TERCER ENCUENTRO IBEROAMERICANO SOBRE

REMESAS DE EMIGRANTES

La Regulación y el papel de las Comunidades Autónomas

Presentado por: Susana de Lima

Legal Counsel International Regulatory Affairs

The Western Union Company

Características especiales del servicio

1. Accesibilidad: más de 300,000 agencias con agentes en 200 países y territorios

2. Flexibilidad: Ni el destinatario ni el remitente necesitan tener cuenta bancaria

3. Velocidad: las transferencias llegan en minutos (sujeto a horas hábiles y a diferencias en husos horarios)

4. Transparencia:

Se informa de la tarifa y la tasa de cambio cuando se solicita la transferencia

El destinatario no paga nada

5. Contamos con la confianza de los consumidores desde hace más de 150 años

Apoyo habitual a la familia

Trabajadores migratorios

Estudiantes

Turistas

Empresas

Casos de urgencia

Transaccciones comercialesOcasiones especiales

Nuestros consumidores

Agentes Internacionales

Bancos

40%

Oficinas postales

35%

Otros (tiendas, casas de cambio…)

25%

Gracias a la diversidad de entidades que son agentes, nuestros clientes pueden escoger el lugar y las horas de servicio que les convienen,

a sabiendas de que la marca garantiza las normas de servicio y calidad

¿Quienes son nuestros agentes?

Más de 300 Bancos son agents de Western Union

Más de 95 Oficinas de Correos son agentes de Western Union

A las 9:30 de la mañana en Madrid, un remitente llega a la sucursal del agente

Servidor de WU

…completa el formulario El agente verifica la identidad, recibe los fondos y la tarifa, introduce la transacción en el sistema de Western Union y le entrega al remitente un comprobante en el que constan los detalles de la transacción.

A la misma hora en Santiago de Chile, el destinatario acude a la sucursal de un agente de Western Union

…completa el formulario El agente verifica la transacción

Se efectúa el pago

Cómo funciona el servicio?

Transferencia de dinero: Características principales

• La transferencia de dinero no implica la creación de un depósito, ya que el remitente no busca que los fondos se le entreguen a una institución para que se los guarde y proteja con el fin de que en una fecha posterior se los devuelva.

• En vez de eso, el objetivo de la transacción es pasar los fondos

del control del remitente al control del destinatario, en un lapso de tiempo breve, generalmente, en cuestión de minutos.

Dos fuentes clave de control de la industria

1. Normativa bancaria

Tiene por fin regular las instituciones financieras que reciben depósitos y otorgan créditos

Las metas son: proteger a los remitentes y cuidar la solidez del sistema interbancario

Reglas de la comisión de Basilea sobre proporciones de capital, inversiones permitidas, liquidez, etc.

Pregunta:¿Cómo afectan estas reglas al riesgo derivado de los envíos?

Dos fuentes clave de control de la industria (continuación)

2. Prevención del blanqueo de dinero y del financiamiento del terrorismo

Reglas modernas diseñadas en el contexto del narcotráfico Desafío en la aplicación de reglas para impedir el financiamiento de

actividades terroristas

Pregunta: ¿Cómo prevenir el blanqueo de dinero y el financiamiento de actividades terroristas al mismo tiempo que se conservan valores

de la empresa como son los de atención no discriminatoria, confidencialidad y protección del consumidor?

Las remesas deben contar con un apoyo

que sea sólido

que sea predecible

que no sea discriminatorio y

que sea legal y reglamentario, dentro de las debidas proporciones

¿Por qué?

Las remesas son pagos de dinero relativamente de poco valor(en promedio USD 300)

Dados los valores relativamente bajos, es poco probable que implique un riesgo para el sistema

El cumplimiento de las diferentes reglamentaciones puede ser costoso y podría aumentar el precio de la transferencia

El control excesivo de las compañías de transferencias de dinero, puede producir un impacto adverso en el mercado. Puede impedir la competencia y animar a los proveedores de servicio irregulares a que permanezcan sin control ni supervisión. El resultado es que los consumidores y las transacciones adquieren un carácter clandestino.

Las reglamentaciones deben establecer las mismas condiciones para todos los servicios de transferencia de dinero (‘level playing field’)

Se debe consultar a la industria del envío de dinero cuando se diseñan las reglas a fin de asegurarse de que sean proporcionadas y eficaces

¡Muchas gracias

por su amable atención!

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