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Banca IFIS: un 2013 all’insegna dell’eccellenza L’AD Giovanni Bossi: il risultato di cui andiamo più fieri è la qualità dell’attivo della Banca. Proposto all’Assemblea un dividendo di 0,57 euro per azione. 12 mesi 2013: 1° gennaio-31 dicembre - 84,8 milioni di euro di utile netto (+8,5%); 92,7 milioni, +18,5%, non considerando gli effetti introdotti dalla Legge di Stabilità. - Incremento del margine di intermediazione del 7,9% a 264,2 milioni di euro. - Crescita del risultato netto della gestione finanziaria del 14,9% a 219,6 milioni di euro. - Eccellente cost/income ratio al 28,9% (27,8% del 2012). - Sofferenze nette/impieghi settore Crediti Commerciali: 2,6% rispetto al 4,3% (dicembre 2012). - ROE al 24,8%, si attesta a livelli di eccellenza. - Solvency al 13,5%. - Core Tier 1 al 13,7%. Naviga il sito web interattivo del bilancio 2013: http://bilancio.bancaifis.it/it
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I RISULTATI IN BREVE
Utile netto 84,8 (78,1 in 12 mesi 2012) +8,5%
Patrimonio 380,3 (309,0 al 31/12/2012) + 23,1%
Raccolta 10.844,1 (7.676,3 al 31/12/2012) + 41,3%
KPI DI GRUPPO 2013 2012
ROE 24,8% 29,9%
Costo della qualità creditizia 2,4% 3,0%
Cost/income ratio 28,9% 27,9%
Solvency 13,50% 12,72%
Core Tier 1 13,70% 12,92%
Book value per share 7,21 5,77
EPS 1,61 1,46
(Valori in milioni di Euro)
3
Settore crediti commerciali
Clienti +5%
Turnover 5,7 mld +15,4%
KPI Crediti
Commerciali 2013 2012
MDI/ Turnover 2,3% 2,3%
MDI/ Impieghi 6,7% 6,5%
Dati 12 mesi
Cred.
Comm. DRL
Cred.
Fisc. G&S
2012 114,3 18,6 3,8 108,3
2013 129,7 24,4 9,3 100,8
Var. 15,4 5,8 5,5 (7,5)
Var. % 13,5% 31,2% 145,1% (6,9)%
MARGINE DI INTERMEDIAZIONE
264,2 (244,9 in 2012)
+7,9% Var % 2013/2012
(Valori in milioni di Euro)
38%
4% 9%
49%
Breakdown MDI 2013
G&S
Cred. Fisc.
DRL
Cred.Comm.
4
Rettifiche di valore
Pari a 44,6 vs 53,7 nei dodici mesi
dell’anno 2013 vs 2012
Dati 12 mesi Cred.
Comm. DRL
Cred.
Fisc. G&S
2012 69,2 16,6 3,5 101,9
2013 81,3 27,8 9,7 100,8
Var. 12,1 11,2 6,2 (1,1)
Var. % 17,5% 67,3% 179,1% (1,1%)
KPI Gruppo 2013 2012
Costo della
qualità
creditizia 2,4% 3,0%
RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA
(Valori in milioni di Euro)
219,6 (191,2 in 2012)
+14,9% Var. % 2013 / 2012
0,0%
0,5%
1,0%
1,5%
2,0%
2,5%
3,0%
3,5%
2009 2010 2011 2012 2013
Costo della qualità creditizia
5
KPI Gruppo 2013 2012
Costo della
qualità creditizia 2,4% 3,0%
Cost/income ratio 28,9% 27,9%
Tax Rate 40,8% 36,4%
UTILE NETTO
(Valori in milioni di Euro)
84,8 (78,2 nel 2012)
+8,5% Var. % 2013 / 2012
MDI Rettifiche divalore
Costi operativi Imposte Utile netto
264,2 44,6
76,4
58,4
84,8
7,9 impatto imposte Legge di Stabilità
6
STATO PATRIMONIALE - IMPIEGHI
(Valori in milioni di Euro) Var. % 2013 vs 2012
Totale
attivo
11,337.8
crediti verso le banche
415,8 - 23,8%
altre attività finanziarie (AFS + HTM)
8.347,2 +63,8%
crediti verso la clientela
2.296,9 +0,8%
di cui
1.938,4CC
127,9 DRL
90,2 Cred. Fisc.
Portafoglio Titoli di Debito
Italia
8.357,9
74%
20%
4% 2%
Attività finanziarie
Crediti vs Clientela
Crediti vs banche
Altre attività
7
QUALITA’ DEL CREDITO
Crediti commerciali: 1.938,4
Consolidato % sofferenze nette/ totale crediti netti: 5,1% vs 5,0% % incagli netti/ totale crediti netti 5,4% vs 8,9% % attività deteriorate nette/ totale crediti netti: 12,7% vs 19,2%
(Valori in milioni di Euro) Var. % 2013 vs 2012
% sofferenze nette/ totale crediti commerciali: 2,6% vs 4,3% % incagli netti/ totale crediti commerciali 3,2% vs 7,7% % attività deteriorate nette/ crediti commerciali: 8,4% vs 18,9%
0
20
40
60
80
100
120
140
Sofferenze nette Incagli netti Ristrutturate Scadute
2013
20122013
2012
2013
2012
2013 2012
2013
2012
8
TREND IMPIEGHI, SOFFERENZE E INCAGLI NETTI Crediti Commeciali
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
10,00%
12,00%
-
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
IMPIEGHI SOFFERENZE NETTE / IMPIEGHI INCAGLI NETTI / IMPIEGHI
9
Composizione
Var.% 31.12.2013 31.12.2012
Attività finanziarie disponibili per la vendita 2.515,8 1.961,6 28,3%
Attività finanziarie detenute sino a scadenza 5.818,0 3.120,4 86,4%
Crediti verso banche - titoli obbligazionari 24,0 58,1 (58,7)%
Totale 8.357,9 5.140,1 62,6%
PORTAFOGLIO TITOLI DI DEBITO
fino a 3
mesi
da 3 mesi
a 6 mesi
da 6 mesi
a 1 anno
da 1 anno
a 2 anni
da 2 anni
a 5 anni Totale
Totale 998,7 1.232,6 1.311,2 1.979,4 2.835,9 8.357,9
% sul totale 11,9% 14,7% 15,7% 23,7% 34,0% 100,0%
(Valori in milioni di Euro)
10
rendimax e contomax
3.868,1 +27,0%
Totale della
raccolta 10.844,1 +41,3%
raccolta wholesale 263,7 PCT
con sottostante Titoli di Stato e controparte Cassa di
Compensazione e Garanzia
raccolta wholesale
6.665,8 debiti vs banche +1096,0%
STATO PATRIMONIALE - RACCOLTA
(Valori in milioni di Euro) Var. % 31.12.2013 vs 31.12.2012
36% 64%
retail wholesale
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GRUPPO BANCA IFIS: DINAMICHE DEL PATRIMONIO
(Valori in milioni di Euro)
PATRIMONIO NETTO: VARIAZIONI
Patrimonio netto al 31.12.2012 309,0
Incrementi: 100,3
Utile del periodo 84,8
Vendita azioni proprie 4,7
Variazione riserva da valutazione: 10,8
- titoli AFS 10,7
Decrementi: (29,0)
Distribuzione dividendi (19,5)
Variazione riserva da valutazione (0,6)
- differenze di cambio (0,6)
Acquisto azioni proprie (8,9)
Patrimonio netto al 31.12.2013 380,3
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