Resumen Financiero

Febrero 2018

Indicadores Financieros,

Costos y

Rendimientos

Indicadores financieros

Tipo de cambio

Tasa Básica Pasiva

(+) 2.1% Variación

anual Tipo de

Cambio

+140 p.b Variación

anual TBP

Rendimientos sobre Activos

Productivos

Cartera Moneda Febrero 2017 Enero 2018 Febrero 2018 Mora +90

Portafolio de Inversiones Colones 9.32% 8.95% 8.83% n/a

Cartera de crédito a asociados Colones 12.23% 12.24% 12.42% 0.00%

Cartera tarjetas de crédito Colones 24.00% 24.00% 24.00%

Cartera tarjetas de crédito Dólares 21.00% 21.00% 21.00%

Cartera factoreo Colones 16.07% 14.69% 14.90%

Cartera factoreo Dólares 8.79% 10.02% 9.23%

Cartera contratos y ordenes de compra Colones n/a 17.40% 18.15%

Cartera contratos y ordenes de compra Dólares n/a 11.21% 10.31%

Cartera créditos empresariales Colones 12.38% 13.25% 13.20%

Cartera créditos empresariales Dólares 8.63% 7.96% 8.06%

Ex Asociados 0.00%

Rendimiento de Carteras ASEBANACIO

0.83%

9.76%

86.91%

4.62%

Estado de Resultados (acumulado) (Montos en millones de colones)

Febrero

2017

Febrero

2018

Plan Febrero

2018¢ % Var. ¢ % Ejec.

Ingresos financieros

Ingresos financieros por disponibilidades 7 24 11 17 264% 13 220%

Intereses en instrumentos financieros 942 959 961 17 2% -2 100%

Intereses cartera crédito asociados 2,373 2,440 2,431 67 3% 9 100%

Ingresos tarjeta de crédito 242 304 295 62 26% 9 103%

Ingresos factoreo 685 438 462 -247 -36% -24 95%

Ingresos descuento de contratos 556 302 465 -254 -46% -163 65%

Ingresos participaciones cartera 302 293 233 -9 -3% 61 126%

Intereses créditos empresariales 447 271 269 -176 -39% 2 101%

Diferencial cambiario neto 1,450 766 0 -684 -47% 766 ---

Otros ingresos financieros 11 0 0 -10 -98% 0 56%

Total ingresos financieros 7,013 5,798 5,126 -1,215 -17% 672 113%

Gastos financieros

Intereses sobre ahorros voluntarios 22 20 19 -3 -13% 0 102%

Intereses por financiamientos 814 467 670 -347 -43% -203 70%

Diferencial cambiario neto 1,441 765 44 -676 -47% 720 1724%

Otros gastos financieros 2 1 5 -1 -58% -4 20%

Total gastos financieros 2,280 1,252 738 -1,028 -45% 514 170%

Estimación por deterioro Carteras de Crédito 400 1,469 1,339 1,069 267% 129 110%

Resultado financiero 4,333 3,078 3,049 -1,256 -29% 28 101%

Total otros ingresos de operación 40 259 199 219 548% 60 130%

Total otros gastos de operación 119 729 659 610 514% 70 111%

Resultado operacional bruto 4,254 2,607 2,589 -1,647 -39% 18 101%

Total gastos administrativos 350 483 510 133 38% -27 95%

Resultado operacional neto 3,905 2,125 2,079 -1,780 -46% 45 102%

▲ año anterior ▲ Presupuesto

Estado de Resultados (mensual) (Montos en millones de colones)

Febrero

2017

Febrero

2018

Plan Febrero

2018¢ % Var. ¢ % Ejec.

Ingresos financieros

Ingresos financieros por disponibilidades 1 6 2 4 309% 3 258%

Intereses en instrumentos financieros 194 234 188 39 20% 45 124%

Intereses cartera crédito asociados 457 442 485 -15 -3% -43 91%

Ingresos tarjeta de crédito 46 57 58 11 23% -1 99%

Ingresos factoreo 133 80 87 -53 -40% -7 92%

Ingresos descuento de contratos 135 22 78 -113 -84% -55 29%

Ingresos participaciones cartera 56 55 23 -1 -2% 31 234%

Intereses créditos empresariales 78 29 45 -48 -62% -16 65%

Diferencial cambiario neto 0 4 0 4 --- 4 ---

Otros ingresos financieros 2 0 0 -1 -100% 0 8%

Total ingresos financieros 1,102 929 967 -173 -16% -38 96%

Gastos financieros

Intereses sobre ahorros voluntarios 3 3 3 0 -9% 0 102%

Intereses por financiamientos 150 71 85 -79 -52% -14 84%

Diferencial cambiario neto 1 0 15 -1 -100% -15 0%

Otros gastos financieros 0 0 1 0 -89% -1 6%

Total gastos financieros 155 74 104 -80 -52% -30 72%

Estimación por deterioro Carteras de Crédito 80 357 361 277 346% -5 99%

Resultado financiero 867 498 501 -370 -43% -4 99%

Total otros ingresos de operación 11 27 31 16 153% -4 86%

Total otros gastos de operación 25 50 48 25 96% 2 105%

Resultado operacional bruto 852 474 485 -378 -44% -11 98%

Total gastos administrativos 83 84 98 1 1% -14 86%

Resultado operacional neto 769 390 387 -379 -49% 3 101%

▲ año anterior ▲ Presupuesto

Excedentes acumulados del periodo (Montos en millones de colones)

Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero2018

3,905

2,125 2,079

Pasivos Excedente Capital PromedioRendimiento

s/Capital Promedio

TBP

Promedio

Exceso

s/TBP

Aporte

Personal

Rendimiento

s/Aporte

Personal

Febrero 2017 3,905 87,822 10.67% 17,099 54.80%

Febrero 2018 2,125 95,686 5.33% 5.51% -0.18% 20,375 25.03%

Plan Febrero 2018 2,079 95,041 5.25% 20,281 24.61%

Balance de Situación Financiera (Montos en millones de colones)

Febrero

2017

Enero

2018

Febrero

2018Monto % Monto %

ACTIVO

Disponibilidades 1,428 1,548 1,626 77 5% 198 14%

Inversiones en instrumentos financieros 27,582 26,491 26,741 250 1% -841 -3%

Intereses acumulados por cobrar 1,676 1,414 1,412 -2 0% -264 -16%

Cartera de crédito 100,753 76,088 75,140 -948 -1% -25,613 -25%

Cartera de crédito asociados 48,793 46,850 46,730 -120 0% -2,063 -4%

Cartera de crédito ex asociados 644 800 794 -7 -1% 150 23%

Cartera de crédito en cobro judicial 344 6,165 6,264 99 2% 5,920 1721%

Cartera tarjetas de crédito 2,169 2,350 2,389 38 2% 220 10%

Cartera factoreo 11,751 6,444 6,013 -432 -7% -5,738 -49%

Cartera contratos y ordenes de compra 12,427 1,915 1,866 -48 -3% -10,561 -85%

Cartera créditos empresariales 26,012 13,560 13,439 -122 -1% -12,573 -48%

(Estimación por deterioro Cartera de Crédito -1,386 -1,996 -2,353 -357 18% -967 70%

Cuentas y comisiones por cobrar 314 332 457 126 38% 144 46%

Bienes realizables 77 82 59 -23 -28% -19 -24%

Inmuebles, mobiliario y equipo neto 8,965 845 837 -8 -1% -8,128 -91%

Inversiones en propiedades 0 13,560 13,560 0 0% 13,560 ---

Otros activos 92 397 574 177 45% 483 526%

TOTAL ACTIVOS 140,887 120,757 120,406 -351 0% -20,480 -15%

▲ mes anterior ▲ año anterior

Detalle del Activo (Montos en millones de colones)

Estimación acumulada para incobrables Asociados

¢16,8 Millones

Estimación acumulada para incobrables Terceros

¢2,336 Millones

Febrero2017

Enero 2018 Febrero2018

140,887

120,757 120,406

Portafolio de Inversiones (Montos en millones de colones)

Total ¢26,791 Millones

Rentabilidad promedio: 8.83%

Público 65%

Privado 35%

Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero2018

27,582 26,741

24,294

Gobierno 7,483 28%

Cooperativa 6,250 23%

BCCR 5,260 20%

Banco Popular 4,700 18%

Scotiabank 3,000 11%

BNCR 36 0%

OTROS 12 0%

Clasificación Cartera de Crédito Asociados y ex

asociados (Montos en millones de colones)

Rentabilidad promedio

12.42%

Mora +90 días 0,00%

42,328 89%

4,175 9% 794

2%

226 0%

Crédito Personal

Crédito Vivienda

Ex asociados

Crédito Salud y Educación

Febrero2017

Febrero2018

PlanFebrero

2018

49,436 47,523 48,997

Detalle de Cartera por tipo de Crédito (Montos en millones de colones)

Total cartera

47.523 Millones

Cartera de Factoreo por Sector (Montos en millones de colones)

Rentabilidad colones 14.90%

Rentabilidad dólares 9.23%

Mora +90 días 9,76%

933 16%

5,080 84%

Privado Público

Febrero2017

Febrero2018

PlanFebrero

2018

11,751

6,013

7,975

Cartera de Contratos y Órdenes de compra por Sector (Montos en millones de colones)

Rentabilidad colones 18.15%

Rentabilidad dólares 10.31%

Mora +90 días 86,91%

121 7%

1,745 93%

PRIVADO PUBLICO

Febrero2017

Febrero2018

Plan Febrero2018

12,427

1,866

5,511

Clasificación Cartera de Créditos Empresariales (Montos en millones de colones)

Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018

26,012

13,439

6,644

Tarjetas activas

3.186 3.104 3.286

Cartera Tarjetas de Crédito (Montos en millones de colones)

Rentabilidad colones

24%

Rentabilidad dólares

21%

Mora +90 días 0.83%

Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018

2,169

2,389 2,343

Morosidad Carteras de Crédito (Montos en millones de colones)

*No se contempla cobro judicial

Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día % Mora

Asociados 46,730 1,071 187 17 - - 45,455 2.7%

Empresariales 13,439 547 - 929 - 621 11,342 15.6%

Factoreo 6,013 67 - 30 - 587 5,329 11.4%

Contratos 1,866 232 - 13 788 834 3 100.0%

Tarjetas 2,389 2 109 22 - 20 2,235 6.4%

Ex Asociados 794 102 82 67 - - 542 31.7%

Cobro Judicial Factoreo y contratos 5,834 - - - - 5,834 - 100.0%

Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 410 - 100.0%

Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 3 - 100.0%

Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 18 - 100.0%

Totales 77,493 2,020 379 1,079 788 8,325 64,903 16.2%

% Mora 2.6% 0.5% 1.4% 1.0% 10.7% 83.8%

Estimación para Incobrable 2,353

Cobertura s/cartera total 3.0%

Cobertura s/mora* 37.2%

Cobertura s/cobro judicial 37.6%

Morosidad Carteras de Crédito (Montos relativos)

Febrero

Enero

Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día

Asociados 46,850 1.36% 0.16% - - - 98.47%

Empresariales 13,560 1.53% - 6.85% - - 91.62%

Factoreo 6,444 0.84% 0.47% 0.83% 7.22% 8.22% 82.42%

Contratos 1,915 14.87% 0.27% 0.00% 45.26% 32.1% 7.50%

Tarjetas 2,350 0.19% 3.42% 1.09% 0.09% 0.01% 95.20%

Ex Asociados 800 11.46% 14.20% 2.28% - - 72.06%

Cobro Judicial Factoreo y Contratos 5,734 - - - - 100% -

Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 100% -

Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 100% -

Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 100% -

Cartera Saldo Cartera De 1 a 30 De 31 a 60 De 61 a 90 De 91 a 120 Mas de 120 Al día

Asociados 46,730 2.29% 0.40% 0 - - 97.27%

Empresariales 13,439 4.07% - 6.91% - 0 84.39%

Factoreo 6,013 1.11% 0.00% 0.50% 0.00% 9.76% 88.64%

Contratos 1,866 12.40% 0.00% 0.68% 42.22% 44.7% 0.00%

Tarjetas 2,389 0.09% 4.58% 0.94% 0.00% 0.83% 93.57%

Ex Asociados 794 12.84% 10.37% 8.50% - - 68.29%

Cobro Judicial Factoreo 5,834 - - - - 100% -

Cobro Judicial Asociados 410 - - - - 100% -

Cobro Judicial Tarjeta de Crédito 3 - - - - 100% -

Cobro Judicial Empresariales 18 - - - - 100% -

Balance de Situación (Montos en millones de colones)

Febrero

2017

Enero

2018

Febrero

2018Monto % Monto %

PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVO

Obligaciones con el asociado 738 740 809 68 9% 70 10%

Depósitos en Garantía 0 10 10 0 0% 10 ---

Obligaciones con entidades financieras 41,334 19,229 17,802 -1,427 -7% -23,532 -57%

Operaciones de recompras 1,756 7,187 5,880 -1,307 -18% 4,124 235%

Préstamos con entidades financieras 39,519 12,023 11,899 -125 -1% -27,621 -70%

Intereses por pagar sobre financiamientos 58 19 23 5 25% -35 -60%

Cuentas por pagar y provisiones 1,061 1,091 1,683 592 54% 622 59%

Otros pasivos 1,251 1,062 982 -80 -8% -269 -22%

TOTAL PASIVOS 44,384 22,132 21,285 -847 -4% -23,098 -52%

PATRIMONIO

Aporte obrero 17,099 20,200 20,375 175 1% 3,276 19%

Aporte patronal 75,525 76,693 76,623 -70 0% 1,099 1%

Excedente pagado -26 -2 -2 0 0% 23 -91%

Excedente del periodo 3,905 1,735 2,125 390 22% -1,780 -46%

TOTAL PATRIMONIO 96,503 98,625 99,121 496 1% 2,618 3%

PASIVO Y PATRIMONIO TOTAL 140,887 120,757 120,406 -351 0% -20,480 -15%

▲ mes anterior ▲ año anterior

Detalle del Pasivo (Montos en millones de colones)

Febrero2017

Enero2018

Febrero2018

44,384

22,132 21,285

Financiamientos Recompras Cuentas por pagary provisiones

Ahorrosvoluntarios

Otros pasivos

3,810

1,683

615 1,208

11,899

2,070

Colones Dólares

Calce de Moneda Dólares (Montos en USD dólares sin centavos)

Mayo 2017 Junio 2017 Julio 2017 Agosto

2017

Setiembre

2017

Octubre

2017

Noviembre

2017

Diciembre

2017 Enero 2018

Febrero

2018

ACTIVO

Disponibilidades 711,976 133,728 608,797 157,836 416,888 1,262,000 522,867 619,221 1,341,813 99,979

Inversiones en instrumentos financieros 56,958 56,998 4,037,177 56,373 56,405 63,395 63,602 63,726 63,584 64,140

Cartera de crédito 36,342,498 31,045,712 34,002,698 35,586,503 29,993,546 22,360,599 19,299,270 19,140,609 19,456,929 18,686,883

Cartera de crédito en cobro judicial - 127,866 - - - - - - - 147,631

Cartera tarjetas de crédito 312,276 311,292 310,356 315,852 316,343 321,737 334,289 348,211 343,200 349,648

Cartera factoreo 9,450,821 5,092,912 9,317,196 11,557,394 6,721,325 2,374,011 1,073,403 1,080,164 1,648,946 920,799

Cartera contratos y ordenes de compra 2,514,993 2,061,703 1,577,346 1,094,508 585,363 400,804 401,192 387,781 386,010 227,974

Cartera créditos empresariales 24,064,409 23,451,938 22,797,799 22,618,749 22,370,516 19,264,047 17,490,386 17,324,454 17,078,773 17,040,832

Cuentas y comisiones por cobrar 594,927 1,462,885 2,324,043 2,363,227 954,401 1,007,996 120,785 49,664 460,021 693,689

Inmuebles, mobiliario y equipo neto 603,712 687,968 670,823 666,580 660,992 - - - - -

Inversiones en propiedades 14,448,232 14,460,709 14,195,451 14,201,495 - - - - - -

Otros activos 131,778 358,286 425,173 523,234 208,537 155,883 215,696 265,516 335,741 924,998

TOTAL ACTIVOS 52,890,081 48,206,287 56,264,160 53,555,248 32,290,768 24,849,873 20,222,219 20,138,736 21,658,087 20,469,688

PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVO

Obligaciones con el asociado 123,032 125,467 101,656 102,141 102,344 105,683 109,246 112,519 114,561 115,656

Depósitos en Garantía 17,220 21,840 21,439 16,926 16,899 16,977 16,994 16,987 16,909 17,021

Obligaciones con entidades financieras 53,279,794 49,639,281 57,215,982 53,929,436 47,871,043 40,041,801 35,810,459 31,273,219 25,233,687 24,702,807

Operaciones de recompras 3,104,403 4,310,167 4,244,686 4,245,770 3,485,595 4,209,938 4,286,658 4,314,974 4,289,022 3,654,666

Préstamos con entidades financieras 50,061,100 45,274,538 52,850,414 49,565,565 44,361,140 35,807,813 31,510,315 26,927,762 20,912,523 21,007,065

Intereses por pagar sobre financiamientos 114,291 54,576 120,882 118,101 24,309 24,050 13,487 30,483 32,141 41,076

Cuentas por pagar y provisiones 238,445 148,752 163,617 251,264 249,123 303,399 31,659 43,148 163,094 109,130

Otros pasivos 9,967 8,584 8,925 4,047 5,425 328 134 18 98- 117-

TOTAL PASIVOS 53,668,458 49,943,924 57,511,620 54,303,815 48,244,833 40,468,188 35,968,492 31,445,891 25,528,152 24,944,498

Posición 778,377- 1,737,636- 1,247,460- 748,566- 15,954,065- 15,618,315- 15,746,273- 11,307,155- 3,870,066- 4,474,809-

Estructura Patrimonial (Montos en millones de colones)

¢ 92.624 ¢ 96.999 ¢ 95.493

Febrero 2017 Febrero 2018 Plan Febrero 2018

Quinquenio 56,794 54,442 53,102

Aporte patronal 18,731 22,181 22,110

Aporte obrero 17,099 20,375 20,281

Afiliación

Total de colaboradores BNCR y Subsidiarias: 5.893

5493 94%

64 1%

272 5%

Asociados Renuncias internas No asociados

Resumen Financiero

Febrero 2018