Votre Vie Ou Votre Argent

8/9/2019 Votre Vie Ou Votre Argent

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!Par Joe Dominguez and Vicki RobinPenguin Putnam Inc. (1992, 1994)Copyright Vicki Robin and Joe Dominguez, 1992

Copyright Les ditions Logiques 1997 pour la version franaise

Rsum par lditeure Clare Moss avec Laurence Toltz,Traduit et adapt par Bruno Laplante, et le groupe de Simplicit Volontaire de Qubec.

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TABLE DES MATIRES

TABLE DES MATIRES

PRFACE

PREMIRE PARTIE La thorie

1. PRSENTATION DU LIVRE--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- .1.1 Comment le livre Votre Vie ou Votre Argent est n.;1.2 Questions souleves par ce livre : :1.3 Objectif du livre :1.4 Que pouvez-vous attendre de ce livre. '

2. LANCIEN PLAN DE ROUTE FINANCIER -------------------------------------------------------------------------------------------- /2.1. Un peu dhistoire 92.2 La Dpendance Actuelle &

3 UNE NOUVELLE CARTE ROUTIRE FINANCIRE-------------------------------------------------------------------------- 03.1 Le dveloppement dune nouvelle carte routire financire%-3.2 Intelligence Financire %%3.3 Intgrit Financire %%3.4 Indpendance Financire %%

4. CE QUEST LARGENT--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 014.1 Argent ou Qualit de vie %>4.2 Ce que nous procure rellement largent. %,4.3 Au huitime jour largent cra les consommateurs. %;4.4 Le dbut dune nouvelle carte routire financire. %:

DEUXIME PARTIE La mthode0-2(3452----------------------------------------------------------------------------------- 06

1.1: Combien avez-vous gagn, jusqu maintenant, dans votre vie? %'1.2: Quavez-vous obtenus en change de ce que vous avez gagn?%9

-78934(52:---------------------------------------------- 2.1 : Quelle est la valeur de votre nergie vitale?)-2.2 : Notez chaque cent qui entre et sort de votre vie. ),

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PRFACE

Le but de ce document est dinitier le lecteur au programme en neuf tapes prsentdans le livre Votre Vie ou Votre Argent .

Il ne sagit que dun rsum et dune adaptation du volume. Nous navons pas vouludvelopper davantage que le rsum dj prpar par les diteurs. Comme certainessituations sont diffrentes au Canada, nous avons un peu modifi les exemples pourles rendre plus comprhensibles.

Vous remarquerez, ltude du document, que les situations prsentes sappliquentdavantage aux personnes qui ont de bons revenus, mais qui dpensent trop. Leprogramme, qui suggre dpargner en coupant sur les dpenses, ne pourra passappliquer des personnes vivant dj simplement ou mme pauvrement. Celles-ci,cependant, pourront profiter de certains conseils et dune meilleure comprhension deleur relation avec largent.

La philosophie sous-tendant cette approche est assez pragmatique. Les cologisteset environnementalistes y trouveront leur compte. On peut constater, cependant, quelapproche propose est apolitique.

Mme si le rsum que nous vous prsentons nous semble complet, rien ne pourraremplacer ltude du livre dans son entier. Nous vous suggrons donc, si vous voulezapprofondir les sujets traits, de vous procurer un exemplaire de Votre Vie ou VotreArgent.

Bonne Lecture


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PREMIRE PARTIELa thorie

1. PRSENTATION DU LIVRE

1.1 Comment le livre Votre Vie ou Votre Argent est n.

Ce livre nest pas bas sur de la thorie, de bonnes ides ou sur une nouvellephilosophie. Il est le rsultat de 50 ans dexprience de vies combines appliquer

les principes qui y sont prsents. (soit 30 ans pour Joe Dominguez et 20 ans pourVicki Robin). Ce livre nest pas simplement apparu, il a volu.

Joe Dominguez tait un brillant analyste financier sur Wall Street avant de prendre saretraite 31 ans. partir de ce moment, il naccepta plus jamais dargent quelque soitle travail quil ft. Joe Dominguez est dcd le 11 janvier 1997. Son hritage lui survit travers les vies quil a transformes autour du globe.

Vicki Robin a gradu avec honneurs de lUniversit Brown et, plus tard, a abandonnune carrire prometteuse au cinma et au thtre New York. Son esprit ouvert lui a

permis de reconnatre la valeur du nouveau plan de route financier (new road map formoney) de Joe et de lappliquer.

Joe et Vicki furent les fondateurs de la New Road Map Foundation , uneorganisation de bnvoles, sans but lucratif, qui promeut un avenir humain et viablede notre monde.

Votre Vie ou Votre Argent est plein dexemples, dhistoires et dexpriences denombreuses personnes qui ont suivi le programme en 9 tapes sur la route de leurindpendance financire.


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:

1.2 Questions souleves par ce livre :

Avez-vous assez dargent? Passez-vous assez de temps avec votre famille ou avec vos amis? Revenez-vous du travail remplis dnergie? Avez-vous le temps de participer des uvres qui vous sont chres? Si vous perdiez votre emploi, serait-ce pour vous un dfi

relever? tes-vous satisfait de la contribution que vous avez

faite au monde? tes-vous en paix avec largent? Votre travail reflte-t-il vos valeurs? Avez-vous assez dargent de ct pour vivre

normalement sans revenu pendant 6 mois? Vivez-vous pleinement votre vie? Est-ce que tous les morceaux de votre vie (votre travail,

vos dpenses, vos amis, vos valeurs) se tiennent ensemble?

Si vous avez rpondu non une seule fois : continuez lire.

1.3 Objectif du livre

Lobjectif de Votre Vie ou Votre Argent est de transformer votre relation aveclargent. Cette relation englobe plus que simplement vos revenus, vos dpenses, vos

dettes et vos pargnes. Elle inclut aussi le temps que ces occupations prennent dansvotre vie. De plus, votre relation avec largent se reflte dans le sens de satisfaction etde compltude que vous obtenez de vos relations familiales, communautaires etplantaires.

Quand vous aurez chang la nature de votre interaction avec largent, en suivant les 9tapes, votre relation avec largent sera transforme. Vous atteindrez de nouveauxniveaux de confort, de comptence et de conscience avec largent.


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Plusieurs livres sur largent sont disponibles de nos jours. Ce que ces livres ont encommun : Ils assument que votre vie financire fonctionne sparment du reste devotre vie. Ce livre se propose de tout remettre ensemble. Il suggre une intgration,une approche globale de votre vie. Il va vous ramener aux choses fondamentales :

Les dpenses (et nous lesprons les pargnes). Les valeurs. Les objectifs de votre vie.

Ce livre traite de la libert la plus fondamentale que nous pouvons possder : lalibert de penser pour vous-mme et par vous-mme.

1.4 Que pouvez-vous attendre de ce livre.

travers les centaines de lettres que les auteurs ont reues, ils ont appris commentcertaines personnes se sont panouies en suivant le programme de ce livre.

Elles ont finalement compris les bases de largent. Elles se sont reconnectes avec de vieux rves et trouv des moyens de les

raliser. Avec un grand sens de libert et de soulagement, elles

apprirent distinguer le ncessaire du superflu dans tous lesdomaines de leurs vies.

Elles constatrent que leurs relations avec leur conjoint etleurs enfants samliorrent.

Leur nouvelle intgrit financire a rsolu plusieurs conflitsintrieurs entre leurs valeurs et leur style de vie.

Largent a cess dtre un problme dans leur vie et ellesont finalement eu lespace motionnel et intellectuel poursoccuper de choses de plus grandes importances pour elles.

Dune faon significative, elles firent disparatre leurs dettes, augmenter leurs

pargnes et furent capables de vivre, heureuses, selon leurs besoins. Elles augmentrent leur temps libre en rduisant les dpenses et leur temps

de travail. Elles cessrent dacheter la paix et, la place, utilisrent les problmes

comme autant de dfis relever. Globalement, elles gurirent la scission entre leur argent et leur vie et celle-ci

devnt un ensemble cohrent.


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2. LANCIEN PLAN DE ROUTE FINANCIER

2.1. Un peu dhistoire

Lancien plan de route financier nous a coincs dans une thorie qui tait supposenous librer dune certaine forme de dpendance. Les points de repre de cet ancienplan de route taient clairs :

De neuf cinq jusqu soixante-cinq. Vendez votre me la compagnie. Recherchez un niveau de vie plus lev. (sans tenir compte des

consquences morales, thiques, motionnelles, culturelles, spirituelles,conjugales, environnementales et politiques.)

Et cela a fonctionn pendant un certain temps aussi longtemps que les gens ont eubesoin de plus de biens matriels. Quand nous ne nous identifions pas notre travail,nous sommes identifis comme des consommateurs. Selon le dictionnaire,consommer veut dire achever, mener son terme . Nous considrons maintenantle magasinage comme un loisir. Ainsi, nous magasinons jusqu ce que noustombions. Nous voulons un bel avenir pour nos enfants donc nous travaillons plus fortou devenons une famille deux revenus et dlguons lducation de nos enfants

des gardiennes. Nous leurs achetons, ensuite de beaux jouets pour leurs prouvernotre amour. Nous passons tellement de notre prcieux temps gagner de largentafin de le dpenser que nous nen avons plus pour examiner nos priorits.


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&

2.2 La Dpendance Actuelle

De la naissance la mort, nous sommes devenus dpendants financirement :

1 De nos parents comme premier supportfinancier.

2 De lconomie de faon nous trouver unbon emploi.

3 Puis de notre travail pour notre survie4 ventuellement du chmage devant nous

protger entre les emplois.5 De la pension de vieillesse lors de nos vieux

jours6 Enfin de lassurance maladie si nous devenonsmalades avant de mourir.

Les progrs techniques taient supposs nous librer. Mais ils nous ont rendusencore plus esclaves.

un moment donn, au cours des 40 dernires annes, les conditions ont commenc changer. Pour plusieurs, les possessions matrielles passrent du stade de

fournitures de besoins de base , au stade de l augmentation du confort puis austade luxe et mme au-del, au stade excs .

Contrairement ce qui se produisait antrieurement, des problmes qui ne pouvantplus tre rsolus par lajout de ressources matrielles commencrent merger. Laplante elle-mme a commenc montrer des signes quelle narrivait plus compenser les rsultats de la croissance conomique et de la consommation :

Pnurie deau. Perte des terres fertiles. Rchauffement global. Trou dozone. Disparition despces animales. Dgradation et appauvrissement des ressources naturelles. Pollution de lair. Accumulation de dchets.


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%-

Ce sont tous des signes qui remettent notre survie en question. Mme si nous avons gagn la rvolution industrielle, nous sommes en train de perdre la guerre contrele gaspillage. De nouveaux outils de navigation sont ncessaires. Ce dont nous avonsbesoin, c'est dun nouveau plan de route financier bas sur les conditions globales

actuelles. Plan de route qui nous permeterait de nous en sortir.

3 UNE NOUVELLE CARTE ROUTIRE FINANCIRE

3.1 Le dveloppement dune nouvelle carte routire financire

Comment trouver une nouvelle carte routire financire? Cela requiert une nouvellefaon de penser. Une des clefs pour crer votre nouvelle carte routire financire estce que nous appelons la pense indpendante financire , soit la pense IF.

Le processus dexamen des valeurs de base que vous avez inconsciemmentadoptes forme votre carte routire financire actuelle. Tant que vous ne serez pascapables de questionner froidement et systmatiquement votre propre routefinancire intrieure, vous serez coincs dans des culs-de-sac financiers classiques.

Exemples de culs-de-sac financiers : Dpenser plus que vous gagnez. Acheter quand cest cher, vendre bas prix. Ne pas aimer votre travail, mais ne pas avoir de porte de sortie.

Sil manque deux chques de paye, vous tes dans le rouge. tre tellement confus par rapport largent que vous laissez toute la place

aux experts, ce qui renforce votre ignorance.

Lexploration des concepts qui suivent va transformer votre relation avec largent et vavous amener lIF


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%%

Votre condition actuelle.LIntelligence Financire.

LIntgrit Financire.

lIndpendance Financire.

3.2 Intelligence Financire

De faon atteindre lIntelligence financire, vous devez savoir :1. Combien dargent avez-vous gagn dans votre vie jusqu maintenant?

2. Ce quil vous reste de ce montant.3. Combien dargent sort et combien dargent entre dans votre vie.

Mais ce nest pas suffisant. Vous devez savoir aussi ce quest rellement largent etce que vous changez pour de largent dans votre vie.

Les deux rsultats tangibles de latteinte de lintelligence financire sont :premirement le fait de se sortir de ses dettes et, deuximement davoir, la banque,suffisamment dargent pour couvrir ses besoins de base pendant six mois.

3.3 Intgrit Financire

Lintgrit financire sobtient en connaissant limpact rel de nos revenus etdpenses la fois sur notre famille immdiate, mais aussi sur la plante. Cestgalement de savoir quand on a assez dargent et de biens matriels pour semaintenir au maximum de la satisfaction, et ce, sans tomber dans lexcs.

3.4 Indpendance Financire

Lindpendance financire, pour sa part, se dfinit comme le fait davoir un revenusuffisant pour couvrir ses besoins de base et de confort. Ce revenu provenant dunesource autre quun travail rmunr.


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%)

Cest aussi une indpendance par rapport : aux croyances financires crasantes. Aux dettes touffantes. Aux obligations stressantes de maintenir en ordre nos gadgets modernes.

Vous devenez libres de la culpabilit, du ressentiment, de lenvie, de la frustration etdu dsespoir que vous avez antrieurement ressenti relativement largent.

La vieille notion que lindpendance financire c'est dtre riche pour toujours est

inatteignable. Assez pour vous peut tre diffrent du Assez de votre voisin.Mais ce sera, pour vous, une situation bien relle et surtout votre porte.


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4. CE QUEST LARGENT

4.1 Argent ou Qualit de vie

Si quelquun vous enfonce un pistolet dans les ctes et prononce cette phrase : Labourse ou la Vie? , que ferez-vous? La plupart dentre nous lui remettraient sonportefeuille. La menace fonctionne parce que nous valorisons notre vie davantageque notre argent. Mais est-ce bien vrai?

O est-elle cette vie que nous sommes supposs gagner? (Gagner sa vie = travailler)Pour plusieurs dentre nous la vrit n'est-elle pas plus proche si lon disait gagner samort? Ne sommes-nous pas en train de nous tuer?

Notre sant. Nos relations. Notre sens du plaisir. Notre merveillement.

Nous sacrifions nos vies pour de largent. Cela survient tellement subrepticement quenous le notons peine. Finalement, nous pouvons mme avoir tout le confort etmme le luxe que nous avions toujours souhait, mais la force dinertie, elle-mme,nous emprisonne toujours dans le pattern du 9 5 et plus pour certains.

Le psychothrapeute Douglas LaBier discute de ce mal-aise social dans son livreModern Madness. Il a dcouvert que le fait de se concentrer sur argent/situation/succs , au dtriment de la croissance personnelle amena 60 %de son chantillon de plusieurs centaines de personnes souffrir de dpression,

danxit ainsi que de dautres maladies relies au travail, incluant videmment le trsrpandu stress .


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%,

4.2 Ce que nous procure rellement largent.

Si la corve quotidienne nous rendait heureux, les irritations et les inconvnients

seraient un bien petit prix payer. Notre niveau de dette et notre manque dpargnenous obligent maintenir la routine 9 5. Les participants aux sminaires desauteurs, quelque soit le niveau de leurs revenus, disent toujours quils ont besoin de plus pour tre heureux. Nous avons demand aux gens de se coter eux-mmessur une chelle de bonheur. De 1 (misrable) 5 (heureux), 3 tant jai pas meplaindre . Nous avons corrl ces rsultats avec leurs revenus. Dans un chantillonde plus de 1000 personnes des .U. et du Canada, la moyenne de lchelle dubonheur se situait entre 2.6 et 2.8 (pas mme un 3), que le revenu des personnes soiten bas de $1000 par mois ou au-dessus de $4000 par mois.

Comme le dmontre le graphique ci-dessus, au dbut du processus denrichissement,

toute dpense additionnelle se traduit par une augmentation proportionnelle du niveaude bonheur (pris, ici, au sens large). Par la suite, laugmentation des dpenses ne semanifeste pas par une augmentation du bonheur proportionnelle. Finalement, uneaugmentation importante des dpenses ne se traduit que par une hausse minime dusentiment de bonheur. ventuellement, laugmentation des dpenses se traduit mmepar une diminution de ce mme sentiment.

Si tout cela ntait ngatif que pour nous-mmes mais ce nest pas le cas. Notrestyle de vie a un effet dvastateur sur toute la plante.

REVENUS vs BONHEUR

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20

40

60

80

100

120

$1 $2 $3 $4 $5 $6 $7 $8 $9 $10 $11 $12 $13 $14 $15DPENSES MENSUELLES (par unit de temps)

NIVEAUD

EBONHEUR

"?@7


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%;

4.3 Au huitime jour largent cra les consommateurs.

Peut-tre nous accrochons-nous cette surabondance (mme si cela ne fonctionnepas, ni pour nous ni pour la plante) cause de la nature particulire de notre relationavec largent. Nous attribuons largent la capacit de combler nos dsirs, diminuernos peurs, soulager nos douleurs et atteindre des sommets. Nous achetons tout, delespoir au bonheur. Nous ne vivons plus notre vie, nous la consumons.

Nous en sommes venus croire profondment que c'est notre droit de consommer. Sinous avons de largent, nous pouvons acheter tout ce que nousvoulons, que nous en ayons besoin ou non, que nous lutilisions ou non,que nous en profitions ou non. Et si nous navons pas largent ,

les cartes de crdit sont l pour cela. Nous avons placle droit de consommer au dessus des autres droits,privilges et devoirs dune socit libre.

Au mme moment, entre les publicits, nos tlviseurs, radios et journaux nousannoncent de mauvaises nouvelles concernantlenvironnement. Lemballage des produits remplit les

dcharges. Lindustrie manufacturire pollue les eaux desurface, dforeste lAmazonie, infecte les rivires,abaisse la nappe phratique, dtruit la couche dozone et

change le climat.Transformer notre relation largent et rvaluernos dpenses pourrait nous remettre, nous et la

plante sur la bonne voie. Nous devons apprendredu pass, valuer la ralit prsente et crer une nouvelle relation largent endlaissant les mythes et les fausses croyances qui ne fonctionnent pas.


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%:

4.4 Le dbut dune nouvelle carte routire financire.

Il existe un mot qui fournit les bases de la transformation de notre relation largent.Cest un mot que nous utilisons tous les jours, mme si nous sommes pratiquementincapables de le reconnatre mme quand il est droit devant nous.

Ce mot, cest ASSEZ.Assez pour notre survie. Assez de confort. Et mme assez depetits luxes . Nous avons tout ce dont nous avons besoin. Pas besoin de rien deplus pour nous alourdir. Cest pleinement satisfaisant ce que largent peut apporter notre vie mme si nous nachetons jamais au-del de ce qui nous est ncessaire.

Commet qualifier ce qui se trouve au dessus, au-del du assez ? Cest tout ce quevous avez et qui ne vous sert pas, mais qui prend de la place dans votre monde. Ilexiste aussi un mot pour dfinir cette situation : ce mot cest Encombrement!

Assez cest comme un plateau large et stable. Cest un endroit dveil, de crativit etde libert. Cest lendroit o lon ne suffoque plus sous un encombrement depossessions qui doivent tre entreposes, nettoyes, dplaces, assures et dont ondevra un jour se dbarrasser.


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DEUXIME PARTIE

La mthode

LES NEUFS TAPES MAGIQUES POUR SE CRER UNENOUVELLE CARTE ROUTIRE FINANCIRE

Ces tapes sont simples, pratiques et surtout ralisables. Il est absolumentncessaire de faire minutieusement toutes les tapes. Elles sappuient les unes surles autres ce qui crant ainsi la partie magique de la synergie. (le tout tant plus

grand que la somme de ses parties). Vous ne percevrez possiblement pas cet effetavant davoir suivi les tapes pendant plusieurs mois.

Lapplication consciencieuse de toutes les tapes intgrera automatiquement toutesvos finances personnelles.

1. PREMIRE TAPE

Faire la paix avec sonpass

Le but de cet exercice est daugmenter votre niveau de conscience. Il servira vouslocaliser dans le temps et lespace et revoir vos activits de revenus et de dpensesdu pass.

1.1: Combien avez-vous gagn, jusqu maintenant, dans votre vie?

Dcouvrez vos gains vie la somme totale de tous vos revenus bruts de lapremire cenne gagne jusqu votre dernire paye.


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Comment :

Ladministration de la Rgie des Rentes du Qubec. Copies des dclarations de revenus provinciales et fdrales. Talons de chque, etc.

Pourquoi :

Cela vous indique votre capacit gagner un revenu. limine lauto dprciation et le vague subsistant ce sujet Augmente la confiance en soi et facilite ltablissement dobjectifs.

Cette tape est lune des pierres dassise du programme. Comme la prcision et laresponsabilit sont essentielles toutes les tapes, le fait de commencerimpeccablement est fondamental.

1.2: Quavez-vous obtenus en change de ce que vous avez gagn?

Calculez votre avoir net en crant une feuille avec vos actifs et vos passifs.SOIT:toutes vos possessions et toutes vos dettes.

Comment :

Faire une liste et dterminer la valeur relleactuelle de tous vos biens.

Faire une liste de vos dettes. Dduire vos dettes de vos actifs pour trouver

votre valeur nette.

Pourquoi :

On ne peut pas savoir ce quest assez sans savoir ce que lon possde.Vous pouvez dcouvrir que vous avez beaucoup de possessions matriellesqui ne vous comblent pas, et vous pourriez possiblement les vendre pourobtenir de largent comptant.

Cest une pratique essentielle en affaire et vous tes en affaires.


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Mme si cela napparat pas ce stade-ci du programme, cette tape est trsencourageante. Jusqu maintenant, votre vie financire na eu que trs peu de

direction ou de conscience. Vous avez maintenant un panorama de votre statutfinancier et pouvez objectivement choisir si vous allezvendre certains de vos biens inutiles pour lestransformer en argent comptant ou payer certaines devos dettes.

Et souvenez-vous, Pas de honte, pas de blme. Encrant votre bilan, certains sentiments concernant votreunivers financier peuvent merger : tristesse, deuil,

espoir, culpabilit, honte, embarras ou colre. Uneattitude de compassion peut beaucoup vous aider fairede cette tape une exprience vraiment enrichissante,vous rendant capable dallger le poids motionnel etphysique que vous supportez depuis des annes.

Lide de cette tape est de vous prouver que vous tescapable de gagner des revenus. Mme si votre bilan estngatif. Vous remarquerez que vous avez russi

gagner une somme considrable dargent aux cours desdernires annes.

Si vous avez t en mesure de le faire antrieurement,vous serez certainement en mesure de le faire aussi lavenir.

Vous navez donc pas vous culpabiliser si vousconstatez quil ne vous reste quune minime fraction detout ce que vous avez pu gagner depuis que vous travaillez.

La bonne nouvelle est que vous avez maintenant une perspective diffrente face largent et que vous serez en mesure de changer votre comportement.


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2. DEUXIME TAPE :tre dans le prsent et

valuer soin nergievitale

Quelle est laffirmation toujours vraie, que nous pourrions faire en regard de largent etqui nous permettrait dobtenir une relation claire et comprhensible de celui-ci?

Notre nergie vitale est notre part de temps, ici sur la Terre. Les heures de notreprcieuse vie qui nous sont accessibles. Quand nous allons au travail, nouschangeons notre nergie vitale pour de largent. Aussi, mme si largent na pas deralit intrinsque, notre nergie vitale en a au moins pour nous. Lnergie vitale esttangible et limite. Elle est prcieuse parce quelle est limite et irremplaable. La

signification et les objectifs de notre vie sur la terre sexpriment par la faon dont nouslutilisons. Largent est tellement important pour nous que nous sommes prts passer prs du quart de notre vie pour en acqurir, en dpenser, en parler, en rverou nous en proccuper.

2.1 : Quelle est la valeur de votre nergie vitale?

tablissez le cot rel en temps et en argent de votre travail etcalculez votre rel salaire horaire.


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Comment :

Dduisez de votre salaire hebdomadaire les cots relis vous rendre et revenir du travail, le cot des vtements que vous devez vous procurerexpressment pour travailler, les repas au travail, le temps et le cot pourrelaxer et ventiler au retour du boulot. Calculez toutes les dpenses directeset indirectes relies au travail.

Additionnez aux heures de travail le temps pour vous y rendre et y revenir.Le temps pour se reposer et relaxer. Bref toutes les heures directement ouindirectement relies au travail.

Ce nouveau montant de votre salaire qui a certainement t rduit doit tredivis par les nouvelles heures calcules (et probablement hausses) que

vous avez rellement mises le gagner. Vous obtiendrez votre rel salairehoraire. Les individus avec des salaires variables doivent tre cratifs. Par exemple :

prenez votre salaire mensuel typique, le nombre dheures moyen, etc.nimporte quoi qui fonctionne pour vous.

La plupart des gens regardent dune faon irraliste ce ratio temps-nergie/revenus.Ils se disent : Je gagne $440 par semaine, je travaille 40 heures, donc jchangeune heure de mon nergie vitale pour $11 dollars. Ce n'est certainement pas aussi

simple.

Autrement dit, si vous naviez pas besoin de cet emploi,quelles sont les dpenses en temps et en argent quidisparatraient de votre vie?

Il semble que la plupart des gens ont tendance surestimer leurs revenus et sous-estimer le temps quilsmettent les gagner. Le but de cette tape est de vous

rendre plus ralistes. Vous serez en mesure de prendre demeilleures dcisions si vous connaissez ralistement ce quil vousen cote pour travailler!!

Avez-vous remarqu que les gens oublient de mentionner le cot des taxes quandon leur demande le cot de leur voiture ou de leurs vtements? Le calcul rel de votresalaire horaire est donc de la premire importance.


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Pourquoi :

Cest une pratique essentielle en affaire et vous tes en affaires. Votre business est de vendre ce que vous avezde plus prcieux : votre

nergie vitale. Vous devriez au moins savoir quel prix vous la vendez. Le montant qui va merger de cette tape votre salaire horaire rel va

devenir un ingrdient vital dans la transformation de votre relation avec largent. Le livre dcrit des exemples de cots et dheures que nous dpensons et qui

sont directement relis au fait davoir un travail. Par exemple, le temps de dplacement pour se rendre au travail peut

facilement atteindre 7.5 heures par semaine et coter $50.

Le cot annuel de vtements pour le travail, divis par 50 semaines peutmonter $15 par semaine.

Le temps de se coiffer et de se prparer pour letravail peut aller jusqu 1.5 heure par semaine.

Le cot des repas au travail, pauses caf,lunchs, etc. peut monter $20 par semaine.

Le temps pris en dehors des heures de travail pourles repas ou meeting ou les activits sociales pourraittre valu 5 heures par semaine.

Plusieurs arrivent fatigus, puiss du travail, ils peuventprendre au moins une heure par jour pour se remettre.Donc, par semaine, 5 heures.

De plus, il peut y avoir des cots pour les vacances et lesmaladies relies au travail.

Si vous naviez pas travailler, seriez-vous oblig daller voir telle ou tellepice de thtre, de porter tel ou tel vtement ou de conduire une voiture dunecertaine marque?

Le livre offre lexemple suivant dmontrant leffet de cette nouvelle faon dvaluerson salaire horaire, habituellement qualifi de $440 par semaine de 40 heures.


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nergie Vitale vs Revenus : Quel est votre rel salaire horaire?

Travail de base Heures/Sem $ /semaine $$ /Heure(Avant les ajustements) 40 $440 $11 / heure

Ajustements

Transport +7.5 -$50Vtements +1.5 -$15Repas +5 -$20Relaxation +5 -$20Fugues +5 -$20

Vacances +5 -$20Stress reli au travail +1 -$15

Temps et $$ dpenssPour maintenir le travail(Ajustements totaux) +30 H/S -$160 /S

Travail avec( les ajustements )(total actuel) 70 H/S $280 /S $4 / heure

Ce tableau dmontre comment une semaine de 40 heures peut ncessiter 70 heuresen ralit. On voit aussi comment un salaire thorique de $440 par semaine nerapporte en fait que $280 par semaine. Le taux horaire final tant environ de$4 lheuredonc $1 toutes les 15 minutes.

Vous pouvez maintenant comprendre que toute dpense de $1 dollar effectue endehors du travail cote cette personne 15 minutes dnergie vitale.


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2.2 : Notez chaque cent qui entre et sort de votre vie.

Jusqu maintenant, nous avons tabli que largent quivaut de lnergie vitale etnous avons appris calculer combien dnergie vitale nous changions pour chaque

dollar. Maintenant, nous devons devenir conscients des mouvements de cette formednergie vitale, largent, chaque moment de notre vie. Nous nous servirons dunjournal quotidien de nos revenus-dpenses.

Diffrentes techniques ont t proposes pour entraner lesprit tre ici etmaintenant. Ces mthodes peuvent prendre plusieurs formes comme : compter lesrespirations, rpter une phrase sans cesse. Tout cela pour fixer notre espritvagabond.

ces techniques surtout spirituelles, nous en ajouterons une autre pour aiguiser

lveil. Cest une technique indispensable au programme financier et possiblementplus accepte par nos mentalits matrialistes occidentales que les techniques sotriques orientales dcrites ci-dessus. Au lieu dobserver vos penses, vousobservez votre argent. La pratique est la fois trs simple et trs efficace :

Notez chaque cent qui entre et sort de votre vie.

Comment :

Trouvez un moyen, qui fonctionne pour vous (un calepin, des feuilles mobiles,un agenda). Inscrivez-y trs prcisment, la cenne prs toutes lesdpenses. Toutes les dpenses, mme les plus insignifiantes.

Pourquoi :

Parce que c'est le meilleur moyen de devenir conscient de combien dargententre et sort de votre vie. Au lieu de navoir quune vague ide la-dessus. Cestpar cet exercice que se teste votre engagement claircir votre relation aveclargent. Nous avons pour la plupart un penchant pour nous accorder nous-mme de la latitude et faire preuve de laxisme. Lune des clefs du succs de ceprogramme (et dans la vie) est justement un changement dattitude. De laxistesnous deviendrons prcis, impeccables et disciplins.


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3. TROISIME TAPEMais o a sen va?(Le calcul mensuel)

Ne vous inquitez pas, relaxez. Il ne sagit pas de faire un budget.Les budgets, comme les dites, ne fonctionnent pas.

Ils ne fonctionnent pas parce quils sadressent aux symptmes et non

pas aux causes. La cause de lobsit nest pas rellement les calories,mais les dsirs dans notre esprit.

Chaque mois, crez un tableau de tous vos revenus et de toutes vos dpenses.Entrez les donnes par catgories que vous avez conues et qui vous sontpropres.

Faites le total des entres et des sorties de fonds. Convertissez chaque dollar dpens pour chaque catgorie en heure dnergie

vitale (que vous avez calcule ltape 2).Comment :

Le calcul est assez simple. Toutefois, un programme de comptabilit sur votreordinateur personnel peut tre utile. Il n'est pas du tout ncessaire. Les deuxauteurs du livre ont atteint lIndpendance financire sans ordinateur.

Pourquoi :

Ce tableau mensuel sera un portrait prcis et actuel de votre style de vie. Il serala base sur laquelle le reste du programme sera bti.

Le livre offre des exemples de catgories de dpenses et des modles de tableau.Pour plus dinformations sur ces catgories, rfrez-vous au livre.


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):

Le tableau ci-dessus illustre lexemple des dpenses dune personne seule vivant enappartement. lextrme gauche les catgories principales de dpenses. lextrmedroite, le nombre dheures de travail $4.00 de lheure ncessaire pour soutenir cesdpenses. (selon le calcul de ltape 2 )

Cet exemple sera repris plus loin aux fins dtude.

RSIDENCE $ HeuresLoyer 525 131

lectricit 35 9Cable 42 11Tlphone 22 6

0NOURRITURE 0

picerie 300 75Restaurants 450 113Collations 100 25

VTEMENTSAchat 150 38Nettoyage 60 15

AUTOMOBILELocation 550 138Essence 100 25Assurances 70 18Stationnement 45 11Entretien 25 6

LOISIRSClub 45 11Voyages 85 21Cinmas 48 12

CADEAUXParents 200 50Amis 200 50


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4. QUATRIME TAPETrois questions qui vont

transformer votre vie.

En utilisant votre tableau mensuel de dpenses, catgorie parcatgorie, posez-vous trois questions en considrant le total

dheures dnergie vitale.

1. Est-ce que jai reu une satisfaction et une valeuren proportion de lnergie vitale dpense?

2. Est-ce que cette dpense dnergie vitale est enaccord avec mes valeurs de base et les objectifs de ma vie?

3. Est-ce que ces dpenses changeraient si je navais pas travailler pour vivre?

Vis--vis de chaque catgorie, inscrivez lune des 3 marques suivantes :Inscrivez un tiret (-) ou une flche tourne vers le bas si

vous navez pas reu une satisfaction adquate, proportionnelle aux heuresdnergie vitale que vous avez dpenses pour acqurir ces biens ou services.

ces dpenses ne sont pas en accord avec vos valeurs ou vos objectifs de vie. ces dpenses diminueraient vraisemblablement si vous deveniez

financirement indpendant.

Inscrivez un plus (+) ou une flche tourne vers le haut si

en augmentant ces dpenses, vous augmentiez votre satisfaction. en augmentant ces dpenses, vous vous rapprochiez de vos objectifs de vie. ces dpenses augmenteraient si vous tiez financirement indpendants.

Inscrivez un zro (0) si cette catgorie est tout fait adquate.


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Comment :

Avec une honntet totale

Pourquoi :

Cest le cur du programme. Ces questions vont clarifier et intgrer vos revenus et

dpenses, vos valeurs, vos objectifs, votre sensdaccomplissement et votre intgrit.

Cela va vous aider dcouvrir ce que signifie assez pour vous.

Le fait de vous demander, mois aprs mois, si vous obtenez satisfaction de chacunede ces dpenses, compte tenu de la quantit dnergie vitale ncessaire pour lobtenirva augmenter votre connaissance naturelle de quand : assez , c'est assez.

Ce programme est bas sur la conscience, le choix et laccomplissement, et surtoutpas sur un budget ou sur de la privation. Il sagit aussi didentifier, pour vous, ce dontvous avez rellement besoin par opposition ce que vous dsirez.

Quels sont les achats qui en valent vraiment la peine? Quest-ce qui reprsente actuellement ce qui est suffisant pour vous? Quel est le montant que vous dpensez l-dessus?

Vous apprenez faire des choix financiers indpendamment de la publicit et de ceque lindustrie a dcid de ce qui tait bon pour elle. Vous vous librez de lhumiliationdtre manipul dpenser votre nergie vitale des choses qui ne vous comblentpas.

Cest une forme dindpendance financire que de dire NON une dpense

inconsciente. Comme le dit le Tao Te Ching, lancien livre de la sagesse Est riche,celui qui sait quil en a assez .

Lintelligence financire c'est de savoir si vous dpensez votre nergie vitale consommer des trucs inutiles, non aligns vos valeurs et qui finissent par vousencombrer. Cette tape nest pas du budgetting , ce n'est pas non plus de laculpabilisation ou de la privation. Cette tape consiste honorer et valoriser ce quenous possdons de plus prcieux : notre nergie vitale. Vous faites cela en devenantplus conscient de votre comportement de consommateur et ce, sans douleur.


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RSIDENCE $ Heures

Loyer 525 131lectricit 35 9Cable 42 11Tlphone 22 6

NOURRITUREpicerie 300 75Restaurants 450 113Collations 100 25

VTEMENTSAchat 150 38

Nettoyage 60 15

AUTOMOBILELocation 550 138Essence 100 25Assurances 70 18Stationnement 45 11Entretien 25 6

LOISIRSClub 45 11Voyages 85 21

Cinmas 48 12

CADEAUXParents 200 50Amis 200 50

En reprenant le mme exemple que plus haut, notre participant a cot ses dpensesselon quelles lui apparaissaient valables ou non. Il doit tenir compte quune heure detravail ne lui rapporte que $4.00 de lheure. (voir tape 2)

Il a dcid, par exemple, que la location de son auto ne valait pas 138 heuresdnergie vitale. Il a fait le mme calcul pour les autres lments de sa liste et adcid dvaluer la valeur relle de ses dpenses.


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5. CINQUIME TAPERendre visible lnergie

vitale.

Crez un grand tableau mural. Vous y inscrirez votre revenumensuel total et vos dpenses totales ( partir de vos calculs dcritsplus haut) ce tableau doit tre accessible et vous devez le voir tous

les jours.

Comment :

Trouvez une grande feuille de papier graphique et tablissez une chelle quivous donne de la latitude. Utilisez des couleurs diffrentes pour les revenus etpour les dpenses.

REVENUS et DPENSES TYPIQUES

50

60

70

80

90

100

110

120130

140

1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21

ANNES

REVENUS

La ligne continue indique le revenu (disons aux fins de la dmonstration quil vademeurer 100 dollars) par priode. La ligne pointille indique, pour la mmepriode, les dpenses qui fluctuent autour des revenus.

@@

7


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Pourquoi :

Le tableau va vous dmontrer la tendance de votre situation financire. Vous y

constaterez une direction, vous remarquerez le progrs et la transformationdans votre relation largent. Vous verrez la ligne des dpenses sabaisser et en mme temps votre

sentiment de satisfaction augmenter. Tout ceci se fera en diminuantinstinctivement les dpenses dans les catgories avec un signe ngatif ou une flche pointant vers le bas.

Ce tableau deviendra limage de votre progrs vers une vritable indpendancefinancire. De plus, vous lutiliserez pour le reste du programme. Il vousprocurera motivation et stimulation.

Quand vous faites cet exercice, le premier mois, vous obtenez un portrait instantande votre situation et de vos habitudes de consommation. Mais le vrai apprentissage etle vritable plaisir surviennent quand vous inscrivez vos rsultats, mois aprs mois,annes aprs annes.

Ce tableau conjuguera les deux dimensions fondamentales de votre relation largent(les revenus et les dpenses) et y ajoutera la dimension temporelle, le passage dutemps. Le tableau vous rappellera que toute modification significative de votre relation largent ncessite temps et patience. Limpatience, lenvie et le dni sontexactement ce qui se transforme sous vos yeux.

Le livre illustre de nombreux exemples de tableaux et vous aide crer le votre.


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6. SIXIME TAPE :

Valoriser son nergievitale et diminuer ses

dpenses.

Apprenez et pratiquez lusage intelligent de votre nergie vitale

(largent) ce qui rsultera en une baisse de vos dpenses et uneaugmentation de vos pargnes. Cela crera graduellement unesatisfaction de plus en plus grande.

Comment :

Posez les 3 questions de ltape 4 chaque mois. Apprenez dfinir vos vrais besoins. Soyez conscient de vos dpenses. Matrisez les techniques judicieuses dachats. Recherchez la valeur, la qualit et la durabilit.

Pourquoi :

Vous dpensez votre nergie vitale sans compter. Pourtant, cest ce que vousavez de plus prcieux. Cette nergie vitale nest pas renouvelable, vous nenavez quen quantit limite.

Souvent, la qualit de vie va en descendant quand le niveau de vie va enmontant


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La richesse dont nous jouissons, actuellement est le rsultat de lafrugalit de la plupart de nos anctres pendant des sicles. Frugalit

signifie apprcier ce que nous avons. Si vous avez 10 robes et quevous vous sentez comme si vous naviez rien vousmettre sur le dos, vous tes probablement unedpensire. Mais si vous avez 10 robes et que vous

avez aim les porter pendant de nombreuses annes,vous tes frugale. Le gaspillage ne tient pas au nombre depossessions, mais lincapacit den profiter pleinement.

On constate, sur ce tableau leffet sur les dpenses de la prise de conscience de leurscots rels. Progressivement, les dpenses diminuent. Rapidement, au dbut etmoins par la suite.

0

20

40

60

80

100

120

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21


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>;

Selon notre ge, combien dannes et dheures nousreste-t-il vivre?

Esprance moyenne de vie.

Age Annes Heures20 56.3 493,52625 51.6 452,32630 46.9 411,12535 42.2 369,92540 37.6 329,60145 33.0 289,27850 28.6 250,70855 24.4 213,89060 20.5 179,703

65 16.9 148,14570 13.6 119,21875 10.7 93,796

Source: Donnes provenant de : US National Center for Health Statistics, Vital Statistics of the United States

Comment :

Demandez-vous : est-ce que je gagne ma vie ou est-ce que je gagne ma mort? Examinez les objectifs ou le sens rel de votre travail


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Pourquoi :

Il ne vous reste quun certain nombre dheures dans votre vie. Dterminezcomment vous voulez les dpenser.

En harmonisant la relation entre qui vous tes et ce que vous faites pourvivre , vous ferez de meilleurs choix.

Vrifiez avant de dpenser.

Ne maganisez pas. Vivez selon vos moyens. Prenez soin de ce que vous avez. Usez la corde ce que vous possdez. Faites-le vous-mme. (rparations, entretien). Anticipez vos besoins. Recherchez la valeur : qualit, durabilit et usage

multiple. Achetez quand c'est moins cher. Achetez usag. Suivez les tapes de ce programme.


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8. HUITIME TAPELe capital et le point

de rencontre.

En faisant les tapes de 1 7, vous vous tes rapproch de lI.F.. Avec ltape 8, lapossibilit de lindpendance financire souvre vous. Ltape 8 vous montre quevous pouvez possiblement laisser votre travail beaucoup plus tt que vous lauriezcru.

Ce que vous devriez voir sur votre tableau mural : un cart croissant entre lesdpenses et les revenus. Cest dire lpargne. Avant datteindre lI.F., une personne normale pourrait voit cet cart comme loccasion de dpenser. Aprs lI.F., cetcart est considr comme du capital .

Cet argent, ce capital continuera de travailler pour vous et produira un revenu aussisrement que votre travail vous procure un salaire. Quand vous placez ce capitaldans une banque ou dans un autre instrument qui verse de lintrt, cela sappelle uninvestissement.

!


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Le revenu que vous retirez de votre capital est dune nature diffrente que celui devotre revenu demploi. Il vous est vers que vous soyez au travail ou non. Au lieu deladditionner, sur le tableau mural, vos revenus, vous devez lentrer sparmentselon la formule explique ci-dessus.

Chaque mois appliquez lquation suivante votre capital accumul,et inscrivez le montant sur une ligne spare sur le tableau.

Formule utiliser : Multipliez le montant du capital par le taux dintrts long termeet divisez le rsultat par douze. Vous obtiendrez le revenu dintrts mensuels.

Comment:

Vous pouvez trouver le taux dintrt long terme enrecherchant lintrt des obligations dparge du Canadadans les pages financires des journaux. Vous pouvezaussi consulter le site internet:http://www.oec.gc.ca/fr/default.asp .

Aprs un certain nombre de mois, votre courbe desdpenses aura moins de zigzags et sera un niveaubeaucoup plus bas quauparavant. Au moyen dun crayonde plomb, estimez la poursuite de cette ligne sur le tableauplusieurs mois avance.

Aprs avoir appliqu pendant plusieurs mois le programme, la lignereprsentant les intrts mensuels va commencer monter significativement partir du bas du tableau. Si vous avez suivi les indications de ltape 9, la lignesera en fait une courbe ascendante, cause de la magie de lintrt compos.Toujours, avec un crayon de plomb projetez la continuation de cette lignedintrts dans le futur. ventuellement, cette ligne va rejoindre la ligne desdpenses. Ceci reprsente le point tournant


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>&

Pourquoi:

Au Point tournant, vous serez indpendant financirement. Cest--dire que lemontant de vos revenus dintrts sera gal la somme de vos dpenses.

Vous en aurez assez. Vos horizons seront grands ouverts. Clbrez.

0

20

40

60

80

100

120

1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25

2

7

A


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,-

9. NEUVIME TAPEGrer ses finances.

Ltape finale de lindpendance financire consiste devenir sophistiqu etconnaissant par rapport aux investissements de longue dure.

Investissez votre capital de faon produire un revenu absolumentscuritaire et rgulier.

Ce revenu sera assez lev pour couvrir vos besoins financiers ncessaires lapoursuite de vos objectifs et cela pour le reste de votre vie.

Ltape 9 consiste se motiver de faon prendre soi-mme les dcisionsfinancires ultimes vous concernant. Votre premire leon sera den apprendresuffisamment pour ne pas vous laisser embobiner par le premier courtier en valeursmobilires que vous allez invitablement rencontrer sur votre route..

Quelle que soit la dfinition que vous donnerez lIndpendance financire, certainescaractristiques doivent sappliquer votre capital

1. Votre capital doit vous procurer un revenu.2. Votre capital doit tre absolument scuritaire.3. Votre capital doit tre dans un investissement

liquide qui peut tre transform, tout moment, enargent pour faire face des urgences.

4. Votre capital ne doit pas tre diminu, lors delinvestissement par des commissions indues.5. Le revenu doit tre garanti.6. Votre revenu mensuel ne doit pas fluctuer. Vous

devez savoir exactement combien vous allezrecevoir, ce mois-ci et pour tous les autres moispour les 20 prochaines annes.

7. Vous devez recevoir vos revenus, comptant un ryhtme rgulier.


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8. Votre revenu ne doit pas tre diminu par dautres cots lorsque vous voulezrcuprer vos fonds comme des frais de sortie par exemple.

9. Le revenu doit tre rgulier quelque soit la situation conomique ou politique. Ilne doit pas ncessiter de gestion ou dattention.

Comment :

Motivez-vous prendre vos propres dcisions financires en limitant le champde vos comptences. Les obligations long terme du gouvernementreprsentent des investissements satisfaisant les caractristiques ci-dessus.

Temprez vos craintes naturelles en regard de linflation par une pense claireet une conscience accrue.

Les auteurs ont crit un addendum Step Nine Revisited en rponse auxnombreuses questions souleves par cette tape.

Btissez un plan financier bas sur ces trois piliers :

LE CAPITAL : Le noyau de votre indpendancefinancire:la source de vos revenus.

LE COUSSIN : Assez dargent dans un compte banquepayant de lintrt pour couvrir six mois de dpensessans avoir besoin de sortir vos placements.

LE SURPLUS : Les fonds supplmentaires qui rsultent

de la pratique des 9 tapes. Ces fonds peuvent servir : Financer des activits bnvoles (payer des frais

de transports) Rinvestir pour augmenter ses revenus. Acheter un gros item, occasionnellement. Compenser pour linflation, etc.

Pourquoi :

Il ny a pas que le 9--5 qui compte dans la vie.

Vous tes en route pour reconqurir le pouvoir que vous aviez donn largent etaux experts financiers. Vous tes en train de devenir le serviteur de votre nergievitale et non plus lesclave de votre argent. Notre plus grand espoir est que vousappliquiez ces tapes pour vos propres finances et que vous utilisiez votre nergievitale pour en faire profiter votre famille, vos amis, votre communaut et toute laplante.


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CONCLUSIONTel que vous lavez certainnement constat, ce programme est trs ambitieux. Lestrs nombreux tmoignages que vous pourrez consulter tmoignent, par ailleurs, deson efficacit.

Les connaissances thoriques, bien que ncessaires, ne seront pas suffisantes pourmodifier un comportement si fortement ancr que celui du consommateur Occidentalmoyen. Seule une dtermination toutes preuves pourra produire, ventuellement,des effets mesurables sur votre bilan.

La connaissance des pincipes de base, la motivation et la persvrance devraientvous aider dans lobjectif datteindre lI.F..

Nhsitez pas consulter la brve bibliographie ci-jointe et fureter sur internet o denombreux sites vous attendent.


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RFRENCES

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