國泰人壽

美事年年利率變動型美元終身保險

認證編號：0610328第1頁，共4頁，2014年6月版

國泰人壽美事年年利率變動型美元終身保險

給付項目：生存、祝壽、身故或喪葬費用、完全殘廢保險金

、所繳保險費加計利息的退還

備查文號：中華民國103年6月6日國壽字第103060006號

事事順心 美事年年

好康加值增值回饋分享金

宣告利率機制可適時反應

市場利率變化，每年有機

會額外享有「增值回饋分

享金」，讓保障加值。

靈活運用快速還本

繳費期間每年可領取年繳

應繳保險費總額1%之生

存保險金，繳費期滿後可

領取基本保險金額20%之

生存保險金。資金靈活運

用，隨心所欲沒煩惱。

繳費4年保障終身

繳費年期僅4年，保險理

財輕鬆規劃；生存保險金

年年領且保障到終身，活

得越久領得越多。

第2頁，共4頁，2014年6月版

國內退休福利制度 所得替代率比較

勞保年金+國民年金

個人

規劃

勞工退休金

面對財政的壓力，規劃調整退休金制度 退休財源要靠自己

美國

法國

德國

荷蘭

義大利

台灣

55〜65%

70%

75%

70%

60〜70%

50〜60%

國家勞保+勞退

所得替代率

偏低

提早做好退休規劃

商品架構商品架構

契約生效日

105歲

註1：增值回饋分享金指本公司於本契約有效期間內之每一保險單週年日，按當年度宣告利率平均值減去本契約預定利率(2.50%)之差值，乘以期中保單價值準備金所得之值。

註2：當年度宣告利率平均值指本契約保險單週年日當月（不含）起算，往前推算十二個月之宣告利率平均值或本契約之預定利率(2.50%)，兩者較高者為準。

身故或完全殘廢保險金

生存保險金

增值回饋分享金

(保單價值準備金、1.06倍年繳應繳保費總額)，二者取較大值給付

(當年度保險金額、保單價值準備金、1.06倍年繳應繳保費總額-已領生存保險金總額)，三者取最大值給付

每一保險單週年日，

按（當年度宣告利率平均值-預定利率2.50％）

x期中保單價值準備金所得之值。

繳費期間：每一保險單週年日，按年繳應繳保險費總額的1％

繳費期滿：每一保險單週年日，按基本保險金額的20％

祝壽保險金

8倍基本保額

繳費期間 繳費期滿

第1保險單週年日

第4保險單週年日

資料來源：台灣綜合研究院

第3頁，共4頁，2014年6月版

投保範例投保範例

投保規定投保規定

50歲男性想要規劃退休生活，投保「美事年年利率變動型美元終身保

險，基本保險金額40千美元，年繳應繳保險費80,840美元(轉帳折減

1%+高保費折減2%，實際年繳78,415美元)，假設宣告利率每年皆為

2.75%。第一保險單週年日起每年領一筆生存金，退休生活沒煩惱。

保額限制 最低1千美元；最高承保限額，詳右表

單件主約年繳化保費(美元) 折減比例

20,000~29,999 0.5%

30,000~59,999 1.0 %

60,000~以上 2%

註：僅本項折減可與他項折減合併累計計算，折減累計最高比例以3%為限。

繳費年期 4年期。

承保年齡 0歲至76歲。

繳費方法 年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳第一次須繳2個月保費)，

並以美元為限。

單位：千美元

投保年齡 4年期

0 27

1 27

2 27

3 27

4 27

5 27

6 27

7 27

8 27

投保年齡 4年期

9 27

10 27

11 27

12 27

13 27

14 33

15 50

16歲以上一律為200

保費折減 自動轉帳(折減1%)、高保費折減(詳下表)。

保單年度 年齡

累積至105歲總領回

年繳保費 身故保障保單現金值

生存保險金

累計生存保險金

當年度增值回饋分享金

累積增值回饋分享金

1

2

3

4

5

6

10

20

30

40

55

50

51

52

53

54

55

59

69

79

89

104

80,840

80,840

80,840

80,840

0

0

0

0

0

0

0

50,760

112,920

176,040

320,160

320,080

320,080

320,080

320,080

320,080

320,080

0

840

1,640

2,440

3,240

8,000

8,000

8,000

8,000

8,000

8,000

328,000

840

2,480

4,920

8,160

16,160

24,160

56,160

136,160

216,160

296,160

736,160

85,690

171,381

257,071

342,762

334,602

326,602

320,080

320,080

320,080

320,080

320,000

86

275

485

698

810

810

810

810

810

810

810

86

363

858

1,579

2,433

3,311

7,075

18,507

33,555

53,359

95,398

祝壽保險金320,000美元+累積已領生存保險金416,160美元+累積增值回饋分享金95,398美元=831,558美元

註:本公司於每一保險單週年日應就條款約定計算所得之增值回饋分享金，以書面或電子郵件通知要保人或提供查詢介面供要保人查詢。

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服

務

人

員 免費申訴電話：0800-036-599

˙ 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。˙ 要保人可透過本公司免費客服專線(0800 - 036 - 599 )或網站(www.cathayholdings.com/life)、總公司(地址:臺北市仁愛路四段296號)、分公司及通訊處所提供之電腦查閱資訊公開說明文件。

˙ 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽本公司業務員、服務中心(免 費 客 服 專 線 ： 0 8 0 0 - 0 3 6 - 5 9 9 ) 或 網 站(www.cathayholdings.com/life)，以保障您的權益。

˙ 本保險為保險商品，依保險法及其他相關法令規定，受「保險安定基金」之保障。

˙ 本保險為非存款商品，不受「存款保險」之保障。˙ 宣告利率係指本公司每月第一個營業日宣告，適用於本契約之當月利率，該利率係參考十年期美國政府公債次級市場殖利率及本公司運用此類商品所累積資產的實際狀況而訂定。如當月未宣告者，以前一月之宣告利率為當月之宣告利率。本契約宣告利率將公告於本公司網站（www.cathayholdings.com/life）。

˙ 宣告利率並非固定利率，會隨本公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

˙ 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實質課稅原則案例，可至本公司官方網站首頁查詢。

˙ 本公司收取保險費以本契約商品貨幣（美元）為限，並以本公司指定銀行之外匯存款帳戶存撥之。如要保人選擇由本公司指定銀行之外匯存款帳戶，並以自動轉帳方式繳交本險各期保險費時，所有匯款相關費用均由本公司負擔。

˙ 本保險相關款項之收付，除另有約定外，若產生匯款相關費用時，由匯款人負擔匯款相關費用，但收款人須負擔收款銀行收取（或扣除）之匯款手續費。（詳情請參閱保單條款）

˙ 匯率風險說明： 1.匯兌風險：本保險相關款項之收付均以商品貨幣（美元）為之，保戶須自行承擔就商品貨幣（美元）與他種貨幣進行兌換時，所生之匯率變動風險。 （詳情請參閱條款約定）

2.政治風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之政治因素（大選、戰爭等）而受影響。

3.經濟變動風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之經濟因素（經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等）之影響。

˙ 依「保險業辦理外匯業務管理辦法」第14條之規定，要保人申請保險單借款時，須提供其確有實際外幣支付需要之證明文件，且本公司每年承作外幣放款總額以五千萬美元為限，要保人可得申請之保險單借款額度可能因此而受到影響。

˙ 因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長，匯率風險較高。因此，投保本保險前，請要保人審慎衡量未來之外幣需求。

˙ 本公司收取或返還保險費與給付各項保險金、解約金、保險單借款及返還保單價值準備金等款項，均以本契約商品貨幣(美元)為之，並以本公司指定銀行之外匯存款帳戶存撥之。

˙ 本保險與以新臺幣收付之人身保險契約間，不得辦理契約轉換。˙ 本簡介僅供參考，詳細內容請以保單條款為準。

保費效益比

前一日曆年度之十二個月台灣銀行、第一銀行與合作金庫三家行庫每月初（每月第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值（102年度為1.42%）。

第m保單年度之年末解約金

第t保單年度之可能紅利金額（本險為不分紅保險，故無此項數值)

第t保單年度之年繳保險費

提供三個主要年齡第m年保單年度末之保費效益分析，m=5/10/15/20

國泰人壽美事年年利率變動型美元終身保險(GN) 男性 女性

保單年度(m)

5

10

15

20

※ 依據台財保字第0920012416號令及金管保一字第09602083930號函，本商品之保費效益分析依下列公式揭露。

ΣGPt (1+i)m-t+1

CV ΣDiv (1+i) ++m tm-tΣEnd (1+i)t

m-t

第t保單年度之生存保險金

GPt

i

CVmDivt

End t

5歲

99.1%

103.9%

108.5%

112.7%

35歲

99.1%

103.9%

108.5%

112.7%

65歲

99.0%

103.9%

108.4%

112.6%

5歲

99.1%

103.9%

108.5%

112.7%

35歲

99.1%

103.9%

108.5%

112.7%

65歲

99.0%

103.9%

108.5%

112.7%

所繳保險費加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金：

被保險人於本契約(有效且於繳費期間內身故者)，本公司按身故日時，下列二款計算方式所得金額之較大者，給付身故保險金：

一、 保單價值準備金。

二、年繳應繳保險費總額的一點零六倍。

被保險人於本契約有效且於繳費期滿後身故者，本公司按身故日時，下列三款計算方式所得金額之最大者，給付身故保險金：

一、 當年度保險金額。

二、 保單價值準備金。

三、 年繳應繳保險費總額的一點零六倍，扣除應按條款約定領取之生存保險金總額後之餘額。

被保險人於本契約有效且於繳費期間內身故者，本契約當期已繳付之未到期保險費將不予退還，亦不併入身故保險金內給付。

如被保險人於本契約有效且保險年齡小於十六歲前身故者，本公司將改以下列方式處理，不適用前述之約定：

一、 被保險人於實際年齡滿十五足歲前身故者：本公司退還「所繳保險費」(註2)加計利息予要保人。

二、 被保險人於實際年齡滿十五足歲後身故者：本公司按「所繳保險費」(註2)「加計利息」(註3)給付身故保險金。

註：訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。

完全殘廢保險金：

被保險人於本契約有效且於繳費期間內致成條款附表所列完全殘廢程度之一者，本公司按完全殘廢診斷確定日時，下列二款計算方式所得金額之較大者，給付完全殘廢保險金：

一、 保單價值準備金。

二、 年繳應繳保險費總額的一點零六倍。

被保險人於本契約有效且於繳費期滿後致成條款附表所列完全殘廢程度之一者，本公司按完全殘廢診斷確定日時，下列三款計算方式所得金額之最大者，給付完全殘廢保險金：

一、 當年度保險金額。

二、 保單價值準備金。

三、 年繳應繳保險費總額的一點零六倍，扣除應按條款約定領取之生存保險金總額後之餘額。

被保險人於本契約有效且於繳費期間內致成條款附表所列之完全殘廢程度之一者，本契約當期已繳付之未到期保險費將不予退還，亦不併入完全殘廢保險金內給付。

如被保險人於本契約有效且保險年齡小於十六歲前致成條款附表所列之完全殘廢程度之一者，本公司將改按「所繳保險費」(註2)「加計利息」(註3)給付完全殘廢保險金，不適用前述之約定。

被保險人同時或先後致成條款附表所列二項以上之完全殘廢程度者，本公司僅給付一項完全殘廢保險金。

生存保險金：

被保險人於本契約有效期間內，於每一保險單週年日仍生存者，本公司按下列約定給付生存保險金：

一、 第一保險單週年日至第四保險單週年日：按每千美元保險金額之年繳應繳保險費總額的百分之一(元以下無條件進位)乘以基本保險金額(以千美元為單位)所計得之金額。

二、 第五保險單週年日以後：基本保險金額的百分之二十。

祝壽保險金：

被保險人於本契約有效期間且保險年齡到達一百零五歲之保險單週年日仍生存時，本公司除依約定給付生存保險金外，另按當年度保險金額給付祝壽保險金。

註1：當年度保險金額：於繳費期間內，無「當年度保險金額」; 繳費期滿後，為基本保險金額的八倍。

註2：「所繳保險費」，指以保險費率表所載金額為基礎，迄被保險人身故日或完全殘廢診斷確定日止，所繳之保險費。

註3：「加計利息」，係以「所繳保險費」為基礎，按年利率百分之二點五，以年複利方式，計算自保險費應繳日起至被保險人身故日或完全殘廢診斷確定日止之利息。如欲了解其詳細計算方式，可查詢本公司網站(www.cathayholdings.com/life)退費範例說明。

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