View
5
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Laporan TahunanAnnual Report 2018
Penguatan Ekonomi Lokal untuk Sumatera Utara
Strengthening Local Economy for North Sumatera
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara2
PendahuluanIntroduction
Tema dan Kesinambungan TemaTheme and Theme continuity
Penguatan Ekonomi Lokal untuk Sumatera Utara
Strengthening Local Economyfor North Sumatera
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 3
PendahuluanIntroduction
Salah satu upaya untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi
daerah secara berkelanjutan adalah melalui pemberdayaan
ekonomi berbasis potensi sumber daya lokal. Di Sumatera
Utara, penguatan ekonomi lokal dapat dikembangkan terhadap
sektor-sektor unggulan seperti perkebunan dan pertanian,
perikanan, pariwisata dan industri kreatif berbasis lokal. Untuk
memberdayakan ekonomi lokal, Pemerintah Provinsi Sumatera
Utara berkepentingan melibatkan partisipasi dunia usaha,
terutama industri perbankan.
Sejalan dengan visi dan misinya sebagai Bank Pembangunan
Daerah (BPD), Bank SUMUT mengemban tanggung jawab
untuk dapat mendorong penguatan ekonomi lokal Sumatera
Utara melalui peningkatan pembiayaan di sektor-sektor
industri, khususnya usaha kecil dan menengah berbasis sumber
daya ekonomi lokal. Di tahun 2018, partisipasi Bank SUMUT
dalam penguatan ekonomi lokal ditandai dengan peningkatan
pembiayaan pertanian dan perkebunan, perdagangan, sektor
jasa dan sektor industri pariwisata khususnya usaha kuliner/
restoran, perhotelan dan lainnya.
Untuk mendorong percepatan pembangunan ekonomi lokal
melalui pembangunan infrastruktur, Bank SUMUT tetap
berpartisipasi dalam pembiayaan sindikasi pembangunan
proyek infrastuktur di daerah seperti pembiayaan sindikasi
pembangunan jalan tol di Sumatera Utara maupun pembiayaan
terhadap proyek-proyek fisik lainnya di Sumatera Utara.
Selain mengembangkan sektor bisnis di Sumatera Utara, Bank
SUMUT juga telah membuka Kantor Cabang Batam, Kantor
Cabang Pulau Tello yang berada di pulau terluar Sumatera.
Kami berharap berbagai keperluan dan kebutuhan nasabah
yang berkaitan dengan transaksi perbankan di kedua daerah ini
dapat terpenuhi serta nasabah akan merasa lebih aman dan
nyaman dalam melakukan setiap transaksi perbankan.
Bank SUMUT senantiasa berkomitmen memberikan karya
terbaiknya sebagai bentuk bakti pada masyarakat Sumatera
Utara dan bangsa, menciptakan nilai tambah yang besar
dalam pembaharuan, pemerataan dan kemajuan ekonomi
yang berkeadilan sosial dengan terus mendukung secara
berkesinambungan penguatan ekonomi lokal di Sumatera
Utara dan wilayah sekitarnya.
One of the efforts to improve regional economic growth in a
sustainable manner is economic empowerment based on local
resource potential. In North Sumatra, strengthening the local
economy can be developed towards leading sectors, such as
plantations and agriculture, fisheries, tourism, and local creative
industries. The Provincial Government of North Sumatra has an
interest in involving business, especially the banking industry to
empower the local economy.
In line with its vision and mission as a Regional Development
Bank (BPD), Bank SUMUT carries the responsibility to be able to
encourage the local economy strengthening of North Sumatra
through increased financing in industrial sectors, especially
small and medium enterprises, based on local economic
resources. In 2018, Bank SUMUT participated in strengthening
the local economy by increasing the financing of agriculture
and plantations, trade, the service sectors, and tourism industry,
especially the culinary/restaurant, hospitality, etc.
Bank SUMUT participates in syndicated financing of
infrastructure projects in the regions, such as syndicated
financing of toll road construction in North Sumatra and
financing of other physical projects in North Sumatra to
encourage the acceleration of local economic development
through infrastructure development.
In addition to developing the business sector in North Sumatra,
Bank SUMUT has also opened a Batam Branch Office and Tello
Island Branch Office, located on the outer islands of Sumatra.
We hope that the various needs and requirements of customers
related to banking transactions in these two regions can be
fulfilled and customers will feel safer and more comfortable in
carrying out a banking transaction.
Bank SUMUT is always committed to providing its best work
as a form of service to the people of North Sumatra and the
nation, creating great added value in the renewal, equity, and
economic development with social justice, by supporting the
strengthening of the local economy in North Sumatra and the
surrounding region.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara4
PendahuluanIntroduction
Tema dan Kesinambungan TemaTheme and Theme continuity
Teruji dan BerkomitmenMenjadi yang TerbaikProven and Committedto Give the Best
Memperkuat Fondasi Menuju Kesejahteraan BersamaStrengthening Foundation Towards Common Welfare
Menata Strategi Menuju TransformasiDefining Strategy Towards Transformastion
2013
2014
2015
Kesinambungan TemaTheme Continuity
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 5
PendahuluanIntroduction
Lanjutkan Transformasi,Capai Kesejahteraan BersamaContinue Transformation,Achieve Prosperity Together
Kinerja Yang Optimal Untuk Kontribusi MaksimalOptimal Performance for Maximum Contributions
Penguatan Ekonomi Lokal untuk Sumatera UtaraStrengthening Local Economy for North Sumatera
2016
2017
2018
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara6
PendahuluanIntroduction
Dengan rasa hormat kepada segenap pemangku kepentingan, kami
mengucapkan selamat membaca Laporan Tahunan 2018 PT Bank
Pembangunan Daerah Sumatera Utara dengan tema “Penguatan
Ekonomi Lokal Untuk Sumatera Utara”.
Tema tersebut dipilih berdasarkan analisis dan kajian yang mendalam
berdasarkan fakta dan perkembangan usaha Perusahaan pada 2018
serta masa depan keberlanjutan bisnis Perusahaan.
Tujuan utama penyusunan laporan tahunan ini adalah untuk
meningkatkan keterbukaan informasi secara akurat dan komprehensif
kepada shareholders maupun stakeholders Bank SUMUT serta comply
dengan aturan yang berlaku kepada otoritas terkait serta menjadi
buku tahunan yang turut membangun rasa bangga dan solidaritas
di antara para pegawai. Selain itu melalui laporan tahunan ini para
pemangku kepentingan bisa mendapatkan gambaran yang lebih jelas
dan terbuka mengenai segala kegiatan pembangunan berkelanjutan
yang telah dilakukan oleh Bank SUMUT.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera
Utara ini menjadi sumber dokumentasi yang komprehensif yang
berisikan informasi kinerja Perusahaan dalam setahun. Informasi
tersebut memuat dokumen lengkap yang menggambarkan profil
Perusahaan; kinerja pemasaran, operasional, dan keuangan; serta
informasi tentang tugas, peran, dan fungsi struktural organisasi
Perusahaan yang membumikan konsep best practice dari prinsip-
prinsip corporate governance. Selain itu, laporan tahunan ini juga
bertujuan untuk membangun pemahaman dan kepercayaan tentang
Perusahaan dengan menyediakan informasi yang tepat, seimbang,
dan relevan.
Seluruh pemangku kepentingan juga dapat memperoleh informasi
yang memadai terkait kebijakan yang telah dan akan dilakukan serta
pencapaian Perusahaan pada 2018. Laporan tahunan ini selain sebagai
pelaporan pertanggung jawaban manajemen dalam Rapat Umum
Pemegang Saham, juga guna memenuhi kebutuhan atas keterbukaan
informasi publik sehingga diharapkan akan menjadi media informasi
dan komunikasi yang efektif kepada seluruh pemangku kepentingan,
terutama tentang kinerja dan prospek perusahaan pada masa
mendatang.
With all due respect to all stakeholders, we like to present you the 2018
Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara by
the theme “Strengthening Local Economy For North Sumatera”.
The theme is choosen based on deep analysis and study upon the
business progress and fact of the Company in 2018 and the business
sustainable of the company in the future.
The major objectives in arranging this annual report is to improve
the information transparently accurately and comprehensively to
shareholders and stakeholders of Bank SUMUT and comply with the
applicable regulations to the related authorities and becoming the
annual book which is helping in building sense of solidarity and pride
among the employees. Other than that, through the annual report, the
stakeholders may have clearer and openness regarding the entire of
sustainable development activities that have been performed by Bank
SUMUT.
The 2018 Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera
Utara has becoming comprehensive documentation which is containing
performance information of the Company in a year. The information
contains the comprehensive documentation which is explaining the
Company profile; the marketing performance, the operational and
financial performance; and the information regarding duties, roles and
functions of organizational structure of the company which is applying
best practice concept from corporate governance principles. Moreover,
this annual report is intending to develop understanding and credibility
regarding the Company by providing the information accurately,
balanced and relevant.
The entire stakeholders having sufficient information related to the
policy that have been and will be performed and the accomplishment
of the Company in 2018. In addition, the management accountability
report in General Meeting of Shareholders, and fulfilling the necessity
on public information disclosure so it is expected to be an effective
information and communication media for the entire stakeholders
especially regarding prospect and performance of the company in the
future.
Tentang Laporan Tahunan 2018Regarding the 2018 Annual Report
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 7
PendahuluanIntroduction
Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil
operasi, kebijakan, proyeksi, rencana, strategi, serta tujuan Perusahaan,
yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pengertian
perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat
historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko,
ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual
secara material berbeda dari yang dilaporkan.
Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat
berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi
mendatang Perusahaan serta lingkungan bisnis di mana Perusahaan
menjalankan kegiatan usaha. Perusahaan tidak menjamin bahwa
asumsi dan proyeksi yang juga disajikan dalam dokumen ini akan
membawa hasil sesuai harapan.
Laporan tahunan ini memuat kata “Bank SUMUT”, “Perusahaan” dan
“Kami”, didefinisikan sebagai PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera
Utara yang menjalankan kegiatan usaha dalam bidang perbankan.
Adakalanya kata “Bank” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk
menyebut PT Bank SUMUT secara umum.
The Annual Report is containing the statements of financial condition,
operation performance, policy, projection, planning, strategy, and
objectives of the company, that are categroized as forward statement
in the prevailing laws and regulations, unless the historical matters.
Those statements are having the prospect of risk, uncertainty, and
effecting in the actual progress by differenttly material than reported.
The prospective statements in this annual report are based on various
assumptions on the current and future conditions and the business
scope in which the Company is operating their business activities.
The Company does not ensuring that the presented assumption and
projection in documents will bring certain results as expected.
The Annual Report is containing the words of “Bank SUMUT”, “the
Company” and “Us” and that are defined as PT Bank Pembangunan
Daerah Sumatera Utara that performs their business activities in
banking sector. Occacionally, the word “Bank” are using as easiness
basis in mentioning PT Bank SUMUT in general.
Sanggahan dan Batasan Tanggung JawabDisclaimer and Limitation of Responsibility
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara8
PendahuluanIntroduction
PendahuluanIntroduction
2 Tema dan Kesinambungan TemaTheme and Theme continuity
6 Tentang Laporan Tahunan 2018Regarding the 2018 Annual Report
7 Sanggahan dan Batasan Tanggung JawabDisclaimer and Limitation of Responsibility
8 Daftar IsiTable of Contents
12 Kinerja Utama Bank SUMUTTahun 2018Key Performance Bank SUMUT 2018
14 Ikhtisar Data Keuangan Penting Bank SUMUT 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights of Bank SUMUT in the Last 5 Years
20 Peristiwa Penting Tahun 2018Event Highlight 2018
24 Penghargaan dan SertifikasiAwards & Certifications
28 TestimoniTestimony
Laporan ManajemenManagement Report
32 Laporan Pengawasan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory Report
43 Laporan DireksiBoard of Directors Report
56 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2018Statement from Board of Directors and Board of Commissioners on Accountability over Annual Report 2018
Profil PerusahaanCompany Profile
60 Informasi Umum PerusahaanGeneral Information of the Company
62 Riwayat Singkat PerusahaanBrief History the Company
64 Jejak LangkahMilestones
66 Identitas PerusahaanCorporate Identity
67 Visi dan MisiVision and Mission
68 Budaya PerusahaanCorporate Culture
69 Kegiatan, Unit Usaha danProduk & JasaActivities, Business Unit andProduct & Service
89 Struktur Grup dan Komposisi Pemegang SahamGroup Structure and Shareholder Composition
94 Struktur Organisasi PerusahaanOrganizational Structure
96 Identitas dan Riwayat Singkat Anggota Dewan KomisarisIdentity and Brief History of the Board of Commissioners Members
104 Identitas dan Riwayat Singkat Anggota DireksiIdentity and Brief History of the Board of Directors
114 Profil Dewan PengawasProfile of the Supervisory Board
117 Profil Pemimpin Divisi/Pejabat EksekutifProfile of Head of Division/Executive Officers
Daftar IsiTable of Contents
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 9
PendahuluanIntroduction
128 Profil dan Pengembangan Kompetensi Karyawan Tahun 2018Profile and Competence Development of the Employee in 2018
131 Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit InternalEducation and/or Training for Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit
140 Entitas Anak Perusahaan, Entitas Asosiasi, Joint Ventura Company dan Special Purpose Vehicle (SPV)Subsidiaries, Associated Entities, Joint Venture Company and Special Purpose Vehicle (SPV)
141 Kronologis Pencatatan SahamThe Chronology of Shares Listing
141 Kronologis Pencatatan ObligasiThe Chronology of Obligation Listing
143 Wilayah Operasional dan Jaringan Layanan OperasionalOperational Area and Service Network
161 Informasi Lembaga Profesi Penunjang Pasar ModalInformation of Stock Exchange Supporting Professions
162 Informasi Website PerusahaanCompany Website Information
166 Tinjauan IndustriIndustry Review
173 Prospek UsahaBusiness Prospect
174 Strategi BisnisThe Business Strategy
176 Aspek PemasaranMarketing Aspect
181 Tinjauan OperasionalOperstional Review
194 Tinjauan Pendukung BisnisBusiness Support Review
211 Tinjauan Kinerja KeuanganFinancial Perform Review
211 - Posisi Keuangan Financial Position
219 - Laba Rugi Komprehensif Loss and Profit
223 - Arus Kas Cash Flow
225 Kemampuan Membayar Utang, Kolektibilitas Piutang dan Rasio Keuangan LainnyaCompany Solvability Account Receivable Colectibility, and Other Finacial Ratio
230 Struktur ModalCapital Structure
238 Kontribusi kepada NegaraContribution To The State
240 Ikatan Material untukInvestasi Barang ModalMaterial Bonding for CapitalGoods Investment
240 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (MSOP/ESOP)Management and/or Employee Shares Ownership Program
241 Realisasi Penggunaan DanaHasil Penawaran UmumInitial Public Offering of Proceeds Realization
242 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Facts and Information after the Date of the Accountant Report
242 Informasi Material Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, Restrukturisasi Hutangdan ModalMaterial Information Regarding Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, Debt/Capital
244 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau dengan Pihak Afiliasi/Berelasi Information on Material Transaction With Conflict of Interests and/or Transaction with Related Parties
247 Perubahan Peraturan yang Signifikan dan Dampaknya terhadap PerusahaanChanges In Significant Regulations With Impact To The Company
250 Perubahan Kebijakan AkuntansiChanges In Accounting Policy
252 Perbandingan Target dan Realisasi 2018, Serta Proyeksi 2019Comparison of 2018 Target and Realization Comparison, and 2018 Projection
257 Informasi Kelangsungan UsahaBusiness Continuity Information
Analisis Pembahasan ManajemenManagement Discussion & Analysis
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara10
PendahuluanIntroduction
Tanggung JawabSosial PerusahaanCorporate Social Responsibility
428 Tata Kelola TanggungJawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility Governance
438 CSR yang Terkait denganHak Azasi Manusia (HAM)CSR Related to the Human Rights (HAM)
442 CSR Terkait dengan Operasi yang AdilCSR Related by the Fair Operation
446 Tanggung Jawab Sosial terhadap Lingkungan HidupSocial Responsibility Towards the Environment
451 Tanggung Jawab Perusahaan terhadap Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3)Corporate Social Responsibility towards Employment, Occupational Health, and Safety (K3)
457 Tanggung Jawab Perusahaan terhadap Konsumen atau NasabahCorporate Social Responsibility towards the Consumer or Customer
462 Tanggung Jawab Sosial terhadap Pengembangan Sosial dan KemasyarakatanSocial Responsibility Towards Social and Community Development
Laporan KeuanganFinancial Statement
472 Laporan Keuangan Audit 2018Financial Statement Audited 2018
Referensi Kriteria ARAReferences for ARA 2018 Criteria
642 Referensi Kriteria OJK/ARA Tahun 2018References for OJK/ARA 2018 Criteria
262 Penerapan Good Corporate Governance Secara BerkelanjutanImplementation of Good Corporate Governance Sustainable
270 Struktur Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance Structure
271 Rapat Umum Pemegang SahamGeneral Meeting of Shareholders
282 Dewan KomisarisBoard of Commissioners
293 Komite di Bawah Dewan Komisaris Committee under Board of Commissioners
293 - Komite Audit Audit Committee
301 - Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee
308 - Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
315 DireksiBoard of Directors
327 Komite di Bawah DireksiCommittee under Board of Directors
345 Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan DireksiRemuneration Policy of Board of Commissioners and Directors
348 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan DireksiDiversity Policy of Board of Commissioners and Directors
351 Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris Dengan DireksiMeeting Frequency and Attendance Level of Board of Commissioners, Directors Meeting, and Joint Meeting of Board of Commissioners and Directors
Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance
360 Sekretaris PerusahaanCorporate Secretary
365 Fungsi Audit InternalInternal Audit Function
377 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System
380 Fungsi KepatuhanCompliance Function
385 Fungsi Manajemen RisikoRisk Management Function
399 Fungsi Audit EksternalExternal Audit Function
401 Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS)Sharia Business Unit Governance (UUS)
408 Penerapan Anti Pencucian Uang-Pencegahan Pendanaan TerorismeImplementation of Anti-Money Laundrying-Terrorism Funding Prevention
410 Kode Etik PerusahaanCode of Conduct
414 Whistleblowing System Whistleblowing System
418 Permasalahan Hukum Tahun 2018Legal Issues in 2018
421 Akses Informasi dan Data PerusahaanAccess to Information and Data of the Company
422 Pengungkapan Aspek Lainnya Other Aspects Disclosure
Daftar IsiTable of Contents
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 11
PendahuluanIntroduction
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara12
PendahuluanIntroduction
Kinerja Utama Bank SUMUT Tahun 2018Key Performance Bank SUMUT 2018
Pendapatan Bunga & Pendapatan SyariahInterest Income & Sharia Income
Market Share Kredit Market Share Credit
Jumlah NasabahNumber of Customers
Penyaluran Dana CSR CSR Funds Distribution
Penyaluran Kredit SindikasiSyndicated Loans
Loan to Deposit Ratio (LDR)
Return On Equity (ROE) Non Performing Loan (NPL) Nett
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Net Interest Margin (NIM) Return On Asset (ROA)
BOPO
Jaringan Unit KantorOffice Unit Network
Rp1.017Juta Million 612
Rp3.196.785Juta Million
8,77%
97,91%
17,65% 1,35%
17,85%
7,36% 2,09%
82,37%
2.109.250
Rp28.952Juta Million
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 13
PendahuluanIntroduction
Buka Capem Pulau TelloMeningkatkan Inklusi Keuangandi Pulau Terluar Indonesia
Open Capem Tello IslandImproving Financial Inclusion inIndonesia’s Outer Islands
Tahun 2018 Bank SUMUT melakukan ekspansi dengan membuka
Kantor Cabang Pembantu di Pulau Tello yang berada di pulau terluar
Pulau Sumatera dan menjadi satu-satunya bank di wilayah tersebut.
Kantor Cabang Pembantu Pulau Tello merupakan kantor cabang
pembantu konvensional ke-98 yang merupakan bank pertama yang
beroperasi di wilayan Pulau Tello.
Pembukaan kantor cabang pembantu dilakukan tidak hanya mengejar
pencapaian target ekspansi kredit maupun DPK, namun juga berperan
untuk meningkatkan literasi dan inklusi keuangan bagi masyarakat
di wilayah tersebut serta meningkatkan pemahaman masyarakat
terhadap manfaat dan risiko dalam hal bertransaksi dengan lembaga
sosial keuangan. Dengan demikian nasabah akan merasa lebih aman
dan nyaman dalam melakukan setiap transaksi perbankan yang
pada akhirnya akan memberikan dampak pada kelancaran program
pembangunan daerah.
In 2018, the Bank SUMUT expanded by opening a Sub-Branch Office
on Tello Island on the outer island of Sumatra and became the only
bank in the region. Tello Island Branch Office is the 98th conventional
sub-branch office which is the first bank to operate in the area of Tello
Island.
The opening of sub-branch offices is not only pursuing the achievement
of credit expansion and DPK targets, but also a role to increase financial
literacy and inclusion for the people in the region as well as increase
public understanding of benefits and risks in terms of transactions
with social financial institutions. Thus customers will feel safer and
more comfortable in carrying out each banking transaction which
will ultimately have an impact on the smooth running of the regional
development program.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara14
PendahuluanIntroduction
Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years
Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 Description
Kas 809.484 689.069 697.928 710.960 838.238 Cash
Giro Pada Bank Indonesia 1.786.167 1.760.994 1.691.459 2.319.650 972.501 Current Account With Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 5.059 5.711 6.121 11.929 49.165 Current Account With Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain
1.670.837 1.248.452 1.681.465 670.073 1.199.596 Placements with Bank Indonesiaand Other Banks
Efek-Efek 1.243.493 2.019.845 2.287.938 4.136.592 2.767.164 Marketable Securities
Tagihan Akseptasi - 1.417 - - - Acceptances Receivable
Kredit yang Diberikan 17.401.467 17.925.612 18.677.822 19.940.282 21.144.475 Loan
Penyertaan Saham 750 750 750 750 750 Investment In Shares
Beban Dibayar Di Muka 21.698 24.257 34.090 33.697 28.343 Prepaid Expenses
Pajak Dibayar Di Muka 12.874 12.884 233 291 3.534 Prepaid Taxes
Aset Pajak Tangguhan 75.375 73.230 57.550 55.663 56.858 Deferred Tax Assets
Aset Tetap (Netto) 198.867 187.814 833.602 830.445 806.234 Fixed Assets (Netto)
Aset Takberwujud 4.887 2.998 5.059 3.193 144 Intangible Assets
Aset Lain-lain 163.864 177.080 196.027 218.299 254.106 Other Assets
Total Aset 23.394.822 24.130.113 26.170.044 28.931.824 28.121.107 Total Assets
Liabilitas Segera 568.791 733.473 619.913 954.600 610.875 Liabilities Due Immediately
Simpanan Nasabah 18.939.491 19.453.213 20.803.982 23.159.004 22.226.880 Deposits From Customers
Simpanan dari Bank Lain 488.371 466.634 791.625 325.763 571.289 Deposits From Other Bank
Utang Pajak 10.498 58.926 64.243 58.216 88.458 Taxes Payable
Obligasi Subordinasi 997.815 998.761 399.446 399.801 441.567 Subordinansi Bonds
Pinjaman yang Diterima 43.566 101.738 344.751 497.505 540.241 Fund Borrowing
Liabilitas Lain-Lain 350.570 324.951 426.935 542.396 468.192 Other Liabilities
Total Liabilitas 21.399.102
22.137.696 23.450.895 25.937.287 24.947.501 Total Liabilities
Total Ekuitas 1.995.720 1.992.417 2.719.149 2.994.537 3.173.606 Total Equity
Posisi Keuangan (Rp juta)Financial Position (Rp Million)
Jumlah Aset (Rp juta)Total Asset (Rp Million)
Jumlah Liabilitas (Rp juta)Total Liabilities (Rp Million)
2014 20162015
23.394.822 24.130.113 26.170.044 28.931.824 28.121.107
2017 2018 2014 20162015
21.399.102 22.137.696 23.450.895 25.937.287 24.947.501
2017 2018
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 15
PendahuluanIntroduction
Laba Rugi (Rp juta)Loss and Profit (Rp Million)
Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 Description
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah
2.852.695 3.030.494 3.108.758 3.208.572 3.196.785 Interest income & Sharia Income
Beban Bunga dan Beban Syariah (1.030.811) (1.132.064) (1.020.239) (1.036.876) (1.071.509) Interest Expense & Sharia Expense
Pendapatan Bunga danBagi Hasil - Bersih
1.821.884 1.898.430 2.088.519 2.171.696 2.125.276 Interest Income and Sharia income - Net
Pendapatan Operasional Lainnya 84.613 125.760 143.910 199.126 246.963 Other Operating Income
Beban Operasional Lainnya (1.302.568) (1.408.702) (1.443.730) (1.534.258) (1.688.237) Other Operating Expenses
Laba Operasional 603.929 615.488 788.698 836.564 684.003 Operating Income
Pendapatan (Beban) Non Operasional - Bersih
14.027 10.812 (1.473) 6.852 (10.461) Non-Operational Income (Expenses) - Net
Laba Sebelum Beban Pajak 617.955 626.300 787.225 843.416 673.542 Income before Tax Expense
Beban Pajak (152.777) (161.365) (202.725) (213.405) (170.899) Tax Expense
Laba Tahun Berjalan 465.178 464.935 584.500 630.011 502.643 Income for the year
Laba Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Total Comprehensive income for the year:
Pemilik Entitas Induk 465.178 464.935 584.500 630.011 502.643 Equity Holder of the Bank
Kepentingan Non Pengendali - - - Not Controling Interest
Laba Komprehensif Tahun Berjalan
503.835 471.487 1.068.071 599.664 531.003 Comprehensive for the Year
Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive Income Atributable to:
Pemilik Entitas Induk 503.835 471,487 1.068.071 599.664 531.003 Equity Holder of the Bank
Kepentingan Non Pengendali - - - Not Controling Interest
Laba per Saham (Nilai Penuh) 4.420 4.292 5.219 5.079 3.606 Earnings per Share (Full Value)
Jumlah Ekuitas (Rp juta)Total Equity (Rp Million)
2014 20162015
1.995.720 1.992.417 2.719.149 2.994.537 3.173.606
2017 2018
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara16
PendahuluanIntroduction
Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah (Rp juta)Interest income & Sharia Income (Rp Million)
Laba Tahun Berjalan (Rp juta)Income for the year (Rp Million)
Beban Bunga dan Beban Syariah (Rp juta)Interest Expense & Sharia Expense (Rp Million)
2014 20162015
2.852.695 3.030.494 3.108.758 3.208.572 3.196.785
2017 2018
2014 20162015
465.178 464.935 584.500 630.011 502.643
2017 2018
Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 Description
Rasio Kecukupan Modal (CAR) 14,38 14,41 16,42 15,85 17,85 Capital Adequacy Ratio (CAR)
Non Performing Loan (NPL) Gross 5,47 5,00 4,70 4,38 3,88 Non Performing Loan(NPL) Gross
Non Performing Loan (NPL) Netto 1,79 1,54 1,19 1,44 1,35 Non Performing Loan(NPL) Netto
Return On Asset (ROA) 2,60 2,31 2,74 2,65 2,09 Return On Asset (ROA)
Return On Equity (ROE) 28,52 23,90 24,84 22,43 17,65 Return On Equity (ROE)
Net Interest Margin (NIM) 8,14 7,26 7,89 7,44 7,36 Net Interest Margin (NIM)
Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
80,30 82,16 79,54 77,85 82,37 Operational Costs toOperating Income
Loan to Deposit Ratio (LDR) 96,11 94,08 93,89 89,14 97,91 Loan to Deposit Ratio (LDR)
Laba Komprehensif Tahun Berjalan (Rp juta)Comprehensive for the Year (Rp Million)
2014 20162015
503.835 471.487 1.068.071 599.664 531.003
2017 2018
Rasio Keuangan (%)Financial Ratio (%)
(1.030.811) (1.132.064) (1.020.239) (1.036.876) (1.071.509)
2014 20162015 2017 2018
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 17
PendahuluanIntroduction
Rasio Kecukupan Modal (CAR) (%)Capital Adequacy Ratio (CAR) (%)
2014 20162015
14,38 14,41 16,42 15,85 17,85
2017 2018
Non Performing Loan (NPL) Netto (%)Non Performing Loan (NPL) Netto (%)
2014 20162015
1,79 1,54 1,19 1,44 1,35
2017 2018
Return On Asset (ROA) (%)Return On Asset (ROA) (%)
2014 20162015
2,60 2,31 2,74 2,65 2,09
2017 2018
Return On Equity (ROE) (%)Return On Equity (ROE) (%)
2014 20162015
28,52 23,90 24,84 22,43 17,65
2017 2018
Loan to Deposit Ratio (LDR) (%)Loan to Deposit Ratio (LDR) (%)
2014 20162015
96,11 94,08 93,89 89,14 97,91
2017 2018
Net Interest Margin (NIM) (%)Net Interest Margin (NIM) (%)
2014 20162015
8,14 7,26 7,89 7,44 7,36
2017 2018
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara18
PendahuluanIntroduction
Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 Description
Kantor Cabang* 171 186 190 194 195 Branch Offices*
Payment Point Konvensional 57 59 65 65 71 Payment Point Conventional
Kas Mobil 23 27 29 31 33 Car Cash
Jumlah ATM Konvensional 239 239 239 293 309 Number of ATM Conventional
Jumlah Pegawai 2.538 2.500 2.499 2.542 2.619 Number of Employee
Keterangan : *Meliputi Kantor Cabang dan Capem (Konvensional dan Syariah) serta Kantor Kas Konvensional Bank SUMUTRemark : *Includes Branch and Branch Offices (Conventional and Sharia) and Conventional Cash Office Bank SUMUT
Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 Description
Persentase Pelanggaran BMPK BMPK violation percentage
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Non Related Parties
Persentase Pelampauan BMPK BMPK Exceedances percentage
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Non Related Parties
Giro Wajib Minimum (GWM) Statutory Reserves
GWM Utama Rupiah 7,96 8,03 8,04 6,60 6,54 Primary Minimum Reserve Requirements
GWM Valuta Asing 16,91 17,64 9,32 9,13 9,09 Foreign Currency Minimum Reserve Requirement
Posisi Devisa Netto 0,05 0,002 0,021 0,251 0,409 Net Open Position
Keterangan : Bank SUMUT tidak memiliki anak perusahaan sehingga laba dan penghasilan komprehensif lain tidak dikelompokan ke dalam diatibusikan kepada pemilik entitas induk dan kepada kepentingan non pengendali.Remark : The Bank of SUMUT has no subsidiary so that other comprehensive income and income are not grouped into the attributable to the owner of the parent company and to the non controlling interests.
Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) (%)Operational Costs to Operating Income (%)
2014 20162015
80,30 82,16 79,54 77,85 82,37
2017 2018
Kepatuhan (%)Compliance (%)
Ikhtisar Indikator Kinerja OperasionalHighlights Of The Operational Performance
Ikhtisar Data Keuangan Penting 5 Tahun TerakhirKey Financial Information Highlights in the Last 5 Years
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 19
PendahuluanIntroduction
Kantor Cabang*Branch Offices*
Kas MobilCar Cash
Jumlah PegawaiNumber of Employee
Payment Point KonvensionalPayment Point Konvensional
Jumlah ATM KonvensionalNumber of ATM
2014 20162015
171 186 190 194 195
2017 2018
2014 20162015
23 27 29 31 33
2017 2018
2014 20162015
2.538 2.500 2.499 2.542 2.619
2017 2018
2014 20162015
57 59 65 65 71
2017 2018
2014 20162015
239 239 239 293 309
2017 2018
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara20
PendahuluanIntroduction
Peristiwa Penting Tahun 2018Event Highlights 2018
Penunjukan dan penetapan Abdi Santosa Ritonga sebagai Direktur Pemasaran dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB).Appointment and stipulation of Abdi Santosa Ritonga as Marketing Director in Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPS-LB).
Penandatanganan Memorandum of Understanding (MoU) dengan Badan Pertanahan Nasional (BPN) dalam rangka mendukung percepatan sertifikasi hak atas tanah.Signing of Memorandum of Understanding (MoU) with National Land Agency (BPN) in order to support the certification acceleration of land rights.
Resmi bergabung dengan jaringan Prima.Officially joined with Prima network.
Peluncuran uang elektronik kartu SEPP (Sumut Electronic Payment & Purchase) dan e-Martabe sekaligus penarikan undian Bank SUMUT Syariah.E-money Launching of SEPP card (SUMUT Electronic Payment and Purchase) and e-Martabe and Grand Prize of Bank SUMUT Syariah.
Migrasi Core Banking System (CBS) dan Core Switching menjadi CBS OLIBS 724.Migration of Core Banking System (CBS) and Core Switching to CBS OLIBS 724.
Peresmian pembangunan kembali Jembatan Dogang Langkat yang merupakan salah satu program CSR Bank SUMUT untuk Kabupaten Langkat.Inauguration of rebuilding the Dogang Langkat Bridge which is one of CSR program of Bank SUMUT for Regional of Langkat.
JanuariJanuary
JanuariJanuary
FebruariFebruary
MaretMarch
FebruariFebruary
JanuariJanuary
13
29
28 2
17-18
16
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 21
PendahuluanIntroduction
Penanaman 10.000 bibit kopi sebagai bentuk program CSR Bank SUMUT untuk Kabupaten Karo.Planting of 10.000 coffee seeds as a form of the CSR program if Bank SUMUT for Regional of Karo.
Peresmian kantor Bank SUMUT Cabang Batam dan Kantor Cabang Pembantu Pulau Tello.The launching of Batam Branch Office and Sub-Branch Office Tello Island of Bank SUMUT.
Manasik Haji Akbar Bank Sumut 2018.Grand Manasik Hajj of Bank SUMUT 2018.
Sampaito
Penyaluran CSR Bank SUMUT berbentuk bantuan sarana dan prasarana pengajaran kepada SD Negeri 060811 Medan.Bank SUMUT CSR program disbursement in form of teaching facilities and infrastructures to the Elementary School 060811 in Medan.
Penandatanganan perjanjian kerjasama dengan perusahaan fintech peer to peer lending Investree.The signing of Collaboration Agreement with fintech peer to peer lending Investree Company.
Bank SUMUT merilis obligasi subordinasi senilai Rp. 444 miliar.Bank SUMUT has released subordinate bond amounted to Rp. 444 billion.
MaretMarch
AprilApril
JuniJune
JuliJuly
MaretMarch
MeiMay
JuliJuly
6
4
29
4
11
3
6
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara22
PendahuluanIntroduction
Peristiwa Penting Tahun 2018Event Highlights 2018
Literasi keuangan dan Sosialisasi Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) di SMP Muhammadiyah 35 Sigambal dan SMP Negeri 3 Pangururan.Finance Literacy and Socialization of Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) at Muhammadiyah Junior High School 35, Sigambal and Government Junior High School 3, Panguruan.
Nonton Seru “Mission Imposible: Fallout” Bersama Bank SUMUT Prioritas.Fun Watching “Mission Impossible: Fallout” with Bank SUMUT Priority.
Workshop Jurnalistik Perbankan yang dilaksanakan atas kerjasama dengan Ikatan Wartawan Online (IWO) Medan.Workshop on Banking Journalistic in collaboration with the Association of Online Journalist (IWO) Medan.
Penyerahan CSR berupa bantuan peralatan untuk Palang Merah Indonesia (PMI) Kota Medan.CSR submission in form of equipment aids for Indonesian Red Cross (PMI) Medan.
Peringatan Hari Pelanggan Nasional, Direksi Bank SUMUT turut layani nasabah.Commemoration of National Customers Day, the Board of Directors of Bank SUMUT involved in serving the customers.
Penandatanganan Nota Kesepakatan Layanan Prioritas dengan PLN.Signing of Mutual of Understanding (MoU) of Priority Service with PLN.
JuliJuly
AgustusAugust
AgustusAugust
SeptemberSeptember
OktoberOctober
4
28
4 1
17-19
Sampaito
AgustusAugust
SeptemberSeptember
31
1
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 23
PendahuluanIntroduction
Penyaluran CSR Bank SUMUT untuk pembangunan monumen KM Sinar Bangun di Tigaras, Kabupaten Simalungun.Bank SUMUT CSR program disbursement for monument construction of KM Sinar Bangung in Tigaras, Regional of Simalungun.
Dzikir dan tausyiah bersama Syekh Ali Jabber dalam rangka HUT Bank Sumut ke-57.Dzikir and Tausiyah with Syekh Ali Jabber on Bank SUMUT 57th Anniversary.
Breakfast meeting bersama Wakil Gubernur Sumatera Utara, Musa Rajekshah.Breakfast meeting with Vice Governor of North Sumatera, Mr. Musa Rajekshah.
Upacara Peringatan HUT Bank SUMUT ke-57.Commemoration Ceremony of Bank SUMUT 57th Anniversary.
Penarikan Undian Tabungan Martabeperiode 1 tahun 2018.Door prize withdrawal of Tabungan Martabe for the 1st Period 2018.
OktoberOctober
NovemberNovember
DesemberDecember
NovemberNovember
NovemberNovember
24
17
18
4
18
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara24
PendahuluanIntroduction
PenghargaanAwards
Sepanjang Tahun 2018, berbagai penghargaan diterima oleh Bank
SUMUT dalam beberapa bidang/kategori diantaranya adalah:
As of 2018, various awards were received by Bank SUMUT has receiving
various awards in several sectors/categories, including:
Predikat Platinum Indonesia Corsec & Corcomm Award (ICCA) II 2018Platinum Award from Indonesian Corsec & Corcomm Award (ICCA) II 2018
Tanggal date
2 Maret 2018 March 2, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Economic ReviewEconomic Review Magazine
Bidang Sector
ManajemenManagement
Predikat Platinum Indonesia CSR Award (ICSRA) II 2018Platinum Award from Indonesian CSR (ICSRA) II 2018
Tanggal date
23 Februari 2018 February 23, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Economic ReviewEconomic Review Magazine
Bidang Sector
CSR
Penyerahan kartu BPJS Ketenagakerjaan kepada pekerja bukan penerima upah terbanyakSubmission of Employment BPJS cards to workers is not the highest wage earners
Tanggal date
27 Januari 2018 January 27, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Museum Rekor Indonesia (MURI)Indonesian Record Museum (MURI)
Bidang Sector
CSR
Predikat Gold Indonesia Information Technology Award (IITA) I 2018Gold Award from Indonesia Information Technology Award (IITA) I 2018
Tanggal date
2 Maret 2018 March 2, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Economic ReviewEconomic Review Magazine
Bidang Sector
Pengelolaan IT IT Management
Karim Award 1st Rank The Best Financing Growth-UUS SILO Asset 2-20 TKarim Award the 1st Rank for the Best Financing Growth-UUS SILO Asset 2-20 T
Tanggal date
18 April 2018 April 18, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Karim Consulting
Bidang Sector
Kinerja Keuangan Financial Performance
TOP BPD BUKU II 2018TOP BPD BUKU II 2018
Tanggal date
3 Mei 2018May 3, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Bussines NewsBussines News Magazine
Bidang Sector
Kinerja KeuanganFinancial Performance
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 25
PendahuluanIntroduction
20 BUMD terbaik dalamTOP BUMD 2018Top 20’s the best BUMD inTOP BUMD 2018
Tanggal date
3 Mei 2018May 3, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Bussines NewsBussines News Magazine
Bidang Sector
Kinerja KeuanganFinancial Performance
Peringkat 1 Loyalty SLE Award 20181st Place for Loyalty SLE Award 2018
Tanggal date
17 Mei 2018 May 17, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
TOP CEO BUMD 2018TOP CEO BUMD 2018
Tanggal date
3 Mei 2018May 3, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Bussines NewsBussines News Magazine
Bidang Sector
ManajemenManagement
Peringkat 1 NPS (Net Promotor Score) SLE Award 20181st Place for NPS (Net Promotor Score) SLE Award 2018
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Peringkat 1 Overall SLE Award 20181st Place for Overall SLE Award 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Peringkat 2 EngagementSLE Award 20182nd Place for EngagementSLE Award 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018 Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara26
PendahuluanIntroduction
PenghargaanAwards
Peringkat 2 ExperienceSLE Award 20182nd Place for ExperienceSLE Award 2018
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Peringkat 2 SatisfactionSLE Award 20182nd Place for SatisfactionSLE Award 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Peringkat 3 Satisfaction (ATM)SLE Award 20183rd Place for SatisfactionSLE Award 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Peringkat 3 Satisfaction (Fisik)SLE Award 20183rd Place for Satisfaction (Physical) SLE Award 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah InfobankInfobank Magazine
Anugerah Manajemen Indonesia 2018 Kategori Paripurna BUMDIndonesian Management Award 2018 for the BUMD Plenary Category
Tanggal date
18 Juli 2018July 18, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah SWA & PPM ManajemenSWA Magazine & PPM Management
Bidang Sector
ManajemenManagement
Bidang Sector
ManajemenManagement
ICSB Presidential Award untuk kategori Business Practitioner ICSB Presidential Award for Business Practitioner Category
Tanggal date
31 Juli 2018July 31, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
ICSB dan MarkplusICSB and Markplus
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Bidang Sector
Kualitas LayananService Quality
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
Tanggal date
17 Mei 2018May 17, 2018
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 27
PendahuluanIntroduction
Predikat “Sangat Bagus” untuk kinerja tahun 2017 kategori bank “Modal Inti Rp1 Triliun Sampai Dengan di Bawah Rp5 Triliun (BUKU II) Aset Rp25 Triliun ke Atas” “Very Good” Predicate for the 2017 performance in bank category for “Core Capital Rp1 Trillion to under Rp5 Trillion (BUKU II) Assets above Rp25 Trillion
Tanggal date
14 Agustus 2018 August 14, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Infobank Infobank Magazine
Bidang Sector
Kinerja Keuangan Financial Performance
Top CSR Improvement 2018Top CSR Improvement 2018
Tanggal date
4 Oktober 2018October 4, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Top BusinessTop Business Magazine
Bidang Sector
CSR
Top Leader on CSR Commitment 2018Top Leader on CSR Commitment 2018
Tanggal date
4 Oktober 2018October 4, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Top BusinessTop Business Magazine
Bidang bidang
CSR
Bank Berpredikat Sehat Kategori BUKU II Aset di Atas 20T Indonesia Best Banking Award 2018 Soundness bank for BUKU II Category for the Asset above 20 T in Indonesia Best Banking Award 2018
Tanggal date
11 November 2018November 11, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Warta EkonomiWarta Ekonomi Magazine
Bidang Sector
Kinerja Keuangan Financial Performance
Anugerah Perbankan Indonesia/ BPD Terbaik Peringkat I Kategori Buku II Aset di bawah 50 TriliunIndonesian Banking Awards/1st Place for the Best BPD for Buku II Category for the Assets under 50 Trillion
Tanggal date
19 November 2018November 19, 2018
Pemberi Penghargaan Appreciator Institutions
Majalah Economic ReviewEconomic Review Magazine
Bidang Sector
Kinerja KeuanganFinancial Performance
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara28
PendahuluanIntroduction
TestimoniTestimony
Siti Adisma SimangunsongPengrajin Ulos, Binaan Kredit Permaisuri Bank SUMUTThe Ulos handwowen craftsman, Permaisuri fostered credit by Bank SUMUT
Sempat kebingungan mencari solusi untuk pembiayaan usaha, produksi sempat
menurun karena ketiadaan modal. Saya kemudian mendapat informasi
tentang program kredit Permaisuri (Perempuan Mandiri dan Suri Tauladan)
dari Bank SUMUT. Jadi sejak itulah saya tidak mengutang lagi dengan rentenir
dan usaha mulai membaik. Permaisuri sangat membantu karena kreditur
tidak dibebankan agunan ketika meminjam uang. Jadi memang betul tidak
terbebani dan cicilannya juga sangat ringan. Dalam sehari, saat ini kami
mampu memproduksi ulos sebanyak 3 lembar lalu dikumpulkan hingga dijual
ke pengepul seharga Rp150.000 per lembarnya. Kini usaha tenun ulosnya tak
berhenti berproduksi. Harapan kita prosesnya dipermudah dan dipercepat
karena sesudah selesai pinjaman jangan sampai terhenti, karena kalau sudah
terhenti kita jadi kesulitan untuk memproduksi tenun ulos.
Sumber: https://www.jawapos.com/jpg-today/31/08/2018/permaisuri-jadi-pemutus-
mata-rantai-lintah-darat-ke-umkm
“I’ve got confused looking for a solution for business financing, production
had decreased due to lack of capital. Then I’ve got information regarding
Permaisuri loan program from Bank SUMUT. Since that moment I have not
borrowed any longer with moneylenders and the businesses have started to
improve. Permaisuri is very helpful since the creditors are free of collateral
when loan the money. It is really not burdened and low installments. In a day,
we are currently able to produce 3 sheets of ulos and then collected then sell
to the collectors for Rp150,000 per sheet. Now the ulos handwoven textile
business does not stop producing. Our expectation that the process will be
facilitated and accelerated because after it is finished, the loan would come to
a stop, because if the loan has stopped, we have trouble returning in producing
the ulos handwoven textile.
Source: https://www.jawapos.com/jpg-today/31/08/2018/permaisuri-jadi-pemutus-mata-
rantai-lintah-darat-ke-umkm
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 29
PendahuluanIntroduction
MulyantoDirektur Pengawasan Lembaga Jasa Keuangan OJK Kantor Regional 5 SumbagutDirector of OJK Financial Service Institution Supervisory of Regional Office 5, Sumbagut
Kami sangat mengapresiasi inisiasi dari Pemerintah Daerah dan Bank SUMUT
untuk melakukan ekspansi jaringan dengan membuka kantor cabang ke 37
di wilayah Batam dan Kantor Cabang Pembantu Pulau Tello yang merupakan
kantor cabang pembantu konvensional ke-98 dan merupakan bank pertama
yang beroperasi di wilayah Pulau Tello. Dengan menjadi satu-satunya bank
di wilayah tersebut, kami berharap kepada Bank SUMUT untuk tidak hanya
mengejar pencapaian target ekspansi kredit maupun DPK, namun juga
berperan untuk meningkatkan literasi dan inklusi keuangan bagi masyarakat
di wilayah tersebut serta meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap
manfaat dan risiko dalam hal bertransaksi dengan lembaga sosial keuangan.
Sumber: https://kabarmedan.com/kantor-bank-sumut-cabang-batam-dan-pulau-tello-diresmikan
We really appreciate the initiation from the Regional Government and Bank
SUMUT in expanding the network by opening the 37th branch office in Batam
area and Sub-branch Office in Tello Island which is the 98th conventional
sub-branch office and it is becoming the first bank which is operating in Tello
Island area. By becoming the only bank in the that area, we hope that Bank
SUMUT will not only go for the achievement of credit expansion and DPK
target, however, play a role in increasing financial literacy and inclusion for
the public in that area and increasing the public comprehension into the
benefit and risk in terms of transactions with the financial social institutions.
Source: https://kabarmedan.com/kantor-bank-sumut-cabang-batam-dan-pulau-tello-diresmikan
Laporan ManajemenManagement Report
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara32
Laporan ManajemenManagement Report
Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory Report
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 33
Laporan ManajemenManagement Report
Para Pemegang Saham, Wakil Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,Dear Honorable Shareholders, Deputy Shareholders and Stakeholders,
Puji syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa
yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya kepada
kita semua, sehingga Bank SUMUT dapat melalui tahun 2018
dengan pencapaian kinerja yang cukup baik. Suatu kehormatan
bagi saya mewakili Dewan Komisaris untuk menyajikan laporan
pengawasan terhadap kinerja Bank SUMUT untuk Tahun Buku
2018.
Dewan Komisaris telah melakukan tugas pengawasan
dan pemberian nasihat kepada Direksi dengan itikad baik,
bertanggung jawab dan penuh kehati-hatian demi kepentingan
Bank SUMUT. Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya, Dewan
Komisaris melakukannya secara independen, berpedoman
kepada ketentuan Anggaran Dasar Bank SUMUT dan peraturan
perundangan yang berlaku, serta berdasarkan prinsip-prinsip
tata kelola perusahaan yang baik. Fokus pengawasan dan
pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris dalam tahun 2018
meliputi perencanaan dan pelaksanaan Rencana Bisnis Bank
(RBB), perencanaan dan pelaksanaan Rencana Kerja dan
Anggaran Tahunan (RKAT), Tindak Lanjut atas Keputusan
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Penerapan Tata
Kelola Perusahaan yang Baik, Efektivitas Sistem Pengendalian
Internal dan penerapan Budaya Perusahaan serta pelaksanaan
ketentuan perundang-undangan yang berlaku yang dapat kami
laporkan sebagai berikut:
Our Praise and gratitude of God Almighty who has given His
mercy and blessings upon us, that Bank SUMUT could get
through the year of 2018 with good performance. It is a privilege
for me in representing the Board of Commissioners to present a
supervisory report into n the performance of Bank SUMUT for the
financial year of 2018.
The Board of Commissioners has performing the supervisory
and advisory duties to the Board of Directors with good faith,
responsible and prudent for the interest of Bank SUMUT.
In performing their duties and functions, the Board of
Commissioners have working independently, based on the
prevailing of the Articles of Association of Bank SUMUT and
the applicable laws and regulations, and guided to the good
corporate governance principles. The focus of supervisory and
advisory by the Board of Commissioners in 2018 including the
planning and implementation of Bank Business Plans (RBB),
planning and implementation of Annual Work Plans and
Budgets (RKAT), Follow-Up on Decisions of General Meeting of
Shareholders (RUPS), the implementation of Good Corporate
Governance, the Effectiveness of the Internal Control System and
the application of Corporate Culture and the implementation of
the applicable laws and regulations that we can presented are
as follows:
Bank SUMUT telah berkomitmen untuk menerapkan GCG secara konsisten dan berkesinambungan, serta menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai landasan operasional di lingkungan Bank SUMUT.
Bank SUMUT has committed in implementing GCG consistently and continuously, and becoming the principles of GCG as an operation foundation within Bank SUMUT.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara34
Laporan ManajemenManagement Report
Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory Report
Kondisi MakroekonomiMacroeconomic Conditions
Penilaian Atas Kinerja Direksi Tahun 2018Performance Assessment of the Board of Directors in 2018
Berdasarkan data International Monetary Fund (IMF) yang dimuat
dalam World Economic Outlook Edisi Januari 2019, pertumbuhan
ekonomi negara maju dan berkembang masing-masing sebesar 2,3%
dan 4,6% di tahun 2018 lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya.
Kondisi ini mempengaruhi perekonomian global tahun 2018 yang
hanya mengalami pertumbuhan sebesar 3,7%. Namun perekonomian
Indonesia tahun 2018 menunjukkan arah yang posistif yaitu tumbuh
5,17% lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 5,07%.
Pertumbuhan tersebut dipengaruhi oleh seluruh sektor lapangan usaha
diantaranya Jasa lainnya yang mencapai pertumbuhan tertinggi
sebesar 8,99%, Jasa Perusahaan sebesar 8,64%, dan Jasa Kesehatan
dan Kegiatan Sosial sebesar 7,13%. Adapun nilai tukar rupiah terhadap
dolar Amerika Serikat (USD) mengalami depresiasi hingga mencapai di
atas Rp15.000 per USD. Hal ini menjadi tantangan bagi Indonesia
yang berpotensi memberikan tekanan terhadap beban operasional
berbagai perusahaan di Indonesia, termasuk PT Bank SUMUT.
Oleh sebab itu, walaupun ketidakstabilan ekonomi masih terjadi,
Dewan Komisaris tetap optimis bahwa Direksi dan Manajemen
Perusahaan mampu menyikapinya secara cerdas berbagai peluang
pertumbuhan untuk memberikan manfaat sebesar-besarnya bagi
keberlangsungan usahanya.
Bank SUMUT membukukan pendapatan bunga bersih pada tahun
2018 sebesar Rp2.125 miliar. Laba Bersih mengalami penurunan
sebesar 20,22% dari Rp630 miliar di tahun 2017 menjadi sebesar
Rp503 miliar di tahun 2018. Indikator kinerja keuangan lainnya berupa
Aset mengalami penurunan sebesar 2,80% dari Rp28.932 miliar
di tahun 2017 menjadi Rp28.121 miliar di tahun 2018, penyaluran
kredit dan pembiayaan tumbuh sebesar 5,42% dari Rp20.644 miliar di
tahun 2017 menjadi Rp21.762 miliar di tahun 2018, serta Dana Pihak
Ketiga mengalami penurunan sebesar 4,02% dari Rp23.159 miliar di
tahun 2017 menjadi Rp22.227 miliar di tahun 2018. Bank SUMUT juga
mampu menjaga beberapa indikator rasio seperti realisasi rasio NPL
gross sebesar 3,88%, LDR sebesar 97,91%, BOPO sebesar 82,37.%,
ROA sebesar 2,09%, ROE sebesar 17,65% serta KPMM yang meningkat
sebesar 17,85%.
Based on the International Monetary Fund (IMF) data that published
in the World Economic Outlook in January 2019 edition, the developed
and developing countries economic growth at 2.3% and 4.6%
respectively in 2018 lower than the previous year. Affecting to the
global economy in 2018 only grew by 3.7%. However, the Indonesian
economy in 2018 showed a positive direction, which grew by 5.17%
higher than the previous year of 5.07%.
The growth was influenced by the entire business sectors including
other services that reached the highest growth of 8.99%, 8.64%
Corporate Services, and 7.13% Health Services and Social Activities.
The rupiah exchange rate against the US dollar (USD) has depreciated
to Rp15,000 per USD. Its becoming a challenge for Indonesia which
potentially to give compression into the operating expenses of various
companies in Indonesia, including Bank SUMUT.
Accordingly, although the economic instability is still occurring, the
Board of Commissioners are still optimistic that the Board of Directors
and Management of the Company are able in acting wisely to various
growth opportunities to provide maximum benefits for the continuity
of their business.
Bank SUMUT recorded net interest income in 2018 amounted to
Rp2.125 billion. Net Income decreased by 20.22% from Rp630 billion in
2017 to Rp503 billion in 2018. Other financial performance indicators
in the form of assets decreased by 2.80% from Rp28,932 billion in
2017 to Rp28,121 billion in 2018, credit distributing and financing
grew at 5.42% from Rp20,644 billion in 2017 to Rp21,762 billion
in 2018, and Third Party Funds decreased by 4.02% from Rp23,159
billion in the year 2017 to Rp22,227 billion in 2018. Bank SUMUT able
to maintain several ratio indicators such as the ratio realization of NPL
gross of 3.88%, 97.91% LDR, 82.37% BOPO, 2.09% ROA, 17.65% ROE
and KPMM increased by 17.85%.
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 35
Laporan ManajemenManagement Report
Regarding to the Sharia Business Unit performance, the Board of
Commissioners believes that in order to be improved, it can be seen
that during the 2018 fiscal year there are indicators that increased
growth, that total assets grew amounted to 1.06% from Rp2,636
billion in 2017 to Rp2,664 billion in 2018, Third Party Funds increased
by 1.39% from Rp2,185 billion in 2017 to Rp2,216 billion in 2018,
financing realization increased by 9.65% from Rp2,178 billion in 2017
to Rp2,389 billion in 2018.
Relatively the financial ratio indicators of Bank SUMUT Sharia Business
Unit that reached in 2018 shown unsatisfactory number, it could be
seen from the financial ratios that are still exceeds from the Bank
Indonesia Regulations such as 0.71%, ROA, 10.97% NPF Gross and
107.81% FDR.
In terms of composite of risk management application of Sharia
Business Unit of Bank SUMUT by 10 (ten) types of risk is moderate
risk to present. The Board of Commissioners suggested that the
management may improve performance of the Sharia Business Unit for
the better future that the operations can be performed in accordance
with the prevailing provisions and regulations, especially in making
concrete steps to reduce NPF of the Sharia Business Unit and achieving
spin off targets of the Sharia Business Unit of Bank SUMUT in 2018.
Terkait kinerja Unit Usaha Syariah, Dewan Komisaris berpendapat agar
dapat ditingkatkan lagi, terlihat selama tahun buku 2018 terdapat
indikator yang mengalami pertumbuhan yaitu total aktiva mengalami
pertumbuhan sebesar 1,06% dari Rp2.636 miliar pada tahun 2017
menjadi Rp2.664 miliar di tahun 2018, Dana Pihak Ketiga naik sebesar
1,39% dari Rp2.185 miliar di tahun 2017 menjadi Rp2.216 miliar di
tahun 2018, realisasi pembiayaan naik sebesar 9,66% dari Rp2.178
miliar di tahun 2017 menjadi Rp2.389 miliar di tahun 2018.
Secara keseluruhan indikator rasio keuangan Unit Usaha Syariah Bank
SUMUT yang dicapai pada tahun 2018 menunjukkan angka yang
belum memuaskan, hal ini terlihat dari rasio-rasio keuangan yang
masih diatas Ketentuan Bank Indonesia yaitu ROA sebesar 0,71%, NPF
Gross sebesar 10,97% dan FDR sebesar 107,81%.
Secara komposit penerapan manajemen risiko Unit Usaha Syariah
Bank SUMUT dengan 10 (sepuluh) jenis risiko sampai saat ini adalah
moderate risk. Dewan Komisaris menyarankan agar manajemen dapat
memperbaiki kinerja Unit Usaha Syariah ke depan menjadi lebih baik
lagi sehingga kegiatan operasional dapat berjalan sesuai dengan
ketentuan dan peraturan yang berlaku terutama membuat langkah-
langkah konkrit dalam penurunan NPF Unit Usaha Syariah serta untuk
mencapai target spin off Unit Usaha Syariah Bank SUMUT tahun 2018.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan The Implementation of Good Corporate Governance
Dewan Komisaris memandang bahwa Bank SUMUT telah berkomitmen
untuk menerapkan GCG secara konsisten dan berkesinambungan,
serta menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai landasan operasional
di lingkungan Bank SUMUT. Sebagai Perusahaan perbankan yang
telah menerbitkan obligasi kepada publik, merupakan kewajiban Bank
SUMUT untuk menyakinkan pemegang saham dan stakeholders,
bahwa Bank SUMUT telah dikelola berdasarkan prinsip-prinsip Good
Corporate Governance sesuai standar perusahaan terbuka. Bank
SUMUT melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang
baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau
jenjang organisasi. Pokok-pokok pelaksanaan GCG Bank SUMUT
diwujudkan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite-
komite dan satuan kerja yang menjalankan fungsi pengendalian
intern bank, penerapan fungsi kepatuhan, auditor internal dan auditor
eksternal, penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian
intern, penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana
besar, rencana strategis bank dan transparansi kondisi keuangan dan
non keuangan.
The Board of Commissioners considers that Bank SUMUT has
committed in implementing GCG consistently and continuously, and
becoming the principles of GCG as an operation foundation within
Bank SUMUT. As a banking company that has published bonds to the
public, it is the obligation of Bank SUMUT to convince the shareholders
and stakeholders that the Bank SUMUT has been managed based
on the principles of Good Corporate Governance in accordance with
the standards of public companies. Bank SUMUT implements the
principles of good corporate governance in every business activities
of the Bank at all level or the organization level. GCG implementation
basis is implemented in the Board of Commissioners and the Board
of Directors duties and responsibilities, committee and unit that
conducted internal bank control, compliance function implementation,
internal auditors and external audit, risk management implementation,
including internal control system, provision of fund to be related party
and the provision of large funds, bank strategic plans and transparency
of financial and non-financial condition.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara36
Laporan ManajemenManagement Report
Secara self assessment profil risiko Bank SUMUT untuk posisi 31
Desember 2018 berada pada peringkat “2” dengan definisi peringkat
yaitu Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan
Good Corporate Governance yang secara umum “Baik”. Hal ini
tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip-prinsip
Good Corporate Governance.
Pengelolaan risiko pada Bank SUMUT dilakukan melalui sebuah sistem
manajemen risiko yang merupakan suatu rangkaian aktivitas yaitu
penilaian risiko, pengembangan strategi untuk mengelolanya dan
mitigasi risiko dengan menggunakan pemberdayaan atau pengelolaan
sumber daya. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan wewenangnya
secara aktif dalam pelaksanaan manajemen risiko terhadap Bank
SUMUT dengan menyetujui kebijakan Manajemen Risiko, melakukan
evaluasi secara berkala terhadap pelaksanaan kebijakan Manajemen
Risiko, melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas
Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko
serta melakukan evaluasi terhadap pertanggungjawaban Direksi
dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan
Manajemen Risiko secara berkala dengan tujuan agar penerapan
GCG dapat berjalan sesuai dengan ketentuan dan penilaian Tingkat
Kesehatan Bank semakin membaik.
Sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) terkait
Penerapan Pedoman Tata Kelola, Bank SUMUT berkomitmen untuk
mamatuhi standar ketentuan tersebut meskipun bukan merupakan
perusahaan publik. Demikian juga sebagai bagian dari perusahaan
di regional ASEAN, maka Bank SUMUT meningkatkan daya
saingnya, sekaligus standar pengelolaan perusahaan sesuai standar
internasional. Untuk itulah Bank SUMUT telah melakukan kegiatan
pemetaan GCG dalam rangka memetakan sejauhmana penerapan
GCG di Bank SUMUT telah mengacu kepada tolak ukur yang ada,
sehingga diharapkan pada perkembangannya terjadi suatu proses
continuous improvement implementasi GCG di Bank SUMUT.
Hasil pengukuran yang dilakukan melalui Assessment menggunakan
standar ASEAN CG Scorecard untuk periode assessment adalah
sebesar 73,07 poin. Terkait hasil pemetaan atas implementasi
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka sesuai dengan Peraturan
Jasa Keuangan (POJK) Nomor 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat Edaran Otoritas
Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman
Tata Kelola Perusahaan Terbuka, yang terdiri dari penerapan 5 (lima)
aspek, 8 (delapan) prinsip tata kelola perusahaan yang baik serta
25 (dua puluh lima) rekomendasi. Hasil pemetaan ASEAN Corporate
Governance Scorecard sebesar 73,07 poin. Sementara hasil pemetaan
penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka pada Bank
SUMUT, terdapat 15 rekomendasi yang telah dilaksanakan (comply)
dan 10 rekomendasi yang belum dilaksanakan (explain).
In terms of risk profile self-assessment of Bank SUMUT as of December
31, 2018, be in rating “2” with the rating definition is reflecting that
Bank Management has implemented good corporate governance
implementation that is generally “Good”. Reflected in the fulfillment of
sufficient principles of Good Corporate Governance.
Risk management of Bank SUMUT performed through risk management
system which is a series of the activities including risk assessment,
strategy development in risk management and risk mitigation by using
empowerment or resource management. The Board of Commissioners
conducts their duties and authorities actively in the implementation
of risk management for Bank SUMUT by approving Risk Management
policy, performing periodically evaluation for the implementation of Risk
Management policy, monitoring and evaluating the implementation
Risk Management Committee and Risk Management Unit duties
and evaluating the Board of Directors accountability and providing
improvement guidance on the implementation of Risk Management
policy in order to perform the GCG application based on the provisions
and assessment of the Bank Soundness Level are getting better.
In line with the Financial Services Authority Regulation (POJK) regarding
to the Guidelines Implementation of Good Corporate Governance, Bank
SUMUT is committed in complying that regulation standard although
it is not a public company. As part of company in the ASEAN region,
Bank SUMUT has improving the competitiveness, and the corporate
management standard in according to the international standard.
Bank SUMUT has performing the GCG mapping activities in term of
how far the implementation of GCG at Bank SUMUT has referred to the
existing benchmark, expected on the development that will happened
the continuous improvement process of GCG implementation at Bank
SUMUT.
The measurement result conducted through Assessment using the
ASEAN CG Scorecard standard for the assessment period at 73.07
points. In related to the mapping results of Corporate Governance
Guidelines for the publicly listed company in accordance with the
Financial Services Regulations (POJK) Number 21/POJK.04/2015
regarding the Corporate Governance Guidelines Implementation for
Publicly Listed Company and Circular Letter of the Financial Services
Authority (SEOJK) Number 32/SEOJK.04/2015 regarding the Corporate
Governance Guidelines for Publicly Listed Companies, consisting of
the 5 (five) application aspects, 8 (eight) good corporate governance
principles and 25 (twenty five) recommendations. The mapping result
of ASEAN Corporate Governance Scorecard at 73.07 points. While the
mapping result of Corporate Governance Guidelines implementation
for Publicly Listed Company at the Bank SUMUT, there are 15
recommendations that have been implemented (comply) and 10
recommendations that have not been implemented (explain).
Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory Report
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 37
Laporan ManajemenManagement Report
Kedepannya kami akan terus berupaya meningkatkan kualitas
keterbukaan keterbukaan informasi pada website Perseroan, sehingga
pemegang saham dan investor dapat dengan mudah mengakses
informasi yang diperlukan.
Dewan Komisaris terus meningkatkan pengawasannya terhadap setiap
kebijakan dan langkah-langkah strategis yang diambil oleh Direksi
guna mencapai pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Selain itu,
Dewan Komisaris juga aktif dalam memberikan masukan dan arahan
kepada Direksi dengan melihat dan memantau faktor-faktor eksternal
yang dapat mempengaruhi kinerja Bank SUMUT.
Next, we will continue to improve the transparency quality into website
of the Company, so the shareholders and investors may access the
required information easily.
The Board of Commissioners keeps improving their supervision to every
policy and strategic steps made by the Board of Directors in order to
reach the sustainable business growth. In addition, the Board of
Commissioners is also active in providing feedback and instruction to
the Board of Directors by noticing and monitoring the external factors
that might affecting to the performance of Bank SUMUT.
Whistleblowing System Whistleblowing System
Dewan Komisaris juga melakukan pengawasan atas kecukupan
dan efektivitas pelaksanaaan whistleblowing di Bank SUMUT.
Pengembangan budaya dan kepedulian terhadap anti fraud pada
seluruh jenjang organisasi diantaranya dilakukan melalui kebijakan
whistleblowing yang merupakan salah satu elemen kunci untuk
menjaga integritas serta bertujuan untuk meningkatkan transparansi
dan yang mendukung sistem Bank untuk memerangi praktik-praktik
yang dapat merusak kegiatan dan reputasi Bank SUMUT. Untuk itu
Dewan Komisaris senantiasa memberikan arahan dan pengawasan
atas pelaksanaan kebijakan whistleblowing di Bank SUMUT.
Setiap Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme ini wajib mendapatkan
perhatian dan tindak lanjut, termasuk pengenaan hukuman yang
dapat memberikan efek jera bagi pelaku pelanggaran dan juga bagi
mereka yang berniat melakukan hal tersebut. Dapat kami laporkan
bahwa secara umum Dewan Komisaris berpendapat bahwa GCG telah
berjalan dengan baik sesuai yang diharapkan, termasuk di dalamnya
pengelolaan WBS di bank SUMUT. Dewan Komisaris menilai bahwa
penerapan WBS merupakan bagian dari sistem pengendalian internal
dalam upaya mencegah praktik penyimpangan dan kecurangan.
The Board of Commissioners performed supervising on the sufficiency
and effectiveness of whistleblowing implementation at Bank SUMUT.
Culture development and awareness of anti-fraud at all the organization
levels are among others performed through whistleblowing policy,
which is one of the key elements in maintaining the integrity and it is
purpose to support the transparency of Bank system in order to fight
against practices that may damage the activities and reputation of
Bank SUMUT. Therefore, the Board of Commissioners constantly
provides instruction and supervision to the implementation of
whistleblowing policy in Bank SUMUT.
Every Report that obtained from this mechanism may have attention
and follow-up, including the imposition of punishment that can make
deterrent effect for the violator and for those who want to commit
the crime. Generally, we may report that the Board of Commissioners
consider that GCG has been well performed as expected, including WBS
management in Bank SUMUT. The Board of Commissioners evaluates
that the WBS implementation is part of the internal control system to
prevent the irregularities and fraud practices.
Laporan Tahunan 2018 PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara38
Laporan ManajemenManagement Report
Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioner Supervisory Report
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Environment and Social Responsibility
Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan KomisarisAssessment on Committee Performance under the Board of Commissioners
Dewan komisaris telah melakukan fungsi pengawasan dan pemberian
arahan terhadap program CSR ditahun 2018, dan kami menilai Direksi
telah merealisasikan berbagai program CSR dengan baik. Direksi telah
meningkatkan penyaluran dana CSR sebesar 9,72% untuk tahun 2017
sebesar Rp26,3 milyar menjadi sebesar Rp28,9 miliar di tahun 2018.
Program dan kegiatan CSR Bank SUMUT berorientasi jangka panjang
yaitu mewujudkan keberlanjutan Bank SUMUT yang berorientasi
pada aspek sosial dan lingkungan. Program CSR yang dijalankan
diharapkan tidak sekedar meningkatkan reputasi Bank SUMUT, akan
tetapi juga menciptakan hubungan yang harmonis dengan para
pemangku kepentingan. Melalui program CSR Dewan Komisaris
mendukung penuh peran Bank SUMUT dalam berkontribusi pada
upaya penyelesaian masalah bangsa khususnya masyarakat Sumatera
Utara seperti masalah ekonomi, kemiskinan dan ketimpangan,
penyelesaian masalah keamanan dan keselamatan, perbaikan kualitas
kemanusiaan, memperhatikan pemanfaatan sumber daya alam secara
bertanggung jawab dan mendukung pelestarian lingkungan.
Sebagai lembaga keuangan yang mengedepankan prinsip kehati-
hatian (prudential), Dewan Komisaris senantiasa memberikan arahan
untuk meningkatkan aspek tata kelola perusahaan yang salah satunya
dilakukan dengan mematuhi setiap peraturan perundang-undangan
yang berlaku. Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya Dewan
Komisaris dibantu oleh 3 (tiga) Komite yaitu Komite Audit, Komite
Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Dalam
pelaksanaan fungsinya, komite telah dilengkapi dengan pedoman
dan program kerja sebagai acuan dalam pelaksanaan tugas dalam
satu tahun mendatang. Selama tahun 2018 Dewan Komisaris menilai
peran, fungsi serta rekomendasi yang diberikan komite telah sangat
efektif, optimal dan memberikan kontribusi dalam rangka mendukung
efektifitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris terus mendorong peningkatan pelaksanaan fungsi
dan tanggung jawab Komite-komite dalam membantu pelaksanaan
pengawasan aktif dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mendorong masing-masing komite untuk lebih
proaktif menemukan, me-review, mendiskusikan dan melaporkan isu-
isu terkini, hasil audit internal maupun eksternal, kinerja keuangan dan
manajemen risiko sehingga Dewan Komisaris senantiasa ter-update
dan dapat memberikan arahan yang tepat kepada Direksi.
The board of commissioners has performing the supervisory function
and advisory into CSR programs in 2018, and we consider that the Board
of Directors have realizing various the appropriate CSR programs. The
Board of Directors has increasing funds distribution of CSR at 9,72%
for 2017 amounted to Rp26.3 billion to Rp28.9 billion in 2018.
The program and CSR activities of Bank SUMUT is long-term oriented,
that is realizing the sustainability of Bank SUMUT which is oriented to
the social and environmental aspects. CSR program implementation is
expected not for the reputation enhancement of Bank SUMUT, however
to create harmonious relationships with stakeholders. Through the CSR
program, the Board of Commissioners are fully support Bank SUMUT
roles in contributing to resolve the nation problems, especially for North
Sumatra including the problem of economic, poverty and inequality,
security and safety issues, humanitarian quality improvement,
considering on the natural resources utilization and supporting the
environment conservation.
As a financial institution that put forward the prudential principle, the
Board of Commissioners strive in providing direction to improve the
aspects of corporate governance, by complying with all the applicable
laws and regulations. In performing their functions and duties, the
Board of Commissioners is assisted by 3 (three) Committees, they are
the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration
and Nomination Committee. In performing their functions, the
committee has been equipped by the guidelines and work programs
as a reference in the implementation of duties within the next year. As
of 2018 the Board of Commissioners assessed that the roles, functions
and recommendations that are provided by the committee, effectively,
optimal and contributed in order to support the effectiveness of
the duties and responsibilities implementation of the Board of
Commissioners.
The Board of Commissioners continues to encourage the improvement
of the functions and responsibilities of the Committees in assisting the
implementation of active supervising and advisory by the Board of
Commissioners. The Board of Commissioners are encouraging for each
committee to be more proactive in finding, reviewing, discussing and
reporting the current issues, internal and external audit results, financial
performance and risk management that the Board of Commissioners
is alwyas updated and may provide the appropriate direction to the
Board of Directors.
PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Annual Report 2018 39
Laporan ManajemenManagement Report
Selama tahun 2018 fungsi komite-komite di bawah Dewan Komisaris
sudah berjalan dengan baik dan tertib serta berkontribusi signifikan
dalam menunjang pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris. Sepanjang
tahun 2018 Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 8
(delapan) kali, Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sebanyak
11 (sebelas) kali dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah
mengadakan rapat sebanyak 6 (enam) kali.
As of 2018, the committees function under the Board of Commissioners
have been well performed and orderly and contributed significantly
in supporting the implementation of the Board of Commissioners
function. As of 2018, the Audit Committee held 8 (eight) meetings, Risk
Monitoring Committee held 11 (eleven) meetings and Remuneration
and Nomination Committee held 6 (six) meetings.
Pandangan atas Prospek Usaha Bank The Outlook on the Business Prospects
Dewan Komisaris optimis pertumbuhan bisnis Bank SUMUT dimasa
depan semakin cerah. Dengan manajemen bisnis yang sesuai tata
kelola yang baik, konsisten dalam mengembangkan inisiatif dan
inovasi, mengikuti perkembangan teknologi, serta didukung berbagai
kebijakan ekonomi dan pembangunan yang dilakukan pemerintah
diharapkan akan berdampak positif bagi prospek usaha Bank SUMUT.
Dalam rangka melakukan tugas pengawasan, sepanjang tahun 2018
Dewan Komisaris telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi
rencana strategis Bank yang disusun oleh Direksi. Dewan Komisaris
menilai Direksi telah merumuskan arah dan strategi Bank secara tepat,
menyusun rencana bisnis secara realistis dengan memperhatikan
berbagai faktor internal dan eksternal yang mempengaruhi
kelangsungan usaha, prinsip kehati-hatian (prudential), penerapan
manajemen risiko dan azas perbankan yang sehat.
The Board of Commissioners is optimistic that the business growth of
Bank SUMUT will be brighter in the future. By the business management
that is in accordance with good corporate governance, developing
initiatives and innovation consistently, keep up on technological
updating, and supported by various economic policy and development
that performed by the government that will have a positive impact on
the business prospects of Bank SUMUT.
In order to performed the supervisory duties, as of 2018 the Board of
Commissioners has directed, supervised and evaluated to the Bank
strategic plans that is prepared by the Board of Directors. The Board
of Commissioners have assessing that the Board of Directors have
formulated the Bank direction and strategy appropriately, arranging
the business plan realistically by considering various internal and
external factors that affected into business continuity, prudential
principles, risk management implementation and soundness banking
principles.
Perubahan Komposisi dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris The Changing on the Composition and Meeting Frequency of the Board of Commissioner
Selama tahun 2018 komposisi Dewan Komisaris Bank SUMUT
mengalami perubahan. Sesuai Hasil Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa (RUPS LB) tanggal 30 Oktober 2018 yang tercantum pada
Akta No. 13 Notaris Risna Rahmi Arifa, SH, telah memberhentikan dengan
hormat Sdr. Hendra Arbie. RUPS juga menetapkan dan mengangkat
kembali Sdr. Brata Kesuma menjadi Komisaris Independen Bank SUMUT
untuk masa jabatan periode berikutnya. Selain itu juga telah dilakukan
penetapan dan pengangkatan Sdr. Muchammad Budi Utomo sebagai
Komisaris Non Independen Bank Sumut yang bertugas secara definitif
sejak tanggal Surat Otoritas Jasa Keuangan yang menyatakan Lulus Uji
Kemampuan dan Kepatutan (Fit dan Proper Test).
Kami meyakini bahwa komposisi Dewan Komisaris telah sesuai dengan
kebutuhan serta sifat bisnis Bank SUMUT dalam rangka menjaga
efektifitas pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi
terhadap pengelolaan Bank SUMUT. Kemampuan pengawasan usaha
dan tata kelola perusahaan telah didukung dengan adanya latar
belakang, keahlian dan pengalaman yang beragam pada anggota
Dewan Komisaris saat ini.
As of 2018, the composition of the Board of Commissioners of Bank
SUMUT has been changed. In accordance with the Resoluton of the
Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPS LB) dated
October 30, 2018 stipulated on Notary Deed No.13 of Risna Rahmi
Arifa, SH, dismiss with honor Mr. Hendra Arbie.
Recommended