TEORIA GENERAL DE SUGUROS

REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELAMINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIN UNIVERSITARIAUNIVERSIDAD EXPERIMENTAL SIMN RODRGUEZNCLEO CARICUAOCURSO: SEGUROS. SECCIN C

SEGURO DE AUTOMVILES SEGURO DE RAMOS TCNICOS DE INGENIERAFIANZAS

Facilitadora: Artigas de Rodrguez, Gabriela

Integrantes: Hidalgo, Yelitza C.I: 22.091.431Marcano, Maria C.I: 16.905.550Paredes, Aixa C.I. 16.113.099Sanabria, Betsy C.I 17.498.497

Caracas, 21 de Abril de 2015SEGURO DE AUTOMVILES

Es aqul seguro que tiene por objeto proteger el automvil propiedad del asegurado contra riesgos como: choque, robo total, lesiones a ocupantes y daos a terceros en su persona y en sus bienes en caso de accidentes vehiculares. Normalmente estos seguros se manejan por paquetes, los cuales incluyen diferentes coberturas que sern contratadas a voluntad del cliente como pueden ser:

Robo total del automvil.- Lo protege en caso de robo total del vehculo.

Responsabilidad Civil.- Ampara la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o cualquier persona que con su autorizacin utilice el vehculo por los daos materiales causados a terceros en sus bienes, lesiones corporales o muerte a terceros y la indemnizacin por dao moral que legalmente se determine. Tambin quedan cubiertos los gastos que tuviera que pagar el asegurado en caso de que se siguiera un juicio civil en su contra por responsabilidad civil.

Garrigues define el seguro de responsabilidad civil de vehculos como aquel seguro contra el riesgo de queda gravado el patrimonio por una obligacin de indemnizar, derivada de la responsabilidad civil del tomador del seguro. Por otra parte, Viterbo lo define como aquella especie de seguro en el cual el asegurador se obliga a indemnizar al asegurado el dao patrimonial que este sufra como consecuencia legal de una responsabilidad civil, no penal en que ha incurrido.

Gastos mdicos.- Ampara el pago de gastos mdicos por lesiones corporales del asegurado o los dems ocupantes del vehculo, en accidentes de trnsito ocurridos mientras se encuentren dentro del compartimiento, caseta o cabina destinados para transportar personas. Defensa jurdica y asesora.- La compaa le ofrece servicios profesionales de abogados en caso de accidente o robo total del automvil, para tramitar la libertad del asegurado ante las autoridades correspondientes, as como la devolucin del vehculo accidentado. Otorga servicios de proteccin jurdica, tramita la libertad condicional del asegurado durante el juicio, libera el vehculo, tramita las fianzas necesarias y realiza los pagos de gastos excepto las multas administrativas.

Daos materiales.- ampara daos o prdidas materiales que sufra el vehculo a consecuencia de circunstancias que no estn excluidas en la pliza.

Los riesgos que no estn contratados en un seguro de automvil:Hay riesgos que no se encuentran cubiertos en el seguro contratado por lo cual es muy importante revisar la pliza para verificar cuales son las situaciones en las que la Compaa de Seguros no pagar los daos. Dentro de las causas de no pago ms comunes encontramos:

1: Cuando el conductor no tiene licencia o permiso para conducir, si esta situacin influye directamente en la realizacin del accidente o riesgo.2: Por rotura, descompostura mecnica o falta de resistencia de piezas, a menos que stas sean causadas por los riesgos que si estn cubiertos por la pliza.3: Prdidas o daos a la parte baja del vehculo por transitar fuera de caminos o en caminos en mal estado.4: Si el conductor se encuentra en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas cuando estas situaciones influyan directamente en el accidente que ha causado el dao.

CONDICIONES GENERALES

1. OBJETO DEL SEGURO: Mediante la presente pliza de Automvil la aseguradora se compromete a cubrir los riesgos mencionados en las Condiciones Particulares y Anexos, si los hubiere, y a indemnizar al asegurado las prdidas o daos amparados hasta la suma asegurada indicada como lmite en el Cuadro Recibo de la Pliza.

2. DEFINICIONES ASEGURADORA: la compaa quien asume los riesgos y se obliga en virtud del presente contrato y de la entrega de la pliza y del Cuadro Recibo de la Pliza.

TOMADOR: Persona natural o Jurdica, cliente del banco, que obrando por cuenta propia o ajena traslada los riesgos a la aseguradora y se obliga a efectuar el pago de las primas derivadas del presente contrato a travs de la domiciliacin de los pagos en cualquiera de sus cuentas bancarias o tarjetas de crdito que mantenga con el banco.

ASEGURADO: Persona natural o Jurdica, que en s misma o en su vehculo, est expuesta a los riesgos cubiertos indicados en las Condiciones Particulares y Anexos de esta Pliza.

CONDUCTOR HABITUAL: Persona natural quien conduce regularmente el Vehculo Asegurado.

BENEFICIARIO PREFERENCIAL: persona jurdica designada por el asegurado para recibir de la aseguradora los beneficios que esta pliza de seguro determina en caso de prdidas totales, en virtud de que dicha persona posee reserva de dominio sobre el vehculo asegurado.

VEHCULO ASEGURADO: Automvil que aparece plenamente identificado en el Cuadro Recibo de la Pliza, sobre el cual se otorgarn las coberturas que ms adelante se especifican; el cual posee las caractersticas que se establecen a continuacin:

a.- Por Vehculo de uso Particular se entiende todo aquel vehculo que en su matrcula de registro aparece identificado como vehculo particular, cuyo peso mximo autorizado no es superior a 3.500 Kg.

b.- Por Vehculo de uso de Carga se entiende todo aquel vehculo que en su matrcula de registro aparece identificado como vehculo de carga, y cuyo peso es inferior a 6.000 Kg. c.- Por Motos de Alta cilindrada se entiende toda aquella moto cuya cilindrada es igual o superior a 500cc y cuyo uso no est destinado al transporte pblico o al alquiler con o sin conductor.

PESO MXIMO: El peso mximo autorizado del Vehculo Asegurado ser el comprendido por el peso bruto de dicho vehculo (chasis, motor y carrocera) y fluidos (agua, combustible y aceites).

DOCUMENTOS QUE FORMAN PARTE DEL CONTRATO: Las Condiciones Generales, las Condiciones Particulares, la Solicitud de Seguro, el Certificado de Inspeccin del Vehculo Asegurado, el Cuadro Recibo de la Pliza, Recibo de Prima y los Anexos que se emitan para complementarlo o modificarlo.

CUADRO RECIBO DE LA PLIZA: Documento donde se indican los datos particulares de la Pliza, como son: nmero de la Pliza, nombre del tomador, del asegurado, conductor habitual, del beneficiario preferencial y del intermediario de seguros, identificacin de la aseguradora, de su representante y domicilio principal, direccin del asegurado y del tomador, descripcin del vehculo asegurado, coberturas, suma asegurada, monto de la prima, forma y lugar de pago, perodo de vigencia y firmas de la aseguradora, del asegurado, del tomador y del intermediario de seguros.

SUMA ASEGURADA: Es el monto mximo que la aseguradora pagar al asegurado, en caso de siniestro cubierto por la pliza, y que est indicado en el cuadro recibo de la pliza.

PRIMA: Es la nica contraprestacin, que en funcin del riesgo debe pagar el tomador a la aseguradora en virtud de la celebracin del presente contrato.

CONDICIONES PARTICULARES: Aquellas que contemplan aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura.

SINIESTRO: Es el acontecimiento futuro e incierto, del cual depende la obligacin de indemnizar por parte de la aseguradora.

DEDUCIBLE: Cantidad que deber asumir el asegurado y en consecuencia no ser pagada por la aseguradora en caso de perdidas parciales.

PRIMAS:El tomador debe la Prima desde el momento de la celebracin del Contrato y ser exigible contra la entrega del Cuadro Recibo de la Pliza por parte del banco. En caso de que la prima no sea pagada en la fecha de su exigibilidad o se haga imposible su cobro por causa imputable al tomador, la aseguradora tendr derecho a resolver la Pliza o a exigir el pago la Prima pendiente con fundamento en la Pliza. La Prima podr ser pagada a travs de cargos mensuales o anuales, previa autorizacin del tomador, en las cuentas que designare para tal fin, conservando la vigencia anual de la pliza. la forma de pago de la Prima se har constar en el Cuadro Recibo de la Pliza. En caso de indemnizacin del cien por ciento (100%) de la suma asegurada para las coberturas de las Secciones A DAOS AL VEHCULO ASEGURADO y B ACCIDENTES PERSONALES OCUPANTES DE VEHCULOS, se descontarn del monto total de la indemnizacin, las primas que faltaren por pagar para completar la anualidad. SEGURO DE CASCO Es aqul cuyo inters asegurable es el vehculo asegurado, tendiente a cubrir el casco, estructura externa o armazn del mismo, que se puede extender a cubrir los daos internos, siempre que se compruebe que fueron ocasionados por el dao sufrido en dicha estructura externa y/o en virtud de un siniestro cubierto por esta Pliza de Seguro, segn lo estipulado en las condiciones particulares y/o anexos del presente contrato

COBERTURASEl Tomador podr contratar las siguientes coberturas:

Prdida TotalLa indemnizacin por Prdida Total slo ser posible con la entrega a la Empresa de Seguros del Certificado de Registro del Vehculo a nombre del Asegurado.

Cuando dicha indemnizacin se efectuar a la persona que demuestre tener derecho preferente sobre el Vehculo Asegurado, de conformidad con lo establecido en el Cdigo Civil y la Ley de Venta con Reserva de Dominio, segn sus respectivos intereses.

Cuando el Vehculo Asegurado sea robado o hurtado y posteriormente recuperado, la Empresa de Seguros asume por cuenta del Tomador, Asegurado o Beneficiario los trmites legales necesarios para su entrega y de igual forma los gastos de gra y estacionamiento que de igual forma se puedan generar, debiendo para ello el Tomador, el Asegurado o Beneficiario, otorgar los poderes o autorizaciones correspondientes.

Cobertura Amplia.Comprende los riesgos de Prdidas Parciales o la Prdida Total del Vehculo, la indemnizacin por Prdida Parcial se efectuar con aplicacin del Deducible si lo hubiere, pactado. En caso de accidente de trnsito a consecuencia del cual las autoridades correspondientes dejen detenido el Vehculo Asegurado, la Empresa de Seguros asume los gastos que se generen por concepto de gra y estacionamiento, en este ltimo caso desde el da del accidente y hasta el momento de su entrega, debiendo para ello el Tomador, el Asegurado o Beneficiario, otorgar los poderes o autorizaciones correspondientes.

La presente Pliza se extiende a cubrir los gastos por fallas o roturas mecnicas o elctricas del bien asegurado como consecuencia de una prdida parcial cubierta por la misma.

Cobertura opcional de AccesoriosEn consideracin a la contratacin de esta cobertura, y al pago de la Prima adicional, exigible de acuerdo con los trminos previstos en la Clusula 2: Comienzo del Seguro, de las Condiciones Generales, la Empresa de Seguros conviene en indemnizar las prdidas o daos de los accesorios indicados especficamente en el Cuadro -Recibo, que ocurran a consecuencia del robo, hurto o intento de cometerlo, siempre que el vehculo no haya sido robado o hurtado.

Cobertura opcional de Indemnizacin DiariaEn consideracin a la contratacin de esta cobertura, y al pago de la Prima adicional, exigible de acuerdo con los trminos previstos en la Clusula 2: Comienzo del Seguro, de las Condiciones Generales, La Empresa de Seguros conviene en indemnizar al Asegurado, la cantidad diaria estipulada especialmente para esta cobertura en el Cuadro - Recibo cuando ste quede privado del uso del vehculo amparado por la presente Pliza,como consecuencia directa de la Prdida Total del mismo.

SEGURO DE FINANZAS

Una fianza es una garanta judicial que busca asegurar el cumplimiento de una obligacin. Sin embargo, es un trmino que puede resultar equvoco, al hacer referencia tanto a una garanta real como a una garanta personal. La fianza es un importe que se abona en el momento de la firma en concepto de depsito para responder de posibles impagos o desperfectos del bien arrendado. Al finalizar el contrato, se devolver.

TIPOS DE FIANZAS:Existen distintos tipos de fianza segn la finalidad que se le d. Los principales tipos de fianzas son:

De Fiel Cumplimiento: Se le garantiza el fiel cumplimiento por parte del contratado de las obligaciones respaldadas en la Fianza y de conformidad entre las partes que firman el Contrato ya sea para ejecucin de obras, suministros o entrega de mercancas o materiales.

De Anticipo: Se garantiza la total devolucin de los Recursos Anticipados para la realizacin de un Contrato. Laboral: Se garantiza por parte de la empresa contratada, el cumplimiento de las obligaciones laborales del contrato establecido, los costos judiciales, etc. Fianza de Licitacin: Garantiza al acreedor la obligacin del licitante que obtenga la buena pro, de mantener su oferta, suscribir el contrato y presentar la Fianza de Fiel Cumplimiento.

SEGURO DE RAMOS TECNICOS DE INGENIERIA

Est diseado para cubrir toda clase de obras de construccin, cubriendo tanto los daos sufridos por la obra como los reclamos de terceros por daos a sus propiedades o lesiones corporales, as como tambin las materias primas almacenadas en el lugar de la construccin y los materiales auxiliares. Tambin se pueden amparar los equipos de contratistas empleados, tales como las edificaciones provisionales y la maquinaria empleada en la construccin.

Este conjunto de coberturas, cubren daos al patrimonio o el bien a consecuencias de accidentes, considerando dentro de este concepto el hecho sbito o imprevisto, provocados por fuerzas de la naturaleza, hechos del hombre, accin de las cosas, etc., siempre con exclusin del desgaste natural.

Como contratante del seguro, pueden aparecer:-El propietario de la obra.-Los contratistas que trabajen en el proyecto.-Todos los sub.- contratistas.

Con el fin de evitar diferencia en la cobertura, debe procurarse siempre que la pliza sea emitida a favor de todas las partes interesadas.

Construcciones que pueden ser objeto de este seguro:Todo tipo de construcciones sobre la tierra, tales como:-Casas, edificios, hospitales, teatros, naves de fbricas, hangares, etc-Vas frreas, carreteras, autopistas, aeropuertos, pistas de aterrizaje.

Tiempo de cobertura. Dentro de los tiempos de la vigencia de la pliza, la responsabilidad de la compaa se inicia cuando los bienes asegurados o parte de ellos hayan sido descargados en el sitio de la obra o cuando empiecen los trabajos de construccin (lo que ocurra primero) y culmina al momento de la aceptacin por parte del dueo.

En caso de que la construccin no se termine en la plaza indicada en el contrato y se deban prolongar los trabajos, se cobrar una prima adicional por el tiempo extra de cobertura.

Suma Asegurada.La suma asegurada deber corresponder a la suma prevista en el contrato de construccin, incluyendo el valor de los materiales y elementos de construccin esta suma se le puede agregar el valor de los equipos del contratista, el valor de los equipos empleados en el montaje y las mquinas de construccin que ser aseguradas a su valor de reposicin a nuevo.

Seguro de montaje.Est diseado para cubrir toda clase de obras de construccin, el cual proporciona amplia proteccin contra daos sufridos por los equipos, materias primas almacenadas y materiales auxiliares, as como contra los reclamos de terceros por daos a sus propiedades o lesiones corporales. Adicionalmente, se pueden amparar los equipos de contratistas tas empleados, tales como las edificaciones provisionales y la maquinaria empleada en la construccin.Asegurado:-El fabricante o proveedor de las mquinas, aparatos y/o dems objetos del montaje, siempre que sea efectuado por l o bajo su responsabilidad.-La empresa encargada del montaje.-El comprador de los objetos a amontar.-El acreedor que financie el montaje.Lo mejor es emitir la pliza a favor de todas las partes interesadas.

Que puede asegurarse:El montaje y perodo de pruebas de todo tipo de mquinas y aparatos, tales como. Turbinas, generadores, calderas, compresores, motores de combustin, mquinas, herramientas, bombas, ascensores, gras, mquinas de imprenta, hornos, etc. Cobertura Bsica: Incendio, explosin, impacto de rayo, cada de aeronaves o parte de ellas u objetos cados de las mismas. Errores durante el montaje. Impericia, descuido, actos malintencionados individuales de los obreros y empleados del asegurado y de extraos. Cada de partes del objeto que se monta como consecuencia de rotura de cables o cadenas, hundimientos o deslizamientos del equipo de montaje, etc. Robo con violencia. Corto circuito, arcos voltaicos, accin indirecta de electricidad atmosfrica. Otros accidentes durante el montaje y para bienes nuevos, tambin durante las pruebas de resistencias u operacin. Coberturas Adicionales: Terremoto y/o temblor de tierra y dems perturbaciones ssmicas.- Cicln, huracn, tempestad, vientos, inundacin, desbordamiento y alza del nivel de las aguas, maremoto y enfangamiento. Daos causados por errores en diseo, defectos de construccin, fundicin, uso de materiales defectuosos, etc. Responsabilidad Civil a propiedades de terceros y lesiones corporales. Otra propiedad del asegurado ( O.P.A. )

Periodo de cobertura:Dentro de los trminos de la vigencia de la pliza, la responsabilidad de la compaa se inicia cuando los bienes asegurados o parte de ellos, hayan sido descargados en buenas condiciones en el sitio del montaje mencionado en la pliza y termina: Para los objetos nuevos, al concluir la prueba de operacin y ser aceptados por el dueo. Para objetos usados, inmediatamente antes de que se inicie el perodo de de prueba o resistencia o prueba de operacin. Si el perodo de montaje resulta mayor que el tiempo par el cual se expidi la pliza, la compaa a solicitud del asegurado, podr extender la vigencia del seguro mediante el cobro de una prima adicional por cada mes o fraccin. Para la extensin de la vigencia durante el perodo de prueba ser necesario un convenio especial.

Suma Asegurada.Valor de reposicin: para los efectos de esta pliza, se entiende como valor de reposicin, la cantidad que exigira la adquisicin de un bien nuevo de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiere.

Valor asegurado: para los bienes nuevos, el asegurado deber solicitar y mantener durante el montaje, como valor de reposicin, el que sea equivalente al valor de reposicin, aun cuando este exceda el precio de compra- venta. En caso contrario, los daos sern indemnizados por la compaa en forma proporcional.

Para los bienes usados, el valor asegurado debe ser el precio de la compra-venta respectiva, incluyendo fletes, costos de montaje y derechos de aduana, si los hubiere.

El seguro debe hacerse por el valor total de los bienes que se han de montar, ya sea que todos estos estn en el lugar del montaje al iniciarse la pliza o llevados all, durante el perodo de instalacin.

EQUIPO DE CONTRATISTA:Esta pliza ampara el dao accidental, sbito e imprevisto por causas externas incluyendo incendios, rayo, robo, choque, vuelco y colisin a todo tipo de equipo mvil, pudindose cubrir adicionalmente los riesgos por huelga, motn y conmocin civil y traslados terrestres.

Asegurado:Puede ser el propietario o el arrendatario.Equipo asegurable: Tractores. Gras. Perforadoras. Excavadoras. Retroexcavadoras. Compresores mviles. Otros equipos mviles.

Cobertura Bsica: Toda prdida y/o dao fsico a la propiedad asegurada por cualquier causa accidental externa, salvo los riesgos excluidos.Coberturas Adicionales:- Huelga, motn, Conmocin Civil, Responsabilidad Civil y traslados terrestres.

Bienes No Asegurables:- Automviles, camiones, remolques, chutos, motocicletas, bicicletas y similares, sus repuestos y accesorios.

- Construcciones usadas como campamentos o similares (obras temporales).

- Maquinarias, equipos o materiales de construccin instalados o que vayan a formar parte o hayan formado parte integrante de cualquier instalacin fija, herramientas manuales y equipos de proteccin y similares.

- Cualquier mquina o equipo mientras est operando o colocado bajo tierra o en aserraderos y calderas fijas o mviles, aunque formen parte de un equipo asegurado.

- Riesgos de almacenaje de la propiedad asegurada, excepto cuando sea incidental al uso normal o frecuente de la misma y siempre que tal almacenaje no exceda de 30 das consecutivos por cada unidad.

- Planos, heliografas, diseos o especificaciones.

- Combustibles, lubricantes y medios de refrigeracin.

Perodo de Cobertura: Anual, renovable.

Suma Asegurada:Debe ser el valor de reposicin, entendindose este valor, la cantidad que exigira la adquisicin de un bien nuevo de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiese.

ROTURA DE MAQUINARIA.Protege los bienes asegurados de la destruccin o daos que puedan sufrir, debido a cualquier causa accidental externa, como tambin los daos internos.Cubre la maquinaria descrita, nicamente dentro de los predios sealados en la pliza, ya sea que tal mquina est o no trabajando o haya sido desmontada para reparacin, limpieza, revisin, reacondicionamiento o cuando sea desmontada, trasladada y probada en otro lugar del predio mencionado.

Esta cobertura tiene por objeto ofrecer a la industria un amparo eficiente para sus valiosas mquinas e instalaciones. Cubre la maquinara nicamente dentro del predio sealado en la pliza, est o no trabajando o haya sido demostrado para reparacin, limpieza o revisin. Dentro de sus coberturas bsicas se encuentran: La impericia, actos mal intencionados, la accin directa de la energa elctrica (corto circuito), errores de diseo, defectos de mano de obra, daos por fuerza centrfugas de las maquinaras, explosin fsica, etc. As mismo se puede otorgar la cobertura adicional de Responsabilidad Civil para Daos a Terceros.

Asegurado: Propietarios o entidades que financien su adquisicin.Bienes Asegurables: Todos los aparatos, maquinarias, instalaciones y equipos mecnicos.Este seguro, excluye solo unos pocos objetos de vida til relativamente corta y sujetos por consiguientes a cambios peridicos, entre los que podemos mencionar: tiles o herramientas recambiables de todo tipo.

Filtros, cedazos, cadenas, correas, cables, cuerdas, cilindros, grabados, troqueles, matrices, etc.

Piezas de vidrio, cermica, o madera, neumticos o llantas de caucho, revestimientos, refractarios.

Combustibles, lubricante, medios refrigerantes y otros medios de operacin, a excepcin del aceite usado en transformadores y el mercurio utilizado en los rectificadores de corriente. A menos que sean daados como consecuencia de una prdida indemnizable por esta pliza.

Cobertura Bsica: Impericia, descuido y actos malintencionados individuales del personal o de extraos. La accin directa de la energa elctrica como resultado de corto-circuito, arcos voltaicos y otros elementos, as como la accin indirecta de electricidad atmosfrica. Errores en diseos, defectos de construccin, fundicin y uso de materiales defectuosos. Defectos de mano de obra y montaje incorrecto. Rotura debido a fuerza centrfuga de las mquinas aseguradas. Explosin Fsica. Calentamiento excesivo del material por falta de agua. Vientos. Cuerpos extraos. Otros accidentes ocurridos a los bienes asegurados, salvo aquellas situaciones expresamente excluidas. Coberturas adicionales: Responsabilidad Civil por lesiones corporales o daos a propiedades de terceros. Otras propiedades del asegurado (O. P. A. ). Perodo de Cobertura: Anual, renovable. Suma Asegurada: Debe ser el valor de reposicin, entendindose dicho valor, la cantidad que exigira la adquisicin de un bien nuevo valor factura, de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo de transporte, montaje y derechos de aduana, si los hubiere.

SEGURO DE LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA:

Esta cobertura, indemniza el perjuicio a causa de una interrupcin comprobada del funcionamiento, debido a un dao material indemnizable dentro del seguro de rotura de maquinaria. Como se puede observar, es un complemento ideal del seguro de daos fsicos, puesto que en muchas ocasiones, la prdida de beneficios alcanza montos ms elevados que la rotura en s.

Coberturas: Se cubre la prdida de beneficios derivada de cualquiera de los riesgos amparados bajo la cobertura de rotura de maquinaria.

Entre los factores que pueden ser afectados por un siniestro de rotura de maquinaria, tenemos los siguientes:

Reduccin del volumen del negocio: La cuanta de la prdida se determina por el producto del tipo de ventas registrado en el perodo del ejercicio anterior correspondiente al perodo de indemnizacin y el volumen de ventas efectivamente obtenido durante el perodo de indemnizacin.

Otras medidas para aminorar las prdidas: Se refiere a los gastos adicionales en que se incurren, previo consentimiento de los asegurados, por ejemplo: turnos extras, as como tambin, encargos urgentes para la ejecucin de reparaciones y similares.

Perodo de indemnizacin. Al contrario de lo que ocurre con el dao fsico, la prdida por lucro cesante aumenta con el tiempo, por consiguiente, es necesario limitar el perodo de indemnizacin por parte del asegurador. Esto se hace, fijando un perodo de indemnizacin, que por lo general, es de tres, seis nueve o doce meses, solo en casos excepcionales se puede establecer un perodo mayor.

Para la determinacin del perodo de indemnizacin, hay que hacer un estudio completo de la planta y debe tomarse en consideracin, el perodo de reposicin necesario en el caso de un siniestro a determinada mquina. A mayor perodo de indemnizacin, el costo del seguro es mayor.

Deducible:en vista que normalmente las empresas pueden soportar interrupciones cortas en sus operaciones, bien porque tengan inventario de productos terminados o porque puedan recuperar la prdida en poco tiempo, es conveniente eliminar todos esos siniestros pequeos y por lo tanto, se fija un deducible temporal, el cual, por supuesto, influye en la prima puesto que al ser mayor el deducible, la tasa disminuye. La fijacin del deducible depende tambin, del anlisis del riesgo y cantidad de productos terminados, posibilidades de compensar las prdidas en la produccin, as como la cuanta del gravamen financiero que la empresa pueda soportar. Generalmente, se habla de un deducible de siete das y dependiendo del caso, podra ser menor, sin llegar en ningn caso a ser menor a dos das.

Suma Asegurada: normalmente, la suma asegurada supone un beneficio bruto que resulte de la venta de las mercancas producidas o vendidas por la empresa asegurada dentro un perodo de doce meses consecutivos, en general, un ejercicio econmico.

En casos excepcionales, pueden fijarse por concepto de suma asegurada, tambin los gastos adicionales por ao, si se desean amparar solamente tales gastos, como los que se originan, por ejemplo, por la compra de energa elctrica o de productos semielaborados en caso de ocurrir un siniestro.

CONCLUSIONES

El seguro de automviles es enormemente importante porque cubre problemas bsicos que pueden surgir del manejo de un auto y es por esta circunstancia que el mismo es obligatorio en lo que respecta a determinados aspectos desde Importancia.

El seguro del auto, es una necesidad cuando se maneja un automvil, ya que se est expuesto a todo tipo de accidentes y de situaciones que pueden ser lesivas para la seguridad de las personas. Con motivo de garantizar una reparacin mnima en el caso de que exista un accidente, la ley establece que aquellos que tengan un vehculo a su cargo deban tener un seguro bsico que cubra los gastos ocasionados en esas circunstancias. De esta manera, por ejemplo, si un auto choca a otro, la aseguradora del automvil cuyo dueo es responsable deber pagar al dueo del auto chocado la suma que cubra todos los gastos ocasionados. Este tipo de obligacin tiene como fin que el hecho de manejar un auto tenga algn margen de seguridad, teniendo en cuenta que los accidentes en este sentido pueden ser numerosos.

En las empresas micro, pequeas y medianas es conveniente contratar los seguros y fianzas necesarios para la seguridad financiera y operativa de la empresa.El seguro de fianza es un medio de garanta universalmente aceptado, que facilita la inversin y la realizacin de obras pblicas y privadas, al brindar una garanta eficiente al acreedor que no genera el inconveniente para el deudor de tener que inmovilizar recursos financieros. Si bien el seguro de fianzaforma parte de los negocios que tienen por funcin la proteccin del crdito (como la fianza o el aval), tiene la naturaleza jurdica de un seguro, ms precisamente de daos, debido a que prevalece el carcter indemnizatorio de la prestacin asumida por el asegurador.El seguro de fianza ofrece tambin ventajas para el acreedor, en la medida que una vez configurado el siniestro y efectuada la liquidacindel mismo, el asegurador abona inmediatamente la indemnizacin, sin que el asegurado deba cargar con el lento y prolongado proceso de ejecucin de la garanta real.

Los Ramos del Seguro de Ingeniera, tambin llamados Ramos Tcnicos, son todava los grandes desconocidos para una buena parte del sector asegurador y, como consecuencia, para la gran mayora de las empresas presuntamente interesadas en la suscripcin de este tipo de seguros. Se trata de un seguro al que se le ha dado muy poca publicidad, pero en esencia es quizs una herramienta muy importante para el sector industrial, y una perspectiva muy generalizada de la actual situacin de los Ramos de Ingeniera y de sus caractersticas principales como por ejemplo: un seguro de Deterioro de Bienes Refrigerados sin establecer al mismo tiempo o tener ya contratada una pliza bsica de Maquinaria; en ese sentido, hay que hacer notar que son formas de Seguro que corren paralelas al desarrollo tecnolgico y que, por tanto, son ramos vivos que permanecen en constante adaptacin a las nuevas tcnicas que vienen apareciendo en las naciones.

BIBLIOGRAFIA

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