OECD/CVM CENTRE ON FINANCIAL EDUCATION AND LITERACY IN LATIN AMERICA AND THE
CARIBBEAN
SECOND REGIONAL SEMINAR
ON FINANCIAL EDUCATION TRENDS IN THE LAC REGION
11-12 DECEMBER 2017
RIO DE JANEIRO, BRAZIL
Situación de la Educación Financiera en el Perú Mariela Zaldivar Chauca Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú - 2016
Urbano Rural
Principales barreras para la Inclusión Financiera en el Perú
41% de la población tiene una cuenta en el SF
53% no hace nada para cubrir sus gastos en la vejez
32% de la población tiene un crédito en el SF
17% de la población tiene seguro privado
Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú - 2016
Los bajos niveles de educación financiera afectan la tenencia de productos financieros
Co-liderazgo MINEDU órgano rector de políticas públicas promotoras de Educación
Financiera
SBS Ministerio
de Educación
Jóvenes
Adultos
Adultos mayores
Estudiantes (Educación
Básica y Superior)
SBS amplía experiencia en Educación Financiera
1. ENIF: Liderazgo Colegiado del GTT de Educación Financiera (SBS-MINEDU)
Rol del sector Público en la Educación Financiera: Plan Nacional de Educación Financiera
2. Plan Nacional de Educación Financiera
“Educación Financiera es el proceso de desarrollo de conocimientos, habilidades y actitudes en las personas de manera que contribuyan a su bienestar financiero”
PLANEF 2016
Estudiantes de Educación Básica (MINEDU)
Estudiantes de Educación Superior (MINEDU)
Trabajadores (SBS) Microempresarios (MEF)
Poblaciones vulnerables (SBS, MIDIS)
Transversal al GTT de Educación Financiera
Sub grupos de trabajo del PLANEF
Gestiona responsablemente los recursos económicos
Comprende el funcionamiento del sistema
económico y financiero
Toma decisiones económicas y financieras
2017- adelante Implementación del
nuevo currículo Capacitaciones
público-privadas
2016 Nuevo Currículo Nacional de la
Educación Básica. Incluye 29
competencias, sus capacidades y estándares de aprendizaje.
2015 Modificación Parcial
del DCN de la Educación Básica
Regular 2009.
2013-2014 SBS brinda asesoría
técnica para el desarrollo de la
competencia económica –
financiera y sus capacidades.
Rol del sector Público en la Educación Financiera: Currículo Nacional
Rol del sector Privado en la Educación Financiera
Reto: Participación en el PLANEF a través de los subgrupos de trabajo a fin de escalar iniciativas.
Avances del privado
DATOS 2016 2017 AUMENTÓ EN:
Colegios 60 132 120%
Docentes 1,244 5,640 353%
Alumnos 27,595 123,250 347%
Padres de Familia 150 200 33%
Adultos 2,333 7,724 231%
CUADROS COMPARATIVO
39% 53%
67%
0%
20%
40%
60%
80%
2012 2016 2017
Evolución
11 bancos cuentan con políticas y/o procedimientos de EF.
12 bancos cuentan con iniciativas de EF (67% SF).
2016: 9 bancos (53% SF).
3 financieras cuentan con políticas/iniciativas EF. 15 empresas brindan a sus colaboradores
capacitación en EF.
Participación en proyectos públicos privados.
Fuente: Asbanc (2017) Cuestionario de autoevaluación resultados.
Generación de evidencia: Mapeo EF
Principales resultados del mapeo
25%
16% 12%
9% 9% 5% 4% 4% 4% 3% 3% 3% 1% 1% 1%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Tipo de organizaciones que brindan EF en Perú
Brechas con relación al público trabajador dependiente y en la selva del país.
Brechas con relación a EF en seguros y pensiones.
Solo 18 iniciativas contaban con evaluaciones de impacto
Necesidad de una definición EF a nivel país (incluida en el PLANEF)
Más de 75 organizaciones brindando EF
Línea de Base 2016: 220 iniciativas
Generación de evidencia: evaluaciones de impacto de programas
Evaluación experimental - 50 IIEE y alrededor de 880 estudiantes. - Lima metropolitana. - Incremento de 24 puntos porcentuales en
mejora de los conocimientos.
63% 59%
64% 84%
2014 2015
Diferencias antes vs después del programa, puntaje total
Control Tratado
Evaluación experimental - 300 IIEE y alrededor de 20 mil estudiantes. - Lima y Callao, Arequipa, Piura, Junín, Puno
y San Martín - Incremento de 5 puntos porcentuales en
mejora de los conocimientos
5% 6%
3%
6.5%
Total 3ro 4to 5to
Impacto en la prueba de conocimiento (Porcentaje)
2013 2014 2015 2016 2017 Nivel estratégico
ENIF - EF Diseño PLANEF Aprobación PLANEF
Generación de evidencia
Mapeo EF (SF) Encuesta EF (CAF)
Módulo EF - PISA
Encuesta SBS Mapeo EF
Análisis CPFL (WB) Diagnóstico EF (WB)
Currículo Nacional
Revisión Currículo Escolar
Mod. Parcial al DCN 2009
Nuevo Currículo Escolar
Implementación del Currículo
Nuevos programas
P. Minifinanzas P. Radios campesinas
Finanzas en mi colegio Contigo y tus finanzas
Semana Mundial del Ahorro (GMW)
Diseño F. en el Cole primaria Piloto pob. vulnerables
Evaluaciones de programas
Ev. impacto Finanzas en el Cole
Ev. Impacto Finanzas en mi Colegio
Desarrollo de herramientas
E-learning SBS Apps y juegos Nueva web EF SBS
Avances en Educación Financiera en el Perú
Retos para la educación financiera en el Perú 2018
Implementación de currículo escolar
(competencia EF y TICS)
Finanzas en el Cole – Primaria
Levantamiento de información: Pisa
2018
Educación financiera intercultural
Educación Financiera en la era Digital
Generación y uso de evidencias
Prin
cipa
l Es
pecí
ficos
Implementación del PLANEF
Materiales de la iniciativa público privada “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU, SBS, CEFI, APESEG)
Minifinanzas con Torito Islas de los Uros
Agosto 2017
Medición de Educación Financiera nivel país – Encuesta Nacional de Demanda por servicios Financieros y Cultura Financiera
Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú - 2016
78
64
67
0 20 40 60 80 100
Averiguó las condiciones y comparó antesde tomar un crédito
Averiguó las condiciones antes de abrir sucuenta
Planifica sus gastos
Sí
No
Conocimiento
Comportamiento
36% Índice de comprensión
financiera
Evaluación y monitoreo
Herramientas de Monitoreo Evaluación de impacto (2014-2015)
62.5%
58.7%
63.7%
83.7%
59.9%
50%
55%
60%
65%
70%
75%
80%
85%
90%
2014 2015
Control Treatment Counterfactual
Evaluaciones cualitativas (grupos focales)
“los muchachos se quedan impactados, hablé solo del tema el gasto hormiga e imagínese pues ¿Tanta
plata he gastado? Y ¿no se han dado cuenta? las cosas que han consumido en la calle, los chocolates,
las galletitas, el pollito frito, han gastado un montón.”
Docente, Región Lima
“Yo estoy ahorrando porque, me quiero comprar un celular, pero también tengo mi emergencia, justo mi
mamá no tenía para comer y de ahí, le presté de mi emergencia […] sin necesidad de estar saliendo a
prestarse” alumna, Región Lima
Evaluaciones cualitativas (grupos focales)
Hábitos de ahorro
Realización de un
presupuesto
Elección de productos financieros
Buenas conductas de
pago
Cancelación de tarjetas de
crédito
Visitas Página Web
Consultas PAU
El programa influencia …
“he vuelto ahorrar, pero ya no en efectivo, en banco”
“… pago más del mínimo, ahora estoy pagando mucho más”
“yo cancelé ya tres (tarjetas de crédito)”
“los gastos hormigas, ya no compro chicles, ni gaseosa”
“ya lo he planificado en cuestión de pagos y todo”
Herramientas de Monitoreo
Evaluación y monitoreo
Situación de la Educación Financiera en el Perú (A)
Conductas y actitudes hacia el dinero
El 48% afirma pagar sus cuentas a tiempo.
El 31% afirma ponerse metas a largo plazo y esforzarse para lograrlas.
Fuente: Encuesta de Medición de capacidades Financieras en los países andinos: Perú - 2013
Presupuesto familiar según género y nivel educativo (%)
Modo de elección de productos financieros (%) Evaluación de conceptos
financieros
El 84% reconoce el valor del dinero en el tiempo.
El 17% puede calcular los intereses dada una tasa de interés simple.
Situación de la Educación Financiera en el Perú (B)
Fuente: Encuesta de Medición de capacidades Financieras en los países andinos: Perú - 2013
Ámbi
to
Niv
el so
cioe
conó
mic
o
43
48
33
71
55
43
32
52
49
61
23
42
52
64
5
3
6
6
3
5
4
Total
Urbano
Rural
A/B
C
D
E
Sí tiene No tiene NS/NR
¿Su familia tiene un presupuesto?
El 51% de los que tienen un presupuesto siempre lo usan
Supongamos que pone S/. 100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés de 2% por año.
¿Cuánto habría en la cuenta al final del primer año, una vez que se realiza el pago de intereses? (Espontánea)
17
30 47
1 5
Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde
NSE A/B: 36% NSE C: 24% NSE D: 15% NSE E: 10%
En los últimos 12 meses, ¿ha estado ahorrando dinero de cualquiera de las siguientes formas ?
Porcentaje significativamente más alto
Casi la mitad declara no haber ahorrado en el último año. Entre quienes sí lo hacen, la forma mas común de ahorro consiste en conservar dinero en el hogar.
Principales menciones Base: Total de entrevistados (1210)
26
9
9
7
5
5
45
Ahorra en el hogar (alcancía / debajo del colchon)
Ahorra en juntas (fondo colectivo informal, pandero)
Deja una cantidad de dinero en su cuenta de ahorros ocorriente
Deposita con frecuencia dinero en una cuenta deahorros
Ahorra de otra manera como compra de ganado opropiedades
Deposita dinero en una cuenta / depósito a plazo fijo
No ha estado ahorrando activamente (incluye: Noahorro / no tengo dinero para ahorrar)
Urbano Rural
25 28
10 8
10 5
9 5
1 12
6 3
44 47
NSE A/B: 28% NSE C: 12%
NSE D: 8% NSE E: 3%
Situación de la Educación Financiera en el Perú (C)