1 Productos Intelligent. 2 Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable. Se caracterizan por: Estar enfocados a

1

Productos Intelligent

2


• Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable.

• Se caracterizan por:

• Estar enfocados a altos montos de ahorro/inversión, en formato de prima única con aportes esporádicos, no periódicos.

• Protección del ahorro en caso de fallecimiento. Importante para quienes quieren proteger su patrimonio.

• La estructura de gastos es atractiva para montos más altos. • Buena opción para personas mayores de 65 años, que para otros productos no

califican por su edad.

3

EuroAmerica

Cuenta de Ahorro

+Póliza deSeguros

+

Portafolio 1

Portafolio 2

Portafolio 10JP Morgan

Parvest

FidelityProceso

deInversiones


• Es una solución que combina protección y ahorro• Permite disfrutar de importantes ventajas tributarias• El ahorro está asociado a Fondos Mutuos nacionales e internacionales, lo que

permite en el largo plazo obtener mayores rentabilidades diversificando el riesgo.

4

Características

1. Flexibilidad.El Asegurado podrá en todo momento reasignar un portafolio de Fondos Mutuos de acuerdo a sus expectativas

2. Seguro de Vida.El Seguro de Vida permite disminuir la volatilidad del ahorro, porque en caso de siniestro, garantiza que los Beneficiarios obtendrán al menos su capital ahorrado

3. Transparencia.El Asegurado conoce el Valor Póliza (Ahorro) en todo momento, en base a información pública disponible en medios financieros (diarios, Bloomberg, etc.)

6. Beneficio tributario.Por ley, las indemnizaciones están exentas del impuesto a la Herencia.Valor Póliza es Inembargable.Asociado al beneficio tributario APV

5. Liquidez.Permite la disponibilidad casi inmediata de los fondos ahorrados.Dependiendo del mes de Rescate existirán cargos asociados.

4. Selección Top.Amplia gama de inst. de inversión que han sido analizados en cuanto a su desempeño y seguridad. Técnicamente las posibilidades de inversión están sobre la frontera eficiente.

5

Definiciones

Valor Póliza• Cuenta en la que se

acumulan las primas recibidas por la compañía y se descuentan los gastos de gestión de la póliza, el costo de cobertura y los rescates solicitados por el contratante.

Capital Asegurado en Riesgo

• Corresponde al monto que, adicionalmente al Valor Póliza, la compañía aseguradora pagará al beneficiario(s) del seguro en caso de fallecimiento del Asegurado.

Costo de Cobertura• Costo que diariamente

la compañía rebajará del Valor Póliza para cubrir el Capital Asegurado en Riesgo de la cobertura de Fallecimiento.

Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a la Póliza • Los Instrumentos o

Activos de Inversión vinculados esta póliza, corresponden a instrumentos de oferta pública nacionales y/o extranjeros que se valorizan en forma diaria en cuotas conforme a las normas legales y reglamentarias correspondientes.

6

Rentabilidad y Transferencia de Fondos

• Esta póliza no garantiza ningún tipo de interés.

• La rentabilidad del saldo del Valor Póliza estará determinada diariamente por la variación de los valores cuotas de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a ella y seleccionados por el Asegurado.

• En cualquier momento de la vigencia de la póliza, se podrá modificar la composición de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a la póliza.

• Para ello el Asegurado deberá ingresar a su póliza a través de Internet y realizar los cambios de portafolios entre los distintos instrumentos ofrecidos.

• Las transferencias no tienen cargo y el monto mínimo de Inversión es de UF 10.

7

Modalidad de Administración

Administración Pasiva • El cliente delega en EuroAmerica la

administración de sus activos.

• Debe firmar el Mandato de Administración Pasiva que faculta a EuroAmerica a realizar modificaciones según un perfil de riesgo seleccionado.

• No hay costo por cambio de portafolios en está administración.

Administración Activa• El cliente debe preocuparse de redistribuir

sus activos con la frecuencia necesaria para cumplir sus metas de rentabilidad.

• En este sistema EuroAmerica no tiene participación.

• Hay costo por cambio de portafolios en está administración.

8

Frontera Eficiente (Portafolios IP/IF)Re

torn

o Es

pera

do

Riesgo

Innovador ACompetitivo B

Competitivo A

Equilibrado B

Equilibrado A

Precavido B

Conservador A

Conservador B

Innovador B

Precavido A

9

Tipos de Productos Intelligent

Fund Fund Senior Fund Legacy Plan

NO PREVISIONALES APV

MAYORES DE 65 AÑOS

10

Intelligent Fund, Fund Senior y Fund Legacy

11

Intelligent Fund – Fund Senior – Fund Legacy

• Los dineros en estas pólizas son NO previsionales, es decir, son dineros líquidos que ya han pagado impuesto y no son necesariamente destinados a pensión.

• Beneficiarios del seguro son las personas elegidas por el contratante.

• Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva.

• Edad de Ingreso: Dependiendo del producto, desde los 20 años hasta los 64 años, o desde los 65 años.

12

Capital y Primas

* Hasta los 65 años.

INTELLIGENTFUND INTELLIGENTFUND SENIOR INTELLIGENTFUND LEGACY

Mínima Máxima Mínima Máxima Mínima Máxima

Capital de Fallecimiento 10% UF 3000* 1% UF 50 1% UF 50

Cobertura Adicional No aplica No aplica UF 200 UF 200

Prima (única) UF 200 Ilimitada UF 1000 Ilimitada UF 5000 Ilimitada

13

Este porcentaje será descontado diariamente en forma proporcional en cada Instrumento o Activo de Inversión vinculado a la Póliza.

Gastos de Gestión

Valor Póliza Costo

De 0 a 1.000 3,00%

De 1.001 a 2.000 2,50%

De 2.001 a 3.000 2,00%

De 3.001 a 4.000 1,50%

De 4.001 a 5.000 1,25%

De 5.001 a 6.000 1,00%

De 6.001 a 7.000 0,75%

De 7.001 en adelante 0,50%

Valor Póliza Costo

De 0 a 1.000 2.50%

De 1.001 a 2.000 2.00%

De 2.001 a 3.000 1.50%

De 3.001 a 4.000 1,00%

De 4.001 a 5.000 0.50%

De 5.001 a 6.000 0.50%

De 6.001 a 7.000 0.50%

De 7.001 en adelante 0.50%

Valor Póliza Costo

de 0 a 1000 3,00 %

de 1000,1 a 2000 2,50 %

de 2000,1 a 3000 2,00 %

de 3000,1 a 4000 1,50 %

de 4000,1 a 5000 1,25 %

de 5000,1 a 6000 1,00 %

de 6000,1 a 7000 0,75 %

de 7000,1 y más 0,50%

INTELLIGENTFUND INTELLIGENTFUND SENIOR INTELLIGENTFUND LEGACY

14

Cargos por Rescate Parcial o Total

• Son aquellos gastos de gestión que se pacta diferir su cobro

• Se aplicarán al momento de un Rescate Total o Parcial

• Estos se reducirán del monto solicitado y se expresan como porcentaje del Monto Rescatado determinado según los meses de antigüedad que tengan los aportes en la póliza.

Año %1 a 6 meses 4%

7 a 12 meses 3%

13 a 24 meses 2%

25 a 36 meses 1%

Más de 37 meses 0%

Año %Año 1 3%

Año 2 2%

Año 3 1%

Año 4 en adelante 0%

INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACYINTELLIGENTFUND

INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACY

El rescate parcial tendrá un monto máximo

igual al 80% del valor Póliza

INTELLIGENTFUND

Los límites del rescate parcial son:Mínimo: UF 10

Máximo: UF 2.000 o 50% del valor Póliza, lo que sea menor

15

Indemnización

Rentabilidad Positiva Rentabilidad Negativa

10% del valor póliza con tope UF 3000

La diferencia entre las primas pagadas, menos los rescates efectuados, incrementados en un 10% del Valor Póliza con tope UF 3000.

A partir de los 65 años, el capital asegurado en riesgo no puede ser mayor a UF 50.

16

Intelligent Fund Intelligent Fund Senior Intelligent Fund Legacy

POL 202078 202078 202078

Edad tope contratación Menores o igual de 65 años Mayores de 65 años Mayores de 65 años

Capital en riesgo 10% de V.P tope UF 3.000 1% V.P tope UF 50 1% V.P tope UF 50

Cobertura AdicionalMuerte Accidental No aplica UF 200 hasta lo 80 años UF 200 hasta lo 80 años

Prima Mínima UF 200 1000 5000

Arquitectura Abierta Abierta Abierta

Estructura de Gastos Gasto administración anual Gasto administración anual Gasto administración anual

17

Intelligent Plan

18

IntelligentPlan

• Es una póliza de dineros previsionales, es decir, han sido ahorradas bajo concepto de ahorro previsional voluntario y/o depósitos convenidos.

• Beneficiarios del seguro son personas con derecho a pensión de sobrevivencia, de acuerdo a lo establecido en el DL 3500.

• Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva.

• Edad de Ingreso: Desde los 20 años hasta los 64 años.

19

Capitales y Primas

Planes Capitales Mínimos Máximos

Plan A Fallecimiento 1% 30% con Tope de UF 3.000

Plan B Fallecimiento UF 500 UF 3.000

Adicional Capital

Invalidez Permanente 2/3 100% de Cobertura Principal con tope de UF 3.000

Prima Mínima Máxima

Periódica UF 4 APV: UF 50 mensualDC: UF 900 anual

Única UF 200 APV: UF 600 anualDC: UF 900 anual

20

Gastos de Operación:

• Tienen por objeto solventar los gastos de mantención y administración de la póliza

• Se aplican como un porcentaje sobre los saldos marginales del Valor Póliza y dependerá de su monto

• Este porcentaje es Anual y se descontará proporcionalmente en forma diaria

Rango VP en UF Individual Colectivo

de 0 a 1000 3,00 % 2,50 %

de 1001 a 2000 2,50 % 2,00 %

de 2001 a 3000 2,00 % 1,50 %

de 3001 a 4000 1,50 % 1,25 %

de 4001 a 5000 1,25 % 1,10 %

de 5001 a 6000 1,00 % 0,85 %

de 6001 a 7000 0,75 % 0,65 %

de 7001 y más 0,5 0% 0,50 %

Gastos y Costos

21

• Egreso de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias o Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario.

• En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado tendrá derecho a efectuar el Retiro Total o Parcial del Valor Póliza

• La “Solicitud de Retiro” deberá ser presentada en la Compañía de Seguros

Gastos por Retiro:

• Retiro Total será igual al Valor Póliza disminuido en el monto de los Gastos por Retiro.

• Retiros Parciales se deducirá del monto solicitado una fracción de los Gastos por Retiro en la misma proporción que el saldo del Valor Póliza que se desea retirar

Retiros

Año Porcentaje

1 2 %

2 2%

3 2 %

4 en adelante 0 %

• Son aquellos gastos que se aplican al momento de un retiro, sea parcial o total

• Se aplica durante los 3 primeros años de vigencia de la póliza • Se expresan como un porcentaje del retiro• Tope máximo equivalente a las utilidades que hayan generado

las inversiones de los fondos• No se aplica en caso de TRASPASO.

22

• Costo de Cobertura es el costo que diariamente se rebajará del Valor Póliza para cubrir el Capital Asegurado en Riesgo de la Cobertura de Fallecimiento y adicionales.

• No pago de primas básicas

– Habilita a la Cía. a cargar el Costo de Cobertura al Valor Póliza hasta que el VP = 0

• Terminación anticipada de la póliza

– Fallecimiento de Asegurado– Retiro Total– Traspaso Total– Cuando el Valor póliza sea igual a cero– Si tiene contratada la Cobertura Adicional de IP2/3 y se paga el siniestro

Otros

23

Traspaso

• Es el envío de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias, Depósitos Convenidos y Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario efectuado por el Asegurado, entre la Compañía de Seguros y otras INSA y/o A.F.P

• En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado podrá realizar un Traspaso disminuyendo así el Valor Póliza en el monto traspasado

• La notificación de esta decisión a la compañía de seguros será mediante la recepción de la copia del formulario denominado “Selección de Alternativas de Ahorro Previsional Ley N° 19.768” que deberá hacer llegar la institución de destino del traspaso

24

Productos Intelligent – Cálculo de Indemnización

25

La indemnización en caso de fallecimiento del Asegurado será:

– Valor Póliza más

– Capital Asegurado en Riesgo a la fecha de fallecimiento del Asegurado

Monto de la Indemnización

Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo

26

1. Si el Valor Póliza es igual o superior al Aporte Neto (primas pagadas) menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riego será:

– 10% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 3.000 (IntelligentFund)– 1% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 50 (IntelligentFund Senior y Legacy)

2. Si el Valor Póliza es inferior a las primas pagadas menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riesgo será:

– La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 10% y el Valor Póliza (IntelligentFund)

– La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 1% y el Valor Póliza ( IntelligentFund Senior y Legacy)

Capital Asegurado en Riesgo

27

Cálculo Capital Asegurado en Riesgo

Donde:

• P. Pagadas : Primas pagadas• R. Parciales : Rescates Parciales• VP : Valor Póliza• C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo

Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund

P. Pagadas – R. Parciales + 10% VP– Valor Póliza Capital Asegurado en Riesgo

28

Suponiendo:• Asegurado : 50 años• C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo• P.pagadas : UF 1200• R. Parciales : UF 200• V.P : UF 800

Reemplazando en la fórmula:1200– 200 + 80 – 800 UF 280 C.A.R


…por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será:

Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080


29

…por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será:

Indemnización = UF 800 + UF 280 = UF 1.080



http://www.serfex.cl/images/calculadora-01.jpg

30

• Si el fallecimiento ocurre en rentabilidad positiva o negativa el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá exceder:

• UF 3.000 cuando corresponda al IntelligentFund. • UF 50 en el caso de los IntelligentFund Senior y Legacy

• En el caso del Intelligent Fund cuando el Asegurado cumpla 65 años de edad, el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá ser mayor a UF 50

31

Documents

1 Productos Intelligent. 2 Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable. Se caracterizan por: Estar enfocados a