Oleh: MUKLISOH M.SAIFURRAHMAN
1
RIBA (y Bahasa
)
= Tambahan , karena salah satu perbuatan riba adalah meminta
tambahan dari sesuatu yang dihutangkan. = Berkembang atau berbunga,
karena salah satu perbuatan riba adalah membungakan harta atau uang
yang dipinjamkan kepada orang lain.
2
Istilah
Tambahan / kelebihan atas harta pokok / modal (Sayyid Sabiq,
Fiqhus Sunnah). Setiap pinjaman yang disyaratkan sebelumnya
tambahan adalah Riba (Yusuf Qardhawi, Fawaid al Bunuk Hiya ar Riba
al-Haram).
3
Orang yang terbaik di antara kamu ialah orang
yang terbaik dalam pembayaran hutangnya (Al Hadist)
(
)
Prinsip utama dalam riba adalah penambahan.
Menurut syariah, riba berarti penambahan harta pokok tanpa
adanya transaksi bisnis riel (Badr Ad Din Al Ayni: Umdatul
Qari).transaksi bisnis tanpa adanya iwadh (padanan yang dibenarkan
syariah atas penambahan tersebut (Imam Sarakhsi: al Mabsut).4
Riba adalah tambahan yang disyaratkan dalam
Istilah Teknis Riba = pengambilan tambahan secara bathil,
baik dalam transaksi jual beli maupun pinjam meminjam secara
bathil atau bertentangan dengan prinsip muamalat dalam Islam (Lihat
QS An Nisaa/4:29). Pengertian al-bathil dalam QS 4:29 adalah:
Pengertian secara bhs = tambahan, namun yang dimaksud riba dlm
ayat tsb=setiap penambahan yang diambil tanpa adanya 1 transaksi
pengganti/penyeimbang yang dibenarkan syariah (Ibnu Al Arabi al
Maliki: Ahkamul Qur an).5
Transaksi pengganti/penyeimbang adalah transaksi bisnis yang
melegitimasi adanya penambahan tersebut secara adil, misal: Jual
beli, sewa, bagi hasil proyek dll. Dalam jual beli si pembeli
membayar harga atas harga imbalan barang yang diterimanya. Dalam
sewa, si penyewa membayar upah sewa karena adanya manfaat sewa yang
dinikmati, termasuk menurunnya nilai ekonomis mobil tsb karena
penggunaan si penyewa. Dalam bagi hasil, para peserta berhak
mendapatkan keuntungan karena karena di samping menyertakan modal
juga turut serta menanggung kemungkinan resiko kerugian.
6
Dalam
transaksi simpan pinjam dana konvensional, si pemberi pinjaman
mengambil tambahan dalam bentuk bunga tanpa adanya suatu
penyeimbang yang diterima si peminjam kecuali kesempatan dan faktor
waktu yang berjalan selama proses peminjaman tsb.Yang tidak adil
disini adalah si peminjam diwajibkan untuk selalu, tidak boleh
tidak, harus, mutlak, dan pasti untung dalam setiap penggunaan
kesempatan tsb.
7
Dana tidak akan berkembang dengan
sendirinya, hanya dengan faktor waktu semata tanpa ada faktor
orang yang menjalankan dan mengusahakannya. Bahkan ketika orang
tersebut mengusahakannya ada 2 kemungkinan yaitu untung dan
rugi.
8
Bunga sebagai penyimbang laju inflasi Bunga sebagai upah
menunggu (Abstinence Concept) Nilai uang sekarang lebih kecil
daripada nilai uang pada masa depan (Time Value of Money) Di zaman
Nabi tidak ada bank, dan bank bukan Syakhsiyyah Mukallafah
9
LARANGAN RIBA DALAM AL-QURANTahapan Larangan Riba : Tahap
Pertama: Menolak anggapan bahwa pinjaman riba yang pada zahirnya
seolaholah menolong orang yang memerlukan sebagai suatu perbuatan
taqarub kepada Allah SWT (QS Ar Ruum/30:39). Tahap Kedua: Riba
digambarkan sesuatu yang buruk. Allah SWT mengancam memberi balasan
yang keras kepada orang Yahudi yang memakan riba (QS An
Nisaa/4:160161).
10
Tahap Ketiga: Riba diharamkan dengan dikaitkan kepada suatu
tambahan yang berlipat ganda. Berlipat ganda bukanlah merupakan
syarat tetapi merupakan fenomena yang terjadi pada waktu itu
sekaligus mengecam perbuatan tersebut (QS Al Imran/3:130). Tahap
Keempat : Allah SWT dengan jelas dan tegas mengharamkan apapun
jenis tambahan yang diambil dari pinjaman (QS Al
Baqarah/2:278-279).
11
LARANGAN RIBA DALAM AS-SUNNAH
Tinggalkanlah 7 hal yang dapat membinasakan: Syirik kepada
Allah, sihir , membunuh jiwa yang diharamkan Allah kecuali dengan
hak, memakan riba, memakan harta anak yatim, melarikan diri waktu
datang serangan musuh dan menuduh wanita mu min yang suci tetapi
lalai (HR Bukhari Muslim)
12
Rasulullah
SAW mengutuk orang yang menerima riba, orang yang membayarnya
dan orang yang mencatatnya dan 2 orang saksinya, kemudian
Rasulullah bersabda: Mereka itu semuanya sama (HR Muslim).
13
MACAM-MACAM RIBA Riba Fadl
Yaitu penukaran lebih dari satu barang sejenis yang disyaratkan
oleh orang yang menukarkan. Contoh: Beras 1 Kg ditukar dengan 2 Kg
beras.
14
Emas dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum,
tepung dengan tepung, kurma dengan kurma , garam dengan garam,
harus (ditukar) dengan sama dan kontan. Barangsiapa memberi
tambahan atau meminta tambahan, sesungguhnya ia telah berurusan
dengan riba. Penerima dan pemberi sama-sama bersalah (HR
Muslim).
15
Tetapi kalau jenisnya berbeda, maka jualah/ tukarlah sesuka-mu,
asal secara kontan (HR Muslim). Riba Nasi ah
Yaitu pertambahan bersyarat yang diperoleh orang yang
menghutangkan dari orang yang berhutang lantaran penangguhan.16
JENIS BARANG RIBAWI Bahan
makanan pokok, seperti beras, gandum, kurma dan jagung. Mata
uang emas dan perak, baik itu dalam bentuk uang maupun dlm bentuk
lainnya. Beberapa kaidah sehubungan dengan jenis barang ribawi:
Jual beli antara barang-barang ribawi sejenis
hendaklah sama jumlah dan kadarnya serta diserahkan ketika jual
beli. Misalnya rupiah dengan rupiahhendaklah Rp 5.000 dengan Rp
5.000 dan diserahkan ketika tukar menukar.17
Jual beli antara barang-barang ribawi yang berlainan jenis
diperbolehkan untuk berbeda dalam jumlah atau kadarnya dengan
syarat barang diserahkan pada saat akad jual beli, misalnya Rp
10.000 dengan 1 dolar AS. Jual beli barang ribawi dengan yang bukan
ribawi tidak disyaratkan persamaan dalam jumlah maupun penyerahan
pada saat akad., misalnya mata uang (emas) dengan pakaian. Jual
beli antara barang-barang yang bukan ribawi diperbolehkan tanpa
persamaan dan diserahkan pada waktu akad misalnya pakaian dengan
televisi.
18
ILLAT PENGHARAMAN BARANG RIBAWI
Emas dan perak merupakan bahan pokok uang untuk mendisiplinkan
standar muamalah dan standar harga dalam pertukaran dan harga
barang. Bahan makanan pokok (gandum,-kurma dll) merupakan bahan
pangan pokok manusia. Jika terjadi riba pada kedua jenis tersebut
akan menimbulkan kericuhan dalam muamalah manusia.19
PERBEDAAN INVESTASI DAN MEMBUNGAKAN UANG
Investasi=kegiatan usaha yang mengandung resiko karena
berhadapan dengan unsur ketidakpastian sehingga perolehan
return-nya tidak pasti dan tidak tetap. Melakukan usaha yang
produktif dan investasi= kegiatan yang sesuai dengan ajaran Islam.
Membungakan uang adalah kegiatan usaha yang kurang mengandung
resiko karena perolehan kembaliannya (return) berupa bunga yang
relatif pasti dan tetap.20
PERBEDAAN HUTANG UANG DENGAN HUTANG BARANG Hutang yang terjadi
karena pinjam meminjam
uang tidak boleh ada tambahan, kecuali dengan alasan yang pasti
dan jelas seperti biaya materai, notaris dan studi kelayakan.
Tambahan lainnya yang sifatnya tidak pasti dan tidak jelas, seperti
inflasi dan defaluasi tidak diperbolehkan. Hutang yang terjadi krn
pembiayaan pengadaan barang harus jelas dalam suatu kesatuan yang
utuh (Harga Jual), terdiri dari harga pokok barang plus keuntungan
yang disepakati, selamanya tidak boleh berubah naik, krn akan masuk
kategori riba fadl.21
ALASAN PEMBENARAN PENGAMBILAN RIBA DARURAT Adalah suatu keadaan
emergency dimana jika seseorang tidak segera melakukan sesuatu
tindakan dengan cepat, maka akan membawa kejurang kehancuran atau
kematian (Imam Suyuthi). Sesuai dengan QS Al Baqarah/2:173 Ulama
memberi batasan tentang darurat:Darurat itu kadarnya. harus
dibatasi sesuai dengan22
Hanya bunga yang berlipat ganda saja yang
dilarang sedangkan suku bunga yang wajar tidak dilarang. Kata
berlipat ganda (QSAl Imran/3:130) bukan merupakan syarat hanya
merupakan waqiatul ain suatu penjelasan atas peristiwa yang pernah
terjadi di zaman Jahiliyyah, dan sekedar menunjukan betapa
kejahatan yang mereka lakukan. Seluruh Ulama telah sepakat untuk
mengharamkan riba, baik sedikit maupun banyak.23
Alasan yang Membolehkan Bunga Bank Oppurtunity Cost yang hilang
disebabkan penggunaan uang oleh pihak lain. Uang sebagai komoditi,
karena itu ada harganya. Dan harga uang itu adalah bunga.
Bungasebagai penyeimbang laju inflasi. Bunga sebagai upah menunggu
(Abstinence Concept). Nilai uang sekarang lebih kecil daripada
nilai uang pada masa depan (Time Value of Money).
24
