SDM Potensial yang Mendukung

Da’wah Ekonomi Islam

Associate Prof Rifki Ismal, PhD

Sharia Economic Training – FOSSEI

Temu ilmiah regional

Bogor, 16 Februari 2013

1

Mainstream and Unique Features of

the Indonesian

Islamic Banking Industry

2

Falah

Adil Seimbang Maslahat

Ukhuwah

Syariah Akhlak

Tauhid

Masyarakat berkeTuhanan YME

Adab dan moral yang tinggi

Persatuan dan gotong-royong

Kesejahteraan bersama

Islamic

Economics

Values

National

Heritage

Masyarakat

Indonesia

yang

Sejahtera

a. Akses sumber daya

ekonomi yang merata.

b. Dorongan implementasi

konsep profit and loss

sharing

c. Sinkronisasi sektor

keuangan dan riil

d. Sustainable and

Responsible Investment

e. Prudential practices

f. Shariah compliance

• Etika, Moral yang Luhur

dan memenuhi prinsip

syariah

• Good Governance

• Real Sector

Development

• Limitation of Bubble

Economic

• Inclusion of the Society

in the Economic Growth

• Ekonomi partisipatif

berlandaskan keadilan

dan kesetaraan

Musyawarah untuk mufakat

Karakteristik Ekonomi

SyariahImplikasi Ekonomi

REINVENTING OUR HERITAGE

4

UNIQUE VALUES OF THE INDONESIAN IB

Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts.

Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).

Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)

Coopetion with Conventional Banks

An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance

Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions

Retail Banking instead of Investment Banking

A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).

An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades

An Increasing Trend of Investment Based Financing

Social Driven Islamic Banking Development

More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks

Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis)

Supportive Social and Political Situation

5

Abundant

Petrodollars

Government

society

Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan

Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama

Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population)

DORONGAN SOSIAL

National

Sharia Board

National

Islamic

Arbitrage

Board

Indonesian Institute of Accountants

Certification Institutions for Microfinance Professionals

BANK

INDONESIA

Fatwas

Regulations:

licensing &

supervision

Capicity Building

TA, advocacy &

Participation in Policy

Dialogue

Statement of

Financial

Accounting

Standard

Dispute

Mediation

A wholesale Apex for

Financing MSMEs

Projects

Certification for

BoD

Deposit

Insurance

Corporation

INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH

7

Domestic and Overseas Market:

Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta);

Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan;

Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil;

Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%)

Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development

Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI)

Pembiayaan ke korporasi

Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru

Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah

Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

POTENTIAL OF DEVELOPMENT

Mewujudkan perbankan syariah yang handal,

efisien dan menjadi pilihan utama masyarakat yang

mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara

berkesinambungan (visi 2020)

SDM berkualitas

tinggi

Infrastruktur

yang mendukung

Aliansi strategis

yang sinergis

Pengembangan

Produk dan Pasar

Regulasi dan

Supervisir yg efektif

Struktur Perbankan

yang efektif

Pemberdayaan

nasabah yang efektif

7 Pilar Pengembangan

Legal foundations, related regulatory standards, standard setting, and fatwas

Syariah Akhlaq Ukhuwah

Aqidah

BLUE PRINT PERBANKAN SYARIAH

1

2

3

4

5

6

7

Prestasi

Industri Perbankan

Syariah Indonesia

9

10

Based on BMB Islamic index

called Islamic Finance Country

Index (IFCI) published in the

Global Islamic Finance Report

(GIFR) in 2011, Indonesia is

ranked in number 4 after Iran,

Malaysia and Arab Saudi with

regard to the development of

Islamic finance. VARIABLES AND % WEIGHTS

VARIABLES % WEIGHTS

Number of Islamic Banks 21,8

Central Sharia Supervisory Regime 19,7

Number of Institutions involeved in

Islamic Finance Industry20,3

Size of Islamic Financial Assets 13,9

Size of Sukuk 6,6

Muslim Population 7,2

Education and Culture 5,7

Regulatory and Legal Infrastructure 4,9

INTERNATIONAL RECOGNICITON

11

INDONESIAN SCHOLARS GO INTERNATIONAL

Prof. Bambang PS. Brodjonegoro, mantan Director General IRTI - IDB.

Dr. Syafii Antonio, mantan Sharia Advisory Council-Bank Negara Malaysia.

Mr. Cecep M. Hakim, Sharia Board - IILM

Mr. Adiwarman A. Karim, Sharia Board – IIFM

Dr. Dadang Muljawan, Senior economist, IRTI-IDB

Dr. Hylmun Izhar, economist, IRTI-IDB

Mr. Kunrat, Acting Head of IDB – Kuala Lumpur

Associate Prof. Ugi Suharto, Lecturer of Islamic finance, Bahrain

Prof. Muh. Rusydi, Director, Australian Center for Islamic Finance Studies

Dr. Irfan Sauki Beik, member of Association of Islamic Economist

Prospek Industri

Perbankan Syariah Indonesia

12

OUTLOOK TOTAL ASET

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

300,000,000

350,000,000

Jan-1

1

Feb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1

May-1

1

Jun-1

1

Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1

Oct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1

Jan-1

2

Feb-1

2

Mar-1

2

Apr-1

2

May-1

2

Jun-1

2

Jul-1

2

Aug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2

Nov-1

2

Dec-1

2

Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3

Apr-1

3

May-1

3

Jun-1

3

Jul-1

3

Aug-1

3

Sep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3

Dec-1

3

Asset IB (actual)

Asset IB (pesimist)

Asset IB (moderate)

Asset IB (optimist)

actual

estimation

OUTLOOK TOTAL DPK

0

20,000,000

40,000,000

60,000,000

80,000,000

100,000,000

120,000,000

140,000,000

160,000,000

180,000,000

200,000,000

Jan-1

1F

eb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1M

ay-1

1

Jun-1

1Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1O

ct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1Jan-1

2

Feb-1

2M

ar-1

2

Apr-1

2

May-1

2Jun-1

2

Jul-1

2A

ug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2N

ov-1

2

Dec-1

2Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3A

pr-1

3

May-1

3

Jun-1

3Jul-1

3

Aug-1

3S

ep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3D

ec-1

3

DPK IB (actual)

DPK IB (pesimist)DPK IB (moderate)

DPK IB (optimist)

actualestimation

actual

OUTLOOK TOTAL FINANCING

50,000,000

70,000,000

90,000,000

110,000,000

130,000,000

150,000,000

170,000,000

190,000,000

210,000,000

230,000,000

250,000,000

Jan-1

1F

eb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1M

ay-1

1

Jun-1

1Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1O

ct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1Jan-1

2

Feb-1

2M

ar-1

2

Apr-1

2

May-1

2Jun-1

2

Jul-1

2A

ug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2N

ov-1

2

Dec-1

2Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3A

pr-1

3

May-1

3

Jun-1

3Jul-1

3

Aug-1

3S

ep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3D

ec-1

3

Financing IB (actual)

Financing IB (pesimist)Financing IB (moderate)

Financing IB (optimist)

actual

estimation

actual

SDM yang Potential

16

Ustadz/Ulama

• Mastering the fields of:

– Aqidah, Ibadah, etc

• Minimum study on muamalah contracts

• Limited exposure to business transaction

Banker & Economist

• Excellence in:

– Fiscal, Monetary

– Finance, Capital Market

– Derivatives

– Project Financing

• Minimum with sharia

knowledge

SKILL/PENGETAHUAN

Quantitative

• Statistics

• Econometrics

• Mathematics

– Financial mathematics

– Modeling

– etc

• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.

• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill

• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya dalam Bahasa Indonesia)

• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas

Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariahbiasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupapelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuahperusahaan.

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

Direktorat Jendral PendidikanTinggi (DEPDIKNAS):1. Universitas 2. Institut 3. Sekolah Tinggi 4. Akademi 5. Politeknik

Direktorat Pendidikan TinggiIslam Direktorat JendralPendidikan Islam (DEPAG):1. UIN/Universitas Islam 2. IAIN/Institut Agama

Islam3. STAIN/Sekolah Tinggi

Agama Islam4. Sekolah Tinggi Ekonomi

Islam (STEI)

• Program Studi

• Konsentrasi• Mata Kuliah

Pilihan*

• Jurusan*• Program

Studi*• Konsentrasi

* dominan

Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh

Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan

Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

1. Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam (termasuk ilmu fikihmuammalah) di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di SekolahMenengah.

2. Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yangmendukung kecenderungan dan perkembangan dunia usaha yang mengarahpada kinerja ekonomi Islam.

3. Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi Islam*.

4. Terbatasnya pakar ekonomi dan intelektual (guru) baik di perguruan tinggimaupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi Islam.

5. Terbatasnya pakar ekonomi Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu ekonomiIslam.

6. Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak sertahukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi Islambelum begitu besar.

7. Terbaginya institusi induk dalam system pendidikan Indonesia, yaitu DepartemenPendidikan Nasional (Diknas) dan Departemen Agama (Depag), sehingga untukkasus ekonomi Islam ini masih belum focus dalam perencanaan dansinkronisasinya dengan dunia usaha.

*) Bank Indonesia bekerjasama dengan LP3EI UII Yogyakarta pada tahun 2006 telah merampungkan penyusunan Textbook Ekonomi Islam yang telah disosialisasikan pada acara Indonesia Sharia Expo 2007 dan sekarang telah tersedia ditoko buku bagi publik. Diharapkan buku ini dapat digunakan oleh semua pihak yang berkepentingan dan kemudian memberikan inspirasi untuk munculnya buku-buku sejenis.

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

KUALIFIKASI STANDARD SDM

SYARIAH PROFESIONAL

• Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah

• Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah

• Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan – dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah

• Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku

• Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English

Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak)

Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll)

Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas

Buku teks yang memadai

Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb.

SARANA STANDARD DALAM

PENDIDIKAN TINGGI

Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama

dengan Lembaga Sertifikasi Profesi.

Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam

mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi

SDM bank syariah .

Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk

memperhatikan pengembangan SDM termasuk

menyediakan anggaran pengembangan SDM.

Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook

Ekonomi Islam.

Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset

dengan universitas, dll

Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah

Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai

universitas.

PERAN BANK INDONESIA

Tingkat Sekolah Menengah Atas

• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan syariah bagi guru-guru SMA/Aliyah/Pesantren

• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah

• Bekerjasama dengan Asosiasi Guru Ekonomi dalam penyelenggaraan TOT ekonomi/ perbankan syariah bagi guru-guru ekonomi

Tingkat Perguruan Tinggi

• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan/ akuntansi syariah bagi dosen-dosen

• Penyusunan Textbook Ekonomi Islam

• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah

PERAN BANK INDONESIA

Pengembangan SDM

Bank Syariah di Negara Maju:

INGGRIS DAN EROPA

24

• Oxford, Cambridge, LSE, Erasmus, Sorbornne Univ.

• Durham, Newcastle, Reading, Aston, Salford, MIHE,

dll.

• Orientasi pendidikan kepada theoretical

understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level

S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.

• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya

adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan

syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan

dan ekonomi, bukan ke aspek fiqh/syariah.

• Selain kuliah-kuliah konvensional dan syariah, kuliah

kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk

management, dll adalah wajib.

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM

• Master degree syariah ada yang: (i) research based dan (ii) course based, sedangkan PhD degree hanya research based dan kuliah-kuliah wajib sebagai penunjang riset.

• Master degree umumnya ditempuh hanya 1 tahun dengan sejumlah kuliah wajib dan pilihan.

• Karena waktunya singkat dan wajib lulus setiap mata kuliah, tingkat kegagalan di level master cukup tinggi bagi yang tidak siap (tidak ada mengulang di th ke 2).

• PhD diselesaikan wajib antara 3-4 tahun. Risiko gagal bagi tidak selesai lebih dari 4 tahun, gagal di sidang doktoral (viva) atau tidak lulus pada kuliah-kuliah prasyarat.

KURIKULUM DI INGGRIS

• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti:

– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester)

– Durham University (Durham),

– Reading University (London),

– Salford University (Manchester),

– Bangor University (Wales),

– City University (London),

– Dundee University (Scotland),

– Aberdeen University (Scotland),

– Newcastle University (Newcastle),

– London School of Business and Economics (London),

– Aston University (Birmingham).

– Strasbourg University (France)

– Lyon University (France)

– University of Bochum (German)

• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

UNIVERSITAS YANG TERSEDIA

• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris.

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti:

– Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics).

– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars).

– Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).

– Prof. Rodney Wilson (Durham University).

– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner).

– Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).

– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University).

– Prof. Humayon Dar (City University).

– Prof. Simon Archer (Reading University).

– Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian).

– Dr. Syeif Tag El din (MIHE).

– Dr. Mehmet Asutay (Durham).

– Prof. Volker Nienhouse (Reading University).

TENAGA PENGAJAR

• Perpustakaan memiliki koleksi yang sangat lengkap: buku, langganan puluhan ribu journal, CD, dll.

• Kerjasama antara perpustakaan univ-univ besar (scorpus). Mahasiswa di univ-univ tersebut boleh saling meminjam. British library juga bisa diakses/digunakan siapa saja.

• Fasilitas internet dan ruang kuliah yang modern: video conference, ruang studio, dll

FASILITAS PENUNJANG

• Euromoney Seminar/training on

Islamic Finance

• Conference on Islamic finance di Univ

(Loughborough, Durham, Aston,

Leicester, MIHE, dll).

• Annual Harvard-LSE Seminar on

Islamic Finance

• Islamic finance training (MIHE)

• dll

EVENT-EVENT SHARIA

• Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti:

– Review of Islamic Economics (MIHE).

– Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald).

– Journal of Islamic Accounting and Business Research (Emerald).

– Journal of Islamic Marketing (Emerald).

– Humanomics, International Journal of System and Ethics (Emerald).

– Studies in Economics and Finance (Emerald).

– British Accounting Review.

– Thunderbird International Business Review (Elsevier).

– Journal of Financial Market (Emerald).

• Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah

PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH

Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a

central banker and lecturer. He earned

bachelor degree in economics from University

of Indonesia, master in economics from

University of Michigan, ann arbor (USA) and

PhD in Islamic economics and Finance from Durham

University (England). An Associate Professor in Islamic

Banking and Finance is from the Australian Government

(Australian Center for Islamic Financial Studies)

SHORT BIO

33

Terima kasih atas perhatian anda

AKHIR PRESENTASI