MI DINERO: Tu Revista de Finanzas Personales Nro. 29 ( Octubre 2013)

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Número 29 | Octubre 2013

primerA revistA digitAl grAtuitA de fiNANzAs persONAles

MI DINEROTu Revista de Finanzas Personales

www.revistamidinero.com

ISSN 2174-176X


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EDITORIAL

Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es

- Alicante - Madrid - Buenos Aires -

Directora Editorial

Verónica Deambrogio

[email protected]

El editor de la revista no necesariamente comparte las opiniones expresadas por co-laboradores y/o autores.

Derechos reservados Minidocs®

Está obra está sujeta a la licencia Reconoci-miento-NoComercial-SinObraDerivada 3.0 Unported de Creative Commons. Para ver una copia de esta licencia, visitehttp://crea-tivecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/.

(Minidocs®). Reservados todos los derechos. ISSN 2174-176X

Copyright Minidocs® 2011. Minidocs no es propietario de los derechos de las imágenes pero posee la licencia para su utilización otorgada por Clipart.com, y Shutterstock que al igual, prohibe su uso, copia, repro-ducción, y utilización de las mismas, sin su correspondiente autorización por escrito.

¡Hola! Aquí estamos una vez más, con el nuevo número de octubre de la revista.

Este mes estamos muy contentos porque se han sumado a nuestro equipo dos magníficas colaboradoras: María Laura Lecuona y Danila Terragno, licenciadas en administración de empresa, especialistas en finanzas personales y autoras de las colecciones “Tu negocio propio”, “Tu dinero” y “Tu trabajo” que en su conjunto han vendido más de 500.000 ejemplares.

También estamos trabajando a pasos agigantados en el nuevo formato de la revista, que muy pronto no sólo tendrá una imagen renovada sino que también contará con su propia web. Así podrás leerla en cualquier dispositivo, compartir los artículos e interactuar con todos nosotros. Estamos preparando unas entrevistas increíbles y nuevas secciones que seguramen-te te sorprenderán, aunque no quiero adelantarte más para no estropearte la sorpresa.

Te recuerdo que ya tienes a tu disposición el consultorio gratuito MISIÓN POSIBLE: Invertir con fundamento. Esperamos que nos hagas llegar tus dudas escribiendo a [email protected], y las iremos respondiendo en números posteriores.

Bueno, ahora sí me despido que tienes mucho por leer.

¡Nos leemos el mes próximo!

Un abrazo


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ÍNDICEColaboradores

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975)

Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Edi-torial y del programa educativo Educación Financiera para Todos para España y Europa.

MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)

Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-madores, especialista en educación financiera para niños, reputada autora y conferencista internacio-nal.

CRISTINA CARRILLO (España,1966)

Economista, abogada y divulgadora del sentido co-mún financiero. Directora de Addkeen Consulting para Latinoamérica.

MARÍA LAURA LECUONA Y DANILA TERRAGNO

Licenciadas en Administración (UBA), directoras de la productora Paragraph y especialistas en temas de finanzas personales, emprendedores y planificación.

Editorial 1

Colaboradores 2

Índice 2

Si tuviera dinero... 3

¿Qué significa ser empresario? 5

El perfil de inversión: Tú eres tú y tus circunstancias 7

La importancia de lo que hacemos en la educación financiera 9

¿Por qué educación financiera? 13

El publicista de Hamelín 2.0 (II) 15

Novedades 17

NOS PATROCINA:

Contacto 18

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Opinión


Opinión

¿Cuántas veces has escuchado una frase co-menzando por “Si tuviera dinero....” seguida de un rotundo “peeero...”?

Muchas ¿cierto? Y ahora, siendo sincero/a (y teniendo en cuenta que nadie escucha tu respuesta), ¿cuántas veces la has pronunciado tú? OK, no me contestes… pero tenlo en mente mientras sigues leyendo.

Muy a nuestro pesar, y aunque nos cueste reconocerlo, la mayoría de las personas somos procrastinadores natos, entendiéndose por procrastinación como el acto de posponer ac-tividades importantes o que requieren nuestra atención por otras más banales, superfluas y agradables.

¿No me crees? Aunque no seamos plena-mente conscientes de ello, cada vez nos cuesta más concentrarnos, tener un foco único, per-seguir un objetivo importante y terminar las tareas con tiempo, sin el estrés y la prisa del último momento.

Casi no somos capaces de limitarnos a na-vegar por una página de internet sin hacer otra cosa al mismo tiempo, ni podemos dejar de chequear las redes sociales como mínimo una vez al día. Miramos nuestro teléfono a cada instante por si nos hemos perdido alguna alar-ma, y nos ponemos a mirar televisión cuando deberíamos estar estudiando, o jugamos a al-gún videojuego cuando queremos distraernos de una tarea importante.

Yo no voy a ponerme precisamente como ejemplo a seguir, porque estoy escribiendo este articulo cuando faltan tan sólo dos días para la publicación de la revista, pero sí quiero aprove-char mi caso para esta reflexión.

Muchos de nosotros tenemos grandes sue-ños o ideas que se desvanecen en el instante en que pronunciamos las palabras “si tuviera dinero, pero...”, porque el hecho de decirlo en voz alta actúa como pócima mágica para hacer desaparecer todas nuestras buenas intencio-nes.

¿Sabías que la falta de dinero es sólo una excusa para procrastinar? Sí, como lo lees, no tener dinero no es en ningún caso impedimen-to suficiente para lograr lo que deseamos. Aun-que sí es verdad que nos agrega dificultades, no es una razón con tanto peso como para pa-ralizar o suspender todos nuestros planes.

Voy a intentar demostrártelo con dos de las excusas más comunes que nos impiden avanzar:

“Si tuviera dinero....montaría mi propia em-presa o trabajaría por mi cuenta, pero como no lo tengo sigo como empleado/a en un trabajo que no me gusta y encima está mal pagado”.

Esta es una de las principales excusas que nos atan a nuestra zona de confort, esa zona que nos mantiene seguros, donde nuestra rea-lidad, aunque no sea la esperada, sí está en cierto modo bajo control.

Estamos tan acostumbrados a hacer siem-pre lo mismo, de la misma manera, que deja-mos de tomar riesgos, de evolucionar, y nos resignamos a aceptar una realidad que nos sentimos incapaces de cambiar, aunque no la deseemos ni nos haga completamente felices.

¿Sabías que el mundo está repleto de in-versores que esperan ávidos para financiar buenos negocios y buenas ideas que les hagan ganar más dinero? Y no sólo grandes inverso-res, sino también muchos de tus amigos, fa-miliares, etc., se sentirían afortunados de darte su dinero si ellos también, además de ayudarte, pudieran ganar ingresos extra con ello.

Muchas veces, el problema radica en que confundimos la falta de dinero con una idea de negocio o emprendimiento que no es viable o rentable, y por eso en realidad no la llevamos a cabo, o no deberíamos hacerlo si no queremos comprometer nuestro futuro financiero.

En cambio, cuando la idea es buena, viable, rentable y tú eres la mejor persona para llevar-la a cabo, te aseguro que puedes conseguir el dinero.

Hoy en día existen muchas maneras di-ferentes de obtener financiación, como el

Educación financiera para todos

Verónica Deambrogio@verodeambrogio

facebook.com/verodeambrogiofacebook.com/educacionfinancieraparatodos

http://www.educacionfinancieraparatodos.comE-mail: [email protected]

Si tuviera dinero...

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Opinión


crowdfunding o el crowdlending, algunos sitios webs, etc. que están plenamente a tu alcance y a tu disposición.

Otra de las excusas clásicas es: “Si tuviera dinero y ganara más podría ahorrar pero....”

Si fuéramos estrictos llevando el control de todo lo que gastamos mes a mes, nos daríamos cuenta de que una parte de nuestros ingresos los empleamos en cosas que no necesitamos, totalmente prescindibles o superfluas y en muchas ocasiones motivadas por caprichos o necesidades momentáneas.

Puedes creer que no es así, pero estoy se-gura de que no necesitabas tomarte un café o una cerveza en un bar con un amigo, comprar una revista, un nuevo par de zapatos o simple-mente ir al cine.

Claro que son cosas que nos gustan y nos dan placer, y no estoy sugiriendo de que dejes de hacerlas, pero lo digo simplemente para que seamos conscientes de que muchas veces deja-mos de ahorrar para emergencias o para lograr un futuro mejor no porque no sea posible, sino porque no lo deseamos lo suficiente.

Un buen trabajo de auto-conocimiento y de desarrollo personal es cuestionar nuestras propias creencias. La próxima vez que te sien-tas en la tentación de decir “si tuviera dinero...” o simplemente utilices las palabras “no pue-do”, pregúntate seriamente: ¿No puedo o no quiero? Y, a continuación, reflexiona sobre tu respuesta.

Para finalizar les dejo una frase de Jim Rohn que me gusta mucho:

“Si realmente quieres hacer algo, encontra-rás una manera. Si no, encontrarás una excusa”

Hasta la próxima


Si tuviera dinero...

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Opinión


Opinión

Hay quienes no se definen a sí mismos como empresarios porque consideran que la palabra les queda grande. Imagi-

nan hombres de traje que acumulan miles de millas de viajero y cierran grandes negocios. Sin embargo, ese estereotipo no representa a la inmensa mayoría de los empresarios, ni en la Argentina, ni en Latinoamérica, ni en el resto del mundo.

Es empresario todo aquel que lleva ade-

lante una empresa, sin importar el tamaño, la envergadura o la actividad. El abogado que atiende a sus clientes, la docente que dirige su escuela privada, el grupo de amigos que monta un comercio para financiar sus estudios... todos ellos son empresarios.

Si tus ingresos dependen de buscar clientes

y satisfacer sus necesidades con productos o servicios, te puedes considerar empresario (o emprendedor, palabra que suele sentar más cómoda).

En sentido amplio, todo aquel que no está

empleado en relación de dependencia y cuyos ingresos dependen de sus propios productos o servicios, puede considerarse un empresario o emprendedor.

Lo es porque para llevar adelante su activi-dad requiere manejar todos los variados aspec-tos de un negocio, más allá de que trabaje solo o con empleados, de que facture apenas para sobrevivir, o de que se trate de una emprendi-miento que crece en ventas y sucursales.

Si bien las empresas y los empresarios son

muy variados, todos tienen puntos de contac-to, como la propiedad del capital del negocio, la toma de decisiones, el trabajo integral en

todas las áreas del proceso de la empresa, la vocación por dirigirse hacia objetivos y cum-plirlos, la toma de riesgos.

Las personalidades, enfoques, objetivos y

ambiciones de quienes llevan adelante un ne-gocio son muy diversos, pero hay ciertos rasgos

comunes a todos los emprendedores:

• En primer lugar, los emprendedores buscan cambiar la forma en que se hacen habitual-mente las cosas y usan ese deseo como motor para innovar.

¿Qué significa ser empresario?

Emprendiendo

María Laura LecuonaDanila Terragno

http://elgransalto.blogspot.comwww.paragraph.com.ar

¿Sabías qué?

María Laura Lecuona y Danila Terragno son licenciadas en Ad-ministración (UBA), directoras de la productora Paragraph y es-pecialistas en temas de finanzas personales, emprendedores y planificación. Son autoras de numerosos libros, como las colec-ciones “Tu negocio propio”, “Tu dinero” y “Tu trabajo” que en su conjunto han vendido más de 500.000 ejemplares.

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Opinión


¿Qué significa ser empresario?

• Segundo, poseen una visión clara y la persiguen con convicción, realizando ajustes y adaptaciones se-gún se van presentando oportunidades u obstáculos.

• Tercero, son propensos al riesgo; algunos más que otros, pero todo emprendedor a su manera está dis-puesto a jugarse por una idea.

• Cuarto, son inconformistas: una vez que alcanzan una meta, se proponen una más alta.

• Quinto, están en forma permanente a la búsqueda de oportunidades, capitalizando errores y fracasos, como aprendizaje para enfrentar nuevos proyectos.

• Finalmente, los emprendedores tienen la capacidad de hacer que otros compartan sus sueños y metas, rodeándose de gente capaz y motivada para transitar el camino que se han trazado.

¿Posees estas características que te hacen em-

presario? Si no te describen en la actualidad, no te desanimes. Podés entrenarlas y desarrollarlas para transitar cada vez con más seguridad el camino del negocio propio.

Saludos cordiales.

María Laura Lecuona y Danila Terragno

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Opinión


¡Empezamos nuestra ruta para convertirnos en inversores bien preparados! En el núme-ro anterior recordábamos la importancia de

empezar por el principio y no saltarse ningún paso, salvo que te guste vivir peligrosamen-te y no te importe sufrir algunos sustos de muerte.

Sin embargo, eso de “seguir los pasos” suena a proceso largo y doloroso, cual Vía Crucis de Semana Santa. Nada más lejos de la realidad: estos sencillos ejercicios previos no sólo son más breves de lo que imaginas, sino que te aportarán tanta confianza y tranquili-dad a la hora de tomar “la gran decisión” que te ahorrarás muchos dolores futuros.

¿Cuál es el primer paso? Conocer tu perfil de inversión. ¡No empieces a boste-zar! Para comprender la importancia de esta fase, intentar responder a las siguientes pre-guntas:

• ¿Es mejor un producto que vence den-tro de cinco años, otro que puedes reembolsar dentro de tres años o uno que no tiene vencimiento definido?

• ¿Es mejor un producto que te ofrece al-tos rendimientos a cambio de un riesgo mayor u otro que promete rentabili-dades bastante inferiores pero es muy seguro?

• ¿Es mejor un producto que tiene bajas comisiones y baja rentabilidad, u otro que lleva asociados más gastos y pro-porciona más rentabilidad?

¿Parece complicado responder? En abso-luto. Todas estas preguntas, y otras muchas que se te puedan ocurrir para elegir entre la enorme variedad de productos que tienes a tu disposición, se contestan con una sola pa-labra: DEPENDE.

Depende de tus necesidades, de tus preferencias y de tu situación financiera

en cada momento.

Cuando tengas claros estos extremos, las respuestas a las preguntas anteriores serán prácticamente automáticas, y tendrás muy pocas dificultades para determinar qué tipo de productos son más apropiados para ti. De esta forma se reducirá apreciablemente la gama de instrumentos que tendrás que

analizar y la decisión final será mucho más sencilla.

Por el contrario, empezar a mirar produc-tos sin tener claro cuál es tu perfil de inver-sión es lo mismo que empezar la casa por el tejado: el riesgo de que se te caiga el techo encima es… ¡del 100%!

Para agilizar y facilitar el proceso, te pro-porcionamos una hoja de cálculo que puedes adaptar a tu gusto, y que iremos ampliando en posteriores entregas. Está dividida en los tres grandes componentes que definen tu perfil de inversión: necesidades, preferencias y situación financiera.

Aunque la plantilla es muy sencilla e

El perfil de inversión: Tú eres tú y tus circunstancias

Invertir: el arte de hacer crecer tu dinero

Cristina Carrillo Rivero@addkeen

@addkeen_engcristinacarrillo.addkeen

http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo http://www.addkeen.net

E-mail: [email protected]

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Opinión


intuitiva, es importante que tengas en cuenta los siguientes mini-consejos para sacarle el mayor provecho posible:

NECESIDADES

¿Qué es lo que quieres conseguir? No completes esta parte pensando sólo en términos de dinero. Es mejor que te plan-tees cuáles son tus objetivos y metas en la vida. Además de todas las cosas nece-sarias y razonables que puedan ser fruto de tus circunstancias y responsabilidades familiares, no olvides incluir también al-gún que otro sueño o deseo estrictamente personal. De lo contrario, elaborar tu perfil de inversión será una carga abrumadora en lugar de una herramienta para alcan-zar tus propósitos.

MUY IMPORTANTE: Tienen que ser objetivos concretos. Piensa en las cartas que escriben los niños a Papá Noel o a los Reyes Magos. ¿Verdad que ninguno escribe “Querido Baltasar, quiero que me traigas muchos juguetes”? De ninguna manera. “Querido Baltasar, he sido buení-sima y quiero que me traigas una bicicleta azul sin ruedecitas”. Claro que los niños de hoy han evolucionado mucho: “Quiero una videoconsola Wii U”. En resumen, el truco está en concretar.

¿Cuándo deseas alcanzarlos? Verás que a la izquierda tienes una primera dis-tribución temporal: corto, medio y largo plazo. Sin embargo, cuando llegue el mo-mento de analizar los productos concre-tos (con sus correspondientes vencimien-

tos) necesitarás afinar un poco más, por eso conviene que calcules desde el prin-cipio en cuántos meses esperas conseguir el objetivo. No hace falta que te atasques en este punto, ya que podrás ajustar tus estimaciones en cualquier momento.

¿Qué cantidad de dinero nece-sitarás para conseguir el objetivo? Como en el caso del tiempo, no se trata de fijar una cifra definitiva e inmutable, sino de tener una orientación para valorar más adelante qué tipo de producto será más adecuado para que logres tu objetivo en el plazo previsto.

PREFERENCIAS

¿Qué nivel de riesgo crees que puedes asumir? Recordemos que el ries-go es la probabilidad de que los resultados sean menos positivos de lo esperado o in-cluso que sean negativos. ¿Estás dispuesto a sufrir ocasionalmente alguna que otra pérdida, a cambio de la posibilidad de ob-tener mayores rentabilidades?

La tolerancia al riesgo de cada perso-na es completamente subjetiva: no tiene nada que ver con la capacidad financiera para absorber las pérdidas. Tal vez puedes permitirte perder algo de dinero sin que ello suponga un descalabro en tu eco-nomía, pero si tales situaciones te hacen sentir mal… eres claramente averso al riesgo. O, dicho de otra forma, tu perfil de inversión en cuanto al riesgo es conser-vador.

La prioridad absoluta de cualquier in-versor es dormir bien por las noches. Si el producto en el que te has fijado (o que alguien te ha recomendado) sube y baja como una montaña rusa, y te entran su-dores fríos en las fases “bajas”… es mejor que elijas otra cosa.

Sí, por el contrario, la perspectiva de altas rentabilidades te compensa lo sufi-ciente por las inevitables pérdidas que su-frirás de vez en cuando, entonces tu perfil de inversión es arriesgado. Entre ambos extremos está el inversor moderado, que no está cómodo con los grandes vaivenes pero que tampoco tiene suficiente con los modestos rendimientos que ofrecen los productos más conservadores.

MUY IMPORTANTE: Evita el auto-en-gaño a la hora de definir tus preferencias sobre el riesgo. Los asesores financieros se encuentran a menudo con el problema de que los inversores sobrestiman su capa-cidad anímica para aceptar las pérdidas. En el momento de tomar la decisión, el rendimiento esperado deslumbra mucho más que los posibles quebrantos, que pa-recen muy lejanos. ¡Todos se consideran inversores moderados o arriesgados! Sin embargo, cuando los malos resultados se concretan, el inversor suele sentirse frus-trado y engañado… y descubre que era mucho más conservador de lo que creía.

Todos tenemos un sesgo emocional o una imagen de nosotros mismos que pue-de estar muy alejada de la realidad. Puede que en nuestros sueños nos imaginemos

El perfil de inversión: Tú eres tú y tus circunstancias

conduciendo un deportivo a 200 kilóme-tros por hora, pero a la hora de la verdad nos compramos un Volvo, que tiene fama de ser un coche muy seguro…

SITUACIÓN FINANCIERA

No es un concepto único, sino que está integrado por una serie de elemen-tos que analizaremos con más detalle en el próximo artículo. De momento, de manera simplificada y para avanzar en la definición de tu perfil de inversión, nos limitaremos a entender por situación fi-nanciera la cantidad de dinero que puedes permitirte dedicar en este momento al ahorro-inversión.

Después de completar la plantilla no sólo tendrás una idea más clara de tu per-fil de inversión, sino que podrás extraer las primeras conclusiones sobre el tipo de productos más adecuados para ti. Por ejemplo, si tienes objetivos importantes concentrados en el corto plazo, no te in-teresarán productos de mucho riesgo ni que tengan vencimientos a largo plazo.

En el próximo artículo veremos cómo calcular y mantener actualizados los da-tos que definen tu situación financiera.

¡Hasta el próximo mes!

Cristina Carrillo Rivero

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Opinión


Opinión

Brindamos educación financiera con lo que hacemos y con lo que decimos. A la vez, los niños la aprenden más de lo que hace-

mos que de lo que les decimos. Como le escu-ché decir a alguien cercano: “Lo que hacemos en relación con el dinero queda grabado en los hijos, con imagen y sonido”.

Veamos algunos ejemplos:

A pesar de que el esposo de María es-taba desempleado, ella decidió comprar-se un carro de lujo, con el �n de ocultar -les a sus clientes el hecho de que estaba mal económicamente y para evitar el re-chazo de sus amigos. Con esta decisión comprometió tanto los ahorros de toda su vida como unos ahorros que su espo-so había recibido en herencia. Sus hijos observaron esta situación y poco a poco comenzaron a alardear con sus amigos de su riqueza y de la cantidad de dinero que tenían.

Felipe creció viviendo en una casa tomada en arriendo. Aun en las épo-cas en que hubieran podido comprarse su propia vivienda, los padres de Felipe decidieron seguir viviendo en arriendo. Al envejecer, recibieron una pensión de jubilación mínima, la cual escasamente les alcanzaba para pagar los gastos men-

.asac al ed odneirra le solle ertne ,selausCuando Felipe se casó, tenía un excelente trabajo que le permitía adquirir una vi-vienda propia pero, a pesar de observar la situación actual de sus padres, él deci-dió seguir viviendo en arriendo, tal como lo aprendió en su niñez.

Irma, una niña de 7 años, llegó a su casa con un paquete de chocolatinas es-condido en su abrigo. Lo sacó como un trofeo diciéndole a su mamá: “No tuviste que pagarlo”. Su mamá le pidió a Irma que trajera su alcancía. Le dijo que no estaba bien sacar algo de una tienda sin pagarlo y que debía pagar de sus aho-rros el valor del paquete de chocolati-nas. Irma abrió su alcancía y su mamá le mostró cuánto dinero tenía que sacar. Llevó a Irma nuevamente al supermerca-do y allí le dijo que tenía dos opciones: Pagarlo o devolverlo. Irma que deseaba comerse las chocolatinas, decidió pagar el paquete, usando para ello el dinero de

sus ahorros.

En los anteriores ejemplos, podemos apreciar que las personas transmitimos a los niños no solo conocimientos �nan -cieros, sino también:

• Lo que consideramos o no im-portante (como comprar o no una vivienda propia).

• Valores (como la honestidad).

• Creencias (como estar convenci-dos de que nos van a rechazar si no tenemos dinero).

La importancia de lo que hacemos en la educación financiera

Educación financiera para niños

María Inés Sarmiento

¿Sabías qué?

María Inés Sarmiento Díaz es también autora de la colección completa digital de educación financiera para niños “Cómo enseñar a los ni-ños sobre el dinero” que encontrarás en www.minidocs.es

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Opinión


• Nuestras emociones (cómo nos sentimos ante las diferentes si-tuaciones económicas que vivi-mos).

• Cómo nos comportamos ante dichas situaciones (aceptar la realidad que vivimos o aparentar una realidad diferente a la que estamos viviendo, etc.).

En resumen, con todo lo que hacemos en relación con el dinero no solo ense-ñamos conocimientos acerca de cómo ganarlo y manejarlo. También transmi-timos “aspectos psicológicos”, como lo que pensamos, lo que sentimos, nuestros valores, nuestros temores, etc. Estos as-pectos psicológicos influyen en las de-cisiones financieras que tomamos y muy posiblemente en las que tomen nuestros hijos.

Por lo anterior, podemos decir que las decisiones en relación con el dine-ro no suelen ser netamente racionales, sino que en ellas está presente un fuerte componente emocional que muchas ve-ces tiene un mayor peso en la manera en que manejamos nuestro dinero.

Una parte muy importante de la edu-cación financiera es tomar conciencia de aquellos aspectos psicológicos que pue-den interferir o proporcionar una ense-ñanza completamente distinta a lo que “racionalmente” queremos enseñar.

Por ejemplo, si yo les digo a mis hijos que ahorren y ellos nunca me ven aho-rrar, mi comportamiento puede interferir

con el deseo que yo tengo de que ellos ahorren.

Otro ejemplo en el cual la amistad in-fluye en realizar una acción con la cual no se está de acuerdo: Samuel cree que el dinero y la amistad no se deben mez-clar y les enseña a sus hijos que si pres-tan dinero a sus amigos, pierden el dine-ro y la amistad. Un día, su amigo Germán le pide dinero prestado y le cuenta las dificultades que está viviendo. Samuel se siente mal y termina accediendo. Cuando llega la fecha en que Germán quedó en devolver el dinero, desaparece. Samuel se siente muy molesto y sus hijos le pre-guntan la razón de su enfado. Les cuenta la situación y sus hijos le dicen: “¿Y por qué nos dices a nosotros que no preste-mos dinero, pero tú sí lo haces?” Samuel les responde “Esa es la razón por la cual dinero y amigos no se mezclan. Nunca presten dinero, así se conmuevan como me pasó a mí. Ya aprendí la lección y no volverá a sucederme”. Inicialmente, Samuel actuó de manera incongruente entre lo que pensaba y lo que enseña-ba a sus hijos. Luego decidió que iba a cambiar y a ser congruente entre lo que hacía y les decía.

Otro ejemplo. Los padres de Santiago, un niño de 10 años, son muy organiza-dos con su dinero: hacen su presupues-to, ahorran, no gastan por encima de sus posibilidades, pagan sus deudas, etc. Santiago ha aprendido a ser organizado con el dinero que le dan sus padres.

De acuerdo con lo anterior, quiero invitarlos a que dediquen tiempo para

reflexionar acerca de la educación finan-ciera que brindamos a los niños:

- Anota un aspecto emocional que sue-les transmitir a los niños y niñas cuando les dices cómo manejar el dinero: _______________________________________________________________________

- ¿Qué temores tienes acerca de lo que tus hijos puedan aprender en relación con el dinero?: ______________________________________________________________________________________

- Si te quedaras sin empleo y con deu-das, ¿cómo cambiarías la educación fi-nanciera dada hasta este momento a tus hijos, y cuál les darías de acuerdo con tu nueva situación?: ________________________________________________________________________________________________________________________

- En tu niñez, ¿qué aprendiste de tus padres en relación con el dinero? ________________________________________________________________________________________________________________________

- ¿Qué valores deseas que tus hijos vivan en relación con el dinero? ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________


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Opinión


- ¿Con qué dichos o refranes relaciona-dos con el dinero te sientes identificado? ____________________________________________________________________________________________

- ¿Qué crees que pueden aprender tus hijos del modo como manejas el dinero en la vida cotidiana? ________________________________________________________________________________________________________________________

- ¿Cuáles son las principales diferencias que tienes con tu pareja en relación con el manejo del dinero? ________________________________________________________________________________________________________________________

- ¿Qué es lo que más te gusta y lo que menos te gusta de la manera como ma-nejas el dinero? ________________________________________________________________________________________________________________________

- Menciona una situación en la que lo que les dices a tus hijos que hagan con el dinero es opuesto a lo que realmente ha-ces tú. _______________________________________________________________________________________________________________________

- En el caso anterior, ¿qué puedes hacer para enseñar con tus acciones lo mismo que enseñas con tus palabras? ______________________________________

__________________________________________________________________________________

Pienso que una de las mejores ma-neras de armonizar nuestras enseñanzas verbales y comportamentales, en relación con lo financiero, es a través del ejem-plo. Todo aquello que deseemos ense-ñar, vivámoslo. En ese sentido, cuando enseñamos también aprendemos, ya que aprender es cambiar y al cambiar para ser congruentes en nuestras vidas, nos be-neficiamos al tiempo que beneficiamos a nuestros hijos.

Hasta el próximo número.

María Inés Sarmiento


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Finanzas con Amigos

Cada vez más, los temas económicos y las operaciones financieras forman parte de nuestras actividades cotidianas e influyen

más en nuestras vidas y por eso tenemos que hacer más cercanas esas cuestiones a la ciuda-danía. Especialmente ahora que on la crisis los problemas económicos afectan más directa-mente a los ciudadanos y resulta imprescindi-ble que comprendan lo que está pasando y que puedan tomar decisiones informadas.

En cambio la innovación financiera, con la aparición de sofisticados productos y proce-sos, y la complejidad de la economía, ha hecho que esos procesos resulten cada vez menos accesibles para la ciudadanía. Además, se han desarrollado lenguajes que parecen preme-ditadamente destinados a hacer más opaco e incomprensible el mundo de las finanzas. De modo que en la economía y las finanzas se da un caso claro de información asimétrica, en manos de los expertos para asombro de los ciu-dadanos, como si fuese cosa de “divinos” para perplejidad de “los mortales”.

Por eso hay que empezar por explicar bien y por dar información completa de los proce-sos económicos y financieros. Por eso la cultura económica y financiera ha de difundirse a tra-vés de múltiples iniciativas y debería enseñarse desde todas las edades y en todos los niveles educativos. Por eso es necesaria la transparen-cia y la explicación de las medidas y decisiones económicas y financieras de un modo com-prensible para la “gente corriente”.

A eso es a lo que queremos contribuir des-de “Finanzas para Mortales” de un modo senci-llo, didáctico y hasta divertido. La educación fi-nanciera es un objetivo que ha suscitado en los últimos años interesantes proyectos e iniciati-

vas de destacadas entidades e instituciones y nos sumamos a él conscientes de que no somos un bien sustitutivo de nada sino complemen-tario de todo, porque en educación se trata de sumar y a lo que aspiramos es a aportar nuevo valor añadido a esa tarea colectiva.

En nuestro propio nombre hay ya una ex-plicación, una declaración y un claro guiño de lo que pretendemos. “Sencillo puede ser más difícil que complejo”, advirtió Steve Jobs y, por eso, somos conscientes de la envergadu-ra de nuestra tarea: hacer más comprensibles los conceptos económicos y financieros a los ciudadanos, ayudar a la adopción de decisio-nes informadas, difundir los nuevos procesos y paradigmas que emergen en el mundo de la economía; fomentar la transparencia, la con-

valores, la ética y la responsabilidad social en los negocios.

El modo en que queremos hacerlo es utili-zando las nuevas tecnologías al servicio de un discurso abierto y un proceso de generación y difusión colectiva del conocimiento, compar-tiendo experiencias e información, concibiendo “Finanzas para Mortales” como un espacio in-teractivo para la creación y la mediación, para el debate y la comunicación con un enfoque abierto a la diversidad y la pluralidad.

Por eso más que un sitio construido nos sentimos como un escenario en permanente construcción; más que un portal de recursos queremos ser una puerta abierta, e incluso una ventana para ver y para que nos vean; y más que una casa lo que tenemos es una base de operaciones desde la que expandirnos, para encontrar y para que nos encuentren, viviendo diariamente en los mundos de la red.

Lo que se ofrece en “Finanzas para Mor-tales” comprende una amplia gama de recur-

Hoy: Juan Vázquez García

¿Por qué educación financiera?

Reseña del autor

Catedrático de Economía Aplicada y Ex-Rector de la Universidad de Oviedo. Director Académico de Finanzas para Mortales

www.�nanzasparamortales.com

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Finanzas con Amigos

sos que van desde la sencilla explicación de conceptos, incluso en 140 caracteres, hasta la creación de una Wikifinanzas; desde la dispo-nibilidad de informaciones y herramientas de ayuda para las más habituales operaciones fi-nancieras, para plantear y responder preguntas, a los análisis y artículos de prestigiosas firmas y expertos.

No nos ponemos barreras y por eso igual podemos hablar de en qué consiste un resca-te que recoger una galería de premios Nobel de economía; preguntarnos ¿por qué sigue la pobreza en el mundo? que ¿por qué los gua-pos ganan más dinero? y compartir el juicio del economista Richard Layard de que “la felicidad debería convertirse en un objetivo político”.

Entre nuestros recursos hemos querido pri-mar los materiales docentes y los recursos au-diovisuales, con videoblogs y una amplia me-diateca, y nos hemos atrevido a adentrarnos en otra visión de la economía y las finanzas, la de su relación con las artes: con la música (¿quién no recuerda a Pink Floy, Dire Straits o Liza Mi-nelli cantando al dinero y no se sorprende con la polémica entre Keynes y Hayek explicada a ritmo de rap?); con la literatura (porque algu-nos poemas de Quevedo o a Machado merece-rían figurar en los manuales de economía); con el cine, desde clásicos como “Qué bello es vivir” de Capra hasta “El capitalista” de Costa Gravas; o con el humor, porque pocos como Chaplin han arrancado una sonrisa explicando el crack de la bolsa del 29.

Pero lo que tenemos más de diferencial y como una de nuestras mejores señas de iden-tidad es que “Finanzas para Mortales” es un proyecto que surge de la universidad, como expresión de compromiso social y una versión

actualizada de la tradicional extensión univer-sitaria; que está protagonizado por universita-rios que creemos en la necesidad de difundir la educación financiera en y desde la universidad, implicando a todo tipo de instituciones y a sus propios destinatarios.

Solo somos el vehículo y nos resulta im-prescindible la colaboración de todos para este viaje. A eso es a lo que les invitamos, a lo que les llamamos, a lo que les convocamos.

Saludos cordiales

Juan Vázquez

¿Por qué educación financiera?

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En el número anterior, el juglar nos dejaba con el suspense de saber qué ocurrió en Hamelín, una vez que el publicista comen-

zó a reprogramar a sus sencillos habitantes para convertirlos en modernos ciudadanos del siglo XXI, liberándolos de la “plaga” de sus es-crúpulos improductivos: mentalidad de ahorro, cultura, espíritu crítico y respeto por la natu-raleza. ¡Veamos cómo termina la historia! Si necesitas refrescar la memoria, vuelve a leer la revista Nro. 28 del mes de septiembre.

Tras haber sido presentado como “EL PU-BLICISTA DE HAMELÍN”, se acercó al micrófono un tipo de aspecto confiable y risueño, que se dirigió así a los asombrados vecinos:

“”¡Gracias por estar aquí! En primer lugar, quiero felicitaros por la inteligencia y perspi-cacia que mostráis al comprender las limitacio-nes de vuestro actual estilo de vida. Mi tarea es ayudaros a efectuar la transición hacia una dicha y una riqueza sin parangón. Y lo mejor es ¡que no será necesario ningún esfuerzo por vuestra parte! Sólo tenéis que relajaros y dis-frutar con los contenidos de las pantallas que voy a repartir por todo el pueblo. Si lo deseáis, incluso podéis tener una en vuestras propias casas, completamente gratis. Sin apenas daros cuenta, vuestra mentalidad habrá experimen-tado un cambio radical y no tendréis nada que envidiar a las villas circundantes”.

Y así ocurrió. Los vecinos empezaron a pasar cada vez más tiempo contemplando las deliciosas y emocionantes mezclas de imagen y música que el mago les ofrecía a través de las pantallas. ¡La pálida realidad no podía com-petir con ese mundo brillante y colorido! Los hamelineses trabajaron con denuedo para crear y obtener las maravillas que se les mostraban a

diario, y pronto surgieron infinidad de nuevos negocios inspirados en las pantallas mágicas.

En poco tiempo, todos los hogares dispo-nían de las prodigiosas “tarjetas-cumple-de-seos”, con las que era posible adquirir cualquier cosa. Tiraron sus acogedoras y sólidas viviendas y construyeron en su lugar casas mucho, mu-cho más grandes, tan esplendorosas que a na-die le importó tener que talar todo el antiguo bosque.

En resumen, el pueblo quedó completa-mente irreconocible. ¡Por fin eran exactamen-te iguales que sus vecinos! Las mismas casas, los mismos autos, las mismas tarjetas… Si no hubiese sido por las fronteras, habría resulta-do imposible saber dónde terminaba el pueblo anterior y dónde comenzaba Hamelín. No ha-bía duda de el publicista había realizado bien su trabajo, y un buen día se presentó ante las autoridades para reclamar el pago acordado.

Sin embargo… parece que la leyenda negra no era sólo una leyenda, después de todo, por-que el publicista recibió la misma respuesta que le habían dado al flautista siglos atrás: “¿Pre-tendes beneficiarte de nuestro esfuerzo? ¡Lo que has hecho no es tan importante! Hemos sido nosotros los que hemos construido toda esta belleza, y no podemos destinar nuestros recursos a financiar tus infantiles peliculitas”.

El publicista guardó silencio unos instan-tes. Entonces esbozó una malévola sonrisa y, antes de retirarse, murmuró: “”Parece que mi trabajo aún no ha terminado… ¡Será como de-seáis! Seguiré con mis peliculitas infantiles… completamente gratis”.

Como todos estaban muy ocupados con

sus interminables tareas y responsabilidades (¡tan exclusivo estilo de vida no se sostenía solo!) tardaron bastante tiempo en darse cuen-ta de que los contenidos de las pantallas mági-cas habían cambiado. Ya no mostraban escenas apetecibles para los adultos, sino… ¡para los niños! Al principio, los padres se dijeron a sí mismos que, si querían que la prosperidad de Hamelín perdurase en el tiempo, parecía lógico que los niños desarrollaran las mismas ambi-ciones que inspiraban a sus mayores.

Los parques y jardines infantiles quedaron abandonados, mientras los pequeños pasaban horas y horas boquiabiertos ante las panta-llas mágicas: ya no leían, ni jugaban unos con otros, y sólo hablaban de lo que habían visto, o de lo que iban a ver al día siguiente. No mos-traban ningún interés por hacer nada que no fuera contemplar las pantallas, cada día más mágicas, cada día más atractivas, cada día más absorbentes… ¡cada día más interactivas!

Por fin, los hamelineses comprendieron que tenían un serio problema. Todos sus niños habían desaparecido: aunque sus cuerpos se-guían en Hamelín, sus mentes residían en al-guna ignota dimensión paralela que para ellos era más real que la realidad misma, y en la que estaban fuera del alcance de los adultos.

¿Era otra vez Hamelín un pueblo sin futu-ro, lleno de niños zombis? Las autoridades aga-charon las orejas y fueron a disculparse ante el publicista, con gran profusión de reverencias, mientras le suplicaban que volviera a dejar a los niños como antes.

“Me temo que eso no es posible”, respondió el publicista. “Lo hecho, hecho está. Sin embar-go, no todo está perdido. Existe una forma de

El publicista de Hamelín 2.0 (II)

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El juglar financiero

reconducir la situación… pero mis honorarios se han multiplicado por cuatro. Además, quiero que se me pague por adelantado y que todos los negocios del pueblo me financien en el fu-turo como muestra de su responsabilidad so-cial”. Huelga decir que sus condiciones fueron aceptadas de inmediato.

Y el publicista fundó la primera empresa de videojuegos educativos de Hamelín.

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MI DINERO: Tu Revista de Finanzas Personales Nro. 29 ( Octubre 2013)