Visa Payment System Operating Regulations - Russia...осуществлению операций на территории Российской Федерации Visa Payment System

Утверждены / Approved by

_________________________________ Генеральный директор / General Director

Eкатерина Владимировна Петелина / Ekaterina Vladimirovna Petelina

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории

Российской Федерации

Visa Payment System Operating Regulations - Russia

1 января 2018 1 January 2018

Правила платежной системы Виза Visa Payment System Operating Regulations

ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ VISA PUBLIC

ЭТА СТРАНИЦА НАМЕРЕННО ОСТАВЛЕНА ПУСТОЙ THIS PAGE INTENTIONALLY LEFT BLANK.



i

Оглавление

Оглавление ........................................................................................................................................... i

Изменения ...................................................................................................................................... xxvii

Краткий обзор ............................................................................................................................... xxvii Основные изменения ............................................................................................................... xxvii

Правила платежной системы Виза .......................................................................................... xxxvi

Общая информация .................................................................................................................... xxxvi Что представляют собой Правила платежной системы Виза? ........................................... xxxvi

Назначение документа ....................................................................................................... xxxvi Что включают в себя Правила платежной системы? ......................................................... xxxvii

Общая информация ........................................................................................................... xxxvii Организация документа ............................................................................................................xxxviii

Структура Правил платежной системы................................................................................xxxviii Краткое описание глав ......................................................................................................xxxviii

Прочие документы ...................................................................................................................... xxxix Ссылки на прочие документы ................................................................................................ xxxix

Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы ............................................. xxxix Особенности стиля нормативных документов ......................................................................... xxxix

Общепринятые языковые и стилистические особенности, а также особенности оформления ............................................................................................................................ xxxix

Особенности употребления слов и словосочетаний ....................................................... xxxix Стили и шрифты........................................................................................................................ xl

Глава 1. Действие Правил платежной системы ........................................................................... 1

Платежная система Виза ................................................................................................................. 1 Общая информация ...................................................................................................................... 1

Требования к деятельности платежной системы Виза ......................................................... 1 Взаимодействие участников платежной системы, Оператора платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры .................................................................... 12

Возникновение противоречий .................................................................................................... 13 Разрешение противоречий .................................................................................................... 13

Использование и область применения требований Правил платежной системы и Операционных правил .................................................................................................................... 14

Обязательство соблюдения требования Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa ................................................................................................................................ 14

Правоустанавливающие документы Visa ............................................................................. 14 Соблюдение Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa .................. 14

Использование и область применения Правил платежной системы ..................................... 15 Действующее законодательство ........................................................................................... 15



ii

Применение Правил платежной системы ............................................................................. 15 Обязательство соблюдения Правил платежной системы ...................................................... 16

Описание Правил платежной системы ................................................................................. 16 Частные соглашения ...................................................................................................................... 16

Частные соглашения .................................................................................................................. 16 Положения частных соглашений ........................................................................................... 16 Возмещение убытков в рамках частных соглашений .......................................................... 17

Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы ......................................................... 17 Дополнительные технические и операционные документы, обладающие аналогичной юридической силой ..................................................................................................................... 17

Действие прочих документов ................................................................................................. 18 Внесение изменений и дополнений в Правила платежной системы ......................................... 19

Уведомление о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы .......... 19 Уведомление участников платежной системы о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы ................................................................................................. 19

Предоставление информации об изменениях и дополнениях ............................................... 19 Уведомление участников платежной системы об изменениях и дополнениях ................. 19 Внесение изменений в Правила платежной системы .......................................................... 19

Предоставление временной отмены ............................................................................................ 21 Предоставление временной отмены условий Правил платежной системы или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa .............................................................. 21

Соблюдение конфиденциальности документов .......................................................................... 22 Требования конфиденциальности ............................................................................................ 22

Конфиденциальные документы ............................................................................................. 22 Соблюдение конфиденциальности данных телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза ....................................................................................................... 23 Конфиденциальная информация Оператора платежной системы .................................... 24

Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок ....................... 25 Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок ................... 25

Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок ............... 25 Право на запрос финансовой информации и подтверждения соблюдения Правил платежной системы................................................................................................................. 26

Права и обязанности участников платежной системы ............................................................ 27 Содействие со стороны участников платежной системы .................................................... 27 Претензии ................................................................................................................................ 27 Документальное обоснование претензий и принятие решений по заявлениям ............... 27

Общие обязанности по проведению проверок ......................................................................... 28 Проведение проверок участниками платежной системы в случае возможных мошеннических операций ...................................................................................................... 28 Предотвращение потери или кражи информации ............................................................... 28 Оплата услуг по проведению проверок ................................................................................ 29

Обязанности по проведению проверок деятельности торгово-сервисных предприятий .... 29



iii

Проведение проверок деятельности филиалов/отделений торгово-сервисных предприятий ............................................................................................................................ 29

Соблюдение и обеспечение соблюдения Правил платежной системы .................................... 30 Штрафы и прочие санкции: общая информация ..................................................................... 30

Право на взыскание штрафных санкций .............................................................................. 30 Штрафы и условия применения ................................................................................................ 31 Процедура взыскания штрафов и применения прочих санкций ............................................ 32

Контроль за соблюдением правил ........................................................................................ 32 Установление факта нарушения ........................................................................................... 32 Уведомление о факте нарушения Правил платежной системы ......................................... 33 Установление штрафов .......................................................................................................... 33 Взыскание штрафов................................................................................................................ 34 Процедура взыскания штрафов ............................................................................................ 34 Рассмотрение заявлений о нарушении Правил платежной системы ................................ 34 Ответ на уведомление о расследовании факта нарушения ............................................... 35

Штрафы и прочие санкции, установленные за повторные и умышленные нарушения ....... 35 Расходы на проведение проверок ......................................................................................... 35 Выплата штрафов ................................................................................................................... 36

Претензии на штрафные санкции за несоблюдение установленных требований ............... 37 Претензии на штрафные санкции ......................................................................................... 37

Право на прекращение или приостановление договорных отношений .................................... 38 Права Оператора платежной системы ..................................................................................... 38

Прекращение или приостановление участия в платежной системе .................................. 38 Обязанности участника платежной системы ............................................................................ 40

Ответственность участника платежной системы-Эквайера за расходы ........................... 40

Глава 2. Участие в платежной системе ........................................................................................ 42

Участие в платежной системе ....................................................................................................... 42 Общая информация для участников платежной системы ...................................................... 42

Критерии вступления и работы в платежной системе Виза – прямые участники ............. 42 Критерии вступления и работы в платежной системе Виза – косвенные участники ........ 45 Категории участников платежной системы ........................................................................... 47

Глава 3. Лицензия Visa International .............................................................................................. 50

Присвоение и использование числового кода участника платежной системы ......................... 50 Лицензия ...................................................................................................................................... 50

Использование числового кода участника платежной системы ......................................... 50 Лицензирование программного обеспечения .............................................................................. 51

Ограничения ................................................................................................................................ 51 Ограничения использования телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза ........................................................................................................................... 51

Использование инфраструктуры платежной системы ................................................................ 52 Использование инфраструктуры платежной системы Виза ................................................... 52



iv

Имущественное право на инфраструктуру платежной системы Виза ............................... 52 Предоставление конфиденциальной информации подрядчикам ...................................... 52 Сотрудничество с другими системами .................................................................................. 53

Глава 4. Торговый знак Visa ........................................................................................................... 55

Торговые знаки ................................................................................................................................ 55 Общие правила использования торговых знаков .................................................................... 55

Соблюдение участниками платежной системы Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa ...................................................................................................... 55 Соблюдение стандартов при использовании торговых знаков для платежных продуктов Visa ........................................................................................................................................... 55

Глава 5. Платежные продукты и услуги Visa .............................................................................. 57

Платежные продукты и услуги Visa ............................................................................................... 57 Платежные продукты Visa — общие требования .................................................................... 57

Платежные продукты Visa – обязательства по соблюдению установленных требований .................................................................................................... 57

Выпуск платежных карт .................................................................................................................. 57 Общие требования к участникам платежной системы-Эмитентам ............................................ 57

Уведомление клиентов-физических лиц .................................................................................. 57 Уведомление об ограничениях использования платежных карт ........................................ 57

Глава 6. Прием платежных карт к оплате .................................................................................... 59

Соглашение с торгово-сервисным предприятием ....................................................................... 59 Общие требования к торгово-сервисным предприятиям ........................................................ 59

Требования к торгово-сервисным предприятиям ................................................................ 59 Проведение проверок ............................................................................................................. 59 Требования к заключению договора с торгово-сервисным предприятием ....................... 60 Договор о приеме платежных карт Visa и Visa Electron ....................................................... 60 Право расторжения договора ................................................................................................ 61 Сведения о торгово-сервисных предприятиях ..................................................................... 61 Права на предоставление информации о торгово-сервисном предприятии .................... 61 Незаконные операции ............................................................................................................ 61

Юрисдикция участника платежной системы-Эквайера ........................................................... 62 Требования к местонахождению и юрисдикции ................................................................... 62

Требования к Авторизации ............................................................................................................ 62 Общие требования к Авторизации ............................................................................................ 62

Требования к дате Авторизации операции........................................................................... 62 Запрет на указание произвольных или приблизительных сумм в запросе Авторизации 62 Наличие кода Авторизации на чеке операции ..................................................................... 63 Требования к Авторизации для торгово-сервисных предприятий ..................................... 63 Аннулирование Авторизации ................................................................................................. 64



v

Авторизация объединенной операции оплаты в торговой точке электронной коммерции ......................................................................................................... 64

Отмена Авторизации .................................................................................................................. 64 Требования к отмене Авторизации ....................................................................................... 64 Предоставление чеков операций после отмены Авторизации ........................................... 65

Глава 7. Порядок перевода денежных средств и проведение операций ............................. 67

Порядок перевода денежных средств .......................................................................................... 67 Формы безналичных расчетов, применяемые в платежной системе Виза ........................... 67

Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы ..... 67 Временной регламент функционирования платежной системы Виза ............................... 73

Требования к данным ..................................................................................................................... 75 Требования к данным в запросах Авторизации и в рамках Услуг Платежного Клиринга .... 75

Требования к данным по операциям с предоплаченными платежными картами Visa .... 75 Присвоение кода категории торгово-сервисного предприятия .......................................... 75 Проведение операции торгово-сервисными предприятиями с высоким уровнем риска . 75 Индикатор квази-денежных операций/операций, связанных с онлайн-играми ................. 76

Диапазон Банковских Идентификационных Номеров (БИНов) .................................................. 76 Таблица диапазона платежных карт/счетов ............................................................................ 76

Использование диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы ................................................................................................................................ 76 Запрет на передачу таблицы диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы .................................................................................................... 76

Общие требования к Авторизации ................................................................................................ 77 Услуги Авторизации .................................................................................................................... 77

Требования к Операционному центру .................................................................................. 77 Предоставление участниками платежной системы-Эквайерами услуг Авторизации ...... 77 Валюта Авторизации при осуществлении операций через банкоматы ............................. 77

Обработка запросов Авторизации ............................................................................................. 78 Использование таблицы диапазона платежных карт/счетов для маршрутизации запроса Авторизации ............................................................................................................................ 78 Соответствие данных в сообщениях Авторизации и Платежных Клиринговых сообщениях при осуществлении операций через банкоматы ............................................ 78 Соблюдение требований к Авторизации .............................................................................. 79 Комиссии за обработку запросов Авторизации .................................................................... 79

Требования к Авторизации для участников платежной системы-Эмитентов ....................... 80 Минимальные параметры файла учета операций .............................................................. 80 Обязанности участников платежной системы-Эмитентов в случае отмены Авторизации............................................................................................................... 80

Услуги Авторизации, предоставляемые участниками платежной системы .......................... 81 Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-Эмитентами .............................................................................................................. 81 Требования к предоставлению ответов на запросы Авторизации участниками платежной системы-Эмитентами .............................................................................................................. 81



vi

Отмена дублирующихся Авторизаций .................................................................................. 82 Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-Эквайерами .............................................................................................................. 82

Проведение Авторизации в ручном режиме ................................................................................ 82 Порядок проведения Авторизации в ручном режиме .............................................................. 82

Одобрение операций .............................................................................................................. 82 Указание полученного в ручном режиме кода Авторизации на чеке операции ................ 83 Код, используемый вместо кода Авторизации ..................................................................... 83

Отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации, проведенный в ручном режиме, участнику платежной системы-Эмитенту .................................................................. 83

Требования к проведению запроса Авторизации в ручном режиме — отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации участнику платежной системы-Эмитенту .................................................................................................................................. 83

Экстренная Авторизация ................................................................................................................ 84 Порядок проведения экстренной Авторизации ........................................................................ 84

Авторизация в случае отсутствия связи ............................................................................... 84 Процедура экстренной Авторизации для операций, совершаемых через банкоматы, и операций, совершаемых без оператора ............................................................................... 85

Дублирующий процессинг (STIP) .................................................................................................. 86 Требования к дублирующему процессингу .............................................................................. 86

Запросы Авторизации — максимальное время ответа на запрос ..................................... 86 Обязательное предоставление ответа на запрос Авторизации ......................................... 86 Ответственность участника платежной системы-Эмитента за использование дублирующего процессинга ................................................................................................... 86 Ответ на запрос Авторизации ................................................................................................ 87

Отмена, отклонение запросов и отказ в Авторизации ................................................................ 87 Отмена и отклонение Авторизации ........................................................................................... 87

Отклонение Авторизации ....................................................................................................... 87 Требование обязательной обработки отмены Авторизации .............................................. 87 Последующая обработка операции после отмены Авторизации ....................................... 88 Требования к отмене финансовых операций в режиме online ........................................... 88

Отказ в Авторизации ...................................................................................................................... 89 Требования к отказу в Авторизации .......................................................................................... 89

Запрет на отказ в Авторизации для операций электронной коммерции ........................... 89 Отказ в проведении незаконных операций ........................................................................... 89 Получение отказа в проведении операции ........................................................................... 90

Клиринговые услуги ........................................................................................................................ 90 Общие требования к Услугам Платежного Клиринга .............................................................. 90

Требования к Платежному Клиринговому центру ................................................................ 90 Возмещение платежей, выполненных с использованием действительных платежных карт ........................................................................................................................................... 91 Услуги Платежного Клиринга и расчеты вне платежной системы Виза ............................ 91

Обмен Платежными Клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации 91



vii

Конфигурирование параметров участников платежной системы для Услуг Платежного Клиринга ................................................................................................................................... 91

Процедуры приема распоряжений ............................................................................................ 93 Формат V.I.P. ........................................................................................................................... 93 Формат BASE II ........................................................................................................................ 94 Передача подтверждений о приеме к исполнению распоряжений Платежным Клиринговым центром ............................................................................................................ 95

Расчет Платежных Клиринговых позиций и передача подтверждений об исполнении распоряжений .............................................................................................................................. 95

Порядок определения Платежных Клиринговых позиций ................................................... 96 Достаточность денежных средств ......................................................................................... 97 Право учитывать встречные обязательства при определении Платежных Клиринговых позиций .................................................................................................................................... 98 Передача распоряжений участников платежной системы Расчетному центру ................ 98 Право на предоставление Услуг Платежного Клиринга и расчетов с участниками платежной системы с частными соглашениями .................................................................. 99 Передача операций ................................................................................................................ 99

Требования к используемой валюте ......................................................................................... 99 Валюта операции, указываемая в Платежных Клиринговых сообщениях ........................ 99 Валюта Авторизации ............................................................................................................ 100

Отмена и корректировка клиринговых сообщений .................................................................... 100 Отмена клиринговых сообщений ............................................................................................. 100

Отмена операций участником платежной системы-Эмитентом ....................................... 100 Корректировка операций ...................................................................................................... 100

Расчетные операции .................................................................................................................... 101 Общие требования к расчетным операциям .......................................................................... 101

Требования к Расчетному центру ........................................................................................ 101 Перевод денежных средств ..................................................................................................... 101

Сроки обработки операций по переводу денежных средств и проведения расчетных операций ................................................................................................................................ 101 Ответственность за оплату расходов, связанных с проведением расчетных операций 101 Оплата расходов между участниками платежной системы и Расчетным центром ........ 102 Требования к осуществлению операций на территории Российской Федерации .......... 102 Корректировка обмена клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации ......................................................................................................... 102

Финансовые обязательства по осуществлению расчетных операций ................................ 103 Право накладывать на участников платежной системы обязательства для гарантии обеспечения расчетов .......................................................................................................... 103 Выполнение расчетных обязательств ................................................................................ 104 Ежедневные расчетные процедуры .................................................................................... 104 Невыполнение расчетных операций ................................................................................... 108

Платежи торгово-сервисным предприятиям .......................................................................... 108 Платежи торгово-сервисным предприятиям, торгово-сервисным предприятиям под спонсорской поддержкой и Поставщикам платежных услуг ............................................. 108



viii

Глава 8. Управление рисками ...................................................................................................... 111

Стандарты по управлению рисками ............................................................................................ 111 Обеспечение бесперебойности ............................................................................................... 111

Порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы ........ 111 Задачи субъектов платежной системы по обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы ............................................................................. 112 Порядок выбора и реализации мероприятий и способов достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их эффективности и совершенствования .............................................................................................................. 113 Требования к планам обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности ......................................................................................................................... 114 Требования к мониторингу рисков нарушения БФПС ....................................................... 115 Требования к детализации приемлемого уровня рисков нарушения БФПС ................... 116 Порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в платежной системе, требования к оформлению и проверке результатов анализа ....... 117 Система управления рисками в платежной системе ......................................................... 119 Модель управления рисками ............................................................................................... 119 Организационная структура управления рисками ............................................................. 120 Функциональные обязанности по управлению рисками ................................................... 120 Информирование органов управления Оператора платежной системы ......................... 121 Оценка эффективности системы управления рисками ..................................................... 121 Порядок и формы координации деятельности................................................................... 123 Коллегиальный Орган по Управлению Рисками ................................................................ 125 Показатели бесперебойности функционирования платежной системы .......................... 125 Порядок информационного взаимодействия ..................................................................... 128 Способы и мероприятия по управлению рисками ............................................................. 131 Методики анализа рисков в платежной системе ............................................................... 133 Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания операционных услуг Операционного центра. Меры по управлению риском ...................................................... 135 Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания Услуг Платежного Клиринга. Меры по управлению риском ............................................................................. 135 Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания расчетных услуг. Меры по управлению риском ............................................................................................... 136 Профили рисков платежной системы ................................................................................. 137 Ключевые процессы в платежной системе Виза с точки зрения оценки риска БФПС ... 140 Оценка и методы управления рисками БФПС в платежной системе ............................... 141

Описание рисков БФПС применительно к субъектам платежной системы, степень их воздействия на БФПС и методы управления риском ................................................................ 142

Кредитный риск ......................................................................................................................... 142 Кредитный риск применительно к Оператору платежной системы ................................. 142 Кредитный риск/риск ликвидности применительно к Расчетному центру ....................... 143 Кредитный риск применительно к ОПКЦ НСПК ................................................................. 143 Кредитный риск применительно к участникам платежной системы ................................ 144 Операционный риск применительно к Оператору платежной системы .......................... 145



ix

Операционный риск применительно к Расчетному центру ............................................... 145 Операционный риск применительно к ОПКЦ НСПК .......................................................... 146 Операционный риск применительно к участникам платежной системы ......................... 147

Правовой риск ........................................................................................................................... 148 Правовой риск применительно к Оператору платежной системы ................................... 148 Правовой риск применительно к Расчетному центру ........................................................ 149 Правовой риск применительно к ОПКЦ НСПК ................................................................... 149 Правовой риск применительно к участникам платежной системы .................................. 149 Порядок изменения операционных и технологических средств ....................................... 150 Состав информации для анализа обеспечения защиты информации в платежной системе .................................................................................................................................. 151 Глобальные стандарты ........................................................................................................ 151

Требования к обеспечению безопасности и контролю за мошенническими операциями . 152 Проведение ежедневных расследований в отношении торгово-сервисных предприятий .......................................................................................................................... 152 Требования к проведению проверок участниками платежной системы .......................... 152 Порядок действий участника платежной системы-Эквайера в отношении замеченных в мошенничестве торгово-сервисных предприятий ............................................................. 153 Меры по уменьшению риска мошенничества в торгово-сервисных предприятиях ........ 154

Защита данных по счетам и операциям ..................................................................................... 155 Защита данных .......................................................................................................................... 155

Порядок обеспечения требований законодательства Российской Федерации о защите данных .................................................................................................................................... 155 Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платёжной инфраструктуры о потере или краже данных ..................................................................... 158

План действий в чрезвычайных ситуациях ............................................................................ 159 Ограничения на предоставление данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях .............................................................................................................................. 162 Запрет на разглашение данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях ...................................................................................................... 163 Предоставление информации торгово-сервисными предприятиями .............................. 163

Стандарты защиты информации ............................................................................................. 164 Требования к защите данных по счетам и операциям ...................................................... 164 Информирование об обнаружении вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода ................................................................................................................ 164

Штрафы и прочие санкции ....................................................................................................... 165 Несоблюдение стандартов защиты информации по счетам и операциям ..................... 165

Снижение финансовых рисков .................................................................................................... 166 Снижение финансовых рисков — общая информация ......................................................... 166

Право на защиту платежной системы ................................................................................. 166 Взыскание задолженности с участников платежной системы .......................................... 166 Требования к участникам платежной системы по уменьшению рисков .......................... 167 Программа противодействия коррупции ............................................................................ 169



x

Требования к участникам платежной системы-Эквайерам по уменьшению финансовых рисков ......................................................................................................................................... 169

Запрет на осуществление незаконных операций и действий, наносящих ущерб торговым знакам .................................................................................................................................... 169

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ..................................................................................................... 170

Общая информация о программе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ................................................................................................ 170 Реализация программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ..................................................................................................................... 171 Программа противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем — требования к участникам платежной системы ....................................................... 171 Соблюдение требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ................................................................................................ 172

Соблюдение требований программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ............................................................................ 172

Контроль за соблюдением требований ...................................................................................... 173 Требования по осуществлению контроля за деятельностью участников платежной системы ...................................................................................................................................... 173

Контроль за деятельностью участников платежной системы .......................................... 173 Еженедельный контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий ............... 173 Контроль за соблюдением требований торгово-сервисными предприятиями ............... 174 Отчет-предупреждение по торгово-сервисным предприятиям ........................................ 175 Проведение проверки участником платежной системы-Эквайером деятельности торгово-сервисных предприятий ......................................................................................... 175 Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий ...................... 176 Штрафы и другие санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий ......................................................................................... 177 Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий ...................... 177 Контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий ......................................... 177 Общие и средние показатели деятельности торгово-сервисных предприятий .............. 177 Отчеты-предупреждения по торгово-сервисным предприятиям ...................................... 178 Максимальные значения для операций торгово-сервисных предприятий ...................... 178 Контроль за проведением операций и расчетных сумм торгово-сервисного предприятия ...................................................................................................... 179 Обязательные параметры контроля ежедневных операций ............................................ 179 Показатели контроля запросов Авторизации со стороны участника платежной системы-Эквайера ................................................................................................................................ 182 Обязательные стандарты ежедневного контроля запросов Авторизации ...................... 182 Контроль за соблюдением установленных стандартов .................................................... 184 Контроль за операциями клиентов-физических лиц ......................................................... 184 Отчеты-предупреждения участника платежной системы-Эмитента ................................ 185 Контроль за расходными операциями клиентов-физических лиц .................................... 185



xi

Контроль за осуществлением запросов Авторизации со стороны участника платежной системы-Эмитента ................................................................................................................ 185 Обязательные стандарты контроля участника платежной системы-Эмитента .............. 186 Несоблюдение участниками платежной системы-Эмитентами стандартов контроля ... 188

Контроль за мошенническими операциями ............................................................................ 188 Стандарты контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров .... 188 Требования по контролю мошеннической деятельности торгово-сервисных предприятий .......................................................................................................................... 189 Стандарты контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров .... 189 Штрафные санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров ....................................................................... 190 Помощь в снижении рисков .................................................................................................. 190 Выполнение рекомендаций по уменьшению рисков ......................................................... 190

Уведомление о мошеннической деятельности .......................................................................... 191 Требования к предоставлению информации о мошеннической деятельности .................. 191

Предоставление информации о мошеннической деятельности ...................................... 191 Сроки уведомления о мошеннической деятельности ....................................................... 191 Отвергаемая информация о мошеннических операциях .................................................. 192 Предоставление информации об операциях по поддельным картам ............................. 192

Соблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях . 192 Несоблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях ................................................................................................... 192 Уведомление о мошеннической деятельности — контроль и штрафные санкции за несоблюдение требований .................................................................................................. 193

Ущерб от мошеннической деятельности и проведение проверок ........................................... 194 Ущерб от операций по поддельным картам ............................................................................... 194

Ответственность за операции по поддельным картам ......................................................... 194 Возложение ответственности за операции по поддельным картам ................................ 194

Требования к определению подлинности данных ..................................................................... 194 Требования к ПИН-кодам ......................................................................................................... 194

Требования к обеспечению безопасности ПИН-кодов ...................................................... 194 Соблюдение требований к обеспечению безопасности ПИН-кодов ................................ 195

Проверочное значение Платежной карты (CVV) ................................................................... 195 Требования к проверочным значениям Платежных карт .................................................. 195 Требования к электронным терминалам ............................................................................ 196 Требования к шифрованию проверочного значения Платежной карты .......................... 196

Глава 9. Урегулирование спорных ситуаций ............................................................................ 198

Процедура разрешения спорных ситуаций ................................................................................ 198 Спорные ситуации с участием клиентов-физических лиц .................................................... 198 Сотрудничество и взаимная помощь ...................................................................................... 198

Сотрудничество и взаимная помощь участников платежной системы ............................ 198 Процесс урегулирования спорных ситуаций .......................................................................... 199



xii

Общая информация .............................................................................................................. 199 Общий процесс возврата платежа по спорной операции ................................................. 200 Срок повторного предъявления операции ......................................................................... 202 Calculation of Representment Time Limit ............................................................................... 202

Арбитраж ....................................................................................................................................... 202 Процедура арбитража .............................................................................................................. 202

Описание процедуры арбитража ......................................................................................... 202 Урегулирование спорных ситуаций при несоответствии требованиям ................................... 203

Процедура урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям ............ 203 Описание процедуры урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям .......................................................................................................................... 203

Порядок досудебного разрешения споров ................................................................................. 205 Процесс досудебного разрешения споров ............................................................................. 205

Общий порядок досудебного разрешения спорных ситуаций между субъектами платежной системы Виза ..................................................................................................... 205 Досудебное разрешение спорных ситуаций участниками платежной системы и Оператором платежной системы ........................................................................................ 207

Глава 10. Тарифы и комиссии ...................................................................................................... 210

Комиссии за услуги: общая информация ................................................................................... 210 Определение размера и ответственность за выплату комиссий ......................................... 210

Практика установления и взимания комиссий ................................................................... 210 Изменение ставок комиссий и сборов ................................................................................. 211 Fee and Charge Revisions ..................................................................................................... 211 Корректировка комиссий ...................................................................................................... 212 Налогообложение комиссий и прочих сборов .................................................................... 212

Глоссарий терминов ...................................................................................................................... 214

Основные понятия и определения .............................................................................................. 214

Приложение А - Руководство по комиссионным тарифам в Российской Федерации ..... 232

Введение .................................................................................................................................... 232 Налогообложение ..................................................................................................................... 232 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент ........................... 232 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эквайер ............................ 233 Авторизация в формате BASE I, проверка файла исключений и создание уведомлений для транзакций по картам, выпущенным в рамках частных соглашений ................................... 233 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку распоряжений в формате BASE II ....................................................................................................................................... 233 Комиссия за отмену транзакции и возврат комиссии за отмену транзакции ...................... 234 Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эквайером, за обработку распоряжений в формате BASE II ........................................................................................... 235 Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эквайером, за транзакции в формате V.I.P ............................................................................................................................ 235



xiii

Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эмитентом, за транзакции в формате V.I.P ............................................................................................................................ 235 Проверка информационного файла, комиссия за создание контрольных событий и комиссия за проверку ПИН ...................................................................................................... 236 Комиссия за хранение записей в файле исключений ........................................................... 237



xiv




xv

Contents

Contents .............................................................................................................................................. xv

Summary of Changes ..................................................................................................................... xxvii

Overview ........................................................................................................................................ xxvii Major Topics .............................................................................................................................. xxvii

About the Operating Regulations ................................................................................................ xxxvi

General Overview ......................................................................................................................... xxxvi What are Visa Payment System Operating Regulations? ........................................................ xxxvi

Purpose ................................................................................................................................. xxxvi What Do Operating Regulations Include? ............................................................................... xxxvii

General ................................................................................................................................ xxxvii Organization ................................................................................................................................xxxviii

Operating Regulations Structure .............................................................................................xxxviii Chapter Descriptions ...........................................................................................................xxxviii

Other Publications ........................................................................................................................ xxxix References to Other Publications ............................................................................................. xxxix

Additional Referеnces in the Visa Russia Rules .................................................................. xxxix Authoring Style ............................................................................................................................. xxxix

General Authoring Conventions ................................................................................................ xxxix Grammar and Usage ............................................................................................................ xxxix Symbols and Style ...................................................................................................................... xl

Chapter 1: Visa Russia Rules Governance ........................................................................................ 1

The Visa Payment System ................................................................................................................. 1 Overview ......................................................................................................................................... 1

The Visa Payment System Responsibilities ............................................................................... 1 Interaction of Payment System Participants, Payment System Operator and Payment Infrastructure Servicers ............................................................................................................. 13

...................................................................................................................................................... 13 Conflicts ........................................................................................................................................ 13

Settling Conflicts ....................................................................................................................... 13 Use and Application of Operating Regulations ................................................................................. 14

Obligation to Comply with the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules ................. 14 Visa Charter Documents ........................................................................................................... 14 Compliance with Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules ................................. 14

Use and Application of Operating Regulations ............................................................................. 15 Applicable Laws ........................................................................................................................ 15 Use of the Visa Payment System Operating Regulations – Russia ......................................... 15

Obligation to Comply with Operating Regulations ........................................................................ 16



xvi

Visa Payment System Operating Regulations Description ....................................................... 16 Private Agreements .......................................................................................................................... 16

Private Agreements ...................................................................................................................... 16 Other Rules ............................................................................................................................... 16 Indemnification - Private Agreement ......................................................................................... 17

Other References in the Operating Regulations .............................................................................. 17 Additional Technical and Operational Publications with Equivalent Authority .............................. 17

Authority of Other Publications ................................................................................................. 18 Revisions to the Operating Regulations ........................................................................................... 19

Notification of Revisions ............................................................................................................... 19 Payment System Participant Notification .................................................................................. 19

Communication of Revisions ........................................................................................................ 19 Payment System Participant Communications ......................................................................... 19 Changes to the Operating Regulations ..................................................................................... 19

Waivers ............................................................................................................................................. 21 Waivers to the Visa Russia Rules or Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules ...... 21

Confidentiality of Materials ............................................................................................................... 22 Confidentiality Requirements ........................................................................................................ 22

Confidential Materials ............................................................................................................... 22 Confidentiality of Information of Visa Payment System ............................................................ 23 Visa LLC Confidential Information ............................................................................................ 24

Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate ................................................................................. 25 Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate ............................................................................. 25

Right to Monitor, Audit, Inspect and Investigate ....................................................................... 25 Right to Request Compliance and Finance Information ........................................................... 26

Payment System Participant Rights and Obligations ................................................................... 27 Payment System Participant Cooperation ................................................................................ 27 Appeals ..................................................................................................................................... 27 Appeal Documentation and Decision ........................................................................................ 27

General Investigation Responsibilities .......................................................................................... 28 Payment System Participant Investigation of Suspected Fraud ............................................... 28 Prevention of Loss or Theft of Information ............................................................................... 28 Investigative Services Fee ........................................................................................................ 29

Merchant Investigation Responsibilities ....................................................................................... 29 Investigation of Merchant Outlet ............................................................................................... 29

Operating Regulations Compliance and Enforcement ..................................................................... 30 Fines and Penalties - General ...................................................................................................... 30

Visa Right to Fine ...................................................................................................................... 30 General Fines Schedule ............................................................................................................... 31 Fines and Penalties Process ........................................................................................................ 32

Monitoring Compliance ............................................................................................................. 32 Determination of Violation ......................................................................................................... 32



xvii

Notification of Determination ..................................................................................................... 33 Determination of Fines .............................................................................................................. 33 Fine Assessment ...................................................................................................................... 34 Collection of Fines .................................................................................................................... 34 Allegations and Investigations .................................................................................................. 34 Notification Response ............................................................................................................... 35

Fines and Penalties for Repetitive and Willful Violation ............................................................... 35 Investigative Costs .................................................................................................................... 35 Fine Payment ............................................................................................................................ 36

Compliance Enforcement Appeals ............................................................................................... 37 Enforcement Appeals ................................................................................................................ 37

Right of Termination or Suspension ................................................................................................. 38 Visa LLC Rights ............................................................................................................................ 38

Termination or Suspension of a Payment System Participant ................................................. 38 Payment System Participant Obligations ..................................................................................... 40

Payment System Participant-Acquirer Responsibility for Costs ............................................... 40

Chapter 2: Visa System Participation ............................................................................................... 42

Membership ...................................................................................................................................... 42 General Membership .................................................................................................................... 42

Criteria for Entry and Participation in the Visa Payment System – Direct Participants ............ 42 Criteria for Entry and Participation in the Visa Payment System – Indirect Participants .......... 45 Classes of Participation ............................................................................................................ 47

Chapter 3: The Visa International License ....................................................................................... 50

Numeric ID and Administration ......................................................................................................... 50 License .......................................................................................................................................... 50

Use of Numeric ID ..................................................................................................................... 50 Software License .............................................................................................................................. 51

Limitations ..................................................................................................................................... 51 Restricted Use of Visa’s Systems ............................................................................................. 51

Use of Visa Systems ......................................................................................................................... 52 Visa Systems Use ......................................................................................................................... 52

Proprietary Interest in Visa Systems ......................................................................................... 52 Confidential Information Disclosed to Contractors ................................................................... 52 Cooperation With Other Payment Systems .............................................................................. 53

Chapter 4: The Visa Brand ................................................................................................................. 55

Marks ................................................................................................................................................ 55 General Use of Marks ................................................................................................................... 55

Payment System Participant Compliance with the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules ............................................................................................................................ 55 Compliance with Brand Standards Website ............................................................................. 55



xviii

Chapter 5: Visa Products and Services ........................................................................................... 57

Visa Products and Services .............................................................................................................. 57 Visa Products – General Requirements ....................................................................................... 57

Visa Products – Obligation to Comply ...................................................................................... 57 Payment Card Issuance ................................................................................................................... 57 Payment System Participant-Issuer Requirements - General .......................................................... 57

Individual Client Notifications ........................................................................................................ 57 Notification of Payment Card Use Restrictions ......................................................................... 57

Chapter 6: Payment Acceptance....................................................................................................... 59

Merchant Agreement ........................................................................................................................ 59 General Merchant Requirements.................................................................................................. 59

Merchant Qualification Standards ............................................................................................. 59 Inspection .................................................................................................................................. 59 Merchant Agreement Requirements ......................................................................................... 60 Visa Payment Card and Visa Electron Card Merchant Agreement .......................................... 60 Right to Terminate .................................................................................................................... 61 Merchant Records ..................................................................................................................... 61 Rights in Merchant Information ................................................................................................. 61 Illegal Transactions ................................................................................................................... 61

Payment System Participant-Acquirer's Jurisdiction .................................................................... 62 Country of Domicile and Jurisdiction Requirements ................................................................. 62

Authorization Requirements ............................................................................................................. 62 General Authorization Requirements ........................................................................................... 62

Transaction Date Authorization Requirement ........................................................................... 62 Prohibition Against Arbitrary or Estimated Amounts ................................................................. 62 Authorization Code on Transaction Receipt ............................................................................. 63 Merchant Authorization Requirements ..................................................................................... 63 Authorization Cancellation ........................................................................................................ 64 Aggregated Transaction Authorization ..................................................................................... 64

Authorization Reversals ................................................................................................................ 64 Authorization Reversal Requirements ...................................................................................... 64 Transaction Receipt Deposit Subsequent to an Authorization Reversal .................................. 65

Chapter 7: Funds Transfer Procedure and Transaction Processing ............................................ 67

Funds Transfer Procedure ................................................................................................................ 67 Payment System Funds Transfer Methods .................................................................................. 67

Procedure for Handling a Funds Transfer within the Payment System .................................... 67 Provisional Rules of the Payment System ................................................................................ 73

Data Quality ...................................................................................................................................... 75 Authorization and Payment Clearing Services Data Requirements ............................................. 75

Visa Prepaid Card Transaction Data Requirements ................................................................. 75



xix

Merchant Category Code Assignment ...................................................................................... 75 High-Brand Risk Merchant Category Code Processing ........................................................... 75 Quasi-Cash/Online Gambling Transaction Indicator ................................................................ 76

Account BIN Range .......................................................................................................................... 76 Account Range Table ................................................................................................................... 76

ATM Account Range Use ......................................................................................................... 76 ATM Account Range Table Distribution Prohibition ................................................................. 76

General Authorization Requirements ............................................................................................... 77 Authorization Services .................................................................................................................. 77

Operational Center Qualification Criteria .................................................................................. 77 Payment System Participant-Acquirer Provision of Authorization Services ............................. 77 ATM Authorization Currency ..................................................................................................... 77

Authorization Processing .............................................................................................................. 78 Account Range Table for Authorization Routing ...................................................................... 78 Matching Data in ATM Authorization and Payment Clearing Messages .................................. 78 Compliance with Authorization Requirements .......................................................................... 79 Authorization Service Fees ....................................................................................................... 79

Payment System Participant-Issuer Authorization Requirements ................................................ 80 Minimum Activity File Parameters ............................................................................................ 80 Payment System Participant-Issuer Authorization Reversal - Issuer Requirements ............... 80

Payment System Participant Authorization Services ................................................................... 81 Payment System Participant-Issuer Authorization Service Requirement ................................. 81 Payment System Participant-Issuer Authorization Response Requirements ........................... 81 Reversal of Duplicate Authorizations ........................................................................................ 82 Payment System Participant-Acquirer Authorization Service Requirement ............................. 82

Manual Authorizations ...................................................................................................................... 82 Manual Authorization Procedures ................................................................................................ 82

Visa Transaction Approval ........................................................................................................ 82 Manual Authorization Code on Transaction Receipt ................................................................ 83 Substitute Authorization Code .................................................................................................. 83

Manual Authorizations Not Sent to Payment System Participant-Issuer ..................................... 83 Manual Authorization Requirements - Authorizations Not Sent to the Payment System Participant-Issuer ...................................................................................................................... 83

Emergency Authorizations ................................................................................................................ 84 Emergency Authorization Procedures .......................................................................................... 84

Procedure During Communication Failure................................................................................ 84 Emergency Authorization Procedure for ATM and Unattended Transactions .......................... 85

Stand-In Processing (STIP) .............................................................................................................. 86 Stand-In Processing Requirements .............................................................................................. 86

Authorization Requests - Maximum Time Limit for Response.................................................. 86 Assured Transaction Response ................................................................................................ 86 Payment System Participant-Issuer Responsibility for Stand-In Processing Authorizations ... 86



xx

Authorization Response ............................................................................................................ 87 Authorization Reversals, Rejections and Declines ........................................................................... 87

Authorization Reversals and Rejections ....................................................................................... 87 Authorization Rejection ............................................................................................................. 87 Requirement to Accept Authorization Reversal ........................................................................ 87 Transaction Submission Subsequent to an Authorization Reversal ......................................... 88 Online Financial Transaction Reversal Requirements ............................................................. 88

Declined Authorizations .................................................................................................................... 89 Decline Response Requirements ................................................................................................. 89

Decline Response Prohibition for Electronic Commerce Transactions .................................... 89 Decline Response for Illegal Transactions ............................................................................... 89 Transaction Receiving Decline Response ................................................................................ 90

Clearing Services .............................................................................................................................. 90 Payment Clearing Services - General Requirements ................................................................... 90

Payment Clearing Center Qualification Criteria ........................................................................ 90 Reimbursement for Valid Transactions ..................................................................................... 91 Payment Clearing Services and Settlement outside VisaNet ................................................... 91

Domestic Interchange ................................................................................................................... 91 Payment System Participants Configuration for Payment Clearing Services .......................... 91

Procedures for Acceptance of Instructions ................................................................................... 93 V.I.P. Format ............................................................................................................................. 93 Payment Clearing Batch File Processing (BASE II Format) ..................................................... 94 Notification of Acceptance of Instructions by Payment Clearing Center .................................. 95

Calculation of Net Payment Clearing Positions and Delivery of Notifications of Execution of Instructions .................................................................................................................................... 95

Determination of Payment Clearing Positions .......................................................................... 96 Evaluation of Funds Sufficiency ................................................................................................ 97 Rights to Offset Payment Clearing Positions ............................................................................ 98 Submission of Payment System Participants’ Instructions to the Settlement Center .............. 98 Right to Provide Payment Сlearing Services and Settlement for Payment System Participants with Private Agreements ........................................................................................................... 99 Submission of Transactions ...................................................................................................... 99

Currency Requirements ................................................................................................................ 99 Transaction Currency for Original Presentments ..................................................................... 99 Authorization Currency ........................................................................................................... 100

Clearing Records Reversals and Adjustments ............................................................................... 100 Clearing Records Reversals ....................................................................................................... 100

Payment System Participant-Issuer Reversal ........................................................................ 100 Original Adjustment ................................................................................................................. 100

Settlement ....................................................................................................................................... 101 General Settlement Requirements ............................................................................................. 101

Settlement Center Qualification Criteria ................................................................................. 101



xxi

Funds Transfer............................................................................................................................ 101 Funds Transfer and Settlement Processing Dates ................................................................. 101 Responsibility for Settlement Funds Transfer Charges .......................................................... 101 Fees Payable Between Payment System Participants and Settlement Center ..................... 102 Domestic Transaction Payment Requirements ...................................................................... 102 Domestic Interchange Adjustment .......................................................................................... 102

Settlement Financial Obligations ................................................................................................ 103 Right to Impose Obligations on Payment System Participants to Ensure Settlement ........... 103 Satisfaction of Visa Settlement Obligations ............................................................................ 104 Daily Settlement Procedure .................................................................................................... 104 Failure to Settle ....................................................................................................................... 108

Payment to Merchants ................................................................................................................ 108 Payments to Merchants, Sponsored Merchants, and Payment Service Providers ................ 108

Chapter 8: Risk Management .......................................................................................................... 111

Risk Management Programs .......................................................................................................... 111 Smoothness of Operations ......................................................................................................... 111

Procedures for Ensuring Smoothness of Payment System Operations ................................. 111 Execution of Smoothness of Payment System Operations .................................................... 112 Process of Selection and Implementation of Measures and Methods to Ensure Adequate Smoothness Risk Level, Assessment of Effectiveness and Improvement ............................. 113 Smoothness and Contingency Plan Requirements for Payment Infrastructure Servicers ..... 114 Smoothness Monitoring Requirements ................................................................................... 115 Determination of Acceptable Smoothness Risk Level Requirements .................................... 116 Payment System Risk Methodology Development, Implementation and Assessment, Presentation and Analysis of Results ..................................................................................... 117 Risk Management System in the Visa Payment System ........................................................ 119 Risk Management Model ........................................................................................................ 119 Risk Management Organizational Structure ........................................................................... 120 Functional Responsibilities for Risk Management .................................................................. 120 Informing the Governing bodies of the Payment System Operator ........................................ 121 Estimation of Efficiency of Risk Management System ........................................................... 121 Process and Forms of Coordination within the Payment System .......................................... 123 Collegial Risk Management Body ........................................................................................... 125 Visa Payment Systems Smoothness Criteria ......................................................................... 125 Information exchange procedure ............................................................................................ 128 Risk Reduction Methods and Measures ................................................................................. 131 Methods for Analyzing Payment System Risks ...................................................................... 133 Smoothness Level Methodology for Operational Services and Risk Control Measures of Operational Center .................................................................................................................. 135 Smoothness Level Methodology for Payment Clearing Services and Risk Control Measures of Payment Clearing Center ....................................................................................................... 135 Smoothness Level Methodology and Risk Control Measures for Settlement Services ......... 136 Payment System Risk Profiles ................................................................................................ 137



xxii

Visa Payment System Key Processes From Smoothness Risk Perspective ......................... 140 Risk Assessment and Risk Management Methods in the Payment System .......................... 141

Payment System Operations Smoothness Risks in Relations to Payment System Entities and Severity ........................................................................................................................................... 142

Credit/Settlement Risk ................................................................................................................ 142 Credit Risk in Relation to Payment System Operator ............................................................. 142 Credit Risk in Relation to Settlement Center .......................................................................... 143 Credit Risk in Relation to OPCC NSPK .................................................................................. 143 Credit Risk in Relation to Payment System Participants ........................................................ 144

Операционный риск .................................................................................................................. 145 Operational Risk ......................................................................................................................... 145

Operations Risk in Relation to Payment System Operator ..................................................... 145 Operational Risk in Relation to Settlement Center ................................................................. 145 Operational Risk in Relation to OPCC NSPK ......................................................................... 146 Operational Risk in Relation to Payment System Participants ............................................... 147

Legal Risk ................................................................................................................................... 148 Payment System Operator Related Legal Risk ...................................................................... 148 Settlement Center Related Legal Risk .................................................................................... 149 Payment Clearing Center Related Legal Risk ........................................................................ 149 Payment System Participants Related Legal Risk ................................................................. 149 The Order for Changing Operational and Technological tools ............................................... 150 Information for Data Security Requirements Analysis within the Payment System ............... 151 Global Programs ..................................................................................................................... 151

Security and Fraud Control Requirements ................................................................................. 152 Daily Merchant Investigation ................................................................................................... 152 Payment System Participant Investigation Requirements ...................................................... 152 Payment System Participant-Acquirer Procedures for Fraud-Prone Merchants .................... 153 Merchant Fraud Reduction Initiatives ..................................................................................... 154

Account and Transaction Information Security ............................................................................... 155 Data Security .............................................................................................................................. 155

Procedure to Ensure Local Law Data Security Requirements ............................................... 155 Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicer Reporting of Loss or Theft of Information .......................................................................................................................... 158

Contingency Plans ...................................................................................................................... 159 Individual Client and Transaction Information Disclosure Limitations .................................... 162 Individual Client and Transaction Information Disclosure Prohibitions ................................... 163 Merchant Disclosures ............................................................................................................. 163

Information Security Programs ................................................................................................... 164 Account and Transaction Information Security Requirements ............................................... 164 Informing of the Malware Detection or Malware Impact ......................................................... 164 Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers must inform Payment System Operator of the any malware detection or malware impact by means of electronic mail



xxiii

message as specified in the section “Information exchange procedure” or any other available means of communication. ....................................................................................................... 164

Fines and Penalties .................................................................................................................... 165 Non-Compliance with Account and Transaction Information Security Standards .................. 165

Corporate Risk Reduction............................................................................................................... 166 Corporate Risk Reduction - General .......................................................................................... 166

Right to Protect the Visa Payment System ............................................................................. 166 Indebtedness Recovery from a Payment System Participant ................................................ 166 Payment System Participant Risk Reduction Requirements .................................................. 167 Visa Anti-Bribery Program ...................................................................................................... 169

Corporate Risk Reduction - Payment System Participant-Acquirer Requirements .................... 169 Prohibition against Illegal Transactions and Brand Damaging Activities ................................ 169

Anti-Money Laundering ................................................................................................................... 170 Anti-Money Laundering Program Overview ................................................................................ 170 Anti-Money Laundering Program Implementation ...................................................................... 171 Anti-Money Laundering Program - Payment System Participant Requirements ....................... 171 Anti-Money Laundering Compliance .......................................................................................... 172

Anti-Money Laundering Program Compliance ........................................................................ 172 Compliance Monitoring ................................................................................................................... 173

Payment System Participant Activity Monitoring Requirements ................................................. 173 Visa Monitoring of Payment System Participant Activity ........................................................ 173 Merchant Weekly Activity Monitoring ...................................................................................... 173 Merchant Compliance Monitoring ........................................................................................... 174 Merchant Exception Reports .................................................................................................. 175 Payment System Participant-Acquirer Investigation of Merchant .......................................... 175 Merchant Activity Compliance Monitoring Standards ............................................................. 176 Merchant Activity Monitoring Standards Fines and Penalties ................................................ 177 Merchant Activity Monitoring Standards ................................................................................. 177 Merchant Activity Monitoring ................................................................................................... 177 Merchant Daily Activity Patterns and Averages ...................................................................... 177 Merchant Exception Reports .................................................................................................. 178 Merchant Transaction Thresholds .......................................................................................... 178 Merchant Transaction and Deposit Monitoring ....................................................................... 179 Mandatory Daily Transaction Monitoring Parameters ............................................................ 181 Payment System Participant-Acquirer Authorization Request Monitoring Parameters .......... 182 Mandatory Daily Authorization Monitoring Standards ............................................................ 183 Monitoring Standards Non-Compliance .................................................................................. 184 Individual Client Activity Monitoring ........................................................................................ 184 Payment System Participant-Issuer Exception Reports ......................................................... 185 Individual Client Spending Activity Monitoring ........................................................................ 185 Payment System Participant-Issuer Authorization Request Monitoring ................................. 185 Mandatory Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards .................................. 187 Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Compliance ................................ 188



xxiv

Fraud Monitoring ......................................................................................................................... 188 Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program ................................................... 188 Merchant Fraud Performance Program Requirements .......................................................... 189 Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program ............................. 189 Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Penalties ................................... 190 Risk Reduction Assistance ..................................................................................................... 190 Implementation of Risk Reduction Recommendations ........................................................... 190

Fraud Reporting .............................................................................................................................. 191 Fraud Reporting Requirements .................................................................................................. 191

Fraud Activity Reporting.......................................................................................................... 191 Fraud Activity Reporting Time Limit ........................................................................................ 191 Rejected Fraud Activity Reporting .......................................................................................... 192 Counterfeit Activity Reporting ................................................................................................. 192

Fraud Reporting Compliance ...................................................................................................... 192 Fraud Activity Reporting Non-Compliance.............................................................................. 192 Fraud Reporting - Non-Compliance Penalties and Monitoring ............................................... 193

Fraud Losses and Investigation ...................................................................................................... 194 Counterfeit Losses .......................................................................................................................... 194

Counterfeit Transaction Liability ................................................................................................. 194 Assignment of Liability for Counterfeit Transactions .............................................................. 194

Authentication Requirements ......................................................................................................... 194 PIN Requirements ...................................................................................................................... 194

PIN Security Requirements .................................................................................................... 194 PIN Security Compliance ........................................................................................................ 195

Card Verification Value (CVV) .................................................................................................... 195 Card Verification Value Requirements .................................................................................... 195 Payment Card Acceptance Terminal Requirements .............................................................. 196 Card Verification Value Encoding Requirements ................................................................... 196

Chapter 9: Dispute Resolution ........................................................................................................ 198

Dispute Resolution Process............................................................................................................ 198 Individual Client Disputes ........................................................................................................... 198 Mutual Assistance ....................................................................................................................... 198

Mutual Assistance Between Payment System Participants ................................................... 198 Dispute Resolution Flow ............................................................................................................. 199

General Overview ................................................................................................................... 199 Chargeback Flow .................................................................................................................... 201

Arbitration ....................................................................................................................................... 202 Arbitration Process ..................................................................................................................... 202

Arbitration Description............................................................................................................. 202 Compliance ..................................................................................................................................... 203

Compliance Process ................................................................................................................... 203



xxv

Compliance Description .......................................................................................................... 203 Pre-Judicial Dispute Resolution ...................................................................................................... 205

Pre-Judicial Dispute Resolution Process .................................................................................... 205 General Raising Pre-Judicial Disputes Process within Visa Payment System ...................... 205 Raising Pre-Judicial Disputes betweem Payment System Participant and the Payment System Operator .................................................................................................................................. 207

Chapter 10: Pricing and Fees .......................................................................................................... 210

Visa Fees - General ........................................................................................................................ 210 Fee Assessment and Responsibility ........................................................................................... 210

Fee Determination and Application ......................................................................................... 210 Fee Adjustments ..................................................................................................................... 212 Tax Liabilities on Fees and Other Assessments .................................................................... 212

Glossary ............................................................................................................................................ 214

Terms and Definitions ..................................................................................................................... 214

Appendix A – Payment System Fee Schedule Russia ................................................................. 232

Introduction ................................................................................................................................. 232 Taxation ...................................................................................................................................... 232 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer ......................................... 232 Authorization in BASE I format: exception file checking and creation of notifications for transactions issued through private agreements ........................................................................ 233 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format Instructions processing ................. 233 Transaction reversal fee and transaction reversal fee refund .................................................... 234 Payment System Participant-Acquirer fee for the use of the BASE II format Instructions processing ................................................................................................................................... 235 Payment System Participant-Acquirer fee for transactions presented as a V.I.P transaction ... 235 Payment System Participant-Issuer fee for V.I.P format transactions ........................................ 235 Information file checking, audit events creation fee and PIN verification fee ............................. 236 Fee for records listed on the Exception File ............................................................................... 237 Тарифный справочник .............................................................................................................. 237 Fee Table .................................................................................................................................... 259



xxvi




xxvii

Изменения Краткий обзор

Основные изменения

Summary of Changes Overview

Major Topics В рамках дальнейшей работы над Операционными правилами платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации, ООО «Платежная система «Виза» вносит дополнительные изменения в Операционные правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации в рамках требований законодательства к социально значимым платежным системам.

In scope of further work on Visa Payment System Operating Regulations-Russia, Visa LLC has made additional changes to Visa Payment System Operating Regulations-Russia as defined by regulatory requirements for socially important payment systems.

Следующие изменения вступают в действие 1 января 2018 года.

The following changes are part of Visa Russia Rules as of 1 January 2018.

В раздел «Требования к деятельности платежной системы Виза» внесены уточнения относительно функций Платежного Клирингового центра, а также преимущественной силы документов при предоставлении услуг Операционным центром и Платежным Клиринговым центром

ID#: 010113-010113-000008R

“The Visa Payment System Responsibilities” section is amended with corrections regarding Payment Clearing Center functions, and also governing documents on Operational Center and Payment Clearing Center services

ID#: 010113-010113-000008R

Приведен в соответствие с действующим порядком Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa раздел «Правоустанавливающие документы Visa»

ID#: 010113-010113-000011R

“Visa Charter Documents” section is aligned with current requirements of the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

ID#: 010113-010113-000011R

В разделе «Положения частных соглашений» описан порядок уведомления участником платежной системы Оператора платежной системы, а также порядок контроля со стороны Оператора платежной системы за соблюдением Правил платежной системы при заключении частных соглашений

ID#: 010113-010113-000016R

Process of notifying Payment System Operator by Payment System Participant, and also control by the Payment System Operator of the compliance with the Visa Russia Rules when entering into Private Agreements is described in “Other Rules” section

ID#: 010113-010113-000016R



xxviii

Внесены уточнения в раздел «Возмещение убытков в рамках частных соглашений» относительно ответственности за убытки

ID#: 010113-010113-000017R

Amendments are made in section «Indemnification - Private Agreement» with regard to indemnify for losses

ID#: 010113-010113-000017R

В раздел «Действие прочих документов» внесены дополнения, касающиеся дополнительных условий, регулирующих действия участников платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры, а также порядок внесения изменений в технические и операционные документы платежной системы

ID#: 010113-010113-000018R

Amendments are made to “Authority of Other Publications” section related to additional conditions regulating activity of Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers, and also to the amendment of technical and operational publications of the payment systems

ID#: 010113-010113-000018R

Сроки уведомления Центрального Банка Российской Федерации в случае внесения изменений в Правила платежной системы, предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, изменены, согласно соответствующим положениям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в редакции от 01.05.2017 №88-ФЗ

ID#: 010113-010113-000007R

Timelines for notification of the Central Bank of the Russian Federation in case the proposed changes to the Visa Russia Rules are to introduce new and/or increase the existing Tariffs are changed, as per applicable requirements of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011 in the edition No. 88-FZ dated 01.05.2017

ID#: 010113-010113-000007R

Приведен в соответствие с действующим порядком предоставления временной отмены определенных условий Правил платежной системы и/или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa раздел «Предоставление временной отмены условий Правил платежной системы или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa», а также приведена ссылка на соответствующий документ, раскрывающий данный порядок, и актуализирована контактная информация

ID#: 010113-010113-000021R

“Waivers to the Visa Russia Rules or Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules” section is aligned with the current process of providing a Waiver to a particular rule or requirement in the Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, and also the reference is made to respective document describing this process and the contact details are updated

ID#: 010113-010113-000021R

В разделе «Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок» внесены уточнения прав Оператора платежной системы, в том числе об установлении сроков, в которые он направляет участнику платежной системы уведомление о предстоящей проверке, а

The rights of Payment System Operator are detailed, including determination of timelines within which it notifies a Payment System Participant on an upcoming audit and also the size of fee for the audit are defined in «Right to Monitor, Audit, Inspect and Investigate» section

ID#: 010113-010113-000025R



xxix

также об установлении размера платы за проверку

ID#: 010113-010113-000025R

Внесено уточнение в раздел «Претензии» относительно Оператора платежной системы, который может предъявить требование или запрет на проведение операций

ID#: 010113-010113-000028R

Payment System Operator is specified in “Appeals” section as the subject that imposes a condition or a prohibition

ID#: 010113-010113-000028R

Внесено уточнение в раздел «Документальное обоснование претензий и принятие решений по заявлениям» относительно принятия решения Оператором платежной системы в рамках процесса претензионной работы

ID#: 010113-010113-000029R

“Appeal Documentation and Decision” section is amended with details regarding making a decision by Payment System Operator within the dispute cycle

ID#: 010113-010113-000029R

Добавлены ссылки в разделе «Право на взыскание штрафных санкций» на разделы Правил платежной системы и договор о присоединении к Правилам платежной системы по осуществлению операций на территории Российской Федерации, в соответствии с которыми определяются другие штрафные санкции

ID#: 010113-010113-000034R

“Visa Right to Fine” section is amended with references to the sections of the Visa Russia Rules and also to the Deed of Accession to the Visa Payment System Operating Regulations – Russia, in accordance with which other penalties are defined

ID#: 010113-010113-000034R

Название раздела «Штрафы и условия применения штрафов» приведено в соответствие с его содержанием, добавлена ссылка на внутренний обменный курс на сайте для расчета, в таблице после указания сумм соответствующих штрафов добавлены уточнения в скобках об эквиваленте в рублях

ID#: 010113-010113-000282R

“General Fines Schedule” section title is aligned with its content, reference to Visa internal exchange rate at the web-site to be used for calculation is added, references to RUB equivalents are added in parentheses after the fine amounts

ID#: 010113-010113-000282R

Внесены уточнения в раздел «Уведомление о факте нарушения Правил платежной системы» относительно содержания уведомлений

ID#: 010113-010113-000037R

“Notification of Determination” section is amended with the notification content

ID#: 010113-010113-000037R

В раздел «Выплата штрафов» внесены уточнения о порядке зачета штрафов, а также об уведомлении участника платежной системы

ID#: 010113-010113-000046R

“Fine Payment” section is amended with details on fines set-off process and Payment System Participant notification

ID#: 010113-010113-000046R



xxx

В разделе «Прекращение или приостановление участия в платежной системе» определены основания для приостановления участия в платежной системе, момент приостановления участия в платежной системе и момент прекращения участия в платежной системе

ID#: 010113-010113-000049R

“Termination or Suspension of a Payment System Participant” section is amended with the reasons for suspension of participation in the Visa Payment system, the moment of suspension of participation in the Visa Payment system and the moment of termination of participation in the Visa Payment system

ID#: 010113-010113-000049R

Требования к финансовой отчетности в разделе «Критерии вступления и работы в платежной системе Виза - косвенные участники» приведены в соответствие с существующим процессом оценки финансовой устойчивости

ID#: 010113-010113-000052R

Requirements to the financial reporting in “Criteria for Entry and Participation in the Visa Payment System – Indirect Participants” section are aligned with the existing process of financial soundness assessment

ID#: 010113-010113-000052R

Добавлена ссылка на порядок получения лицензии участником платежной системы в разделе «Использование числового кода участника платежной системы»

ID#: 010113-010113-000054R

A reference to licensing process for a Payment System Participant is added in “Use of Numeric ID” section

ID#: 010113-010113-000054R

Внесено уточнение в раздел «Требования к заключению договора с торгово-сервисным предприятием» относительно обязанности участника платежной системы-Эквайера довести до сведения торгово-сервисного предприятия положения Правил платежной системы и Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa

ID#: 010113-010113-000067R

“Merchant Agreement Requirements” section is amended by an obligation of a Payment System Participant-Acquirer to inform the Merchant on the regulations of the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

ID#: 010113-010113-000067R

Внесено уточнение в определение Центрального процессингового дня (ЦПД) в разделе «Временной регламент функционирования платежной системы Виза»

ID#: 010113-010113-000084R

The term Central Processing Date (CPD) is corrected in “Provisional Rules of the Payment System” section

ID#: 010113-010113-000084R

Раздел «Примерная и увеличивающаяся стоимость операции для оплаты на транспорте» и ссылки на него удалены в связи наличием актуальных положений по данной теме в Основных Правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa

ID#: 010113-010113-000283R

ID#: 010113-010113-000080R

“Estimated and Incremental Authorization Procedures for Transit Merchants” and references to it are removed due to relevant information on this subjest being published in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

ID#: 010113-010113-000283R

ID#: 010113-010113-000080R



xxxi

Раздел «Экстренная Авторизация операций на сумму свыше 150 долларов США» удален в связи наличием актуальных положений по данной теме в Основных Правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa

ID#: 010113-010113-000122R

“Emergency Authorization for Transactions over US $150” section is removed due to relevant information on this subject being published in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

ID#: 010113-010113-000122R

Раздел «Ответ на aвторизационный запрос «Просьба предоставить дополнительные сведения» удален в связи упразднением данного процесса

ID#: 010113-010113-000128R

ID#: 010113-010113-000129R

ID#: 010113-010113-000130R

ID#: 010113-010113-000131R

“Referral Responses” section is removed due to this process having been discontinued

ID#: 010113-010113-000128R

ID#: 010113-010113-000129R

ID#: 010113-010113-000130R

ID#: 010113-010113-000131R

Раздел «Частные соглашения – уведомление» удален в связи с переносом соответствующей информации об уведомлениях в раздел «Положения частных соглашений»

ID#: 010113-010113-000146R

ID#: 010113-010113-000016R

“Private Agreements – Notification” section is removed due to migration of respective information of the notifications to “Other Rules” section

ID#: 010113-010113-000146R

ID#: 010113-010113-000016R

Внесено уточнение относительно ЦПД в разделе “Формат V.I.P.”

ID#: 010113-010113-000286R

Reference to CPD is corrected in “V.I.P. Format” section

ID#: 010113-010113-000286R

Внесено уточнение в раздел «Формат BASE II» относительно субъекта платежной системы, предоставляющего программное обеспечение Edit Package

ID#: 010113-010113-000287R

“Payment Clearing Batch File Processing (BASE II Format)” section is updated with a correct payment system subject providing Edit Package software

ID#: 010113-010113-000287R

Раздел «Предоставление Платежных Клиринговых услуг по операциям в банкоматах» удален в связи наличием актуальных положений по данной теме в Основных Правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa

ID#: 010113-010113-000154R

“ATM Clearing Services” section is deleted due to relevant information on this subject being published in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

ID#: 010113-010113-000154R

В разделе «Порядок выбора и реализации мероприятий и способов достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их

“Process of Selection and Implementation of Measures and Methods to Ensure Adequate Smoothness Risk Level, Assessment of Effectiveness and Improvement” section is



xxxii

эффективности и совершенствования» сделана ссылка на документы и внесены уточнения организационного характера, касающиеся процессов согласования

ID#: 010113-010113-000292R

updated with a reference to documents and administrative amendments in the review process

ID#: 010113-010113-000292R

В раздел «Порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в платежной системе, требования к оформлению и проверке результатов анализа» внесены уточнения организационного характера, касающиеся процессов согласования

ID#: 010113-010113-000296R

“Payment System Risk Methodology Development, Implementation and Assessment, Presentation and Analysis of Results” section is updated with administrative amendments in the review process

ID#: 010113-010113-000296R

Список подразделений в разделе «Организационная структура управления рисками» приведен в соответствие с текущей организационной структурой

ID#: 010113-010113-000191R

List of departments in “Risk Management Organizational Structure” section is aligned with the current organizational structure

ID#: 010113-010113-000191R

Внесены уточнения относительно периодичности проведения встреч и докладов в разделе «Информирование органов управления Оператора платежной системы»

ID#: 010113-010113-000193R

“Informing the Governing bodies of the Payment System Operator” section is amended regarding the regularity of meetings and reports

ID#: 010113-010113-000193R

В раздел «Оценка эффективности системы управления рисками» внесены уточнения организационного характера, касающиеся процессов согласования

ID#: 010113-010113-000297R

“Estimation of Efficiency of Risk Management System” section updated with administrative amendments in the review process

ID#: 010113-010113-000297R

В разделе «Показатели бесперебойности функционирования платежной системы» актуализирована ссылка на действующее законодательство

ID#: 010113-010113-000195R

Reference to applicable local law is updated in “Visa Payment Systems Smoothness Criteria” section

ID#: 010113-010113-000195R

В раздел «Порядок информационного взаимодействия» внесены уточнения, касающиеся контактной информации Оператора платежной системы, а также откорректированы названия других разделов, на которые приводятся ссылки

ID#: 010113-010113-000196R

“Information exchange procedure” section is updated with contact details of Payment System Operator and also with correct titles of other sections it refers to

ID#: 010113-010113-000196R



xxxiii

В разделе «Способы и мероприятия по управлению рисками» откорректирована формулировка об использовании безотзывной банковской гарантии или аккредитива

ID#: 010113-010113-000197R

The wording for using irrevocable bank guarantees or letters of credit is corrected in “Risk Reduction Methods and Measures” section

ID#: 010113-010113-000197R

В разделе «Профили рисков платежной системы» сделана ссылка на документы

ID#: 010113-010113-000382R

References to documents are made in “Payment System Risk Profiles” section

ID#: 010113-010113-000382R

В раздел «Оценка и методы управления рисками БФПС в платежной системе» внесены уточнения относительно требования Банка России, методологии Visa International, перевод на русский язык Комитета COSO, а также удалены таблицы с расчетом оценки, в связи с их актуализацией во внутренних документах Оператора платёжной системы

ID#: 010113-010113-000415R

“Risk Assessment and Risk Management Methods in the Payment System” section is amended with references to Bank of Russia’s requirement, Visa International methodology, translation into Russian of COSO Committee, and also the tables with the risk evaluation are removed as they are maintained in the internal documents of Payment System Operator.

ID#: 010113-010113-000415R

В разделе «Порядок изменения Операционных и Технологических средств» сделана ссылка на Операционный и Платёжный Клиринговый центр

ID#: 010113-010113-000199R

Reference to Payment Clearing Center is made in “The Order for Changing Operational and Technological tools” section

ID#: 010113-010113-000199R

В разделе «Состав информации для анализа обеспечения защиты информации в платежной системе» сделана ссылка на обнаружение вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода

ID#: 010113-010113-000299R

Reference to malware detection or malware impact is made in “Information for Data Security Requirements Analysis within the Payment System” section

ID#: 010113-010113-000299R

В разделе «Глобальные стандарты» откорректирована формулировка относительно применимых стандартов

ID#: 010113-010113-000200R

The wording is corrected with regard to applicable standards in “Global Programs” section

ID#: 010113-010113-000200R

Добавлены субъекты платежной системы, участвующие в обеспечении защиты информации, в разделе «Порядок обеспечения требований законодательства Российской Федерации о защите данных»

ID#: 010113-010113-000205R

Payment System subjects who participate in ensuring data security are added in “Procedure to Ensure Local Law Data Security Requirements” section

ID#: 010113-010113-000205R

Добавлены субъекты платежной системы, обязанные уведомлять Оператора платежной

Payment System subjects who are liable for notifying Payment System Operator are added in



xxxiv

системы в разделе и названии раздела «Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платёжной инфраструктуры о потере или краже данных», обновлен состав данных для отчета, уточнен порядок информирования Оператора платежной системы

ID#: 010113-010113-000206R

“Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicer Reporting of Loss or Theft of Information” section and section title, data content for the report is amended, notification process is added

ID#: 010113-010113-000206R

В разделе «Информирование об обнаружении вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода» уточнен порядок информирования и добавлены ссылки на разделы «Порядок информационного взаимодействия» и «Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платежной инфраструктуры о потере или краже данных»

ID#: 010113-010113-000300R

Process of notification is specified in “Informing of the Malware Detection or Malware Impact” section, references to “Information exchange procedure” and “Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicer Reporting of Loss or Theft of Information” sections are made

ID#: 010113-010113-000300R

Скорректировано определение «Компания по аренде транспортных средств» в Глоссарии Терминов

ID#: 010113-010113-000316R

Definition of “Vehicle Rental Company” is corrected in the Glossary

ID#: 010113-010113-000316R

Определение «Регион CEMEA» удалено из Глоссария Терминов в связи с отсутствием его использования в документе

ID#: 010113-010113-000320R

“CEMEA” definition is removed from the Glossary as it is not in use in the document

ID#: 010113-010113-000320R

Определение «Транзакция на территории Российской Федерации» в Глоссарии Терминов актуализировано ссылкой на действующее законодательство

ID#: 010113-010113-000398R

“Domestic Transaction” definition in the Glossary is amended with a reference to applicable local law

ID#: 010113-010113-000398R

Скорректировано определение «Предоставление временной отмены» в Глоссарии терминов и все ссылки на него по тексту документа

ID#: 010113-010113-000377R

“Waiver” definition is corrected in the Glossary and all references to it are aligned across entire document

ID#: 010113-010113-000377R

Исправлены технические ошибки в указаниях названий тарифов в Тарифном справочнике (указания на формат SMS исключены из названий соответствующих тарифов)

ID#: 010113-010113-000396R

6J4269000, 6J4269005, 6J4269030, 6J4275210, 6J4275215

Technical mistakes are corrected in the Fee Table (references to SMS format are removed from corresponding fee titles)

ID#: 010113-010113-000396R

6J4269000, 6J4269005, 6J4269030, 6J4275210, 6J4275215



xxxv

Употребление терминологии по всему документу скорректировано в соответствии с определениями, установленными в Глоссарии Терминов

Using of terms across the whole document is aligned with the Glossary



xxxvi

Правила платежной системы Виза Общая информация

Что представляют собой Правила платежной системы Виза?

About the Operating Regulations General Overview

What are Visa Payment System Operating Regulations?

Назначение документа Оператором платежной системы разработан свод правил, направленный на минимизацию рисков и обеспечение бесперебойности функционирования платежной системы, а также создание единых стандартов для эффективного и безопасного осуществления платежей на всей территории Российской Федерации. Операционные правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (далее — «Правила платежной системы») устанавливаются и изменяются ООО "Платежная система "Виза" в целях поддержания функционирования платежной системы и представляют собой юридически обязательный договор между Обществом с ограниченной ответственностью "Платежная система "Виза" и всеми участниками платежной системы, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации. Участники платежной системы присоединяются к Правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

Правила платежной системы основаны на единых глобальных принципах, что гарантирует соблюдение единых стандартов осуществления платежей как глобально, так и на всей территории Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000001R

Purpose Visa has established regulations that are designed to minimize risks, ensure smoothness of payment system functioning and provide a common, convenient, safe, and reliable payment experience in the Russian Federation. The Visa Payment System Operating Regulations-Russia (“Visa Russia Rules”) are set and modified by Visa LLC to support the use of Visa payment system, and represent a binding agreement between Visa Payment System Limited Liability Company and all Payment System Participants operating in the Russian Federation. Payment system participants shall adhere to the Visa Russia Rules only by way of accepting them in their entirety.

The Visa Russia Rules are based on consistent principles around the globe to ensure a common payment experience in the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000001R



xxxvii

Что включают в себя Правила платежной системы?

Общая информация Правила платежной системы распространяются на все нижеследующее:

• деятельность участников платежной системы на территории Российской Федерации;

• осуществление операций на территории Российской Федерации;

• операционные услуги и Услуги Платежного Клиринга, предоставляемые Акционерным обществом «Национальная система платежных карт» (именуемое в дальнейшем «ОПКЦ НСПК») в соответствии с условиями Правил оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга АО «НСПК» (именуемые в дальнейшем «Правила ОПКЦ НСПК») и Руководства по подключению и взаимодействию с ОПКЦ НСПК (именуемые в дальнейшем «Руководство ОПКЦ НСПК»);

• расчетные услуги, предоставляемые Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с условиями договорами банковского счета и дополнительными соглашениями к ним, заключаемым между прямыми участниками платежной системы и Центральным Банком Российской Федерации.

Все остальные услуги в соответствии с условиями Лицензионных соглашений об участии и использовании торговых знаков Visa регулируются Основными правилами Visa и Правилами по Продуктам и Услугам Visa, за исключением особо оговоренных случаев. Действие этих документов распространяется на использование торговых знаков, платежных продуктов и услуг Visa, а также на все трансграничные переводы.

Правила платежной системы содержат описание принципов и требований, которые предъявляются к участникам платежной системы:

What Do Operating Regulations Include?

General The Visa Russia Rules only applies to all of the following:

• Payment System Participants operating in the Russian Federation

• Domestic Transactions • Operational and Payment Clearing Services

provided by Joint Stock Company National Payment Card System (hereinafter "NSPK OPCC"), as specified in the Rules for provision by NSPK OPCC of operational services and Payment Clearing Services (the "NSPK OPCC Rules") and Guidelines on Connection to and Interaction with the NSPK OPCC (hereinafter “NSPK OPCC Guidelines”)

• Settlement services provided by the Central Bank of the Russian Federation, as specified in the bank account agreements and addendums to them between Direct Participants and the Central Bank of the Russian Federation

For all other services as specified in the Visa Membership and Trademark License Agreements and except as otherwise provided, the provisions of the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules will continue to apply, regulating use of Visa’s brand, products, services and all International Transactions.

The Visa Russia Rules describes the expectations and requirements for participating in the Visa system and are intended to:

• Serve as fundamental policy statements that describe the rules and processes designed to ensure the long-term value and reliability of the Visa payments system

• Be presented in general terms as broad guidelines or statements of intent to guide business discussions, dealings and decisions, absent a specific rule

• Provide global consistency for the integrity of the Visa Payment system



xxxviii

• создание основополагающего документа, описывающего правила и процедуры бесперебойной и эффективной работы;

• использование данных принципов в качестве общих указаний или принципов в процессе проведения деловых переговоров, заключения сделок и принятия бизнес-решений, для которых не установлены отдельные главы или разделы;

• обеспечение единообразия и бесперебойной работы платежной системы.

ID#: 010113-010113-000002R

ID#: 010113-010113-000002R

Организация документа

Структура Правил платежной системы

Organization

Operating Regulations Structure

Краткое описание глав Правила платежной системы имеют следующую структуру:

Глава 1. Действие Правил платежной системы

Глава 2. Участие в платежной системе

Глава 3. Лицензия Visa International

Глава 4. Торговый знак Visa

Глава 5. Платежные продукты и услуги Visa

Глава 6. Прием платежных карт к оплате

Глава 7. Порядок перевода денежных средств и проведение операций

Глава 8. Управление рисками

Глава 9. Урегулирование спорных ситуаций

Глава 10. Тарифы и комиссии

ID#: 010113-010113-000003R

Chapter Descriptions The Visa Russia Rules are organized as follows:

Chapter 1: Visa Russia Rules Governance

Chapter 2: Visa System Participation

Chapter 3: The Visa International License

Chapter 4: The Visa Brand

Chapter 5: Visa Products and Services

Chapter 6: Visa Payment Acceptance

Chapter 7: Funds Transfer Procedure and Transaction Processing

Chapter 8: Risk Management

Chapter 9: Dispute Resolution

Chapter 10: Pricing and Fees

ID#: 010113-010113-000003R



xxxix

Прочие документы

Ссылки на прочие документы

Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы Правила платежной системы содержат ссылки на другие документы платежной системы Виза. Данные документы обычно носят технический или операционный характер и действуют только в отношении соответствующих услуг, предоставляемых участнику платежной системы. В случае любых расхождений или противоречий в требованиях Правила платежной системы имеют преимущественную силу.

ID#: 010113-010113-000004R

Other Publications

References to Other Publications

Additional Referеnces in the Visa Russia Rules The Visa Russia Rules sometimes refers to other publications of Visa payment system. Information in these publications is generally of a technical or operational nature and applies if a Payment System Participant participates in its respective services. The Visa Russia Rules govern in the event of any inconsistency or contradiction.

ID#: 010113-010113-000004R

Особенности стиля нормативных документов

Authoring Style

Общепринятые языковые и стилистические особенности, а также особенности оформления

General Authoring Conventions

Особенности употребления слов и словосочетаний Следующие термины и правила употребления слов используются во всем тексте Правил платежной системы:

• ООО "Платежная система "Виза" - Общество с ограниченной ответственностью "Платежная система "Виза";

• “Виза“, в зависимости от контекста, может означать руководящий состав, комитет или подразделение ООО "Платежная система "Виза";

• “Visa International“ - Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн (Visa International Service Association);

• Словосочетание «Операционные правила», в зависимости от контекста, может относиться к содержанию

Grammar and Usage The following conventions apply to grammar and usage throughout the Visa Russia Rules:

• “Visa LLC” refers to the Visa Payment System Limited Liability Company

• "Visa" refers to management, committee or entity of Visa LLC, as applicable

• “Visa International” refers to Visa International Service Association

• “Operating Regulations” refers to the content from the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, as applicable

• The singular imports the plural, and the plural imports the singular. For example: "A Merchant must ...," implies that "All Merchants must..."

• Combination of Terms:



xl

Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa;

• Одни и те же существительные в единственном и множественном числе являются полностью взаимозаменяемыми. Пример: фраза «торгово-сервисное предприятие обязано...» означает «все торгово-сервисные предприятия обязаны...»;

• Употребление терминов в конкретном контексте - термин «операция» в сочетании с

видом торгово-сервисного предприятия означает операцию, выполненную в филиале/отделении торгово-сервисного предприятия. Пример: фраза «операция авиаперевозчика» означает «операция, выполненная в обслуживающем центре авиакомпании/авиакассы»;

- термин «клиент-физическое лицо» в сочетании с названием Платежной карты означает держателя Платежной карты этого вида. Пример: «клиент-физическое лицо держатель карты Visa Electron» или «клиент-физическое лицо держатель карты Visa Classic;

- в отношении других терминов действуют аналогичные правила сочетаемости.

ID#: 010113-010113-000005R

- The term "Transaction" when combined with a Merchant type means a Transaction completed at that Merchant Outlet or Branch. For example: "Airline Transaction" means "a Transaction at an Airline"

- The term "Individual Client" when combined with a Payment Card product name means the Individual Client of that Payment Card type. For example: "Visa Electron Individual Client" or "Visa Classic Individual Client"

- Other terms may be combined in a similar manner

ID#: 010113-010113-000005R

Стили и шрифты В тексте Правил платежной системы используются следующие общепринятые стили и специальные символы:

• слова, начинающиеся с заглавных букв, употребляются в данном тексте в значениях, отличных от или в дополнении к их основным словарным значениям. Эти термины и их определения представлены в разделе «Глоссарий терминов».

• Жирный шрифт используется для визуального выделения текста.

• Ссылки на прочие документы выделены курсивом или заключены в кавычки.

ID#: 010113-010113-000006R

Symbols and Style In the Visa Russia Rules, special symbols and conventions are used as follows:

• Words that appear with initial capitalization have a special meaning beyond, or in lieu of, their dictionary meaning. These terms are specified in section “Glossary”

• Bold type is used for visual emphasis

• References to other documents and sections within the document are formatted in italics or enclosed within quotation marks

ID#: 010113-010113-000006R



1

Глава 1. Действие Правил платежной системы Платежная система Виза

Chapter 1: Visa Russia Rules Governance The Visa Payment System

Общая информация

Требования к деятельности платежной системы Виза ООО «Платежная система Виза», являющееся Оператором платежной системы:

• определяет Правила платежной системы, организовывает и осуществляет контроль за их соблюдением участниками платежной системы и Операторами услуг платежной инфраструктуры;

• осуществляет привлечение Операторов услуг платежной инфраструктуры и обеспечивает контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;

• ведет перечень Операторов услуг платежной инфраструктуры;

• организовывает систему управления рисками в платежной системе, включая определение требований к участникам платежной системы и Операторам услуг платежной инфраструктуры по управлению рисками в платежной системе;

• осуществляет оценку и управление рисками в платежной системе;

• обеспечивает бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;

• информирует участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) путем направления уведомления с использованием способа связи, обеспечивающего оперативную

Overview

The Visa Payment System Responsibilities As a Payment System Operator, Visa LLC:

• Defines the payment system rules – in this case, the Visa Russia Rules, arranges and ensures adherence and compliance to the rules by the Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers

• Retains and organizes Payment Infrastructure Servicers, and ensures monitoring of payment infrastructure services to Payment System Participants

• Maintains a list of Payment Infrastructure Servicers

• Organizes a system for managing risks in the Visa payment system, including specifying requirements for Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers to manage risks in the payment system

• Performs risk management and evaluation within the payment system

• Ensures smoothness of payment infrastructure services to Payment System Participants

• Informs Payment System Participants of any events of interruption and/or termination of the services provided by payment infrastructure on the day of such interruption and/or termination, including the reasons for such service interruption and/or termination of servicesby sending a notification using any means ensuring immediate availability of information by placing the notification on Internet site of the Payment System



2

доступность информации посредством размещения на официальном сайте платежной системы, направления уведомления по электронной почте, по факсу, иным способом.

С учетом масштабов деятельности Оператор платежной системы оставляет за собой право принимать решение:

• о необходимости привлечения организаций - Операторов услуг платежной инфраструктуры в соответствии с требованиями законодательства в дополнение к требованиям, указанным в Правилах платежной системы

• об одобрении или ограничении выполняемых ими функций.

Такое решение принимается Оператором платежной системы на основании письменного заявления и документов, подтверждающих соответствие критериям, требованиям и характеристикам, предъявляемым к Операторам услуг платежной инфраструктуры в соответствии с Правилами платежной системы и внутренними документами Оператора платежной системы.

Оператор платежной системы осуществляет привлечение Операторов услуг платежной инфраструктуры.

Операторами услуг платежной инфраструктуры являются Операционный центр, Платежный Клиринговый центр и Расчетный центр, которые напрямую или опосредованно взаимодействуют между собой, а также с Оператором платежной системы и участниками платежной системы в рамках осуществления деятельности, указанной далее. Список Операторов услуг платежной инфраструктуры поддерживается в актуальном состоянии и размещается в открытом доступе на интернет-сайте Оператора платежной системы.

При привлечении Оператора услуг платежной инфраструктуры Оператор платежной системы заключает с Оператором услуг платежной инфраструктуры договор предоставления услуг платежной инфраструктуры.

Operator, by sending a notification by electronic mail, by fax or by other means.

Within the scope of activities of the Payment System Operator, the Payment System Operator reserves the right to:

• Approve retention of organizations providing Payment Infrastructure Services, according to the legal requirements, in addition to other criteria as specified in the Visa Russia Rules

• Approve or limit the functions they provide or undertake

All decisions will be made by the Payment System Operator on the basis of a written application and associated documentation confirming an applicant is in compliance with the relevant criteria, requirements and characteristics applicable to operators of a Payment Infrastructure Servicer, as defined by the Visa Russia Rules and other internal documents of the Payment System Operator.

Visa LLC will organize Payment Infrastructure Servicers within the Visa payment System.

The three types of Payment Infrastructure Servicers are the Operational Center, the Payment Clearing Center, and the Settlement Center. The Payment Infrastructure Servicers interact with each other, Visa LLC, and the Payment System Participants, and fulfill the obligations and activities, either directly or indirectly, listed below. The list of Payment Infrastructure Servicers is maintained up to date and is publicly available on Visa LLC’s internet site.

Payment Infrastructure Servicers are retained on the basis of the payment infrastructure services agreement concluded between the Payment System Operator and each Payment Infrastructure Servicer. The Operational Center and Payment Clearing Center have the right to engage agents as subcontractors and other third parties to perform part of their functions, upon permission from the Payment System Operator. The Operational Center and Payment Clearing Center are responsible for the activities of such third parties. Instructions and other electronic messages submitted to such third parties, when acting on the basis of agreements with the Operational Center and/or Payment Clearing Center, are considered to have been submitted to the



3

Операционный центр и Платежный Клиринговый центр имеют право привлекать сторонние компании, в том числе в качестве субконтракторов по согласованию с Оператором платежной системы. Операционный центр и Платежный Клиринговый центр несут ответственность за деятельность таких компаний. Распоряжения и другие электронные сообщения, переданные данным сторонним компаниям на основании заключенных договоров с Операционным центром и/или Платежным Клиринговым центром, считаются переданным в Операционный центр и/или Платежный Клиринговый центр.

Операционный центр несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы, Платежному Клиринговому центру и Расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг.

Платежный Клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и Расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) Услуг Платежного Клиринга.

Оператор платежной системы заключает договоры о присоединении к Правилам платежной системы с участниками платежной системы. Участники платежной системы не обязаны заключать какие-либо соглашения с Операторами услуг платежной инфраструктуры (кроме Расчетного центра).

Участники платежной системы должны соблюдать требования Правил ОПКЦ НСПК. В дополнение к требованиям Правил платежной системы:

• условия оказания расчетных услуг Расчетным центром указаны в договоре банковского счета, заключаемого между Прямыми участниками и Центральным Банком Российской Федерации и дополнительных соглашений к ним

• условия предоставления услуг Операционным центром и Платежным Клиринговым центром указаны в Правилах ОПКЦ НСПК и в Руководствe ОПКЦ НСПК. В случае возникновения любых противоречий между Правилами платежной системы и требованиями

Operational Center and/or Payment Clearing Center.

The Operational Center is liable for losses caused to Payment System Participants, the Payment Clearing Center and the Settlement Center as a result of the failure to render and/or improper rendering of operational services.

The Payment Clearing Center is liable for damages caused to Payment System Participants and the Settlement Center as a result of the failure to render and/or improper rendering of Payment Clearing Services.

The Payment System Operator concludes the agreements оf accession to the Visa Russia Rules with Payment System Participants. Payment System Participants are not obliged to enter into an agreement with Payment Infrastructure Servicers except for with the Settlement Center.

Payment System Participants are obliged to accede to the NSPK OPCC Rules. In addition to the Visa Russia Rules:

• Settlement services provided by the Settlement Center are goverened by the bank account agreements between Direct Participants and the Central Bank of the Russian Federation and addendums to them

• Services provided by the Operational Center and Payment Clearing Center are governed by the NSPK OPCC Rules and the NSPK OPCC Guidelines. In case of any conflict between the Visa Russia Rules, on the one hand, and the NSPK OPCC Rules and the NSPK OPCC Guidelines, on the other hand, the NSPK OPCC Rules and the NSPK OPCC Guidelines shall prevail insofar as they pertain to issues expressly required to be governed by the NSPK OPCC Rules, as required in article 30.6(4) of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011, and relating to the provision of services by the Operational Center and Payment Clearing Center to Payment System Participants.

Payment System Participants must perform regular monitoring of execution of collection orders presented by the Settlement Center to the banking accounts of Payment System Participants opened with the Settlement Center.



4

Правил ОПКЦ НСПК и Руководства ОПКЦ НСПК, последние имеют преимущественную силу в той мере, в какой они касаются вопросов, которые должны регулироваться этими правилами в соответствии со статьей 30.6(4) Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и которые относятся к предоставлению участникам услуг Операционного центра и Платежного Клирингового центра.

Участники платежной системы должны осуществлять мониторинг исполнения инкассовых поручений, предъявленных Расчетным центром к банковским счетам участников платежной системы, открытым в Расчетном центре.

Каждый участник платежной системы несет ответственность перед Оператором платежной системы за убытки, причиненные в результате действия или бездействия, включая несоблюдение требований Правил платежной системы или применимого законодательства.

Операционный центр и Платежный Клиринговый центр осуществляют управление всеми рисками, связанными с предоставлением операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в рамках платежной системы. Операционный центр и Платежный Клиринговый центр несут ответственность перед участниками платежной системы за любые сбои в предоставлении и за непредоставление (ненадлежащее предоставление) операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга.

Расчетный центр осуществляет управление всеми рисками, связанными с предоставлением расчетных услуг. Расчетный центр несет ответственность перед участниками платежной системы за:

• любые сбои в предоставлении и за непредоставление расчетных услуг;

• своевременное проведение расчетов в рамках платежной системы Виза.

Участники платежной системы несут ответственность за регулярную и своевременную проверку отчетов, предоставляемых участникам платежной

Еach Payment System Participants is liable to the Payment System Operator for any losses caused to it, by its actions or omissions, including any breaches of the Visa Russia Rules or applicable legislation.

The Operational Center and Payment Clearing Center must manage all risks within the payment system, relating to the provision of Operational and Payment Clearing Services. The Operational Center and Payment Clearing Center are directly responsible and liable to Payment System Participants, for any disruptions or other failures relating to the Operational and Payment Clearing Services.

The Settlement Center must manage all risks within the payment system, relating to the provision of Settlement services. The Settlement Center is directly responsible and liable to Payment System Participants for:

• Any disruptions or other failures relating to the provision of Settlement services

• Failure to perform timely Settlement within the Visa Payment system.

Payment System Participants are responsible for regular and timely verification of the reporting received as defined in Сhapter 7 to ensure the Instructions were executed in full compliance with the Payment Clearing and Settlement parameters provided by the Payment System Participant to the Payment Clearing Center in order to perform Payment Clearing Services and Settlement for each card program.

In case of any discrepancy, Payment System Participant must report to the Payment Clearing Center immediately.

The Visa Russia Rules, including the Visa Payment System Fee Schedule Russia, are an integral part of the agreement between the Payment System Operator and Payment System Participants.

• Operational Center:

- Provides Operational Services in a safe, secure and sound manner

- Provides Payment System Participants and their Individual Clients with access to funds transfer services within the framework of the Visa payment System,



5

системы в соответствии с главой 7, с целью подтверждения выполнения Распоряжений участников платежной системы в рамках Услуг Платежного Клиринга в полном соответствии с параметрами, предоставленными участниками платежной системы Платежному Клиринговому центру для выполнения Услуг Платежного Клиринга и расчетов по каждой карточной программе.

В случае наличия любых расхождений, участник платежной системы обязан незамедлительно уведомить Платежной Клиринговый центр.

Правила платежной системы, включая Руководство по комиссионным тарифам в Российской Федерации, являются неотъемлемой частью договора оказания услуг между Оператором платежной системы и участником платежной системы.

• Операционный центр:

- обеспечивает гарантированный уровень бесперебойности и безопасности оказания операционных услуг;

- осуществляет доступ к услугам по переводу денежных средств для участников платежной системы и клиентов-физических лиц в рамках платежной системы, включая обмен электронными сообщениями;

- обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами-физическими лицами, Платежным Клиринговым центром и Расчетным центром, а также между Платежным Клиринговым центром и Расчетным центром в соответствии с положениями главы 7 и Правилами ОПКЦ НСПК;

- осуществляет иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платежной системы и предусмотренные Правилами платежной системы.

• Платежный Клиринговый центр:

as well as exchange of electronic messages

- Ensures exchange of electronic messages occurs between Payment System Participants; between Payment System Participants and their Individual Clients, the Payment Clearing Center and the Settlement Center; and between the Payment Clearing Center and the Settlement Center as specified in Chapter 7 and NSPK OPCC Rules

- Conducts other activities involving the use of information and communication technologies as required for the operation of the Visa payment system and as provided in the Visa Russia Rules

• Payment Clearing Center:

- Ensures continuity and security of the provision of Payment Clearing Services

- Ensures within the framework of the Visa payment System, the acceptance of Instructions for execution from Payment System Participants to effect funds transfers, as specified in Chapter 7

- Determines the Payment Clearing Position on a net basis including the appropriate method for calculation of each Payment System Participant

- Sends Net positions register for each Clearing Period to the Settlement Center based on instructions of Payment System Participants;

- Sends executable instructions of Payment System Participants on behalf of other Payment System Participants in electronic messages form as specified in Chapter 7

- Delivers the confirmations on acceptance for execution and execution of instructions of Payment System Participants

- Monitors the results of daily Settlement

- Conducts all activities as specified in Chapter 7 of Visa Russia Rules and NSPK OPCC Rules

- Remains liable for damages caused to Payment System Participants as a result of the failure to render and/or improper



6

- обеспечивает бесперебойность и безопасность оказания Услуг Платежного Клиринга;

- осуществляет прием подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы в соответствии с положениями главы 7;

- определяет Платежные Клиринговые позиции на нетто-основе, включая надлежащее установление параметров технического расчета Платежных Клиринговых позиций для каждого участника платежной системы;

- передает Расчетному центру Реестр нетто-позиций, составленный за каждый Клиринговый период на основании Распоряжений участников платежной системы;

- передает участникам платежной системы от имени других участников платежной системы подлежащие исполнению Распоряжения участников платежной системы в электронном виде в соответствии с положениями главы 7;

- осуществляет отправку участникам платежной системы подтверждений, касающихся приема к исполнению, а также передачи подтверждений, касающихся исполнения Распоряжений участников платежной системы;

- осуществляет ежедневный контроль результатов проведенного расчета;

- осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями главы 7 Правил платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК;

- несет ответственность перед участниками платежной системы за неоказание (ненадлежащее оказание) услуг в соответствии с Правилами ОПКЦ НСПК, договором с Оператором платежной системы и Правилами платежной системы;

- несет ответственность перед Расчетным центром и Оператором платежной системы в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязанностей по

rendering of services as defined by NSPK OPCC Rules, agreement with Payment System Operator and Visa Russia Rules

- Remains liable for damages caused to the Settlement Center and Payment System Operator as a result of the failure to render and/or improper fulfillment of obligations related to the provision of notifications, memo and information to the Payment System Operator from the Settlement Center and from the Settlement Center to the Payment System Operator as defined by the current agreements

The Operational Center and Payment Clearing Center must:

• Use UFEBM Book formats when exchanging information with the Settlement Center

• Implement control procedures in respect of a net position register before it is sent to the Settlement Center

• While rendering Operational services and Payment Clearing Services, perform the control procedures in respect of each Domestic Transaction in order to verify its compliance with the Visa Russia Rules and other documents promulgated by Visa LLC or other third parties engaged by the Operational Center and/or Payment Clearing Center as required by the agreement between the Operational Center, Payment Clearing Center and the Payment System Operator and also as specified in the Visa Russia Rules; for that respective sections of the aforesaid agreement constitute the instruction of the Payment System Operator towards the Operational Center and Payment Clearing Center for the fulfillment of control procedures in respect of compliance with the Visa Russia Rules as required in article 15.5(1) of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011

• Suspend Operational and Payment Clearing Services provided to a Payment System Participant with an uncovered position and to the Payment System Operator with respect to such Payment System Participant, and promptly notify the Settlement Center and the Payment System Operator accordingly



7

направлению Оператору платежной системы полученных от Расчетногo центра и по направлению Расчетному центру полученных от Оператора платежной системы уведомлений, извещений, информации в соответствии с действующими договорами.

Операционный центр и Платежный Клиринговый центр должны:

• использовать форматы Альбома УФЭБС при обмене информацией с Расчетным центром;

• осуществлять процедуры контроля Реестра нетто-позиций до его направления в Расчетный центр;

• в рамках оказания операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга осуществлять процедуры контроля в отношении каждой операции на территории Российской Федерации c целью контроля соответствия требованиям Правил платежной системы, а также прочих документов, указанных Оператором платежной системы либо прочими сторонними компаниями, привлеченными Операционным центром и/или Платежным Клиринговым центром в соответствии с условиями договора между Операционным центром, Платежным Клиринговым центром и Оператором платежной системы и в соответствии с Правилами платежной системы; при этом соответствующие положения вышеуказанного договора представляют собой распоряжение Оператора платежной системы в адрес Операционного центра и Платежного Клирингового центра применительно к осуществлению процедуры контроля за соблюдением Правил платежной системы в соответствии с требованиями статьи 15.5(1) Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

• приостановить оказание операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга участнику платежной системы с непокрытой позицией и Оператору платежной системы в отношении такого участника платежной системы, а также незамедлительно информировать об этом

• Resume the Operational and Payment Clearing Services to a Payment System Participant with an uncovered position and to the Payment System Operator with respect to such Payment System Participant, as of the receipt from the Settlement Center of a notification or receipt of a notice that the services to such Payment System Participant have been resumed, and promptly notify the Settlement Center and Payment System Operator accordingly unless such Payment System Participant’s participation in the payment system has been terminated and/or suspended, or the Payment System Operator has delivered a notice to the Operational Center and Payment Clearing Center with respect to termination and/or suspension of Authorization Request processing and/or termination and/or suspension of Payment Clearing Services for funds transfers on any payment cards issued with the defined BIN(s) and/or to block the funds transfers made Payment System Participant-Acquirer indicating the reasons for termination and/or suspension and/or termination and/or suspension of Authorization request processing and/or termination and/or suspension of Payment Clearing Services for funds transfers made by the specified Direct Payment System Participant or Indirect Payment System Participant indicating the reasons for termination and/or suspension

• Stop accepting, without any additional instruction of the Payment System Operatоr, any Authorization Requests with respect to transfers carried out by the Direct or Indirect Payment System Participant, whose banking license has been withdrawn by the Central Bank of the Russian Federation

• At the Payment System Operator's request, suspend (terminate) acceptance of Authorization Requests and/or Payment Clearing Services in respect of fund transfers with the use of a Payment card issued with a particular PAN, fund transfers with the use of Payment card issued with a particular BIN or BINs and/or fund transfers made with a particular Payment System Participant-Acquirer BIN or BINs, or fund transfers made – as the Payment System Participant-Issuer or Payment System Participant-Acquirer – by a certain Direct or Indirect Payment System Participants



8

Расчетный центр и Оператора платежной системы;

• возобновить оказание операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга участнику платежной системы с непокрытой позицией и Оператору платежной системы в отношении такого участника платежной системы со дня получения от Расчетного центра уведомления или получения от Оператора платежной системы информации о возобновлении предоставления услуг данному участнику платежной системы; при этом необходимо незамедлительно проинформировать об этом Расчетный центр и Оператора платежной системы (за исключением случаев, если участие такого участника в платежной системе было приостановлено (прекращено), либо в случае направления Оператором платежной системы Операционному и Платежному Клиринговому центру уведомления в отношении такого участника платежной системы, касающегося приостановления (прекращения) приема запросов Авторизации и (или) осуществления Услуг Платежного Клиринга по переводам с использованием любых платежных карт, выпущенных под определенным номером или номерами Банковского Идентификационного Номера (БИНа), и (или) переводам, осуществляемым с определенным номером или номерами БИН участника платежной системы-Эквайера, с указанием причин такого приостановления (прекращения), либо приостановление (прекращение) приема запросов Авторизации и (или) осуществления Услуг Платежного Клиринга по переводам, осуществляемым в качестве участника платежной системы-Эмитетнта или участника платежной системы-Эквайера определенным прямым или косвенным участником платежной системы с указанием причин такого приостановления (прекращения);

• без дополнительных уведомлений от Оператора платежной системы прекратить прием запросов Авторизации по переводам денежных средств для Прямых участников платежной системы и Косвенных участников платежной системы, банковская лицензия которых

• Resume the acceptance of Authorization Requests and/or the Payment Clearing Services within 12 hours from the receipt of a respective notice from the Payment System Operator

The Payment System Operator as part of the risk management system may impose restrictions on those Payment System Participants for which an analysis of their financial condition indicates a heightened risk, including but not limited to setting a limit on the Payment Clearing Position and/or approved Аuthorizations, or to impose requirements for increased security for the performance of Payment System Participants funds transfer obligations.

• Settlement Center:

- Ensures continuity of the provision of Settlement services and information security pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation

- In case of incidents impacting settlement services, provides justification to the Payment System Operator

- Remains liable for damages caused to Payment System Participants as a result of the failure to render and/or improper rendering of settlement services as defined by banking account agreement with Payment System Participants

- Executes, within the framework of the Visa payment system, the Payment System Participants’ Instructions received from or on behalf of the Payment Clearing Center, by way of debiting and/or crediting funds in the bank accounts of the Payment System Participants, as well as sending confirmations on the execution of Payment System Participants’ Instructions, as specified in section “Settlement”

The Settlement Center must:

• Act as a Central payment clearing counterparty within the payment system

• Use UFEBM Book formats to exchange information with the Operational Center and Payment Clearing Center



9

была отозвана Центральным Банком Российской Федерации;

• по запросу Оператора платежной системы, приостановить (прекратить) прием Авторизационных запросов и/или сообщений Платежного Клиринга по переводам денежных средств с Платежными картами, выпущенных с определенными номерами счетов (PAN), либо с использование Платежных карт, выпущенных в рамках одного или нескольких Банковских Идентификационных Номеров (БИНов), либо переводы по определенному Банковскому Идентификационному Номеру/ов (БИНу/ов) участника платежной системы-Эквайера, либо прочих переводов денежных средств участника платежной системы-Эмитента или участника платежной системы-Эквайера, являющихся прямым или косвенным участником платежной системы;

• возобновить прием запросов Авторизации и/или Услуги Платежного Клиринга в течение 12 часов с момента получения соответствующего уведомления от Оператора платежной системы.

Оператор платежной системы, в целях управления рисками в платежной системе, имеет право применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера Платежной Клиринговой позиции и/или одобренных Авторизаций, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств.

• Расчетный центр:

- обеспечивает бесперебойность оказания расчетных услуг, информационную безопасность в соответствии требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации;

- в случае возникновения инцидентов безопасности, касающихся

• Accept from the Payment Clearing Center, the Net position register composed for each Payment Clearing period, as defined in the NSPK OPCC Rules

• When accepting a Net position register for execution, perform the control procedures with respect to Net positions register stipulated by the UFEBM Book

• Draw up collection orders or payment orders based on Net position registers accepted for execution

• Upon the Payment System Operator’s request, provide the Payment System Operator with information relating to net position registers accepted for execution and collection orders or payment orders drawn up on the basis thereof; the Payment System Operator performs its compensation obligation and for the purposes of implementation of the Payment System Operator’s creditor rights the Payment System Participant with respect to the compensation obligation

• Manage risks relating to the provision of Settlement services, including interaction with the Operational Center and Payment Clearing Center

• Ensure continuity of the provision of Settlement services and information security pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation

Visa LLC may, if it so elects, further specify the terms of Operational Services, Payment Clearing Services, or Settlement services through Operational services agreements, Payment Clearing Services agreements, Settlement agreements, or other agreements as agreed with the Payment Infrastructure Servicers.

ID#: 010113-010113-000008R



10

предоставления расчетных услуг, по запросам Оператора платежной системы предоставляет соответствующие разъяснения;

- несет ответственность за неоказание (ненадлежащее оказание) расчетных услуг в соответствии с договорами банковского счета, заключенными с участниками платежной системы;

- исполняет поступившие от Платежного Клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и предоставляет подтверждения проведения данных операций в соответствии с Распоряжениями участников платежной системы, в том числе в соответствии с положениями раздела «Расчетные операции».

Расчетный центр должен:

• выступать в качестве Центрального платежного клирингового контрагента в рамках платежной системы;

• использовать форматы Альбома УФЭБС при обмене информацией с Операционным центром и Платежным Клиринговым центром;

• принимать Реестр нетто-позиций, составленный за каждый Клиринговый период, от Платежного Клирингового центра в соответствии с требованиями Правил ОПКЦ НСПК;

• выполнять процедуры контроля Реестра нетто-позиций при приеме Реестра нетто-позиций к исполнению в соответствии с Альбомом УФЭБС;

• составлять платежные поручения или инкассовые поручения на основании принятых к исполнению Реестров нетто-позиций;

• по запросу Оператора платежной системы предоставлять информацию о принятых к исполнению реестрах нетто-позиций и составленных на основании таких реестров платежных поручений или инкассовых поручений (на основании таких данных Оператор платежной системы выполняет обязательства по



11

возмещению денежных средств и исполняет право кредитора в отношении участника платежной системы по такому возмещению);

• осуществлять управление рисками, связанными с предоставлением расчетных услуг, включая взаимодействие с Операционным центром и Платежным Клиринговым центром;

• обеспечивать бесперебойность оказания расчетных услуг и информационную безопасность в соответствии требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации.

Дополнительные условия предоставления операционных услуг, Услуг Платежного Клиринга, а также расчетных услуг могут быть определены Оператором платежной системы в соответствующих договорах на предоставление операционных услуг, Услуг Платежного Клиринга, расчетных услуг, а также любых других договорах по согласованию с Oператорами услуг платежной инфраструктуры.

ID#: 010113-010113-000008R



12

Взаимодействие участников платежной системы, Оператора платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры

ID#: 010113-010113-00009R



13

Interaction of Payment System Participants, Payment System Operator and Payment Infrastructure Servicers

D#: 010113-010113-00009R

Возникновение противоречий

Разрешение противоречий В случае возникновения любых противоречий между Правилами платежной системы и любыми нормами действующего законодательства Российской Федерации, последние имеют преимущественную силу.

ID#: 010113-010113-000010R

Conflicts

Settling Conflicts In the event of any conflict between the Visa Russia Rules and any applicable laws or regulations, the requirements of such law or regulation will govern.

ID#: 010113-010113-000010R



14

Использование и область применения требований Правил платежной системы и Операционных правил

Use and Application of Operating Regulations

Обязательство соблюдения требования Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa

Правоустанавливающие документы Visa Участники платежной системы обязаны соблюдать требования правоустанавливающих документов Visa кроме тех случаев, когда им по соответствующему решению Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн (Visa International Service Association) предоставляется временная отмена определенных условий, в соответствии с положениями Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

Указанная временная отмена определенных условий доводится до сведения соответствующего участника Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн (Visa International Service Association) в соответствии с положениями Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

ID#: 010113-010113-000011R

Obligation to Comply with the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

Visa Charter Documents The Visa Charter Documents specify the minimum standards with which Payment System Participants must comply unless Visa International Service Association specifically grants a Waiver as specified in Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

Participant of Visa International Service Association is informed on such a Waiver as specified in Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID#: 010113-010113-000011R

Соблюдение Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa Все прямые и косвенные участники платежной системы в Российской Федерации также должны иметь лицензию участника платежной системы Visa International и обязаны соблюдать все действующие Основные правила Visa и Правила по Продуктам и Услугам Visa в той части, которая применима

Compliance with Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules All Direct Payment System Participants and Indirect Payment System Participants of Visa LLC are also Licensees of Visa International and must also comply with Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules applicable to the transactions performed in the Russian Federation.



15

к проведению операций на территории Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000012R

ID#: 010113-010113-000012R

Использование и область применения Правил платежной системы

Действующее законодательство Участники платежной системы обязаны соблюдать требования действующего российского законодательства, а все осуществляемые операции должны соответствовать требованиям и быть разрешены законодательством Российской Федерации. В случае возникновения любых противоречий между Правилами платежной системы и любыми нормами действующего законодательства Российской Федерации последние имеют преимущественную силу.

ID#: 010113-010113-000013R

Use and Application of Operating Regulations

Applicable Laws A Payment System Participant must comply with applicable laws and a Transaction must be legal in the Russian Federation. In the event of any conflict between the Visa Russia Rules and any applicable law or regulation, the requirements of the law or regulation govern.

ID#: 010113-010113-000013R

Применение Правил платежной системы Правила платежной системы могут рассматриваться или применяться только при использовании услуг платежной системы на территории Российской Федерации, и содержание этого документа нельзя использовать, изменять, копировать, загружать, передавать или распечатывать, полностью или частично, для любых других целей и без прямого письменного разрешения Оператора платежной системы.

Правила платежной системы регулируют отношения между Оператором платежной системы, Операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы на территории Российской Федерации. Участники платежной системы присоединяются к Правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

ID#: 010113-010113-000014R

Use of the Visa Payment System Operating Regulations – Russia The Visa Russia Rules are only to be reviewed or used in connection with Visa payment system services within the Russian Federation and must not be used, modified, copied, downloaded, transferred, or printed in part or in total for any other purpose without the express written permission of Visa.

The Visa Russia Rules govern the relationship between Visa LLC, Payment Infrastructure Servicers and Payment System Participants in the Russian Federation. Payment system participants shall adhere to the Visa Russia Rules only by way of accepting them in their entirety.

ID#: 010113-010113-000014R



16

Обязательство соблюдения Правил платежной системы

Описание Правил платежной системы

Правила платежной системы представляют собой единые стандарты и требования, которые обязаны соблюдать все участники платежной системы, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации, за исключением положений раздела «Предоставление временной отмены условий Правил платежной системы или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa».

ID#: 010113-010113-000015R

Obligation to Comply with Operating Regulations

Visa Payment System Operating Regulations Description The Visa Russia Rules specify the common operational rules and requirements with which Payment System Participants in the Russian Federation must comply when operating and participating in the Visa payment system, except as specified in “Waivers to the Visa Russia Rules or the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules”.

ID#: 010113-010113-000015R

Частные соглашения

Частные соглашения

Положения частных соглашений Участники платежной системы могут заключать частные соглашения в отношении расчетов по операциям с использованием платежных продуктов Visa на территории Российской Федерации без участия Оператора платежной системы как стороны по договору.

При заключении частных соглашений участники платежной системы должны обеспечить выполнение требований Правил платежной системы и требований законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации.

Участники платежной системы обязаны уведомить Оператора платежной системы о своем намерении заключить частное соглашение и получить предварительное согласие Оператора платежной системы на заключение такого соглашения. В случае типового соглашения, уведомление осуществляется по утвержденной Оператором платежной системы форме,

Private Agreements

Private Agreements

Other Rules A Private Agreement is a bilateral agreement between Payment System Participants pertaining to Payment Clearing Services and Settlement of Domestic Transactions completed with the use of Visa payment products, excluding Visa LLC as a party to said agreement.

When entering into the Private Agreements, Payment System Participants must ensure compliance with requirements of the Visa Russia Rules and applicable law including Central Bank of Russia requirements.

Payment system participants must notify Payment System Operator on their intention to enter into Private Agreement and obtain preliminary confirmation from Payment System Operator on entering into such agreement. In case of a standard agreement, the notification is made with the form approved by the Payment System Operator and provided to the Payment System Participants upon their request.

Payment System Participants must notify Payment System Operator with the form approved by Payment System Operator when



17

предоставляемой участникам платежной системы по их требованию.

Участники платежной системы обязаны уведомить Оператора платежной системы о факте заключения частного соглашения в срок не позднее 10 дней с момента его заключения по утвержденной Оператором платежной системы форме, предоставляемой участникам по их требованию, а также о факте прекращения действия частного соглашения в письменной форме не позднее 10 дней с момента прекращения его действия.

Контроль за соблюдением Правил платежной системы при заключении частных соглашений осуществляется Оператором платежной системы на основании предоставленных соответствующими участниками платежной системы уведомлений, с применением положений раздела «Соблюдение и обеспечение соблюдения Правил платежной системы».

ID#: 010113-010113-000016R

entering into a Private Agreement no later than 10 days after entering into it and also on its termination no later than 10 days after termination of the Private Agreement.

The Payment System Operator monitors compliance with the Visa Russia Rules under Private Agreements based on the notifications from respective Payment System Participants and as specified in section “Operating Regulations Compliance and Enforcement”.

ID#: 010113-010113-000016R

Возмещение убытков в рамках частных соглашений Оператор платежной системы и/или Операторы услуг платежной инфраструктуры не несут ответственности за убытки участника платежной системы, являющегося одновременно участником частного соглашения, возникшие в результате заключения и/или исполнения соответствующего частного соглашения.

ID#: 010113-010113-000017R

Indemnification - Private Agreement Visa LLC and/or Payment Infrastructure Servicers have no obligation to indemnify a Payment System Participant that is bound by a Private Agreement for a loss arising out in connection with conclusion or performance of the Private Agreement.

ID#: 010113-010113-000017R

Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы

Other References in the Operating Regulations

Дополнительные технические и операционные документы, обладающие аналогичной юридической силой

Additional Technical and Operational Publications with Equivalent Authority



18

Действие прочих документов Правила платежной системы регулируют действия участников платежной системы, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации и Операторов услуг платежной инфраструктуры. Дополнительные условия, регулирующие действия участников платежной системы, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации и Операторов услуг платежной инфраструктуры, могут быть установлены в дополнительных соглашениях соответствующих сторон. В случае каких-либо расхождений между Правилами платежной системы и данными соглашениями, соответствующие положения Правил платежной системы имеют преимущественную силу.

Технические и операционные документы, упоминающиеся в Правилах платежной системы, в том числе, Правила ОПКЦ НСПК, Руководство ОПКЦ НСПК, Основные Правила Visa и Правила по Продуктам и Услугам Visa, Cтандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), Стандарт обеспечения безопасности данных в платежных приложениях (PA-DSS), Стандарт EMV для платежных систем, обладают такой же юридической силой, что и сами Правила платежной системы. Участники платежной системы и Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны соблюдать положения этих документов в отношении перечисленных в них услуг. В случае любых расхождений или противоречий в требованиях Правила платежной системы имеют преимущественную силу, за исключением положений раздела «Предоставление временной отмены».

В технические и операционные документы платежной системы могут периодически вноситься изменения. Участники платежной системы информируются о соответствующих изменениях заблаговременно путем направления им по электронной почте информационного бюллетеня Visa Business News.

ID#: 010113-010113-000018R

Authority of Other Publications The Visa Russia Rules govern operations for Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers operating in the Russian Federation. Additional conditions regulating activity of Payment System Participants operating in the Russian Federation and of Payment Infrastructure Servicers may be stated in the additional agreements of the parties. In the event of any inconsistency of these agreements with the Visa Russia Rules respective provisions of the Visa Russia Rules govern.

The requirements in the technical and operational publications referenced throughout the Visa Russia Rules, including NSPK OPCC Rules, NSPK OPCC Guidelines, the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), Payment Card Industry Payment Application Data Security Standard (PA-DSS), EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment Systems (EMV) have the same authority as the Visa Russia Rules. They are binding upon Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers in the services referenced. The Visa Russia Rules govern in the event of any inconsistency or contradiction, except as specified in “Waivers”.

Technical and operational publications of the payment system may be amended periodically. Payment System Participants are informed on these amendments in advance by means of distribution of informational bulletin Visa Business News.

ID#: 010113-010113-000018R



19

Внесение изменений и дополнений в Правила платежной системы

Revisions to the Operating Regulations

Уведомление о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы

Уведомление участников платежной системы о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы Участники платежной системы информируются о предполагаемых изменениях и дополнениях к Правилам платежной системы, при этом участникам платежной системы будет обеспечена возможность предварительного ознакомления с предлагаемыми изменениями и направления своего мнения Оператору платежной системы, однако, окончательное решение об изменении Правил платежной системы принимается Оператором платежной системы единолично.

ID#: 010113-010113-000019R

Notification of Revisions

Payment System Participant Notification

Payment System Participants will be notified of pending changes to the Visa Russia Rules. Payment System Participants will have the opportunity to provide feedback to Visa LLC about pending changes, however the final decision to implement changes resides solely with Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000019R

Предоставление информации об изменениях и дополнениях

Уведомление участников платежной системы об изменениях и дополнениях Оператор платежной системы уведомляет участников платежной системы обо всех должным образом утвержденных изменениях и дополнениях. Эти уведомления обладают той же юридической силой, что и Правила платежной системы.

ID#: 010113-010113-000020R

Communication of Revisions

Payment System Participant Communications Communications are prepared by Visa LLC to announce changes that have been duly approved. These communications have the full authority of the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000020R

Внесение изменений в Правила платежной системы Действующая версия Правил платежной системы, включая Руководство по

Changes to the Operating Regulations The current content of the Visa Russia Rules including Visa Payment System Fee Schedule Russia is publicly available on Visa LLC’s



20

комиссионным тарифам в Российской Федерации, размещена в открытом доступе на интернет-сайте Оператора платежной системы www.visa.com.ru (далее – «Сайт Оператора платежной системы»).

Оператор платежной системы имеет право в любой момент исключить отдельные положения Правил платежной системы, а также вносить в них любые дополнения и изменения в следующем порядке:

• Информирование Участников платежной системы о предполагаемых дополнениях и изменениях Правил платежной системы происходит путем размещения уведомления на сайте Оператора платежной системы (далее – «Уведомление»), не позднее чем за два месяца до внесения соответствующих дополнений и изменений

• В течение не менее одного месяца со дня размещения Уведомления на сайте Оператора платежной системы участники платежной системы самостоятельно знакомятся с предполагаемыми дополнениями и изменениями и имеют возможность направить свои комментарии по электронному адресу и в сроки, указанные в Уведомлении

• Оператор платежной системы может принять во внимание комментарии Участников платежной системы до вступления в силу предлагаемых дополнений и изменений Правил платежной системы

• Дополнения и изменения вносятся в каждую последующую редакцию Правил платежной системы и перечисляются в «Обзоре изменений» для каждой редакции документа

• Оператор платежной системы размещает новую редакцию Правил платежной системы на сайте Оператора платежной системы

• Оператор платёжной системы предоставляет изменения Правил платежной системы в Центральный Банк Российской Федерации в соответствии с требованиями действующего законодательства

• В случае внесения изменений в Правила платежной системы, предусматривающих

internet site at www.visa.com.ru (hereinafter – “Visa LLC internet site”).

Visa LLC may amend, modify, delete, or otherwise change the Visa Russia Rules at any time as detailed below:

• Payment System Participants will be notified at least two months in advance of the proposed changes to the Visa Russia Rules (hereinafter - “Notification”) by placing the Notification on Visa LLC internet site

• Within no less than one month Payment System Participants will familiarize themselves with the proposed changes published in the Notification on Visa LLC internet site and may provide feedback via the email address and by the date, specified in the Notification

• Visa LLC may take into consideration the feedback provided for the proposed changes before the effective date of the change

• Changes will be reflected in the next edition of the Visa Russia Rules and identified as part of the "Summary of Changes" for each edition.

• Payment System Operator makes available the new edition the Visa Russia Rules on Visa LLC internet site

• Visa LLC will submit the changes to the Central Bank of the Russian Federation in accordance with local applicable law

• In case the proposed changes are to introduce new and/or increase the existing Tariffs, Payment System Operator will submit the proposed changes to the Central Bank of the Russian Federation at least 30 days in advance of the proposed changes becoming effective

• New and /or increased Tariffs will become effective within no less than 30 days from the Central Bank of Russian Federation submission date.

ID#: 010113-010113-000007R

http://www.visa.com.ru/




21

введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, Оператор платежной системы обязан уведомить об этом Центральный Банк Российской Федерации в срок не менее чем за 30 календарных дней до дня введения в действие таких изменений

• Новые тарифы или увеличенные тарифы вступят в силу не ранее чем через 30 календарных дней после дня направления уведомления Центральному Банку Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000007R

Предоставление временной отмены

Waivers

Предоставление временной отмены условий Правил платежной системы или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa Оператор платежной системы может предоставить (в случае необходимости изменять и/или аннулировать) участнику платежной системы временную отмену определенных условий Правил платежной системы и/или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa или разрешить её продление, если участник платежной системы не может соблюдать установленные требования по независящим от него причинам, включая:

• стихийные бедствия;

• военные действия;

• нарушения в работе общественной инфраструктуры;

• правительственные ограничения, установленные в связи с политическими беспорядками.

В случае, когда условия Правил платежной системы противоречат принятым законодательным актам и постановлениям правительства и до момента внесения изменений в Правила платежной системы,

Waivers to the Visa Russia Rules or Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

Visa LLC may grant (amend or repeal as needed) a Payment System Participant a Waiver to a particular rule or requirement in the Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules or an Extension if the Payment System Participant cannot comply due to circumstances beyond its control, such as:

• Natural disasters

• Acts of war

• Failure of public infrastructure

• Government restrictions due to political unrest

In case of any contradiction between the requirements of the Visa Russia Rules and any government regulation, Payment System Participants should ensure compliance with the provisions of such regulation of the Russian Federation including the period required for introducing amendments in the Visa Russia Rules.

In the event of such circumstance, an affected Payment System Participant must immediately inform the Visa Operations Command Center



22

участники платежной системы обеспечивают соблюдение условий законодательства Российской Федерации.

В случае возникновения вышеуказанных обстоятельств участник платежной системы должен незамедлительно проинформировать Центр управления операциями Visa по адресу электронной почты [email protected] или круглосуточному телефону +1 877 847 2577. Центр управления операциями Visa присвоит данной ситуации определенный код для дальнейшего отслеживания и работе по данному обстоятельству. Также участники платежной системы могут обратиться к Оператору платежной системы в рабочие часы по телефону +7 495 787 4140.

ID#: 010113-010113-000021R

(VOCC) by electronic mail at [email protected] or by phone at +1 877 847 2577. The Visa Operations Command Center is operational 24 hours a day, 7 days a week. The Visa Operations Command Center will open an incident and provide the Payment System Participant with the incident tracking number for further reference. Alternatively, during local business hours, Payment System Participants may call Visa LLC at +7 495 787 4140.

ID#: 010113-010113-000021R

Соблюдение конфиденциальности документов

Confidentiality of Materials

Требования конфиденциальности

Конфиденциальные документы Участник платежной системы и Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны:

• строго соблюдать условия конфиденциальности информации платежной системы Виза;

• не раскрывать конфиденциальную информацию платежной системы Виза, не подлежащую разглашению в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации или органов соответствующего надзора;

• хранить и обрабатывать Конфиденциальную информацию платежной системы Виза таким образом, чтобы не допустить ее несанкционированного разглашения;

• прилагать все разумные усилия для защиты Конфиденциальной информации платежной системы Виза и соблюдать, как минимум, все те же меры предосторожности, что и при работе с

Confidentiality Requirements

Confidential Materials A Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicers must:

• Maintain Visa confidential information in strict confidence

• Not disclose any confidential information of Visa payment system, save for such disclosures as required by local law or pursuant to a demand by a regulatоry body

• Store and handle Confidential information of Visa payment system in such a way as to prevent unauthorized disclosure

• Take reasonable measures to protect Confidential information of Visa payment system and treat it with at least the degree of care with which a Payment System Participant treats its own confidential and proprietary information, or in case of information assigned a higher classification standard, as follows:

- For information labeled or otherwise designated as Visa Confidential –

mailto:[email protected]




23

собственной конфиденциальной информацией или более серьезные меры, если информации присвоена более высокая категория секретности:

- при работе с информацией, помеченной «Visa Confidential — Special Handling», необходимо соблюдать соответствующие инструкции, которые могут быть переданы вместе с такой информацией или содержаться в ней;

- при работе с информацией, помеченной «Visa Confidential — PII Private», требуется соблюдение высших мер безопасности (включая шифрование или аналогичные средства контроля и ограничение распространения), применяемых участником платежной системы в отношении своей конфиденциальной информации.

• предоставлять Конфиденциальную информацию платежной системы Виза только тем сотрудникам, которым она нужна для выполнения их служебных обязанностей.

Предоставление подрядчикам технической информации регулируется положениями раздела «Соблюдение конфиденциальности данных телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза».

ID#: 010113-010113--000022R

Special Handling, in accordance with handling instructions, which may be delivered with its transmission or in its content

- For information labeled or otherwise designated as Visa Confidential – PII Private, with the strongest level of protection (including encryption, or sufficient compensating controls, and limited distribution for any transmissions) applied by the Payment System Participant for its highly sensitive information

• Disclose Confidential information of Visa payment system only to those employees with specific need to know

Disclosure to contractors of technical specifications is subject to "Confidentiality of Information in Visa Payment System".

ID#: 010113-010113--000022R

Соблюдение конфиденциальности данных телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза Телекоммуникационная инфраструктура платежной системы Виза использует конфиденциальную информацию, являющуюся собственностью платежной системы Виза. Каждый участник платежной системы обязан предпринимать соответствующие действия, чтобы гарантировать, что все его сотрудники, имеющие доступ к телекоммуникационной инфраструктуре платежной системы Виза:

Confidentiality of Information of Visa Payment System

Visa Payment system infrastructure uses confidential and proprietary information belonging to Visa payment system. Each Payment System Participant must take appropriate action, by agreement or otherwise, to ensure that its employees with access to Visa’s systems are:

• Advised of the confidential and proprietary nature of these systems

• Prohibited from providing access to or disclosing these systems to any third party, save for such disclosures as required by



24

• были проинформированы о том, что используется конфиденциальная информация;

• не имеют права предоставлять доступ или разглашать любым третьим сторонам конфиденциальную информацию, не подлежащую разглашению в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации или органов соответствующего надзора;

• не имеют права использовать телекоммуникационную инфраструктуру платежной системы Виза в любых целях, кроме установленных Правилами платежной системы.

ID#: 010113-010113-000023R

local law or pursuant to a demand by a regulatory body

• Prohibited from using these systems for any purpose not authorized in the Visa Russia Rules

ID#: 010113-010113-000023R

Конфиденциальная информация Оператора платежной системы В дополнение к обязательствам, указанным в разделах «Конфиденциальные документы» и «Соблюдение конфиденциальности данных телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза», участники платежной системы также обязуются соблюдать требования статьи 10 (1) Федерального закона от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» и статьи 26 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». При этом требования законодательства Российской Федерации накладывают дополнительные ограничения, не противоречащие вышеуказанным разделам Правил платежной системы в отношении конфиденциальной информации платежной системы Виза, предоставленной участникам Оператором платежной системы или от его имени.

ID#: 010113-010113-000024R

Visa LLC Confidential Information

In addition, and without prejudice to the obligations of the Payment System Participants with regard to Visa payment system confidential information, where the relevant Visa or Visa’s systems confidential information is provided to the Payment System Participant by, or on behalf of Visa LLC, the Payment System Participant shall, in addition to the obligations with regard to such confidential information, as specified in “Confidential Materials” and “Confidentiality of Information in Visa Payment System”, take such measures to protect such confidential information as required by article 10(1) of the Federal Law No. 98-FZ “On commercial secrets” dated 29 July 2004 and article 26 of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011.

ID#: 010113-010113-000024R



25

Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок

Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate

Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок

Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate

Право на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок Оператор платежной системы имеет право:

• в любое рабочее время проводить проверки помещений любого участника платежной системы, а также взимать плату с участника платежной системы за проведение этих проверок;

• проводить проверки на территории участника платежной системы и за его счет;

• проводить аудиторские проверки записей, документов и рабочих процедур участника платежной системы;

• осуществлять контроль за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров с целью выявления непропорционально большого объема мошеннических операций к общему обороту по платежным картам;

• проводить проверки соблюдения мер безопасности там, где было выявлено непропорционально большое количество мошеннических операций и скомпрометированных реквизитов Платежных карт;

• определять размер платы за проведение проверок по их результатам, с учетом объема соответствующих работ и затраченных ресурсов;

• направлять участнику платежной системы уведомление о предстоящей проверке в сроки, устанавливаемые Оператором платежной системы, в зависимости от причин проведения такой проверки и

Right to Monitor, Audit, Inspect and Investigate

Visa LLC may:

• Inspect the premises of a Payment System Participant at any time during working hours and charge the Payment System Participant a fee for this inspection

• Conduct an investigation or onsite review at the Payment System Participant's expense

• Audit the records and procedures of any Payment System Participant

• Monitor a Payment System Participant-Acquirer to determine disproportionate fraud-to-sales ratios

• Conduct security inspections at any location that has excessive fraud activity and compromised details of Payment cards;

• Determine size of the fee for such inspections, investigations and onsite reviews upon their results and taking into consideration scope of work and resources deployed

• Notify Payment System Participant on a forthcoming inspection or onsite review within the timelines determined by Visa LLC depending on the reasons of such inspection or onsite review and also on potential consequences in case of respective violations by the Payment System Participant, but no later than in 10 calendar days before the day when the inspection or onsite review commences

ID#: 010113-010113-000025R



26

потенциальных последствий в случае соответствующих нарушений со стороны участника платежной системы, но не позднее, чем за 10 календарных дней до даты начала проведения проверки.

ID#: 010113-010113-000025R

Право на запрос финансовой информации и подтверждения соблюдения Правил платежной системы Оператор платежной системы имеет право запросить у участников платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением Центрального Банка Российской Федерации, финансовую информацию, а также подтверждение соблюдения Правил платежной системы в соответствии с Правилами платежной системы и Основными Правилами Visa и Правилами по Продуктам и Услугам Visa. Данная информация, включая информацию о деятельности участников платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением Центрального Банка Российской Федерации, должна быть предоставлена Оператору платежной системы по запросу в форме и с помощью средств, указанных Оператором платежной системы, включая предоставление информации в бумажном или электронном виде, по почте или по электронной почте в сроки, указанные Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000026R

Right to Request Compliance and Finance Information

Payment Infrastructure Servicers and Payment System Participants must provide Visa LLC with financial and compliance information, as specified in the Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (except for the Central Bank of Russian Federation). Such details including information on the activities of Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers excluding the Central Bank of Russian Federation should be provided to the Payment System Operator upon the request in a means defined by Visa LLC including but not limited to hard or soft copy, by mail or via electronic mail and within the time frames defined by Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000026R



27

Права и обязанности участников платежной системы

Содействие со стороны участников платежной системы Участники платежной системы должны оказывать полное содействие Оператору платежной системы при проведении проверок или ревизий на своей территории. Это означает, что они должны предоставлять доступ к своим помещениям и всем относящимся к проверке документам, а также предоставлять любую информацию, запрашиваемую Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000027R

Payment System Participant Rights and Obligations

Payment System Participant Cooperation

A Payment System Participant must cooperate fully with Visa LLC in an investigation or onsite review. This cooperation includes providing access to the premises and to all pertinent records and releasing any information to Visa LLC upon request.

ID#: 010113-010113-000027R

Претензии Если участник платежной системы считает, что предъявленное Оператором платежной системы требование или запрет на осуществление операций с использованием Платежных карт в отношении конкретного торгово-сервисного предприятия или торгово-сервисного предприятия под спонсорской поддержкой является необоснованным, он может подать Оператору платежной системы соответствующую претензию.

ID#: 010113-010113-000028R

Appeals If a Payment System Participant believes that a condition imposed by Visa LLC or a specific Merchant or Sponsored Merchant prohibition is unreasonable, it may appeal to Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000028R

Документальное обоснование претензий и принятие решений по заявлениям В своей претензии участник платежной системы должен привести обоснования того, почему он считает предъявленное требование или запрет необоснованным или невыполнимым.

Решение Оператора платежной системы, принятое по результатам рассмотрения соответствующей претензии участника платежной системы, является окончательным и не подлежит обжалованию в рамках процесса претензионной работы внутри платежной системы Виза.

Appeal Documentation and Decision

The Payment System Participant must prove in its appeal that the prohibition or imposed conditions are impractical or unwarranted.

The decision of Visa LLC made upon results of review of the Payment System Participant’s appeal is final within the dispute cycle of the Visa payment system.

ID#: 010113-010113-000029R



28

ID#: 010113-010113-000029R

Общие обязанности по проведению проверок

Проведение проверок участниками платежной системы в случае возможных мошеннических операций Участники платежной системы обязаны проводить проверку всех возможных и подтвержденных случаев:

• потери, кражи или несанкционированного использования информации по счетам и данным клиентов-физических лиц;

• потери, кражи или несанкционированного использования информации по счетам и данным клиентов-физических лиц участника платежной системы;

• совершения мошеннических операций и/или легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

ID#: 010113-010113-000030R

General Investigation Responsibilities

Payment System Participant Investigation of Suspected Fraud

A Payment System Participant must conduct a thorough investigation of suspected or confirmed:

• Loss, theft, or compromise of Visa account or Individual Client information

• Loss, theft, or compromise of Visa account or Individual Client information

• Fraud and/or laundering of a Transaction

ID#: 010113-010113-000030R

Предотвращение потери или кражи информации После завершения проверки участник платежной системы должен продемонстрировать, что в дальнейшем он будет способен предотвратить потерю, кражу или несанкционированное использование информации по счетам и данным клиентов-физических лиц в соответствии с требованиями Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS), размещенном в открытом доступе на интернет-сайте www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000031R

Prevention of Loss or Theft of Information Аfter completing the investigation, the Payment System Participant must demonstrate its ability to prevent future loss, theft, or compromise of Visa account or Individual Client information, in accordance with the requirements of the Account Information Security Program and the Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) publicly available on internet site www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000031R

http://www.pcisecuritystandards.org/



29

Оплата услуг по проведению проверок Участник платежной системы, который запрашивает проведение проверки в отношении другого участника платежной системы, обязан оплатить данные услуги в соответствии с применимым Руководством по комиссионным тарифам.

ID#: 010113-010113-000032R

Investigative Services Fee A Payment System Participant that requests investigative services of other Payment System Participants must pay an investigative service fee, as specified in the applicable Visa Payment System Fee Schedule.

ID#: 010113-010113-000032R

Обязанности по проведению проверок деятельности торгово-сервисных предприятий

Merchant Investigation Responsibilities

Проведение проверок деятельности филиалов/отделений торгово-сервисных предприятий Оператор платежной системы может в любой момент напрямую связаться с любым филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия и провести на его территории проверку предполагаемого нарушения.

Если торгово-сервисное предприятие не устранит нарушения, выявленные Оператором платежной системы, Оператор платежной системы имеет право выставить торгово-сервисному предприятию штрафные санкции или запретить торгово-сервисному предприятию или его руководителям принимать участие в программе Visa и Visa Electron.

ID#: 010113-010113-000033R

Investigation of Merchant Outlet Visa LLC may contact a Merchant Outlet directly and conduct an onsite investigation of the Merchant Outlet at any time.

If the Merchant fails to correct a violation identified by Visa LLC, Visa may, for reasons, impose conditions upon the Merchant or permanently prohibit the Merchant, or its principals, from participating in the Visa or Visa Electron Program.

ID#: 010113-010113-000033R



30

Соблюдение и обеспечение соблюдения Правил платежной системы

Operating Regulations Compliance and Enforcement

Штрафы и прочие санкции: общая информация

Право на взыскание штрафных санкций В Правилах платежной системы описаны меры по обеспечению соблюдения требований данных Правил платежной системы участниками платежной системы. Кроме того, в этом документе описана процедура рассмотрения заявлений о нарушении установленных Правил платежной системы, а также условия применения и порядок взыскания штрафных санкций.

Оператор платежной системы имеет право взыскивать штрафы и применять другие штрафные санкции в соответствии с Правилами платежной системы, в том числе, штрафные санкции, предусмотренные в разделах «Расходы на проведение проверок», «Несоблюдение стандартов защиты информации по счетам и операциям», «Запрет на осуществление незаконных операций и действий, наносящих ущерб торговым знакам», «Штрафы и другие санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий», «Контроль за соблюдением установленных стандартов», «Штрафные санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров», «Уведомление о мошеннической деятельности – контроль и штрафные санкции за несоблюдение требований» Правил платежной системы, а также штрафные санкции за неуплату комиссий в порядке, установленном условиями договора присоединения к Правилам платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации.

Fines and Penalties - General

Visa Right to Fine

The Visa Russia Rules contain enforcement mechanisms that Visa LLC may use for violations of the requirements of the Visa Russia Rules. The Visa Russia Rules also specify the procedure for the allegation and investigation of violations and the rules and schedules for fines and penalties.

Visa LLC may levy fines and penalties as specified in the Visa Russia Rules, including penalties as per sections “Investigative Costs”, “Non-Compliance with Account and Transaction Information Security Standards”, “Prohibition against Illegal Transactions and Brand Damaging Activities”, “Merchant Activity Monitoring Standards Fines and Penalties”, “Monitoring Standards Non-Compliance”, “Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Penalties”, “Fraud Reporting - Non-Compliance Penalties and Monitoring” and also penalties for any commission amounts not paid as per the Deed of Accession to the Visa Payment System Operating Regulations – Russia.

Visa officers will enforce these fines and penalties.

These procedures and fines are in addition to enforcement rights available to Visa LLC under other provisions of the Visa Russia Rules, or through other legal or administrative procedures.

ID#: 010113-010113-000034R



31

Обязанности по исполнению всех штрафных санкций возложены на уполномоченных представителей Оператора платежной системы.

Эти санкции являются дополнением к другим правам Оператора платежной системы на обеспечение исполнения установленных требований, которые предусмотрены другими положениями Правил платежной системы, а также другими законодательными нормами Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000034R

Штрафы и условия применения В случае нарушения Правил платежной системы, Оператор платежной системы имеет право выставить штрафы, указанные в таблице ниже.

Оператор платежной системы выставляет штрафы на оплату в российских рублях по внутреннему обменному курсу «Виза», публикуемому на сайте www.visa.com.ru

General Fines Schedule

Visa LLC may levy fines for violations of the Visa Russia Rules as specified in the table below.

Visa LLC shall issue the fines in Russian roubles at the Visa internal exchange rate published at www.visa.com.ru

Violations Fines

First violation of regulation Warning letter with specific date for correction and US $1,000 (RUB equivalent) fine

Second violation of same regulation in a 12- month period after Notification of first violation

US $5,000 (RUB equivalent) fine

Third violation of same regulation in a 12- month period after Notification of first violation


Fourth violation of same regulation in a 12- month period after Notification of first violation


If the 12-month period is not violation-free and the fines total US $25,000 (RUB equivalent) or more

Additional fine equal to all fines levied during that 12-month period

ID#: 010113-010113-000282R





32

Нарушения Размер штрафа Первое нарушение любого положения Правил платежной системы

Письмо – предупреждением с указанием даты внесения исправления и штраф в размере 1,000 долларов США (эквивалент в рублях)

Второе нарушение аналогичного положения Правил платежной системы в течение 12 месяцев с момента первого нарушения

Штраф в 5,000 долларов США (эквивалент в рублях)

Третье нарушение аналогичного положения Правил платежной системы в течение 12 месяцев с момента первого нарушения


Четвертое нарушение аналогичного положения Правил платежной системы в течение 12 месяцев с момента первого нарушения


Выставление любого штрафа/ов в течение 12 месяцев, сумма которого/ых равна или превышает 25,000 долларов США (эквивалент в рублях)

Дополнительный штраф в размер суммы всех штрафных санкций, выставленных за предшествующие 12-месяцев

ID#: 010113-010113-000282R

Процедура взыскания штрафов и применения прочих санкций

Контроль за соблюдением правил Оператор платежной системы постоянно контролирует соблюдение Правил платежной системы и применимых стандартов, включая применение превентивных мер по предотвращению, а также мер по результатам нарушений на основании информации об операциях, путем применения внутренних инструментов подготовки отчетов, а также путем мониторинга внешних претензий о несоблюдении Правил платежной системы от участников платежной системы или их клиентов-физических лиц.

ID#: 010113-010113-000035R

Fines and Penalties Process

Monitoring Compliance The Payment System Operator actively and reactively monitors compliance with the Visa Russia Rules and applicable standards, including prevention measures and also measures resulted from violations by way of monitoring Transaction information, internal reporting mechanisms or external complaints lodged by Payment System Participants or their clients.

ID#: 010113-010113-000035R

Установление факта нарушения Факт нарушения Правил платежной системы может быть установлен Оператором платежной системы следующим образом:

• на основании ответа участника платежной системы на уведомление о проведении проверки по факту нарушения, а также на основании другой доступной информации;

Determination of Violation Determination of a violation of the Visa Russia Rules may be made as follows:

• Based on the response from a Payment System Participant to a notification of investigation and other available information, Visa LLC will determine whether a violation of the Visa Russia Rules has occurred.



33

• если участник платежной системы не отвечает на уведомление о проведении проверки по факту нарушения и не предоставляет требуемую информацию.

ID#: 010113-010113-000036R

• The Payment System Participant's failure to respond to a Notification of investigation and to provide all information requested may result in a determination that a violation has occurred.

ID#: 010113-010113-000036R

Уведомление о факте нарушения Правил платежной системы Оператор платежной системы должен уведомить участника платежной системы о том, что участник платежной системы нарушил или продолжает нарушать Правила платежной системы, и установить точные сроки устранения нарушения. Уведомление должно содержать следующую информацию:

• описание нарушения;

• суммы установленных штрафов;

• сообщение о том, что участник платежной системы имеет право обжаловать факт нарушения и/или суммы штрафов.

Оператор платежной системы может потребовать от участника платежной системы предоставить план устранения нарушений установленных требований.

ID#: 010113-010113-000037R

Notification of Determination

Visa LLC will notify a Payment System Participant if it determines that a violation has occurred, or if it determines that a violation is continuing to occur, and will specify a date by which the Payment System Participant must correct the violation. The Notification will advise the Payment System Participant of the:

• Reasons for such determination

• Fines assessed

• Right to appeal the determination and/or the fines assessed for such violation

Visa LLC may require a Payment System Participant to submit a compliance plan to resolve the violation.

ID#: 010113-010113-000037R

Установление штрафов При определении размера штрафа необходимо учитывать следующие факторы:

• вид нарушения;

• характер ущерба, в том числе размер материального ущерба, понесенного Оператором платежной системы и участниками платежной системы;

• систематический характер нарушений;

• наличие предыдущих случаев нарушения или предыдущие действия участника платежной системы;

• последствия нарушения для безопасности и бесперебойного функционирования платежной системы Виза, в том числе последствия штрафа для участника платежной системы, нарушившего установленные требования;

Determination of Fines When determining the amount of a fine, the following will be considered:

• Type of violation

• Nature of the damage, including the amount incurred by Visa LLC and its Payment System Participants

• Repetitive nature of the violation

• Payment System Participant history or prior conduct

• Effect of the assessment upon the safety and soundness of the Visa payment system and the Payment System Participant, including the Payment System Participant committing the violation

• Any other criteria Visa LLC deems appropriate



34

• любые другие критерии, которые Оператор платежной системы сочтет важными.

ID#: 010113-010113-000038R

ID#: 010113-010113-000038R

Взыскание штрафов Все штрафы взыскиваются Оператором платежной системы с участников платежной системы. Участник платежной системы несет ответственность за уплату всех штрафов, вне зависимости от того, оплачивает ли он их самостоятельно, передает другой стороне или увеличивает их сумму при выставлении счета своему клиенту. Участник платежной системы не имеет права сообщать своим клиентам о том, что Оператор платежной системы взимает какие-либо штрафы в отношении деятельности данных клиентов.

ID#: 010113-010113-000039R

Fine Assessment All fines imposed by Visa LLC are fines imposed on Payment System Participants. A Payment System Participant is responsible for paying all fines, regardless of whether it absorbs the fines, passes them on, or increases them in billing its customer. A Payment System Participant must not represent to its customer that Visa LLC imposes any fine on its customer.

ID#: 010113-010113-000039R

Процедура взыскания штрафов После предоставления участнику платежной системы соответствующего уведомления Оператор платежной системы взимает все причитающиеся штрафы в рамках расчетов с участниками платежной системы.

ID#: 010113-010113-000040R

Collection of Fines Visa LLC will electronically collect all fines through Visa billing statements after notifying the Payment System Participant.

ID#: 010113-010113-000040R

Рассмотрение заявлений о нарушении Правил платежной системы Заявления о нарушении Правил платежной системы могут подаваться Оператору платежной системы:

• участником платежной системы;

• уполномоченным представителем Оператора платежной системы.

Оператор платежной системы имеет право проводить проверки предполагаемых случаев нарушения Правил платежной системы.

ID#: 010113-010113-000041R

Allegations and Investigations

Allegations of violations of the Visa Russia Rules may be brought to Visa LLC's attention by:

• A Payment System Participant

• A Visa LLC officer

Visa LLC may investigate allegations of violations of the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000041R



35

Ответ на уведомление о расследовании факта нарушения Участник платежной системы обязан ответить на уведомление о проведении проверки факта нарушения, а также предоставить по требованию Оператора платежной системы информацию о нарушении Правил платежной системы, по которым ведется проверка.

Участник платежной системы обязан ответить Оператору платежной системы и предоставить любую требуемую информацию в указанный срок по почте, через курьерскую службу доставки, по факсу, лично в руки, по электронной почте или с помощью других электронных средств связи. Ответ на уведомление считается действительным, если он отправлен или передан Оператору платежной системы участником платежной системы.

ID#: 010113-010113-000042R

Notification Response

A Payment System Participant must respond to and provide information requested by Visa LLC for the Visa Russia Rules violation that is under investigation.

The Payment System Participant must submit its response and information, within the time period specified, by mail, courier, facsimile, hand, e-mail, or other electronic delivery method. The Notification response is effective when posted, sent, or transmitted by the Payment System Participant to Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000042R

Штрафы и прочие санкции, установленные за повторные и умышленные нарушения

Расходы на проведение проверок Помимо установленных штрафов, Оператор платежной системы имеет право взыскать с участника платежной системы, нарушившего положения Правил платежной системы, оплату всех расходов, понесенных в связи с проведением проверки нарушения.

ID#: 010113-010113-000045R

Fines and Penalties for Repetitive and Willful Violation

Investigative Costs Visa LLC may assess all investigative costs incurred to the violating Payment System Participant, in addition to any fines.

ID#: 010113-010113-000045R



36

Выплата штрафов Любые штрафы или расходы на проведение проверок должны быть оплачены в течение 30 календарных дней после получения соответствующего уведомления; сумма к оплате указывается в сводном счете. В любой счет на оплату будет включена подлежащая оплате сумма, равная непогашенному остатку по этому счету:

• в том случае, если штраф не будет получен в течение 30 календарных дней;

• за каждые последующие 30 календарных дней вплоть до уплаты штрафа.

Оператор платежной системы может по своему усмотрению использовать любые денежные средства, которые Оператор платежной системы должен выплатить участнику платежной системы, в счет зачета оплаты любых штрафов и связанных с проведением проверок расходов. Оператор платежной системы должен своевременно уведомить участника платежной системы об осуществлении соответствующего зачета.

ID#: 010113-010113-000046R

Fine Payment Any fine or investigative cost is due 30 calendar days after receipt of Notification, as detailed in the billing statement. An amount equal to the outstanding balance on any billing statement will be added to the balance due:

• If payment is not received within the 30-calendar-day period

• For each successive 30-calendar-day period, until paid

Visa LLC shall have the right at its discretion to collect any fines assessed, together with costs via a set-off against any monies owed by Visa LLC to the Payment System Participant. Visa LLC shall notify the Payment System Participant on such set-off in a timely manner.

ID#: 010113-010113-000046R



37

Претензии на штрафные санкции за несоблюдение установленных требований

Compliance Enforcement Appeals

Претензии на штрафные санкции В случае несогласия с выявленным нарушением1 или с наложенной штрафной санкцией участник платежной системы имеет право подать претензию Оператору платежной системы с соблюдением следующих требований:

• письменная претензия участника платежной системы должна быть получена Оператором платежной системы в течение 30 дней с момента получения участником платежной системы уведомления о нарушении или о наложении штрафной санкции;

• при подаче претензии участник платежной системы должен предоставить любую новую информацию, являющуюся обоснованием данной жалобы;

• подавший претензию участник платежной системы оплачивает комиссию в соответствии с применимым Руководством по комиссионным тарифам. В случае удовлетворения претензии данная комиссия подлежит возмещению участнику платежной системы.

Оператор платежной системы принимает решение по жалобе на основании новой информации, полученной от участника платежной системы. Каждый участник платежной системы должен обосновать претензию. Решение является окончательным и не подлежит обжалованию за исключением положений раздела «Досудебное разрешение споров.

ID#: 010113-010113-000048R

Enforcement Appeals A Payment System Participant may appeal2 a determination of a violation or fine to Visa LLC as follows:

• The Payment System Participant's appeal letter must be received by Visa LLC within 30 days of the Payment System Participant's receipt of the Notification of the violation or fine

• The appealing Payment System Participant must submit with the appeal any new or additional information necessary to substantiate its request for an appeal

• A fee will be assessed to the Payment System Participant upon receipt of the appeal, as specified in the applicable Visa Payment System Fee Schedule. This fee is refundable if the appeal is upheld

Visa LLC bases its decision on the new information provided by the requesting Payment System Participant. Each Payment System Participant may submit arguments supporting its position. All decisions are final and not subject to any challenge, except as outlined in “Pre-Judicial Disputes”.

ID#: 010113-010113-000048R

1 Процедура рассмотрения жалоб может быть предоставлена участникам платежной системы по требованию. 2 Appeal procedures are available from Visa upon request.



38

Право на прекращение или приостановление договорных отношений

Right of Termination or Suspension

Права Оператора платежной системы

Visa LLC Rights

Прекращение или приостановление участия в платежной системе Участие в платежной системе может быть прекращено при наличии одного из следующих условий:

• несоблюдение критериев работы в платежной системе, указанных в Главе 2 Правил платежной системы;

• участник платежной системы бездействовал в течение 3 и более лет;

• в соответствии с обращением участника платежной системы.

Оператор платежной системы может по своему усмотрению, в случае наличия одного или нескольких условий, указанных выше, а также в случаях, когда этого требует применимое законодательство, приостановить участие участника платежной системы на неопределенный срок.

Оператор платежной системы направляет участнику платежной системы официальное уведомление о прекращении или приостановлении его участия в платежной системе с указанием разделов Правил платежной системы, на основании которых было принято данное решение по электронной почте или по почте или любым другим доступным и быстрым способом доставки.

Моментом приостановления участия в платежной системе является прекращение доступа участника платежной системы к проведению операций авторизации по переводам денежных средств, осуществляемым данным участником в качестве участника платежной системы-Эмитента и/или участника платежной системы-Эквайера.

Termination or Suspension of a Payment System Participant Participation in the Visa Payment system may be terminated in any of the following situations:

• А Payment System Participant has failed to comply with the criteria specified in Chapter 2

• A Payment System Participant has remained inactive for 3 or more years

• Upon specific request by the Payment System Participant

Visa LLC may at its sole discretion suspend participation of a Payment System Participant for an indefinite time for one or several of the above reasons and also in the cases when it is required by an applicable law.

Visa LLC will send the official termination or suspension notification to a Payment System Participant by electronic mail or by post or by other available means of communication, which ensure fast delivery. Such notification will include references to Visa Russia Rules’ sections used as the basis for termination or suspension.

The moment of suspension of a Payment System Participant’s participation in the Visa Payment system is discontinuation of this Payment System Participant’s access to Authorization services for funds transfers effected by this Payment System Participant as Payment System Participant-Issuer or Payment System Participant-Acquirer.

The moment of termination of a Payment System Participant’s participation in the Visa Payment system is sending of the official termination notification to a Payment System Participant by Visa LLC.

Payment System Participant must remain liable for the financial and other obligations arising from



39

Моментом прекращения участия в платежной системе является направление Оператором платежной системы официального уведомления участнику платежной системы о прекращении его участия в платежной системе Виза.

Прекращение или приостановление участия в платежной системе не освобождает участника платежной системы от финансовых и иных обязательств, возникших вследствие его деятельности в платежной системе.

Платежи за участие в платежной системе не возвращаются.

После приостановления либо прекращения участия в платежной системе Виза предоставление услуг Операционным центром, Платежным Клиринговым центром или Расчетным центром участнику платежной системы осуществляется вне рамок платежной системы Виза. Оператор платежной системы не несет ответственности за любые действия (или бездействия) и исполнение обязательств, сопровождение либо оказание/неоказание услуг такому участнику платежной системы Операционным центром, Платежным Клиринговым центром либо Расчетным центром после приостановления или прекращения участия в платежной системе Виза.

ID#: 010113-010113-000049R

its activity in the payment system following termination or suspension.

All membership fees will be retained by Visa.

Upon termination or suspension of a Payment System Participants’ participation in the Visa Payment system, provision of services to such Payment System Participant by the Operational Center, Payment Clearing Center or Settlement Center, if any, is outside the framework of the Visa Payment system. Visa LLC is in no way responsible or liable for any activity (or inactivity), execution of obligations, support or service provided (or not provided) by the Operational Center, Payment Clearing Center or Settlement Center to such Payment System Participant, upon termination or suspension of its participation in the Visa Payment system.

ID#: 010113-010113-000049R



40

Обязанности участника платежной системы

Ответственность участника платежной системы-Эквайера за расходы Участник платежной системы-Эквайер обязан возместить Оператору платежной системы все расходы, понесенные по причине того, что участник платежной системы-Эквайер не прекратил отношения с торгово-сервисным предприятием или торгово-сервисным предприятием под спонсорской поддержкой, включая оплату услуг юридических консультантов и сопутствующие юридические расходы, понесенные Оператором платежной системы с целью защиты репутации платежной системы или предотвращения нанесения дальнейшего ущерба платежной системе, участникам платежной системы и клиентам-физическим лицам.

ID#: 010113-010113-000050R

Payment System Participant Obligations

Payment System Participant-Acquirer Responsibility for Costs A Payment System Participant-Acquirer is responsible for all costs incurred by Visa LLC due to the Payment System Participant-Acquirer's failure to terminate a Merchant or Sponsored Merchant. This includes attorney's fees and costs of any legal action undertaken by Visa LLC to protect the goodwill of the Visa system or to prevent further harm to Payment System Participants and Individual Clients.

ID#: 010113-010113-000050R



41




42

Глава 2. Участие в платежной системе

Chapter 2: Visa System Participation

Участие в платежной системе

Membership

Общая информация для участников платежной системы

General Membership

Критерии вступления и работы в платежной системе Виза – прямые участники Для вступления и работы в платежной системе Виза на территории Российской Федерации в качестве прямого участника платежной системы, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• иметь действующую (не приостановленную либо прекратившую действие) лицензию или находиться в процессе получения лицензии Принципиального участника Visa International и/или Ассоциированного участника Visa International под спонсорством Принципиального участника Visa International, находящегося за пределами Российской Федерации;

• для финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется Центральным Банком Российской Федерации:

- иметь действующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации;

- не находиться в процессе ликвидации или признания несостоятельным (банкротом).

• соответствовать перечню организаций, определенным Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

• соответствовать принципам общей финансовой устойчивости, оценка которой проводится как на момент заключения договора с Оператором платежной

Criteria for Entry and Participation in the Visa Payment System – Direct Participants For entry and participation in the Visa payment system in the Russian Federation as a Direct Participant the applicant must comply with the following criteria:

• Have effective license (not suspended or terminated) or obtain a license of the Principal Member status of Visa International and/or have effective license (not suspended or terminated) or obtain a license of the Associate Member status sponsored by a Principal Member who is located outside the Russian Federation

• For credit and financial institutions, whose activity is subject to licensing by the Central Bank of Russian Federation:

- have a valid license of the Central Bank of Russian Federation

- not be subject to termination or bankruptcy proceedings

• Comply with the list of organizations defined by the Russian Federation Federal Law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011

• Be able to comply with general financial soundness principles (to be assessed at the moment of entering an agreement with Visa LLC as well as assessed whilst the organization holds a Payment System Participant status) on a regular basis but, in any event, not less than once per year or as law requires. In reviewing such financial



43

системы, так и на регулярной основе в процессе действия статуса участника платежной системы, но не реже одного раза в год или в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Данная оценка проводится на основании следующих предоставленных документов:

- правоустанавливающие документы заявителя (свидетельство о государственной регистрации, учредительный договор (если применимо) и устав, прочие правоустанавливающие документы);

- аудированная финансовая отчетность, подготовленная в соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации;

- аудированная финансовая отчетность, подготовленная в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности;

- отчеты крупнейших рейтинговых агентств, при наличии;

- информация о структуре компании, владельцах и конечных бенефициарах;

- прочая финансовая и юридическая информация по запросу Оператора платежной системы.

• осуществлять и демонстрировать соблюдения мер (наличие процедур) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• обеспечить отсутствие ограничений на ведение бизнеса со стороны Оператора платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры;

• должен обеспечить возможность технологического доступа к телекоммуникационной инфраструктуре Операционного центра и Платежного Клирингового центра либо подтвердить назначение и/или намерение назначить третью сторону для организации технологического доступа к телекоммуникационной инфраструктуре

soundness principles the following documentation will be examined:

- Title documents (Certificates of Incorporation, Memorandum and Articles of Association or other such similar documents)

- Audited financial statements prepared in accordance with the accounting requirements set by the Central Bank of Russian Federation

- Audited financial statement prepared in accordance with the International Financial Reporting Standards

- Reports from major rating agencies, where applicable

- Disclosure of corporate structure, ownership and ultimate beneficial owners

- Other financial and legal documentation according to Visa LLC requirements

• Be able to execute measures (by provision of procedures for examination) concerning the Counteraction of the Legitimization (Anti-Money Laundering) of the Proceeds of Crime and the Financing of Terrorism

• Ensure that there is no limitation in its ability to conduct business with the Payment System Operator and Payment Infrastructure Servicers

• Have the technical ability to connect to the Operational Center and Payment Clearing Center’s technology infrastructure or confirmation of the ability and/or intent to appoint a third-party processor who will connect to the Operational Center and Payment Clearing Center’s technology infrastructure

• Be able to comply with Bank secrecy assurance and/or data protection standards

• Be able to have a Correspondent Account (Settlement account) at the Settlement Center and follow sound Settlement practices to ensure the smoothness of the Payment System

• Have executed the relevant addendum to its bank account agreement with the Central Bank of the Russian Federation, in its capacity as the Settlement Center, and acceded to the NSPK OPCC Rules in their entirety

http://www.multitran.ru/c/m.exe?t=4689340_2_1

http://www.multitran.ru/c/m.exe?t=4689340_2_1



44

Операционного центра и Платежного Клирингового центра;

• соблюдать требования в отношении банковской тайны и/или защиты данных;

• должен открыть Корреспондентский счет (Расчетный счет) в Расчетном центре платежной системы и соблюдать стандарты проведения расчетов в целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы;

• должен подписать соответствующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с Центральным Банком Российской Федерации, выполняющего функции Расчетного центра, и присоединиться к Правилам ОПКЦ НСПК путем принятия их в целом;

• использовать методы управления и ведения бизнеса, соответствующие высокой деловой репутации платежной системы Виза, включая, но не ограничиваясь предоставлением соответствующих процедур и политик, которые заявитель намеревается использовать в своей деятельности, касающихся:

- методов и способов контроля безопасности и рисков мошенничества;

- корпоративных стандартов поведения и этики;

- принципов ведения бизнеса;

- стратегии.

• своевременно и в полном объеме:

- осуществлять расчеты по финансовым обязательствам, возникшим вследствие деятельности в качестве участника платежной системы;

- предоставлять финансовое обеспечение в виде денежных средств, аккредитива или банковской гарантии в соответствии с письменным требованием Оператора платежной системы, направленным по электронной почте, по факсу или по почте;

• Conduct their business and operations in a way judged compatible with corporate reputational standards of Visa payment system, such as but not limited to, demonstration of policies and procedures for examination, as follows:

- Fraud and security controls

- Corporate & ethics governance

- Sound business practices

- Business strategy

• Timely and in full:

- Perform Settlement obligations arising from the activity as a Payment System Participant

- Provide cash collateral, letter of credit, bank guarantee or settlement prefunding as requested by Visa LLC in a written request, by electronic mail, fax or by post;

- Provide and ensure timely update of the contact information

- Not have unpaid obligations for longer than 5 days

ID#: 010113-010113-000051R



45

• предоставлять и своевременно обновлять контактную информацию;

• не иметь неоплаченные обязательства более 5 дней.

ID#: 010113-010113-000051R

Критерии вступления и работы в платежной системе Виза – косвенные участники Для вступления и работы в платежной системе Виза на территории Российской Федерации в качестве косвенного участника платежной системы, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• иметь действующую (не приостановленную либо прекратившую действие) лицензию или находиться в процессе получения лицензии Ассоциированного участника либо Участника Visa International;

• для финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется Центральным Банком Российской Федерации:

- иметь действующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации;

- не находиться в процессе ликвидации или признания несостоятельным (банкротом);

• соответствовать перечню организаций, определенных Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

• соответствовать принципам общей финансовой устойчивости, оценка которой проводится как на момент заключения договора с Оператором платежной системы, так и в процессе действия статуса участника платежной системы, если необходимо, либо в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Данная оценка проводится на основании следующих предоставленных документов:

- аудированная финансовая отчетность как самого косвенного участника платежной системы, так и

Criteria for Entry and Participation in the Visa Payment System – Indirect Participants For entry and participation in the Visa payment system in the Russian Federation as an Indirect Participant the applicant should comply with the following criteria:

• Have effective license (not suspended or terminated) or obtain a license of the Associate or Participant Member status of Visa International

• For credit and financial institutions, whose activity is subject to licensing by the Central Bank of Russian Federation:

- have a valid license of the Central Bank of Russian Federation

- not be subject to termination or bankruptcy proceedings

• Comply with the list of organizations defined by the Russian Federation Federal Law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011

• Be able to comply with general financial soundness principles to be assessed at the moment of entering an agreement with Visa LLC as well as assessed whilst the organization holds a Payment System Participant status when deemed necessary or as law requires. In reviewing such financial soundness principles the following documentation will be examined:

- Audited financial statements of both the Indirect Participant and its sponsoring Direct Participant prepared in accordance with the accounting requirements set by the Central Bank of Russian Federation

- Audited financial statement of both the Indirect Participant and its sponsoring Direct Participant prepared in



46

спонсирующего его прямого участника платежной системы, подготовленная в соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации;

- аудированная финансовая отчетность как самого косвенного участника платежной системы, так спонсирующего его прямого участника платежной системы, подготовленная в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности;

- отчеты крупнейших рейтинговых агентств, при наличии;

- информация о структуре компании, владельцах и конечных бенефициарах;

- прочая финансовая и юридическая информация по запросу Оператора платежной системы.

• осуществлять и демонстрировать соблюдение мер (наличие процедур) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• должен обеспечить отсутствие ограничений на ведение бизнеса со стороны Оператора платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры;

• должен обеспечить возможность технологического доступа к телекоммуникационной инфраструктуре Операционного центра и Платежного Клирингового центра либо подтвердить назначение и/или намерение назначить третью сторону для организации технологического доступа к телекоммуникационной инфраструктуре Операционного центра и Платежного Клирингового центра;

• должен присоединиться к Правилам ОПКЦ НСПК целиком;

• соблюдать требования в отношении банковской тайны и/или защиты данных;

• использовать методы управления и ведения бизнеса, соответствующих высокой деловой репутации платежной

accordance with the International Financial Reporting Standards

- Reports from major rating agencies, where applicable

- Disclosure of corporate structure, ownership and ultimate beneficial owners

- Other financial and legal documentation according to Visa LLC requirements

• Be able to execute measures (by provision of procedures for examination) concerning the Counteraction of the Legitimization (Anti-Money Laundering) of the Proceeds of Crime and the Financing of Terrorism

• Ensure that there is no limitation in its ability to conduct business with the Payment System Operator and Payment Infrastructure Servicers

• Have the technical ability to connect to the Operational Center and Payment Clearing Center’s technology infrastructure or confirmation of the ability and/or intent to appoint a third-party processor who will connect to the Operational Center and Payment Clearing Center’s technology infrastructure

• Have acceded to the NSPK OPCC Rules in their entirety

• Be able to comply with Bank secrecy assurance and/or data protection standards

• Conduct their business and operations in a way judged compatible with corporate reputational standards of Visa payment system, such as but not limited to, demonstration of policies and procedures for examination, as follows:

- Fraud and security controls

- Corporate & ethics governance

- Sound business practices

- Business strategy

• Obtain sponsorship from a current Direct Participant approved by Visa International and Visa LLC

• Provide and ensure timely update of the contact information

ID#: 010113-010113-000052R



47

системы Виза, включая, но не ограничиваясь предоставлением соответствующих процедур и политик, которые заявитель намеревается использовать в своей деятельности, касающихся:

- методов и способов контроля безопасности и рисков мошенничества;

- корпоративных стандартов поведения и этики;

- принципов ведения бизнеса;

- стратегии;

• заключать соглашения со спонсором, являющимся прямым участником платежной системы, после согласования с Visa International и Оператором платежной системы;

• предоставлять и своевременно обновлять контактную информацию.

ID#: 010113-010113-000052R

Категории участников платежной системы Все участники платежной системы подразделяются на две категории:

• прямые участники, которые обязаны открыть банковские счета в Расчетном центре. Прямые участники осуществляют подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, а также отвечают за соблюдение ими всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы. Прямые участники несут полную ответственность за выполнение всех финансовых обязательств, возникающих в рамках работы в платежной системе, в связи с чем Visa проводит оценку их необходимого и достаточного финансового состояния и применяемых процессов по соблюдению данного требования. Прямые участники могут являться спонсорами косвенных участников в рамках платежной системы. В этом случае данный прямой участник отвечают за подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, а также за соблюдение

Classes of Participation

A Payment System Participant may be either of the following:

• Direct Participant - where the Payment System Participant must open a bank account with the Settlement Center. Direct Participants are required to handle all reporting related to operations with Visa payment products as required of their Visa payment system activity, and are responsible for meeting all financial obligations to Visa International and Visa LLC. Direct Participants have full liability for the financial obligations incurred as part of their Visa payment system activity and as such must be assessed by Visa to have adequate financial resources and processes to meet these responsibilities. Direct Participants have the option of sponsoring Indirect Participants into the Visa payment system. If they do so, they handle all reporting and financial obligations on behalf of their Indirect Participants to Visa International and Visa LLC. Direct Participants may sponsor multiple Indirect Participants with Visa International and Visa LLC’s prior approval.



48

всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы от имени спонсируемого косвенного участника. Прямые участники платежной системы могут являться спонсорами нескольких косвенных участников платежной системы по согласованию с Visa International и Оператором платежной системы.

• косвенные участники, для которых требуется открытие банковского счета прямым участником платежной системы в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы. Косвенные участники должны заключить соглашение со спонсором, являющимся прямым участником платежной системы, который будет нести ответственность за подготовку необходимых отчетов в рамках работы с платежными продуктами Visa, отвечать за соблюдение всех финансовых обязательств перед Visa International и Оператором платежной системы, а также нести полную ответственность за выполнение всех финансовых обязательств от имени спонсируемого косвенного участника в рамках платежной системы. Прямой участник обязан подтвердить Visa International и Оператору платежной системы, что он является спонсором косвенного участника как в момент подачи заявления, так и в рамках дальнейшей деятельности косвенного участника в рамках платежной системы. Разрешается заключение соглашения косвенным участником платежной системы с разными прямыми участниками платежной системы в качестве спонсора для отдельных платежных программ/продуктов, при этом каждая программа/продукт должна быть закреплена за данным прямым участником.

ID#: 010113-010113-000053R

• Indirect Participant - requires the opening of a bank account for the Indirect Participant by a Direct Participant for the purposes of conducting Settlement with other Payment System Participants. Indirect Participants must have a Direct Participant willing to assume responsibility for handling with Visa International and Visa LLC all reporting, financial obligations and ultimate liability for their Visa payment system activity related to operations with Visa payment products. The Direct Participant must certify to Visa their sponsorship of the Indirect Participant at the time of their initial application and for each and every Visa payment system activity the Indirect Participant undertakes. It is allowed for Indirect Participants to have a different Direct Participant sponsor for different Visa payment programs; each program must be specifically linked to a Direct Participant.

ID#: 010113-010113-000053R



49




50

Глава 3. Лицензия Visa International

Chapter 3: The Visa International License

Присвоение и использование числового кода участника платежной системы

Numeric ID and Administration

Лицензия License

Использование числового кода участника платежной системы После присвоения Visa International лицензии участника и для участия в платежной системе на территории Российской Федерации, Visa International присваивает уникальный числовой код участника платежной системы, позволяющий однозначно установить каждого участника платежной системы и вид его участия в платежной системе.

Числовой код представляет собой 8-значное число, которое начинается с цифры «100» и присваивается участнику платежной системы после одобрения его заявления на получение лицензии Visa International и присвоения статуса участника платежной системы Оператором платежной системы, а также после подписания и предоставления участником платежной системы всех договоров, необходимых для участия в платежной системе.

Числовой код удаляется из списка активных числовых кодов после того, как участник платежной системы уведомил Visa International и Оператора платежной системы о намерении прекратить действие лицензии Visa International и участие в платежной системе, либо Visa International и Оператор платежной системы уведомили участника платежной системы о вынужденном прекращении его участия в платежной системе, при этом все финансовые обязательства участника платежной системы, включая расчеты по операциям возврата платежей, повторному предъявлению к

Use of Numeric ID

Upon being approved as a Licensee of Visa International and to participate in the Visa payment system in Russia, Visa International will assign a unique Numeric ID to a Payment System Participant, in order to unambiguously identify each Payment System Participant.

The Numeric ID, an 8-digit identification code that begins with a 100, is only assigned after the Payment System Participant application is approved by Visa International and Visa LLC and once all agreements for participation in the payment system are signed and returned from the Payment System Participant.

The Numeric ID is deleted from the list of active Numeric ID once the Payment System Participant has notified Visa International and Visa LLC that it is no longer interested in keeping the license and participation in Visa International and Visa LLC or Visa International and Visa LLC have notified that its participation is being involuntarily terminated due to cause and that all its financial obligations, including chargebacks, Representment and/or arbitration or compliance processes, are met.

Licensing process is communicated to a potential member of Visa International upon sending respective inquiry by electronic mail at [email protected]

ID#: 010113-010113-000054R




51

оплате и/или арбитражу и/или процедуре урегулирования спорных операций при несоответствии требованиям, были выполнены.

Порядок получения лицензии доводится до сведения потенциального участника Visa International при направлении соответствующего запроса по адресу электронной почты [email protected]

ID#: 010113-010113-000054R

Лицензирование программного обеспечения

Software License

Ограничения

Ограничения использования телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза Участники платежной системы должны использовать систему и пользоваться телекоммуникационной инфраструктурой платежной системы только в целях, разрешенных Оператором платежной системы.

Участники платежной системы должны использовать инфраструктуру Операционного центра и Платежного Клирингового центра только в целях, разрешенных Операционным центром и Платежным Клиринговым центром.

ID#: 010113-010113-000055R

Limitations

Restricted Use of Visa’s Systems

A Payment System Participant must restrict its use of the Visa’s systems and services to purposes specifically approved by Visa LLC.

А Payment System Participant must restrict its use of the Operational Center and Payment Clearing Center’s infrastructure, to purposes specifically approved by the Operational Center and Payment Clearing Center.

ID#: 010113-010113-000055R




52

Использование инфраструктуры платежной системы

Use of Visa Systems

Использование инфраструктуры платежной системы Виза

Visa Systems Use

Имущественное право на инфраструктуру платежной системы Виза Ни один участник платежной системы не может иметь имущественных или каких-либо других прав и претензий, включая патентные права, право на конфиденциальную информацию, право на коммерческую тайну и право на авторские права, в отношении систем или услуг телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза, а также любых систем, процессов, оборудования и программного обеспечения, которые используются в платежной системе, за исключением данных или оборудования, предоставляемых участником платежной системы.

ID#: 010113-010113-000056R

Proprietary Interest in Visa Systems

No Payment System Participant will have any property or other right, claim, or interest, including any patent right, confidential information right, Trade Secret right, or Copyright interest, in the Visa systems or services, or in any systems, processes, equipment, software, or data that Visa uses with the Visa systems or services, excluding Payment System Participant supplied data or equipment.

ID#: 010113-010113-000056R

Предоставление конфиденциальной информации подрядчикам Участник платежной системы имеет право предоставлять конфиденциальную информацию подрядчикам, нанятых им для предоставления услуг, связанных с использованием платежных продуктов и услуг Visa, при условии, что подрядчик заключит с участником платежной системы письменное соглашение, в котором:

• обязуется не разглашать конфиденциальную информацию любым третьим лицам с;

• обязуется использовать конфиденциальную информацию только в целях предоставления участникам платежной системы услуг, связанных с

Confidential Information Disclosed to Contractors A Payment System Participant may disclose confidential information to contractors that the Payment System Participant employs to provide services in connection with Visa products and services, if the contractor has a written agreement with its Payment System Participant that the contractor:

• Will not disclose the confidential information to any third party

• Will use the confidential information only to provide services to the Payment System Participant for use only with the Payment System Participant's Visa products and services

Any confidential information disclosed to the contractor must:



53

использованием ими продуктов и услуг Visa.

Любая конфиденциальная информация, предоставляемая подрядчикам:

• остается в единоличной собственности платежной системы Виза;

• должна быть незамедлительно возвращена Оператору платежной системы по первому требованию;

• должна быть незамедлительно возвращена участнику платежной системы после прекращения отношений, в рамках которых было предусмотрено ее использование.

Участники платежной системы несут ответственность за соблюдение этих условий и не должны разрешать третьим лицам, не являющимся участниками платежной системы, использовать телекоммуникационную инфраструктуру платежной системы Виза, кроме тех случаев, когда получено соответствующее письменное разрешение Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000057R

• Remain solely the property of Visa LLC

• Be returned to Visa LLC immediately upon Visa’s request

• Be immediately returned to the Payment System Participant upon termination of the relationship that required use of the confidential information

The Payment System Participant is responsible for its compliance with these conditions and must not allow a non-Payment System Participant to use theVisa systems unless approved in writing by Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000057R

Сотрудничество с другими системами

Сотрудничество с другими платежными системами не осуществляется.

ID#: 010113-010113-000058R

Cooperation With Other Payment Systems Visa LLC does not cooperate with other payment systems.

ID#: 010113-010113 -000058R



54




55

Глава 4. Торговый знак Visa

Chapter 4: The Visa Brand

Торговые знаки Marks

Общие правила использования торговых знаков

General Use of Marks

Соблюдение участниками платежной системы Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa Все участники платежной системы обязуются следить за тем, что любое использование торговых знаков, принадлежащих Visa, а также характер и качество услуг, обозначаемых этими знаками, должны соответствовать Основным Правилам Visa и Правилам по Продуктам и Услугам Visa, а также Стандартам использования торговых знаков для платежных продуктов Visa.

По требованию участник обязан предоставить образцы любых материалов с изображением любых торговых знаков, принадлежащих Visa International, произведенных участником платежной системы или по его заказу.

ID#: 010113-010113-000060R

Payment System Participant Compliance with the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules

Each Payment System Participant agrees that all use of the Visa-Owned Marks, as well as the nature and quality of all services rendered under these Marks, must comply with the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules and also with the Visa Product Brand Standards.

If requested, a Payment System Participant must supply Visa with samples of any materials bearing any Visa-Owned Mark produced by or for the Payment System Participant.

ID#: 010113-010113-000060R

Соблюдение стандартов при использовании торговых знаков для платежных продуктов Visa Все Торговые знаки, принадлежащие Visa, должны соответствовать положениям, установленным Visa, включая, но не ограничиваясь, Стандартами использования торговых знаков для платежных продуктов Visa.

ID#: 010113-010113-000061R

Compliance with Brand Standards Website

All Visa-Owned Marks must meet the Brand standards as established by Visa, including, but not limited to, the Visa Product Brand Standards.

ID#: 010113-010113-000061R



56




57

Глава 5. Платежные продукты и услуги Visa Платежные продукты и услуги Visa

Chapter 5: Visa Products and Services Visa Products and Services

Платежные продукты Visa — общие требования

Платежные продукты Visa – обязательства по соблюдению установленных требований При выпуске продуктов и использовании услуг Visa все участники платежной системы обязаны соблюдать требования, изложенные в Основных Правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa, а также условия лицензии, предоставленной им Visa International.

ID#: 010113-010113-000062R

Visa Products – General Requirements

Visa Products – Obligation to Comply

All Visa Payment System Participants must ensure that Visa products are issued, and services are used, in compliance with the requirements as specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules as applicable, in line with the Payment System Participant's license, issued by Visa International.

ID#: 010113-010113-000062R

Выпуск платежных карт

Общие требования к участникам платежной системы-Эмитентам

Payment Card Issuance

Payment System Participant-Issuer Requirements - General

Уведомление клиентов-физических лиц

Individual Client Notifications

Уведомление об ограничениях использования платежных карт Участник платежной системы-Эмитент обязан включить в договор с клиентом-физическим лицом пункт о том, что платежные карты Visa не должны использоваться в каких-либо противозаконных целях, включая приобретение товаров и услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000063R

Notification of Payment Card Use Restrictions A Payment System Participant-Issuer must include language in its Individual Client agreement that a Payment Card must not be used for any unlawful purpose, including the purchase of goods or services prohibited by local law.

ID#: 010113-010113-000063R



58




59

Глава 6. Прием платежных карт к оплате

Chapter 6: Payment Acceptance

Соглашение с торгово-сервисным предприятием

Merchant Agreement

Общие требования к торгово-сервисным предприятиям

Требования к торгово-сервисным предприятиям Перед заключением договора с торгово-сервисным предприятием участник платежной системы-Эквайер должен установить, что оно способно нести финансовую ответственность, и обязан обеспечить соблюдение этим торгово-сервисным предприятием Правил платежной системы, Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa, а также действующего законодательства Российской Федерации.

Участник платежной системы-Эквайер также обязан убедиться в отсутствии информации в отношении каких-либо связанных с торгово-сервисным предприятием лиц, подрывающей деловую репутацию.

ID#: 010113-010113-000065R

General Merchant Requirements

Merchant Qualification Standards

Before entering into a Merchant Agreement, a Payment System Participant-Acquirer must determine that the prospective Merchant is financially responsible and ensure that the Merchant will comply with the substance of the Visa Russia Rules, the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules and applicable law.

The Payment System Participant-Acquirer must also determine that there is no significant derogatory background information about any of the Merchant's principals.

ID#: 010113-010113-000065R

Проведение проверок Участник платежной системы-Эквайер обязан провести осмотр помещений торгово-сервисных предприятий, с которыми он планирует заключить договор. При заключении договора с торгово-сервисным предприятием, осуществляющим продажу товаров по почте/телефону, или с торговой точкой электронной коммерции, участник платежной системы-Эквайер должен иметь подробное описание их деятельности.

ID#: 010113-010113-000066R

Inspection A Payment System Participant-Acquirer must conduct a physical inspection of the business premises of a prospective Merchant. For Mail/Phone Order and Electronic Commerce Merchants, the Payment System Participant-Acquirer must also obtain a detailed business description.

ID#: 010113-010113-000066R



60

Требования к заключению договора с торгово-сервисным предприятием Участник платежной системы-Эквайер обязан:

• заключить договор с каждым с торгово-сервисным предприятием;

• включить в этот договор пункты, обязывающие торгово-сервисное предприятие выполнять обязательства, предусмотренные указанным договором и действующим законодательством;

• довести до сведения торгово-сервисного предприятия соответствующие положения Правил платежной системы и Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa, применимые к деятельности торгово-сервисных предприятий;

• следить за тем, чтобы положения Правил платежной системы и Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa соблюдались торгово-сервисными предприятиями;

• следить за тем, чтобы соответствующие положения о приеме платежей были включены в договор с торгово-сервисным предприятием или в дополнительное соглашение к этому договору;

• принимать чеки операций только от тех торгово-сервисных предприятий, с которыми у него заключены действующие договоры.

ID#: 010113-010113-000067R

Merchant Agreement Requirements

A Payment System Participant-Acquirer must:

• Have a Merchant Agreement with each of its Merchants

• Include language in the Merchant Agreement that obligates its Merchant to perform its obligations under the Merchant Agreement in compliance with applicable laws

• Inform the Merchant on respective regulations of the Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules that are applicable to the Merchant’s business

• Ensure that its Merchants comply with the Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules as applicable

• Ensure that required acceptance provisions are included in its Merchant Agreement or as a separate addendum

• Only accept Transaction Receipts from a Merchant with which it has a valid Merchant Agreement

ID#: 010113-010113-000067R

Договор о приеме платежных карт Visa и Visa Electron Торгово-сервисное предприятие может принимать платежи с использованием платежных карт Visa и Visa Electron, только заключив соответствующий договор с участником платежной системы-Эквайером. Условия приема платежных карт Visa и Visa Electron могут быть определены в одном и том же договоре.

ID#: 010113-010113-000068R

Visa Payment Card and Visa Electron Card Merchant Agreement

A Merchant must have a Merchant Agreement with its Payment System Participant-Acquirer to accept Visa Payment Cards or Visa Electron Cards. The same agreement may cover Visa Payment Cards and Visa Electron Cards.

ID#: 010113-010113-000068R



61

Право расторжения договора Участник платежной системы должен иметь право ограничения или расторжения договора с торгово-сервисным предприятием по требованию Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000069R

Right to Terminate Payment System Participant should have the right to limit or terminate an agreement with a Merchant should this be demanded by Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000069R

Сведения о торгово-сервисных предприятиях Участник платежной системы-Эквайер обязан хранить файл, содержащий полную информацию о торгово-сервисном предприятии, включая любую информацию о проведении расследований в его отношении, в течение не менее двух лет после расторжения договора с этим предприятием.

ID#: 010113-010113-000070R

Merchant Records

A Payment System Participant-Acquirer must keep a complete, well-documented file containing Merchant records, including any information connected to an investigation, for a minimum of 2 years following Merchant Agreement termination.

ID#: 010113-010113-000070R

Права на предоставление информации о торгово-сервисном предприятии Участник платежной системы-Эквайер должен убедиться, что предоставление им информации о торгово-сервисном предприятии компании Оператору платежной системы не противоречит действующему законодательству, правилам конфиденциальности или заключенным соглашениям.

ID#: 010113-010113-000071R

Rights in Merchant Information

A Payment System Participant-Acquirer is responsible for ensuring that it has all necessary and appropriate rights under applicable law, privacy policies, or agreements to provide Merchant information to Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000071R

Незаконные операции В договоре с торгово-сервисным предприятием должно быть указано, что торгово-сервисное предприятие не имеет права намеренно проводить любую незаконную операцию в случае, если оно знало или должно было знать о ее незаконности, а участник платежной системы-Эквайер не имеет права намеренно принимать такую операцию от торгово-сервисного предприятия для дальнейшей передачи в обработку.

ID#: 010113-010113-000072R

Illegal Transactions A Merchant Agreement must specify that a Merchant must not knowingly submit, and a Payment System Participant-Acquirer must not knowingly accept from a Merchant for submission into the Visa payment system, any Transaction that is illegal or that the Merchant should have known was illegal.

ID#: 010113-010113-000072R



62

Юрисдикция участника платежной системы-Эквайера

Требования к местонахождению и юрисдикции Участник платежной системы-Эквайер имеет право заключать договоры только с филиалами/отделениями торгово-сервисных предприятий, расположенных на территории Российской Федерации.

Юрисдикция участника платежной системы-Эквайера определяется местонахождением торгово-сервисного предприятия под спонсорской поддержкой, а не Поставщика платежных услуг.

ID#: 010113-010113-000073R

Payment System Participant-Acquirer's Jurisdiction

Country of Domicile and Jurisdiction Requirements A Payment System Participant-Acquirer must only enter into an agreement with a Merchant Outlet within the Russian Federation.

The country of the Sponsored Merchant, not the country of the Payment Service Provider, determines the Payment System Participant-Acquirer's jurisdiction.

ID#: 010113-010113-000073R

Требования к Авторизации

Общие требования к Авторизации

Требования к дате Авторизации операции Дата запроса Авторизации торгово-сервисным предприятием должна совпадать с датой операции, за исключением особых случаев, указанных Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000074R

Authorization Requirements

General Authorization Requirements

Transaction Date Authorization Requirement А Merchant must obtain Authorization on the Transaction Date, excluding special conditions as specified by Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000074R

Запрет на указание произвольных или приблизительных сумм в запросе Авторизации Торгово-сервисное предприятие не имеет права указывать произвольную или приблизительную сумму в запросе Авторизации, за исключением тех случаев, когда это разрешено Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000075R

Prohibition Against Arbitrary or Estimated Amounts

The Merchant must not use an arbitrary or estimated amount to obtain Authorization, except as specifically permitted by Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000075R



63

Наличие кода Авторизации на чеке операции Код Авторизации должен быть указан на чеке проведенной операции.

ID#: 010113-010113-000076R

Authorization Code on Transaction Receipt

An Authorization Code must appear on the Transaction Receipt.

ID#: 010113-010113-000076R

Требования к Авторизации для торгово-сервисных предприятий Торгово-сервисное предприятие обязано выполнить запрос Авторизации, вне зависимости от суммы операции, при наличии хотя бы одного из перечисленных условий:

• клиент-физическое лицо предоставляет платежную карту с истекшим сроком действия;

• клиент-физическое лицо не имеет при себе Платежной карты;

• в поле для подписи отсутствует подпись; • запрашиваемая операция вызывает

подозрения; • клиент-физическое лицо собирается

воспользоваться картой Visa Electron в торговой точке, принимающей к оплате карты Visa Electron;

• клиент-физическое лицо собирается осуществить операцию электронной коммерции;

• клиент-физическое лицо собирается осуществить операцию по оплате заказа по почте/телефону;

• клиент-физическое лицо собирается осуществить операцию оплаты на транспорте;

• операция с хранящимися/накопленными учетными данными клиента-физического лица

• поврежден микропроцессор Платежной карты или устройство для считывания данных микропроцессора;

• Платежная карта не эмбоссирована, и представить информацию карты в электронном виде невозможно;

• операция является покупкой Предоплаченной карты Visa в терминале самообслуживания.

Merchant Authorization Requirements

A Merchant must request Authorization, regardless of the Transaction amount, if any of the following is true:

• Individual Client presents an Expired Payment Card

• Individual Client neglects to bring their Payment Card

• Payment Card signature panel is blank

• Merchant is suspicious of a proposed Transaction

• Individual Client presents a Visa Electron Card at a Visa Electron Merchant

• Transaction is an Electronic Commerce Transaction

• Transaction is a Mail/Phone Order Transaction

• Transaction is an In-Transit Service Transaction

• A Transaction that uses a Stored Credential

• Chip or Chip-Reading Device is inoperative at a Chip-enabled Merchant

• Payment Card is unembossed and an Electronic Imprint is not obtained

• Transaction is the purchase of a Visa Prepaid Card conducted at an Unattended Individual Client-Activated Terminal

ID#: 010113-010113-000077R



64

ID#: 010113-010113-000077R

Аннулирование Авторизации Участник платежной системы-Эквайер или торгово-сервисное предприятие, которые получают Авторизацию, а затем аннулируют операцию (по любой причине), обязаны сообщать Оператору платежной системы или участнику платежной системы-Эмитенту об аннулировании.

ID#: 010113-010113-000078R

Authorization Cancellation A Payment System Participant-Acquirer or Merchant that obtains an Authorization for a Transaction and subsequently cancels the Transaction (for any reason) must notify Visa LLC or the Payment System Participant-Issuer of the cancellation.

ID#: 010113-010113-000078R

Авторизация объединенной операции оплаты в торговой точке электронной коммерции При выполнении объединенной операции оплаты торгово-сервисное предприятие должно запрашивать Авторизацию для окончательной суммы объединенной операции.

ID#: 010113-010113-000079R

Aggregated Transaction Authorization

For an Aggregated Transaction, a Merchant must obtain Authorization for the full, final Aggregated Transaction amount.

ID#: 010113-010113-000079R

Отмена Авторизации

Требования к отмене Авторизации Торгово-сервисное предприятие обязано провести операцию отмены Авторизации в следующих случаях:

• клиент-физическое лицо принимает решение не завершать операцию;

• запрос Авторизации был подан ошибочно;

• окончательная сумма операции меньше суммы Авторизации

Торгово-сервисное предприятие обязано провести операцию отмены Авторизации в течение:

• 24 часов с момента первоначальной Авторизации, если операция осуществлялась при наличии Платежной карты;

• если операция осуществлялась в отсутствие карты, в течение либо:

Authorization Reversals

Authorization Reversal Requirements A Merchant must submit an Authorization Reversal:

• If the Individual Client elects not to complete the Transaction

• If the Authorization Request was submitted in error

• For the difference if the final Transaction amount is less than the Authorization amount

A Merchant must submit an Authorization Reversal within:

• 24 hours of the original Authorization if the Transaction was initiated in a Payment Card-Present Environment

• For a Transaction initiated in a Card-Absent Environment, either:

- 72 hours of the original Authorization



65

- 72 часов с момента первоначальной Авторизации

- 7 календарных дней с момента первоначального Авторизационного запроса в случае, если сумма окончательной Авторизации меньше первоначальной;

- 24 часов с момента выписки из арендуемого помещения, возврата взятого напрокат транспортного средства или высадки с судна, если операция была инициирована торгово-сервисным предприятием, предоставляющим аренду, Компанией по аренде транспортных средств или круизной компанией.

ID#: 010113-010113-000080R

- 7 calendar days of the original Authorization Request if the final Transaction amount is less than the authorized amount

- 24 hours of the check-out, rental return, or disembarkation date if the Transaction was initiated by a Lodging Merchant, Vehicle Rental Company, or Cruise Line

ID#: 010113-010113-000080R

Предоставление чеков операций после отмены Авторизации Торгово-сервисное предприятие не имеет права предоставлять чек операции в одном из двух случаев:

• операция была отменена в полном объеме;

• операция представляет собой частичную отмену Авторизации.

ID#: 010113-010113-000081R

Transaction Receipt Deposit Subsequent to an Authorization Reversal A Merchant must not deposit a Transaction Receipt for either:

• A Transaction that was subsequently reversed for the full amount

• A Transaction representing the amount of the partial Authorization Reversal

ID#: 010113-010113-000081R



66




67

Глава 7. Порядок перевода денежных средств и проведение операций

Chapter 7: Funds Transfer Procedure and Transaction Processing

Порядок перевода денежных средств

Funds Transfer Procedure

Формы безналичных расчетов, применяемые в платежной системе Виза В платежной системе Виза, в соответствие с требованиями Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», применяются следующие формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;

• расчеты инкассовыми поручениями;

• расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

• расчеты в форме перевода электронных денежных средств.

Применяемые формы безналичных расчетов в рамках платежной системы Виза раскрыты в порядке осуществления перевода денежных средств.

ID#: 010113-010113-000082R

Payment System Funds Transfer Methods

The Visa payment system utilizes the forms of cashless transfers in accordance with the applicable Regulation of the Central Bank of Russia (CBR) No. 383-P “On the rules for effecting funds transfers” as of 19 June, 2012 including:

• Payment orders

• Collection orders

• Bank transfers at the request of funds recipient (direct debit)

• Electronic money funds transfer

The forms of cashless transfers permitted in the Visa payment system and the procedures are outlined below.

ID#: 010113-010113-000082R

Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Исключительно для целей настоящего раздела под термином «Клиенты» понимаются клиенты участников платежной системы – физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Procedure for Handling a Funds Transfer within the Payment System

For the sole purpose of this section the term “Clients” refers to Payment System Participant’s clients including private individuals, self-employed or corporate customers in accordance with the applicable regulation of the Russian Federation.

Visa Payment System Participants effect funds transfers at the direction of Clients out of funds on



68

Участники платежной системы Виза осуществляют перевод денежных средств по распоряжению Клиентов, при этом перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на банковском счете и/или предоставленных им без открытия банковских счетов, посредством:

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств на основании распоряжений Клиентов, составленных с применением электронных средств платежа, в т.ч. платежных карт;

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей на основании распоряжений Клиентов, составленных с применением электронных средств платежа, в т.ч. платежных карт. Указанный порядок перевода применяется как при переводах в рамках одного участника платежной системы, так и для электронных средств платежа в рамках платежной системы Виза;

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств – физическим лицам, на основании распоряжений Клиентов, составленных с применением электронных средств платежа, в т.ч. платежных карт;

• уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя на основании распоряжения клиента-физического лица, составленного с использованием электронного средства платежа, в т.ч. с использованием Предоплаченной карты Visa;

• уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу на основании распоряжения клиента-физического лица, составленного с использованием электронного средства платежа, в т.ч. с использованием Предоплаченной карты Visa. Указанный порядок перевода допускается только для персонифицированных электронных средств платежа;

a payer’s bank account and/or provided by the payer without opening a bank account by way of various mechanisms:

• Debiting funds from the payer’s bank account and crediting funds to the bank accounts of the funds receiver , based on the Сlients’ instructions made with the use of electronic means of payment, including Payment Cards

• Debiting funds from the payer’s bank account and increasing the balance of electronic money of the receiver based on the Сlients’ instructions made with the use of electronic means of payment, including Payment Cards. This funds transfer procedure is applied for funds transfers within one Payment System Participant as well as for electronic means of payment within the Visa payment system

• Debiting funds from the payer’s bank account and cash withdrawal of funds by the Individual Clients, based on the Clients’ instructions made with the use of electronic means of payment, including Payment Cards

• Decreasing the electronic money balance of the payer and crediting funds to the bank accounts of the funds receiver , based on an Individual Client’s payment instructions made with the use of the electronic means of payment, including a Prepaid Payment Card

• Decreasing the electronic money balance of the payer and disbursing cash funds to the Individual Clients based on such Individual Client’s instructions made with the use of the electronic means of payment, including a Prepaid Payment Card. This funds transfer procedure is only applicable for the personified electronic means of payment

• Simultaneously decreasing the electronic money balance of the payer and increasing the electronic money balance of the funds receiver based on the Client’s electronic payment orders made with the use of the electronic means of payment, including a Prepaid Payment Card in compliance with the requirements of article 7.11. of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011. This funds transfer procedure is applied for funds transfers within one Payment System Participant as well as for funds transfers within the Visa payment system and should only allow the use of personified electronic means of payment by the receiver



69

• одновременного принятия распоряжения, уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя платежа с учетом требований части 11 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» на основании распоряжения Клиента, составленного с использованием электронного средства платежа, в т.ч. предоплаченной платежной карты. Указанный порядок перевода применяется как при переводах в рамках одного участника платежной системы, так и при переводе электронных денежных средств в рамках платежной системы Виза и допускается только при использовании получателем платежа персонифицированных электронных средств платежа;

• приема наличных денежных средств на основании распоряжения клиента-физического лица, оформленного с использованием электронных средств платежа, в т.ч. платежных карт, и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, либо увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.

Операции по переводу денежных средств осуществляются по распоряжениям Клиентов, оформленных с использованием электронных средств платежа (их реквизитов), в том числе платежных карт. Все операции осуществляются с учетом требований, указанных в Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и требований Правил платежной системы Виза.

Перевод электронных денежных средств Клиентов в рамках платежной системы Виза производится путем одновременного уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика в обслуживающем его участника платежной системы и увеличения остатка электронных денежных средств получателя в обслуживающем его участнике платежной системы. Расчет Платежной Клиринговой позиции участника платежной системы производится путем включения эквивалента суммы перевода электронных денежных средств в Платежные Клиринговые

• Accepting cash on the basis of an Individual Client’s payment instructions made with the use of electronic means of payment, including Payment Cards, and crediting funds to the bank accounts of the funds receiver or increasing the balance of electronic means of payment of the recipient

Funds transfers are initiated by Client instructions captured with the use of electronic means of payment (or its data fields), including Payment Cards. All such operations are carried out in compliance with the requirements of the Bank of Russia of 24.12.2004 № 266-P "On the issue of bank cards and transactions made with the use of payment cards" and the requirements of the Visa Russia Rules.

Electronic money funds transfers performed by Clients within the Visa payment system are executed by simultaneously decreasing the payer’s electronic money balance with their Payment System Participant and increasing the receiver’s electronic money balance at their Payment System Participant. Determining the Payment System Participant’s Payment Clearing Position is performed by adding the equivalent of the funds transfer amount to the net-basis Payment Clearing Positions of the Payment System Participants. The Settlement for funds transfers with the use of electronic money is standard as defined by the Visa Russia Rules.

Payment System Participants acting as the Electronic money operator must perform electronic money funds transfers in compliance with the requirements of article 7 and 1o of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011.

In executing transactions Authorization, identification and authentication may be performed in accordance with the requirements of Russian legislation and the Visa Russia Rules.

Authorization is a set of measures to receive confirmation from Payment System Participants-Issuers, for the possibility to conduct a Transaction. Authorization requirements are specified in Chapter 6 and 7 of the Visa Russia Rules. Authorization can be performed online, by sending an electronic message to one Payment System Participant by another Payment System Participant and through the receiving of a response from the receiving Payment System Participant, or from the Operational Center of the Visa payment system, on



70

позиции участников платежной системы, определяемые на нетто-основе. Расчеты по операциям перевода электронных денежных средств производятся в общем порядке в соответствии с Правилами платежной системы.

Участники платежной системы, являющиеся Операторами электронных денежных средств, осуществляют перевод электронных денежных средств с учетом особенностей, указанных в статьях 7 и 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

При совершении операций может производиться Авторизация, идентификация и аутентификация с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы.

Авторизация представляет собой комплекс мер по подтверждению участниками платежной системы-Эмитентами возможности проведения операции. Требования к Авторизации указаны в главе 6 и 7 Правил платежной системы Виза. Авторизация может производиться онлайн, путем передачи участником платежной системы электронного сообщения другому

участнику платежной системы и получением ответа от участника платежной системы-получателя либо от Операционного центра платежной системы на основе указаний данного участника платежной системы-получателя провести от имени последнего Авторизацию в режиме дублирующего процессинга.

Авторизация может производиться оффлайн, на основе разрешений, внесенных в настройки электронного средства платежа, осуществленных участником платежной системы-Эмитентом.

После совершения операции, в том числе с помощью платежных карт, при обмене сообщениями в электронном виде, составляются первичные расчетные документы (чеки, слипы), оформляемые в электронном виде и/или на бумажном носителе. Данные документы служат основанием для составления и передачи платежных инструкций держателя электронного средства платежа (в т.ч. Платежной карты) направляемых участникам платежной системы.

Безотзывность такого перевода денежных средств по распоряжениям Клиентов наступает

the receiver’s behalf and based on the instructions of such receiving Payment System Participant to authorize Stand In Processing (STIP).

Authorization can be performed offline, based on the limit settings made in the electronic means of payment by the Payment System Participants-Issuer.

Upon completion of the payment operation made with the exchange of electronic messages, including Payment Cards, primary accounting documents (receipts, slips) are created electronically and/or in hard copy. These documents serve as the basis for the compilation and transmission of payment instructions of the holder of the electronic means of payment (including Payment Cards) sent to the Payment System Participants of the Visa payment system.

Such funds transfers become irrevocable from the moment the Client verifies its payment instruction. If the operation is carried out without such verification, irrevocability comes into effect after receiving a positive response to an Authorization request. In case an operation is carried out without Authorization and without verification of payment instruction by individual client, irrevocability comes into effect at the moment when the Individual Client’s electronic means of payment is properly accepted for payment and primary accounting documents are handed (receipts, slips) where applicable.

Irrevocability of electronic money funds transfer comes into effect when the Payment System Participant receives the Client's instruction and simultaneously decreases or increases the balance of electronic money available of the payer or receiver of such funds transfer.

Funds transfers become unconditional when all the conditions for the Authorization and verification of operation, as well as identification and/or authentication, in accordance with the requirements of Russian legislation and the Visa Russia Rules, are met.

Funds transfers are final when the funds are credited to the bank account of the recipient (when the transfer is effected for the same Payment System Participant), or correspondent account of the Payment System Participant that provides services to recipient, opened with the Settlement Center; or the recipient’s electronic money is increased (for electronic money transfers).



71

в момент удостоверения клиентом платежных инструкций. В случае, когда операция производится без удостоверения, безотзывность наступает с момента получения ответа на запрос Авторизации. В случае проведения операции без Авторизации и без удостоверения платежных инструкций клиентом-физическим лицом, безотзывность наступает в момент приема электронного средства платежа для выполнения платежной операции и предоставления первичного расчетного документа (чека, слипа), если применимо.

Безотзывность перевода электронных денежных средств наступает в момент получения участником платежной системы распоряжения Клиента и одновременного уменьшения/увеличения остатка электронных денежных средств плательщика/получателя такого перевода денежных средств.

Безусловность перевода денежных средств по платежным распоряжениям наступает в момент выполнения всех условий по

Авторизации и удостоверению операции, идентификации и/или аутентификации в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы.

Окончательность перевода денежных средств по платежным распоряжениям наступает в момент зачисления средств на банковский счет получателя средств (в случае осуществления перевода в рамках одного участника платежной системы) либо расчетный счет участника платежной системы, обслуживающего получателя средств, открытый в Расчетном центре платежной системы Виза, или увеличения электронных денежных средств получателя (в случае осуществления перевода электронных денежных средств).

Участники платежной системы и Расчетный центр осуществляют перевод денежных средств по корреспондентским счетам, счетам участников платежной системы в Расчетном центре путем списания/зачисления средств на основании платежных поручений, инкассовых поручений, платежных требований.

Порядок перевода денежных средств между прямым и косвенным участниками платежной системы определяется подписанным между

Payment System Participants and the Settlement Center execute funds transfers on the correspondent accounts of Payment System Participants’ accounts in the Settlement Center by way of debiting or crediting funds on the basis of payment orders, collection orders or payment requests.

The funds transfer procedure between Direct Payment System Participants and Indirect Payment System Participants is defined by the agreement executed between them to which Visa LLC is not a party.

The funds transfer procedure within the payment system for the services of Payment System Operator and Payment Infrastructure Servicers is performed as specified in Chapter 10. These funds transfers can be executed by means of payment orders, collection orders or payment requests.

An Individual Client has the option to verify the payment transaction by one of the following methods:

• Leaving a handwritten signature on the primary document confirming the transaction, which could be compiled electronically and/or on paper

• Entering a PIN on the keypad of electronic terminal, installed with the purpose of capturing a transactions conducted with the use of electronic means of payment

• Entering a password (code) for an E-Commerce transaction

No verification of a payment operation is allowed, subject to applicable laws of Russian Federation and the Visa Russia Rules requirements.

Transaction verification settings are applied by:

• The Payment System Participant-Issuer–for the electronic means of payment issued by participant

• The Payment System Participant-Acquirer–for acceptance device used to capture payment operation initiated with the use of electronic means of payment.

These settings must be applied in accordance with the Visa Russia Rules and subject to applicable laws of Russian Federation. Payment System Participants-Acquirers must use the service code and other Payment System Participant requirements for electronic means of payment



72

ними соглашением, без участия Оператора платежной системы как стороны по договору.

Порядок перевода денежных средств в целях оплаты услуг Оператора платежной системы, Операторов услуг платежной инфраструктуры определен в главе 10. В рамках данного перевода могут применяться платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования. Клиент-физическое лицо может удостоверять совершение операции путем:

• проставления собственноручной подписи на первичном документе, подтверждающим операцию, составленном в бумажном и/или электронном виде;

• ввода ПИН-кода на клавиатуре электронного терминала, предназначенного для фиксации операций с использованием электронного средства платежа;

• ввода пароля (кода) для операций электронной коммерции.

Допускается проведение операций без удостоверения совершения операции со стороны клиента-физического лица при соблюдении действующего законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы. Параметры удостоверения операции устанавливаются:

• участником платежной системы-Эмитентом для используемого электронного средства платежа;

• участником платежной системы-Эквайером для используемого средства фиксации платежа (импринтера, терминала и т.д.), с учетом требований законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы Виза.

Участники платежной системы-Эквайеры должны следовать указаниям сервис кода и прочим требованиям участника платежной системы, указанных для данного электронного средства платежа при выборе способа удостоверения совершения операции.

ID#: 010113-010113-000083R

when determining the applicable verification method.

ID#: 010113-010113-000083R



73

Временной регламент функционирования платежной системы Виза Проведение Авторизаций в платежной системе Виза обеспечивается Операционным центром платежной системы в круглосуточном режиме.

Услуги Платежного Клиринга в платежной системе Виза осуществляются ежедневно в рамках единой клиринговой сессии. Центральный процессинговый день (ЦПД) – день обработки платежных Распоряжений участников платежной системы.

Услуги платежного Клиринга и расчеты в платежной системе проводятся в соответствии с условиями договоров между ОПКЦ НСПК и Оператором платежной системы и требованиями Правил ОПКЦ НСПК.

• Проведение Клирингового цикла регулируется Правилами ОПКЦ НСПК и Руководством ОПКЦ НСПК.

• Каждый рабочий день («День приема Реестра нетто-позиций) Платежный Клиринговый центр должен:

- до наступления времени приема реестра, выполнить процедуры контроля реестра нетто-позиций до направления данного реестра в Расчетный центр;

- до наступления времени приема реестра составлять Реестр нетто-позиций за каждый клиринговый период и направить Реестр нетто-позиций в Расчетный центр;

- по наступлении времени приема реестра нетто-позиций и в случае задержки направления реестра нетто-позиций более чем на 30 минут информировать Расчетный центр и Оператора платежной системы о задержке реестра и времени направления реестра нетто-позиций.

• В день приема реестра Расчетный центр должен:

- по наступлении времени приема реестра принять Реестр нетто-позиций и выполнить процедуры контроля;

- по наступлении времени приема реестра (при получении информации о

Provisional Rules of the Payment System

Authorization in the Visa payment system is performed by the Operational Center 24 hours a day, 7 days a week.

Payment Clearing Services in the Visa payment system is performed daily within one Clearing session. The Central Processing Date (CPD) is the date of processing of Payment System Participants’ Instructions.

Payment Clearing Services and Settlement is performed in accordance with the terms of respective agreements between NSPK OPCC and Visa LLC and NSPK OPCC Rules.

• The Clearing cycle is regulated by the NSPK OPCC Rules and NSPK OPCC Guidelines

• On each day that is a business day (the “Net position register acceptance day”), the Payment Clearing Center shall:

- Prior to the register acceptance time, perform the control procedures in respect of the net position register prior to sending the net position register to the Settlement Center

- Prior to the register acceptance time, compile Net position register for each Clearing Period and send it to the Settlement Center

- At the register acceptance time, if the net position register is being sent with a delay of more than 30 minutes, inform the Settlement Center and Payment System Operator of the register delay and specific the time of sending of the net position register

• On the register acceptance day, the Settlement Center shall:

- At the register acceptance time, accept the net position register and perform the control procedures

- At the register acceptance time, if a register delay communication was received, send an extension communication to the Payment Clearing Center and Payment System Operator (via



74

задержке Реестра нетто-позиций) направить информацию о продлении в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр) с указанием времени продления;

- по наступлении времени исполнения при положительном результате процедур контроля Реестра нетто-позиций составить и выполнить распоряжения в качестве получателя средств или в качестве плательщика;

- в течение времени извещения об исполнении направить указанное извещение в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр);

- до наступления времени направления информации о неисполнении направить указанную информацию в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр);

- до наступления времени уведомления о непокрытой позиции участника платежной системы в случае списания эквивалента суммы непокрытой позиции со счета участника платежной системы, информировать Платежный Клиринговый центр и Оператора платежной системы (через Платежный Клиринговый центр) в течение 15 минут после проведения списания денежных средств;

- в течение 15 минут после получения уведомления о непокрытой позиции направить данное уведомление и аннулировать платежное поручение Центрального Банка Российской Федерации, составленное в соответствии данным разделом.

ID#: 010113-010113-000084R

the Payment Clearing Center), stating the duration of such extension

- At the time of execution, if the control procedures in respect of the net position register have yielded an positive result, prepare and execute instructions as payee or payor

- During the time of an extension notice, deliver such notice to the Payment Clearing Center and Payment System Operator (via the Payment Clearing Center)

- Prior to the time of a non-execution notice, send such notice to the Clearing Center and Payment System Operator (via the Clearing Center)

- Prior to the time of a notice of an uncovered position in the event of debiting of funds from the bank account of the Payment System Participant equivalent to the uncovered position, inform the Payment Clearing Center and the Payment System Operator (via the Payment Clearing Center) accordingly, within 15 minutes of such debiting

- Within15 minutes upon the time of a notice of an uncovered position, send such notice and cancel the payment order of the Central Bank of Russian Federation issued in accordance of this section

ID#: 010113-010113-000084R



75

Требования к данным Data Quality

Требования к данным в запросах Авторизации и в рамках Услуг Платежного Клиринга

Требования к данным по операциям с предоплаченными платежными картами Visa В соответствии с технической документацией телекоммуникационной инфраструктуры Visa, операции по приобретению предоплаченной платежной карты Visa должны обрабатываться как розничные покупки. В частности, в сообщении о проведенной операции должен быть проставлен особый индикатор операции с предоплаченной платежной картой Visa.

ID#: 010113-010113-000092R

Authorization and Payment Clearing Services Data Requirements

Visa Prepaid Card Transaction Data Requirements

A Transaction representing the purchase of a Visa Prepaid Card must be processed as a retail purchase, including transmission of a special Visa Prepaid Card indicator in the Transaction Record, as specified in the Visa technical manuals.

ID#: 010113-010113-000092R

Присвоение кода категории торгово-сервисного предприятия Участник платежной системы-Эквайер обязан присвоить каждому торгово-сервисному предприятию соответствующий код категории торгово-сервисного предприятия и следить за тем, чтобы этот код указывался в запросах Авторизации и Платежных Клиринговых сообщениях.

ID#: 010113-010113-000093R

Merchant Category Code Assignment

A Payment System Participant-Acquirer must assign the appropriate Merchant Category Code to each Merchant and ensure that the assigned Merchant Category Code is included in the Authorization Request and Clearing Record.

ID#: 010113-010113-000093R

Проведение операции торгово-сервисными предприятиями с высоким уровнем риска Каждое торгово-сервисное предприятие с высоким уровнем риска обязано указывать свой код категории торгово-сервисного предприятия во всех запросах Авторизации и Платежных Клиринговых сообщениях.

ID#: 010113-010113-000094R

High-Brand Risk Merchant Category Code Processing

A High-Brand Risk Merchant must submit their Merchant Category Code in each Authorization Request and Clearing Record.

ID#: 010113-010113-000094R



76

Индикатор квази-денежных операций/операций, связанных с онлайн-играми При осуществлении квази-денежных операций запрос Авторизации и Платежные Клиринговые сообщения должны содержать индикатор квази-денежных операций/операций, связанных с онлайн-играми.

ID#: 010113-010113-000095R

Quasi-Cash/Online Gambling Transaction Indicator

For a Quasi-Cash Transaction, the Quasi-Cash/Online Gambling Transaction indicator must appear in both the Authorization Request and Clearing Record.

ID#: 010113-010113-000095R

Диапазон Банковских Идентификационных Номеров (БИНов)

Account BIN Range

Таблица диапазона платежных карт/счетов

Использование диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы Участники платежной системы-Эквайеры, обслуживающие платежи через банкоматы, обязаны использовать таблицу диапазона платежных карт/счетов Visa для маршрутизации запроса Авторизации.

Участники платежной системы-Эквайеры обязаны установить и начать использовать данную таблицу в течение 6 рабочих дней после ее получения.

ID#: 010113-010113-00.0096R

Account Range Table

ATM Account Range Use

An ATM Payment System Participant-Acquirer must use the Visa account range table to determine the routing of an Authorization Request.

The ATM Payment System Participant-Acquirer must install and use the table within 6 business days of its receipt.

ID#: 010113-010113-000096R

Запрет на передачу таблицы диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы Участники платежной системы-Эквайеры, обслуживающие платежи через банкоматы, не имеют права передавать таблицу диапазона платежных карт/счетов без предварительного письменного разрешения Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000097R

ATM Account Range Table Distribution Prohibition

An ATM Payment System Participant-Acquirer must not distribute the account range table without the prior written consent of Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000097R



77

Общие требования к Авторизации

Услуги Авторизации

Требования к Операционному центру

General Authorization Requirements

Authorization Services

Operational Center Qualification Criteria

Для участия в платежной системе Виза в качестве Операционного центра заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• Поддержка Авторизационного канала связи с банками-участниками платежной системы 7 дней в неделю с уровнем системных остановок менее 99.995%;

• Обработка не менее 80% транзакций в пределах 2 секунд (с 1 января 2018 года – в пределах 1 секунды);

• Соответствовать прочим требованиям к Операционному центру, предоставляемым Оператором платежной системы заявителю по требованию.

ID#: 010113-010113-000098R

To be eligible to act as an Operational Center, the prospective applicant must comply with the following criteria:

• Maintain authorization connectivity to Payment System Participants 24x7, with 99.995% availability

• Process at least 80% of Transactions in less than 2 seconds (effective 1 January 2018, less than 1 second)

• Meet all other Operational Center criteria provided to the applicant by the Payment System Operator upon request

ID#: 010113-010113-000098R

Предоставление участниками платежной системы-Эквайерами услуг Авторизации Участник платежной системы-Эквайер (прямой или косвенный) обязан оказывать услуги Авторизации своим торгово-сервисным предприятиям, а также торгово-сервисным предприятиям, подписавшим договор с косвенными участниками платежной системы, находящимся под его спонсорской поддержкой. В число этих услуг входит Авторизация операций выдачи наличных средств в любом из отделений участника платежной системы.

ID#: 010113-010113-000099R

Payment System Participant-Acquirer Provision of Authorization Services A Payment System Participant-Acquirer that is a Direct Payment System Participant or Payment System Participant-Acquirer must provide Authorization services to its own Merchants and the Merchants signed by its sponsored Indirect Payment System Participants. This service includes Authorization for Cash Disbursements at any of its Branches.

ID#: 010113-010113-000099R

Валюта Авторизации при осуществлении операций через банкоматы Валюта Авторизации, указанная в запросах Авторизации участников платежной системы-Эквайеров, обслуживающих платежи через

ATM Authorization Currency An ATM Payment System Participant-Acquirer must submit Authorization Requests in the Transaction Currency.

This does not apply to ATM Cash Disbursements in a currency other than Russian Roubles. If a Payment System Participant-Acquirer provides



78

банкоматы, должна совпадать с валютой операции.

Это требование не распространяется на операции через банкоматы в валюте, отличной от Российских рублей. В случае если участник платежной системы-Эквайер обслуживает операции выдачи наличных в банкоматах в валюте, отличной от Российских рублей, он должен обеспечить наличие на экране банкомата сообщения для клиентов-физических лиц о конвертировании валюты операции.

ID#: 010113-010113-000100R

ATM Cash Disbursements in currencies other than Russian Roubles, the ATM must display a message to inform the Individual Client that the Transaction will undergo a currency conversion

ID#: 010113-010113-000100R

Обработка запросов Авторизации

Использование таблицы диапазона платежных карт/счетов для маршрутизации запроса Авторизации Участник платежной системы-Эквайер может использовать таблицу диапазона платежных карт/счетов Visa International для маршрутизации запроса Авторизации. Участник платежной системы-Эквайер, использующий таблицу диапазона платежных карт/счетов для подтверждения платежных карт Visa, обязан установить и начать использовать данную таблицу в течение 6 рабочих дней после ее получения от Оператора платежной системы.

Участники платежной системы-Эквайеры не имеют права передавать таблицу диапазона платежных карт/счетов без предварительного письменного разрешения Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000102R

Authorization Processing

Account Range Table for Authorization Routing A Payment System Participant-Acquirer may use the account range table provided by Visa International to determine the routing of an Authorization Request. A Payment System Participant-Acquirer that uses the account range table to validate Visa Payment Cards must install and use the table within 6 business days of receipt.

A Payment System Participant-Acquirer must not distribute the account range table without the prior written consent of Visa LLC.

ID#: 010113-010113-000102R

Соответствие данных в сообщениях Авторизации и Платежных Клиринговых сообщениях при осуществлении операций через банкоматы Участники платежной системы-Эквайеры, обслуживающие платежи через банкоматы, обязаны следить за тем, чтобы в сообщениях Авторизации и Платежных Клиринговых сообщениях совпадали следующие данные:

• номер счета;

Matching Data in ATM Authorization and Payment Clearing Messages An ATM Payment System Participant-Acquirer must ensure that the following information matches in the Authorization and Clearing messages:

• Account Number

• Transaction Authorization Code

• Payment System Participant-Acquirer BIN

• Transaction amount



79

• код Авторизации операции;

• Банковский Идентификационный Номер (БИН) участника платежной системы-Эквайера;

• сумма операции;

• код выбранного счета для проведения операции;

• код категории торгово-сервисного предприятия.

ID#: 010113-010113-000103R

• Account selection processing code

• Merchant Category Code

ID#: 010113-010113-000103R

Соблюдение требований к Авторизации

Любой участник платежной системы, осуществляющий обработку запросов Авторизации, обязан соблюдать:

• Правила платежной системы;

• Основные Правила Visa и Правила по Продуктам и Услугам Visa в отношении конкретных отраслевых программ и услуг (при необходимости);

• Положения технической документации телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза;

• Правила ОПКЦ НСПК и требования Руководства ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000104R

Compliance with Authorization Requirements Each Payment System Participant that processes Authorizations must comply with:

• The Visa Russia Rules

• The Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules, as applicable for sector-specific programs and services

• Visa Payment system technical manuals

• NSPK OPCC Rules and NSPK OPCC Guidelines

ID#: 010113-010113-000104R

Комиссии за обработку запросов Авторизации Участники платежной системы обязаны оплачивать услуги по обработке запросов Авторизации, а также все комиссии и сборы, установленные в соответствии с применимым Руководством по комиссионным тарифам в Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000105R

Authorization Service Fees

Payment System Participants must pay for Authorization processing and applicable fees and charges, as specified in the applicable Visa Payment System Fee Schedule Russia.

ID#: 010113-010113-000105R



80

Требования к Авторизации для участников платежной системы-Эмитентов

Минимальные параметры файла учета операций В соответствии с требованиями технической документации телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза участник платежной системы-Эмитент обязан выбрать минимальные параметры файла учета для всех осуществляемых операций.

ID#: 010113-010113-000108R

Payment System Participant-Issuer Authorization Requirements

Minimum Activity File Parameters

A Payment System Participant-Issuer must select minimum Activity File Parameters for all Transactions, as specified in the Visa Payment system technical manuals.

ID#: 010113-010113-000108R

Обязанности участников платежной системы-Эмитентов в случае отмены Авторизации В случае получения сообщения об отмене Авторизации участник платежной системы-Эмитент обязан сравнить его с первоначальным запросом Авторизации.

В случае совпадения участник платежной системы-Эмитент обязан немедленно:

• обработать сообщение об отмене Авторизации в соответствии с требованиями технической документации телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза, Правил ОПКЦ НСПК и Руководства ОПКЦ НСПК;

• отменить любую действующую блокировку средств, имеющихся на счете его клиента-физического лица.

ID#: 010113-010113-000109R

Payment System Participant-Issuer Authorization Reversal - Issuer Requirements A Payment System Participant-Issuer that receives an Authorization Reversal must attempt to match the Authorization Reversal to a previous Authorization Request.

When matched, the Payment System Participant-Issuer must immediately:

• Process the Authorization Reversal, as specified in the Visa payment system technical manuals, NSPK OPCC Rules and NSPK OPCC Guidelines

• Release any applicable hold on the available funds in its Individual Client's account

ID#: 010113-010113-000109R



81

Услуги Авторизации, предоставляемые участниками платежной системы

Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-Эмитентами Участник платежной системы-Эмитент обязан круглосуточно обеспечить проведение Авторизации всем своим клиентам-физическим лицам одним из указанных способов:

• самостоятельно;

• любым другим способом, одобренным Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000110R

Payment System Participant Authorization Services

Payment System Participant-Issuer Authorization Service Requirement

A Payment System Participant-Issuer must provide Authorization services for all of its Individual Clients, 24 hours a day, 7 days a week, using one of the following methods:

• Directly

• By other means approved by Visa LLC

ID#: 010113-010113-000110R

Требования к предоставлению ответов на запросы Авторизации участниками платежной системы-Эмитентами Участник платежной системы-Эмитент обязан предоставлять ответы на запросы Авторизации в соответствии с требованиями технической документации телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза, Правил ОПКЦ НСПК и Руководства ОПКЦ НСПК, а также:

• соблюдать требование об обязательном предоставлении ответа на запрос Авторизации;

• участвовать в работе и соблюдать требования Автоматизированной службы обработки сообщений;

• участвовать в верификации платежных карт.

ID#: 010113-010113-000111R

Payment System Participant-Issuer Authorization Response Requirements

A Payment System Participant-Issuer must provide Authorization Responses as specified in the Visa payment system technical manuals, NSPK OPCC Rules and NSPK OPCC Guidelines and:

• Meet the assured Transaction response standards

• Participate and comply with the International Automated Referral Service

• Participate in the Payment Card Verification Service

ID#: 010113-010113-000111R



82

Отмена дублирующихся Авторизаций Участник платежной системы-Эмитент обязан удалять данные дублирующихся Авторизаций своих клиентов-физических лиц после получения сообщения об отмене.

ID#: 010113-010113-000112R

Reversal of Duplicate Authorizations A Payment System Participant-Issuer must reverse duplicate Authorization Transactions from its Individual Client records upon receipt of Reversal information.

ID#: 010113-010113-000112R

Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-Эквайерами Участник платежной системы-Эквайер обязан круглосуточно обеспечивать проведение основной и резервной Авторизации одним из указанных способов:

• самостоятельно, в качестве участника платежной системы-Эквайера;

• любым другим способом, одобренным Оператором платежной системы.

ID#: 010113-010113-000113R

Payment System Participant-Acquirer Authorization Service Requirement A Payment System Participant-Acquirer must provide primary and backup Authorization service 24 hours a day, 7 days a week. This service may be provided by any of the following:

• The Payment System Participant-Acquirer directly

• Other means approved by Visa LLC

ID#: 010113-010113-000113R

Проведение Авторизации в ручном режиме

Manual Authorizations

Порядок проведения Авторизации в ручном режиме

Одобрение операций В случае одобрения операции:

• участник платежной системы-Эквайер получает код Авторизации на основании даты, времени и номера счета;

• участник платежной системы-Эквайер предоставляет код Авторизации торгово-сервисному предприятию.

ID#: 010113-010113-000115R

Manual Authorization Procedures

Visa Transaction Approval If Visa approves a Transaction:

• Payment System Participant-Acquirer receives an Authorization Code based on the date, time, and Account Number

• The Payment System Participant-Acquirer provides the Merchant with an Authorization Code

ID#: 010113-010113-000115R



83

Указание полученного в ручном режиме кода Авторизации на чеке операции Если код Авторизации получен в результате проведения Авторизации в ручном режиме, торгово-сервисное предприятие должно указать данный код Авторизации в чеке операции.

ID#: 010113-010113-000116R

Manual Authorization Code on Transaction Receipt When an Authorization Code is obtained using manual Authorization procedures, the Merchant must include it on the Transaction Receipt.

ID#: 010113-010113-000116R

Код, используемый вместо кода Авторизации Если операция, осуществляемая через терминал с обязательной Авторизацией, не требует Авторизации, вместо кода Авторизации в Платежном Клиринговом сообщении участник платежной системы-Эквайер должен указать код «0000N».

ID#: 010113-010113-000117R

Substitute Authorization Code

If a Transaction originating at an Authorization-Only Terminal does not require Authorization, the Payment System Participant-Acquirer must use the substitute Authorization Code "0000N" in the Clearing Record.

ID#: 010113-010113-000117R

Отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации, проведенный в ручном режиме, участнику платежной системы-Эмитенту

Требования к проведению запроса Авторизации в ручном режиме — отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации участнику платежной системы-Эмитенту Участник платежной системы-Эквайер обязан соблюдать указанные ниже требования в отношении тех Авторизаций, которые:

• не превышают Авторизационный лимит или пороговый лимит (в зависимости от того, какое значение больше);

• он не должен пересылать участнику платежной системы-Эмитенту.

Если номер счета указан в файле данных по всем операциям участника платежной системы-Эквайера, он обязан получить Авторизацию участника платежной системы-Эмитента в одном из двух случаев:

Manual Authorizations Not Sent to Payment System Participant-Issuer

Manual Authorization Requirements - Authorizations Not Sent to the Payment System Participant-Issuer

A Payment System Participant-Acquirer must comply with the requirements specified below for Authorizations that:

• Are below the Authorization Limit for the Interchange or Floor Limit, whichever is greater

• It does not forward to the Payment System Participant-Issuer

If the Account Number appears in its Payment System Participant-Acquirer Activity File, the Payment System Participant-Acquirer must obtain Authorization from the Payment System Participant-Issuer if either the:

• Payment System Participant-Acquirer received a Decline Response during the previous 15 calendar days



84

• участник платежной системы-Эквайер получал отказ в проведении операции за последние 15 календарных дней;

• сумма предполагаемой операции вместе с суммой предыдущих операций по данной Платежной карте за этот день превышает Авторизационный лимит.

Если номер счета не указан в файле данных по всем операциям участника платежной системы-Эквайера или в файле исключений для трансграничных операций, участник платежной системы-Эквайер обязан одобрить операцию и предоставить торгово-сервисному предприятию код Авторизации.

Участник платежной системы-Эквайер обязан хранить записи обо всех ответах на запросы Авторизации в течение как минимум 15 календарных дней.

ID#: 010113-010113-000118R

• Proposed Transaction amount, together with previous Payment Card use on the same day, exceeds the Interchange Authorization Limit

If the Account Number does not appear in its Payment System Participant-Acquirer Activity File or on the International Exception File, the Payment System Participant-Acquirer must approve the Transaction and provide the Merchant with an Authorization Code.

The Payment System Participant-Acquirer must maintain a record of each Authorization Response for a minimum of 15 calendar days.

ID#: 010113-010113-000118R

Экстренная Авторизация Emergency Authorizations

Порядок проведения экстренной Авторизации

Авторизация в случае отсутствия связи Участник платежной системы-Эквайер обязан выполнить процедуру экстренной Авторизации в том случае, если он не может передать запрос Авторизации по причине отсутствия связи.

Emergency Authorization Procedures

Procedure During Communication Failure A Payment System Participant-Acquirer must follow emergency Authorization procedures if it cannot transmit an Authorization Request due to a communications failure.

Участник платежной системы-Эквайер не должен применять процедуру экстренной Авторизации:

• более 4 часов;

• в том случае, если имеются другие способы электронного взаимодействия в рамках платежной системы Виза.

ID#: 010113-010113-000120R

A Payment System Participant-Acquirer must not use the procedures:

• For more than 4 hours

• If any other means of electronic interface with Visa payment system is available

ID#: 010113-010113-000120R



85

Процедура экстренной Авторизации для операций, совершаемых через банкоматы, и операций, совершаемых без оператора Процедура экстренной Авторизации не может быть выполнена для операций выдачи наличных денег в банкомате или для операций, совершаемых без оператора с запросом ПИН-кода. В том случае если участник платежной системы-Эквайер не имеет возможности направлять запросы Авторизации, он должен отправить ответ «услуга временно недоступна» на терминал, откуда поступил запрос.

ID#: 010113-010113-000121R

Emergency Authorization Procedure for ATM and Unattended Transactions The emergency Authorization procedures do not apply to ATM Cash Disbursements or Unattended Transactions where a PIN is present. When a Payment System Participant-Acquirer cannot transmit Authorization Requests, it must transmit a "service unavailable now" Authorization Response to the terminal in reply to an Authorization Request.

ID#: 010113-010113-000121R



86

Дублирующий процессинг (STIP)

Stand-In Processing (STIP)

Требования к дублирующему процессингу

Запросы Авторизации — максимальное время ответа на запрос Максимальное время ожидания ответа на запрос Авторизации составляет:

• 15 секунд без предоставления PIN-кода;

• 25 секунд с предоставлением PIN-кода.

ID#: 010113-010113-000124R

Stand-In Processing Requirements

Authorization Requests - Maximum Time Limit for Response The maximum time limit for a response to an Authorization Request is:

• 15 seconds without PIN data

• 25 seconds with PIN data

ID#: 010113-010113-000124R

Обязательное предоставление ответа на запрос Авторизации Если не будет получен в установленный срок ответ на запрос Авторизации от участника платежной системы-Эмитента, ОПКЦ НСПК будет вынужден предоставить ответ на этот запрос от имени участника платежной системы-Эмитента, используя процедуру дублирующего процессинга.

ID#: 010113-010113-000125R

Assured Transaction Response If Authorization Response is not received from a Payment System Participant-Issuer within the specified time limit, NSPK OPCC will respond on behalf of the Payment System Participant-Issuer, using Stand-In Processing.

ID#: 010113-010113-000125R

Ответственность участника платежной системы-Эмитента за использование дублирующего процессинга Участник платежной системы-Эмитент несет ответственность за операции, авторизованные посредством дублирующего процессинга.

ID#: 010113-010113-000126R

Payment System Participant-Issuer Responsibility for Stand-In Processing Authorizations The Payment System Participant-Issuer is responsible for Transactions authorized by Stand-In Processing.

ID#: 010113-010113-000126R



87

Ответ на запрос Авторизации Если ответ на запрос Авторизации от участника платежной системы-Эмитента будет получен после начала процедуры дублирующего процессинга, этот ответ не будет передан участнику платежной системы-Эквайеру. Ответ на запрос Авторизации, полученный от ОПКЦ НСПК, имеет приоритет по отношению к ответу на запрос Авторизации, полученному от участника платежной системы-Эмитента.

ID#: 010113-010113-000127R

Authorization Response If Authorization Response is received from the Payment System Participant-Issuer after it has initiated Stand-In Processing, it will not forward the Payment System Participant-Issuer-generated Authorization Response to the Payment System Participant-Acquirer. The NSPK OPCC-generated Authorization Response takes precedence over the Authorization Response sent by the Payment System Participant-Issuer.

ID#: 010113-010113-000127R

Отмена, отклонение запросов и отказ в Авторизации

Authorization Reversals, Rejections and Declines

Отмена и отклонение Авторизации

Отклонение Авторизации Участник платежной системы-Эквайер не имеет права систематически отклонять запросы Авторизации или отказывать в Авторизации на основании самостоятельно составленного списка Банковских Идентификационных Номеров (БИНов) или номеров счетов.

ID#: 010113-010113-000132R

Authorization Reversals and Rejections

Authorization Rejection А Payment System Participant-Acquirer must not selectively reject or decline Authorization Requests based on an internally developed table of BINs or Account Numbers.

ID#: 010113-010113-000132R

Требование обязательной обработки отмены Авторизации Участник платежной системы-Эквайер, получивший сообщение об отмене Авторизации от одного из своих торгово-сервисных предприятий, обязан принять это сообщение и немедленно переслать его в Операционный центр.

ID#: 010113-010113-000133R

Requirement to Accept Authorization Reversal A Payment System Participant-Acquirer that receives an Authorization Reversal from one of its Merchants must accept the Authorization Reversal and forward it to the Operational Center immediately.

ID#: 010113-010113-000133R



88

Последующая обработка операции после отмены Авторизации Участник платежной системы-Эквайер не имеет права осуществлять обмен Платежными Клиринговыми сообщениями для выполнения:

• операций, которые были отменены на всю сумму операции;

• операций, которые представляют собой частичную отмену Авторизации.

ID#: 010113-010113-000135R

Transaction Submission Subsequent to an Authorization Reversal A Payment System Participant-Acquirer must not submit into the Interchange either:

• A Transaction that was subsequently reversed for the full amount

• A Transaction representing the amount of the partial Authorization Reversal

ID#: 010113-010113-000135R

Требования к отмене финансовых операций в режиме online Участник платежной системы-Эквайер обязан осуществить отмену финансовой операции в режиме online в одном из двух случаев:

• участник платежной системы-Эквайер, торгово-сервисное предприятие или электронный терминал не получили ответа на запрос Авторизации;

• операция была аннулирована или отменена.

ID#: 010113-010113-000136R

Online Financial Transaction Reversal Requirements A Payment System Participant-Acquirer must process a Reversal for an Online Financial Transaction if either the:

• Payment System Participant-Acquirer, Merchant, or terminal did not receive an Authorization Response

• Transaction is subsequently voided or cancelled

ID#: 010113-010113-000136R



89

Отказ в Авторизации

Требования к отказу в Авторизации

Запрет на отказ в Авторизации для операций электронной коммерции Участник платежной системы-Эмитент не должен систематически отказывать в проведении операции в ответ на запрос Авторизации для операций с индикатором операции электронной коммерции ECI 6, за исключением тех случаев, когда существует непосредственная угроза совершения мошеннических операций. Этот запрет не распространяется на платежные продукты Visa, выпущенные с ограничениями, изложенными клиенту-физическому лицу.

Оператор платежной системы контролирует уровень отказов, предоставляемых участником платежной системы-Эмитентом, по операциям с индикатором электронной коммерции (значение 6). Участник платежной системы-Эмитент считается несоблюдающим стандарты в случае, если количество операций Авторизации превышает 500 в месяц, из которых 50% и более будут являться отказами в Авторизации.

ID#: 010113-010113-000137R

Declined Authorizations

Decline Response Requirements

Decline Response Prohibition for Electronic Commerce Transactions A Payment System Participant-Issuer must not systematically send a Decline Response to an Authorization Request for an Electronic Commerce Transaction coded with Electronic Commerce Indicator value "6" unless there is an immediate fraud threat. This prohibition does not apply to Visa products issued with restrictions clearly communicated to the Individual Client.

Visa LLC monitors a Payment System Participant-Issuer's decline rates for Transactions containing an Electronic Commerce Indicator value 6. A Payment System Participant-Issuer is deemed to be non-compliant if it exceeds 500 Authorizations a month and a decline rate of 50% or more.

ID#: 010113-010113-000137R

Отказ в проведении незаконных операций Участники платежной системы-Эмитенты могут систематически отказывать в проведении операций, которые были признаны незаконными.

ID#: 010113-010113-000138R

Decline Response for Illegal Transactions A Payment System Participant-Issuer may systematically send a Decline Response to an Authorization Request for a Transaction that has been determined to be illegal.

ID#: 010113-010113-000138R



90

Получение отказа в проведении операции Участник платежной системы-Эквайер не имеет права включать операцию в обмен Платежными Клиринговыми сообщениями в случае получения отказа, за исключением тех случаев, когда позднее операция была одобрена.3

ID#: 010113-010113-000139R

Transaction Receiving Decline Response A Payment System Participant-Acquirer must not enter a Transaction into the Interchange that has received a Decline Response unless the Transaction received a subsequent approval.4

ID#: 010113-010113-000139R

Клиринговые услуги

Общие требования к Услугам Платежного Клиринга

Clearing Services

Payment Clearing Services - General Requirements

Требования к Платежному Клиринговому центру Для участия в платежной системе Виза на территории Российской Федерации в качестве Платежного Клирингового центра заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• Поддержка Авторизационного канала связи с банками-участниками платежной системы 7 дней в неделю с уровнем системных остановок менее 99.995%;

• Обработка не менее 80% транзакций в пределах 1 секунды);

• Соответствовать прочим требованиям к Платежному Клиринговому центру, предоставляемым Оператором платежной системы заявителю по требованию.

ID#: 010113-010113-000141R

Payment Clearing Center Qualification Criteria To be eligible to act as a Payment Clearing Center, the prospective applicant must comply with the following criteria:

• Maintain authorization connectivity to Payment System Participants 24x7, with 99.995% availability

• Process at least 80% of Transactions in less than 1 second

• Meet all other Payment Clearing Center criteria provided to the applicant by the Payment System Operator upon request

ID#: 010113-010113-000141R

3 Это положение не распространяется на те случаи, когда на запрос авторизации приходит ответ о необходимости задержания карты и отказа в операции с кодом «04», «07», «41» или «43», или когда более чем через 12 часов после отправки первого запроса авторизации приходят повторные запросы авторизации. 4 This provision does not include Transactions that receive an Authorization Pickup Response of "04," "07," "41," or "43" or Authorization Requests submitted more than 12 hours after the submission of the first Authorization Request.



91

Возмещение платежей, выполненных с использованием действительных платежных карт Каждый участник платежной системы-Эмитент обязан рассчитаться с участником платежной системы-Эквайером по операциям, выполненной с использованием действительной Платежной карты. Это требование также включает операции, выполненные по платежным картам, имеющим ограничения использования за пределами Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000142R

Reimbursement for Valid Transactions Each Payment System Participant-Issuer must fulfill the Payment System Participant-Acquirer for the amount due for Transactions occurring with the use of a valid Payment Card. This includes Transactions resulting from geographically restricted Payment Card use outside the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000142R

Услуги Платежного Клиринга и расчеты вне платежной системы Виза Условия частных соглашений могут устанавливать порядок Услуг Платежного Клиринга и расчетов по операциям на территории Российской Федерации, отличный от положений Правил платежной системы (с учетом условий, применяемых к частным соглашениям, предусмотренных Правилами платежной системы), однако такой порядок должен соответствовать требованиям Правил ОПКЦ НСПК, Руководства ОПКЦ НСПК и применимого законодательства Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000144R

Payment Clearing Services and Settlement outside VisaNet For Domestic Transactions, Private Agreements may specify terms for Payment Clearing Services and Settlement which differ from those defined by the Visa Russia Rules (given that the Visa Russia Rules provisions that are applicable to Private Agreements are still observed), but always in compliance with the NSPK OPCC Rules, the NSPK OPCC Guidelines, and applicable legislation of the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000144R

Обмен Платежными Клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации

Domestic Interchange

Конфигурирование параметров участников платежной системы для Услуг Платежного Клиринга Для осуществления приема и проверки распоряжений, Платежный Клиринговый центр должен провести настройку параметров для каждой карточной программы участника платежной системы в соответствии с техническими требованиями для формирования и обработки распоряжений и с применением

Payment System Participants Configuration for Payment Clearing Services To enable Instructions acceptance and verification, Payment Clearing Center will set up necessary parameters for each Payment System Participant card program in accordance with the technical requirements for formatting and processing of Instructions and with the risk controls required by the Payment Clearing Center.



92

мер контроля рисков Платежного Клирингового центра.

Участник платежной системы должен предоставить Платежному Клиринговому центру необходимые параметры для Авторизации, Услуг Платежного Клиринга и расчетов, которые буду применяться Платежным Клиринговым центром и Операционным центром при принятии к исполнению и при исполнении платежных распоряжений участников платежной системы в рамках Услуг Платежного Клиринга и расчетов по карточным программам участника платежной системы.

Платежный Клиринговый центр обязан получить от участников платежной системы инструкции с параметрами обработки для каждой карточной программы участника платежной системы. После проведения проверки Платежным Клиринговым центром соответствия данных параметров требованиям Виза для карточных программ и параметрам риска, Платежный Клиринговый центр определяет и выполняет определенные процедуры для установки данных параметров в информационных системах, используемых для обработки распоряжений. Платежный Клиринговый центр может привлекать уполномоченных сотрудников участников платежной системы, Операционного центра и Расчетного центра по мере необходимости.

ID#: 010113-010113-000284R

Payment System Participants are responsible for providing Payment Clearing Center with all the Authorization, Payment Сlearing Services and Settlement parameters that Payment Clearing Center and the Operational Center use for the card programs of the Payment System Participants to accept and execute their instructions to perform Payment Clearing Services and Settlement.

The Payment Clearing Center receives instructions of the Payment System Participants with regard to the processing options to be used for each Visa card program of the Payment System Participant. Following the Payment Clearing Center’s verification to ensure that the parameters are compatible with Visa card program requirements and its risk assessments, Payment Clearing Center defines and executes the required procedures for setting these parameters in the IT systems that are used to process Instructions. Payment Clearing Сenter may engage authorized personnel from payment system participants, Operational Center and the Settlement Center in this process as needed.

ID#: 010113-010113-000284R



93

Процедуры приема распоряжений Участники платежной системы направляют распоряжения напрямую, используя инфраструктуру Операционного центра, либо дают Распоряжения Операционному центру включать в клиринговый цикл некоторые виды распоряжений от имени Участников платежной системы. Распоряжения включают операции, совершенные клиентами-физическими лицами участников платежной системы, а также корректирующие операции и возвраты платежей, операций оплаты комиссий и штрафов и прочие переводы денежных средств.

Участники платежной системы могут отправлять Распоряжения, используя формат V.I.P. или формат BASE II (Payment Clearing batch file). Данные Распоряжение должны передаваться в соответствии с требованиями технической документации.

ID#: 010113-010113-000285R

Procedures for Acceptance of Instructions Payment System Participants submit Instructions directly via infrastructure of Operational Center or authorize Operational Center to enter certain types of Instructions into the clearing cycle on behalf of Payment System Participants. Instructions include transactions performed by individual clients of Payment System Participants, as well as corrections, adjustments and refunds, fees and penalties collections and other funds transfers.

Payment System Participants may submit Instructions using V.I.P. format or using Base II format as Payment Clearing batch file. It is required that such submissions be compliant with the requirements defined in the technical manuals.

ID#: 010113-010113-000285R

Формат V.I.P. Участники платежной системы могут отправлять запросы Авторизации, которые одновременно содержат данные для проведения Услуг Платежного Клиринга. После одобрения операции участником платежной системы-Эмитентом, такое электронное сообщение будет являться Распоряжением. Информационные системы, используемые для проведения Услуг Платежного Клиринга, выполняют следующее:

• проводят необходимые проверки соответствия данных электронных Распоряжений установленным требованиям для Распоряжений, указанным в технической документации;

• объединяют все электронные Распоряжения в формате V.I.P, полученные в рамках одного ЦПД;

• обрабатывает данные Распоряжения по типу участника платежной системы (участник платежной системы-получатель и участник платежной системы-отправитель);

• проводят расчет комиссий, подлежащих оплате между участниками платежной системы и инициируют соответствующие

V.I.P. Format For V.I.P. format Processing, Payment System Participants must submit Authorization requests that contain all the Payment Clearing Services data fields. Once Authorization for a transaction is granted by the Payment System Participant-Issuer, such electronic message is considered as Instruction. The IT systems used to process Payment Clearing Services will:

• Perform necessary verifications for internal validity and the conformity to the established requirements of electronic message formatting for Instructions as defined in technical manuals

• Aggregate all V.I.P format electronic instructions received within the CPD time

• Process the Instructions by Sending Payment System Participant and Receiving Payment System Participant

• Calculate Payment System Participant-to- Payment System Participant fees and initiate related transactions based on settings provided by the Payment System Participants and the parameters established by the Payment Clearing Center



94

операции на основании параметров, предоставленных участниками платежной системы и параметрами Платежного Клирингового центра;

• проводят расчет комиссий, подлежащих оплате участником платежной системы Оператору платежной системы на основании параметров, предоставленных Оператором платежной системы.

Детальное описание проведения процедур в рамках Услуг Платежного Клиринга и функционала информационных систем, используемых при предоставлении Услуг Платежного Клиринга описан в Руководстве ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000286R

• Calculate fees payable by the Payment System Participant to the Payment System Operator, based on the instructions received from Payment System Operator

А detailed description of the Payment Clearing Services procedures and functions that are performed by the IT systems is provided in the NSPK OPCC Guidelines.

ID#: 010113-010113-000286R

Формат BASE II Участники платежной систем могут формировать электронные сообщения и объединять их в единый файл(ы) для проведения Услуг Платежного Клиринга. Участники платежной системы отправляют единый файл(ы) для проведения Услуг Платежного Клиринга в Операционный центр. Участник платежной системы может провести предварительную проверку соответствия данного единого файла требованиям технической документации при помощи программного обеспечения, предоставляемого Оператором платежной системы (Edit Package software).

Информационные системы, используемые для проведения Услуг Платежного Клиринга, выполняют следующее:

• проводят необходимые проверки соответствия данного единого файла электронных распоряжений установленным требованиям для распоряжений, указанным в технической документации;

• обрабатывают данные сообщения по типу участника платежной системы (участник платежной системы-получатель и участник платежной системы-отправитель);

• рассчитывают комиссии, подлежащие оплате между участниками платежной системы и инициирует соответствующие операции на основании параметров, предоставленных участниками платежной

Payment Clearing Batch File Processing (BASE II Format) Payment System Participants may generate instructions in the form of electronic message and group them into a Payment Clearing Services batch file(s). The Payment System Participants must send the Payment Clearing Services batch file(s) in electronic form to the Operational Center. One way that a Payment System Participant may check that its instruction file is compliant with these requirements is by using Edit Package software furnished by the Payment System Operator.

The IT systems used to process Payment Clearing Services will:

• Perform necessary verifications for internal validity and conformity to the established requirements of electronic message formatting for Instructions as defined in technical manuals

• Process the instructions by Sending Payment System Participant and Receiving Payment System Participant

• Calculate Payment System Participant -to- Payment System Participant fees and initiate related transactions based on settings provided by the Payment System Participants and the parameters established by the Payment Clearing Center

• Calculate fees payable by Payment System Participant to the Payment System Operator, based on the instructions received from the Payment System Operator.



95

системы и параметрами Платежного Клирингового центра;

• проводят расчет комиссий, подлежащих уплате участником платежной системы Оператору платежной системы на основании параметров, предоставленных Оператором платежной системы.

Детальное описание проведения процедур в рамках Услуг Платежного Клиринга и функционала информационных систем, используемых при проведении Платежного Клиринга в формате BASE II (Payment Clearing batch file), описан в Руководстве ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000287R

А detailed description of the Payment Clearing Services procedures and functions performed by the IT systems used to process BASE II format Payment Clearing processing is provided in the NSPK OPCC Guidelines.

ID#: 010113-010113-000287R

Передача подтверждений о приеме к исполнению распоряжений Платежным Клиринговым центром Передача подтверждений о приеме к исполнению распоряжений Платежным Клиринговым центром будет проводится в соответствии с требованиями Правил ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000288R

Notification of Acceptance of Instructions by Payment Clearing Center Notification of acceptance of Instructions by the Payment Clearing Center, will be performed as specified in the NSPK OPCC Rules.

ID#: 010113-010113-000288R

Расчет Платежных Клиринговых позиций и передача подтверждений об исполнении распоряжений После определения Платежных Клиринговых позиций участников платежной системы, Платежный Клиринговый центр передает Расчетному центру инструкции для исполнения перевода денежных средств. Формат файла инструкций определяется условиями соглашения между Платежным Клиринговым центром и Расчетным центром.

Порядок расчетов и перевода денежных средств между участниками платежной системы осуществляется в соответствии с разделом «Временной регламент функционирования платежной системы Виза».

ID#: 010113-010113-000289R

Calculation of Net Payment Clearing Positions and Delivery of Notifications of Execution of Instructions Once net Payment Clearing Positions of Payment System Participants are determined, the Payment Clearing Center will submit funds transfer instructions for execution to the Settlement Center. Format of instructions file will be determined by the agreement between the Payment Clearing Center and the Settlement Center.

Funds Transfer Settlement among Payment System Participants will occur as specified in “Provisional Rules of the Payment System”.

ID#: 010113-010113-000289R



96

Порядок определения Платежных Клиринговых позиций Платежные Клиринговые позиции определяются Платежным Клиринговым центром на нетто-основе.

При определении Платежных Клиринговых позиций на нетто-основе к расчету принимаются суммы распоряжений по одобренным/принятым/авторизованным Сделкам/Транзакциям, которые совершены до момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным Банком Российской Федерации или возбуждения процедур банкротства участника платежной системы и по которым отдельный участник платежной системы является плательщиком и/или получателем средств. В целях избежания разночтений, расчеты по вышеуказанным Сделкам/Транзакциям могут быть произведены (на основе Платежных Клиринговых позиций на нетто-основе, определенных в соответствии с данным разделом) после отзыва лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным Банком Российской Федерации, или в случае возбуждения процедур банкротства участника платежной системы.

Платежная Клиринговая позиция участника определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы по одобренным/принятым к исполнению Сделкам /Транзакциям, по которым данный участник платежной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений участников по одобренным/принятым к исполнению Сделкам /Транзакциям, по которым данный участник платежной системы является получателем средств.

Обязательства участника платежной системы, возникающие вследствие проведения Услуг Платежного Клиринга на нетто-основе, подлежат исполнению в соответствии с Правилами платежной системы.

ID#: 010113-010113-000166R

Determination of Payment Clearing Positions Payment Clearing Positions will be determined on a net basis by the Payment Clearing Center.

The determination of Payment Clearing Positions on a net basis will include the instructions from Payment System Participants for approved and/or accepted (Authorized) Transactions which were performed prior to the revocation of the banking license issued by the Central Bank of the Russian Federation or the initiation of bankruptcy proceedings of a Payment System Participant, and under which the Payment System Participant acts as a payer and/or a receiver of funds. For the avoidance of doubt, Settlement of such Transactions may be performed (on the basis of Payment Clearing Positions on a net basis determined in accordance with this section) after revocation of the license issued by the Central Bank of the Russian Federation or the initiation of bankruptcy proceedings of a Payment System Participant.

The Payment Clearing Position of a Payment System Participant is determined as the difference between the total amount of the instructions for approved and/or accepted (Authorized) Transactions under which the Payment System Participant acts as the payer and the total amount of the instructions for approved and/or accepted (Authorized) Transactions under which the Payment System Participant acts as the receiver.

Payment System Participant's obligations as a result of the Payment Clearing Services on a net basis must be executed as specified in the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000166R



97

Достаточность денежных средств В платежной системе Виза осуществляются следующие мероприятия в целях определения и обеспечения достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платежной системы.

Оператор платежной системы проводит регулярную оценку финансовой устойчивости участников платежной системы и Расчетного центра в соответствии с главой 2, за исключением оценки финансовой устойчивости Центрального Банка Российской Федерации. Данная оценка включает анализ финансовой платежеспособности и возможности проведения своевременных расчетов в полном объеме.

В случае наличия дебетовой Платежной Клиринговой позиции на нетто-основе, платеж осуществляется посредством списания средств с расчетного счета участника платежной системы. Участник платежной системы обязан обеспечить достаточное количество денежных средств на расчетном счете для выполнения своих расчетных обязательств.

Участник платежной системы должен обеспечить наличие достаточного количества денежных средств на своем банковском счете, открытом в Расчетном центре.

Расчетный центр, выполняя функции Центрального Платежного Клирингового контрагента не позднее окончания каждого дня приема Реестра распоряжений на нетто-основе проводит:

• списание денежных средств в качестве получателя средств с банковских счетов участников платежной системы в Расчетном центре при выполнении функций Центрального Платежного Клирингового контрагента и Расчетного центра на основании инкассового поручения в размере дебетовых нетто-позиций, указанных в Реестре нетто-позиций;

• зачисление денежных средств в качестве плательщика на банковские счета участников платежной системы в Расчетном центре при выполнении функций Центрального Платежного Клирингового контрагента и Расчетного центра на основании инкассового поручения в размере кредитовых нетто-позиций, указанных в Реестре нетто-позиций.

Evaluation of Funds Sufficiency Visa payment system has the following arrangements to ensure the funds sufficiency for the purpose of execution of the Payment System Participants’ instructions.

Payment System Operator will perform regular credit evaluation of financial soundness of Payment System Participants and the Settlement Center as defined in Сhapter 2 excluding credit evaluation of the Central Bank of Russian Federation. These evaluations assess the creditworthiness and ability to cover respective Settlement obligations on time and in full.

When a Payment System Participant has a net debit Payment Clearing Position, payment will be due from the Payment System Participant. A Payment System Participant will be obliged to provide sufficient funding to its Payment System Participant Settlement account.

A Payment System Participant must maintain sufficient funds on its Settlement account opened with the Settlement Center.

The Settlement Center shall, in its capacity as the Сentral payment clearing counterparty, not later than the close of each Net position register acceptance day:

• Debit funds (as the payee) from the bank accounts of Payment System Participants opened with the Settlement Center when administering the functions of the Central payment clearing counterparty and the Settlement Center, on the basis of the Settlement Center’s collection order, in the amount of the debit net positions as set forth in the net position register

• Credit funds (as the payor) from the bank accounts of Payment System Participants opened with the Settlement Center when administering the functions of the Central payment clearing counterparty and the Settlement Center, on the basis of the Settlement Center’s collection order, in the amount of the credit net positions as set forth in the net position register

If the Payment Clearing Center and/or Settlement Center has reason to believe that a Payment System Participant may be unable to fund its Settlement account, Payment Clearing Center and/or Settlement Center will immediately contact



98

В случае, если у Платежного Клирингового центра и/или Расчетного центра есть причины полагать, что участник платежной системы не сможет обеспечить достаточное количество денежных средств на расчетном счете, Платежный Клиринговый центр и/или Расчетный центр незамедлительно свяжутся друг с другом для обсуждения альтернативного решения по данной ситуации.

ID#: 010113-010113-000290R

each other to discuss potential alternate courses of action.

ID#: 010113-010113-000290R

Право учитывать встречные обязательства при определении Платежных Клиринговых позиций ОПКЦ НСПК имеет право определять Платежные Клиринговые позиции на нетто-основе в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком по финансовым обязательствам перед Оператором платежной системы и/или участниками платежной системы Виза, и общей суммой распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является получателем средств.

ID#: 010113-010113-000180R

Rights to Offset Payment Clearing Positions NSPK OPCC may offset or otherwise net net-basis Payment Clearing Positions calculated as the difference between the total amount of Instructions presented for execution by Payment System Participants if a Payment System Participant owes financial obligation to Payment System Operator and/or other Payment System Participants and the total amount of Instructions presented for execution by Payment System Participants owed to the Payment System Participant.

ID#: 010113-010113-000180R

Передача распоряжений участников платежной системы Расчетному центру Платежный Клиринговый центр определяет Платежные Клиринговые позиции на нетто-основе участников платежной системы и создает инструкции Расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы. Платежный Клиринговый центр вправе использовать следующие методы передачи инструкций Расчетному центру:

Submission of Payment System Participants’ Instructions to the Settlement Center The Payment Clearing Center determines net Payment Clearing Positions of the Payment System Participants and generates instructions for execution by the Settlement Center. Payment Clearing Center may use the following methods to deliver Settlement instructions to the Settlement Center:

• Автоматическая передача инструкций Расчетному центру с использованием инфраструктуры Операционного центра;

• Передача инструкций Расчетному центру в ручном режиме с использованием альтернативных каналов связи.

ID#: 010113-010113-000291R

• Automatic delivery of Settlement instructions via the infrastructure of the Operational Center

• Manual delivery of Settlement instructions via alternative channel

ID#: 010113-010113-000291R



99

Право на предоставление Услуг Платежного Клиринга и расчетов с участниками платежной системы с частными соглашениями Участник платежной системы, действующий в рамках частного соглашения, вправе направлять любые распоряжения в Платежный Клиринговый центр платежной системы Виза. В этом случае предоставление Услуг Платежного Клиринга в отношении данных распоряжений будет производиться в соответствии с Правилами платежной системы.

Корректировка Платежных Клиринговых позиций/отмена дублирующихся распоряжений по операциям на территории Российской Федерации, проведенные по запросу участника платежной системы вне телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза в рамках частного соглашения, не производится.

Возможные спорные ситуации разрешаются участниками платежной системы в рамках заключенного между ними частного соглашения.

ID#: 010113-010113-000158R

Right to Provide Payment Сlearing Services and Settlement for Payment System Participants with Private Agreements Payment System Participants with Private Agreements may transfer any Instruction to the Payment Clearing Center of the Visa payment system. In those cases Payment Clearing Services with regards to those instructions will be executed in accordance with the requirements of the Visa Russia Rules.

Adjustments of Payment Clearing Positions and/or reversal of duplicate Payment System Participants’ instructions for Domestic Transactions processed outside of the Visa payment system as part of a Private Agreement, upon Payment System Participant’s request, will not be executed.

Any dispute between Payment System Participants arising under a Private Agreement will be settled as specified by the Private Agreement.

ID#: 010113-010113-000158R

Передача операций Все данные, используемые в рамках проведения Услуг Платежного Клиринга и расчетов, не должны содержать персональные данные, определенные законодательством Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000149R

Submission of Transactions All the data used for Payment Clearing Services and Settlement must not contain personal data defined by local applicable law.

ID#: 010113-010113-000149R

Требования к используемой валюте

Валюта операции, указываемая в Платежных Клиринговых сообщениях Участник платежной системы-Эквайер обязан включить все клиринговые сообщения в файл обмена клиринговыми сообщениями, указав точные суммы операций в валюте, выбранной клиентом-физическим лицом.

ID#: 010113-010113-000152R

Currency Requirements

Transaction Currency for Original Presentments A Payment System Participant-Acquirer must enter all original Presentments into Interchange in the exact amount of Transaction Currency authorized by the Individual Client.

ID#: 010113-010113-000152R



100

Валюта Авторизации Участник платежной системы обязан:

• отправлять запросы Авторизации в валюте операции; это требованием не распространяется на операции через банкоматы в валюте, отличной от Российских рублей. В случае если участник платежной системы-Эквайер обслуживает операции выдачи наличных в банкоматах в валюте, отличной от Российских рублей, он должен обеспечить наличие на экране банкомата сообщения для клиентов-физических лиц о конвертировании валюты операции;

• принимать запросы Авторизации в установленной им валюте расчета.

ID#: 010113-010113-000153R

Authorization Currency A Payment System Participant must:

• Submit Authorization Requests in the Transaction Currency. This does not apply to ATM Cash Disbursements in a currency other than Russian Roubles. If a Payment System Participant-Acquirer provides ATM Cash Disbursements in currencies other than Russian Roubles, the ATM must display a message to inform the Individual Client that the Transaction will undergo a currency conversion

• Receive Authorization Requests in its Billing Currency

ID#: 010113-010113-000153R

Отмена и корректировка клиринговых сообщений

Clearing Records Reversals and Adjustments

Отмена клиринговых сообщений

Отмена операций участником платежной системы-Эмитентом Участник платежной системы-Эмитент обязан удалять дублирующиеся операции из файлов своих клиентов-физических лиц после получения информации об отмене.

ID#: 010113-010113-000157R

Clearing Records Reversals

Payment System Participant-Issuer Reversal A Payment System Participant-Issuer must reverse the duplicate Transactions from its Individual Client records upon receipt of Reversal information.

ID#: 010113-010113-000157R

Корректировка операций Участник платежной системы-Эквайер может отменить операцию только в целях исправления непреднамеренных ошибок обработки данных.

Участник платежной системы-Эквайер обязан обработать отмену операции или списания со

Original Adjustment A Payment System Participant-Acquirer may initiate a credit Reversal only to correct inadvertent processing errors.

The Payment System Participant-Acquirer must process a credit Reversal or a debit Adjustment



101

счета в течение 30 календарных дней с момента обработки первоначальной операции.

ID#: 010113-010113-000159R

within 30 calendar days of the Processing Date of the initial credit Transaction.

ID#: 010113-010113-000159R

Расчетные операции Settlement

Общие требования к расчетным операциям

Требования к Расчетному центру Расчетный центр осуществляет свою деятельность на основании требований Правил платежной системы, Правил ОПКЦ НСПК и прочих соглашений с Операционным центром и Платежным Клиринговым центром.

ID#: 010113-010113-000162R

General Settlement Requirements

Settlement Center Qualification Criteria The Settlement Center must comply with the requirements of the Visa Russia Rules, NSPK OPCC Rules and other agreements concluded with the Operational Center and the Payment Clearing Center.

ID#: 010113-010113-000162R

Перевод денежных средств

Сроки обработки операций по переводу денежных средств и проведения расчетных операций Выходные и рабочие дни для осуществления платежей в рублях определяются Центральным Банком Российской Федерации. Расчетный центр уведомляет участников платежной системы об изменениях в проведении расчетов.

ID#: 010113-010113-000170R

Funds Transfer

Funds Transfer and Settlement Processing Dates

The Central Bank of Russia determines the holidays and business days for Settlement in Russian Rubles. Payment System Participants will be advised of any changes to funds transfer schedules by the Settlement Center.

ID#: 010113-010113-000170R

Ответственность за оплату расходов, связанных с проведением расчетных операций Ответственность за оплату любых расходов, связанных с проведением расчетных операций, ложится на участника платежной системы.

ID#: 010113-010113-000172R

Responsibility for Settlement Funds Transfer Charges

A Payment System Participant is responsible for any Settlement funds transfer charges accrued.

ID#: 010113-010113-000172R



102

Оплата расходов между участниками платежной системы и Расчетным центром Каждый участник платежной системы оплачивает расходы, связанные с переводом денежных средств на свой расчетный счет таким образом, что сумма платежа, отправляемая получателю, не уменьшалась на сумму данных расходов.

ID#: 010113-010113-000173R

Fees Payable Between Payment System Participants and Settlement Center Each Payment System Participant will assume the costs of funds transfers to its Settlement account so that all funds transfers arrive at the beneficiary without funds transfer costs being deducted.

ID#: 010113-010113-000173R

Требования к осуществлению операций на территории Российской Федерации Участник платежной системы обязан использовать банковский счет в Расчетном центре для исполнения обязательств по оплате или приему сумм операций, проведенных на территории Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000175R

Domestic Transaction Payment Requirements А Payment System Participant must use a bank account held at the Settlement Center to pay and/or receive the amount of valid Domestic Transactions.

ID#: 010113-010113-000175R

Корректировка обмена клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации Корректировка обмена клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации должна:

• ограничиваться размером расхождения в суммах;

• сопровождаться копиями необходимых подтверждающих документов;

• быть включена в сумму очередного расчета между участниками платежной системы;

• быть отражена в итоговой информации по проведенным клиринговым сообщениям или в списке операций, по которым не было произведено расчетов.

ID#: 010113-010113-000176R

Domestic Interchange Adjustment

Domestic Interchange adjustments must be:

• Limited to the amount of the discrepancy

• Accompanied by a copy of the applicable supporting documentation

• Included with a regular Settlement payment between Originating Payment System Participants

• Reflected on the corresponding Summary of Interchange Entries or Non-Settled Advice

ID#: 010113-010113-000176R



103

Финансовые обязательства по осуществлению расчетных операций

Право накладывать на участников платежной системы обязательства для гарантии обеспечения расчетов В соответствии с правоустанавливающими документами Visa, Оператор платежной системы имеет право устанавливать в отношении любого участника платежной системы финансовые и иные обязательства, включая обязательства по предоставлению обеспечения для покрытия расчетных обязательств данных участников платежной системы при проведении расчетов в платежной системе Виза. Если участник платежной системы не выполняет своих финансовых обязательств, установленных правоустанавливающими документами Visa, Оператор платежной системы может взимать все причитающиеся ей суммы при проведении расчетов.

Прямой участник платежной системы может оказывать услуги по переводу денежных средств Платежному Клиринговому центру и Операционному центру в рамках клиентского обслуживания.

Данные услуги по переводу денежных средств оказываются в целях поддержания функционирования платежной системы Виза в соответствии с требованиями Правил платежной системы и осуществляются в рамках проведения различных операций, включающих проведение корректирующих транзакций и возвратов платежей, операций оплаты комиссий и прочих сборов, наложение штрафов и в целях осуществления прочих переводов денежных средств в соответствии с Правилами платежной системы.

В рамках выставления платежных инструкций участникам платежной системы, Платежный Клиринговый центр, являющийся отправителем, направляет или обеспечивает отправление данных распоряжений в рамках расчета и передачи Платежных Клиринговых позиций с применением электронных средств платежа данному участнику платежной системы и Расчетному центру.

Settlement Financial Obligations

Right to Impose Obligations on Payment System Participants to Ensure Settlement Visa LLC, under the Visa Charter Documents, may impose financial or other obligations on a Payment System Participant, including financial collateral obligations to cover the Payment System Participant's Settlement obligations in connection with Settlement systems operated by Visa payment system. If a Payment System Participant does not satisfy financial obligations adopted under the Visa Charter Documents, Visa LLC may collect those obligations as part of Settlement.

A Direct Payment System Participant may be authorized to serve as its client in order to provide funds transfer services to the Payment Clearing Center and the Operational Center.

Such authorized funds transfer services are those which are necessary to ensure the functioning of the Visa Payment system as provided for under the Visa Russia Rules by facilitating execution of transactions including to make corrections, adjustments and refunds, to collect fees and charges, to levy fines and penalties, and to transfer other funds as provided for in the Visa Russia Rules.

In order to provide instructions to its Payment System Participant, the Payment Clearing Center acting in the role of a payment originator will send or enable the delivery of its instructions by Electronic Means of Payment through the calculation and transmission of Payment Clearing Positions to such Payment System Participant and the Settlement Center.

ID#: 010113-010113-000182R



104

ID#: 010113-010113-000182R

Выполнение расчетных обязательств

Окончательный платеж при проведении расчетов по суммам Платежных Клиринговых позиций в выбранной участником платежной системы валюте на счет участника платежной системы, открытый в Расчетном центре, освобождает Оператора платежной системы и участников платежной системы от любых обязательств, связанных с проведением данных расчетов.

ID#: 010113-010113-000179R

Satisfaction of Visa Settlement Obligations

Final payment of the Payment Clearing Position amounts due in Settlement for a Payment System Participant's Settlement amount, to the account used for Settlement at the Settlement Center, discharges and satisfies all obligations of Visa LLC and its Payment System Participants in connection with such Settlement.

ID#: 010113-010113-000179R

Ежедневные расчетные процедуры Ежедневные расчетные процедуры осуществляются следующим образом:

• каждый Прямой участник платежной системы обязан открыть расчетный счет в Расчетном центре. Участники платежной системы обязаны сообщать Оператору платежной системы о закрытии своих расчетных счетов или изменении реквизитов;

• если у участника платежной системы дебетовая Платежная Клиринговая позиция на нетто-основе, платеж осуществляется посредством списания средств с его расчетного счета;

• если у участника платежной системы кредитовая Платежная Клиринговая позиция на нетто-основе, платеж осуществляется посредством зачисления средств на его расчетный счет;

• безотзывность и окончательность перевода денежных средств наступает после проведения списания или зачисления денежных средств по расчетным счетам участников платежной системы в соответствии с обязательствами по Платежным Клиринговым позициям;

• безусловность перевода денежных средств в рамках платежной системы наступает в момент выполнения всех условий, указанных в разделе «Порядок

Daily Settlement Procedure The daily Settlement procedure is as follows:

• Each Direct Payment System Participant is required to hold a Settlement account with the Settlement Center. It is the responsibility of the Payment System Participant to inform Visa LLC of any closure or change to their Settlement account

• When a Payment System Participant has a net-debit Payment Clearing Position, payment will be due from the Payment System Participant’s Settlement account

• When a Payment System Participant has a net-credit Payment Clearing Position, payment will be made to the Payment System Participant’s Settlement account

• Once the Settlement Center has executed such debits and credits to Payment System Participants’ accounts pursuant to Payment Clearing Position instructions, such funds transfers become final and irrevocable.

• Funds transfers performed in the Visa payment system become unconditional once all the requirements specified in section “Procedure for Handling a Funds Transfer within the Payment System” are met

• The Operational Center and Clearing Center must:

- Draw up a net position register for each Clearing Period and send it to the



105

осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы».

• Операционный центр и Платежный Клиринговый центр должны:

- составить Реестр нетто-позиций за каждый клиринговый период и направлять данный Реестр в Расчетный центр до наступления времени приема реестра. При отказе Расчетного центра в приеме Реестра нетто-позиций в случае отрицательного результата процедур контроля, повторно составить и направить в Расчетный центр в тот же день исправленный Реестр нетто-позиций;

- при невозможности направления Реестра нетто-позиций в виде электронного сообщения, предоставить Реестр нетто-позиций на бумажном носителе по форме, согласованной с Расчетным центром;

- при задержке направления Реестра нетто-позиций более чем на 30 минут направить уведомление о задержке реестра в Расчетный центр и Оператору платежной системы, а также не позднее дня, следующего за днем направления данного уведомления, сообщить Расчетному центру в письменном виде о причинах задержки;

- при составлении Реестра нетто-позиций осуществлять пересчет сумм распоряжений, выраженных в иностранной валюте, в Российские рубли в соответствии с Правилами ОПКЦ НСПК;

- предоставлять Оператору платежной системы по его запросу информацию в отношении Реестров нетто-позиций, направленных в Расчетный центр;

направить Реестр нетто-позиций Оператору платежной системы до 17:00 дня, непосредственно предшествующего дню приема Реестра нетто-позиций, либо в случае невозможности направления Реестра нетто-позиций в указанное время, информировать Оператора платежной системы о сроках предоставления Реестра нетто-позиций с указанием причин задержки. В случае отправки запроса Оператором платежной

Settlement Center prior to the register acceptance time, If the Settlement Center, in the case that the control procedures yield a negative result, rejects a net position register, prepare and re-send to the Settlement Center, a revised net position register on the same day

- If a net position register cannot be sent in the form of an electronic message, provide a net position register in hard copy in the form agreed with the Settlement Center

- If a net position register is sent with a delay for more than 30 minutes, send a register delay communication to the Settlement Center and the Payment System Operator, and not later than on the day following the day of sending of such communication, inform the Settlement Center in writing of the reasons for such delay

- When drawing up a net position register, re-calculate the amounts of instructions expressed in a foreign currency into Russian Rubles, in accordance with the NSPK OPCC Rules

- Provide the Payment System Operator, at its request, with information relating to the net position registers delivered to the Settlement Center

Provide to the Payment System Operator, each net position register by 17:00 on the day preceding the respective register acceptance day, or, if it is impossible to provide the register by the aforementioned time, notify the Payment System Operator of the expected time when the register will be provided, specifying the reasons for the delay. If the Payment System Operator intends to request the Payment Clearing Center to amend the net position register, the Payment Clearing Center shall accept the Payment System Operator’s instruction to withhold sending the net position register to the Settlement Center until 10:30 on the respective register acceptance day (specifying the reasons for such withholding). In the case of receipt of such instruction, the Payment Clearing Center shall withhold sending the net position register to the Settlement Center until further instructions from the Payment System Operator and shall wait for further



106

системы в адрес Платежного Клирингового центра об изменении Реестра нетто-позиций с указанием причин для такого изменения, Платежный Клиринговый центр должен отложить отправку Реестра нетто-позиций в Расчетный центр до 10:30 дня приема Реестра нетто-позиций. При получении данного запроса Платежный Клиринговый центр должен отложить отправку реестра в Расчетный центр до получения отдельных указаний от Оператора платежной системы с информацией о требуемых изменениях.

- при повторной отправке Реестра нетто-позиций, незамедлительно уведомить соответствующих участников платежной системы и Оператора платежной системы в случае, если какие-либо из значений в повторно переданном Реестре нетто-позиций отличаются от значений реестра, переданного ранее.

• В день приема Реестра нетто-позиций Платежный Клиринговый центр должен:

- до наступления времени приема реестра, выполнить процедуры контроля Реестра нетто-позиций до направления данного реестра в Расчетный центр;

- до наступления времени приема Реестра направить Реестр нетто-позиций в Расчетный центр;

- По наступлении времени приема Реестра нетто-позиций и в случае задержки направления Реестра нетто-позиций более чем на 30 минут информировать Расчетный центр и Оператора платежной системы о задержке Реестра нетто-позиций и времени направления Реестра нетто-позиций.

• В день приема Реестра нетто-позиций Расчетный центр должен:

- по наступлении времени приема Реестра нетто-позиций осуществляет принятие реестра нетто-позиций и выполняет процедуры контроля;

- по наступлении времени приема Реестра нетто-позиций при получении информации о задержке Реестра нетто-позиций направить информацию о

information from the Payment System Operator to amend the register

- In case of re-submission of the net position register, immediately notify relevant Payment System Participants and the Payment System Operator if any of the modified amounts in such re-submitted net position register are different than the amounts previously advised to them

• On the Register acceptance day, the Payment Clearing Center must:

- Prior to the register acceptance time, perform the control procedures in respect of the net position register prior to sending the net position register to the Settlement Center

- Prior to the register acceptance time, send the net position register to the Settlement Center

- At the register acceptance time, if the net position register is being sent with a delay of more than 30 minutes, inform the Settlement Center and Payment System Operator of the register delay and specific the time of sending of the net position register

• On the register acceptance day, the Settlement Center must:

- At the register acceptance time, accept the Net position register and perform the control procedures

- At the register acceptance time, if a Net position register delay communication was received, send an extension communication to the Clearing Center and Payment System Operator (via the Payment Clearing Center), stating the duration of such extension

- At the time of execution, if the control procedures in respect of the Net position register have yielded an positive result, prepare and execute instructions as payee or payor

- Not later than the close of the Net position register acceptance day, debit funds (as the payee) from the bank accounts of Payment System Participants opened with the Settlement Center, when administering the functions of the Central payment clearing counterparty and the Settlement



107

продлении в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр) с указанием времени продления;

- по наступлении времени исполнения при положительном результате процедур контроля Реестра нетто-позиций составить и выполнить распоряжения в качестве получателя средств или в качестве плательщика;

- провести списание денежных средств в качестве получателя средств с банковских счетов участников платежной системы в Расчетном центре при выполнении функций Центрального Платежного Клирингового контрагента и Расчетного центра на основании инкассового поручения в размере дебетовых нетто-позиций, указанных в Реестре нетто-позиций;

- провести зачисление денежных средств в качестве плательщика на банковские счета участников платежной системы в Расчетном центре при выполнении функций Центрального Платежного Клирингового контрагента и Расчетного центра на основании инкассового поручения в размере кредитовых нетто-позиций, указанных в Реестре нетто-позиций.

- в течение времени извещения об исполнении направить указанное извещение в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр);

- до наступления времени направления информации о неисполнении направить указанную информацию в Платежный Клиринговый центр и Оператору платежной системы (через Платежный Клиринговый центр);

- до наступления времени уведомления о непокрытой позиции участника платежной системы, информировать Платежный Клиринговый центр и Оператора платежной системы (через Платежный Клиринговый центр) в течение 15 минут после проведения списания денежных средств;

- в течение 15 минут после получения уведомления о непокрытой позиции направить данное уведомление и

Center, on the basis of the Settlement Center’s collection order, in the amount of the debit net position set forth in the net position register

- Not later than the close of the net position register acceptance day, credit funds (as the payor) from the bank accounts of Payment System Participants opened with the Settlement Center, when administering the functions of the Central payment clearing counterparty and the Settlement Center, on the basis of the Settlement Center’s collection order, in the amount of the credit net position set forth in the net position register

- During the time of an extension notice, deliver such notice to the Clearing Center and Payment System Operator (via the Payment Clearing Center)

- Prior to the time of a non-execution notice, send such notice to the Clearing Center and Payment System Operator (via the Payment Clearing Center)

- Prior to the time of a notice of an uncovered position in question, the Clearing Center and the Payment System Operator (via the Clearing Center) accordingly, within 15 minutes of such debiting

- Within 15 minutes upon the time of a notice of an uncovered position, send such notice and cancel the payment order of the Central Bank of Russian Federation issued in accordance with this section

ID#: 010113-010113-000183R



108

аннулировать платежное поручение Центрального Банка Российской Федерации, составленное в соответствии данным разделом.

ID#: 010113-010113-000183R

Невыполнение расчетных операций Все участники платежной системы несут ответственность за исполнение своих расчетных обязательств.

ID#: 010113-010113-000185R

Failure to Settle Payment System Participants are liable for any failure to ensure their Settlement obligations are met.

ID#: 010113-010113-000185R

Платежи торгово-сервисным предприятиям

Платежи торгово-сервисным предприятиям, торгово-сервисным предприятиям под спонсорской поддержкой и Поставщикам платежных услуг Участник платежной системы-Эквайер может вносить платежи (т.е. зачислять денежные средства) непосредственно на счет своего Поставщика платежных услуг.

Участник платежной системы-Эквайер, заключивший договоры одновременно с Поставщиком платежных услуг и торгово-сервисным предприятием под спонсорской поддержкой, может выплачивать свою долю расчетной суммы или кредитовать непосредственно торгово-сервисное предприятие под спонсорской поддержкой, если это разрешено законодательством Российской Федерации.

Участник платежной системы-Эквайер обязан внести платеж либо кредитовать свое торгово-сервисное предприятие, торгово-сервисное предприятие под спонсорской поддержкой или Поставщика платежных услуг сразу же после предоставления чеков операций. Суммы этих платежей должны быть равны общим расчетным суммам за вычетом всех действующих скидок или итоговым суммам, указанным в чеках кредитовых операций.

Поставщик платежных услуг обязан обеспечить внесение платежа (т.е. зачисление денежных

Payment to Merchants

Payments to Merchants, Sponsored Merchants, and Payment Service Providers

A Payment System Participant-Acquirer may directly pay or credit its Payment Service Providers (PSP).

A Payment System Participant-Acquirer that enters into an agreement with both a Payment Service Provider and a Sponsored Merchant may directly pay or credit the Sponsored Merchant for its portion of the Deposit, as permitted by local law.

A Payment System Participant-Acquirer must pay or credit its Merchant's, Sponsored Merchant's, or Payment Service Provider’s account promptly after Transaction Receipt Deposit. These payments must be the same as the Transaction totals, less any applicable discounts or Credit Transaction Receipt totals.

A Payment Service Provider must ensure that Transaction Receipt Deposits are paid or credited to its Sponsored Merchant's account promptly after. These payments must be the same as the Transaction totals, less any applicable discounts or Credit Transaction Receipt totals.

ID#: 010113-010113-000186R



109

средств) на счет своего торгово-сервисного предприятия под спонсорской поддержкой сразу же после депонирования квитанции об операции. Суммы этих платежей должны быть равны общим расчетным суммам за вычетом всех действующих скидок или итоговым суммам, указанным в квитанции об операции пополнения счета.

ID#: 010113-010113-000186R



110




111

Глава 8. Управление рисками Стандарты по управлению рисками

Chapter 8: Risk Management Risk Management Programs

Обеспечение бесперебойности В целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС) Оператор платежной системы организует процесс управления рисками нарушения БФПС, обеспечивает бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участниками платежной системы и бесперебойность функционирования платежной системы в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.

Оператор платежной системы разрабатывает внутренние документы по обеспечению бесперебойного и безопасного функционирования платежной системы в соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями Центрального Банка Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000187R

Smoothness of Operations To ensure smoothness of operations in the payment system the Payment System Operator defines the risk system for managing a smoothness breach risk, ensures smoothness of Payment Infrastructure Servicers to Payment System Participants and smoothness of the Visa payment system pursuant to the regulation of the Central Bank of the Russian Federation.

Visa LLC establishes internal documents and procedures for the stable and secure functioning of the payment system, in accordance with local applicable law and Central Bank of Russia requirements.

ID#: 010113-010113-000187R

Порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы В целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС) Оператор платежной системы организует управление рисками нарушения БФПС, включающее:

• установление приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;

• анализ рисков нарушения БФПС;

• принятие мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;

Procedures for Ensuring Smoothness of Payment System Operations To ensure smoothness of operations in the payment system, the Payment System Operator defines the risk management system for the smoothness of operations, including but not limited to:

• Determination of acceptable level of smoothness breach risk

• Analysis of smoothness breach risks

• Defining actions for achieving or keeping the acceptable level of smoothness breach risk

• Identification of changes in achieving the acceptable level for smoothness breach risk


112 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ VISA PUBLIC

• выявление текущих изменений достигнутого уровня риска нарушения БФПС (далее - мониторинг рисков нарушения БФПС);

• информационное взаимодействие в рамках платежной системы в целях управления рисками нарушения БФПС.

В целях обеспечения БФПС Оператор платежной системы сформировал настоящие Правила платежной системы как перечень требований и параметров функционирования участников платежной системы, выполнение которых/соответствие которым обеспечивает БФПС.

В целях обеспечения БФПС, участники платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр и Расчетный центр самостоятельно определяют порядок реализации требований, установленных Правилами платежной системы, в рамках собственной организационной структуры управления рисками.

ID#: 010113-010113-000188R

(hereinafter – risk monitoring for smoothness breach)

• Communication of risk management of smoothness breach within the payment system

To ensure smoothness of operations, the Payment System Operator has established the Visa Russia Rules as a set of requirements and parameters for Payment System Participants, which will ensure smooth operations in the Visa payment system.

Payment System Participants, the Operational and Payment Clearing Center and Settlement Center set their processes and procedures within their risk management structure, to ensure compliance with the requirements of the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000188R

Задачи субъектов платежной системы по обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы В задачи Операционного и Платёжного Клирингового центра по обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС) входит реализация комплекса мероприятий и способов управления рисками, направленных на выполнение требований/соответствие Правилам платежной системы, в частности: обеспечение требуемого уровня бесперебойности оказания операционных услуг, а также соблюдение требований к Операционному и Платёжному Клиринговому центру.

В задачи Расчетного центра по обеспечению БФПС входит реализация комплекса мероприятий и способов управления рисками, направленных на выполнение требований/соответствие Правилам платежной системы, в частности обеспечение

Execution of Smoothness of Payment System Operations

To execute smoothness of operations, the Operational and Payment Clearing Center must develop and implement a combination of risk methods and measures to ensure compliance with the requirements of the Visa Russia Rules, including: assurance of required level of Operational services smoothness and Operational and Payment Clearing Center Qualification Criteria compliance.

To execute smoothness of operations, Settlement Center must develop and implement a combination of risk methods and measures to ensure compliance with the requirements of the Visa Russia Rules, including assurance of required level of settlement services smoothness.

To execute smoothness of operations, Payment System Participants, must develop and implement a combination of risk methods and measures to ensure compliance with the



113

требуемого уровня бесперебойности оказания расчетных услуг.

В задачи участников платежной системы по обеспечению БФПС входит реализация комплекса мероприятий и способов управления рисками, направленных на выполнение требований/соответствие Правилам платежной системы, в частности соблюдение Критериев вступления и работы в платежной системе Виза для прямых и косвенных участников соответственно.

Система управления рисками каждого субъекта платежной системы должна рассматривать его деятельность в целом, в том числе, деятельность, не связанную с участием в платежной системе, если такая деятельность может стать источником риска, влияющего на способность субъекта платежной системы выполнять требования правил платежной системы или соответствовать критериям участия в ней. Субъекты платежной системы должны, самостоятельно эффективно управлять рисками финансовых и иных операций, если они могут привести, в том числе:

• к недостаточности средств для выполнения обязательств в рамках платежной системы (банкротство и пр.);

• ограничению со стороны регуляторов на осуществление основного вида деятельности (отзыв банковской лицензии и пр.);

• решениям органов исполнительной или судебной власти, приводящих к различным ограничениям на взаимодействие с Оператором или другими субъектами платежной системы (решение суда об аресте счетов, и пр.).

ID#: 010113-010113-000378R

requirements of the Visa Russia Rules, including compliance to Criteria for Entry and Participation in the Visa payment System.

In developing the risk methods and measures, Payment System Participants, Settlement Center, Payment Clearing Center and Operational Center must adopt a holistic approach to consider all activities as a whole, including activities that are not directly related to payment activities if such activities may cause a risk, impacting the ability to comply with the Visa Russia Rules

Payment System Participants, Settlement Center, Payment Clearing Center and Operational Center must sufficiently manage risks caused by any of their activities that may result in any of the following:

• Insufficiency of funds to perform obligations within payment system (e.g. insolvency, bankruptcy, etc)

• Limitations from regulators (e.g. banking license revocation, etc.)

• Government or court decisions (e.g. court’s decision to block bank’s accounts, etc.), that limits the collaboration or business with Payment System Operator, Payment Clearing Center and Settlement Center and any other Payment System Participants

ID#: 010113-010113-000378R

Порядок выбора и реализации мероприятий и способов достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их эффективности и совершенствования В платежной системе Виза используются мероприятия и способы достижения и поддержания приемлемого уровня рисков

Process of Selection and Implementation of Measures and Methods to Ensure Adequate Smoothness Risk Level, Assessment of Effectiveness and Improvement

Visa payment system will adopt measures and methods developed and provided in internal documents of Payment System Operator and



нарушения БФПС, разработанные и описанные во внутренних документах Оператора платёжной системы и Visa International.

Сотрудники Оператора платежной системы в рамках своей повседневной деятельности оценивают эффективность мероприятий и процедур по поддержанию БФПС в платежной системе.

В случае необходимости внесения изменений в существующие процедуры, соответствующие предложения формируются сотрудниками Оператора платежной системы и направляются на рассмотрение Генеральному директору ООО «Платежная Система «Виза» и/или в Visa International.

В случае необходимости временного отклонения от существующих мероприятий и способов, сотрудники Оператора платежной системы формируют соответствующие предложения, включая обоснования, и направляют их на согласование Генеральному директору ООО «Платежная Система «Виза» и/или в Visa International. После получения всех необходимых согласований, предлагаемые отклонения могут быть использованы в работе.

Мероприятия и способы достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС могут корректироваться в экстренном порядке по указанию Генерального директора ООО «Платежная Система «Виза». Такие корректировки вносятся по результатам совместной оценки эффективности существующих мероприятий и выбора альтернативных способов обеспечения БФПС, которая проводится с участием Генерального директора ООО «Платежная Система «Виза» и других сотрудников Оператора платежной системы, функции которых включают обеспечение БФПС.

ID#: 010113-010113-000292R

Visa International to ensure and maintain adequate smoothness risk level within the payment system.

Payment System Operator personnel within their responsibilities will evaluate the measures and methods used to ensure smoothness within the payment system.

If changes to the methods and measures are needed, Payment System Operator Risk Management Department representatives will prepare and communicate the proposals for consideration General Director of Visa LLC and/or to Visa International.

If a temporary waiver to the methods and measures is needed, Payment System Operator Risk Management Department representatives will prepare a proposal with justifications and considerations, and submit the proposal to the General Director of Visa LLC and/or to Visa International for approval. The waiver requests would become effective upon receipt of approvals from General Director of Visa LLC and Visa International.

Measures and methods to ensure adequate smoothness risk level may be amended in an expedited manner based on the request from the General Director of Visa LLC. Such amendments must be made following a consolidated assessment of the effectiveness of such measures and methods and necessity to apply alternative measures. The consolidated assessment must be performed by the General Director of Visa LLC and other authorized Payment System Operator personnel responsible for smoothness.

ID#: 010113-010113-000292R

Требования к планам обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности Исходя из роли в платежной системы, критичности выполняемых функций и

Smoothness and Contingency Plan Requirements for Payment Infrastructure Servicers Depending on the payment system role, criticality of the functions and the scope of

http://www.multitran.ru/c/m.exe?t=6421581_1_2&s1=%E2%20%FD%EA%F1%F2%F0%E5%ED%ED%EE%EC%20%EF%EE%F0%FF%E4%EA%E5

http://www.multitran.ru/c/m.exe?t=6421581_1_2&s1=%E2%20%FD%EA%F1%F2%F0%E5%ED%ED%EE%EC%20%EF%EE%F0%FF%E4%EA%E5



115

масштабов влияния на деятельность платежной системы, определены следующие требования к планам обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности Операторов услуг платежной инфраструктуры:

• план по обеспечению непрерывности деятельности для Операционного центра должен обеспечивать круглогодичное безостановочное функционирование согласно значению приемлемого уровня показателя БФПС для Операционного центра;

• план по обеспечению непрерывности деятельности для Расчетного центра должен обеспечивать успешное проведение процедуры расчетов между участниками платежной системы в течение одного рабочего дня с момента получения инструкций со стороны Платежного Клирингового центра;

• план по обеспечению непрерывности деятельности для Платежного Клирингового центра должен обеспечивать успешное проведение Услуг Платежного Клиринга в течение трех рабочих дней с момента совершения транзакции.

Для Оператора платежной системы специальные требования к планам обеспечения непрерывности деятельности не предъявляются в связи с неоказанием прямого влияния на операционные процессы в платежной системе.

ID#: 010113-010113-000293R

impact within the payment system, Payment Infrastructure Servicers within the payment system must comply with the following smoothness and contingency plan requirements:

• Operational Center must develop and establish smoothness and contingency plan to ensure year-round non-interruptible functioning with the adequate smoothness risk level set for the Operational Center

• Settlement Center must develop and establish smoothness and contingency plan to ensure successful execution of the Settlement among the Payment System Participants within one business day upon receipt of the instructions from the Payment Clearing Center

• Payment Clearing Center must develop and establish smoothness and contingency plan to ensure successful Payment Clearing Services completion within three business days from the transaction date.

No additional requirements defined for the smoothness and contingency plan of the Payment System Operator as there is no direct impact on the operational process within the payment system.

ID#: 010113-010113-000293R

Требования к мониторингу рисков нарушения БФПС Мониторинг рисков нарушения БФПС должен проводиться участниками платежной системы, Операторами услуг платежной инфраструктуры и Оператором платежной системы комплексно и сочетать контроль в режиме реального времени с регулярным анализом.

Мониторинг рисков нарушения БФПС должен производиться по следующим направлениям:

• выполнение финансовых обязательств;

Smoothness Monitoring Requirements

Payment System Participants, Payment Infrastructure Servicers and Payment System Operator will perform holistic smoothness violation risk monitoring including real-time monitoring control and regular analysis.

Smoothness monitoring must include the following areas:

• Financial obligations fulfillment

• Operational and technical services availability



• доступность операционных и технических сервисов.

Для реализации мониторинга рисков нарушения БФПС могут использоваться следующие источники информации:

• первичная информация о функционировании платежной системы (в том числе, информация об Авторизации транзакций, Платежные Клиринговые позиции участников платежной системы);

• информационные сообщения от участников платежной системы и Oператоров услуг платежной инфраструктуры;

• открытые источники информации (в том числе, пресса, сеть Интернет);

• рейтинги независимых рейтинговых агентств и результаты независимого финансового или технического аудита.

ID#: 010113-010113-000294R

The following sources of information may be used to monitor smoothness:

• Original data on payment system performance including Authorization information and Payment Clearing Positions of the Payment System Participants

• Informational notification from Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers

• Public sources including mass media and Internet

• Independent Rating Agencies ratings and results of independent financial or technical audits

ID#: 010113-010113-000294R

Требования к детализации приемлемого уровня рисков нарушения БФПС Детализация приемлемого уровня рисков нарушения БФПС для участников платежной системы определяется общим рейтингом финансового состояния участника платежной системы и степенью выполнения финансовых обязательств (расчетов) участника платежной системы.

Детализация приемлемого уровня рисков нарушения БФПС определяется ОПКЦ НСПК в рамках выполнения функций по управлению рисками, связанными с оказанием Операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в рамках платежной системы.

Детализация приемлемого уровня риска нарушения БФПС Операционного центра определяется временем обработки одной транзакции в условиях пиковой загрузки, измеряемым в секундах.

Задержка в работе Операционного Центра, не превышающая 12 часов, является допустимой.

Determination of Acceptable Smoothness Risk Level Requirements

Acceptable smoothness risk level requirements for the Payment System Participants is defined as a general financial rating of the Payment System Participant and its performance of the settlement obligations within the payment system.

Acceptable smoothness risk level requirements for NSPK OPCC is defined within its risk management system related to the provision of Operational services and Payment Clearing Services within the Visa payment system.

Acceptable smoothness risk level requirements for the Operational Center is defined as the time for processing a single transaction in peak traffic measured in seconds.

Delay in Operational Center functioning within 12 hours is acceptable.

Delay in settlement within 24 hours is acceptable.

Acceptable smoothness risk level requirements for the Settlement Center is defined as



117

Задержка в выполнении функций расчетного центра, не превышающая 24 часов, является допустимой.

Детализация приемлемого уровня риска нарушения БФПС Расчётного центра определяется временем завершения процедур расчетов, измеряемого в днях с момента проведения транзакции.

Задержка в выполнении функций Платежного Клирингового центра, не вызвавшая задержки в расчетах более чем на 24 часов, является допустимой.

Детализация приемлемого уровня риска нарушения БФПС Платежного Клирингового центра определяется временем завершения процедур в рамках Услуг Платежного Клиринга, измеряемого в днях с момента проведения транзакции.

ID#: 010113-010113-000295R

Settlement completion measured in days from the transaction date.

Delay in clearing that does not result in a delay of settlement for more than 24 hours, is acceptable.

Acceptable smoothness risk level requirements for the Payment Clearing Center is defined as Payment Clearing Services completion measured in days from the transaction date.

ID#: 010113-010113-000295R

Порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в платежной системе, требования к оформлению и проверке результатов анализа В платежной системе Виза используются методики анализа рисков, определенные в документе «Порядок обеспечения бесперебойности функционирования и анализа рисков Платежной системы Виза». В данном документе также отражены Порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в платежной системе, требования к оформлению и проверке результатов анализов и иные вопросы, связанные с управлением рисками в платежной системе Виза. Оператор платежной системы поддерживает данный документ в актуальном состоянии. В случае необходимости внесения изменений в методики оценки рисков, соответствующие предложения формируются сотрудниками Департамента по управлению рисками Оператора платежной системы.

В случае необходимости временного отклонения от существующих методик анализа рисков, сотрудники Департамента по управлению рисками Оператора платежной системы формируют предложения по

Payment System Risk Methodology Development, Implementation and Assessment, Presentation and Analysis of Results Visa payment system will utilize risk analysis methodology developed and provided in the manual “Regulation on Ensuring the Smoothness of Operations and Risk Analysis in the Visa payment System”. This documents also defines payment system risk methodology development, implementation and assessment, presentation and analysis of results as well as other areas related to risk management system. Payment System Operator maintains the document current. If the changes to the methodology are needed, Payment System Operator Risk Management Department representatives will prepare the proposals.

If a temporary waiver to this methodology is needed, Payment System Operator Risk Management Department representatives will prepare a waiver proposal with justifications and considerations, and submit the proposal to the General Director of Visa LLC and Visa International for approval. The waiver requests would become effective upon receipt of approvals from the General Director of Visa LLC and/or risk departments of Visa International.



временному отклонению от методик, включая обоснования такого отклонения, и направляют их на согласование Генеральному директору ООО «Платежная Система «Виза» и/или в подразделения по управлению рисками Visa International. После получения всех необходимых согласований, предлагаемые отклонения от методик могут быть использованы в работе.

В зависимости от категории риска, результаты анализа риска могут быть оформлены в виде:

• заключения по результатам оценки рисков;

• мемо в виде сообщения внутренней электронной почты;

• протокола встречи;

• в других формах, допустимых в рамках корпоративного информационного обмена.

В случае критичности полученных результатов анализа рисков, сомнении их корректности или по иным причинам, результаты анализа могут быть перепроверены участниками платежной системы и/или Операторами услуг платежной инфраструктуры с привлечением экспертов Visa International и/или сотрудников Оператора платежной системы, не отвечавших за подготовку проверяемого результата.

Методики анализа рисков определяются субъектами платежной системы самостоятельно в рамках их деятельности по управлению рисками. При этом субъекты платежной системы должны руководствоваться требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями Центрального Банка Российской Федерации, Правилами платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК.

Участники платежной системы и/или Операторы услуг платежной инфраструктуры могут использовать иные методики анализа рисков в зависимости от категории и характера риска. При этом должны учитываться возможные расхождения

Based on risk category, the results of risk analysis may be presented as:

• Risk assesment report

• Internal electronic mail message

• Meeting minutes

• Other forms allowed within the corporate information exchange

In case of criticality of risk analysis results, correctness doubts or any other reasons, Payment System Participants and/or Payment Infrastructure Servicers may perform results re-assessment involving Visa International and/or Payment System Operator experts who did not participate in the initial assessment process.

Payment System Risk Methodology is defined by Payment System Participants, the Operational Center, the Payment Clearing Center and the Settlement Center at their discretion pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation, Visa Russia Rules and OPCC NSPK Rules.

Payment System Participants and/or Payment Infrastructure Servicers may apply different risk assessment methodologies on the basis of risk category and type, and potential analysis differences must be taken into account.

ID#: 010113-010113-000296R



119

результатов оценки, характерные для различных методик.

ID#: 010113-010113-000296R

Система управления рисками в платежной системе Система управления рисками в платежной системе представляет собой комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.

ID#: 010113-010113-000189R

Risk Management System in the Visa Payment System Risk management is the range of measures and methods used to reduce the likelihood of occurrence of adverse consequences for the continuity of operations in the payment system, with consideration for the amount of harm caused.

ID#: 010113-010113-000189R

Модель управления рисками В платежной системе применяется распределенная модель управления рисками.

Оператор платежной системы определяет собственную структуру управления рисками и функциональные обязанности лиц или соответствующих структурных подразделений, ответственных за управление рисками.

ОПКЦ НСПК осуществляет управление рисками, связанными с оказанием Операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга, в рамках платежной системы. Порядок оценки качества и надежности функционирования информационных систем, операционных и технологических средств, применяемых ОПКЦ НСПК, определяется ОПКЦ НСПК самостоятельно в рамках выполнения функций по управлению операционными рисками, связанными с оказанием операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга услуг в рамках платежной системы.

Расчетный центр осуществляет управление рисками, связанными с оказанием расчетных услуг, включая взаимодействие с ОПКЦ НСПК, в рамках платежной системы.

Участники платежной системы и Операторы услуг платежной инфраструктуры самостоятельно определяют собственную организационную структуру управления

Risk Management Model The risk management model is a Payment System Operator self-governing system.

The Payment System Operator establishes its own risk management structure and functional responsibilities of the personnel responsible for risk management, or of the relevant departments under its control.

NSPK OPCC must manage all risks within the payment system relating to the provision of Operational and Payment Clearing Services. The procedure for the evaluation of the functional quality of information systems and operational and technological hardware used by NSPK OPCC, is set force by NSPK OPCC within their risk management system related to the provision of Operational and Payment Clearing Services.

The Settlement Center must manage all risks within the payment system relating to the provision of Settlement services including interaction with NSPK OPCC.

Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers set their risk management structure and functional responsibilities of the personnel responsible for risk management, or of the relevant departments. This should be defined in accordance with local applicable law, Central Bank of Russia requirements and recommendations set forth in the Visa Russia Rules and OPCC NSPK Rules.



рисками и функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, а также требования и рекомендации , предусмотренные Правилами платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000190R

ID#: 010113-010113-000190R

Организационная структура управления рисками Функции по управлению рисками в Платежной системе осуществляются следующими структурными подразделениями и сотрудниками Оператора Платежной системы в соответствии с их полномочиями:

• Генеральным директором ООО «Платежная система «Виза»;

• Руководителем и сотрудниками Департамента по управлению рисками;

• иными подразделениями и сотрудниками ООО «Платежная система «Виза» в рамках их должностных обязанностей.

ID#: 010113-010113-000191R

Risk Management Organizational Structure Risk management functions are performed by the following departments and personnel of the Payment System Operator, in accordance with their job description:

• Director General, Visa LLC

• Head of Risk Department and its personnel

• Other departments and personnel of Visa LLC within the scope of their responsibilities.

ID#: 010113-010113-000191R

Функциональные обязанности по управлению рисками В обязанности лиц или соответствующих структурных подразделений, ответственных за управление рисками в Платежной системе, включаются следующие функциональные обязанности:

• обеспечение бесперебойности функционирования Платежной системы;

• регулярный контроль за уровнем рисков платежной системы;

• реагирование на изменение уровня рисков платежной системы;

• контроль за соблюдением настоящих Правил участниками платежной системы

Functional Responsibilities for Risk Management Departments and personnel responsible for risk management within the Visa payment system undertake the following responsibilities:

• Ensure smooth operation of the Visa payment system

• Control risk level in the Visa payment system on regular basis

• Take actions to address risk level changes

• Ensure adherence and compliance to the Visa Russian Rules by Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers



121

и Операторами услуг платежной инфраструктуры;

• внесение изменений в Правила платежной системы в целях совершенствования системы управления рисками в платежной системе;

• регулярная оценка уровня риска по каждому из видов рисков;

• исполнение иных обязанностей в целях управления рисками в платежной системе.

Распределение обязанностей по управлению рисками в платежной системе между подразделениями и сотрудниками Оператора Платежной системы устанавливается Оператором платежной системы в положениях, приказах, должностных инструкциях и иных внутренних документах Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000192R

• Propose changes to the Visa Russia Rules for improvement of risk management system

• Assess risk levels for each identified risk type on regular basis

• Perform other functions required for risk management in the Visa payment system

Distribution of risk management functions between the departments and personnel of the Payment System Operator is set forth in the internal procedures, orders, job descriptions and other internal documentation of the Payment System Operator.

ID#: 010113-010113-000192R

Информирование органов управления Оператора платежной системы Ответственные сотрудники Оператора платежной системы, согласно их должностным обязанностям, формируют информацию о рисках в платежной системе, и регулярно доводят ее до органов управления оператора платежной системы в форме:

• регулярных встреч и докладов;

• оперативно устно и/или по внутренней электронной почте, в случае необходимости принятия срочных управленческих решений.

Оперативное и регулярное доведение информации о рисках до органов управления Оператора платежной системы осуществляется в порядке и сроки, установленные Оператором платежной системы в его внутренних документах.

ID#: 010113-010113-000193R

Informing the Governing bodies of the Payment System Operator The responsible personnel of the Payment System Operator, in accordance with their job descriptions, generate information on identified risks and report the information to the governing bodies of the Payment System Operator on regular basis in the form of:

• Regular meetings and reports

• Verbal and/or internal electronic mail messages in case of urgent management decisions requests

The reporting, including the process and time lines of reporting to the governing bodies, is defined in the internal documentation of the Payment System Operator.

ID#: 010113-010113-000193R

Оценка эффективности системы управления рисками

Estimation of Efficiency of Risk Management System



Порядок применения и оценка эффективности методик анализа рисков определяется Оператором платежной системы, Операторами платежной инфраструктуры и другими субъектами платежной системы в рамках собственных процессов по управлению рисками и отражаются во внутренних документах.

В рамках деятельности Оператора платежной системы, оценка эффективности системы управления рисками формируется в условиях исторически сформированной и действующей практики по управлению рисками.

При этом, критерием оценки эффективности системы управления рисками является снижение вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.

При этом, эффективность определяется, в том числе, с учетом объективных рыночных показателей и событий, а также релевантности поставленной задаче по контролю рисков, включая, возникновение финансового ущерба, упущенной выгоды, потери репутации, ущерба партнерским взаимоотношениям (или повышенная вероятность их возникновения), вследствие применения стандартных инструментов управления рисками.

Эффективность системы управления рисками Операционного и Платёжного Клирингового центра определяется на основе результатов независимого аудита, осуществляемого в соответствии с условиями договора по требованию Оператора платежной системы.

Эффективность системы управления рисками Расчетного центра определяется на основе ежегодного анализа сообщений об инцидентах, связанных с деятельностью Расчетного центра (если такие инциденты имели место).

Оценка эффективности системы управления рисками в платежной системе Виза в целом осуществляется постоянно сотрудниками Департамента по управлению рисками и другими сотрудниками ООО «Платежная Система «Виза»

Application and estimation of efficiency of Risk Management System is performed by the Payment System Operator, Payment System Participants, Settlement Center, Payment Clearing Center and Operational Center as part of their Risk Management processes as defined by the internal documentation.

The risk management system efficiency is performed in condition of existing risk management practices and within the framework of the Payment System Operator.

The major risk management system efficiency criteria is the reduction of probability of negative consequences to smoothness of functioning, based on the size of the impact.

The efficiency of the risk management system is defined based on objective market indicators and events, relevance to business targets of risk controls, including potential financial loss, lost opportunity, reputational impact and partner relation impact, as a result of standard risk management tools implementation.The representatives of the Risk Management Department of the Payment System Operator will perform on regular basis an estimation of efficiency of risk management system.

Risk management system efficiency of the Operational and Payments Clearing Center is defined based on the results of the independent audit performed at the demand of the Payment System Operator as defined by the agreement.

Risk management system efficiency of the Settlement Center is defined based on the results of the annual review of the incidents related to Settlemet Center functioning (if applicable).

The evaluation of risk management system with Visa payment system in general is performed by Payment System Operator Risk Management Department.

The analysis of the efficiency may require changes the risk management system for the following reasons:

• Materialization or trends for appearance of the risk factor not defined within the risk management system

• Modification of risk parameters set within the risk management system



123

Целесообразность корректировки работы системы управления рисками может возникнуть в следующих случаях:

• реализация (или предпосылки реализации) факторов риска, не предусмотренных в системе управления рисками;

• изменение параметров риска, предусмотренных в рамках системы управления рисками;

• необходимость повышения эффективности контрольных механизмов по управлению рисками;

• необходимость временной корректировки.

В случае выявления целесообразности корректировки работы системы управления рисками, сотрудник Департамента по управлению рисками Оператора платежной системы готовит соответствующее предложение, содержащее оценку риска и обоснование для внесения корректировок, и направляет его для согласования Генеральному директору ООО «Платежная Система «Виза» и/или в подразделения по управлению рисками Visa International.

Корректировки в работе системы управления рисками могут вноситься в экстренном порядке по указанию Генерального директора ООО «Платежная Система «Виза» по результатам совместной оценки эффективности системы управления рисками с участием Генерального директора и Главы Департамента по управлению рисками.

Критерием оценки эффективности системы управления рисками Операторов услуг платежной инфраструктуры является их способность обеспечить выполнение своих контрактных обязательств и Правил платежной системы (в том числе, критериев вступления и участия).

ID#: 010113-010113-000297R

• Strengthening of risk controls set within the risk management system

• Temporary adjustments

In case any of the modifications to the risk management system are required, the representative of the Risk Management Department of the Payment System Operator will prepare the proposal with risk assessment and submit the proposal to the General Director of Visa LLC and/or departments of Risk Management of Visa International for approval.

Modification to the risk management system may be executed in case of emergency following the direction from General Director of Visa LLC and based on the mutual assessment of risk management system efficiency performed with the involvement of General Director of Visa LLC and Risk Management Department Head.

The major risk management system efficiency criteria for the Payment Infrastructure Servicers is their ability to ensure compliance with contract obligations and Visa Russia Rules (including membership criteria).

ID#: 010113-010113-000297R

Порядок и формы координации деятельности В настоящих Правилах платежной системы Оператор платежной системы сформировал требования к функционированию участников

Process and Forms of Coordination within the Payment System The Payment System Operator has defined in the Visa Russia Rules the requirements the fulfillment of which by the Payment System



платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры, выполнение которых обеспечивает бесперебойность функционирования платежной системы в целом, включая, но не ограничиваясь требованиями к резервированию каналов связи, выполнению финансовых обязательств участников платежной системы.

Оператор платежной системы обеспечивает координацию в рамках платежной системы в различных формах, в том числе:

• в форме внесения изменений в Правила платежной системы;

• в форме регулярных заседаний Коллегиального Органа по Управлению Рисками, а также других регулярных встреч, семинаров, вэбинаров и совещаний с представителями участников платежной системы и/или Операторами услуг платежной инфраструктуры;

• в форме выпуска информационных бюллетеней или методических рекомендаций;

• в форме постоянного рабочего взаимодействия с представителями участников платежной системы и/или Операторами услуг платежной инфраструктуры.

Порядок изменения Правил платежной системы определен в главе 1.

Коллегиальный Орган по Управлению Рисками проводит заседания не реже одного раза в год. Иные встречи и семинары проводятся по мере необходимости. Место и время определяются в рамках организации мероприятия и указываются в приглашении, направляемом представителям участников платежной системы и/или Операторами услуг платежной инфраструктуры.

Информационные бюллетени и/или методологические рекомендации выпускаются Оператором платежной системы по мере необходимости и публикуются на сайте Оператора платежной системы.

Постоянное рабочее взаимодействие между представителями участников платежной системы и/или Операторами услуг платежной инфраструктуры предполагает взаимное информирование о событиях нарушения

Participants and Payment Infrastructure Servicers will ensure smoothness of operations within the payment system as a whole including but not limited to the requirements for connection channels reservations, fulfillment of financial obligations by Payment System Participants.

Payment System Operator ensures coordination within the payment system in different forms, including:

• in the form of changing Visa Russia Rules;

• in the form of regular Collegial Risk Management Body meetings, and other regular meetings, seminars, webinars and forums involving the with representatives of Payment System Participants and/or Payment Infrastructure Servicers

• in the form of publishing information bulletins or recommendations

• in the form of day-to-day cooperation with the representatives of the Payment System Participants and/or Payment Infrastructure Servicers

Visa Russia Rules change process is specified in chapter 1.

Collegial Risk Management Body meets at least once a year. Other meetings and seminars are held as may be required from time to time. Venue and time of the meeting is indicated in the invitation provided to the Payment System Participants and/or Payment Infrastructure Servicers.

Payment System Operator publishes informational bulletins and/or recommendations on Visa LLC internet site periodically as required.

Regular coordination among the representatives of the Payment System Participants and/or Payment System Infrastructure Servicers means mutual notification of any events which caused violation of the Visa Russia Rules and require prompt reaction and non-standard decisions.

ID#: 010113-010113-000298R



125

Правил платежной систем, требующих срочной реакции или экстраординарных событиях.

ID#: 010113-010113-000298R

Коллегиальный Орган по Управлению Рисками Оператором платежной системы создан коллегиальный орган по вопросам управления рисками в платежной системе (Коллегиальный Орган по Управлению Рисками), в состав которого включаются ответственные за управление рисками представители:

• Оператора платежной системы

• Операторов услуг платежной инфраструктуры

• участников платежной системы.

В состав Коллегиального Органа по Управлению Рисками по согласованию с Банком России могут быть включены представители Банка России.

В функциональные обязанности и компетенцию Коллегиального Органа по Управлению Рисками входят:

• установление критериев оценки системы управления рисками, включая системный риск;

• проведение указанной оценки;

• формирование предложений и рекомендаций по итогам проведения оценки системы управления рисками.

ID#: 010113-010113-000194R

Collegial Risk Management Body

Visa LLC has established the collegial body on risk management matters (Collegial Risk Management Body) in the payment system, which includes key representatives responsible for risk management from:

• Visa LLC

• Payment Infrastructure Servicers

• Payment System Participants

Upon agreement with the Central Bank of Russia, the Collegial Risk Management Body may include representatives from the Central Bank of Russia.

The functional responsibilities and jurisdiction of the Collegial Risk Management Body include the following:

• Establishing criteria for evaluating the risk management system (including systemic risk)

• Performing such evaluation

• Formulating proposals and recommendations based on the results of evaluating the risk management system

ID#: 010113-010113-000194R

Показатели бесперебойности функционирования платежной системы В целях обеспечений БФПС, Оператор сформулировал следующие показатели бесперебойности:

• уровень бесперебойности оказания операционных услуг Операционного центра;

Visa Payment Systems Smoothness Criteria To ensure smoothness of operations, the Payment System Operator has set the following smoothness criteria:

• The level of smoothness of Operational services of Operational Center

• The level of smoothness of Payment Clearing Services



• уровень бесперебойности оказания Услуг Платежного Клиринга;

• уровень бесперебойности оказания расчетных услуг;

• The level of smoothness of Settlement services

• уровень финансового состояния Расчетного центра;

• yровень гарантии выполнения обязательств участника платежной системы.

Продолжительность периода времени, в течение которого должно быть восстановлено надлежащее функционирование платежной системы в случае его нарушения, в том числе в случае приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры, не должна превышать 72 часов, при этом в случае приостановления (прекращения) осуществления переводов денежных средств, оно должно быть возобновлено не позднее 24 часов с момента приостановления (прекращения) в соответствии с требованиями пункта 8 Положения Банка России от 31.05.2012 № 379-П "О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах".

Уровень бесперебойности оказания операционных услуг Операционного центра определяется как максимальное время недоступности сервисов Операционного Центра для действующих участников платежной системы, Расчетного центра и Платежного Клирингового центра. Значение показателя БФПС определяется на основании отчетных данных Операционного центра и участников платежной системы. Значение показателя БФПС не должно превышать 24 часа (по вине Операционного центра).

Уровень бесперебойности оказания услуг Платежным Клиринговым центром определяется как время отклонения от временного регламента работы Платежного Клирингового центра. Значение показателя БФПС определяется на основе данных Операционного центра о времени передачи электронных сообщений, связанных с выполнением функций в рамках оказания Услуг Платежного Клиринга.

• Financial conditions of the Settlement Center

• The guaranteed level of execution of Payment System Participant instructions

The period of time required to restore stable functioning of the Visa payment system following a breach of smoothness must not exceed 24 hours for processes, supporting money transfer, and 72 hours for processes, that are not related to money transfers, pursuant to the requirements of article 8 of the Regulation of the Central Bank of Russian Federation No. 379-P “On smoothness of functioning of the payment systems and risk analysis in the payment systems” dated 31 May 2012.

The level of smoothness of services provided by the Operational Center is defined as the maximum services unavailability time of Operational Center to active Payment System Participants, Payment Clearing Center and Settlement Center and Payment System Operator. The Smoothness Index value is determined based on Operational Center and members' reports. The Smoothness Index value should not exceed 24 hours (due to the Operational Center fault).

The level of smoothness of services provided by the Payment Clearing Center is defined as the time of deviation from the provisional rules requirements for time regulation of Payment Clearing Center work. The Smoothness Index value is determined on the basis of the Operational Center data on time of electronic massages transfer connected with execution of Payment Clearing Services functions.

The Smoothness Index value should not exceed 24 hours.

Payment System Participants, the Operational Center, the Payment Clearing Center and the Settlement Center must set the procedures and methods for defining smoothness criteria based on raw data and smoothness breach risk events within the risk management system and pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central



127

Значение показателя БФПС не должно превышать 24 часа.

Субъекты платежной системы самостоятельно определяют и отражают во внутренних документах процедуры и методики формирования показателей БФПС на основе первичной информации и сведений о фактах риска нарушения БФПС в рамках их деятельности по управлению рисками в платежной системе. При этом субъекты платежной системы должны руководствоваться требованиями законодательства Российской Федерации, включая требования Центрального Банка Российской Федерации, Правилами платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК.

Гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг определяется требованиями законодательства Российской Федерации к функционированию Операционного центра и Платежного Клирингового центра, а также прочими положениями Правил платежной системы. Операционный центр и Платежный Клиринговый центр самостоятельно обеспечивают требуемый уровень бесперебойности оказания услуг в рамках выполнения функций по управлению операционными рисками, связанными с оказанием Операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в рамках платежной системы.

Уровень бесперебойности оказания расчетных услуг определяется как время отклонения от временного регламента работы Расчетного центра. Значение показателя определяется на основе отчетных данных Расчетного центра.

Значение показателя БФПС не должно превышать 24 часа (по вине Расчетного центра).

Уровень гарантии выполнения обязательств участника платежной системы - качественный комплексный показатель определяется на основе одной или нескольких компонент, включая данные об объемах авторизованных операций, результаты независимых аудиторских проверок, рейтинга международных рейтинговых агентств, объемы обеспечения. Приемлемое значение

Bank of the Russian Federation, Visa Russia Rules and OPCC NSPK Rules.

Provision of Operational Services in a safe, secure and sound manner is defined by the laws of the Russian Federation for the Operational Center and the Payment Clearing Center as well as the requirements of the Visa Russia Rules. The Operational Center and the Payment Clearing Center provide Operational Services in a safe, secure and sound manner within their risk management system related to the provision of Operational and Payment Clearing Services.

The level of smoothness of providing of Settlement services is the time of deviation from time defined by provisional rules for the Settlement Center processing. The index value is determined on the basis of the Settlement Center reported data.

The Smoothness Index value should not exceed 24 hours (due to the Settlement Center fault).

The level of guarantee of execution of the Payment System Participants’ obligations is a complex indicator. It is determined on the basis of one or several components including data on all authorized operations, independent audit results, international rating agencies ratings and collateral size. The indicator is considered “met” if the guaranteed level of execution of the Payment System Participant obligations is maintained.

ID#: 010113-010113-000195R



показателя – гарантированное выполнение обязательств участника платежной системы.

ID#: 010113-010113-000195R

Порядок информационного взаимодействия Информационное взаимодействие в целях обеспечения управления рисками является неотъемлемой частью функционирования платежной системы.

В целях обеспечения БФПС, Оператор платежной системы регулярно получает информацию в Операционном центре и Платежном Клиринговом центре.

В целях обеспечения БФПС, Оператор платежной системы имеет право запрашивать любую информацию, касающуюся деятельности участников платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры.

Операционный центр предоставляет операционную поддержку участникам платежной системы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Операционный центр предоставляет мониторинг доступности интерфейсов участников платежной системы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Участники платежной системы должны определить внутренними документами порядок информирования Оператора платежной системы о событиях, вызвавших спорные, нестандартные и чрезвычайные ситуации, включая случаи системных сбоев, результатах расследования указанных событий, анализа их причин и последствий.

Участники платежной системы используют для информирования Оператора платежной системы номера телефонов, факсов и адреса электронной почты представителей клиентских подразделений Visa, закрепленных за ними. Для информирования Оператора платежной системы также может быть использован адрес электронной почты, указанный на Сайте Оператора платежной системы.

Information exchange procedure

Information exchange with regards to risk management is an integral part of Visa payment system functioning.

To ensure smoothness of operations the Payment System Operator regularly receives information from the Operational Center and the Payment Clearing Center.

To ensure smoothness of operations the Payment System Operator has the right to request any information regarding the functioning of Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers.

The Operational Center provides operational support to Payment System Participants 24 hours a day, 7 days a week.

The Operational Center provides interface availability monitoring to Payment System Participants 24 hours a day, 7 days a week.

Payment System Participants must define the procedure for informing the Payment System Operator about disputes, non-standard and emergency situations, including system failure and investigation results including the reasons and consequences, in their internal documentation.

Payment System Participants inform Payment System Operator by phone, fax and electronic mail of Visa representative assigned to them. Electronic mail specified at Visa LLC internet site may also be used to inform Payment System Operator.

Payment System Participants, Payment Infrastructure Servicers and Payment System Operator must comply with requirements of the Visa Russia Rules and adhere to provisions, character and structure of transferred information defined for different Operational processes in the respective part of the Visa Russia Rules.

The Operational and Payments Clearing Center must establish control procedures over transactions performed by Payment System



129

Участники платежной системы, Операторы услуг платежной инфраструктуры и Оператор платежной системы должны строго выполнять требования Правил платежной системы и соблюдать условия, характер и состав передаваемой информации, определенные для различных операционных процессов в соответствующих разделах Правил платежной системы.

Операционный и Платёжный Клиринговый центр должен обеспечить контрольные процедуры по операциям участников платежной системы. В случае обнаружения существенных нарушений участниками платежной системы Правил платежной системы и/или Правил ОПКЦ НСПК, Операционный и Платёжный Клиринговый центр документирует такие нарушения и информирует о них Оператора платежной системы с указанием времени и параметров нарушений.

Участники платежной системы должны обеспечить контроль за доступностью сервисов Операционного центра. В случае обнаружения существенных нарушений Операционным центром регламента функционирования, Правил платежной системы и/или Правил ОПКЦ НСПК, участник платежной системы должен обеспечить документирование таких нарушений и информирование о них Оператора платежной системы с указанием времени и параметров нарушений. Операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны незамедлительно проинформировать Оператора платежной системы о событиях или обстоятельствах, вызвавших операционные сбои, которые привели к нарушению БФПС, их причинах и последствиях. В случае возникновения обстоятельств, препятствующих осуществлению платежей или выполнению Правил платежной системы, участник платежной системы должен незамедлительно действовать в соответствии с разделом «Предоставление временной отмены условий Правил платежной системы или Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa». Участники платежной системы обязаны незамедлительно сообщать Оператору платежной системы обо всех возможных или

Participants. In case of violation of Visa Russia Rules and/or NSPK OPCC Rules, the Operational Center must document such violation and inform Payment System Operator of the violation indicating date and violation details.

Payment System Participants much ensure control over availability of the services of the Operational and Payments Clearing Center. In case of significant violation of the specificaions, the Visa Rusia Rules and/or NSPK OPCC Rules, Payment System Participant must document such violation and inform Payment System Operator of the violation indicating date and violation details.

Payment Infrastructure Servicers must notify Payment System Operator promptly of any events which caused operational failure resulting in breach of smoothness of the payment system, their route cause and effects.

In the event of a circumstance that creates obstacles for a Payment System Participant to comply with the Visa Russia Rules, an affected Payment System Participant must immediately act as specified in section “Waivers to the Visa Russia Rules or the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules”.

A Payment System Participant must immediately report to Visa LLC the suspected or confirmed loss, theft, or compromise, of any material or records that contain Visa account or Transaction information as specified in section “Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicer Reporting of Loss or Theft of Information”.

To ensure awareness of fraudulent Transactions or account data compromise, each Payment System Participant must ensure compliance as specified in section “Information Services”.

A Payment System Participant must report fraud activity according the requirements as specified in sections “Fraud Activity Reporting Time Limit”, “Rejected Fraud Activity Reporting” and “Counterfeit Activity Reporting”.

Payment System Participants must notify Payment System Operator promptly of any events which caused non-standard or emergency situations, including events of system failure, investigation analysis of such events, their route cause and effects. Such notifications



подтвержденных случаях потери, кражи или компрометации любых материалов и записей, содержащих данные о счетах и операциях в соответствии с разделом «Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платежной инфраструктуры о потере или краже данных». В целях обеспечения информирования о совершении мошеннических операций или компрометации данных, каждый участник платежной системы должен соблюдать условия раздела «Системы информирования». Участники платежной системы обязаны сообщать обо всех мошеннических операциях в соответствии с требованиями разделов «Сроки уведомления о мошеннической деятельности», «Отвергаемая информация о мошеннических операциях» и «Предоставление информации об операциях по поддельным картам». Участники платежной системы обязаны незамедлительно информировать Оператора платежной системы о событиях, вызвавших спорные, нестандартные и чрезвычайные ситуации, включая случаи системных сбоев, результатах расследования указанных событий, анализа их причин и последствий. Уведомления должны направляться по телефону и электронной почте, указанным в данном разделе. В случае расследования инцидента о нарушении Правил платежной системы, участник платежной системы обязан ответить Оператору платежной системы и предоставить любую требуемую информацию в соответствии с требованиями раздела “Ответ на уведомление о расследовании факта нарушения”. Участники платежной системы обязаны уведомлять об отмене дублирующейся операции в соответствии с разделом «Отмена дублирующихся операций участником платежной системы». В рамках деятельности по управлению рисками, субъекты платежной системы самостоятельно формируют перечень документов, используемых при обеспечении БФПС, а также порядок их составления. При этом субъекты платежной системы должны руководствоваться требованиями

must be provided by telephone and electronic mail as specified in this section.

In the case of an investigation for a breach of the Visa Russia Rules, the Payment System Participant must submit its response and information to the Payment System Operator as specified in section “Notification Response”.

Payment System Participants must send Reversals as specified in section “Payment System Participant Reversal of Duplicate Data through VisaNet”.

Payment System Participants, the Operational Center, the Payment Clearing Center and the Settlement Center must set the list of documents and the procedure for drafting the documents within the Risk Management System at their discretion pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation, the Visa Russia Rules and NSPK OPCC Rules.

Payment System Participants, the Operational Center, the Payment Clearing Center and the Settlement Center must set the procedure for collection, recording and statistical data processing of the raw data within the payment system at their discretion pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation, the Visa Russia Rules and NSPK OPCC Rules.

ID#: 010113-010113-000196R



131

законодательства Российской Федерации, включая требования Центрального Банка Российской Федерации, Правилами платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК. В рамках деятельности по управлению рисками, субъекты платежной системы самостоятельно формируют порядок сбора, документирования и статистической обработки первичной информации о функционировании платежной системы. При этом cубъекты платежной системы должны руководствоваться требованиями законодательства Российской Федерации, включая требования Центрального Банка Российской Федерации, Правилами платежной системы и Правилами ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000196R

Способы и мероприятия по управлению рисками Система управления рисками предусматривает следующие способы управления рисками:

• обеспечение возможности установления Оператором платежной системы предельных размеров обязательств (Авторизационных лимитов) участников платежной системы с учетом уровня риска;

• выставление требования к участникам платежной системы по установлению лимита на максимальный дневной уровень Авторизаций с учетом имеющегося обеспечения;

• использование безотзывной банковской гарантии или аккредитива;

• использование обеспечения в виде денежных средств, размещаемых на отдельных банковских счетах;

• другие способы управления рисками, предусмотренные Правилами платежной системы.

Создание гарантийного фонда, предусмотренного Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной

Risk Reduction Methods and Measures The risk management system may include, but is not limited to, any or all of the following methods:

• Establishing by Payment System Operator risk-weighted liability and authorization limits for Payment System Participants

• Сlaiming Payment System Participants to set daily Authorization limits based on collateral pledged

• Using irrevocable bank guarantees or letters of credit

• Using cash collateral placed on dedicated bank accounts

• Other appropriate methods as specified in the Visa Russia Rules

The payment system settlement fund permitted by Russian Law # 161-FZ “On National Payment System” dated June 27, 2011, is not used as a risk reduction method in the Visa payment system.

Payment System Participant must be notified of the risk-weighted liability and authorization limits established for that Payment System Participant by electronic mail no later than the date such limit is established.



платежной системе», не предусмотрено в качестве способа управления рисками.

При установлении предельных размеров обязательств (Авторизационных лимитов) участнику платежной системы направляется соответствующее уведомление по электронной почте в срок не позднее дня установления такого лимита.

Комплекс мероприятий по управления рисками включает в себя:

• определение организационной структуры управления рисками;

• определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений;

• доведение до органов управления соответствующей информации о рисках;

• определение показателей бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями Центрального Банка Российской Федерации;

• определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации;

• определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями Центрального Банка Российской Федерации;

• определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками;

• определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев;

• определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;

• определение порядка оценки качества функционирования операционных и

The risk management system must provide for the following measures:

• Determination of the organizational structure for risk management

• Determination of the functional responsibilities of the persons responsible for risk management, or of the relevant structural units

• Reporting the relevant information on risks to the governing bodies of the Payment System Operator

• Determination of the features of the continuity of the payment system’s operation according to the requirements of local applicable law and Central Bank of Russia regulations

• Determination of the methods for analyzing the risks in the payment system (including risk profiles) according to the requirements of Central Bank of Russia regulations

• Determination of the procedures for the exchange of information required for risk management

• Determination of the procedures for cooperating in disputed and emergency situations, including cases of systemic failures

• Determination of the procedures for changing operational and technological hardware and processes

• Determination of the procedures for the evaluation of the functional quality of operational and technological hardware and information systems by an independent organization

• Determination of the procedures for ensuring data security in the payment system

Methods and measures of the provision of Operational Services in a safe, secure and sound manner, evaluation and improvement is defined by NSPK OPCC within their risk management system related to the provision of Operational and Payment Clearing Services in the payment system.

ID#: 010113-010113-000197R



133

технологических средств, информационных систем независимой организацией;

• определение порядка обеспечения защиты информации.

Мероприятия и способы достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их эффективности и совершенствования определяется ОПКЦ НСПК в рамках выполнения функций по управлению операционными рисками, связанными с оказанием операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в рамках платежной системы.

ID#: 010113-010113-000197R

Методики анализа рисков в платежной системе Оператор платежной системы определяет методики анализа рисков в платежной системе, включающие:

• описание профиля рисков нарушения БФПС;

• выявление закономерностей функционирования платежной системы на основе статистического или сценарного анализа функционирования платежной системы;

• выявление возможностей нарушений надлежащего функционирования платежной системы, разделение указанных нарушений на не оказывающие и оказывающие влияние на БФПС, в том числе приводящие к нарушению БФПС;

• формирование оценки достигнутого уровня рисков нарушения БФПС;

• выявление изменений достигнутого уровня рисков нарушения БФПС и профиля рисков нарушения БФПС;

• определение приемлемого уровня риска нарушения БФПС.

Формирование оценки финансового состояния расчетного центра и участников платежной системы осуществляются Оператором согласно внутреннему Порядку обеспечения бесперебойности

Methods for Analyzing Payment System Risks The Payment System Operator sets out the methods for analyzing risks in the payment system, including but not limited to:

• Detailing risk profile of smoothness breach

• Identification of common factors of payment system operation based on static or scenario analysis of the payment system functioning

• Identification of violations of payment system functioning, segmentation of those violations into those impacting and not having impact on the smoothness including breach of smoothness

• Evaluation of risks for smoothness breach

• Identification of changes in risks levels and profiles of breach of smoothness

• Determination of acceptable risk level for smoothness breach

The Payment System Operator will define the smoothness level for financial conditions of Settlement Center and Payment System Participants.

To manage the credit risk, the Visa payment system applies a Global standard for assessing the potential and existing Payment System Participants which requires a credit evaluation of every Direct Member at least annually or more frequently (in case of presence of heightened



функционирования и анализа рисков Платежной системы Виза

В целях управления кредитным риском в платежной системе применяются глобальные стандарты оценки потенциальных и существующих участников платежной системы, в рамках которых не реже одного раза в год (или чаще при наличии данных свидетельствующих о повышенном уровне риска) или по мере поступления актуальной информации осуществляется оценка кредитоспособности прямых участников платежной системы для выявления существенного риска.

В ходе указанных оценок проверяется способность участников платежной системы своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по взаиморасчетам. По результатам оценки кредитоспособности участников платежной системы присваивается одна из пяти возможных оценок институционального кредитного риска:

• Инвестиционный уровень "A" (наивысший уровень кредитоспособности)

• Инвестиционный уровень "B" (высокий уровень кредитоспособности)

• Неинвестиционный уровень "C" (средний уровень кредитоспособности)

• Неинвестиционный уровень "D" (ограниченный уровень кредитоспособности)

• Неинвестиционный уровень "E" (низкий уровень кредитоспособности)

Методики анализа рисков, предназначенные для участников платежной системы приведены в разделе «Контроль за соблюдением требований» Правил платежной системы.

Оператор осуществляет контроль за соблюдением Правил платежной системы в части оценки и управления рисками участниками платежной системы, Расчетным центром и Операционным центром, а также обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы.

risk) for material exposures or when relevant information becomes available.

These evaluations assess the creditworthiness of the Payment System Participants to pay their respective Settlement obligations on time and in full. One of the following five Institutional Credit Risk ratings will be assigned as a result of creditworthiness evaluation:

• Investment Grade (Strong)

• Investment Grade (Satisfactory)

• Non-Investment Grade (Marginal)

• Non-Investment Grade (Weakness)

• Non-Investment Grade (Severe Weakness)

Methods for analyzing risks with regards to Payment System Participants are defined as specified in “Compliance Monitoring” of the Visa Russia Rules.

The Payment System Operator ensures compliance with the Visa Russia Rules with

regards to risk analysis and management as well as smoothness of operations by Payment System Participants, the Settlement Center and the Operational Center.

ID#: 010113-010113-000198R



135

ID#: 010113-010113-000198R

Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания операционных услуг Операционного центра. Меры по управлению риском Оператор платежной системы получает информацию об инцидентах, влияющих на уровень операционного сервиса из следующих источников:

• Операционный центр отправляет уведомления об инцидентах и предоставляет системы мониторинга;

• Участники платежной системы (сообщают Оператору о сбоях в работе технической инфраструктуры).

Оператор платежной системы взаимодействует с Операционным центром в целях устранения инцидента, а также имеет право предъявить претензию о нарушении оговоренного качества услуги.

В целях контроля уровня бесперебойности оказания операционных услуг, Оператор платежной системы получает ежегодный отчет независимого аудитора о состоянии и процессах управления технологической платформы Операционного центра.

ID#: 010113-010113-000379R

Smoothness Level Methodology for Operational Services and Risk Control Measures of Operational Center

Payment System Operator will receive information about incidents that impact the level of service of Operational Center from following sources:

• Incidents notifications and monitoring systems provided by the Operational Center

• Notifications about infrastructure failures provided by Payment System Participants

Payment System Operator will collaborate with Operational Center to resolve an incident and will have a right to claim service level breach against the Operational Center.

To control Operational services smoothness, Payment System Operator will receive and review an annual report that is provided by the Operational Center. The report is prepared by an independent auditor and covers the quality and management processes, as well as the technological facilities of the Operational Center.

ID#: 010113-010113-000379R

Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания Услуг Платежного Клиринга. Меры по управлению риском Уровень бесперебойности оказания Услуг Платежного Клиринга контролируется Оператором, совмещающим функции Операционного и Платежного Клирингового центра на основе временных отметок подготовки клирингового сообщения.

В случае выявления инцидентов, приводящих к задержке оказания Услуг Платежного Клиринга более чем на 24 часа, Платежный Клиринговый центр уведомляет Oператора платёжной системы, Расчетный центр, а также участников платежной системы, если задержка оказания Услуг Платежного

Smoothness Level Methodology for Payment Clearing Services and Risk Control Measures of Payment Clearing Center The smoothness level of the Payment Clearing Services is controlled by the Operator that performs the functions of the Operational and Payment Clearing Center based on time stamps of clearing message preparation.

In case of incidents that impact Payment Clearing Services for more than 24 hours, Payment Clearing Center will notify the Payment System Operator, the Settlement Center of such incident(s) and if such incident(s) has any impact to settlement services, the Payment System Operator will notify the Payment System Participants.



Клиринга влияет на своевременное проведение расчетов.

В целях контроля уровня бесперебойности оказания Услуг Платежного Клиринга, Оператор платежной системы получает ежегодный отчет независимого аудитора о состоянии и процессах управления технологической платформы Платёжного Клирингового центра, используемых для поддержания процесса в рамках Услуг Платежного Клиринга.

ID#: 010113-010113-000380R

To control Payment Clearing Services smoothness, Payment System Operator will receive and review an annual report that is provided by the Payment Clearing Center. The report is prepared by an independent auditor and covers the quality and management processes, as well as the technological facilities of the Payment Clearing Center that are used to maintain Payment Clearing Services.

ID#: 010113-010113-000380R

Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания расчетных услуг. Меры по управлению риском Уровень бесперебойности оказания расчетных услуг контролируется Оператором платежной системы в рамках анализа выполнения процедуры платежного клиринга и управления кредитным риском на основе отчетных данных Расчетного центра.

Расчётный Центр обязан направлять Оператору отчеты о проведенных расчетах, а также информировать Оператора о возникающих инцидентах. Если Оператор получает уведомление из Расчетного центра о невозможности проведения расчетов, то запрашивает причину остановки расчетов и прогноз сроков восстановления функционирования расчетного центра.

В случае выявления инцидентов, приводящих к задержке оказания расчетных услуг более чем на 24 часа, Расчетный центр уведомляет Операционный и Платежный Клиринговый центр, Оператора платежной системы и участников платежной системы.

В целях контроля уровня бесперебойности оказания расчетных услуг, Оператор платежной системы получает ежегодный отчет независимого аудитора о состоянии и процессах управления Расчетного центра.

ID#: 010113-010113-000381R

Smoothness Level Methodology and Risk Control Measures for Settlement Services Smoothness level of settlement services is controlled by the Payment System Operator within the framework of the clearing process risk management analysis, taking into account reports provided by Settlement Center.

The Settlement Center must send settlement reports and notify the Payment System Operator about all incidents. If the Payment System Operator receives a notification that a Settlement Center is unable to perform settlement, the Payment System Operator will requests additional information about reasons for the delay and ask the Settlement Center to provide an incident resolution forecast.

In case of incidents that may cause a delay in settlement for more than 24 hours, the Settlement Center must notify the Operational and Payments Clearing Center, Payment System Operator and the Payment System Participants.

To control settlement services smoothness, Payment System Operator will receive and review an annual report that is provided by the Settlement Center. The report is prepared by an independent auditor and covers the quality and management processes of the Settlement Center.

ID#: 010113-010113-000381R



137

Профили рисков платежной системы В рамках ПС выделяются следующие основные риски нарушения бесперебойности функционирования:

• Кредитный/риск ликвидности;

• Операционный риск;

• Правовой риск.

Если применимо, другие виды рисков и методы управления ими описываются во внутренних документах Оператора платежной системы, операторов услуг платёжной инфраструктуры, и участников платёжной системы.

Кредитный риск и/или риск ликвидности подразумевает собой финансовые потери платежной системы и участников платежной системы или нарушение бесперебойности в результате невозможности выполнения участником платежной системы своих финансовых обязательств вовремя и в полном объеме. Сотрудники Департамента по управлению рисками Оператора платежной системы осуществляют регулярную оценку финансового состояния участников платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры и, в случае необходимости, применяют различные мероприятия по управлению рисками в соответствии с требованиями Правил платежной системы и внутренними документами. Оператор платежной системы предоставляет Расчетному центру гарантию по проведению расчетов в рамках платежной системы, в соответствии с договором.

Операционный риск подразумевает собой риск финансовых потерь, негативного воздействия на деловую репутацию, несанкционированный доступ к конфиденциальной информации субъектов платежной системы или нарушения БФПС вследствие несоответствия внутренних порядков и процедур проведения операций, обязательствам в рамках платежной системы и/или требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Он может быть вызван случайными или преднамеренными нарушениями внутренних процедур работниками субъектов платежной системы, их клиентами или иными лицами,

Payment System Risk Profiles Following major smoothness risk types are considered within payment system:

• Credit and settlement risks

• Operational risk

• Legal risk

If applicable, other risk types and methods of their management are described in the internal documents of the Payment System Operator, Payment Infrastructure Servicers, and the Payment System Participants.

Credit and settlement risk implies the risk of financial losses for the Payment System and Payment System Participants or a breach of smoothness of operations due to the insolvency of a Payment System Participant resulting in inability of the Payment System Participant to pay their respective settlement obligations on time and in full. Risks Department personnel of Visa LLC provide credit risk assessment through regular monitoring of the financial condition of Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers and when needed initiate credit risk reduction measures in accordance with the procedures defined in the Visa Russia Rules and internal documents. Visa LLC guarantees settlement within the Visa payment system for the Settlement Center as defined by the agreement.

Operational Risk is a risk of financial loss, brand and reputation impact, information security, privacy or smoothness breach for the Payment System Operator, Payment System Participants, Operational and Payment Clearing Center and Settlement Center due to the incompatibility of the nature and scope of operations of Payment System Participants, Operational Center, Payment Clearing Center and Settlement Center and/or noncompliance with the requirements of applicable lawsof the Russian Federation. This includes unintentional and deliberate acts or omissions, inadequacy and/or insufficiency of the functional capabilities and/or specifications of the technological and other systems used by Payment System Participants, Operational Center, Payment Clearing Center and Settlement Center including malfunctions and as a result of the external events.



несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) технологических и других систем и (или) их сбоев в их функционировании, а также в результате воздействия внешних событий.

Ответственность за управление рисками, связанными с оказанием операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга, в платежной системе возлагается на ОПКЦ НСПК.

Ответственность за управление рисками, связанными с оказанием расчетных услуг, включая взаимодействие с Операционным центром, возлагается на Расчетный центр.

Ответственность за управление рисками, связанными с функционированием участников платежной системы, возлагается на каждого участника платежной системы.

Ответственность за управление рисками, связанными с функционированием Оператора платежной системы, возлагается на Оператора платежной система.

Для снижения внутреннего Операционного риска Оператор платежной системы обеспечивает:

• соответствие внутренних порядков и процедур характеру и масштабам деятельности платежной системы и требованиям законодательства Российской Федерации;

• ознакомление сотрудников Оператора платежной системы со внутренними порядками и процедурами и с требованиями законодательства Российской Федерации;

• оценку функциональных и технологических возможностей с точки зрения соответствия вышеописанным требованиям.

Оператор платежной системы применяет принципы разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников Оператора платежной системы, коллегиального принятия решений, и при ведении своей деятельности использует механизмы двойного контроля.

Для снижения внешнего Операционного риска Оператор платежной системы устанавливает в обязательных для Операторов услуг

NSPK OPCC is responsible for risk management related to provision of operational services and Payment Clearing Services.

The Settlement Center is responsible for risk management related to provision of settlement services including intesaction wit the Operational Center.

Payment System Participant is responsible for risk management related to Payment System Participant functioning within the payment system.

Payment System Operator is responsible for risk management related to Payment System Operator functioning within the payment system.

For the reduction of internal Operational risk, the Payment System Operator must ensure that:

• internal policies and procedures are consistent with the nature and scope of Payment system operations and in accordance with local applicable law

• the Visa LLC personnel is familiar with internal policies and procedures and applicable law requirements

• functional and technological capabilities of Visa LLC are assessed with regards to compliance with the above requirements

The Payment System Operator must apply the principles of the division and limitation of functions, authorities and responsibilities of the Visa LLC personnel, and must ensure collective decision-making process and the use of double control for all the activities.

For the reduction of external Operational risk, the Visa LLC sets the respective requirements for Payment Infrastructure Servicers and Payment System Participants in the Visa Russia Rules. These requirements govern the essential and most important aspects within the Payment system to ensure the functional capabilities and/or specifications of the technological and other systems used by Payment System Participants, Operational Center, Payment Clearing Center and Settlement Center are aligned with the requirements above. Operational Center, Payment Clearing Center and Settlement Center must manage all risks within the payment system relating to the



139

платежной инфраструктуры и участников платежной системы Правилах платежной системы требования, регламентирующие основные и наиболее важные аспекты деятельности в рамках платежной системы, а также требования к субъектам платежной системы, направленные на обеспечение соответствия их функциональных, технологических и иных возможностей вышеописанным требованиям. Операционный центр, Платежный Клиринговый центр и Расчетный центр отвечают за управление Операционными рисками, связанными с оказанием Операционных, Услуг Платежного Клиринга и расчетных услуг в рамках платежной системы.

Правовой риск подразумевает собой риск финансовых потерь платежной системы и участников платежной системы или нарушения БФПС вследствие несоблюдения требований законодательства Российской Федерации и заключенных договоров, нарушения контрагентами требований законодательства Российской Федерации и заключенных договоров, а также юридических ошибок при осуществлении деятельности и иных причин, имеющих отношение к праву и правовому и договорному регулированию.

Все субъекты платежной системы должны обеспечить управление правовыми рисками в рамках своей деятельности в платежной системе.

Для снижения внутреннего правового риска Оператор платежной системы обеспечивает изучение компетентными специалистами по соответствующим отраслям права требований законодательства Российской Федерации, а также внутренних документов и договоров, на предмет общего соответствия требованиям законодательства Российской Федерации. Оператор платежной системы тщательно следует требованиям законодательства Российской Федерации в своей деятельности. Оператор платежной системы обеспечивает продуктивный диалог с регулятором и законодателем по вопросам изучения, толкования и усовершенствования правовых норм, оказывающих существенное влияние на его деятельность.

provision of Operational services, Payment Clearing Services and settlement services.

Legal risk implies the risk of financial losses for the Payment System and Payment System Participants or a breach in smoothness of operations due to noncompliance with the requirements of the applicable local law and concluded agreements, counterparties’ breach of the requirements of applicable local law as well as legal errors in the course of operations and other causes pertaining to the law and legal and contractual regulation.

Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicers must ensure legal risk management in accordance with their activity within the payment system.

For the reduction of internal legal risk, the Visa LLC must ensure that competent specialists in the relevant laws monitor the applicable local law requirements and must ensure compliance of the internal agreements and documentation with the requirements of the applicable local laws. The Visa LLC in its activities must adhere to requirements of the local law. Visa LLC must maintain a productive dialogue with regulators and lawmakers on matters of the examination, interpretation and improvement of the requirements of the applicabale laws impacting the activites of Visa LLC.

For the reduction of external legal risk, the Payment System Operator acting within the scope of authorities and activities defined by the Visa Russia Rules, exercises supervision/monitoring of Payment System participants’ fulfillment of various aspects of the legislative requirements and the Visa Russia Rules, and also tracks counterparties’ performance of the agreements concluded therewith and does everything it can to resolve any disagreements through negotiations.

ID#: 010113-010113-000382R



Для снижения внешнего правового риска Оператор платежной системы, действуя в рамках своих полномочий и функций, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Правилами платежной системы, осуществляет контроль и/или мониторинг исполнения участниками платежной системы различных аспектов требований законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы, а также следит за исполнением контрагентами заключенных с ними договоров и предпринимает все шаги, чтобы разрешить любые разногласия путем переговоров.

ID#: 010113-010113-000382R

Ключевые процессы в платежной системе Виза с точки зрения оценки риска БФПС С точки зрения управления БФПС, в ПС можно выделить два основных класса процессов:

• Авторизация

• Расчеты

Авторизация – класс процессов, связанных с подтверждением осуществления перевода денежных средств, происходящих в момент совершения сделки между потребителями услуг платежной системы (торгово-сервисные предприятия и клиенты-физические лица). К классу процессов Авторизации предъявляются наиболее жесткие требования по времени реализации операционных услуг. Нарушение классов процессов Авторизации наиболее существенно влияет на БФПС.

Расчеты – класс процессов, связанных с проведением взаимных расчетов между участниками платежной системы (включая Услуги Платежного Клиринга и Расчеты), происходящие на регулярной основе после совершения сделки между потребителями услуг платежной системы (торгово-сервисныe предприятия и клиенты-физические лица). К процессам расчетов предъявляются менее жесткие требования по времени реализации операционных услуг. Нарушение процессов расчетов не оказывает прямого влияния на БФПС в краткосрочной перспективе (до 24

Visa Payment System Key Processes From Smoothness Risk Perspective From payment system operations smoothness there are 2 classes of processes:

• Authorization

• Settlement

Authorization – the process confirming funds transfer transaction that occurd at the time of deal confirmation between payment system consumers (Merchants and Cardholders). The Authorization process has very strict rules in terms of timeframes of service level performance and the violation of these rules significantly impacts payment system operations smoothness.

Settlement – the process of conducting the settlement between Payment System Participants (including Payment Clearing Services and Settlement) that occurs after the deal between payment system consumer (Merchants and Cardholders) was conducted. The Settlement process requirements for service level timeframes are less strict and the violation of these requirements has nj direct impact on the payment system operations smoothness. However, an interruption of no more than 24 hours may result in a breach of smoothness.

ID#: 010113-010113-000414R



141

часов). Но их остановка на более продолжительное время может привести к нарушению БФПС.

ID#: 010113-010113-000414R

Оценка и методы управления рисками БФПС в платежной системе Оператор платежной системы в целях управления собственными корпоративными рисками формирует инфраструктуру управления рисками, ориентируясь на требования Банка России, методологию Visa International, метрологию Enterprise Risk Management Framework, поддерживаемую Комитетом спонсорских организаций Комиссии Тредуэя (COSO – www.coso.org), которая рассматривается как лучшие практики и может быть использована другими субъектами платежной системы в целях управления рисками.

В целях оценки рисков платежной системы, множество рисков было сгруппировано с учетом типа и источника риска в платежной системе (субъекта платежной системы, который может стать источником риска для всей платежной системы).

В ходе оценки все группы рисков рассматриваются с точки зрения вероятности их возникновения (P) и возможного негативного воздействия на БФПС (I). Оценка производится экспертами ПС по качественной шкале (не существенный, средний, существенный).

В результате оценки формируется интегральный качественный показатель Уровня Риска (L). Методика оценки описана во внутренних документах Оператора платёжной системы.

Risk Assessment and Risk Management Methods in the Payment System Payment System Operator (PSO) uses requirements of the Bank of Russia, methodology of Visa International, Enterprise Risk Management Framework supported by Committee Of Sponsoring Organizations Of The Treadway Commission (COSO – www.coso.org), that is considered as a best practice and may be used by other entities in the Payment System.

To perform the assessment, the whole set of risks are grouped, based on its type and source in the Payment System (Entity, generating the risk)

During the assessment, each risk is reviewed for each role in the payment system for two major perspectives: Impact to smoothness of operations (I) and Probability of risk event realization (P) (qualitative – Significant, Medium, Low).

As a result, the integrated qualitative Risk Level (L) is defined. The methodology of risk evaluation is described in the internal documents of Payment System Operator.

ID#: 010113-010113-000415R

http://www.coso.org/



Описание рисков БФПС применительно к субъектам платежной системы, степень их воздействия на БФПС и методы управления риском

Payment System Operations Smoothness Risks in Relations to Payment System Entities and Severity

Кредитный риск

Кредитный риск применительно к Оператору платежной системы Оператор платежной системы изначально не является источником кредитного риска, однако отвечает за управление кредитными рисками в платежной системе, связанными с выполнениями участниками платежной системы своих финансовых обязательств перед другими участниками платежной системы, а также Оператора платежной системы.

Реализация риска может быть связана с неспособностью Оператора платежной системы покрыть свои финансовые обязательства перед участниками платежной системы.

При этом, реализация данного риска не оказывает прямого влияния на процессы Авторизации, что снижает уровень негативного влияния на БФПС.

Уровень риска БФПС: Средний

Методы управления риском: Оператор платежной системы сформировал и поддерживает процедуры управления кредитными рисками, исходящими от участников платежной системы, минимизируя собственный кредитный риск.

ID#: 010113-010113-000416R

Credit/Settlement Risk

Credit Risk in Relation to Payment System Operator Payment System Operator is not the source of the credit risk for the Payment system, but is responsible for managing the credit risk within the Payment system related to the fulfillment of the financial obligations by the Payment System Participants to other Payment System Paticipants as well as the Payment System Operator.

The Risk is represented as the inability of Payment System Operator to fulfil its financial obligations to Payment System Participants.

However, such risk does not directly influence the Authorization process, that decreases negative influence on Payment System Operations Smoothness.

Risk level: Medium

Risk Management Controls: Payment System Operator created and maintains credit risk management processes based on Payment System Participants and aimed to minimize own credit risk.

ID#: 010113-010113-000416R



143

Кредитный риск/риск ликвидности применительно к Расчетному центру Расчетный центр обеспечивает проведение платежей в рамках платежной системы, в том числе, в случае недостаточной ликвидности одного из участников платежной системы.

Реализация риска может быть связана с неспособностью Расчетного центра финансово обеспечить проведение расчетов. Вероятность реализации такого риска рассматривается низкой.

Уровень риска БФПС: Не существенный

Методы управления риском: Обязательства и ответственность Расчетного центра определены в Договоре об организации оказания расчетных услуг и обеспечении внутридневного расчета по осуществляемым на территории Российской Федерации переводам денежных средств с использованием международных платежных карт.

ID#: 010113-010113-000417R

Credit Risk in Relation to Settlement Center Settlement Center ensures payments within the Payment system including the situations when a Payment System Participant lacks the required financial liquidity.

Risk is associated with non-ability of the Settlement Center to provide enough financial liquidity to perform payments.

Payment System Operations Smoothness Risk level: Low

Risk Management Controls: The obligations and liability of the Settlement Center is defined in the Agreement on arranging the provision of settlement services and supporting intraday settlements relating to funds transfers using international payment cards carried out in the territory of the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000417R

Кредитный риск применительно к ОПКЦ НСПК ОПКЦ НСПК не участвует финансово в функционировании платежной системы и не рассматривается в качестве источника кредитного/расчетного риска.


Методы управления риском: Обязательства и ответственность ОПКЦ НСПК определены в Договоре об организации оказания расчетных услуг и обеспечении внутридневного расчета по осуществляемым на территории Российской Федерации переводам денежных средств с использованием международных платежных карт.

ID#: 010113-010113-000418R

Credit Risk in Relation to OPCC NSPK OPCC NSPK is not financially involved in the Payment system operations and is not considered as a source of credit/settlement risk.

Risk level: Not significant

Risk management methods: The obligations and liability of the Settlement Center is defined in the Agreement on arranging the provision of settlement services and supporting intraday settlements relating to funds transfers using international payment cards carried out in the territory of the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000418R



Кредитный риск применительно к участникам платежной системы Участники платежной системы являются основным источником кредитного риска. Реализация риска может быть связана с неспособностью участника платежной системы выполнить свои финансовые обязательства в рамках платежной системы.

Уровень риска БФПС: Существенный

Методы управления риском: Участники платежной системы самостоятельно управляют собственными кредитными/расчётными рисками, связанными с их взаимодействием с потребителями услуг платежной системы (торгово-сервисные предприятия и клиенты-физические лица).

Участники платежной системы строят собственную систему управления рисками таким образом, чтобы обеспечить выполнение своих финансовых обязательств в рамках платежной системы. Обязательства и ответственность участника платежной системы определены Правилами платежной системы.

Обязательства и ответственность участников платежной системы определены Правилами платежной системы.

ОПКЦ НСПК предоставляет Оператору платежной системы данные об объемах авторизации по каждому участнику платежной системы в целях управления этим видом риска.

Расчетный центр предоставляет Оператору платежной системы (через ОПКЦ НСПК) данные о проведенных расчетах/непокрытых расчетных позициях участников платежной системы.

Оператор платежной системы осуществляет общее управление кредитными рисками на основе внутренних процессов и процедур, в том числе, Оператор платежной системы устанавливает максимальный размер одобренных авторизаций, проводит анализ финансовых отчетов участников платежной системы, отслеживает рейтинги независимых рейтинговых агентств.

Credit Risk in Relation to Payment System Participants Payment System Participants are the main source of credit risk in the payment system. Risk is associated with inability of Payment System Participant to fulfil its financial obligations in payment system.

Risk Level: Significant

Risk Management controls: Payment System Participant manages credit/settlement risk themselves within their relations with Payment System Participant’s Merchants and Cardholders.

Payment System Participant establishes its own risk management system in order to fulfil their financial obligations within Visa payment system.

Liability and obligations of Payment System Participants are a part of the Visa Russia Rules.

OPCC NSPK provides Payment System Operator data about authorization volumes on each participants in order to manage this risk.

Settlement Center provides short-term liquidity in order to fulfill settlements within Visa payment system.

Settlement Center provides to Payment System Operator (via OPCC NSPK) data on conducted settlement / uncovered settlement positions of Payment System Participants.

Payment System Operator perform general risk management activities based on internal procedures and provides financial guarantee to Settlement Center. In particular, Payment System Operator sets a limit of approved authorizations, performs Audited Financial Statements analysis, monitors Independent Credit Rating Agency Opinions etc.

To localize the risk, Payment System Operator may suspend the membership and processing services for a Payment System Participants that is at risk.

ID#: 010113-010113-000419R



145

В случае реализации риска, Оператор платежной системы может приостановить участие участника в платежной системе и оказание ему операционных услуг.

ID#: 010113-010113-000419R

Операционный риск

Операционный риск применительно к Оператору платежной системы Оператор платежной системы не принимает непосредственного участия в операционных процессах платежной системы и не рассматривается в качестве источника Операционного риска для БФПС.


Методы управления риском: Оператор платежной системы управляет собственными операционными рисками на основе внутренних процессов и методологии.

ID#: 010113-010113-000420R

Operational Risk

Operations Risk in Relation to Payment System Operator Payment System Operator is not directly involved in Payment system operational process and is not considered as a source of operational risk for Payment system Operations Smoothness.

Risk Level: Low

Risk Management methods: Payment System Operator performs own operational risks management based on internal processes and methodology.

ID#: 010113-010113-000420R

Операционный риск применительно к Расчетному центру Расчетный центр использует собственные операционные системы и процессы для осуществления расчетов в рамках платежной системы. Реализация риска может заключаться в нарушении предоставления расчетных услуг в следствие нарушений в операционных процессах Расчетного центра.

При этом, реализация данного риска не оказывает прямого влияния на процессы авторизации, что снижает уровень негативного влияния на БФПС.


Методы управления риском: Расчетный центр принимает на себя обязательства по управлению рисками, в том числе операционными, относящихся к проведению расчетов в платежной системе. Обязательства и ответственность Расчетного центра определены в Договоре об организации оказания расчетных услуг и обеспечении внутридневного расчета по

Operational Risk in Relation to Settlement Center Settlement Center uses own operational systems and processes to conduct settlement within payment system, and is the source of operational risk. Risk is associated with violation of providing settlement service due to violation in Settlement Center operational processes.

However, such risk has no direct influence on Authorization process directly, so it decreases the negative impact on Payment System Operations Smoothness.

Risk level: Medium

Risk management controls: Settlement Center is responsible for managing risks of settlement processes in payment system.

Obligations and liability of Settlement Center defined in Payment Settlement Service and Daily Domestic Settlement Contract.

Payment System Operator introduced the Visa Russia Rules, that require Payment System Participants to report violation in the Settlement



осуществляемым на территории Российской Федерации переводам денежных средств с использованием международных платежных карт.

Оператор платежной системы определил Правила платежной системы, в соответствии с которыми участники платежной системы сообщают Оператору платежной системы о нарушениях в работе Расчетного центра.

Оператор платежной системы получает отчеты о проведении расчетов в платежной системе.

Оператор платежной системы имеет право запрашивать информацию по инцидентам со стороны Расчетного центра.

ID#: 010113-010113-000421R

Center activities to the Payment System Operator.

Payment System Operator receives reports on successful settlement by Settlement Center and detects potential breach.

Payment System Operator has the right to request information on incidents in Settlement Center operations to ensure required controls are implemented.

ID#: 010113-010113-000421R

Операционный риск применительно к ОПКЦ НСПК ОПКЦ НСПК является основным источником Операционного Риска в платежной системе. Операционные системы и процессы ОПКЦ НСПК обеспечивают реализацию всех ключевых и критичных по времени и значимости процессов платежной системы.

Реализация риска может заключаться в нарушении предоставления Операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в следствие нарушений в операционных процессах ОПКЦ НСПК.

Реализация данного риска оказывает прямое влияние на процессы Авторизации и затрагивает всю платежную систему.

Уровень риска БФПС: Существенный

Методы управления риском: Ответственность за управление рисками, связанными с оказанием операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга, в платежной системе возложена на ОПКЦ НСПК.

ОПКЦ НСПК поддерживает адекватные меры по обеспечению безопасности и бесперебойной работы своей сети и систем, используемых для выполнения его функций.

ОПКЦ НСПК поддерживает информационную безопасность на уровне, соответствующем требованиям применимого законодательства

Operational Risk in Relation to OPCC NSPK OPCC NSPK is a main source of operational risk for payment system. OPCC NSPK’s operational systems and processes provide key construct for performing significantly main activities in payment system.

Risk is associated with violation of providing operational services and Payment Clearing Services as a result of violation of OPCC NSPK operational processes.

Such risk has direct influence on Authorization processes and payment system in general.

Risk level: Significant

Risk management methods: OPCC NSPK is responsible for operational and Payment Clearing Service risk management in payment system.

OPCC NSPK implements adequate measures to ensure security and operational smoothness of its systems, that are used to perform its functionality.

OPCC NSPK ensure information security according to applicable regulation in the Russian Federation, Central Bank of Russian Federation and ISO 27002 and performs its functions according to these requirements.



147

Российской Федерации, требованиям Центрального Банка Российской Федерации и требованиям стандарта ISO 27002 и в целом оказывает свои услуги в соответствии с ними.

ОПКЦ НСПК обеспечивает наличие и регулярное тестирование положения плана обеспечения непрерывности деятельности.

ОПКЦ НСПК создает надежную структуру управления операционным риском.

ОПКЦ НСПК обеспечивает наличие масштабируемой мощности, достаточной для того, чтобы справляться с возрастающими объемами нагрузки и чтобы выполнить поставленные параметры оказания услуг.

Участники сообщают Оператору платежной системы о нарушениях в работе ОПКЦ НСПК.

Оператор платежной системы имеет право запрашивать результаты независимого аудита или самостоятельно проводить аудит ОПКЦ НСПК (по согласованию).

ID#: 010113-010113-000422R

OPCC NSPK ensures presence and regular testing of BCP.

OPCC NSPK creates a reliable structure of operational risk management.

OPCC NSPK ensures the scalable capacity to process the increasing transaction flow to meet predefined service level parameters.

Payment System Participants report to Payment System Operator about violations in OPCC NSPK activities.

Payment System Operator has the right to request independent audit results from OPCC NSPK or conduct the audit of OPCC NSPK by agreement.

ID#: 010113-010113-000422R

Операционный риск применительно к участникам платежной системы Операционные системы и процессы участников платежной системы обеспечивают реализацию всех ключевых и критичных по времени и значимости процессов платежной системы.

Реализация риска может заключаться в нарушении процессов обслуживании потребителей услуг платежной системы в следствие нарушений в операционных процессах участника платежной системы.

Реализация данного риска оказывает прямое влияние на БФПС, но область воздействия ограничена конкретным участником платежной системы и не распространяется на всю платежную систему, что снижает уровень существенности риска.


Методы управления риском: Оператор платежной системы сформировал Правила платежной системы, согласно которым, участники платежной системы обязаны управлять собственным операционным

Operational Risk in Relation to Payment System Participants Payment System Participants’ operational processes and systems provide a ground for all substantial processes.

The risk is associated with violation of consumer service process due to violation in operational process of a Payment System Participant.

Risk has direct influence on Payment System Operations Smoothness in the area of particular Payment System Participant’s operations, but not for entire Visa payment system.

Risk level: Medium

Risk management methods: Payment System Operator established the Visa Russia Rules with minimal requirements to Payment System Participants on operational risk management, including system redundancy, flexible Authorization parameters, information security, BCP etc. Visa Russia Rules also define the ability of OPCC NSPK to authorize transaction on behalf of a Payment System Participant, when Payment System Participant’s system is not available.



риском, включая временные параметры авторизации транзакций, обеспечение защиты информации и пр.

ОПКЦ НСПК обеспечивает контроль за соответствие транзакционных параметров участников платежной системы.

Оператор платежной системы обеспечивает контроль за соответствием участников платежной системы требованиям информационной безопасности.

Оператор платежной системы имеет право проведения аудита в отношении участников платежной системы.

ID#: 010113-010113-000423R

OCC NSPK controls the parameters of Payment System Participants’ transactions.

OCC NSPK provides Payment System Operator with data about Authorization level that may be used to identify operational gaps.

Payment System Operator performs control over Payment System Participants information security requirements compliance.

Payment System Operator has audit rights in relation to Payment System Participants.

ID#: 010113-010113-000423R

Правовой риск

Правовой риск применительно к Оператору платежной системы Оператор платежной системы отвечает за управление Правовым риском в платежной системе, в целом и является одним из источников правового риска в платежной системе.

Реализация риска может заключаться в несоответствии продуктов, услуг, параметров работы платежной системы требованиям законодательства Российской Федерации или нормативных документов.


Методы управления риском: Оператор платежной системы устанавливает внутренние процессы, направленные, в частности, на обеспечение постоянного мониторинга законодательства, анализа договоров, продуктов, услуг и Правил платежной системы на предмет соответствия законодательству Российской Федерации.

Оператор платежной системы обеспечил перевод всех внутрироссийских транзакций на платформу ОПКЦ НСПК.

ID#: 010113-010113-000424R

Legal Risk

Payment System Operator Related Legal Risk Payment System Operator should ensure Payment system services are compliant with the regulations of the Russian Federation.

The Risk may be associated with non-compliance of products and services of Visa payment system or its operations conditions contradict to the legislation of the Russian Federation.

Risk Level: Medium

Risk Managements methods: Payment System Operator establishes internal processes aimed to monitor legislation, contract analysis, products and services of a payment system in terms of its compliance with legislation of Russian Federation. Payment System Operator has transferred all Domestic Transaction to OPCC NSPK.

ID#: 010113-010113-000424R



149

Правовой риск применительно к Расчетному центру Расчетный центр отвечает за управление Правовым риском в рамках проведения расчетов. Реализация риска может заключаться в несоответствии параметров работы Расчетного центра требованиям российского законодательства или нормативных документов. Правовой статус Расчетного центра существенно снижает вероятность реализации риска.


Методы управления риском: не применимо

ID#: 010113-010113-000425R

Settlement Center Related Legal Risk Settlement Center is responsible for managing legal risk from settlement side. The Legal status of the Settlement Center significantly decreases such risk associated with non-compliance of the Settlement Center to the legislation of the Russian Federation.

Risk level: Low

Risk Management methods: N/A

ID#: 010113-010113-000425R

Правовой риск применительно к ОПКЦ НСПК ОПКЦ НСПК отвечает за управление Правовым риском в рамках предоставления операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга. Реализация риска может заключаться в несоответствии параметров работы ОПКЦ НСПК и Правил ОПКЦ НСПК требованиям законодательства Российской Федерации или нормативных документов. Правовой статус ОПКЦ НСПК снижает вероятность реализации риска.


Методы управления риском: не применимо

ID#: 010113-010113-000426R

Payment Clearing Center Related Legal Risk Payment Clearing Center is responsible for managing legal risk from Payment Clearing Services side. Legal status of Payment Clearing Center significantly decreases such risk associated with non-compliance of the Settlement Center to the legislation of the Russian Federation.

Risk level: Low

Risk Management methods: N/A

ID#: 010113-010113-000426R

Правовой риск применительно к участникам платежной системы Реализация риска может заключаться в нарушении требований российского законодательства вследствиe несовершенства собственных контрольных процедур (например, в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), которое приводит к запретам или ограничениям, затрагивающим возможность выполнять

Payment System Participants Related Legal Risk Risk associated with non-compliance to legislation of Russian Federation due to insufficient controls (i.e. AML) which leads to penalties and limitation to serve clients or perform functions of payment system participant (accounts are arrested, banking license is revoked).

The Risk may have direct influence on Payment System Operations Smoothness but only on Payment System Participants level, as such the risk for the Payment system is reduced.



обслуживание клиентов или функции участника платежной системы.

Реализация данного риска может оказать прямое влияние на БФПС, но область влияния ограничена только конкретным участником, что снижает степень влияния на платежную систему в целом.


Методы управления риском: Оператор платежной системы установил Правила платежной системы. Участники отвечают за управление Правовым риском в рамках своей деятельности в целях выполнения Правил платежной системы, а также требований российского законодательства. Оператор платежной системы имеет право запрашивать дополнительную информацию у участников платежной системы, а также проводить аудит. Оператор платежной системы осуществляет контроль за соответствием участников платежной системы Правилам платежной системы, согласно внутренним процедурам. Оператор платежной системы имеет право применять штрафы к участникам платежной системы, согласно Правилам платежной системы.

ID#: 010113-010113-000427R

Risk level: Medium

Risk Management methods: The Payment System Operator establishes Visa Russia Rules. Payment System Participants are responsible for managing legal risk on their level in order to follow Visa Russia Rules and legislation of the Russian Federation. Payment System Operator has the right to request additional information from Participants and conduct audit. Based on internal processes Payment System Operator performs the control over Payment System Participants’ compliance to Visa Russian Rules. Payment System Operator has a right to apply fees to Participants for non-compliance to Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000427R

Порядок изменения операционных и технологических средств Порядок изменения операционных и технологических средств и процедур устанавливается Операционным и Платёжным Клиринговым центром согласно требованиям действующего законодательства. Срок изменения процедур должен быть установлен не менее 4 месяцев, кроме случаев экстренного внедрения изменений, связанных с предотвращением критических сбоев в работе платежной системы.

Оценка качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем платежной системы Виза, проводится Операционным и Платежным Клиринговым центром, в рамках неё может привлекаться сторонняя независимая организация. Оценка уровня соответствия операционных и

The Order for Changing Operational and Technological tools The order for changing operational and technological tools and procedures is set by Operational and Payment Clearing Center as per applicable local law. The grace period for any procedures changes should be at least 4 months, except the cases of urgent implementation of changes related to the prevention of critical failures in the payment system.

The quality assessment of operational and technological resources, information systems of Visa payment system is conducted by the Operational and Payment Clearing Center that can bring in an independent organization. The level of compliance of operational and technological resources with criteria specified in the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is performed by an



151

технологических средств по критериям Стандартов безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) производится независимым аудитором в соответствии с данными стандартами.

ID#: 010113-010113-000199R

independent auditor in accordance with these standards.

ID#: 010113-010113-000199R

Состав информации для анализа обеспечения защиты информации в платежной системе Операционный и Платежный Клиринговый центр незамедлительно направляет Оператору платежной системы подробную информацию об инцидентах информационной безопасности, включая обнаружение вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода, которые:

• связаны с утечкой конфиденциальной информации о платежных картах и повлекли и/или могут повлечь проведение несанкционированных операций третьими лицами;

• могут привести к нарушению допустимых показателей бесперебойной работы Операционного и Платежного Клирингового центра.

Не реже одного раза в год, Операционный и Платежный Клиринговый центр направляет Оператору платежной системы отчет независимого аудитора о состоянии системы управления рисками.

ID#: 010113-010113-000299R

Information for Data Security Requirements Analysis within the Payment System The Operational and Payment Clearing Center will immediately provide detailed information on any incidents of information security, including any malware detection or malware impact, to the Payment System Operator, including:

• Leakage of confidential information on Payment cards which resulted and/or may result in unauthorized transactions performed by third parties

• Incidents that may impact any of the smoothness criteria set for the Operational and Payment Clearing Center

The Operational and Payment Clearing Center will provide Payment System Operator with an independent audit report on the risk management system performance within the payment system not less than once per year.

ID#: 010113-010113-000299R

Глобальные стандарты Помимо перечисленных ниже требований, участники платежной системы обязаны соблюдать применимые глобальные требования и стандарты в области управления рисками.

ID#: 010113-010113-000200R

Global Programs In addition to the requirements outlined below, Payment System Participants must comply with the applicable global risk management requirements and programs.

ID#: 010113-010113-000200R



Требования к обеспечению безопасности и контролю за мошенническими операциями

Security and Fraud Control Requirements

Проведение ежедневных расследований в отношении торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан ежедневно проводить проверки в отношении всех торгово-сервисных предприятий, упоминающихся в отчетах-предупреждениях, или выявленных системами управления рисками.

ID#: 010113-010113-000201R

Daily Merchant Investigation

A Payment System Participant-Acquirer must investigate, daily, any Merchant appearing on its exception reports or identified by its risk management systems.

ID#: 010113-010113-000201R

Требования к проведению проверок участниками платежной системы Участник платежной системы-Эквайер обязан выделять достаточное количество сотрудников и применять соответствующие инструменты контроля для проведения перечисленных ниже мероприятий по снижению рисков и выявления мошенничества со стороны торгово-сервисных мероприятий. Эти меры включают в себя, но не ограничиваются следующим:

• полное сотрудничество в проведении любых расследований и предоставление всей информации о торгово-сервисном предприятии по требованию Оператора платежной системы;

• расторжение договора с торгово-сервисным предприятием, если будет установлено, что это торгово-сервисное предприятие:

- может нанести ущерб торговым знакам Visa;

- совершает непропорционально большое количество мошеннических операций в платежной системе.

• применение законных мер по минимизации ущерба (при необходимости);

Payment System Participant Investigation Requirements A Payment System Participant-Acquirer must employ sufficient risk management staff resources and security controls to undertake the following risk and fraud detection activities on its Merchants. These activities include, but are not limited to:

• Cooperate fully in any investigation, and release all information relative to the Merchant upon request

• Terminate the Merchant agreement if it is determined that the Merchant:

- Is a threat to the integrity of the Visa brand

- Introduces a disproportionate level of fraud into the Visa system

• Take legal action to minimize losses, where appropriate

• Cooperate with Payment System Participant-Issuers and law enforcement agencies

• Hold funds while the Merchant is fully investigated, if possible

• Initiate criminal and civil proceedings against the Merchant, if applicable

ID#: 010113-010113-000202R



153

• сотрудничество с участниками платежной системы-Эмитентами и правоохранительными органами;

• блокирование денежных средств до полного завершения расследования в отношении торгово-сервисного предприятия (если это разрешено);

• инициирование судебных разбирательств в отношении торгово-сервисных предприятий по уголовным и гражданским делам (если это возможно).

ID#: 010113-010113-000202R

Порядок действий участника платежной системы-Эквайера в отношении замеченных в мошенничестве торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан внедрить процедуры обеспечения безопасности в отношении тех торгово-сервисных предприятий или кодов категории торгово-сервисного предприятия, в отношении которых, по мнению Оператора платежной системы или участника платежной системы, существует высокая вероятность совершения мошеннических операций. Эти процедуры должны включать в себя, как минимум:

• отслеживание операций для выявления сотрудника, ответственного за совершение конкретной операции;

• меры безопасности, которые позволяют контролировать доступ к устройствам точек совершения операций с целью выявления и предотвращения:

- сговора сотрудников;

- использования устройств для совершения операций в иных целях, кроме оговоренных Visa или установленных договором между участником платежной системы-Эквайером и торгово-сервисным предприятием;

- прием поддельных платежных карт в тех случаях, когда данные с магнитной полосы отличаются от информации, нанесенной на

Payment System Participant-Acquirer Procedures for Fraud-Prone Merchants

A Payment System Participant-Acquirer must introduce appropriate security procedures for Merchants or Merchant Category Codes identified by Visa LLC or the Payment System Participant as highly fraud-prone, including, at a minimum:

• Audit trails that identify an employee responsible for processing a specific Transaction

• Security controls that govern access to Point-of-Transaction devices to monitor and prevent:

- Employee collusion

- Inappropriate use of Point-of-Transaction devices as defined by Visa or the Payment System Participant-Acquirer's Merchant agreement

- Acceptance of Counterfeit Payment Cards where the captured data from the Magnetic Stripe differs from that embossed, indent-printed, or laser-engraved on the face of the Payment Card

- Excessive levels of key-entered fraud

ID#: 010113-010113-000203R



поверхность Платежной карты эмбоссированнием, методом индент-печати или с помощью лазерной гравировки;

- существенного превышения количества мошеннических операций с ручным вводом данных Платежной карты.

ID#: 010113-010113-000203R

Меры по уменьшению риска мошенничества в торгово-сервисных предприятиях При необходимости участник платежной системы-Эквайер обязан применять меры по уменьшению риска мошенничества в филиалах/отделениях торгово-сервисных предприятий, включая, но не ограничиваясь:

• проведением обучения в области предотвращения мошеннических операций для работников филиалов/отделений торгово-сервисных предприятий;

• снижением пороговых лимитов;

• проведением вторичных проверок идентификации клиентов-физических лиц;

• звонками в Авторизационный центр участника платежной системы-Эквайера с использованием «кода 10»;

• использованием проверочного значения 2 Платежной карты (CVV2) при проведении операций.

ID#: 010113-010113-000204R

Merchant Fraud Reduction Initiatives

A Payment System Participant-Acquirer must, where appropriate, implement fraud reduction initiatives at a Merchant Outlet, including, but not limited to:

• Fraud awareness education at Merchant Outlets

• Reduction of Floor Limits

• Secondary Individual Client identification checks

• Code 10 calls to the Payment System Participant-Acquirer's Authorization center

• Implementation of CVV2 processing

ID#: 010113-010113-000204R



155

Защита данных по счетам и операциям

Защита данных

Порядок обеспечения требований законодательства Российской Федерации о защите данных

Account and Transaction Information Security

Data Security

Procedure to Ensure Local Law Data Security Requirements

Оператор платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр, Расчетный центр и все участники платежной системы обеспечивают выполнение требований Постановления Правительства Российской Федерации от 13.06.2012 г. № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 09.06.2012 и № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», а также требования Правил платежной системы и международных стандартов информационной безопасности в соответствии с требованиями Правил платежной системы.

Участники платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр и Расчетный центр выполняют и обеспечивают выполнение третьими лицами, привлекаемыми к деятельности по оказанию услуг по переводу денежных средств, требования к обеспечению защиты информации с учетом перечня выполняемых ими операций и используемых автоматизированных систем, программного обеспечения, средств вычислительной техники и телекоммуникационного оборудования.

Участники платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр и Расчетный центр самостоятельно определяют порядок обеспечения защиты информации с учетом требований Постановления Правительства Российской Федерации от 13.06.2012 г. № 584

The Payment System Operator, Operational and Payment Clearing center, the Settlement Center and Payment System Participants will ensure compliance with the requirements of the Resolution of Government of the Russian Federation No. 584 “Regulation on protection of information within the payment systems” dated 13 June 2012 and Regulation of the Central Bank of Russia (CBR) No. 382-P “Regulation on requirements to securing information protection during money transfers and an order of CBR’s control for meeting requirements of securing information protection during money transfers” dated 9 June 2012 in addition to the requirements of the Visa Russia Rules and international data security standards as required by the Visa Russia Rules.

Payment System Participants, Operational and Payment Clearing center and the Settlement Center will comply and ensure compliance of organization retained for provision of services with regard to money transfers with the data security requirements within the scope of operations they perform as well as automated systems, software, computer and telecommunication equipment they use.

Payment System Participants, Operational and Payment Clearing center and the Settlement Center individually define the procedure for ensuring compliance with data security requirements in accordance with the Resolution of Government of the Russian Federation No. 584 “Regulation on protection of information within the payment systems” dated 13 June 2012 and Regulation of the Central Bank of Russia (CBR) No. 382-P “Regulation on requirements to securing information protection during money transfers and an order of CBR’s control for meeting requirements of securing information protection during money transfers” dated 9 June



«Положение о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», а также требований Правил платежной системы и международных стандартов информационной безопасности Стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) в соответствии с требованиями Правил платежной системы.

Участники платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр и Расчетный центр определяют:

• состав и порядок применения организационных мер защиты информации;

• состав и порядок использования технических средств защиты информации, включая информацию о конфигурации технических средств защиты информации, определяющую параметры их работы;

Порядок регистрации и хранения информации на бумажных носителях и (или) в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации.

Для проведения работ по обеспечению защиты информации Оператор платежной системы, участники платежной системы и Операторы услуг платежной инфраструктуры могут привлекать организации, имеющие лицензии на деятельность по технической защите конфиденциальной информации и (или) на деятельность по разработке и производству средств защиты конфиденциальной информации.

Оператор платежной системы обязан осуществлять контроль за соблюдением Правил платежной системы в части защиты информации участниками платежной системы и привлекаемыми ими третьими лицами.

2012 in addition to the requirements of the Visa Russia Rules and international data security standards Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) as required by the Visa Russia Rules.

Payment System Participants, Operational and Payment Clearing center and the Settlement Center must define:

• The content and organizational procedures with regards to data security measures implementation

• The content and procedures for data security tools usage, including information about technical data security tools configuration which defines the way those tools are functioning

The procedure of registration and storage of information confirming compliance with organizational procedures with regards to data security measures implementation and the use of technical data security tools

In executing and ensuring information and data security requirements, the Payment System Operator, Payment System Participants and Payment System Infrastructure Servicers may retain organizations that are to be duly licensed for executing technical protection of the confidential information and/or on the development and manufacturing of confidential data protection tools.

The Payment System Operator must ensure compliance of Payment System Participants and organizations retained by Payment System Participants with the requirements of the Visa Russia Rules with regards to information data protection.

Data security requirements will ensure protection of the following types of sensitive information:

• Information on Payment Clearing Positions

• Information required in support of a funds transfer process, including but not limited to:

- Full contents of the Magnetic Stripe, Chip or other electronic mechanisms

- Card Verification Value 2 used to verify Payment Card-Absent Transactions

- PIN or encrypted PIN block



157

Требования к обеспечению защиты информации применяются для обеспечения защиты следующей информации (далее — защищаемая информация):

• информации о Платежных Клиринговых позициях;

• информации, необходимой для удостоверения права распоряжения денежными средствами, в том числе:

- вся информация, считанная с магнитной полосы, Платежной карты, микропроцессора или другого носителя;

- проверочное значение 2 Платежной карты (CVV2), используемое для подтверждения операций платежа при отсутствии карты;

- ПИН или зашифрованный ПИН-блок.

• ключевой информации средств криптографической защиты информации, используемых при осуществлении переводов денежных средств (далее — криптографические ключи);

• информации о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств по защите информации;

• информации ограниченного доступа, в том числе персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае, если такие данные обрабатываются при осуществлении переводов денежных средств в рамках Платежной системы.

Участники платежной системы, Операционный и Платёжный Клиринговый центр и Расчетный центр используют средства криптографической защиты информации в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, требованиями Центрального Банка Российской Федерации, Правилами платежной системы и международными стандартами информационной безопасности в соответствии с положениями Правил платежной системы.

• Key information of the data encryption tools used in a funds transfers process

• Configuration data used to define the operating parameters of data security equipment

• Confidential information including personal data and other information that must be protected in accordance with the applicable law in case such data is used in funds transfers within the payment system

Payment System Participants, Operational and Payment Clearing Center and the Settlement Center should use encryption tools in accordance with local applicable law, Central Bank of Russia requirements, the Visa Russia Rules and global data protection standards as required by the Visa Russia Rules.

Data security requirements are executed by the Operational and Payment Clearing center Center as specified in the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

The Payment System Operator will inform Payment System Participants of the data security requirements and any associated non-compliance in accordance with the provisions of the Visa Russia Rules.

Payment System Participants must take measures to amend data security procedures and processes following:

• Changes to data security requirements defined by the Visa Russia Rules

• Changes in the local applicable law or Central Bank of Russian Federation requirements

ID#: 010113-010113-000205R



Операционный и Платёжный Клиринговый центр платежной системы обеспечивает защиту информации в соответствии со Стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Оператор платежной системы информирует участников платежной системы о выявленных инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации в соответствии с Правилами платежной системы.

Участники платежной системы регламентируют пересмотр порядка обеспечения защиты информации в связи:

• с изменениями требований к защите информации, определенных Правилами платежной системы;

• с изменениями требований законодательства Российской Федерации и требований Центрального Банка Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000205R

Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платёжной инфраструктуры о потере или краже данных Участники платежной системы и Операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны незамедлительно сообщать Оператору платежной системы по телефону, факсу или электронной почте обо всех возможных или подтвержденных случаях потери, кражи или компрометации любых материалов и записей, содержащих данные о счетах и операциях.

Сообщение должно по возможности содержать следующие данные:

• дата и продолжительность инцидента;

• название участника платежной системы;

• формат, номер и объем потерянных или украденных данных;

• номера счетов, которые были потеряны или украдены;

Payment System Participant and Payment Infrastructure Servicer Reporting of Loss or Theft of Information A Payment System Participant and a Payment Infrastructure Servicer must immediately report to Visa LLC by telephone, fax, or e-mail the suspected or confirmed loss, theft, or compromise, of any material or records that contain Visa account or Transaction information.

The report must contain, to the extent possible:

• Date and duration of the incident

• Payment System Participant

• Format, number, and range of account information missing

• Specific Account Numbers missing

• Type or data elements of account information on missing material

• Pertinent details about the loss, theft, or compromise and ensuing investigation

• Contact name and telephone number for additional information



159

• вид материалов или те данные, которые содержались в потерянных или украденных материалах;

• обстоятельства потери, кражи или компрометации данных и последующего расследования;

• контактный телефон и имя контактного лица для получения дополнительной информации;

• имя и номер телефона лица, сообщившего о потере или краже данных.

Участники платежной системы и Операторы услуг платежной инфраструктуры используют для информирования Оператора платежной системы номера телефонов, факсов и адреса электронной почты представителей клиентских подразделений Visa, закрепленных за ними. Для информирования Оператора платежной системы также может быть использован адрес электронной почты, указанный на Сайте Оператора платежной системы.

Если в течение календарного месяца от Участника платежной системы и Оператора услуг платёжной инфраструктуры не поступило сообщений об указанных инцидентах, то Оператор платёжной системы считает это отчётом об отсутствии в данном месяце инцидентов информационной безопасности, связанных с потерей или кражей данных.

ID#: 010113-010113-000206R

• Name and telephone number of person reporting the loss or theft

Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers inform Payment System Operator by phone, fax and electronic mail of Visa representative assigned to them. Electronic mail specified at Visa LLC internet site may also be used to inform Payment System Operator.

If within a calendar month, no such incidents are reported by a Payment System Participant and a Payment Infrastructure Servicer, Visa LLC considers it as a report on the absence of loss or theft of information in the given month.

ID#: 010113-010113-000206R

План действий в чрезвычайных ситуациях Участники платежной системы должны разработать план действий в чрезвычайных ситуациях на случай прекращения (приостановления) деятельности, включая банкротство, неплатежеспособность и другие основания для приостановки деятельности. План действий в чрезвычайных ситуациях должен быть предоставлен Оператору платежной системы по запросу.

В случае возникновения чрезвычайной ситуации, способной повлиять на возможности операторов платежной

Contingency Plans A Payment System Participant must have in place contingency plans in the event of failure, including bankruptcy, insolvency, or other termination and/or suspension of business operations. The contingency plans must be provided to Visa LLC upon request. In case of a situation impacting the ability of a Payment Infrastructure Servicers to deliver their services on time, Payment Infrastructure Servicers must inform Payment System Operator and impacted Payment System Participants. In case of an emergency situation including system failure impacting within the responsibility



инфраструктуры выполнять свои функции своевременно, операторы услуг платежной инфраструктуры должны уведомить Оператора платёжной системы и затронутых Участников платежной системы.

В случае обнаружения нестандартной или чрезвычайной ситуации (включая системный сбой), находящейся в зоне ответственности Оператора платежной системы и приводящей к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, Оператор платежной системы незамедлительно информирует Расчетный центр и ОПКЦ НСПК, а также затронутых участников платежной системы, о возникших обстоятельствах, предположительной причине и плановом времени восстановления нормального уровня оказания услуг платежной системы Виза.

Информирование осуществляется с использованием доступных средств коммуникации, включая системы электронного документооборота, электронную почту, телефон, факс и прочее.

В случае обнаружения нестандартной или чрезвычайной ситуации, включая системный сбой, находящейся в зоне ответственности Операционного центра и/или Платежного Клирингового центра, приводящей к нарушению бесперебойности оказания соответствующих услуг, Операционный и Платежный Клиринговый центр незамедлительно информируют Расчетный центр и Оператора платежной системы, а также затронутых участников платежной системы о возникших обстоятельствах, предположительной причине и плановом времени восстановления нормального уровня оказания услуг.


При необходимости, или в случае, когда предполагаемое время восстановления оказания услуг Операционного центра и/или Платежного Клирингового центра превышает допустимые значения, Оператор платежной системы, Операционный центр и/или Платежный Клиринговый центр формируют

of the Payment System Operator and impacting the smoothness of the Visa payment system, Payment System Operator must inform the Settlement Center and NSPK OPCC as well as impacted Payment System Participants of the emergency situation, tentative reasons and the planned time to restore standard functioning of the Visa payment system. Notification must be performed by any means ensuring immediate availability of information, including electronic document management system, by electronic mail, by fax or by other means. In case of an emergency situation including system failure within the responsibility of the Operational Center and/or Payment Clearing Center impacting the provision of the respective services, the Operational Center and the Payment Clearing Center must inform the Settlement Center and NSPK OPCC as well as impacted Payment System Participants of the emergency situation, tentative reasons and the planned time to restore standard functioning of the Visa payment system. Notification must be performed by any means ensuring immediate availability of information, including electronic document management system, by electronic mail, by fax or by other means. When needed or in case the time estimated for recovery of the services provided by the Operational Center and/or Payment Clearing Center exceeds the defined parameters, Payment System Operator, Operational Center and/or Payment Clearing Center forms the contingency group to collective solve the issue and recover the functioning of the services.

In case of an emergency situation including system failure within the responsibility of the Settlement Center impacting the provision of the respective services, the Settlement Center must inform the Operational Center, the Payment Clearing Center and Payment System Operator as well as impacted Payment System Participants of the emergency situation, tentative reasons and the planned time to restore standard functioning of the Visa payment system.

Notification must be performed by any means ensuring immediate availability of information, including electronic document management



161

экстренную рабочую группу для совместного решения проблемы по восстановлению оказания соответствующих услуг.

В случае обнаружения нестандартной или чрезвычайной ситуации (включая системный сбой), затрагивающей Расчетный центр, приводящей к нарушению бесперебойности оказания соответствующих услуг, Расчетный центр незамедлительно информирует Операционный центр, Платежный Клиринговый центр и Оператора платежной системы, а также затронутых участников платежной системы о возникших обстоятельствах, предположительной причине и плановом времени восстановления нормального уровня оказания услуг.


При необходимости, или в случае, когда предполагаемое время восстановления проведения расчетов превышает допустимые значения, Оператор платежной системы, Расчетный центр, Платежный Клиринговый центр и Операционный центр формируют экстренную рабочую группу для совместного решения проблемы по восстановлению оказания соответствующих услуг.

В случае обнаружения нестандартной или чрезвычайной ситуации (включая системный сбой), затрагивающей работу участника платежной системы, участник платежной системы обращается:

• в Операционный центр и/или Платежный Клиринговый центр по вопросам, связанным с оказанием услуг Операционного центра или Платежного Клирингового центра;

• в Расчетный центр по вопросам, связанным с проведением расчетов;

• к Оператору платежной системы по остальным вопросам функционирования платежной системы.

В части оказания Операционных и Услуг Платежного Клиринга, детализированный порядок взаимодействия в нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев, может быть определен

system, by electronic mail, by fax or by other means.

When needed or in case the time estimated for recovery of the settlement services exceeds the defined parameters, Payment System Operator, Settlement Center, Operational Center and/or Payment Clearing Center forms the contingency group to collective solve the issue and recover the functioning of the services.

In case of an emergency situation including system failure impacting Payment System Participant, the Payment System Participant must contact:

• Operational Center and Payment Clearing Center for Operaional services and Payment Clearing Services

• Settlement Center for Settlement services

• Payment System Operaotr for the Visa payment system functioning

For Operational Services and Payment Clearing services the detailed contingency plan must be defined by the Operational Center and the Payment Clearing Center within their risk management system related to the provision of Operational Services and Payment Clearing Services in the payment system.

For Settlement services the contingency plan must be defined by the Settlement Center within its risk management system related to the provision of Settlement services in the payment system.

ID#: 010113-010113-000207R



Операционным центром и Платежным Клиринговым центром в рамках выполнения функции по управлению операционными рисками, связанными с оказанием Операционных услуг и Услуг Платежного Клиринга в рамках платежной системы.

В части оказания расчетных услуг, детализированный порядок взаимодействия в нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев, может определяться Расчетным центром в рамках осуществления управления рисками, связанными с оказанием расчетных услуг.

ID#: 010113-010113-000207R

Ограничения на предоставление данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях Участник платежной системы-Эквайер обязан получить письменное согласие участника платежной системы-Эмитента и Оператора платежной системы на передачу номера карты и личных данных клиента-физического лица, а также данных о совершенных операциях третьим лицам. Эти данные могут быть переданы третьим лицам исключительно в целях проведения операций и в полном соответствии требованиям Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Участник платежной системы-Эквайер обязан обеспечить, чтобы его сотрудники:

• не передавали полученные данные третьим лицам;

• рассматривали полученные данные как строго конфиденциальны;

• выполняли по отношению к этим данным все требования применимого законодательства Российской Федерации.

Участник платежной системы-Эквайер или торгово-сервисное предприятие имеют право передавать данные по операциям третьим сторонам, согласованным с Оператором платежной системы, только в целях:

• поддержки программы лояльности;

• в рамках контроля за мошенническими операциями.

Individual Client and Transaction Information Disclosure Limitations А Payment System Participant-Acquirer must obtain the prior written consent of the Payment System Participant-Issuer and Visa LLC before disclosing an Individual Client Payment Card Number, personal information, or other Transaction Information to any organization for the sole purpose of completing a Transaction and in full compliance with the requirements of the Russian Federation Federal Law No. 395-1 “On Banks and Banking Activity” dated 2 December 1990. The Payment System Participant-Acquirer must ensure that its employees:

• Make no further disclosure of the information

• Treat the information as confidential

• Meet requirements of the applicable local law with regards to that information

A Payment System Participant-Acquirer or Merchant may only disclose Transaction Information to any organization, approved by Visa LLC, for the sole purpose of:

• Supporting a loyalty program

• Providing fraud control services

ID#: 010113-010113-000208R



163

ID#: 010113-010113-000208R

Запрет на разглашение данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях За исключением случаев, указанных в разделе «Ограничения на предоставление данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях», торгово-сервисное предприятие не имеет права предоставлять номер карты и личные данные клиента-физического лица, а также данные о совершенных операциях любым третьим лицам. Любое разглашение таких данных может осуществляться только в тех случаях, когда это:

• требуется для проведения операции торгово-сервисным предприятием;

• предусмотрено законодательством Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000209R

Individual Client and Transaction Information Disclosure Prohibitions Except as specified in "Individual Client and Transaction Information Disclosure Limitations" a Merchant must not disclose an Individual Client Payment Card Number, personal information, or other Transaction Information to any organization. Any such disclosure must be for the sole purpose of:

• Assisting the Merchant in completing the initial Merchant Transaction

• Specifically complying with local law

ID#: 010113-010113-000209R

Предоставление информации торгово-сервисными предприятиями Участник платежной системы-Эквайер обязан обеспечить, чтобы его торгово-сервисные предприятия, торгово-сервисные предприятия под спонсорской поддержкой, торгово-сервисные предприятия с высоким уровнем риска и торгово-сервисные предприятия с высоким уровнем риска под спонсорской поддержкой, четко указывали в процессе предоставления товаров или услуг все следующие данные:

• условия рекламной акции (если имеются ограничения);

• продолжительность пробного периода (если таковой предлагается), включая четкое и понятное уведомление о том, что по счету клиента-физического лица будет проведен платеж, если только данный клиент-физическое лицо в явной форме не откажется от платежа;

• датy начала взимания любых платежей и сборов;

Merchant Disclosures A Payment System Participant-Acquirer must ensure that its Merchant, Sponsored Merchant, High-Brand Risk Merchant or High-Brand Risk Sponsored Merchant, have clearly disclosed throughout the order process all of the following:

• Terms and conditions of a promotion, if restricted

• The length of the trial period, if offered, including clear disclosure that the Individual Client will be charged unless the Individual Client expressly rejects the charge

• The date on which any charges will commence

• Cancellation policy including, clear steps to be taken by the Individual Client to cancel the Transaction prior to the end of the trial period

ID#: 010113-010113-000210R



• порядок отмены операций, включая четкие подробные инструкции для клиентов-физических лиц по отмене операции до завершения пробного периода.

ID#: 010113-010113-000210R

Стандарты защиты информации

Требования к защите данных по счетам и операциям

Information Security Programs

Account and Transaction Information Security Requirements

Участник платежной системы обязан:

• Обеспечить безопасное хранение любых материалов и записей, содержащих данные по счетам и операциям, и предоставлять доступ к ним только уполномоченному персоналу в соответствии со Стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS);

• Соблюдать Стандарт обеспечения безопасности данных в платежных приложениях (PA-DSS), размещенном в открытом доступе на интернет-сайте www.pcisecuritystandards.org и использовать платежные приложения, соответствующие данным стандартам;

• По требованию Оператора платежной системы подтвердить соблюдение положений Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

ID#: 010113-010113-000211R

А Payment System Participant must:

• Maintain all materials or records in any form that contains account or Transaction Information in a safe and secure manner with access limited to authorized personnel, as specified in the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

• Comply with, and ensure the use Payment Applications that comply with, the Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) publicly available on internet site www.pcisecuritystandards.org

• Upon request, certify to Visa LLC that it is in compliance with the conditions specified in the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

ID#: 010113-010113-000211R

Информирование об обнаружении вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода Информирование об обнаружении вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода осуществляется путем направления участниками платежной системы и Операторами услуг платежной инфраструктуры соответствующих сообщений по электронной почте, согласно требованиям раздела «Порядок информационного взаимодействия», или любым другим

Informing of the Malware Detection or Malware Impact

Payment System Participants and Payment Infrastructure Servicers must inform Payment System Operator of the any malware detection or malware impact by means of electronic mail message as specified in the section “Information exchange procedure” or any other available means of communication.

The report must contain, to the extent possible, data which is described in the section “Payment System Participant and Payment Infrastructure



165

доступным способом Оператору платежной системы.

Сообщение должно по возможности содержать данные об инциденте, описанные в разделе «Уведомление участником платежной системы и Оператором услуг платежной инфраструктуры о потере или краже данных» Правил платежной системы.

Если в течение календарного месяца от Участника платежной системы и Оператора услуг платёжной инфраструктуры не поступило сообщений об указанных инцидентах, то Оператор платёжной системы считает это отчётом об отсутствии в данном месяце инцидентов информационной безопасности, связанных с обнаружением вредоносного кода или фактом воздействия вредоносного кода.

ID#: 010113-010113-000300R

Servicer Reporting of Loss or Theft of Information” of the Visa Russia Rules.

If within a calendar month, no such incidents are reported by a Payment System Participant and a Payment Infrastructure Servicer, Visa LLC considers it as a report on the absence of malware detection or malware impact in the given month.

ID#: 010113-010113-000300R

Штрафы и прочие санкции

Несоблюдение стандартов защиты информации по счетам и операциям Если Оператор платежной системы определит, что участники платежной системы не предприняли достаточных мер или проявили небрежность в обеспечении защиты информации по счетам или операциям при хранении, уведомлении Оператора платежной системы о потере или краже этой информации или при проведении расследования по факту потери или кражи этой информации, Оператор платежной системы имеет право установить штраф для участника платежной системы или потребовать от него незамедлительно принять корректирующие меры.

ID#: 010113-010113-000214R

Fines and Penalties

Non-Compliance with Account and Transaction Information Security Standards If Visa LLC determines that a Payment System Participant has been deficient or negligent in securely maintaining the account or Transaction Information or reporting or investigating the loss of this information, Visa LLC may fine the Payment System Participant, or require the Payment System Participant to take immediate corrective action.

ID#: 010113-010113-000214R



Снижение финансовых рисков

Corporate Risk Reduction

Снижение финансовых рисков — общая информация Corporate Risk Reduction - General

Право на защиту платежной системы Оператор платежной системы имеет следующие права по защите платежной системы:

• В целях защиты платежной системы Оператор платежной системы имеет право применять любое положение разделов «Требования к участникам платежной системы по уменьшению рисков» и «Требования к заключению договора с торгово-сервисным предприятием».

• Оператор платежной системы не обязана предпринимать какие-либо действия с целью защиты любого участника платежной системы, торгово-сервисного предприятия или клиента-физического лица от финансового ущерба.

ID#: 010113-010113-000216R

Right to Protect the Visa Payment System Visa LLC has the following rights to protect the Visa payment system:

• Visa LLC may implement any provision in "Payment System Participant Risk Reduction Requirements" or "Merchant Agreement Requirements" to protect the Visa payment system

• Visa LLC is not obligated to take actions to protect any Payment System Participant, Merchant, or Individual Client from financial injury

ID#: 010113-010113-000216R

Взыскание задолженности с участников платежной системы С целью взыскания задолженности с участника платежной системы Оператор платежной системы может, помимо прочего, предпринять следующие действия: • использовать обеспечение,

предоставленное участником платежной системы, в соответствии с условиями соглашения о предоставлении обеспечения;

• инициировать запрос дебетования Расчетного счета по отдельному Банковскому Идентификационному Номеру (БИНу) участника платежной системы, предупредив о взыскании денежных средств, как минимум, за один рабочий день.

ID#: 010113-010113-000217R

Indebtedness Recovery from a Payment System Participant In collecting funds owed by a Payment System Participant, Visa LLC may take, but is not limited to, the following actions:

• Take and liquidate collateral posted by a Payment System Participant, as specified in the agreement for the posting

• After providing at least one business day's notice before the collection, initiate a debit request to the Payment System Participant’s BIN collected from their Settlement account

ID#: 010113-010113-000217R



167

Требования к участникам платежной системы по уменьшению рисков

Payment System Participant Risk Reduction Requirements

В случае получения инструкций, предписывающих соблюдение условий, указанных в Правилах платежной системы, участник платежной системы должен принять меры по уменьшению рисков, включая, среди прочего:

• Запрет или ограничение любых из нижеперечисленных действий: - выпуск и перевыпуск платежных карт; - заключение и перезаключение

договоров с торгово-сервисными предприятиями;

- использование услуг любых независимых организаций.

• Блокирование Авторизации при совершении операций клиентами-физическими лицами или запрет участникам платежной системы-Эквайерам на получение Авторизации для совершения операций от отдельных торгово-сервисных предприятий.

• Расторжение договоров с некоторыми или со всеми торгово-сервисными предприятиями, которые: − выполняют операции в отсутствие

держателя Платежной карты или в случае, когда доставка товаров или оказание услуг осуществляются после даты проведения операции;

− получают возврат платежа по спорным операциям, объем которых значительно превышает средний показатель платежной системы.

• Предоставление обеспечения для целей: − исполнения обязательств участника

платежной системы перед Оператором платежной системы и возмещения Оператору платежной системы всех расходов, понесенных в связи с обеспечением соблюдения требований Правил платежной системы, Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa в той части, которая применима к проведению операций на территории Российской Федерации; или

Upon receipt of instructions imposing conditions, as specified in the Visa Russia Rules, a Payment System Participant must implement risk reduction measures that may include, but are not limited to:

• Prohibiting or limiting any of the following actions: - Issuing new or reissued Payment Cards - Signing or re-signing Merchants - Using any independent sales

organizations • Blocking the Authorization of Individual Client

Transactions or prohibiting Payment System Participant-Acquirers from obtaining Authorization for Transactions on behalf of certain Merchants

• Terminating some or all Merchants that: - Conduct Transactions where the

Individual Client is not present or where goods or services are to be delivered after the Transaction Date

- Receive a volume of Chargebacks that substantially exceeds the system average

• Pledging collateral to secure: - A Payment System Participant-

Member's obligations to Visa LLC and reimbursement to Visa LLC for any expenses incurred ensuring compliance with Visa Russia Rules and the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules applicable to the transactions performed in the Russian Federation, or

- The liquidity impact to Visa LLC of Settlement or other payments due to Visa LLC of a Payment System Participant as approved by Visa LLC

• Consolidating into a single Payment Clearing Position all or some of the Payment Clearing Positions for Visa products in the Settlement currency of one or more Payment System Participants as approved by the Payment System Operator and Payment Clearing Center, in order to reduce the liquidity impact of such Settlement payments.

• In case of the presence of more than one Settlement Center, redirecting Payment



- оптимизации риска ликвидности по расчетным и прочим платежам участника платежной системы по согласованию с Оператором платежной системы.

• Объединение в одну Платежную Клиринговую позицию всех или нескольких Платежных Клиринговых позиций по продуктам Виза в одной расчетной валюте одного или нескольких (по согласованию с Оператором платежной системы и Платежным Клиринговым центром) участников платежной системы в целях снижения риска ликвидности, связанного с проведением расчетов.

• В случае использования более одного Расчетного центра в платежной системе - перенаправление денежных средств для обеспечения расчетов по Платежным Клиринговым позициям во избежание возможных убытков, включая, среди прочего: - изменение Расчетного центра; - обеспечение наличия денежных

средств для своевременной обработки операций по счетам клиентов-физических лиц;

- обеспечение наличия денежных средств для расчетов с торгово-сервисными предприятиями;

- обеспечение наличия денежных средств для осуществления расчетов по будущим возвратным платежам по спорным операциям;

- изменение суммы Платежной Клиринговой позиции для целей пополнения обеспечения, а также для погашения прочих обязательств участников платежной системы;

- запрет или ограничение права прямого участника платежной системы спонсировать косвенного участника платежной системы.

Оператор платежной системы не обязан предпринимать перечисленные действия с целью защиты любого участника платежной системы, торгово-сервисного предприятия или клиента-физического лица от финансового ущерба.

ID#: 010113-010113-000218R

Clearing Position funds to avoid potential losses including, but not limited to:

- Change of the Settlement Center

- Holding funds to ensure the correct application of Individual Client funds

- Holding funds for the payment of Merchants

- Holding funds for the future payment of Chargebacks

- Change of the Payment Clearing Position amount for the purpose of obtaining collateral or meeting other Payment System Participants obligations

- Prohibiting or limiting a Direct Member's right to sponsor Indirect Members

Visa LLC is not obligated to take these actions to protect any Payment System Participant, Merchant, Sponsored Merchant, or Individual Client from financial injury.

ID#: 010113-010113-000218R



169

Программа противодействия коррупции Оператор платежной системы реализует программу противодействия коррупции, направленную на соблюдение всех требований и ограничений применимого законодательства. Участники платежной системы обязаны сотрудничать с Оператором платежной системы в рамках реализации программы противодействия коррупции.

ID#: 010113-010113-000219R

Visa Anti-Bribery Program Visa LLC maintains an anti-bribery compliance program designed to comply with the requirements and restrictions specified by applicable legislation. A Payment System Participant must cooperate with Visa LLC in the administration of the Visa anti-bribery program.

ID#: 010113-010113-000219R

Требования к участникам платежной системы-Эквайерам по уменьшению финансовых рисков

Запрет на осуществление незаконных операций и действий, наносящих ущерб торговым знакам В отношении участника платежной системы-Эквайера могут применяться корректирующие меры или штрафы в том случае, если он осуществляет незаконные операции или другие запрещенные операции.

ID#: 010113-010113-000220R

Corporate Risk Reduction - Payment System Participant-Acquirer Requirements

Prohibition against Illegal Transactions and Brand Damaging Activities A Payment System Participant-Acquirer may be subject to corrective actions or fines if it processes illegal Transactions or other prohibited Transactions.

ID#: 010113-010113-000220R



Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Anti-Money Laundering

Общая информация о программе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем Оператор платежной системы реализует программу противодействия отмыванию денежных средств, разработанную на основании применимого к работе платежной системе законодательства в целях предотвращения использования платежной системы для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Участники платежной системы должны гарантировать соблюдение всех требований Оператора платежной системы и действующего законодательства, включая требования Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при проведении всех операций и осуществления прочей деятельности.

ID#: 010113-010113-000221R

Anti-Money Laundering Program Overview

Visa LLC maintains an anti-money laundering program reasonably designed within the context of laws and regulations applicable to Visa to prevent the Visa system from being used to facilitate money laundering or the financing of terrorist activities.

Payment System Participants must ensure all transactions and activities are undertaken in compliance with the requirements of Visa LLC and applicable local law including the requirements of Federal Law on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism (No. 115-FZ of August 7, 2001).

ID#: 010113-010113-000221R

consultantplus://offline/main?base=LAW;n=102948;fld=134



171

Реализация программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем В соответствии с применимым законодательством, участник платежной системы обязан разработать и использовать программу, представляющую собой комплекс разумных мер, направленных на предотвращение использования платежной системы для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

ID#: 010113-010113-000222R

Anti-Money Laundering Program Implementation Consistent with the legal and regulatory requirements applicable to a Payment System Participant, a Payment System Participant must implement and maintain an anti-money laundering program that is reasonably designed to prevent the use of the Visa system to facilitate money laundering or the financing of terrorist activities.

ID#: 010113-010113-000222R

Программа противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем — требования к участникам платежной системы Участники платежной системы обязаны сотрудничать с Оператором платежной системы в области координации программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Среди прочего они обязаны выполнять следующие действия:

• заполнить по требованию Оператора платежной системы и передать в установленные требованием сроки Анкету оценки проводимых мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• оказывать помощь Оператору платежной системы по реализации мер, направленных на выпуск и прием платежей с использованием платежных карт в тех случаях, когда это может способствовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма;

• выявлять факторы повышенного риска и вводить правила, процедуры, механизмы контроля и другие указанные Оператором платежной системы мероприятия,

Anti-Money Laundering Program - Payment System Participant Requirements A Payment System Participant must cooperate with Visa LLC in the administration of the Visa LLC anti-money laundering program, including, but not limited to:

• Completing the Anti-Money Laundering/Anti-Terrorist Financing Compliance Questionnaire/Certification form when requested by Visa LLC and returning the form within the time limit specified by Visa LLC

• Assisting Visa LLC in guarding against Payment Card issuance and Merchant acquiring in circumstances that could facilitate money laundering or the financing of terrorist activities

• Identifying circumstances of heightened risk and instituting policies, procedures, controls, or other actions specified by Visa LLC to address the heightened risk

• Providing a copy of the Payment System Participant’s anti-money laundering plan if requested by Visa LLC

• Ensuring the adequacy of the applicable controls implemented by Payment System Participant

• Any other requirements as specified by Visa LLC in the Visa Russia Rules

ID#: 010113-010113-000223R



направленные на устранение данных факторов;

• предоставлять копию собственного плана мероприятий по борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, по требованию Оператора платежной системы;

• гарантировать применение соответствующих механизмов контроля;

• выполнять любые другие требования, установленные в Правилах платежной системы.

ID#: 010113-010113-000223R

Соблюдение требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

Соблюдение требований программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем В случае обнаружения факта несоблюдения участником платежной системы требований, перечисленных в разделах «Реализация программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» и «Программа противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем — требования к участникам платежной системы» Оператор платежной системы имеет право, соблюдая нормы законодательства Российской Федерации, обязать участника платежной системы соблюдать установленные требования или предпринять дополнительные меры по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Оператор платежной системы имеет право взимать штрафы в соответствии с разделом «Штрафы и условия применения штрафов».

Anti-Money Laundering Compliance

Anti-Money Laundering Program Compliance

If Visa LLC determines that a Payment System Participant has failed to comply with any of the requirements specified in "Anti-Money Laundering Program Implementation" and "Anti-Money Laundering Program - Payment System Participant Requirements" Visa may, consistent with local law, impose conditions on or require additional actions of the Payment System Participant to prevent possible money laundering or financing of terrorist activities.

Assessment of fines or penalties as specified in section ”General Fines Schedule”.

Other action that Visa LLC in its sole discretion determines to take with respect to the Payment System Participant.

ID#: 010113-010113-000224R



173

Оператор платежной системы может на свое усмотрение применять прочие меры в отношении участников платежной системы.

ID#: 010113-010113-000224R

Контроль за соблюдением требований

Compliance Monitoring

Требования по осуществлению контроля за деятельностью участников платежной системы

Контроль за деятельностью участников платежной системы Оператор платежной системы осуществляет постоянный контроль за деятельностью участников платежной системы, связанной с использованием платежной системы, торговых знаков и платежных продуктов и услуг Visa.

ID#: 010113-010113-000226R

Payment System Participant Activity Monitoring Requirements

Visa Monitoring of Payment System Participant Activity Visa LLC proactively monitors Payment System Participant’s activity in connection with use of the Visa payments system, the Visa Brand Mark and its products and services.

ID#: 010113-010113-000226R

Еженедельный контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан выполнять все нижеперечисленные действия в отношении каждого из своих торгово-сервисных предприятий:

• Еженедельно иметь в наличии как минимум следующие данные:

- общая сумма продаж;

- средняя сумма операции;

- количество чеков совершенных операций;

- средний период между датой операции, указанной в чеке операции, и датой подтверждения получения данных по операции или датой проведения расчетов (каждая из указанных дат считается за один день);

Merchant Weekly Activity Monitoring A Payment System Participant-Acquirer must do all of the following for each of its Merchants:

• Retain at least the following weekly data:

- Gross sales volume

- Average Transaction amount

- Number of Transaction Receipts

- Average elapsed time between the Transaction Date of the Transaction Receipt and the Endorsement Date or Settlement Date (counting each as one day)

- Number of Chargebacks

• Collect the data over a period of at least 1 month, beginning 30 calendar days after the Merchant Outlet's initial Deposit

• Use the data to determine the Merchant Outlet's normal weekly activity of the categories specified above



- количество возвратов платежей по спорным операциям.

• Иметь в наличии данные за один месяц минимум, начиная с 30 календарного дня после выставления торгово-сервисным предприятием первой расчетной суммы.

• На основании полученных данных рассчитать средние недельные значения для всех вышеперечисленных показателей деятельности торгово-сервисного предприятия.

• Обрабатывать данные о деятельности филиала/отделения торгово-сервисного предприятия, начиная с 31 календарного дня после выставления первой расчетной суммы.

• Ежемесячно корректировать средние значения недельных показателей деятельности торгово-сервисного предприятия на основании данных, полученных за предыдущий месяц.

• Отслеживать текущие изменения со средними недельными показателями деятельности.

ID#: 010113-010113-000227R

• Begin with the Merchant Outlet Deposit activity processed on the 31st calendar day from the first Deposit

• Adjust the Merchant Outlet's normal weekly activity on a monthly basis, using the previous month's activity

• Compare current related data to the normal weekly activity parameters

ID#: 010113-010113-000227R

Контроль за соблюдением требований торгово-сервисными предприятиями Участник платежной системы-Эквайер обязан немедленно провести проверку деятельности торгово-сервисного предприятия, которое превышает показатели, указанные в разделе «Требования по осуществлению контроля за деятельностью участников платежной системы». Участник платежной системы-Эквайер должен обеспечить соблюдение торгово-сервисным предприятием требований платежной системы и подтвердить наличие процедур управления рисками на основании:

• физического осмотра помещений торгово-сервисного предприятия;

• проверки сайта торгово-сервисного предприятия (если таковой имеется).

ID#: 010113-010113-000228R

Merchant Compliance Monitoring The Payment System Participant-Acquirer must immediately investigate a Merchant that exceeds the parameters specified in "Payment System Participant Activity Monitoring Requirements". The Payment System Participant-Acquirer must ensure Merchant compliance with the requirement of the payment system and confirm the existence of risk control procedures by conducting:

• A physical inspection of the Merchant location

• An audit of the Merchant internet site, if applicable

ID#: 010113-010113-000228R



175

Отчет-предупреждение по торгово-сервисным предприятиям Участники платежной системы-Эквайеры обязаны подготавливать отчеты-предупреждения в одном из двух случаев:

• Общий объем продаж за текущую неделю равен или превышает 5000 долл. США или эквивалентную сумму в рублях, а любой из перечисленных ниже показателей превышает 150% от обычной недельной нормы:

- количество предъявленных за неделю чеков операций;

- общая расчетная сумма за неделю;

- средняя сумма операции;

- количество возвратов платежей по спорным операциям за неделю.

• Средний период между датой операции и датой подтверждения получения данных по операции или датой проведения расчетов (каждая из указанных дат считается за один день) превышает 15 календарных дней.

ID#: 010113-010113-000229R

Merchant Exception Reports A Payment System Participant-Acquirer must generate exception reports if either the:

• Current weekly Merchant gross sales volume equals or exceeds US $5,000, or local currency equivalent, and any of the following exceeds 150% of the normal weekly activity:

- Number of weekly Transaction Receipt Deposits

- Gross amount of weekly Deposits

- Average Transaction amount

- Number of weekly Chargebacks

• Average elapsed time between the Transaction Date and the Endorsement Date or Settlement Date for a Transaction (counting each as one day respectively) exceeds 15 calendar days

ID#: 010113-010113-000229R

Проведение проверки участником платежной системы-Эквайером деятельности торгово-сервисных предприятий В соответствии с разделом «Отчеты-предупреждения по торгово-сервисным предприятиям», участник платежной системы-Эквайер обязан проводить проверки в отношении всех филиалов/отделений торгово-сервисных предприятий, упоминающихся в отчетах-предупреждениях, в течение 7 календарных дней со дня получения такого отчета-предупреждения. Если в ходе проверки будет доказано участие торгово-сервисного предприятия в незаконной деятельности, участник платежной системы-Эквайер будет обязан:

• оказывать всяческое содействие Оператору платежной системы в проведении любых проверок и предоставлять любую информации о

Payment System Participant-Acquirer Investigation of Merchant

A Payment System Participant-Acquirer must investigate any Merchant Outlet appearing on an exception report, as specified in "Merchant Exception Reports," within 7 calendar days of generating the report. When the investigation reveals Merchant involvement in illegal activity, the Payment System Participant-Acquirer must:

• Cooperate fully with Visa LLC in any investigation, and release all information relative to the Merchant upon request

• Take appropriate legal action to minimize losses if the investigation reveals illegal or fraudulent activity

• Cooperate with Payment System Participant-Issuers and law enforcement agencies



торгово-сервисном предприятии по требованию Оператора платежной системы;

• принять соответствующие законные меры по минимизации ущерба (если в ходе проверки будут выявлены факты незаконных или мошеннических операций);

• сотрудничать с участниками платежной системы-Эмитентами и правоохранительными органами;

• попытаться привлечь к ответственности торгово-сервисное предприятие, осуществлявшее незаконные операции;

• по возможности блокировать денежные средства;

• инициировать судебное разбирательство в отношении торгово-сервисного предприятия по уголовным и гражданским делам.

ID#: 010113-010113-000230R

• Attempt to make the Merchant responsible for the Transaction

• Hold funds, if possible

• Initiate criminal and civil proceedings against the Merchant, if applicable

ID#: 010113-010113-000230R

Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий Оператор платежной системы определяет, соблюдает ли участник платежной системы-Эквайер установленные стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий.

Для подтверждения соблюдения установленных стандартов участник платежной системы-Эквайер обязан предоставить по требованию Оператора платежной системы:

• копии отчетов и прочей документации, использующихся для контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий;

• любые другие данные и показатели по запросу Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000231R

Merchant Activity Compliance Monitoring Standards Visa will determine whether the Payment System Participant-Acquirer has met the Merchant activity monitoring standards.

At the request of Visa LLC, the Payment System Participant-Acquirer must provide both of the following to demonstrate compliance:

• Copies of actual reports or records used to monitor the Merchant's activity

• Any other data or specifications requested by Visa LLC

ID#: 010113-010113-000231R



177

Штрафы и другие санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий В отношении участника платежной системы-Эквайера, не соблюдающего стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий, могут быть применены штрафные санкции, представленные в разделе «Установление штрафов».

ID#: 010113-010113-000232R

Merchant Activity Monitoring Standards Fines and Penalties

A Payment System Participant-Acquirer that fails to comply with the Merchant Activity Monitoring Standards is subject to the fines and penalties specified in "Determination of Fines."

ID#: 010113-010113-000232R

Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан соблюдать стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий

ID#: 010113-010113-000233R

Merchant Activity Monitoring Standards A Payment System Participant-Acquirer must comply with Merchant monitoring standards

ID#: 010113-010113-000233R

Контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан использовать свою систему обработки данных или систему обработки данных или программное обеспечение для управления рисками, принадлежащие третьей стороне, для постоянного контроля, составления отчетов и проведения проверки нехарактерной деятельности торгово-сервисных предприятий.

ID#: 010113-010113-000234R

Merchant Activity Monitoring А Payment System Participant-Acquirer must use its host processing system or a third-party processor's system or risk management software to systematically monitor, report, and investigate unusual Merchant activity.

ID#: 010113-010113-000234R

Общие и средние показатели деятельности торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан каждый день обновлять и корректировать показатели ежедневной деятельности каждого торгово-сервисного предприятия, используя самые последние данные. Необходимо рассчитывать средние значения показателей деятельности торгово-сервисных

Merchant Daily Activity Patterns and Averages A Payment System Participant-Acquirer must update and adjust a Merchant's daily activity pattern using the most current activity data daily. Merchant averages (using 90-day rolling averages) must be calculated and used to update the parameters listed in the "Mandatory Daily Transaction Monitoring Parameters" table and



предприятий (средние значения за 90 дней) и использовать их для корректировки показателей, приведенных в таблицах «Обязательные параметры контроля ежедневных операций» и «Обязательные стандарты контроля ежедневной Авторизации».

ID#: 010113-010113-000235R

the "Mandatory Daily Authorization Monitoring Standards" table.

ID#: 010113-010113-000235R

Отчеты-предупреждения по торгово-сервисным предприятиям Участник платежной системы-Эквайер обязан ежедневно составлять отчеты об исключительных ситуациях, используя показатели, перечисленные в таблицах «Обязательные параметры контроля ежедневных операций» и «Обязательные стандарты контроля ежедневной Авторизации».

ID#: 010113-010113-000236R

Merchant Exception Reports A Payment System Participant-Acquirer must generate exception reports daily on the Transactions using the parameters listed in the "Mandatory Daily Transaction Monitoring Parameters" table and the "Mandatory Daily Authorization Monitoring Standards" table.

ID#: 010113-010113-000236R

Максимальные значения для операций торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан присвоить выбранным показателям числовые максимальные значения на основании анализа деятельности для каждого из своих торгово-сервисных предприятий. Для приоритезации задач и организации деятельности необходимо корректировать максимальные значения для отдельных торгово-сервисных предприятий, кодов категории торгово-сервисного предприятия и групп торгово-сервисных предприятий.

ID#: 010113-010113-000237R

Merchant Transaction Thresholds A Payment System Participant-Acquirer is responsible for assigning numerical threshold values to parameters based upon an individual Payment System Participant-Acquirer's Transaction analysis of its Merchant base. To prioritize and manage workloads, threshold adjustments should be made according to factors such as Merchant, Merchant Category Code, or Merchant grouping.

ID#: 010113-010113-000237R



179

Контроль за проведением операций и расчетных сумм торгово-сервисного предприятия Участник платежной системы-Эквайер обязан регулярно контролировать процесс проведения операций и выставления расчетных сумм торгово-сервисными предприятиями, используя показатели, приведенные в таблице ниже, а также сообщать об изменениях и расследовать изменения в этих процессах.

Merchant Transaction and Deposit Monitoring A Payment System Participant-Acquirer must systematically monitor, report, and investigate changes in Merchant Transaction and Deposit patterns, using the parameters specified in the table below.

Обязательные параметры контроля ежедневных операций Показатель1 Превышаемый показатель Максимальное значение2

Сумма отдельной операции в пределах расчетной суммы торгово-сервисного предприятия

Средняя сумма ежедневных операций, совершаемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Процентное максимальное значение, установленное участником платежной системы-Эквайером

Общее количество операций, передаваемых ежедневно отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Среднее количество ежедневных операций, совершаемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Общее сумма операций, ежедневно представленных к оплате отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Средняя ежедневная расчетная сумма для отдельного филиала/отделения торгово-сервисного предприятия


Количество и сумма операций, проведенных по одному и тому же номеру счета клиента-физического лица одним или несколькими торгово-сервисным предприятием

Значение показателя Количество и сумма, установленные участником платежной системы-Эквайером

Количество и сумма обработанных требований о предоставлении копий чека и возврата платежей по спорным операциям

Соотношение или значение показателя, заранее установленное участником платежной системы-Эквайером

Заданное соотношение или количество/сумма операций, заранее установленные участником платежной системы-Эквайером

Общая сумма операций с ручным вводом данных Платежной карты, ежедневно проводимых филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Средняя сумма ежедневных операций с ручным вводом данных, осуществляемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Общее количество операций с ручным вводом данных Платежной карты, ежедневно проводимых филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Среднее количество ежедневных операций с ручным вводом данных, осуществляемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия




Показатель1 Превышаемый показатель Максимальное значение2

Процент операций ниже Порогового лимита, проведенных отдельным филиала/отделения торгово-сервисного предприятия

Среднее количество ежедневных операций ниже порогового лимита, обработанных для отдельного филиала/отделения торгово-сервисного предприятия

Процентное максимальное значение, установленный участником платежной системы-Эквайером

Общее количество и сумма операций по одному и тому же Банковскому Идентификационному Номеру (БИНу), проведенных одним и тем же филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия в один и тот же день


Сумма операций возврата/отмены, проведенных по отдельному филиалу/отделению торгово-сервисного предприятия

Средняя сумма ежедневных операций возврата/отмены, совершаемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Количество операций отмены или возврата, проведенных по отдельному филиалу/отделению торгово-сервисного предприятия

Среднее количество ежедневных операций отмены/возврата, совершаемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Торгово-сервисное предприятие, которое не выставляло расчетных сумм к оплате в течение указанного периода

Значение показателя Период, установленный участником платежной системы-Эквайером, или последние три месяца

Расчетная сумма, выставленная торгово-сервисным предприятием к оплате, ранее не выставлявшим расчетные суммы в течение указанного периода

Значение показателя Период, установленный участником платежной системы-Эквайером, или последние три месяца

Расчетная сумма, выставленная торгово-сервисным предприятием к оплате, выставленная после расторжения договора с торгово-сервисным предприятием

Значение показателя Значение показателя

1.Visa имеет право по своему усмотрению вводить новые или изменять существующие показатели отслеживания мошеннической деятельности, если существующие показатели являются недостаточными.

2. Visa может устанавливать максимальные значения показателей, используемых участником платежной системы-Эквайером, в том случае, если установленные им самим максимальные значения являются недостаточными для отслеживания мошеннической деятельности.

ID#: 010113-010113-000238R



181

Mandatory Daily Transaction Monitoring Parameters Parameter Name1 Parameter Exceeded Threshold Value2

Individual Transaction amount within a Merchant Deposit

Average daily amount of Transactions for an individual Merchant Outlet

% threshold established by the Payment System Participant-Acquirer

Total number of Transactions deposited daily for an individual Merchant Outlet

Average daily number of Transactions for an individual Merchant Outlet


Total amount of Transactions deposited daily for an individual Merchant Outlet

Average daily amount of Deposit for an individual Merchant Outlet


Number and amount of Transactions processed on the same Individual Client Account Number by one or more Merchants

Parameter value Number and amount established by the Payment System Participant-Acquirer

Number and amount of Retrieval Requests and Chargebacks processed

Payment System Participant-Acquirer predetermined ratio or parameter value

Predetermined ratio or number/amount established by the Payment System Participant-Acquirer

Total amount of key-entered Transactions processed daily at a Merchant Outlet

Average daily total amount of key-entered Transactions for an individual Merchant Outlet


Total number of key-entered Transactions processed daily at a Merchant Outlet

Average daily total number of key-entered Transactions for an individual Merchant Outlet


Percentage of below-Floor Limit Transactions processed for an individual Merchant Outlet

Average daily total number of below-Floor Limit Transactions processed for an individual Merchant Outlet


Total number and amount of Transactions on the same Payment System Participant-Issuer BIN, at the same Merchant Outlet, on the same day

Parameter value Number and amount specified by the Payment System Participant-Acquirer

Amount of Credits (refunds) processed for an individual Merchant Outlet

Average daily amount of Credits for an individual Merchant Outlet


Number of Credits (refunds) processed for an individual Merchant Outlet

Average daily number of Credits for an individual Merchant Outlet


Merchant with no Deposit activity for a specified time period

Parameter value Time period established by the Payment System Participant-Acquirer or within previous 3 months

Merchant Deposit made with no previous Deposit activity within a specified time period

Parameter value Time period established by the Payment System Participant-Acquirer or within previous 3 months

Merchant Deposit processed after termination of Merchant Agreement

Parameter value Parameter value

1. At its discretion, Visa may vary or impose new parameters to identify changing fraud patterns if the existing parameters do not provide sufficient fraud detection. 2. At its discretion, Visa may impose a threshold value on a Payment System Participant-Acquirer if the threshold established by the Payment System Participant-Acquirer does not provide sufficient fraud detection.

ID#: 010113-010113-000238R



Показатели контроля запросов Авторизации со стороны участника платежной системы-Эквайера Участник платежной системы-Эквайер обязан регулярно контролировать процесс осуществления запросов Авторизации торгово-сервисных предприятий, используя показатели, приведенные в таблице ниже, а также сообщать об изменениях и расследовать изменения этих процессов.

Payment System Participant-Acquirer Authorization Request Monitoring Parameters A Payment System Participant-Acquirer must systematically monitor, report, and investigate changes in Merchant Authorization Request patterns using the parameters specified in the table below:

Обязательные стандарты ежедневного контроля запросов Авторизации Показатель1 Превышаемый показатель Максимальное значение2

Сумма одной Авторизации Средняя ежедневная сумма Авторизаций для одного филиала/отделения торгово-сервисного предприятия


Общее количество запросов Авторизации за один день проведенных филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Среднее ежедневное количество запросов Авторизации за один день, выполненных филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Общая сумма запросов Авторизации, проведенных за один день филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Средняя ежедневная сумма запросов Авторизации, выполненных за один день филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Общая сумма запросов Авторизации, проведенных за один день филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Номинальная сумма всех авторизованных операций

Сумма, указанная участником платежной системы-Эквайером

Общее количество запросов Авторизации, проведенных за один день одним филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия для одного клиента-физического лица

Значение показателя Количество, установленное участником платежной системы-Эквайером

Общее количество запросов Авторизации с ручным вводом данных Платежной карты, ежедневно проводимых филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Средняя сумма ежедневных запросов Авторизации с ручным вводом данных Платежной карты, осуществляемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия


Общая сумма запросов Авторизации с ручным вводом данных Платежной карты, ежедневно проводимых филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия

Средняя общая сумма ежедневных запросов Авторизации с ручным вводом данных Платежной карты, осуществляемых отдельным филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия




183

Показатель1 Превышаемый показатель Максимальное значение2

Общее количество и сумма запросов Авторизации по одному и тому же Банковскому Идентификационному Номеру (БИНу) участника платежной системы-Эмитента, проведенных одним филиалом/отделением торгово-сервисного предприятия за один день


Процент отказов в Авторизации за один день от одного торгово-сервисного предприятия

Значение показателя Соотношение, установленное участником платежной системы-Эквайером

1. Visa имеет право по своему усмотрению вводить новые или изменять существующие показатели отслеживания мошеннической деятельности, если существующие показатели являются недостаточными.

2. Visa может устанавливать максимальные значения показателей, используемых участником платежной системы-Эквайером, в том случае, если установленные им самим максимальные значения являются недостаточными для отслеживания мошеннической деятельности.

ID#: 010113-010113-000239R

Mandatory Daily Authorization Monitoring Standards Parameter Name1 Parameter Exceeded Threshold Value2

Single Authorization amount Average daily Authorization amount for a single Merchant Outlet


Total number of Authorization Requests for a single day at a Merchant Outlet

Average daily number of Authorization Requests at a Merchant Outlet


Total amount of Authorization Requests for a single day at a Merchant Outlet

Average daily amount of Authorization Requests at a Merchant Outlet


Total amount of Authorization Requests for a single day at a Merchant Outlet

Specified accumulation of Authorized Transaction Amounts

Amount specified by the Payment System Participant-Acquirer

Multiple Authorization Requests for the same Individual Client Account Number processed on a single day at the same Merchant Outlet

Parameter value Number established by the Payment System Participant-Acquirer

Total number of key-entered Authorization Requests processed daily at a Merchant Outlet

Average daily total number of key-entered Authorization Requests for an individual Merchant Outlet


Total amount of key-entered Authorization Requests processed daily at a Merchant Outlet

Average daily total amount of key-entered Authorization Requests for an individual Merchant Outlet


Total number and value of Authorization Requests on the same Payment System Participant-Issuer BIN, at the same Merchant Outlet, on the same day

Parameter value Number and value established by Payment System Participant-Acquirer



Parameter Name1 Parameter Exceeded Threshold Value2

Percentage of declined Authorization Requests in a single day from a single Merchant

Parameter value Predetermined ratio established by the Payment System Participant-Acquirer

1. At its discretion, Visa may vary or impose new parameters to identify changing fraud patterns if the existing parameters do not provide sufficient fraud detection.

2. At its discretion, Visa may impose a threshold value on a Payment System Participant-Acquirer if the threshold established by the Payment System Participant-Acquirer does not provide sufficient fraud detection.

ID#: 010113-010113-000239R

Контроль за соблюдением установленных стандартов В отношении участника платежной системы, не соблюдающего стандарты контроля, изложенные в Правилах платежной системы, применяются ежеквартальные штрафные санкции (в конце каждого отчетного периода, т.е. в конце декабря, марта, июня и сентября). Штрафы рассчитываются на основе последнего имеющегося квартального показателя объема операций с использованием платежных карт или объема продаж торгово-сервисных предприятий.

ID#: 010113-010113-000240R

Monitoring Standards Non-Compliance A Payment System Participant that is not compliant with the Payment System Participant-monitoring standards as specified in the Visa Russia Rules at the end of each financial quarter (December, March, June, and September) will be assessed a fine against the latest available quarterly Payment Card Service Volume or Merchant Sales Volume, as applicable.

ID#: 010113-010113-000240R

Контроль за операциями клиентов-физических лиц Участник платежной системы-Эмитент обязан использовать свою систему обработки данных или систему обработки данных или программное обеспечение для управления рисками, принадлежащие третьему лицу, для постоянного контроля, составления отчетов и расследования подозрительной деятельности клиентов-физических лиц.

ID#: 010113-010113-000241R

Individual Client Activity Monitoring А Payment System Participant-Issuer must use its host processing system or a third-party processor's system or risk management software to systematically monitor, report, and investigate unusual Individual Client activity.

ID#: 010113-010113-000241R



185

Отчеты-предупреждения участника платежной системы-Эмитента Участник платежной системы-Эмитент обязан ежедневно составлять отчеты об исключительных ситуациях по всем запросам Авторизации, используя параметры, представленные в таблице «Обязательные стандарты контроля участника платежной системы-Эмитента», а также подтверждать правомерность подозрительных операций у клиентов-физических лиц.

ID#: 010113-010113-000242R

Payment System Participant-Issuer Exception Reports A Payment System Participant-Issuer must generate exception reports on all authorization requests daily using the parameters listed in the "Mandatory Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards" table and verify the legitimacy of the suspect Transactions with the genuine Individual Client.

ID#: 010113-010113-000242R

Контроль за расходными операциями клиентов-физических лиц Участник платежной системы-Эмитент обязан присвоить числовые значения всем показателям, представленным в таблице «Обязательные стандарты контроля участника платежной системы-Эмитента». Эти числовые значения рассчитываются участником платежной системы-Эмитентом на основании анализа расходных операций клиентов-физических лиц. Для приоритезации задач и организации деятельности необходимо корректировать пороговые значения для платежных карт или групп клиентов.

ID#: 010113-010113-000243R

Individual Client Spending Activity Monitoring A Payment System Participant-Issuer is responsible for assigning numerical values to all of the parameters listed in the "Mandatory Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards" table. These values should be based on an individual Payment System Participant-Issuer's analysis of its Individual Client spending activity. To prioritize and manage workloads, threshold adjustments should be made according to factors such as Payment Card product or customer groupings.

ID#: 010113-010113-000243R

Контроль за осуществлением запросов Авторизации со стороны участника платежной системы-Эмитента Участник платежной системы-Эмитент обязан постоянно контролировать подозрительные запросы Авторизации, используя показатели, приведенные в таблице ниже, а также сообщать об изменениях и проводить проверки.

Payment System Participant-Issuer Authorization Request Monitoring A Payment System Participant-Issuer must systematically monitor, report, and investigate unusual Authorization Request patterns using the parameters specified in the table below:



Обязательные стандарты контроля участника платежной системы-Эмитента Показатель Определение

Общее количество Авторизаций за определенный период времени превышает установленный предел

Платежная карта используется более определенного числа раз за определенный период времени (например, за одни сутки)

Общее количество Авторизаций за определенный период времени превышает предел, установленный для определенного кода (кодов) категории торгово-сервисного предприятия

Платежная карта используется более определенного числа раз, установленного для определенного кода категории торгово-сервисного предприятия (например, для кода (кодов) торгово-сервисных предприятий с высоким уровнем риска)

Общее количество Авторизаций, выполненных одним торгово-сервисным предприятием за определенный период времени, превышает установленный предел

Платежная карта используется в одном филиале/отделении торгово-сервисного предприятия больше определенного числа раз

Общее количество Авторизаций превышает предел, установленный для определенного периода времени и определенной страны

Платежная карта используется более определенного числа раз в стране с высоким уровнем риска

Общее количество неудачных попыток введения PIN-кода за определенный период времени

Количество неверных попыток ввода PIN-кода при использовании Платежной карты в банкомате превышает максимальное значение, установленное для определенного периода времени (например, одни сутки)

Общее количество Авторизаций по карте, проведенных с кодом «02», проведенных за установленный заранее период времени

Платежная карта, при Авторизации которой в поле 22 указывается код «02», используется больше определенного числа раз за определенный период времени

Общая сумма Авторизаций за установленный период времени превышает установленное максимальное значение

Сумма операций, совершенных с использованием Платежной карты за определенный период времени, превышает установленное максимальное значение

Общая сумма Авторизаций за определенный период времени превышает максимальное значение, установленное для определенного кода (кодов) категории торгово-сервисного предприятия

Сумма операций, совершенных с использованием Платежной карты за определенный период времени, превышает предел, установленный для кода (кодов) торгово-сервисных предприятий с высоким уровнем риска

Общая сумма Авторизаций за определенный период времени превышает максимальное значение, установленное для определенной страны

Сумма операций, совершенных с использованием Платежной карты за определенный период времени в стране с высоким уровнем риска, превышает установленное максимальное значение

Отдельные Авторизации превышают установленное максимальное значение

Сумма операций, совершенных с использованием конкретной Платежной карты, превышает установленное максимальное значение

Отдельные Авторизации превышают максимальное значение, установленное для определенного кода (кодов) категории торгово-сервисного предприятия

Сумма операций, совершенных с использованием конкретной Платежной карты, превышает предел, установленный для кода (кодов) торгово-сервисных предприятий с высоким уровнем риска

Отдельные Авторизации превышают максимальное значение, установленное для определенной страны

Сумма операций, совершенных с использованием конкретной Платежной карты в стране с высоким уровнем риска, превышает установленное максимальное значение

Авторизация любой Платежной карты в двух и более странах за определенный период времени

В течение определенного периода времени Платежная карта используется в точках совершения операций двух и более стран



187

Показатель Определение

Авторизация операции на большую сумму денежных средств, которой предшествовал один или более отказов в Авторизации (с установленным процентом увеличения от первоначальной суммы)

Многократное использование Платежной карты (вне зависимости от одобрения или отказа в проведении предыдущей операции) с последовательным уменьшением суммы операции при каждом последующем использовании

Процентное соотношение Авторизаций с ручным вводом данных Платежной карты и всех операций Авторизации за определенный период времени превышает установленное максимальное значение

Отношение числа Авторизаций с ручным вводом данных Платежной карты (высокий уровень риска) к общему числу Авторизаций за определенный период времени (например, за одни сутки или один месяц)

Коэффициент использования доступного остатка за определенный период времени (в процентах)

Позволяет определить вид операции (выдача наличных денег/операция в торгово-сервисном предприятии) и возможность использования доступного остатка на Платежной карте за определенный период времени

ID#: 010113-010113-000244R

Mandatory Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Parameter Parameter Definition

Total number of Authorizations exceeds predefined limits in a given period

A Payment Card is used more than a certain number of times in a certain period (example period = 1 day)

Total number of Authorizations exceeds predefined limits in a given period for a specific Merchant Category Code(s)

A Payment Card is used more than a certain number of times within a specified Merchant Category Code (i.e., high-risk Merchant Category Code[s])

Total number of Authorizations exceeds predefined limits in a given time at the same Merchant

A Payment Card is used more than a certain number of times in one particular Merchant Outlet

Total number of Authorizations exceeds predefined limits in a given period in a specific country

A Payment Card is used more than a certain number of times in a high-risk country

Total number of invalid PIN attempts in a predefined time period

A Payment Card is used with an incorrect PIN at an ATM more than a certain number of times in a certain period (example period = 1 day)

Total number of POS Entry Mode "02" Authorizations received in a predefined time period

A Payment Card is used more than a certain number of times in a certain time period, where field 22 in the Authorization message contains "02"

Total Authorization value exceeds predefined limit in a predefined time period

A Payment Card is used over a certain monetary amount in a certain time period

Total Authorization value exceeds a predefined limit in a predefined time period in a specific Merchant Category Code(s)

A Payment Card is used over a certain monetary amount in a certain time period in a high-risk Merchant Category Code(s)

Total Authorization value exceeds a predefined limit in a predefined time in a specific country

A Payment Card is used over a certain monetary amount in a high-risk country

Individual Authorizations exceed a predefined limit An individual Payment Card is used over a certain monetary amount

Individual Authorizations exceed a predefined limit in a specific Merchant Category Code(s)

An individual Payment Card is used over a certain monetary amount in a high-risk Merchant Category Code(s)

Individual Authorizations exceed a predefined limit in a specific country

An individual Payment Card is used over a certain monetary amount in a high-risk country

Any Payment Card with Authorizations in 2 or more countries in a predefined time period

A Payment Card is used at a Point-of-Transaction in a certain time period in 2 or more countries



Parameter Parameter Definition

Any Payment Card with high-value Authorizations proceeded by one or more declined Authorization attempts with a predefined percentage of the original Authorization value

A Payment Card is used, receives either an Approval Response or Decline Response, and is subsequently used repeatedly with the Transaction amount decreasing at every attempt

The percentage of key-entered Authorizations as a percentage of all Authorizations, within a defined period exceeds a predefined limit

The ratio of key-entered (high-risk) Authorization counts to the total volume of all Authorization counts in a certain time period (example period = 1 day, 1 month)

The percentage utilization of available "to spend" in a predefined period

To establish the use (cash/retail) and validity of a Payment Card's available balance in a certain period

ID#: 010113-010113-000244R

Несоблюдение участниками платежной системы-Эмитентами стандартов контроля Оператор платежной системы определяет, соблюдает ли участник платежной системы-Эмитент стандарты контроля, изложенные в Правилах платежной системы. Для подтверждения соблюдения установленных стандартов участник платежной системы-Эмитент обязан предоставить по требованию Оператора платежной системы:

• копии отчетов и данных, используемых для обеспечения контроля за деятельностью клиентов-физических лиц;

• любые другие данные и показатели по запросу Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000245R

Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Compliance Visa LLC will determine whether a Payment System Participant-Issuer has met the Payment System Participant-Issuer monitoring standards specified in the Visa Russia Rules. At the request of Visa LLC, the Payment System Participant-Issuer must provide the following to demonstrate compliance:

• Copies of actual reports or records used to monitor Individual Client activity

• Any other data or specifications Visa LLC may request from the Payment System Participant

ID#: 010113-010113-000245R

Контроль за мошенническими операциями

Fraud Monitoring

Стандарты контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров Оператор платежной системы осуществляет контроль за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров с целью выявления непропорционально большого объема мошеннических операций к общему обороту по платежным картам.

Участник платежной системы-Эквайер, в три раза превышающий глобальный или региональный коэффициент отношения

Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Visa LLC monitors a Payment System Participant-Acquirer to determine disproportionate fraud-to-sales ratios.

A Payment System Participant-Acquirer exceeding 3 times the worldwide or regional fraud-to-sales ratio for more than one quarter will be considered non-compliant and may be subject, but not limited, to the following fines and penalties:



189

объема мошеннических операций к общему обороту по платежным картам в течение периода более одного квартала, считается не соблюдающим установленные требования, и в отношении него могут быть применены различные штрафные санкции, включая:

• денежные штрафы;

• приостановление разрешения на заключение договоров с новыми торгово-сервисными предприятиями;

• отстранение от участия в платежной системе.

ID#: 010113-010113-000247R

• Monetary fines

• Temporary suspension of contracting with new Merchants

• Termination of membership

ID#: 010113-010113-000247R

Требования по контролю мошеннической деятельности торгово-сервисных предприятий Участник платежной системы-Эквайер обязан принять соответствующие меры по факту совершения филиалами/отделениями торгово-сервисных предприятий мошеннических операций. В противном случае в отношении самого участника платежной системы-Эквайера будут применены корректирующие меры.

ID#: 010113-010113-000250R

Merchant Fraud Performance Program Requirements А Payment System Participant-Acquirer must address any fraud exposure attributed to a Merchant Outlet that it identified or face possible corrective actions.

ID#: 010113-010113-000250R

Стандарты контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров Стандарты контроля за деятельностью участников-платежной системы-Эквайеров позволяют определить, кто из участников платежной системы превышает показатели контроля мошеннической деятельности. Участники платежной системы-Эквайеры обязаны придерживаться принципов и соблюдать процедуры контроля в соответствии со стандартами деятельности участников платежной системы-Эквайеров.

ID#: 010113-010113-000251R

Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program The Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program identifies Payment System Participant-Acquirers that exceed Visa-defined fraud levels. Payment System Participant-Acquirers must adhere to the Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program implementation process and compliance principles.

ID#: 010113-010113-000251R



Штрафные санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров Если в ходе контроля за деятельностью участников платежной системы-Эквайеров Оператор платежной системы обнаружит, что кто-то из них не соблюдает установленные требования и не выполняет необходимые действия, в отношении этих участников платежной системы будут применены штрафные санкции. Оператор платежной системы имеет право периодически пересматривать и изменять механизмы контроля и максимальные значения параметров контроля в зависимости от изменения тенденций совершения мошеннических действий.

ID#: 010113-010113-000253R

Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Penalties A Payment System Participant-Acquirer is subject to the penalties for failure to take appropriate action if it is identified by Visa LLC under the Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program. Visa LLC may review and modify the program thresholds and framework on a periodic basis, based on current fraud trends.

ID#: 010113-010113-000253R

Помощь в снижении рисков Если участник платежной системы-Эквайер превышает показатели риска, Оператор платежной системы может предложить ему помощь в разработке стратегии снижения риска, которая может включать посещение участника платежной системы-Эквайера и предоставлении ему необходимых рекомендаций.

ID#: 010113-010113-000254R

Risk Reduction Assistance Once a Payment System Participant has exceeded risk program parameters, Visa LLC may offer the Payment System Participant assistance in implementing risk reduction strategies.

Visa LLC assistance, where deemed necessary, may consist of a Payment System Participant onsite visit and the provision of a risk reduction recommendations report.

ID#: 010113-010113-000254R

Выполнение рекомендаций по уменьшению рисков Если участники платежной системы не следуют рекомендациям Оператора платежной системы по уменьшению рисков и/или продолжают нарушать установленные стандарты, Оператор платежной системы может потребовать от них взять на себя финансовые обязательства по возмещению операций, используя код возврата платежа спорной операции 93.

ID#: 010113-010113-000255R

Implementation of Risk Reduction Recommendations Payment System Participants that fail to demonstrate implementation of Visa LLC risk reduction recommendations and/or remain in violation of Visa LLC risk programs may be subject to a transfer of Transaction financial liability using Chargeback reason code 93.

ID#: 010113-010113-000255R



191

Уведомление о мошеннической деятельности

Fraud Reporting

Требования к предоставлению информации о мошеннической деятельности

Fraud Reporting Requirements

Предоставление информации о мошеннической деятельности Участник платежной системы-Эмитент обязан сообщить Оператору платежной системы о мошеннической операции в том случае, если:

• неправомочный пользователь завладел Платежной картой или номером счета;

• Платежная карта была получена путем предоставления недостоверных данных или сведений о финансовом положении.

ID#: 010113-010113-000257R

Fraud Activity Reporting А Payment System Participant-Issuer must report Fraud Activity to Visa LLC when either a:

• Fraudulent User has obtained a Payment Card or Account Number

• Payment Card was obtained through misrepresentation of identification or financial status

ID#: 010113-010113-000257R

Сроки уведомления о мошеннической деятельности Участник платежной системы обязан сообщить о мошеннической операции не позднее:

• 60 дней, прошедших с даты операции;

• 30 календарных дней после получения уведомления о спорной ситуации от клиента-физического лица, если уведомление не было получено в течение 60 дней, прошедших с даты операции.

ID#: 010113-010113-000258R

Fraud Activity Reporting Time Limit A Payment System Participant must report Fraud Activity upon detection, but no later than:

• 60 days from the Transaction Date

• 30 calendar days following the receipt of the Individual Client's dispute notification, if the notification is not received within the 60-calendar-day period

ID#: 010113-010113-000258R



Отвергаемая информация о мошеннических операциях Участники платежной системы-Эмитенты обязаны сообщать обо всех мошеннических операциях, а также убедиться, что переданная информация была принята в обработку системой сбора информации о мошеннических операциях. В случае если информация не была принята в обработку, не менее 90% такой информации о мошеннических операциях должно быть передано повторно.

ID#: 010113-010113-000259R

Rejected Fraud Activity Reporting А Payment System Participant-Issuer must report Fraud Activity. At least 90% of rejected Fraud Activity must be resubmitted and accepted into the Fraud Reporting System.

ID#: 010113-010113-000259R

Предоставление информации об операциях по поддельным картам Участник платежной системы-Эквайер обязан:

• сообщить об операциях по поддельным платежным картам), используя соответствующий код операции и соблюдая те же требования, которые установлены для участников платежной системы-Эмитентов (см. раздел «Предоставление информации о мошеннической деятельности»);

• сообщить об операциях по поддельным платежным картам в течение 60 календарных дней, предусмотренных для выставления возврата платежа спорной операции, при отсутствии прав на повторное предъявление к оплате или арбитраж.

ID#: 010113-010113-000260R

Counterfeit Activity Reporting A Payment System Participant-Acquirer must report:

• Сounterfeit activity using the appropriate fraud advice transaction code in the same manner as specified for Payment System Participant-Issuers in "Fraud Activity Reporting"

• A counterfeit Transaction within 60 calendar days of a Chargeback, when no Representment or Arbitration right is available

ID#: 010113-010113-000260R

Соблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях

Fraud Reporting Compliance

Несоблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях Если участник платежной системы не выполняет требования, изложенные в разделах «Предоставление информации о мошеннической деятельности» и «Сроки

Fraud Activity Reporting Non-Compliance If a Payment System Participant does not comply with "Fraud Activity Reporting" and "Fraud Activity Reporting Time Limit," the Payment System Participant is subject to:



193

предоставления информации о мошеннической деятельности», в отношении него могут быть применены следующие санкции:

• аудиторская проверка на территории участника платежной системы, осуществляемая сотрудниками Оператора платежной системы за счет участника платежной системы.

ID#: 010113-010113-000261R

• An onsite audit by Visa LLC staff at the Payment System Participant 's expense penalties

ID#: 010113-010113-000261R

Уведомление о мошеннической деятельности — контроль и штрафные санкции за несоблюдение требований Если Оператором платежной системы будет установлено, что участник платежной системы не соблюдает требования за указанный квартал, то:

• участнику платежной системы будет выставлен штраф;

• деятельность участника платежной системы будет контролироваться и оцениваться в течение следующих 8 кварталов.

ID#: 010113-010113-000262R

Fraud Reporting - Non-Compliance Penalties and Monitoring If Visa LLC determines that a Payment System Participant is not in compliance for a given quarter:

• Penalties will be assessed

• The Payment System Participant will be monitored and evaluated for the following 8 quarters

ID#: 010113-010113-000262R



Ущерб от мошеннической деятельности и проведение проверок

Fraud Losses and Investigation

Ущерб от операций по поддельным картам

Counterfeit Losses

Ответственность за операции по поддельным картам

Counterfeit Transaction Liability

Возложение ответственности за операции по поддельным картам В соответствии с Правилами платежной системы, Оператор платежной системы возлагает ответственность за мошеннические операции на участников платежной системы.

ID#: 010113-010113-000264R

Assignment of Liability for Counterfeit Transactions Visa LLC assigns liability to the Payment System Participant for counterfeit Transactions, as outlined in the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000264R

Требования к определению подлинности данных

Authentication Requirements

Требования к ПИН-кодам PIN Requirements

Требования к обеспечению безопасности ПИН-кодов Участник платежной системы-Эквайер обязан обеспечить безопасность ПИН-кода, используемого для удостоверения личности клиента-физического лица при проведении операции, в соответствии с Руководством по реализации требований к обеспечению безопасности ПИНа в индустрии платежных карт, размещенном в открытом доступе на интернет-сайте www.pcisecuritystandards.org.

В том случае если участник платежной системы-Эмитент получает незащищенный ПИН-блок, он обязан перевести его в безопасный формат.

ID#: 010113-010113-000265R

PIN Security Requirements А Payment System Participant-Acquirer must ensure the security of a PIN when used to identify the Individual Client in a Transaction, as specified in the PCI PIN Transaction (PTS) – PIN Security Requirements manual publicly available on internet site www.pcisecuritystandards.org.

A Payment System Participant-Issuer receiving a non-secure PIN block format must convert to a secure PIN block format.

ID#: 010113-010113-000265R



195

Соблюдение требований к обеспечению безопасности ПИН-кодов Участник платежной системы-Эквайер, обрабатывающий ПИН-коды при проведении операций, обязан соблюдать требования безопасности, представленные в Руководстве по реализации требований к обеспечению безопасности ПИНа в индустрии платежных карт, включая положение о проведении внутренних аудиторских проверок обеспечения безопасности ПИН-кодов. За несоблюдение этих требований участнику платежной системы-Эквайеру может быть выставлен штраф.

ID#: 010113-010113-000266R

PIN Security Compliance A Payment System Participant-Acquirer processing PINs for Visa Transactions must comply with the security requirements specified in the PCI PIN Transaction Security (PTS) – PIN Security Requirements manual, including the requirement to perform a "PIN Security Requirements Self-Audit." Failure to comply with the security requirements specified in the manual may subject the Payment System Participant-Acquirer to the fines.

ID#: 010113-010113-000266R

Проверочное значение Платежной карты (CVV)

Требования к проверочным значениям Платежных карт Участник платежной системы-Эмитент должен иметь возможность получить проверочное значение Платежной карты при проведении операции по Платежной карте и обработать данное проверочное значение в соответствии с процедурами, описанными в технической документации Оператора платежной системы.

Все платежные карты должны иметь зашифрованное проверочное значение Платежной карты.

В соответствии с изложенным ниже правилом, участники платежной системы-Эмитенты на свое усмотрение могут выпускать платежные карты, у которых проверочное значение Платежной карты, содержащееся в памяти микропроцессора (iCVV) может отличаться от проверочного значения, зашифрованного на магнитной полосе Платежной карты.

Для всех вновь выпускаемых и перевыпускаемых платежных карт с микропроцессором, соответствующих стандарту EMV, должно присутствовать проверочное значение для карт с микропроцессором (iCVV).

ID#: 010113-010113-000268R

Card Verification Value (CVV)

Card Verification Value Requirements A Payment System Participant-Issuer must be capable of receiving the POS Entry Mode code and processing the Card Verification Value according to the procedures specified in the VisaNet manuals.

All Payment Cards must be encoded with a Card Verification Value.

Subject to the rule below, at the Payment System Participant-Issuer's option, the Individual Client Verification Value contained in the Magnetic-Stripe Image (track 2 equivalent data) on the Chip (Chip Card Verification Value-iCVV) may differ from the Card Verification Value encoded on the Card's Magnetic Stripe.

All newly issued EMV Chip Payment Cards and existing EMV Chip Payment Cards on renewal must use Chip Card Verification Value-iCVV as part of the Magnetic-Stripe Image.

ID#: 010113-010113-000268R



Требования к электронным терминалам Участник платежной системы-Эквайер обязан обеспечить, чтобы электронные терминалы его торгово-сервисных предприятий передавали содержание магнитных полос платежных карт в полном объеме и без каких-либо изменений, в противном случае ему может быть выставлен возврат платежа по спорной операции в соответствии с Правилами платежной системы.

ID#: 010113-010113-000269R

Payment Card Acceptance Terminal Requirements А Payment System Participant-Acquirer must ensure that its Merchant Payment Card acceptance terminal transmits the entire unaltered contents of the Magnetic Stripe or be subject to a Chargeback, as specified in the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000269R

Требования к шифрованию проверочного значения Платежной карты Все платежные карты, включая перевыпуск платежных карт, выданные в чрезвычайных ситуациях, должны иметь зашифрованное проверочное значение Платежной карты.

ID#: 010113-010113-000270R

Card Verification Value Encoding Requirements All Payment Cards, including Emergency Payment Card Replacements, must be encoded with the Card Verification Value.

ID#: 010113-010113-000270R



197




Глава 9. Урегулирование спорных ситуаций

Chapter 9: Dispute Resolution

Процедура разрешения спорных ситуаций

Dispute Resolution Process

Спорные ситуации с участием клиентов-физических лиц

Individual Client Disputes

Сотрудничество и взаимная помощь

Mutual Assistance

Сотрудничество и взаимная помощь участников платежной системы Участники платежной системы обязаны предлагать взаимную помощь и сотрудничество другим участникам платежной системы при разрешении спорных ситуаций между:

• своим клиентом-физическим лицом и торгово-сервисным предприятием другого участника платежной системы;

• своим торгово-сервисным предприятием и клиентом-физическим лицом другого участника платежной системы.

Если клиент-физическое лицо или торгово-сервисное предприятие принимает на себя финансовые обязательства по совершению операции, соответствующий участник платежной системы обязан возместить денежные средства непосредственно другому участнику платежной системы.

ID#: 010113-010113-000272R

Mutual Assistance Between Payment System Participants A Payment System Participant must attempt to offer mutual assistance to other Payment System Participant to resolve disputes between both:

• Its Individual Client and another Payment System Participant’s Merchant

• Its Merchant and another Payment System Participant’s Cardholder

If an Individual Client or Merchant accepts financial liability for a Transaction, its Payment System Participant must reimburse the other Payment System Participant directly.

ID#: 010113-010113-000272R



199

Процесс урегулирования спорных ситуаций

Общая информация Условия и требования к процедуре возврата спорных операций, а также к процедуре повторного предъявления к оплате изложены в Основных правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa. Ниже представлен общий процесс возврата платежа по спорной операции, которым должны руководствоваться участники платежной системы.

Внимание: вся документация, необходимая для проведения операции возврата платежа спорных операций и повторное предъявление к оплате, доарбитражного и арбитражного урегулирование спорных ситуаций, а также оформления любых претензий должна быть:

• передана в платежную систему через систему Visa Resolve Online (VROL)

• оформлена на английском языке.

Условия и сроки возврата спорной операции между участником платежной системы и клиентом-физическим лицом определяются применимым законодательством Российской Федерации.

Dispute Resolution Flow

General Overview Provisions and requirements to process and Chargeback or Representment are specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules. A general overview of the Chargeback process, which the Payment System Participants must comply with, is outlined below:

Note: all documentation to support a Chargeback, Representment, pre-Arbitration, Arbitration, pre-Compliance, Compliance or an appeal, must be:

• Submitted to the payment system through Visa Resolve Online (VROL)

• Provided in English

Provisions and terms to process and Chargeback or Representment between the Payment System Participant and the Cardholder is defined by the applicable regulation of the Russian Federation.



Общий процесс возврата платежа по спорной операции

ID#: 010113-010113-000273R

Клиент-физическое лицо предоставляет участнику платежной системы-Эмитенту информацию о спорной операции

Участник платежной системы-Эмитент просит клиента-физическое лицо предоставить описание проблемы, затем отправляет операцию возвратного платежа обратно участнику платежной систему-Эквайеру в электронном виде

Участник платежной системы-Эквайер получает операцию возвратного платежа и либо самостоятельно урегулирует данный вопрос, либо с привлечением торгово-сервисного предприятия.

Торгово-сервисное предприятие либо акцептует возвратный платеж, либо повторно предъявляет требование о возврате платежа участнику платежной системы-Эквайеру.

Участник платежной системы-Эквайер проверяет информацию, полученную от торгово-сервисного предприятия. В случае если все условия повторного предъявления к оплате соблюдены, участник платежной системы-Эквайер передает повторное предъявление к оплате участнику платежной системы-Эмитенту в электронном виде.

После получения повторного предъявления к оплате, участник платежной системы-Эмитент может подать заявление об урегулировании спорного вопроса с помощью арбитража с целью принятия решения по финансовой ответственности. Разрешено доарбитражное урегулирование в соответствии с Основными правилами Visa и Правилами по Продуктам и Услугам Visa.

При получении повторного предъявления к оплате участник платежной системы-Эмитент может согласиться с выставленной операцией и в этом случае повторно проводит сумму повторного предъявления по счету клиента-физического лица.

Урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям Участник платежной системы, не имеющий права на проведение операции возврата платежа спорной операции и повторное предъявление к оплате, может подать в Visa заявление об урегулировании спорной ситуаций при несоответствии требованиям.

Арбитражное урегулирование В случае если участник платежной системы-Эмитент не согласен с повторным предъявлением к оплате либо с запросом доарбитражного урегулирования от участнкиа платежной системы-Эквайера, участник платежной системы-Эмитент может подать запрос в Visa на арбитражное урегулирование. урегулирование.

Доарбитражное урегулирование Участник платежной системы-Эквайер имеет право самостоятельно согласовать запрос на доарбитражное урегулирование либо направить его для согласования в торгово-сервисное предприятие.



201

Chargeback Flow

ID#: 010113-010113-000273R

Individual Client disputes Transaction with their Payment

Payment System Participant-Issuer asks the Individual Client for an explanation of the problem, then sends the transaction back electronically, to the Payment System Participant-Acquirer.

Payment System Participant-Acquirer receives the Chargeback and has the option of resolving the issue or forwarding it to the merchant.

Merchant either accepts the Chargeback item or addresses the Chargeback issue and resubmits the item to the Payment System Participant-Acquirer.

Payment System Participant-Acquirer reviews the information received from the merchant. If the Payment System Participant-Acquirer agrees that merchant information addresses the Chargeback, the Payment System Participant-Acquirer represents the Chargeback electronically, to the Payment System Participant-Issuer.

Upon receipt of the representment, Payment System Participant-Issuers may submit an Arbitration case for a financial liability decision. There may be instances, however, that require a pre-arbitration attempt, as specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

Upon receipt of the representment Payment System Participant-Issuers may accept the representment and re-post the Transaction to the Individual Client’s account.

Compliance Payment System Participants may submit a Compliance case to Visa for review if a Payment System Participant incurs a loss and a valid Chargeback or representment is unavailable.

Arbitration If the Payment System Participant-Issuer disputes a representment or pre-Arbitration response from the Payment System Participant-Acquirer, the Payment System Participant-Issuer may file for Arbitration with Visa.

Pre-Arbitration Payment System Participant-Acquirer receives the pre-Arbitration and has the option of accepting it, or if applicable forwarding it to the merchant.



Срок повторного предъявления операции Cрок повторного предъявления операции исчисляется с даты обработки возврата платежа по спорной операции. Дата обработки повторного предъявления при расчете не учитывается.

Срок повторного предъявления операции составляет 30 дней.

ID#: 010113-010113-000274R

Calculation of Representment Time Limit The Representment time limit is calculated from the Chargeback Processing Date. The Processing Date of the Representment is not counted as one day.

The Representment time limit for all Domestic Transactions is 30 days.

ID#: 010113-010113-000274R

Арбитраж

Процедура арбитража

Описание процедуры арбитража Арбитраж позволяет Оператору платежной системы установить, кто несет ответственность за спорную операцию в тех случаях, когда ситуацию не удается урегулировать с помощью операции возврата платежа по спорным операциям и повторного предъявления к оплате. Условия и требования к процедуре арбитража изложены в Основных правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa.

Если участник платежной системы-Эмитент считает необоснованным повторное предъявление к оплате, выставленное участником платежной системы-Эквайером, он имеет право подать заявление об урегулировании спорного вопроса с помощью арбитража, в котором в качестве арбитра будет выступать Оператор платежной системы. В ходе процедуры арбитража Оператор платежной системы принимает решение о том, какая из сторон несет ответственность за спорную операцию. Решение является окончательным и в качестве такового должно быть принято участником платежной системы-Эмитентом и участником платежной системы-Эквайером, за исключением тех случаев, когда имеются законные основания для его обжалования в соответствии с требованиями применимого законодательства. В ходе процедуры арбитража Комиссия по арбитражу и

Arbitration

Arbitration Process

Arbitration Description Arbitration allows Visa LLC to assign liability for a disputed Transaction when the Chargeback and Representment process fails to resolve the dispute. Conditions and requirements governing the Arbitration process are specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

If a Payment System Participant-Issuer disputes a Representment from a Payment System Participant-Acquirer, the Payment System Participant-Issuer may file for Arbitration with Visa LLC. In Arbitration, Visa decides which party is responsible for the disputed Transaction. The decision by Visa LLC is final, except for any right of appeal permitted in accordance with applicable law, and must be accepted by both the Payment System Participant-Issuer and Payment System Participant-Acquirer. During Arbitration, the Arbitration and Compliance Committee reviews all documentation/information submitted by both Payment System Participants to determine who has final liability for the Transaction. The filing Payment System Participant is liable for any difference due to currency fluctuation between the amount originally presented and the Chargeback or Representment amount; Visa LLC is not liable for any case where it is unable to validate conflicting Authorization, Instructions related to Payment Clearing Services or Settlement, provided by Payment System Participants.



203

урегулированию спорных ситуаций проверяет все документы и данные, предоставленные обоими участниками платежной системы, чтобы определить, кто несет окончательную ответственность за спорную операцию. Подающий заявление участник платежной системы обязан возместить любую разницу между суммой, изначально предъявленной к оплате, и суммой возвратного платежа или суммой, указанной в повторном предъявлении к оплате, причиной которой является изменение курсов валют; Оператор платежной системы не несет ответственности во всех случаях, когда отсутствует возможность проверки противоречащих данных запросов Авторизаций, Распоряжений в рамках Услуг Платежного Клиринга и расчетов, предоставляемых участниками платежной системы.

До подачи заявления об урегулировании спорного вопроса с помощью арбитража, участник платежной системы должен предпринять попытку доарбитражного урегулирования в соответствии с требованиями Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

ID#: 010113-010113-000275R

Before filing for Arbitration, a Payment System Participant must make a pre-Arbitration attempt, as specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID#: 010113-010113-000275R

Урегулирование спорных ситуаций при несоответствии требованиям

Compliance

Процедура урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям

Compliance Process

Описание процедуры урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям В соответствии с установленной процедурой урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям участник платежной системы, не имеющий права на проведение операции возврата платежа спорных операций и повторное предъявление

Compliance Description

Compliance allows a Payment System Participant that has no Chargeback, Representment, pre-Arbitration, or Arbitration right to file a complaint against a Payment System Participant for a violation of the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.



к оплате, а также доарбитражное и арбитражное урегулирование спорных ситуаций, имеет право подать заявление о нарушении другим участником платежной системы Основных Правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa. Подающий заявление участник платежной системы обязан возместить любую разницу между суммой, изначально предъявленной к оплате, и суммой возвратного платежа или суммой, указанной в повторном предъявлении к оплате, причиной которой является изменение курсов валют; Visa не несет ответственности во всех случаях, когда отсутствует возможность проверки противоречащих данных запросов авторизаций, Платежного Клирингового и расчетного сообщений, предоставляемых участниками платежной системы.

Условия и требования к процедуре урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям изложены в Основных правилах Visa и Правилах по Продуктам и Услугам Visa.

До подачи заявления об урегулировании спорного вопроса с помощью арбитража, участник платежной системы должен предпринять попытку доарбитражного урегулирования в соответствии с требованиями Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

ID#: 010113-010113-000276R

A requesting Payment System Participant is liable for any difference due to currency fluctuation between the amount originally presented and the Chargeback or Representment amount; Visa is not liable for any case where it is unable to validate conflicting Authorization, Clearing or Settlement records, provided by Payment System Participants.

Conditions and requirements governing the Compliance process are specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

Before filing for Compliance, a Payment System Participant must make a pre-Compliance attempt, as specified in the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID#: 010113-010113-000276R



205

Порядок досудебного разрешения споров

Pre-Judicial Dispute Resolution

Процесс досудебного разрешения споров

Pre-Judicial Dispute Resolution Process

Общий порядок досудебного разрешения спорных ситуаций между субъектами платежной системы Виза В случае возникновения споров, разногласий или претензий cторона, у которой они возникли (исключительно для целей настоящего раздела - Заявитель), направляет в адрес другой стороны претензию.

Претензия должна быть подписана руководителем (его заместителем) либо иным уполномоченным лицом, заверена печатью и содержать следующую информацию:

• полное наименование Заявителя в соответствии с его учредительными документами;

• фактический адрес его постоянно действующего единоличного исполнительного органа;

• изложение обстоятельств, на которых основана претензия, со ссылкой на федеральные законы, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, Правила платежной системы, Правила ОПКЦ НСПК и/или соответствующие договоры;

• сведения о представителях Заявителя в Согласительную комиссию, с указанием их фамилий, имен, отчеств (при наличии), должностей, контактной информации.

К претензии прилагаются документы, содержащие сведения, подтверждающие обстоятельства, на которых основана претензия.

Претензия представляется Заявителем в двух экземплярах для каждой из других сторон, один из которых не позднее дня, следующего за днем ее представления, оформляется штампом и подписью работника экспедиции (канцелярии) подразделения соответствующей стороны с указанием даты

General Raising Pre-Judicial Disputes Process within Visa Payment System In case of any dispute, controversy or claim the disagreeing party (the "Applicant") shall furnish its complaint to the other party.

Such complaint must be signed by the Head of the respective party of the dispute, his deputy or another authorized representative, and sealed by its corporate seal, and must the following information:

• Full name of the Applicant in accordance with its constitutional documents

• Actual address of its chief executive officer

• Description of circumstances that form the basis of the claim, with reference to the regulation of the Russian Federation, regulations of the Central Bank of Russian Federation, Visa Russia Rules, NSPK OPCC Rules and/or the terms of the relevant agreements

• Information on the Applicant's representatives for the Reconciliation Commission, including their last names, first names, patronymics (if any), positions and contact information

A complaint must come with attachment of any documents that contain relevant data confirming the circumstances that form the basis of the claim.

No later than a business day following the day from the receipt of the information, the receiving party must the Applicant in writing on its representatives on the Reconciliation Commission and their contact details, including phone numbers and email addresses.

The Reconciliation Commission must comprise an equal number of representatives from each of the parties (up to three persons per party selected from among the employees responsible



приема и возвращается Заявителю в качестве подтверждения приема претензии.

В течение одного дня со дня получения претензии стороны уведомляют друг друга в письменной форме о своих представителях для включения в Согласительную комиссию, а также сообщают их данные для связи, включая номера телефонов и адреса электронной почты.

В состав Согласительной комиссии должно входить равное число представителей от каждой из сторон (не более трех человек от одной стороны). При необходимости в Согласительную комиссию по соглашению сторон также могут входить независимые специалисты, не представляющие интересы ни одной из сторон.

Члены Согласительной комиссии изучат документы и информацию об обстоятельствах, составляющих основание претензии и могут потребовать предоставить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения претензии от каждой из сторон в необходимом им объеме.

В течение 15 рабочих дней после получения Заявителем уведомления о представителях другой Стороны в Согласительной комиссии Заявитель обязуется, направив заблаговременно другой Стороне не ранее чем за 5 рабочих дня и не позднее 10 рабочих дней уведомление, созвать заседание Согласительной комиссии. В таком уведомлении должна быть указана дата, время и место заседания. Заседание Согласительной комиссии также может быть проведено по теле- или видеоконференц- связи или заочным голосованием путем обмена документами по электронной почте или с помощью иных средств связи.

В ходе заседания Согласительная комиссия изучает обстоятельства, лежащие в основании претензии, и принимает решение по результатам рассмотрения претензии.

Если в ходе заседания решения достигнуто не будет, Согласительная комиссия вправе договориться о проведении дополнительного заседания, которое должно быть проведено не позднее чем через двадцать дней с даты первого заседания.

for the matters to which the complaint relates). If necessary, upon agreement of the parties, the Reconciliation Commission may also include independent specialists that do not represent any of the parties.

Members of the Reconciliation Commission shall review the documents and information on the circumstances that form the basis of the claim and may request additional documents necessary to consider claims from each of the parties insofar they deem necessary.

Within 15 business days following the receipt by the Applicant of notice on the other Party's representatives to the Reconciliation Commission, the Applicant shall, by at least 5 business days and not more than 10 business days advance notice to the other Party, appoint a meeting of the Reconciliation Commission. Such notice shall set forth the date, time and location of the meeting. A meeting of the Reconciliation Commission may also be held via a tele- or videoconference, or in absentia by poll through exchange of documents via email or other means of communication.

At the meeting, the Reconciliation Commission shall review the circumstances that form the basis of the claim, and reach a decision upon considering the complaint.

If no decision is reached at the meeting, the Reconciliation Commission may agree on a further meeting to take place not later than within 20 business days from the date of the initial meeting.

The decisions of the Reconciliation Commission should be made by a majority of votes from each Party's representatives. If no decision is reached by the Reconciliation Commission at two consecutive meetings, or if no decision is reached at the first meeting and it is resolved that no second meeting should be scheduled, it should be deemed that the Reconciliation Commission has finished its work without reaching a decision.

Upon having finished its work, the Reconciliation Commission shall prepare an act that may be used by the Parties to reach a joint decision, which shall contain:

• Description of the factual circumstances that form the basis of the claim



207

Решения Согласительной комиссии должны приниматься большинством голосов представителей каждой из Сторон. Если в ходе двух заседаний подряд Согласительная комиссия не примет решения или если на первом заседании решение не будет принято, но будет решено не устанавливать срок проведения второго заседания, будет считаться что Согласительная комиссия прекратила свою работу, не достигнув решения.

По итогам работы Согласительной комиссии составляется акт, который может использоваться сторонами для принятия совместного решения и содержащий:

• описание фактических обстоятельств, послуживших основанием претензии;

• описание действий Согласительной комиссии по рассмотрению претензии;

• решение, принятое Согласительной комиссией, его обоснование или заявление о том, что решение не было достигнуто.

Члены согласительной комиссии, не согласные с мнением большинства, вправе изложить особое мнение, которое прикладывается к акту.

Акт составляется в необходимом количестве экземпляров, подписывается всеми членами Согласительной комиссии, в том числе имеющими особое мнение, которое прилагается к акту.

Составление акта не препятствует сторонам передавать спор на рассмотрение и разрешение в порядке третейского разбирательства.

ID#: 010113-010113-000412R

• Description of the actions taken by the members of the Reconciliation Commission

• Decision that the Reconciliation Commission has reached and its reasoning, or a statement that no decision could be reached

Reconciliation Commission members that do not agree with the majority opinion are entitled to prepare a dissenting opinion that should be attached to the act.

The act shall be prepared in such number of counterparts as may be necessary and shall be signed by all members of the Reconciliation Commission, including those which have a dissenting opinion.

Preparation of the act shall not preclude the parties from referring such dispute to arbitration for consideration and further resolution.

ID#: 010113-010113-000412R

Досудебное разрешение спорных ситуаций участниками платежной системы и Оператором платежной системы В случае возникновение споров между участниками платежной системы и Оператором платежной системы, в рамках досудебного разрешения спорных ситуаций заявляющая сторона должна уведомить

Raising Pre-Judicial Disputes betweem Payment System Participant and the Payment System Operator If a dispute arises between Payment System Participants and Payment System Operator, , the disputing party must notify the other party within 30 calendar days of the incident resulting in the dispute as part of the pre-judicial dispute resolution process. The disputing party must



другую сторону платежной системы и/или Оператора платежной системы не менее чем за 30 календарных дней с момента возникновения данной спорной ситуации. Заявляющая сторона также обязана предоставить другой стороне сопровождающие и подтверждающие документы вместе с уведомлением о спорной ситуации.

Получающая уведомление сторона должна рассмотреть данное заявление и ответить на него в течение 60 календарных дней с момента получения уведомления.

Оператор платежной системы и заявляющая сторона примут все меры для разрешения любой спорной ситуации путем переговоров.

В случае невозможности разрешения спорной ситуации, Оператор платежной системы и заявляющая сторона в течение 30 календарных дней со дня получения ответа Оператора платежной системы на претензию обсудят и примут решение по мерам урегулирования данной ситуации, включая независимое рассмотрение.

ID#: 010113-010113-000277R

provide the other party and/or Payment System Operator with all supporting documentation and evidence required to support the dispute at the time of notification.

The receiving party will investigate and respond to the disputing party within 60 calendar days after receipt of notification.

Visa LLC and the disputing party shall attempt to settle any dispute arising by amicable negotiation.

In the event such negotiation should fail, Visa LLC and the disputing party will, within 30 calendar days following Visa LLC’s response to the dispute notification, discuss and agree remedies, which may include independent dispute resolution.

ID#: 010113-010113-000277R



209




Глава 10. Тарифы и комиссии

Chapter 10: Pricing and Fees

Комиссии за услуги: общая информация

Visa Fees - General

Определение размера и ответственность за выплату комиссий

Fee Assessment and Responsibility

Практика установления и взимания комиссий Все денежные сборы, установленные Оператором платежной системы в форме комиссий, курсов обмена валют или в какой-либо другой форме, взимаются с участников платежной системы. Участник платежной системы несет ответственность за уплату всех денежных сборов, вне зависимости от того, оплачивает ли он их самостоятельно, передает другой стороне или увеличивает их сумму при выставлении счета клиентам.

Информация о размерах действующих комиссий приведена в соответствующем руководстве по взиманию комиссий и размещена в Приложении А - Руководство по комиссионным тарифам в Российской Федерации.

Оператор платежной системы ежемесячно не позднее 15 календарного дня месяца, следующего за отчетным, выставляет на каждого участника платежной системы счет и акт оказания услуг за отчетный месяц. Счета и акты оказания услуг направляются прямым участникам платежной системы по почте (счета и акты косвенных участников платежной системы направляются обслуживающему их прямому участнику платежной системы). Копии счета предоставляются через системы электронного информирования, если применимо.

Оператор платежной системы 15-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет распоряжения на списание указанных в счетах сумм в Платежный Клиринговый центр.

Fee Determination and Application All charges imposed by Visa, whether in the form of fees, exchange rates, or otherwise, are charges imposed on Payment System Participants. A Payment System Participant is responsible for paying all charges, regardless of whether it absorbs the charges, passes them on, or increases them in billing its clients.

Applicable fees are specified in the applicable fee schedule which is provided in Appendix A – Visa Payment System Fee Schedule Russia.

The Payment System Operator by the 15th of each month following the reporting month issues an invoice and an acceptance act for the reporting period for each Payment System Participant. Those invoices and acceptance acts are sent to Direct Payment System Participants by post. The invoices and acceptance act of Indirect Payment System Participants will be sent to their Direct Payment System Participant. The copy of the invoices is provided via electronic information systems where applicable.

The Payment System Operator will send the instructions to debit the total amount of the invoices to the Payment Clearing Center no later than the 15th of each month following the reporting month. The Payment Clearing Center in its turn processes the payment orders from the Payment System Operator and includes them into Payment Clearing positions of the Payment System Participants.

A Payment System Participant signs the acceptance act and returns one copy of the acceptance act to the Payment System Operator within 10 calendar days from the documents



211

Платежный Клиринговый центр, в свою очередь, в тот же день обрабатывает полученные от Оператора платежной системы платежные требования и учитывает их при расчете Платежных Клиринговых позиций участников платежной системы.

Участник платежной системы в течение 10-ти календарных дней со дня получения документов подписывает акт оказания услуг и возвращает один экземпляр акта Оператору платежной системы. В случае несогласия с суммой счета, участник платежной системы вправе оспорить сумму счета в течение 10-ти календарных дней со дня получения документов. Сумма выставленного счета должна быть оплачена полностью, однако в случае согласования изменения суммы счета Оператором платежной системы, корректировка производится в следующем отчетном периоде.

Порядок оплаты услуг участниками платежной системы является единообразным для всех участников платежной системы и является частью стандартного договора между Оператором платежной системы и участниками платежной системы.

Оплата услуг Операционного центра и Платежного Клирингового центра будет производиться Оператором платежной системы на основании ежемесячных счетов в соответствии с заключенными договорами с Операционным центром и Платежным Клиринговым центром.

Тарифы Расчетного центра, функции которого в платежной системе Виза выполняет Центральный Банк Российской Федерации, устанавливаются и вводятся в действие в порядке, установленным Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

ID#: 010113-010113-000278R

receipt. In case of any discrepancies in the invoice amount, a Payment System Participant has the right to dispute the amount of the invoice within 10 calendar days from the documents receipt. The original invoice amount must be paid in full, however in case the adjustment to the invoice amount has been agreed by the Payment System Operator, the adjustment itself will be executed the next reporting period.

The payment process for services rendered by the Payment System Operator is uniform for all Payment System Participants and is a part of the standard agreement between the Payment System Operator and Payment System Participants.

The Payment System Operator will pay for the services of the Operational Center and Payment Clearing Center based on monthly invoices which will be raised and issued in accordance with signed agreements with the Operational Center and Payment Clearing Center.

All charges imposed by the Central Bank of Russian Federation acting in the capacity of the Settlement Center within the Visa payment system are determined and put in force as defined by the Central Bank of the Russian Federation pursuant to the requirements of the laws of the Russian Federation, including regulations of the Central Bank of the Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000278R

Изменение ставок комиссий и сборов Оператор платежной системы имеет право изменять ставки комиссий и сборов.

ID#: 010113-010113-000279R

Fee and Charge Revisions Fee and charges are subject to change by Visa.

ID#: 010113-010113-000279R



Корректировка комиссий При наличии доказательств того, что участник платежной системы выплатил избыточную либо недостаточную сумму установленной комиссии, Оператор платежной системы имеет право провести корректировку комиссий. Корректировка комиссий осуществляется в течение двух (2) лет с момента:

• сообщения о недоплате или переплате участником платежной системы;

• обнаружения факта недоплаты или переплаты комиссии участником платежной системы.

Оператор платежной системы оставляет за собой право взимать все невыплаченные суммы комиссий со счета участника платежной системы за период свыше двух лет.

Списание или возврат средств осуществляется без начисления процентов.

ID#: 010113-010113-000280R

Fee Adjustments If Visa LLC confirms that a Payment System Participant has either underpaid or overpaid its fees, Visa LLC may process a fee adjustment. The fee adjustment time period is limited to the 2 years prior to the date that either:

• The overpayment or underpayment was reported to Visa by the Payment System Participant

• The adjustment was due to the Payment System Participant

Visa LLC reserves the right to collect an underpayment from a Payment System Participant beyond the 2-year period.

Any collection or refund does not include interest.

ID#: 010113-010113-000280R

Налогообложение комиссий и прочих сборов Комиссии, перечисленные в соответствующем руководстве по взиманию комиссий, не включают в себя никакие налоги, сборы, пошлины или другие формы налогообложения (включая, но не ограничиваясь, федеральными, региональными и местными налогами, а также налогами на продажу, установленные на территории Российской Федерации; эксплуатационными налогами, акцизными сборами, налогами на товары и услуги, налогом на добавленную стоимость, удерживаемыми налогами и другими аналогичными налогами и сборами (далее совместно — «налоги»), устанавливаемые время от времени любым налоговым органом, в какой форме они бы не взимались. Эти налоги уплачиваются участником платежной системы в дополнение ко всем комиссиям, указанным в соответствующем руководстве по взиманию комиссий. При этом участник платежной системы не обязан выплачивать налоги, которые обязан уплачивать Оператор платежной системы (налогообложение чистой

Tax Liabilities on Fees and Other Assessments Fees specified in the applicable fee schedule are exclusive of any and all taxes, levies, duties or any other form of taxation (including but not limited to federal, provincial, municipal or sales taxes of the Russian Federation; use, excise, goods and services taxes; value added tax; withholding tax or other similar taxes or other assessment (collectively, “taxes”)) imposed from time to time by any taxing authority however designated or levied. Such taxes shall be payable by the Payment System Participant in addition to amounts payable under the applicable fee schedule. Provided, however, that the Payment System Participant is not obliged to pay taxes arising to Visa based on the net worth, capital, property, business or other income of Visa LLC.

Visa LLC will, in addition to amounts payable under the applicable fee schedule invoice the Payment System Participant for any taxes that are required to be collected by Visa LLC



213

прибыли, капитала, имущества, а также прибыли от предпринимательской и других видов деятельности).

Помимо комиссий, перечисленных в соответствующем руководстве по взиманию комиссий, Оператор платежной системы будет взимать с участников платежной системы любые налоги, установленные действующим законодательством и другими правилами и стандартами.

Если в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации участник платежной системы обязан вычесть налоги из той суммы, которая подлежит уплате Оператором платежной системы, эта сумма должна быть увеличена ровно настолько, чтобы после вычета всех налогов чистый остаток был равен той сумме, которая подлежала бы уплате в случае отсутствия налоговых вычетов.

По просьбе участника платежной системы Оператор платежной системы окажет ему содействие в получении сертификата об избежание двойного налогообложения, чтобы участник платежной системы мог воспользоваться любыми льготными налоговыми тарифами, предусмотренными всеми соглашениями об избежание двойного налогообложения между Российской Федерацией, где участник платежной системы зарегистрирован и осуществляет свою деятельность с целью определения норм налогообложения, и Соединенными Штатами Америки.

В том случае если участник платежной системы должен удержать из любого платежа сумму налога или другого сбора, он должен своевременно предоставить Оператору платежной системы любые необходимые документы, подтверждающие правомочность такого вычета.

ID#: 010113-010113-000281R

pursuant to any applicable law, rule, regulation or other requirement of law.

If, in accordance with applicable Russian legislation, the Payment System Participant is required to deduct taxes from amounts payable to Visa LLC, the amount payable by the Payment System Participant will be increased so that, after deducting the appropriate amount of tax, the net payment remitted to Visa equals the amount that would have been remitted if no such withholding had been required.

Visa LLC will, on the request of the Payment System Participant, assist the Payment System Participant in providing a residence certificate to enable Visa LLC and the Payment System Participant to obtain the benefit of any reduced rate of tax provided for in any convention for the avoidance of double taxation made between the Russian Federation where the Payment System Participant is resident for tax purposes, and the United States of America.

Where the Payment System Participant is required to deduct from any payment an amount of withholding tax or other assessment, the Payment System Participant shall promptly secure and deliver to Visa LLC any necessary documents and receipts evidencing the deduction.

ID#: 010113-010113-000281R



Глоссарий терминов Glossary

Основные понятия и определения

Terms and Definitions

Файла учета операций

Файл, объединяющий все операции по каждому клиенту-физическому лицу в определенный период времени и используемый для дублирующего процессинга как определено в технической документации.

ID#: 010113-010113-000301R

Activity File

A Visa system file used for Stand-In Processing that contains accumulated Transaction activity processed for each Individual Client within a specified time period, as specified in the applicable technical Manuals.

ID#: 010113-010113-000301R

Объединенная операция

Операция, объединяющая все операции по одному клиенту-физическому лицу по одному счету в определенный период времени, которые были сгруппированы в единую операцию перед отправкой для проведения Услуг Платежного Клиринга.

ID#: 010113-010113-000302R

Aggregated Transaction

A Transaction that combines all purchases made by the same Individual Client on the same Account Number during a defined time period and up to a defined amount into a single transaction before submitting it for Payment Clearing Services.

ID#: 010113-010113-000302R

Участник платежной системы с лицензией Ассоциированного участника

Используется в значении Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

ID#: 010113-010113-000303R

Associate-Type Payment System Participant

As defined by the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID#: 010113-010113-000303R

Банкомат

Терминал самообслуживания с возможностью чтения магнитной полосы или микропроцессора, обработки ПИН-кода Платежной карты и выдачи наличных денежных средств.

ID#: 010113-010113-000304R

ATM

An unattended Magnetic-Stripe or Chip-reading Terminal that has Electronic Capability, accepts PINs, and disburses currency.

ID#: 010113-010113-000304R

Выдача наличных денежных средств в банкоматах

Операция выдачи наличных денежных средств, проведенная в банкомате с подтвержденным ПИН-кодом Платежной карты Индивидуального клиента.

ID#: 010113-010113-000305R

ATM Cash Disbursement

A Cash Disbursement obtained at an ATM for which the Cardholder’s PIN is accepted.

ID#: 010113-010113-000305R



215

Авторизация

Процесс одобрения операции участником платежной системы-Эмитентом, назначенной третьей стороной с технологическим доступом к телекоммуникационной инфраструктуре Visa либо в рамках дублирующего процессинга, включая Авторизации в режиме оффлайн.

ID#: 010113-010113-000306R

Authorization

A process where a Payment System Participant-Issuer, a third-party processor, or Stand-In Processing approves a Transaction. This includes Offline Authorization.

ID#: 010113-010113-000306R

Код Авторизации

Код, полученный от участника платежной системы-Эмитента, назначенной третьей стороны с технологическим доступом к телекоммуникационной инфраструктуре платежной системы Виза либо в рамках дублирующего процессингу для подтверждения операции. Код передается в ответ на Авторизационный запрос и печатается на чеке операции для подтверждения одобрения Авторизации.

ID#: 010113-010113-000307R

Authorization Code

A code that a Payment System Participant-Issuer, its VisaNet Processor, or Stand-In Processing provides to indicate approval of

a Transaction. The code is returned in the Authorization Response message and is usually recorded on the Transaction Receipt as proof of Authorization.

ID#: 010113-010113-000307R

Запрос Авторизации

Запрос торгово-сервисного предприятия или участника платежной системы-Эквайера на проведение Авторизации. Запрос Авторизации не является распоряжением.

ID#: 010113-010113-000308R

Authorization Request

A Merchant’s or Payment System Participant-Acquirer’s request for an Authorization. An Authorization Request is not an Instruction.

ID#: 010113-010113-000308R

Ответ на запрос Авторизации

Ответ участника платежной системы-Эмитента на запрос Авторизации либо запрос на проверку Платежной карты, а именно:

• одобрение Авторизации

• отказ в Авторизации

• отказ в Авторизации и необходимость задержать Платежную карту

• ответ «Просьба предоставить дополнительные сведения»

ID#: 010113-010113-000309R

Authorization Response

A Payment System Participant-Issuer’s reply to an Authorization Request or Account Number Verification that refers to the following types of Authorization Responses:

• Approval Response

• Decline Response

• Pickup Response

• Referral Response

ID#: 010113-010113-000309R



Отмена Авторизации

Сообщение, которое отменяет переданный ранее через систему V.I.P. ответ на запрос Авторизации в соответствии с требованиями технической документации. Отмена Авторизации может быть проведена на всю сумму операции, либо на меньшую сумму.

Cообщение, которое отменяет переданный ранее ответ на запрос Авторизации в соответствии с требованиями технической документации. Отмена Авторизации может быть проведена на всю сумму операции, либо на меньшую сумму.

ID#: 010113-010113-000310R

Authorization Reversal

A VisaNet message that negates an Approval Response previously sent through the V.I.P. System as specified in the applicable technical manuals. An Authorization Reversal may be for the full amount of the previous Authorization or an amount less than the previous Authorization amount.

A message that negates an Approval Response previously sent as specified in the applicable technical manuals. An Authorization Reversal may be for the full amount of the previous Authorization or an amount less than the previous Authorization amount.

ID#: 010113-010113-000310R

Система BASE I

Система, предоставляющая возможность проведения Авторизации с последующей обработкой и расчетами в формате BASE II.

ID#: 010113-010113-000311R

BASE I

A component of the V.I.P. System that provides Authorization-related services for Transactions that are subsequently cleared and settled in BASE II format.

ID#: 010113-010113-000311R

Система BASE II

Система телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы для проведения Услуг Платежного Клиринга и расчетов для участников платежной системы.

ID#: 010113-010113-000312R

BASE II

A Visa system that provides deferred Payment Clearing Services and Settlement services to Payment System Participants.

ID#: 010113-010113-000312R

Система Банковских Электронных Срочных Платежей (БЭСП)

Cистема валовых расчетов Центрального Банка Российской Федерации в режиме реального времени (непрерывно и немедленно).

ID#: 010113-010113-000313R

BESP system

Urgent banking electronic payments system (noninterruptible and immediate) of the Central Bank of Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000313R

Операция при наличии Платежной карты

Проведение операции при наличии Платежной карты в присутствии клиента-физического лица либо в терминале самообслуживания.

ID#: 010113-010113-000314R

Card-Present Environment

An environment that comprises the conditions of either the Face-to-Face or Unattended Environments.

ID#: 010113-010113-000314R

http://www.multitran.ru/c/m.exe?t=2220198_1_2&s1=%ED%E5%EF%F0%E5%F0%FB%E2%ED%FB%E9



217

Операция при отсутствии Платежной карты

Проведение операции при наличии обоих условий:

• отсутствие клиента-физического лица

• отсутствие Платежной карты

ID#: 010113-010113-000315R

Card-Absent Environment

An environment where a Transaction is completed under both of the following conditions:

• Cardholder is not present

• Card is not present

ID#: 010113-010113-000315R

Компания по аренде транспортных средств

Торгово-сервисное предприятие, предоставляющее в аренду легковые автомобили, фургоны, грузовики, автоприцепы и другие подобные транспортные средства.

ID#: 010113-010113-000316R

Vehicle Rental Company A Merchant that rents cars, vans, trucks, trailers, and other similar vehicles. ID#: 010113-010113-000316R

Проверочное значение Платежной карты

Уникальное проверочное значение Платежной карты, которое кодируется на магнитной полосе Платежной карты для подтверждения данных по Платежной карте в процессе Авторизации. Данное значение рассчитывается на основании данных на магнитной полосе с помощью безопасного процесса шифрования.

ID#: 010113-010113-000317R

Card Verification Value

A unique check value encoded on the Magnetic Stripe of a Payment Card to validate Payment Card information during the Authorization process. The Card Verification Value is calculated from the data encoded on the Magnetic Stripe using a secure cryptographic process.

ID#: 010113-010113-000317R

Проверочное значение 2 Платежной карты

Уникальное проверочное значение 2 Платежной карты, которое генерируется с помощью безопасного процесса шифрования и размещено на обратной стороне Платежной карты.

ID#: 010113-010113-000318R

Card Verification Value 2

A unique check value printed on the back of a Payment Card, which is generated using a secure cryptographic process.

ID#: 010113-010113-000318R

Выдача наличных денежных средств

Выдача наличных клиенту-физическому лицу по Платежной карте.

ID#: 010113-010113-000319R

Cash Disbursement

Currency paid out to an Individual Client using a Payment Card.

ID#: 010113-010113-000319R



Возврат спорной операции

Операция возврата участником платежной системы-Эмитента в адрес участника платежной системы-Эквайера.

ID#: 010113-010113-000321R

Chargeback

A Transaction that a Payment System Participant-Issuer returns to a Payment System Participant-Acquirer.

ID#: 010113-010113-000321R

Микропроцессор

Электронный элемент для обработки или хранения информации.

ID#: 010113-010113-000322R

Chip

An electronic component designed to perform processing or memory functions.

ID#: 010113-010113-000322R

Платежная карта с микропроцессором

Платежная карта со встроенным микропроцессором для передачи и обмена данными с платежным терминалом.

ID#: 010113-010113-000323R

Chip Payment Card

A Payment Card embedded with a Chip that communicates information to a Point-of-Transaction Terminal.

ID#: 010113-010113-000323R

Терминал для считывания данных микропроцессора

Платежный терминал с функцией чтения, обмена и обработки данных по Платежной карте с микропроцессором.

ID#: 010113-010113-000324R

Chip-Reading Device

A Point-of-Transaction Terminal capable of reading, communicating, and processing Transaction data from a Chip Payment Card.

ID#: 010113-010113-000324R

Клиринговый период

День, непосредственно предшествующий дню приема Реестра нетто-позиций, и нерабочие дни платежной системы Центрального Банка Российской Федерации, следующие сразу за таким днем.

ID#: 010113-010113-000397R

Clearing Period

The day immediately preceding the Net Position Register Acceptance Day and the non-business days for the Central Bank of Russian Federation payment system following such day.

ID#: 010113-010113-000397R

Клиринговые сообщения

Клиринговые сообщения, включающие возврат платежа по спорным операциям, повторное предъявление операции, отмену Авторизации или корректирующие операции в формате клиринговых сообщений.

ID#: 010113-010113-000325R

Clearing Record

A record of a Presentment, Chargeback, Representment, Reversal, or Adjustment in the format necessary to clear the Transaction.

ID#: 010113-010113-000325R

Авторское право

Регламентируемая законом форма защиты литературных, драматических, музыкальных, художественных и некоторых других интеллектуальных произведений.

ID#: 010113-010113-000326R

Copyright

A form of protection that the laws provide for original literary, dramatic, musical, artistic, and certain other intellectual works.

ID#: 010113-010113-000326R



219

Поддельная Платежная карта

Поддельная Платежная карта может быть являться:

• устройством или инструментом, которые печатаются, эмбоссируются либо кодируются таким образом, чтобы имитировать Платежную карту, при этом не являясь таковыми в связи с тем, что участник платежной системы-Эмитент не разрешал их печать, эмбоссирование либо кодирование;

• инструментом, напечатанным по указанию участника платежной системы-Эмитента, но эмбоссированным либо кодированным без разрешения участника платежной системы-Эмитента;

• Платежной картой, выпущенной участником платежной системы-Эмитентом, но которая была изменена либо подделана, за исключение случаев, когда изменения коснулись панели для подписи либо самой подписи клиента-физического лица.

ID#: 010113-010113-000327R

Counterfeit Card

One of the following:

• A device or instrument that is printed, embossed, or encoded so as to purport to be a Payment Card, but that is not a Payment Card because a Payment System Participant-Issuer did not authorize its printing, embossing, or encoding

• An instrument that is printed with the authority of the Payment System Participant-Issuer and that is subsequently embossed or encoded without the authority of the Payment System Participant-Issuer

• A Payment Card that a Payment System Participant-Issuer has issued and that is altered or re-fabricated, except one on which the only alteration or re-fabrication comprises modification of the signature panel or Individual Client signature.

ID#: 010113-010113-000327R

Круизный лайнер

Торгово-сервисное предприятие, предоставляющее отдых и путешествия на воде, включая услуги по размещению.

ID#: 010113-010113-000328R

Cruise Line

A Merchant that sells and provides recreational travel on water, including overnight accommodations.

ID#: 010113-010113-000328R

Прямой участник платежной системы

Используется в значении Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – «Федеральный закон»).

ID#: 010113-010113-000329R

Direct Payment System Participant

Given in the understanding of the Federal law No. 161-FZ “On National Payment System” dated 27 June 2011 (hereinafter – “Federal law”).

ID#: 010113-010113-000329R

Транзакция на территории Российской Федерации

Перевод денежных средств с использованием Платежных карт на физическом носителе с логотипом Visa и Visa Electron (Торговые знаки), а также Платежных карт в электронной форме с диапазоном Банковских Идентификационных Номеров (БИН), начинающихся с цифры 4, которые будут указаны в специальном уведомлении к ОПКЦ НСПК. Данные переводы денежных средств

Domestic Transaction

Money transfers using payment Cards on physical carriers issued with Visa and Visa Electron trade marks (service marks), or payment Cards issued in electronic form with primary account numbers belonging to the 4-BIN series that Visa will designate by a separate notice to Joint Stock Company National Payment Card System ("NSPK OPCC"), in each case carried out between Payment System Participants registered in the territory of the Russian



совершаются между участниками платежной системы, зарегистрированными на территории Российской Федерации, за исключением любых трансграничных переводов денежных средств, для которых ОПКЦ НСПК имеет право не оказывать операционные услуги и Услуги Платежного Клиринга в соответствии с требованиями действующего законодательства.

ID#: 010113-010113-000398R

Federation, other than any cross-border money transfers (International Transactions) and money transfers in relation to which the Operational and Payment Clearing Services are not required to be provided by the NSPK OPCC, pursuant to the requirements of local law.

ID#: 010113-010113-000398R

Программное обеспечение Edit Package

Программное обеспечение, предоставляемое для:

• проверки данных для обмена сообщениями

• обработки сообщений в платежной системе Виза

• обработки входящих данных по операциям в платежной системе Виза

ID#: 010113-010113-000330R

Edit Package

The software supplied to:

• Validate Interchange data

• Process Interchange data within the Visa payment system

• Process incoming Transactions received within the Visa payment system

ID#: 010113-010113-000330R

Торгово-сервисное предприятие электронной коммерции

Торгово-сервисное предприятие, осуществляющее продажу товаров или услуг электронно через Интернет либо другие сети.

ID#: 010113-010113-000331R

Electronic Commerce (E-Commerce) Merchant

A Merchant that conducts the sale of goods or services electronically over the Internet and other

Networks.

ID#: 010113-010113-000331R

Оператор электронных денежных средств

Используется в значении Федерального закона.

ID#: 010113-010113-000332R

Electronic money operator

Given in the understanding of the Federal law.

ID#: 010113-010113-000332R

Стандарт EMV для платежных систем

Технические спецификации, разработанные совместно компаниями Europay International, MasterCard International и Visa International, регламентирующие стандарты обработки операций с дебетовыми и кредитными Платежными картами. Стандарт направлен на обеспечение единой технологии микропроцессоров в индустрии Платежных карт.

ID#: 010113-010113-000333R

EMV Integrated Circuit Card Specifications for Payment Systems (EMV)

Technical specifications developed (jointly by Europay International, MasterCard International, and Visa International) to provide standards for processing debit and credit Transactions, and ensure global interoperability for the use of Chip technology in the payment industry.

ID#: 010113-010113-000333R



221

Извещение об исполнении

Извещение Центрального Банка Российской Федерации, направляемое ОПКЦ НСПК и Оператору платежной системы (через ОПКЦ НСПК) по результатам исполнения Распоряжений.

ID#: 010113-010113-000399R

Execution Notice

A notice sent by the Central Bank of Russian Federation to NSPK OPCC and the Visa LLC via NSPK OPCC after the execution of instructions.

ID#: 010113-010113-000399R

Платежная карта с истекшим сроком действия

Платежная карта, срок действия которой эмбоссированый, закодированный либо напечатанный на Платежной карте, истек.

ID#: 010113-010113-000334R

Expired Payment Card

A Payment Card on which the embossed, encoded, or printed expiration date has passed.

ID#: 010113-010113-000334R

Информация о продлении

Информация Центрального Банка Российской Федерации, направляемая ОПКЦ НСПК и Оператору платежной системы (через ОПКЦ НСПК) при продлении времени приема Реестра нетто-позиций.

ID#: 010113-010113-000400R

Extension Communication

A communication sent by the Central Bank of Russian Federation to NSPK OPCC and the Visa LLC via NSPK OPCC if the Net Position Register Acceptance Time is extended.

ID#: 010113-010113-000400R

Пороговый лимит

Размер суммы, устанавливаемый в платежной системе Виза для одной операции в определенных категориях торгово-сервисных предприятий, выше которой требуется обязательное проведения Авторизации.

ID#: 010113-010113-000335R

Floor Limit

A currency amount that is established for single Transactions at specific types of Merchant

Outlets and Branches, above which Authorization is required.

ID#: 010113-010113-000335R

Косвенный участник платежной системы


ID#: 010113-010113-000336R

Indirect Payment System Participant


ID#: 010113-010113-000336R

Клиент-физическое лицо

Клиент, для которого:

• выпускается Платежная карта

• может быть открыт виртуальный счет.

ID#: 010113-010113-000337R

Individual Client

An individual who is issued:

• Payment Card

• Virtual Account

ID#: 010113-010113-000337R



Трансграничные переводы

Используется в значении Федерального закона. В рамках Платежной системы Виза на территории РФ не осуществляются.

ID#: 010113-010113-000338R

International Transactions

Given in the understanding of the Federal law. Are not performed within the Visa payment system in Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000338R

Распоряжения

Платежное Клиринговое распоряжение в значении Положения Центрального Банка Российской Федерации от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Запрос Авторизации не является Распоряжением.

ID#: 010113-010113-000401R

Instructions

А Payment Clearing Instruction, given in the understanding of the Regulation of the Central Bank of Russian Federation (CBR) No. 383-P “On the rules for effecting funds transfers” as of 19 June, 2012. An Authorization Request is not considered an Instruction.

ID#: 010113-010113-000401R

Операция оплаты на транспорте

Оплата товаров, услуг либо оплата азартных игр на борту транспортного средства. Данный вид операции может быть проведен на борту круизного лайнера, в автобусе, самолете, на пароме или поезде.

ID#: 010113-010113-000339R

In-Transit Transaction

The purchase of goods, services, or gambling on board a passenger transport vehicle. This includes Transactions on-board a Cruise line, bus, airplane, ferry and train.

ID#: 010113-010113-000339R

Магнитная полоса

Магнитная полоса Платежной карты, содержащая данные, необходимые для проведения операции.

ID#: 010113-010113-000340R

Magnetic Stripe

A magnetic stripe on a Payment Card that contains the necessary information to complete a Transaction.

ID#: 010113-010113-000340R

Торгово-сервисное предприятие, осуществляющее продажу товаров по почте/телефону

Торгово-сервисное предприятие, проводящее операции по оплате продажи товаров по почте/телефону.

ID#: 010113-010113-000341R

Mail/Phone Order Merchant

A Merchant that completes a Mail/Phone Order Transaction.

ID#: 010113-010113-000341R

Торговая марка

Слово, название, дизайн, символ либо любое другое устройство или комбинация всего вышеописаннного, которые используются Visa либо другой компанией для идентификации их продуктов или услуг.

ID#: 010113-010113-000342R

Mark

A word, name, design, symbol, or other device, or any combination thereof, that Visa or any entity adopts to identify its goods or services.

ID#: 010113-010113-000342R



223

Торгово-сервисное предприятие

Организация, которая принимает Платежные карты Visa для проведения операции оплаты товаров или услуг и передает данные операции на обработку участнику платежной системы-Эквайеру напрямую или через Платежного посредника. Торгово-сервисное предприятие может быть представлено одной либо несколькими торговыми точками.

ID#: 010113-010113-000343R

Merchant

An entity that accepts a Visa Payment Card for the sale of goods or services and submits the resulting Transaction to a Payment System Participant-Acquirer for Interchange, directly or via a Payment Facilitator. A Merchant may be a single Merchant Outlet, or represent multiple Merchant Outlets.

ID#: 010113-010113-000343R

Договор с торгово-сервисным предприятием

Договор между торгово-сервисным предприятием и участником платежной системы-Эквайером с указанием прав и обязанностей участия в программе участника платежной системы-Эквайера по приему и обслуживанию продуктов Visa и Visa Electron.

ID#: 010113-010113-000344R

Merchant Agreement

A contract between a Merchant and a Payment System Participant- Acquirer containing their respective rights, duties, and obligations for participation in the Payment System Participant-Acquirer’s Visa or Visa Electron Program.

ID#: 010113-010113-000344R

Код категории торгово-сервисного предприятия

Код, обозначающий основной вид деятельности, род занятий или основную линию бизнеса торгово-сервисного предприятия.

ID#: 010113-010113-000345R

Merchant Category Code

A code designating the principal trade, profession, or line of business in which a Merchant disengaged.

ID#: 010113-010113-000345R

Реестр нетто-позиций

Сообщение, направляемое ОПКЦ НСПК в Центральный Банк Российской Федерации, включающее выраженные в рублях Платежные Клиринговые позиции Участников платежной системы на нетто-основе, определенные ОПКЦ НСПК, и иную информацию.

ID#: 010113-010113-000402R

Net Position Register

A message forwarded by NSPK OPCC to the Central Bank of Russian Federation which include ruble-denominated Payment Clearing Positions of Payment System Participants on netted basis as determined by NSPK OPCC and other information.

ID#: 010113-010113-000402R

День приема реестра

День приема к исполнению Центральным Банком Российской Федерации Реестра нетто-позиций за непосредственно предшествующий Клиринговый период (каждый рабочий день).

ID#: 010113-010113-000403R

Net Position Register Acceptance Day

The day on which the Central Bank of Russian Federation accepts for execution a Net Position Register for the immediately preceding Clearing Period which shall be each day that is a business day.

ID#: 010113-010113-000403R



Время приема реестра

Время приема Центральным Банком Российской Федерации Реестра нетто-позиций (до 12.00).

ID#: 010113-010113-000404R

Net Position Register Acceptance Time

The time of acceptance by the Central Bank of Russian Federation of a Net Position Register which shall be before 12:00 p.m.

ID#: 010113-010113-000404R

Информация о задержке Реестра нетто-позиций

Информация ОПКЦ НСПК, направляемая Центральному Банку Российской Федерации при задержке направления Реестра нетто-позиций.

ID#: 010113-010113-000405R

Net Position Register Delay Communication

A communication sent by NSPK OPCC to the Central Bank of Russian Federation in case a Net Position Register is provided with a delay.

ID#: 010113-010113-000405R

Уведомление

Письменное извещение, направленное по почте, курьерской доставкой, факсу, нарочным, электронной почтой либо другим электронным способом. Уведомление вступает в действие с момента его отправления или передачи в адрес участника платежной системы или его третьей стороны.

ID#: 010113-010113-000346R

Notification

Written notice delivered by mail, courier, facsimile, hand, e-mail, or other electronic delivery method. Notification is effective when posted, sent, or transmitted by Visa to the Payment System Participant or its third party.

ID#: 010113-010113-000346R

Операционный центр


ID#: 010113-010113-000347R

Operational Center


ID#: 010113-010113-000347R

Платежная карта

Действительная карта Visa, Visa Electron или другая частная карта с логотипом Plus.

ID#: 010113-010113-000348R

Payment Card

A valid Visa Card, Visa Electron Card, or Proprietary Card bearing the Plus Symbol.

ID#: 010113-010113-000348R

Cтандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS)

Список всеобъемлющих требований о защите конфиденциальной информации по клиентам-физическим лицам. Cтандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) размещен в открытом доступе на интернет-сайте www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000349R

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

A set of comprehensive requirements that define the standard of due care for protecting sensitive Individual Clients information. Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) is publicly available on internet site www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000349R





225

Стандарт обеспечения безопасности данных в платежных приложениях (PA-DSS)

Стандарт обеспечения безопасности данных, включающий требования безопасности к программному обеспечению любой третьей стороны для хранения, обработки и передачи данных по клиентам-физическим лицам. Стандарт обеспечения безопасности данных в платежных приложениях (PA-DSS) размещен в открытом доступе на интернет-сайте www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000350R

Payment Card Industry Payment Application Data Security Standard (PA-DSS)

A data security standard that specifies security requirements for third-party Payment Application

software that stores, processes, or transmits Individual Client data. Payment Card Industry Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) is publicly available on internet site www.pcisecuritystandards.org.

ID#: 010113-010113-000350R

Платежный Клиринговый центр


ID#: 010113-010113-000351R

Payment Clearing Center


ID#: 010113-010113-000351R

Платежная Клиринговая позиция


ID#: 010113-010113-000352R

Payment Clearing Position


ID#: 010113-010113-000352R

Услуги Платежного Клиринга


ID#: 010113-010113-000413R

Payment Clearing Services


ID#: 010113-010113-000413R

Процессинговый центр

Сторонняя компания либо третья сторона с технологическим доступом к телекоммуникационной инфраструктуре платежной системы Виза, не являющаяся участником платежной системы, в соответствии с Основными правилами Visa и Правилами по Продуктам и Услугам Visa.

ID: 010113-010113-000428R

Payment Facilitator

A Third Party Agent or non-Member Processor as defined by the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID: 010113-010113-000428R

Оператор услуг платежной инфраструктуры


ID#: 010113-010113-000353R

Payment Infrastructure Servicer


ID#: 010113-010113-000353R





Оператор платежной системы

Общество с ограниченной ответственностью «Платежная система «Виза» (ООО «Платежная система «Виза»).

ID#: 010113-010113-000354R

Payment System Operator

Visa Payment System Limited Liability Company ("Visa LLC").

ID#: 010113-010113-000354R

Участники платежной системы

Прямые участники платежной системы и косвенные участники платежной системы, именуемые также участник платежной системы-Эмитент и участник платежной системы-Эквайер.

ID#: 010113-010113-000355R

Payment System Participants

Direct Payment System Participants and Indirect Payment System Participants, also referred to as Payment System Participants-Issuers or Payment System Participants-Acquirers.

ID#: 010113-010113-000355R

Распоряжения участников платежной системы


ID#: 010113-010113-000356R

Payment System Participants Instructions


ID#: 010113-010113-000356R

Правила платежной системы

Операционные правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации («Правила платежной системы»)

ID#: 010113-010113-000357R

Payment System Rules

Visa Payment System Operating Regulations – Russia (“Visa Russia Rules”).

ID#: 010113-010113-000357R

Поставщик платежных услуг

Компания, имеющая договорные отношения с участником платежной системы-Эквайером для оказания платежных услуг торгово-сервисным предприятиям под спонсорской поддержкой.

ID#: 010113-010113-000358R

Payment Service Provider

An entity that contracts with a Payment System Participant-Acquirer to provide payment services to a Sponsored Merchant.

ID#: 010113-010113-000358R

ПИН-код

Персональный код для идентификации клиента-физического лица при проведении Авторизации.

ID#: 010113-010113-000359R

PIN

A personal identification numeric code that identifies an Individual Client in an Authorization Request.

ID#: 010113-010113-000359R

Участник платежной системы с лицензией Принципиального участника

Используется в значении Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa.

ID#: 010113-010113-000360R

Principal-Type Payment System Participant

As defined by the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules.

ID#: 010113-010113-000360R



227

Частное соглашение

Двустороннее соглашение между участниками платежной системы в отношении проведения Авторизации или Услуг Платежного Клиринга и расчетов по операциям на территории Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000361R

Private Agreement

A bilateral agreement between Payment System Participants pertaining to Authorization or Payment Clearing Services and Settlement of Domestic Transactions.

ID#: 010113-010113-000361R

Квази-денежные операции

Операция по продаже торгово-сервисным предприятием или участником платежной системы единиц, которые возможно непосредственно конвертировать в денежные средства, включающие:

• игровые фишки

• денежные переводы

• депозиты

• банковские переводы

• дорожные чеки

• карты Visa TravelMoney

• иностранную валюту

ID#: 010113-010113-000362R

Quasi-Cash Transaction

A Transaction representing a Merchant’s or Payment System Participant’s sale of items that are directly convertible to cash, such as:

• Gaming chips

• Money orders

• Deposits

• Wire Transfers

• Travelers cheques

• Visa TravelMoney Cards

• Foreign Currency

ID#: 010113-010113-000362R

Операция с использованием сохраняемых идентификационных данных

Хранящиеся/накопленные учетные данные, используемые торгово-сервисным предприятием или сторонними компаниями по соглашению с клиентом-физическим лицом для проведения операций, включая, но не ограничиваясь номером Платежной карты или токеном.

ID#: 010113-010113-000363R

Stored Credential Transaction

Stored Credential Information (including, but not limited to, an Account Number or Token) that is stored by a Merchant or its agent to process future Transactions, as agreed between the Cardholder and the Merchant or its agent.

ID#: 010113-010113-000363R

Ответ «Просьба предоставить дополнительные сведения»

Ответ на Авторизационный запрос торгово-сервисному предприятию или участнику платежной системы-Эквайеру с просьбой связаться с участником платежной системы-Эмитентом до завершения операции.

ID#: 010113-010113-000364R

Referral Response

An Authorization Response where the Merchant or Payment System Participant-Acquirer is instructed to contact the Payment System Participant-Issuer for further instructions before completing the Transaction.

ID#: 010113-010113-000364R



Расчеты

Исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, открытым в Расчетном центре.

ID#: 010113-010113-000365R

Settlement

Execution of Payment System Participants’ instructions by way of debiting and/or crediting funds in the bank accounts of the Payment System Participants opened the Settlement Center.

ID#: 010113-010113-000365R

Расчетный центр


ID#: 010113-010113-000366R

Settlement Center


ID#: 010113-010113-000366R

Значение показателя бесперебойности

Используется в значении Положения Центрального Банка Российской Федерации от 31.05.2012 № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» и определяется Правилами платежной системы.

ID#: 010113-010113-000406R

Smoothness Index Value

Given in the understanding of the Regulation of the Central Bank of Russian Federation No.379-P dated 31 May 2012 “On smoothness of functioning of the payment systems and risk analysis in the payment systems” and is defined in the Visa Russia Rules.

ID#: 010113-010113-000406R

Торгово-сервисное предприятия под спонсорской поддержкой

Торгово-сервисное предприятие, заключившее договор с Поставщиком платежных услуг на платежные услуги. Торгово-сервисное предприятие является торгово-сервисным предприятием под спонсорской поддержкой в случае предоставления платежных услуг в рамках проведения операции Поставщиком платежных услуг.

ID#: 010113-010113-000367R

Sponsored Merchant

A merchant that contracts with a Payment Service Provider to obtain payment services. A Merchant is considered a Sponsored Merchant for Transactions in which payment services are provided by a Payment Service Provider.

ID#: 010113-010113-000367R

Дублирующийся процессинг (STIP)

Предоставление услуг Авторизации от имени участника платежной системы-Эмитента в случае использования системы Positive Individual Client Authorization System либо в случае, когда участник платежной системы-Эмитент или назначенная третья сторона с технологическим доступом к платежной системе Виза недоступны.

ID#: 010113-010113-000368R

Stand-In Processing (STIP)

Provision of Authorization services on behalf of a Payment System Participant-Issuer when the Positive Individual Client Authorization System is used or when the Payment System Participant-Issuer or its third-party processor is unavailable.

ID#: 010113-010113-000368R



229

Коммерческая тайна

Любая формула, образец, устройство или информация, которые используются в работе и дают возможность получения преимущества перед конкурентами, которые не знают или не используют таковые.

ID#: 010113-010113-000369R

Trade Secret

Any formula, pattern, device, or compilation of information that is used in a business, and that

provides an opportunity to obtain an advantage over competitors who do not know or use it.

ID#: 010113-010113-000369R

Время исполнения

Время, не позднее которого Центральный Банк Российской Федерации составляет и предъявляет для исполнения Распоряжения к счетам Участников платежной системы, открытых в Центральном Банке Российской Федерации (13.00).

ID#: 010113-010113-000407R

Time of Execution

The time by which, at the latest, the Central Bank of Russian Federation shall prepare and issue for execution instructions against the accounts of Payment System Participants opened with the Central Bank of Russian Federation (1:00 p.m.).

ID#: 010113-010113-000407R

Время извещения об исполнении

Период времени, в течение которого Центральный Банк Российской Федерации должен направить ОПКЦ НСПК и Оператору платежной системы (через в ОПКЦ НСПК) извещение по результатам исполнения Распоряжений (13.00-24.00).

ID#: 010113-010113-000408R

Time of Execution Notice

A period of time during which the Central Bank of Russian Federation shall send NSPK OPCC and the Payment System Operator (via NSOPCC) Execution Notice of Instructions (1:00 p.m. - 12:00 a.m.).

ID#: 010113-010113-000408R

Время уведомления о непокрытой Платежной Клиринговой позиции

Время направления Центральным Банком Российской Федерации ОПКЦ НСПК и Оператору платежной системы (через ОПКЦ НСПК) уведомления о наличии Участника, имеющего непокрытую Платежную Клиринговую позицию и размере непокрытой позиции (до 24.00).

ID#: 010113-010113-000409R

Time of Notice of an Uncovered Payment Clearing Position

The time of sending of the Notice of An Uncovered Payment Clearing Position naming the Payment System Participant and the amount of uncovered position sent by the Central Bank of Russian Federation (which shall be before 12:00 a.m.) to NSPK OPCC and Payment System Operator.

ID#: 010113-010113-000409R

Дата операции

Дата проведения операции между клиентом-физическим лицом и торгово-сервисным предприятием или участником платежной системы-Эквайером.

ID#: 010113-010113-000370R

Transaction Date

The date on which a Transaction between an Individual Client and a Merchant or a Payment System Participant-Acquirer occurs.

ID#: 010113-010113-000370R



Информация для проведения операции

Информация, необходимая для проведения операции, в соответствии с требованиями Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

ID#: 010113-010113-000371R

Transaction Information

Information necessary for processing Transactions, as specified in the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

ID#: 010113-010113-000371R

Чек операции

Электронный или бумажный чек (либо копия), подтверждающий проведение операции.

ID#: 010113-010113-000372R

Transaction Receipt

An electronic or paper record of a Transaction (or a copy), generated at the Point-of-Transaction.

ID#: 010113-010113-000372R

Альбом УФЭБС

Альбом унифицированных форматов электронных сообщений, размещенный на сайте Центрального Банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

ID#: 010113-010113-000410R

UFEBM Book

A book of unified formats for electronic messages posted on the internet site of the Central Bank of Russian Federation.

ID#: 010113-010113-000410R

Терминал самообслуживания для клиентов-физических лиц

Терминал самообслуживания торгово-сервисного предприятия для клиентов-физических лиц, который позволяет считывать и передавать данные Платежной карты без участия кассира или продавца для проверки подписи клиента или помощи в проведении операции. Терминал самообслуживания может продавать товары, оказывать услуги либо и то, и другое.

ID#: 010113-010113-000373R

Unattended Individual Client-Activated Terminal

An Individual Client-operated device, managed by the Merchant, that reads, captures, and transmits Payment Card information without an attendant physically present to validate the Individual Client signature or to assist

in completing the Transaction. An Unattended Individual Client-Activated Terminal may dispense goods, provide services, or both.

ID#: 010113-010113-000373R

Непокрытая позиция

Дебетовая позиция на нетто-основе, для исполнения Распоряжения по которой недостаточно денежных средства на счете Участника платежной системы, открытом в Центральном Банке Российской Федерации.

ID#: 010113-010113-000411R

Uncovered Payment Clearing Position

A net-debit Payment Clearing Position for which funds in the account of a Payment System Participant opened with the Central Bank of Russian Federation are insufficient to execute an instruction in respect thereto.

ID#: 010113-010113-000411R

Система V.I.P.

Одна из систем телекоммуникационной инфраструктуры платежной системы Виза, для проведения Авторизации в рамках обработки финансовых операций в формате V.I.P. и формате BASE I.

ID#: 010113-010113-000374R

V.I.P. System

The processing component of the Visa Systems used for single message Authorization in connection with financial Transaction processing in V.I.P. format and BASE I format.

ID#: 010113-010113-000374R



231

Телекоммуникационная инфраструктура платежной системы Виза

Комплекс систем и сервисов для обработки данных в режиме реального времени, проведения Авторизации, Услуг Платежного Клиринга и расчетов для участников платежной системы.

ID#: 010113-010113-000375R

Visa Systems

The systems and services for Online Financial Processing, Authorization, Payment Clearing Services, and Settlement services are delivered to Payment System Participants, as applicable.

ID#: 010113-010113-000375R

Предоплаченная карта Visa

Карта Visa для доступа к средствам на предоплаченном счете либо Платежная карта, где денежная стоимость указана на микропроцессоре Платежной карты.

ID#: 010113-010113-000376R

Visa Prepaid Card

A Visa Card used to access funds in a Visa Prepaid Account or a Payment Card where monetary value is stored on a Chip.

ID#: 010113-010113-000376R

Предоставление временной отмены

Разрешение, предоставляемое Оператором платежной системы участнику платежной системы или участникам платежной системы, на временную отмену соблюдения одного или нескольких разделов Правил платежной системы или Основных правил Visa и Правил по Продуктам и Услугам Visa в указанный период времени. Временная отмена может содержать дополнительные условия, которые могут быть аннулированы, изменены или продлены на основании решения Оператора платежной системы.

ID#: 010113-010113-000377R

Waiver

Temporary formal consent, granted by Visa LLC, that permits a Payment System Participant or Payment System Participants to not comply with one or more specific rules in the Visa Russia Rules or the Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules for a specified period of time. A Waiver may include specific conditions, and may be repealed, modified, or extended at the discretion of Visa.

ID#: 010113-010113-000377R



Приложение А - Руководство по комиссионным тарифам в Российской Федерации

Appendix A – Payment System Fee Schedule Russia

Введение Комиссионные тарифы указаны в долларах США. При оформлении счетов на оплату суммы пересчитываются по курсу, опубликованному на интернет сайте www.visa.com.ru, и указываются в российских рублях.

Счета на оплату выставляются ежемесячно.

ID#: 010113-010113-000383R

Introduction Fee rates are indicated in USD. When the invoices are created the exchange rate published on www.visa.com.ru is used and the amount is indicated in Russian rubles.

Invoices are issued on a monthly basis.

ID#: 010113-010113-000383R

Налогообложение Налоги, предусмотренные законодательством Российской Федерации, не включаются в комиссионные тарифы, предусмотренные данным Руководством, и указываются в счетах отдельно.

ID#: 010113-010113-000384R

Taxation Taxes are not included in the fee rates specified in this manual and are listed in separate accounts.

ID#: 010113-010113-000384R

Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент Комиссия за Авторизацию, взимается с участника платежной системы-Эмитента за использование системы маршрутизации Авторизационных запросов Oперационного центра платежной системы. Комиссия взимается за каждый внутристрановой запрос Авторизации по картам Visa и PLUS, обработанный через телекоммуникационную инфраструктуру платежной системы.

Фиксированная комиссия, начисляемая исходя из количества транзакций за месяц, перерасчитывается автоматически на основании дифференцированных ставок.

Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer The Authorization fee is charged to the Payment System Participant-Issuer for the usage of the Authorization routing system of the Operational Center. The fee is charged for each domestic Authorization request on a Visa or PLUS card processed through Visa payment system.

The fee is fixed and is calculated and charged based on the number of transactions processed per month.

Ref 4.4.1.1.

ID#: 010113-010113-000385R



233

Ссылка 4.4.1.1.

ID#: 010113-010113-000385R

Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эквайер

Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Acquirer

Комиссия за Авторизацию, взимается с участника платежной системы-Эквайера за использование системы маршрутизации Авторизационных запросов Oперационного центра платежной системы. Фиксированная комиссия взимается за каждый внутристрановой запрос Авторизации по картам Visa и PLUS, обработанный через телекоммуникационную инфраструктуру платежной системы.


ID#: 010113-010113-000429R

The Authorization fee is charged to the Payment System Participant-Acquirer for the usage of the Authorization routing system of the Operational Center. The fixed fee is charged for each domestic Authorization request on a Visa or PLUS card processed through Visa payment system.

Ref 4.4.3.3.

ID#: 010113-010113-000429R

Авторизация в формате BASE I, проверка файла исключений и создание уведомлений для транзакций по картам, выпущенным в рамках частных соглашений

Authorization in BASE I format: exception file checking and creation of notifications for transactions issued through private agreements

Комиссия за Авторизацию, взимается с участника платежной системы-Эмитента за использование систем Операционного центра платежной системы. Комиссия взимается за каждый запрос Авторизации, обработанный через телекоммуникационную инфраструктуру платежной системы по картам, выпущенным в рамках частных соглашений.

Ссылка 4.4.4.

ID#: 010113-010113-000387R

The Authorization fee is charged to the Payment System Participant-Issuer for the usage of the Operational Center system. The fee is charged for each Authorization request received on cards issued under private agreements and processed through Visa payment system.

Ref 4.4.4.

ID#: 010113-010113-000387R

Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку распоряжений в формате BASE II

Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format Instructions processing

Ссылка 4.4.12.1.

ID#: 010113-010113-000389R

Ref 4.4.12.1.

ID#: 010113-010113-000389R



Комиссия за отмену транзакции и возврат комиссии за отмену транзакции

Transaction reversal fee and transaction reversal fee refund

Комиссия за отмену транзакции взимается с инициирующего отмену участника платежной системы (Эмитента или Эквайера) как фиксированная сумма за каждую отмену. Возврат комиссии зачисляется на счет участника платежной системы (Эмитента или Эквайера), являющегося получателем отмены.

Ссылка 4.4.13.

ID#: 010113-010113-000390R

The reversal fee is a fixed amount charged for each cancellation to the Payment System Participant initiating the reversal (Issuer or Acquirer). The reversal fee refund is credited to the recipient of the cancelation (Payment System Participant-Issuer or Payment System Participant-Acquirer).

Ref 4.4.13.

ID#: 010113-010113-000390R



235

Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эквайером, за обработку распоряжений в формате BASE II

Payment System Participant-Acquirer fee for the use of the BASE II format Instructions processing

Участники платежной системы-Эквайеры выплачивают фиксированную комиссию за каждое распоряжение в формате BASE II, обработанное Операционным центром и/или Платежным Клиринговым центром.

Ссылка 4.4.12.3.

ID#: 010113-010113-000391R

The Payment System Participant-Acquirer is charged a fixed fee for each Instructions in BASE II format processed by Operational Center and/or Payment Clearing Center.

Ref 4.4.12.3.

ID#: 010113-010113-000391R

Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эквайером, за транзакции в формате V.I.P

Payment System Participant-Acquirer fee for transactions presented as a V.I.P transaction

Участники платежной системы-Эквайеры выплачивают фиксированную комиссию за каждую внутристрановую транзакцию, представленную в формате V.I.P. и обработанную через телекоммуникационную инфраструктуру Oперационного центра и/или Платежного Клирингового центра платежной системы.


ID#: 010113-010113-000392R

The Payment System Participant-Acquirer is charged a fixed fee for each domestic transaction presented as a V.I.P. transaction and processed through Operational Center and/or Payment Clearing Center of the Visa payment system.

Ref 4.4.2.1.

ID#: 010113-010113-000392R

Комиссия, уплачиваемая участником платежной системы-Эмитентом, за транзакции в формате V.I.P

Payment System Participant-Issuer fee for V.I.P format transactions

С участника платежной системы-Эмитента, отвечающего на авторизационный запрос или на запрос в формате V.I.P. / сообщением в формате V.I.P., взимается комиссия.


ID#: 010113-010113-000393R

The Payment System Participant-Issuer is charged a fee for each Authorization response or other requests response processed using V.I.P. format.

Ref 4.4.2.2.

ID#: 010113-010113-000393R



Проверка информационного файла, комиссия за создание контрольных событий и комиссия за проверку ПИН

Information file checking, audit events creation fee and PIN verification fee

Информационный файл содержит общее число одобренных транзакций по каждой отдельной группе торгово-сервисных предприятий по каждой карте Visa за текущие сутки и предыдущие четыре дня. В тех случаях, когда участник платежной системы-Эмитент пользуется полным комплектом услуг Авторизации, при подсчете учитываются Авторизации, одобренные как центром участника платежной системы-Эмитента, так и авторизации, одобренные в системе дублирующего процессинга (STIP) за последние четыре дня и последние 30 дней. В остальных случаях учитываются только авторизации, одобренные в системе дублирующего процессинга (STIP).

В информационном файле также учитывается количество последовательных вводов ПИНа для каждой карты.

За Авторизацию с привлечением информационного файла взимается комиссия в размере 0,01 долл. США.

Кроме того, в случае проверки информационного файла и создания файла контрольных событий взимается комиссия в размере 0,01 долл. США. Комиссия взимается в случае обработки Авторизации в системе дублирующего процессинга (STIP) или направления официального уведомления по желанию участника платежной системы-Эмитента.

В случае проверки ПИНа в системе дублирующего процессинга (STIP) участники платежной системы-Эмитенты обязаны уплачивать комиссию за проверку ПИНа в размере 0,01 долл. США на покрытие затрат на ведение и хранение контрольного файла.

Cсылка 4.4.7.

ID#: 010113-010113-000394R

Information file contains the total number of approved transactions for each individual group of merchants on each Visa card for the current and the previous four days. When a Payment System Participant-Issuer has access to the complete Authorization solutions, when the total Authorization number is calculated the system takes into consideration Payment System Participant-Issuer approved authorizations and STIP approved authorizations for the last four days and the last 30 days. In all other cases only STIP approved authorizations are calculated.

Information file also records the number of consecutive PIN inputs for each card.

A fee of 0.01 USD is charged, for each Authorization that involves the information file.

In addition, a fee of 0.01 USD is charged for checking the information file and creating new audit events. The fee is charged when the Authorization is processed via STIP or when an official notification is received from the Issuer.

The Issuer is required to pay a 0.01 USD fee when the STIP verifies the PIN. This fee is used to cover the cost of maintenance and storage of the audit file.

Ref 4.4.7.

ID#: 010113-010113-000394R



237

Комиссия за хранение записей в файле исключений

Fee for records listed on the Exception File

Комиссия за хранение записей в файле исключений взимается с участников платежной системы-Эмитентов ежемесячно, за каждый номер карты, указанный в файле исключений.


ID#: 010113-010113-000395R

A monthly fee is charged to the Payment System Participant-Issuer for each account number listed on the Exception File.

Ref 4.4.6.2.

ID#: 010113-010113-000395R

Тарифный справочник

Определение комиссии Код строки Название комиссии Тип тарифа

Тариф (Долл. США)

От (Количе

ство)

До (Количест

во) 4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции < USD 15

6C21G3112

Авторизация в BASE I-Эмитент –ATM – Сумма транзакции < USD 15

дифференцированная

0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции >= USD 15

6C21H3112 Авторизация в BASE I-Эмитент –ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции < USD 15

6C21G3112

Авторизация в BASE I-Эмитент –ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.012 500000 999999999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции >= USD 15

6C21H3112 Авторизация в BASE I - Эмитент - ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.02 500000 999999999


6C21C3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5

6C21D3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5


0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции >= 5 to < USD 15

6C21E3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= 5 to < USD 15


0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции > = USD 15

6C21F3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999





От (Количе

ство)


во) 4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции < USD 2

6C21C3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.012 500000 999999999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5

6C21D3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5


0.012 500000 999999999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-Эмитент – Сумма транзакции > = USD 5 to < USD 15

6C21E3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6C21F3112 Авторизация в BASE I - Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6C21G3132 Авторизация в BASE I - STIP –ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.02 1 499999


6C21H3132 Авторизация в BASE I - STIP –ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.02 1 499999


6C21G3132 Авторизация в BASE I - STIP –ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.012 500000 999999999


6C21H3132 Авторизация в BASE I - STIP –ATM - Сумма транзакции >=USD 15


0.02 500000 999999999


6C21C3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.02 1 499999


6C21D3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5


0.02 1 499999


6C21E3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции >=USD 5 to < USD 15


0.02 1 499999

4.4.1.1 Авторизация в формате BASE I: участник платежной системы-

6C21F3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма


0.02 1 499999



239



От (Количе

ство)


во) Эмитент – Сумма транзакции > = USD 15

транзакции > = USD 15


6C21C3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.012 500000 999999999


6C21D3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 2 to < USD 5


0.012 500000 999999999


6C21E3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6C21F3132 Авторизация в BASE I - STIP –NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999

4.4.7 Проверка информационного файла, комиссия за создание контрольных событий и комиссия за проверку ПИН

6C2113143 Создание контрольного события

за транзакцию

0.01 0 0


6C2113145 Проверка лимита за транзакцию

0.01 0 0


6C2113147 Проверка файла и создание контр. События


0.02 0 0

4.4.4 Авторизация в формате BASE I: проверка файла исключений и создание уведомлений: транзакции по картам, выпущенным в рамках частных соглашений

6C2113331 Авторизация в BASE I-Частн. соглашения


0.046 0 0

4.4.4 Авторизация в формате BASE I: проверка файла исключений и создание уведомлений: транзакции по картам, выпущенным в рамках частных соглашений

6C2113351 Авторизация в BASE I-Частн. соглашения


0.056 0 0


6C2133034 Проверка ПИН за транзакцию

0.01 0 0

4.4.5 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции обработанные с помощью

6D2653011 Маршрутизация - Эквайер-Др. плат. системы


0.415 0 0





От (Количе

ство)


во) карт, принадлежащих к другим платежным системам 4.4.5 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции обработанные с помощью карт, принадлежащих к другим платежным системам



0.415 0 0

4.4.5 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции обработанные с помощью карт, принадлежащих к другим платежным системам



0.415 0 0




0.415 0 0




0.415 0 0




0.415 0 0

4.4.12.1 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку в формате BASE II Сумма транзакции < USD 15

6F35A0300 Покупка-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999

4.4.12.1 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку в формате BASE II Сумма транзакции > = USD 15

6F35B0300 Покупка-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 1 499999


6F35A0300 Покупка-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35B0300 Покупка-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 500000 999999999



241



От (Количе

ство)


во) 4.4.12.1 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку в формате BASE II Сумма транзакции < USD 15

6F35A0400 Покупка-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 0 499999


6F35B0400 Покупка-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 1 499999


6F35A0400 Покупка-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35B0400 Покупка-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 500000 999999999


6F35A0500 Кредит-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35B0500 Кредит-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 1 499999


6F35A0500 Кредит-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35B0500 Кредит-Первичное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD15


0.01 500000 999999999


6F35A0600 Кредит-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35B0600 Кредит-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 1 499999

4.4.12.1 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за

6F35A0600 Кредит-Повторное представление-Эмитент - Сумма


0.006 500000 999999999





От (Количе

ство)


во) обработку в формате BASE II Сумма транзакции < USD 15

транзакции < USD 15


6F35B0600 Кредит-Повторное представление-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 500000 999999999


6F35E0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35F0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35E0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35F0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999


6F35C0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD15


0.01 1 499999


6F35D0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35C0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35D0700 Наличные-Первичное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999



243



От (Количе

ство)



6F35E0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции < USD15


0.01 1 499999


6F35F0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35E0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35F0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент - ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999


6F35C0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD15


0.01 1 499999


6F35D0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35C0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35D0800 Наличные-Повторное представление-Эмитент – NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999


6F35A0900 Покупка-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999

4.4.12.1 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за обработку в формате BASE

6F35B0900 Покупка-Опротестование операции-Эмитент - Сумма


0.01 1 499999





От (Количе

ство)


во) II Сумма транзакции > = USD 15

транзакции >=USD 15


6F35A0900 Покупка-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35B0900 Покупка-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 500000 999999999


6F35A1100 Кредит-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35B1100 Кредит-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 1 499999


6F35A1100 Кредит-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35B1100 Кредит-Опротестование операции-Эмитент - Сумма транзакции >=USD 15


0.01 500000 999999999


6F35E1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35F1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35E1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35F1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999



245



От (Количе

ство)



6F35C1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- NON-ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.01 1 499999


6F35D1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 1 499999


6F35C1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- NON-ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.006 500000 999999999


6F35D1300 Наличные-Опротестование операции-Эмитент- NON-ATM - Сумма транзакции >= USD 15


0.01 500000 999999999

4.4.13 Комиссия за отмену транзакции и возврат комиссии за отмену транзакции

6F3511500 Покупка-Первичное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6F3511600 Покупка-Повторное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6F3511700 Кредит-Первичное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6F3511800 Кредит-Повторное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6F35A1900 Наличные-Первичное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ - ATM


-0.125 0 0


6F35B1900 Наличные-Первичное представление-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ – NON-ATM


-0.125 0 0


6F35A2000 Наличные-Повторное представление-Отмена - ATM


-0.125 0 0





От (Количе

ство)


во) 4.4.13 Комиссия за отмену транзакции и возврат комиссии за отмену транзакции

6F35B2000 Наличные-Повторное представление-Отмена – NON-ATM


-0.125 0 0


6F3512100 Покупка-Опротестование операции-Отмена


0.25 0 0


6F3512300 Кредит-Опротестование операции-Отмена


0.25 0 0


6F35A2500 Наличные-Опротестование операции-Отмена - ATM


0.25 0 0


6F35B2500 Наличные-Опротестование операции-Отмена – NON-ATM


0.25 0 0

4.4.12.3 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за обработку распоряжения в формате BASE II

6F3516900 Покупка-Первичное представление-Эквайер


0.005 0 0


6F3517000 Покупка-Повторное представление-Эквайер


0.005 0 0


6F3517100 Кредит-Первичное представление-Эквайер


0.005 0 0


6F3517200 Кредит-Повторное представление-Эквайер


0.005 0 0


6F35A7300 Наличные-Первичное представление-Эквайер - ATM


0.005 0 0


6F35B7300 Наличные-Первичное представление-Эквайер – NON-ATM


0.005 0 0


6F35A7400 Наличные-Повторное представление-Эквайер - ATM


0.005 0 0


6F35B7400 Наличные-Повторное представление-Эквайер – NON-ATM


0.005 0 0



247



От (Количе

ство)


во) 4.4.12.3 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за обработку распоряжения в формате BASE II

6F3517500 Покупка-Опротестование операции-Эквайер


0.005 0 0


6F3517700 Кредит-Опротестование операции-Эквайер


0.005 0 0


6F35A7900 Наличные-Опротестование операции-Эквайер - ATM


0.005 0 0


6F35B7900 Наличные-Опротестование операции-Эквайер – NON-ATM


0.005 0 0


6F3518100 Покупка-Первичное представление-Отмена


0.25 0 0


6F3518200 Покупка-Повторное представление-Отмена


0.25 0 0


6F3518300 Кредит-Первичное представление-Отмена


0.25 0 0


6F3518400 Кредит-Повторное представление-Отмена


0.25 0 0


6F35A8500 Наличные-Первичное представление-Отмена - ATM


0.25 0 0


6F35B8500 Наличные-Первичное представление-Отмена – NON-ATM


0.25 0 0


6F35A8600 Наличные-Повторное представление-Отмена - ATM


0.25 0 0


6F35B8600 Наличные-Повторное представление-Отмена - NON-ATM


0.25 0 0


6F3518700 Покупка-Опротестование операции-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0

4.4.13 Комиссия за отмену транзакции и возврат

6F3518900 Кредит-Опротестование


-0.125 0 0





От (Количе

ство)


во) комиссии за отмену транзакции

операции-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


6F35A9100 Наличные-Опротестование операции-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ - ATM


-0.125 0 0


6F35B9100 Наличные-Опротестование операции-Отмена-ВОЗВРАТ КОМИССИИ – NON-ATM


-0.125 0 0

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции < USD 15

6J42K0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) ATM - Сумма транзакции < USD 15

дифференцированный

0.02 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 15

6J42L0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42K0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42L0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6J42C0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.02 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5

6J42D0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.02 1 499999


6J42E0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.02 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в

6J42F0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT)


0.02 1 499999



249



От (Количе

ство)


во) формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 15

NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


6J42C0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.012 500000 999999999


6J42D0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.012 500000 999999999


6J42E0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42F0010 V.I.P Нефинанс. сообщение – Эмитент (CREDIT) NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - ATM - Сумма транзакции < USD 15

6J42G0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.02 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - ATM - Сумма транзакции > = USD 15

6J42H0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - ATM - Сумма транзакции < USD 15

6J42G0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - ATM - Сумма транзакции > = USD 15

6J42H0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6J42C0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.02 1 499999


6J42D0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент


0.02 1 499999





От (Количе

ство)


во) формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5

(CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


6J42E0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.02 1 499999


6J42F0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42C0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.012 500000 999999999


6J42D0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


0.012 500000 999999999


6J42E0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42F0030 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (CREDIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6J42G0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.02 1 499999


6J42H0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42G0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-


0.012 500000 999999999



251



От (Количе

ство)


во) формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции < USD 15

Эмитент(DEBIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


6J42H0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6J42C0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.02 1 499999


6J42D0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


0.02 1 499999


6J42E0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 5 to < USD 15


0.02 1 499999


6J42F0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42C0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD 2


0.012 500000 999999999


6J42D0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


0.012 500000 999999999


6J42E0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42F0050 V.I.P Нефинанс. сообщение -Маршрутизация-


0.02 500000 999999999





От (Количе

ство)


во) формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 15

Эмитент(DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


6J42G0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.02 1 499999


6J42H0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42G0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) - ATM - Сумма транзакции < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42H0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) - ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999


6J42C0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD2


0.02 1 499999


6J42D0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


0.02 1 499999


6J42E0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.02 1 499999


6J42F0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 1 499999


6J42C0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции < USD2


0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-

6J42D0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP


0.012 500000 999999999



253



От (Количе

ство)


во) Эмитента за транзакции в формате VIP Нефинанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5

– Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5


6J42E0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.012 500000 999999999


6J42F0070 V.I.P Нефинанс. сообщение – STIP – Эмитент (DEBIT) – NON-ATM - Сумма транзакции > = USD 15


0.02 500000 999999999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Финанс. сообщение - Сумма транзакции < USD 15

6J42A0005 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции < USD 15


0.03 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Финанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 15

6J42B0005 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 1 499999


6J42A0005 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции < USD 15


0.018 500000 999999999


6J42B0005 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 500000 999999999


6J42G0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции < USD 2


0.03 1 499999

4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Финанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5

6J42H0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.03 1 499999


6J42I0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.03 1 499999





От (Количе

ство)


во) 4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Финанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 15

6J42J0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 1 499999


6J42G0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции < USD 2


0.018 500000 999999999


6J42H0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.018 500000 999999999


6J42I0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.018 500000 999999999


6J42J0010 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (CREDIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 500000 999999999


6J42A0015 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции < USD 15


0.03 1 499999


6J42B0015 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 1 499999


6J42A0015 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции < USD 15


0.018 500000 999999999


6J42B0015 VIP-Финанс. сообщение – ATM – Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 500000 999999999


6J42A0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции < USD 2


0.03 1 499999



255



От (Количе

ство)


во) 4.4.2.2 Комиссия участника платежной системы-Эмитента за транзакции в формате VIP Финанс. сообщение - Сумма транзакции > = USD 2 to < USD 5

6J42B0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.03 1 499999


6J42C0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.03 1 499999


6J42D0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 1 499999


6J42A0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции < USD 2


0.018 500000 999999999


6J42B0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD2 to < USD 5


0.018 500000 999999999


6J42C0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD5 to < USD 15


0.018 500000 999999999


6J42D0020 VIP-Финанс. сообщение – Торг. серв. п./п-Эмитент (DEBIT) - Сумма транзакции > = USD 15


0.03 500000 999999999


6J4250025 VIP-Банкомат-Отмена операции-Эмитент-ВОЗВРАТ КОМИССИИ(CREDIT)


-0.125 0 0


6J4250030 VIP-Торг. серв. п./п-Отмена операции-ВОЗВРАТ КОМИССИИ(CREDIT)


-0.125 0 0


6J4250035 VIP-Банкомат-Отмена операции-Эмитент-ВОЗВРАТ


-0.125 0 0





От (Количе

ство)


во) КОМИССИИ(DEBIT)


6J4250040 VIP-Торг. серв. п/п-Отмена операции-Эмитент-ВОЗВРАТ КОМИССИИ(DEBIT)


-0.125 0 0


6J4250045 VIP-Банкомат-Опротестование операции-Отмена-Эмитент(CREDIT)


0.25 0 0


6J4250050 VIP-Торг. серв. п/п-Опротестование операции-Отмена-Эмитент(CREDIT)


0.25 0 0


6J4250055 VIP-Банкомат-Опротестование операции-Отмена-Эмитент(DEBIT)


0.25 0 0


6J4250060 VIP-Торг. серв. п/п-Опротестование операции-Отмена-Эмитент(DEBIT)


0.25 0 0


6J4251020 Проверка ПИН-Торг. серв. п/п


0.01 0 0


6J4251030 Проверка ПИН-Банкомат


0.01 0 0


6J42A1500 VIP-Финанс. сообщение - STIP – Сумма транзакции < USD 15


0.03 1 499999


6J42B1500 VIP-Финанс. сообщение - STIP – Сумма транзакции > = USD 15


0.03 1 499999


6J42A1500 VIP-Финанс. сообщение - STIP – Сумма транзакции < USD 15


0.018 500000 999999999


6J42B1500 VIP-Финанс. сообщение - STIP – Сумма транзакции > = USD 15


0.03 500000 999999999



257



От (Количе

ство)


во) 4.4.6.2 Комиссия за хранение записей в файле исключений

6J4251802 Хранение файла исключений


0.04 0 0


6J4251825 Хранение PVV за транзакцию

0.01 0 0


6J4251830 Хранение PVV за транзакцию

0.01 0 0


6J4251835 Изменение PVV за транзакцию

0.01 0 0


6J4251840 Удаление PVV за транзакцию

0.01 0 0

4.4.2.1 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции в формате V.I.P.

6J4269000 V.I.P. -Банкомат-Эквайер


0.015 0 0


6J4269005 V.I.P. - Торг. серв. п/п-Эквайер


0.015 0 0


6J4269010 VIP-Банкомат-Отмена операции-Эквайер - (КРЕДИТ)


0.25 0 0


6J4269015 VIP-Торг. серв. п/п-Отмена операции-Эквайер


0.25 0 0


6J4269020 VIP-Банкомат-Опротестование операции-Отмена-Эквайер-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6J4269025 VIP-Торг. серв. п/п-Опротестование операции-Отмена-Эквайер-ВОЗВРАТ КОМИССИИ


-0.125 0 0


6J4269030 V.I.P. Процессинг-Эквайер


0.015

0 0

4.4.2.1 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции в формате V.I.P

6J4269035 V.I.P Процессинг-Эквайер-Др. плат. системы


0.025 0 0





От (Количе

ство)


во) 4.4.2.1 Комиссия участника платежной системы-Эквайера за транзакции в формате V.I.P.

6J4275210 V.I.P. -Банкомат-Эквайер-Прочее


0.01 0 0


6J4275215 V.I.P. - Торг. серв. п/п-Эквайер-Прочее


0.01 0 0

4.4.3.3. Комиссия участника платежной системы -Эквайера за транзакции в формате BASE I

6C2113114 Комиссия за Авторизацию - Эквайер


0.01 0 0

ID#: 010113-010113-000396R



259

Fee Table Definition of Fees Line code Fee name Fee type Fee

(USD) From

(Number) To

(Number) 4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer- Transaction value < USD 15

6C21G3112

Authorization in BASE I – Issuer – ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.02 1 499999

4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value >= USD 15

6C21H3112 Authorization in BASE I – Issuer – ATM - Transaction value >= USD 15


4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value < USD 15

6C21G3112

Authorization in BASE I – Issuer – ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value >= USD 15

6C21H3112 Authorization in BASE I – Issuer – ATM - Transaction value >= USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6C21C3112 Authorization in BASE I – Issuer – NON-ATM - Transaction value < USD 2


4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value >= USD 2 to < USD 5

6C21D3112 Authorization in BASE I – Issuer – NON-ATM - Transaction value >= USD 2 to < USD 5


4.4.1.1 Authorization in BASE I format Payment System Participant-Issuer - Transaction value >= USD 5 to < USD 15

6C21E3112 Authorization in BASE I – Issuer – NON-ATM - Transaction value >= 5 to < USD 15


4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value > = USD 15

6C21F3112 Authorization in BASE I – Issuer – NON-ATM - Transaction value > = USD 15



6C21C3112 Authorization in BASE I – Issuer - NON-ATM - Transaction value < USD 2

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.1.1Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value >= USD 2 to < USD 5

6C21D3112 Authorization in BASE I – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 2 to < USD 5

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.1.1. Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value > = USD 5 to < USD15

6C21E3112 Authorization in BASE I – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999



Definition of Fees Line code Fee name Fee type Fee (USD)

From (Number)

To (Number)


6C21F3112 Authorization in BASE I – Issuer - NON ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6C21G3132 Authorization in BASE I - STIP- Issuer - ATM - Transaction value < USD 15



6C21H3132 Authorization in BASE I - STIP- Issuer – ATM - Transaction value >= USD 15



6C21G3132 Authorization in BASE I - STIP - Issuer – ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6C21H3132 Authorization in BASE I - STIP - Issuer – ATM - Transaction value >=USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6C21C3132 Authorization in BASE I - STIP- Issuer – NON-ATM - Transaction value < USD 2


4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

6C21D3132 Authorization in BASE I - STIP- Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 2 to < USD 5



6C21E3132 Authorization in BASE I – STIP – Issuer - NON-ATM - Transaction value >=USD 5 to < USD 15



6C21F3132 Authorization in BASE I – STIP – Issuer - NON ATM - Transaction value > = USD 15



6C21C3132 Authorization in BASE I – STIP - Issuer - NON-ATM - Transaction value < USD 2

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.1.1 Authorization in BASE I format: Payment System Participant-Issuer -

6C21D3132 Authorization in BASE I – STIP – Issuer - NON-ATM -

differentiated 0.012 500000 999999999



261


From (Number)

To (Number)

Transaction value > = USD 2 to < USD 5

Transaction value >= USD 2 to < USD 5


6C21E3132 Authorization in BASE I – STIP – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6C21F3132 Authorization in BASE I – STIP – Issuer - NON ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999

4.4.7 Information file verification, audit events creation fee and PIN verification fee

6C2113143 Audit event creation

per transaction

0.01 0 0


6C2113145 Limit Verification per transaction

0.01 0 0


6C2113147 File verification and audit event creation

per transaction

0.02 0 0

4.4.4 Authorization in BASE Iformat: exception file checking and creation of notifications for transactions issued through private agreements

6C2113331 Authorization in BASE I – private agreements

per transaction

0.046 0 0

4.4.4 Authorization in BASE Iformat: exception file checking and creation of notifications for transactions issued through private agreements

6C2113351 Authorization in BASE I – private agreements

per transaction

0.056 0 0


6C2133034 PIN verification per transaction

0.01 0 0

4.4.5 Payment System Participant-Acquirer fees for transactions processed on cards pertaining to other payment systems

6D2653011 Routing – Acquirer- other payment systems

per transaction

0.415 0 0



per transaction

0.415 0 0



per transaction

0.415 0 0

4.4.5 Payment System Participant-Acquirer fees for transactions processed on

6D2653051 Routing – Acquirer- other

per transaction

0.415 0 0




From (Number)

To (Number)

cards pertaining to other payment systems

payment systems


6D2653071 Routing – Acquirer- private agreements

per transaction

0.415 0 0


6D2653102 Routing – Acquirer - other payment systems

per transaction

0.415 0 0

4.4.12.1 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format processing - Transaction value < USD 15

6F35A0300 Purchase –Presentment – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for BASE II format processing - Transaction value > = USD 15

6F35B0300 Purchase – Presentment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 1 499999

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for BASE II format processing - Transaction value < USD 15

6F35A0300 Purchase – Presentment – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B0300 Purchase – Presentment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35A0400 Purchase -Representment -Issuer- Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 0 499999


6F35B0400 Purchase – Representment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35A0400 Purchase – Representment – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B0400 Purchase – Representment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35A0500 Credit -Presentment –Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35B0500 Credit – Presentment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 1 499999



263


From (Number)

To (Number)


6F35A0500 Credit – Presentment – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B0500 Credit – Presentment – Issuer - Transaction value >=USD15

per transaction

0.01 500000 999999999

4.4.12.1 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format processing - Transaction Value < USD 15

6F35A0600 Credit -Representment –Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35B0600 Credit – Representment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35A0600 Credit – Representment – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B0600 Credit – Representment – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35E0700 Cash -presentment –Issuer – ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35F0700 Cash - Presentment – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35E0700 Cash - Presentment – Issuer - ATM - Transaction Value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35F0700 Cash - Presentment – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999

4.4.12.1 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format processing - Transaction value < USD15

6F35C0700 Cash -presentment –Issuer – NON-ATM - Transaction value < USD15

per transaction

0.01 1 499999

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for BASE II format processing for transaction value > = USD 15

6F35D0700 Cash - presentment – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 1 499999




From (Number)

To (Number)

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for BASE II format processing for transaction value < USD 15

6F35C0700 Cash - presentment – Issuer - NON-ATM - Transaction Value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35D0700 Cash - presentment – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35E0800 Cash transaction -representment –Issuer – ATM - Transaction value < USD15

per transaction

0.01 1 499999


6F35F0800 Cash - Representment – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35E0800 Cash - Representment – Issuer - ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35F0800 Cash - Representment – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35C0800 Cash transaction -Representment –Issuer – NON-ATM - Transaction value < USD15

per transaction

0.01 1 499999


6F35D0800 Cash - Representment – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35C0800 Cash - Representment – Issuer - NON-ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35D0800 Cash - Representment – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999

4.4.12.1 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format processing - Transaction Value < USD15

6F35A0900 Purchase –Chargeback – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for

6F35B0900 Purchase – Chargeback –

per transaction

0.01 1 499999



265


From (Number)

To (Number)

BASE II format processing - Transaction value > = USD 15

Issuer - Transaction value >=USD 15


6F35A0900 Purchase – Chargeback – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B0900 Purchase – Chargeback – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999

4.4.12.1 Payment System Participant-Issuer fee for BASE II format processing - Transaction мalue < USD 15

6F35A1100 Credit – Chargeback – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35B1100 Credit – Chargeback – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35A1100 Credit – Chargeback – Issuer - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35B1100 Credit – Chargeback – Issuer - Transaction value >=USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35E1300 Cash – Chargeback – Issuer – ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35F1300 Cash - Chargeback – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35E1300 Cash - Chargeback – Issuer - ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35F1300 Cash - Chargeback – Issuer - ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999


6F35C1300 Cash – Chargeback – Issuer – NON-ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.01 1 499999


6F35D1300 Cash - Chargeback – Issuer - NON-ATM -

per transaction

0.01 1 499999




From (Number)

To (Number)

Transaction value >= USD 15

4.4.12.1 Payment System Participant - Issuer fee for BASE II format processing for transaction value < USD 15

6F35C1300 Cash - Chargeback – Issuer - NON-ATM - Transaction value < USD 15

per transaction

0.006 500000 999999999


6F35D1300 Cash - Chargeback – Issuer - NON-ATM - Transaction value >= USD 15

per transaction

0.01 500000 999999999

4.4.13 Transaction reversal fee and transaction reversal fee refund

6F3511500 Purchase –Presentment – Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F3511600 Purchase –Representment –Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F3511700 Credit-Presentment – Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F3511800 Credit – Representment – Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F35A1900 Cash – Presentment – Reversal – FEE REFUND - ATM

per transaction

-0.125 0 0


6F35B1900 Cash – Presentment – Reversal – FEE REFUND – NON-ATM

per transaction

-0.125 0 0


6F35A2000 Cash – Representment – reversal -ATM

per transaction

-0.125 0 0


6F35B2000 Cash – Representment – reversal –NON-ATM

per transaction

-0.125 0 0


6F3512100 Purchase - Chargeback - Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F3512300 Credit - Chargeback - Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F35A2500 Cash - Chargeback – Reversal - ATM

per transaction

0.25 0 0


6F35B2500 Cash - Chargeback – Reversal – NON-ATM

per transaction

0.25 0 0



267


From (Number)

To (Number)

4.4.12.3 Payment System Participant-Acquirer fee for BASE II usage

6F3516900 Purchase – Presentment – Acquirer

per transaction

0.005 0 0

4.4.12.3 Payment System Participant-Acquirer fee for BASE II format processing

6F3517000 Purchase –Representment – Acquirer

per transaction

0.005 0 0


6F3517100 Credit – Presentment – Acquirer

per transaction

0.005 0 0


6F3517200 Credit – Representment – Acquirer

per transaction

0.005 0 0


6F35A7300 Cash – Presentment – Acquirer - ATM

per transaction

0.005 0 0


6F35B7300 Cash – Presentment – Acquirer – NON-ATM

per transaction

0.005 0 0

4.4.12.3 Acquirer fee for BASE II format processing

6F35A7400 Cash – Representment – Acquirer - ATM

per transaction

0.005 0 0


6F35B7400 Cash – Representment – Acquirer – NON-ATM

per transaction

0.005 0 0


6F3517500 Purchase – Chargeback – Acquirer

per transaction

0.005 0 0


6F3517700 Credit – Chargeback – Acquirer

per transaction

0.005 0 0


6F35A7900 Cash – Chargeback – Acquirer - ATM

per transaction

0.005 0 0


6F35B7900 Cash – Chargeback – Acquirer – NON-ATM

per transaction

0.005 0 0


6F3518100 Purchase – Presentment – Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F3518200 Purchase – Representment – Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F3518300 Credit – Presentment – Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F3518400 Credit – Representment – Reversal

per transaction

0.25 0 0


6F35A8500 Cash – Presentment – Reversal - ATM

per transaction

0.25 0 0


6F35B8500 Cash – Presentment – Reversal – NON-ATM

per transaction

0.25 0 0




From (Number)

To (Number)


6F35A8600 Cash – Representment – Reversal -ATM

per transaction

0.25 0 0


6F35B8600 Cash – Representment – Reversal –NON-ATM

per transaction

0.25 0 0


6F3518700 Purchase – Chargeback – Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F3518900 Credit – Chargeback – Reversal – FEE REFUND

per transaction

-0.125 0 0


6F35A9100 Cash – Chargeback – Reversal – FEE REFUND - ATM

per transaction

-0.125 0 0


6F35B9100 Cash – Chargeback – Reversal – FEE REFUND – NON-ATM

per transaction

-0.125 0 0

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction Value < USD 15

6J42K0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) ATM - Transaction value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction Value > = USD 15

6J42L0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – ATM - Transaction value > = USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value < USD 15

6J42K0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) - ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value > = USD 15

6J42L0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) - ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6J42C0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

6J42D0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD2 to < USD 5




269


From (Number)

To (Number)


6J42E0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD5 to < USD 15



6J42F0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15



6J42C0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42D0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value > = USD5 to < USD15

6J42E0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42F0010 V.I.P System Non-Financial – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - ATM - Transaction Value < USD 15

6J42G0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – ATM - ATM - Transaction value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant- Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - ATM - Transaction Value > = USD 15

6J42H0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – ATM - ATM - Transaction value > = USD 15



6J42G0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) - ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P

6J42H0030 V.I.P System Non-Financial –

differentiated 0.02 500000 999999999




From (Number)

To (Number)

System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value > = USD 15

STIP – Issuer (CREDIT) - ATM - Transaction value > = USD 15


6J42C0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction Value > = USD 2 to < USD 5

6J42D0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee – Transaction value > = USD 5 to < USD 15

6J42E0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD5 to < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee – Transaction value > = USD 15

6J42F0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee – Transaction value < USD 2

6J42C0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42D0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42E0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee –

6J42F0030 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (CREDIT) – NON-ATM -

differentiated 0.02 500000 999999999



271


From (Number)

To (Number)

Transaction value > = USD 15

Transaction value > = USD 15


6J42G0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – ATM - Transaction value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - ATM - Transaction value > = USD 15

6J42H0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – ATM - ATM – Transaction value > = USD 15



6J42G0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) - ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42H0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) - ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6J42C0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2



6J42D0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5



6J42E0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 5 to < USD 15



6J42F0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial

6J42C0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer

differentiated 0.012 500000 999999999




From (Number)

To (Number)

Transactions Fee - Transaction value < USD 2

(DEBIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2


6J42D0050 V.I.P System Non-Financial– Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42E0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42F0050 V.I.P System Non-Financial – Routing – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6J42G0070 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – ATM - Transaction value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant- Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee - Transaction value > = USD 15

6J42H0070 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – ATM - Transaction value > = USD 15



6J42G0070 V.I.P System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) - ATM - Transaction value < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42H0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) - ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999


6J42C0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value < USD2


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial

6J42D0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer




273


From (Number)

To (Number)

Transactions Fee - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

(DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 2 to < USD 5


6J42E0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD5 to < USD 15



6J42F0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Non-Financial Transactions Fee – Transaction value < USD 2

6J42C0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value < USD 2

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42D0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD2 to < USD 5

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42E0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD5 to < USD 15

differentiated 0.012 500000 999999999


6J42F0070 V.I.P. System Non-Financial – STIP – Issuer (DEBIT) – NON-ATM - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.02 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction Value < USD 15

6J42A0005 V.I.P System Financial – ATM – Issuer (CREDIT) Transaction Value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction Value > = USD 15

6J42B0005 V.I.P System Financial – ATM – Issuer (CREDIT) - Transaction





From (Number)

To (Number)

value > = USD 15

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value < USD 15

6J42A0005 V.I.P System Financial – ATM - Issuer (CREDIT) - Transaction value < USD 15

differentiated 0.018 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee -Transaction value > = USD 15

6J42B0005 V.I.P System Financial – ATM - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.03 500000 999999999


6J42G0010 V.I.P System Financial – Merchant – Issuer (CREDIT) - Transaction value < USD 2


4.4.2.2 Payment System Participant- Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

6J42H0010 V.I.P System Financial – Merchant – Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD2 to < USD 5


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value > = USD 5 to < USD 15

6J42I0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD5 to < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value > = USD 15

6J42J0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value < USD 2

6J42G0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value < USD 2

differentiated 0.018 500000 999999999


6J42H0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

differentiated 0.018 500000 999999999


6J42I0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD5 to < USD 15

differentiated 0.018 500000 999999999



275


From (Number)

To (Number)

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value > = USD 15

6J42J0010 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (CREDIT) - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.03 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value < USD15

6J42A0015 V.I.P System Financial – ATM - Issuer(DEBIT) - Transaction value < USD 15


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 15

6J42B0015 V.I.P System Financial – ATM - Issuer(DEBIT) ) - Transaction value > = USD 15



6J42A0015 V.I.P System Financial – ATM - Issuer (DEBIT) - Transaction value < USD 15

differentiated 0.018 500000 999999999


6J42B0015 V.I.P System Financial – ATM - Issuer (DEBIT) - Transaction value > = USD 15

differentiated 0.03 500000 999999999


6J42A0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer(DEBIT) - Transaction value < USD 2


4.4.2.2 Payment System Participant- Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

6J42B0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer(DEBIT) - Transaction value > = USD 2 to < USD 5


4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 5 to < USD 15

6J42C0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value > = USD5 to < USD 15



6J42D0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value > = USD15



6J42A0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value < USD 2

differentiated 0.018 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P

6J42B0020 V.I.P System Financial –

differentiated 0.018 500000 999999999




From (Number)

To (Number)

System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 2 to < USD 5

Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value > = USD 2 to < USD 5

4.4.2.2 Payment System Participant-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value > = USD 5 to < USD 15

6J42C0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value > = USD5 to < USD 15

differentiated 0.018 500000 999999999


6J42D0020 V.I.P System Financial – Merchant - Issuer (DEBIT) - Transactions value > = USD 15

differentiated 0.03 500000 999999999


6J4250025 VIP – ATM – Transaction Reversal – Issuer – FEE REFUND(CREDIT)

per transaction

-0.125 0 0


6J4250030 VIP – Merchant – Transaction Reversal – Issuer – FEE REFUND(CREDIT)

per transaction

-0.125 0 0


6J4250035 VIP – ATM – Transaction Reversal – Issuer – FEE REFUND(DEBIT)

per transaction

-0.125 0 0


6J4250040 VIP – Merchant – Transaction Reversal – Issuer – FEE REFUND(DEBIT)

per transaction

-0.125 0 0


6J4250045 VIP – ATM – Chargeback Transaction – Reversal – Issuer – (CREDIT)

per transaction

0.25 0 0


6J4250050 VIP – Merchant – Chargeback Transaction – Reversal – Issuer – (CREDIT)

per transaction

0.25 0 0


6J4250055 VIP – ATM – Chargeback Transaction – Reversal – Issuer – (DEBIT)

per transaction

0.25 0 0


6J4250060 VIP – Merchant – Chargeback Transaction –

per transaction

0.25 0 0



277


From (Number)

To (Number)

Reversal – Issuer – (DEBIT)


6J4251020 PIN Verification – Merchant

per transaction

0.01 0 0


6J4251030 PIN Verification – ATM

per transaction

0.01 0 0

4.4.2.2 Payment System Particiapnt-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction Value < USD15

6J42A1500 V.I.P System Financial – STIP- Transaction Value < USD 15

per transaction

0.03 1 499999

4.4.2.2 Payment System Particiapnt-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value > = USD 15

6J42B1500 V.I.P System Financial - STIP - Transaction value > = USD 15

per transaction

0.03 1 499999

4.4.2.2 Payment System Particiapnt-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee - Transaction value < USD 15

6J42A1500 V.I.P System Financial - STIP - Transaction value < USD 15

per transaction

0.018 500000 999999999

4.4.2.2 Payment System Particiapnt-Issuer V.I.P System Financial Transaction fee – Transaction value > = USD 15

6J42B1500 V.I.P System Financial - STIP - Transaction value > = USD 15

per transaction

0.03 500000 999999999

4.4.6.2 Fee for records listed on the Exception File

6J4251802 Exception File Listing

per transaction

0.04 0 0


6J4251825 PVV Storage per transaction

0.01 0 0


6J4251830 PVV Storage per transaction

0.01 0 0


6J4251835 PVV Change per transaction

0.01 0 0


6J4251840 PVV Removal per transaction

0.01 0 0

4.4.2.1 Payment System Participant-Acquirer fee for V.I.P. System transactions

6J4269000 V.I.P. System – ATM – Acquirer

per transaction

0.015 0 0


6J4269005 V.I.P. System – Merchant - Acquirer

per transaction

0.015 0 0


6J4269010 VIP – ATM – Transaction Reversal – Acquirer – (CREDIT)

per transaction

0.25 0 0




From (Number)

To (Number)


6J4269015 VIP – Merchant – Transaction Reversal – Acquirer – (CREDIT)

per transaction

0.25 0 0


6J4269020 VIP – ATM – Chargeback Transaction – Reversal – Acquirer – FEE REVERSAL

per transaction

-0.125 0 0


6J4269025 VIP – Merchant – Chargeback Transaction – Reversal – Acquirer – FEE REVERSAL

per transaction

-0.125 0 0


6J4269030 V.I.P. System Processing – Acquirer

per transaction

0.015 0 0

4.4.2.1 Payment System Participant-Acquirer fee for V.I.P System transactions

6J4269035 V.I.P System Processing – Acquirer – other payment systems

per transaction

0.025 0 0


6J4275210 V.I.P. System – ATM – Acquirer – Other

per transaction

0.01 0 0


6J4275215 V.I.P. System – Merchant – Acquirer – Other

per transaction

0.01 0 0

4.4.3.3. Payment System Participant – Acquirer BASE I format fee

6C2113114 Authorization Acquiring Fee

per transaction

0.01 0 0

ID#: 010113-010113-000396R

© 2018 Visa. All Rights Reserved.