Gestão de Riscos e Seguroseurope.eeperformance.org/uploads/8/6/5/0/8650231/aon_icp... · 2019. 11. 9. · ou conjunto destas que pretende a redução do consumo de energia ou geração

Risk. Reinsurance. Human Resources.

Gestão de Riscos

e Seguros

Paulo Freitas. Maio, 2015

Risk. Reinsurance. Human Resources

Investor Confidence Project Europe | Aon Risk Solutions | Confidencial

Client Name, Proposal # | Practice Group | Date (##.##.##) | Document # Optional

Proprietary & Confidential Investor Confidence Project Europe | Aon Risk Solutions | Confidencial

Acerca de Aon

2


Aon – Estrutura de Negócio

Os serviços de consultoria foram desenvolvidos dando resposta a necessidades das organizações,

inicialmente destinados a optimizar a colocação de seguros, sendo actualmente importantes elementos

diferenciadores da oferta da Aon em soluções para a gestão do risco e de pessoas nas organizações.

A estrutura de negócio da Aon foi definida de modo a proporcionar aos nossos clientes em todo o mundo, as soluções

mais ajustadas, eficientes e com o mesmo nível de serviço qualquer que seja a geografia em causa.

A empresa mãe do grupo denomina-se Aon Plc - a holding que é composta por dois segmentos distintos de

funcionamento, corporizando a nossa intervenção nos pilares risco e pessoas:

SOLUÇÕES DE RECURSOS

HUMANOS

• Aon Hewitt: Consultoria de

Recursos Humanos

SOLUÇÕES DE RISCOS

• Aon Risk Solutions (ARS):

Gestão de riscos e Corretagem de

Seguros

• Aon Benfield: Corretagem de

Resseguro

Receitas em 2014:

Soluções RH 34%

Soluções Riscos 66

%

3


Aon no Mundo

A Aon tem uma network própria com mais de 500 escritórios em 120 países.

A maior e mais abrangente rede no seu sector de atividade.

4


Aon em Portugal

APOSTAMOS FORTE NO NEGÓCIO

Corretor líder no segmento Corporate Business em Portugal

Em Portugal desde 1989. Tem consolidado a sua presença

através de uma estratégia mista de crescimento por

aquisição e orgânica

Receitas em CAGR de 11% nos últimos 6 anos; Mais de

100M€ de prémios intermediados em 2013

Escritórios em Lisboa e no Porto

Forte investimento no talento local - 84 colaboradores em

Portugal

Liderança

Estrutura

Direção

História

Colaboradores

Clientes Com uma taxa de retenção de 96%

+5,4% CLIENTES

A Aon Portugal registou em 2013 um crescimento

orgânico de 5,4%, tendo também conseguido cativar

esta mesma percentagem de novos clientes.

96% RETENÇÃO DE CLIENTES

Além de novos clientes, a Aon Portugal conseguiu, em

2013, reter os seus clientes a uma taxa acima dos

96%.

Pelo 4º ano consecutivo a Aon Portugal

venceu o prémio excelência no trabalho

na categoria de médias empresas, no

setor da banca, seguros e serviços

financeiros.

5


Aon em Portugal

Aon coloca o seguro das duas únicas

refinarias em Portugal que permitem o

uso de combustível por todos os veículos

que circulam em Portugal.

A Aon Portugal é responsável pela

colocação do seguro da rede

eléctrica nacional em alta tensão.

Todos os gasodutos que permitem às

famílias portuguesas tomar banho quente

de manhã são colocados através da Aon.

A Aon segurou o primeiro projecto

piloto de energias renováveis Off-

Shore e apoiou o investimento em

renováveis no Mar da Escócia.

70% do plano estratégico

hidroeléctrico em Portugal é seguro

pela Aon.

15% dos trabalhadores em

Portugal que beneficiam de um

seguro de saúde são clientes da

Aon.

Os 5 maiores sinistros de danos

patrimoniais e responsabilidade civil

em Portugal foram geridos pela Aon

Portugal.

A Aon esteve presente na maior obra

industrial do século XX em Portugal.

O melhor vinho do mundo

é Português e é seguro

pela Aon (wine spectator

Nov 2014)

14% de todo o seguro de credito

realizado em Portugal e colocado

pela Aon

6


Aon – Áreas de Atuação

A Aon caracteriza-se por ser uma empresa de serviços profissionais na área de Gestão de Riscos e

Gestão de Capital Humano, não se limitando ao tradicional processo de colocação das apólices junto

dos mercados de seguro e resseguro.

7




Gestão de Riscos e Seguros

8


A abordagem Aon – Como fazemos?

Plano de ação A nossa abordagem inicia-se com uma análise detalhada dos riscos inerentes ao projecto, responsabilidades,

relações contratuais e suas obrigações. Posteriormente, efetuamos uma avaliação matricial dos riscos

identificados e quais as soluções disponíveis (nem todos os riscos são seguráveis).

9


Aon – Soluções?

Construção,

instalação,

montagem e

comissionamento

Fases do Projeto Há que garantir uma adequada identificação, gestão e transferência de riscos em cada fase do projeto:

Operação

Projeto

“No project is risk free.

Risk can by managed,

minimized, shared,

transferred or accepted.

It cannot be ignored!”

Sir Michael Latham (1994)

10


Fases do Projeto: Projeto

Projeto

Responsabilidade civil profissional (projetista):

• Cobertura dos danos patrimoniais e não patrimoniais causados a terceiros em consequência

de erros e omissões no decurso da atividade profissional.

• A cobertura da OE não é suficiente para fazer face às responsabilidades assumidas, bem

como o âmbito de cobertura não se encontra adaptado às exigências dos projectos EE.

• É da competência das ESE de promover uma cobertura robusta e adequada às exposições

que venham a assumir, quer por imposição dos financiadores, quer para salvaguarda da

conta de resultados.

Aon – Soluções?

11


Fases do Projeto: Construção, instalação, montagem e comissionamento

Todos os Riscos Construção e Montagem (CAR/EAR):

• Cobertura dos danos causados ao objecto dos trabalhos em consequência de causa externa,

defeito de materiais ou erro de mão-de-obra. Adicionalmente, este tipo de soluções podem

agregar secções ou extensões de cobertura adicionais, tais como:

Responsabilidade civil, garantindo os danos causados a terceiros em consequência dos

trabalhos desenvolvidos;

Bens pré-existentes, garantindo a reparação das edificações e estruturas que servem de

base aos projectos EE;

Transportes, garantindo os danos ocasionados por transporte terrestre ou aéreo dos

materiais e equipamentos a incorporar no projecto EE (atenção à forma de aquisição –

IncoTerms)

Construção,

instalação,

montagem,

comissionamento

Aon – Soluções?

12


Fases do Projeto: Construção, instalação, montagem e comissionamento (cont.)

Todos os Riscos Construção e Montagem (CAR/EAR):

• Erros de Projecto (Consequências) – DE vs. LEG;

• Honorários Técnicos;

• Demolição e remoção de escombros;

• Despesas adicionais com horas extraordinárias e trabalhos noturnos;

• Perigos iminentes;

• Adicionalmente, poder-se-á (sempre que necessário) transferir para o mercado segurador as

perdas de exploração antecipadas (ALOP), em consequência de um sinistro de danos

materiais no projeto em execução.

Atenção: existem cláusulas de exclusão ou limitativas que requerem ações por parte da ESE ou

do empreiteiro contratado:

• Programa de Trabalhos (X semana de desvio);

• Período de retorno ( X anos);

Nota(!): Existem muitas cláusulas que, sem uma leitura atenta, podem induzir em erro pelo seu

nome. Não são cláusulas de cobertura, mas sim de exclusão.

Construção,

instalação,

montagem,

comissionamento

Aon – Soluções?

13


Fases do Projeto: Operação

All Risks Danos Patrimoniais + Perdas de Exploração (ou custos

adicionais de operação) + Responsabilidade Civil Exploração

• Nesta fase pretende-se salvaguardar, durante o prazo estabelecido do contrato, a proteção do

património das ESE que se encontra em operação e sobre o qual será feita a medição da

redução da fatura energética.

• Assim, propomos uma solução de “Todos os Riscos”, com extensão a Avaria de Máquinas

(sempre e quando tal seja aplicável), bem como demais extensões de cobertura que

permitam salvaguardar a exposição das ESE.

• As Perdas de Exploração são, no âmbito dos projecto EE, de extrema importância dado que

permitem transferir para o mercado segurador uma exposição de perdas financeiras, em caso

de sinistro de danos materiais (condição sine qua non). Desta forma, o não cumprimento das

métricas previstas contratualmente, e sempre que tal não resulte de caso de Força Maior (que

deverá ser estabelecido contratualmente), terá o impacto reduzido na conta de resultados das

ESE, permitindo que as mesmas possam continuar a operar e obter remuneração em anos

seguintes.

Operação

Aon – Soluções?

14


Fases do Projeto: Operação (cont.)

All risks Danos Patrimoniais + Perdas de Exploração (ou custos

adicionais de operação) + Responsabilidade Civil Exploração

• A cobertura de Responsabilidade Civil Exploração é preponderante no âmbito dos danos

causados a terceiros, patrimoniais e não patrimoniais, decorrentes da actividade

desenvolvida.

• A maior litigância a que vimos assistindo nos últimos anos, conjugado com incrementos

substanciais na determinação judicial das indemnizações a liquidar, poderão colocar em

causa a viabilidade financeira das ESE.

Operação

Aon – Soluções?

15


Aon – Mercado Segurador?

• Tradicionalmente, o mercado segurador é reactivo e não proactivo na disponibilização de

soluções.

• É da responsabilidade de todos os intervenientes, do Estado, das ESE e dos consultores de

seguros articular os esforços para desenvolver as soluções que melhor se adaptam a este

modelo de negócio, forçando assim os seguradores a pensar “out of the box” e a

proporcionarem produtos de protecção que sejam eficazes e acessíveis.

• A nossa experiência internacional permite-nos aceder a mercados seguradores alternativos

(ex. Londres, Europa Continental) e colher os frutos de soluções já criadas e implementadas,

em benefício das ESE.

• O nível de investimento previsto assim ditará!

16




Seguro de Eficiência Energética (Fase Operação)

17


Vantagens do Seguro de Eficiência Energética

O que é? O seguro de eficiência energética aporta uma série de vantagens para quem recebe, entrega e financia projetos

de eficiencia energética. Destina-se à fase de operação.

18

Vantagens

Proprietários

de Edifícios

Empresa de

Serviços

Energéticos

Bancos

Financiadores

• Torna os projetos de poupança de

energia mais concretizáveis,

permitindo a redução de custos de

energia

• A confiança de saber que o deficit

de rendimento está seguro

• Maior disponibilidade de

financiamento de projetos.

• Redução de Custos Financeiros

• Receita, ativos e deficit de

rendimento: protegidos.

• Incremento da confiança do cliente

em projetos deste tipo.

• Desaparece a incerteza técnica

• Melhora a capacidade creditícia

• Reembolso protegido


Definição de Coberturas

A apólice de Eficiência Energética está desenhada para proteger os investimentos de projetos de poupança

energética, além de indemnizar o Financiador / Investidor / ESE / Proprietário no caso das poupanças reais

geradas serem inferiores às poupanças previstas.

Perda de

Exploração

Todos os

Riscos de

Danos

Materiais

Asset

Performance

19


Definição de Coberturas: Todos os Riscos de Danos Materiais

Garante o equipamento e máquinas da ESE, instalados nos locais de risco do

cliente.

Prazo de Cobertura: Até 5 anos

Principais Exclusões:

− Avarias cobertas por contratos de manutenção ou garantia de

fabricante.

− Atos intencionados do segurado.

− Deterioração.

− Interrupção do trabalho ou propriedades vazias por um período de

mais de 30 dias.

Todos os

Riscos de

Danos

Materiais

20


Definição de Coberturas: Perdas de Exploração

Garante a perda de lucros da atividade da ESE resultante de um sinistro coberto

ao abrigo da secção de Danos Materiais mais os extra custos (ICOW) incorridos

para minorar a interrupção do negócio.

Prazo de Cobertura: Até 5 anos.


− Interrupção do negócio sem ocorrência de um dano coberto.

− Falta da devida diligência

− Ato intencionado

Perdas de

Exploração

21


Definição de Coberturas: Asset Performance

Garante o déficit (“shortfall”) na poupança energética gerada em relação à poupança

segura. Quando a poupança gerada é igual ou superior à poupança segura, não há

deficit.

Prazo de Cobertura: Até 5 anos. O “shortfall” é revisto anualmente e por cada ação

ou conjunto destas que pretende a redução do consumo de energia ou geração de

energia


− Mudança Regulatória: Mudança da lei, regulamento ou ordenação.

− Multas, Danos e Penalidades por incumprimento de contrato ou atraso.

− Propriedade Segura: Modificações dos bens no Local de Risco, sem o

consentimento escrito prévio do Segurador.

− Plano de Projeto: Modificações no plano sem consentimento escrito prévio

da companhia.

− Incumprimento de Terceiros: incumprimento de qualquer terceiro no

fornecimento, construção ou entrega de equipamentos ou serviços a tempo.

− Déficit Evitável: Déficit que se poderia ter evitado, mediante a ação sobre

recomendações da companhia.

Asset

Performance

22


Opções de Cobertura

23

Todos os

Riscos de

Danos

Materiais

Asset

Performance

Asset

Performance

Perdas de

Exploração

Perdas de

Exploração


Exclusões Gerais a Todas as Coberturas

Guerra

Terrorismo

Risco Nuclear

Poluição e

Contaminação

Microorganismos

Dados

Electrónicos @

24


É uma apólice à medida “Taylor Made” que se estuda, cota e subscreve caso a caso.

A informação necessária para o estudo será:

Procedimento de Subscrição

Uma vez analisada a informação, a companhia oferecerá termos de cobertura com base numa apólice em

Livre Prestação de Serviços (LPS).

Projecto de Eficiência Energética

Questionário de Dados

Análise do Contrato entre ESE e o Cliente

25




Aspetos a Reter

26


Aspetos a Reter

• Enfoque na necessidade de gerir os riscos inerentes aos projetos e mitiga-los, sempre que

possível com transferência de risco para o mercado segurador;

• Criar um modelo de standarização de requisitos mínimos de seguros, em função da tipologia

do projeto;

• Estruturar um anexo ao projeto com as relações contratuais, interessados, financiadores e

promotores, por forma a todos saberem as responsabilidades assumidas;

• Iniciar uma abordagem ao mercado no âmbito de proporcionar soluções mais abrangentes,

inovadoras e eficientes do ponto de vista da contratação; e, por fim,

• Estabelecer um processo de validação, como se fosse apenso um selo de “válido para

investimento”, em função de todos os pontos anteriormente destacados para promover o

financiamento (bancabilidade) dos projetos.

27


Documents

Gestão de Riscos e Seguroseurope.eeperformance.org/uploads/8/6/5/0/8650231/aon_icp... · 2019. 11. 9. · ou conjunto destas que pretende a redução do consumo de energia ou geração