Bulgaria – Serbia

IPA Cross-border Programme CCI No 2007CB16IPO006

CENTRE FOR EXCHANGE OF INFORMATION ON CROSS-BORDER ECONOMIC COOPERATION

"The project is co-funded by EU trough the Bulgaria – Serbia IPA Cross-border Programme”.

Pristup kreditnim linijama i drugim izvorima finansiranja

FUNDRAISING

04/20/23 2

• Izvori finansiranja malih i srednjih preduzeća

1. Finansijske institucije (banke i štedionice)

2. Razvojni fondovi (nacionalni, regionalni i lokalni)

3. Donatorske organizacije (USAID, UNDP)

4. Državne subvencije, premije i stimulacije

04/20/23 3

• Tipovi finansijskih aranžmana

1. Kontokorentni kredit

2. Kreditna linija

3. Revolving kredit

4. Overdraft

5. Donatorski aranžmani

04/20/23 4

• Ključni elementi finansijskih aranžmana

1. Kreditni limit

2. Rok/dospeće kredita

3. Troškovi finansiranja (visina i način obračuna kamate i drugih opterećenja)

4. Uslovi boniteta

5. Način obezbeđenja naplate kredita

6. Restrikcije korišćenja sredstava

04/20/23 5

• Specijalna pitanja u vezi sa obimom kredita

1. Kreditni limit

2. Značaj/profitabilnost klijenta za banku

3. Visina potražnog prometa

4. Visina obezbeđenja

04/20/23 6

• Specijalna pitanja u vezi sa rokom kredita

1. Kratkoročni vs. dugoročni kredit

2. Pravila horizontalne bilansne ravnoteže

3. Period počeka (grace period)

4. Interkalarna kamata

04/20/23 7

• Troškovi kreditiranja: visina i način obračuna kamate

1. Fiksna vs. varijabilna kamatna stopa2. Valorimetri / koeficijenti revalorizacije3. Mesečni vs. godišnji metod obračuna4. Fiksne jednokratne provizije5. Dodatni troškovi u vezi sa osiguranjem kredita

(obavezni depozitni saldo, premije životnih i imovinskih osiguranja, uspostavljanje založnog prava i dr.)

04/20/23 8

• Procena kreditne sposobnosti

1. Problem start-up

2. Kreditna istorija

3. Poslovna povezanost sa bankom

4. Biznis plan i studija izvodljivosti

5. Kreditni biro

04/20/23 9

• Tipovi obezbeđenja naplate kredita

1. Hipoteka (izvršna vansudska i sporazumna; I i narednih redova)

2. Zaloga na pokretnim stvarima (ručna zaloga)

3. Krediti osigurani depozitima

4. Krediti osigurani lombardnim materijalom (hartije od vrednosti R Srbije, obveznice stare devizne štednje)

04/20/23 10

5. Solo menice sa klauzulom “bez protesta” i “bez obaveštenja”

6. Akceptirane menice preduzeća prihvatljive za banku

7. Jemstvo preduzeća prihvatljivo za banku,

lično jemstvo i td.

8. Garancije domaćih i inostranih banaka

04/20/23 11

9. Neopozivo ugovorno ovlašćenje na tekućem računu za nalog za naplatu

10. Garancije garancijskih fondova i osiguravajućih društava

11. Polise životnog i imovinskog osiguranja vinkulirane na banku

12. Ostali oblici osiguranja

04/20/23 12

• Restrikcije korišćenja kredita

1. Preduslov registracije

2. Pravni oblik preduzetništva

3. Veličina firme

4. Namena kredita

04/20/23 13

• Korisni izvori informacija

• Narodna banka Srbije: www.nbs.rs • Fond za razvoj Republike Srbije:

www.fondzarazvoj.sr.gov • Nacionalna služba za zapošljavanje: www.rztr.co.rs • Ministarstvo poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede:

www.minpolj.sr.gov.rs