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Seguro de D&O y E&OConceptos, diferencias y similitudes.
Esther Garcia Tagliaferri
ACC Abril, 2017
D&OResponsabilidad Directores y Gerentes
D&OCaracterísticas principales de la cobertura
CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LA COBERTURA DE D&O
Seguros de responsabilidad (cubre daños a terceros)
Carácter voluntario
Seguro por cuenta de terceros: ya que las figuras del tomador y el
beneficiario difieren (la Sociedad contrata la póliza a favor de sus
administradores)
Carácter profesional: protege al director en el ámbito de su actividad
D&OResponsabilidadde los D&O
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LOS ADMINISTRADORES Y LOS REPRESENTANTES DE LA SOCIEDAD
DEBEN OBRAR CON LEALTAD Y CON LA DILIGENCIA DE UN BUEN HOMBRE DE NEGOCIOS.
LOS QUE FALTAREN A SUS OBLIGACIONES
SON RESPONSABLES, ILIMITADA Y SOLIDARIAMENTE,
POR LOS DAÑOS Y PERJUICIOS QUE RESULTAREN DE SU ACCIÓN U OMISIÓN
RESPONSABILIDADILIMITADA Y SOLIDARIA
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ILIMITADA
Comprometen todo su patrimonio sin limitación alguna.
SOLIDARIA
Responden por los actos u omisiones
de sus colegas administradores
En Argentina el articulo 59 y cc de la ley 19.550 y el Art. 159 del Nuevo Código Civil y Comercial establecen la responsabilidad ilimitada y
solidaria de los D&O´s
D&OFuentes de reclamos
¿QUIÉNES PUEDEN RECLAMAR?
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Las Autoridades Públicas
Los Empleados
Los AccionistasLos Clientes
Los AcreedoresLos Competidores
D&OPrincipales definiciones de la póliza
Quebrantamiento de deberes, errores u omisiones
de los D&O´s
Cometidas en el ejercicio de sus respectivas funciones
ACTO NEGLIGENTE O ERRÓNEO
ASEGURADOS
Definición amplia de director y funcionario incluyendo
Pasados, actuales y futuros Posiciones equivalentes para ejecutivos de filiales de la
compañía en el extranjero
Cualquier persona debidamente nombrada como Gerente o en un cargo directivo de la Compañía
Cualquier empleado de la Compañía que no haya sido nombrado Gerente o en un cargo directivo y que realice funciones que sean ordinariamente realizadas por un Gerente
Indemnización de daños y perjuicios por las cuales el Asegurado
resulte económicamente
responsable
Gastos de Defensa
PÉRDIDA
D&OCoberturas
Lado A Cobertura básica
Cubre a los directores por los Reclamos hechos en su contra a consecuencia del ejercicio de su
función como D&O´s
Esta cobertura se activa cuando el asegurado no fue mantenido
indemne por la compañía en la cual ejerce su función de director
Lado B Cobertura deReembolso
El Asegurador reembolsa a la Compañía tomadora del seguro
las sumas que haya indemnizado a los Asegurados (D&O´s) conforme
a la Ley a consecuencia de Reclamos hechos en su contra a consecuencia del ejercicio de su
función como administradores de la sociedad.
COBERTURAS BÁSICAS D&O
Cobertura para la Entidad- Lado C
Está diseñada para pagar las pérdidas sufridas directamente por una persona jurídica tomadora del seguro y/o por algún director y/o gerente asegurado por su propia responsabilidad,
Esta limitada a reclamos relacionados con operaciones bursátiles
COBERTURA C- D&O
D&OPrincipalesExtensiones póliza
Herederos Legales Y Cónyuges
Cobertura De Sanciones, Multas E Impuestos En Caso Insolvencia, Quiebra Y Otras Circunstancias De Características Similares
Gastos De Emergencia (Sublimitado)
Cobertura De Gastos De Representación Legal Por Investigación Formal
Fianzas: Costos De Proveer Cualquier Fianza Judicial O Garantía Bancaria Sobre El Patrimonio Personal Del Asegurado Cuando Al Asegurado Le Sea Requerido Presentarla A Consecuencia De Una Reclamación Cubierta
Extensión Automática Para Nuevas Filiales (15%)
EXTENSIONES DE COBERTURA
D&OPrincipalesExclusiones de póliza
Litigios anteriores o pendientes a la fecha de contratación del seguro
Mala fe y Dolo
Asegurado vs. Asegurado
Exclusión de Errores y Omisiones profesionales
Exclusión de Accionista Mayoritario (se determina cual es el % que se considerará para la determinación del concepto)
Multas y sanciones (aunque en ocasiones se otorga, en general con un sub-limite)
Emisión de valores (salvo que se contrate la cobertura)
Reclamos amparados por seguros anteriores
Circunstancias conocidas previas a la contratación del seguro
EXCLUSIONES DE COBERTURA
E&OErrores y/u OmisionesResponsabilidad Profesional
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E&OCaracterísticas principales de la cobertura
ERRORES & OMISIONES
Una Póliza de Indemnidad
Cubre los perjuicios derivados de la responsabilidad civil profesional
que le sea imputable al asegurado
Incumplimiento en el marco de la prestación del
servicio profesional
Imputabilidad del incumplimiento en razón
de culpa/ dolo
Existencia de dañoRelación de causalidad
entre el incumplimiento y el daño
Se configura la responsabilidad del profesional
ACCIÓN DE RESARCIMIENTO PATRIMONIAL
E&OCoberturas
INDEMNIZACIÓNDERIVADOS DE RECLAMOS POR
ERRORES / OMISIONES
DURANTE LA PRESTACIÓN DE
SERVICIOS PROFESIONALES
CUBIERTOS
INDEMNIZACION
Costos incurridos con el previo consentimiento por escrito de la Aseguradora en concepto de:
Honorarios de abogados y
peritos
Costas y Gastos del procedimiento
judicial,
Erogaciones incurridas de forma razonable y
necesaria para la defensa
No se consideran Gastos de defensa los salarios, ni gastos de directores, ejecutivos o empleados del Asegurado.
GASTOS DE DEFENSA
E&OAsegurados
PROFESIONALES (Personas físicas)
EMPRESAS (Personas Jurídicas)
ASEGURADOS
ASEGURADOS
Definición específica depende de la
profesión que se pretende asegurar
Se describen en las condiciones particulares de la póliza
El Asegurado debe estar legalmente calificado
SERVICIOS PROFESIONALES ASEGURADOS
Por sus características especiales y la demanda del mercado, éstos son los textos más ofrecidos:
Arquitectos e IngenierosAbogadosContadoresConservadores de ascensoresTecnologíaMedios (editoriales, radios, periódicos, TV, cine…)Misceláneos
PROFESIONES ASEGURABLES
CONCLUSIÓN
Diferencias principales con la póliza E&O(RC Profesional)
ASEGURADOS
D&ODIRECTORES y GERENTES
Las personas físicas que se desempeñen en funciones de
dirección, para la empresa tomadora del seguro, ya que son
solidariamente responsables según la legislación vigente
Art. 59 de la ley 19.550 y el Art. 159 del Nuevo Código Civil y Comercial
establecen
E&OLA EMPRESA y todos sus Empleados (incluidos los
Directores y Gerentes)
Las personas físicas y/o la persona jurídica tomadora del seguro (la
empresa) y todos sus dependientes incluidos los directores y/o
gerentes.
TOMADOR DEL SEGURO
D&OLa EMPRESA
en beneficio de sus Directores y/o Gerentes (Asegurados)
E&OPuede ser contratada
por la EMPRESAo
Por los PROFESIONALES PARA SI MISMOS
ACTO ERRÓNEO
D&OErrores y/u Omisiones
cometidas por los Directores y/o Gerentes, que tengan
relación con sus funciones de dirección de la empresa
tomadora del seguro.
E&OErrores y/u Omisiones que
tengan relación con el Servicio Profesional prestado por el profesional o la Empresa
asegurada (Ej. estudio jurídico-contable debo haber declarado
en el formulario los dos servicios para que se ambos se cubran
bajo la pólizas).
Claims Made
Período en el que se cubren losActos Erróneos
Año 1 Fin la última póliza
ERP/PAN (Periodo
ampliado de denuncia)
Inicio de vigencia
Período para presentar reclamos
InicioRetro
CLAIMS MADE (Reclamos Hechos)
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• Por Reclamos efectuados durante la Vigencia o durante el Periodo Adicional para Notificaciones:• por hechos anteriores al inicio
de Vigencia • que no hubieren sido
conocidos por el Asegurado al momento de la contratación de la cobertura.
Momento a partir del
cual el Asegurador ha otorgado
cobertura
CONCEPTO DE RETROACTIVIDAD
Chubb. Insured.
