RAGAM DAN MANAJEMEN PRODUK DANA BANK UMUM

Diajukan untuk memenuhi nilai tugas terstruktur mata kuliah Manajemen Perbankan Bapak Rahaditya Yunianto SE, MM.

Disusun oleh :

KELOMPOK 5

Jurusan ManajemenFakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas BrawijayaMalang2015

RANGKUMANRAGAM DAN MANAJEMEN PRODUK DANA BANK

Produk produk dana yang ditawarkan bank ada beraneka ragam, diantaranya adalah sebagai berikut :A. Produk bank pada sisi passivaB. Produk bank pada sisi aktivaC. Jasa perbankan dalam negeriD. Jasa perbankan luar negeriE. Kegiatan dan jasa perbankan lainnyaDari kelima produk di atas, berikut penjelasan lebih detailnya,A. Produk Bank pada Sisi PasivaProduk bank pada sisi pasiva lebih merujuk pada penghimpunandana atau dapat disebut dengan funding. Dalam menghimpun atau membeli dana ini dapat dilakukan dengan menawarkan beragam jenis simpanan yang biasa kita sebut dengan rekening atau account. Beberapa dana yang termasuk dari produk bank pada sisi pasiva ada 3 jenis diantaranya sebagai berikut :1. Giro Simpanan giro penarikan dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank yang bersangkutan. Rekening giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk perorangan maupun perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana murah karena bunga yang diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari bunga simpanan lainnya.a) Rekening giro (checking account) Merupakan suatu simpanan dimana dalam penarikannya bisa dilakapan pun dengan menerbitkan cek untuk penarikan tunai / bilyet giro untuk pemindah bukuan.Cek atau bilyet giro juga dapat digunakan untuk alat pembayaran oleh pemegang rekening giro (giran) dan mereka mendapat buku cek dan bilyet giro tersebut. Sumber dana rekening giro ini sendiri termasuk sumber dana jangka pendek.

b) CekMerupakan perintah tanpa syarat pada bank untuk membayar sejumlah uang tertentu pada saat penyerahanya atas beban rekening penarik cek. Cek bisa ditarik maupun diterbitkan oleh atas nama giran dan tidak dapat dibatalkan oleh penarik kecuali cek dinyatakan hilang atau dicuri dengan bukti dari kepolisian. c) Bilyet giroMerupakan perintah kepada bank untuk memindah bukukan sejumlah uang atas beban rekening penarik pada tanggal tertentu kepada pihak yang tercantum dalam bilyet giro.Bilyet giro dapat dibatalkan secara sepihak oleh penarik disertai dengan alasan pembatalan.d) Jasa giro Merupakan imbalan yang diberikan bank pada giran atas sejumlah saldo giro milik giran yang mengendap di bank.1. TabunganTabungan merupakan simpanan dimana dalam penarikannya hanya dapat dilakukan dengan syarat tertentu yang telah disepakati sebelumnya, dan tidak dengan cek atau bilyet giro atau alat lain yang dapat disamakan dengan itu. Cara yang digunakan dalam menarik tabungan diantaranya seperti dengan buku tabungan, cash card atau kartu ATM dan juga bisa dengan menggunakan kartu debet. Bila kita melihat dari fleksibilitas dalam penarikan dana baik dari segi cara maupun waktu penarikan, simpanan berbentuk tabungan ini posisinya berada diantara giro dan deposito berjangka dimana tabungan lebih fleksibel dari deposito berjangka namun kurang fleksibel bila dibandingkan dengan giro.1. Deposito Deposito merupakan simpanan dari nasabah sebagai pihak ketiga pada bank dimana penarikan simpanan tersebut dilakukan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara nasabah dan bank yang bersangkutan. Deposito dibedakan menjadi tiga, antara lain:a) Deposito BerjangkaDeposit berjangka merupakan simpanan yang penarikannya dilakukan di waktu tertentu berdasarkan pada tanggal yang diperjanjikan antara deposan dan bank. Sebelum jatuh tempo, simpanan ini tidak dapat ditarik, tetapi apabila deposan tetap menginginkan penarikan sebelum jatuh tempo, maka bank akan mengenakan denda. Kelebihan daridana deposit bagi pihak bank antara lain adalah bank memiliki kepastian mengenai kapan dana tersebut akan ditarik, sehingga pihak bank dapat mengantisipasi mengenai kapan mereka harus menyediakan dana pada jumlah tertentu.Konsekuensi dari kelebihan itu, pihak bank harus membayar dana ini dengan tingkat bunga yang rata-rata lebih besar dibandingkan dengan simpanan dalam bentuk lainnya.b) Sertifikat DepositoSertifikat deposito merupakan deposito berjangka dimana bukti simpanannya bisa diperjualbelikan.Sertifikat deposito adalah pengembangan dari deposito berjangka.Bunga dari sertifikat deposito dibayarkan dimuka yaitu ketika nasabah menempatkan dana mereka dalam bentuk deposito.Sertifikat deposito adalah deposito yang diterbitkan atas unjuk dan bisa dipindah tangankan atau diperjualbelikan, kemudian dapat pula dijadikan sebagai jaminan untuk permohonan kredit.c) Deposits on callDeposits on call merupakan simpanan dimana penarikannya dapat dilakukan melalui pemberitahuan terlebih dahulupada jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan antara pihak bank dan pihak nasabah. Semakin besar dana yang ditarik, maka pihak bank akan menginginkan jangka waktu pemberitahuan sebelumnya yang lebih lama pula. Tingkat bunga yang ditetapkan biasanya lebih rendah dibandingkan dengan tingkat bunga deposito berjangka dan lebih tinggi dibandingkan dengan jasa giro.4. E-money atau Electronic MoneyUang elektronik (atau uang digital) adalah uang yang digunakan dalam transaksi Internet dengan cara elektronik. Biasanya, transaksi ini melibatkan penggunaan jaringan komputer (seperti internet dan sistem penyimpanan harga digital). Uang elektronik memiliki nilai tersimpan (stored-value) atau prabayar (prepaid) dimana sejumlah nilai uang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang. Nilai uang dalam e-money akan berkurang pada saat konsumen menggunakannya untuk pembayaran. E-money dapat digunakan untuk berbagai macam jenis pembayaran (multi purpose) dan berbeda dengan instrumen single purpose seperti kartu telepon. (www.wikipedia.com)Menurut Peraturan Bank Indonesia nomor: 11/12/PBI/2009 tentang Uang Elektronik (Electronic Money) adalah alat pembayaran yang memenuhi unsur-unsur sebagai berikut :1. Diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor terlebih dahulu oleh pemegang kepada penerbit;2. Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media seperti serveratau chip;3. Digunakan sebagai alat pembayaran kepada pedagang yang bukan merupakan penerbit uang elektronik tersebut;4. Nilai uang elektronik yang disetor oleh pemegang dan dikelola oleh penerbit bukan merupakan simpanan sebagaimana dimaksud dalam undang-undang yang mengatur mengenai perbankan.

B. Produk Bank Pada Sisi AktivaProduk bank pada sisi aktiva merupakan perkreditan.Macam-macam kredit yang termasuk dalam produk bank pada sisi aktiva adalah sebagai berikut:1. Kredit Modal Kerja (KMK)KMK merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah sebagai debitor untuk membiayai kebutuhan modal kerja perusahaan nasabah tersebut.KMK memiliki jangka waktu yang pendek dimana disesuaikan dengan jangka waktu perputaran modal kerja nasabah. Dilihat berdasarkan waktunya, KMK terdiri dari dua macam, antara lain:a. KMK-RevolvingKMK ini ketika kegiatan usaha debitor diharapkan bisa berlangsung secara berkelanjutan pada jangka panjang dan pihak bank cukup mempercayai kemampuan dan kemauan dari pihak debitor, sehingga fasilitas KMK ini, bisa diperpanjang setiap periodenya oleh pihak debitor tanpa harus mengajukan permohonan kredit baru. b. KMK-EinmalegKMK ini ketika volume kegiatan usaha yang dilakukan debitor sangat berfluktuasi dari waktu kewaktu dan atau ketika pihak bank kurang mempercayai kemampuan dan kemauan debitor. Dalam hal ini, pihak bank akan lebih merasa aman kalau memberikan KMK-Einmaleg.Fasilitas KMK ini diberikan untuk satu kali perputaran usaha nasabah kemudianjikadalam periode selanjutnya nasabah menghendaki KMK lagi maka nasabah tersebut harus mengajukan permohonan kredit baru.1. Kredit Investasi (KI)Kredit investasi merupakan kredit yang digunakan pada pengadaan barang modal yang berjangka panjang untuk kegiatan usaha debitor. KI ini berjangka menengah ataupun berjangka panjang dikarenakan nilainya yang cenderung besar dan cara pelunasan kredit ini oleh pihak nasabah menggunakan angsuran.Contoh jenis kredit ini antara lain merupakan kredit untuk membangun pabrik ataupun menambah peralatan pabrik seperti mesin-mesin.1. Kredit off ShoreKredit off Shore ini ditujukan untuk debitor di dalam negeri yangberbentuk valuta asing kemudian dilakukan melalui cabang bank yang bersangkutan di luar negeri.1. Kredit on ShoreKredit on Shore merupakan fasilitas kredit yang ditujukanoleh unit kredit dalam negeri (kantor wilayah, cabang, atau divisi korporasi) dan diberikan padapihak debitor dalam negeri dalam bentuk valuta asing.1. Kredit cash collateralKredit cash collateral merupakan fasilitas kredit khusus yang ditujukan bagi pemegang deposito berjangka pada bank yang bersangkutan, bankpemerintah ataupun bank asing/swasta nasional yang memiliki keuntungan dan pemegang tabungan bank yang bersangkutan.1. Kredit ProfesiKredit Profesi merupakanfasilitas kredit yang ditujukan oleh bank untuk membantu para professional (dokter, apoteker, akuntan publik, pengacara, konsultan, dan lain-lain) dalam mengembangkan profesinya.

1. Kredit konsumsiKredit Konsumsi merupakan fasilitas kredit yang ditujukan bagi debitor oleh bank guna keperluan pembelian barang-barang konsumsi yang dibutuhkan oleh debitor.Misalnya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang ataupun papan.Contoh jenis kredit ini antara lain yaitu kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor dimana semua hal tersebut untuk digunakan sendiri.1. Kredit SindikasiKredit Sindikasi merupakan fasilitas kredit yang ditujukan untuk debitor oleh bank dimana biasanya nasabah kredit ini berupa korporasi atau perusahaansecara bersama dengan bank-bank lain sesuai dengan kesepakatan bersama mengenai beberapa ketentuan, seperti porsi volume kredit masing-masing bank. Kredit sindikasi ini diberikan kepada bank dikarenakanmengalami kekurangan danaapabila dibiayai sendiri, atau untuk menghindari terjadinya pelanggaran mengenaiBatas MaksimumPemberian Kredit (BMPK).1. Kredit-kredit programKredit-kredit program merupakan berbagai macam kredit yang diberikan oleh pihak bank guna memenuhi ketentuan suatu program pemerintah misalnya: kredit usaha kecil, kredit nelayan, kredit untuk petani, dll.

C. Jasa Perbankan Dalam Negeri1. Kiriman Uang Dalam NegeriMerupakan jasa bank dalam pengiriman uang antar bank atas permintaan pihak ketiga yang ditujukan pada penerima di tempat lain2. Delegasi KreditMerupakan perintah tertulis untuk bank dalam membayarkan sejumlah uang secara berkala kepada seseorang atau suatu badan dalam jumlah dan jangka waktu tertentu3. InkasoMerupakan jasa bank untuk menagihkan pembayaran suatu surat atau dokumen berhargaatas permintaan nasabah kepada pihak ketiga di tempat lain4. Bank GuaranteeMerupakanketerangan tertulis dari bank yang menyatakan kesanggupan pihak bank untuk membayar kepada pihak ketiga demi kepentingan nasabahnya apabila nasabah bank tersebut tidak dapat memenuhi kewajiban atau pembayaran sesuai dengan perjanjian5. Surat Keterangan BankMerupakan keterangan tertulis dari bank untuk pihak lain mengenai seorang nasabah/badan hukum dalam hubungannya dengan bank6. Safe Deposit Box (SDB) Merupakan jasa bank dalam penyimpanan barang-barang dan atau surat-surat berharga.7. Letter of Credit (L/C)dalam NegeriMerupakan jaminan bersyarat dari bank pembuka L/C (Letter of Credit) untuk membayar wesel-wesel yang ditarik oleh beneficiary sepanjang memenuhi persyaratan yang ditetapkan di dalam L/C.8. Automated Teller Machine (ATM)Merupakan sistem pelayanan yang diberikan bank kepada nasabahnya secara elektronik yang biasanya dilakukan oleh teller.9. Kartu Bank Merupakan kartu plastic yang dikeluarkan bank untuk nasabah pemegang rekening giro dan tabungan bank guna mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi keuangan yang diperkenankan oleh bank.10. Fasilitas onlineMerupakansistem pengiriman uang secara elektronik dari salah satu cabang otomasi ke cabang otomasi lainnya dengan menggunakan jaringan online.

D. Jasa Perbankan Luar Negeri1. Transfer Luar Negeri Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank yang bertujuan dari atau ke luar negeri. Pengiriman uang keluar negeri ini harus melalui bank devisa. Terdapat biaya kirim yang besarnya sesuai dengan bank yang bersangkutan yang harus dibayar oleh nasabah pengirim. Pertimbangan mengenai hal ini antara lain meliputi nasabah bank yang bersangkutan (memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan dan juga jarak pengiriman antar bank tersebut.2. Draff Merupakansurat perintah bayar tidak bersyarat yang diterbitkan oleh pihak bank untuk korespondennya guna dibayarkan pada seseorang ataupun perusahaan.3. Collection Merupakan tagihan guna membayar ataupun mengakses dari seseorang atau perusahaan di luar negeri kepada seseorang atau perusahaan di dalam negeri (atau sebaliknya) atas suatu surat atau dokumen berharga melalui bank.4. Garansi Bank Merupakan jaminan bank yang ditujukan bagi nasabah untuk membiayai suatu usaha nasabah. Dengan jaminan ini, pihak nasabah mendapatkan fasilitas dalam melaksanakan kegiatan usahanya dengan pihak lain. Sebelum jaminanini dikeluarkan oleh bank, pihak bank harus mempelajari terlebih dahulu mengenai kredibilitas nasabahnya tersebut.5. Cek Wisata (Travellers Cheque)merupakancek untuk bepergian yang bisa ditukarkan dengan uang tunai di tempat/cabang yang ditunjuk, sehingga nantinya nasabah tersebut menjadi lebih aman ketika bepergian.6. Transaksi Ekspor/Impor Merupakan perdagangan dari dalam ke luar negeri, sedangkan transaksi impor adalah perdagangan dari luar negeri ke dalam negeri.

E. Kegiatan dan Jasa Perbankan Lainnya1. Pasar UangMerupakan kegiatan yang tidak ada transaksi secara tunai atau dapat dikatakan bersifat abstrak, dimana dana dapat dipinjam atau dipinjamkan dalam jangka pendek (sehari, seminggu, dua minggu) dan dikenakan bunga.2. Kegiatan Foreign Exchange (forex)Merupakankegiatan bank dalam melakukan pertukaran atau jual beli mata uang asing.

3. Kegiatan Pasar Modal (capital market)Merupakan kegiatan bank dalam melakukan jual beli saham, obligasi, ataupun derivative di bursa efek melalui broker/pialang.4. Layanan Custody Merupakan layanan terpadu atas kegiatan transaksi efek yang dilakukan nasabah meliputi layanan penyimpanan, transaksi, informasi.5. Layanan Broker Merupakan layanan jasa bank yang diberikan kepada nasabah untuk melakukan jual beli saham obligasi, sertifikat danareksa, dan surat berharga lainnya di bursa efek.6. Gold CardMerupakan kartu kredit yang dikeluarkan bank dengan bekerja sama dengan penerbit kartu kredit di luar negeri.7. Clearing / KliringMerupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan lewat kliring hanya memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan.

KASUS ARTIKEL TERKAIT KURANGNYA MINAT PENGGUNAAN BRIZZI BRI E-MONEY DI UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG

1. Artikel pertama

2. Artikel kedua

KURANGNYA MINAT PENGGUNAAN BRIZZI BRI E-MONEY DI UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG

Saat Ini, hampir semua fasilitas di Universitas Brawijaya menggunakan Brizzi BRI E-money sebagai alat transaksi. Launching Brizzi di Universitas Brawijaya diadakan tanggal 13 Mei 2013. Hal ini menimbulkan pro dan krontra bagi pengguna fasilitas Universitas Brawijaya, contohnya saja di Koperasi Mahasiswa telah tersedia layanan ini namun masih sedikit yang menggunakan layanan tersebut. Mayoritas masih menggunakan uang tunai untuk melakukan transaksi. Selain itu banyak faktor yang membuat pengguna fasilitas tetap kurang tertarik dengan layanan Brizzi tersebut. Padahal dengan menggunakan kartu Brizzi ini, pengguna akan mendapatkan diskon sebesar 10%. Misalnya membeli makanan seharga Rp 10.000, dengan menggunakan kartu Brizzi, kita cukup membayar seharga Rp 9.000. Khususnya pengguna di Fakultas Ekonomi dan Bisnis sendiri yang masih kurang tertarik menggunakan Brizzi, padahal sosialisasi Brizzi-nya lebih gencar daripada fakultas-fakultas lainnya. Hal ini dibuktikan dengan Kantor Kas BRI yang terdapat di Fakultas Ekonomi ternyata masih kurang diminati. Selain itu Kantin Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang sejak tahun 2014 dihimbau untuk menggunakan kartu Brizzi sebagai alat transaksi ternyata semakin lama malah kembali lagi menggunakan uang tunai.

ANALISIS KASUSKURANGNYA MINAT PENGGUNAAN BRIZZI BRI E-MONEY DI UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG

Brizzi BRI E-money ini memiliki keuntungan-keuntungan bagi penggunanya, antara lain: a) Tidak perlu menjadi nasabah BRI untuk memiliki Brizzi.b) Saldo Brizzi tidak memiliki masa kadaluarsa.c) Saldo Brizzi dapat diisi ulang mulai Rp 1 sampai dengan Rp 1.000.000d) Tidak perlu repot membawa uang tunai.e) Dapat diisi ulang melalui rekening BRI atau bank lain.f) Transaksi cepat dan mudah.g) Semua transaksi tercatat di bank.h) Tidak ada potongan bulanan.i) Bila digunakan di area Universitas Brawijaya mendapatkan diskon sebesar 10%.Meskipun keuntungan tersebut cukup banyak namun tetap saja minat pengguna Brizzi BRI E-money masih kurang. Menurut kelompok kami hal ini dikarenakan beberapa faktor antara lain:a) Market share Brizzi untuk daerah Malang masih terlalu sempit, dibandingkan dengan market share Brizzi di kota-kota besar lainnya.Bila menggunakan Brizzi, market masih terbatas pada unit-unit yang telah bekerjasama dengan BRI, yaitu hanya di kantin-kantin yang terdapat di Universitas Brawijaya. Sehingga pengguna layanan ini berpikir bahwa tidak dapat digunakan di semua tempat, karena aktivitas mereka tidak hanya sebatas di lingkup Universitas Brawijaya. Dan bila digunakan diluar Universitas Brawijaya, hanya beberapa saja merchant yang telah bekerjasama dengan BRI. Hal ini tidak sebanding dengan market share Brizzi di daerah Jakarta, yang dapat digunakan untuk alat transaksi di carefour, hypermart, indomaret, alfamart, lawson, transjakarta, kereta commuter line, SPBU Pertamina dan lain sebagainya.b) Mindset bahwa menggunakan uang tunai lebih mudah.Karena sejak awal pengguna telah terbiasa menggunakan uang tunai sebagai alat pembayaran, sehingga ketika ada himbauan harus menggunakan Brizzi untuk pembayaran di kantin, pengguna akan merasa terlalu ribet karena harus mengisi saldo Brizzi terlebih dahulu. Padahal mindset tersebut kurang tepat, karena mengisi saldo Brizzi sangat mudah, bisa melalui Bank BRI ataupun Bank lainnya. Di kantin-kantin Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya sendiripun telah disediakan petugas-petugas BRI yang khusus melayani pembelian serta pengisian ulang Brizzi.c) Kurangnya sosialisasi Brizzi di Fakultas-Fakultas selain Fakultas Ekonomi dan Bisnis.Seperti yang kita ketahui sebagai warga FEB UB, sosialisasi Brizzi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis sangat gencar karena kerjasama yang terjalin antara BRI dengan Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Ternyata tidak demikian bagi fakultas-fakultas lain di Universitas Brawijaya, seperti di Fakultas Perikanan dan Ilmu Kelautan, Fakultas Pertanian, Fakultas Teknik yang telah dihimbau untuk menggunakan Brizzi sebagai alat pembayaran di kantin, akan tetapi tidak disediakan petugas-petugas BRI yang melayani pembelian dan pengisian ulang Brizzi.d) Bila kartu Brizzi hilang tidak dapat diurus.Berbeda dengan kartu ATM yang jika hilang dapat diurus dan diblokir karena pada awal pembuatan rekening untuk kartu ATM menggunakan data pribadi untuk menjadi nasabah. Berbeda dengan Brizzi yang tanpa perlu menjadi nasabah sudah dapat menggunakannya, yang artinya tidak diketahui data pribadi pengguna Brizzi sehingga tidak dapat diurus jika hilang.

DAFTAR PUSTAKA

Admin DetikNews. 2014 (Online). Kini Uang Elektronik Bank BRI, Bank Mandiri dan BNI Bisa Bayar KRL Commuter Line. (http://news.detik.com/read/2014/06/13/171021/2607617/727/kini-uang-elektronik-bank-bri-bank-mandiri-dan-bni-bisa-bayar-krl-commuter-line) Diakses 28 Februari 2015Admin FEB UB Official. 2014 (Online). Launching Kartu BRIZZI BRI di UB. (http://feb.ub.ac.id/launching-kartu-brizzi-bri-di-ub.html). Diakses 28 Februari 2015.Admin UB Official. 2013 (Online). Launching BRIZZI Di UB. (http://kemahasiswaan.ub.ac.id/launching-brizzi-di-ub/). Diakses 28 Februari 2015.Agustina, Dewi. 2012 (Online). Kartu BRIzzi Bisa untuk Beli Makanan ( http://www.tribunnews.com/regional/2012/03/11/kartu-brizzi-bisa-untuk-beli-makanan ). Diakses 28 Februari 2015.Alitalia, Yayu. 2012 (Online). BRIZZI, e-Money BRI. (http://yayualitalia.blogspot.com/2012/01/brizzi-e-money-bri.html). Diakses 28 Februari 2015.PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 2012 (Online). Brizzi. (http://www.bri.co.id/articles/89). Diakses 28 Februari 2015.Anonymous. 2012 (online). Manajemen Bank : Jenis dan Produk Bank (http://akutansi-akuntansimnj.blogspot.com/2012/03/manajemen-bank-jenis-dan-produk-bank.html). Diakses pada 3 Maret 2015.Anonymous. 2012 (online). Kegiatan Bank (https://www.academia.edu/). Diakses pada 3 Maret 2015Hakim, Rahman. 2013 (online). Uang Elektronik (Electronic Money) di Indonesia (http://blog.pasca.gunadarma.ac.id/2013/05/16/uang-elektronik-electronic-money-di-indonesia/). Diakses pada 3 Maret 2015.