Manual Empecemos Creciendo- ERH V4 · Especialista de Recursos Humanos Check List en APP Capacitación: Inducción al Puesto Especialista de Recursos Humanos Check List en APP Capacitación:

Empecemos Creciendo

Manual del Especialista de Recursos Humanos

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Introducción a Empecemos Creciendo

o ¿Qué es?o ¿Por qué surge?o ¿En qué beneficia?o Descripción Generalo Consideracioneso Agenda Generalo Agenda particular

¿Qué es Empecemos Creciendo?

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¿Por qué surge Empecemos Creciendo?

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¿En qué beneficiará Empecemos Creciendo?

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Descripción General#+&'0'<

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Consideraciones

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Agenda general

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Temporalidad Categoría Descripción General Responsable

Semana 1

Bienvenida a Sucursal * Día 1: Adecuación del lugar, Bienvenida y Entrega de Kit de bienvenida.

Especialista de Recursos Humanos

Capacitación

* Día 1 al día 6: Capacitación de Inducción y Proceso de crédito Especialista de Recursos Humanos

* Día 1 al día 6: Repaso diario de Capacitación Gerente de Sucursal

* Día 2 al día 6: Taller diario en Campo Gerente de Sucursal

Llamada de Seguimiento * Después del día 3: Llamada del subdirector y Gerente Regional Call Center

Semana 2

Entrega de Credencial y Uniforme institucional * Entrega de Credencial y Uniforme institucional. Especialista de Recursos

Humanos

Llamada de Seguimiento * Después del día 3: Llamada del Coordinador de Recursos Humanos Call Center

Entrega de cartera * Durante la semana 2: Entrega física de todos los grupos Gerente de SucursalEntrega de Diploma de

Certificación* El primer sábado después de haber recibido correo de certificación: Entrega de Diploma de Certificación


Acompañamiento en Campo3 de 3

* Durante la semana 2: Acompañamiento en los primeros 3 Cambaceos

Gerente de Sucursal y/o Coordinador de Sucursal

* Durante la semana 2: Acompañamiento en las primeras 3 Juntas de Pago


* Durante la semana 2: Acompañamiento en las primeras 3 Cobranzas


Si el Gerente de Sucursal y el Especialista de Recursos Humanos no reciben un correo de certificación de Semana 1 por parte delCoordinador de RH o Desarrollo Organizacional, el Asesor de ninguna manera podrá realizar actividades de la semana 2.

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HH

Agenda general

Temporalidad Categoría Descripción General Responsable

Semana 4

Entrega de Credencial y Uniforme institucional

* A partir de la semana 4: Entrega de Diploma de Certificación


Conclusión

* A partir de la semana 4: Call Center realizará encuesta de Clima Laboral Call center

* A partir de la semana 4: DO hará llamada de Conclusión

Desarrollo Organizacional

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Agenda Particular

Agenda Particular Tiempo Categoría Responsable Comprobantes

Día 1

Adecuación del lugar de trabajo Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor en su lugar de trabajo con el Kit

de Bienvenida y el Caballete desplegado

Bienvenida a Sucursal Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor de nuevo ingreso con todos los integrantes de la Sucursal

Entrega de Kit Especialista de Recursos HumanosFotografía del Asesor mostrando el formato de entrega de Kit de Bienvenida firmado y al menos 3 accesorios

del Kit de Bienvenida

Capacitación: Inducción a la Empresa Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: Inducción al Puesto Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: APP Creciendo Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor, mostrando su celular con la

APP Creciendo en la sección “Comunicados”

Capacitación: Código de Ética Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Firma de Carta Compromiso Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor mostrando la Carta Compromiso firmada

Repaso del Día Gerente de Sucursal Fotografía del Gerente con el Asesor, mostrando el formato de Repaso del día

HN

Agenda Particular

Tiempo Categoría Responsable Comprobantes

Día 2

Examen de certificación Call Center Reporte de Call CenterCapacitación: Políticas

Generales Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: Tabla del Asesor Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor con su Tabla del Asesor

Capacitación: Proceso del crédito Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: Zonificación y Promoción Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Taller de Campo Gerente de SucursalFotografía del Asesor realizando alguna

actividad del Taller en Campo que corresponda


HJ

Agenda Particular

HK


Día 3

Examen de certificación Call Center Reporte de Call CenterCapacitación: Formalización de

solicitud Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: Consolidación Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Taller de Campo Gerente de Sucursal Fotografía del Asesor realizando alguna actividad del Taller en Campo que corresponda

Llamada de Subdirector Subdirector de Canal Reporte de Call Center

Llamada de Gerente Regional Gerente Regional Reporte de Call Center


Día 4

Examen de certificación Call Center Reporte de Call Center

Capacitación: Análisis del Crédito Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Capacitación: Instrumentación y dispersión Especialista de Recursos Humanos Check List en APP

Taller de llenado de Formatos Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor con los formatos llenados durante el taller

Taller de Campo Gerente de Sucursal Fotografía del Asesor realizando alguna actividad del Taller en Campo que corresponda


Agenda Particular

HR


Día 5

Examen de certificación Call Center Reporte de Call CenterCapacitación: Juntas de Pago,

Liquidación del Crédito y Renovación

Especialista de Recursos Humanos Check List en APP




Primer sábado

Examen de certificación Call Center Reporte de Call Center




Agenda Particular

HT


Segunda semana

Entrega física de la cartera Gerente de Sucursal

Cada vez que presente a un grupo, el Gerente de Sucursal deberá tomar la

fotografía del nuevo Asesor Financiero con la Presidenta mostrando el formato de

Reconocimiento de adeudo

Llamada de Coordinador de Recursos Humanos Coordinador de Recursos Humanos Reporte de Call Center

Acompañamiento 3 de 3: Cambaceo


Fotografía al Asesor Financiero realizando alguna actividad alusiva al Cambaceo, en

el domicilio donde se llevó a cabo la actividad

Acompañamiento 3 de 3: Junta de Pago


Fotografía grupal al Asesor con al menos 5 integrantes del grupo, en el domicilio donde se llevó a cabo la Junta de Pago

Acompañamiento 3 de 3 : Cobranza


Fotografía del Asesor mostrando la bitácora de cobranza en el domicilio donde

se llevó a cabo la actividad

Entrega de Diploma de Certificación Especialista de Recursos Humanos

Fotografía del Asesor con todos los integrantes de su Sucursal, mostrando la

entrega del Certificado

Agenda Particular

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A partir de cuarta

semana

Entrega de Credencial y Uniforme institucional Especialista de Recursos Humanos Fotografía del Asesor con su

Credencial y Uniforme Institucional

Encuesta de Clima Laboral Call Center Reporte de Call Center

Llamada de Conclusión Desarrollo Organizacional Reporte de Call Center

Día 15+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

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Tarea

Adecuación del lugar de trabajo.

Descripción

Colocación del Kit de Bienvenida y Caballete en el lugar de trabajo del Asesor.

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)

Fotografía del Asesor en su lugar de trabajo con el Kit de Bienvenida y el Caballete desplegado

Horario: 8:00 – 8:10 horas

!IDía 1

Adecuación del lugar

El Especialista de Recursos Humanos debe preparar el Kit de Bienvenida como se indica en páginas más adelante y colocarlo en elespacio que se le asigne como lugar de trabajo al nuevo Colaborador; además, se debe colocar también el Caballete de Bienvenida.

En el interior del Caballete de Bienvenida, se deberán incluir mensajes de bienvenida o dedicatorias de todos los integrantes de laSucursal, con este ejercicio lograrás que el Asesor se sienta bienvenido por cada uno de sus compañeros, y a su vez, cada miembro de laSucursal conocerá de antemano a su nuevo compañero.

Responsable: Especialista de Recursos Humanos

Tiempo estimado: 15 minutos

!HDía 1

Es buena idea agregar algún otro elemento para decorar el lugar de trabajo delnuevo Asesor, pero debes ser cuidadoso y evita dañar el mobiliario institucional yrecuerda siempre respetar los Valores Creciendo.

Es buena

Tarea

Entrega de Kit de Bienvenida.

Descripción

Entrega del Kit de Bienvenida.


Fotografía del Asesor mostrando el formato de entrega de Kit de Bienvenida firmado y al menos 3 accesorios del Kit de Bienvenida


!!Día 1

Entrega de Kit de Bienvenida

Como Especialista de Recursos Humanos debes proporcionar al nuevo Asesor el Kit de Bienvenida desde sus primeras horas de trabajo, yexplicarle de manera general cada elemento.

Los Impresos deberás colocarlos dentro del Folder Empecemos Creciendo; el mismo folder y los demás artículos deberán colocarse dentrode la Mochila del Asesor, de modo que, a la hora de entregar el Kit, todo quepa en la Mochila. En caso que te haga falta algún elementopodrás descargarlo de IntraNet o solicitarlo a Corporativo, con atención a Desarrollo Organizacional.

No olvides de pedir a tu Asesor que te firme el “Formato de entrega del Kit de bienvenida” porque deberás subir la fotografía de eseformato firmado a la APP Creciendo.

Responsable: Especialista de Recursos Humanos

Tiempo estimado: 10 minutos

Elementos de Kit de Bienvenida:

!Mochila del Asesor

!Manual Empecemos Creciendo para el Asesor

!Carta de bienvenida de Director General

!Folder Empecemos Creciendo

!Directorio Institucional

!Tríptico de Código de Ética

!Código de vestimenta

!Política de puntualidad y asistencia

!Tabla del Asesor

!Bolígrafo Institucional

!Libreta Institucional

!Credencial Provisional

!Gorra institucional

!NDía 1El Kit de bienvenida se hará llegar a las Sucursales, pero el Especialista deRecursos Humanos debe agregar la Tabla del Asesor y la CredencialProvisional.

Tarea

Bienvenida a la Sucursal

Descripción

El Gerente de Sucursal presenta al Asesor con el equipo de trabajo.

El Especialista de Recursos Humanos realiza una dinámica de integración.


Fotografía del Asesor de nuevo ingreso con todos los integrantes de la Sucursal


!JDía 1

Bienvenida a Sucursal

Integrar al nuevo Colaborador en el primer día de trabajo va mucho más allá de presentarlo con sus compañeros, este acto debe generar unambiente acogedor que facilite su proceso de adaptación proporcionando una motivación adecuada.

El día de la incorporación del nuevo Colaborador es vital que el Gerente de Sucursal lo presente en una junta grupal con la Sucursal, elGerente debe además, expresar las reglas internas de la Sucursal como: el uso de los sanitarios, acuerdos para el desayuno, lugar detrabajo, espacios compartidos, cuidado de las instalaciones, entre otros.

Del mismo modo, el Especialista de Recursos Humanos deberá realizar un dinámica que facilite la integración entre los Colaboradores, deesta forma, el nuevo Colaborador no sólo tendrá un primer contacto positivo que favorezca su futuro en Siempre Creciendo, también,tendrá los elementos para vivir los Valores Creciendo.

Responsable de la presentación grupal ante la Sucursal: Gerente de Sucursal.Responsable de la dinámica de integración: Especialista de Recursos Humanos.

Sugerencias de dinámicas de presentación a implementar:

!En la parte trasera del Caballete de Bienvenida todos los Colaboradores escribieron palabras de bienvenidas odedicatorias al nuevo ingreso. Una forma de presentarse es que cada Colaborador lea su dedicatoria y se presente,pasando el caballete de mano en mano, contando anécdotas graciosas y experiencias de éxito de su trabajo enSiempre Creciendo.

Lectura de dedicatorias del

Caballete de Bienvenida

•Una vez que están reunidos todos los Colaboradores, el Colaborador que está a la cabeza comienza diciendo sunombre y llamando a otro Colaborador, ejemplo: "Pedro llama a María", para que María conteste con la mismadinámica “María llama a Juan", Juan dice "Juan llama a Pablo" y así sucesivamente con cada Colaborador de laSucursal. El que no responda rápido a su nombre tendrá un castigo que puede ser, contar un chiste, bailar con laescoba, cantar, entre otros.

Pedro llama a Pablo

!KDía 1

Bienvenida a Sucursal

•El Colaborador que encabeza el juego tendrá que decir “ayer fui al zoológico y me encontré con un__________ “y mencionará un animal que inicie con la inicial de su nombre, por ejemplo, si elColaborador se llama Omar puede decir “ayer fui al zoológico y me encontré con un oso”. Sin dar mayorexplicación, el siguiente Colaborador tendrá que continuar con la dinámica. El Colaborador que seequivoque, tendrá un castigo.

Relación de iniciales con animales

QLos Colaboradores de la Sucursal se pondrán en parejas y seleccionarán quien es A y quien B, elColaborador que encabeza la dinámica, les dará un minuto a los Colaboradores A para que mencionen lamayor cantidad de aspectos posibles sobre su persona (lugar donde vive, edad, gustos, comida favorita,música, entre otros), posteriormente, los Colaboradores B tendrán un minuto para realizar la mismaacción. El equipo que al finalizar logre nombrar más aspectos de su compañero será el ganador.

Los curiosos

Dinámicas de integración a implementar:

•Se seleccionará un artículo (pelota, pluma, termo) que pasará de mano en mano de cada Colaboradormientras se canta “La papa caliente estaba en el sartén, tenía mucho aceite quién se quemó… 1, 2,3”. ElColaborador que se quede el artículo, deberá contestar tres preguntas realizadas por sus compañeros.

La papa caliente

QLos Colaboradores se pondrán por parejas y tendrán tres minutos para compartir información sobre susgustos. Al finalizar la dinámica, cada equipo compartirá al menos seis cualidades que encontraron encomún con el Colaborador que conversaron.

Encuentra seis cosas en común

!RDía 1

Inducción a la Empresa

! Historia! Misión! Visión! Valores! Impacto social! Posicionamiento! Funciones de puestos

Descripción

Capacitación: Inducción a la empresa.


Check list en APP


!TDía 1

Historia

Después de presentar al Asesor de nuevo ingreso con su equipo de trabajo, deberás preguntarle ¿cómo se sintió? ¿Qué fue lo que le gustómás?

Posteriormente indícale que tendrá unos minutos libres, antes de iniciar su proceso de capacitación.

Para iniciar el proceso de capacitación, es importante que el nuevo Colaborador tenga conocimiento de los antecedentes de lasmicrofinanzas y posteriormente del origen de Siempre Creciendo.

Recomendaciones:

! Puedes iniciar preguntando si tiene conocimiento sobre el tema de Microfinanzas. De acuerdo a las aportaciones que haga el Asesor terecomendamos:

! Si su comentario es acertado reafirma su participación con las siguientes frases: “Muy bien”, “excelente” “este curso te ayudaráa reafirmar la información que ya posees”

! Si tiene poco conocimiento del tema menciona frases como: “Muy bien, tiene la idea, durante tu capacitación aclararnosalgunos puntos”. “Perfecto, tiene la idea, pero hay algunos puntos que debemos ajustar”.

! En caso de que el Asesor no posea información sobre el tema, menciona frases como: “no te preocupes durante este curso te voya explicar este tema”. “Vamos a ver toda la información durante tu capacitación, así que no te preocupes”.

!JDía 1

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Historia

Día 1

Microfinanzas

Se recomienda iniciar diciendo:

“Las microfinancieras son prestaciones de servicios financieros que se otorgan a personas o grupos de bajos recursos económicos,que ejercen una actividad económica y que están excluidos del sistema financiero tradicional, principalmente, los bancos.

Para ingresar al sistema tradicional, generalmente, nos piden comprobante de ingresos o recibos de nómina, una propiedad o un avalcon propiedades, el mercado al que nos dirigimos no siempre cuenta con estos elementos.

El objetivo de las microfinanza es proveer recursos económicos para financiar actividades productivas que permitan mejorar lacalidad de vida de nuestra sociedad y contribuir al crecimiento de nuestro país.

Los Asesores deben levantarse en la mañana y decir: “Yo no soy un trabajador, soy un

creador de trabajo”Dr. Mohammed Yunnus

¿Cómo surgieron?

Las microfinanzas surgieron en la década de 1970 por el Dr. Mohammed Yunnus, fundó el Banco Grammen en Bangladesh, el cualofrecía préstamos colectivos considerando como estrategia, la responsabilidad del pago para todos los miembros de un grupo deagricultores, si el crédito se pagaba correctamente, al final del plazo se les podría otorgar un monto igual o mayor de acuerdo a sucrédito anterior.

Se recomienda decir:

“Este sistema ha sido tan eficiente que hasta el día de hoy se sigue practicando. Cada financiera con sus propias particulares, peroen esencia es el mismo.”

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¿A quiénes se dirige?

Como lo acabamos de ver, las microfinancieras se orientan a personas de bajos ingresos, que trabajan en la economía informal, por lotanto, no se les permite acceder a Instituciones Financieras formales.

Las microfinancieras otorgan créditos individuales o grupales que van desde los $1,000 hasta $100,000.

Los plazos de estos préstamos van de 16 semanas hasta un año.

La mayoría de las microfinancieras, ofrecen préstamos en relación a una estabilidad económica que deben demostrar sus Clientes oClientes potenciales.

Cada microfinanciera determina el tipo de mercado al que va dirigido, pudiendo orientar sus productos a personas de determinada edado género, en el caso de Siempre Creciendo, otorgamos créditos comunales únicamente a mujeres.

Finaliza el tema:

Al finalizar tu explicación, pregunta al Asesor si tiene alguna duda, si es el caso, aclárala en ese momento, sino tienes la información en ese momento indícale que investigarás la información y se la proporcionarás a labrevedad.

Si no existe ninguna duda, continúa con el siguiente tema.

Historia

Día 1


“El día de hoy te integras a una empresa sólida en la que podrás potenciar tu desarrollo profesional, por ello esimportante que conozcas quienes somos:

¿Quiénes somos?

Siempre Creciendo es una microfinanciera que trabaja como intermediario financiero dedicado a otorgar servicios financierosenfocados al sector rural y semirural.

Nuestros inicios se remontan al segundo semestre del año 2005 en Ecatepec, Municipio del Estado de México, desde entonces nos hemoscaracterizado por ser una empresa con un crecimiento constante. A continuación, te presentamos algunos datos de nuestro crecimiento:

En 2006 inauguramos nuestras primeras 3 sucursales en el Estado de México, incrementando nuestra cartera a 6,000 Clientes. En 2008,debido al esfuerzo de nuestros Colaboradores, colocamos 35 sucursales en 5 Estados de la República.

Recientemente hemos alcanzado más de 100 Sucursales activas con presencia en más de la mitad de nuestro país y una cartera de más de200,000 Clientes.

Gracias a nuestra filosofía empresarial, tenemos planes para llegar a sitios a los que aún no nos conocen.

Los principios empresariales representan las características particulares que, en Siempre Creciendo, han sido la base para elfortalecimiento, crecimiento y liderazgo en el mercado, estos principios son:

! Misión! Visión! Valores

!TDía 1

Origen de Siempre Creciendo

Pregunta al Asesor la opinión sobre nuestra misión.

Explicar la misión: la razón de ser de Siempre Creciendo es ayudar a mejorar el nivel de vida de las comunidades; esto nos diferencíade muchas empresas ya que nosotros otorgamos un crédito cuidando el sobreendeudamiento de nuestras Clientas. En otras empresa, surazón de ser sólo es generar ganancias, y a nosotros nos interesa más, mejorar la calidad de vida de las personas, además,garantizamos que nuestro trato sea “humano” y “personalizado”, es decir, tratar al Cliente de manera individual y con el deseo genuinode ayudarle.

Cuando tengas contacto con nuestras Clientas, nunca olvides la razón de ser de nuestra empresa.

N!Día 1

Misión

Menciona la importancia de conocer la misión de la empresa, ya que esta es nuestra razón de ser, se recomienda:

Se recomienda decir: “como se mencionó antes, el objetivo de las microfinanzas es atender las necesidades de la población que notiene acceso a la banca tradicional, para atender a este mercado nuestra empresa ha diseñado un camino para llegar a nuestro publicoobjetivo:

Mencionar la misión:

“Llevar a las comunidades rurales y semi-rurales servicios financieros de calidad a través de un trato humano y personalizado que contribuya al mejoramiento de sus niveles de vida.”

N!

NN

Visión


Ahora que ya conocemos la forma de trabajo de nuestra empresa, es necesario saber hacia dónde nos dirigimos, este elemento loconocemos como Visión:

Mencionar la visión:

“Ser la opción más pronta y adecuada en el mercado de las microfinanzas de nuestro país.”

Explica la visión: Para posicionarnos como la opción más pronta y adecuada de nuestro mercado, no basta otorgar un trato humano ypersonalizado, necesitamos asegurar que nuestros procesos se realicen con calidad y eficacia, ya que el crédito que otorgamos es para elnegocio de nuestras Clientas y si nosotros no lo otorgamos en el plazo establecido, nuestras Clientas no podrán invertirlo en su negocio, loque generará que no seamos la primer opción para adquirir un crédito.

Para concluir se recomienda decir:

“Recuerda tener presente en todo momento la misión y visión de la empresa ya que tú eres nuestro contacto más cercano con nuestrasClientas, y sobre todo, eres la imagen de Siempre Creciendo ante nuestras comunidades”.

Asegura el aprendizaje, pide que te explique la misión y la visión de la empresa, y porqué es importanteque siempre las tenga en cuenta.

NJ

Asegura el aprendizaje, pide que te repita y explique los Valores, además, que te de ejemplos de las veces que ha utilizadoestos valores en sus anteriores trabajos y en su vida. Además, pide que proponga cómo llevarlos a cabo en la empresa.

Honestidad

•Con nosotros mismos, nuestras familias y nuestra

empresa.

Disciplina

QEn el cumplimiento de nuestros deberes y en nuestra forma de

vida.

Lealtad

•Con nuestra empresa, nuestros Clientes,

nuestros principios de vida y nuestras

familias.

Respeto

•Por nuestros Clientes, por las políticas de

nuestra empresa, por nuestros compañeros y

por nuestro material de trabajo.

Trabajo en equipo

•Con entrega y solidaridad humana.

Valores

Menciona los valores de la Empresa, se recomienda decir:

La misión y la visión en nuestra empresa es muy importante, pero no son los únicos aspecto que debemos tomar en cuenta, ya que para llevarlos a la práctica es necesario guiarnos por nuestros valores institucionales.

A continuación te los mostramos:

NK

Impacto Social

Menciona el impacto social que conlleva trabajar en Siempre Creciendo para su comunidad.

Explica:

Como bien lo pudiste notar en nuestra misión y visión, en Siempre Creciendo no sólo otorgamos créditos, sino que ofrecemos mejorar lacalidad de vida de nuestras Clientas.

Estamos orgullosos porque ayudamos al fortalecimiento de la economía de las comunidades donde tenemos presencia. Más allá deinteresarnos en colocar créditos, queremos otorgar oportunidades, es por eso que no ofrecemos préstamo al consumo y tenemos losfiltros más adecuados para asegurar no sobre endeudar a nuestras Clientas, cuidando así de su patrimonio e integridad.

Al integrarte a laborar con nosotros te conviertes en un agente de cambio, que con el cumplimiento de políticas, trabajo y mucho esfuerzo,cambiarás para bien la vida de tus Clientas y sus familias.

Día 1

Da ejemplos de Clientas de tu localidad que han mejorado su calidad de vida y el de su familia, gracias a SiempreCreciendo. Tómate el tiempo necesario para sensibilizar a tu Asesor de la importancia que su trabajo tiene para susClientes y su Comunidad.

Posicionamiento

NRDía 1

Ahora puedes explicar el posicionamiento de Siempre Creciendobasándote en la presente lámina

Funciones de puestos

Ahora que ya conoces las generalidades sobre Siempre Creciendo, es momento de conocer los puestos que intervienen en la operación dela Sucursal, a continuación te mostramos el organigrama general de los puestos que intervienen en la operación:

NTDía 1

De acuerdo al número de zonas de la Sucursal, puedeexistir el caso en el que un Asesor reporte directamente alGerente para asegurar el acompañamiento y supervisiónde sus actividades.

Gerente de Sucursal

Objetivo del puesto: garantizar la rentabilidad de la Sucursal. Coordinar y supervisar alpersonal operativo en la Sucursal para lograr los objetivos de cada mes y mejorar lasatisfacción de las Clientas.

Funciones

! Evaluar y dar seguimiento oportuno al desempeño y cumplimiento de funciones delpersonal para el correcto desarrollo de la Sucursal, garantizando que predomine elcompromiso, orden, disciplina y honestidad.

! Analizar los reportes diarios de los indicadores de desempeño, a fin de diseñar lasestrategias necesarias que garanticen el cumplimiento de las metas.

! Generar la planeación y las estrategias para el logro de objetivos en su equipo de trabajocon la finalidad de perfeccionar el desempeño de los Colaboradores en sus funcionesdiarias y mejorar los porcentajes de la Sucursal.

! Capacitar y brindar retroalimentación continua y objetiva a los Colaboradores de laSucursal, a fin de mantener un buen clima laboral que promueva la cooperación y lasana competencia que motive a brindar calidad en el servicio a los Clientes.

! Autorizar la captura de créditos, corroborar que los créditos entregados se encuentrenactivados y que cumplan los lineamientos, políticas y procesos establecidos.

! Asegurar el resguardo, confidencialidad y buen manejo de la información.

Responsabilidades del puesto

! Cumplimiento de metas en la Sucursal.! Actos de supervisión específicas del puesto y toma de decisiones.! Activación de créditos en sistema.! Puestos subordinados.

Día 1 N^

Na

Coordinador de Sucursal

Objetivo del puesto: apoyar y supervisar a los Asesores para dar seguimiento a los grupos y créditos, afin de garantizar el desempeño de los Asesores y la atención eficaz a los Clientes de maneracomprometida, ordenada y honesta.

Funciones

! Supervisar el cumplimiento de tareas y metas asignadas a los Asesores a su cargo, a fin de asegurar elpago puntual de los créditos.

! Realizar en tiempo y forma el pago de los créditos otorgados, verificar que la documentación tenga lainformación correcta y cumpla con la metodología y políticas de la empresa.

! Evaluar de manera objetiva el nivel de riesgo de los créditos, supervisar la ejecución de la metodologíaa fin de garantizar la calidad de los créditos ingresados en la Sucursal.

! Mantener una operación fluida y de calidad en el servicio a los Clientes internos y externos, generandocompromiso, orden, disciplina y honestidad en su organización.


! Cumplimiento de objetivos en sus zonas.! Participar en la validación de los grupos de crédito para minimizar riesgos.! Verificar la formalización de todos los grupos de créditos en su coordinación.! Efectuar el pago de los créditos correspondientes a su coordinación.! Verificar la correcta documentación del crédito.

Día 1

JI

Administrador de Sucursal

Objetivo del puesto: apoyar al Gerente de Sucursal en la gestión de los recursosmateriales, así como capturar y dar seguimiento a las solicitudes de crédito,garantizando un servicio de calidad a los Clientes.

Funciones

! Brindar los recursos materiales necesarios, así como la validación en losprocedimientos para el óptimo desarrollo de la unidad de negocio.

! Realizar la captura y solicitudes de crédito en sistema, con el objetivo de verificar yvalidar los documentos necesarios de cada integrante para procesar un créditocomunal.

! Validar el kit de documentos antes de realizar el pago del crédito para corroborarque la documentación cumpla lineamientos y políticas de la empresa.

! Resguardar los expedientes operativos y legales de cada crédito avalado a fin debrindar un soporte para la entidad ante cualquier percance.

! Mantener el control de caja chica y comprobación de gastos de acuerdo a laspolíticas vigentes.

! Revisar, capturar y rechazar los ingresos de las candidatas a crédito para brindar lainformación necesaria al Gerente de la Sucursal.


! Envío de contratos y pagarés.! Revisar la lista del kit de documentos antes de realizar el pago del crédito.! Solicitud de papelería y formatos institucionales en sistema.! Digitalización y captura de expedientes para su validación. ! Atención al Cliente en aclaraciones, estados de cuenta y procesamiento de crédito.

Día 1

JH

Gestor de Cobranza

Objetivo del puesto: gestionar la recuperación de cartera de 31 a 120 días de atraso, mediante estrategiasde cobranza extrajudicial.

Funciones

! Recuperación al menos 4% mensual de la cartera asignada.! Monitorear y asegurar las promesas de pago, acuerdos extrajudiciales y condonaciones.! Realizar visitas domiciliarias para la cobranza de la cartera a su gestión.! Cumplir procedimientos y políticas institucionales de cobranza extrajudicial.


! Implementar los programas de actividades asignadas por el Coordinador de Cobranza.! Elaboración periódica de reportes de seguimiento de pagos.! Comunicación continua con personal operativo para el logro de objetivos de recuperación.

Especialista de RH

Objetivo del puesto: asegurar la capacitación, cobertura, retención y comunicación organizacional de losColaboradores de Sucursal para brindar un correcto desarrollo en los procesos de Recursos Humanos quegaranticen una óptima gestión del talento en la Sucursal.

Funciones

! Reclutar a los mejores candidatos que contribuyan al cumplimiento de las metas de la Sucursal en un período menor a los cinco días.

Día 1

J!

Funciones

! Realizar el proceso de contratación del personal de nuevo ingreso efectuando los procesosadministrativos correspondientes, así como documentación para cumplir con los procedimientosestablecidos.

! Desarrollar las aptitudes necesarias en los Colaboradores para favorecer su crecimiento personal yprofesional a través de capacitaciones en temas de operación, desarrollo profesional y desarrollopersonal.

! Ejecutar las acciones necesarias para generar y mantener un buen clima laboral mediante eventos deintegración en la Sucursal, a fin de brindar un ambiente de trabajo propicio para el correcto desarrollode los Colaboradores.

! Realizar los procesos administrativos de Recursos Humanos con el fin de mantener un óptimo controlde las incidencias de nómina, bonos y comisiones, así como brindar la entrega de uniforme ycredencial provisional y definitiva.

! Generar estrategias de retención de personal para disminuir los niveles de rotación cumpliendo laspolíticas de la empresa.

! Asegurar la comprensión de la comunicación organizacional.


! Preparación y envío de expedientes de Recursos Humanos.! Asegurarse que su equipo de trabajo ejecute el cronograma de actividades matutinas todos los días.! Captura de incidencias y trámites de administración de personal.! Mantener cubierta la totalidad de la plantilla de la Sucursal.! Manejar la información de acuerdo al grado de confidencialidad requerido.

Día 1

Inducción al puesto

! Funciones! Responsabilidades! Sueldo! Esquema de bonos! Prestaciones de ley y superiores! Beneficios en el trabajo! Plan de vida y carrera! APP Creciendo

Descripción

Capacitación: Inducción al puesto de Asesor Financiero

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)! Check list en APP Creciendo.! Fotografía del Asesor, mostrando su celular con la APP Creciendo en la sección “Comunicados”


JNDía 1

Funciones de Asesor Financiero

Puesto a quien reporta: Coordinador de Sucursal y/o Gerente de Sucursal

Objetivo del puesto: promover los productos de la empresa para generar nuevos créditos yrenovaciones con índice de mora bajo o nulo, a fin de aumentar la cartera de Clientes y losporcentajes de ventas en la Sucursal otorgando una excelente atención que contribuya alcrecimiento y rentabilidad de la Sucursal.

Funciones:

! Promover y realizar cambaceo en la zona asignada a fin de acercar nuestros productos yservicios a las Clientas potenciales y propiciar reuniones informativas para la colocaciónde nuevos créditos.

! Realizar reuniones informativas con los grupos interesados en el crédito grupal a fin derecabar la pre-solicitud y formalizar los grupos de créditos conformados por mujeres quebuscan emprender o mejorar su micronegocio.

! Recabar los documentos e información correspondientes a la solicitud de crédito,cumpliendo la metodología y políticas establecidas en la empresa; a fin de obtener demanera correcta el expediente del grupo.

! Dar seguimiento a la correcta recuperación del crédito mediante el pago de las fichas enlas juntas semanales; con el objetivo de cerrar la ficha de pago en tiempo y forma, asícomo disminuir y desaparecer la moralidad en sus pagos.

! Renovar o recolocar los créditos otorgados a los grupos de mujeres, a fin de incrementarel tamaño de los grupos y/o el monto de los créditos.

! Mantener una correcta y cordial comunicación con la Presidenta y los grupos durante lavida de los créditos, a fin de brindar una excelente atención al Cliente y optimizar losprocesos.

JJDía 1

Funciones de Asesor Financiero

Responsabilidades:

! Cumplir con las metas mensuales de productividad establecidas.! Recabar la documentación para el expediente de grupo.! Reuniones informativas.! Realizar cobranza.

JK

Sueldo

En cuanto al tema de sueldo, indícale al Colaborador que tiene derecho a una remuneración por su trabajo que será pagado en monedanacional y depositado los días 15 y último de cada mes a su cuenta bancaria personal, dicho sueldo se verá reflejado en dos conceptos:

! Pago de nómina.! Depósito a terceros.

Adicional a tu sueldo, podrás recibir un bono de $750 quincenales por concepto de puntualidad y asistencia.

Día 1

Esquema de bonos

JRDía 1

Destaca que en Siempre Creciendo, incentivamos el buen trabajo y la productividad de nuestros Colaboradores, contamos con el mejoresquema de bonificación del sector, por lo tanto, podrán obtener los siguientes beneficios:

! Un anticipo quincenal del bono de productividad.! El pago se da por Cliente colocado (nuevo o renovado).! Hay un incremento del pago del Cliente de acuerdo al número de Clientes colocados (nuevos o renovados).! No se toma en cuanta ningún criterio por porcentaje mínimo de renovación.

Es importante señalar que el pago mensual del bono se encuentra topado a $15,000 tomando en cuenta el anticipo de bono quincenal.

El esquema de bonos del Asesor Financiero, analiza los dos factores determinantes del puesto que son:

! Colocación! Recuperación (Normalidad de acuerdo a la política vigente)

Colocación

En Siempre Creciendo nos referimos con Colocación, al número total de Clientes en el mes que activaron su crédito, sin importar si sonClientes nuevos o renovados.

Recuperación (Normalidad de acuerdo a la política vigente)

La normalidad de cartera, es el porcentaje de cartera de 0 a 90 días con 0 días de atraso. Lo puedes calcular de la siguiente manera.!"#$%#"&'()&*&+,"-&+%&"$#"-(&+%&* . /*

0($"1&+%&'"#$%#"&+%&* . /*&+,"- 23**

JT

¡Así calculas tu bono!

Día 1

¡Así calculas tu bono!

Día 1

A partir de 20 Clientes colocados

(Nuevos o Renovados)

Según la Tabla de costo por cliente

colocado

De acuerdo a la política vigente

El pago mensual del bono se encuentra topado a $15,000

tomando en cuenta el anticipo de bono

quincenal.

J^

JaDía 1

Explicación de bono

Para Asesores con experiencia :

Para que el Asesor de nuevo ingreso asimile correctamente la información, se sugiere comparar los resultados de su empleo anterior, porlo tanto deberás realizar las siguientes preguntas:

1. ¿Cuántos Clientes nuevos colocabas en tu empresa anterior?2. ¿Cuántos Clientes renovabas en tu empresa anterior?3. ¿Cuál era el bono de productividad que ganabas con esos Clientes?4. ¿Cuál era tu sueldo mensual?5. ¿Tenías apoyo de transporte? ¿cuánto?

Con base en las respuestas que te otorgue, compara el ingreso neto que tendrá en Siempre Creciendo. Por ejemplo, suponiendo que elAsesor en su empleo anterior:

Colocaba 30 Clientes nuevos y renovaba 20 Clientes, su bono era de $1,500. Adicional a esto, tenía un sueldo mensual de $6,000 y apoyode transporte de $500. Su ingreso total era de $ 8,000 (menos impuestos).

Por esos mismos Clientes y una normalidad del 100%, en Siempre Creciendo el Asesor ganaría $3,500 por bono de productividad, más$5,000 (sueldo más bono de puntualidad y asistencia), más $800 (promedio) por ayuda de transporte, por lo tanto, el Asesor tendría uningreso mensual neto de $9,300 libres de impuestos.

Al finalizar tu explicación, se recomienda preguntar al Asesor ¿qué te parece este esquema de bonificación?

KIDía 1

Explicación de bono

Para Asesores sin experiencia:

Para que el Asesor de nuevo ingreso asimile correctamente la información, se sugiere explicar el esquema de bonificación de la siguientemanera:

Actualmente tienes un sueldo base de ________________ más un bono de puntualidad y asistencia (si aplica) de _______________.Adicional a esto tendrás una apoyo de transporte de $800 (promedio semanal).

1. Suponiendo que el Asesor renueve 30 Clientes al cierre de mes y coloque 29 Clientes nuevos, manteniendo una normalidad de 92% subono de productividad sería de: $3,799 libres de impuestos

2. Si el Asesor coloca un Cliente más, es decir, 60 Clientes (nuevos y/o renovados), mantenido una normalidad de 93%, su bono mensualsería de $5,580 libres de impuestos.

Si sumamos el sueldo, el apoyo de transporte y el bono de puntualidad y asistencia al bono obtenido en el primer caso, el Asesor podríaobtener hasta $9,599 libres de impuestos.

Si sumamos el sueldo, el apoyo de transporte y el bono de puntualidad y asistencia al bono obtenido en el segundo caso, el Asesor podríaobtener hasta $ 11380 libres de impuestos.

Al finalizar tu explicación, se recomienda preguntar al Asesor ¿qué te parece este esquema de bonificación?

KHDía 1

K!

KN

Prestaciones de ley y superiores

Explica al Asesor que, como parte del talento de Siempre Creciendo, obtendrá prestaciones superiores a las de la ley, hazle saber que sitiene dudas o preguntas te avise para que sean esclarecidas.

Seguro Social

Desde el primer día que el Asesor se incorpora al equipo de Siempre Creciendo, obtendrá el servicio de Seguro Social ante el InstitutoMexicano del Seguro Social (IMSS). Resalta que es su responsabilidad darse de alta como Titular, en caso de querer ingresarbeneficiarios, los deberá dar de alta cada en la clínica que le corresponde.

La empresa realizará el alta del Colaborador ante el IMSS, pero para que pueda hacer válido este servicio deberá presentarse en la clínicaque le corresponde con su carnet y validar la vigencia.

Días de descanso

Se considerarán días de descanso con goce de sueldo de acuerdo a Ley Federal del Trabajo:

! Un día de descanso por cada seis de trabajo con goce de salario íntegro! El 1°. de enero.! El primer lunes de febrero en conmemoración del 5 de febrero.! El tercer lunes de marzo en conmemoración del 21 de marzo.! El 1o. de mayo.! El 16 de septiembre.! El tercer lunes de noviembre en conmemoración del 20 de noviembre.! El 1o. de diciembre de cada seis años, cuando corresponda a la transmisión del Poder Ejecutivo Federal.! El 25 de diciembre.! Los días que determinen las leyes federales y locales electorales, en el caso de elecciones ordinarias para efectuar la jornada electoral.

KJDía 1

Adicional a los días de descanso obligatorio, Siempre Creciendo podrá otorgar días de descanso de acuerdo al cumplimiento de metas, tales como:

! 2 de noviembre. ! Jueves y viernes de semana santa.

De acuerdo la naturaleza de nuestro mercado, los días de descanso estarán sujetos al cumplimiento de metas.

Aguinaldo

De acuerdo a lo estipulado en la Ley Federal del Trabajo, antes del 20 de diciembre de cada año, se depositará en tu cuenta de nómina lo correspondiente a 15 días de tu sueldo base (o la parte proporcional a los días trabajados durante el año).

Ejemplos

Escenario 1

Un Asesor recibe $3,500.00 de sueldo mensual y ha laborado durante todo el año. Así se calcula su aguinaldo:

$3,500 pesos / 30 días = $116.66 como sueldo diario.$116.66 de sueldo diario X 15 días = $1,750

El Asesor recibirá $1,750 por concepto de aguinaldo.

KKDía 1

KR

Escenario 2

Un Asesor recibe $3,500 pesos de salario mensual, pero ingresó a su trabajo actual el 01 de junio, por lo que trabajó 214 días, ¿cuánto lecorresponde?

$3,500 pesos entre 30 días = $116.66 como sueldo diario$166.66 como sueldo diario se multiplica por 15 días= $1,750

$1,750 se divide entre 365 días = $4.79$4.79 se multiplica por 214, los días que sí laboró = $1,026

El Asesor recibirá $1,0265por concepto de aguinaldo.

Vacaciones

Siempre Creciendo otorga a todos sus Colaboradores el derecho de vacaciones, según la normativa de la Ley Federal de Trabajo, por lo quepodrán disfrutar de este beneficio acorde a su antigüedad en la empresa de acuerdo a la siguiente tabla:

Día 1

Adicional a tu aguinaldo, al haber cumplido un añolaborado, podrás obtener quince días adicionales comoprima navideña, en función de tus resultados.

Prima vacacional

Cada que cumplas un año en Siempre Creciendo, se depositará en tu cuenta de nómina los correspondiente al 25% de tus días devacaciones.

Ejemplo 1:

Si el sueldo mensual de un Asesor es de $3,500 y ya cumplió su primer año laborando. El cálculo se realiza de la siguiente manera:$3,500 / 30 días= $116.66

$116.66 x 6 días de vacaciones = $700 x .25 = $175 (Prima Vacacional)

Ejemplo 2:

Si el sueldo mensual de un Asesor es de $3,500 y ya tiene 5 años laborados en la empresa:

$3,500 / 30 días= $116.66$116.66 x 14 días de vacaciones = $1,633.33 x .25 = $408.33 (Prima Vacacional)

Licencia de maternidad

Se otorga a nuestras colaboradoras 42 días antes y 42 días después del parto, con el fin de cuidar su embarazo y gozar de tiempo para loscuidados de su hijo recién nacido. Es necesario que la colaboradora solicite el permiso por medio del ERH con la orden deincapacidad del IMSS.

Periodo de lactancia

Dos reposos extraordinarios de una hora cada uno por día en un lugar designado por la empresa, durante el cual, las madres tienenderecho a reposo para alimentar a sus hijos después del nacimiento. El horario se acuerda con el jefe directo, no hay restricción deentrada o salida o de juntar ambas horas.

KTDía 1

Licencia de Paternidad

Para favorecer el vínculo familiar de nuestros Colaboradores, se otorgan 5 días hábiles por el nacimiento o la adopción (contados a partirde la fecha de resolución) de sus hijos. Para solicitar el permiso, es necesario presentar el acta de nacimiento del menor y levantar laincidencia.

Permiso por matrimonio

Se te otorgarán dos días libres en caso de que contraer matrimonio. El Colaborador deberá avisar previamente al Coordinador de Sucursaly presentar el acta de matrimonio al ERH para levantar la incidencia.

Permiso por duelo

En caso de fallecimiento de un familiar directo (padre, madre, cónyuge, hijos o hermanos), se te otorgarán 2 días de permisoincondicionales.

Superiores a la Ley

Seguro de vida

Pensando en la seguridad y tranquilidad de los Colaboradores y sus familias, Grupo Creciendo otorga un seguro de vida a cadaColaborador por un monto de $300,000 para hasta 4 beneficiarios mayores a 18 años, aplicable en caso de fallecimiento por causasnaturales o accidentes. En caso de fallecimiento, el Especialista de Recursos Humanos se comunicaría con obligaciones patronales parahacer válido el seguro.

Días discrecionales

Al cumplir un año como Colaborador, podrás solicitar a tu jefe inmediato hasta 3 días al año para resolver asuntos personales. Deberásgestionar con tu jefe inmediato los días que solicites para no afectar tu productividad ni la atención a las Clientas. Los días los puedestomar consecutivos con previa autorización del Gerente de tu Sucursal.

K^Día 1

Préstamos personales

En Siempre Creciendo apoyamos a los Colaboradores ante cualquier situación extraordinaria que se pudiera presentar, por ello, otorgamosla posibilidad de adquirir un préstamo personal de hasta un mes de sueldo base con una tasa de interés preferencial del 2.5% sobre elmonto otorgado una vez que el Colaborador tenga un año de antigüedad en la empresa.

Ka

Beneficios en el trabajo

Coméntale al Asesor que adicional a las prestaciones que acaban de revisar, él cuenta con ciertos beneficios dentro de la empresa como:

Crecimiento. Después de laborar 6 meses en Siempre Creciendo tendrá la oportunidad de acceder a promociones internas, favoreciendosu crecimiento y motivación. El área de Recursos Humanos dará seguimiento a los procesos de promoción.

Capacitación. Desde su incorporación a Siempre Creciendo se le brindará la capacitación necesaria para el desempeño de sus funciones,al igual que se evaluarán las necesidades específicas de su área, departamento o puesto con el fin de desarrollar los programas queimpulsen su desarrollo, habilidades y conocimientos.

Uniforme. El uniforme es una herramienta que nos identifica como miembros de Siempre Creciendo. La mejor forma de mantenernuestra imagen institucional es mediante su uso adecuado.

Cumpleaños. El día de su cumpleaños, se le permitirá el término de sus actividades a las 14:00 horas, con previa autorización de su jefedirecto.

Apoyo de transporte: Para facilitar tus actividades, Siempre Creciendo te apoyará con un deposito semanal para trasladarte a tus zonasasignadas. El monto será designado de acuerdo a las necesidades de la operación.

Día 1

RI

Plan de vida y carrera

Día 1Considerar el % de Normalidad según la política vigente

Plan de vida y carrera

Explica al Asesor que iniciará ganando $ _____________ al mes de sueldo base más el premio de puntualidad y asistencia de $1,500 (siaplica en tu Sucursal), el cual está condicionado al cumplimiento de la política, más su apoyo semanal para pasajes determinado por laDirección de Operaciones y los bonos de colocación.

El plan de carrera que se te ofrece es el siguiente:

5º Mes. Bonificará $1,000 por concepto de permanencia, depositados en su nómina el sexto mes.

6° Mes. El Asesor podrá ser candidato a Coordinador siempre y cuando cumpla con las políticas vigentes.

7º Mes. Al séptimo mes de permanecer en Siempre Creciendo, podrá elegir entre un bono de $6,000 o una motocicleta cuando cumplaun año con nosotros. Si elige su bono, será depositado en su nómina el octavo mes, si opta por la motocicleta será solicitada alDepartamento de Administración, por lo que la fecha de entrega podría variar dependiendo de la disponibilidad y traslado.

9º Mes. Es este mes se realiza un ajuste a $4,000 del sueldo base más un bono garantizado, por tres meses, de $2,000 mensuales, siemprey cuando su cartera se componga de 300 Clientes y el % de normalidad (según la política vigente) adicional a esto, podrá obtener supremio de puntualidad y asistencia. Si cumple con todos los requisitos su percepción sería de ____________.

12º Mes. Si el Asesor fue promovido al 6° mes como Coordinador podrá ser candidato a Gerente y tendrá que ajustarse al plan de vida ycarrera de dicho puesto.

RHDía 1Los Clientes son considerados en el rango de 0-60 días. Lanormalidad es considerada en el rango de 0-90 días

12º Mes. El asesor podrá ser candidato a Asesor Junior, lo cual implica un aumento de salario a $5,000 más un bono garantizado, porseis meses, de $1,000 mensuales, siempre y cuando cuente con una cartera de 250 a 299 Clientes y el % de normalidad (según la políticavigente) adicional a esto, podrá obtener su premio de puntualidad y asistencia. El bono garantía sólo se obtendrá si el Asesor tuvo ajustede sueldo anticipado a los 9 meses.

Si el Asesor no aceptó su bono de permanencia del séptimo mes ($6,000), se hará acreedor a una motocicleta que será facturada a sunombre y la podrá ocupar para su trabajo o para lo que desee.

18º Mes. Después de que el Asesor haya permanecido mínimo 6 meses como Asesor Junior podrá ser considerado candidato para AsesorSenior, obteniendo un ajuste de salario a $6,000, siempre y cuando cuente con una cartera de 300 a 399 Clientes con el % de normalidad(según la política vigente) , adicional a esto, podrá obtener su premio de puntualidad y asistencia.

24º Mes. Después de que el Asesor haya permanecido mínimo 6 meses como Asesor Senior podrá ser considerado candidato para AsesorMaster, obteniendo un ajuste de salario a $8,000, siempre y cuando cuente con una cartera de 400 a 449 Clientes con el % de normalidad(según la política vigente) , adicional a esto, podrá obtener su premio de puntualidad y asistencia.

30º Meses. Después de que el Asesor haya permanecido mínimo 6 meses como Asesor Master podrá ser considerado candidato para Asesor Elite obteniendo un ajuste de salario a $10,000 siempre y cuando cuente con una cartera de 450 o más Clientes con el % denormalidad (según la política vigente) , adicional a esto, podrá obtener su premio de puntualidad y asistencia.

En caso de que no tenga la productividad necesaria se realizará una medición mes con mes y será promovido hasta que lo logre. Es decir, podrá ser Asesor Elite. en el mes 30,31,32 o hasta que llegue a la meta.

R!Día 1Los Clientes son considerados en el rango de 0-60 días. Lanormalidad es considerada en el rango de 0-90 días

App Creciendo

RN

Día 1

¿Qué es la app Creciendo?

Es una herramienta tecnológica que facilita la gestión de tus grupos en campo.

¿Quién es el encargado de proporcionar el usuario y contraseña para acceder a la app Creciendo?

El Especialista de Recursos Humanos.

¿Qué actividades puedo realizar con mi app Creciendo?

! Consultar la sección de noticias y comunicados.! Generar evidencia de las promociones realizadas! Gestionar las juntas de pago.! Cobranza.! Renovación.

¿Cuáles son las ventajas de la APP Creciendo?

! Individualización de los montos desde campo.

! Reduce los tiempos de captura en la Sucursal ya que puedes ingresar los datos de los grupos que están siendo gestionados desde lasjuntas de pago con las Clientas.

! Adelantar en la semana 14 el proceso de renovación.

! Ahorro en tiempo de asignación y cierre de tareas.

App Creciendo

RJDía 1

¿Cómo puedo instalar la aplicación en mi celular?

Encuentra la aplicación en Play Store como APP SIEMPRE CRECIENDO Store (únicamente para celulares inteligentes consistema operativo Android versión 4.0 o posteriores).

¿Cómo puedo sincronizar la aplicación con el sistema?

A través de la clave de wifi de la Sucursal.

¿Qué debo hacer si mi aplicación tiene algún problema?

Es necesario levantar un ticket en nuestro sistema, apóyate de tu equipo de trabajo:

Para conocer más información sobre la appcreciendo, puedes consultar la Guía para el usode la Aplicación Creciendo IT-OSF-003.

Asegura que desde este momento el Asesordescargue la APP Creciendo en su Celular.Deberás tomar fotografía de su celular con laAPP descargada, para tus documentos deaseguramiento

RKDía 1

¿Cómo ingresar a la APP Creciendo?

El Especialista de Recursos Humanos deberá otorgar usuario ycontraseña al Colaborador de nuevo ingreso

RR

App Creciendo

Día 1

H! N

En la pantalla inicial de la aplicación podrás visualizar la siguienteinformación:

1) Sección de noticias: En ella podrás encontrar la informaciónactualizada sobre los comunicados que enviamos.

2) Sección de Consolidación: Este apartado es utilizado por el Gerentey/o Coordinador de Sucursal para realizar las consolidaciones.

3) Sección de juntas de pago: Esta sección te ayudará a gestionar tusjuntas de pago, cobranza, renovación y promoción.

Recuerda que esta aplicación no requiere utilizar tus datos. Pero seránecesario que actives tu ubicación.

En la sección “Juntas de Pago” seexplicarán más detalles sobre el uso de laAPP Creciendo

Código de Ética

! Ética y filosofía empresarial! Conductas prohibidas! Sanciones! Método de denuncia! Firma de carta compromiso


! Check list en APP Creciendo.! Fotografía del Asesor mostrando la Carta Compromiso firmada.


RTDía 1

Código de ética

Se sugiere preguntar al Asesor, si tiene dudas o preguntas. En caso de que te indique que todo está correcto, realízale preguntas aleatoriassobre los temas vistos, con esto podrás evaluar lo que el Asesor aprendió durante la mañana.

Al término del reforzamiento, explícale que el propósito del Código de Ética es promover cultura y conductas apropiadas dentro deSiempre Creciendo, quien ha fundamentado su operación y crecimiento sobre valores sólidos desde su creación.

R^

Ética y Filosofía empresarial

La filosofía y ética empresarial de Siempre Creciendo está compuesta por los principios y valores empresariales que nos representan,esto nos ayuda a tener una visión compartida de nuestra organización.

Por tal motivo, es prioridad para nosotros definir con claridad los principios de conducta que deben guardar cada uno de nuestrosColaboradores en estricto apego a nuestra cultura de calidad y servicio.

A continuación, te presentamos los principales elementos que integran nuestro código de ética.

Conductas Prohibidas

Corrupción

Conflicto laboral

Acoso y Hostigamiento

Conflicto de intereses

Día 1

Ra

Corrupción

Es una mala práctica consistente en sacar provecho o un beneficio ilícito de las funciones y/o los medios a través del desempeño denuestros puestos de trabajo.

La corrupción es una falta grave, por ello, en Siempre Creciendo la condenamos bajo cualquier circunstancia. Es responsabilidad detodos denunciar a la gente corrupta y no formar parte del problema, manteniendo la confianza de todos los que nos rodean y preservandonuestra fuente de empleo.

Está prohibido para los Colaboradores, Clientes y cualquier otra persona externa:

! Distorsionar, alterar, manipular información propia, de los Clientes, de la empresa y de cualquier otra persona o empresaexterna.

! Presionar, manipular, o engañar a los Colaboradores, a los Clientes, a la empresa y a cualquier otra persona o empresaexterna.

! Cobrar, recibir, trasladar dinero, valores o activos de los Clientes sin entregar el comprobante o recibo correspondiente.! Sobornar o dejarse sobornar con dinero, favores o bienes para alterar o aparentar una verdad y/o obtener beneficios.! Ocultar información o hechos que dañen a los Colaboradores, a los Clientes, a la empresa y a cualquier otra persona o

empresa externa.

Comparte con el Asesor ejemplos de lo que se debe evitar y pídele que aporte alguno para asegurar que el tema ha quedado claro.

Día 1

TI

Conflicto laboral

Es una mala práctica en la que dos o más Colaboradores de la institución con intereses contrapuestos entran en confrontación, oposicióno emprenden acciones en las que se dañan unos a otros.

El conflicto genera problemas, tanto a los directamente envueltos, como a otras personas dentro de Siempre Creciendo. Generar y/oparticipar en un conflicto laboral es una falta grave, por ello, en Siempre Creciendo condenamos estas conductas bajo cualquiercircunstancia. Es responsabilidad de todos evitar y denunciar a la gente con este tipo de actitud y no caer en su provocación, manteniendosanas y productivas las relaciones entre los que nos rodean.

Está prohibido para los Colaboradores, Clientes, y cualquier otra persona externa:

! Hablar con palabras ofensivas, groserías, gritos o de forma agresiva y/o humillante.! Discriminar por cualquier causa.! Favorecer y dar ventajas o condiciones especiales basadas únicamente en las buenas relaciones.! Alterar o aplicar erróneamente políticas y procedimientos.! Trabajar y/o representar a la empresa en estado de ebriedad o bajo los efectos de drogas.! Atender asuntos particulares y realizar cualquier clase de negocios particulares, dentro y fuera de la empresa durante la jornada

laboral.! Hacer uso de los recursos, bienes tangibles e intangibles de los Clientes, de la empresa y de cualquier otra persona sin

autorización.


Día 1

TH

Acoso y Hostigamiento

Ambas conductas son inaceptables ya que consisten en molestar, perseguir y/o presionar a un Colaborador con peticiones insistentes paralograr un fin. Acosar y hostigar física, verbal y/o no verbal, genera problemas, tanto a los Colaboradores directamente involucrados,como a otras personas dentro de Siempre Creciendo.

Proponer y/o participar en un acoso y en un hostigamiento es una falta grave, por ello, en Siempre Creciendo condenamos estasconductas bajo cualquier circunstancia. Es responsabilidad de todos evitar y denunciar a los Colaboradores acosadores y hostigadores,desenvolviéndonos en un marco de respeto con todos los que nos rodean.


! Maltratar física o verbalmente.! Amenazar, humillar y/o intimidar.! Realizar insinuaciones, proposiciones y/o acercamientos sexuales no deseados.! Utilizar groserías y/o palabras degradantes para describir a una persona o institución.! Lastimar, dañar y burlarse de una persona o institución.! Presionar y exigir la realización de acciones en contra de la voluntad y que no se encuentren contenidas en nuestras normas

y procedimientos institucionales.! Cometer actos indecentes, obscenos y lujuriosos.! Usar información o imágenes que dañe la integridad de alguien.


Día 1

T!

Conflicto de intereses

El conflicto de intereses surge cuando los intereses personales, familiares o de negocios hacen difícil tomar una decisión objetiva eimparcial para favorecer el interés propio sobre el interés común. El conflicto de intereses puede ser:

! Potencial: cuando surge una situación que en un futuro podría favorecer el interés propio.! Real: cuando un interés personal influye total o parcialmente para tomar una decisión.

Existe un conflicto de intereses cuando por influencia de la familia, pareja o amigos hacen difícil tomar una decisión objetiva, ya que tudecisión podría favorecer el interés propio sobre el interés común; en Siempre Creciendo condenamos el Conflicto de Intereses. Esresponsabilidad de todos evitar y denunciar esta conducta, conservando nuestra integridad y transparencia.


! Usar el nombre de Siempre Creciendo, recursos y tiempo efectivo de trabajo para obtener beneficios personales.! Aceptar o pedir algún tipo de regalo, gratificación, dádiva o favor a tus Clientes, proveedores, acreedores o Colaboradores.! Usar información reservada o privilegiada para fines distintos a los autorizados.! Influir sobre otra persona, Colaborador o Cliente sacando ventaja de su puesto o función.! Relacionarse sentimentalmente con Colaboradores, Clientes o cualquier persona que afecte tu independencia de decisión.! Atender directamente a Clientes que son familiares de los Colaboradores.


Día 1

Sanciones

El Comité de Ética puede imponer sanciones de los siguientes tipos:

TN

QMedida disciplinaria, consiste en una llamada de atención verbal por la transgresión menor de los principios, valores y conductasestablecidas en nuestro Código de Ética, Valores y Conducta, en la que se le conmina a no volver a incurrir en la falta que le dioorigen, bajo la advertencia de penas mayores.

Amonestación verbal

•Medida disciplinaria, consiste en una llamada de atención por escrito por la transgresión de los principios, valores y conductasestablecidas en nuestro Código de Ética, Valores y Conducta, de la cual quedará constancia y en la que se le conmina a no volvera incurrir en la falta que le dio origen, bajo la advertencia de penas mayores.

Amonestación escrita

QMedida disciplinaria, consiste en una llamada de atención por escrito que se hará pública al interior de Siempre Creciendo porla transgresión de los principios, valores y conductas establecidas en nuestro Código de Ética, Valores y Conducta, de la cualquedará constancia y en la que se le conmina a no volver a incurrir en la falta que le dio origen, bajo la advertencia de penasmayores.

Amonestación Pública

QMedida disciplinaria, consiste en separación temporal de funciones sin derecho a pago; por la transgresión de los principios,valores y conductas establecidas en nuestro Código de Ética, Valores y Conducta, de la cual quedará constancia y en la que se leconmina a no volver a incurrir en la falta que le dio origen, bajo la advertencia de penas mayores. La duración de dichasuspensión dependerá de la gravedad de la falta cometida.

Suspensión Temporal

QMedida disciplinaria, consiste en separación definitiva de la institución con la consecuente suspensión de derechos institucionales; por la transgresión de los principios, valores y conductas establecidas en nuestro Código de Ética, Valores y Conducta. Siempre Creciendo se reserva el derecho de presentar una querella judicial formal, ya sea por la vía civil, mercantil,laboral o penal, según sea el caso, informando de ello a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y a las instituciones y asociaciones del sector microfinanzas.

Expulsión

Día 1

Método de denuncia

Es responsabilidad de todos cumplir y hacer cumplir nuestro Código de Ética y valores; para este fin, se ha establecido un canal decomunicación que los Colaboradores pueden utilizar para:

! Resolver dudas.! Realizar sugerencias.! Informarse sobre casos que ejemplifiquen la promoción de nuestros valores.! Denunciar y evidenciar conductas indebidas dentro de Siempre Creciendo.

La comunicación abierta de situaciones e inquietudes por parte de los Colaboradores sin temor a consecuencias negativas es vital para laadecuada implementación de nuestro Código de Ética y Valores.

Todos los Colaboradores de Siempre Creciendo debemos cooperar en las investigaciones internas de temas de ética y valores conducta. Lainformación presentada con relación a los casos reportados recibirá una respuesta expedita, profesional y confidencial.

Para realizar tus denuncias, podrás realizarlo a través de la Unidad Especializada a cargo de la Gerencia de Auditoria Interna, la cual ponea tu disposición los siguientes canales de comunicación de acuerdo a la acción que deseas realizar:

TJ

Línea de denuncia: 01800-8327090Correo de denuncia: [email protected]

Día 1

Firma de compromiso

Al final de la lectura y explicación del código de ética, solicita al Asesor que firme dos cartas compromiso, en señal de conformidad y enviarlas a corporativo, una con destino a obligaciones patronales y otra con destino a auditoría.

TKDía 1

Día 25+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

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Tarea

Actividades matutinas

Descripción

El Colaborador observa la realización de actividades matutinas de su Sucursal.


Check list.


TTDía 2


A partir del día 2, y hasta el día 6, durante la primer hora del día el Asesor de recién ingreso deberá ser observador de las actividadesmatutinas, asegúrate que diario vea algo diferente, en la medida de lo posible, ayúdate de otros compañeros de tu Sucursal.

Recibe al Asesor en la Sucursal y explícale las actividades programadas que se realizarán durante el día:

! Call Center le realizará una llamada como parte de su examen de certificación, le realizarán algunas preguntas sobre los temasrevisados el día anterior, es muy importante que se concentre en las respuestas porque de ellas dependerá su certificación en el procesodel crédito.

! Tendrá taller de campo con el Gerente de la Sucursal.! Revisará temas referentes al proceso de crédito.

Cronograma de actividades matutinas

Explica al Asesor, que el objetivo de las actividades matutinas es garantizar la eficiente administración del tiempo en la Sucursalmediante la asignación de actividades, estandarizando un horario que permita el cumplimiento de metas y mejoras en el servicio.

Los responsables de estos procesos son: T^

Día 2


TaDía 2

Hora Actividad Descripción Gerente de Sucursal

Coordinador de Sucursal Especialista de RH Administrador

de Sucursal Asesor Financiero

7:45 a 8:00

Asignación de Tareas

Llegada a Sucursal y

preparación

Apertura de Sucursal y

preparación de material

Llegada a Sucursal y preparación de

material

Llegada a Sucursal preparación de

material

Llegada a Sucursal

Llegada a Sucursal y Sincronización de

APP

8:00 a 8:25

Revisión de Actividades diarias y Actualización de

Pizarras

Asignación de Tareas a todos los

Asesores

Supervisión de llenado de pizarras Grabación de video Distribución de

depósitosActualización de

Pizarras

8:26 a 8:30

Platica diaria

BienvenidaDirigir palabras de

bienvenida y avance en resultados

Grabación de video y/o apoyo a

Gerencia


Gerencia

Participación en avance de Resultados


8:31 a 8:40

Cápsula informativa y revisión de

comunicados

Grabación de video Impartición de Cápsula informativa

Participación en Cápsula informativa


8:41 a 8:55

Cumplimiento de metas


Gerencia


Gerencia

Participación en

cumplimiento de metas

Participación en cumplimiento de

metas

8:56 a 9:00 Grito de Guerra Entonación de Grito

de Guerra

Grabación de video o Entonación de Grito de Guerra


Entonación del Grito de Guerra


Tarea

Taller en campo

Descripción

De acuerdo a las oportunidades de la Sucursal, el Gerente de Sucursal realiza taller de:

a) Cambaceob) Reunión informativac) Consolidaciónd) Junta de pagoe) Cobranza


Fotografía del Asesor realizando alguna actividad del Taller en Campo que corresponda


ÎDía 2

Fotografía del Asesor realizando alguna actividad del Taller en Campo que

Taller en campo

^HDía 2

A partir del día 2 y hasta el día 6, el Asesor Financiero deberá acudir a un taller en campo con su Gerente de Sucursal, puede llevarse acabo durante la mañana o por la tarde. De acuerdo a las oportunidades de la Sucursal, los temas de los talleres deberán ser:

! Cambaceo! Reunión informativa! Consolidación! Junta de pago! Cobranza

Temas de talleres de campo

Cambaceo Reunión informativa Consolidación Junta de Pago Cobranza

Taller en campo

^!

¿Qué observé? ¿Qué dudas tengo?

Día 2

El Especialista de Recursos Humanos deberá asegurar que todos los temas se vean durante la semana y, en la medida de lo posible,deberá acudir con el Gerente y el Asesor a los talleres.

Después de cada taller, solicitará al Asesor su retroalimentación sobre lo que observó en campo y solucionará sus dudas con ayuda desu Gerente de Sucursal

Políticas Generales

! Políticas de Cliente, producto y negocio! Ventajas competitivas! Tabla del Asesor! Proceso del crédito


Check listFotografía del Asesor con su Tabla del Asesor


^NDía 2


^J

Para ser parte de Siempre Creciendo, las Clientas potenciales deberán cumplir las políticas de otorgamiento de crédito individual ygrupalmente, las cuales veremos a continuación.

Políticas del Cliente

Día 2Las renovaciones con grupos menores a 12 integrantes, sólo seaceptarán en caso de contar con autorización de la DirecciónOperaciones

Integrantes: 12 a 30 Mujeres

•Se recomienda decir: “Se considera este porcentaje debido a que en este rango de edad, se eleva el riesgo de incumpliendo debido a no cuentan con independencia económico o sin negocio establecido.

Edad: 18 a 20 años (máximo 20% de integrantes con buen historial o sin historial).

Edad Clientes nuevos: 21 a 70 años

•Se recomienda decir:: La edad en clientes renovados no tiene limite, pero es importante que se evalué su capacidad de pago y su independencia financiera.

Edad Clientes renovados: No hay limite de edad

^K

•Se recomienda decir: Considerar familiares consanguíneos y políticos, por ejemplo: madres, hijas, suegras, cuñadas y nueras, Considerar familiares de segundo grado, por ejemplo: cónyuge o unión libre primas, sobrinas, tías, abuelas y nietas. Todos los familiares deben tener negocio y casa independiente

Familiares: Máximo 30% de integrantes de una misma familia

•Se recomienda decir: “Se considera casa familiar cuando viven en un mismo domicilio con su pareja sin tener un documento legal que acredite que la vivienda es de ambos.”

Vivienda: 70% de integrantes, debe tener casa propia o familiar

•Se recomienda decir: “El asesor es el encargado de validar esta información, se puede realizar preguntando con los vecinos sobre el periodo de arraigo o pidiendo un comprobante de domicilio donde se puede validar la antigüedad. Tu función como Gerente será supervisar que se cumplan las políticas”.

Domicilios rentados: se debe comprobar al menos 1 año de residencia.

•Se recomienda decir: “Aunque se trate de grupos o productos distintos deben tener domicilios distintos. Para familias que viven en el mismo predio, se consideran domicilios independientes siempre y cuando: No compartan servicios de: electricidad, teléfono, agua, etcétera o que se tenga cocina independiente; y el asesor debe agregar la leyenda en el Comprobante de Domicilio “Domicilio independiente en cocina”, seguido de Nombre, fecha y firma del Asesor Financiero. Tu función como Gerente es asegurar que se cumpla la política tal y como se indica”

Domicilio: Sólo se puede otorgar un crédito en un domicilio.

•No son sujetos de crédito: Personas asalariadas. Empleados y/o ex empleados de Grupo Creciendo. Familiares de Grupo Creciendo (consanguíneos o políticos). Personas políticamente expuestas (servidores públicos municipales, estatales, federales o sus familiares). Abogados, militares y policías.

Restricciones generales

Políticas del Cliente

Día 2

Personas asalariadas. Empleados y/o ex empleados de Grupo Creciendo. Familiares de Grupo

^R

Políticas del producto

Día 2

Plazo de crédito! 16 semanasFrecuencia de pago! SemanalSeguro de vida! El costo es de $95 (descontado de la orden de pago).! El monto asegurado para la titular y el cónyuge de $20,000 solo para el 1er

evento.! En caso de fallecimiento simultaneo el monto asegurado será de $40,000.! Es obligatorio.

Montos del crédito- Por Cliente: de $6,000 a $40,000- Por grupo: de $72,000 a $350,000

Monto 1er ciclo por integrante- De $6,000 a $15,000. - Clientas sin historial en Círculo de crédito, se otorgan $6,000. - Clientas que soliciten un crédito entre $6,001 y $15,000 deberán comprobar el manejo de montos similares en Crédito Comunal, mismos que deberán verse reflejados en el reporte de Círculo de Crédito.- Clientas que provengan de la competencia y soliciten un monto mayor a $15,000.00, deberá comprobar el manejo del monto a través del Circulo de Crédito y contar con autorización de la Dirección de Operaciones

Incremento por renovaciónSi el monto de crédito en el ciclo inmediato anterior fue: - Entre $6,000 a $10,000 podrá otorgarse hasta $15,000 si la Clienta comprueba el manejo de montos similares.- Mayor o igual a $10,001 se incrementará a un máximo de 50% del crédito o hasta $40,000.

Evaluación de Circulo de Crédito-Verificar que cada clienta potencial y el grupo en conjunto no reflejen sobre-endeudamiento.-Deben contar con buen historial crediticio de acuerdo a las políticas vigentes, para que sea otorgado el crédito.

Montos en cascada

- El monto mayor de crédito solicitado por un integrante no podrá exceder 5 veces el monto menor de crédito solicitado por otro integrante del grupo.

^T


Día 2

Score

Para otorgar un crédito, todas las integrantes individualmente y el grupo deberá superar el nivel de riesgo establecido por SiempreCreciendo. Para medir el nivel de riesgo, nos apoyamos de la herramienta de gestión Score, la cual mide individual y grupalmente elcomportamiento de, al menos, los siguientes factores:

1. Edad promedio en el grupo2. Cuentas Activas3. Cuentas Liquidadas4. Cuentas Vencidas

5. Ciclos6. Atrasos Promedio7. Peor atraso semanal8. Peor atraso interno

Nivel de Endeudamiento

Créditos nuevos:

! Para créditos nuevos, el nivel de endeudamiento incluyendo el monto solicitado a Siempre Creciendo no podrá superar $25,000. Esdecir, si una Clienta tiene una o más cuentas abiertas por $20,000 no podrá otorgarse el crédito ya que su nivel de endeudamiento seríade $26,000

! Si la calificación del Score es igual o superior a 55 puntos, el nivel de endeudamiento máximo será de $35,000

Créditos de renovación

! Para créditos renovados, el nivel de endeudamiento incluyendo el monto solicitado a Siempre Creciendo no podrá superar $40,000. Esdecir, si una Clienta tiene una o más cuentas abiertas por $35,000 no podrá otorgarse el crédito, ya que su nivel de endeudamiento seríade $41,000

! Si la calificación del Score es igual o superior a 55 puntos, el nivel de endeudamiento máximo será de $60,000

herramienta de gestión Score, la cual mide individual y grupalmente

^^

Explica detalladamente el esquema de tasas de interés: con el objetivo de reconocer la lealtad en nuestras Clientas y fomentar tucolocación, se ha desarrollado una estrategia para personalizar la tasa de intereses en las renovaciones.

La tasa de interés de cada Clienta se personalizará de acuerdo a los siguientes elementos:

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Tase de Interés personalizada


Estos tres elementos, permitirán a nuestras Clientas acceder a una de las siguientes tasas de interés personalizada:

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Día 2

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Aspectos para personalizar la tasa de interés

1. El monto mínimo para crédito nuevos es de $6,000.2. Se respetará el historial de cada Clienta sin importar la fecha de su último ciclo.3. Si una Clienta solicita un monto menor al mínimo requerido de acuerdo al número de renovación, se le asignará la tasa de

interés de su ciclo inmediato anterior sin tomar en cuenta el nuevo esquema de tasa de interés.4. Si una Clienta tenía, en su ciclo anterior, una tasa de interés menor a la asignada en el nuevo esquema de tasa de interés,

conservará dicha tasa sin importar el monto solicitado.5. Las tasas de interés son más IVA

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Intereses por falta de pago

Por ejemplo: un grupo nuevo de 12 integrantes obtiene un crédito con SiempreCreciendo.

Pregunta al Asesor: ¿cuál será la tasa de interés que se le asignaría al grupo?• Respuesta: 7% + IVA


Día 2

aI

Plantea una situación hipotética en la que una de las integrantes, a la cual llamaremos “Doña Mari” tiene una situación extraordinaria, porejemplo, se cambia de domicilio de San Andrés Tuxtla a Villahermosa y decide formar un grupo nuevo en su nuevo domicilio, el cual estáformado por 11 de sus mejores amigas, es decir, el grupo tiene 12 integrantes. Cada uno de las integrantes nuevas adquiere un crédito de$6,000 y Doña Mari tiene un crédito de $8,000. En este caso las integrantes nuevas tendrán una tasa de interés del 7%+IVA y doña Maritendrá una tasa de interés personalizada de 6.75% + IVA.

Señala esta información en la tabla del nuevo esquema de tasa de interés.

Tasa de interés para las 11 amigas de Doña Mari:

A continuación, se explicarán cada uno de los elementos.

1. Número de renovaciones: como se mencionóanteriormente, una Clienta podrá tener tasa personalizada apartir de su segundo ciclo con Siempre Creciendo, es decir, apartir de su primera renovación.

2. Monto aprobado: cada Clienta debe tener aprobado un monto mínimo para que se aplique el nuevo esquema de tasa de interés, de locontrario, se otorgará la tasa de interés del crédito anterior, por ejemplo, si Doña Mari hubiera pedido un crédito de $7,000 se hubieraaplicado la tasa de interés del 7% + IVA.

3. Número de integrantes del grupo: la tasa de interés se ajustará de acuerdo al número de integrantes, por ejemplo, si el grupo queformó Doña Mari en Villahermosa hubiera tenido 15 personas, se hubiera otorgado la tasa de interés del 5.75%+IVA.

El nuevo esquema de tasa de interés se aplicará a partir de la primera renovación de cada Clienta sin importar si el resto de las integrantes son nuevas o tienen ciclos anteriores con Siempre Creciendo.

Día 2

aH

Ejercicio de Reforzamiento 1

Instrucciones: identifica el motivo por el cual se otorgó la tasa de interés a cada integrante del grupo.


Día 2

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Ventajas Competitivas

a!

Políticas del negocio

Destino del crédito

Cualquier actividad excepto:! Transporte público o cuya actividad dependa principalmente de un vehículo (pipas de agua, transporte de carga,

taxis, entre otros).! Piratería.! Bares o cualquier actividad en la que se invierta más del 50% del crédito en insumos de alcohol.! Giros negros (negocios no registrados en el gobierno que se dedican a venta ilícita de productos alcohólicos,

estupefacientes o que se relacionan a la prostitución).

Tipo de negocio

! 80% negocio propio! 20% emprendedoras

Ahora que el Asesor ya conoce las políticas generales del otorgamiento del crédito, explícale las ventajas competitivas que nos hanposicionado como una de las mejores microfinancieras de México, es importante aclarar que éstas se ofrecen dependiendo de la región enla que se coloca el crédito.

A continuación, se mencionan las más importantes:

Día 2

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Bono Presidentas: es el beneficio referente de Siempre Creciendo, no existe otra empresa en el mercado que ofrezca un beneficio tansignificativo a las representantes de sus grupos.

El Bono Presidenta fue creado con el objetivo de reconocer la gestión del grupo. Sídurante le vida del crédito, el grupo no tuvo más de 7 días consecutivos de atraso porpago, la Presidenta obtendrá una gratificación económica.

Al ofrecer este beneficio, se deben tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

!Las Presidentas podrán ejercer el puesto en su grupo inicial o en otros sin perder suantigüedad.

!Las Presidentas podrán descansar máximo 6 meses sin perder su antigüedad ni categoría.

!El 50% del bono se dará por terminar el ciclo y el 50% por renovar uno nuevo.

¡Aprovecha al máximo el bono Presidenta!

El bono Presidenta te ayudará a:

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b) Si es elegible a bono, busca en la “Tabla BonoPresidentas” (a la derecha), el bono que lecorrespondería por liquidar el crédito, cruzando lainformación del monto y ciclo del crédito liquidado.

c) Al monto que te aparezca en la “Tabla BonoPresidentas”, multiplícalo por el 50%; el resultado esel Bono Presidenta por liquidar el crédito.

d) Si la Presidenta decide renovar con su grupo elcrédito, ve de nuevo a la “Tabla Bono Presidentas”,y en función del nuevo monto renovado y del nuevociclo, busca el monto del bono.

e) Al monto que te aparezca en la “Tabla BonoPresidentas”, multiplícalo por el 50%; el resultado,es el Bono Presidenta por renovar el crédito.

Para calcular el Bono Presidenta deberás realizar los siguientes pasos:

a) Para ser elegible al bono debe cumplir los siguientes requisitos:! Ser Presidenta del grupo! Que el grupo haya liquidado su crédito al 100%! No haber tenido un atraso mayor a 7 días consecutivos en ninguna de sus fichas

Tabla Bono Presidentas

ninguna de sus fichas

aK

Tasa de interés personalizada: ofrece una tasa de interés a cada Clienta de acuerdo al número de renovaciones, monto solicitado ynúmero de integrantes.

Sin comisión por apertura: no se solicita ningún pago para otorgar un crédito.

No es necesario ahorro semanal: en Siempre Creciendo, las Clientas no necesitan generar ahorro semanal, ya que de esta formaaseguramos que el crédito sea utilizado en su negocio.

Sin pago inicial: en Siempre Creciendo, las Clientas no necesitan aportar el primer pago de su ficha para cobrar su orden de pago.

De 7 a 13 días de gracia para el primer pago: se otorga hasta 13 días para realizar el primer pago, tiempo necesario para que lainversión en su negocio genere ganancias que les permita realizar su pago semanal.

Sin garantías prendarias: al tratarse de un crédito comunal, las integrantes del grupo se respaldan a sí mismas, por lo que no es necesariosolicitar garantías prendarias.

Asesoría personal y profesional durante toda la vida del crédito: en Siempre Creciendo, se trabaja día a día para mantener un equipooperativo preparado que brinde acompañamiento y apoyo a cada una de las Clientas en las diferentes etapas del proceso del crédito.

Día 2


Tabla del Asesor

Puntualiza sobre la tabla del Asesor, herramienta que le servirá para ofrecera las Clientas un servicio de calidad. En ella se podrá encontrar la siguienteinformación:

! Nuestro producto

! Garantía solidaria

! Seguro de vida

! Interés por falta de pago

! Ventajas competitivas

! Tasa de interés personalizada Bono Presidentas

! Bono de crecimiento neto para Presidentas

! Políticas del Cliente, producto y negocio

! Restricciones

¡Este momento es perfecto para realizar un repaso de todo lo visto durante el día!

aR

Recuerda que debes entregar la tabla del Asesor desde el Kit de Bienvenida. Debesprevenir que en tu Sucursal siempre haya tablas disponibles para los Asesores derecién ingreso. Tus tablas siempre deben estar actualizadas con el contenido que tehace llegar Comunicación Interna

Día 2

tabla del Asesor desde el Kit de Bienvenida. Debes

Proceso del créditoPara iniciar el tema del proceso del crédito, es necesario dar una breve explicación de lo que se trata.

Se sugiere decir: el proceso de crédito se refiere a todas las actividades que deben realizar los Colaboradores de Siempre Creciendo,con el objetivo de asegurar la colocación de créditos con calidad. A continuación, se presentan cada una de las etapas del proceso.

aT

• Se refiere a la asignación de una zona de trabajo para que el Asesor realice sus actividades de promoción, colocación y servicio.1. Zonificación

• Es la actividad que se realiza para dar a conocer nuestro producto y generar reuniones informativas. 2. Promoción

• En esta etapa se solicita documentación y se evalúa el cumplimiento de políticas individualmente y grupalmente.3. Formalización de solicitud

• Es la evaluación grupal del conocimiento de cada integrante y su disposición para efectuar el pago solidario.4. Consolidación

• Corresponde a la validación de los documentos de cada integrante para la captura de sus datos en sistema. 5. Análisis del crédito

• Impresión de Kit de desembolso, programación y entrega formal de las órdenes de pago.6. Instrumentación

• Activación y cobro de ordenes de pago.7. Desembolso

• Es el proceso de recuperación del crédito.8. Juntas semanales de seguimiento

• Se presenta cuando el grupo realiza el pago total del crédito.9 Liquidación del crédito

Día 2

Temario

Zonificación y Promoción

! Zonificación! Promoción

Descripción

Capacitación sobre Zonificación y Promoción


Check list.


a^Día 2

Zonificación

Resalta la importancia de identificar la zonificación como el inicio del proceso del crédito y como herramienta estratégica que permite laoptimización de tiempo y recursos en las siguientes etapas, así como la atención personalizada a las Clientas.

Se recomienda decir: la zonificación representa la primera fase del proceso de crédito ya que así se determina la zona geográfica en laque se podrán colocar los grupos, garantizando los tiempos respuesta a nuestras Clientas y garantizando la correcta utilización de losrecursos económicos. Al ingresar a Siempre Creciendo, se asigna al Asesor una zona de trabajo para realizar sus actividades diarias depromoción, colocación y atención.

¿Qué es la zonificación?

Es la división del área de cobertura de la Sucursal en zonas equitativas, es decir, la asignación de zonas de trabajo paracada Asesor.

Objetivos de la zonificación

! Permitir al Coordinador y/o Gerente tener un mejor control de las actividades que realizan sus Asesores.! Evitar que dos Asesores trabajen la misma zona.! Hacer eficiente la operación en campo, así como atender a los grupos de manera ordenada y puntual.

¿Por qué se realiza la zonificación?

! Garantiza la atención personalizada a nuestras Clientas en días y horarios específicos.! Optimiza los recursos de los Asesores destinados a cubrir cada zona.

aaDía 2

Zonificación

HII

Colaboradores que participan en esta etapa:

Documentos para zonificación:

! Credencial de elector de la Clientapotencial.

! Comprobante de domicilio.

! Formato de zonificación alta decolonia.

Responsabilidades del Asesor en la etapa de zonificación

! Captar Clientas potenciales en la zona asignada. ! Asegurarse que la sub-zona asignada se puede atender y estén ordenadas, acorde a la ruta de acceso, costo de transporte y distancia.! Atender y promocionar el 100% de todas las sub-zonas asignadas.! Utilizar siempre la ruta más corta y económica para cubrir los objetivos de cobertura de cada sub-zona.

Día 2

Promoción

Resalta la importancia de la promoción y el cambaceo en el proceso de créditocomo piedras angulares en nuestro modelo de negocio, asegúrate de que elAsesor reconozca las particularidades y beneficios. Es importante reconocer elcambaceo como principal actividad para la prospección de futuros Clientes.

HIH


Documentos para promoción:

! Bitácora de actividades.

! Volantes de la campaña de bono de Presidentas.

! Volantes de las ventajas competitivas de nuestra marca.

! Hawaianas.

¿Qué es la promoción? Es la actividad o actividades que se realizan para dar a conocer nuestros productos y servicios en nuestra zonade trabajo.

¿Qué es el cambaceo? Es la actividad que consiste en salir a la calle a ofrecer un producto de puerta en puerta, de local en local o depuesto en puesto.

¿Cuál es la diferencia entre promoción y cambaceo? La promoción utiliza estrategias como perifoneo, posteo y entrega masiva depublicidad, mientras el cambaceo utiliza el contacto directo con las Clientas potenciales para dar a conocer nuestros productos yservicios.

Día 2

Objetivo del cambaceo:

Generar reuniones informativas con el mayor número de Clientas potenciales a través del convencimiento de nuestro primer contacto,resaltando los beneficios y las ventajas que ofrece nuestro crédito a su negocio, al de sus conocidos y el impacto positivo que se genera ensu familia.

¿Por qué es importante la promoción y el cambaceo?

! Permite acercar nuestros productos y servicios a Clientas potenciales sin necesidad de que ellas nos busquen.! Consigue llegar a poblaciones alejadas.! Verifica la situación económica de la Clienta potencial antes de otorgarle un crédito.!Herramientas para la promoción y el cambaceo:

! Volantes de la campaña de bono de Presidentas.! Volantes de las ventajas competitivas de nuestra marca.! Hawaianas! Presupuesto para promoción masiva (siempre y cuando se tenga autorización del departamento de Administración para realizar esta

actividad).

¿Dónde podemos captar a Clientas potenciales?

Podemos localizarlos en: plazas comerciales, mercados o tianguis, corredores comerciales, tiendas, puestos o locales comerciales, puestosambulantes y cualquier otro negocio que se apegue a nuestras políticas.

Además, el cambaceo y la promoción nos permite acercarnos a Clientas potenciales en cualquier lugar dentro de las colonias asignadas deacuerdo a la zonificación de la Sucursal.

HI!Día 2

Formas de promoción y cambaceo para colocación de nuestros productos y servicios

HIN

Directa•Se realiza a través del contacto persona a persona para dar a conocer los beneficios de nuestros productos y servicios.

Indirecta•Se lleva a cabo a través de la referenciación de personas que son o han sido nuestras Clientas.

Masiva•Se lleva a cabo por todos los Asesores de la Sucursal para promocionar y/o cambacear nuestros servicios en un día, horario y zona específica.

Comunitaria•Se efectúa para captar la atención de un gran número de personas a través de mensajes de gran impacto, por ejemplo: perifoneo, posteo, publicidad estática en las paredes. Este tipo de publicidad requiere el permiso de la autoridad correspondiente

¿Cómo llevar a cabo el cambaceo?

Para lograr un cambaceo exitoso, deberás ejecutar los siguientes pasos:

Preparación: es importante conocer los procesos y las políticas vigentes, los elementos que solicita el Score y las ventajas sobre otrasmicrofinancieras antes de salir a campo.

Uniforme: cada Colaborador deberá portar su uniforme, así como su credencial institucional.

Investigación: antes de iniciar el cambaceo, es necesario realizar una pequeña investigación de la persona o el negocio para obtenerinformación que logremos utilizar durante el cambaceo.

Día 2

Inicio del cambaceo: abordar correctamente a una persona es la clave del éxito del cambaceo, la frase de apertura debe ser unaherramienta para iniciar un diálogo y ganar la confianza con el prospecto. Recuerda que el Asesor debe mostrar buena actitud y llevar susherramientas como volantes del bono de Presidentas y de las ventajas competitivas.

Ofrecer beneficios: después de romper el hielo, menciona las principales ventajas competitivas, resaltar el bono de Presidentas y utilizarlos volantes para motivar al primer contacto a ser la Presidenta del grupo que se formará.

Intentar agendar una reunión informativa: al establecer una relación persona a persona con el prospecto y obtener la máximainformación posible, es momento de mostrar los beneficios que ofrece nuestro crédito. Posteriormente, indica al prospecto que esnecesario reunirse con sus amigas o conocidas para continuar la explicación.

Manejo de objeciones: el esquema ORC (Objeción – Reconocimiento – Cierre) sugiere reconocer la postura que muestra nuestroprospecto para exaltar el hecho de que haya pensado en todas las posibilidades antes de adquirir un crédito.

Agenda de Reunión informativa: una vez que se ofrece la información a nuestro prospecto y se superan las objeciones, debes agendar lareunión informativa en función a la bitácora de actividades diarias para no afectar la atención de los grupos activos en tu zona. Solicita ala Clienta su dirección y pide el mayor número de referencias para llegar a su domicilio, es importante que te proporcione un teléfono decontacto para confirmar la cita. En esta reunión deberán asistir el mayor número de prospectos posibles para la conformación del grupo.

Confirmación de reunión: finalmente, agradece al prospecto el tiempo brindado e informa que es necesario que ella y sus amigas oconocidas lleven el original y copia de su credencial de elector, último comprobante de domicilio y CURP para agilizar el proceso.

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Cambaceo

Día 35+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

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Seguimiento Subdirector de Canal Subdirector de Canal

Seguimiento Gerente Regional Gerente Regional

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Descripción



Check list.


Día 3

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TareaSeguimiento de Gerente Regional de Operaciones

DescripciónEl Gerente Regional realizará una llamada de validación al Asesor de nuevo ingreso.

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)! Reporte de Call Center

Después del día 3

Día 3

HI^HI^

TareaSeguimiento del Subdirector de Canal

DescripciónEl Subdirector de Canal realizará una llamada de validación al Asesor de nuevo ingreso.

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)! Reporte de Call Center

Después del día 3

Día 3

HIa


Día 3




7:45 a 8:00



preparación




material


material

Llegada a Sucursal


APP

8:00 a 8:25


Pizarras


Asesores



Pizarras

8:26 a 8:30

Platica diaria




Gerencia


Gerencia



8:31 a 8:40


comunicados




8:41 a 8:55



Gerencia


Gerencia

Participación en



metas


de Guerra





HHIDía 3

Tarea

Taller en campo

Descripción




El Gerente de Sucursal deberá registrar la actividad realizada en la APP Creciendo con evidencia fotográfica.


HHH

Formalización de solicitud

! Reunión informativa! Documentación! Ingreso de candidatos! Evaluación de círculo de crédito! Llenado de solicitud de crédito


Check list.


Día 3

Formalización de la solicitud

Deberás dar a conocer y explicar la importancia de comprender cada proceso en esta etapa.

Se recomienda hacer hincapié en el objetivo principal de la reunión informativa, el cual es presentar nuestro producto formalmente a lasasistentes con el fin de que queden convencidas de ser nuestras Clientas.Es importante que queden claros los pasos a seguir para llevar a cabo la reunión, así como los materiales y la documentación necesaria.

Se recomienda decir: la reunión informativa, representa una etapa en la que el Asesor debe mostrar los beneficios de nuestro producto algrupo para convencer a las Clientas potenciales de formar un crédito comunal con nuestra empresa.Una vez que se concreta la cita, formalizar la solicitud de crédito será un paso crucial para asegurar la colocación de tu crédito. Acontinuación, veamos que se requiere para formalizar la solicitud de crédito.

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Documento para la reunión informativa. Formato Autorización para SolicitarReporte de Crédito.

¿Qué es la reunión informativa?Es la primera cita que tendrás con las Clientas potenciales para presentarformalmente, los beneficios de nuestro crédito.

Objetivo: explicar las características y beneficios que ofrece nuestrocrédito al mayor número de prospectos posibles para concretar lacolocación de un crédito grupal.

¿Cuándo se realiza?Preferentemente el día posterior a la prospección de Clientes, salvocasos especiales, 1 o 2 días posteriores. El horario de la reunióninformativa no deberá alterar la programación de actividades diarias ydebe realizarse, antes de las 16:00 horas.

Día 3

Reunión informativa

¿Qué documentos deben llevar las Clientas potenciales a la reunión informativa?

Se debe presentar original y copia de:

! Credencial de elector vigente (por ambos lados)! CURP! Comprobante de domicilio (antigüedad máxima de 6 meses)

Herramientas para una reunión informativa

! Formatos de autorización para solicitar reporte de crédito.! Volantes de nuestras ventajas competitivas y de nuestra campaña Bono de Presidentas.! Artículos de papelería: bolígrafos tinta negra, cojín de tinta (para colocar la huella digital).! Bitácora de actividades diarias.! Tabla del Asesor.

¿Cómo llevar a cabo la reunión informativa?

Para llevar a cabo una reunión informativa adecuadamente, te recomendamos realizar los siguientes pasos:

1. Previo a la reunión. Llega antes de la reunión, saluda y agradece a la persona que citó al grupo. Antes de iniciar, preguntar si el grupoestá completo, en caso contrario, acordar un tiempo de espera, no mayor a quince minutos.

2. Presentación. Reconoce la puntualidad y asistencia del grupo, posteriormente menciona tu nombre, puesto y el nombre de nuestraempresa.

3. Tiempo de la reunión informativa. Indica que el tiempo necesario para realizar la reunión será de 30 minutos (de acuerdo al númerode integrantes podrá aumentarse el tiempo, evitando que la reunión se postergue por más de 45 minutos).

4. Posicionamiento de la empresa. Habla de nuestra presencia a nivel nacional, indica que actualmente tenemos presencia en casi todoel país y año con año seguimos creciendo.

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5. Objetivo. Menciona el objetivo de la reunión informativa: exponer las ventajas competitivas de nuestro producto; explicar como elcrédito ayudará al crecimiento de su negocio y el de sus conocidas, lo cual impactará en la mejora de su calidad de vida de susfamilias.

6. Beneficios. Presenta las ventajas competitivas, reparte a cada asistente el volante de las ventajas competitivas y el bono de la campaña“bono de Presidentas”. Reducción de la tasa de interés de acuerdo al número de renovaciones.

7. Manejo de objeciones. Después de mencionar los beneficios, da oportunidad al grupo para que manifieste sus dudas. Las objecionesdebes manejarlas bajo la metodología ORC (Objeción-Respuesta-Cierre).

8. Cotejo de documentos. Solicita la documentación en original y copia de cada Clienta. Es importante revisar que todos losdocumentos cumplan con las políticas vigentes.

9. Formato autorización para solicitar Reporte de Crédito. Lee y explica al grupo el uso de este formato, menciona que se revisaránlos círculos de crédito de cada candidata y en caso de ser necesario, se eliminará a una candidata por el bien del grupo.

10.Agradecimiento y cierre de la reunión. Agradece la asistencia del grupo e indica que te pondrás en contacto con las integrantes quecumplan con un dictamen favorable en el Circulo de Crédito para dar comienzo al llenado de la Solicitud de crédito.

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Haz hincapié en que la captura de candidatas en sistema se realiza para obtener el reporte de círculo de crédito.

Recuerda al Asesor la importancia de que se cuente con la documentación completa, debidamente cotejada y validada, de lo contrario nose podrá realizar la captura.

¿Qué información se coloca para realizar el cotejo de cada documento?

! Leyenda Cotejado con el original.! Nombre del Asesor que coteja.! Firma del Asesor que coteja.! Fecha en la que se coteja.

Documentos

Día 3

¿Qué información complementa el cotejo de la credencial de elector?

¿Por qué es importante la información complementaria del cotejo en la credencial de elector?

Porque la Administradora necesita esta información para obtener el reporte de círculo de crédito.

HHK

Ingreso a candidatos

Se sugiere decir: como parte del proceso de crédito, posterior a la realizar la reunión informativa, deberás entregar a tu Coordinador oGerente la documentación de las Clientas potenciales para su revisión. El Coordinador se encargará de validar y entregar dichadocumentación a la Administradora para realizar la captura de candidatos en el Sistema Creciendo.

¿Qué es la captura de candidatos?

Es la actividad que realiza la Administradora de Sucursal para obtener el reporte de circulo de crédito y el Gerente de Sucursal valide elnivel de riesgo que presenta cada Clienta potencial.

¿Qué acciones realiza la Administradora antes de capturar los candidatos?

Revisa que cada pre-expediente este completo y cada documento cumpla con las políticas vigentes.En caso de que detecte errores o le falta algún documento, separará el pre-expediente y notificará al Coordinador postergando la capturadel candidato en sistema hasta que se corrijan los errores o se complete la documentación.

Día 3

! Monto solicitado! Tipo de negocio o destino del crédito! Estado civil! Dependientes económicos! Tipo de vivienda! Máximo grado de estudios! Número telefónico! Nombre completo y fecha de nacimiento de la pareja<

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Evaluación de círculo de crédito

Documentos que conforman el pre-expediente de cada Clienta

! Copia de credencial de elector.! Copia de comprobante de domicilio.! Copia de CURP.! Formato autorización para solicitar Reporte de Crédito.

Resalta que este paso es crucial para el otorgamiento de crédito. Se sugiere decir: una de las mayores responsabilidades de los Gerentesde Sucursal es realizar la evaluación del crédito, ya que es una validación enfocada en dictaminar el riesgo al otorgar un crédito para cadacandidata o grupo y para lograr este objetivo es necesario cumplir a las políticas correspondientes.

Una vez que la Administradora de Sucursal obtiene de cada Clienta potencial los reportes de círculo de crédito, los entregará al Gerente deSucursal para que evalúe su historial crediticio y determine el nivel de riesgo de otorgar el crédito, en seguida, el área de mesa de controlevaluará nuevamente los reportes de circulo de crédito, confirmando la decisión del Gerente o generando un nuevo dictamen.

¿Qué es la evaluación de Círculo de Crédito?

Es el proceso mediante el cual el Gerente de Sucursal y posteriormente el área de mesa de control, determinan si las personas consultadasen el Círculo de Crédito cumplen con las políticas de otorgamiento de crédito.

¿Cuándo se realiza la evaluación de Círculo de Crédito?

Después de que la Administradora haya generado el Formato autorización para solicitar Reporte de Crédito.

Día 3

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Llenado de solicitud de crédito

Documentos para la evaluación de Círculo de Crédito:

! Formato autorización para solicitar Reporte de Crédito.! Políticas de círculo de crédito.

¿Cómo se lleva a cabo el dictamen de Círculo de Crédito?

El Gerente y posteriormente mesa de control deberán evaluar los siguientes elementos para llevar a cabo el dictamen de Círculo deCrédito:

1. Validar que los datos generales que aparecen en el reporte sean correctos y coincidan con los datos de la credencial de elector de cadaClienta potencial: nombre y apellido, fecha de nacimiento, RFC y CURP.

2. Dictaminar el nivel de riesgo de cada Clienta, es decir, verificar:! Que no presenten un sobreendeudamiento, es decir, no tener demasiadas cuentas abiertas con la competencia.! Corroborar que no cuenten con créditos en atraso.! Identificar que los montos que ha manejado para definir el monto máximo de crédito que se puede otorgar, de acuerdo a las

políticas de crédito vigente.

Se sugiere decir: después de evaluar los círculos de crédito, el Gerente de Sucursal podrá aceptar, condicionar o rechazar a la Clientapotencial; registrará la información en el sistema creciendo y se autorizará la evaluación por parte de Mesa de Control.

¿Qué es la solicitud de crédito?

Es el documento mediante el cual la Clienta solicita formalmente uncrédito a Siempre Creciendo.

Colaborador que realiza esta etapa:

Día 3

Los prospectos no deberán permanecer por más de dos díasen la sección “Candidatos agregados”, sin que el Gerente deSucursal Realice el Dictamen.

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¿Cuándo se llena la solicitud de crédito?

Después de que el Gerente de Sucursal dictamine favorablemente el historial de círculo de crédito de cada integrante del grupo. En casode que el historial de crédito de una Clienta no la convierta en candidata a otorgarle el crédito, el Asesor se comunicará con ella paraindicarle la situación.

¿Dónde se llena la solicitud de crédito?

En el domicilio de cada Clienta.

¿Qué aspectos debes observar durante el llenado de la solicitud de crédito?

! Validar si la Clienta potencial está dentro de la zona asignada.! Alrededor de domicilio (negocios, establecimientos, entre otros).! Fachada de domicilio (material, colores, acabados, entre otros).! Interior de domicilio (material, tipo y color de suelo, paredes, techo y muebles).! Integrantes de la familia (edad, nivel académico y posibles enfermedades).! Negocio de Clienta (catálogos, facturas, insumos, entre otros).

Observar los puntos anteriores, te servirá para valorar la voluntad y capacidad de pago de cada Clienta potencial. En caso de queencuentres factores de riesgo deberás notificar a tu Coordinador y/o Gerente y detener el otorgamiento del crédito.

¿Por qué no se llena la solicitud de crédito en la Reunión informativa?

Porque aún no se ha evaluado el historial crediticio de cada Clienta y no se ha definido si cada candidata es viable para

otorgarle el crédito.

¿Por qué se debe llenar la solicitud de crédito en el domicilio de cada Clienta?

Porque de esta manera el Asesor valida la información proporcionada por cada la Clienta y recaba datos cualitativos

y cuantitativos de las condiciones del domicilio y del negocio.

Día 3

HHa

¿Cómo se llena la solicitud de crédito?

Las secciones de la solicitud de crédito deben llenarse de la siguiente manera:

1. Solicitud de crédito. Se refiere a los datosgenerales del crédito, la fecha en que se elabora lasolicitud del crédito, el nombre asignado del grupo,nombre del Asesor, número de empleado y el tipode crédito adquirido.

2. Datos del solicitante. Se refiere a los datosoficiales y personales del solicitante.

3. Datos del conyugue. En caso de existir conyugue,completar los datos personales y laborales.

4. Domicilio particular del solicitante. Completarlos datos del domicilio y verificarlos con elcomprobante que se entregó en la Reunióninformativa.

5. Datos del negocio del solicitante. Se refiere a losdatos particulares y domicilio del negocio.

6. Datos laborales. En caso de tener una relaciónlaboral con alguna empresa, se debe completar lainformación solicitada.

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Día 3

H!I

¿Cómo se llena la solicitud de crédito?

Las secciones de la solicitud de crédito deben llenarse de la siguiente manera:

7. Protección Siempre Creciendo. Completar cada una delas secciones para otorgar un seguro de vida a nuestraClienta, incluir un beneficiario del asegurado.

8. Ciclo. Anotar la información correspondiente para unaClienta nueva o de renovación.

9. Referencias. Se cancela esta sección, ya que lasClientas se referencian a sí mismas al tratarse de uncrédito comunal.

10. Personas políticamente expuestas y autorización depublicidad y mercadotecnia. Se anota la informacióncon los datos proporcionados por cada Clienta potencial.

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EP

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Día 3

H!H

Explica que el croquis es una parte fundamental para la otorgación del crédito, es importante que el Asesor ponga atención a todos losdetalles.

¿Qué es el croquis de domicilio?Es el formato que representa gráficamente, el domicilio de la Clienta y la ruta que debe seguir para llegar a él.

¿Quién realiza el croquis de domicilio?El Asesor financiero después del llenado de la solicitud de crédito de cada Clienta.

¿Por qué se realiza el croquis de domicilio después del llenado de la solicitud de crédito?

Porque durante el llenado de la solicitud de crédito, el Asesor puede detectar una situación de riesgo que pudiera representar lacancelación del proceso del crédito, por lo que no sería necesario el llenado de este formato.

¿Cómo se realiza el croquis de domicilio?

El croquis tendrá que ser lo más detallado posible, identificando los siguientes elementos:! Calles y/o avenidas principales.! Negocios cercanos al domicilio de la Clienta.! Referencias para ubicar fácilmente el domicilio de la Clienta.! Indicaciones para llegar al domicilio de la Clienta.

¿Qué tipo de croquis de domicilio son válidos para identificar el domicilio de la Clienta?

! Croquis trazado a mano por el Asesor en el formato.! Croquis trazado a mano por el Asesor en hoja blanca (puede ser al reverso del formato de croquis).! Mapa obtenido de internet (por ejemplo, Google Maps).

Croquis

Día 3

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Día 3

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Croquis

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Consolidación

! Referenciación! Instalación de grupo! Comité de crédito


Check list.


Día 3

Consolidación

Explica la etapa de la Consolidación, se sugiere decir: esta etapa corresponde a un conjunto de 4 procesos (referenciación, instalación,comité de crédito y sincronización) que tienen como fin evaluar a las Clientas tomando en cuenta su calidad moral, su integración yreconocimiento como grupo y su disposición a respaldarse solidariamente, para así dictaminar si grupalmente son candidatas a crédito.

Una vez que el Asesor concluye la formalización de la solicitud de crédito, regresará a la Sucursal y entregará el expediente de cadaClienta al Gerente o Coordinador para que inicie la etapa de la Consolidación.

Dicha etapa está constituida por las siguientes actividades:

! Referenciación! Instalación del grupo/Reunión de Consolidación! Comité de crédito! Sincronización

H!J

¿Quién participa en la Consolidación del grupo?

El Gerente y/o Coordinador de Sucursal es el responsable de la Consolidación del grupo.

El Gerente o Coordinador de Sucursal ¿Cómo generan el expediente de cada Clienta?

Anexando los documentos que le entrega el Asesor con ladocumentación obtenida después de la reunión informativa y lavisita domiciliaria, por lo tanto, el expediente de cada Clienta seconformará de la siguiente manera:! ;)-%,%$1(L(+L,26(%$)<! 52)>1%#L(+L()&%,%-%)<L! O)2&'$)L(+L'1$)2%A',%@0L(+L2+*)2$+L(+L,26(%$)<L! 52+(+0,%'-L(+L+-+,$)2<L! P+*)2$+L(+L,[2,1-)L(+L,26(%$)<L! 5)&*2)8'0$+L(+L()&%,%-%)<L! 5iPWL

Después de conformar el expediente de cada Clienta, inicia elproceso de Consolidación del grupo.

Día 3

Referenciación

¿Cómo se planea la Consolidación?

El Gerente o Coordinador de Sucursal, se pondrá en contacto con la representante del grupo (posible Presidenta) para establecer el día yhorario en el que el grupo se puede reunir. Se recomienda que la Consolidación se efectúe un día después del llenado de la última solicitudde crédito, antes de las 4:00 pm.

¿Qué documento debe llevar la Clienta a la Consolidación?Credencial de elector vigente (original).

¿Qué es y para qué se utiliza la app creciendo dentro de la Consolidación?Una herramienta tecnológica, desarrollada por Siempre Creciendo y se utiliza para respaldar la Consolidación a través de fotografías.

¿Cuándo se utiliza la app creciendo?

! Se inicia sesión en la Sucursal antes de la referenciación.! Previo a la referenciación, se selecciona el grupo a referenciar.! Al iniciar la referenciación.! Al inicio de la reunión de instalación/consolidación.! Al terminar la reunión de Consolidación, se toma una fotografía al grupo.! Al finalizar el comité, se toma una fotografía con las integrantes de la mesa directiva. junto con el Colaborador que llevó a cabo la

reunión de Consolidación.! Sincroniza la aplicación con el sistema al regresar a la Sucursal.

H!K

Explica qué es la referenciación, se sugiere decir: la referenciación, es la etapa que permite evaluar la calidad moral de la Presidenta y dosintegrantes más.

Día 3

Después de validar los documentos de cada Clienta que integrará al grupo, el Gerente o Coordinador realizará una investigación paravalidar la calidad moral de cada Clienta, este proceso es conocido como referenciación y constituye la primera etapa de la Consolidación.

H!R

Colaboradores que participan en esta etapa:Documentos para referenciación:

! Check list de Consolidación. ! Croquis del domicilio de la Clienta donde se

llevará a cabo la Consolidación.

¿Dónde se debe realizar la referenciación?A una distancia no mayor de 10 minutos caminando del domicilio donde se llevará a cabo la Consolidación.

¿Qué herramientas son necesarias para realizar la referenciación?

! Teléfono celular.! App Creciendo.! Check list de Consolidación.! Publicidad.! Material de papelería: bolígrafo, tinta negra, cojín de tinta, entre otros.! Cartel informativo de Clienta.! Cartel informativo de Presidenta.

¿Cuál es el proceso para realizar la referenciación?El Gerente o Coordinador deberá:

! Llegar 30 minutos antes a la zona donde se llevará a cabo la instalación del grupo.! Activar la App Creciendo para iniciar el proceso de referenciación.! Identificar el domicilio donde se llevará a cabo la Consolidación.! Ubicar al menos un negocio cercano al domicilio donde se llevará a cabo la Consolidación.! Obtener referencias comerciales y/o vecinales de tres integrantes del grupo.

Día 3

La información que deberá proporcionar las referencias comerciales y/o vecinales son:

! Tiempo de arraigo! Tipo de domicilio (propio, familiar, rentado)! Tipo de negocio! Tiempo con el negocio

H!T

El Check list debe completarse de la siguiente manera:

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Referencia Comercial (___________________________________________)

Referencia Vecinal (_____________________________________________)



Referencia Adicional (_____________________________________________)

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CHECK LIST DE CONSOLIDACION

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Nombre del Grupo:_______________________________________Sucursal:______________________________________

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Nombre:__________________________________________________________________________ Dirección y Telefono:_________________________________________________________________

En el apartado Nombre, anota el nombre de la persona que referencia.

En el apartado Referencia Comercial o Vecinal, anota el nombre de la persona quevas a referenciar.

En el apartado Comentarios, anota las referencias que te dan sobre la Clienta.

Día 3

Una referencia se considera negativa cuando se manifieste una inconsistencia en la información que otorgó la posible clienta con laobtenida en la referenciaciónSe debe validar la información y tomar una decisión basándose en los casos enunciados en la siguiente tabla.

1era Referencia 2da Referencia 3era Referencia Decisión

Negativa - - Realizar una referencia más

Negativa Negativa - Rechazar a la candidata

Negativa Positiva Negativa Rechazar a la candidata

Negativa Positiva Positiva Realizar consolidación

Referenciación

Instalación de grupo

Explica en qué consiste y cuál es el beneficio de la Consolidación. Si al concluir el proceso de referenciación, se obtiene informaciónpositiva de las Clientas, el Gerente o Coordinador de Sucursal realizará la instalación del grupo.

El Gerente o Coordinador de Sucursal, debe cumplir con los siguientes pasos:

1) Registro en la App Creciendo: activa el inicio de la Consolidación en la App Creciendo.2) Saludo: saluda y agradece a la persona que citó al grupo. Antes de iniciar, preguntar si el grupo está completo, en caso contrario, acordar un tiempo

de espera no mayor a los 15 minutos.3) Presentación: reconoce la puntualidad y asistencia del grupo, después, menciona tu nombre, puesto y el nombre de la empresa.4) Tiempo de la reunión: indica que el tiempo necesario para realizar la reunión será de 45 minutos (de acuerdo al número de integrantes podrá

aumentarse el tiempo, evitando que la reunión se postergue por más de 60 minutos).5) Posicionamiento de la empresa: Habla de nuestra presencia a nivel nacional, indica que actualmente tenemos presencia en casi todo el país y año

con año seguimos creciendo.6) Objetivos: dar a conocer las ventajas competitivas de nuestro producto que ayudarán a nuestra Clienta en el crecimiento de su negocio y el de sus

conocidas e impactará en mejorar la calidad de vida de sus familias; validar la integración y conocimiento de cada integrante que conforman elgrupo.

7) Sondeo: indaga la información que el Asesor que el grupo proporcionó al grupo, si existen inconsistencias, evita la controversia y explica queexpondrás los beneficios y al final se otorgará un espacio para aclarar sus dudas.

8) Beneficios: menciona casos de éxito de nuestras Clientas, apóyate de la publicidad otorgada por Asesor durante la reunión informativa paraexplicar nuestras ventajas competitivas y la campaña de bono de Presidentas.

9) Pago solidario: explica al grupo en qué consiste y reafirma la importancia del pago solidario.10) Manejo de objeciones: después de mencionar los beneficios, da la oportunidad al grupo que manifieste sus dudas. Las objeciones deben manejarse

bajo la metodología ORC (Objeción-Respuesta-Cierre).11) Dinámica de reconocimiento: para validar que las integrantes del grupo realmente se conocen, realiza la dinámica de referencias cruzadas, es

decir, delante del grupo, selecciona a dos integrantes, una de ellas deberá contestar información específica sobre la otra integrante; realiza preguntascomo: ¿dónde vive la Clienta? ¿cuánto tiempo lleva viviendo en el domicilio? ¿qué tipo de negocio tiene? ¿cuánto tiempo tiene con su negocio?¿tiene familiares en el grupo? Repite este proceso con el resto de las integrantes

12) Dinámica de eliminación: explica al grupo la importancia de estar integrado por personas que se conozcan entre sí y que estén dispuestas arespaldarse con el pago solidario. Se propone repartir pedazos de papel y pide que, anónimamente, escriban si detectan o reconocen que algunaintegrante no cumple con los requisitos necesarios para ser parte del grupo o si hay alguna circunstancia que pondría en riesgo al grupo.

H!^Día 3

Instalación de grupo

13) Dinámica de solidaridad: el objetivo es expresar una necesidad que pudiera ser compartida en el grupo y motive la participación del grupo. Sepropone realizar una compra (Coca-Cola, café, galletas, etc.), comentar al grupo que la solución está en que entre todas las integrantes se organicenpara comprar lo necesario e invitar a que lo hagan. Posterior a la dinámica se debe explicar que la necesidad del grupo es más fácil de satisfacer sitodas participan, tal como sucede con el pago solidario. Al momento de realizar esta dinámica se debe ser muy observador, analizar el nivel deorganización del grupo, si todas participan, si hay líderes, la reacción del grupo si alguna no coopera y cualquier actitud relevante.

14) Constitución de la mesa directiva: indica al grupo que deben elegir tres representantes (Presidenta, secretaria y tesorera) para realizar actividadesadministrativas y ser el vínculo entre el grupo y Siempre Creciendo. Lee en voz alta el reglamento de reuniones de créditos comunales para definirlos requisitos, funciones y responsabilidades de las integrantes de la mesa directiva. Posteriormente, realiza una dinámica para que el grupo elija ala mesa directiva.

15) Aceptación de montos: nombra una a una a las integrantes del grupo y menciona el monto que ha solicitado, se debe confirmar con el resto delgrupo la aceptación o la disminución del monto.

16) Llenado del acta de instalación y carta parentesco: una vez que se ha validado la solidaridad del grupo y se ha designado a los integrantes de lamesa directiva, procede al llenado de los formatos.

17) Elección de banco: el Gerente/Coordinador, informará los bancos disponibles (Banamex y Bancomer) para la dispersión y pedirá al grupo laopción más viable.

18) Agradecimiento y cierre de la reunión Consolidación: agradece la asistencia del grupo y su participación, ingresa a la App Creciendo paraindicar que la Consolidación ha concluido, solicita al grupo que se tomen una foto, en esta foto debe aparecer el Coordinador o Gerente con elcartel informativo para Clientas.

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¿Qué documentos deben llenarse en la instalación del grupo?

! Acta de instalación ! Carta parentesco

Día 3

HNI

¿Cómo se llena el acta de instalación?

1) Datos de la Sucursal que gestiona el crédito.2) Información del domicilio donde se llevó a cabo la reunión de

Consolidación.3) La constitución de la mesa directiva del grupo.4) Montos aprobados por el grupo.5) Información del Asesor responsable del crédito.

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Carta parentesco

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¿Qué información se anota en la carta parentesco?

1. Información general del grupo.2. Nombre de cada integrante (tenga o no familiares en el grupo).3. Relación familiar con la o las integrantes del grupo.4. Firma y huella de cada integrante.5. Datos del Asesor responsable del crédito.

La carta parentesco en el formato que valida las relaciones familiares dentro delgrupo y sirve para determinar el grado de riesgo por el número de familiares queintegran el grupo.

Día 3

Comité de crédito

¿Cuál es el objetivo del comité de crédito?Que la mesa directiva colabore en validar, aceptar ocondicionar los montos solicitados por cada integrante.

¿Dónde se realiza el comité de crédito?En el domicilio donde se llevó a cabo la junta deinstalación/consolidación del grupo.

HNH

¿Quién participa en la Consolidación del grupo?

¿Cómo se realiza el comité de crédito?

! Al finalizar la reunión de instalación/consolidación del grupo, el Gerente o Coordinador se reúne con la mesa directiva y explica elobjetivo del comité del crédito.

! El Asesor expone uno a uno los montos solicitados y explica el destino del crédito integrante, con base en el conocimiento de lasintegrantes, el comité avala, declina o reduce el monto del préstamo. En caso de reducir los montos, se pone a consideración de lamesa directiva el nuevo monto asignado.

! El Gerente o Coordinador de Sucursal lee en voz alta los montos pre autorizados a las integrantes, si cumplen con las políticas, lamesa directiva acepta la propuesta.

! El Gerente o Coordinador de Sucursal, ingresa a la aplicación y pide a las integrantes de la mesa directiva se tomen una foto juntoscon el cartel informativo para Presidentas.

! Finalmente, avisa que informará a la Presidenta el estatus del crédito.

Explica que la función del Comité de crédito es autorizar los montos del crédito por la mesa directiva del grupo.

Como última parte de la Consolidación, el Gerente o Coordinador de Sucursal llevarán a cabo una deliberación con las integrantes de lamesa directiva, este proceso es conocido como comité de crédito.

Día 3

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Comité de crédito

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¿Cómo se llena el Acta de Comité de Crédito?

El formato del Acta de Comité, está dividido en 7 secciones:

1. Datos generales del grupo2. Datos Generales de cada integrante3. Información de Garantías4. Nombre del aval5. Propuesta del préstamo del Asesor6. Decisión del comité de crédito7. Firmas de validación

¿Qué documento se llena en el comité de crédito?

! El acta de comité de crédito

Día 3

HNN

Análisis del crédito

! Captura de solicitud! Validación telefónica! Revisión de políticas y documentos


Check list.


Día 3

Análisis del crédito

HNJ

Explica de qué trata el análisis de crédito. Una vez que el grupo se ha consolidado, la Administradora de Sucursal revisará la informaciónde cada documento que conforma el expediente de cada Clienta. En caso de detectar alguna anomalía, informará al Gerente de Sucursaly no capturará el crédito hasta que los datos sean corregidos.

Las etapas del análisis del crédito son las siguientes:

! Captura de solicitud! Validación telefónica! Revisión de políticas y documentos

¿Qué documentos conforman el expediente de crédito?

Día 3

" Acta comité de crédito" Check list de consolidación " Acta de instalación" Carta parentesco " Solicitud de crédito" Croquis" Credencial de elector" Autorización para consulta de círculo de crédito" Reporte de círculo de crédito dictaminado" Comprobante de domicilio" CURP

Captura de solicitud

HNK

¿Qué es la captura de crédito en sistema?Es el registro de los datos generales de cada Clienta y las condiciones decrédito en sistema creciendo.

¿Para qué se captura el crédito en sistema?Para validar que cada integrante y el grupo cumple con las políticas yvalidar el riesgo del crédito.

Pasos para realizar la captura del crédito

! Revisa la información de cada expediente.! Realiza el llenado del formato de control de observaciones, si es erróneo, regresa el expediente para su corrección.! Una vez que el expediente este completo y la Administradora haya llenado y firmado el formato de control de observaciones, escanea la

credencial de elector, comprobante de domicilio, CURP de todas las integrantes y el acta comité.! Para finalizar, ingresa a sistema la información en la solicitud de crédito y los documentos escaneados. Para obtener mayor información

sobre este proceso, puedes revisar la guía de procesos en sistema creciendo.

¿Quién es el responsable de la captura de crédito en sistema?

Después de validar que la información del expediente de cada Clienta es correcta, la Administradora captura la solicitud de crédito ensistema.

Validación telefónica

Después de la captura del crédito en sistema, el área de call center contactará vía telefónica a la Presidenta del grupo para confirmar lasolicitud del crédito y corroborar la información proporcionada por el Asesor.

Día 3

HNR

¿Cuántos intentos hará call center para contactar a la Presidenta del grupo?

4 intentos desglosados de la siguiente manera:

Primer intento. Durante la primera media hora posterior a la captura del crédito.Segundo intento. Una hora después del primer intento.Tercer intento. Una hora después del segundo intento.Cuarto intento. Una hora y media después del tercer intento.

Sí call center no contacta a la Presidenta, ¿se puede poner en contacto con la Sucursal?

No, call center no podrá tener contacto con la Sucursal por ningún medio, ni llamar a un teléfono no registrado en sistema.

¿Qué pasa si call center no contacta a la Presidenta?

Coloca el estatus “rechazado por call center” para que la Administradora modifique la información y se comunique nuevamente con ella.

¿Qué datos corrobora call center en la llamada telefónica?

! Nombre completo de la Presidenta.! Fecha de nacimiento de la Presidenta.! Dirección de la Presidenta.! Algunos datos aleatorios del crédito, sus integrantes, el Asesor, entre otros.

Día 3


Una vez que la Administradora captura en sistema creciendo la solicitud de crédito, mesa de control validará si cada Clienta cumple conlas políticas individual y grupalmente.

Revisión de políticas y documentos

HNT

Encargado de la revisión de documentos en sistema Documentos y políticas que revisa mesa de control

! Políticas generales de otorgamiento de crédito.! Credencial de elector de cada integrante.! CURP de cada integrante.! Comprobante de domicilio de cada integrante.! Firmas! Políticas de familiares.! Acta comité.! Sincronización de la App con sistema.

Día 3

¿Qué sucede si call center detecta respuestas incorrectas o cualquier anomalía?

Existen dos posibilidades:

! Se elimina a la Presidenta del grupo y se reestructura la mesa directiva con otra integrante.! Se inicia nuevamente el proceso del crédito.

¿Qué estatus puede generar call center en sistema?

Por confirmar: el crédito ha sido validado y se encuentra siendo evaluado por mesa de control.Rechazado por call center: aparece cuando existe contacto con la Presidenta del grupo o cuando su información sea incorrecta.


Tiempo para la revisión de políticas y documentos

3:00 horas

Revisión de políticas y documentos

HN^Día 3

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HJI

Tarea


Descripción



Check list.


Día 4

HJH





7:45 a 8:00



preparación




material


material

Llegada a Sucursal


APP

8:00 a 8:25


Pizarras


Asesores



Pizarras

8:26 a 8:30

Platica diaria




Gerencia


Gerencia



8:31 a 8:40


comunicados




8:41 a 8:55



Gerencia


Gerencia

Participación en



metas


de Guerra





HJ!Día 4

Tarea

Taller en campo

Descripción






HJN

Instrumentación y Desembolso

! Impresión kit de desembolso! Programación de desembolso! Entrega de órdenes de pago! Digitalización y carga de expediente! Validación del pagaré y contrato! Activación del crédito! Cobro de órdenes de pago


Check list.


Instrumentación

Explica en qué consiste la Instrumentación. Después de que call center y mesa de control validan el cumplimiento de políticas ydocumentos, generarán el estatus confirmado, lo cual indicará que la Administradora puede imprimir el kit de desembolso.

Las actividades que se realizan en esta etapa son:

! Impresión del kit de desembolso! Programación de reunión de desembolso! Entrega de órdenes de pago (desembolso)! Validación del pagaré y contrato! Digitalización y carga del expediente

HJJ

Impresión de kit de desembolso

Menciona la documentación requerida para imprimir, así como la cantidad de impresiones. Señala los responsables, documentos yhorarios para una correcta programación y preparación de desembolso.

¿Qué es el kit de desembolso?Es el conjunto de documentos operativos y legales que formalizan la entrega del crédito a nuestras Clientas.

Encargada de imprimir el kit de desembolso:

Día 4

HJK

¿Qué documentos integran el kit de desembolso?

Día 4

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Impresión de kit de desembolso

Programación de reunión de desembolso

Señala los responsables, documentos y horarios para una correcta programación y preparación de desembolso. Cuando el kit dedesembolso esté impreso, el Gerente o Coordinador de Sucursal se pondrá en contacto con la Presidenta del grupo para programar lareunión de desembolso y pedirle que se asegure de que todas las integrantes acudan.

¿En qué horario se programar el desembolso?En horario máximo de las 4:00 pm

¿Qué documentos deben llevar las integrantes a la reunión de desembolso?Su credencial de elector vigente.

¿Qué documentos deben llevar el Gerente de Sucursal a la reunión de desembolso?Los documentos que conforman el kit de desembolso.

HJR

Entrega de órdenes de pago

Es la entrega formal del crédito a las Clientas, es decir, la entrega de la documentación para que puedan cobrar su monto en el banco.

¿Cuáles son los objetivos de la entrega de las órdenes de pago?

! Validar la correcta integración del grupo.! Tener presencia Institucional en la entrega del crédito a las Clientas.! Reafirmar la responsabilidad solidaria.! Validar si se cumplen las políticas de Siempre Creciendo.

Día 4

¿Quién es el encargado de agendar con la Presidenta el lugar y horario de la entrega de órdenes de pago?

¿Quién realiza la entrega de órdenes de pago? de desembolso

HJT

El Coordinador o Gerente de Sucursal serán los responsables de entregar las órdenes de pago a las Clientas, estasituación podrá adaptarse de acuerdo a las necesidades de la Sucursal, por lo que el Gerente regional podrá apoyaren esta actividad. Todos los créditos que superen los $300,000 deberán ser desembolsados por el GerenteRegional de Operaciones. Bajo ninguna circunstancia el Asesor deberá asistir a la entrega de las ordenes de pagoni realizar este proceso, de hacerlo, será motivo de baja

Día 4

3\)

¿Cuál es el proceso para la entrega de las órdenes de pago?

El responsable del desembolso, deberá:

1. Llega puntual y da la bienvenida a todas los integrantes del grupo, en seguida, pasa lista con base en el expediente grupal.

2. Pregunta a las Clientas sobre el servicio, la atención de la empresa, los tiempos de respuesta, entre otros. Recuerda los beneficios quegozan al convertirse en nuestras Clientas.

3. Reafirma el pago solidario y recuerda que todas las reuniones de pago son de carácter obligatorio.

4. Corroborar con el grupo el lugar, fecha y hora de las reuniones de pago, además, indica que la asistencia a todas las juntas de pago sonobligatorias.

5. Mencionar el monto de cada ficha (pago normal y con intereses) y aclarar dudas respecto a todo el proceso.

El AF solo podrá asistir a un desembolso como parte de su ProcesoEmpecemos Creciendo, como observador, en la semana dos, en lasección “Acompañamientos 3 de 3 + 1”.



HJ^

6. Toma protesta del crédito, lo que se debe preguntar a la mesa directiva: ¿Señoras integrantes de la mesa directiva del Grupo________ se comprometen con su grupo en hacer un uso adecuado de los pagos y el dinero del grupo, asegurándose de que lasfichas estén completas en todos los pagos y se depositen a tiempo para llevar a buen término el crédito de su grupo?, se pideentonces que levanten la mano derecha y respondan “si, me comprometo” a lo que se responde, si así fuera, que su grupo, sucomunidad y sus familias se los premien y reconozcan o de lo contrario se los demanden.

7. También tomar protesta a todas las integrantes del grupo preguntando: ¿Señoras integrantes del Grupo ______ se comprometencon su grupo en apoyar a la mesa directiva y cumplir con sus obligaciones de pago y solidaridad para el buen funcionamientode su grupo?, se pide entonces a las integrantes del grupo que levanten la mano derecha y respondan “si, me comprometo”, a lo quese responde, si así fuera, que su grupo, su comunidad y sus familias se los premien y reconozcan o de lo contrario se losdemanden.

8. Se procede al llenado y firma de documentos: contrato, pagaré, acuse de entrega, cuestionario, tabla de pago y copia de órdenes depago.

9. Confirma que la firma de las identificaciones originales y las de los documentos coincidan. En caso de que uno o varios integrantesdel grupo no sepan leer ni escribir, y por consiguiente no sepan firmar, se seguirán las políticas de firma de documentos.

10. Entregar los documentos para clientes11. Se debe realizar una fotografía de todo el grupo y/o el gerente o coordinador de sucursal.12. Cierra la reunión de desembolso deseándoles éxito en sus negocios y proyectos.

Esta reunión nos permite realizar una última evaluación al grupo (ya que en este momento aún se puede rechazar el crédito). Resalta laimportancia de la reunión de desembolso en la formalización de la entrega de órdenes de pago como parte de nuestra imagen institucionaly nuestro servicio al Cliente.

Finalmente, indica que el responsable de la entrega de las órdenes de pago, debe recalcar el destino del crédito y la importancia de que lasClientas se reúnan semanalmente en la Junta de Pago y, en caso de ser necesario, se tendrá que acudir al pago solidario.

Día 4


HJa

Resalta con el Asesor, los documentos que deberán de ser digitalizados y cargados en sistema. En caso de quelos documentos presenten algún error, no podrán se cargados en sistema y, por lo tanto, el crédito no podrá seractivado.

Una vez desembolsado el crédito, el Coordinador debe entregar el expediente completo a la Administradora para que realice el escaneo final en sistema y para el resguardo físico del expediente.

Desembolso

HJa

¿Qué es el escaneo final?Es la digitalización y carga en sistema del contrato y pagaré comunal para la revisión de políticas por mesa de control.

¿Quién es el responsable de realizar el escaneo final?Administradora de Sucursal

¿Para qué se realiza el escaneo final?Para que mesa de control valide las firmas de cada Clienta en el contrato y en el pagaré y así permitir la activación del crédito.

¿Qué pasa si no se realiza el escaneo final?El crédito no podrá ser activado para dispersión y las Clientas no podrán cobrar su orden de pago en el banco.

Día 4


HKI

Validación del pagaré y contrato

Señala los elementos que serán evaluados por mesa de control en esta etapa (validación de firmas del contrato y pagaré grupal) y elprocedimiento posterior a su dictaminación.

Día 4

El dictamen de mesa de control puede ser:

Por Activar

La documentación fue evaluada y aprobada, el crédito puede ser activado para su dispersión.

Corregir documentos

El crédito ha sido rechazado debido a que los documentos son ilegibles, no cumplen con las políticas de crédito o las evidencias de desembolso generadas en APP Creciendo son incorrectas.

HKI

Una vez que mesa de control valida el contrato y el pagaré, el Gerente de Sucursal deberá activar el crédito en sistema.

Cobro de órdenes de pago

Explica en qué consiste la dispersión. Después de la activación del crédito, las Clientas podrán cobrar su crédito en el banco asignado en sistema.

Las integrantes pueden acudir individualmente a cobrar su crédito en un plazo de 7 días naturales, es importante que presenten en el banco su credencial de elector o pasaporte.

¿Cuándo se pueden cobrar las órdenes de pago?

Después de la activación del crédito, las Clientas podrán cobrar sus órdenes de pago en el banco asignado de acuerdo a las siguientes especificaciones:

Banamex:! Los créditos activados hasta las 12:00 pm, se cobran el mismo día. ! Los créditos activados después de las 12:00 pm se cobran al día siguiente.

Bancomer: ! Los créditos activados hasta las 9:00 am, se cobran el mismo día. ! Los créditos activados después de las 09:00 am, se cobran al día siguiente.

¿Cómo se programa la primera Junta de Pago?

A partir de la entrega de las órdenes de pago, se contarán 7 días naturales; si el resultado no corresponde con el día en el que se debe atender la zona, se añadirán los días necesarios para que el Asesor acuda a la zona, dando como resultado el día de la primera Junta de Pago.

¿Qué sucede si la Clienta no cobra su orden de pago?

El Gerente de Sucursal envía un ticket con atención a tesorería para solicitar la generación de una nueva orden de pago.

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HK!

Tarea

Llenado de formatos

Documentos de aseguramiento (App Creciendo)

Fotografía del Asesor con los formatos llenados durante el taller


Día 4

Llenado de formatos

HKN

Política de cotejo de documentos

Los siguientes documentos serán cotejados por el Asesor durante la Reuniónde Información:

a. Credencial de electorb. Comprobante de domicilioc. CURP

Se considerará documento cotejado siempre que el Asesor coloque lasiguiente información:

a. Leyenda: “Cotejado con el original”b. Nombre completo del Asesor (no se aceptan abreviaturas).c. Firma del Asesord. Fecha en la que se cotejae. Información complementaria de acuerdo al documento

Día 4

Política de cotejo de documentos

Información complementaria paraidentificación oficial vigente:

a. Monto del crédito solicitadoindividualmente

b. Tipo de negocio o destino del créditoc. Estado civild. Dependientes económicos

e. Tipo de viviendaf. Último grado de estudiosg. Teléfonoh. Código postal

Día 4

Información complementaria para comprobante de domicilio:

a. Relación de la Clienta que solicita el crédito con el titular del servicio

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Cotejo de documentos

Credencial de elector

El Asesor deberá anotar la siguienteinformación para que la Administradora puedarealizar la consulta en el Círculo de Crédito.

Información complementaria

! Monto solicitado! Tipo de negocio o destino

del crédito! Tipo de vivencia! Dependientes

económicos ! Estado civil! Estudios! Número telefónico! Número de Celular (si

aplica)

Día 4 HKK

Cotejo de documentos

CURPEste documento deberá contener la leyenda decotejo, como se muestra en la imagen.

Se puede presentar el formato actual o elanterior.

Día 4

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HKR

HKT

Entrega de fotocopia de documentos

Cotejado con el original

Pedro García Hernández

01/03/2016

Incorrecto Correcto

H !

1) La identificación oficial de la Clienta no es legible al menos en un 80% y el Asesor no cotejo el documento.

2) La identificación oficial es legible, sin embargo, el Asesor no cotejo el documento

! La identificación oficial es legible.! Únicamente se deberá fotocopiar por

ambos lados la credencial de elector.! El Asesor deberá anotar en todas las

fotocopias: leyenda “Cotejo con eloriginal, fecha en que se realizó, sunombre y firma.

Día 4

HK^

Política para comprobantes de domicilios

Se aceptarán como comprobantes de domicilio:a. Recibo de Electricidad.b. Telefonía fija.c. Recibos de servicio de agua potabled. Recibo predial.e. Constancia de vecindad / carta de arraigof. Gas natural

Requisitos generales de los documentos para ser aceptados como comprobantes de domicilio:

a. Contener domicilio completo y correcto: Calle, Número exterior e interior (si aplica), Coloniao Población, Código postal, Municipio y Estado.

b. Máximo 6 meses de antigüedad de emisión.c. No tener adeudos vencidos o leyenda de “pronto pago”, “pago inmediato”, etc., en estos casos

solo podrán ser validos si se presentan junto con el ticket de pago del mes en curso.

Restricciones generales de los comprobantes de domicilio:

a. El ticket de pago por sí solo no se acepta como comprobante de domicilio.b. El ticket de pago solo se acepta con el recibo actual o alguno anterior (sin importar la fecha).c. No se aceptan recibos impresos de internet.d. No se aceptan historiales de pago.

Día 4

HKa

Recibo de telefonía fija: la fecha límite de pago será tomada en cuenta para considerar los seis meses de antigüedad del comprobante dedomicilio. Esta información la podrás consultar en la parte superior del recibo, tal como se muestra en la imagen.

A partir de la fecha señalada en esta sección,se contabilizarán seis meses para tomarcomo válido el documento. En este ejemplose considera válido hasta 13 de agosto de2016.

La nomenclatura registra en la dirección delrecibo de electricidad es la siguiente:

! Nombre del titular de servicio! Dirección de domicilio! Entre calles del domicilio

Política de firmas de documentos

Esta política es aplicable a todos los documentos legales utilizados por Siempre Creciendo en su proceso de otorgamiento de crédito.

Se consideran documentos legales: a. Autorización de consulta de círculo de créditob. Solicitud de créditoc. Pagaréd. Contrato de créditoe. Acta Comité

Día 4

HRI

Cotejo de firmas

a. Todas las firmas deben ser validadas con la credencial de elector de cada Clienta.

Igualdad de la firmaa. La firma debe estar en la misma posición y orden que aparece en la credencial de elector.b. Cada firma hecha por la Clienta en las diferentes etapas de crédito deberá contener los rasgos principales de

igualdad:! Letras o iniciales! Las líneas más largas! Las curvas que encierra la firma! Las formas dibujadas

c. En caso de que la firma de la Clienta no contenga al menos el 80% de los rasgos principales, se tendrá querecuperar la misma asegurando su igualdad.

Firmas que contienen nombresa. Si la Clienta firma en su credencial de elector con su nombre completo, una parte de su nombre o lo abrevia,

deberá firmar igual en los documentos y formatos necesarios para el otorgamiento del crédito.b. La Clienta deberá firmar tal cual como lo hizo en su identificación oficial sin importar si lo hizo con faltas de

ortografía, letras de más o menos.c. Si la Clienta firmó con su nombre completo, una parte o abreviatura por encima o debajo de los apellidos o

los nombres y/o apellidos en dos o más líneas, deberá hacerlo igual en los documentos del crédito.

Día 4

HRH

Firmas con “X”, símbolos o rayas indefinidas.

a. Si la Clienta firmó su identificación oficial con “X”, símbolos o rayas indefinidas, deberá asentar su huelladigital.

b. En los casos en los que la Clienta debe asentar su huella digital como respaldo de su firma, ésta deberá estartotalmente libre de cualquier texto impreso o de su propia letra.

c. La Clienta deberá asentar su huella digital, por ausencia de firma.d. Si la Clienta sabe escribir, pero firma con un “X” símbolos o rayas indefinidas, firmará de la misma manera,

además asentará su huella digital y anotará su nombre completo.e. Si la Clienta no sabe escribir, deberá solicitar a una persona de su entera confianza anotar la siguiente

información en los documentos legales necesarios para el otorgamiento del crédito:

! Anotar la leyenda “A ruego y encargo”.! Anotar el nombre de la Clienta que solicita el crédito.! Anotar su nombre.! Firmar el documento.! La Clienta que no sabe escribir deberá colocar su huella digital arriba de su nombre.

Huella digitala. La huella digital se colocará cuando firme con “X”, símbolos o rayas indefinidas o no sepa escribir.b. Únicamente se permite colocar la huella digital de dedo índice o pulgar (mano izquierda o derecha).c. En ningún momento debe encimarse, nombres o su firma sobre la huella digital.

Día 4

HR!

Formato de Autorización para solicitar Reporte de Crédito

51&%&')7'2%-)7'2;&,Z)

9W%(1('X)>1,8('))))))))))))))))))))FJ[O1(#%[FPEJ)1. Este apartado lo llena el Asesor, escribe el lugar donde se realiza la reunión informativa y la

fecha en formato día/mes/año.

2. Esta información se completa por la Administradora, anota el nombre de la Clienta, la fecha deconsulta (no necesariamente debe ser la misma a la fecha a la reunión) y el folio de consulta quearroja el sistema de Círculo de Crédito.

3. Aquí, se le solicita a la Clienta, anotar su nombre y firmar. Toma en cuenta que se debe realizarel mismo día en que se autoriza su consulta. Si la Clienta no sabe leer y escribir, otra integranteanota su nombre, la leyenda a ruego y encargo con su nombre y firma, evitando encimar lainformación.

H

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Llena correctamente el formato, de lo contrario, deberás solicitar a la Clientaque llene nuevamente el formato.

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Formato Solicitud de Crédito

Aurora Ramos Ramírez 31 años

22 06 1986 Puebla México Mexicana México

R A R A 2 2 0 6 8 6 R A R A 2 2 0 6 8 6M P U S B Z U 0 5 1785496273187 [email protected] 722-8754981

Marca la opción según corresponda 722-20500405

Marca la opción según corresponda

Pedro García López 40

N/A 722-2050040GSC

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N

1. Solicitud de crédito. La primera sección dela solicitud del crédito hace referencia a losdatos generales del crédito:

Fecha de Solicitud: se refiere a la fecha en laque se elabora la solicitud en el domicilio de cadaClienta.Nombre del grupo o Cliente: es el nombre queel grupo se ha designado durante el ciclo.Nombre del Asesor: anota tu nombre completo.No.: hace referencia al número de crédito queasignó el sistema.Tipo de Crédito: se refiere a la modalidad delcrédito que las Clientas están adquiriendo,selecciona la opción Comunal.

2. Datos del Solicitante. Se anota lainformación como se muestra en el siguienteejemplo y que puedes identificar en letrasrojas .

3. Datos del Conyugue. Si la Clienta tieneconyugue deberán recaudarse la mayorcantidad de información posible. Lainformación que se desconozca deberácancelarse, tal como se hizo en el ejemploanterior.

Día 4

HRJ


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4. Domicilio particular del solicitante. Esta información debe coincidir con la información contenida en la copia del comprobante dedomicilio que cada Clienta entregó al Asesor en la Junta de información.

5. Datos del negocio del solicitante. Cuando el negocio se encuentre en el domicilio del Cliente o bien cuando se trate de un negocio apie, por ejemplo venta por catálogo; la dirección del negocio será la misma a su domicilio.

1. El apartado traspatio hace referencia cuando el negocio se encuentra en su domicilio

6. Datos laborales. En caso de que la Clienta tenga relación laboral con alguna empresa, el Asesor deberá llenar la siguiente información, encaso contrario se deberán cancelar los campos de información con una línea diagonal.

Niños Héroes No. 206 Jardín Cholula 07589

Cholula Puebla México 10 años

722-5498251 Ángeles Servicios Tortillería 3 años

2 empleados 0 Niños Héroes No. 210

Jardín II Cholula Cholula 07615 7-63-24-89

Grupo Fin Empleada 722-7157704

Héroes de Padierna 600 81005 2 años

Día 4

HRK


7. Protección Siempre Creciendo. Pensando en brindarseguridad a las Clientas, Siempre Creciendo les otorga unseguro de vida. Todos los créditos nuevos o de renovacióndeberán incluir el seguro de vida en la modalidad “PlanIndividual I”.

8. Ciclo. La solicitud de crédito tiene una vigencia de un año(siempre y cuando no se modifiquen los datos de laClienta), por ello la siguiente sección se puede llenarparcialmente, como se visualiza en la imagen.

9. Referencias. Al ser un grupo comunal todas las integrantesdeben conocerse entre sí, por lo que esta sección debe estarllenada con los datos de al menos tres integrantes del grupo.

10.Personas políticamente expuestas y autorización depublicidad y mercadotecnia. Si una Clienta es, ha sido ose relaciona con una persona políticamente expuesta, nopodrá otorgársele el crédito de acuerdo a la Prevención deLavado de Dinero, por lo que si la solicitud tiene lossiguientes datos ésta será rechazada. La autorización pararecibir publicidad y mercadotécnica será decisión de laClienta y no será motivo de rechazo la respuesta queproporcione.

La solicitud perderá validez si se omite la firma de lasolicitante y del Asesor, si es así, informa al Gerente deSucursal.

Pedro García López 25/08/1975 Cónyuge 100

$10, 000 16 semanas \ $1000 \

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Verónica Hernández Reyes Calle Magnolias #89 722-2789658

Día 4

Esta sección no debe llenarse.

Aurora Ramos Ramírez 22 06 15Los Girasoles 7976

Domicilio ubicado a tres casas de la avenida principal. En contra esquina de un banco. La fachada es de color Blanca

C/ Niños Héroes

Av. Patria

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Formato Croquis

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Negocio de la Clienta 9])<#^%-)_C&%,-)

C/ Revolución

Av. Magnolias

Negocio ubicado en la calle Niños Héroes esq. con calle revolución. Frente a un Oxxo y una Carnicería.

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1. Croquis de domicilio particular. El croquis deberá sertrazado a mano por el Asesor, tendrá que ser lo másdetallado posible. Esta sección muestra un ejemplo decómo deberá llenarse el croquis.

2. Referencias: "# $#%# $#&'()%)( '*+* ,,#-.( .,$*+)'),)* /*+.0$* #0 '1#0/. 213 (1/. .%*($.(45.(.$.& 6 510/*& $# (#7#(#0'). '#('.0* ., $*+)'),)*8

3. Croquis del domicilio del negocio. Sólo se realizarácroquis del negocio de la Clienta cuando éste no seencuentre ubicado en su domicilio. El croquis deberá sertrazado a mano por el Asesor y tendrá que ser lo másdetallado posible.

Día 4

Domicilio ubicado a tres casas de la avenida principal. En contra esquina de un banco. La fachada es de color !

HRT

Alternativas para realizar el croquis

Formato Croquis

Día 4

Croquis realizado en hoja anexa a este documento

Una forma válida para especificar cualquier domicilio(particular o de negocio), puede ser imprimir el mapaobtenido de Internet, en este caso aplicará la leyenda: “mapaanexo a este documento”.

Cuando el croquis del domicilio y/o del negocio de la Clienta nopuede realizarse en los espacios destinados, se podrán hacer enla parte trasera de la hoja, siempre y cuando se anote unaleyenda que indique su ubicación.

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HR^

Formato Acta Comité Crece-8

Al finalizar la Consolidación, realizada por el Gerente o Coordinador de Sucursal, el Asesor podrá apoyar en el llenado del acta comité, talcomo se indica a continuación:

1. Tipo de crédito: se debe marcar con una “X” la opción “SOL”, que corresponde al tipo de crédito que estamos otorgando.2. Nombre del grupo.3. Fecha de elaboración del Acta de Comité.4. Fecha de recibo: se refiere al día en la que se entrega al Gerente5. Fecha de captura: fecha en la que se captura la información en sistema.6. No. del Cliente o grupo: anotar el numero de empleado del Asesor.7. Nombre del Asesor y su número de empleado: en caso de que la posición del Asesor se encuentre vacante, el Coordinador y/o Gerente que expuso el

comité deberá anotar su nombre.8. Tiempo de respuesta: anotar los días de diferencia entre la fecha de recibido y la fecha de captura.

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! Representante e integrantes. Se ingresa en el siguiente orden: Presidenta, secretaria, tesorera y demás integrantes del grupo. ! Ciclo. Se refiere a el número de ciclos que tiene la Clienta en Siempre Creciendo.! Nombre (s). Debe coincidir con la información contenida en la identificación oficial. ! Apellido. Debe coincidir con la información contenida en la identificación oficial. ! Actividad económica. Se refiere al negocio que tiene o que desea emprender cada una de las Clientas (se debe especificar el giro).

Día 4

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En créditos comunales todas las Clientas se respaldan entre sí, por lo que en Tipo de Garantías debe colocarse la leyenda Solidaria; en el conceptoValor de las Garantías y Cobertura %, deberá cancelarse con una diagonal como se muestra en la imagen.

SOLIDARIA SOLIDARIA SOLIDARIA SOLIDARIA SOLIDARIA

Aval. Se deben cancelar todas las columnas de esta sección, ya que todas las integrantes del grupo se respaldan entre sí, por lo que no es necesarioanotar el nombre de cada Clienta.

Propuesta de préstamo del Asesor. La información de esta sección es el resultado del análisis que ha realizado el Asesor al conocer el resultado de laConsulta de Círculo de Crédito, las condiciones cualitativas y cuantitativas del negocio y domicilio del Cliente.

Día 4

HTI


! Monto solicitado. Se refiere al monto que solicita la Cliente.! Porcentaje de incremento. Sólo aplica para Clientes de renovación y corresponde a la siguiente formula: Monto solicitado actual-Crédito

anterior/Crédito anterior, anotar el resultado obtenido. En caso de que el resultado sea negativo, se anota “0”.! Plazo en meses. Para el crédito comunal siempre serán 4 meses.! Frecuencia. Para el crédito comunal siempre será semanal.! Monto sugerido. Se anota el monto pre aprobado después de haberse realizado la reunión de Consolidación (debe coincidir con el Acta de comité).! Cuota a pagar. Se refiere a la cantidad de dinero que pagará la Clienta cada semana, de acuerdo a la tasa de intereses aplicable de acuerdo a

políticas.! Número de pagos. Para el crédito comunal siempre será 16 semanas.! Capacidad de pago ajustada. Se debe cancelar la celda con un guion o con una línea diagonal.

! En esta sección será anotara la decisión del Comité de Crédito una vez expuesto por parte del Asesor.! Monto aprobado por el Cliente. Se refiere a la cantidad que el comité aprobó para otorgarle el crédito a la Clienta.! Cuota aprobada por el Cliente. Es la cantidad que la Cliente pagará semanalmente incluyendo los intereses de acuerdo a la política vigente. Se

anota el pago correspondiente del monto del crédito aprobado de acuerdo a la tasa asignada por número de integrantes (este cálculo se efectuara sinIVA) enseguida el comentario + IVA.

! Plazo. Hace referencia a la duración del préstamo. Cuando se trate de un crédito comunal, el plazo serán 4 meses.! Frecuencia de pago. Establece el periodo en el que se debe cerrar cada ficha. Cuando se trate de un crédito comunal, la frecuencia será semanal.! Monto total. Es el monto que el comité de crédito aprobó para el grupo.! Cuota total. Se anota el pago correspondiente del monto total de acuerdo a la tasa asignada por número de integrantes (este calculo se realizará sin

IVA) enseguida el comentario + IVA.

Día 4

HTH


Firmas de validación. Finalmente, los participantes en el Comité de Crédito deberán firmar el Acta de Comité para validar las condiciones del crédito.

1. Nombre y firma del Asesor. Es el responsable del grupo, por lo que tendrá que estar de acuerdo con las condiciones del crédito. En caso de que laposición se encuentre vacante, el Coordinador o Gerente que presidió el comité deberá anotar su nombre.

2. Nombre y firma del testigo. Se anota nombre completo y firma de la Presidenta, al calce se anota nombre completo y firma de la Secretaria yTesorera.

3. Nombre y firma del Supervisor. Se anota el nombre completo y firma del Coordinador que presidió el comité de crédito. En caso de que haya sidoprecedido por Gerente, éste deberá anotar su nombre y firma.

4. Nombre y firma del Gerente. Se anota nombre y firma del Gerente al momento de entregar la solicitud para captura. En caso de que la posicióndel Gerente se encuentre vacante, el Coordinador responsable del Asesor que expuso el comité deberá anotar su nombre y firma.

En caso de que se omita información o se llene de forma incorrecta cualquiera de los campos señalados en el Acta de Comité, el crédito no podrá sercapturado en sistema.

Día 4

H !

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HT!

Reconocimiento de Adeudo

Día 4

El formato de reconocimiento de adeudo deberá entregarse a cadaPresidenta del grupo cuando un Asesor deja de trabajar en SiempreCreciendo y/o cuando un Asesor se hace cargo de la zona, los datosque deben anotarse en este formato son:

1) Fecha en la que se le notifica a la Presidenta o representante delgrupo el adeudo que tiene con Siempre Creciendo.

2) Nombre de la Presidenta o representante del grupo.

3) Saldo que adeuda a Siempre Creciendo.

4) Nombre del Asesor que era responsable de la Zona.

5) No. de contrato, saldo pendiente y nombre del Cliente.

6) Firma de la Presidenta o representante del grupo.

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Día 55+$#6#"'",- 7,-*%.-'8(,

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b'--+2L(+L5'&*) M+2+0$+L(+L;1,12#'-

P+*'#)L(+-LF[' M+2+0$+L(+L;1,12#'-

HTJDía 5

Tarea


Descripción



Check list.


HTK


Día 5




7:45 a 8:00



preparación




material


material

Llegada a Sucursal


APP

8:00 a 8:25


Pizarras


Asesores



Pizarras

8:26 a 8:30

Platica diaria




Gerencia


Gerencia



8:31 a 8:40


comunicados




8:41 a 8:55



Gerencia


Gerencia

Participación en



metas


de Guerra





HTRDía 5

Tarea

Taller en campo

Descripción






HTT

Juntas de pago, liquidación del crédito y renovación

! Juntas de Pago! Supervisión del uso de recursos! Cobranza extrajudicial! Otras estrategias de Recuperación! Liquidación del Crédito! Liberación del Pagaré! Renovación del Crédito


Check list.


Juntas de Pago

HT^

Explica de qué tratan las juntas semanales, las herramientas que se utilizan y las actividades que se realizan.

El proceso de recuperación del crédito inicia con el primer pago de la ficha, la cual será determinada por el sistema en función del día quese atiende la zona del grupo.

¿Qué es la Junta de Pago?

Es una reunión semanal obligatoria en la que se debe realizar el pago correspondiente de la ficha semanal.

¿Quiénes deben acudir a la Junta de pago?

Están obligados a asistir a todas las reuniones de pago el Asesor y todas las integrantes.

Día 5

Como apoyo a la gestión de tus grupos, tu Gerente y/o Coordinador de Sucursal asistirán en la semana 1, 8, 14 y 16. En caso de requerirlo, podrás solicitar su asistencia en cualquier otra semana del ciclo.

¿Cuánto tiempo debe durar la Junta de pago?

30 minutos aproximadamente

HTa

¿Cuándo se cierra la Junta de Pago?

La Junta de Pago se dará por concluida cuando se haya completado el monto total de laficha del día y se haya hecho el depósito en el Banco (Santander, Bancomer, Banorte oBanamex), o en el OXXO.

¿Quién debe realizar el pago de la ficha?

Al menos, dos integrantes del grupo, una debe ser de la Mesa Directiva.

Día 5

¿Para qué sirve la Junta de pago?

Para tener control sobre el grupo y para reducir las posibilidades de que caigan enmora.

¿Qué herramientas llevar a la junta de pago?

! Resumen de crédito

! APP Creciendo

Juntas de Pago

HÎDía 5

Cuando ingreses en la sección de juntas de pago, podrás identificarlos siguientes elementos:

1) Botón de Sincronización: Se utiliza para descargar los gruposasignados al Asesor.

2) Días de gestión: Indica los días de la semana en que estáprogramada la Junta de Pago del grupo.

3) Grupos Comunales: Muestra el número de grupo, el nombre delgrupo, la hora de la reunión y el saldo actual del crédito actualizadoa la fecha en que se consulta.

4) Especificaciones del grupo: Por cada día se muestran los gruposprogramados para recuperación.

H

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¿Cómo utilizar la APP Creciendo en las Juntas de Pago?

Para obtener más información consulta laGUÍA PARA EL USO DE LA“APLICACIÓN CRECIENDO” IT-OSF-003

H^H

Supervisión de uso de recursos

Siempre Creciendo otorga créditos comunales a mujeres emprendedoras que cuentan con un negocio o desean iniciar uno, por ello,después de la entrega de la activación del crédito, el sistema emitirá la carta de aplicación de recursos.

¿Para qué se realiza la supervisión de recursos?

Para validar que el crédito otorgado sea destinado para los fines correctos.

¿Cómo se aplica la supervisión del uso de recursos?

A través de la carta de aplicación de recursos.

¿Cuándo se realiza la supervisión del uso de recursos?

En la primera visita de inspección (1er Junta de pago)

¿Dónde se obtiene la carta de aplicación de recursos?

El sistema lo genera automáticamente

¿A qué integrante del grupo se le debe realizar la carta de aplicación de recursos?

El sistema lo designa aleatoriamente.

Día 5

H^!

Cobranza urgente

Día 5

¿Qué es la cobranza urgente?Es la actividad de recuperación de cartera originada por la falta del cierre de la ficha en la Junta de Pago.

¿Qué plazo comprende la cobranza urgente?La cobranza urgente abarca entre 1 y 30 días de atraso en el pago de la ficha.

¿Cuál es el objetivo de la cobranza urgente?Garantizar el mantenimiento de la cartera sana en la Zona del Asesor.

¿Quién es responsable de la gestión de la cartera de entre 1 y 6 días de atraso?El Asesor y el Coordinador de Sucursal de la zona afectada es el responsable de la gestión de la cartera entre 1y 6 días de atraso.

¿Quién es responsable de la gestión de la cartera de entre 7 y 30 días de atraso?El Asesor y el Gerente de Sucursal es el responsable de la gestión de la cartera entre 7 y 30 días de atraso en suSucursal.

H^N

Cobranza extrajudicial

Día 5

¿Qué es la cobranza extrajudicial?Es la actividad de recuperación que realiza el gestor de cobranza cuando el grupo presenta entre 31 y 120días de atraso.

¿Cuál es el objetivo de la cobranza extra judicial?Recuperar el saldo vencido de los grupos a fin de minimizar el porcentaje de mora en sucursal.

¿Cuáles son los beneficios de la cobranza extrajudicial?! Recuperación de la cartera vencida.! Ayuda a Clientas a mejorar su historial crediticio.! Identifica a las Clientas que provocan la mora del grupo.! Reduce los costos de la operación.! Mejora la rentabilidad de la Sucursal.

¿Cuáles son las herramientas que utiliza el gestor de cobranza para realizar sus tareas?! Resumen de crédito.! Estado de cuenta.! Contrato grupal.! Pagaré.! Expediente del grupo.! Notificación de cobro.! Convenios de pago.

¿Cuáles son los beneficios que obtienen las Clientas que liberan su deuda a través de un convenio depago?! Liberación en sistema! Entrega de carta finiquito.! Liberación en Circulo de Crédito.

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Liquidación del crédito

¿Existen otras estrategias de cobranza?Si, las define la Dirección General, entre las principales se encuentran:! Reestructuración del crédito.! Cobranza judicial.! Reserva de cartera.

Explica de qué trata la liquidación. Es la etapa final del proceso del crédito y se presenta cuando el grupo ha pagado las 16 fichas. Deacuerdo al comportamiento y cumplimiento de políticas se podrá renovar el crédito considerando nuevos montos y tasa de interés que sepuede otorgar a cada integrante y al grupo en su conjunto.

Liberación de pagaré

¿Qué es la liberación de pagaré?Corresponde al estatus que emite el sistema cuando las 16 fichas del crédito han sido cubiertas.

¿Qué acciones se realizan cuando se libera el pagaré?Se puede tramitar un nuevo crédito.La Administradora podrá solicitar el contrato y el pagaré original al departamento de Administración para entregarlo a la mesa directivadel grupo.

¿El pagaré y el contrato se puede entregar en el domicilio de alguna de las Clientas?No, las integrantes deberán acudir a la Sucursal.

¿Quién es el encargado de entregar el pagaré?Gerente de Sucursal o Administradora.

Día 5

Otras estrategias de Recuperación

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Renovación

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Primer sábado5+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

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b'--+2L(+L5'&*) M+2+0$+L(+L;1,12#'-

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H^TPrimer sábado desde ingreso

Tarea


Descripción



Check list.


H^^


Primer sábado desde ingreso




7:45 a 8:00



preparación




material


material

Llegada a Sucursal


APP

8:00 a 8:25


Pizarras


Asesores

supervisión de llenado de pizarras Grabación de video Distribución de


Pizarras

8:26 a 8:30

Platica diaria




Gerencia


Gerencia



8:31 a 8:40


comunicados




8:41 a 8:55



Gerencia


Gerencia

Participación en



metas


de Guerra





Hâ

Tarea

Taller en campo

Descripción






Primer sábado desde ingreso

Semana 25+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

"0$2+7'LU[#%,'L(+L-'L,'2$+2' M+2+0$+L(+L;1,12#'-

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Llamada del Coordinador de Recursos Humanos Coordinador de Recursos Humanos

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HaH

TareaEntrega física de la cartera

Descripción

El Gerente de Sucursal presentará al Asesor Financiero con todas sus Presidentas. Este proceso lo puede llevar a cabo en un solo día o durante toda la semana, de acuerdo a las oportunidades de la Sucursal.


Cada vez que presente a un nuevo grupo, el Gerente de Sucursal deberá tomar la fotografía del nuevo Asesor Financiero con la Presidenta mostrando el formato de Reconocimiento de adeudo

Durante la semana

Semana 2

La ubicación del GPS deberá coincidir con eldomicilio donde se hacen las juntas de pago

Ha!

TareaAcompañamiento en campo 3 de 3: Cambaceo

Descripción

El Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal acompañará al Asesor Financiero a tres cambaceos.


Cada vez que se realicen los tres acompañamientos a Cambaceos, el Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal deberá tomar evidencia fotográfica al Asesor Financiero con una autorización de consulta de círculo de crédito firmada, en el domicilio donde se firmó el formato.

Durante la semana

Semana 2

HaN

TareaAcompañamiento en campo 3 de 3: Junta de Pago

Descripción

El Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal acompañará al Asesor Financiero a tres juntas de pago


! Cada vez que se realicen las tres juntas de pago, el Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal deberá tomar una fotografía grupal al Asesor con al menos 5 integrantes del grupo, en el domicilio donde se llevó a cabo la Junta de Pago.

Durante la semana

Semana 2

HaJ

TareaAcompañamiento en campo 3 de 3: Cobranza

Descripción

El Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal acompañará al Asesor a sus primeras tres cobranzas.


! Cada vez que se realice un acompañamiento en campo a cobranza, el Gerente de Sucursal o Coordinador de Sucursal deberá tomar evidencia fotográfica del Asesor mostrando la bitácora de Cobranza, en el domicilio donde se llevó a cabo la Cobranza.

Durante la semana

Semana 2

HaK

TareaLlamada del Coordinador de Recursos Humanos

Descripción

Call Center llevará a cabo conferencia entre el Coordinador de Recursos Humanos y el Asesor Financiero.

Documentos de aseguramiento (Reporte de Call Center)! Reporte de Call Center

Durante la semana

Semana 2

HaR

TareaEntrega de reconocimiento de certificación

Descripción

El correo de Certificación deberá ser enviado por parte del Coordinador de Recursos Humanos o porDesarrollo Organizacional, al Especialista de Recursos Humanos y Gerente de Sucursal.

La certificación será válida cuando el promedio general del examen de Certificación de Call Center hayasido igual o mayor a 7.0.

Sábado después de recepción de correo de Certificación

Semana 2


Fotografía del Asesor mostrando la entrega del Certificado, deberán aparecer en la fotografía todos los integrantes de la Sucursal

A partir de semana 45+$#6#"'" 7,-*%.-'8(,

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De acuerdo a indicaciones de la Dirección de Recursos Humanos

Mes 1-3

TareaEntrega de uniforme y credencial institucional

Descripción

Especialista de Recursos Humanos asegurará la entrega de uniforme y credencial institucional, de acuerdo a los tiempos que indique la Dirección de Recursos Humanos.

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)! Fotografías del Asesor con su Credencial y Uniforme Institucional

Haa

TareaLlamada de Clima Laboral

Descripción

Call Center llevará a cabo una encuesta de Clima Laboral al Asesor de nuevo ingreso

Documentos de aseguramiento (Reporte de Call Center)Reporte de Call Center

Mes 1-3

A partir de semana 4

!IIMes 1-3

TareaLlamada de Conclusión

Descripción

DO en conjunto con Call Center realizará una llamada de agradecimiento al Asesor Financiero dando por concluido el proceso Empecemos Creciendo.

Documentos de aseguramiento (APP Creciendo)! NA

A partir de semana 4

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Empecemos Creciendo Manual del Especialista de Recursos Humanos

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