Fortaleza local con alcance global
Recursos Financieros para el Comercio Exterior
de las MYPES
Scotiabank Casa Matriz
Scotiabank (Bank of Nova Scotia) es un banco internacional con sede en Toronto (Canadá) y es una de las principales instituciones financieras de Norteamérica, con activos consolidados por US$ 659 mil millones (al 30.09.12).
Somos el banco canadiense con mayor presencia
internacional. + 180 años. + 55 países. Soluciones financieras: individuos, pequeñas, medianas, corporativos, instituciones,
bancos y gobiernos. 18.6 millones de clientes, más de 2,926 sucursales, más de 82,000 empleados. Uno de los 10 bancos con mejor desempeño del mundo, según Oliver Wyman (2009). Posición 18 de los 50 bancos más seguros del mundo según Global Finance (2011) Nominado como Global Bank of the Year en el 2012 por Banker Magazine
Presencia global
Scotiabank Perú: Comercio ExteriorScotiabank Perú S.A.A
• 2do Banco en Patrimonio con US$1,815MM
• 3er Banco en Activos US$10,560MM, (Préstamos US$8,243MM y Depósitos US$7,110MM)
• 7,756 empleados en el Grupo Scotiabank• Cifras al 31.3.13
• Extensa Red de Agencias a Nivel Nacional
+ de 285 oficinas (Incl Crediscotia)• Amplia red de Bancos corresponsales
+ de 1,200 bancos alrededor del mundo• Servicios y Financiamientos de
Comercio Exterior – Experiencia y conocimiento– Servicio ágil
Scotiabank Perú: Comercio ExteriorScotiabank Perú S.A.A.
Múltiples Premios y Reconocimientos
Scotiabank Perú: Comercio Exterior
Recursos Financieros para el Comercio Exterior
de las MYPES
Ahora hablemos de lo que nos concierne…..!!!!
Estructuración de Financiamientos
FinanciamientoGarantíaMedio
de Pago
soporte
Exportador / Importador
Banca (*)
Asegurar Repago
En caso de no pago
USD50M
(*) Previa Evaluación Crediticia
¿Destino de Fondos?
¿Cuáles son los requisitos para calificar para un Crédito?
Banca Múltiple: capta recursos del público y los coloca a las grandes, medianas, pequeñas y micro empresas.
• Los requisitos por lo general son:Ser cliente
Estar en operación cuando menos 2 años y tener estados financieros de esos 2 años
Estados financieros con antigüedad no mayor a 3 mesesComprobantes de pago de IGV Flujo de caja proyectadoDeclaración patrimonial de accionistasEtc.
• Garantías, Pagaré en blanco, etc.
¿Esos requisitos cierran las puertas a las PYMES?
• NO, pero hay que iniciar por definir que es una PYME porque si hablamos
de Micro Empresas, el tratamiento es diferente del de otros tamaños.• Las Micro son atendidas a través de unidades especializadas de EDPYMES,
CRAC, CMAC y también de Bancos y Financieras.• Por lo general los requisitos son:
Antigüedad mínima de 6 mesesEdad máxima del empresario 60 años de edad. Fotocopia de libreta electoral del titular y del cónyuge. Si tiene casa propia: título de propiedad y/o autoavalúo. Si es inquilino copia del contrato de alquiler o recibo de luz o agua.
En cuanto al negocio: copia del carnet de socio del mercado, o Licencia
Municipal o RUC. Entre otros
Recomendaciones para crecer
Incrementar Flujo de Efectivo
Reducir el nivel de incertidumbre
• Mitigar riesgos comerciales
• Comparar Ofertas
Encontrar proveedores de servicios fiablesReducir gastos
• Simplificar procesos de cobranza
• Agilizar proceso de cobro
• Evitar retrasos en pagos de cuentas
• Mejorar condiciones de financiamiento (con garantías)
¿Crecimiento?
• Socio ágil y eficiente (sin retrasos)
Mejorar el flujo de efectivo
PRODUCTOSDE COMEX
Aumentar base de clientesAmpliar mercados
Pero todo está relacionado a Financiamientos?
Productos para cada necesidad
Mitigar Riesgo
Gestionar Cobros
Garantizar
Acelerar Pagos
Carta de crédito
Cobranzas AvaladasStand By’s
Compra de documentosFactoring Internacional (*)
Gestionar OperacionesComercio Exterior
Soluciones electrónicas como TradeXpress
Cobranza Documentaria
Obtener Liquidez Financiamientos de exportación e importación.
Socio en Comercio Exterior
Comexcenter
Mitigar Riesgo: Carta de Crédito
• Asegura el pago al exportador
•Se deben cumplir las condiciones indicadas por el importador en la L/C
¿Cómo? Ventajas
Se recomienda en caso de
•Nuevo proveedor / Cliente•Monto importante•Características de la mercadería
•Complejidad de la operación
•Requiere líneas de crédito•Establecer claramente las condiciones para el pago (documentos)
•Costos mínimos pueden ser altos (operaciones <USD25,000)
Tomar en cuenta
•Uso conocido en todo el mundo
•Respaldo de la CCI (reglas UCP 600 e ISBP681)
Gestionar Cobros: Cobranzas Documentarias
• Se encarga el cobro al banco que seguirá las instrucciones del exportador.
• Se cuenta con documentos originales relacionados a la mercadería.
¿Cómo? Ventajas
Se recomienda en caso de
•Proveedor / Cliente conocido•Pago contra documentos•Alternativa a pago por adelantado o copias de B/L y factura
•Documentos originales•No requiere líneas de crédito•Opción a cobranzas avaladas (*)
Tomar en cuenta
•Uso conocido en todo el mundo.
•Proceso sencillo• Menores costos que L/C•Respaldo de la CCI (reglas URC522)
Garantizar : Stand By’s
•Garantía Internacional de pago en caso de incumplimiento del ordenante.¿Cómo? Ventajas
Se recomienda en caso de
•Proveedor / Comprador conocido (uso comercial).
• Licitaciones y concursos con el estado.
• Líneas de crédito (como garantía para el banco)
•Requiere líneas de crédito•No verifica condiciones documentarias.
• Puede ser ejecutada indebidamente.
Tomar en cuenta
•Uso conocido en todo el mundo.• Puede dar soporte a cualquier tipo de operación (bien o servicio)
•Respaldo de la CCI (reglas ISP98 y UCP600)
PRE EMBARQUE
Compras para realizar operación de exportación DIRECTA o INDIRECTA vinculadas a contratos, órdenes de compra o cartas de crédito (*)
Operaciones Financiables:
POST EMBARQUE
Garantía: SEPYMEX o FOGEM
Ventas a la vista o a plazo DIRECTAS o vinculadas a cartas de crédito negociadas (*) o cobranzas documentarias.
Operaciones Financiables:
Obtener Liquidez: Financiamientos de Exportación
Garantía: FOGEM
Pólizas Post Embarque
Pagos a proveedores en cualquier modalidad: DIRECTA o bajo COBRANZA DOCUMENTARIA o CARTA DE CRÉDITO con cualquier término de pago (*). Se incluyen también otros pagos como DERECHOS DE ADUANA.
Operaciones Financiables:
COMPRASADELANTO VISTA PLAZO
Obtener Liquidez: Financiamientos de Importación
VENTAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
CARTAS DE CREDITO negociadas (*) y COBRANZAS AVALADAS.No es línea. Se liberan pre o post embarques.
EXPORTACIONES
COMPRA DE DOCUMENTOS
Acelerar Pagos: Compra de Documentos
VENTAS A PLAZO
Operaciones Financiables:Para VENTAS EN CUENTA ABIERTA.
Sin recurso. Requiere línea de pre o post vigente. Límite 80%. Plazo: 90 días max.
EXPORTACIONES
FACTORING INTERNACIONAL
COMPRAS A PLAZO
Operaciones Financiables:Se adelantan fondos al proveedor en el exterior que asume intereses y comisiones. Se realiza en base a la línea disponible del importador.
IMPORTACIONES
REVERSE FACTORING
MEF
FONDO($50MM)
COFIDE(Administrador)
SECREX (Operador)
IFI(Asegurado)
BENEFICIARIO(Deudor – Exportador)
Póliza de Cobertura(50% del Pre Embarque)
(Hasta 180 dias)
Evalua si Califica
Aplica a la Poliza
Solicita Pre Embarque
Aprueba Linea
Costo: 0.35% flat + IGV, x financ. c/90 días o fracción (SECREX)
Medios de Pago: LC Exportación, Cobranza Doc. o Transferencia
Póliza SEPYMEX
Condiciones del Beneficiario o Deudor - Exportador: a.Pequeñas y Medianas exportadores a Dic (año ant.) en SUNAT, o nuevos export.b.Al desembolso de Financ., bajo ningún procedimiento concursal.c.Al desembolso de Financ., Clasif. SBS: Normal y/o CPP x + 85% Sist.Financ.d.Al aprobar línea, que patrimonio no haya disminuido.e. No > a USD3,000,000 x c/cliente, con todo el Sist.Financiero.
FOGEM
Fideicomiso USD300MM
Instituciones Financieras
Empresas
Garantías
Préstamos
50%
2008CRISIS
FOGEM: Beneficiarios y Requisitos
CriterioPequeña
Empresa (*)
Mediana
Empresa
Ventas anuales USD.1.7MM (150 UITs) USD.30MM
Nro de Trabajadores 1 a 100Sin
Restricción
Calificación crediticia Max 100% CPP (desde 20/08/08)
Máxima Cobertura
(VMG)USD.150M (*) USD.2MM
Sector Económico Todos sectores
Sólo Exportadores No Tradicionales c/vtas directas o indirectas
>30%
Otros
- No haber incumplido pagos anteriores
- No tener impedimento alguno
- No ser proveedor BN / COFIDE
- No bajo otra cobertura (tipo SEPYMEX)
- IG CODE > 70 y no tener restricciones.
Socio en Comercio Exterior: Comexcenter
• Asesoría especializada.
• Informes comerciales (convenio con Dun & Bradstreet y Coface).
• Estructuración de operaciones de comercio exterior.
• Soporte en ferias (Perú Moda, Expoalimentaria, Norte Exporta, Sur Exporta).
• Back Office experto.
• Operativa descentralizada en Trujillo y Arequipa
Comercio Exterior - ProductoDionisio Derteano 102 (Sede Central)4to Piso, San Isidro Central: 211-6000
Comercio Exterior
Gerencia: Antonio Esquivel - anexo 16259
Comercio Exterior – OperacionesAv. República de Panamá 3411Piso 1, San Isidro
Especialistas:Javier Savage - anexo 15774Gonzalo Velarde - anexo 15937Vladimir Uriarte - anexo 16014Daniel Casiano - anexo 16258 Faviola Robles - anexo 16260Claudia Llaque - anexo 15735Alvaro Benites - anexo 34666 (Trujillo)
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