At a Glance 2013...at a glance 4 65 238 298 482 704 676 646 632 НАШИ ПОЗИЦИИ НА РЫНКЕ Crèdit Andorrà в финансовом секторе Андорры млн,

At a Glance 2013

· Русский ·

Crèdit Andorrà at a glance3

Группа Crèdit Andorrà занимает лидирующие позиции на международном финансовом рынке, предоставляя услуги по управлению активами и частному банковскому обслуживанию (Private Banking) на международном уровне. Мы предлагаем полный комплекс банковских услуг и продуктов корпоративным и частным клиентам, а также широкий спектр страховых услуг.Многолетний успешный опыт нашей работы основывается на незыблемых ценностях Группы Crèdit Andorrà, которыми мы руководствуемся в повседневной работе с нашими клиентами, а также на высоком уровне и качестве предлагаемых услуг и продуктов . Мы уверены, что в основе нашего успеха лежат профессиональный менеджмент, многолетние доверительные отношения с клиентами, основанные на индивидуальном подходе, а также исключительная профессиональная этика наших сотрудников.Группа Crèdit Andorrà была основана в 1949 году и в настоящее время насчитывает в своих рядах более 696 профессионалов. Широкая география Группы является результатом стратегического плана международной экспансии, успешно осуществляемого в последние годы и сделавшего возможным наше присутствие в крупных финансовых центрах мира: Люксембург, Швейцария, Испания, Соединенные Штаты (Майами), Мексика, Панама, Парагвай, Перу и Уругвай, с центральным офисом Группы в Андорре.

Crèdit Andorrà Financial Group Краткая информация

Показатели финансовой отчетности(Млн, евро)

Коэффициенты (%)

КТО МЫ

КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ИТОГАМ 2013 ГОДА

2013 2012

Объем бизнеса 14 410

Средства клиентов 11 308

Кредитный портфель 3 102

Финансовая маржа 76,46

Общий доход 195,64

Операционная маржа 74,61

Чистая прибыль 70,86

15 472

12 419

3 053

73,81

227,92

114,69

71,24

2013 2012

Платежеспособность 17,80

Ликвидность 59,35

ROE 13,39

ROA 1,27

Tier I 14,42

Эффективность 50,77

19,14

59,89

12,66

1,19

15,81

38,59

Главный офис Год основания Направления бизнеса

Количество работников Рейтинг (Fitch) Корпоративная социальная ответственность

Банк является акционером

Премии, международное признание

Андорра-Ла-Велья, Княжество Андорра1949Private Banking и Управление АктивамиКоммерческий банк (физические и юридические лица)Страховая Группа696 чел. (412 в Андорре) / 25 национальностей“А-” долгосрочный, “F2” краткосрочный Фонд Crèdit Andorrà Кафедра Рынков, Организаций и

Гуманитарных наук под патронажем Crèdit Andorrà в IESE Поддержка предпринимателей и

спортсменов Охрана окружающей среды

ISO 14001:2004 Инвестиции в социальные программы составляют: 2,79 % от прибылиGrandvalira (горнолыжный курорт)Caldea и Inúu (SPA,туризм) Первый банк Андорры по

капитализации (1) Лучший в Андорре в области Private Banking (2)

Сертификат GIPS Crèdit Andorrà Asset Management Банк года в Андорре в 2002, 2003

2004, 2006, 2007, 2008 и 2010 гг. (3)

ISO 9001:2008 - Crèdit Andorrà Asset Management, а также отдел Казначейства и Рынков Капиталов

(1) По рейтингу Top 1000 журнала The Banker (Financial Times Group)(2) The Banker&PWM (Financial Times Group) (2013r.) Global Banking and Finance Review (2014г.)(3) Журнал The Banker (Financial Times Group)

Crèdit Andorrà at a glance 4

65238

298

482

704 676 646 632

НАШИ ПОЗИЦИИ НА РЫНКЕ

Crèdit Andorrà в финансовом секторе Андорры

млн, евро млн, евроСобственный капитал

млн, евроКредитный портфель

Объем бизнеса

млн, евроАктивы под управлением

млн, евро млн, евроОбщий доход Чистая прибыль

*Информация основана на данных банков, входящих в финансовый сектор Андорры. Источник: годовые отчеты банков

1 200

1 000

800

600

400

200

0Crèdit Andorrà 2013

Crèdit Andorrà 2012



Другие банки*

30 000

25 000

20 000

15 000

10 000

5 000





Другие банки

15 472

13 199 12 270

14 410

5 000

4 500

4 000

3 500

3 000

2 500

2 000

1 500

1 000

500






3 053 3 112 3 1103 102

395

1 000

935

1 768

30 000

25 000

20 000

15 000

10 000

5 000



Crèdit Andorrà2011



12 419 10 087 9 160

11 308











71,24 70,6277,81

70,86

6,9620,5

42,38

64,08

140

120

100

80

60

40

20

0

227,92

174,46 175,66195,64

450

400

350

300

250

200

150

100

50

0

26,84

122,00

111,75

194,61

8 071

7 640

15 241

1 818

1 4237 074

6 705

13 473


Кредитные рейтинги банков (Fitch) Tier I банков (%)

Коэффициент ликвидности Коэффициент платежеспособности

Источник: Bloomberg (Fitch), декабрь 2013

40,00% минимальное нормативное значение, Андорра

51,81%

40%

54,68%59,35%59,89%

70,00%

60,00%

50,00%

40,00%

30,00%

20,00%

10,00%

0,00%

17,39%18,81%

17,80%

10%

19,14%20,00%

18,00%

16,00%

14,00%

12,00%

10,00%

8,00%

6,00%

4,00%

2,00%

0,00%

HSBCBNP ParibasDeutsche BankCrédit SuisseMorgan StanleyUBSCrèdit AndorràKBC GroupBBVAUnicredit GroupBank of IrelandCaixabankBanco Popular

UBSCrédit SuisseDeutsche BankCrèdit AndorràKBC GroupMorgan StanleyHSBCCaixabankBNP ParibasBank of IrelandBBVABanco PopularUnicredit Group

AA-A+A+AAAA-A-BBB+BBB+BBBBBBBB+

18,517,116,915,8115,7815,714,512,912,812,212,211,9910,09

10,00% минимальное нормативное значение, Андорра










Социальная ответственность

ОБЩЕСТВО

Группа Crèdit Andorrà понимает социальную ответственность в качестве своего обязательства перед страной и ее гражданами.

Поддерживаемые нами инициативы в области образования, в социальной и культурной сферах,

в экономике и в области защиты окружающей среды базируются на нашей ответственности перед обществом, а также на нашем желании участвовать в экономическом прогрессе страны. В 2012 году мы потратили на эти цели 2 млн евро, что составляет 2,79 % от прибыли банка.

Совокупные инвестиции

Фонд Crèdit Andorrà, созданный в 1987 году, также разделяет ценности Группы Crèdit Andorrà. Благодаря своей продолжительной и системной деятельности Фонд Crèdit Andorrà стал главным частном фондом Андорры по количеству своих программ и выделяемых на них средств.

Фонд проводит программы в области образования, социальной сфере и в области культуры, но главной осью работы Фонда являются программы по повышению профессиональной квалификации.

Фонд Crèdit Andorrà

Инвестиции Фонда по сферам деятельности

Кафедра Рынков, Организаций и Гуманитарных наук была создана Группой Crèdit Andorrà в 2006 году. Целью ее создания была поддержка взаимодействия между миром предпринимательства и университетским миром, а также развитие обмена опытом и идеями, которые в конечном счете будут способствовать социальному прогрессу.

Кафедра под руководством професcора Жозепа Марии Розанас стремится соединить академическую перспективу с реальностью мира бизнеса, а также способствует повышению социальной ответственности предпринимателей и правительства.

Кафедра Рынков, Организаций и Гуманитарных наук в IESE, организованная Группой Crèdit Andorrà

25,40%

35,61%

8,42%

30,57%

Образование Соц. сфера Культура Другое


Основанное в 1278 году и насчитывающее более 700 лет независимости и нейтралитета, Княжество Андорра приняло свою Конституцию в 1993 году, получив признание в качестве правового государства.

Страна является парламентской демократией, с главой правительства, избираемым Генеральным Советом (парламентом). Князьями-соправителями остаются: Президент Французской Республики и Архиепископ Урхельский.

C 1993 года Андорра имеет членство в ООН и в Совете Европы. Не являясь страной-членом ЕС, Андорра подписала валютное соглашение с Евросоюзом и использует евро в качестве официальной денежной единицы.

Андорра - это страна с развитой экономикой, свободным, гибким и открытым рынком. ВВП на душу населения составляет более 35 000 евро, превосходя среднеевропейский уровень, а также данный показатель в Испании и Франции.

Экономическая деятельность страны ориентирована, в основном, на сферу услуг. На этот сектор экономики приходится 90% всех компаний страны и 83% рынка труда. Торговля и туризм составляют около половины занятости в секторе услуг, обслуживающем ежегодно почти 7 миллионов туристов, привлеченных предложениями по вариантам активного отдыха на горнолыжных курортах, а также шоппингом.

Финансовый сектор является также одной из основных составляющих экономики Андорры, в данный момент он переживает изменения в рамках международных стандартов, установленных Европейским Союзом и Организацией экономического сотрудничества и развития.

Источник: Палата Торговли, Индустрии и Услуг Андорры

ВВП 2 447 млн евро ВВП на душу населения: 34 975 евро

(среднеевропейский показатель: 28 700 евро) Туризм и сопутствующая деятельность: 60% от

совокупного ВВП Многонациональное население: 60% иностранцев,

более 100 национальностей

12-е место в International Living Index (Международный Индекс Жизни)

4-е место в мире по ожидаемой продолжительности жизни (82 года)

Низкий уровень преступности

АНДОРРА

Высокий уровень жизни, многонациональное население, развитая экономика

Политическая система Социально-экономические условия

АНДОРРА

Площадь 468 km2

Население 76 098 (2013)*Ден. единица ЕвроГосуд. язык Каталонский (также

здесь говорят на испанском и французском языках)

*Зарегистрированное население. Источник: Департамент Статистики. Правительство Андорры.


Особый туристический центр

При населении менее 80 000 жителей Андорра принимает 7 миллионов туристов в год, предлагая к услугам гостей страны 300 километров горных склонов, горнолыжные курорты, а также другие активные виды отдыха на природе и в оздоровительных центрах (SPA, wellness); привлекательные торговые центры и разнообразные развлекательные программы – все это способствует тому, что туризм становится основным сектором экономики страны.

7 миллионов туристов в год Отели, апартаменты и пр. на 30 000 мест Шопинг, отдых и развлечения, оздоровительный отдых – основные мотивы приезда туристов.

Долина Мадриу-Перафита-Кларол признана ЮНЕСКО международным достоянием

Архитектурное наследие: 60 романских церквей

Состав ВВП по секторам ВВП на душу населения (в евро, 2012)

International Living Index (Международный Индекс Жизни)

Франция Германия Италия Андорра Испания Швейцария

4

7

11 12

22 24

Население (по национальностям)

Количество туристов

Сезон 2013/2014

Количество спусков

Общая протяженность спусков (км)

Территория для катания на лыжах(га)

Подъемники

Пропускная способность (чел./час)

Снежные пушки

Гарантированное снежное покрытие (км)

(*) К Vallnord относятся лыжные станции Ордино-Аркалис и Пал-Аринсаль(**) Grandvalira включает в себя Пас де ля Каса, Грау Роч и Сольдеу-Эль Тартер.

Источники: Ski Andorra Источник: Департамент Статистики, Правительство Андорры

Горнолыжные станции

Люксембург Швейцария Андорра ГерманияСША Франция Средний ВВП по ЕС

Испания

Источник: Департамент Статистики, Правительство Андорры

Андоррцы34 989

Испанцы20 070

Французы3 695

Британцы 970

Португальцы 10 809

Другие национальности 4 937

Аргентинцы 628

Vallnord (*)

67

93

1 149

46

55 690

385

40

Grandvalira (**)

118

210

1 926

64

100 700

1 013

136

Total

185

303

3 075

110

156 390

1 398

176

2013 2012 2011

7 982 8287 900 4407 676 178

8 600 000

8 400 000

8 200 000

8 000 000

7 800 000

7 600 000

7 400 000

7 200 000

7 000 000

Строительство6,50%

Недвижимость9,80%

Индустрия 5,10%Другое 5,90%

Административные учреждения

14,00%

Финансы21,70%

Торговля16,50%

Гостиничный и ресторанный бизнес8,10%

Транспорт11,70%

Сельское хозяйство 0,60%

90 000 80 00070 00060 00050 00040 00030 00020 00010 000

0

83 400

61 100

33 300 31 30034 975

29 600 28 70022 300


2012

65,45%

2013

66,71%

2013

22,00%

минимальное нормативное значение, Андорра10%

минимальное нормативное значение, Андорра40%

2012

21,22%20,00%

10,00%

0,00%

60,00%

40,00%

0,00%

ПРАВОВЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ РАМКИСООТВЕТСТВИЕ МЕЖДУНАРОДНОМУ НАЛОГОВОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

Андорра находится в процессе изменения своей экономической модели в сторону модернизации и соответствия мировым стандартам с целью усиления конкурентноспособности страны на международном рынке.

Надежная и прозрачная финансовая модель

Финансовая система Андорры – одна из главных составляющих экономики страны (вклад в ВВП страны составляет свыше 18%). Благодаря высоким показателям платежеспособности и ликвидности банковской системы Андорры, ее финансовый сектор характеризуется высокой степенью надежности по сравнению с другими финансовыми центрами мира, что является результатом политики мощной капитализации, проводимой с самого начала. Банковская система Андорры сформирована пятью финансовыми группами.Национальный институт финансов Андорры (по-каталонски, сокращенно INAF) является органом, который осуществляет управление и контроль над финансовыми институтами страны. Функции INAF сопоставимы с теми, которые выполняют соответствующие регулятивные органы над финансовыми институтами в других странах.

сравнительная таблицаналогов*

НАЛОГ НА ДОХОДЫ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ Налог на прибыль 10% 30% 36,1% 31,5% 12,5% 29,2% 8,5 33,3% + кантональный налог Налог на добавленную стоимость 0-15% 30% 33,33% 25% 25% 22,05% 35% 33,3%

НАЛОГ НА ДОХОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦНДФЛ 10% до 52% до 50,2% до 53% 41% 43,6% от 21,6% ---

КОСВЕННЫЕ НАЛОГИОКН (по-каталонски IGI, IVA/аналог НДС) 4,5% 21% 19,60% 23% 23% 15% 8% 19,6%

АНДОРРА ИСПАНИЯ ФРАНЦИЯ ПОРТУГАЛИЯ ИРЛАНДИЯ ЛЮКСЕМБУРГ ШВЕЙЦАРИЯ МОНАКО

Открытие экономики страны для иностранных инвестиций) позволяет осуществлять 100%-ные прямые иностранные инвестиции (закон от 2012 года).

Введение налогов (низконалоговая юрисдикция) соответствует международным требованиям.

Подписание многостороннего соглашения с ОЭСР о взаимной административной помощи в налоговой сфере.

Собственные средства** 1 881 859 1 801 707Активы под управлением*** 41 267 760 35 390 075Прибыль 205 197 196 838

2013 2012В тыс. евро

* максимальные ставки. Источник:Eurostat** включая субординированные пассивы / *** включая депозиты клиентов и активы в управлении. Источник: Ассоциация Банков Андорры

В рамках реструктуризации в соответствии с мировыми стандартами банковская система Андорры отвечает требованиям международных финансовых нормативов, следуя общей тенденции движения в сторону большей прозрачности финансового сектора страны: Меры, вводимые Комитетом экспертов Совета

Европы по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма (МАНИВЭЛ)

Введение в действие Соглашения о денежной единице с Европейским Союзом (2011 г.), которое определяет правовые рамки Андорры в области банковского дела и финансов.

Вступление в Международную организацию комиссий по ценным бумагам (англ. International Organization of Securities Commissions, IOSCO).

КОЭФФИЦИЕНТ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ

Показатели банковского сектора Андорры

КОЭФФИЦИЕНТ ЛИКВИДНОСТИ


ГРУППА CRÈDIT ANDORRÀ В МИРЕ

УРУГВАЙБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Представительство Crèdit Andorrà и Banco Crèdit Andorrà (Panamá) в Уругвае

МАЙАМИ (США)УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

Beta Capital Management LP, брокерские и дилерские услуги

МЕКСИКАУПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

CA México Asesores Patrimoniales,управление активами

ПАНАМАБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬBanco Crèdit Andorrà (Panamá)

ПЕРУУПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

CA Perú Sociedad Agente de Bolsa, брокерская компания

ПАРАГВАЙУПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

Valores Casa de Bolsa, брокерская компания

АНДОРРАБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Crèdit Andorrà

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

Crèdit Andorrà Asset Management / Crediinvest SA,управление активами

СТРАХОВАНИЕ

Crèdit Assegurances, страхование жизниFinancera d’Assegurances, другие виды страхования CA Vincles Actuarial Consulting, оказание консалтинговых услуг в области страхования

СОЦИАЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Fundación Crèdit Andorrà

ЯВЛЯЕТСЯ АКЦИОНЕРОМ

Туристический сектор Grandvalira (горнолыжный курорт) Caldea / Inúu (туризм и отдых)

Crèdit Iniciatives, девелоперская компания

ИСПАНИЯБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Banco Alcalá


Alcalá de Pensiones, управление пенсионными фондамиGesalcalá, SGIIC, управление инвестиционными фондами и SICAV Valira Capital Asset Management SGIIC,управление инвестиционными фондами

СТРАХОВАНИЕ

ERM, консультирование и оказание услуг страхового брокераCA Life Insurance Experts, страхование жизни

ЛЮКСЕМБУРГБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Banque de Patrimoines Privés, SA


Crediinvest Sicav / Investcredit Sicav, коллективные инвестицииCA Asset Management Luxembourg, управление активами

ШВЕЙЦАРИЯБАНКОВСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Banque Genevoise de Gestion


Private Investment Management, управление активами

ЧИЛИСТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

CA Vincles Actuarial Consulting, консалтинговые услуги

Documents

At a Glance 2013...at a glance 4 65 238 298 482 704 676 646 632 НАШИ ПОЗИЦИИ НА РЫНКЕ Crèdit Andorrà в финансовом секторе Андорры млн,