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CONTRAT DE PRÊT N° contract_number
CONCLU DANS LE CADRE DU FINANCEMENT
PARTICIPATIF DE LA SOCIÉTÉ :
borrower_name
en date du contract_date à contract_hour
entre
lender_name
borrower_name borrower_type
Lendix IFP SAS
Lendix Pro SAS
CE CONTRAT DE PRÊT EST CONCLU ENTRE LES SOUSSIGNÉS :
1. lender_name, né(e) le lender_birth, résidant lender_address, dont l’e-mail est lender_mail et le numéro de
téléphone portable est lender_phone,
ci-après désigné le « Prêteur »,
2. borrower_name,
borrower_type, Immatriculé sous le numéro borrower_siren au Registre du Commerce et des Sociétés, siégeant
borrower_address, représentée par borrower_representative, son borrower_representative_job, dûment
habilité(e) aux fins de signature des présentes,
ci-après désigné l’ « Emprunteur »,
3. Lendix IFP,
Société par actions simplifiée, immatriculée sous le numéro 808 353 155 au Registre du Commerce et des Sociétés
de Paris, et sous le numéro 15000364 en qualité d’intermédiaire en financement participatif par l'Organisme pour le
registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, dont le siège social est situé 94 rue de la
Victoire, 75009 Paris, représentée par Monsieur Olivier Goy, Président,
ci-après désigné l’ « Opérateur de la Plateforme »,
4. Lendix Pro,
Société par actions simplifiée, immatriculée sous le numéro 807 713 342 au Registre du Commerce et des Sociétés
de Paris, et sous le numéro 15000581 en qualité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de
paiement par l'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, dont le siège
social est situé 94 rue de la Victoire, 75009 Paris, représentée par Monsieur Olivier Goy, Président,
ci-après désigné l’ « Agent Recouvreur ».
SOMMAIRE
1. DÉFINITIONS
2. OBJET DU CONTRAT DE PRÊT
3. CARACTERISTIQUES ESSENTIELLES DU PRÊT
4. MONTANT, OBJET ET UTILISATION DU PRÊT
5. INTÉRÊTS DUS AU TITRE DU PRÊT
6. REMBOURSEMENT DU PRÊT
7. ABSENCE D’ASSURANCE OU DE SURETÊ RÉELLE OU PERSONNELLE
8. RÉTRACTATION
9. ENTRÉE EN VIGUEUR DU CONTRAT DE PRÊT
10. TRAITEMENT DES FLUX DE PAIEMENTS
11. REMUNÉRATIONS, FRAIS ET INDEMNITÉS DUES PAR L’EMPRUNTEUR
12. DÉCLARATIONS DU PRÊTEUR
13. DÉCLARATIONS ET ENGAGEMENTS DE L’EMPRUNTEUR
14. MODIFICATION DES MODALITÉS DE REMBOURSEMENT OU DE LA SITUATION DE L’EMPRUNTEUR
15. AMÉNAGEMENT DES TERMES DU CONTRAT DE PRÊT
16. DÉFAILLANCE DE L’EMPRUNTEUR ET EXIGIBILITÉ ANTICIPÉE
17. REMBOURSEMENT ANTICIPE DU PRÊT
18. RÔLES DE L’OPÉRATEUR DE LA PLATEFORME ET DE L’AGENT RECOUVREUR
19. TITRISATION – CESSION DE CREANCE
20. CONFIDENTIALITÉ
21. EXERCICE DES DROITS
22. DIVISIBILITÉ
23. CONVENTION SUR LA PREUVE
24. NOTIFICATIONS
25. RECLAMATIONS
26. DROIT APPLICABLE
27. COMPÉTENCE JURIDICTIONNELLE
IL A ÉTÉ PRÉALABLEMENT EXPOSÉ CE QUI SUIT :
(A) L’Emprunteur est une personne morale de droit privé dont l’activité consiste à borrower_activity.
L’Emprunteur recherche des fonds afin de financer un projet dont les caractéristiques sont détaillées en Annexe 1
du présent contrat (ci-après, le « Projet »).
(B) Le Prêteur est une personne physique agissant à des fins non professionnelles ou commerciales qui souhaite
investir une partie de son épargne en consentant des prêts dans le cadre du financement participatif de projets
déterminés. Le Prêteur a manifesté son intention de participer au financement du Projet proposé par l’Emprunteur
en lui consentant un prêt (ci-après, le « Prêt »).
(C) L’Emprunteur et le Prêteur ont été mis en relation au moyen de la plateforme Internet de financement
participatif dont l’URL est http://lendix.com/ (ci-après, la « Plateforme »), opérée par la société Lendix IFP.
(D) Le Prêteur est informé que le Prêt n’est qu’une partie du financement du Projet : le Projet sera également
financé par la conclusion de contrats de prêts avec d’autres personnes physiques agissant à des fins non
professionnelles dans le cadre du financement participatif sur la Plateforme (ci-après, les « Contrats de Prêt
Participatif »), et en complément, par un financement accordé par un établissement bancaire (ci-après, le
« Contrat de Prêt Bancaire »). Les prêteurs personnes physiques dont le Prêteur, et l’établissement bancaire, ainsi
que toute entité cessionnaire des créances de crédit correspondantes, sont ci-après désignés ensemble les «
Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet ».
(E) Le présent contrat matérialise la participation du Prêteur au financement du Projet de l’Emprunteur, et définit
en particulier les droits et obligations respectifs de l’Emprunteur et du Prêteur dans ce cadre, ainsi que la
participation de l’Opérateur de la Plateforme et de l’Agent Recouvreur dans les limites définies ci-après (ci-après, le
« Contrat de Prêt »).
Les paragraphes (A), (B), (C), (D) et (E) ci-dessus constituent le préambule du présent Contrat de Prêt (ci-après, le
« Préambule »), et font partie intégrante du présent Contrat de Prêt.
EN CONSÉQUENCE DE QUOI, IL A ÉTÉ CONVENU CE QUI SUIT :
1. DÉFINITIONS
Les mots et expressions figurant dans le présent Contrat de Prêt et commençant par une majuscule ont le sens qui leur est
donné en Annexe A des présentes.
2. OBJET DU CONTRAT DE PRÊT
Le Prêteur accepte de consentir un Prêt à l’Emprunteur, dont les caractéristiques essentielles sont, pour chaque Prêteur Au
Titre d’Un Même Projet, les mêmes que celles définies à l’Article 3 ci-après dans le cadre du présent Contrat de Prêt, à
l’exclusion du montant total du Prêt consenti et du droit de rétractation qui ne sera pas offert à un partenaire bancaire.
Chaque prêt concourt au Financement du Projet de l’Emprunteur.
Le Financement du Projet ne sera réalisé que s’il est constaté par l’Opérateur de la Plateforme, pendant la Période de
Souscription au Projet définie ci-après, qu’il a atteint, du fait des prêts consentis par les Prêteurs Au Titre d’Un Même
Projet, un Montant Minimal Requis de loan_amount euros.
L’objet du présent Contrat de Prêt est de définir les termes et conditions du Prêt, ainsi que les droits et obligations de
l’Emprunteur et du Prêteur.
3. CARACTÉRISTIQUES ESSENTIELLES DU PRÊT
Type de Prêt : Amortissable selon l’échéancier figurant en Annexe 2 des présentes.
Montant Minimal Requis : loan_amount euros
Montant total du Prêt consenti par le Prêteur : lender_amount euros
Modalités de versement des fonds par le Prêteur : Le montant total du Prêt est transféré immédiatementdu Compte Lendix du Prêteur au Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet dès qu’ilest constaté par l’Opérateur de la Plateforme que le Montant Minimal Requis est atteint dans la Période deSouscription au Projet.
Modalités de mise à disposition des fonds à l’Emprunteur : Le montant total du Prêt duquel sont déduitsles frais et commissions (tels que décrits ci-dessous) est mis à disposition en une fois, sur le Compte Lendix del’Emprunteur dédié au Financement du Projet. Un virement est ensuite effectué sur le compte bancaire oupostal de l’Emprunteur dont les coordonnées auront été communiquées à l’Opérateur de la Plateforme dansun délai de cinq (5) jours ouvrés à partir de la date du constat par l’Opérateur de la Plateforme que le MontantMinimal Requis est atteint dans la Période de Souscription au Projet.
Durée du Prêt : loan_duration mois
Date de remboursement final du Prêt : loan_maturity
Nombre et montant des échéances : loan_duration échéances de lender_payback euros, à l'exception de lapremière échéance (1).
Périodicité : mensuelle.
Taux d’intérêt : investor_rate %. Le taux d’intérêt est calculé sur la base d’une année de 365 jours. Il estrévisable uniquement dans les conditions du présent Contrat de Prêt.
Montant total des intérêts : loan_amount_interest euros
Frais liés à l'exécution du Contrat de Prêt : lender_fees_ht euros HT réparti entre les frais de Commissionde Montage du Projet de loan_rate_upfront_fees % soit lender_upfront_fees_ht euros HT et les fraisCommission de Gestion des Flux de loan_rate_monthly_fees % du capital restant dû soitlender_monthly_fees_ht euros HT. Soit loan_rate_fees % du montant emprunté.
Taux Effectif Global (TEG) du Prêt (1) : borrower_rate %. Le taux effectif global est calculé selon la méthodeactuarielle sur la base d’une année de 365 jours. L’Emprunteur reconnait avoir procédé personnellement àtoutes estimations qu’il estimait nécessaires pour apprécier le coût global du Contrat de Prêt et reconnaitavoir obtenu tous renseignements de la part du Prêteur.
Frais de remboursement anticipé total : 4 % du capital restant dû.
Absence d’assurance ou de sûreté réelle ou personnelle : le remboursement du Prêt n’est pas garanti parune assurance, ni par une sûreté réelle ou personnelle.
Rétractation : le Prêteur peut résilier sans frais le présent Contrat de Prêt jusqu’au loan_resiliation_date, àloan_resiliation_hour (heure de Paris, France). Cette période de rétractation peut être écourtée dans le casoù l’Opérateur de la Plateforme constate que le Montant Minimal Requis est atteint avant cette date.
Période de Souscription au Projet : il est possible de participer au Financement du Projet sur la Plateformeà partir du loan_posting_date à loan_posting_hour (heure de Paris, France) jusqu'au loan_resiliation_date àloan_resiliation_hour (heure de Paris) au plus tard. Cette période peut être écourtée dans le cas oùl’Opérateur de la Plateforme constate que le Montant Minimal Requis est atteint.
Note (1) : La première échéance est déterminée, en fonction d'une date de mise à disposition des fonds supposée, comme suit :
Si la date de mise à disposition des fonds sur le Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est comprise entre le 1er jour et le
20ème jour du mois civil en cours, alors la première échéance aura lieu le 5ème jour du mois civil suivant.
Si la date de mise à disposition des fonds sur le compte Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est comprise entre le 20ème
et le dernier jour du mois civil en cours, alors la première échéance aura lieu le 5ème jour du deuxième mois civil suivant.
Les échéances suivantes auront lieu le 5ème jour de chaque mois civil. La dernière échéance s’achèvera à la date de remboursement final du Prêt. Si la date
d’une échéance ne correspond pas à un jour ouvré, l’échéance aura lieu le premier jour ouvré suivant du même mois civil.
Le TEG pourra être différent en fonction de la date exacte de mise à disposition des fonds.
4. MONTANT, OBJET ET UTILISATION DU PRÊT
Le Prêt d’un montant de loan_amount_text (loan_amount) euros, est un crédit amortissable qui sera mis à la disposition
de l’Emprunteur en une seule fois par virement sur le compte bancaire de l’Emprunteur, dans un délai de cinq (5) jours
ouvrés après la date de constatation par l’Opérateur de la Plateforme, pendant la Période de Souscription, que le
Financement du Projet a atteint, du fait de la participation des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet, le Montant Minimal
Requis.
L’objet du Prêt est de concourir exclusivement au Financement du Projet dont les caractéristiques détaillées figurant sur la
Plateforme sont reprises en Annexe 1 du présent Contrat de Prêt.
5. INTÉRÊTS DUS AU TITRE DU PRÊT
5.1 Intérêt Conventionnel
Le Prêt portera Intérêt Conventionnel à un taux fixe de investor_rate %, payable chaque mois à terme échu, et calculé sur
la base d’une année de 365 jours.
5.2 Intérêt de Retard
Sans préjudice des cas d’Exigibilité Anticipée stipulés à l’article 16, tout défaut de paiement d’une échéance entraînera la
perception d’un Intérêt de retard par le Prêteur sans qu’une mise en demeure ne soit nécessaire.
L’Intérêt de Retard est calculé mensuellement et son montant est égal à 1,5 % de chaque échéance mensuelle impayée.
L’Intérêt de Retard est dû jusqu’au jour du règlement, étant entendu que le mois au cours duquel le règlement est réalisé
est également pris en compte en entier pour leur calcul.
L’Intérêt de Retard d’une année entière est capitalisé, conformément à l’article 1154 du Code civil.
6. REMBOURSEMENT DU PRÊT
L’Emprunteur s’engage à rembourser le montant du Prêt ainsi que tous frais, intérêts, commissions et accessoires prévus
au Contrat de Prêt.
L’Emprunteur s’oblige à maintenir en faveur de l’Opérateur de la Plateforme (ou tout intermédiaire mandaté par
l’Opérateur de la Plateforme), la faculté de procéder pour le compte du Prêteur au prélèvement automatique de toutes
sommes dues sur le compte bancaire ou postal de l’Emprunteur désigné sur l’autorisation remise préalablement au
décaissement du Prêt ; en cas de changement de compte bancaire ou postal sur lequel sont effectués les prélèvements, il
devra en informer l’Opérateur de la Plateforme avant la date de la prochaine échéance et lui communiquer dans les dix
(10) jours calendaires avant la prochaine échéance une nouvelle autorisation de prélèvement, par courrier ou par courrier
électronique.
Le Prêt sera remboursé mensuellement par l’Emprunteur le 5ème jour de chaque mois. Il comportera loan_duration
échéances, étant entendu que la première échéance est déterminée comme suit :
si la date de mise à disposition des fonds sur le Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est
comprise entre le 1er jour inclus et le 20ème jour exclu du mois civil en cours, alors la première échéance aura lieu
le 5ème jour du mois civil suivant ;
si la date de mise à disposition des fonds sur le Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est
comprise entre le 20ème jour inclus et le dernier jour inclus du mois civil en cours, alors la première échéance aura
lieu le 5ème jour du deuxième mois civil suivant.
La dernière échéance s’achèvera à la date de remboursement final du Prêt. Si la date d’une échéance ne correspond pas à
un jour ouvré, l’échéance aura lieu le premier jour ouvré suivant du même mois civil.
Un tableau d’amortissement du Prêt figure en Annexe 2 du présent Contrat de Prêt.
7. ABSENCE D’ASSURANCE OU DE SURETÉ RÉELLE OU PERSONNELLE
Le Prêteur est informé que le remboursement du Prêt n’est pas garanti, et que l’Emprunteur n’a pas souscrit à ce titre
d’assurance garantissant le remboursement du Prêt ni consenti à aucun des Prêteurs Au Titre du Même Projet de sûreté
réelle ou personnelle.
8. RÉTRACTATION
8.1 Le Prêteur peut résilier sans frais le présent Contrat de Prêt jusqu’au loan_resiliation_date, à loan_resiliation_hour
(heure de Paris, France). Cette période de rétractation peut être écourtée dans le cas où l’Opérateur de la Plateforme
constaterait que le Montant Minimal Requis est atteint avant cette date, et aucune rétractation ne pourra être prise en
compte postérieurement à ce constat.
8.2 L’Emprunteur est informé qu’il ne bénéficie d’aucun droit de rétractation dans le cadre de la conclusion du présent
Contrat de Prêt, et que la conclusion du présent Contrat de Prêt a en conséquence pour lui un caractère irrévocable.
9. ENTRÉE EN VIGUEUR DU CONTRAT DE PRÊT
Le présent Contrat de Prêt sera conclu pour la Durée du Prêt et aura force obligatoire entre l’Emprunteur et le Prêteur dès
sa date de signature, sous réserve de la mise en œuvre du droit de rétractation visé à l’Article 8 du présent Contrat de Prêt.
Toutefois, le Contrat de Prêt sera résilié de plein droit, sans mise en demeure préalable, lorsqu’à la Clôture de la Période de
Souscription au Projet, il est constaté par l’Opérateur de la Plateforme que le montant des fonds reçus sur le compte dédié
au Financement du Projet n’a pas atteint le Montant Minimal Requis. Dans ce cas, le Prêteur est remboursé de l’intégralité
des fonds versés dans un délai maximal de 3 jours ouvrés.
10. TRAITEMENT DES FLUX DE PAIEMENTS
Le Prêteur accepte expressément que, compte-tenu du caractère collectif du Financement du Projet, les Prêteurs Au Titre
d’Un Même Projet soient traités pari passu dans le cadre des encaissements reçus.
Le traitement des flux de paiements reçus de l’Emprunteur et leur répartition entre les Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet,
l’Agent Recouvreur et l’Opérateur de la Plateforme sont détaillés ci-dessous.
Nonobstant toute instruction contraire de la part de l'Emprunteur, et par dérogation à l’article 1253 du Code civil, tout
paiement reçu de la part de l'Emprunteur sera affecté par l'Opérateur de la Plateforme de la manière suivante :
1. pari passu et prorata entre les différents Projets de l'Emprunteur, puis
2. au titre d'un même Projet, pari passu et prorata entre (i) chacun des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet
ayant financé ce Projet, (ii) l'Opérateur de la Plateforme et (iii) l'Agent Recouvreur, pour les sommes qui
leurs sont respectivement dues au titre de ce Projet, puis
3. s'agissant de la quote-part des encaissements revenant à chacun des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet :
(i) en premier lieu au paiement des frais, commissions et indemnités dus à ce Prêteur Au Titre d’Un Même
Projet, puis (ii) en deuxième lieu au paiement du montant de l’Intérêt de Retard dû à ce Prêteur Au Titre
d’Un Même Projet, puis (iii) en troisième lieu au paiement du montant de l’Intérêt Conventionnel dû à ce
Prêteur Au Titre d’Un Même Projet, puis (iv) en quatrième lieu au paiement du montant du principal échu et
dû à ce Prêteur Au Titre d’Un Même Projet, puis (v) en cinquième lieu, au paiement de toute autre somme
due à ce Prêteur Au Titre d’Un Même Projet.
11. RÉMUNERATIONS, FRAIS ET INDEMNITÉS DUES PAR L’EMPRUNTEUR
11.1 Rémunérations de l’Operateur de la Plateforme
11.1.1 Commission de Montage du Projet
En contrepartie des missions rendues par l’Opérateur de la Plateforme au titre du traitement du dossier de l’Emprunteur et
de l’origination du Projet, l'Emprunteur versera à l’Opérateur de la Plateforme une rémunération variable, sous la forme
d’une Commission de Montage du Projet.
Le montant de la Commission de Montage du Projet est égal à loan_rate_upfront_fees % du Montant Minimal Requis, hors
frais et taxes.
L’Emprunteur autorise expressément l’Opérateur de la Plateforme à percevoir la Commission de Montage du Projet en une
fois, par prélèvement direct sur le compte dédié au Financement du Projet.
La Commission de Montage du Projet n’est pas remboursable.
11.1.2 Commission de Gestion des Flux
En outre, l’Opérateur de la Plateforme percevra de la part de l’Emprunteur une Commission de Gestion des Flux dans le
cadre de la gestion des flux financiers sur la Plateforme.
La Commission de Gestion des Flux est une commission mensuelle, dont le montant est égal à loan_rate_monthly_fees %
du capital restant dû chaque mois par l’Emprunteur au titre du présent Contrat de Prêt, hors frais et taxes. Elle est
directement prélevée sur les versements réalisés chaque mois par l’Emprunteur sur le Compte Lendix de l’Emprunteur.
La Commission de Gestion des Flux n’est pas remboursable.
11.2 Commission d’Aménagement
L’Emprunteur s’engage à verser à l’Agent Recouvreur une Commission d’Aménagement forfaitaire en cas d’aménagement
des termes du présent Contrat de Prêt intervenu conformément aux conditions de l’Article 15 du présent Contrat de Prêt.
Le montant de la Commission d’Aménagement est de 400 (quatre cents) euros hors frais et taxes. Cette Commission est
non remboursable. Elle est due et est payable à l’Agent Recouvreur à réception d’une facture selon des modalités précisées
par cette facture.
11.3 Indemnité de Recouvrement
Tout défaut de paiement d’une échéance entraînera, outre le versement de l’Intérêt de Retard au bénéfice du Prêteur, la
perception par l’Agent Recouvreur d’une indemnité de Recouvrement forfaitaire égale à 10 % du montant des échéances
impayées, et qui ne pourra être inférieure à 45 € par Prêt hors frais et taxes.
L’Indemnité de Recouvrement a vocation à couvrir les frais engagés par l’Agent Recouvreur au titre de la gestion du
recouvrement.
L’Indemnité de Recouvrement est non remboursable, et est due et payable à réception d’une facture selon des modalités
précisées par cette facture.
L’Indemnité de Recouvrement est due même en cas de renégociation du Prêt à la suite d’un Défaut de Paiement.
11.4 Indemnités de remboursement anticipé
11.4.1 Première Indemnité de Remboursement Anticipé
L’Emprunteur versera au Prêteur une indemnité spécifique dans le cas où il déciderait de rembourser par anticipation le
Prêt dans les conditions de l’Article 17 ci-après.
Le montant de la Première Indemnité de Remboursement Anticipé est égal à 2 % du capital restant dû par l’Emprunteur au
titre du présent Contrat de Prêt.
L’Emprunteur autorise expressément le Prêteur à percevoir la Première Indemnité de Remboursement Anticipé en une fois.
Cette indemnité est non remboursable, due, et payable à la date de remboursement anticipé du Prêt par l’Emprunteur.
11.4.2 Deuxième Indemnité de Remboursement Anticipé
L’Emprunteur versera en outre à l’Opérateur de la Plateforme une indemnité spécifique dans le cas où il déciderait de
rembourser par anticipation le Prêt dans les conditions de l’Article 17 ci-après.
Le montant de la Deuxième Indemnité de Remboursement Anticipé est égal à 2 % du capital restant dû par l’Emprunteur
au titre du présent Contrat de Prêt hors frais et taxes.
L’Emprunteur autorise expressément l’Opérateur de la Plateforme à percevoir la Deuxième Indemnité de Remboursement
Anticipé en une fois.
La Deuxième Indemnité de Remboursement Anticipé est non remboursable, due et payable à la date de remboursement
anticipé du Prêt par l’Emprunteur.
11.5 Prise en charge des droits, impôts et taxes, frais et honoraires
En cas d’incident de paiement et dans le cas où la situation économique de l’Emprunteur serait de nature à gravement
compromettre la bonne exécution du présent Contrat, l’Emprunteur reconnaît que l’Opérateur de la Plateforme pourrait
avoir intérêt à prendre des sûretés. En ce cas, l’Emprunteur remboursera à l’Opérateur de la Plateforme les taxes afférentes
à une telle prise de sûreté.
12. DÉCLARATIONS DU PRÊTEUR
Le Prêteur déclare et garantit à l’Emprunteur, à l’Opérateur de la Plateforme, et à l’Agent Recouvreur :
- qu’il est une personne physique agissant pour des besoins non professionnels ;
- qu’il dispose de la capacité juridique et des pouvoirs nécessaires à la conclusion du présent Contrat de Prêt ;
- que le présent Contrat de Prêt le lie et sera exécutoire à son encontre ;
- qu’il a effectivement pris connaissance et compris les informations relatives à l’Emprunteur, au Projet et aux
risques encourus au titre du Contrat de Prêt, qui figurent sur la Plateforme et sont reproduites en Annexe 1 du
présent Contrat de Prêt ;
- que les informations qui ont été ou seront transmises par lui (i) à l’Opérateur de la Plateforme pour s’enregistrer
sur la Plateforme et (ii) à l’Emprunteur dans le cadre de la conclusion du présent Contrat de Prêt, sont exactes,
sincères et complètes ;
- que le montant total de sa contribution personnelle au financement du Projet, tant au moyen du présent Contrat
de Prêt, que de tout contrat de prêt conclu avec l’Emprunteur sur la Plateforme ou sur une autre plateforme de
financement participatif, ne dépassera pas mille (1 000) euros.
13. DÉCLARATIONS ET ENGAGEMENTS DE L’EMPRUNTEUR
Les déclarations et engagements de l’Emprunteur sont faits à la date du présent Contrat de Prêt et seront réputés réitérés
de manière continue pendant toute la durée du Contrat de Prêt.
L’Emprunteur déclare et garantit au Prêteur, à l’Opérateur de la Plateforme, et à l’Agent Recouvreur :
- qu’il est dûment immatriculé et existe valablement ;
- qu’il dispose de la capacité juridique, est valablement autorisé, et que le signataire dispose des pouvoirs
nécessaires, à la conclusion du présent Contrat de Prêt ;
- que le présent Contrat de Prêt le lie et est exécutoire à son encontre ;
- que le présent Contrat de Prêt n'enfreint les dispositions d'aucune loi, réglementation, arrêté ou décret applicable
en France ni d'aucune décision de justice qui aurait été rendue à la date du présent Contrat de Prêt, ni les statuts de
l'Emprunteur, ni aucun contrat ou autre acte, obligation ou restriction légale, contractuelle ou autre, auquel
l'Emprunteur est partie ou par lequel lui-même ou ses biens se trouvent liés ;
- qu’il ne fait pas ou ne fera pas à bref délai l’objet d’une procédure visée au Livre VI du Code de commerce relatif au
traitement des difficultés des entreprises ;
- qu’il ne se trouve pas et ne se trouvera pas à bref délai en situation de cessation des paiements telle que définie à
l’article L631-1 du Code de commerce ;
- qu’il conclut le présent Contrat de Prêt dans le cadre de l’exercice de son activité professionnelle ;
- qu’il a connaissance des risques portés par la conclusion des Contrats de Prêt Participatif, et le cas échéant du
Contrat de Prêt Bancaire, et en particulier du risque de surendettement. A cet égard, l’Emprunteur garantit au
Prêteur qu’il a défini de manière prudente ses besoins de financement et sa capacité de remboursement ;
- que lui et, le cas échéant, chacune de ses filiales sont régulièrement constitués, existent valablement selon les lois
en vigueur dans la juridiction où ils ont été constitués et possèdent, tant en France qu'à l'étranger tous les pouvoirs,
permis, approbations et autres autorisations nécessaires pour, et ont pleine capacité pour, exercer leurs activités et
détenir leurs actifs de la manière décrite en Annexe 1 ;
- que l’ensemble des informations relatives à l’Emprunteur et au Projet figurant sur la Plateforme et reproduites en
Annexe 1 du présent Contrat de Prêt sont exactes, complètes et sincères au jour de la signature du présent Contrat
de Prêt ;
- qu’il ne s'est produit aucun événement qui, si le Contrat de Prêt était déjà conclu, constituerait (en lui-même ou
après notification ou après écoulement d'un délai) un cas de Défaillance au sens du présent Contrat de Prêt ;
- qu’il n’a fait l’objet d’aucune sanction prononcée par une juridiction française ou étrangère, ou commis de faits
susceptibles d’une peine privative de liberté en particulier pour des faits de corruption, de blanchiment de
capitaux, ni de financement du terrorisme.
L’Emprunteur prend les engagements suivants à l’égard du Prêteur :
- le cumul des encours de prêts souscrits sous la forme de financement participatif et relatifs au Projet, que ce soit
sur la Plateforme et sur toute autre plateforme de financement participatif, n’excèdera pas un montant total d’un
(1) million d’euros ;
- il utilisera les fonds prêtés dans le cadre du présent Contrat de Prêt conformément à la destination décrite en
Annexe 1 du présent Contrat de Prêt.
- il fournira à l’Opérateur de la Plateforme, au plus tard cent quatre-vingt jours (180) jours après la clôture de
chaque exercice, une copie certifiée conforme de ses comptes sociaux annuels accompagnée le cas échéant d’une
copie du rapport du commissaire aux comptes.
14. MODIFICATION DES MODALITÉS DE REMBOURSEMENT OU DE LA SITUATION DE L’EMPRUNTEUR
14.1 Modification du compte de l’Emprunteur
L’Emprunteur s’engage à avertir l’Opérateur de la Plateforme, au moins dix (10) jours ouvrés avant la prochaine échéance,
de tout changement de compte bancaire ou postal sur lequel sont effectués les prélèvements en téléchargeant sur son
espace personnel Emprunteur sur la Plateforme (ou par courrier à l’adresse, ou par e-mail) une nouvelle autorisation de
prélèvement signée comportant les références du nouveau compte.
14.2 Modification de la situation de l’Emprunteur
Le Prêteur accorde le Prêt à l’Emprunteur compte tenu des renseignements que ce dernier lui a communiqués. Aussi
l’Emprunteur doit-il notifier à l’Opérateur de la Plateforme, dès sa survenance, immédiatement et spontanément, tout
changement relatif aux informations mentionnées en Annexe 1 et aux déclarations, garanties et engagements pris dans le
cadre du présent Contrat de Prêt.
15. AMÉNAGEMENT DES TERMES DU CONTRAT DE PRÊT
L’Agent Recouvreur et l’Emprunteur pourront se rapprocher pour modifier l’échéancier initialement prévu, étant entendu
que toute modification éventuelle ne pourra concerner que les échéances à échoir.
Dans le cas d’une demande effectuée par l’Emprunteur, la demande devra être adressée, par écrit, à l’Agent Recouvreur
trente (30) jours calendaires au moins avant la première échéance à modifier.
Tout aménagement des termes du présent Contrat de Prêt sera effectué conformément à l’Article 18.2 des présentes.
16. DÉFAILLANCE DE L’EMPRUNTEUR ET ÉXIGIBILITÉ ANTICIPÉE
16.1 La Défaillance de l’Emprunteur est constituée par les évènements suivants :
- la constatation par l’Agent Recouvreur d’un Défaut de Paiement ;
- les informations fournies par l’Emprunteur avant la conclusion ou dans le cadre de l'exécution du Contrat
de Prêt, et notamment celles figurant en Annexe 1, s'avéraient inexactes ;
- la non-affectation des fonds au Projet tel que défini en Annexe 1 ;
- le manquement à l’une quelconque des obligations prévues au présent Contrat de Prêt, et en particulier
celles prévues à l’Article 13 ;
- la résiliation du droit au bail demandée en justice par le bailleur de l’Emprunteur ou cession du fonds de
commerce de l’Emprunteur ;
- le défaut de paiement des créances du Trésor Public, de la sécurité sociale et des salariés, ouverture d’une
procédure d’alerte ou de règlement amiable ou d’une procédure collective ou de toute autre procédure
similaire ;
- la survenance d’un fait susceptible d’entraîner une détérioration substantielle de l’activité, du patrimoine
ou de la situation financière de l’Emprunteur ;
- la cessation de l’activité de l’Emprunteur pendant plus de trois mois ou dissolution de l’Emprunteur ;
- la dissimulation par l’Emprunteur d’informations pertinentes et plus généralement comportement
gravement répréhensible de l’Emprunteur ;
- l’exigibilité anticipée de toute somme due par l’Emprunteur au titre de l’un quelconque des contrats de
prêt relatifs à d’autres financements de projets conclus par l’Emprunteur par l’intermédiaire de l’Opérateur
de la Plateforme ou leur résiliation, pour quelque cause que ce soit, auquel cas l’Emprunteur devra en
informer immédiatement l’Agent Recouvreur ;
- un défaut de paiement d’une échéance au titre de l’un quelconque des contrats de prêts relatifs à d’autres
financements de projets conclus par l’intermédiaire de l’Opérateur de la Plateforme, auquel cas
l’Emprunteur devra en informer immédiatement l’Agent Recouvreur ;
- l’exigibilité anticipée de toute somme due par l’Emprunteur au titre d’un financement de tout type
(notamment : un prêt bancaire, une émission d’obligations ou de bons de caisse) ou leur résiliation, pour
quelque cause que ce soit, auquel cas l’Emprunteur devra en informer immédiatement l’Agent Recouvreur.
16.2 L’Agent Recouvreur informera le Prêteur de la réalisation d’un cas de Défaillance tel que défini ci-dessus, dans
les plus brefs délais par courrier électronique.
16.3 L’Agent Recouvreur sera fondé à demander le remboursement anticipé du Prêt à l’Emprunteur, dans les
conditions énoncées à l’Article 18.2 ci-dessous.
17. REMBOURSEMENT ANTICIPÉ DU PRÊT
L’intention de l’Emprunteur de rembourser l’intégralité du Prêt par anticipation devra être notifiée à l’Opérateur de la
Plateforme dans le respect d’un délai de prévenance d’au moins vingt (20) jours calendaires selon l’une des modalités
définies à l’Article 24 des présentes.
Tout remboursement anticipé donnera lieu au paiement par l’Emprunteur, du montant du Prêt restant dû, de l’ensemble
des intérêts dus au titre des échéances passées, de la totalité des intérêts pour le mois en cours au bénéfice du Prêteur et
des indemnités visées à l’Article 11.4 du présent Contrat de Prêt.
Aucun remboursement anticipé ne pourra intervenir avant la date du loan_prepayment_date.
18. RÔLES DE L’OPÉRATEUR DE LA PLATEFORME ET DE L’AGENT RECOUVREUR
18.1 L’Opérateur de la Plateforme
L’Emprunteur et le Prêteur mandatent expressément par le présent Contrat de Prêt l’Opérateur de la Plateforme, qui
l'accepte, afin de réaliser les missions suivantes et d’en avertir immédiatement le Prêteur après leur réalisation :
- constater que le Montant Minimal Requis est atteint dans les délais de la Période de Souscription au
Projet conformément à l’Article 4 du présent Contrat de Prêt ;
- recevoir les informations relatives aux modifications de la situation de l’Emprunteur, ainsi que recevoir chaque
année une copie certifiée conforme des comptes sociaux annuels de l’Emprunteur accompagnée le cas échéant
d’une copie du rapport du commissaire aux comptes, conformément aux Articles 13 et 14 du présent Contrat de
Prêt ;
- recevoir la notification de l’Emprunteur relative à son intention de rembourser le Prêt par anticipation
conformément à l’article 17 du présent Contrat de Prêt.
18.2 L’Agent Recouvreur
Le Prêteur confie expressément par le présent Contrat de Prêt à l'Agent Recouvreur, qui l'accepte, le mandat de recouvreur
dans le cadre du présent Contrat de Prêt.
Ce mandat s’appliquera notamment dans les cas des articles 14, et 15 et 16 du présent Contrat de Prêt.
Les termes et conditions de ce mandat sont précisés en Annexe 3 du présent Contrat de Prêt.
18.3 Remises de documents et notifications
Si le Prêteur ou l’Emprunteur remet l'original ou une copie d'un document à l'intention du Prêteur ou de l’Emprunteur à
l'Opérateur de la Plateforme, ces derniers transmettront alors ce document à son destinataire dans les meilleurs délais.
L'Opérateur de la Plateforme et l’Agent Recouvreur n'ont aucune obligation d'examiner ou de vérifier l'exactitude, le
caractère adéquat ou l'exhaustivité de ces documents.
Si l'Opérateur de la Plateforme ou l’Agent Recouvreur reçoit une notification qui se réfère au Contrat de Prêt et décrit des
faits qualifiés dans la notification de cas de Défaillance, il devra en informer l’Emprunteur dans les meilleurs délais.
Si l'Opérateur de la Plateforme ou l’Agent Recouvreur a connaissance du non-paiement d'un montant en principal,
intérêts, frais, ou toute autre commission dû au titre du Contrat de Prêt, il en avisera le Prêteur dans les meilleurs délais.
18.4 Responsabilités
L'Opérateur de la Plateforme et l’Agent Recouvreur ne sont pas responsables, ni conjointement, ni solidairement, à l’égard
de l’Emprunteur et du Prêteur :
- du caractère adéquat, de l'exactitude ou de l'exhaustivité des informations, orales ou écrites, fournies par
l'Emprunteur ou toute autre personne concernant le Contrat de Prêt, y compris son Annexe 1 ;
- de la légalité, de la validité, du caractère effectif ou adéquat ou de l'opposabilité de tout autre acte ou document,
concernant, préparé, conclu ou signé en relation avec le Contrat de Prêt ;
- en cas de défaut ou retard de paiement de l’Emprunteur, l'Opérateur de la Plateforme et l’Agent Recouvreur ne
fournissant aucune prestation de conseil ni aucune garantie portant sur la solvabilité ou les facultés de
remboursement du Prêt par l’Emprunteur.La responsabilité de l'Opérateur de la Plateforme et de l’Agent
Recouvreur ne pourra être engagée (en ce compris leur responsabilité pour faute ou à tout autre titre) pour les
actes qu'ils auront respectivement effectués, sauf faute lourde ou dol de leur part.
18.5 Substitution de l’Agent Recouvreur
L’Agent Recouvreur peut, moyennant préavis, démissionner et se substituer un tiers, avec l’accord de l’Emprunteur et du
Prêteur, cet accord ne pouvant être refusé sans motif légitime. La démission de l'Agent Recouvreur ne prendra effet qu'à
compter de l'acceptation de sa mission par son successeur.
19. TITRISATION – CESSION DE CRÉANCE
Le Prêteur se réserve la faculté de céder sa créance inhérente au présent Contrat de Prêt sur l'Emprunteur notamment à
un fonds commun de titrisation ou une société de titrisation en application des articles L. 214-168 et suivants du Code
monétaire et financier, à un établissement de crédit ou à une société de financement.
20. CONFIDENTIALITÉ
L’Emprunteur et le Prêteur s’engagent à considérer comme strictement confidentielles toutes les informations de quelque
nature qu'elles soient, et en particulier celles reproduites en Annexe 1 du présent Contrat de Prêt, dont elles auront
connaissance dans la préparation et l’exécution du Contrat de Prêt.
De manière générale, l’Emprunteur et le Prêteur pourront divulguer une information confidentielle :
- à toute personne assujettie à un devoir de confidentialité dans le cadre de secret professionnel ;
- à la requête de toute autorité publique (notamment de la part de l’Autorité des Marchés Financiers, de l’Autorité
de Contrôle Prudentiel et de Résolution, de l’administration douanière ou fiscale, ou d’un juge pénal), pour les
besoins de l'application de toute loi, règlement, ordonnance ou décision applicable ;
- si cette divulgation est strictement nécessaire pour l’exécution des obligations découlant du Contrat de Prêt, et
notamment la divulgation d’informations au bénéfice des autres Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet, de
l’Opérateur de la Plateforme, et de l’Agent Recouvreur ;
- en cas de cession à un fonds commun de titrisation ou une société de titrisation en application des articles L. 214-
168 et suivants du Code monétaire et financier, à un établissement de crédit ou à une société de financement, à ce
cessionnaire.
21. EXERCICE DES DROITS
Le fait pour le Prêteur de ne pas exercer ou de tarder à exercer, l’un quelconque des droits qu’il tient au titre du Contrat de
Prêt ou de la loi ne peut constituer, ni être interprété comme une renonciation à ce droit.
Les droits stipulés au Contrat de Prêt ne sont pas exclusifs de tous autres droits prévus par la loi et avec lesquels ils se
cumulent.
22. DIVISIBILITÉ
Dans l’hypothèse où l’une quelconque des stipulations du Contrat de Prêt serait reconnue nulle ou inopposable, la validité,
la légalité et l’opposabilité des autres stipulations du Contrat de Prêt ne seraient pas pour autant affectées de ce fait.
23. CONVENTION SUR LA PREUVE
L’Emprunteur et le Prêteur acceptent que les données sous forme électronique (les enregistrements informatisés de
l’historique de toute action réalisée sur la Plateforme ainsi que les courriers électroniques) et les enregistrements
conservés sous la responsabilité de l’Emprunteur, et/ou de l’Opérateur de la Plateforme, et/ou de l’Agent Recouvreur,
et/ou de Ingenico Financial Solutions SA, et/ou de Slimpay, en ce compris les relevés de compte et tout échange fait par
voie électronique ou tout autre moyen dématérialisé, constituent des moyens de preuve admissibles, au même titre qu'un
écrit sur support papier.
24. NOTIFICATIONS
Toutes les notifications, demandes et autres communications adressées dans le cadre du Contrat de Prêt seront
valablement faites et délivrées, selon le cas via l’Opérateur de la Plateforme ou l’Agent Recouvreur.
Les adresses retenues pour procéder à ces échanges sont les suivantes :
Pour l’Emprunteur :
Adresse postale : borrower_address
Pour le Prêteur :
Adresse électronique : lender_mail
Adresse postale : lender_address
Pour l’Opérateur de la Plateforme :
Adresse électronique : [email protected]
Adresse postale : 94 rue de la Victoire, 75009 Paris
Pour l’Agent Recouvreur :
Adresse électronique: [email protected]
Adresse postale : 94 rue de la Victoire, 75009 Paris
Toute notification sera réputée faite et délivrée :
Pour les échanges des Emprunteurs ou du Prêteur à destination de l’Opérateur de la Plateforme ou de l’Agent
Recouvreur :
- En cas de dépôt en mains propres, le jour du dépôt ;
- Si adressée au travers de l’interface de l’Emprunteur ou du Prêteur, à réception de l’accusé de réception
envoyé par courrier électronique par la Plateforme ;
- Si adressée par courrier électronique, à réception d’un e-mail accusant réception dudit courrier
électronique ;
- Si adressée par courrier recommandé avec accusé de réception, à la première date de mise à disposition
dudit courrier.
Pour les échanges de l’Opérateur de la Plateforme ou de l’Agent Recouvreur à destination du Prêteur ou des
Emprunteurs :
- En cas de dépôt en mains propres, le jour du dépôt ;
- Si adressée au travers de l’interface de la Plateforme vers l’interface de l’Emprunteur ou du Prêteur au
moment de l’envoi du message, sous réserve que cet envoi soit immédiatement confirmé par courrier
électronique envoyé par la Plateforme ;
- Si adressée par courrier recommandé avec accusé de réception, à la première date de mise à disposition
dudit courrier.
25. RÉCLAMATIONS
Toute réclamation que pourrait avoir le Prêteur relative au Contrat de Prêt doit être adressée au service de traitement des
réclamations de Lendix, dont les coordonnées sont les suivantes : Lendix IFP, Service réclamations, 94 rue de la Victoire,
75009 Paris, 01.82.83.28.00, e-mail : [email protected].
La centralisation des réclamations par l’Opérateur de la Plateforme est réalisée dans le cadre de sa mission de mandataire
au titre du présent Contrat de Prêt, et ne saurait en aucune façon être assimilée à un quelconque engagement de conseil ni
de garantie de la dette de l’Emprunteur envers le Prêteur au titre du présent Contrat de Prêt.
26. DROIT APPLICABLE
Le présent Contrat de Prêt est régi par le droit français.
27. COMPÉTENCE JURIDICTIONNELLE
Tout litige concernant l’interprétation ou l’exécution du présent Contrat de Prêt sera soumis, à défaut d’accord amiable, à
la compétence exclusive des tribunaux du ressort de la Cour d’appel de Paris.
Signé électroniquement sur www.lendix.com, le contract_date :
Validé le contract_date à contract_hour.
Bon pour acceptation du présent Contrat de Prêt et des
deux mandats qu’il contient concernant les sociétés
Lendix IFP et Lendix Pro
Par : lender_name
borrower_name, borrower_type
Bon pour acceptation du présent Contrat de Prêt et des
deux mandats qu’il contient concernant les sociétés
Lendix IFP SAS et Lendix Pro SAS
Par : borrower_representative,
borrower_representative_job
Mandat donné à Olivier Goy, Président de Lendix IFP SAS
Lendix Pro SAS
Bon pour acceptation de mandat
Par : Olivier Goy, Président de Lendix Pro SAS
Lendix IFP SAS
Bon pour acceptation de mandat
Par : Olivier Goy, Président de Lendix IFP SAS
ANNEXE A - DEFINITIONS
Accord des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet désigne l’accord des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet représentant au
moins 50 % du montant des fonds prêtés, dont un accord spécial d’une part, de l’éventuel partenaire bancaire dans le
cadre du Contrat de Prêt Bancaire et d’autre part, de tout fonds commun de titrisation cessionnaire des créances de crédit
nées des Contrats de Prêt Participatif ou du Contrat de Prêt Bancaire conclus dans le cadre du Financement du Projet.
Agent Recouvreur désigne Lendix PRO, société par actions simplifiée au capital de 100 000 euros, immatriculée sous le
numéro 807 713 342 au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris, et sous le numéro 15000581 en qualité
d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement par l'Organisme pour le registre unique des
intermédiaires en assurance, banque et finance, dont le siège social est situé 94 rue de la Victoire, 75009 Paris, représentée
par Monsieur Olivier Goy, Président.
Commission d’Aménagement désigne la rémunération forfaitaire versée par l’Emprunteur à l’Agent Recouvreur telle que
précisée à l’Article 11.2 des présentes, en cas d’aménagement des termes du présent Contrat de Prêt intervenu
conformément aux conditions de l’Article 15 des présentes.
Commision de Gestion des Flux désigne la rémunération additionnelle versée par l’Emprunteur à l’Opérateur de la
Plateforme dans le cadre de son intervention sur les flux financiers transitant sur la Plateforme, telle que précisée à l’Article
11.1 (ii) du présent Contrat de Prêt.
Commission de Montage du Projet désigne la rémunération principale versée par l’Emprunteur à l’Opérateur de la
Plateforme correspondant à des frais de dossier et d’origination du Projet, telle que précisée à l’Article 11.1 (i) du présent
Contrat de Prêt.
Compte Lendix désigne le portefeuille de monnaie électronique ouvert au nom de l’utilisateur dans les comptes
d’Ingénico Financial Solutions.
Conditions Générales de Monnaie Electronique désigne les Conditions Générales relatives aux services de paiement de
monnaie électronique de Ingenico Financial Solutions SA.
Conditions Générales de Prélèvement désigne les Conditions Générales relatives aux services de paiement de Slimpay.
Contrat de Prêt renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Contrat de Prêt Participatif renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Défaillance désigne chacun des cas définis à l’Article 16.1 des présentes.
Défaut de Paiement désigne un non-paiement total ou partiel par l’Emprunteur d’une échéance (somme en capital,
intérêts, commissions, intérêts de retard, frais de recouvrement et autres frais et accessoires exigibles), et/ou d’une
impossibilité de prélèvement de cette échéance sur le compte de l’Emprunteur, à la date d’échéance au titre du Contrat de
Prêt.
Deuxième Indemnité de Remboursement Anticipé désigne une indemnité spécifique précisée à l’Article 11.4.2 des
présentes, qui est versée par l’Emprunteur à l’Opérateur de la Plateforme en cas de remboursement anticipé du Prêt prévu
à l’Article 17 des présentes.
Euro(s) désigne la monnaie des Etats membres participants à la monnaie unique, telle que définie par l'article 109-L 4 du
Traité d'Union Européenne et par le Règlement (CE) n° 974/98 du Conseil du 3 mai 1998 concernant l'introduction de l'euro.
Financement du Projet désigne l’ensemble des prêts consentis par des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet en vue de
concourir au financement du même Projet porté par un même Emprunteur.
Indemnité de Recouvrement désigne l’indemnité forfaitaire versée par l’Emprunteur à l’Agent Recouvreur en cas de défaut
de paiement d’une échéance de plus de sept (7) jours ouvrés, telle que précisée à l’Article 11.3 des présentes.
Intérêt Conventionnel désigne le taux d’intérêt fixe perçu par le Prêteur dans le cadre du remboursement normal des
échéances du Prêt, tel que précisé à l’Article 5.1 du présent Contrat de prêt.
Intérêt de Retard désigne le taux de l’intérêt additionnel perçu par le Prêteur en cas de retard de paiement d’une
échéance de plus de deux jours ouvrés, et sans mise en demeure préalable de l’Emprunteur, tel que précisé à l’article 5.2
du présent Contrat de prêt.
Jour J désigne le jour où l’Agent Recouvreur constate un Défaut de Paiement, au plus tard le 15ème jour du mois civil de
l’échéance impayée.
Montant Minimal Requis désigne le montant minimal que doit atteindre le Financement du Projet avant l’expiration de la
Période de Souscription pour qu’un Projet soit effectivement financé, c’est la condition suspensive du Financement d’un
Projet.
Opérateur de la Plateforme désigne Lendix IFP, la société par actions simplifiée, immatriculée sous le numéro 808 353
155 au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris, et sous le numéro 15000364 en qualité d’intermédiaire en
financement participatif par l'Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, dont
le siège social est situé 94 rue de la Victoire, 75009 Paris, représentée par Monsieur Olivier Goy, Président.
Plateforme renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Période de Souscription du Projet désigne la période visée à l’Article 3 des présentes et pendant laquelle les Prêteurs Au
Titre d’Un Même Projet sont autorisés à concourir au Financement du Projet, cette période pouvant être écourtée dès que
l’Opérateur de la Plateforme constate que le Montant Minimal Requis est atteint.
Première Indemnité de Remboursement Anticipé désigne une indemnité spécifique précisée à l’Article 11.4.1 des
présentes, qui est versée par l’Emprunteur au Prêteur en cas de remboursement anticipé du Prêt prévu à l’Article 17 des
présentes.
Prêt renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Projet renvoie à la définition figurant dans le Préambule des présentes.
Proposition désigne une proposition d’aménagement des termes du Prêt qui n’est pas d’ores et déjà autorisée dans le
cadre du présent Contrat de Prêt et qui doit être adressée par courrier électronique par l’Agent Recouvreur à l’ensemble
des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet en vue d’obtenir leur accord sur cette proposition dans les conditions visées à
l’Annexe 3 des présentes.
Slimpay désigne l’Etablissement de Paiement, société anonyme au capital de 523 123 euros, immatriculée sous le numéro
518 991 336 au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris, agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution,
dont le siège social est situé au 10 rue du Faubourg Poissonnière 75010 Paris, représenté par Monsieur Jérôme Traisnel,
son Président Directeur Général.
ANNEXE 1 - PRESENTATION DU PROJET
borrower_name borrower_type
borrower_presentation
LE PROJET
project_presentation
AVIS DE NOS ANALYSTES EXPERTS
analyst_opinion
FICHE TECHNIQUE
Nom de l'emprunteur borrower_name
Siren borrower_siren
Capital social borrower_equity
Adresse borrower_address
Code postal borrower_zipcode
Forme juridique borrower_type
Année création borrower_creation_year
Secteur d'activité borrower_activity
Code NAF borrower_naf
Dirigeant borrower_representative
Antériorité du dirigeant dans la
sociétéborrower_representative_past
Effectif borrower_workforce
Site Internet borrower_url
Notation Lendix analyst_grade
Indice de notation
Rentabilité analyst_notation_profitability
Équilibre bilan analyst_notation_balance
Historique de la société analyst_notation_history
ANNEXE 2 - TABLEAU D’AMORTISSEMENT INDICATIF (1)
DATE ÉCHEANCE CAPITAL INTERÊTSCAPITAL RESTANT
DÛ
schedule_0_0 schedule_0_1 schedule_0_2 schedule_0_3 schedule_0_4
schedule_1_0 schedule_1_1 schedule_1_2 schedule_1_3 schedule_1_4
schedule_2_0 schedule_2_1 schedule_2_2 schedule_2_3 schedule_2_4
schedule_3_0 schedule_3_1 schedule_3_2 schedule_3_3 schedule_3_4
schedule_4_0 schedule_4_1 schedule_4_2 schedule_4_3 schedule_4_4
schedule_5_0 schedule_5_1 schedule_5_2 schedule_5_3 schedule_5_4
schedule_6_0 schedule_6_1 schedule_6_2 schedule_6_3 schedule_6_4
schedule_7_0 schedule_7_1 schedule_7_2 schedule_7_3 schedule_7_4
schedule_8_0 schedule_8_1 schedule_8_2 schedule_8_3 schedule_8_4
schedule_9_0 schedule_9_1 schedule_9_2 schedule_9_3 schedule_9_4
schedule_10_0 schedule_10_1 schedule_10_2 schedule_10_3 schedule_10_4
schedule_11_0 schedule_11_1 schedule_11_2 schedule_11_3 schedule_11_4
schedule_12_0 schedule_12_1 schedule_12_2 schedule_12_3 schedule_12_4
schedule_13_0 schedule_13_1 schedule_13_2 schedule_13_3 schedule_13_4
schedule_14_0 schedule_14_1 schedule_14_2 schedule_14_3 schedule_14_4
schedule_15_0 schedule_15_1 schedule_15_2 schedule_15_3 schedule_15_4
schedule_16_0 schedule_16_1 schedule_16_2 schedule_16_3 schedule_16_4
schedule_17_0 schedule_17_1 schedule_17_2 schedule_17_3 schedule_17_4
schedule_18_0 schedule_18_1 schedule_18_2 schedule_18_3 schedule_18_4
schedule_19_0 schedule_19_1 schedule_19_2 schedule_19_3 schedule_19_4
schedule_20_0 schedule_20_1 schedule_20_2 schedule_20_3 schedule_20_4
schedule_21_0 schedule_21_1 schedule_21_2 schedule_21_3 schedule_21_4
schedule_22_0 schedule_22_1 schedule_22_2 schedule_22_3 schedule_22_4
schedule_23_0 schedule_23_1 schedule_23_2 schedule_23_3 schedule_23_4
schedule_24_0 schedule_24_1 schedule_24_2 schedule_24_3 schedule_24_4
schedule_25_0 schedule_25_1 schedule_25_2 schedule_25_3 schedule_25_4
schedule_26_0 schedule_26_1 schedule_26_2 schedule_26_3 schedule_26_4
schedule_27_0 schedule_27_1 schedule_27_2 schedule_27_3 schedule_27_4
schedule_28_0 schedule_28_1 schedule_28_2 schedule_28_3 schedule_28_4
schedule_29_0 schedule_29_1 schedule_29_2 schedule_29_3 schedule_29_4
schedule_30_0 schedule_30_1 schedule_30_2 schedule_30_3 schedule_30_4
schedule_31_0 schedule_31_1 schedule_31_2 schedule_31_3 schedule_31_4
schedule_32_0 schedule_32_1 schedule_32_2 schedule_32_3 schedule_32_4
schedule_33_0 schedule_33_1 schedule_33_2 schedule_33_3 schedule_33_4
schedule_34_0 schedule_34_1 schedule_34_2 schedule_34_3 schedule_34_4
schedule_35_0 schedule_35_1 schedule_35_2 schedule_35_3 schedule_35_4
schedule_36_0 schedule_36_1 schedule_36_2 schedule_36_3 schedule_36_4
schedule_37_0 schedule_37_1 schedule_37_2 schedule_37_3 schedule_37_4
schedule_38_0 schedule_38_1 schedule_38_2 schedule_38_3 schedule_38_4
schedule_39_0 schedule_39_1 schedule_39_2 schedule_39_3 schedule_39_4
schedule_40_0 schedule_40_1 schedule_40_2 schedule_40_3 schedule_40_4
schedule_41_0 schedule_41_1 schedule_41_2 schedule_41_3 schedule_41_4
schedule_42_0 schedule_42_1 schedule_42_2 schedule_42_3 schedule_42_4
schedule_43_0 schedule_43_1 schedule_43_2 schedule_43_3 schedule_43_4
schedule_44_0 schedule_44_1 schedule_44_2 schedule_44_3 schedule_44_4
schedule_45_0 schedule_45_1 schedule_45_2 schedule_45_3 schedule_45_4
schedule_46_0 schedule_46_1 schedule_46_2 schedule_46_3 schedule_46_4
schedule_47_0 schedule_47_1 schedule_47_2 schedule_47_3 schedule_47_4
Note (1) : La première échéance est déterminée, en fonction d'une date de mise à disposition des fonds supposée, comme suit :
Si la date de mise à disposition des fonds sur le Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est comprise entre le 1er jour et le
20ème jour du mois civil en cours, alors la première échéance aura lieu le 5ème jour du mois civil suivant.
Si la date de mise à disposition des fonds sur le compte Compte Lendix de l’Emprunteur dédié au Financement du Projet est comprise entre le 20ème
et le dernier jour du mois civil en cours, alors la première échéance aura lieu le 5ème jour du deuxième mois civil suivant.
Les échéances suivantes auront lieu le 5ème jour de chaque mois civil. La dernière échéance s’achèvera à la date de remboursement final du Prêt. Si la date
d’une échéance ne correspond pas à un jour ouvré, l’échéance aura lieu le premier jour ouvré suivant du même mois civil.
Cet échéancier sera mis à jour lors de la mise à disposition des fonds à l'Emprunteur.
ANNEXE 3 - MANDAT DONNE A L’AGENT RECOUVREUR
Le Prêteur confie expressément par le présent Contrat de Prêt à l'Agent Recouvreur, qui l'accepte, le mandat de recouvreurdans le cadre du présent Contrat de Prêt. Ce mandat de recouvrement s’appliquera dans les conditions prévues auxArticles 15, 16 et 17 du présent Contrat de Prêt, et les modalités spécifiques définies ci-après.
1. Aménagement des termes des Contrats de Prêt :
L’Agent Recouvreur et l’Emprunteur pourront se rapprocher à tout moment, notamment en cas de Défaut de Paiement,pour modifier l’échéancier initialement prévu, étant entendu que toute modification éventuelle ne pourra concerner queles échéances à échoir.
Dans le cas d’une demande effectuée par l’Emprunteur, la demande devra être adressée, par écrit, à l’Agent Recouvreurtrente (30) jours calendaires au moins avant la première échéance à modifier.
Le Prêteur habilite expressément l’Agent Recouvreur à négocier tout aménagement du présent Contrat de Prêt au mieuxde ses intérêts, et de l’intérêt de la communauté des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet sans que ce réaménagement aitpour objet de modifier le montant du capital, des intérêts et de toutes autres sommes dues au titre du Contrat de PrêtParticipatif.
Le Prêteur consent expressément par avance à ce que l’Agent Recouvreur puisse, de sa propre initiative, et sans devoirconsulter le Prêteur pour lui demander son accord au cas par cas, aménager les termes du présent Contrat de Prêt sansque ce réaménagement ait pour objet de modifier le montant du capital, des intérêts et de toutes autres sommes dues autitre du Contrat de Prêt, et au plus d’allonger la durée des prêts dans la limite d’une année. A ce titre, et dans les limitesexposées ci-avant, le Prêteur habilite l’Agent Recouvreur à diminuer le montant des échéances à échoir, à allonger la duréedu Prêt, ou encore à accorder des différés de paiement à l’Emprunteur, dans la mesure où la situation l’exige et dans lemeilleur intérêt du Prêteur.
Toute proposition d’aménagement du Contrat de Prêt qui ne serait pas visée au paragraphe précédent, fera l’objet d’uneProposition qui sera adressée par l’Agent Recouvreur à l’ensemble des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet en vue d’obtenirleur accord sur l’aménagement envisagé.
Le Prêteur reconnaît expressément que la Proposition aura force obligatoire à son égard et viendra amender le Contrat dePrêt, sous réserve de la réception, par l’Agent Recouvreur, dans un délai de sept (7) jours calendaires d’un Accord desPrêteurs Au Titre d’Un Même Projet.
En l’absence d’Accord des Prêteurs au Titre d’Un Même Projet, l’Agent Recouvreur enverra une nouvelle proposition parcourrier électronique au Prêteur à qui aura à nouveau sept (7) jours calendaires pour se prononcer sur la Proposition,jusqu’à ce que l’une des Propositions successives recueille l’Accord des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet.
2. Traitement des Défauts de Paiement
L’Agent Recouvreur qui constate un Défaut de Paiement au jour J s'engage envers le Prêteur à assurer le recouvrement deséchéances du prêt concerné selon la procédure de recouvrement suivante qui sera suivie de manière identique etconcomitante au bénéfice de tous les Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet (ci-après, la « Procédure »):
La phase de notification :
J+1 et J+2 : Les deux jours ouvrés consécutifs au Défaut de Paiement correspondent à la phase de notification àl’Emprunteur du manquement du paiement de l’échéance. La notification est réalisée par téléphone et courrierélectronique. Si dans ce délai, le paiement du montant dû est effectué, aucun frais supplémentaire n’est applicable et laProcédure prend fin. Dans le cas contraire, une nouvelle étape de la Procédure s’ouvre à l’issue du délai.
La phase de Relance :
J+3 à J+8 : A partir du troisième jour ouvré après le Défaut de Paiement, sans paiement par l’Emprunteur de son échéance,une lettre de relance est envoyée à l’Emprunteur dans laquelle l’Agent Recouvreur relance l’Emprunteur afin qu’il effectuele paiement dû, et l’informe de toute indemnité due au titre du Contrat de Prêt. L’Agent Recouvreur tente de prendrecontact avec l’Emprunteur quotidiennement par téléphone et courriers électroniques.
Cette phase dure au maximum six jours ouvrés. A l’issue de cette période, si le paiement est reçu (incluant capital, IntérêtsConventionnel, Intérêt de Retard et toute autre somme due au titre du présent Contrat de Prêt) la Procédure prend fin. Al’inverse, le non-paiement d’une partie ou de la totalité du montant exigé par l’Agent Recouvreur induit la poursuite de laProcédure.
La phase de mise en demeure de payer :
J+9 à J+20 : A partir du neuvième jour ouvré après le Défaut de Paiement, sans paiement par l’Emprunteur de sonéchéance (ni de toute autre somme due au titre du Contrat de Prêt), l’Agent Recouvreur envoie par lettre recommandéavec accusé de réception un courrier portant mise en demeure, au sens du Code civil, de payer les sommes dues requérantdues dans un délai de huit jours ouvrés sous peine de prononcer l’Exigibilité Anticipée du Prêt à J+21.
Durant ce délai d’attente (J+9 à J+20), l’Agent Recouvreur tente de prendre contact avec l’Emprunteur quotidiennementpar téléphone et courriers électroniques. A l’issue de cette phase, la réception du paiement intégral de toute somme due(incluant capital, Intérêts Conventionnel, Intérêt de Retard et toute autre somme due au titre du présent Contrat de Prêt)induit la fin de la Procédure. Si le paiement reçu n’est que partiel ou inexistant, la Procédure se poursuit.
Au cours des trois phases qui précèdent, tous les contacts avec l’Emprunteur sont des opportunités de négociationpouvant amener l’Agent Recouvreur et l’Emprunteur à négocier les termes d’un Aménagement du Contrat de Prêtconformément à l’Article 15 des présentes, et dans les conditions prévues ci-avant.
Le courrier d’Exigibilité Anticipée du Prêt :
J+21 : Si à l’issue de la période prévue dans la lettre de mise en demeure, le paiement n’est pas reçu (jusqu’à J+20),l’Exigibilité Anticipée du Prêt est prononcée par l’Agent Recouvreur au 21e jour ouvré, et le Prêteur en est informé.
Un courrier d’Exigibilité Anticipée est envoyé par lettre recommandée avec accusé de réception à l’Emprunteur, requérantle règlement des sommes dues dans les huit jours calendaires suivant la date de première présentation dudit courrier.
A l’issue de cette phase, la réception du paiement de toutes les sommes dues (incluant capital, Intérêts Conventionnel,Intérêt de Retard et toute autre somme due au titre du présent Contrat de Prêt) induit la fin de la Procédure.
En cas d’Aménagement du Contrat de Prêt, la Procédure prend fin.
En l’absence d’Aménagement du Contrat de Prêt, et si le paiement reçu n’est que partiel ou inexistant, un courrierélectronique de notification est envoyé à tous les Prêteurs Au Titre d’un Même Projet, les informant qu’une actionjudiciaire est à considérer, et, le cas échéant, de la possibilité d’une cession de leur créance impayée à une entité ad-hoc.
3. Traitement des autres cas de Défaillance
L’Agent Recouvreur informera le Prêteur de la réalisation d’un cas de Défaillance tel que défini à l’article 16 des présentes,dans les plus brefs délais par courrier électronique.
Après l’information réalisée conformément à l’alinéa précédent, l’Agent Recouvreur sera fondé à demander leremboursement anticipé du prêt à l’Emprunteur, dans le cas où l’Agent Recouvreur reçoit, dans un délai de sept (7) jourscalendaires, un Accord des Prêteurs Au Titre d’Un Même Projet.
4. Procédures du Livre VI du Code de commerce
Le Prêteur confie à l’Agent Recouvreur, qui l'accepte, le mandat de procéder aux diligences listées ci-après dans le cadredes procédures visées au Livre VI du Code de commerce relatif au traitement des difficultés des entreprises.
L’Agent Recouvreur sera habilité à représenter le Prêteur pour négocier toute demande de l’Emprunteur tendant à lamodification du Contrat de Prêt, auprès du conciliateur nommé dans le cadre des dispositions de l’article L. 611-4 etsuivants du Code de commerce. L’Agent Recouvreur s’engage à soumettre toute proposition de modification du Contrat dePrêt à l’accord préalable et exprès du Prêteur.
L’Agent Recouvreur sera habilité à déclarer la créance du Prêteur dans les formes, délais et conditions posées par le Codede commerce, dans le cas où l’Emprunteur ferait l’objet d’un jugement d’ouverture d’une procédure visée au Livre VI duCode de commerce relatif au traitement des difficultés des entreprises.