№ 3 2016
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Москва
Информационно-аналитические
материалы
Настоящий Обзор подготовлен Департаментом развития финансо-вых рынков и Департаментом сбора и обработки отчетности некре-
дитных финансовых организаций.
При использовании материалов выпуска ссылка на Центральный
банк Российской Федерации обязательна.
СОДЕРЖАНИЕ
1. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ….……...……………...…………………………………………..5
3. КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ...…………………..…..……..10
4. МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОЯСНЕНИЯ ………………………………………………………………………...…...13
2. КООПЕРАТИВЫ И ЛОМБАРДЫ……………………………………………….…………………..…...……..9
5 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
В III квартале 2016 года было зафиксирова-
но рекордное сокращение числа участников
рынка с конца 2014 года. Количество МФО сни-
зилось на 10,9% относительно II квартала 2016
года до 3173, и на 14% относительно конца
2015 года (3688). В процессе очистки государ-
ственного реестра от недобросовестных и не-
жизнеспособных МФО из него были исключены
сведения о 468 МФО.
При том, несмотря на существенное сниже-
ние количества участников за 9 месяцев 2016
года общий портфель МФО вырос на 22% (с
70,3 до 85,5 млрд рублей), а общее количество
заемщиков МФО выросло на 41% ( с 3,3 до 4,7
млн заемщиков). Из реестра были исключены
сведения об МФО, не оказывающих влияния на
развитие сегмента в целом, фактически не осу-
ществляющих микрофинансовой деятельности.
В соответствии с поправкамии к Закону
№151-ФЗ3, внесенными Законом № 407-ФЗ
4 и
вступившими в силу с 29.03.2016, микрофи-
нансовые организации были разделены на
две категории – микрофинансовые компа-
нии (МФК) и микрокредитные компании
(МКК). Начиная с 26 июля 2016 года МФО
могли подавать в Банк России документы
для получения статуса МФК5.
К концу отчетного квартала статус МФК по-
лучили 2 МФО, 15 заявлений находится на
рассмотрении.
В результате сокращения количества
участников концентрация сегмента увеличи-
лась. За III квартал доля задолженности по
основному долгу по выданным микрозаймам
20 крупнейших МФО по профильным акти-
вам выросла с 44,6% до 46,4%, доля 100
крупнейших - с 74,1% до 74,9%.
По итогам III квартала 2016 года совокуп-
ный портфель микрозаймов составил 85,5
млрд рублей, что на 36,9% выше значения
В III квартале 2016 года наблюдалось уменьшение количества МФО1, сведения о которых
внесены в государственный реестр2. Это в первую очередь связано с очисткой реестра
от недобросовестных и нежизнеспособных участников, проводимой Банком России. При
этом спрос на микрозаймы продолжил расти. Это привело к существенному увеличению
совокупного количества заключенных договоров (+74,2% к значению за аналогичный
период предыдущего года) и объемов выданных за период микрозаймов (+44,5%). По
итогам III квартала 2016 года совокупный портфель микрозаймов составил 85,5 млрд
рублей, что на 36,9% выше значения на конец аналогичного квартала прошлого года. Од-
новременно в отчетном периоде вырос объем денежных средств, привлеченных МФО
(на 3,0 млрд рублей по сравнению аналогичным периодом 2015 года, до 13,9 млрд руб-
лей). Рост обусловлен притоком денежных средств, предоставленных МФО юридически-
ми лицами.
1 Настоящий Обзор подготовлен на основе данных от-
четности 2 495 МФО, представивших отчетность в Банк
России на 03.11.2016
2 Государственный реестр МФО ведет Банк России
3 Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микро-
финансовой деятельности и микрофинансовых органи-
зациях"
4 Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О вне-
сении изменений в отдельные законодательные акты
российской федерации и признании утратившими силу
отдельных положений законодательных актов россий-
ской федерации»
5 Указание Банка России от 28 марта 2016 г. N 3984-У
6 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
на конец аналогичного квартала прошлого года.
В сравнении с концом предыдущего квартала
портфель микрозаймов вырос на 8,0%. При
этом структура портфеля за квартал не измени-
лась. На конец III квартала 2016 года на юриди-
ческих лиц приходится 10,7% портфеля (10,9%
кварталом ранее), на индивидуальных предпри-
нимателей – 13,4% (13,7%), на физических лиц
– 75,9% (75,4%). При этом только 30% портфе-
ля займов, выданных физическим лицам, со-
ставляют краткосрочные займы6 (+3,4 п.п. за
квартал). Совокупный портфель микрозаймов
физических лиц за отчетный квартал увеличил-
ся на 8,7%. В III квартале 2016 года наблюдал-
ся рост портфеля микрозаймов, выданных
субъектам малого и среднего предпринима-
тельства. Так портфель микрозаймов индиви-
дуальных предпринимателей увеличился на
5,5%, юридических лиц – на 6,2%. Общий раз-
мер портфеля микрозаймов, предоставленных
на развитие МСП, увеличился до 20,6 млрд
рублей.
Сумма списанной за 3 месяца задолженно-
сти по микрозаймам на 3,1% меньше суммы,
списанной за аналогичный период предыдуще-
го года.
Объем погашенной задолженности по
основному долгу по договорам микрозайма
в III квартале 2016 года увеличился на
40,5% до 40,4 млрд рублей. Соотношение
выданных и погашенных за квартал микро-
займов составило 1,3 (для сравнения – 1,2
в III квартале 2015 года и 4,4 в предыду-
щем квартале).
Региональная структура фактического
нахождения МФО неоднородна. Почти по-
ловина (49,5% от объема микрозаймов,
выданных за квартал) приходится на МФО,
которые фактически находятся в ЦФО. С
большим отрывом (доля – 13,9%) следует
второй (после ЦФО) по численности насе-
ления федеральный округ – ПФО.
В III квартале 2016 года наблюдалось
увеличение спроса на микрозаймы: было
заключено на 74,2% больше договоров,
чем за аналогичный период предыдущего
года (рост до 5,0 млн с 2,9 млн). Одновре-
менно общий объем выданных в III кварта-
ле 2016 года микрозаймов возрос на 44,5%
в сравнении с III кварталом 2015 года. В
результате средняя сумма микрозайма
снизилась до 10,3 тыс. рублей (12,5 тыс.
рублей за III квартал 2015 года).
Объем суммарных выдач микрозаймов
за III квартал 2016 года составил 51,8 млрд
Источник: Банк России
Динамика количества МФО в государственном
реестре, шт.
Источник: Банк России
Структура выданных за III квартал 2016 года
микрозаймов по федеральным округам, %
6 Здесь и далее под краткосрочными микрозаймами под-
разумеваются микрозаймы, выданные в сумме не более
45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
49%
7%
11%
2%
12%
3%
14%1% 0%
ЦФО
ЮФО
СЗФО
ДФО
СФО
УФО
ПФО
СКФО
КФО
Рисунок 1.1 Рисунок 1.2
7 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
рублей. Этот показатель учитывает все выда-
чи микрозаймов за отчетный период, поэтому
основной прирост его значения приходится на
краткосрочные займы, предоставленные МФО
физическим лицам: доля предоставленных
физическим лицам микрозаймов в общем объ-
еме увеличилась с 85,3% в III квартале 2015
года до 88,9% в III квартале 2016 года. В от-
четном периоде объем микрозаймов физиче-
ским лицам вырос по сравнению с аналогич-
ным периодом прошлого года на 50,8% (до
46,0 млрд рублей). Наибольшую долю (58,5%)
в объеме выданных физическим лицам микро-
займов за III квартал 2016 года занял сегмент
краткосрочных микрозаймов с учетом кратко-
срочных онлайн-микрозаймов. Это в первую
очередь связано с высокой оборачиваемостью
таких микрозаймов, так как в категорию кратко-
срочных микрозаймов попадают микрозаймы
«до зарплаты», срок погашения которых не
превышает 30 дней. При этом объем кратко-
срочных микрозаймов с учетом краткосрочных
онлайн-микрозаймов (2,5 млрд рублей), за год
увеличился на 65,2% (до 26,9 млрд рублей).
Прочие микрозаймы физическим лицам с уче-
том прочих онлайн-микрозаймов (доля - 41,5%)
выросли на 34,2% (до 19,1 млрд рублей).
Одновременно с ростом объемов увеличи-
лось и количество договоров, заключенных с
физическими лицами. Темпы прироста за год
составили 74,7% (увеличение до 5,0 млн дого-
воров). При этом количество краткосрочных
договоров микрозаймов с учетом краткосроч-
ных онлайн-микрозаймов (86,7% всех догово-
ров с физическими лицами) выросло за год на
77,1% до 4,3 млн договоров.
В результате средняя сумма микрозайма
физическим лицам снизилась до 9,2 тыс. руб-
лей с 10,7 тыс. рублей по итогам III квартала
2015 года. Средняя сумма краткосрочного мик-
розайма с учетом краткосрочных онлайн-
микрозаймов за аналогичный период сократи-
лось на 0,4 тыс. рублей до 6,2 тыс. рублей.
При этом снижение средней суммы микрозай-
мов происходило на фоне падения их полной
стоимости. Среднерыночное значение полной
стоимости наиболее востребованных микро-
займов (ПСК) «до зарплаты» на срок до 1 ме-
сяца на сумму до 30 тыс. рублей снизилось за
III квартал 2016 года относительно аналогично-
Источник: Банк России
Среднерыночные значения полной стоимости по-
требительских кредитов (займов), % годовых
Источник: Банк России
Динамика структуры выданных за отчетный
период микрозаймов, млрд руб.
Рисунок 1.3 Таблица 1.1
8 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
го периода предыдущего года на 63,8 п.п. до
уровня 596,4% годовых. Среднерыночные зна-
чения ПСК по большинству остальных катего-
рий потребительских микрозаймов также про-
демонстрировали устойчивую тенденцию к сни-
жению, полная стоимость займов снижается,
что говорит о повышении доступности услуг
МФО для более широкого круга потребителей.
Объем микрозаймов, выданных в III кварта-
ле 2016 года юридическим лицам, вырос до 3,3
млрд рублей (6,3% от общего объема выдан-
ных за квартал микрозаймов) с 3,0 млрд рублей
за аналогичный период 2015 года, индивиду-
альным предпринимателям – до 2,5 млрд руб-
лей (4,7% от общего объема выданных за квар-
тал микрозаймов) с 2,3 млрд рублей.
Таким образом, объем суммарных выдач
микрозаймов на развитие МСП в III квартале
2016 года, составил 5,7 млрд рублей и вырос
8,5% по сравнению с показателем за аналогич-
ный период 2015 года.
Число заключенных за квартал договоров с
юридическими лицами сократилось до 3,9 тыс.,
число договоров с индивидуальными предпри-
нимателями – до 6,2 тыс.
В результате средний размер микрозаймов
юридическим лицам в III квартале 2016 года по
сравнению с аналогичным периодом предыду-
щего года вырос на 81% (до 847,9 тыс. рублей),
индивидуальным предпринимателям – на
31,2% (до 397,7 тыс. рублей).
По итогам III квартала 2015 года чистая
прибыль МФО составила 2,5 млрд рублей,
за 9 месяцев 2016 года значение было рав-
но 5,9 млрд рублей, что на 56,6% больше,
чем за аналогичный период 2015 года.
Собственный капитал МФО составил
65,3 млрд рублей7, по состоянию на конец
предыдущего квартала этот показатель
был равен 52,9 млрд рублей, рост составил
23,4%.
Источник: Банк России
Динамика структуры привлечённых денеж-
ных средств, млрд руб.
Источник: Банк России
Динамика количества жилищных накопитель-
ных кооперативов в реестре, шт.
Источник: Банк России
Динамика количества кредитных потребитель-
ских кооперативов в государственном реестре,
шт.
Рисунок 1.4 Рисунок 1.5
Рисунок 1.6
7 Данные III Раздела «Капитал и резервы»
9 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Объем денежных средств, привлеченных
МФО за III квартал, составил 13,9 млрд руб-
лей, в аналогичном квартале предыдущего
года значение было равно 10,9 млрд рублей.
Рост обусловлен увеличением денежных
средств, предоставленных МФО юридически-
ми лицами (выросли до 11,8 млрд рублей с 8,5
млрд рублей). Сумма денежных средств, при-
влеченных за отчетный период от физических
лиц, составила 2,2 млрд рублей, что на 10,5%
меньше, чем в III квартале 2015 года. При
этом физическими лицами, не являющимися
учредителями/участниками/акционерами, бы-
ло предоставлено 1,8 млрд рублей.
Сумма задолженности МФО по процентам
и основному долгу перед юридическими и фи-
зическими лицами (с учетом задолженности
перед учредителями/участниками/
акционерами) по состоянию на конец рассмат-
риваемого периода составила 76,3 млрд руб-
лей (73,4 млрд рублей на конец предыдущего
квартала). Вместе с тем остаток задолженно-
сти по договорам займа, заключенным с юри-
дическими лицами, был равен 54,2 млрд руб-
лей, с физическими лицами и индивидуальны-
ми предпринимателями – 17,7 млрд рублей.
В отчетном периоде на рынке сократилось
количество не только МФО, но и число коопе-
ративов и ломбардов. По состоянию на конец
III квартала 2016 года количество жилищных
накопительных кооперативов составило 71 (-4
за квартал), количество кредитных потреби-
тельских кооперативов – 3198 (-81 за квартал),
количество сельскохозяйственных кредитных
потребительских кооперативов – 1562 (-58 за
квартал), количество ломбардов – 7429 (-529
за квартал).
Динамика количества сельскохозяйственных
кредитных потребительских кооперативов в пе-
речне сельскохозяйственных кредитных потре-
бительских кооперативов, шт.
Динамика количества ломбардов, шт.
2. КООПЕРАТИВЫ И
ЛОМБАРДЫ
Рисунок 1.8 Рисунок 1.7
Источник: Банк России Источник: Банк России
10 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
Наименование ключевых показателей деятельности мик-рофинансовых организаций
Единица измере-
Отчетный период: Измене-ние за год 30.09.2015 31.12.2015 31.03.2016 30.06.2016 30.09.2016
Количество микрофинансовых организаций (далее - МФО) ед. 3 500 3 688 3 852 3 560 3 173 -9,3%
Изменение количества микрофинансовых организаций (за квартал) ед. -184 188 164 -292 -387
Количество жилищных накопительных кооперативов ед. 80 77 75 75 71 -11,3%
Изменение количества жилищных накопительных кооперативов (за квартал)
ед. -4 -3 -2 0 -4
Количество кредитных потребительских кооперативов ед. 3 574 3 500 3 430 3 279 3 198 -10,5%
Изменение количества кредитных потребительских кооперативов (за квартал)
ед. -71 -74 -70 -151 -81
Количество сельскохозяйственных кредитных потребительских коопе-ративов
ед. 1 789 1 738 1 688 1 620 1 562
-12,7%
Изменение количества сельскохозяйственных кредитных потребитель-ских кооперативов (за квартал)
ед. -22 -51 -50 -68 -58
Количество ломбардов ед. 8 530 8 417 8 290 7 958 7 429 -12,9%
Изменение количества ломбардов (за квартал) ед. -48 -113 -127 -332 -529
Количество договоров микрозайма, заключенных за отчетный период, в том числе структура заключенных договоров микрозайма:
ед. 8 784 890 11 320 327 4 315 621 8 302 453 13 306 525
51,5%
с индивидуальными предпринимателями ед. 27 034 32 217 6 259 13 654 19 821 -26,7%
с юридическими лицами ед. 17 430 21 419 4 290 7 994 11 852 -32,0%
с физическими лицами (потребительские микрозаймы), в том числе:
ед. 8 740 426 11 266 691 4 305 072 8 280 805 13 274 852
51,9%
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
ед. 7 598 686 9 399 469 3 592 164 5 844 862 9 770 091
28,6%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: ед. nd* nd* nd* 1 301 361 1 744 392
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
ед. nd* nd* nd* 1 255 544 1 659 128
прочие микрозаймы ед. 1 141 740 1 867 222 712 908 1 134 582 1 760 369 54,2%
Количество договоров микрозайма, заключенных за отчетный квартал, в том числе:
ед. 2 873 300 2 535 437 4 315 621 3 986 832 5 004 072
74,2%
с индивидуальными предпринимателями ед. 7 448 5 183 6 259 7 395 6 167 -17,2%
с юридическими лицами ед. 6 443 3 989 4 290 3 704 3 858 -40,1%
с физическими лицами (потребительские микрозаймы), в том числе:
ед. 2 859 409 2 526 265 4 305 072 3 975 733 4 994 047
74,7%
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
ед. 2 444 525 1 800 783 3 592 164 2 252 698 3 925 229
60,6%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: ед. nd* nd* nd* nd 443 031
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
ед. nd* nd* nd* nd 403 584
прочие микрозаймы ед. 414 884 725 482 712 908 421 674 625 787 50,8%
Концентрация по активам (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам на конец отчетного периода)
top-20 % 39,0 39,8 45,3 44,6 46,4 7,4
top-100 % 68,7 69,7 72,8 74,1 74,9 6,2
Профильные активы (сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам на конец отчетного периода), в том числе структура портфеля микрозаймов:
млн. руб. 62 421,5 70 303,6 68 985,2 79 175,4 85 481,6
36,9%
индивидуальным предпринимателям млн. руб. nd* nd* nd* 10 876,6 11 470,8
юридическим лицам млн. руб. nd* nd* nd* 8 635,5 9 170,6
физическим лицам, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* 59 663,2 64 840,1
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
млн. руб. 12 557,4 13 186,5 16 246,5 11 838,2 13 726,5 9,3%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* 5 741,8 7 444,6
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
млн. руб. nd* nd* nd* 4 003,3 5 480,3
прочие млн. руб. nd* nd* nd* 42 083,3 43 669,0
Сумма задолженности по процентам по выданным микрозаймам на конец отчетного периода
млн. руб. 17 172,5 20 067,8 19 403,7 23 913,4 30 361,5 76,8%
Капитал млн. руб. 48 367,9 51 121,1 41 452,5 52 919,7 65 312,7 35,0%
Чистая прибыль млн. руб. 3 780,3 4 078,1 2 286,5 3 413,8 5 921,0 56,6%
3. КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
11 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Наименование ключевых показателей деятельности микро-финансовых организаций
Единица измере-
ния
Отчетный период: Измене-
ние за год 30.09.2015 31.12.2015 31.03.2016 30.06.2016 30.09.2016
Сумма микрозаймов, выданных за отчетный период, в том числе структура выдачи микрозаймов МФО:
млн. руб. 101 184,0 139 912,8 44 042,1 89 557,9 141 326,9
39,7%
индивидуальным предпринимателям млн. руб. 8 096,7 10 961,9 1 863,8 4 968,8 7 421,4 -8,3%
юридическим лицам млн. руб. 8 763,6 11 418,2 1 892,2 5 869,6 9 140,9 4,3%
физическим лицам, в том числе: млн. руб. 84 323,8 117 532,7 40 286,2 78 719,5 124 764,5 48,0%
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
млн. руб. 46 646,8 62 756,1 22 158,3 37 145,3 61 544,6
31,9%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* 9 764,6 13 474,9
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл. млн. руб. nd* nd* nd* 8 280,8 10 815,6
прочие микрозаймы млн. руб. 37 677,0 54 776,6 18 127,9 31 809,6 49 745,0 32,0%
Доля микрозаймов физическим лицам в общей стоимости выданных за отчетный период микрозаймов
% 83,3 84,0 91,5 87,9 88,3
4,9
Сумма микрозаймов, выданных за отчетный квартал, в том числе: структура выдачи микрозаймов МФО:
млн. руб. 35 818,0 38 728,8 44 042,1 45 515,7 51 769,0
44,5%
индивидуальным предпринимателям млн. руб. 2 258,1 2 865,2 1 863,8 3 105,0 2 452,7 8,6%
юридическим лицам млн. руб. 3 019,0 2 654,6 1 892,2 3 977,4 3 271,3 8,4%
физическим лицам, в том числе: млн. руб. 30 540,9 33 208,9 40 286,2 38 433,3 46 045,1 50,8%
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
млн. руб. 16 304,8 16 109,4 22 158,3 14 987,0 24 399,3
49,6%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* nd 3 710,3
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл. млн. руб. nd* nd* nd* nd 2 534,8
прочие микрозаймы млн. руб. 14 236,1 17 099,6 18 127,9 13 681,7 17 935,4 26,0%
Доля микрозаймов физическим лицам в общей стоимости выданных за отчетный квартал микрозаймов
% 85,3 85,7 91,5 84,4 88,9
3,7
Средняя сумма микрозайма, выданных за отчетный квартал, в том числе: тыс.руб 12,5 15,3 10,2 11,4 10,3
-17,0%
индивидуальным предпринимателям тыс.руб. 303,2 552,8 297,8 419,9 397,7 31,2%
юридическим лицам тыс.руб. 468,6 665,5 441,1 1 073,8 847,9 81,0%
физическим лицам, в том числе: тыс.руб. 10,7 13,1 9,4 9,7 9,2 -13,7%
выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно
тыс.руб. 6,7 8,9 6,2 6,7 6,2
-6,8%
выданным онлайн-микрозаймам, в том числе: тыс.руб. nd* nd* nd* nd 8,4
в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл. тыс.руб. nd* nd* nd* nd 6,3
прочие микрозаймы тыс.руб. 34,3 23,6 25,4 32,4 28,7 -16,5%
Сумма денежных средств и/или стоимость иного имущества, поступившая в погашение задолженности по основному долгу по договорам микрозай-мов за отчетный период, в том числе:
млн. руб. 85 095,1 111 554,6 55 464,0 65 923,3 106 360,3
25,0%
сумма денежных средств млн. руб. nd* nd* nd* 63 299,6 105 531,4
Соотношение выданных и погашенных микрозаймов за отчетный период % 118,9 125,4 79,4 135,9 132,9 14,0
Сумма денежных средств и/или стоимость иного имущества, поступившая в погашение задолженности по процентам по договорам микрозайма
млн. руб. nd* nd* nd* 28 074,7 44 065,9
Сумма денежных средств и/или стоимость иного имущества, поступившая в погашение задолженности по неустойке по договорам микрозайма
млн. руб. nd* nd* nd* 1 230,1 1 296,5
Сумма задолженности по микрозаймам, списанной за отчетный период млн. руб. 900,6 2 275,1 1 330,4 2 146,8 2 371,5 163,3%
Доля списанной задолженности по микрозаймам в общей сумме задолжен-ности по выданным микрозаймам
% 1,4 3,2 1,9 2,7 2,8
1,3
Средства, привлеченные для осуществления микрофинансовой деятель-ности (на конец отчетного периода):
Сумма задолженности по основному долгу по договорам займа и кредит-ным договорам, заключенным с юридическими лицами, в том числе:
млн. руб. 36 953,8 46 571,8 41 684,9 52 475,8 54 193,9
46,7%
по договорам, заключенным с кредитными организациями млн. руб. nd* nd* nd* 22 250,2 25 235,0
Остаток задолженности по привлеченным средствам по договорам, заклю-ченным с юридическими лицами
млн. руб. nd* nd* nd* 30 225,6 28 958,9
Сумма задолженности по процентам по договорам займа и кредитным договорам, заключенным с юридическими лицами
млн. руб. 2 315,6 2 632,3 2 358,8 2 761,8 3 405,6
47,1%
Сумма задолженности по основному долгу по договорам займа, заклю-ченным с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями
млн. руб. 13 910,3 15 909,2 15 110,8 17 425,5 17 678,9
27,1%
Сумма задолженности по процентам по договорам займа, заключенным с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями
млн. руб. 787,6 695,9 740,8 785,0 1 016,5
29,1%
12 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
Наименование ключевых показателей деятельности Единица
измерения
Отчетный период: Измене-ние за год 30.09.2015 31.12.2015 31.03.2016 30.06.2016 30.09.2016
Количество лиц, предоставивших микрофинансовой организации денежные средства (за отчетный период):
юридических лиц, по договорам займа и кредитным договорам ед. 1 515 1 772 857 1 035 1 180 -22,1%
физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по догово-рам займа
ед. 2 592 3 287 1 690 3 017 2 650
2,2%
Сумма денежных средств, предоставленных микрофинансовой организации (за отчетный период), в том числе структура привлеченных денежных средств МФО:
млн. руб. 37 016,2 53 279,6 14 541,6 31 741,8 45 679,9
23,4%
юридическими лицами по договорам займа и кредитным договорам, в том числе:
млн. руб. 26 004,6 38 691,8 10 535,1 24 146,5 35 902,8
38,1%
предоставленных кредитными организациями млн. руб. nd* nd* nd* 8 148,9 12 363,7
физическими лицами и индивидуальными предпринимателями по договорам займа, в том числе
млн. руб. 11 011,6 14 587,8 4 006,5 7 595,3 9 777,1
-11,2%
не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами)
млн. руб. nd* nd* nd* 3 834,6 5 665,9
Количество МФО, привлекающих займы от сторонних физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами)
ед. nd* nd* nd* 119 126
Сумма денежных средств, предоставленных микрофинансовой организации (за отчетный квартал):
млн. руб. 10 924,4 16 263,4 14 541,6 17 200,2 13 938,1
27,6%
юридическими лицами по договорам займа и кредитным договорам, в том числе:
млн. руб. 8 486,3 12 687,3 10 535,1 13 611,3 11 756,3
38,5%
предоставленных кредитными организациями млн. руб. nd* nd* nd* nd 4 214,8
физическими лицами и индивидуальными предпринимателями по договорам займа, в том числе
млн. руб. 2 438,2 3 576,2 4 006,5 3 588,8 2 181,8
-10,5%
не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами)
млн. руб. nd* nd* nd* nd 1 831,3
Общая сумма займов, не являющихся микрозаймами, выданных микрофинансовой организацией за отчетный период
млн. руб. 10 159,2 10 622,4 2 263,7 7 154,2 11 738,8
15,5%
Количество займов, не являющихся микрозаймами, выданных микрофинансовой организацией за отчетный период
ед. 80 873 2 286 609 109 765 40 257
-50,2%
Сумма задолженности по займам, не являющимся микрозаймами, выданным микрофинансовой организацией, на конец отчетного периода
млн. руб. nd* nd* nd* 9 082,4 12 703,2
Приобретение и уступка прав требований по договорам микрозай-ма, займа и кредитным договорам:
Количество договоров микрозайма, займа и кредитных договоров, права требования по которым были приобретены микрофинансовой организацией в отчетном периоде, в том числе:
ед. nd* nd* nd* 28 761 45 338
количество договоров микрозайма ед. nd* nd* nd* 25 427 40 772
Вложения в приобретенные микрофинансовой организацией права требования по договорам микрозайма, займа и кредитным догово-рам, на конец отчетного периода, в том числе:
млн. руб. nd* nd* nd* 3 720 4 062
по договорам микрозайма млн. руб. nd* nd* nd* 850 782
Сумма денежных средств, уплаченных микрофинансовой организаци-ей за приобретенные права требования по договорам микрозайма, займа и кредитным договорам, за отчетный период, в том числе:
млн. руб.
nd* nd* nd* 769 1 266
за приобретенные права требования по договорам микрозайма млн. руб. nd* nd* nd* 600 1 106
Сумма задолженности по договорам микрозайма, займа и кредит-ным договорам, права требования по которым были приобретены микрофинансовой организацией, на конец отчетного периода, в том числе:
млн. руб.
nd* nd* nd* 32 536 68 904
по договорам микрозайма, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* 3 691 40 029
по основному долгу млн. руб. nd* nd* nd* 1 375 2 997
Количество договоров микрозайма, займа и кредитных договоров, права требования по которым были уступлены микрофинансовой организацией в отчетном периоде
ед. nd* nd* nd* 713 409 1 070 976
Сумма задолженности по договорам микрозайма, займа и кредит-ным договорам, права требования по которым были уступлены мик-рофинансовой организацией за отчетный период, в том числе:
млн. руб. nd* nd* nd* 12 244 18 456
по договорам микрозайма, в том числе: млн. руб. nd* nd* nd* 11 913 17 777
по основному долгу млн. руб. nd* nd* nd* 5 694 8 165
Сумма денежных средств, полученных микрофинансовой организаци-ей за реализованные права требования по договорам микрозайма, займа и кредитным договорам, за отчетный период, в том числе:
млн. руб.
nd* nd* nd* 3 732 5 814
за реализованные права требования по договорам микрозайма млн. руб. nd* nd* nd* 3 214 3 947
*Внесены измения в Форму отчета о микрофинансовой деятельности микрофинансовой организации, утвержденную Указанием Банка России от 11.03.2016 № 3979-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации"
13 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
4.МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОЯСНЕНИЯ
К КЛЮЧЕВЫМ ПОКАЗАТЕЛЯМ МИКРОФИНАНСОВЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ Общие положения
В таблице «Ключевые показатели МФО»
представлена динамика изменения агрегирован-
ных показателей, характеризующих деятельность
микрофинансовых организаций в течение отчетно-
го периода (далее – Показатели МФО): отражаются
сведения о микрозаймах, сведения о средствах,
привлеченных от юридических и физических лиц.
Показатели МФО рассчитываются Банком
России ежеквартально на основе отчетности, пред-
ставляемой МФО в Банк России в соответствии с
требованиями Федерального закона Российской
Федерации от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофи-
нансовой деятельности и микрофинансовых орга-
низациях».
Показатели МФО приводятся как за отчетный
период, так и за несколько предыдущих ему пери-
одов.
Источником Показателей МФО является фор-
ма отчета о микрофинансовой деятельности мик-
рофинансовой организации, утвержденная Указа-
нием Банка России от 11.03.2016 № 3979-У «О фор-
мах, сроках и порядке составления и представле-
ния в Банк России документов, содержащих отчет
о микрофинансовой деятельности и отчет о персо-
нальном составе руководящих органов микрофи-
нансовой организации» (далее – Отчетность
МФО).
Характеристика отдельных показателей
Количественные показатели
Количество организаций в ежеквартальной
динамике на указанную отчетную дату показывает
общее количество действующих субъектов рынка
микрофинансирования, а также отдельно выделя-
ется количество МФО, жилищных накопительных
кооперативов, кредитных потребительских коопе-
ративов, сельскохозяйственных кредитных потре-
бительских кооперативов, ломбардов.
Сведения о субъектах рынка микрофинанси-
рования подлежат внесению в государственные
реестры субъектов рынка микрофинансирования.
Изменения количества организаций показы-
вают насколько изменилось количество организа-
ций за отчетный квартал.
Показатель «Количество договоров микро-
займа, заключенных за отчетный пери-
од/квартал» отражает данные о количестве дого-
воров микрозайма, заключенных микрофинансо-
вой организацией в течение отчетного периода. В
данный показатель включаются сведения как по
действующим договорам микрозайма, так и по до-
говорам микрозайма, по которым в течение отчет-
ного периода заемщики полностью погасили свои
обязательства. В указанный показатель не включа-
ется информация о количестве договоров микро-
займа, займа и кредитных договоров, приобретен-
ных микрофинансовой организацией по догово-
рам уступки прав требования.
Информация об общем количестве догово-
ров микрозайма разделяется на сведения о коли-
честве договоров микрозайма, заключенных с ин-
дивидуальными предпринимателями, юридиче-
скими лицами и физическими лицами, не являю-
щимися индивидуальными предпринимателями.
В настоящем показателе и в следующих пока-
зателях МФО под онлайн-микрозаймами понима-
ются микрозаймы, договоры по которым заключе-
ны через информационно-телекоммуникационную
14 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
сеть «Интернет» и денежные средства по которым
предоставлены физическому лицу в безналичной
форме.
Концентрация – относительная величина ли-
дирующих на рынке микрофинансирования МФО
по общему объему сумма задолженности по выдан-
ным микрозаймам.
Финансовые показатели
Показатель «Профильные активы (сумма за-
долженности по основному долгу по выданным
микрозаймам на конец отчетного периода)» отра-
жает сумму задолженности по основному долгу по
выданным микрофинансовой организацией микро-
займам на конец отчетного периода. В указанную
строку не включается сумма задолженности по ос-
новному долгу по договорам микрозайма, займа и
кредитным договорам, приобретенным микрофи-
нансовой организацией по договорам уступки прав
требования
Сумма задолженности по процентам по вы-
данным микрозаймам отражает сумму задолжен-
ности по процентам по выданным микрофинансо-
вой организацией микрозаймам на конец отчетного
периода. В указанную строку не включается сумма
задолженности по процентам по договорам микро-
займа, займа и кредитным договорам, приобретен-
ным микрофинансовой организацией по договорам
уступки прав требования. В настоящем показателе и
в следующих показателях МФО под процентами по-
нимается любой заранее установленный договором
микрозайма доход по микрозайму.
Капитал агрегированная величина раздела III
"Капитал и резервы" ("Целевое Финансирование"
для некоммерческих организаций) бухгалтерского
баланса МФО.
Чистая прибыль - агрегированная величина
чистой прибыли (убытка) по всем видам деятельно-
сти.
Сумма микрозаймов, выданных за отчетный
период/квартал отражает общую сумму микрозай-
мов, выданных микрофинансовой организацией за
отчетный период/квартал. Отдельно показываются
суммы микрозаймов, выданных микрофинансовой
организацией за отчетный период/квартал соответ-
ственно индивидуальным предпринимателям, юри-
дическим лицам и физическим лицам, не являю-
щимся индивидуальными предпринимателями.
Показатель «Доля микрозаймов физическим
лицам в общем объеме, выданных за отчетный
период микрозаймов» рассчитывается как отноше-
ние суммы микрозаймов, выданных микрофинан-
совой организацией за отчетный период физиче-
ским лицам к общей сумме микрозаймов, выдан-
ных микрофинансовой организацией за отчетный
период.
Сумма денежных средств и/или стоимость
иного имущества, поступившая в погашение за-
долженности по основному долгу по договорам
микрозаймов за отчетный период, отражает све-
дения о сумме денежных средств и/или стоимости
иного имущества, полученных микрофинансовой
организацией в счет погашения задолженности по
основному долгу по договорам микрозайма, в том
числе не погашенным в установленный срок. В дан-
ный показатель включаются сведения как по дей-
ствующим договорам микрозайма, так и по догово-
рам микрозайма, по которым в течение отчетного
периода заемщики полностью погасили свои обяза-
тельства. В указанный показатель не включается
информация о сумме денежных средств и/или сто-
имости иного имущества, поступивших в счет пога-
шения задолженности по начисленным процентам
и по неустойке (штрафам и пеням), а также инфор-
мация о сумме денежных средств и/или стоимости
иного имущества, поступивших в счет погашения
задолженности по договорам микрозайма, займа и
кредитным договорам, приобретенным микрофи-
нансовой организацией по договору уступки прав
требования.
15 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Сумма задолженности по микрозаймам,
списанной за отчетный период отражает сумму
списанной за отчетный период задолженности по
договорам микрозайма, признанной в соответ-
ствии с действующим законодательством Россий-
ской Федерации безнадежной (нереальной к взыс-
канию). В указанный показатель не включается ин-
формация о сумме, списанной за отчетный период
задолженности по договорам микрозайма, займа и
кредитным договорам, приобретенным микрофи-
нансовой организацией по договору уступки прав
требования.
Показатель «Доля списанной задолженности
по микрозаймам в общей сумме задолженности
по выданным микрозаймам» рассчитывается как
отношение суммы списанной за отчетный период
задолженности по микрозаймам к общей сумме
задолженности по выданным микрозаймам.
Средства, привлеченные для осуществления
микрофинансовой деятельности, включают в себя:
сумма задолженности по договорам займа и
кредита, заключенным с юридическими лицами,
на конец отчетного периода отражает задолжен-
ность микрофинансовой организации по основно-
му долгу по договорам займа и кредитным догово-
рам, заключенным с юридическими лицами. В ука-
занный показатель не включаются сведения о про-
центах, начисленных по договорам займа и кре-
дитным договорам, заключенным с юридическими
лицами, а также задолженности по неустойке
(штрафам и пеням) по договорам займа и кредит-
ным договорам.
сумма задолженности по процентам по до-
говорам займа и кредита, заключенным с юриди-
ческими лицами, на конец отчетного периода от-
ражает задолженность микрофинансовой органи-
зации по процентам, начисленным в соответствии
с договорами займа и кредитными договорами,
заключенными с юридическими лицами. В указан-
ный показатель не включаются сведения о задол-
женности по основному долгу, а также о задолжен-
ности по неустойке (штрафам и пеням) по догово-
рам займа и кредитным договорам.
сумма задолженности по основному долгу
по договорам займа, заключенным с физически-
ми лицами и индивидуальными предпринимате-
лями отражает задолженность микрофинансовой
организации по основному долгу по договорам
займа, заключенным с физическими лицами и ин-
дивидуальными предпринимателями. В указанный
показатель не включаются сведения о процентах,
начисленных по договорам займа, заключенным с
физическими лицами и индивидуальными пред-
принимателями, а также задолженности по не-
устойке (штрафам и пеням) по договорам займа.
сумма задолженности по процентам по до-
говорам займа, заключенным с физическими ли-
цами и индивидуальными предпринимателями,
на конец отчетного периода отражает задолжен-
ность микрофинансовой организации по процен-
там, начисленным в соответствии с договорами
займа, заключенными с физическими лицами и
индивидуальными предпринимателями. В указан-
ный показатель не включаются сведения о задол-
женности по основному долгу и неустойке
(штрафах, пенях) по договорам займа.
Количество лиц, предоставивших микрофи-
нансовой организации денежные средства за от-
четный период, отражает количество юридиче-
ских лиц, физических лиц и индивидуальных пред-
принимателей, предоставивших микрофинансовой
организации денежные средства по договорам
займа и кредитным договорам за отчетный пери-
од. В указанный показатель включаются сведения
как по договорам займа (и кредитным договорам),
не погашенным на конец отчетного периода, так и
по договорам займа (и кредитным договорам),
обязательства по которым были погашены микро-
финансовой организацией в отчетном периоде.
Сумма денежных средств, предоставленных
микрофинансовой организации (за отчетный пе-
риод/квартал), отражает суммуденежных средств,
16 ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ № 3 (4)
9 месяцев 2016 года
предоставленных микрофинансовой организации
по договорам займа (и кредитным договорам) юри-
дическими лицами, физическим лицам и индивиду-
альным предпринимателям за отчетный пери-
од/квартал. В указанную строку включаются сведе-
ния как по договорам займа (и кредитным догово-
рам), не погашенным на конец отчетного перио-
да/квартала, так и по договорам займа (и кредит-
ным договорам), обязательства по которым были
погашены микрофинансовой организацией в отчет-
ном периоде/квартале.
Показатель «Количество МФО, привлекаю-
щих займы от сторонних физических лиц и инди-
видуальных предпринимателей, не являющихся
учредителями (членами, участниками, акционера-
ми)» показывает количество МФО имеющих сумму
денежных средств, предоставленных микрофинан-
совой организации физическими лицами и инди-
видуальными предпринимателями, не являющихся
учредителями (членами, участниками, акционера-
ми) по договорам займа за отчетный период боль-
ше нуля.
Общая сумма займов, не являющихся мик-
розаймами, выданных микрофинансовой органи-
зацией за отчетный период отражает сумму зай-
мов, выданных микрофинансовой организацией по
договорам займа, информация о которых указана в
следующем показателе.
Количество займов, не являющихся микрозай-
мами, выданных микрофинансовой организацией
за отчетный период отражает количество догово-
ров займа, не являющихся микрозаймами, заклю-
ченных микрофинансовой организацией за отчет-
ный период. В указанном показателе указывается
информация как по договорам займа, не погашен-
ным на конец отчетного периода, так и по догово-
рам займа, обязательства по которым были пога-
шены в отчетном периоде. В данный показатель не
включается информация о договорах займа, приоб-
ретенных микрофинансовой организацией по дого-
вору уступки прав требования.
Сумма задолженности по займам, не являю-
щимся микрозаймами, выданным микрофинан-
совой организацией, на конец отчетного периода
отражает сумму задолженности по основному дол-
гу, по начисленным процентам, а также по неустой-
ке (штрафам и пеням), предусмотренным условия-
ми договора займа, информация о которых указана
в предыдущем показателе.
В показателях о сведениях по приобретению
и уступке прав требований по договорам микро-
займа, займа и кредитным договорам:
- под договорами микрозайма, приобретен-
ными микрофинансовой организацией по договору
уступки прав требования, понимаются все догово-
ры микрозайма, которые были заключены иными
организациями и по которым были приобретены
права требования;
- под договорами микрозайма, права требо-
вания по которым были уступлены микрофинансо-
вой организацией, понимаются все договоры мик-
розайма, которые были заключены иными органи-
зациями и по которым были приобретены права
требования, а также договоры микрозайма, заклю-
ченные микрофинансовой организацией самостоя-
тельно.
В показателях о сведениях по приобретению
и уступке прав требований по договорам микро-
займа, займа и кредитным договорам:
- под договорами микрозайма, приобретен-
ными микрофинансовой организацией по договору
уступки прав требования, понимаются все догово-
ры микрозайма, которые были заключены иными
организациями и по которым были приобретены
права требования;
- под договорами микрозайма, права требо-
вания по которым были уступлены микрофинансо-
вой организацией, понимаются все договоры мик-
розайма, которые были заключены иными органи-
зациями и по которым были приобретены права
требования, а также договоры микрозайма, заклю-
17 № 3 (4) 9 месяцев 2016 года
ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ченные микрофинансовой организацией самостоя-
тельно.
Количество договоров микрозайма, займа и
кредитных договоров, права требования по кото-
рым были приобретены микрофинансовой орга-
низацией в отчетном периоде отражает количество
договоров микрозайма, займа и кредитных догово-
ров, права требования по которым приобретены
микрофинансовой организацией в отчетном перио-
де
Вложения в приобретенные микрофинансо-
вой организацией права требования по договорам
микрозайма, займа и кредитным договорам, на
конец отчетного периода отражают остаток по со-
ответствующему субсчету, Вложения в приобретен-
ные микрофинансовой организацией права требо-
вания по договорам микрозайма, займа и кредит-
ным договорам, на конец отчетного периода отра-
жают остаток по соответствующему субсчету, пред-
назначенному для учета операций по приобрете-
нию прав требования, и открытому к счету по учету
финансовых вложений.
Сумма денежных средств, уплаченных мик-
рофинансовой организацией за приобретенные
права требования по договорам микрозайма, зай-
ма и кредитным договорам, за отчетный период
отражает сумму денежных средств, уплаченных
микрофинансовой организацией за отчетный пери-
од за приобретенные права требования по догово-
рам микрозайма, займа и кредитным договорам.
Сумма задолженности по договорам микро-
займа, займа и кредитным договорам, права тре-
бования по которым были приобретены микрофи-
нансовой организацией, на конец отчетного пери-
ода отражает сумму задолженности по основному
долгу, процентам и неустойке (штрафам, пеням) по
договорам микрозайма, займа и кредитным дого-
ворам, права требования по которым были приоб-
ретены микрофинансовой организацией на конец
отчетного периода.
Количество договоров микрозайма, займа и
кредитных договоров, права требования по кото-
рым были уступлены микрофинансовой организа-
цией в отчетном периоде отражает количество до-
говоров микрозайма, займа и кредитных догово-
ров, права требования по которым были уступлены
микрофинансовой организацией в отчетном перио-
де.
Сумма задолженности по договорам микро-
займа, займа и кредитным договорам, права тре-
бования по которым были уступлены микрофи-
нансовой организацией за отчетный период отра-
жает остаток задолженности (основной долг, про-
центы и неустойка (штрафы, пени) на дату уступки
прав требования по договорам микрозайма, займа
и кредитным договорам, переданным микрофинан-
совой организацией другим лицам за отчетный пе-
риод.
Сумма денежных средств, полученных микро-
финансовой организацией за реализованные пра-
ва требования по договорам микрозайма, займа и
кредитным договорам, за отчетный период отра-
жает сумму денежных средств, полученных микро-
финансовой организацией за отчетный период за
реализованные права требования по договорам
микрозайма, займа и кредитным договорам.