MATRIZ DE PRODUCTOS CREDITICIOS
PRODUCTOS CONDICIONES / REQUISITOS ENDEUDAMIENTO 1)MONTO PLAZO 3)
Nº CUOTAS PACTADAS MONEDAMÍNIMO MÁXIMO MÍNIMO MÁXIMO
$100 S/.100 2 meses Mínima 02 cuotas
Máximo 85% 2 meses Mínima 02 cuotas
2 meses Mínima 02 cuotas
2 meses Mínima 02 cuotas
Se paga con ventas $5,000 S/.20,000 01 día 120 días
CAPACIDAD DE PAGO 2)
CRÉDITOS A MICRO EMPRESAS
Acceden personas naturales o jurídicas cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20,000 Nuevos Soles (o su equivalente en moneda extranjera).
CRÉDITOS A PEQUEÑAS EMPRESAS
Acceden personas naturales o jurídicas cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/. 20,000 Nuevos Soles pero no mayor a S/. 300,000 Nuevos Soles (o su equivalente en moneda extranjera).
Principal; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos, a pequeños y microempresarios en zonas rurales y urbanas.
Antigüedad mínima de funcionamiento 06 meses para
personas naturales y de un año para personas jurídicas.
Cliente estandar máximo 90%; cliente
preferencial, confianza y único
máximo 100%
Cliente estandar máximo 80%; cliente
Confianza, Preferencial y único
máximo 85%
S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 84
meses
Soles o dólares
Paralelo; crédito adicional que se otorga a nuestros clientes. Busca fomentar la puntualidad y fidelidad del cliente.
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL",
Confianza, Preferencial, o con buen historial en el sistema financiero, y cuando su capacidad de pago lo
permita y cuente con crédito "Normal" vigente.
CLIENTE ESTANDAR 90%;
Cliente preferencial, confianza y único
máximo 100%
$100 S/.100S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 18 meses; activo fijo 48
meses
Soles o dólares
Mi Prospecto; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos, a pequeños y microempresarios en zonas rurales y urbanas.
Clientes potenciales de otras entidades financieras que figuren en la central de riesgos por más de 12 meses y clientes nuestros que no
tengan créditos vigentes de 60 días a más
Cliente estandar máximo 90%; cliente
preferencial, confianza y único
máximo 100%
Cliente estandar máximo 80%; cliente
Confianza, Preferencial y único
máximo 85%
$100 S/.100S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 60
meses
Soles o dólares
Atributo de Confianza; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos, a pequeños y microempresarios en zonas rurales y urbanas.
Clientes con más de 15 meses de antigüedad en Financiera Confianza y
trabajen máximo con una entidad financiera en el sistema financiero.
Cliente preferencial, confianza y único
máximo 110%
Cliente Confianza, Preferencial y único
máximo 85%$100 S/.100
S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 84
meses
Soles o dólares
Libre Pago; orientado a satisfacer oportunidades favorables de negocio para el cliente. Permite también incorporar a buenos clientes de otras entidades financieras.
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL", Confianza, Preferencial y único o
tengan buen historial en el sistema financiero; puede o no tener crédito
vigente.
Máximo 80% de las ventas; sin embargo, el endeudamiento no debe pasar del límite establecido para el producto "normal"
$100 S/.100 01 cuota, amortizable
Soles o dólares
Se paga con ventas 30 días 120 días Mínima 01 cuota
Según flujo de caja 60 días
60 días Soles
Según flujo de caja S/ 10,000.00 60 días 4 mese Soles
Mi Capital ; orientado para atender campañas específicas como: la campaña escolar inicio (02 de enero fin 15 de abril), día de la madre (inicio 15 de abril fin 15 de mayo), San Juan (inicio 01 de mayo final 30 de junio), fiestas patrias (inicio 01 de junio fin 31 de julio) y fiestas de fin de año (inicio 01 de setiembre fin 31 de diciembre).
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL", Confianza, Preferencial y único o
tengan buen historial en el sistema financiero; puede o no tener crédito
vigente.
Máximo 90% de las ventas proyectadas del mes punta; sin
embargo, el endeudamiento no
debe pasar del límite establecido para el producto "normal".
$100 S/.100 $10,000 S/.35,000
Soles o dólares
Agropecuario; orientado a financiar actividades agrícolas, pecuarias y agroindustriales.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años. De
preferencia debe contar con otras fuentes de ingresos aparte de la actividad propiamente agrícola.
Máximo 70% del valor del patrimonio $100 S/.100
100% de la necesidad de financiamiento según flujo de
caja
Capital de trabajo 12 meses; activo fijo 48
meses
Mínima 01 cuota, amortizable
Soles o dólares
Agromes; el producto está dirigido a clientes con ingresos frecuentes de actividades agrícolas o pecuarias es decir, diarios, semanales, quincenales, mensuales o máximo trimestrales.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años. De
preferencia debe contar con otras fuentes de ingresos aparte de la actividad propiamente agrícola.
Máximo 70% del valor del patrimonio
Cliente Estandar máximo 80% y
Cliente Preferencial, Confianza y único
máximo 85%.
$100 S/.100
100% de la necesidad de financiamiento según flujo de
caja. Cuando el crédito se destina para compra de
terrenos o vehículos, el
cliente aportará el 15% del valor
del activo y cuando el crédito se destina para
compra de ganado el cliente aportará el 10%
del valor del ganado.
Capital de trabajo 15 meses; activo fijo 48
meses
Mínima 01 cuota, amortizable
Agrocampaña; clientes con pago de cuotas únicas o irregulares que cancelen sus créditos entre los meses de abril y julio, clientes de otras entidades financieras con historial crediticio que al momento de otorgarle el producto Agrocampaña” no tengan deudas vigentes con otras instituciones financieras, clientes con calificación SBS “NORMAL” por 6 meses consecutivos; sin embargo, debe tenerse en cuenta que a la fecha del otorgamiento del crédito no debe tener calificación CPP o más.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años. De
preferencia debe contar con otras fuentes de ingresos aparte de la actividad propiamente agrícola.
Máximo 70% del valor del patrimonio $100 S/.100 Mínima 01 cuota,
amortizable
S/ 100 Mínimo 03 cuotas Soles.
No aplica Máximo 80% S/. 100 S/. 5,000 03 meses 12 meses Soles
No aplica Máximo 80% S/. 100 3 meses Soles
S/. 100 S/. 2,000 03 meses 15 cuotas mensuales Mínimo 03 cuotas Soles
CRÉDITOS CORPORATIVOS Acceden personas jurídicas que poseen un nivel de ventas anuales mayor a S/. 200 millones de Nuevos Soles
CRÉDITOS A GRANDES EMPRESAS
2 meses Mínima 02 cuotas
Configas; Destinado a la Conversión del sistema de combustión de vehículos a Gas Natural Vehicular (GNV), asimismo, cubrir los costos de formalización, acceso al Sistema de Control de Carga Inteligente, costos de certificación, gastos de póliza de seguro vehicular y SOAT; además, destinado a la Adquisición de Vehículo a GNV.
Personas naturales y jurídicas, que tienen un proyecto de conversión y/o
adquisición de vehículos a GNV
La deuda total en el sistema financiero
incluido el préstamo propuesto no será mayor al 90% del
patrimonio.
Cliente estandar máximo 75%; cliente
Confianza, Preferencial y único
máximo 80%
Para Conversión a Gas:
Hasta el 100% del valor de la conversión y
hasta 30% sobre el valor de
conversión si requiere
reparaciones. Para Adquisición
de Vehículos: Hasta el 80% del
valor de adquisición.
Para Conversión a Gas: 02 meses.
Para Adquisición de Vehículo: 06 meses
Para Conversión a Gas: 24 meses. Para Adquisición de Vehículo: 60 meses.
Palabra de Mujer; financia créditos con garantía solidaria a mujeres del área urbana y rural, para capital de trabajo y adquisición de activo fijo.
Mayor de 18 años. Contar con un negocio propio.
En función a los pagos cada 15 ó
30 días.
Paralelo (Palabra de Mujer); es el crédito adicional al crédito vigente destinado a las socias del Grupo de Confianza que lo requieran, y se otorga a partir de haber cancelado el crédito del segundo ciclo, con cero días de mora, con el aval de dos garantes socias o no socias del Grupo de Confianza.
Mayor de 18 años. Contar con un negocio propio.
Monto máximo que corresponde al ciclo vigente
del crédito normal.5000
No deberá exceder el número de cuotas
programadas pendientes de pago del crédito vigente del Grupo de Confianza, a la fecha del desembolso
del crédito paralelo.
No deberá exceder el número de
cuotas programadas pendientes de
pago del crédito vigente del Grupo de Confianza, a la
fecha del desembolso del crédito paralelo.
Credichamba; destinado para los trabajadores dependientes e independientes que cuentan con ingresos permanentes y no pueden sustentarlos con boletas de pago, recibo de honorarios profesionales u otro documento formal.
Experiencia mínima de un año en su actividad. El solicitante deberá tener buen historial crediticio. Las fotografías se exceptúan para el caso de trabajadoras del hogar.
La deuda total en el sistema financiero incluido el préstamo propuesto no será mayor al 90% del patrimonio.
Cliente normal máximo 70%; cliente
Confianza, Preferencial y único
máximo 75%
Acceden personas jurídicas con ventas anuales mayores a S/. 20 millones de Nuevos Soles pero no mayores a S/. 200 millones de Nuevos Soles, o cuando el cliente es emisor de instrumentos de deuda en el mercado de capitales.
CRÉDITOS A MEDIANAS EMPRESAS
Acceden personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en el sistema financiero superior a S/. 300,000 Nuevos Soles (o su equivalente en moneda extranjera) y ventas anuales no mayores a S/. 20 millones de Nuevos Soles
Principal; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos, a medianos empresarios en zonas rurales y urbanas.
Antigüedad mínima de funcionamiento 12 meses
Cliente estandar máximo 90%; cliente
preferencial, confianza y único
máximo 100%
Cliente estandar máximo 80%; cliente
preferencial, confianza y único
máximo 85%
$100 S/.100
Hasta el 15% del patrimonio efectivo de CONFIANZA
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 84
meses
Soles o dólares
Máximo 85% 2 meses Mínima 02 cuotas
2 meses Mínima 02 cuotas
2 meses Mínima 02 cuotas
Se paga con ventas 01 día 120 días
Se paga con ventas 30 días 120 días Mínima 01 cuota
Según flujo de caja 60 días
Paralelo; crédito adicional que se otorga a nuestros clientes. Busca fomentar la puntualidad y fidelidad del cliente.
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL", preferencial, confianza y único o tenga buen historial en el sistema
financiero; puede o no tener crédito vigente.
CLIENTE ESTANDAR 90%,
Cliente preferencial, confianza y único
máximo 100%
$100 S/.100
Hasta el 15% del patrimonio efectivo de CONFIANZA
Capital de trabajo 18 meses; activo fijo 60
meses
Soles o dólares
Mi Prospecto; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos.
Clientes potenciales de otras entidades financieras que figuren en la central de riesgos por más de 12 meses y clientes nuestros que no
tengan créditos vigentes de 60 días a más.
Cliente estandar máximo 90%; cliente
preferencial, confianza y único
máximo 100%
Cliente estandar máximo 80%; cliente
Confianza, Preferencial y único
máximo 85%
$100 S/.100S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 60
meses
Soles o dólares
Atributo de Confianza; financia capital de trabajo y adquisición de activos fijos.
Clientes con más de 15 meses de antigüedad en Financiera Confianza y
trabajen máximo con una entidad financiera en el sistema financiero.
Cliente preferencial, confianza y único
máximo 110%
Cliente Confianza, Preferencial y único
máximo 85%$100 S/.100
S/. 300,000 o su equivalente en
ME
Capital de trabajo 24 meses; activo fijo 84
meses
Soles o dólares
Libre Pago; orientado a satisfacer oportunidades favorables de negocio para el cliente. Permite también incorporar a buenos clientes de otras entidades financieras.
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL", preferencial, confianza y único o tenga buen historial en el sistema
financiero; puede o no tener crédito vigente.
Máximo 100% de las ventas; sin embargo, el endeudamiento no debe pasar del límite establecido para el producto "normal"
$100 S/.100 $10,000 S/.40,000
01 cuota, amortizable
Soles o dólares
Mi Capital ; orientado para atender campañas específicas como: la campaña escolar inicio (02 de enero fin 15 de abril), día de la madre (inicio 15 de abril fin 15 de mayo), San Juan (inicio 01 de mayo final 30 de junio), fiestas patrias (inicio 01 de junio fin 31 de julio) y fiestas de fin de año (inicio 01 de setiembre fin 31 de diciembre).
Se otorga a clientes ESTANDAR CON CALIFICACION "NORMAL", preferencial, confianza y único o tenga buen historial en el sistema
financiero; puede o no tener crédito vigente.
Máximo 90% de las ventas proyectadas del mes punta; sin
embargo, el endeudamiento no
debe pasar del límite establecido para el producto "normal".
$100 S/.100 $20,000 S/.75,000
Soles o dólares
Agropecuario; orientado a financiar actividades agrícolas, pecuarias y agroindustriales.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años.
Otras fuentes de ingresos aparte de la actividad propiamente agrícola. El
(los) terrenos deben contar con riego, caso contrario debe contar con otros
ingresos adicionales.
Máximo 70% del valor del patrimonio $100 S/.100
100% de la necesidad de financiamiento según flujo de
caja
Capital de trabajo 12 meses; activo fijo 48
meses
Mínima 01 cuota, amortizable
Soles o dólares
60 días Soles
Según flujo de caja S/ 10,000.00 60 días 4 mese Soles
$100 S/.100 2 meses Mínima 02 cuotas
Agromes; el producto está dirigido a clientes con ingresos frecuentes de actividades agrícolas o pecuarias es decir, diarios, semanales, quincenales, mensuales o máximo trimestrales.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años. De
preferencia debe contar con otras fuentes de ingresos aparte de la
actividad propiamente agrícola. Para los montos iguales o mayores a S/.10,000.00 o plazo mayor a 12
meses, el Administrador obligatoriamente realizará una
supervisión antes del desembolso del crédito.
Máximo 70% del valor del patrimonio
Cliente Estandar máximo 80% y
Cliente Preferencial, Confianza y único
máximo 85%.
$100 S/.100
100% de la necesidad de financiamiento según flujo de
caja. Cuando el crédito se destina para compra de
terrenos o vehículos, el
cliente aportará el 15% del valor
del activo y cuando el crédito se destina para
compra de ganado el cliente aportará el 10%
del valor del ganado.
Capital de trabajo 15 meses; activo fijo 48
meses
Mínima 01 cuota, amortizable
Agrocampaña; clientes con pago de cuotas únicas o irregulares que cancelen sus créditos entre los meses de abril y julio, clientes de otras entidades financieras con historial crediticio que al momento de otorgarle el producto Agrocampaña” no tengan deudas vigentes con otras instituciones financieras, clientes con calificación SBS “NORMAL” por 6 meses consecutivos; sin embargo, debe tenerse en cuenta que a la fecha del otorgamiento del crédito no debe tener calificación CPP o más.
Experiencia en la actividad agropecuaria mínima de 02 años. De
preferencia debe contar con otras fuentes de ingresos aparte de la
actividad propiamente agrícola. El Jefe de Producto Rural Agropecuario realizará supervisiones aleatórias en un número mínimo de cuatro créditos
en el período de 1 mes, según concentración de clientes por
agencias. Es responsabilidad del Gerente Regional y Administrador de
Agencia/Jefe de Oficina Especial, verificar que se cumplan las
condiciones establecidas en el presente documento.
Máximo 70% del valor del patrimonio $100 S/.100 Mínima 01 cuota,
amortizable
CONSUMO NO REVOLVENTE
Acceden personas naturales, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda, es no mayor a S/. 300,000 Nuevos Soles (o su equivalente en moneda extranjera). En este tipo de crédito no se permite que los saldos pendientes fluctúen en función de las propias decisiones del deudor
Confianza personal; orientado a financiar necesidades de consumo de trabajadores dependientes y profesionales independientes.
Acceden jubilados y trabajadores dependientes o independientes, que
demuestren continuidad laboral mínimo de 1 año
Entre 4 y 10 veces de Relación
Deuda/Ingreso según nivel de ingresos
6)
Entre 20% y 50% según nivel de
ingresos 6)
$15,000 S/.50,000
Para trabajador contratado el plazo será un mes antes de culminar su contrato y el plazo será máximo 12
meses, en caso de continuidad laboral de
contratados por 02 años consecutivos el plazo será
de 24meses. Para nombrados 48 meses
Soles o dólares
S/. 100 S/. 5,000 2 meses 36 meses Mínima 02 cuotas Soles
Hasta 50% S/. 100 S/. 20,000 2 meses 48 meses Mínima 02 cuotas Soles
S/. 100 S/. 1,000 2 meses 15 meses Mínima 02 cuotas Soles
S/. 1,500 S/ 50,000 06 meses 60 meses Mínima 06 cuotas Soles
S/. 100 S/. 2,000 03 meses 15 cuotas mensuales Mínimo 03 cuotas Soles
No aplica No aplica S/. 100 S/. 5,000 03 meses 12 meses Soles
Confianza Personal Paralelo; orientado a financiar necesidades de consumo de trabajadores dependientes y profesionales independientes, con el objeto de fidelizar al cliente y no acuda a otras entidades.
Sólo se otorga a clientes Confianza, Preferencial y único; cuando su
capacidad de pago lo permita; cuente con crédito "Normal" vigente y tenga contrato a plazo indeterminado o sea
nombrado.
Entre 4 y 10 veces de Relación
Deuda/Ingreso según nivel de ingresos
6)
Entre 20% y 50% según nivel de
ingresos 6)
Confianza convenio; orientado para cesantes, jubilados y trabajadores de empresas e instituciones públicas ó privadas.
Contar con convenio vigente y ser cesante, jubilado o trabajador con una
antigüedad mínima de 01 año. A trabajadores contratados se podrá otorgar con el aval de un trabajador
permanente.
Según plazo, tasa y capacidad de pago
Credivelóz; dirigido a trabajadores, cesantes y jubilados para cualquier urgencia o necesidad. Se otorga el mismo día de solicitado.
Demuestren contar con ingresos permanentes. Se otorga a sola firma
del solicitante.
Entre 4 y 10 veces de Relación
Deuda/Ingreso según nivel de ingresos
6)
Entre 20% y 50% según nivel de
ingresos 6)
Micasita 5); destinado a:Adquisición de terreno para vivienda, conexión de servicios básicos (agua, luz y desagüe), mejoras, adecuación y refacción de viviendas, ampliación y construcción.
Demuestren contar con ingresos permanentes
Entre 4 y 10 veces de Relación
Deuda/Ingreso según nivel de ingresos
6)
Entre 20% y 50% según nivel de
ingresos 6)
Credichamba; destinado para los trabajadores dependientes e independientes que cuentan con ingresos permanentes y no pueden sustentarlos con boletas de pago, recibo de honorarios profesionales u otro documento formal.
Experiencia mínima de un año en su actividad y contar con un buen
historial crediticio. Las fotografías se exceptúan para las trabajadoras del
hogar.
Entre 4 y 10 veces de Relación
Deuda/Ingreso según 6)
Entre 20% y 50% según nivel de
ingresos 6)
Palabra de Mujer; financia créditos con garantía solidaria a mujeres del área urbana y rural, para educación de los hijos y salud de la familia.
Mayor de 18 años. Demuestre contar con ingresos
permanentes.
En función a los pagos
cada 15 o 30 días
No aplica No aplica S/. 100 3 meses Soles
HIPOTECARIO
S/.32,400 S/. 162,000 120 meses (10años) 240 meses (20 años) 12 meses Soles
$5,001 $96,000 12 meses 300 meses (25 años) 12 meses Dólares
S/. 1,500 S/ 50,000 06 meses 60 meses Mínima 06 cuotas Soles
1) Para créditos MICRO, PEQUEÑA, MEDIANA, GRANDES EMPRESAS Y CORPORATIVOS, el endeudamiento se calcula de la siguiente forma: (Deuda + Crédito Propuesto) / Patrimonio
3) En dólares o su equivalente en moneda nacional
4) Para la parametrización en el sistema se deberá considerar 1 mes equivalente a 31 días.
Paralelo (Palabra de Mujer); es el crédito adicional al crédito vigente destinado a las socias del Grupo de Confianza que lo requieran, y se otorga a partir de haber cancelado el crédito del segundo ciclo, con cero días de mora, con el aval de dos garantes socias o no socias del Grupo de Confianza.
Mayor de 18 años. Contar con un negocio propio.
Monto máximo que corresponde al ciclo vigente
del crédito normal.5000
No deberá exceder el número de cuotas
programadas pendientes de pago del crédito vigente del Grupo de Confianza, a la fecha del desembolso
del crédito paralelo.
No deberá exceder el número de
cuotas programadas pendientes de
pago del crédito vigente del Grupo de Confianza, a la
fecha del desembolso del crédito paralelo.
Acceden personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas; sea que estos créditos se otorguen por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares características.
Mivivienda; destinado sólo para adquisición de viviendas nuevas o de primera venta, adquisición de viviendas a futuro, construcción de viviendas con supervisión técnica y construcción en proyectos de habilitación urbana. El titular es acreedor al premio del Buen Pagador equivalente a S/.12,500.00 (Tramo Concesional).
No tener otra vivienda en el Perú, ni su cónyuge , ni sus hijos menores; No
haber adquirido alguna vivienda financiada por FONAVI. Aportar con el 10% del valor total de la vivienda, pudiendo cubrirse con el valor del terreno sobre el que se construirá.
Edad máxima 60 años.
Según plazo, tasa y capacidad de pago
Hasta 30% 6)
Conficasa; destinado sólo para: a. Compra de vivienda única y permanente. b. Construcción o terminación de vivienda única y permanente. c. Ampliación o remodelación sobre vivienda única y permanente.No podrá destinarse para la adquisición de inmuebles destinados a uso comercial ni para compra exclusiva de terrenos.
No tener otra vivienda en el Perú financiado con recursos del Estado; el crédito podrá financiar hasta el 80%
del Valor de la Vivienda ó del Valor de Tasación, el monto que resulte
menor. El valor de la Vivienda ó el valor de tasación no debe exceder de US$120,000.00 incluido el terreno y el IGV. Siendo así, el monto máximo del crédito será de US$96,000.00 (80%) y
el monto restante (20%) lo pone el cliente. Edad máxima 65 años si el
plazo del crédito es mayor a 10 años.
Según plazo, tasa y capacidad de pago
Hasta 40% 6)
Micasita 5); destinado a:Adquisición de terreno para vivienda, conexión de servicios básicos (agua, luz y desagüe), Mejoras, adecuación y refacción de viviendas, ampliación y construcción.
Cuando la garantía se inscriba en los Registros Públicos
Según corresponda de acuerdo a lo
indicado para los otros tipos de
créditos.
Hasta 30% 6)
2) Para créditos MICRO, PEQUEÑA, MEDIANA, GRANDES EMPRESAS Y CORPORATIVOS, la capacidad de pago se calcula de la siguiente forma :Cuota mensual del crédito propuesto / Excedente, y para los créditos CONSUMO NO REVOLVENTE de la siguiente forma: (Cuota propuesta + otras cuotas deuda directa + cuotas sumulada (porcentaje))/ingreso neto.
6) De acuerdo a lo establecido en el "Manual de Políticas y Procedimientos para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de deudores Minoristas".
5) Obligatoriamente se hará seguimiento al destino del crédito dentro de los 30 días de haberse realizado el desembolso; de no cumplir el destino del crédito se cambiará la tasa de interés al producto que corresponda, bajo responsabilidad expresa del ADMINISTRADOR DE AGENCIA O JEFE DE OFICINA ESPECIAL Y GERENTE REGIONAL.
MATRIZ DE PRODUCTOS CREDITICIOS
PRODUCTOS CONDICIONES / REQUISITOS ENDEUDAMIENTO
70%
Relacion deuda / Ingreso Neto
CRÉDITOS A MICRO EMPRESAS
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento menor a S/. 20,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin incluir creditos hipotecarios.
CRÉDITOS A PEQUEÑAS EMPRESAS
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento mayor a S/. 20,000.00 hasta S/. 300,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin incluir creditos hipotecarios.
Capital de trabajo en cuotas fijas: Financiamientos para compra de inventarios, servicios u otros que
ayuden a mejorar el negocio, cuyos intervalos de tiempo es constante y
periodico (quincenal o mensual) Antigüedad mínima de funcionamiento 06 meses para
personas naturales y 12 meses para personas jurídicas, que acrediten
permanencia y conduccion del negocio(Ruc, licencia funcionamiento, constancia de mercado, carnet salud, boletas compra-venta u 1 fotografia con 3 referencias comerciales) para negocio de transporte debe contar con 2 unidades vehiculares u otros
ingresos permanentes salvo unidades de transporte masivo (couster, buses,
camiones)
No Bancarizado: hasta 60% Bancarizado. Hasta el 80% * Monto propuesto no será mayor al 80% del costo de ventas mensual y 80% del
capital de trabajo Neto (No aplicables actividades de Servicio)
Capital de trabajo a un solo Pago: Financiamientos para compra de inventarios, servicios u otros que
ayuden a mejorar el negocio, cuyo pago de credito a una fecha
determinada.
Monto propuesto no supere el 200% del costo ventas mensual y
100% del capital ttrabajo Neto (Act. Corriente-Pasivo Corriente)
Activo Fijo en cuotas fijas: Financiamientos para la adquisicion de
equipos, mobiliarios, vehiculos, inmuebkes, construcciones,
remodelaciones, que son utilizados para actividad productiva. Bajo
modalidad de cuotas fijas entre una y otra.
Microcredito: Dirigido a personas naturales con negocio, Microempresa pero que no califican con reglamento
Pyme u no poseen Patrimonio.
Antigüedad Mínima de funcionamiento 12 meses, Incluir 1
referencia domiciliaria y 1 de negocio con direccion y Nombres 1 fotografia
del negocio, Recibo de servicio, Puede o no contar con Patrimonio,
Consumo No Revolvente; financia pago de Bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial, Incluye compra deudas de creditos destinados al mismo fin.
Ser Peruano, 21 años Ingreso Boletas de pago, 23 años Ingreso Recibos
Honorarios (edad límite 70 años), es obligatorio patrimonio personal o
(Patrimonio y sustento de Ingresos de Fiador u Aval), Fotocopia Recibo de
Servicios no mayor a 2 meses, sustento de ingresos Minimos 6
meses consecutivos,
Consumo No Revolvente Inclusion.
a) El periodo de gracia se considera maximo 90 dias para el pago de la primera cuota.
b) Todo credito destinado a mejoras de locales de produccion o almacenes, cuyo monto supere S/. 6000 de contar con presupuesto por albañil, Para montos mayotes S/. 40000 presupuesto formulado por Arquitecto o Ing. Civil
### c) Se admitirá a clientes que presenten deudas morosas con Sunat, siempre cuando hayan fraiccionado sus deudas y presenten acuerdo y cronograma por Sunat.
d) No se otorgaran creditos para capital de trabajo a cuotas fijas, a clientes que mantengan creditos Doraditos
e) No se aceptan creditos para capital de trabajo y activo fijo en un solo pagare o cronograma, se atendera de forma individual.
MATRIZ DE PRODUCTOS CREDITICIOS
CAPACIDAD DE PAGO OTROS INDICADORESMONTO
MÍNIMO MÁXIMO
S/. 300
Relacion Cuota / Ingreso Neto S/. 300
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento menor a S/. 20,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin incluir creditos
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento mayor a S/. 20,000.00 hasta S/. 300,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin
No bancarizados: Hasta el 60% Bancarizados: hasta el 80% Inc. Deudas
Potenciales
Rubros "otros" Inventarios: Hasta 20% del total de inventarios
(adjuntar hoja con detalle) * calculo de
margen utilidad: considerarse art. de mayor participacion. * Ing Operativos: No bancarizados
debe ser mayor a los gastos Familiares.
$1000 o S/.300
S/. 300,000 o su equivalente en ME
Capacidad de pago institucional (Cuota emp / Excedente= <=60%) Capacidad de Pago Sist. Financiero (Cuotas SF / Excedente sin cuotas financieras
<=70%)
Capacidad cobranza Institucional (Cuota Emp / Ventas Mensual*30<=4 dias
Capacidad de cobranza Sist.
financiero (Cuota SF / venta Mensual*30<=5)
No bancarizado con patrimonio no aceptado por
Pyme S/.2000 Bancarizado con
patrimonio no aceptado por Pyme S/.6000
No bancarizado sin patrimonio
S/. 1000 Bancarizado sin patrimonio S/. 4000 Bancarizado
sin patrimonio Recurrente S/. 6000
El Ingreso Neto Total no podrá ser menor a S/. 500
No se acepta Constancia o declaracion jurada de Ingresos
bancarizado S/. 20000 mayores con Garantia
Hipoteca No bancarizado S/. 10000
a) El periodo de gracia se considera maximo 90 dias para el pago de la primera cuota.
b) Todo credito destinado a mejoras de locales de produccion o almacenes, cuyo monto supere S/. 6000 de contar con presupuesto por albañil, Para montos mayotes S/. 40000 presupuesto formulado por Arquitecto o Ing. Civil
c) Se admitirá a clientes que presenten deudas morosas con Sunat, siempre cuando hayan fraiccionado sus deudas y presenten acuerdo y cronograma por Sunat.
d) No se otorgaran creditos para capital de trabajo a cuotas fijas, a clientes que mantengan creditos Doraditos
e) No se aceptan creditos para capital de trabajo y activo fijo en un solo pagare o cronograma, se atendera de forma individual.
MATRIZ DE PRODUCTOS CREDITICIOSPLAZO
MONEDAMÍNIMO MÁXIMO
30 dias
soles
3 cuotas Soles
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento menor a S/. 20,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin incluir creditos
Son aquellos creditos destinados a financiar de produccion, comercializacion y servicios, dirigido a personas naturales y juridicas con negocio, con nivel de endeudamiento mayor a S/. 20,000.00 hasta S/. 300,000.00 en los ultimos 6 meses consecutivos sin
Bancarizado: 1 mes No Bancarizado: 3
meses
Hasta 18 meses Incluye periodo de gracia
Soles o dólares
90 dias, con posibilidad de prorroga 30 dias
Soles o dólares
Bancarizado: 1 mes No Bancarizado: 3
meses
hasta 36 meses Inc. Gracia, en caso de adquision de
Bienes Nuevos o Inmuebles hasta 48 meses abonando
directo al vendedor
Soles o dólares
Microcreditos Cuotas Fijas Capital de Trabajo Min 3 Meses Microcreditos Activo Fijo
solo clientes Recurrentes,
Microcreditos Cuotas Fijas Capital de Trabajo Max. 15
Meses Microcreditos Activo Fijo
Max. 24 meses
36 cuotas mensuales inc. Gracia.
a) El periodo de gracia se considera maximo 90 dias para el pago de la primera cuota.
b) Todo credito destinado a mejoras de locales de produccion o almacenes, cuyo monto supere S/. 6000 de contar con presupuesto por albañil, Para montos mayotes S/. 40000 presupuesto formulado por Arquitecto o Ing. Civil
c) Se admitirá a clientes que presenten deudas morosas con Sunat, siempre cuando hayan fraiccionado sus deudas y presenten acuerdo y cronograma por Sunat.
d) No se otorgaran creditos para capital de trabajo a cuotas fijas, a clientes que mantengan creditos Doraditos