View
20
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Годовой отчет
Обращение президента — председателя правления� 3О банке� 4
Наблюдательный�совет�банка� 4Правление�банка�� 4История�создания� 7Лицензии� 9Членство�в�организациях� 10Рейтинги� 11Хронограф-2007� 12
Краткий обзор российской банковской системы� 16Основные результаты деятельности ВТБ 24 по итогам 2007 года� 23Стратегия развития на 2008—2010 годы� 25Продукты ВТБ 24� 26
Ипотечное�кредитование� 26Кредитование�наличными� 32Автокредитование� 36Кредитование�малого�бизнеса� 39Платежные�карты:�дебетовые�и�кредитные� 42Вклады�физических�лиц� � 44Денежные�переводы� 47Операции�на�фондовом�рынке� 48Операции�на�рынке�FOREX� 50Организация�облигационных�займов� 51Обслуживание�VIP-клиентов� 53
Развитие сети� 54Каналы доступа к услугам банка� 60
Телебанк� 60Центр�клиентского�обслуживания� 61Интернет-сайт� 62
Управление финансовыми, кредитными, операционными рисками 64Информационные технологии� 67Кадровая политика� 69Информационная открытость� 72Банк в СМИ� 74Спонсорство и благотворительность� 78Финансовая отчетность� 80
Бухгалтерский�баланс� 82Отчет�о�прибылях�и�убытках� 84Отчет�об�уровне�достаточности�капитала,�величине�резервов��на�покрытие�сомнительных�cсуд�и�иных�активов� 85Аудиторское�заключение� 86
Наши контакты� 87
Содержание
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
�
годовой отчет 2007
Дорогие друзья!
2007�год�был�успешным�для�ВТБ�24.�Во-первых,�потому�что�мы�смогли�все�вместе�сделать�ряд�прорывных�проектов:�IPO�ВТБ,�строительство�за�один�год�125�новых�дополнительных�офисов,�создание�модели�операционного�офиса�вместо�филиала�—�более�легкой�и�эффективной�схемы�работы�банка�в�регионах,�отработка�и�тиражирование�модели�продаж�потребительских�кредитов�и�кредитных�карт�по�всей�сети�банка.�И�это�лишь�несколько�громких�проектов�из�многих,�реализованных�в�2007�г.�и�ставших�успешными�не�только�для�нашего�банка,�но�и�для�российского�банковского�рынка�в�целом,�проектов,�позволивших�вывести�банк�на�новый�уровень.�
В�2007�г.�мы�стали�вторым�ритейловым�банком�страны,�законодателем�мод�по�новым�продуктам�для�населения.�Мы�представлены�в�65�регионах�России.�В�ВТБ�24�на�конец�года�было�полтора�миллиона�клиентов.�Это�уже�очень�приличная�клиентская�база.�На�нас�очень�внимательно�смотрят�и�наши�клиенты,�и�конкуренты,�и�партнеры.
Многое�сделано,�но�лидирующие�позиции�банка�на�рынке�налагают�на�нас�большую�ответственность�—�ответственность�друг�перед�другом,�ответственность�руководителей�перед�своими�коллективами�и�большую�ответственность�всего�коллектива�банка�перед�своими�клиентами.�Мы,�я�уверен,�будем�
Обращение президента — председателя
правления
так�же�быстро�расти�и�дальше,�опережая�рынок�и�завоевывая�все�более�прочные�позиции�в�регионах�—�такие�же�сильные,�как�в�Москве,�Санкт-Петербурге,�Туле,�Йошкар-Оле�и�Хабаровске.�
Но�главное,�на�что�мы�должны�сделать�упор�в�ближайшее�время,�—�это�повышение�качества�обслуживания�клиентов.�Мало�просто�выдать�клиенту�кредит�—�надо�сохранить�привязанность�клиента�к�банку�на�всем�протяжении�жизни�кредита�или�депозита.�И�здесь�нам�еще�многое�предстоит�сделать�—�от�подбора�и�обучения�персонала,�совершенствования�базовых�процессов�в�банке�до�контроля�качества�и�мотивации�сотрудников.
Результаты�нашей�работы�вы�видите�в�этом�годовом�отчете.�Ими�можно�и�нужно�гордиться�каждому�члену�большого�коллектива�ВТБ�24,�но�многое�нам�еще�предстоит�сделать�всем�вместе.
С уважением, президент — председатель правления ВТБ 24 (ЗАО) Михаил Задорнов
В 2007 году
ВТБ 24 увеличил
уставной капитал
до 30 млрд рублей.
Михаил Задорнов,
президент —
председатель
правления
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
Председатель Наблюдательного совета
КОСТИН�АНДРЕЙ�ЛЕОНИДОВИЧ�президент�—�председатель�правления�ОАО�Банк�ВТБ
Члены Наблюдательного совета
ДЕРГУНОВА�ОЛЬГА�КОНСТАНТИНОВНА�член�правления�ОАО�Банк�ВТБ
ЗАДОРНОВ�МИХАИЛ�МИХАЙЛОВИЧ�президент�—�председатель�правления�ВТБ�24�(ЗАО)
ЛЕВИН�ВАДИМ�ОЛЕГОВИЧ�первый�заместитель�президента�—�председателя�правления�ОАО�Банк�ВТБ
ПУЧКОВ�АНДРЕЙ�СЕРГЕЕВИЧ�член�правления�ОАО�Банк�ВТБ
ЦЕХОМСКИЙ�НИКОЛАЙ�ВИКТОРОВИЧ�член�правления�ОАО�Банк�ВТБ
ЧУПИНА�ЮЛИЯ�ГЕРМАНОВНА�заместитель�президента�—�председателя�правления�ОАО�Банк�ВТБ
* Количественный состав Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО)
был определен на годовом Общем собрании акционеров
ВТБ 24 (ЗАО) (протокол от 27.06.2007 г. № 0�/07).
Члены Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном
капитале ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными
акциями ВТБ 24 (ЗАО) не обладают.
О банке
Наблюдательный совет банка*
ЗАДОРНОВ�МИХАИЛ�МИХАЙЛОВИЧ�президент�—�председатель�правления
РУДЕНКО�ДМИТРИЙ�ВАСИЛЬЕВИЧ�первый�заместитель�президента�—�председателя�правления
БЕРЕЗОВ�МИХАИЛ�ЮРЬЕВИЧ�заместитель�президента�—�председателя�правления,�директор�финансового�департамента
ВОРОБЬЕВ�ВЯЧЕСЛАВ�ВИКТОРОВИЧ��заместитель�президента�—�председателя�правления,�директор�департамента�сети
КОЖОКИН�МИХАИЛ�МИХАЙЛОВИЧ�заместитель�президента�—�председателя�правления
КАНОВИЧ�ОЛЬГА�НИКОЛАЕВНА�член�правления,�директор�операционного�департамента
ПЕЧАТНИКОВ�АНАТОЛИЙ�ЮРЬЕВИЧ�член�правления,�директор�департамента�ипотечного�кредитования
СУЧКОВ�СЕРГЕЙ�ВАЛЕРЬЕВИЧ�член�правления,�директор�департамента�обслуживания�клиентов�малого�бизнеса
** Состав правления ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на �1.12.2007 г.
Члены правления ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном капитале
ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными акциями
ВТБ 24 (ЗАО) не обладают.
Правление банка**
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
7
годовой отчет 2007
Михаил Кожокин
Заместитель�президента�—�председателя�правления,�директор�департамента�маркетинга�и�общественных�связей
Дмитрий Руденко
Первый�заместитель�президента�—�председателя�правления
Михаил Березов
Заместитель�президента�—�председателя�правления,�директор�финансового�департамента
Анатолий Печатников
Член�правления,�директор�департамента�ипотечного�кредитования
Михаил Задорнов
Президент�—�председатель�правления�
Вячеслав Воробьев
Заместитель�президента�—�председателя�правления,�директор�департамента�сети
Сергей Сучков
Член�правления,�директор�департамента�обслуживания�клиентов�малого�бизнеса
Георгий Горшков
Член�правления,�директор�департамента�розничного�бизнеса
7
В�2005�г.�в�рамках�концепции�развития�Группы�ВТБ�было�начато�выделение�розничного�бизнеса�в�отдельную,�самостоятельную�структуру.�1�августа�2005�г.�в�составе�Группы�приступил�к�работе�дочерний�банк�ОАО�Внешторгбанк�—�ЗАО�Внешторгбанк�Розничные�услуги�(далее�—�Внешторгбанк�24),�специализирующийся�на�работе�с�физическими�лицами�и�предприятиями�малого�бизнеса.�Перед�банком�была�поставлена�задача�занять�к�2010�г.�по�различным�сегментам�от�8�до�10%�рынка�ритейла�в�России.
Создание�специализированного�розничного�банка,�а�не�просто�специального�подразделения,�позволило�сконцентрировать�усилия�на�работе�с�частными�лицами�и�малым�бизнесом,�создать�структуру,�отвечающую�требованиям�клиентов�и�оперативно�реагировать�на�их�запросы.�Внешторгбанк�24�начал�предоставлять�полный�спектр�розничных�банковских�продуктов�и�услуг:�выпуск�банковских�карт,�потребительское�и�ипотечное�кредитование,�услуги�дистанционного�управления�счетами,�срочные�вклады,�аренда�сейфовых�ячеек,�денежные�переводы.�Часть�услуг�изначально�стала�предоставляться�клиентам�Внешторгбанка�24�в�круглосуточном�режиме,�для�чего�использовались�современные�телекоммуникационные�технологии.
В�течение�первого�года�работы�была�практически�завершена�миграция�розничного�бизнеса�Внешторгбанка�во�Внешторгбанк�24.�В�рамках�миграции�розничным�клиентам�был�предоставлен�максимум�удобств.�Для�этого�был�разработан�специализированный�формат�дополнительных�офисов�—�«два�банка�на�одной�территории»,�создававшихся�на�базе�подразделений�Внешторгбанка.
В�течение�первого�года�работы�банк�успешно�решил�три�главные�задачи,�поставленные�перед�ним�акционерами:�создание�и�запуск�новых�розничных�продуктов,�расширение�сети�и�объемов�продаж,�увеличение�капитализации�и,�как�следствие,�вошел�в�число�лидеров�рынка�розничных�финансовых�услуг.�
Первыми�розничными�продуктами,�предложенными�Внешторгбанком�24,�были�автокредитование�и�экспресс-автокредитование.�С�1�августа�2005�г.�в�банке�начала�действовать�новая�линейка�срочных�вкладов,�в�апреле�2006�г.�она�была�радикально�модернизирована.�
Внешторгбанк�24�зарекомендовал�себя�крупным�игроком�на�рынке�ипотечного�кредитования.�Постепенно�программа�ипотечного�кредитования�модернизировалась:�был�отменен�первоначальный�взнос�по�некоторым�ипотечным�кредитам,�значительно�увеличен�срок�кредитования.�Кроме�того,�банк�начал�рефинансировать�ранее�выданные�ипотечные�кредиты,�а�также�предоставлять�нецелевые�кредиты�под�залог�имеющегося�жилья.
Большой�популярностью�у�клиентов�пользовались�потребительские�кредиты�Внешторгбанка�24,�а�также�кредитные�карты.�В�течение�первого�года�работы�было�реализовано�объединение�банкоматных�сетей�Внешторгбанка�24,�Внешторгбанка�и�ОАО�Промышленно-строительный�банк.
Кроме�того,�банк�стал�лидером�на�рынке�кредитования�малого�бизнеса.�Реализуя�специализированную�программу�кредитования�малого�бизнеса,�Внешторгбанк�24�в�течение�первого�года�работы�улучшил�условия�получения�
История создания
О банке
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
�
Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�№�856�от�24.08.2006�г.�
Лицензия�Центра�по�лицензированию,�сертификации�и�защите�государственной�тайны�ФСБ�России�на�осуществление�технического�обслуживания�шифровальных�(криптографических)�средств�№�626Х�(бланк�ЛЗ�№�0000214)�от�29.12.2006�г.
Лицензия�Центра�по�лицензированию,�сертификации�и�защите�государственной�тайны�ФСБ�России�на�осуществление�распространения�шифровальных�(криптографических)�средств�№�3627Р�(бланк�ЛЗ�№�0000221)�от�29.12.2006�г.
Лицензия�Центра�по�лицензированию,�сертификации�и�защите�государственной�тайны�ФСБ�России�на�осуществление�предоставления�услуг�в�области�шифрования�информации�№�3628У�(бланк�ЛЗ�№�0000216)�от�29.12.2006�г.
•
•
•
Лицензии
Генеральная�лицензия�Банка�России�на�осуществление�банковских�операций�№�1623�от�17.11.2006�г.
Лицензия�профессионального�участника�рынка�ценных�бумаг�Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�на�осуществление�брокерской�деятельности�№�077-03219-100000�от�29.11.2000�г.
Лицензия�профессионального�участника�рынка�ценных�бумаг�Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�на�осуществление�дилерской�деятельности�№�077-03311-010000�от�29.11.2000�г.
Лицензия�профессионального�участника�рынка�ценных�бумаг�Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�на�осуществление�деятельности�по�управлению�ценными�бумагами�№�077-03391-001000�от�29.11.2000�г.
Лицензия�профессионального�участника�рынка�ценных�бумаг�Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�на�осуществление�депозитарной�деятельности��№�077-03752-000100�от�07.12.2000�г.
Лицензия�профессионального�участника�рынка�ценных�бумаг�Федеральной�службы�по�финансовым�рынкам�на�осуществление�деятельности�специализированного�депозитария�инвестиционных�фондов,�паевых�инвестиционных�фондов�и�негосударственных�пенсионных�фондов�№�22-000-1-00041�от�30.10.2001�г.
Лицензия�биржевого�посредника,�совершающего�товарные�фьючерсные�и�опционные�сделки�в�биржевой�торговле,�
•
•
•
•
•
•
•
кредитов�для�предпринимателей.�В�20�регионах�России�банк�приступил�к�сотрудничеству�с�местными�администрациями�в�рамках�региональных�национальных�проектов�по�поддержке�малого�предпринимательства.
В�первый�год�работы�Внешторгбанком�24�были�проведены�две�дополнительные�эмиссии�акций,�в�ходе�которых�уставный�капитал�банка�был�увеличен�более�чем�в�три�раза.
24�октября�2006�г.�началась�смена�бренда�Внешторгбанка�24�на�ВТБ�24.�Ребрендинг�явился�частью�общего�процесса�перехода�на�новый�бренд�всех�банков,�входящих�в�международную�финансовую�Группу�ВТБ.�Для�клиентов�ребрендинг�означает�возможность�получения�профессионального�финансового�сервиса�по�всему�миру,�улучшение�качества�обслуживания.
2007�год�стал�годом�стремительного�роста�объемов�бизнеса�ВТБ�24,�расширения�сети�офисов�по�всей�стране,�создания�новых�форматов�и�моделей�продаж�банковских�продуктов.
На�сегодняшний�день�ВТБ�24�—�второй�по�величине�ритейловый�банк�в�России.�Сеть�банка�формируют�328�филиалов�и�дополнительных�офисов.�ВТБ�24�предлагает�клиентам�широкий�спектр�банковских�продуктов,�принятых�в�мировой�финансовой�практике.�В�2007�г.�число�клиентов�банка�достигло�1,5�млн.�В�области�ипотечного�кредитования�ВТБ�24�занимает�одну�из�лидирующих�позиций,�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�группе�ВТБ�удалось�достичь�11,7%�доли�российского�рынка�ипотеки,�при�этом�в�Московском�регионе�Группа�ВТБ�является�безусловным�лидером,�занимая�почти�23%�рынка.�
Основным�акционером�ВТБ�24�является�ОАО�Банк�ВТБ�(далее�—�ВТБ)�—�98,19%�акций.�По�состоянию�на�01.01.2008�г.�уставный�капитал�ВТБ�24�составляет�30,0�млрд�руб.,�собственные�средства�—�46,1�млрд�руб.
О банке
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
11Рейтинги
FITCH�RATINGS�
«BBB+»,�прогноз�«Стабильный»;
краткосрочный�рейтинг�в�иностранной�валюте�«F2»;
индивидуальный�рейтинг�«D»;
рейтинг�поддержки�«2»;
национальный�долгосрочный�рейтинг�«AAA(rus)»,�прогноз�«Стабильный».
Дата�присвоения�—�27.07.2006�г.,�дата�подтверждения�—�29.01.2008�г.
MOODY’S�INVESTORS�SERVICE
долгосрочный�рейтинг�депозитов�в�иностранной�валюте�Baa2,�прогноз�«Стабильный»;
краткосрочный�рейтинг�депозитов�в�иностранной�валюте�Prime-2,��прогноз�«Стабильный»;
долгосрочный�рейтинг�депозитов�в�местной�валюте�A1,�прогноз�«Стабильный»;
рейтинг�финансовой�устойчивости�D-,�прогноз�«Стабильный»;
долгосрочный�кредитный�рейтинг�Aaa.ru�по�национальной�шкале.�
Дата�присвоения�—�11.07.2006�г.,�дата�подтверждения�—�28.03.2008�г.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
STANDARD�&�POOR’S
кредитные�рейтинги�контрагента�—�долгосрочный�«ВВВ+»�и�краткосрочный�«А-2»;
рейтинг�«ruAAA»�по�национальной�шкале,�прогноз�изменения�рейтингов�—�«Стабильный».
Дата�присвоения�—�24.08.2006�г.,��дата�подтверждения�—�31.10.2007�г.
•
•
Свидетельство�№�680�о�включении�банка�в�реестр�банков�—�участников�системы�обязательного�страхования�вкладов.
Банковская�группа�ВТБ�Член банковской группы
Ассоциация�российских�банков�(АРБ)�Членство
Некоммерческое�партнерство�«Московская�фондовая�биржа»��Членство
ЗАО�«Московская�межбанковская��валютная�биржа»��Член секции валютного рынка
Член�секции�государственных�бумаг��категории�«А»
ЗАО�«Фондовая�биржа�ММВБ»��Участник торгов
MasterCard�International�Incorporated�Принципиальный член
VISA�International�Service�Association�Принципиальный член
STB�Card,�ЗАО�«СТБ�—�Платежная�система»��Участник платежной системы
NCC,�ЗАО�«Национальные�кредитные�карточки»��Участник платежной системы
Union�Card�Участник платежной системы
Diners�Club�International�Участник платежной системы
Саморегулируемая�некоммерческая�организация�«Национальная�фондовая�ассоциация»�Членство
Некоммерческая�организация��«Ассоциация�участников�вексельного�рынка»��Членство
S.W.I.F.T.�(Международное�всемирное�сообщество�межбанковских�финансовых�телекоммуникаций�и�электронному�финансовому�документообороту)�Членство
Некоммерческое�партнерство��«Торговая�система�РТС»��Членство
Некоммерческое�партнерство��«Фондовая�биржа�«Санкт-Петербург»��Членство
ООО�«НКО�«Вестерн�Юнион�ДП�Восток»��Участник системы денежных переводов
ООО�КБ�«Анелик�РУ»��Участник системы денежных переводов «Анелик»�
ЗАО�«Санкт-Петербургская�Валютная�Биржа»��Членство
ОАО�«Фондовая�биржа�«Российская�Торговая�Система»�Членство
Членство в организациях
О банке
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
1�
25 апреля. Подписано�соглашение�о�сотрудничестве�в�сфере�ипотечного�кредитования�с�корпорацией�MIRAX�GROUP.
27 апреля. Объем�остатков�на�счетах�физических�лиц�превысил�100�млрд�руб.
28 апреля. Объем�эмиссии�зарплатных�карт�с�овердрафтом�превысил�200�тыс.
30 апреля. ВТБ�24�стал�вторым�банком�России�по�объему�привлеченных�средств�населения.
Май
8 мая. Завершение�сбора�заявок�физических�лиц�в�ходе�IPO�ВТБ.�Собрано�130�тыс.�заявок.�
15 мая. Банк�изменил�условия�предоставления�потребительских�кредитов,�в�числе�первых�на�рынке�отменив�все�дополнительные�комиссии.
16 мая. Банк�выступил�стратегическим�партнером�Всероссийской�конференции�«Малый�и�средний�бизнес�на�пороге�вступления�России�в�ВТО».
16 мая. ВТБ�24�и�«МИЭЛЬ»�приступили�к�реализации�совместной�ипотечной�программы.
23 мая. Банк�выступил�стратегическим�партнером�выставки�«Дни�малого�и�среднего�бизнеса�России�—�2007».
24 мая. Заключен�договор�с�Центром�микрофинансирования�о�развитии�микрокредитования.
Июнь
1 июня. Открыты�девять�новых�региональных�подразделений.
5 июня. Банк�стал�лауреатом�ежегодной�премии�в�области�банковского�бизнеса�в�номинации�«За�успехи�в�развитии�потребительского�кредитования».
12 июня. Утвержден�новый�brand-book�для�офисов�ВТБ�24.
18 июня. Филиал�ВТБ�24�в�Кемерово�стал�победителем�конкурса�«Надежный�партнер-2007».
21 июня. Ростовский�филиал�ВТБ�24�признан�лучшим�ипотечным�кредитором�в�регионе.
22 июня. Вице-президент�банка�Надежда�Карисалова�приняла�участие�в�конференции�по�проблемам�кредитования�малого�бизнеса�в�Женеве.
Июль
5 июля. Подписано�соглашение�о�сотрудничестве�с�администрацией�Брянской�области.
16 июля. Банк�существенно�улучшил�условия�предоставления�ипотечных�кредитов.
18 июля. Банк�России�зарегистрировал�отчет�об�итогах�дополнительного�выпуска�ценных�бумаг�ВТБ�24.�По�итогам�дополнительного�выпуска�акций�уставный�капитал�ВТБ�24�составил�30�млрд�руб.�
Хронограф-2007
Январь
10 января. Количество�зарплатных�карт�с�овердрафтом�превысило�100�тыс.�шт.
15 января. Объем�срочных�вкладов�населения�по�итогам�2006�г.�превысил�62�млрд�руб.
16 января.�Банк�занял�первое�место�в�рейтинге�систем�интернет-банкинга�для�частных�лиц�журнала�«Финанс».
18 января. Консолидированный�портфель�ипотечных�кредитов�Группы�ВТБ�по�итогам�года�составил�24,5�млрд�руб.
22 января. Подписано�соглашение�о�сотрудничестве�в�сфере�поддержки�малого�предпринимательства�с�администрацией�Алтайского�края.
26 января. Открыт�Центр�ипотечного�кредитования�в�Красноярске.
Февраль
2 февраля. Филиал�банка�в�Сыктывкаре�признан�победителем�республиканского�конкурса�«Золотой�Меркурий».
7 февраля. Приступили�к�работе�три�новых�дополнительных�офиса�в�Краснодарском�крае.
12 февраля. ВТБ�24�выступил�генеральным�спонсором�Всероссийской�конференции�«Финансовые�институты�и�кредитные�брокеры:�взаимодействие,�перспективы,�развитие».
15 февраля. Приступили�к�работе�новые�дополнительные�офисы�в�Воронеже�и�Ставрополе.
Март
1 марта. Подписано�соглашение�о�сотрудничестве�с�компанией�«Фосборн�Хоум»�в�сфере�потребительского�кредитования.
12 марта. Подписано�Соглашение�о�сотрудничестве�в�области�ипотечного�кредитования�с�Корпорацией�«ИНКОМ-Недвижимость».
15 марта. Банк�вошел�в�число�лидеров�банковского�рейтинга�«Известий»�по�динамике�развития�в�2006�г.
28 марта.�По�итогам�работы�в�2006�г.�банк�вошел�в�пятерку�лидеров�банковских�рейтингов�журнала�«Профиль»,�заняв�третье�место�по�объему�привлеченных�средств�населения�и�четвертое�—�по�объему�выдачи�кредитов�частным�лицам.
30 марта. Подписано�соглашение�о�сотрудничестве�с�правительством�Оренбургской�области.
Апрель
3 апреля. Внедрена�скоринговая�модель�анализа�заемщика�и�принятия�решения�о�предоставлении�ипотечного�кредита.
5 апреля. Объем�розничного�кредитного�портфеля�банка�превысил�3�млрд�долл.
9 апреля. ВТБ�24�приступил�к�приему�заявок�от�населения�на�покупку�акций�ВТБ,�выпущенных�в�рамках�IPO.
11 апреля. ВТБ�24�запустил�новую�версию�корпоративного�сайта.
О банке
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
15
23 октября. Банк�стал�лидером�рейтинга�банков�Коми�по�итогам�девяти�месяцев.
31 октября. Дмитрий�Руденко�вступил�в�должность�первого�заместителя�президента�—�председателя�правления�ВТБ�24.
Ноябрь
1 ноября. Активы�банка�по�итогам�девяти�месяцев�выросли�на�52%�до�253,27�млрд�руб.
9 ноября. Банк�приступил�к�выдаче�инвестиционных�кредитов�малому�бизнесу.
12 ноября. Георгий�Горшков�возглавил�департамент�розничного�бизнеса.
15 ноября. Банк�выступил�стратегическим�партнером�Национальной�конференции�«Микрофинансирование�в�России».
22 ноября. ВТБ�24�признан�банком�года�в�сфере�потребительского�кредитования.
23 ноября. Пресс-служба�банка�стала�лауреатом�конкурса�«Лучшее�PRодвижение�финансовых�структур».
27 ноября. Банк�стал�победителем�конкурса�«Лучший�ипотечный�кредитор�—�партнерское�признание».
30 ноября. Банк�стал�обладателем�премии�«Финансовая�жемчужина�России�—�2007».
Декабрь
7 декабря. Подписано�соглашение�с�правительством�Костромской�области.
13 декабря. Банк�и�Московский�центр�развития�предпринимательства�учредили�ООО�«Микрофинанс».
14 декабря.�Повышены�процентные�ставки�по�срочным�вкладам�физических�лиц.
25 декабря. Сеть�продаж�банка�перешагнула�рубеж�в�300�точек.
27 декабря. Сформированы�три�региональных�венчурных�фонда�инвестиций�в�малые�предприятия�с�участием�банка.
31 декабря. ВТБ�24�вышел�на�второе�место�в�России�по�объему�кредитов,�предоставленных�населению.
23 июля. ВТБ�24�вошел�в�список�аккредитованных�банков�по�федеральной�программе�«Форд�в�кредит».
25 июля. Активы�банка�по�итогам�первого�полугодия�увеличились�на�37%�до�227,8�млрд�руб.
26 июля. Объем�эмиссии�карт�банка�на�конец�первого�полугодия�вырос�на�42%�до�1,7�млн.
30 июля. Снижены�ставки�по�программе�«АвтоСтандарт»�для�кредитов�без�первоначального�взноса.
Август
1 августа. ВТБ�24�исполнилось�два�года.
3 августа. «Рус-Рейтинг»�повысило�кредитный�рейтинг�банка�с�уровня�«ВB-»�до�«ВВB-»;��прогноз�—�«стабильный».
6 августа. Месячный�объем�выдачи�ипотечных�кредитов�в�июле�превысил�225�млн�долл.
15 августа. Банк�расширяет�сеть�пунктов�по�оплате�чеков�Tax�Free.
16 августа. Банк�подтвердил�лидирующие�позиции�в�рейтингах�«РБК.�Рейтинг».
17 августа. Открыты�16�новых�региональных�подразделений.
21 августа. Приступили�к�работе�новые�дополнительные�офисы�в�Санкт-Петербурге,�Перми�и�Новокузнецке.
27 августа. Состоялось�торжественное�открытие�Высшей�школы�ВТБ�24.
31 августа. Банк�вошел�в�пятерку�розничных�банков�—�лидеров�по�уровню�клиентского�обслуживания.
Сентябрь
6 сентября. ВТБ�24�—�второй�в�тридцатке�розничных�банков�в�рейтинге�«Коммерсантъ-Деньги».
7 сентября. Объем�выдачи�ипотечных�кредитов�за�август�составил�270�млн�долл.
12 сентября. Банк�вышел�на�третье�место�в�стране�по�объему�кредитов�населению.
24 сентября. Запущена�специальная�ипотечная�программа�«114%�для�Сочи».
27 сентября.�Банк�признан�лучшим�по�качеству�обслуживания�клиентов�системы�Western�Union.
Октябрь
1 октября. Повышены�процентные�ставки�по�срочным�вкладам�физических�лиц.
4 октября. С�начала�года�открыто�более�100�новых�точек�продаж.
10 октября. Банк�разместил�на�Фондовой�бирже�ММВБ�облигации�объемом�6�млрд�руб.
19 октября. Президент�—�председатель�правления�банка�Михаил�Задорнов�признан�лучшим�топ-менеджером�в�опросе�Ассоциации�менеджеров�России.
О банке
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
17
годовой отчет 2007
Дмитрий Руденко,
первый заместитель
президента —
председателя
правления
Кредитный портфель
розничных продуктов
ВТБ 24 по итогам
2007 года превысил
208,7 млрд рублей.
Краткий обзор российской
банковской системы
Тенденции развития российской банковской системы
В�2007�г.�российской�банковской�системе�удалось�сохранить�высокие�темпы�роста,�сопоставимые�с�результатами�2006�г.,�что�обеспечило�ей�опережающий�рост�по�сравнению�с�экономикой�России�в�целом.�Важнейшим�направлением�развития�отечественных�банков�стало�кредитование�—�как�предприятий,�так�и�населения.�Проблемы,�возникшие�в�финансовых�системах�ряда�развитых�стран�летом–осенью�2007�г.,�хотя�и�ограничили�темпы�роста�иностранных�пассивов�российских�банков,�но�не�сказались�существенно�на�динамике�развития�банковской�системы�в�целом.
В�среднем�за�месяц�в�2007�г.�активы�российских�банков�росли�на�3,1%,�а�капитал�—�на�3,9%�соответственно.�Основными�причинами�опережающего�роста�капитала�стали�успешно�проведенные�размещения�акций�крупнейших�российских�банков�—�Сбербанка�и�ВТБ,�а�также�сохранявшийся�интерес�иностранных�финансовых�структур�к�российским�банкам.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
1�
банковская�система�увеличивает�свой�вклад�в�экономический�рост.
Доля кредитов предприятиям и населению в активах банков, % активов
Источник: Банк России
Развитие�банковского�кредитования�в�2007�г.�проходило�на�фоне�отчетливого�замедления�темпов�роста�депозитов�населения.�Доля�срочных�депозитов�физических�лиц�в�банковских�пассивах�за�год�снизилась�более�чем�на�1�п.�п.�(с�22,1�до�20,7%).�Основными�причинами�замедления�динамики�банковских�депозитов�стали:�переориентация�населения�со�сбережений�на�текущее�потребление,�чему�способствуют�высокая�инфляция�и�повышение�доступности�кредитных�продуктов,�а�также�расширение�возможностей�для�инвестирования�через�небанковские�финансовые�институты.
По�итогам�года�прирост�срочных�депозитов�физических�лиц�оказался�практически�равным�приросту�кредитов�населению,�а�во�втором�и�третьем�квартале�кредитование�физических�лиц�существенно�превышало�привлечение�депозитов�от�них.�В�ближайшее�время�население�окончательно�превратится�в�чистого�заемщика�банковской�системы,�что�потребует�от�банков�более�активного�привлечения�других�видов�ресурсов.
Развитие�российского�рынка�розничных�банковских�услуг�пока�отстает�от�спроса�со�стороны�населения,�несмотря�на�устойчивые�темпы�роста.�За�2007�г.�доля�кредитов�населению�в�ВВП�увеличилась�с�7�до�9%�ВВП,�а�доля�средств�населения,�размещенных�в�банках,�—�с�14,1�до�15,6%�ВВП�соответственно.�Однако�отношение�задолженности�населения�по�кредитам�к�располагаемым�доходам�на�конец�2007�г.�не�превышало�14%,�что�в�несколько�раз�ниже,�чем�в�странах�с�развитыми�банковскими�системами.�Это�подтверждает�высокий�потенциал�развития�российского�рынка�кредитования.
В�структуре�розничного�рынка�кредитов�наиболее�активно�увеличивались�объемы�кредитов,�выдаваемых�на�покупку�жилья:�за�год�они�выросли�более�чем�вдвое�и�превысили�750�млрд�руб.�(более�30�млрд�долл.).�
Прирост кредитов и депозитов населения (млрд руб. в квартал) и доля депозитов населения в пассивах банков (на конец квартала)
Источник: Банк России
Тем�не�менее�по�доле�банковской�системы�в�ВВП�Россия�пока�отстает�даже�от�стран�Восточной�Европы,�таких�как�Польша,�Чехия,�Венгрия,�не�говоря�уже�о�странах�с�развитыми�
Активы и капитал российской банковской системы, трлн руб.
Источник: Банк России
Роль банковской системы в экономике на конец 2007 года
Источник: Банк России, IMF
В�результате�к�началу�2008�г.�активы�банковской�системы�превысили�20�трлн�руб.�(более�820�млрд�долл.),�а�капитал�—�2,6�трлн�руб.�(около�110�млрд�долл.).�По�темпам�роста�банковская�система�продолжала�заметно�опережать�основные�отрасли�российской�экономики:�за�год�отношение�активов�банков�к�ВВП�возросло�с�52�до�61%,�а�капитала�—�с�6,3�до�8,2%.�Таким�образом,�основные�количественные�ориентиры,�заложенные�в�стратегии�развития�российского�банковского�сектора�до�2008�г.�включительно�(активы�—�60%�ВВП,�капитал�—�8%�ВВП),�были�выполнены�досрочно.
финансовыми�системами�(Германия,�Франция,�Великобритания),�где�доля�активов�банковской�системы�в�ВВП�существенно�превышает�100%.�Однако�при�сохранении�нынешних�темпов�роста�к�концу�2010�г.�роль�банковской�системы�в�экономике�России�окажется�сопоставимой�с�такими�странами,�как�Польша,�Турция,�Бразилия�в�настоящий�момент.
Основным�видом�операций�банковской�системы�остается�кредитование:�к�концу�2007�г.�объем�кредитов,�предоставленных�банками�нефинансовому�сектору,�превысил�12�трлн�руб.�В�отличие�от�2006�г.,�в�2007�г.�наблюдалось�гармоничное�сочетание�прироста�как�корпоративного,�так�и�розничного�кредитования.�Доля�кредитов�предприятиям�в�активах�банков�увеличилась�за�год�с�42%�до�45%,�кредитов�населению�—�с�13%�до�15%,�при�этом�объем�розничных�кредитов�населению�вплотную�приблизился�к�отметке�3�трлн�руб.�Таким�образом,�развивая�кредитование,�российская�
Краткий обзор российской банковской системы
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
21
Еще�более�заметно�изменение�в�институциональной�структуре�российской�банковской�системы�по�капиталу:�за�счет�успешно�проведенных�размещений�крупнейших�российских�государственных�банков�—�Сбербанка�и�ВТБ�доля�государственных�банков�в�совокупном�капитале�российской�банковской�системы�превысила�42%,�и�этот�сегмент�стал�самым�большим.
Институциональная структура российской банковской системы, на начало года
Источник: Банк России
Объем�срочных�депозитов�населения,�размещенных�в�ВТБ�24,�увеличился�в�2,3�раза,�а�доля�банка�на�данном�рынке�выросла�на�1,48�п.�п.�и�составила�3,48%.�В�результате�к�концу�2007�г.�ВТБ�24�стал�вторым�розничным�банком�страны�как�по�объему�кредитов,�предоставленных�населению,�так�и�по�объему�привлеченных�от�него�депозитов.�
Для�ВТБ�24�2007�год�стал�годом�быстрого�укрепления�рыночных�позиций.�Его�активы�и�капитал�увеличились�за�год�более�чем�в�3�раза,�а�доля,�как�в�совокупных�активах,�так�и�в�совокупном�капитале�банковской�системы,��к�концу�года�достигла�1,7%�против�1,2%��на�начало�года�соответственно.�В�результате��ВТБ�24�за�год�по�активам�поднялся�с�14-го�до��11-го�места,�по�капиталу�—�с�15-го�до�8-го�места.
Присутствие�ВТБ�24�на�розничном�рынке�росло�еще�более�стремительно.�Его�портфель�кредитов�населению�вырос�за�год�в�3,5�раза,�а�рыночная�доля�увеличилась�на�2,64�п.�п.�и�достигла�4,84%.�
Доля ВТБ 24 на рынке кредитования физических лиц
Источник: Банк России
Иностранные активы и пассивы российских банков, млрд долл.
Источник: Банк России
увеличилась�с�12�до�18%�активов�банковской�системы.�При�этом�укрепились�и�позиции�государственных�банков�(с�36�до�38%�активов),�а�роль�российских�частных�банков�заметно�уменьшилась.
Институциональная структура российской банковской системы, на начало года
Источник: Банк России
В�условиях�дефицита�внутренних�ресурсов�российские�банки�наращивали�зарубежные�заимствования�как�на�внешних�финансовых�рынках,�так�и�у�банков-нерезидентов.�Несмотря�на�усложнение�условий�для�внешних�заимствований�в�конце�года,�по�его�итогам�иностранные�пассивы�выросли�почти�на�60�млрд�долл.�и�превысили�160�млрд�долл.,�в�то�же�время�прирост�иностранных�активов�был�вдвое�меньше.�В�результате�за�2007�г.�пассивное�сальдо�по�операциям�банков�с�внешним�миром�составило�почти�70�млрд�долл.�При�этом�зависимость�банков�от�операций�с�внешним�миром�не�является�критической:�доля�иностранных�пассивов�в�совокупных�пассивах�банковской�системы�в�течение�2007�г.�не�превышала�20%.
Иностранное�присутствие�на�российском�рынке�увеличивается�и�за�счет�покупки�действующих�российских�банков�нерезидентами.�Доля�банков,�контролируемых�нерезидентами,�за�2007�г.�
Иностранные активы и пассивы российских банков, млрд долл.
Источник: Банк России
Краткий обзор российской банковской системы
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
2�
Основные результаты деятельности
ВТБ 24 по итогам 2007 года
Ключевыми�задачами�ВТБ�24�в�2007�г.�являлись�рост�продаж�и�увеличение�депозитной�базы.�Фактором�для�их�успешной�реализации�стало�развитие�и�оптимизация�сети�подразделений�—�как�в�Москве,�так�и�в�регионах.
Данные�о�финансовом�положении�банка�за�текущий�и�предшествующий�отчетные�периоды�сформированы�в�соответствии�с�российскими�стандартами�бухгалтерского�учета�и�свидетельствуют�о�развитии�бизнеса�и�росте�объема�операций.�
Балансовая�прибыль�банка�до�налогообложения�за�2007�г.�составила�1�489,7�млн�руб.,�чистая�прибыль�—�718,7�млн�руб.
Размер�собственных�средств�(капитала)�банка,�рассчитанный�в�соответствии�с�Положением�Банка�России�от�10.02.2003�г.�№�215-П�«О�методике�расчета�собственных�средств�(капитала)�кредитных�организаций»,�вырос�за�2007�г.�в�2,3�раза�и�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�составил�46,1�млрд�руб.�Норматив�достаточности�собственных�средств�(капитала)�банка�(H1)�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�составил�16,1%,�
млрд�руб. 2007� 2006� 2005 2004Активы,�в�том�числе 323,2 166,2 43,4 32,0
Кредитный�портфель 261,0 141,0 33,1 22,8
Обязательства,�в�том�числе 279,6 148,8 37,6 27,8
Средства�на�счетах�клиентов,�в�том�числе 219,0 103,9 17,5 8,1
Средства�физических�лиц 174,2 62,5 7,7 3,4
Показатели ключевых статей баланса
при�минимально�допустимом�значении,�установленном�нормативными�документами�Банка�России,�в�размере�10%.
Активы�банка�за�2007�г.�увеличились�в�1,9�раза�—�с�166,2�млрд�руб.�до�323,2�млрд�руб.,�кредитный�портфель�вырос�в�1,9�раза�и�составил�261,0�млрд�руб.�против�141,0�млрд�руб.�на�начало�года.�При�этом�объем�портфеля�розничных�продуктов�увеличился�в�3,1�раза�—�до�208,7�млрд�руб.�Кредиты�малому�бизнесу�за�2007�год�выросли�
с�20,5�млрд�руб.�до�45,1�млрд�руб.,�ипотечный�портфель�—�с�20,1�млрд�руб.�до�82,2�млрд�руб.,�потребительские�кредиты�—�с�19,7�млрд�руб.�до�60,3�млрд�руб.,�автокредиты�—�с�6,1�млрд�руб.�до�17,4�млрд�руб.
За�2007�год�совокупный�объем�обязательств�банка�вырос�в�1,9�раза�и�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�составил�279,6�млрд�руб.�Средства�на�счетах�клиентов,�включая�физических�лиц,�выросли�в�2,1�раза�и�составили�219,0�млрд�руб.,�при�этом�объем�вкладов�физических�лиц�вырос�в�2,8�раза�и�составил�174,2�млрд�руб.
Доля ВТБ 24 на рынке депозитов населения
Источник: Банк России
В�2008�г.�мы�ожидаем�некоторого�замедления�темпов�роста�российской�банковской�системы.�Основной�причиной�этого�замедления�станет�сокращение�возможностей�по�привлечению�ресурсов�от�иностранных�инвесторов�из-за�сохраняющихся�проблем�на�мировых�финансовых�рынках.�Тем�не�менее�банковская�система�продолжит�рост�опережающими�по�сравнению�с�остальной�экономикой�темпами,�что�выразится�в�дальнейшем�увеличении�активов�и�капитала�банков�относительно�ВВП.�
Основные результаты деятельности ВТБ 24 по итогам 2007 года
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
25
Стратегией�ВТБ�24�является�завоевание�позиции�ведущего�розничного�банка�России�посредством�концентрации�усилий�на�росте�доли�рынка�с�особым�акцентом�на�целевые�сегменты�—�состоятельные�люди�и�верхний�сегмент�среднего�класса,�а�также�компании�малого�бизнеса.�
Основу�бизнес-стратегии�банка�составляют:�
улучшение�качества�обслуживания�клиентов;
модификация�текущих�продуктов�и�услуг,�разработка�и�вывод�на�рынок�новых�продуктов�и�услуг;
модернизация�и�расширение�спектра�услуг�центра�телефонного�обслуживания;
начало�работы�в�Москве�нового�центрального�кассового�узла;
осуществление�управления�ООО�«Мультикарта»�и�начало�работ�по�централизации�процессинга�Группы�ВТБ;
начало�активных�продаж�продуктов�«ВТБ�Управление�активами»�в�сети�ВТБ�24;
организация�обслуживания�VIP-клиентов�в�Москве�на�базе�специализированного�офиса,�организация�процессов�обслуживания��VIP-клиентов�в�городах�присутствия�банка;
трансформация�филиалов�в�операционные�офисы;
начало�работ�по�внедрению�новой�АБС;
построение�хранилища�данных.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Банк�планирует�сохранить�тенденцию�роста,�опережающего�рынок�в�целом.�Стратегической�задачей�ВТБ�24�является�достижение�доли�рынка�розничных�банковских�услуг�на�уровне�8–12%�в�различных�сегментах�рынка.�
В�2008�г.�планируется�завершение�миграции�розничного�бизнеса�из�ВТБ�(к�1�июля�2008�г.)�и�ВТБ�СЗ�(к�1�октября�2008�г.).
В�течение�2008�г.�ВТБ�24�планирует�увеличить�размер�активов�примерно�до�560�млрд�руб.,�в�том�числе�физическим�лицам�и�предприятиям�малого�бизнеса�—�до�500�млрд�рублей.�Реализация�данной�стратегии�потребует�значительных�усилий�для�расширения�существующей�клиентской�базы,�развития�необходимых�навыков�персонала,�выстраивания�соответствующей�инфраструктуры�и�совершенствования�процессов�управления�рисками.
В�течение�2008—2010�гг.�капитал�ВТБ�24�будет�увеличен�в�соответствии�с�ростом�активов�банка.�ВТБ�24�продолжит�активно�инвестировать�в�развитие�региональной�сети,�сети�АТМ,��IT-платформы�и�обучение�персонала.
Корпоративный бизнес
Следуя�целевой�специализации,�банк�продолжает�поэтапную�передачу�корпоративного�портфеля�в�ВТБ.�Согласно�планам�банка�предполагается,�что�к�концу�2008�г.�портфель�корпоративных�кредитов�составит�около�7�млрд�руб.�При�этом�с�2007�г.�прекращена�выдача�новых�кредитов�корпоративным�клиентам�при�продолжении�обслуживания�уже�заключенных�договоров.
Стратегия развития
на 2008—2010 годы
На�конец�2007�г.�банк�занимает�11-ю�позицию�в�России�по�активам�и�8-ю�позицию�по�объему�капитала.
Существующая�динамика�развития�позволила�банку�к�концу�2007�г.�закрепить�лидерские�позиции�в�различных�сегментах�рынка�розничных�банковских�услуг.�В�2007�г.�устойчиво�высокие�темпы�роста�позволили�переместиться��на�2-е�место�по�объемам�кредитования�физических�лиц�с�долей�рынка�5,5%*.
По�темпам�прироста�срочных�депозитов�физических�лиц�в�2007�г.�банк�показал�второй�после�Россельхозбанка�результат.�Депозиты�физических�лиц�в�банке�выросли�в�2,8�раза�по�сравнению�с�ростом�рынка�в�1,4�раза.�По�итогам�года�банк�закрепился�на�2-м�месте�по�объему�срочных�депозитов�населения�после�Сбербанка�с�долей�рынка�3,5%.
Рыночные позиции Дополнительная капитализация
В�июле�2007�г.�Банк�России�зарегистрировал�отчет�об�итогах�дополнительного�выпуска�ценных�бумаг�ВТБ�24.�По�итогам�дополнительного�выпуска�акций�размер�оплаченного�и�зарегистрированного�уставного�капитала�банка�вырос�в�2,4�раза�и�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�составил�30,0�млрд�руб.
* С учетом приобретенных у других банков портфелей кредитов.
млрд�руб./% 2007 2006 2005Объем�портфеля�розничных�продуктов,�в�том�числе 208,7 100% 67,4 100% 7,6 100%
Потребительские�кредиты 60,3 28,9% 19,7 29,2% 3,1 40,1%
Автокредиты 17,4 8,3% 6,1 9,1% 1,1 14,2%
Ипотечные�кредиты 82,2 39,4% 20,1 29,8% 0,7 8,7%
Кредиты�малому�бизнесу 45,1 21,6% 20,5 30,5% 2,7 36,2%
Кредитные�карты 3,7 1,8% 1,0 1,5% 0,1 0,8%
Структура розничного кредитного портфеля
Стратегия развития на 2008-2010 годы
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
27
годовой отчет 2007
Анатолий
Печатников,
член правления,
директор
департамента
ипотечного
кредитования
ВТБ 24 — единственный
банк страны,
предоставляющий
ипотечные кредиты
на срок до 50 лет.
Программа
«114% для Сочи»
создана в год
объявления Сочи
столицей Олимпийских
игр 2014 года.
Она предполагает
предоставление
кредита в размере
до 114% стоимости
приобретаемого жилья.
Ипотечное�кредитование�населения�на�сегодняшний�день�—�одно�из�приоритетных�направлений�развития�ВТБ�24,�который,�являясь�дочерним�банком�ОАО�Банк�ВТБ,�призван�решать�не�только�экономические,�но�и�социально�значимые�задачи�в�масштабе�всей�страны.
Сегодня�ВТБ�24�представляет�едва�ли�не�самый�широкий�продуктовый�ряд�в�сфере�ипотечного�жилищного�кредитования,�ориентированный�на�удовлетворение�различных�потребностей�населения.�Основными�принципами�формирования�ипотечного�продуктового�ряда�банка�являются�массовость,�доступность�и�рыночность.�Сегодня�наши�клиенты�могут�оформить�ипотечный�кредит�на�цели:
приобретения�квартир�и�жилых�домов�на�вторичном�рынке�жилья;
приобретения�квартир�и�жилых�домов�на�этапе�строительства;
финансирования�крупных�потребительских�трат�под�залог�имеющейся�в�собственности�жилой�недвижимости;
улучшения�жилищных�условий;
рефинансирования�ипотечных�кредитов,�ранее�предоставленных�другими�банками.
•
•
•
•
•
Продукты ВТБ 24
Ипотечное кредитование
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
2�
покупки�ипотечных�активов�у�других�участников�рынка�ипотечного�кредитования�в�2007�г.�было�приобретено�кредитов�на�сумму�11,7�млрд�руб.
Структура�портфеля�по�основным�регионам
Основной�объем�выданных�банком�ипотечных�кредитов�в�2007�г.�приходится�на�региональные�подразделения�банка�и�составляет�52%�(в�2006�г.�эта�доля�составляла�35%).
По�состоянию�на�01.01.2008�г.�среди�региональных�подразделений�банка�лидерами�по�объему�ипотечного�портфеля�являются�филиалы�в�Санкт-Петербурге,�Тюмени,�Екатеринбурге,�Кемерово�и�Новосибирске,�на�которые�приходится�более�30%�всего�регионального�ипотечного�портфеля�банка.
Региональная структура ипотечного кредитного портфеля ВТБ 24
РегионПортфель�ипотечных�кредитов�
на�01.01.2008,�млрд�руб.Москва 39,5
Санкт-Петербург 5,1
Тюмень 3,0
Екатеринбург 2,9�
Кемерово 1,9
Новосибирск 2,0
Остальные�регионы 27,8
Всего 82,2
Продуктовая�структура�ипотечного�портфеля�ВТБ�24
Более�63%�портфеля�сформировано�за�счет�кредитования�физических�лиц�на�приобретение�квартир�и�жилых�домов�на�вторичном�рынке�жилья�(продукт�«Готовое�жилье»).�На�кредиты,�предоставленные�на�приобретение�квартир�в�домах�на�стадии�строительства,�приходится�22%�портфеля,�еще�11%�портфеля�составляют�нецелевые�кредиты,�предоставленные�под�залог�уже�имеющейся�в�собственности�заемщика�недвижимости.�Растет�доля�нового�для�российского�ипотечного�рынка�продукта�—�рефинансирования�ипотечных�кредитов,�ранее�выданных�другими�участниками�рынка.�По�состоянию�на�01.01.2008�г.�доля�данного�продукта�в�ипотечном�кредитном�портфеле�банка�составляет�почти�4%.
Продуктовая структура ипотечного кредитного портфеля «собственных» выдач ВТБ 24
Тип�продуктаПортфель��
ипотечных�кредитов��на�01.01.2008,�млрд�руб.
Доля�в�общем�портфеле,�%
Готовое�жилье 42,7 63,3%
Для�собственников�жилья�(нецелевой) 7,7 11,4%
Строящееся�жилье 14,5 21,5%
Рефинансирование 2,6 3,9%
Сумма 67,5 100,0%
В�2007�г.�ВТБ�24�вышел�на�рынок�рефинансирования�портфелей�ипотечных�кредитов�и�уверенно�занял�лидирующие�позиции:�банк�приобрел�у�сторонних�операторов�рынка�ипотечных�кредитов�общим�объемом�более�465�млн�долл.�США.
Повышая�доступность�ипотечных�программ,�ВТБ�24�увеличил�максимальный�срок�ипотечного�кредитования�до�50�лет.�Новое�уникальное�предложение�ВТБ�24�адресовано�прежде�всего�молодым�людям�в�возрасте�до�30�лет.�Именно�молодые�специалисты�и�молодые�семьи�сегодня�наиболее�остро�нуждаются�в�улучшении�жилищных�условий�и�обладают�наибольшим�потенциалом�для�дальнейшего�карьерного�роста,�роста�доходов.�Увеличение�срока�кредитования�позволяет�увеличить�сумму�кредита�и�при�этом�снизить�размер�ежемесячных�выплат.�Таким�образом,�возможность�решить�свои�жилищные�проблемы�получает�та�часть�целевой�аудитории,�для�которой�ранее�ипотечные�продукты�были�менее�доступны.�
Основные показатели деятельности
В�2007�г.�банку�удалось�обеспечить�рост�своего�ипотечного�бизнеса�очень�высокими�темпами,�в�1,5�раза�превышающими�темп�роста�рынка�(при�этом�необходимо�учитывать,�что�рынок�ипотечного�кредитования�в�2007�г.�увеличился�в�2,2�раза�с�350,2�млрд�руб.�на�01.01.2007�г.�до�757,5�млрд�руб.�на�01.01.2008�г.).�
Объем�портфеля�ипотечных�кредитов�Группы�ВТБ�в�2007�г.�вырос�более�чем�в�3,5�раза�и�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�достиг�88,3�млрд�руб.�При�этом�портфель�ипотечных�кредитов�ВТБ�24�за�2007�г.�вырос�более�чем�в�4�раза�с�20,1�млрд�руб.�
на�01.01.2007�г.�до�82,2�млрд�руб.�на�01.01.2008�г.�В�2007�г.�банком�было�выдано�и�выкуплено�свыше�30�100�ипотечных�кредитов�на�сумму�более�71,0�млрд�руб.,�что�существенно�превышает�объемы�2006�г.,�в�котором�банком�было�выдано�и�выкуплено�около�5�тыс.�ипотечных�кредитов�на�сумму�16,7�млрд�руб.
В�ипотечном�кредитном�портфеле�ВТБ�24�в�2007�г.�значительно�выросла�доля�рублевых�кредитов,�она�составляет�52%�портфеля.�Доля�кредитов,�выданных�в�долларах�США,�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�составила�47%.�Кредиты�в�евро�занимают�менее�1%�портфеля.
Структура ипотечного кредитного портфеля
Ипотечный�кредитный�портфель�ВТБ�24�в�2007�г.�формировался�за�счет�следующих�основных�направлений:�
«собственной»�выдачи�ВТБ�24;�
кредитов,�переданных�на�баланс�ВТБ�24�в�рамках�проекта�миграции�розничного�бизнеса�из�ВТБ�и�ВТБ�СЗ;
кредитов,�приобретенных�у�других�участников�ипотечного�рынка.�
На�кредиты,�выданные�подразделениями�ВТБ�24,�приходится�более�82%�общего�ипотечного�кредитного�портфеля�банка,�что�составляет�67,5�млрд�руб.�В�рамках�проекта�миграции�розничного�бизнеса�на�баланс�ВТБ�24�было�переведено�кредитов�на�сумму�0,6�млрд�руб,�в�том�числе�из�ВТБ�—�0,2�млрд�руб�и�из�ВТБ�СЗ�—�0,4�млрд�руб.�В�рамках�программы�
•
•
•
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
�1
Среди�компаний,�оказывающих�свои�услуги�на�вторичном�рынке�жилья,�совместные�программы�реализуются,�в�частности,�со�следующими�агентствами�недвижимости:�«Миэль-Брокеридж»,�агентство�недвижимости�МИАН,�«Бест-Недвижимость»,�«ИНКОМ-Недвижимость»,�Московский�ипотечный�центр,�Penny�Lane�Realty.�Активное�взаимодействие�по�продаже�ипотечных�кредитных�продуктов�ВТБ�24�осуществляется�через�ипотечных�и�кредитных�брокеров,�в�частности�через�«ФосборнХоум»,�ипотечную�компанию�«РЕЙМ»,�«Кредитмарт»,�а�также�через�федеральных�партнеров�—�Лигу�сертифицированных�ипотечных�брокеров�«ПростоИпотека»�и�Всероссийскую�ипотечную�сеть�независимого�бюро�ипотечного�кредитования�(НБИК).
Совместные�программы�также�реализуются�со�всеми�основными�лидерами�строительной�отрасли.�В�частности,�в�Москве�—�это�компания�«Миэль-Недвижимость»,�группа�компаний�«МИРАКС»,�группа�компаний�«ИНТЕКО»,�ДСК-1,�СУ-155,�Главмосстрой,�группа�компаний�ПИК,�компания�«ДОН-Строй»,�«МИАН-Девелопмент».
Планы на 2008 год
В�2008�г.�ВТБ�24�продолжит�активное�развитие�ипотечного�бизнеса.�Также�планируется�продолжить�приобретение�закладных�у�других�участников�рынка�ипотеки.
В�соответствии�с�планами�развития�региональной�сети�ВТБ�24�к�концу�2008�г.�ипотечные�кредиты�банка�будут�доступны�в�169�отделениях,�расположенных�в�128�городах�РФ.��
161�из�169�подразделений�будут�располагаться�в�регионах,�число�московских�центров�ипотечного�кредитования�вырастет�до�восьми.
В�2008�г.�планируется�осуществить�миграцию�из�ВТБ�в�ВТБ�24�ипотечных�кредитов�на�сумму�3,2�млрд�руб.�и�тем�самым�полностью�завершить�процесс�миграции�ипотечного�бизнеса�из�ОАО�Банк�ВТБ�и�ВТБ�СЗ.
Количество�работников�в�территориальных�подразделениях,�занимающихся�ипотечным�кредитованием,�в�2008�г.�превысит�1100�человек.
Ключевые�направления�развития�операций�ипотечного�кредитования�в�2008�г.:
выход�и�завоевание�лидирующих�позиций�на�рынке�коммерческой�ипотеки;
предложение�на�рынок�«Стандартов�ипотечного�кредитования�ВТБ�24»�и�формирование�сети�банков-партнеров,�предоставляющих�кредиты�в�соответствии�со�«Стандартами�ипотечного�кредитования�ВТБ�24»�с�целью�их�последующей�продажи�банку;
расширение�и�модернизация�существующего�ипотечного�продуктового�ряда�в�отношении�узких�клиентских�сегментов,�в�частности,�планируется�разработка�специальных�программ�кредитования�выпускников�ведущих�российских�вузов,�а�также�молодых�семей.
Выполнение�планов�развития�и�модернизации�сети�позволит�увеличить�долю�рынка�ВТБ�24�до�14%.
•
•
•
Место банка на рынке ипотеки, важные события в деятельности на протяжении 2007 года
За�2007�г.�доля�Группы�ВТБ�на�рынке�ипотечного�кредитования�страны�увеличилась�до�11,7%.�При�этом�в�Московском�регионе�Группа�ВТБ�является�безусловным�лидером,�занимая�1-е�место�как�по�объему�новой�выдачи,�так�и�по�остатку�ссудной�задолженности�по�ипотечным�кредитам�(более�23%�рынка).�Сегодня,�уступая�по�объемам�ипотечного�портфеля�только�Сбербанку,�ВТБ�24�является�бесспорным�лидером�и�маркет-мейкером�рынка�ипотечного�кредитования.�
Позитивные изменения в условиях ипотечного кредитования, произошедшие в 2007 году
В�2007�г.�банк�существенно�модернизировал�условия�предоставления�ипотечных�кредитов�и�оптимизировал�технологию�ипотечного�кредитования.�В�частности,�были�реализованы�следующие�мероприятия:
отмена�первоначального�взноса�при�предоставлении�кредитов�на�приобретение�строящегося�жилья;�
повышение�коэффициентов,�используемых�при�определении�доступной�суммы�кредита;
увеличение�срока�действия�кредитного�решения�до�4�месяцев;
оптимизация�процесса�обслуживания�портфеля�ипотечных�кредитов�за�счет�создания�
•
•
•
•
специализированных�подразделений�в�сети�банка�по�клиентскому�сопровождению�ипотечных�кредитов;
предложение�партнерам�банка�в�области�ипотечного�кредитования�новых�форм�сотрудничества;
размещение�сотрудников�банка�на�территории�ведущих�застройщиков�—�партнеров�банка.
В�течение�2007�г.�ВТБ�24�существенно�расширил�географию�ипотечного�бизнеса.�За�2007�г.�появилось�46�новых�городов�присутствия�ипотечного�бизнеса�ВТБ�24.�На�конец�года�ипотечные�кредиты�предоставляются�в�104�территориальных�подразделениях.�
На�фоне�высоких�темпов�роста�цен�на�недвижимость�в�столице�зимних�Олимпийских�игр�—�2014�ВТБ�24�в�сентябре�2007�г.�запустил�специальную�программу�«114%�для�Сочи».�Банк�начал�предоставлять�клиентам,�приобретающим�недвижимость�в�Сочи,�кредит�в�размере�114%�от�ее�стоимости,�что�является�беспрецедентным�шагом�для�рынка�ипотечного�кредитования�России.
Компании-партнеры
На�сегодняшнем�этапе�развития�рынка�ипотечного�кредитования�добиться�высокого�уровня�качества�предоставления�услуг�ипотечного�кредитования,�отвечающего�требованиям�наших�клиентов,�невозможно�без�организации�тесного�сотрудничества�с�ведущими�риелторскими,�строительными,�страховыми�и�оценочными�компаниями.
ВТБ�24�реализует�совместные�программы�практически�со�всеми�лидерами�рынка�жилья.�
•
•
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
��
годовой отчет 2007
Георгий Горшков,
член правления,
директор
департамента
розничного бизнеса
В 2007 году устойчиво
высокие темпы роста
позволили ВТБ 24
занять 2-е место по
объемам кредитования
физических лиц с долей
рынка 5,5%.
Кредитование наличными
Кредитование�наличными�—�одно�из�основных�направлений�деятельности�ВТБ�24.�Программа�персонального�кредитования�предусматривает�выдачу�кредитов�с�обеспечением�и�без�обеспечения�и�пользуется�высокой�популярностью�у�клиентов�банка.�Кредиты�наличными�выдаются�в�рублях,�долларах�США�или�евро.�Максимальная�сумма�кредита�—�до�100�тыс.�долл.�(евро)�или�до�3�млн�руб.�При�получении�кредита�каждый�клиент�бесплатно�получает�международную�пластиковую�карту�Visa�Instant�Issue,�которая�позволит�не�только�погашать�кредит�в�любое�время�суток�через�банкомат,�но�и�оплачивать�покупки�и�услуги.
Процентные�ставки�ВТБ�24�в�сравнении�с�аналогичными�предложениями�на�рынке�невысоки.�Для�получения�кредита�нужна�постоянная�или�временная�(на�срок�более�6�месяцев�на�момент�подачи�заявки)�регистрация�в�регионе�получения�кредита,�паспорт�и�второй�документ�на�выбор�(водительское�удостоверение,�загранпаспорт,�свидетельство�пенсионного�страхования,�свидетельство�ИНН,�военный�билет),�а�также�справка�о�доходах�и�копия�трудовой�книжки,�заверенная�работодателем.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
�5Объем кредитного портфеля на 1 января 2007 года
Регион Портфель�в�тыс.�руб. Портфель�в�шт.Москва 4�178�216,8 7�494
Санкт-Петербург 306�896,2 665
Нижний�Новгород 290�790,1 852
Ростов-на-Дону 150�205,8 277
Кемерово 88�741,0 199
Челябинск 26�003,5 62
Архангельск 129�801,4� 424
Остальные�регионы 955�547,0 2�022
Итого 6�126�201,8 11�995
Объем кредитного портфеля на 1 января 2008 года
Регион Портфель�в�тыс.�руб. Портфель�в�шт.Москва 9�776�016,4 41�785
Санкт-Петербург 735�907,8 1�550
Нижний�Новгород 627�204,0� 2�179
Ростов-на-Дону 487�725,9 1�047
Кемерово 344�073,0 704
Челябинск �320�559,9� 583
Архангельск 321�319,6 935
Ставрополь 293�433,6 679
Остальные�регионы 4�524�945,1 9�670
Итого 17�431�185,3 59�132
Рост�портфеля�в�2007�г.Москва Регионы Общий�итог233% 393% 286%
В�рамках�программ�персонального�кредитования�был�осуществлен�запуск�пилотного�проекта�«Коммерсант»�для�индивидуальных�предпринимателей�и�владельцев�малого�бизнеса.�Идея�предоставления�специального�продукта�для�индивидуальных�предпринимателей�и�собственников�малого�бизнеса�была�результатом,�с�одной�стороны,�накопленного�опыта�работы�с�представителями�этого�сегмента,�с�другой�—�детального�изучения�потребностей�и�предпочтений�этой�целевой�аудитории.�Можно�
По�итогам�2007�г.�банк�существенно�увеличил�свою�долю�на�рынке�потребительского�кредитования.�При�этом�портфель�кредитов�наличными�за�2007�г.�вырос�более�чем�в�3�раза�—�с�19,7�млрд�до�60,3�млрд�руб.�При�этом�наибольшее�количество�кредитов�наличными�выдано�в�рублях,�доля�рублевых�кредитов�в�портфеле�ВТБ�24�составляет�79%.�Количество�выданных�кредитов�наличными�на�01.01.2008�г.�составило�354�700�шт.,�что�в�3�раза�превышает�аналогичный�показатель�на�начало�2007�г.
Портфель�кредитов�наличными�на�01.01.2007Объем,�млн�руб. Кредиты,�тыс.�шт.
19�600 118,4
Портфель�кредитов�наличными�на�01.01.2007Объем,�млн�руб. Кредиты,�тыс.�шт.
60�200 354,7
Структура�портфеля�по�кредитам�наличными�на�01.01.2008
Рублевые�кредиты 79%
Валютные�кредиты 21%
Больше�всего�кредитов�наличными�в�2007�г.�выдано�в�Центральном�федеральном�округе�(доля�в�портфеле�—�36%),�на�втором�месте�по�выданным�кредитам�—�Сибирский�федеральный�округ�(20%),�далее�следует�Поволжский�федеральный�округ�с�долей�в�портфеле�кредитов�наличными�в�15%.
Доля�кредитов�наличными�в�розничном�портфеле�ВТБ�24�на�начало�2008�г.�составила�28,9%.�При�этом�основным�продуктом�в�портфеле�кредитов�наличными�является�кредит�без�поручительства,�на�01.01.2008�г.�его�доля�составила�83%.
В�2007�г.�ВТБ�24�внедрил�единые�федеральные�финансовые�условия�по�кредитам�наличными,�что�облегчило�клиентам�банка�доступ�к�информации�по�соответствующим�кредитным�продуктам.�Активно�развивался�корпоративный�канал�продаж�продуктов�кредитования�наличными,�продажи�выросли�с�2�до�44%.�Была�утверждена�и�схема�взаимодействия�банка�с�кредитными�брокерами.
утверждать,�что�продукт�«Коммерсант»�является�первым�на�российском�рынке�персональным�кредитом,�который�ориентирован�на�указанную�аудиторию.
В�2008�г.�банк�планирует�провести�исследования�потребительской�аудитории�и�сегментировать�потенциальных�клиентов�согласно�их�продуктовым�предпочтениям,�что�необходимо�для�выявления�оптимальной�комбинации�параметров�кредита�для�каждого�сегмента.�Также�запланировано�расширение�продуктовой�линейки�кредитования�наличными,�внедрение�новых�продуктов�и�программ.�Банк�также�настроен�на�оптимизацию�бизнес-процессов,�связанных�с�кредитованием�наличными�и�улучшение�качества�предоставления�и�обслуживания�клиентов�в�рамках�имеющихся�программ�персонального�кредитования.�Среди�планов�по�продвижению�продукта�можно�отметить�такую�цель,�как�повышение�узнаваемости�и�увеличение�спроса�на�продукты�персонального�кредитования.
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
�7
2�документам;�«бизнес-тариф»,�в�рамках�стандартной�программы�снижены�ставки.
Программа�с�«Ягуар�Ленд�Ровер�Россия»�«Небывалый�тест-драйв»�действует�во�всех�дилерских�центрах�«Ленд�Ровер»�на�территории�РФ.�В�рамках�данной�программы�клиенту�предоставляется�возможность�в�течение�первого�месяца�использования�автомобиля�вернуть�его�в�автосалон�с�минимальными�затратами.�
Программа�с�официальным�представительством�«Даймлер-Крайслер»�в�России�«Даймлер�Крайслер�Лизинг�Автомобили»�—�до�1�октября�успешно�действовала�во�всех�официальных�дилерах�«Даймлер-Крайслер»�на�территории�РФ.�Данная�программа�включала�в�себя�как�дотационную�часть,�так�и�создание�специального�кредитного�предложения�для�клиентов�концерна.�
В�2007�г.�ВТБ�24�провел�более�100�различных�промо-акций�с�партнерами.�
49%�всех�кредитов�выдано�в�рамках�совместных�программ�с�крупными�федеральными�партнерами.�
•
•
Достижения за 2007 год
Выдано�22�737�кредитов�на�сумму�12,4�млрд�руб.�(с�учетом�цессии�—�53�132�кредитов�на�сумму�16,2�млрд�руб.).
За�2007�г.�рост�портфеля�автокредитования�составил�286%,�при�этом�портфель�автокредитования�в�регионах�увеличился�более�чем�в�3,9�раза.
На�начало�2007�г.�программа�автокредитования�по�продукту�«АвтоСтандарт»�действовала�в�32�филиалах,�по�продукту�«Автоэкспресс-кредитование»�—�в�7�филиалах;�на�конец�2007�г.�—�в�51�и�27�филиалах�соответственно.
Доля�регионов�в�общем�объеме�портфеля�АК�выросла�за�2007�г.�с�32�до�44%.�При�этом�на�начало�года�доля�регионов�в�портфеле�«АвтоСтандарта»�составляла�33%,�а�в�конце�2007�г.�—�уже�44%.�
Подписан�ряд�ключевых�соглашений�с�ведущими�автопроизводителями�и�крупными�федеральными�холдингами:�федеральная�программа�с�группой�компаний�«Рольф»,�федеральная�программа�с�«Форд�Мотор�Компани»,�федеральная�программа�с�компанией�«СоКиа»,�программа�с�«Ягуар�Ленд�Ровер�Россия».
Планы на 2008 год
Занять�долю�рынка�автокредитования�на�уровне�8%.
Запустить�новые�продукты:�кредит�на�покупку�коммерческого�транспорта,�факторинг,��buy-back,�лизинг�для�физических�лиц.
•
•
•
•
•
•
•
Структура портфеля автокредитов по регионам Распределение долей в портфеле на �1 декабря 2007 года
Москва 56,08%
Санкт-Петербург 4,22%
Нижний�Новгород 3,60%
Ростов-на-Дону 2,80%
Кемерово 1,97%
Челябинск 1,84%
Архангельск 1,84%
Ставрополь 1,68%
Остальные�регионы 25,96%
Автокредитование
Любому,�кто�решил�воспользоваться�автокредитом,�приходится�решать�важную�задачу�—�найти�организацию,�предлагающую�кредитный�продукт�на�удобных�условиях.�При�этом�клиенту�желательно,�чтобы�банк�не�выдвигал�к�нему�как�потенциальному�заемщику�чрезмерных�требований�и�был�способен�справиться�с�проблемой�быстро,�без�лишней�бумажной�волокиты.�Поэтому�клиенты,�особо�дорожащие�своим�временем,�выбирают�программы�автокредитования�ВТБ�24�—�одного�из�крупнейших�розничных�банков�страны.�
Программы кредитования
Программа�«АвтоСтандарт»
Программа�«АвтоЛайт»
Программа�«АвтоЭкспресс»
Спецпрограмма�«Автокредит�на�коммерческий�транспорт»�
Широкая�линейка�специальных�программ�с�автодилерами
Преимущества�автокредита�ВТБ�24
Широкий�выбор�условий�кредитования.
Более�3�000�точек�оплаты�ВТБ�24�по�всей�России.
Более�3�000�автосалонов-партнеров.
Более�15�ведущих�страховых��компаний-партнеров.
Персональный�менеджер.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
В�числе�партнеров�банка�—�крупные�сети�автосалонов,�такие�как�ГК�«Автомир»,�ГК�«Рольф»,�компании�«Муса-Моторс»,�«Форд�Мотор�Компани»,�«Северсталь-авто»,�«Мейджор»,�«Модус»,�«ТрансТехСервис»,�«Атлант-М�Балтика».
В�2007�г.�были�реализованы�совместные�программы�с�производителями�«Ленд�Ровер»,�«Форд»,�«Даймлер-Крайслер»,�«Киа»,�а�также�с�крупными�федеральными�холдингами.
Основные�программы
Программа�с�ГК�«Рольф»�действует�во�всех�дилерских�и�субдилерских�центрах�группы�на�территории�РФ,�обеспечивая�эксклюзивное�единое�кредитное�предложение�для�всех�регионов.
Программа�с�официальным�представительством�«Форд»�в�России�«Форд�Мотор�Компани»�действует�во�всех�дилерских�центрах�«Форд»�на�территории�РФ.�Программа�«Форда»�работает�со�сниженными�рекламными�кредитными�ставками,�разница�компенсируется�дотацией�представительства.
Программа�с�группой�компаний�—�официальных�дилеров�Mercedes-Benz�«ВТБ�24�—�Аксиома�превосходства»�действует�во�всех�дилерских�центрах�Mercedes-Benz.�Банк�работает�в�рамках�стандартной�программы�по�сниженным�процентным�ставкам.�Программа�распространяется�на�приобретение�нового�автомобиля�у�любого�официального�дилера�Mercedes-Benz.
Программы�с�ГК�«Автомир»�—�«Упрощенный�пакет�документов»,�в�рамках�стандартной�программы�кредит�оформляется�по�
•
•
•
•
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
��
годовой отчет 2007
Кредитование малого бизнеса
Программа�кредитования�малого�бизнеса�по�праву�считается�одной�из�наиболее�популярных�и�востребованных�на�российском�рынке�банковских�услуг.�В�основу�технологии�кредитования�малого�бизнеса�ВТБ�24�положена�международная�практика�предоставления�финансовых�услуг�в�сфере�малого�бизнеса.�Кредитные�технологии�ВТБ�24�позволяют�проводить�оценку�кредитоспособности�и�принимать�решение�о�предоставлении�кредита�в�сжатые�сроки.
Позитивные�изменения�в�условиях�кредитования,�произошедшие�в�2007�г.�
Внедрение�нового�кредитного�продукта�—�инвестиционного�кредита�(кредит�на�приобретение�движимого�и�недвижимого�имущества,�расширение�производства�под�залог�коммерческой�недвижимости�со�сроком�до�10�лет).
Создание�схемы�взаимодействия�с�предприятиями�—�стратегическими�партнерами�банка�в�сфере�кредитования�малого�бизнеса�на�приобретение�имущества,�производимого�предприятиями�—�стратегическими�партнерами,�под�залог�этого�имущества.
Разработка�скоринга�по�микрокредитам.
•
•
•
Сергей Сучков,
член правления,
директор
департамента
обслуживания
клиентов малого
бизнеса
По итогам работы
в 2007 году
кредитный портфель
КМБ увеличился
более чем в 2 раза
до 2 млрд долларов
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
41
Отраслевой разрез кредитного портфеля на 1 января 2008 года
Отрасль
внутренняя�розничная�торговля 21,5%
внутренняя�оптовая�торговля 18,5%
другие�виды�торговых�услуг 14,0%
сдача�в�аренду�недвижимого�имущества 11,1%
транспорт�и�связь 9,0%
прочие 11,5%
строительство 5,1%
гостиничный�и�ресторанный�бизнес 2,9%
здравоохранение,�культура,�спорт,�наука 1,8%
пищевая�промышленность 1,3%
обрабатывающие�производства 1,2%
сельское,�рыбное,�лесное�хозяйство 1,1%
топливная�промышленность�и�электроэнергетика 1,0%
Итого 100%
Планы на 2008 год
Развитие�кредитования�под�залог�приобретаемого�имущества,�производимого�предприятиями�—�стратегическими�партнерами.
Лизинг.�Запуск�пилотного�проекта.
Реализация�программы�МФО�совместно�с�Правительством�г.�Москвы.
Участие�в�региональных�венчурных�фондах,�созданных�под�управлением�УК�«ВТБ�Управление�активами»�(далее�—�ВТБ�УА)�в�целях�расширения�целевого�сегмента�клиентов�за�счет�start-up-финансирования�инновационных�проектов�клиентов�малого�бизнеса.
•
•
•
•
Отраслевая структура кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2008 года
Открытие�не�менее�40�отделов�кредитования�малого�бизнеса�в�новых�точках�продаж.
Расширение�сотрудничества�с�администрациями�регионов�РФ.
•
•
Существенный рост за 2007 год количества точек предоставления кредитов, а также количества регионов, где предоставляются кредиты
В�2007�г.�были�открыты�отделы�кредитования�в�55�новых�точках�продаж�в�различных�регионах.
Общее�количество�точек�составило�116.
Увеличение числа регионов, с администрациями которых в 2007 г. подписаны соглашения о сотрудничестве
В�течение�2007�г.�ВТБ�24�подписал�соглашения�о�сотрудничестве�в�области�поддержки�малого�предпринимательства�с�27�регионами�России.�Осуществляется�активное�сотрудничество�с�Фондом�содействия�кредитованию�малого�бизнеса�г.�Москвы,�в�рамках�которого�указанной�структурой�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�были�предоставлены�поручительства�по�кредитам�субъектов�малого�бизнеса�на�сумму�153,6�млн�руб.
Показатель На�01.01.08 На�01.01.07
Кредитный�портфель�КМБ,�тыс.руб. 45�173�298,6 20�565�657,2
Количество�выданных�кредитов,�тыс.�шт. 19,258 9,098
Структура кредитного портфеля в разрезе по состоянию на 1 января 2008 года
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
4�
отсутствие�залога,�обеспечения�и�поручительства;�
срок�овердрафта�—�2�года�(срок�действия�карты),�автоматическая�пролонгация;�
досрочное�погашение�задолженности�в�любом�объеме�с�любой�даты�и�без�дополнительных�комиссий.
Льготное�обслуживание�в�системе�«Телебанк
Сотрудники�компании�получают�льготное�обслуживание�в�системе�«Телебанк»:�3�месяца�без�взимания�платы�за�обслуживание�+�1�карта�переменных�кодов�(карта�доступа)�бесплатно,�открытие�счетов�в�рублях�РФ,�долларах�США�и�евро.
Система�«Телебанк»�позволяет�не�только�совершать�операции�по�открытым�счетам,�но�и�управлять�счетом�своей�зарплатной�карты�(по�телефону,�интернету,�через�SMS�или�WAP):�получать�информацию�об�остатках�и�движении�средств�на�карточном�счете,�пополнять�его�со�счета�в�системе�«Телебанк»�и�наоборот.�Пополнив�счет�в�системе�«Телебанк»�со�счета�зарплатной�карты,�ваши�сотрудники�смогут�оплачивать�товары�в�магазине,�коммунальные�услуги,�телефонные�счета,�услуги�сотовых�операторов�и�интернет-провайдеров,�конвертировать�любую�часть�средств�в�иностранную�валюту�по�льготному�курсу,�открывать�срочные�вклады�—�и�все�это�без�посещения�банка.
•
•
•
Планы на 2008 год
В�2008�г.�ВТБ�24�планирует�следовать�лучшим�мировым�практикам�кредитования�с�помощью�пластика,�для�чего�будет�расширен�набор�дополнительных�платных�и�бесплатных�сервисов�для�держателей�наших�карт.�Так,�в�2008�г.�банк�может�предложить�большой�выбор�страховых�защит�держателям�карт:�страхование�жизни�и�здоровья�держателя�карты,�страхование�товаров,�купленных�по�карте,�страхование�от�мошеннических�операций�по�карте.�Для�карт�GOLD:�страхование�путешественников�и�консьерж-сервис.�Для�карт�Visa�Platinum�и�МasterСard�Platinum�и�World�Signia:�дисконтная�программа�по�всему�миру,�страхование�путешественников,�круглосуточный�консьерж-сервис�на�русском�языке.�В�планах�банка�также�ускорение�процесса�рассмотрения�заявок�и�принятия�решений�и�обновление�продуктового�ряда�кредитных�карт�ВТБ�24.
В�ближайшее�время�ВТБ�24�сможет�предложить�своим�клиентам�результат�совместной�работы�банка�и�федерального�сотового�оператора�«Билайн»�—�карту�«Мобильный�бонус�10%»�с�опцией�cash�back,�которая�распространяется�на�оплату�услуг�связи�компании�«Билайн».
ВТБ�24�занимает�лидирующие�позиции�на�рынке�пластиковых�карт.�Банк�является�Principal�Member�в�международных�платежных�системах�VISA�и�MasterCard�с�полными�правами�на�эмиссию,�эквайринг�и�оказание�спонсорских�услуг�банкам-партнерам,�сублицензиатом�Diners�Club.
По�итогам�года�объем�эмиссии�карт�ВТБ�24�увеличился�более�чем�в�2�раза�и�составил�2,58�млн,�что�доказывает�востребованность�карточных�продуктов�банка.�При�этом�количество�карт�с�кредитной�составляющей�увеличилось�в�4,5�раза�и�составило�604�тыс.�шт.,�а�объем�портфеля�кредитов�по�кредитным�картам�вырос�до�3,73�млрд�руб.�Кредитные�карточные�продукты�ВТБ�24�пользуются�высоким�спросом�среди�клиентов,�прежде�всего�за�счет�понятной�тарифной�политики�и�простоты�получения�кредитной�карты.�Доля�банка�ВТБ�24�на�рынке�кредитных�карт�—�2,4%.�Объем�остатков�на�карточных�счетах�за�год�увеличился�в�3,14�раза�до�19,62�млрд�руб.
Заботясь�об�удобстве�клиентов,�ВТБ�24�развивает�сеть�банкоматов�по�всей�стране.�В�2007�г.�количество�банкоматов�ВТБ�24�увеличилось�до�1347�шт.,�причем�160�из��них�позволяют�клиенту�пополнить�свой�карточный�счет�через�функцию�cash-in.�Число�POS-терминалов�и�импринтеров�в�торгово-сервисных�предприятиях�выросло�до�4035.
Держателям�наших�карт�ВТБ�24�предлагает�высокое�качество�сервиса,�выгодные�финансовые�условия�и�современные�кредитные�продукты.�Банк�всегда�готов�по�просьбе�клиента�рассмотреть�вопросы�увеличения�кредитного�лимита,�вплоть�до�максимальной�суммы�—�
10�тыс.�долл.�США,�или�открыть�дополнительные�карты�для�его�родственников�или�близких.�
Зарплатные проекты
ВТБ�24�активно�развивает�зарплатные�проекты,�на�конец�2007�г.�их�общее�количество�составляет�8500�—�за�год�более�5700�предприятий�и�организаций�стали�клиентами�банка�в�рамках�зарплатных�проектов,�среди�них�—�Министерство�обороны�РФ,�аудиторская�компания�PriceWaterhouseCoopers,�Российская�академия�государственной�службы�при�Президенте�РФ,�холдинг�«Северсталь»,�предприятия�угольно-добывающей�промышленности�Кемеровской�области.
Держателям�зарплатных�карт�ВТБ�24�предоставляет�возможность�воспользоваться�кредитными�продуктами�банка�на�льготных�условиях.�Одна�из�самых�востребованных�услуг�—�открытие�на�зарплатных�картах�кредитных�лимитов�в�размере�до�6�окладов�под�очень�выгодные�процентные�ставки�(16%�в�долларах�США�или�18%�в�рублях).
Всем�держателям�карт�ВТБ�24�доступна�бонусная�программа�банка,�скидки�на�сегодняшний�день�предоставляются�более�чем�в�272�торгово-сервисных�предприятиях�в�Москве�и�32�городах�России,�причем�это�количество�постоянно�растет.�
Овердрафтное�кредитование
Для�сотрудников�организации�—�владельцев�зарплатных�карт�ВТБ�24�предлагает�овердрафтное�кредитование�на�выгодных�условиях:
Платежные карты:
дебетовые и кредитные
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
45
годовой отчет 2007
Михаил Березов,
заместитель
президента —
председателя правления,
директор финансового
департамента
Размер собственных
средств (капитала)
ВТБ 24 вырос за 2007 год
в 2,3 раза и по состоянию
на 01.01.2008 г. составил
46,1 млрд рублей.
Вклады физических лиц
Банк�ВТБ�24�стремится�учитывать�предпочтения�и�пожелания�своих�клиентов.�Вклады�банка�застрахованы�в�порядке,�размерах�и�на�условиях,�которые�установлены�Федеральным�законом�№177-83�от�13.03.2007�г.�«О�страховании�вкладов�физических�лиц�в�банках�Российской�Федерации».
Условия�по�вкладам�в�банке�являются�одними�из�самых�привлекательных�на�российском�рынке.�Вклады�банка�позволяют�подобрать�оптимальный�вариант�размещения�своих�денежных�средств�с�учетом�следующих�требований:�гибкие�сроки,�привлекательные�ставки,�возможность�пролонгации;�возможность�ежемесячно�получать�проценты�по�вкладу,�а�также�совершать�расходные�операции.�Вклады�принимаются�в�рублях,�долларах�США�и�евро.
Нынешнюю�линейку�срочных�вкладов�ВТБ�24�составляют:�вклад�«ВТБ�24�—�Комфортный»,�вклад�«ВТБ�24�—�Целевой»,�вклад�«ВТБ�24�—�Доходный»,�вклад�«ВТБ�24�—�Поддержка»,�вклад�«ВТБ�24�—�Доходный�—�Банкомат»,�вклад�«ВТБ�24�—�Поддержка»,�вклад�«ВТБ�24�—�Престиж�(плюс)».�
В�целях�предоставления�вкладчикам�максимально�выгодных�условий�для�долговременного�сотрудничества,�а�также�учитывая�изменения�рыночной�конъюнктуры�в�2007�г.,�банк�неоднократно�повышал�ставки�по�действующей�линейке�срочных�вкладов.�Это�стало�возможным�благодаря�улучшению�технологий�и�снижению�стоимости�обслуживания�вкладчиков.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
47
Структура переводов в 2007 г.
АНЕЛИКИсходящие Входящие
Кол-во Оборот,�млн�долл. Кол-во Оборот,�млн�долл.
97�622� 60�082�302 7�160� 3�073�704
Спринт�(все�по�России)Исходящие Входящие
Кол-во Оборот,�млн�долл. Кол-во Оборот,�млн�долл.
30�400� 25�630�544 30�400� 25�630�544
Вестерн�ЮнионИсходящие Входящие
Кол-во Оборот,�млн�долл. Кол-во Оборот,�млн�долл.
По�России 8�848� 5�876�792 10�660� 6�372�413
Трансграничные 35�916� 30�014�280 20�952� 13�307�168
Доля�ВТБ�24�на�рынке�денежных�переводов�на�конец�2007�г.�составила�0,9%�рынка�РФ�без�учета�почтовых�переводов.�В�планах�на�2008�г.�довести�эту�долю�до�1,5%�рынка�РФ�(без�учета�почтовых�переводов).�ВТБ�24�переводит�денежные�средства�как�по�территории�Российской�Федерации,�так�и�за�ее�пределы.�
ВТБ�24�предоставляет�своим�клиентам�следующие�виды�денежных�переводов:�системные�денежные�переводы�Вестерн�Юнион,�Анелик�и�ВТБ�24-Спринт;�банковские�переводы�без�открытия�счета;�банковские�переводы�со�счета.�Количество�точек�предоставляющих�эти�услуги�на�01.01.2007�г.,�—�144,�на�01.01.2008�г.�—�327.�Количество�банков-партнеров�—�более�40�тыс.�Объем�денежных�переводов�из�России�и�в�Россию�по�итогам�2007�г.�составил�249,6�млн�долл.�(~6,24�млрд�руб.),�в�том�числе:
Вестерн�Юнион�—�91,8�млн�долл.��(~2,29�млрд�руб.);
Анелик�—�116,5�млн�долл.�(~2,91�млрд�руб.);
Спринт�—�41,3�млн�долл.�(~1,04�млрд�руб.).
Структура�объема�переводов�по�основным�регионам:�Московский�регион�—�46,1%;�Иркутская�область�—�6,3%;�Кемеровская�область�—�4,42%;�Белгородская�область�—�4,28%;�Самарская�область�—�2,82%;�Свердловская�область�—�1,68%;�остальные�регионы�—�менее�1,5%.
•
•
•
Денежные переводы
В�2007�г.�банк�предпринимал�следующие�шаги�по�изменению�условий�по�срочным�вкладам:1 апреля 2007 г.�—�снижены�ставки�по�вкладам�«ВТБ�24�—�Комфортный»,�«ВТБ�24�—�Целевой»,�«ВТБ�24�—�Доходный»,�«ВТБ�24�—�Поддержка».�1 июня 2007 г.�—�снижены�ставки�по�вкладам�«ВТБ�24�—�Комфортный»,�«ВТБ�24�—�Целевой»,�«ВТБ�24�—�Доходный»,�«ВТБ�24�—�Поддержка»,�«ВТБ�24�—�Престиж�(плюс)».�1 октября 2007 г.�—�повышены�ставки�по�вкладам�«ВТБ�24�—�Доходный»,�«ВТБ�24�—�Поддержка»,�«ВТБ�24�—�Престиж�(плюс)».�14 декабря 2007 г.�—�повышены�ставки�по�вкладам�«ВТБ�24�—�Комфортный»,�«ВТБ�24�—�Доходный»,�«ВТБ�24�—�Целевой»,�«ВТБ�24�—�Престиж�(плюс)»,�изменены�условия�вкладов�«ВТБ�24�—�Комфортный»�(новые�суммовые�ранги�и�размеры�дополинтельных�взносов)�и�«ВТБ�24�—�Поддержка»�(новый�размер�минимального�первоначального�взноса).
Рост объема срочных депозитов за 2007 год
В�2007�г.�банк�вышел�на�второе�место�в�России�по�объему�привлеченных�средств�населения.�Это�подтверждает�как�правильность�выбранной�банком�стратегии,�так�и�грамотность�тарифной�и�маркетинговой�политики.�В�ходе�миграции�клиентов�из�ВТБ�в�ВТБ�24�удалось�сохранить�в�группе�подавляющую�их�часть.
Объем�срочных�депозитов�в�2007�г.�увеличился�на�83�801�424,3�тыс.�руб.�(с�62�134�869,6�тыс.руб.�до�145�936�293,9�тыс.руб.),�рост�составил�234,9%.
Доля�рублевых�вкладов�выросла�с�72,1%�на�01.01.2007�г.�до�76,9%�на�01.01.2008�г.�Доля�вкладов�в�евро�также�выросла�с�10,8%�на�01.01.2007�г.�до�12,5%�на�01.01.2008�г.�Доля�
вкладов�в�долларах�США,�наоборот,�сократилась�с�17,1�до�10,7%�на�01.01.2008�г.
Объем�остатков�на�счетах�клиентов�—�физических�лиц,�включая�вклады�«до�востребования»�(на�01.01.2007�г.�и�01.01.2008�г.);�в�тыс.�руб.:на�01.01.2007�г.�—�65�582�561,9�тыс.руб.�на�01.01.2008�г.�—�154�580�610,2�тыс.руб.
Структура объема срочных депозитов по основным регионам
Москва�и�Московская�область 63,3%
Санкт-Петербург�и�Ленинградская�область 7,9%
Центральный�ФО 7,8%
Южный�ФО 5,1%
Дальневосточный�ФО 4,8%
Приволжский�ФО 4,7%
Сибирский�ФО 3,2%
Северо-Западный�ФО 2,0%
Уральский�ФО 1,2%
Доля банка на рынке срочных депозитов
За�отчетный�период�банк�увеличил�свою�долю�на�рынке�депозитов�почти�в�2�раза:�на�01.01.2008�г.�—�3,48%.
Планы на 2008 год
В�2008�г.�планируется�увеличить�объем�привлеченных�средств�физических�лиц�в�2�раза,�долю�банка�на�рынке�депозитов�населения�—�до�6,2%.
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
4�
фондов�семейства�ВТБ.�Благодаря�множеству�инвестиционных�стратегий,�предложенных�ВТБ�УА,�розничным�инвесторам�была�предложена�возможность�диверсифицировать�свои�вложения�и�снизить�риски�в�ситуации�нестабильного�состояния�финансовых�рынков.�Широкая�продуктовая�линейка�ПИФов�ВТБ�УА�позволяет�создавать�оптимальные�инвестиционные�портфели�под�задачи�любого�клиента,�удовлетворяя�его�требованиям�к�потенциальной�доходности�и�допустимому�уровню�риска.
За�отчетный�период�банк�увеличил�количество�точек�продаж�паев�ПИФов�в�2,3�раза�—�до�161.�
Количество�точек�продаж�паев:
на�01.01.2007�г.�—�71�точка�продаж;
на�01.01.2008�г.�—�161�точка�продаж.
В�2008�г.�планируется�значительное�увеличение�числа�точек�продаж�паев�ПИФов:�к�концу�2008�г.�их�должно�стать�400.
Доверительное управление
В�2007�г.�ВТБ�24�(ЗАО)�продолжил�успешно�осуществлять�комплексное�обслуживание�при��размещении�свободных�активов�с�целью�получения�клиентами�устойчивого�инвестиционного�дохода.�Так,�объем�средств�в�доверительном�управлении�на�01.01.2007�г.�составлял�189,3�млн�руб.,�а�на�01.01.2008�г.�—�уже�468,1�млн�руб.,�увеличившись�за�год�почти�в�2,5�раза.
•
•
Доверяя�свои�денежные�средства�в�управление�ВТБ�24,�клиенты�получают�возможность�увеличить�свой�капитал�без�временных�затрат�и�затрат�на�обучение�работе�на�финансовых�рынках.�Их�делами�занимается�персонально�профессиональный�управляющий,�обладающий�всеми�знаниями�и�многолетним�опытом�управления�как�собственными�средствами�банка,�так�и�активами�наших�клиентов.�Клиент�получает�возможность�выбрать�стратегию�инвестирования�в�соответствии�со�своими�представлениями�о�соотношении�риск-доходность,�а�также�получает�регулярную�информационную�поддержку�о�состоянии�счета�доверительного�управления�и�о�накопленном�финансовом�результате.
Стратегии�банка�в�доверительном�управлении�—�консервативная,�сбалансированная,�высокодоходная.�А�среди�неоспоримых�преимуществ:�четкая�зависимость�вознаграждения�управляющего�от�финансового�результата�управления;�сумма�первоначальных�инвестиций�наиболее�демократична�по�сравнению�с�аналогичными�продуктами,�существующими�на�рынке,�и�составляет�4,5�млн�руб.;�индивидуальный�подход�к�решению�задач�инвестора;�реструктуризация�и�оптимизация�ранее�сформированного�инвестиционного�портфеля�клиента;�прозрачность�работы�—�предоставление�на�регулярной�основе�информации�о�текущем�состоянии�портфеля,�а�также�обо�всех�проведенных�операциях.
Операции на фондовом рынке
ВТБ�24�предлагает�клиентам�брокерское�обслуживание�на�российском�фондовом�рынке.
Банк�занимает�1-е�место�на�рынке�по�числу�зарегистрированных�клиентов�на�ММВБ,��3-е�место�по�числу�активных�клиентов�на�ММВБ,�4-е�место�в�рейтинге�ММВБ�«Ведущие�операторы�рынка�—�акции:�режим�основных�торгов».�
ВТБ�24�предлагает�осуществление�следующих�операций:�
покупка/продажа�акций�и�облигаций�в�фондовой�секции�ММВБ;
покупка/продажа�государственных�ценных�бумаг�в�секции�государственных�ценных�бумаг�ММВБ;
покупка/продажа�акций�ОАО�«Газпром»�на�ФБ�«Санкт-Петербург»;
торговля�срочными�производными�инструментами�(фьючерсами�и�опционами)�в�секции�срочного�рынка�РТС�(FORTS);
маржинальное�кредитование�(возможность�совершать�сделки�с�превышением�собственных�активов).
Финансовые�площадки,�на�которых�работает�ВТБ�24:
ЗАО�«Московская�межбанковская�валютная�биржа»;
ОАО�«Фондовая�биржа�«Российская�торговая�система»;
Некоммерческое�партнерство�«Фондовая�биржа�«Санкт-Петербург».
•
•
•
•
•
•
•
•
По�результатам�2007�г.�(объем�сделок,�оборот)�количество�биржевых�сделок�с�ценными�бумагами�составило�4,4�млн�шт.,�биржевой�оборот�—�1�077,2�млрд�руб.,�среднедневной�объем�маржинального�кредитования�—�3�млрд�руб.
По�состоянию�на�01.01.2008�г.�у�банка�133�604�клиента,�за�2007�г.�привлечено�127�490�клиентов.
Доходы�банка�по�итогам�2007�г.�(после�вычета�НДС):
от�брокерского�обслуживания�клиентов�на�российском�фондовом�рынке�—�630�млн�руб.;
от�обслуживания�клиентов�на�международном�валютном�рынке�FOREX�—�289�млн�руб.;
от�доверительного�управления�активами�клиентов,�агентской�деятельности�по�выдаче,�обмену�и�погашению�паев�управляющих�компаний�и�организации�размещения�облигационных�займов�(андеррайтинга)�—�36�млн�руб.
Операции с паями ПИФов
В�настоящее�время�ВТБ�24�осуществляет�функции�агента�по�продаже,�обмену�и�погашению�паев�45�фондов�ПИФов�под�управлением�восьми�управляющих�компаний,�тем�самым�предоставляя�розничному�инвестору�доступ�ко�всем�существующим�сегодня�на�российском�рынке�стратегиям�инвестирования.
Являясь�агентом�по�распространению�паев�ПИФов�ВТБ�УА,�с�1�октября�2007�г.�ВТБ�24�начал�продажу�11�открытых�паевых�инвестиционных�
•
•
•
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
51
ВТБ�24�предлагает�полный�спектр�услуг�по�организации�публичного�долгового�финансирования,�включая�подготовку�документов�для�регистрации�эмиссии,�проведение�маркетинговых�исследований�рынка�долговых�инструментов�и�размещение�облигационного�займа.
Также�банк�осуществляет�консультационные�услуги�по�подготовке�компании�к�выходу�на�финансовый�рынок,�что�позволяет�компании�повысить�свою�инвестиционную�привлекательность,�снизить�стоимость�заимствований�и�повысить�конкурентоспособность�на�рынке�долговых�инструментов.
Большой�опыт�банка,�широкие�связи�с�инвесторами�на�рынке�облигаций�позволяют�ВТБ�24�осуществлять�размещение�облигационных�выпусков�на�выгодных�для�эмитентов�условиях�при�любых�изменениях�конъюнктуры�фондовых�рынков.
Банк�занимает�ведущие�позиции�на�рынке�организации�облигационных�займов:�участие�в�облигационных�проектах�в�2007�г.�в�качестве�организатора�(соорганизатора)�облигационных�займов�у�17�эмитентов,�участие�в�облигационных�займах�в�качестве�андеррайтера�(соандеррайтера)�у�20�эмитентов.�
Группа�ВТБ�обеспечивает�своим�клиентам�выставление�заявок�на�покупку�облигаций�по�заранее�согласованным�ставкам�на�весь�объем�размещения,�что�позволяет�полностью�закрывать�сделку�в�течение�одного�дня.�
Наша�команда�по�организации�выпусков�облигаций�объединяет�профессионалов�по�всему�спектру�проводимых�работ,�включая�подготовку�эмиссионных�документов,�взаимодействие�с�регуляторами�и�организаторами�торгов,�подготовку�аналитических�материалов�и�мероприятий�Investor�Relations,�формирование�синдиката�по�размещению�и�продаже�облигаций�среди�широкого�круга�инвесторов.�
Компании,�организатором�облигационных�займов�которых�в�2007�г.�выступил�ВТБ�24:
Томская�область;
ОАО�«АСПЭК»;
г.�Электросталь;
ВТБ�24�(ЗАО)�(три�облигационных�выпуска).
В�качестве�соорганизатора:
ТД�«КОПЕЙКА»;
«Митлэнд�Фуд�Групп»;
«Рыбинсккабель»;
«Урал-электромедь»;
«КМПО-Финанс»;
Заводы�Гросс;
«Свободный�сокол»;
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Организация облигационных займов
Операции ОФБУ
Уже�почти�два�года�ВТБ�24�предлагает�клиентам�услугу�по�размещению�временно�свободных�денежных�средств�в�Общие�фонды�банковского�управления�(далее�—�ОФБУ).�Общие�фонды�банковского�управления,�предлагаемые�ВТБ�24:�ОФБУ�«Портфель�акций»;�ОФБУ�«Портфель�облигаций»;�ОФБУ�«Портфель�смешанных�инвестиций».
Объем имущества, находящегося в управлении (на 1 января 2007 года и на 1 января 2008 года), млн руб.
��ОФБУ
Объем�имущества,�находящегося�в�управлении,�
млн�руб.
на�01.01.2007 на�01.01.2008
Портфель�акций 13,3 44,1
Портфель�облигаций 10,4 12,2
Портфель�смешанных��инвестиций 12,7 50,2
Изменение�стоимости�номинального�пая�в�каждом�фонде�с�1�января�2007�г.��по�1�января�2008�г.:
ОФБУ�«Портфель�акций»� –1,88%;
ОФБУ�«Портфель�облигаций»� +8,67%;
ОФБУ�«Портфель�смешанных�инвестиций»� +2,07%.
•
•
•
ВТБ�24,�являясь�маркет-мейкером�рынка�FOREX�(Форекс)�и�занимая�лидирующие�позиции�среди�российских�финансовых�институтов,�предлагает�клиентам�прямой�доступ�и�лучшие�условия�для�проведения�операций�с�иностранными�валютами.�
Основными�преимуществами�ВТБ�24�на�валютном�рынке�являются:
высокая�надежность�банка;�
круглосуточное�обслуживание�на�рынке�FOREX;�
большое�количество�котируемых�валютных�пар;�
возможность�заключения�сделок�на�рынке�валют�по�потоковым�ценам;�
узкие�спрэды�для�рыночных�объемов�сделок�в�соответствии�с�общепринятой�практикой;�
современная�интернет-торговая�система,�предоставляющая�возможность�проведения�операций�как�на�рынке�FOREX,�так�и�на�российских�фондовых�биржах;�
возможность�совершения�операций�на�рынке�FOREX�как�через�терминал�системы�интернет-трейдинга,�так�и�по�телефону;�
отсутствие�комиссий�при�работе�на�рынке;�
бесплатный�телефонный�номер�для�совершения�операций�региональными�клиентами.
За�2007�г.�банк�привлек�604�клиента.�Всего�на�01.01.2008�г.�—�2�839�клиентов.�
Обороты�клиентов�банка�в�2007�г.�выросли�более�чем�в�2�раза�и�составили�385�млрд�долл.�США.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Операции
на рынке FOREX
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
5�Обслуживание VIP-клиентов
В�2007�г.�ВТБ�24�бизнес�по�обслуживанию�состоятельных�частных�клиентов�выделен�в�отдельное�направление,�развитие�которого�обеспечивает�профессиональная�команда�частных�банкиров.�Банк�принял�амбициозную�концепцию�развития�данного�бизнеса�до�2011�г.�Особое�внимание�уделено�разработке�и�внедрению�системного�подхода�к�VIP-сервису,�созданию�платформ�обслуживания,�управлению�качеством�и�построению�взаимоотношений�с�клиентами.�
Основой�работы�с�VIP-клиентами�является�комплексное�предложение,�учитывающее�потребности�и�финансовые�цели�клиента.�Каждому�VIP-клиенту�предоставляется�персональный�финансовый�менеджер,�который�помогает�выбрать�оптимальный�комплекс�решений�по�защите�и�преумножению�капитала.
ВТБ�24�в�2007�г.�разработаны�стандарты�работы�с�VIP-клиентами,�основными�составляющими�которых�являются�эффективность�взаимодействия�банка�и�клиента,�развитие�клиента,�сервис�по�платформам,�обеспечение�высокой�степени�конфиденциальности,�предоставление�периодической�отчетности�для�клиентов,�гибкие�финансовые�условия�работы�банка�с�VIP-клиентами,�нефинансовый�сервис.
Важную�роль�играет�развитие�специальных�банковских�услуг�для�VIP-клиентов.�В�их�число�входят:�престижная�карта�Visa�Infinite,�вклад�«ВТБ�24�—�Престиж�(плюс)»,�гибкие�условия�кредитования,�доступ�к�международным�финансовым�услугам,�профессиональная�консультационная�поддержка�по�финансовым�решениям.�
По�итогам�2007�г.�количество�VIP-клиентов�по�Москве�и�Московской�области�достигло�3�740�человек,�с�суммарным�остатком�на�счетах�более�2�млрд�долл.�США.�
До�конца�2008�г.�ВТБ�24�планирует�увеличить�количество�VIP-клиентов�до�6�тыс.�человек,�с�суммарным�остатком�на�счетах�более�3,5�млрд�долл.�США.�Предполагается�открытие�премиальных�офисов�в�Москве�и�Санкт-Петербурге,�внедрение�новых�стандартов�VIP-сервиса�в�регионах,�расширение�пакета�международных�услуг,�услуг�комфорта�и�предложения�по�защите,�сохранению�и�наследованию�средств.
«Челябэнерго»;
«Объединенные�кондитеры»;
«Металлсервис-финанс»;
ФГУП�ПО�УОМЗ;
«Сибирский�Берег�—�Финанс»;
ООО�«ПКФ�«ДиПОС».
В�качестве�андеррайтера�(соандеррайтера):
СУ-155�«Капитал»;
ЭКЗ�«Лебедянский»;
«Веха-Инвест»;
АК�«Якутскэнерго»;
Кировский�завод;
«Паркет-Холл-Сервис»;
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
«РМК-Финанс»;
Финансовая�компания�НЧ;
«Пивдом»;
«ЭнергоСтрой-Финанс»;
УК�СПК;
«Рубеж-Плюс�Регион»;
«Седьмой�Континент»;
«Протон-Финанс»;
«Газэнергосеть»;
«ЛСР-Инвест»;
«Моторостроитель-Финанс»;
«Стройтрансгаз»;
«Кубаньэнерго»;
«Мираторг�Финанс».
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
55
годовой отчет 2007
Вячеслав Воробьев,
заместитель
президента —
председателя
правления, директор
департамента сети
В 2007 году сеть
ВТБ 24 выросла в два
раза, по состоянию
на 31 декабря в стране
действовало 328 точек
продаж.
Сеть�ВТБ�24�динамично�растет,�и�по�объемам�бизнеса�на�одну�точку�продаж�она�значительно�эффективнее,�чем�у�большинства�конкурентов.�
На�конец�2007�г.�количество�филиалов,�дополнительных�офисов�ВТБ�24�достигло�328,�увеличившись�с�начала�2007�г.�в�2�раза.��ВТБ�24�присутствует�в�61�регионе�России.�Расширение�сети�—�один�из�главных�факторов�наращивания�объемов�розничного�бизнеса�ВТБ�24.�Такой�рост�сети�является�важным�фактором�для�укрепления�конкурентных�позиций�банка�в�регионах�России.�Объем�ежемесячных�продаж�кредитных�продуктов�вырос�по�сравнению�с�прошлым�годом�в�3�раза,�по�кредитным�картам�—�в�3,6�раза,�по�потребительским�кредитам�—�в�3,3�раза.
Развитие сети
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
Развитие сети ВТБ 24 в 2007 году
формат�точки на�01.01.06
на�01.01.07
на�01.04.07
на�01.07.07
на�01.10.07
на�01.01.08
рост�сети�за�
2007�год
план�на�01.01.09
план�роста�
сети�на�2008�год
ВСЕГО�СЕТЬ 116 163 170 198 249 328 201% 500 152%
МОСКВА�И�МОСКОВСКАЯ�ОБЛАСТЬ
70 57 57 55 61 66 116% 75 114%
филиал 15 1 1 1 1 1 100% 1 100%
доп.офис 46 47 47 48 54 61 130% 70 115%
ОКвКУ 9 9 9 6 6 4 44% 4 100%
РЕГИОНЫ 46 106 113 143 188 262 247% 425 162%
филиал 26 38 39 45 47 47 124% 48 102%
РОО 7 10 23 230%
доп.офис�/�опер.офис 12 45 54 81 123 197 438% 352 179%
ККО 5 20 17 14 8 6 30% 0%
ОКвКУ 3 3 3 3 3 2 67% 2 100%
В�2007�г.�офисы�ВТБ�24,�кроме�Москвы,�где�действует�40�точек�продаж,�работали�в�126�ключевых�городах�страны.�В�Санкт-Петербурге�банк�представлен�16�точками�продаж,�в�Ростове-на-Дону,�Челябинске�и�Перми�—�по�6�точек,�в�Нижнем�Новгороде,�Казани�и�Омске�—�по�5�точек.�По�состоянию�на�31.12.2007�г.�насчитывалось�23�региона,�где�работало�пять�и�более�офисов�банка.�Сеть�ВТБ�24�уже�обеспечивает�хорошую�плотность�в�наиболее�экономически�важных�регионах�страны,�таких�как�Московский�регион,�Санкт-Петербург�и�Ленинградская�область,�Республика�Татарстан,�Тюменская�область,�Красноярский�край,�Свердловская�и�Самарская�области.
Начиная�с�июня�2007�г.�ВТБ�24�организует�новые�точки�продаж�в�регионах�России�в�формате�операционных�офисов,�а�не�филиалов.�Вновь�построенные�офисы�создаются�в�типовых�форматах�и�едином�стиле,�отвечающем�бренду�Группы�ВТБ.
У�ВТБ�24�есть�амбициозные�планы�к�концу�2008�г.�довести�количество�точек�продаж�до�500.�Банк�будет�представлен�в�200�городах�России�и�практически�во�всех�регионах.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
5�
годовой отчет 2007
Поволжье
Кировская�область�Нижегородская�область�Оренбургская�область�Пензенская�область�Пермский�край�Республика�Башкортостан�Республика�Марий�Эл��Республика�Татарстан�Самарская�область�Саратовская�область�Удмуртская�Республика�Ульяновская�область�Чувашская�Республика
Урал
Свердловская�область�Тюменская�область�Челябинская�область
Сибирь
Алтайский�край�Иркутская�область�Кемеровская�область�Красноярский�край�Новосибирская�область�Омская�область�Республика�Бурятия�Томская�область�Читинская�область
Дальний Восток
Амурская�область�Камчатский�край�Приморский�край�Республика�Саха�(Якутия)��Сахалинская�область�Хабаровский�край
Региональная сеть ВТБ 24
Центр
Белгородская�область�Брянская�область�Владимирская�область�Воронежская�область�Ивановская�область�Калужская�область�Костромская�область�
Курская�область�Липецкая�область�Москва�Московская�область�Рязанская�область�Смоленская�область�Тамбовская�область�Тверская�область�Тульская�область�Ярославская�область�
Северо-Запад
Архангельская�область�Вологодская�область�Калининградская�область�Ленинградская�область�Новгородская�область�Псковская�область�Республика�Карелия�Республика�Коми�Санкт-Петербург
Юг
Астраханская�область�Волгоградская�область�Краснодарский�край�Ростовская�область�Ставропольский�край
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
5�Региональная сеть ВТБ 24
Алтайский крайБарнаулРубцовскАмурская областьБлаговещенскАрхангельская областьАрхангельскСеверодвинскБелгородская областьБелгородГубкинСтарый ОсколБрянская областьБрянскВладимирская областьВладимирВолгоградская областьВолгоградВолжскийКамышинВологодская областьВологдаЧереповецВоронежская областьВоронежРоссошьИвановская областьИвановоИркутская областьАнгарск БратскИркутскШелеховКалининградская областьКалининградКалужская областьКалугаКамчатская областьПетропавловск-КамчатскийКемеровская областьКемеровоНовокузнецк Кировская областьКировКостромская областьКостромаКраснодарский крайАрмавирКраснодарНовороссийскСочиТемрюкТуапсе
Красноярский крайЗеленогорск КрасноярскКурская областьКурскЛенинградская областьВыборгГатчинаЛугаСланцыСосновый БорЛипецкая областьЛипецкМоскваМосковская областьБалашихаДедовскДмитровЖелезнодорожныйЖуковкаЖуковскийКлинКоломнаКоролевЛюберцыМытищиНаро-ФоминскНогинскПавловский ПосадПодольскПротвиноПушкиноРеутовСергиев ПосадСерпуховСолнечногорскХимкиЧеховЩелковоНижегородская областьНижний НовгородДзержинскНовгородская областьВеликий НовгородНовосибирская областьНовосибирскОмская областьОмскОренбургская областьОренбургОрск
Пензенская областьКузнецкПензаПермский крайКраснокамскПермьПриморский крайВладивостокНаходкаУссурийскРеспублика БашкортостанНефтекамскСтерлитамакУфаРеспублика БурятияУлан-УдэРеспублика КарелияПетрозаводскРеспублика КомиСыктывкарРеспублика Марий ЭлЙошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия)ЯкутскРеспублика ТатарстанАльметьевск КазаньНабережные ЧелныНижнекамскРостовская областьРостов-на-ДонуТаганрогРязанская областьРязаньСамарская областьНовокуйбышевскСамараСызраньТольятти Санкт-ПетербургСаратовская областьСаратовСахалинская областьЮжно-СахалинскСвердловская областьБерезовскийЕкатеринбургНижний ТагилСеровСмоленская областьСмоленскЯрцево
Ставропольский крайБуденновскМинеральные водыСтавропольТамбовская областьМичуринскТамбовТверская областьТверьТомская областьСеверскТомскТульская областьАлексинНовомосковскСуворовТулаУзловаяТюменская областьСургутТюменьУдмуртская РеспубликаГлазовИжевскУльяновская областьУльяновскХабаровский крайКомсомольск-на-АмуреХабаровскЧелябинская областьЗлатоустМагнитогорскЧелябинскЧитинская областьЧитаЧувашская РеспубликаЧебоксарыЯрославская областьЯрославль
Развитие сети
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
61
работе�в�ней.�Таким�образом,�общее�количество�офисов�банка,�обслуживающих�в�системе,�в�2007�г.�составило�159.
Количество�клиентов�в�системе�«Телебанк»�по�состоянию�на�01.01.2008�г.�превысило�100�тыс.�Услуга�наиболее�востребована�клиентами,�которые�ценят�свое�время�и�готовы�пользоваться�более�современными�средствами�общения�с�банком.�Совершать�операции�через�систему�—�проще�и�быстрее.�
Перспективы�развития�системы
Планируется�расширить�информационные�сервисы�и�сервисы�системы�оповещений�—�запуск�новых�типов�оповещений,�с�помощью�которых�клиент�сможет�узнать�о�возникновении�овердрафта,�об�истечении�срока�действия�карты,�получит�напоминание�о�сроке�внесения�очередного�платежа�по�кредиту,�информацию�о�новых�продуктах�и�услугах�банка;�предоставление�полной�информации�по�всем�кредитам,�полученным�в�ВТБ�24.�В�настоящее�время�система�направляет�уведомления�по�проведенным�операциям,�при�зачислении�средств�на�счет�или�пластиковую�карту,�при�изменении�баланса�карты�и�пр.
Схема�подключения�и�оплаты�системы�оповещений�для�держателей�пластиковых�карт�путем�ежемесячного�списания�абонентской�платы�со�счета�карты�в�автоматизированном�режиме�будет�упрощена.
Также�планируется�упрощение�процедуры�оформления�ЭЦП�(далее�—�электронной�цифровой�подписи).�В�упрощенном�варианте�клиенту�не�потребуется�осуществлять�настройку�программного�обеспечения,�система�будет�автоматически�определять�наличие�ActiveX�
компонента�и�в�случае�его�отсутствия�загрузит�и�установит�программу�со�всеми�необходимыми�настройками.�
Центр клиентского обслуживания
ЦКО�ВТБ�24�выполняет�особую�связующую�роль�между�различными�структурными�подразделениями�банка�и�его�многочисленными�клиентами.�
Функционал�ЦКО�позволяет�добиться�наиболее�качественного�результата�работы�банка�в�целом�путем�осуществления�ряда�основных�функций:
круглосуточная�информационная�поддержка�клиентов�по�продуктам�и�услугам�банка,�поддержка�продаж�действующих�и�продвижения�новых�продуктов�и�услуг;
обеспечение�информационной�поддержки�маркетинговых�исследований,�предоставление�отчетности�об�эффективности�рекламных�кампаний;
информационное�сопровождение�клиентов�по�действующим�договорам;
прием�претензий�и�замечаний,�информирование�клиентов�о�результатах�рассмотрения�заявок;
поддержка�продуктов�и�услуг�банка�по�дистанционным�каналам;
информационная�поддержка�клиентов�в�части�расположения�объектов�сети�банка;
участие�в�системе�повышения�качества�обслуживания�клиентов�(опросы�по�телефону).
•
•
•
•
•
•
•
Каналы доступа к услугам банка
«Телебанк»
Система�«Телебанк»�позволяет�иметь�полный�доступ�к�своим�денежным�средствам�и�управлять�ими�в�режиме�реального�времени�из�любой�точки�мира.�В�системе�«Телебанк»�можно�работать�через�Интернет,�телефон,�SMS�и�WAP,�Web-киоск.�
В�2007�г.�система�дистанционного�банковского�обслуживания�ВТБ�24�«Телебанк»�в�очередной�раз�подтвердила�статус�одной�из�самых�технологичных�систем�на�рынке�интернет-банкинга.
�В�2007�г.�банк�проводил�работы�по�модификации�клиентского�интерфейса�интернет-версии�системы,�что�позволит�существенно�ускорить�работу�системы�и�упростить�процесс�изучения�возможностей�«Телебанка»�новым�клиентам.�Всплывающие�подсказки,�поддержка�клиента,�понятное�меню�и�другие�дополнительные�сервисы�призваны�сделать�обслуживание�в�системе�более�удобным�и�комфортным.�Основные�принципы�нового�интерфейса�—�простота,�доступность�и�гибкость.�Новый�интерфейс�«Телебанка»�планируется�запустить�в�промышленную�эксплуатацию�в�третьем�квартале�2008�г.
В�конце�2007�г.�банк�разместил�новую�версию�программы�криптографической�защиты�Inter-Pro�для�клиентов,�использующих�операционную�систему�Windows�Vista.�Система�Inter-PRO�обеспечивает�возможности�строгой�аутентификации�клиента�и�сервера�банка�и�стойкого�шифрования�и�контроля�целостности�передаваемой�информации.
SMS-банкинг
В�2007�г.�банк�проводил�работы�по�запуску�в�промышленную�эксплуатацию�нового�шлюза,�который�позволит�обрабатывать�большое�количество�SMS-запросов�в�минимальные�сроки.�
Внедрение�нового�шлюза�положительно�скажется�на�работе�SMS-банкинга,�а�также�в�будущем�позволит�расширить�его�возможности.�Также�банк�проводил�работы�по�замене�существующих�номеров�(короткого�5211�для�абонентов�МТС�и�длинного�+7�910�435-35-00�для�абонентов�остальных�операторов)�на�единый�номер.�Введение�нового�номера�сделает�работу�в�SMS-банкинге�более�комфортной�—�в�2008�г.�банк�планирует�запустить�единый�короткий�номер�для�абонентов�всех�операторов�связи.�
Phone-банкинг
На�сегодняшний�день�телефонная�версия�системы�обладает�достаточно�широким�функционалом.�Клиенты�системы�«Телебанк»�могут�не�только�получать�информацию�по�свои�счетам�и�картам,�но�и�совершать�операции.�Новые�операции,�которые�появлялись�в�системе�в�течение�2007�г.,�также�стали�доступны�для�проведения�и�через�телефон.
Функционал�системы.�Новшества,�введенные�в�2007�г.
В�2007�г.�банк�активно�расширял�список�получателей,�в�пользу�которых�клиенту�могут�осуществлять�платежи�через�систему�без�взимания�комиссии.�Среди�компаний,�появившихся�в�2007�г.:
ООО�«Сипнет»;ООО�«МОНЕТА.РУ»;ЗАО�«Мэри�Кэй»�и�др.
С�ростом�филиальной�сети�ВТБ�24�расширяется�и�количество�точек,�предоставляющих�услугу�«Телебанк».�В�2007�г.�еще�в�68�офисах�банка�клиенты�получили�возможность�подключаться�к�системе�и�получать�полную�информацию�по�
•••
Каналы доступа к услугам банка
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
6�
ресурс,�играющий�серьезную�роль�в�системе�маркетинговых�коммуникаций�и�организации�продаж�продуктов�и�услуг�банка.
В�апреле�2007�г.�была�запущена�новая�версия�корпоративного�сайта,�разработанная�по�заказу�ВТБ�24�в�«Студии�Артемия�Лебедева».�С�мая�2007�г.�доступна�облегченная�PDA-версия�сайта�для�карманных�компьютеров�и�WAP-сайт�для�мобильных�телефонов.
Новый�корпоративный�ресурс�содержит�полную�информацию�о�продуктах�и�услугах�банка,�в�которой�легко�ориентироваться�благодаря�четкой�структуре�разделов,�удобной�и�простой�системе�навигации.�В�помощь�посетителям�сайта�предлагаются�удобные�сервисы�—�интерактивные�помощники,�онлайн-анкеты�и�заявки,�кредитные�калькуляторы�и�калькуляторы�доходности�вкладов.
Впервые�на�корпоративном�сайте�российской�компании�реализован�механизм�географического�таргетинга,�позволяющий�предлагать�посетителям�из�разных�городов�России�информацию,�актуальную�для�выбранного�региона.�Другое�средство�персонализации�—�система�коммуникационных�сервисов�«Мой�банк»,�которая�дает�возможность�хранить�результаты�расчетов�калькуляторов,�формировать�персональную�ленту�новостей,�автоматически�заполнять�типовые�поля�форм,�получать�консультации�специалистов�банка.�В�дальнейшем�набор�персональных�сервисов�«Моего�банка»�планируется�расширить�и�дополнить�новыми�функциями.�
В�ноябре�2007�г.�на�сайте�был�внедрен�картографический�сервис,�позволяющий�клиентам�пользоваться�интерактивными�картами�для�поиска�ближайшего�отделения�
ВТБ�24�или�банкомата.�В�настоящее�время�на�сайте�доступны�интерактивные�карты�Москвы�и�Московской�области,�Санкт-Петербурга,�Перми�и�Екатеринбурга,�в�следующем�году�набор�карт�и�их�функциональность�будут�расширяться.
Эффективность�решений,�примененных�на�сайте,�получила�высокую�оценку�профессионального�интернет-сообщества.�В�ноябре�2008�г.�корпоративный�сайт�ВТБ�24�стал�лауреатом�«Премии�Рунета»�в�номинации�«Экономика�и�бизнес»,�а�в�декабре�2007�г.�—�призером�конкурса�«Золотой�сайт�—�2007»,�завоевав�1-е�место�во�Всероссийской�номинации�«Корпоративные�сайты»�(категория�«банки»).
Ежемесячная�посещаемость�сайта�за�2007�г.�выросла�более�чем�в�2�раза.
В�планах�ВТБ�24—�дальнейшее�развитие�и�совершенствование�корпоративного�сайта�банка,�а�также�разработка�новых�продуктовых�сайтов�и�открытие�промо-ресурсов�в�Интернете.�В�соответствии�с�этими�планами�подготовлена�новая�версия�инвестиционного�портала�ВТБ�24�«Онлайн-брокер»,�посвященного�инвестиционным�услугам�банка�и�предоставляющего�клиентам�удобные�инструменты�интернет-трейдинга.�Открытие�портала�«Онлайн-брокер»�запланировано�на�весну�2008�г.
регистрацию�в�системе�«Телебанк»�в�режиме�заочного�оформления.
В�2007�г.�ЦКО:
обработал�около�3�млн�входящих�звонков;
совершил�около�2�млн�исходящих�вызова;
обработал�36�988�интернет-анкет;
обработал�68�557�электронных�сообщений;
совместно�с�управлением�продаж�и�консультаций�оформил�33�362�заявки�на�кредитные�продукты�банка.
В�2008�г.�перед�ЦКО�стоят�следующие�задачи:
адаптация�технологий�автоматизированного�исходящего�обзвона;
внедрение�технологий�дистанционного�самообслуживания�клиентов�(IVR)�и�интеграция�IVR�с�банковскими�системами;
модернизация�платформы�ЦКО�до�уровня,�позволяющего�обеспечить�работу�до�1�тыс.�операторов;
внедрение�новой�технологической�платформы�для�обеспечения�эффективного�управления�ресурсами�ЦКО.
Интернет-сайт
Представительством�банка�ВТБ�24�в�Интернете�является�корпоративный�сайт�www.vtb24.ru.�Это�содержательный�информационно-сервисный�
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
ЦКО�осуществляет�круглосуточное�обслуживание�клиентов�(за�исключением�отдела�обслуживания�ипотечного�кредитования�и�отдела�поддержки�продуктов�дистанционного�обслуживания�—�с�9:00�до�21:00).
Потенциальные�и�действующие�клиенты�ВТБ�24,�обратившись�в�ЦКО,�получают�следующую�информацию�и�услуги:
консультации�по�всем�розничным�продуктам�и�услугам�банка;
оценку�кредитоспособности�по�кредитным�продуктам�банка;
данные�о�балансе�счета,�движении�средств,�суммах�и�сроках�платежей,�задолженности�по�кредитам;
разрешение�вопросов,�связанных�с�использованием�пластиковой�карты;
данные�о�блокировке/разблокировке�платежных�карт;
возможность�проведения�операций�в�системе�«Телебанк»�с�помощью�специалиста�банка;
консультации�по�всем�вопросам,�связанным�с�использованием�систем�«Телебанк»�и�«Телеинфо».
Через�ЦКО�клиент�может�оформить:
заявку�на�получение�кредита�наличными�и�кредитной�карты;
регистрацию�в�системе�«Телеинфо»;
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Каналы доступа к услугам банка
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
65
годовой отчет 2007
Вадим Кулик,
старший
вице-президент,
директор
департамента
анализа рисков
Система оценки
рисков ВТБ 24
позволила в условиях
высоких темпов
роста кредитного
портфеля сохранить
хорошие показатели
по уровню и динамике
просроченной
задолженности.
Средневзвешенный
уровень просроченной
задолженности
в портфеле банка
за 2007 год составил
около 0,79%.
Управление финансовыми, кредитными,
операционными рисками
В�части�управления�кредитными�рисками�банк�придерживается�консервативных�подходов,�применяет�методы�и�процедуры,�требуемые�регулирующими�органами.
В�банке�на�начало�2007�г.�действовала�скоринговая�система�оценки�заемщиков�в�части�розничного�кредитования.�В�рамках�указанной�системы�оценка�риска�осуществляется�с�учетом�вероятности�возврата�кредита,�оцениваемой�с�помощью�скоринговых�моделей�компании�Experian-Scorex,�скорректированных�на�основании�статистики�банка.�
В�2007�г.�ВТБ�24�произвел�очередную�корректировку�используемых�скоринговых�карт�с�учетом�накопленной�статистики�и�региональной�специфики,�а�также�распространил�действие�указанной�системы�на�такие�продуктовые�группы,�как�ипотечное�кредитование�и�кредитование�субъектов�малого�бизнеса.
Банк�решает�задачу�по�обеспечению�измерения�качества�кредитного�портфеля�на�индивидуальной�основе�в�целях�внедрения�системы�персонализации�ответственности�сотрудников,�участвующих�в�бизнес-процессах�банка.
Минимизация�кредитных�рисков�достигается�за�счет�страхования,�использования�различных�форм�обеспечения,�диверсификации�кредитного�портфеля�по�видам�продуктов.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
67Информационные технологии
Развитие�бизнеса�в�2007�г.�потребовало�внедрения�новых�систем,�модулей,�комплексов�и�программного�обеспечения.
В�2007�г.�в�ходе�реализации�проекта�IPO�ВТБ�в�кратчайшие�сроки�была�сформирована�и�развернута�по�всей�стране�система�сбора�заявок.
В�рамках�проекта�«Рабочее�место�кассира»�(далее�—�РМК)�был�создан�и�внедрен�во�всех�кассах�отделений�банка�в�Москве�и�Московской�области�новый�модуль�РМК�в�рамках�АБС�банка�с�одновременным�выводом�из�эксплуатации�устаревшего�ПО�«Кворум».�Данный�модуль�позволил�перейти�на�электронный�документарный�обмен�между�операционистом�и�кассиром�и�таким�образом�ускорил�обслуживание�клиентов�в�кассах�банка.
Совместно�с�ФГУП�«Почта�России»�была�спроектирована,�разработана�и�внедрена�технология�погашения�кредитов�банка�через�любое�отделение�«Почты�России»,�позволяющая�в�автоматическом�режиме�осуществлять�взаимодействие�между�ФГУП�«Почта�России»�и�ВТБ�24.
Для�унификации�и�автоматизации�внутрихозяйственной�деятельности�был�разработан�и�введен�в�промышленную�эксплуатацию�во�всех�подразделениях�ВТБ�24�модуль�ведения�хозяйственных�договоров.
Для�реализации�Положения�Центрального�банка�России�№�302-П�«О�правилах�ведения�бухгалтерского�учета�в�кредитных�организациях,�расположенных�на�территории�Российской�Федерации»�была�значительно�переработана�АБС�банка,�внесены�изменения�практически�
во�все�модули�системы.�Работы�были�проведены�на�высоком�профессиональном�уровне,�что�позволило�банку�в�кратчайшие�сроки�выполнить�переход�на�302-П.
С�целью�учета�контактов�с�клиентом�в�ходе�проводимых�банком�маркетинговых�программ�в�рамках�АБС�был�внедрен�модуль�«Воронка�продаж»,�который�является�прототипом�операционного�CRM.
В�рамках�реализации�проекта�«СНГ»�были�разработаны�системы�тиражирования�розничных�технологий�ВТБ�24�на�базе�АБС�«Бисквит»�для�банков�Группы�ВТБ�на�Украине�и�в�Белоруссии.�
В�2007�г.�была�осуществлена�программная�модернизация�системы�дистанционного�обслуживания�«Телебанк»,�позволившая�увеличить�пропускную�способность�обработки�клиентских�распоряжений�(прирост�составил�более�1,8�раза).�Кроме�того,�перевод�системы�на�многопоточную�обработку�прочих�операций�обеспечил�двукратный�прирост�производительности.
Модернизация техники
С�целью�повышения�отказоустойчивости�и�надежности�ИТ-инфраструктуры�банк�ввел�в�эксплуатацию�новый�основной�вычислительный�центр�площадью�более�150�кв.�м,�оснащенный�современными�системами�прецизионного�кондиционирования�и�гарантированного�электропитания,�отвечающий�всем�современным�требованиям�к�объектам�такого�уровня.�Одновременно�со�строительством�вычислительного�центра�был�реализован�проект�по�построению�распределенной�
Банк�обменивается�информацией�с�двумя�бюро�кредитных�историй�(далее�—�БКИ):�Национальным�бюро�кредитных�историй�(НБКИ)�и�ООО�«Глобал�Пэйментс�Кредит�Сервисиз»�(Global�Payments).�Взаимодействие�осуществляется�в�соответствии�с�Федеральным�законом�от�30.12.2004�г.�№�218-ФЗ�«О�кредитных�историях»�и�внутренним�регламентом.
В�случае�отсутствия�информации�о�субъекте�кредитования�в�БКИ,�с�которым�заключен�договор,�банк�вправе�обратиться�в�Центральный�каталог�кредитных�историй�с�запросом�об�указании�БКИ,�которое�имеет�информацию�о�субъекте�кредитования.
Взаимодействие�с�БКИ�является�дополнительным�механизмом,�повышающим�качество�оценки�кредитной�истории�клиента.�
Используемая�многоуровневая�структура�принятия�кредитных�решений�диверсифицирована�в�зависимости�от�степени�риска�и�включает�различные�уровни�компетенции�—�коллегиальный,�совместный,�индивидуальный,�что�позволяет�оптимизировать�процедуру�принятия�решений.
Банком�внедрена�система�CollectSM�по�работе�с�просроченной�задолженностью,�позволяющая�учитывать�все�мероприятия,�проводимые�с�проблемными�заемщиками,�применять�различные�стратегии�работы,�основанные�на�сумме,�сроке�и�поведенческих�характеристиках�заемщиков,�что�привело�к�значительному�повышению�эффективности�сбора�просроченной�задолженности�по�потребительским�кредитам.
К�мероприятиям,�осуществленным�в�рамках�совершенствования�процесса�сбора�
проблемной�задолженности�в�2007�г.,�можно�отнести�дальнейшее�развитие�сотрудничества�с�коллекторскими�агентствами�(в�том�числе�с�собственным�коллекторским�агентством�банка).�В�2008�г.�планируется�разработка�единых�критериев�оценки�эффективности�работы�коллекторских�агентств�с�целью�выбора�оптимальных�стратегий�взаимодействия�при�работе�с�должниками�банка.
В�планах�банка�на�2008�г.�—�использование�скоринговой�системы�оценки�для�определенной�части�клиентского�сегмента�при�предоставлении�ипотечных�кредитов,�при�кредитовании�субъектов�малого�бизнеса,�внедрение�технологии�Fraud�Detection�Cards�и�системы�по�выявлению�мошеннических�операций,�формализация�и�стандартизация�бизнес-процессов�по�возврату�проблемной�задолженности,�разработка�модели�поведенческого�скоринга�и�технологии�Risk�Based�Prising,�позволяющей�установить�зависимость�процентной�ставки�по�кредиту�от�профиля�риска�заемщика.�
Сформированная�в�банке�система�оценки�рисков�позволила�достичь�хороших�показателей�по�уровню�и�динамике�просроченной�задолженности�в�условиях�высоких�темпов�роста�кредитного�портфеля�банка.
Так,�средневзвешенный�уровень�просроченной�задолженности�в�портфеле�банка�за�2007�г.�составил�около�0,79%,�при�этом�на�долю�физических�лиц�пришлось�около�0,59%,�юридических�лиц�—�1,17%�от�всей�величины�основного�долга�в�кредитном�портфеле�банка.�Эффективность�сбора�просроченной�задолженности�превышает�80%.
Информационные технологии
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
6�Кадровая политика
Динамичное�развитие�и�высокие�результаты�—�это�в�первую�очередь�достижение�команды�профессионалов,�открытой�к�инновациям�и�ориентированной�на�успех.�Вместе�с�ростом�банка�численность�персонала�ВТБ�24�в�2007�г.�выросла�почти�вдвое�и�составила�12�774�человека.�Средний�возраст�сотрудников�банка�—�33�года.�Благодаря�такой�молодой�сильной�команде�за�два�года�работы�ВТБ�24�достиг�высоких�показателей.
Весной�2007�г.�был�реализован�один�из�самых�масштабных�проектов�Группы�ВТБ�—�первичное�размещение�акций�(IPO).�Непосредственное�участие�в�ходе�этого�проекта�приняли�2�227�сотрудников�ВТБ�24.�Управление�персонала�и�корпоративного�развития�за�28�дней�привлекло�395�новых�специалистов�и�внедрило�комплексную�программу�обучения�привлеченных�на�проект�сотрудников.�Наиболее�успешные�специалисты�после�завершения�проекта�IPO�остались�работать�в�команде�ВТБ�24�на�постоянной�основе.�
Модернизация�системы�«Банк�—�Клиент�Онлайн»,�в�результате�которой�будет�обеспечена�автоматическая�установка�компонентов�криптозащиты�на�рабочем�месте�клиента,�упрощена�процедура�создания�пользователем�открытого�и�секретного�ключей,�получен�сертификат�безопасности�через�защищенный�интернет-сайт�системы.�Кроме�того,�будет�автоматизирована�работа�администраторов�системы.
Проект�по�централизации�аппаратных�комплексов�АБС�филиалов�с�целью�минимизации�расходов�на�сопровождение�и�поддержку�сложных�вычислительных�систем�в�регионах.�
Также�ВТБ�24�осуществляет�в�области�IT�целый�ряд�других�проектов.
•
•
мультисервисной�вычислительной�сети�между�офисами�банка�в�Москве�на�базе�оптоволоконных�каналов�связи�и�высокопроизводительного�сетевого�оборудования�Cisco�Systems.�Построенная�сеть�позволяет�передавать�по�одним�и�тем�же�каналам�голос,�видео�и�данные�на�мультигигабитных�скоростях.�Использование�технологий�MPLS�VPN�и�EoMPLS�позволило�сократить�время�восстановления�сетей�после�сбоев�до�нескольких�секунд�и�унифицировать�сервисы.�Отказоустойчивость�решений�обеспечена�резервированием�основных�каналов�связи�и�сетевого�оборудования.
В�2007�г.�банк�завершил�перевод�каналов�связи�с�территориальными�подразделениями�банка�на�высокоскоростную�технологию�IP�VPN�с�резервированием�с�одновременным�отказом�от�выделенных�каналов�и�каналов�Frame-Relay.�Создание�высокоскоростной�распределенной�вычислительной�сети�позволило�в�свою�очередь�реализовать�проект�по�развертыванию�объединенной�корпоративной�телефонной�сети�в�головных�офисах�и�филиалах�банка�с�единым�номерным�планом�на�базе�новейших�АТС�производства�компании�AVAYA�с�применением�технологии�передачи�телефонного�трафика�через�IP-сети.
Важной�вехой�в�развитии�телефонных�технологий�банка�стала�внедрение�собственного�call-центра�на�базе�оборудования�AVAYA�на�120�операторов�с�применением�IP-телефонии,�что�позволит�в�дальнейшем�его�масштабировать�без�привязки�к�одной�площадке.
В�части�модернизации�аппаратно-программных�комплексов�АБС�банка�осуществлен�перевод�основного�сервера�в�головном�офисе�на�новую�аппаратную�платформу�Sun�Microsystems�M9000.�Также�была�проведена�модернизация�аппаратных�комплексов�филиалов�с�целью�достижения�максимальной�
производительности�и�отказоустойчивости�как�сетевой,�так�и�серверной�инфраструктуры.
Было�продлено�и�значительно�расширено�корпоративное�соглашение�о�лицензировании�с�компанией�Microsoft�на�более�чем�6�тыс.�рабочих�мест�сроком�на�3�года.�
В�2008�г.�обновление�IT-платформ�ВТБ�24�будет�продолжено:
Для�обеспечения�заданных�параметров�роста�банка,�повышения�надлежащей�надежности�и�производительности�будут�выполнены�первые�этапы�по�внедрению�новой�банковской�системы�ВТБ�24.�В�свою�очередь�для�поддержания�высокой�работоспособности�текущей�АБС�будут�проведены�работы�по�оптимизации�структуры�базы�данных.
Внедрение�хранилищ�клиентской�аналитической�информации�(ХКАИ),�которое�позволит�выстраивать�эффективные�отношения�с�клиентами�и�обеспечит�принятие�быстрых�и�качественных�управленческих�решений.
В�соответствии�с�принятым�решением�намечено�объединение�процессингов�пластиковых�карт�ВТБ�24�и�ЗАО�«Мультикарта».
Рост�банка�влечет�за�собой�увеличение�количества�работников,�что�требует�внедрения�промышленной�системы�управления�персоналом.�В�2007�г.�было�принято�решение�о�внедрении�системы�SAP�(модули�управления�персоналом),�на�2008�г.�запланирован�первый�этап�внедрения�системы�(установка�серверов�и�ПО,�пилотная�эксплуатация).�
•
•
•
•
Кадровая политика
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
71
подразделений�банка�в�высокопрофессиональных�кадрах�через�постоянно�действующие�курсы�повышения�квалификации,�а�также�накопление�корпоративных�знаний�и�развитие�корпоративной�культуры.
В�течение�2007�г.�сотрудниками�Высшей�школы�ВТБ�24�было�проведено�обучение�11�611�сотрудников�в�рамках�таких�крупных�банковских�проектов,�как�IPO,�миграция�розничного�бизнеса�в�рамках�Группы�ВТБ�и�др.;�запущено�более�20�программ,�по�которым�проводится�систематическое�обучение�основным�бизнес-процессам,�проходят�стажировки�и�круглые�столы�для�сотрудников�банка.�Помимо�внутреннего�обучения,�более�2600�сотрудников�в�2007�г.�прошли�внешние�корпоративные�тренинги.
В�рамках�проекта�«Стимулирование�продаж�и�совершенствование�качества»�в�2007�г.�было�обучено�5288�работников�банка.�Высокие�показатели�эффективности�по�итогам�реализации�проекта�подтвердили�его�успешность.�
Для�повышения�эффективности�новых�сотрудников�был�разработан�адаптационный�курс.�Два�раза�в�месяц�работники�управления�персонала�и�корпоративного�развития�проводят�адаптационный�курс,�на�котором�с�приветственным�словом�для�новых�работников�выступает�член�правления�банка.�
В�2007�г.�банк�приступил�к�внедрению�автоматизированной�системы�управления�персоналом.�Во�второй�половине�2008�г.�система�будет�развернута�на�базе�решения�SAP�«Управление�человеческим�капиталом»�(SAP�Human�Capital�Management)�в�рамках�всей�сети�банка�и�запущена�в�промышленную�эксплуатацию.�
Главной�целью�проекта�является�организация�работы�по�управлению�персоналом�банка�на�качественно�новом�уровне.�Внедрение�системы�позволит�автоматизировать�ключевые�бизнес-процессы�в�области�управления�персоналом,�управления�организационной�структурой�и�подготовки�корпоративной�отчетности.�
В�планах�на�2008�г.�—�внедрение�системы�оценки�эффективности�деятельности�работников�«Управление�по�целям»,�разработка�системы�KPI�для�работников�обслуживающих�подразделений�и�пересмотр�KPI�для�бизнес-подразделений.�Планируется�внедрение�системы�формирования��и�развития�кадрового�резерва.�Будут�разработаны�компетенции�и�оценочные�инструменты�для�подбора�кандидатов�на�каждое�типовое�рабочее�место�территориальных�подразделений.�
Будет�разработана�методика�и�регламент�нормирования�численности�персонала,�программа�ротации�персонала,�концепция�организации�работы�с�вузами�для�привлечения�студентов�последних�курсов�и�выпускников�на�стартовые�вакансии�банка.
В�рамках�программы�наставничества�стартует�проект�«Функциональный�тренер»,�участниками�которого�станут�работники�банка,�достигшие�высокого�уровня�профессионализма,�эксперты�в�своей�области,�которые�смогут�обучать�других�работников,�проводя�внутренние�программы�обучения,�а�также�являясь�наставниками�для�своих�коллег.
В�2008�г.�планируется�разработать�и�внедрить�систему�управления�организационной�структурой�банка.�Основная�задача�этой�системы�—�повышение�эффективности�производственной�и�управленческой�деятельности�банка.
В�это�же�время�начался�процесс�перехода�всех�работников�банковской�сети�ВТБ�24�на�новую�систему�мотивации�и�оплаты�труда.�В�соответствии�с�этой�системой�были�установлены�единые�правила�определения�и�изменения�уровня�заработной�платы,�построена�конкурентоспособная�система�оплаты�труда,�учитывающая�как�внешние,�рыночные�факторы,�так�и�внутреннюю�логику�организации�бизнеса,�установлена�четкая�связь�выполняемого�функционала,�границ�полномочий�и�ответственности�с�уровнем�оплаты.�
С�целью�повышения�коммерческой�мотивации�персонала�в�2007�г.�был�запущен�проект�по�созданию�системы�компетенций�для�сотрудников�точек�продаж.�Система�позволила�определить�
для�каждой�должности�те�знания,�навыки�и�умения,�которыми�должны�обладать�сотрудники�для�успешного�выполнения�функциональных�обязанностей.�950�человек�были�обучены�методике�проведения�оценки�компетенций,�затем�была�проведена�оценка�порядка�6�тыс.�сотрудников�точек�продаж.�По�результатам�проведенной�оценки�1600�лучшим�сотрудникам�был�увеличен�доход�и�более�200�сотрудников�получили�продвижение�с�изменением�функциональных�обязанностей,�в�том�числе�на�более�высокие�позиции.�Также�результаты�проведенной�оценки�легли�в�основу�плана�обучения.
Основными�задачами�Высшей�школы�ВТБ�24�стали�развитие�системы�непрерывного�обучения�персонала,�удовлетворение�потребности�
Кадровая политика
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
7�
годовой отчет 2007
Михаил Кожокин,
заместитель
президента —
председателя
правления, директор
департамента
маркетинга
и общественных связей
В течение 2007 года
физическими лицами
в ВТБ 24 подано
1,5 млн кредитных
заявок.
В�своей�работе�ВТБ�24�придерживается�основных�принципов�информационной�открытости,�характерных�для�современного�бизнеса�международного�уровня.�
Мы�осознаем,�что�своевременное�информирование�общественности�обо�всех�значимых�событиях�в�деятельности�банка�и�оперативное�реагирование�на�запросы�средств�массовой�информации�являются�важнейшими�факторами�информационной�открытости.
Руководство�ВТБ�24�всегда�открыто�для�эффективного�и�конструктивного�диалога�со�СМИ,�стабильно�проявляющими�высокий�интерес�к�работе�нашего�банка.�
На�протяжении�2007�г.�ВТБ�24�имел�высокий�индекс�цитирования�в�ведущих�деловых�и�финансовых�СМИ,�был�активным�участником�всех�российских�пресс-рейтингов,�подтверждая�имидж�устойчивого�и�информационно�открытого�финансового�института.�
Грамотная,�оперативная�и�профессиональная�работа�пресс-службы�банка�была�отмечена�в�номинации�«Лучший�PR-отдел�(пресс-служба)�в�2007�году»�во�Всероссийском�конкурсе�«Лучшее�PRодвижение�финансовых�структур».
Информационная открытость
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
75
«…Мы�еще�4–5�лет�можем�расти�спокойно,�без�всяких�кризисов.�В�то�же�время�я�считаю:�в�России�все�банки�должны�быть�готовы�к�тому,�что�доходы�населения�не�станут�расти�теми�же�темпами,�что�раньше.�Ведь�за�рецессией�в�США�последует�серьезное�замедление�экономик�во�всем�мире,�упадут�цены�на�сырье.�Это�самая�большая�угроза�для�нас,�потому�что�тогда�изменится�макроэкономическая�среда�для�российской�экономики�в�целом�и�для�банковской�системы�в�частности.�Вероятность�таких�событий�во�второй�половине�2008�г.�или�в�2009�г.�достаточно�высока…
…Последствия�событий�на�международных�финансовых�рынках�проявятся�в�среднесрочной�перспективе�года-двух�лет.�И�что�рано�или�поздно�они�скажутся�на�российской�экономике.�За�последние�полгода�ВТБ�24�пересмотрел�кредитные�линии�корпоративным�клиентам,�значительную�часть�из�них�закрыли.�Мы�более�тщательно�стали�подходить�к�анализу�самих�заемщиков�и�ужесточили�соотношение�кредит-залог�по�основным�обеспеченным�продуктам.�Кроме�того,�мы�продали�половину�портфеля�корпоративных�облигаций�из�общего�портфеля�в�1�млрд�долл.�США.�Одновременно�покупали�ОФЗ,�облигации�из�ломбардного�списка…»
«В�следующем�году�число�наших�клиентов�должно�увеличиться�на�1,5�млн�человек»�
Интервью с президентом — председателем правления ВТБ 24 Михаилом Задорновым, ИА «Финмаркет», � января 2008 г.
«…ВТБ�24�вот�уже�два�с�половиной�года�выполняет�намеченные�планы:�как�с�точки�зрения�объемов�бизнеса,�так�и�с�точки�зрения�доли�на�рынке.�К�концу�2007�г.�наша�доля�рынка�
кредитования�физических�лиц�превышает�5%,�а�на�рынке�депозитов�физических�лиц�составляет�около�4%.�При�этом�доля�Группы�ВТБ�в�кредитовании�физических�лиц�составляет�5,7—5,8%.�Розничные�кредиты�в�общем�кредитном�портфеле�Группы�ВТБ�к�концу�года�достигают�14—15%…
…Мы�строим�свою�сеть,�которая�к�концу�2007�г.�достигла�330�точек,�а�к�концу�2008�г.�точек�будет�более�500.�Мы�предлагаем�свои�продукты�в�основном�через�отделения�банка,�но�также�задействуем�и�прямые�каналы�продаж.�Это�наша�стратегия.�Мы�каждый�год�кратно�увеличиваем�масштабы�бизнеса.�При�этом�—�поскольку�банковский�рынок�конкурентен�—�на�каждом�продукте�в�каждом�регионе�у�нас�разные�конкуренты.�И�мы�не�считаем,�что�кто-то�из�них�является�нашим�«основным»�конкурентом,��а�кто-то�—�«второстепенным»...
…В�ВТБ�24�сегодня�около�двух�миллионов�клиентов�—�физических�лиц,�и�примерно�100�тыс.�предприятий�малого�и�среднего�бизнеса�пользуются�расчетно-кассовым�обслуживанием�ВТБ�24.�В�следующем�году�число�наших�клиентов�должно�увеличиться�на�1,5�млн�человек.�Кроме�того,�на�расчетно-кассовое�обслуживание,�на�кредитование�к�нам�в�силу�миграции�перейдет�ряд�малых�предприятий,�которые�сегодня�обслуживаются�в�«ВТБ�Северо-Запад»�и�в�ВТБ…»�
«Проактивный�подход»�
Интервью с членом правления, директором департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ 24 Сергеем Сучковым, журнал «Энергия успеха», 14 декабря 2007 г.
Банк в СМИ
«Наступают�новые�времена»
Интервью с президентом — председателем правления ВТБ 24 Михаилом Задорновым, журнал «Русский Newsweek», 14 марта 2008 г.
«…Наша�бизнес-модель�такова,�что�кредиты�мы�финансируем�за�счет�депозитов�населения.�Скажем,�за�ноябрь–январь�на�депозиты�и�текущие�счета�населения�мы�привлекли�37�млрд�руб.�Этого�нам�хватает�для�финансирования�роста�кредитования�физических�лиц.�К�тому�же�для�поддержания�ликвидности�мы�можем�занять�и�у�ЦБ.�Но�нельзя�не�признать�—�есть�одно�глобальное�изменение.�Речь�идет�о�стоимости�денег.�Деньги�для�нас�стали�дороже�в�среднем�на�1,5%�везде:�и�на�внутреннем,�и�на�внешнем�рынке…
…Действительно,�правительство�и�ЦБ�сейчас�стоят�перед�выбором:�зажимать�денежную�массу�и�бороться�с�инфляцией�либо�поддержать�устойчивость�банковской�системы.�Боюсь,�что�решить�обе�задачи�одновременно�не�получится.�А�дефолта�пары�банков�будет�достаточно�для�того,�чтобы�инвесторы�резко�изменили�свое�отношение�к�России�как�к�острову�стабильности…»�
«Ставки�сделаны»�
Интервью с Анатолем Печатниковым, членом правления, директором департамента ипотечного кредитования ВТБ 24, журнал «Энергия успеха», 11 марта 2008 г.
«…Прошлый�год�оказался�для�нас�удачным.�Банк�перевыполнил�план�на�55%�по�объему�выданных�и�выкупленных�кредитов�и�на�33%�—�по�их�количеству.�Ипотечный�портфель�вырос�более�
чем�в�4�раза,�превысив�3,3�млрд�долл.�США.�Всего�нами�выдано�и�выкуплено�у�первичных�кредиторов�30�тыс.�ипотечных�ссуд,�объемом�2,8�млрд�долл.�США,�из�которых�собственная�выдача�составила�порядка�20�тыс.�ипотечных�кредитов�на�сумму,�превышающую�2,3�млрд�долл.�США:�ежемесячно�банк�предоставлял�более�1800�кредитов�на�сумму�не�менее�200�млн�долл.�США,�при�этом�объем�собственной�выдачи�и�покупок�в�декабре�2007�г.�превысил�480�млн�долл.�США.�Сегодня�ипотека�в�общем�розничном�портфеле�банка�занимает�самую�большую�часть�—�38%�(на�начало�2007�г.�—�30%)…
…В�настоящий�момент�в�нашем�портфеле�160�крупных�кредитов�с�суммой�кредита�более�1�млн�долл.�США,�средний�размер�которых�около�3�млн�долл.�США,�то�есть�ипотечный�портфель��VIP-клиентов�ВТБ�24�составляет�около�500�млн�долл.�США.�Причем�в�данный�сегмент�входят�не�только�московские�клиенты�и�заемщики�из�Санкт-Петербурга,�но�и�представители�других�регионов.�Мы�специализируемся�на�этом�направлении�и�намерены�придать�ему�новый�импульс.�ВТБ�24�планирует�формирование�отдельной�сети�дополнительных�офисов�по�работе�с�крупными�вкладчиками�и�заемщиками,�где�будет�реализована�и�VIP-ипотека.�Это�станет�новым�форматом�бизнеса,�возможно,�под�новым�суббрендом.�Первый�VIP-офис�откроется�в�Москве�на�Зубовском�бульваре,�всего�в�России�их�будет�около�десяти…»�
«ВТБ�24�готовится�к�худшим�временам»�
Интервью с президентом — председателем правления ВТБ 24 Михаилом Задорновым, газета «Ведомости», 26 февраля 2008 г.
Банк в СМИ
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
77
«Ставка�—�на�«голубые�фишки»�
Интервью с президентом — председателем правления ВТБ 24 Михаилом Задорновым, газета «Комсомольская правда», 4 мая 2007 г.
«…В�последние�годы�банковский�сектор�растет�темпами,�которые�существенно�превышают�темпы�роста�экономики�в�целом.�Среднегодовой�рост�чистых�банковских�активов�—�от�30�до�40%�процентов.�На�мой�взгляд,�эта�тенденция�сохранится�и�в�ближайшие�несколько�лет:�потенциал�российской�банковской�системы�далеко�не�исчерпан.�Кроме�того,�на�российском�фондовом�рынке�практически�не�представлены�крупные�банки,�заметная�часть�акций�которых�находилась�бы�в�свободном�обороте.�Те�инвесторы,�которые�хотели�бы�войти�в�этот�сектор,�лишены�такой�возможности.�А�любой�дефицит�вызывает�повышенный�спрос.�И�сейчас,�выходя�на�рынок�ценных�бумаг,�мы�рассчитываем�на�то,�что�акции�ВТБ�очень�скоро�перейдут�в�категорию�«голубых�фишек».�То�есть�в�категорию�высоколиквидных�ценных�бумаг…
…Безусловно,�в�штате�ВТБ�24�есть�финансовые�аналитики,�которые�всегда�сумеют�дать�квалифицированный�совет�по�всем�вопросам,�касающимся�обращения�ценных�бумаг.�Помимо�того,�данные�о�котировках�принадлежащих�вам�акций�вы�сумеете�увидеть�и�на�страницах�периодических�печатных�изданий,�и�в�Интернете.�Но�одно�надо�учитывать�сразу:�инвестиции�в�ценные�бумаги�—�вложение,�рассчитанное�на�длительную�перспективу.�Наиболее�оптимальный�вариант�—�покупка�акций�на�срок�в�три,�пять�и�более�лет…»
«Эффект�масштаба»
Интервью с президентом — председателем правления ВТБ 24 Михаилом Задорновым, «Бизнес-журнал», 1� февраля 2007 г.
«…В�2006�г.�мы�планировали�войти�в�десятку�лидирующих�розничных�банков�страны�по�депозитам�и�кредитованию�физических�лиц,�а�также�в�число�15�крупнейших�банков�по�размеру�чистых�активов.�Закончили�мы�год�на�третьем�месте�по�депозитам�и�на�четвертом�месте�по�рыночному�кредитованию.�При�этом�портфель�розничных�кредитов�за�год�вырос�в�девять�раз,�а�портфель�депозитов�—�примерно�в�семь�раз.�
Несмотря�на�то,�что�ВТБ�24�открыл�около�30�новых�офисов�и�филиалов,�еще�столько�же�«отмигрировал»�из�ВТБ,�достаточно�активно�инвестировал�в�обновление�технологий,�по�итогам�2006�г.�мы�уже�получили�прибыль�в�размере�1,4�млрд�руб.�и�чистую�прибыль�—�около�1,16�млрд.�ВТБ�24�—�прибыльный�банк,�но�мы�пока�не�стремимся�наращивать�прибыльность.�Главная�наша�задача�сегодня�—�увеличение�рыночной�доли�на�российском�рынке�депозитов�и�кредитования�физических�лиц.�Что�же�касается�прибыли,�которую�мы�будем�зарабатывать,�то�она�пойдет�на�дальнейшее�развитие�сети�и�замену�банковских�технологий.�Это�общая�позиция�акционеров�банка…
…Рентабельность�ВТБ�24�пока�невысока.�Но�по�итогам�2005�г.�у�нас�было�7,5�млрд�руб.�убытков,�а�по�итогам�2006�г.�мы�получили�более�1,4�млрд�руб.�прибыли.�Неплохой�результат.�Но�повторюсь,�наша�задача�—�занять�нишу�на�рынке,�постепенно�увеличивая�эффективность�и�рентабельность…»�
«…ВТБ�24�в�настоящее�время�выдал�кредитов�более�чем�на�1,5�млрд�долл.�США,�общее�число�заемщиков�превысило�16�тыс.�По�нашим�оценкам,�на�сегодняшний�день�банк�занимает�порядка�10%�рынка�кредитования�малого�бизнеса.�Я�думаю,�что�эксперты�согласятся�со�мной:�на�этом�рынке�ВТБ�24�является�лидером�—�разумеется,�без�учета�кредитного�портфеля�Сбербанка,�который,�как�я�уже�говорил,�не�выделяет�малые�предприятия�в�отдельную�категорию�заемщиков…
…Нашей�программе�кредитования�малого�бизнеса�уже�больше�трех�лет.�Первые�кредиты�выданы�ВТБ�в�2004�г.�На�сегодняшний�день�в�региональной�сети�ВТБ�24,�которая,�по�сути,�покрывает�всю�территорию�Российской�Федерации,�более�100�специализированных�отделов,�занимающихся�обслуживанием�клиентов�малого�бизнеса,�в�том�числе�и�кредитованием.�В�рамках�специализированной�программы�кредитования�малого�бизнеса�банк�предлагает�три�основных�универсальных�продукта,�которые�достаточно�востребованы�на�рынке.�Первый�—�это�микрокредит�размером�до�850�тыс.�руб.�Мы�предлагаем�его�на�срок�до�двух�лет.�Второй�—�кредит�на�развитие�бизнеса�до�143�млн�руб.�Он�выдается�на�пять�лет.�Сейчас�мы�завершили�разработку�и�занялись�реализацией�так�называемых�инвестиционных�кредитов.�Это�тоже�достаточно�востребованный�на�рынке�продукт.�Речь�идет�о�кредитах�в�размере�до�143�млн�руб.�сроком�на�десять�лет,�которые�выдаются�под�полный�или�частичный�залог�коммерческой�недвижимости…
…Без�всяких�сомнений,�рынок�продолжит�расти�и�развиваться,�появятся�новые�игроки.�Уверен,�что�тот�спрос,�который�существует�на�сегодняшний�день,�еще�долгое�время�будет�
сложно�удовлетворить.�К�сожалению,�банки�медленно�«раскачиваются»�и�не�так�активно�выходят�на�этот�рынок,�как�хотелось�бы.�Что�касается�планов�ВТБ�24,�то�мы�будем�стремиться�не�только�сохранить,�но�и�упрочить�лидирующие�позиции.�В�2008�г.�мы�намерены�занять�около�12–15%�рынка�кредитования�малого�бизнеса…»�
«2+2,�или�Игра�на�опережение»�
Интервью с начальником управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иваном Лебедевым, портал iLoveMoney.ru, 25 июня 2007 г.
«…Полученные�промежуточные�результаты�позволяют�сделать�вывод�о�том,�что�клиенты�в�целом�позитивно�восприняли�проведенную�нами�трансформацию�продуктовой�линейки�потребительских�кредитов.�Уровень�обращений�клиентов�в�call-центр�ВТБ�24�увеличился�в�2,5�раза,�количество�заявок�на�получение�потребительских�кредитов�в�целом�по�банку�выросло�более�чем�на�30%,�порядка�20%�прироста�мы�видим�по�среднедневным�выдачам…
…Прежде�всего,�наши�клиенты�получили�упрощение�процедуры�выбора.�Перейдя�при�построении�финансовых�условий�по�потребительским�кредитам�исключительно�к�процентной�ставке�и�отказавшись�от�любых�дополнительных�комиссий,�мы�позволили�клиенту�сделать�обоснованный�выбор�между�нашими�условиями�и�условиями,�предлагаемыми�другими�банками�по�схожим�продуктам.�Как�видим,�все�больше�клиентов�делают�этот�выбор�в�пользу�кредитных�продуктов�ВТБ�24…»
Банк в СМИ
7�
образование�в�магистратуре�одного�из�ведущих�экономических�вузов�страны.
Также�в�рамках�данного�направления�в�2007�г.�была�оказана�благотворительная�помощь�Военно-морской�академии�им.�Н.�Г.�Кузнецова�г.�Санкт-Петербурга�для�празднования��180-летия�академии,�Военной�академии�войсковой�противовоздушной�обороны�Вооруженных�сил�Российской�Федерации�г.�Смоленска,�средней�общеобразовательной�школе�№�875�ЗАО�г.�Москвы,�гимназии�№�4�им.�А.�С.�Пушкина�г.�Йошкар-Олы.
Четвертое�направление�—�поддержка�социально�незащищенных�групп�общества.
В�рамках�данного�направления�банк�оказывает�поддержку�сиротам�и�детям,�оставшимся�без�попечения�родителей,�тяжелобольным�детям�и�инвалидам.�
Самый�значимый�проект�данного�направления�—�собственная�благотворительная�акция�по�сбору�пожертвований�среди�сотрудников�банка�на�осуществление�ремонта�в�детском�доме�№�37�г.�Москвы.�Мы�особенно�гордимся�этой�акцией,�поскольку�ее�итоги�показали,�что�в�банке�работает�много�добрых�и�отзывчивых�людей.�Дабы�поощрить�и�поддержать�благотворительные�инициативы�сотрудников,�руководство�банка�приняло�решение�увеличить�собранную�сумму�вдвое.�В�результате�благотворительной�акции�удалось�произвести�замену�окон�во�многих�помещениях�детского�дома.�
Также�по�данному�направлению�благотворительная�помощь�была�оказана�целому�ряду�учреждений�во�многих�регионах�присутствия�банка,�а�именно:�
специализированному�дому�ребенка�Республики�Марий�Эл;
приюту�для�детей�и�подростков�«Гнездышко»�г.�Полысаево�Кемеровской�области;
Центру�социальной�помощи�семьи�и�детям�г.�Кемерово;
специальной�(коррекционной)�общеобразовательной�школе-интернату�№�30,�VII�вида�г.�Кемерово;�
детскому�дому�г.�Щелково�Московской�области;
Щелковской�районной�организации�Всероссийского�общества�инвалидов;
реабилитационному�центру�для�детей�и�подростков�с�ограниченными�возможностями�здоровья�«Журавушка»�Республики�Марий�Эл;
детскому�дому�№�7�г.�Барнаула;
детскому�дому�№�1�г.�Иркутска.
На�2008�год�сформирована�программа�благотворительной�и�спонсорской�деятельности�банка�с�увеличением�объема�средств�на�ее�реализацию.�В�программу�включены�проекты,�основанные�на�лучших�практиках�2006–2007�гг.,�а�также�совершенно�новые.�Банк�намерен�продолжить�сотрудничество�с�Московским�театром�на�Таганке,�МИЭФ�ГУ-ВШЭ,�музеем-заповедником�А.�С.�Пушкина�«Михайловское».�В�планах�сотрудничество�с�Всемирным�фондом�дикой�природы,�а�также�новые�программы�по�вовлечению�сотрудников�в�благотворительную�деятельность�банка.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Важнейшим�фактором�социальной�ответственности�компании�перед�обществом�является�благотворительность.�В�подтверждение�статуса�социально�ответственной�компании�в�2007�г.�банк�значительно�расширил�свою�благотворительную�деятельность�как�по�объему�финансирования,�так�и�по�географии�ее�применения.�На�сегодняшний�день�отличительной�чертой�благотворительной�деятельности�банка�является�установление�долгосрочных�партнерских�отношений�с�творческими,�культурными,�научными�и�духовными�организациями,�поддержка�социально�незащищенных�групп�общества.
В�2007�г.�банк�определил�приоритетные�направления�для�реализации�своей�благотворительной�деятельности:
Первое�направление�—�решение�экологических�проблем�и�охрана�окружающей�среды.�
Наиболее�значимый�благотворительный�проект�в�этом�направлении�—�финансирование�научно-исследовательских�работ�по�изучению�современных�геологических�процессов�в�Долине�гейзеров�на�Камчатке.�Исследования�последствий�затопления�Долины�гейзеров�в�результате�схода�каменной�лавины�3�июня�2007�г.�проводились�Институтом�вулканологии�и�сейсмологии�Дальневосточного�отделения�Российской�академии�наук.
Второе�направление�—�забота�о�сохранении�и�развитии�духовно-нравственного�и�культурного�наследия�нашей�страны.
Самый�яркий�благотворительный�проект�в�этом�направлении�—�поддержка�международного�театрального�проекта�«Россия�—�Япония»�
с�участием�Московского�театра�на�Таганке,�включившего�в�себя�постановку�спектакля�«Электра»�(режиссер-постановщик�Т.�Судзуки)�на�сцене�Московского�театра�на�Таганке.�Проект�явился�прекрасным�подарком��к�90-летию�художественного�руководителя�театра�Ю.�П.�Любимова.�
В�2007�г.�банк�продолжил�начатое�в�2006�г.�сотрудничество�с�Московским�театром�на�Юго-Западе�и�стал�генеральным�спонсором�юбилейного�30-го�сезона.�
В�рамках�данного�направления�благотворительной�деятельности�банк�оказал�помощь�администрации�г.�Коломны�Московской�области�на�подготовку�и�проведение�Дней�славянской�письменности�и�культуры.
Также�в�2007�г.�банк�успешно�сотрудничал�с�Русской�православной�церковью.�Примером�такой�деятельности�могут�служить�благотворительная�помощь�православной�гимназии�им.�преподобного�Сергия�Радонежского�г.�Сергиев�Посад,�Кемеровской�и�Новокузнецкой�епархий,�Свято-Троицкому�Ипатьевскому�мужскому�епархиальному�монастырю�г.�Костромы.
Третье�направление�—�поддержка�талантливых�студентов�и�образовательных�учреждений.
Наиболее�значимый�проект�в�этом�направлении�—�стипендия�ВТБ�24�для�обучения�по�новой�магистерской�программе�«Финансовая�экономика»�Международного�института�экономики�и�финансов�Государственного�университета�—�Высшей�школы�экономики�(МИЭФ�ГУ-ВШЭ).�Данная�стипендия�позволила�18�лучшим�выпускникам�МИЭФ�ГУ-ВШЭ�2007�г.�и�других�вузов�получить�бесплатное�
Спонсорство и благотворительность
Спонсорство и благотворительностьБанк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
81
годовой отчет 2007
Светлана
Емельянова,
главный бухгалтер
В�целях�реализации�Положения�Центрального�банка�России�№�302-П�«О�правилах�ведения�бухгалтерского�учета�в�кредитных�организациях,�расположенных�на�территории�Российской�Федерации»�ВТБ�24�была�значительно�переработана�АБС�банка,�внесены�изменения�практически�во�все�модули�системы.�Работы�были�проведены�на�высоком�профессиональном�уровне,�что�позволило�банку�в�кратчайшие�сроки�выполнить�переход�на�302-П.
Финансовая отчетность
8�
№�п/п Наименование�статьи 2007 2006
25
Фонды�и�неиспользованная�прибыль�прошлых�лет��
в�распоряжении�кредитной�организации��
(непогашенные�убытки�прошлых�лет) 2�219�372 1�109�319
26 Прибыль�(убыток)�за�отчетный�период 718�680 1�122�583
27 Всего�источников�собственных�средств 43�599�185 17�358�663
28 Всего�пассивов 323�177�705 166�152�420
IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ�ОБЯЗАТЕЛЬСТВА � �29 Безотзывные�обязательства�кредитной�организации 119�786�517 66�371�784
30 Гарантии,�выданные�кредитной�организацией 536�493 834�147
V СЧЕТА�ДОВЕРИТЕЛЬНОГО�УПРАВЛЕНИЯ � �� АКТИВНЫЕ�СЧЕТА�1 Касса 0 0
2 Ценные�бумаги�в�управлении 424�837 216�337
3 Драгоценные�металлы 0 0
4 Кредиты�предоставленные 0 0
5 Средства,�использованные�на�другие�цели 0 0
6 Расчеты�по�доверительному�управлению 0 0
7
Уплаченный�накопленный�процентный�(купонный)�доход��
по�процентным�(купонным)�долговым�обязательствам 623 199
8 Текущие�счета 220�914 12�229
9 Расходы�по�доверительному�управлению 0 0
10 Убыток�по�доверительному�управлению 1�745 0
� ПАССИВНЫЕ�СЧЕТА11 Капитал�в�управлении 550�611 208�358
12 Расчеты�по�доверительному�управлению 70�913 0
13
Полученный�накопленный�процентный�(купонный)�доход�по�
процентным�(купонным)�долговым�обязательствам 0 0
14 Доходы�от�доверительного�управления 0 0
15 Прибыль�по�доверительному�управлению 26�595 20�407
№�п/п Наименование�статьи 2007 2006I АКТИВЫ � �1 Денежные�средства 15�535�496 7�287�003
2
Средства�кредитных�организаций�в�Центральном�банке�
Российской�Федерации 8�885�020 4�795�225
2.1 Обязательные�резервы 3�369�764 2�057�213
3 Средства�в�кредитных�организациях 3�882�130 1�783�720
4 Чистые�вложения�в�торговые�ценные�бумаги 24�778�454 5�869�159
5 Чистая�ссудная�задолженность 260�951�716 140�989�342
6
Чистые�вложения�в�инвестиционные�ценные�бумаги,�
удерживаемые�до�погашения 0 0
7
Чистые�вложения�в�ценные�бумаги,�имеющиеся�в�наличии�для�
продажи 732�561 1�967�233
8
Основные�средства,�нематериальные�активы�и�материальные�
запасы 4�583�872 2�149�845
9 Требования�по�получению�процентов 1�525�267 334�944
10 Прочие�активы 2�303�189 975�949
11 Всего�активов 323�177�705 166�152�420
II ПАССИВЫ � �12 Кредиты�Центрального�банка�Российской�Федерации 0 0
13 Средства�кредитных�организаций 51�202�950 42�254�850
14 Средства�клиентов�(некредитных�организаций) 219�028�171 103�872�560
14.1 Вклады�физических�лиц 174�205�061 62�476�736
15 Выпущенные�долговые�обязательства 6�668�073 1�029�990
16 Обязательства�по�уплате�процентов 1�501�752 808�760
17 Прочие�обязательства 1�118�073 473�113
18
Резервы�на�возможные�потери�по�условным�обязательствам�
кредитного�характера,�прочим�возможным�потерям�и�по�
операциям�с�резидентами�офшорных�зон 59�501 354�484
19 Всего�обязательств 279�578�520� 148�793�757
III ИСТОЧНИКИ�СОБСТВЕННЫХ�СРЕДСТВ � �20 Средства�акционеров�(участников) 30�007�812 12�655�694
20.1 Зарегистрированные�обыкновенные�акции�и�доли 30�007�812 12�655�694
20.2 Зарегистрированные�привилегированные�акции 0 0
20.3
Незарегистрированный�уставный�капитал��
неакционерных�кредитных�организаций 0 0
21 Собственные�акции,�выкупленные�у�акционеров 476�498 58�000
22 Эмиссионный�доход 11�370�585 3�058�920
23 Переоценка�основных�средств 31�844 31�844
24
Расходы�будущих�периодов�и�предстоящие�выплаты,�влияющие��
на�собственные�средства�(капитал) 272�610 561�697
Бухгалтерский баланс(публикуемая форма) на 1 января 2008 года Наименование кредитной организации Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ВТБ 24 (ЗАО) (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. �5
Код формы 040�806 Годовая
тыс. руб.
Финансовая отчетностьБанк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
Президент�—�председатель�правления
Главный�бухгалтер
Задорнов�Михаил�Михайлович
Емельянова�Светлана�Петровна
85
№�п/п Наименование�статьи 2007 2006Проценты�полученные�и�аналогичные�доходы�от: � �
1 Размещения�средств�в�кредитных�организациях 1�185�662 241�555
2
Ссуд,�предоставленных�клиентам�
(некредитным�организациям) 22�422�607 8�604�372
3 Оказание�услуг�по�финансовой�аренде�(лизингу) 0 0
4 Ценных�бумаг�с�фиксированным�доходом 1�809�183 136�163
5 Других�источников 7�898 637
6 Всего�процентов�полученных�и�аналогичных�доходов 25�425�350 8�982�727
Проценты�уплаченные�и�аналогичные�расходы�по:7 Привлеченным�средствам�кредитных�организаций 2�365�110 1�137�101
8 Привлеченным�средствам�клиентов�(некредитных�организаций) 10�730�586 1�973�304
9 Выпущенным�долговым�обязательствам 133�730 61�100
10 Всего�процентов�уплаченных�и�аналогичных�расходов 13�229�426 3�171�505
11 Чистые�процентные�и�аналогичные�доходы 12�195�924 5�811�222
12 Чистые�доходы�от�операций�с�ценными�бумагами –611�810 68�696
13 Чистые�доходы�от�операций�с�иностранной�валютой 2�572�542 –61�761
14
Чистые�доходы�от�операций�с�драгоценными�металлами��
и�прочими�финансовыми�инструментами 32 9
15 Чистые�доходы�от�переоценки�иностранной�валюты –2�131�716 540�995
16 Комиссионные�доходы 3�883�187 2�061�038
17 Комиссионные�расходы 998�834 482�685
18 Чистые�доходы�от�разовых�операций 430�766 13�275
19 Прочие�чистые�операционные�доходы –783�876 –219�370
20 Административно-управленческие�расходы 10�146�250 4�937�010
21 Резервы�на�возможные�потери –2�920�235 –1�187�262
22 Прибыль�до�налогообложения 1�489�730 1�607�147
23 Начисленные�налоги�(включая�налог�на�прибыль) 771�050 484�564
24 Прибыль�(убыток)�за�отчетный�период 718�680 1�122�583
Отчет о прибылях и убытках(публикуемая форма) за 2007 год Наименование кредитной организации Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ВТБ 24 (ЗАО) (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. �5
Код формы 040�807 Годовая
тыс. руб.
Финансовая отчетность
Президент�—�председатель�правления
Главный�бухгалтер
Задорнов�Михаил�Михайлович
Емельянова�Светлана�Петровна
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
№�п/п Наименование�показателя 2007 20061 Собственные�средства�(капитал),�тыс.�руб. 46�133�556 20�452�752
2
Фактическое�значение�достаточности�собственных�
средств�(капитала),�% 16,1 14,7
3
Нормативное�значение�достаточности�собственных�
средств�(капитала),�% 10,0 10,0
4
Расчетный�резерв�на�возможные�потери�по�ссудам,�
ссудной�и�приравненной�к�ней�задолженности,�тыс.�руб. 5�162�325 2�087�994
5
Фактически�сформированный�резерв�на�возможные�
потери�по�ссудам,�ссудной�и�приравненной�к�ней�
задолженности,�тыс.�руб. 5�162�325 2�087�994
6 Расчетный�резерв�на�возможные�потери,�тыс.�руб. 216�874 403�038
7
Фактически�сформированный�резерв�на�возможные�
потери,�тыс.�руб. 216�874 403�038
Отчет об уровне достаточности
капитала, величине резервов
на покрытие сомнительных ссуд
и иных активов
на 1 января 2008 годаКод�кредитной�организации�(филиала)
Код�территории�по�ОКАТО по�ОКПО
основной�государственный�регистрационный�номер
регистрационный�номер��(/порядковый�номер) БИК
45286585000 20606880 1027739207462 1623 044525716
Президент�—�председатель�правления
Главный�бухгалтер
Задорнов�Михаил�Михайлович
Емельянова�Светлана�Петровна
87
Аудиторское заключение
По�мнению�аудиторской�организации�ЗАО�«Эрнст�энд�Янг�Внешаудит»,�годовая�публикуемая�отчетность�в�составе�бухгалтерского�баланса,�отчета�о�прибылях�и�убытках,�отчета�об�уровне�достаточности�капитала,�величине�резервов�на�покрытие�сомнительных�ссуд�и�иных�активов,�подготовленная�на�основе�годового�бухгалтерского�отчета,�отражает�достоверно�во�всех�существенных�отношениях�финансовое�положение�Банка�ВТБ�24�(закрытое�акционерное�общество)�на�1�января�2008�года�и�результаты�его�финансово-хозяйственной�деятельности�за�период�с�1�января�по�31�декабря�2007�года�включительно�в�соответствии�с�законодательством�и�нормативными�актами,�регулирующими�порядок�подготовки�бухгалтерской�и�публикуемой�отчетности�в�Российской�Федерации.
наименование�аудиторской�организации�(фамилия,�имя,�отчество�индивидуального�аудитора)
лицензия�№�
дата�выдачи�лицензии
срок�действия�лицензии
наименование�органа,�выдавшего�лицензию�
фамилия,�имя,�отчество�руководителя�
фамилия,�имя,�отчество�должностного�лица,��заверившего�публикуемую�отчетность��
(с�указанием�номера�и�даты�документа,�подтверждающего�его�полномочия)
ЗАО�«Эрнст�энд�Янг�Внешаудит»�
�Е003246
17.01.2003�г.
17.01.2013�г.
Министерство�финансов�Российской�Федерации
Юшенков�Олег�Владимирович
Сорокин�Андрей�Владимирович�Партнер�Отдела�аудита�Доверенность�б/н�от�01.07.2007�г.
Является / не является членом аккредитованного аудиторского объединения
Является�членом�аккредитованного�аудиторского�объединения�Не�является�членом�аккредитованного�аудиторского�объединения
Номер�свидетельства�о�государственной�регистрации
Дата�выдачи�свидетельства�о�государственной��регистрации
Данные лица, проводившего аудит (возглавлявшего проверку):
�фамилия,�имя,�отчество�лица,�проводившего�аудит
должность�лица,�проводившего�аудит
номер�квалификационного�аттестата�лица,��проводившего�аудит
дата�выдачи�квалификационного�аттестата�лица,�проводившего�аудит
дата�окончания�действия�квалификационного�аттестата�лица,�проводившего�аудит
название�документа,�подтверждающего�полномочия�лица,�проводившего�аудит
033.468
30.08.1994�г.
�
�М.И.�Дуденко
Менеджер�Отдела�аудита�
К026616
�21.08.2006�г.
�Неограниченный�срок
�Приказ�№�278�от�21.08.2006�г.
Банк ВТБ 24 Годовой отчет 2007
Центральный офис
101000,�Москва,�ул.�Мясницкая,�д.�35Центр�телефонного�обслуживания:+7�(495)�777-24-24�(для�звонков�из�Москвы)8�800�100-24-24�(для�бесплатных�звонков�из�регионов�России)
Банк в сети Интернет
Основной�сайт�банкаwww.vtb24.ru
Сайт�системы�«Телебанк»�www.telebank.ru
Портал�об�инвестициях�Online�Brokerwww.onlinebroker.ru
Сайт�ВТБwww.vtb.ru
Наши реквизиты
Корр.�счет:�30101810100000000716�в�ОПЕРУ�Московского�ГТУ�Банка�России�ИНН:�7710353606�БИК:�044525716�Код�ОКПО:�20606880�Код�ОКОНХ:�96120�ОГРН:�1027739207462�от�17.09.2002�КПП:�775001001
Наши контакты
Recommended