WEVERY DAY IN THE INTEREST OF OUR CUSTOMERS AND SOCIETY
KEYFIGURES2020
1 st Provider of financing
to the French economyInternal source:
Office of Economic Research
1 st Asset Manager
in Europe Source: IPE Top 500 Asset Managers
published in June 2020 based on assets under management as at 31/12/2019
10 thLargest bank in the worldbased on balance sheet
Source: The Banker, July 2020
1 st Insurer
in FranceSource: Argus de l’assurance,
December 2020, ranking based on 2019 revenues
52customers
1 st retail bank
in the European UnionBased on number of retail banking
customers
10,000
in France Regional Banks and LCL
branches including
countries
Crédit Agricole Group
Crédit Agricole Group includes Crédit Agricole S.A., as well as all of the Regional Banks and Local Banks and their subsidiaries.
SPECIALISEDSUBSIDIARIES
LARGE CUSTOMERS
RETAIL BANKING
SPECIALISEDFINANCIALSERVICES
ASSETGATHERING
30.9% INSTITUTIONAL INVESTORS
8.0% INDIVIDUAL SHAREHOLDERS
5.8% EMPLOYEE SHARE OWNERSHIP
PLANS (ESOP)
N-S (2)
TREASURY SHARES
FLOAT
44.7%
10.9 million MUTUAL SHAREHOLDERS who hold mutual shares in
2,410 LOCAL BANKS
39 REGIONAL BANKS jointly holding the majority
of CRÉDIT AGRICOLE S.A.’s share capital through SAS Rue La Boétie
(1)
HOLDING HOLDING 55.3%
Sacam Mutualisation
Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA)
Political link100% 25%
REGIONAL BANKS
(1) The Regional Bank of Corsica, 99.9% owned by Crédit Agricole S.A., is a shareholder of Sacam Mutualisation.(2) Non-significant.
Customer-focused universal banking
OTHER SPECIALISED SUBSIDIARIES CAGIP, Crédit Agricole Capital, Investment & Finance (IDIA CI, SODICA CF), Uni-Médias
RETAIL BANKING
• CRÉDIT AGRICOLE CIB Corporate and investment bank
• CACEIS Securities and investor services
• CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE Consumer finance
• CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING Lease financing and factoring
• CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES Savings, life, death and disability, creditor and property/casualty insurances
• AMUNDI Asset management
• CRÉDIT AGRICOLE PAYMENT SERVICES
LARGE CUSTOMERS
SPECIALISED FINANCIAL SERVICES
PAYMENT SYSTEMS
ASSET GATHERING
• CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER Global real-estate operator
• INDOSUEZ WEALTH MANAGEMENT Wealth management
IN FRANCE• 39 CRÉDIT
AGRICOLE REGIONAL BANKS
• LCL• BforBank
ABROAD• Crédit Agricole Italia• CA Bank Polska• CA Egypt• Crédit du Maroc• CA Ukraine• CA Serbia
Individuals, Farmers, Small Businesses, Local Authorities,
Institutions, Corporates
48 COUNTRIES
142,000EMPLOYEES
52 MILLIONCUSTOMERS
SPECIALISED BUSINESS LINES
Our unique customer-focused universal banking model is based on the Group’s complementary activities, both in France and abroad. Together, we offer all our customers a complete range of banking and non-banking services suited to their needs.
2020 performance
10,000 retail bank branches in France and abroad
+1.5 million new customers (1)
8.8 million monthly users
of the Group’s Apps (2)
€31bn for SGL (3)
(1) Gross customer acquisition in retail banking in France and in Italy.(2) Crédit Agricole, LCL, BforBank, Crédit Agricole Italie, AGOS, Uni-médias, Sofinco.(3) State guaranteed loans. Amounts claimed as at 31/12/2020.
(4) Source: Bloomberg.(5) By Amundi, Crédit Agricole Assurances and Crédit Agricole Indosuez Wealth Management.
(6) Scope: Crédit Agricole Group.
142,000 Group employees (6)
26% abroad
74% in France
18,000 new hires (permanent contracts,
fixed-term contracts and work-study participants) (6)
14.6 million property and casualty
insurance contracts for Crédit Agricole
Assurances
SERVING CUSTOMERS EVERY DAY
FINANCING THEIR PROJECTS, MANAGING THEIR SAVINGS AND PROTECTING THEIR INTERESTS
EMPLOYEES
CUSTOMERS
1 out of 3 Mid-Caps
financed by CAL&F in France
1.8 million consumer
projects financed by CA CF in France
€707bn loans outstanding
in retail banking in France
€1,895bn assets under
management (5)
(7) Environmental, social and governance.(8) In millions of euros between 2019 and 2020.
ENVIRONMENT AND SOCIETY
+57% green loans portfolio
for €11.4bn
€355.9bn of outstanding ESG
multi-criteria solutions (7)
No.2 worldwide Green, Social
& Sustainability Bonds, all currencies,
for Crédit Agricole CIB (4)
4,700 work-study
participants (6)
Renewable energies:
Coal exposure (8):
CAA
€2.595bn in investments
LCL
€312m in financing
Amundi
– 34% CACIB
– 28%
65.2
8.3
Financial profile 2020
(in billions of euros)CRÉDIT AGRICOLE
GROUPCRÉDIT AGRICOLE
S.A.
BUSINESS ACTIVITY
Gross customer loans (1) 985 416
Customer deposits 963 719
Total balance sheet 2,218 1,961
STATED ANNUAL RESULTS
Revenues 33.6 20.5
Operational efficiency (cost/income ratio) 63.3% 60.7%
Income (net income Group share) 4.7 2.7
Liquidity €438bn
Return on equity (2)
9.3%(1) Customers loans and finance leases.(2) Underlying return on tangible equity.
(1) Exceptional mechanism, accompanied by a scrip dividend payment option, as submitted to the Annual General Meeting of 12 May 2021.
TOTAL EQUITY (in billions of euros)
DIVIDEND GROWTH
www.credit-agricole.com – www.creditagricole.info – www.credit-agricole.com/financeHead office: 12 place des États-Unis - 92127 Montrouge Cedex.
Crédit Agricole S.A. – A French public limited company with capital of €8,750,065,920 – RCS Nanterre 784 608 416
0 800 000 777 Service & free calls @Credit_Agricole
FINANCIAL STRUCTURE
CRÉDIT AGRICOLE S.A. SHARES
IDENTITY CARDCrédit Agricole S.A. shares (mnemonic code ACA) are listed on Euronext Paris, compartment A, Isin code: FR0000045072. As of 31 December 2020, the market capitalisation of Crédit Agricole S.A. amounted to 30.1 billion euros (2,916,688,640 shares multiplied by the closing price of €10.32).
Group share
Minority interest
CRÉDIT AGRICOLEGROUP
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
PHASED-IN SOLVENCY RATIOS
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
13.1%
19.2%
7.9%
CET1 ratio
Total capital ratioSREP regulatory minimum
at 31/12/2020
CRÉDIT AGRICOLEGROUP
8.9%
17.2%21.1%
FINANCIAL RATINGSat 01/03/2021
EXTRA-FINANCIAL RATINGSat 01/03/2021
S&P Negativeoutlook
CDP
A+
A-
FITCH Negativeoutlook
A+
MOODY’S Stable outlook
Aa3
MSCI (Morgan Stanley Capital International)
Vigeo Eiris
A
63
ISS ESGPrime
FTSE4GOOD
DBRS Stable outlook
AAlow
119.66.9
126.5 73.5
Groupe Crédit Agricole Crédit Agricole Group Crédit Agricole France
REF
: 2.7
376.
7 D
CF/
21 –
Des
ign
and
Pro
duct
ion:
Lon
sdal
e –
Pho
to c
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t: G
etty
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es –
Pri
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g: C
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raph
y P
rint
2018 : €0.63/share
2019 : €0.69/share
2020 : assigned to a reserves’ account for the 2019 return in full
2021 : €0.8/share (1)
Valeurs chromiques du vert FSC
en quadrie : C100% - M60% - J100% - N20%Utilisé en teinte : Pantone PMS 626C
Zone d’exclusion
le logo FSC doit avoir une zone d’espace libre autour de celui-ci équivalent à la hauteur des
lettre «FSC»
Standard - FULL (utilisable que pour un document supérieur au A5)
PORTRAIT PAYSAGE landscape
mini 17 mm
mini 12mm
Fond noirTextes blanc
Fond vertTextes blanc
Fond blancTextes noirs
Fond blancTextes verts
05M
05R
06M
06R
07M
07R
08M
08R
01M
02M
03M
04M
01R
02R
03R
04R
Mixte ou recyclé à défi nir lors de l’achat du papier selon les informations du papetier.
Valeurs chromiques du vert FSC
en quadrie : C100% - M60% - J100% - N20%Utilisé en teinte : Pantone PMS 626C
Zone d’exclusion
le logo FSC doit avoir une zone d’espace libre autour de celui-ci équivalent à la hauteur des
lettre «FSC»
Mini (utilisable que pour un document inférieure au A5)
PORTRAIT PAYSAGE landscape
mini 11 mm
mini 8
mm
Fond noirTextes blanc
Fond vertTextes blanc
Fond blancTextes noirs
Fond blancTextes verts
13M
13R
14M
14R
15M
15R
16M
16R
09M
10M
11M
12M
09R
10R
11R
12R
Mixte ou recyclé à défi nir lors de l’achat du papier selon les informations du papetier.
SPÉCIMEN SPÉCIMENSPÉCIMEN SPÉCIMENN SPÉCÉCSPÉCIMEN SPÉCIMENEN SPÉÉÉSPÉCIMEN SPÉCIMENMEN SPÉCSPÉCIMEN SPÉCIMENCIMEN SPÉCSPÉCIMEN SPÉCIMENN SN SPÉCMENSPÉCIMEN SPÉCIMENN SPÉCMESPÉCIMEN SPÉCIMENMENN SSPPPÉÉÉCSPÉCIMEN SPÉCIMENMEMENNN SN SSPSPPÉPÉSPÉCIMEN SPÉCIMENÉÉ
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Logos possibles selon l’achat du papier et les informations du papetier, logo placé par CALLIGRAPHY
Créé le 21/01/13 référence FO 82 rév A :\Procédure \FORMULAIRE\FO82-CHARTE FSC//callibs1/SAUVEGARDEHprepress/_calligraphy_print/logo_calligraphy/Logo FSC pour les produits/CHARTE FSC pour LES CLIENTS SPECIMEN.indd
SHARE PERFORMANCEIn 2020, the Crédit Agricole S.A. share price decreased by 20.2%, DJ Stoxx 600 Banks index by 24.3% and CAC 40 index by 7.1%.