Upload
ngomien
View
220
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Musim Dalam Kehidupan
NEW LIFE AGING
ILLNESSDEATH
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan
• Oum dilarikan ke Rumah Sakit setelah kecelakaan di Rayong, Thailand• Sebelum Operasi, Ahli bedah meminta orang tua mempersiapkan dana 1,550 Bath• Ayah, Em, diberitahu: "Jangan lambat untuk memutuskan, karena bisa terlambat“• Oum keadaanya sudah pulih, tapi Em saat ini menjual harta miliknya untuk membayar
tagihan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Memahami Asuransi Jiwa
Kenyataan Kehidupan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
When Life Fails You - JOHN Q -
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 7
Video: John Q - What will happen if there is no/not enough Life Insurance?
Source By : youtube 2017
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Apa yang terjadi dengan John Q? Apa yang membuat John Q melakukan sebuah perbuatan
kriminalitas?
Pembahasan Video
Source By : youtube 2017
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
SETIAP TAHAP
KEHIDUPAN ADA RISIKO
Hidup Itu Pasti BERISIKO
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Jika Hidup Berisiko… Ada PROBLEM!
Dimana ada Problem, Disana adaBusiness Opportunity
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Risiko Kehidupan
Menderita Sakit Cacat Tetap Total Kecelakaan Meninggal Dunia
Berdampak pada usaha mewujudkan impian apapundi masa depan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Peran Asuransi Dalam MenghadapiRisiko
DIMANA POLIS ASURANSI SEBENARNYA DAPAT MEMBANTU?
APA YANG SEBENARNYA POLIS ASURANSI LAKUKAN?
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Asuransi Adalah …
Cara terbaik meminimalkanDAMPAK Risiko !
Bagaimana cara asuransi meminimalkan dampak risiko?
Risk Transfering (Memindahkan Risiko); Asuransi Jiwa Konvensional dan
Risk Sharing (Berbagi Risiko); Asuransi Jiwa Syariah
Risiko tidak dapat dihindari tetapi dampaknya dapatDIMINIMALISIR
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
UTMOST GOOD FAITH/NIAT BAIK(UBERRIMAE FIDEI)
Sebuah prinsip dasar hubungan Antara seluruhpihak di sebuah perjanjian Asuransi (PerusahaanAsuransi, Pemilik Polis, Tertanggung, dan Agenpenjual) untuk membuat sebuah perjanjiankontrak asuransi dengan niat baik setiap pihak danketerbukaan informasi yang relevant untuk supayasetiap pihak bisa mengambil keputusan yangterbaik dan menguntungkan seluruh pihak
PRINSIP DASAR ASURANSI
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
INSURABLE INTEREST/ KEPENTINGAN DIASURANSI
Individual/Badan Hukum dengan hubungan Darah/hukum yang memiliki hubungan KetergantunganEkonomi dari kelangsungan hidup si tertanggung
CONTOH: - Suami – Istri dengan anak anak mereka- Perusahaan dan Karyawan- Kreditur dan Debitur
FUNDAMENTAL PRINCIPLES OF INSURANCE
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
DEFINISI ASURANSI JIWA
ASURANSI JIWA ADALAH SEBUAH KONTRAK PERJANJIAN ANTARA
PENANGGUNG (PERSUAHAAN ASURANSI JIWA) DAN
TERTANGGUNG YANG DIMANA PENANGGUNG AKAN MEMBERIKAN
SEJUMLAH NILAI UANG KEPADA PENERIMA MANFAAT UANG
PERTANGGUNGAN JIKA TERTANGGUNG MENGALAMI MUSIBAH ATAU RISIKO SELAMA PENANGGUNG
DIBAYARKAN SEJUMLAH PREMI SEBAGAI IMBALAN
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
MANFAAT UANG PERTANGGUNGAN
Insurance Benefits
Health Benefit Need
Retirement Need
Income Protection
Cost of Death
Debts, Fess, & Taxes
Education Fund
Business Continuation
Need
Legacy / Estate
Planning
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Tradisional
Term(Berjangka)
Whole Life(Seumur Hidup)
Endowment(Dwiguna)
Proteksi Murni
Premi MurahUntuk jangkawaktu tertentu
Tidak ada nilai tunai
Proteksi seumurhidup atau sampaidengan 99 tahun
Memiliki nilai tunai
Proteksi sampaidengan akhirkontrak
Memiliki nilai tunai
Premi lebih tinggidibandingkan whole life
Jenis Asuransi Jiwa
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
InvestasiProteksi
Risiko SakitSakit Kritis, Cacat Tetap TotalKecelakaan, Meninggal duniaPembebasan Premi
Rencana PendidikanRencana Pensiun
Rencana Masa DepanInflasi
+
Asuransi Unit Link Secara Umum
Dalam Satu Polis
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Karakteristik Unit Link
Pemegang Polis dapat menentukan :• Premi yang ingin dibayarkan• Manfaat dasar & manfaat tambahan yang ingin
didapatkan• Jenis investasi sesuai dengan profil risiko nasabah
1Flexibilitas
• Pengalokasian Premi dan premi tambahan akan di investasikan dan membentuk Nilai Tunai2
PertumbuhanInvestasi
• Pemegang Polis dapat mengetahui biaya asuransi• Pemegang Polis dapat mengetahui tingkat
pertumbuhan investasinya• Pemegang Polis dapat mengetahui jumlah Nilai Tunai
yang dimiliki
3Transparan
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Cara Kerja Unit Link
Premi
Premi Dasar(Akun Proteksi)
Premi Top Up(Akun Investasi)
Non Alokasi Premi“Biaya Bisnis Baru”
Biaya:- COI- COR- Admin
Konversi unit
BiayaTop Up
Nilai AkunPremi Dasar
Nilai Akun PremiTop Up
Hasil Investasi
Konversi unit
Long term Investment
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Biaya Dalam Unit Link
• Biaya Awal Penjualan (Rentangbid-offer)
• Biaya Pengelolaan Dana Investasi• Biaya Manfaat Asuransi Utama
(Cost Of Insurance)• Biaya Manfaat Asuransi Tambahan
(Cost Of Riders)• Biaya Administrasi• Biaya Tebus (Surrender Fee)• Biaya Cuti Premi• Biaya Pengalihan Dana (Switching
Fee)
Pertu
mbuhan
Nila
iAkun
/ Investa
si
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
Pendekatan Investasi Jangka Panjang
Salah satu tehnik pendekataninvestasi jangka panjang untukmencapai tujuan investasiadalah denganmenginvestasikan dana secara :• Teratur: Nilai yang
diinvestasikan stabil• Terstruktur: Investasi
dilakukan secara sistematis• Terukur: Mengukur
terhadap nilai tujuaninvestasi dan waktu tersisa
• Terencana: Bukan spekulasijual/beli
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
• Penanggung : Perusahaan Asuransi.
• Pemegang Polis : Orang/badan yang mengadakan perjanjianasuransi dengan Penanggung.
• Tertanggung : Orang yang atas jiwanya diadakan perjanjianasuransi.
• Ahli Waris : Orang/badan yang ditunjuk untuk menerimamaslahat/manfaat Polis.
o Keluarga : Suami/Istri, Anak Kandung, Orang Tua, Saudara Kandung, Kakek, Nenek, Cucu, Cicit, Buyut atau Keponakan.
o Yayasan : sesuai dengan ketentuan.
• Premi : Sejumlah uang yang wajib dibayar olehPemegang Polis kepada Penanggung sesuaiperjanjian.
• Uang Pertanggungan : Sejumlah uang yang tercantum dalam Polis yang akan dibayarkan kepada PemegangPolis/Yang Ditunjuk.
ISTILAH UMUM DALAM ASURANSI JIWA
24
AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.
• ACCOUNT (NILAI POLIS)
• TOP UP (DANA YANG DIINVESTASIKAN SECARA BERJANGKA/ DANA INVESTASI 1X MASUK)
• SWITCHING (MENGGANTI DANA ALOKASI INVESTASI)
• WITHDRAWAL / SURRENDER (PENARIKAN NILAI TUNAI SEBAGIAN/KESELURUHAN)
• AUTOMATIC PREMIUM HOLIDAY (CUTI PREMI OTOMATIS)
ISTILAH UMUM DALAM UNIT LINK
25