أجفند

فيشئتأنمانحة،دوليةعربيةمنظمة،(أجفند)للتنميةالعربيالخليجبرنامج

كافحةمعلىبالتركيزالمستدامةالبشريةالتنميةدعمعلىتعمل،1980عام

فيالمستهدفةحللشرائالمبكرةالطفولةوتنميةوالتعليم،الصحة،وتعزيزالفقر،

.نموااألقلالبلدان

وإنجازاتهأجفندمحاور

1.495تم تقديم الدعم أكثر من دولة حول العالم133مشروع في

مكافحة الفقر

أجفندمحاور

تمكين المرأة

دعم المجتمع

المدني

ة تنمية الطفول

المبكرة

توحالتعليم المف

أجفندنموذج

.رؤية واضحة لطرح وتعميم المشاريع التنموية المبتكرةاألجفنديملك -

: لتالية للتنمية البشرية وفقاً لعناصره ااألجفندتتمثل هذه الرؤية في نموذج -

الشريك الفكرةاالستراتيجي

الوعاء

التمويلالتقييم

التعميم

بنوك الفقراءاآلليات واإلنجازات

دعم التمويل األصغر لتحقيق الشمول المالي

لماذا ندعم التمويل األصغر؟

٪ منهم 19.7. نسمة351.000.000بـ ( دولة22)يقدر عدد السكان في العالم العربي (.أقل من دوالرين في اليوم الواحد)يعيشون تحت خط الفقر

عدد الفقراء المؤهلين للحصول على . مليون شخص80يقدر عدد الفقراء في العالم العربي بـ ماليين فقط تمكنوا من الحصول على 7مليون نسمة، ولكن في الحقيقة 44الخدمات المالية حوالي

.مثل هذه الخدمات

مليار دوالر أمريكي في حين يبلغ 19يقدر الطلب على سوق التمويل األصغر حاليا حوالي .مليار دوالر فقط1.6الطلب المغطى منه

.عدم وجدود بنوك متخصصة ومؤسسات كافية ومؤهلة لتغطية سوق التمويل األصغر

ندرة الكوادر المؤهلة والمتخصصة في صناعة التمويل األصغر

تعاني مؤسسات التمويل األصغر في العالم العربي من عدم توفر التسهيالت المالية لها في الوقت المناسب لتغطية وتلبية احتياجات عمالئها

لماذا ندعم التمويل األصغر؟

غياب استراتيجيات وطنية للتمويل األصغر

عدم وجود التشريعات التي تنظم هذه الصناعة

ضعف الوعي والدعم لمبدأ األعمال االجتماعية

غرالتحديات التي تواجه التمويل األص

النماذج السائدة

غير موجود

قروض فقط

قد يوزع أرباحاً على المساهمين

سنوات4وجود خبرة ال تقل عن : شرط التوظيف

أجفندنموذج

ألصغرالعمل لتطوير البيئة التشريعية للتمويل ا

ن قروض، ادخار، تأمي)تقديم خدمات مالية شاملة

) ...

حاً يتبع نموذج األعمال االجتماعية وال يوزع أربا

على المساهمين

عدم وجود خبرة سابقة: شرط التوظيف

غرفي بنوك التمويل األصأجفندنموذج

النماذج السائدة

غير موجود

غير موجود

سنوات بتكلفة 3: الدعم الفني الستدامة البنك

دوالر أمريكي2.400.000تصل إلى

األولوية لالستعانة بخبراء من الخارج

أجفندنموذج

مساهمة القطاع الخاص المؤمنين باالستثمار

االجتماعي في رأس المال

نظام المعلومات : )دعم الصناعات المساندة

...(اإلدارية

ن سنتين بأقل م: الدعم الفني الستدامة البنك

دوالر أمريكي500.000

األولوية لالستعانة بخبراء محليين

غير موجودالعمل على تخريج العمالء من دائرة المشاريع

متناهية الصغر وربطهم بالمشاريع الصغيرة

غرفي بنوك التمويل األصأجفندنموذج

قروض-

فردي ومجموعات-

تمويل ريفي-

قروض عبر الجمعيات-

قروض صغيرة ومتوسطة-

ضمان اجتماعي-

*منتجات البنوك

االستعانة بمصادر خارجية-

تأمين صحي-

تأمين تكافلي-

ادخار-

حسابات الشباب-

الحسابات الجارية-

ودائع ألجل-

صناديق استثمارية-

التحويالت-

صرف العمالت-

صرف نقدي-

وفقا للترخيص الصادر من السلطات الحكومية ذات العالقةاألجفندتقدم هذه المنتجات في بنوك *

العالقات المتبادلةالتكامل

االبتكار الشمولية

...ما يميزنا

استهداف حديثي التخرج من

الجامعات والمعاهد

بابتصميم منتجات جديدة تناسب الش

الوصول بالفروع إلى األرياف والمدن إنشاء بنك أو بنكين في السنة

األيتام

المتقاعدون

ذوي االحتياجات الخاصة

السجينات

استهداف المناطق الريفية

استهداف الفئات المهمشة

التوسع

التركيز على الشباب

...ما يميزنا

الشباب

النساء

المناطق الريفية

المشاريع الصغيرة والمتوسطة

الفئات المهمشة

ة فروع ثابتة ومتنقل)دعم االنتشار

(وأجهزة لوحيةتطوير نظام تقنية المعلومات

تطوير منتجات مالية جديدة

تدريب الموظفين والعمالء

االنتشاربناء القدرات

التمويل

...ما يميزنا

المؤشرات الحالية لبنوك أجفند

منذ التأسيس حتى

2015نهاية يوليو

الوطني

االردن

االمل

اليمن

االبداع

البحرين

االبداع

سوريا

االبداع

سيراليون

االبداع

لبنان

االبداع

السودان

االبداع

فلسطين

االبداع

موريتانيااالجمالي

عدد القروض

المصروفة263,036124,1864,72010,4169,67516,1009,8262,5411,002441,502

عدد العمالء

186,618المدخريــن-

6,084--12,240-3,142208,084

إجمالي عدد العمالء

268,398193,36947208,9889,67516,10012,2402,4313,874منذ التأسيس

519,795

إجمالي عدد

2,598,975 19,370 12,155 61,200 80,500 48,375 44,940 23,600 966,845 1,341,990المستفيدين

إجمالي مبالغ القروض

(مليون)المصروفة 1844618.4

3.8 1.920.54.9

5.0 0.8285.3

نسبة النساء

%64%47%35%90%76%100%35%52%56%82المقترضات

نسبة السداد99%76%80%99%95%99%97%99%99%94%

عدد الموظفيـــن38426636471493804534999

عـدد الفـــروع2418231685168

رأس المال و حقوق الملكية لبنوك أجفند

نسبة النموالملكية الحاليةحقوقالتأسيسيرأس المال

%5,700,00017,488,372250األردن

%5,000,00018,750,482275اليمن

(%54)5,000,0002,287,929البحرين

(%46)606,000327,154سيراليون

%5,000,0005,000,0000سوريا

%5,000,0005,200,0004لبنان

%4,150,0004,150,0000السودان

%5,150,0005,150,0000فلسطين

%2,760,0002,760,0000موريتانيا

%38,366,00061,113,93759.2المجموع

بنوك أجفند

اليمن، الوطني باألردن، بنك األمل بالبنك

بداع إوالشراكة بسيراليون، بنك اإلبداع

، البحرين، إبداع سوريا، إبداع لبنان

فلسطين، إبداعإبداع السودان، إبداع

موريتانيا

زيادة رأس مال في

الوقت الراهن إلى

61.113.937

مليون دوالر

أمريكي

رأس المال عند التأسيس

مليون دوالر 38.366.000

أمريكي

٪59.2نسبة النمو في رأس المال

الذياالجتماعيللنموذجواضحدليلهوالمالرأسفياالستثمار

وإنمانالمساهميعلىأرباحا توزعالفهي،(أجفند)بنوكتطبقه

.توسعيةألغراضاستخدامهاأوبرسملتهاتقوم

توزيع العمالء وفقا للدخل

57%

43%

دوالر 2عمالء يعيشون بأقل من

دوالر2عمالء يعيشون بأكثر من

توزيع العمالء وفقا للعمر

13%

32%

26%

25%

4%0.40%

18 to 25

26 to 35

36 to 45

46 to 55

56 to 65

65++

توزيع العمالء وفقا للقطاع

51%

7%

تجاري

صناعي

خدمي

اخر

10 %

32

جفند خطة العمل المستقبلية أل

خطة العمل الخمسية تستند على إنشاء بنك .للتمويل األصغر في كل عام

اإلطار التشريعي للتمويل األصغر

األردن

الشمول المالي

السودان

مقدمي القروض متناهية الصغر

اليمن

البحرين

سوريا

سيرياليون

لبنان

السودان

فلسطين

موريتانيا

مقدمي التمويل األصغر

اليمن

سوريا

موريتانيا

الهدف النهائي هو تحقيق الشمول المالي

لجميع البلدان

اليمن

المؤشرات المستقبليه لبنوك أجفند

2019 2018 2017 2016 2015

298,276 252,718 216,510 173,279 140,909 عدد القروض المصروفة

254,867 176,194 113,747 82,117 59,772 حسابات االدخارعدد

405,027 324,369 263,536 189,918 154,405 العمالءعدد

2,025,135 1,621,845 1,317,680 949,590 772,025 (أفراد لكل عائلة5)المستفيدين عدد

231.6 211.1 181.6 172.7 147.1 مبالغ القروض المصروفة

69% 68% 67% 66% 66% نسبة النساء

99% 98% 98% 97% 97% السدادنسبة

1,457,662 1,159,386 906,668 690,158 516,879 العدد التراكمي للقروض

7,288,310 5,796,930 4,533,340 3,450,790 2,584,395 (تراكمي)المستفيدين عدد

1244.1 1012.6 801.5 620.1 473.0 (تراكمي)القروض المصروفة مبالغ

14

شركاؤنا