SDM Potensial yang Mendukung SDM Potensial yang Mendukung Da’wah Ekonomi IslamDa’wah Ekonomi Islam

Associate Prof Rifki Ismal, PhD

Sharia Economic TrainingBogor, 16 Februari 2013

1

Mainstream and Unique Features of Mainstream and Unique Features of the Indonesian the Indonesian

Islamic Banking IndustryIslamic Banking Industry

2

FalahFalah

AdilAdil

SeimbangSeimbang

MaslahatMaslahat

UkhuwahUkhuwah

SyariahSyariah

AkhlakAkhlak

TauhidTauhid

Masyarakat berkeTuhanan YMEMasyarakat berkeTuhanan YME

Adab dan moral yang tinggiAdab dan moral yang tinggi

Persatuan dan gotong-royongPersatuan dan gotong-royong

Kesejahteraan bersamaKesejahteraan bersama

Islamic Economics Values

National Heritage

Masyarakat Indonesia

yang Sejahtera

Masyarakat Indonesia

yang Sejahtera

a. Akses sumber daya ekonomi yang merata.

b. Dorongan implementasi konsep profit and loss sharing

c. Sinkronisasi sektor keuangan dan riil

d. Sustainable and Responsible Investment

e. Prudential practicesf. Shariah compliance

a. Akses sumber daya ekonomi yang merata.

b. Dorongan implementasi konsep profit and loss sharing

c. Sinkronisasi sektor keuangan dan riil

d. Sustainable and Responsible Investment

e. Prudential practicesf. Shariah compliance

• Etika, Moral yang Luhur dan memenuhi prinsip syariah

• Good Governance• Real Sector

Development• Limitation of Bubble

Economic• Inclusion of the Society

in the Economic Growth• Ekonomi partisipatif

berlandaskan keadilan dan kesetaraan

• Etika, Moral yang Luhur dan memenuhi prinsip syariah

• Good Governance• Real Sector

Development• Limitation of Bubble

Economic• Inclusion of the Society

in the Economic Growth• Ekonomi partisipatif

berlandaskan keadilan dan kesetaraan

Musyawarah untuk mufakatMusyawarah untuk mufakat

Karakteristik Ekonomi Syariah

Karakteristik Ekonomi Syariah Implikasi EkonomiImplikasi Ekonomi

REINVENTING OUR HERITAGE

4

UNIQUE VALUES OF THE INDONESIAN IB

Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts.

Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).

Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)

Coopetion with Conventional Banks

An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance

Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions

Retail Banking instead of Investment Banking

A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).

An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades

An Increasing Trend of Investment Based Financing

Social Driven Islamic Banking Development

More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks

Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis)

Supportive Social and Political Situation

5

Abundant Petrodollars

Government

society

Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population)

DORONGAN SOSIAL

The IIFSA CoverageThe IIFSA CoverageThe IIFSA CoverageThe IIFSA Coverage

Capital MarketCapital Market InsuranceInsurance Pension FundsPension Funds Finance Companies

Finance Companies

Micro Finance(Cooperatives)Micro Finance(Cooperatives) Pawn ShopPawn Shop

Social

Zakah FundInstitutionsZakah FundInstitutions

BankingBanking

Social

BasyarnasBasyarnasMoney Market Money Market

INFRASTRUKTUR KEUANGAN SYARIAH

National Sharia Board

National Islamic

Arbitrage Board

Indonesian Institute of Accountants

Certification Institutions for Microfinance ProfessionalsBANK

INDONESIA

Fatwas

Regulations: licensing &

supervision

Capicity Building

TA, advocacy & Participation in Policy

Dialogue

Statement of Financial

Accounting Standard

Dispute Mediation

A wholesale Apex for Financing MSMEs

Projects

Certification for BoD

Deposit Insurance

Corporation

INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH

8

Domestic and Overseas Market: Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta); Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas

pertumbuhan ekonomi dan keuangan; Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip

bagi hasil; Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan

tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%) Islamic banking orientation for real sector is very

suitable for Indonesian economic development Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI) Pembiayaan ke korporasi Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank

syaria baru Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

POTENTIAL OF DEVELOPMENT

Mewujudkan perbankan syariah yang handal, efisien dan menjadi pilihan utama masyarakat yang mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara

berkesinambungan (visi 2020)

SDM berkualitas tinggi

Infrastruktur yang mendukung

Aliansi strategis yang sinergis

Pengembangan Produk dan Pasar

Regulasi dan Supervisir yg efektif

Struktur Perbankan yang efektif

Pemberdayaan nasabah yang efektif

7 Pilar Pengembangan

Legal foundations, related regulatory standards, standard setting, and fatwas

Syariah Akhlaq Ukhuwah

Aqidah

BLUE PRINT PERBANKAN SYARIAH

1

2

3

4

5

6

7

Prestasi Prestasi Industri Perbankan Industri Perbankan Syariah IndonesiaSyariah Indonesia

10

11

Based on BMB Islamic index called Islamic Finance Country Index (IFCI) published in the Global Islamic Finance Report (GIFR) in 2011, Indonesia is ranked in number 4 after Iran, Malaysia and Arab Saudi with regard to the development of Islamic finance.

VARIABLES AND % WEIGHTS

VARIABLES % WEIGHTS

Number of Islamic Banks 21,8

Central Sharia Supervisory Regime 19,7

Number of Institutions involeved in Islamic Finance Industry

20,3

Size of Islamic Financial Assets 13,9

Size of Sukuk 6,6

Muslim Population 7,2

Education and Culture 5,7

Regulatory and Legal Infrastructure 4,9

INTERNATIONAL RECOGNICITON

12

INDONESIAN SCHOLARS GO INTERNATIONAL

Prof. Bambang PS. Brodjonegoro, mantan Director General IRTI - IDB.

Dr. Syafii Antonio, mantan Sharia Advisory Council-Bank Negara Malaysia.

Mr. Cecep M. Hakim, Sharia Board - IILM

Mr. Adiwarman A. Karim, Sharia Board – IIFM

Dr. Dadang Muljawan, Senior economist, IRTI-IDB

Dr. Hylmun Izhar, economist, IRTI-IDB

Mr. Kunrat, Acting Head of IDB – Kuala Lumpur

Associate Prof. Ugi Suharto, Lecturer of Islamic finance, Bahrain

Prof. Muh. Rusydi, Director, Australian Center for Islamic Finance Studies

Dr. Irfan Sauki Beik, member of Association of Islamic Economist

Prospek Industri Prospek Industri Perbankan Syariah IndonesiaPerbankan Syariah Indonesia

13

OUTLOOK TOTAL ASET

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

300,000,000

350,000,000

Jan-11Feb-11M

ar-11A

pr-11M

ay-11Jun-11Jul-11A

ug-11S

ep-11O

ct-11N

ov-11D

ec-11Jan-12Feb-12M

ar-12A

pr-12M

ay-12Jun-12Jul-12A

ug-12S

ep-12O

ct-12N

ov-12D

ec-12Jan-13Feb-13M

ar-13A

pr-13M

ay-13Jun-13Jul-13A

ug-13S

ep-13O

ct-13N

ov-13D

ec-13

Asset IB (actual)

Asset IB (pesimist)

Asset IB (moderate)

Asset IB (optimist)

actual

estimation

OUTLOOK TOTAL DPK

0

20,000,000

40,000,000

60,000,000

80,000,000

100,000,000

120,000,000

140,000,000

160,000,000

180,000,000

200,000,000

Jan-11F

eb-11M

ar-11A

pr-11M

ay-11Jun-11Jul-11A

ug-11S

ep-11O

ct-11N

ov-11D

ec-11Jan-12F

eb-12M

ar-12A

pr-12M

ay-12Jun-12Jul-12A

ug-12S

ep-12O

ct-12N

ov-12D

ec-12Jan-13F

eb-13M

ar-13A

pr-13M

ay-13Jun-13Jul-13A

ug-13S

ep-13O

ct-13N

ov-13D

ec-13

DPK IB (actual)DPK IB (pesimist)DPK IB (moderate)DPK IB (optimist)

actualestimation actual

OUTLOOK TOTAL FINANCING

50,000,000

70,000,000

90,000,000

110,000,000

130,000,000

150,000,000

170,000,000

190,000,000

210,000,000

230,000,000

250,000,000

Jan-11F

eb-11M

ar-11A

pr-11M

ay-11Jun-11Jul-11A

ug-11S

ep-11O

ct-11N

ov-11D

ec-11Jan-12F

eb-12M

ar-12A

pr-12M

ay-12Jun-12Jul-12A

ug-12S

ep-12O

ct-12N

ov-12D

ec-12Jan-13F

eb-13M

ar-13A

pr-13M

ay-13Jun-13Jul-13A

ug-13S

ep-13O

ct-13N

ov-13D

ec-13

Financing IB (actual)Financing IB (pesimist)Financing IB (moderate)Financing IB (optimist)

actual

estimation actual

SDM yang Potential SDM yang Potential

17

Ustadz/Ulama• Mastering the fields of:

– Aqidah, Ibadah, etc

• Minimum study on muamalah contracts

• Limited exposure to business transaction

Banker & Economist• Excellence in:

– Fiscal, Monetary

– Finance, Capital Market

– Derivatives

– Project Financing

• Minimum with sharia knowledge

SKILL/PENGETAHUAN

Quantitative• Statistics• Econometrics• Mathematics

– Financial mathematics

– Modeling

– etc

• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.

• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill

• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya dalam Bahasa Indonesia)

• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas

Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah biasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupa pelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuah perusahaan.

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DEPDIKNAS):1.Universitas 2.Institut 3.Sekolah Tinggi 4.Akademi 5.Politeknik

Direktorat Pendidikan Tinggi Islam Direktorat Jendral Pendidikan Islam (DEPAG):1.UIN/Universitas Islam 2.IAIN/Institut Agama Islam3.STAIN/Sekolah Tinggi Agama Islam4.Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI)

• Program Studi

• Konsentrasi• Mata Kuliah

Pilihan*

• Jurusan*• Program

Studi*• Konsentrasi

* dominan

Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh

Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan

Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

1. Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam (termasuk ilmu fikih muammalah) di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah Menengah.

2. Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia usaha yang mengarah pada kinerja ekonomi Islam.

3. Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi Islam*. 4. Terbatasnya pakar ekonomi dan intelektual (guru) baik di perguruan tinggi maupun

di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi Islam.5. Terbatasnya pakar ekonomi Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu ekonomi

Islam.6. Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta

hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi Islam belum begitu besar.

7. Terbaginya institusi induk dalam system pendidikan Indonesia, yaitu Departemen Pendidikan Nasional (Diknas) dan Departemen Agama (Depag), sehingga untuk kasus ekonomi Islam ini masih belum focus dalam perencanaan dan sinkronisasinya dengan dunia usaha.

*) Bank Indonesia bekerjasama dengan LP3EI UII Yogyakarta pada tahun 2006 telah merampungkan penyusunan Textbook Ekonomi Islam yang telah disosialisasikan pada acara Indonesia Sharia Expo 2007 dan sekarang telah tersedia ditoko buku bagi publik. Diharapkan buku ini dapat digunakan oleh semua pihak yang berkepentingan dan kemudian memberikan inspirasi untuk munculnya buku-buku sejenis.

TANTANGAN SDM PERBANKAN SYARIAH

KUALIFIKASI STANDARD SDM KUALIFIKASI STANDARD SDM SYARIAH PROFESIONALSYARIAH PROFESIONAL

• Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah

• Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah

• Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan – dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah

• Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku

• Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English

Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak)

Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll)

Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas

Buku teks yang memadai

Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb.

SARANA STANDARD DALAM SARANA STANDARD DALAM PENDIDIKAN TINGGIPENDIDIKAN TINGGI

Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama dengan Lembaga Sertifikasi Profesi. Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi SDM bank syariah .Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk memperhatikan pengembangan SDM termasuk menyediakan anggaran pengembangan SDM.Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook Ekonomi Islam.Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset dengan universitas, dllMenyelenggarakan forum riset perbankan syariahBeberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai universitas.

PERAN BANK INDONESIA

Tingkat Sekolah Menengah Atas• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan syariah bagi guru-

guru SMA/Aliyah/Pesantren• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan

silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah• Bekerjasama dengan Asosiasi Guru Ekonomi dalam

penyelenggaraan TOT ekonomi/ perbankan syariah bagi guru-guru ekonomi

Tingkat Perguruan Tinggi• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan/ akuntansi syariah

bagi dosen-dosen• Penyusunan Textbook Ekonomi Islam• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan

silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah

PERAN BANK INDONESIA

Pengembangan SDM Pengembangan SDM Bank Syariah di Negara Maju: Bank Syariah di Negara Maju:

INGGRIS DAN EROPAINGGRIS DAN EROPA

25

• Oxford, Cambridge, LSE, Erasmus, Sorbornne Univ.• Durham, Newcastle, Reading, Aston, Salford, MIHE,

dll.• Orientasi pendidikan kepada theoretical

understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.

• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan dan ekonomi, bukan ke aspek fiqh/syariah.

• Selain kuliah-kuliah konvensional dan syariah, kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk management, dll adalah wajib.

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM

• Master degree syariah ada yang: (i) research based dan (ii) course based, sedangkan PhD degree hanya research based dan kuliah-kuliah wajib sebagai penunjang riset.

• Master degree umumnya ditempuh hanya 1 tahun dengan sejumlah kuliah wajib dan pilihan.

• Karena waktunya singkat dan wajib lulus setiap mata kuliah, tingkat kegagalan di level master cukup tinggi bagi yang tidak siap (tidak ada mengulang di th ke 2).

• PhD diselesaikan wajib antara 3-4 tahun. Risiko gagal bagi tidak selesai lebih dari 4 tahun, gagal di sidang doktoral (viva) atau tidak lulus pada kuliah-kuliah prasyarat.

KURIKULUM DI INGGRIS

• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti:– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester)– Durham University (Durham), – Reading University (London), – Salford University (Manchester), – Bangor University (Wales),– City University (London),– Dundee University (Scotland),– Aberdeen University (Scotland),– Newcastle University (Newcastle),– London School of Business and Economics (London),– Aston University (Birmingham). – Strasbourg University (France)– Lyon University (France)– University of Bochum (German)

• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

UNIVERSITAS YANG TERSEDIA

• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris.

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti: – Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of

Islamic economics).– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars).– Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).– Prof. Rodney Wilson (Durham University).– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner).– Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University).– Prof. Humayon Dar (City University).– Prof. Simon Archer (Reading University).– Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian).– Dr. Syeif Tag El din (MIHE).– Dr. Mehmet Asutay (Durham).– Prof. Volker Nienhouse (Reading University).

TENAGA PENGAJAR

• Perpustakaan memiliki koleksi yang sangat lengkap: buku, langganan puluhan ribu journal, CD, dll.

• Kerjasama antara perpustakaan univ-univ besar (scorpus). Mahasiswa di univ-univ tersebut boleh saling meminjam. British library juga bisa diakses/digunakan siapa saja.

• Fasilitas internet dan ruang kuliah yang modern: video conference, ruang studio, dll

FASILITAS PENUNJANG

• Euromoney Seminar/training on Islamic Finance

• Conference on Islamic finance di Univ (Loughborough, Durham, Aston, Leicester, MIHE, dll).

• Annual Harvard-LSE Seminar on Islamic Finance

• Islamic finance training (MIHE)• dll

EVENT-EVENT SHARIA

• Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti: – Review of Islamic Economics (MIHE).– Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald).– Journal of Islamic Accounting and Business Research

(Emerald).– Journal of Islamic Marketing (Emerald).– Humanomics, International Journal of System and Ethics

(Emerald).– Studies in Economics and Finance (Emerald).– British Accounting Review.– Thunderbird International Business Review (Elsevier).– Journal of Financial Market (Emerald).

• Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah

PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH

Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a central banker and lecturer. He earned bachelor degree in economics from University of Indonesia, master in economics from University of Michigan, ann arbor (USA) and PhD in Islamic economics and Finance from Durham University (England). An Associate Professor in Islamic Banking and Finance is from the Australian Government (Australian Center for Islamic Financial Studies)

SHORT BIO

34

Terima kasih atas perhatian anda

AKHIR PRESENTASI