Seminaire Innovation Takaful(1)

7/31/2019 Seminaire Innovation Takaful(1)

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10/03/2008 CHEA 1

Takaful une Alternative l'Assurance

TraditionnelleRoland Zaatar


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CHEA 210/03/2008

Takaful

Les Principes de lAssurance Islamique Naissance du Takaful Dfinition Takaful vs Assurance

Modles et Structures dune Compagnie Takaful

Le March Takaful March Financier Islamique volution du March Takaful Besoins des Pays Non Islamiques Intrts des Participants et Actionnaires

Les Perspectives de Croissance Dfis du Takaful


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CHEA 310/03/2008

Les Principes de lAssurance Islamique

Faire des contrats sous forme de donation pour lintrt

mutuelle des participants,

Distribuer le surplus de souscription aux participants afin queles actionnaires naient aucune prise sur les bnfices de

souscription,

Convaincre que le statut dassureur ou loprateur se rapproche

plutt de celui de Gestionnaire du Risque,

Placer les investissements dans des fonds qui nont pasdintrt et accepts par la Sharia.


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CHEA 410/03/2008

Naissance de Takaful

Fondation de la Premire Compagnie dAssurance

Islamique Soudanaise (1979),

Fondation de la premire Compagnie de Rassurance

Takaful,

Expansion en Malaisie et Pays Asiatiques (1984 2004),

30 Institutions dAssurance Takaful (1996),

50 Oprateurs Takaful et Fournisseurs Retakaful (2002),

100 Oprateurs Takaful, 12 Fournisseurs Retakaful et un CA

estim US$ 4,3 Mrds (2005),

Premire Compagnie Takaful en Europe BIIH (Mars 2008).


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CHEA 510/03/2008

Dfinition

Kafalah signifie se Garantir ou Garantie de Joint,

Takaful est un concept dassurance bas sur la Coopration, la

Protection et sur laide rciproques entre les groupesparticipants,

Une alternative islamique lassurance traditionnelle,

Une forme dassurance mutuelle conforme la Sharia.


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CHEA 610/03/2008

Takaful est un remodelage du systme classique actuel desassurances, avec toutes ses formes,

Pourtant, il y a trois lments dans lassurance Traditionnelle

qui ne sont pas conformes aux principes de la Sharia:

Al Gharar,

Al Maisir, Al Riba.

Takaful vs Assurance


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CHEA 710/03/2008

Al Ghararviter lIncertitude

Le Contrat dassurance contient lincertitude cause de:

Lincertitude dans la prime payer telle quelle taitdclar,

Le montant de lindemnit payer nest pas connu, Le moment o le paiement se fera nest pas connu.

Toute forme de contrat, disproportionne et qui constitue uneperte injuste en faveur dune partie aux dpens de lautre estclasse comme Gharar.


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CHEA 810/03/2008

Al Maisirviter le Jeu

Lassur paie une petite somme dans lespoir de faire unegrosse,

Lassur perd largent pay comme prime dassurance au caso lvnement assur ne se produit pas,

La compagnie sera dficitaire si les montants des sinistresdpassent les primes payes.


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CHEA 910/03/2008

Al Ribaviter lUsure

Un Concept dintrt existe dans les produits de lassurance-vietraditionnelle. A la mort de lassur, ses bnficiairesobtiennent plus que ce quil a pay,

Le fond de lassurance investis dans les moyens definancements, (telles que les obligations, et les actions)contiennent un lment du Riba.


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CHEA 1010/03/2008

Modles et Structures dune CompagnieTakaful

Comme dans lassurance traditionnelle, il y a deux genres

principaux de Takaful: Gnral (non vie) et Famille (vie), distribus travers plusieurs modles:

1. Taawuni Assurance Cooprative

Al Mudharabah Malaisie, Al Wakala - Moyen Orient, Waqf Pakistan.

2. Modle But Non Lucratif.


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CHEA 1110/03/2008

Participants Oprateurs

Oprateurs

Donations

Profit

Paiements des prestations, dpenses et rserves

Revenu net dinvestissement

Fond de Takaful gr par lOprateur

70%

30%

Compte individuel Compte spcial

Mudharabah Vie


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CHEA 1210/03/2008

Mudharabah Non VieParticipants Oprateurs

Oprateurs

Donations

Profit

Paiements des demandes, dpenses et rserves

Revenu net dinvestissement

Fond de Takaful gr par lOprateur

50%

50%


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CHEA 1310/03/2008

WakalaParticipants

Fonds desOprateurs

Donations

Profit / Surplus

1. Sinistres,2. Rassurance,

3. Rserves

Investissement

Fond de Takaful gr par

lOprateur

50%

Frais de GestionFrais Wakala

Fonds des Participants


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CHEA 1410/03/2008

Modles et Structures dune Takaful

Sur base des modles prcdents, une compagnie Takaful peutoprer selon les options suivantes:

Un oprateur Takaful avec une entit juridique indpendante,

Une fentre Takaful ou Takaful Window avec unecompagnie dassurance / Rassurance Traditionnelleexistante.


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CHEA 1510/03/2008

Critres de Cration dune Takaful

Un conseil religieux indispensables (min. 3 membres),

Capital affect et investi dans des fonds conformment la

Sharia,

Sparation des fonds des actionnaires et des participants,

Engagement pour la distribution de profit technique aux

participants,

Une gestion Autonome de la compagnie Takaful du groupe

promoteur.


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CHEA 1610/03/2008

Lobjectif prioritaire de M. Gordon Brown est de faire de Londres

la premire place financire islamique,

Une population estime 1,7 Mrds dindividus et reprsente

environ 10% du PIB Mondial,

Capitalisation des quelques 270 banques islamiques existantes

dans le monde dpasse US$ 13 Mrds,

Entre 1994 et 2001, environ 120 fonds islamiques on t lanc,

March Financier Islamique


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CHEA 1710/03/2008

March Financier Islamique

Une croissance en moyen est comprise entre 15 et 20%,

Une augmentation des actifs islamiques de 11% en moyenne

annuelle au cours des dix dernires annes pour atteindre US$500 Mrds,

Acteurs Internationaux: HSBC, ABN Amro et Deutsch Bank.


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CHEA 1810/03/2008

volution du March Takaful

Croissance dans les premires annes de 90% dans la FamilleTakaful ou Assurance Vie et 35% dans le Takaful Gnral ouAssurance Non Vie,

Depuis 1998, le taux de croissance est denviron 30% FamilleTakaful et 20% Gnral,

Famille Takaful surtout prvoyance et pargne, Prts, Plan deRetraite, groupes ou individuels.


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CHEA 1910/03/2008

Encaissement par Rgion

Source ICMIF


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CHEA 2010/03/2008

Oprateurs Mondiaux de Takaful en

2005

Source ICMIF

Moyen Orient54

Asie du Sud- Est 24

Afrique 19

AUTRES 4


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CHEA 2110/03/2008

Pays Population Musulmane Estime

Pays Population Musulmane Estime

France 6 000 000 Italie 830 000

Allemagne 3 000 000 Belgique 400 000

Grande Bretagne 1 600 000 Autriche 340 000

Espagne 1 000 000 Sude 300 000

Pays- Bas 950 000 Danemark 270 000

Source:BBC News

Population Musulmane EstimeEurope


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CHEA 2210/03/2008

Besoins des Pays Non Islamiques La principale concentration de nimporte quelle offre de Takaful est

naturellement la communaut musulmane. Mais, Takaful nest paslimit cette communaut,

A Singapour, 50% des participants qui ont pris part un

investissement bas sur la Sharia,sont des non-musulmans,

En Malaisie, les nouvelles compagnies Takaful sont des compagnieschinoises avec comme cible une clientle musulmane et non-muslmane,

De pair avec lactivit bancaire, lassurance Takaful atteindra US$ 7,5

Mrds de dollars en 2015.


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CHEA 2310/03/2008

Intrts des ParticipantsNon Musulmans

Les Analystes suggrent que plus de 20% du revenu Takaful

peuvent intresser les consommateurs non musulmans.

Transparence sur la rentabilit du produit et des

investissements,

Partage des bnfices,

Restrictions sur les investissements acceptable,

Quard Hassan.


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CHEA 2410/03/2008

Intrts des Actionnaires

March Potentiel,

Rmunration 100% sur linvestissement de leur Capital,

La Wakala pourrait gnrer une marge une fois la vitesse decroissance atteinte,

En tant que Mudharib, responsable du placement des fondsdes participants, ils auront droit une part dans les profits.


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CHEA 2510/03/2008

1. Lexistence de plusieurs modles,

2. Pnurie de personnel dassurance form convenablement etqualifi sur le concept Takaful,

3. Manque de connaissance des principes de Takaful par lepublic et scepticisme sur sa tolrance en particulier danslassurance vie,

4. Manque dinformation et de Statistiques sur la rceptivit desmusulmans,

Les Dfis


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CHEA 2610/03/2008

5. La gestion de la croissance explosive et lincapacit dexploiter

son potentiel,

6. Linnovation du produit,

7. Le manque des canaux de distribution avec un si petit nombredacteurs,

8. Le manque de rassurance disponible lintrieur dumouvement Takaful limitant ainsi la couverture disponible auxassurs,

9. Le peu des stratgies promotionnelles et de marketing.

Les Dfis

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