тимур аитов по новому закону

Тимур Аитов: "По новому закону придетсяпеределать социальные карты граждан"Сегодня на вопросы Редакции MoneyNews отвечает постоянный ведущийинформационного проекта "ТАСС Консалтинг", один из организаторовежегодной международной конференции e-Finance Russia, участник иведущий многочисленных круглых столов и мероприятий на темы ИКТ,проходящих в РБК СОФТ, РОЦИТ и РАЭК, автор публикаций попроблемам внедрения ИТ-решений – Тимур Аитов.

Постоянный адрес статьи: http://moneynews.ru/7310/

Сегодня на вопросы Редакции MoneyNews отвечает постоянный ведущийинформационного проекта "ТАСС Консалтинг", один из организаторов ежегодноймеждународной конференции e-Finance Russia, участник и ведущий многочисленныхкруглых столов и мероприятий на темы ИКТ, проходящих в РБК СОФТ, РОЦИТ иРАЭК, автор публикаций по проблемам внедрения ИТ-решений – Тимур Аитов.

Редакция MoneyNews (MN). Тимур, сегодня Вы, во многом,занимаетесь тем, что называют "отношения собщественностью". Поэтому, мой первый вопрос: по Вашемумнению, кто именно должен заниматься пропагандой ипродвижением финансовых услуг среди населения? Как убедитьнаших многочисленных и недоверчивых граждан (которые вмассе своей пользуются безналичными системами платежейвсего два раза в месяц – снимая в эти дни всю сумму сразу сосвоего счета), что хранить деньги в сберегательной кассе –действительно "надежно, выгодно и удобно"? Кто этимдолжен заниматься? Кому наши граждане поверят в первуюочередь? Банкам? Государству?

Тимур Аитов (Т.А.). Наши граждане никому не верят, илипочти не верят, увы. Их много раз обманывали – и банки, игосударство и восстановить потерянное доверие непросто. Многие рядовые граждане досих пор хранят деньги в долларах – хотя по всем показателям на сегодня хранить деньги врублях и на депозите в банке - выгоднее. Многих напугал последний дефолт - в которыйкто-то потерял сбережения на квартиру, машину или что-то еще.

MN. И, все-таки, кто же должен заниматься пропагандой финансовых услуг?

Т.А. Этим уже занимаются банки – из числа тех, кто активно работают в клиентской среде -на рынке потребительского кредитования, ипотеке. Для придания себе"широковещательных" свойств банки активно используют универсальные банковскиепорталы - многие из них весьма популярны. Как удачные примеры приведу www.banki.ru и www.pro-credit.ru. Вещание через портал придает банкирам налет объективности и

Тимур Аитов: "По новому закону придется переделать социа... http://moneynews.ru/print.aspx?id=7310

Стр. 1 из 6 06.11.2008 13:56PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com

http://moneynews.ru/7310/

http://www.banki.ru

http://www.pro-credit.ru

http://moneynews.ru/print.aspx?id=7310

http://www.pdffactory.com

независимости – это ценно для клиента.

Замечу, что заинтересованный и образованный клиент сам в состоянии оценить условияпредоставляемого кредита. Тем не менее, и для этих клиентов большим подспорьем сталообязательное выделение банком информации об эффективном годовом проценте. Нашиподготовленные граждане без особой агитации размещают излишки средств на депозите,сами выбирают условия ипотечного кредита, и сами, без всякого принуждения активнопользуются пластиком – все потому, что это действительно им выгодно и удобно, особенно,когда едешь за границу. Другое дело, граждане - у которых не особенно много свободныхсредств, те, кто за границу на отдых не ездят, и те, кто вообще, не очень-то образован.Таких, по некоторым оценкам, более 60 миллионов. Вот с ними что делать? В какой формеих просвещать? И что, какие сервисы и зачем им следует предлагать в части безналичныхуслуг?

Здесь, я думаю, хорошим началом стало внедрение в практику взаиморасчетов системмикроплатежей, - принимаемых терминалами, различными интернет-системами,мобильными кошельками и т.п. Такие услуги выгодны и удобны всем участникам рынка.Предприниматель с их помощью быстрее, дешевле и проще организует прием платежей.Граждане получили возможность оплаты услуг в тех районах, где раньше это былоневозможно – в отдаленных деревушках, селах и прочее. Для многих горожан важно иметьвозможность оплатить услугу близко к дому, и даже - не выходя из него. Отмечу ещеприятное качество безналичных расчетов (о котором хорошо знают розничные продавцы) -при безналичной системе покупатель, находясь в магазине, тратит свои средства болееохотно – в среднем, на 25% больше.

Что же касается разъяснения и продвижения услуг – то этим должны заниматься, конечно,все – как коммерческие структуры, так и депутаты и профильные министерства…

MN… А не получится ли так: у семи нянек – дитя без глаза?

Т.А. В народных мудростях много здравого смысла. Кто-то, конечно, должен направлять,координировать и серьезно финансировать, если мы действительно хотим достичь прорыва.Уверен, необходимые средства должно выделить и государство. Только так можнодобиться сбалансированного и массового охвата. Хотя я допускаю, что, к примеру, есливдруг MasterCard возьмется за массовую агитацию наших граждан – что-то получится.Однако, они точно не возьмутся, потому что это – невыгодно для MasterCard: разъяснятьбудут они, а дивиденды потом получат все участники рынка. Важно отметить, что кромеагитации, надо добиться того, чтобы хранить деньги в безналичном виде было быдействительно выгодно и удобно - чтобы их действительно везде принимали к оплате.Здесь, весьма ценным является законопроект об обязательном наличии в точках продажимпринтера или банковского терминала со сканером магнитной полосы, идея которогопринадлежит депутату Анатолию Аксакову.

MN. Законов у нас много, но не все до сих пор работают. Многие инициативы и проектыпоэтому выглядят неубедительно. К примеру, в начале этого года "Мининформсвязи"поддержало внедрение в России системы мобильных платежей, а"Инфокоммуникационный союз" приступил к реализации проекта. Однако, неясно, будут липриняты необходимые поправки в законодательство, и как вообще, будет ли в России своясистема мобильных платежей?

Т.А. То, что законы не всегда эффективны – это не страшно. Важно их вовремя поправить.





Особенно это относится к сфере высоких технологий. Каждый закон в сфере ИТобязательно имеет свой технологический шлейф - как я его называю. Иными словами, подкаждый закон необходимо создание целой ИТ-инфраструктуры, поддерживающей иобеспечивающей реализацию этого закона на практике. К примеру, Федеральный закон обЭЦП обязательно требует наличия системы удостоверяющих центров, а Федеральный закон"О персональных данных" от 27.07.2006 № 152-ФЗ после вступления в силу потребовалописания регламентов информационного обмена, описания структур баз этих самыхперсональных данных, системы сертификации центров хранения, наличияуполномоченных структур и проч. Сегодня уже понятно, что многие хранилища и системы,работающие с персональными данными, увы, не соответствуют жестким требованиямЗакона. К примеру, многочисленные пионерские проекты социальных карт, запущенныедля наших граждан, придется переделать - а это, согласитесь, еще дороже, чем правитьзакон.

А что делать? Сообщу к сведению, что Совет Федерации ведет постоянную работу помониторингу законодательства и правоприменительной практики. Каждый закон имеет такназываемое досье, в которое с момента формирования законодательной инициативы домомента исполнения закона в его практической форме собирается информация,отражающая аргументы и контраргументы противодействующих сторон. Если у кого-то изграждан есть интересные и важные комментарии – гражданин может дать замечания, и онибудут приняты во внимание.

Что касается мобильных платежей, то некоторые системы уже действуют и в России,поэтому вопрос о том, что будут ли они у нас в принципе - перед нами не стоит. Все будет.Другое дело, какие именно технологии будут использованы для организации мобильныхтранзакций, как будут защищены транзакции, как будут обеспечиваться безопасность инадежность, как будут участвовать банки в этом процессе, провайдеры мобильных услуг ипрочее – это уже вопрос реализации. Выбирать нам есть из чего – многочисленныесистемы мобильных платежей надежно работают в странах ЕЭС и Америке. А нашизаконодатели не подведут, и необходимые поправки будут, уверен.

Я вспоминаю, как мы проводили прошлой весной сеанс видеоконференцсвязи на выставкеи конференции e-Finance Russia – 2007 с мировым экспертом Андрэ Бриньоном, одним изразработчиков стандарта GSM. И на эту тему тоже была бурная дискуссия. Он нас сразу иуспокоил, сказал, что похожие проблемы – законодательные, технологические,организационные стояли перед странами ЕЭС 5-7 лет назад. Но все решили.

MN. Кстати о выставке e-Finance Russia – 2007. На ней Вы курировали проведениеконференции и круглые столы. Уже известна дата проведения следующей выставки –12-16 мая 2008 г. Каковы Ваши ожидания от следующего такого мероприятия, и какиеновые акценты могут быть сделаны компаниями-участницами в представлении передовыхфинансовых технологий?

Т.А. Мне очень приятно, что на новой выставке роль генерального информационногопартнера взял на себя MoneyNews – признанный лидер отрасли. Уверен, что все читатели, ите, кто не смогут побывать на выставке или принять участие в конференции, получат о нейсамое полное и компетентное представление. Что же касается проведения будущейвыставки и международной конференции, то мы уже начали к ней подготовку. Выпущеныанонсы, буклеты о событии. Уверен, выставка и конференция в ЭКСПОЦЕНТРЕ сновастанут крупнейшими событиями года на эту тему. Посетителей выставки и конференцииожидает много нового и интересного, как в части мероприятий на выставке, так и за еепределами. Говорить более подробно об этом пока не буду. Отмечу только, что к





крупнейшей выставочной площадке, какой является ЭКСПОЦЕНТР, предъявляютсяособые требования. И мы планируем оправдать самые высокие ожидания – у нас для этогоесть все возможности, включая материальные, есть и здоровые амбиции и, главное, естьжелание. Напомню, что самую высокую оценку прошедшего события – выставки имеждународной конференции на ней e-Finance Russia 2007 - дали представители ибанковского сообщества, и профильного комитета ГД, и многочисленные участники рынка.Я думаю, еще до наступления Нового года мы уже сможем объявить о наших новыхинициативах по проведению будущего события.

MN. А так ли уж необходимы подобные выставки? Многие российские компании,специализирующиеся в сфере электронных финансовых услуг, делают ставку накопирование технологических решений и проекты с Запада. К чему это приводит поВашему мнению? Чем чревата такая стратегия и нужно ли это в действительностиотечественным компаниям? Т.А. Копировать технологические решения с Запада не так уж и плохо, по крайне мере,риск получить неудавшийся проект уменьшается. Конечно, есть своя спецификароссийского рынка, его предыстория, менталитет граждан - это все присутствует, и все этонадо учитывать при реализации каждого массового технологического проекта. Частороссийская специфика связана с обсуждавшейся выше проблемой недоверия нашихграждан ко всем и ко всему, их невысоким материальным достатком, недостаточнымразвитием базы ИКТ. Много у нас, увы, и просто жуликоватых граждан - привыкшихбыстро украсть, что плохо лежит. Все это надо учитывать, не ждать сразу больших доходов,а больше рассчитывать на долгосрочные инвестиции. Уверен, что многое изперечисленного – это болезни роста, в той или иной степени свойственные любойразвивающейся стране.

MN. Продолжая разговор о передовых финансовых технологиях, нельзя не затронуть вэтой связи проблему идентификации клиента. Исключительно важно, чтобы этотпроцесс происходил не только быстро и удобно, но и надежно. Как с решением этойпроблемы обстоят дела применительно к российской действительности?

Т.А. Проблема действительно стоит остро - банку неприятно всякий раз оставлять клиентувесомую сумму наличности, а получать взамен нее ксерокопию паспорта. Клиенты, в своюочередь, часто недовольны, потому что для снижения банковских рисков их каждый раззаставляют заполнять множество анкет. Наш паспорт как средство идентификации,безусловно, устарел и малопригоден для использования в современных условиях. Паспортслабо защищен, не содержит биометрических данных, у него нет возможностей сохранитьи представить данные о гражданине в необходимом объеме. Чиповые карты, какальтернатива, также не всегда подходят по своим характеристикам. Например,информацию с чипа можно снять дистанционно, уже возможен контроль за перемещениемносителя чипа, срабатыванием электронных устройств при идентификации владельца чипаи проч.

Среди альтернативных технологий отмечу лазерные оптические карты (ЛОК) – о них у насбыл специальный семинар. На технологии ЛОК давно реализована и работает хорошоизвестная американская green card. В скором времени карта ЛОК будет внедрена в целяхидентификации в странах ЕЭС под названием blue card. Уверен, банковскому сообществустоит обратить внимание на эту технологию, тем более, что она сегодня уже проходитсертификацию в нашей стране. Я знаю, что идут работы и по подготовке законодательных





© ONLINECHANGE. Все права защищены. При перепечатке материалов сайта ссылка на

инициатив в части ее применения. Одновременно, конечно, нельзя отменятьзаконотворческую работу в направлении свободного осуществления операций безидентификации клиента (на суммы, не превышающие 30 000 рублей - согласнопредлагаемой новой редакции ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

MN. Раз уж мы затронули тему микроплатежей: в СМИ достаточно активномуссируется тема о том, что 12 ноября может внести существенные коррективы врасстановку сил на российском рынке платежных терминалов. Каково Ваше видение этойситуации?

Т.А. На мой взгляд, проблема во многом надуманная: и банковская и агентская схемы - обесхемы совершенно правомочны. Нельзя говорить, что тот, кто работает как агентпровайдера – отмывает деньги, а тот, кто заключил договор с банком – полностьюоприходует наличность. На самом деле, при использовании наших стандартных платежныхтерминалов и в том, и в другом случаях возможно утаивание части наличной выручки.Очевидная причина в том, что прием наличности не имеет фискальной регистрации(фискального модуля). Подобная проблема стояла раньше на заре внедрении кассовыхтерминалов на базе PC – так называемых POS. После того, как в POS поставилифискальный модуль, проблема исчезла. Это самое "железное" решение проблемы - впрямом и переносном смысле. Уверен, что в ЭПС эта проблема исчезнет – даже безнеобходимости действия какого-то особого закона с 12 ноября.

MN. И, наконец, финальный вопрос – о перспективах. Как вообще, на Ваш взгляд, сегодняменяется ситуация с доверием наших граждан к электронным платежам? Каким Вамвидится рынок электронных платежей в России в ближайшей перспективе (год-два) и вчастности сектор интернет-платежей. Если позволите, Ваши прогнозы в отношениинаправлений его дальнейшего развития.

Т.А. Я уверен, сектор будет расти, будет расти и доверие граждан. Весьма удобны иперспективны многочисленные Интернет-системы "персональных кабинетов" клиентов,расположенные на сайтах банков с доступом с любого компьютера. Будут появляться иуже действуют новые возможности – в части мобильного управления своим счетом,внеофисного банковского обслуживания и др. Появятся новые средства платежа в точкахрозничных продаж – в части приема бесконтактных платежей. Многие развлекательныезаведения начнут активно принимать электронные билеты, напечатанные зрителями домана принтере или полученные в виде MMS на свой мобильный телефон. И это все будетименно в течение ближайших года-двух. Другое дело, с каким темпом будет расти именносегмент рынка электронных платежей?

В MoneyNews на этот счет много прекрасных аналитических материалов. Хотя они частоподготовлены маркетинговыми службами компаний и дают завышенные темпы, тем неменее, взрывной рост в части увеличения и числа терминалов, и объемов рынка мы всереально наблюдаем. Следует понимать, что объемная доля электронных платежей всравнении с платежами наличностью, увы, по-прежнему, невелика, однако, процесс всторону ее увеличения на ближайшие несколько лет можно гарантировать точно.Другого пути у нас нет.

MN. Спасибо!

Редакция MoneyNews





MoneyNews.ru обязательна.Реклама на сайте. Электронный почтовый ящик: [email protected]



mailto:[email protected]



Technology

тимур аитов по новому закону