UNIVERSITATEA „CONSTANTIN BRANCOVEANU” PITESTI FACULTATEA DE MANAGEMENT-MARKETING IN AFACERI ECONOMICE

RM. VALCEA

CAIET DE PREZENTARE A ACTIVITATII DE

PRACTICA LA GE GARANTI BANK S.A

STUDENT: Dumitrascu Georgiana

SPECIALIZAREA: Finante si Banci

CUPRINS

1. GE GARANTI BANK – scurt istoric

2. Desfasurarea activitatii de practica in cadrul societatii bancare Garanti Bank: 06.07.2010

- Operatiuni de deschidere conturi pentru persoane fizice si juridice- Documente solicitate pentru deschiderea de conturi- Constituire depozite

07.07.2010

- Depunere de numerar- Retragere de numerar- Procedurile utilizate si documentele necesare emiterii de carduri- Cardul de debit MAESTRO GARANTIBANK24- Cardul de credit BONUS CARD

08.07.2010

- Instrumente de plata- Completarea unui formular de scoring

09.07.2010

- Tipurile de credite acordate IMM- urilor

12.07.2010

- Tipurile de credite acordate persoanelor fizice- Documente solicitate in vederea acordarii creditelor pentru persoanele fizice

13.07.2010

- Creditul pentru profesiuni liberale

14.07.2010

- Canalele tehnologige de comunicare cu clientii

15.07.2010

- Documentele necesare pentru inchiderea de conturi.

GE GARANTI BANK

SCURT ISTORIC

GE GARANTI BANK este o institutie bancara autorizata de Banca Nationala a Romaniei in anul 2009, care a devenit operationala la sfarsitul lunii mai 2010, prin transferul operatiunilor sucursalei din Romania a GarantiBank International N.V.

GE GARANTI BANK (GarantiBank) este o banca universala cu o gama completa de produse si servicii calitative si inovatoare pentru toate segmentele de clienti. GE Garanti Bank beneficiaza de suportul bancii mama, Garanti Turcia, cea de-a doua banca privata din Turcia, care a inregistrat active de 54 miliarde de euro si un profit net consolidat de aproximativ 1,5 miliarde de euro la sfarsitul anului 2009, avand peste 9 milioane de clienti, 800 de unitati bancare, o retea de peste 3 000 de bancomate si 360 000 de terminale POS.

In Turcia, produsele si serviciile Garanti au fost premiate de numeroase publicatii si institutii internationale. Astfel, in 2010, Euromoney Magazine, una dintre cele mai importante publicatii financiare din lume, a desemnat Garanti “Cea mai buna banca locala in Turcia” si “Compania cu cel mai bun management din Europa Centrala si de Est”, ambele distinctii fiind acordate Garanti Turcia pentru a doua oara consecutiv. De asemenea, cele doua tranzactii de project finance derulate de Garanti Turcia in 2009 au fost premiate de revista Project Finance, aflata in portofoliul Euromoney, fiind desemnate “Tranzactiile financiare ale anului 2009 in Europa”.

GarantiBank este prezenta in Romania din 1998 si pana in anul 2007 a oferit servicii bancare pentru companii romanesti si internationale. Incepand cu anul 2007, GarantiBank a dezvoltat produse si servicii pentru persoane fizice si intreprinderi mici si mijlocii, extinzand in acelasi timp reteaua de unitati, bancomate si terminale POS.

GarantiBank a lansat produse si servicii inovatoare printre care se numara Bonus Card, primul card de credit multi-brand cu chip din Romania; instrumentele de plata contactless care utilizeaza tehnologia MasterCard cu PayPass; primul produs de creditare ce ofera protectie financiara in caz de pierdere involuntara a locului de munca, incapacitate temporara de munca, invaliditate totala si permanenta, deces din orice cauza; GarantiBank24 , cardul de debit cu 0 comision de retragere la ATM-urile oricarei banci din Romania; Garanti Online, serviciul de internet banking.

In 2009, GarantiBank a inregistrat o crestere semnificativa a activelor, care au ajuns la 830 milioane euro, ocupand pozitia a 17-a in clasamentul bancilor din Romania, in crestere cu 6 locuri fata de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550 milioane euro, a fost cu peste 50% mai mare fata de nivelul inregistrat la sfarsitul anului anterior.

In prezent, GarantiBank are o retea nationala de 51 de unitati, 100 ATM-uri si peste 5 000 terminale POS. La sfarsitul anului 2009, numarul de clienti al GarantiBank a ajuns la aproape 150 000, fiind de peste trei ori mai mare fata de decembrie 2008.

GarantiBank a fost desemnata “Cea mai buna banca de internet banking pentru persoane fizice din Romania in 2009”, in cazul premiilor anuale organizate de prestigioasa revista Global Finance. Acelasi serviciu a fost premiat si de publicatia e-Finance in 2010 pentru “Cea mai mare rata de crestere a numarului de utilizatori in 2009 fata de 2008”. De asemenea, GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evolutia deosebita din 2009 a cardului de credit Bonus Card in cadrul Galei Premiilor e-Finance si Galei Premiilor No-Cash, organizate in martie 2010.

DESFASURAREA ACTIVITATII DE PRACTICA IN CADRUL SOCIETATII BANCARE GE GARANTI BANK

In data de 05.07.2010 mi-a fost prezentata Agentia GE Garanti Bank din Ramnicu Valcea, strada Calea Lui Traian, nr. 129, personalul acesteia, format din 7 persoane cu functii diferite si produsele si serviciile oferite clientelei.

06.07.2010

In data de 06.07.2010 am aprofundat cunostintele referitoare la operatiunile de deschidere de conturi pentru persoane fizice si persoane juridice. Am studiat documentele necesare atat persoanelor fizice, cat si celor juridice si am completat o cerere de deschidere de cont, o fisa cu specimene de semnaturi si un formular de actualizare a datelor personale in cazul persoanelor fizice.

Conturile care se pot deschide sunt conturi de disponibil, conturi simple de imprumut si conturi curente.

Cu un Cont Curent în lei de la Garanti Bank puteţi efectua plăţi şi transferuri de numerar către conturi deschise la Garanti Bank sau la orice altă bancă.

Acces:

Disponibilităţile din contul curent pot fi accesate prin intermediul oricărei agenţii Garanti Bank.

Cu un card de debit ataşat - GarantiBank24 - aveţi acces la disponibilităţile din contul curent oricând, prin intermediul oricărui ATM din România, cu ZERO comision de retragere.

Utilizând Garanti Online aveţi acces la conturile curente de oriunde, 24 de ore pe zi. Contului curent i se poate ataşa facilitatea de overdraft (descoperit de cont), care vă pune

la dispoziţie o sumă de bani în plus, pe care o puteţi folosi oricând, aşa cum doriţi. Dobândă la vedere de 0,25%. Conform Ordonanţei de Urgenţă nr. 58/2010, începând cu 1

iulie 2010 dobânda acordată clienţilor pentru conturi curente este supusă unui impozit de 16%.

Overdraft (Descoperit de cont)

Aveţi acum la dispoziţie o sumă mai mare de bani în contul curent prin facilitatea de descoperit de cont, sumă pe care o puteţi folosi oricând după bunul plac. Acest serviciu este ataşat contului curent şi puteţi beneficia de el în următoarele condiţii:

pâna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, în cazul în care angajatorul a semnat cu banca o convenţie de plată a drepturilor salariale

pâna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fără obligativitatea încheierii unei convenţii de plată a salariilor.

Caracteristici:

Acordat în RON Dobânda este calculată la soldul utilizat din overdraft Acces uşor prin ATM-urile GarantiBank (prin intermediul cardului de debit GarantiBank

24), ghişeele băncii, Garanti Online - internet banking Nu se percep comisioane pentru neutilizare.

Moneda Indicele de referinta

Marja Rata dobanzii (indice + marja)

Comision de administrare

lunaraRON ROBOR 3M 5.70% 11.04% 0.40%

Formula de calcul a ratei dobânzii:

ROBOR 3M (5.34%) + 5.70% = 11.04%

Rata dobânzii este variabilă şi se actualizează de patru ori pe an: la 1 februarie, 1 mai, 1 august şi 1 noiembrie, pe toata durata facilităţii de overdraft.

De asemenea am constituit un depozit in valoare de 100 000 de lei unei persoane fizice, avand rata dobanzii de 9%, pe o perioada de 1 luna, cu prelungire automata si cu capitalizare a dobanzii. Am atasat “ Contractul de depozit” completat.

Dobanzile pe care GE Garanti Bank le ofera in cazul constituirii depozitelor de catre persoanele fizice sunt urmatoarele:

1 luna 3 luni 6 luni 1 anRON 7.50% 7.50% 7.25% 7.25%EUR 3.00% 3.25% 3.35% 3.40%USD 2.40% 2.60% 2.80% 2.90%GBP 2.00% 2.25% 2.50% 2.50%CHF 1.25% 1.50% 1.60% 1.70%JPY 1.25% 1.50% 1.60% 1.70%CAD 2.00% 2.10% 2.30% 2.40%TRY 5.80% 5.70% 5.30% 5.00%HUF 5.75% 6.00% 6.25% 6.50%

Voi specifica documentele necesare deschiderii de cont pentru persoane fizice si pentru persoane juridice si voi atasa un model de cerere de deschidere cont si un formular de actualizare a datelor personale in cazul modificarii unui element din cerere:

Documente necesare pentru deschiderea de cont – persoane fizice

I Rezidenti: Au calitatea de rezidenti din punct de vedere valutar, persoanele fizice, cetateni romani, cetateni straini si apatrizi, cu domiciliul in Romania, atestat cu documente de identitate emise conform legii.

1.1 Cetateni romani – documente solicitate:1. Buletin de identitate2. Carte de identitate 3. Carte de identitate provizorie.

1.2 Cetateni straini si apatrizi – documente solicitate:1. Permis de sedere permanenta eliberat de catre Oficiul Roman pentru Imigrari prin

care se acorda dreptul de sedere permanenta pe teritoriul Romaniei.

1.3 Cetateni ai Uniunii Europene – documente solicitate:1. Certificat de inregistrare – insotit de Documente de trecere a frontierei de stat

acceptate de Romania2. Carte de rezidenta3. Carte de rezidenta permanenta pentru cetatenii Uniunii Europene4. Carte de rezidenta permanenta pentru membrii de familie.

II Nerezidenti:

Au calitatea de nerezidenti din punct de vedere valutar, persoanele fizice, cetateni romani, cetateni straini si apatrizi, cu domiciliul in strainatate, atestat cu documente de identitate emise conform legii.

2.1 Cetateni romani – documente solicitate: 1. Pasaport emis de autoritatile romane 2. Carte de identitate provizorie emisa de serviciile publice comunitare de evidenta a persoanelor. 2.2 Cetateni straini si apatrizi – documente solicitate: 1. Documente de trecere a frontierei de stat acceptate de Romania 2. Permis de sedere temporara eliberat de catre Oficiul Roman pentru Imigrari, prin care se acorda sau prelungeste dreptul de sedere temporara in Romania, doar insotit de documentele de trecere a frontierei de stat, acceptate de Romania.

3. Permis de sedere in scop de munca, eliberat de catre Oficiul Roman pentru Imigrari.

III Numirea unui imputernicit pe cont

Orice imputernicire acordata de titularul contului catre o alta persoana pentru operarea pe cont va contine urmatoarele elemente:

Va identifica complet si corect persoana desemnata Va cuprinde operatiunile pe care este imputernicit sa le faca Semnatura titularului de cont.

Documente necesare pentru deschiderea de cont – persoane juridice:

1.1 Societati comerciale in curs de infiintare – cont de capital

1. Actul constitutiv al societatii care se infiinteaza2. Imputernicire pentru persoana autorizata sa deschida contul de capital3. Documentul de identitate al persoanei autorizate sa deschida contul de capital.

1.2 Societati Comerciale- documente solicitate:

1. Statutul si contractul de societate/ Actul constitutiv actualizat2. Incheierea judecatorului delegat privind inregistrarea societatii in Registrul

Comertului3. Toate actele aditionale la Actul constitutiv si dovada inregistrarii acestora la

Registrul Comertului 4. Certificatul de inregistrare la Registrul Comertului5. Certificat constatator emis de Registrul Comertului6. Daca in Actul constitutiv se prevede, va fi prezentata hotararea organului

colectiv de conducere privind persoanele autorizate sa efectueze operatiuni pe cont

7. Documente de identitate ale persoanelor imputernicite sa efectueze operatiuni pe cont.

07.07.2010

In data de 07.07.2010 am efectuat o depunere de numerar intr-un anumit cont bancar deschis de o persoana fizica in valoare de 100 000 lei si o retragere de numerar in valoare de 10 000 lei. Am atasat documentele respective prezentei lucrari.

Am completat cereri de emitere a cardurilor de debit, respectiv a cardurilor de credit. Voi prezenta cateva exemple de carduri de debit si de credit pe care GE Garanti Bank le pune la dispozitia clientelei si documentele necesare emiterii acestora.

De asemenea am atasat prezentei lucrari un model de contract de card de credit si o cerere pentru emitere a acestuia.

CARDUL DE DEBIT MAESTRO GARANTIBANK24

Cardul Maestro GarantiBank24 se adreseaza persoanelor fizice si are urmatoarele caracteristici:

Cardul de debit este emis pe un cont curent in RON si ofera detinatorului sau acces la toate facilitatile respectivului cont

Cardul poate avea atasate si alte conturi curente care pot fi utilizate doar la bancomatele GE Garanti Bank S.A.

Are utilizare atat nationala, cat si internationala Este identat, putand fi utilizat pentru tranzactii on-line la POS-uri sau

ATM-uri care afiseaza sigla MasterCard/Maestro. Are o valabilitate de 3 ani Principalele tipuri de tranzactii care se pot efectua cu cardul de debit

Maestro GarantiBank24 sunt:o Achizitionare de bunuri sau servicii

o Retragere de numerar

o Depunere de numerar

o Plata utilitatilor

o Transfer de fonduri

o Schimbare PIN

o Tranzactii valutare

o Interogare sold sau obtinere mini-extras.

Alimentarea si utilizarea contului de card:

Depuneri de numerar la casieria oricarei unitati sau ATM GE Garanti Bank

Ordin de plata Internet banking.

La creditarea contului de card se vor acoperi in ordine urmatoarele:

Depasiri neautorizate ale disponibilului Taxe si comisioane datorate bancii Valoarea operatiunilor curente de eliberare numerar si de cumparare.

Detinatorul de card poate solicita lunar un extras de cont la ghiseele bancii, prin Internet Banking sau la ATM-urile GE Garanti Bank.

CARDUL DE CREDIT BONUS CARD

Bonus Card este un card de credit multifunctional de tip revolving emis sub sigla MasterCard. Dispune de un microchip incorporat care confera siguranta si elimina riscul utilizarii unui card cu banda magnetica.

Persoanele care pot beneficia de un astfel de card pot fi: angajati, pensionari, PFA, oameni de afaceri.

Bonus Card ofera posibilitatea detinatorului de card de a atasa la contul sau cel putin un Bonus Card Suplimentar, care beneficiaza de toate avantajele cardului principal.

Ofera pachete de servicii aditionale atasate fiecarui tip de card si un credit de consum pre-aprobat, cu o dobanda avantajoasa in maxim 36 de rate.

Perioada de valabilitate este de 3 ani.

Din categoria cardurilor de credit fac parte:

BONUS CARD CLASSIC – cu limita intre 500 – 9 499 RON BONUS CARD GOLD – cu limita intre 9 500 – 24 999 RON BONUS CARD PLATINUM – cu limita intre 25 000 – 65 000 RON.

Avantajele Bonus Card:

Se obtine foarte usor: doar cu BI/CI Este gratuit : toate taxele de emitere sunt suportate de catre Garanti Bank.

Taxa de administrare cont se achita la finalul primului an de la emitere.

Cumparaturi gratuite: Garanti Bank recompenseaza detinatorul de card cu bonus acordat la fiecare cumparatura

Rate fara dobanda: detinatorul de card va putea cumpara produsul dorit dintr-unul din magazinele partenere in rate lunare fixe, fara dobanda pana la maxim 12 luni

Credit de consum pre-aprobat: in limita acordata initial, detinatorul de card are posibilitatea de a extinde perioada de rambursare pana la 36 de luni, obtinand astfel o rata lunara mai mica, cu o dobanda anuala de 22,2%

Perioada de gratie pana la 50 de zile pentru tranzactiile cu plata integral Utilizare de numerar si retragere de numerar la ATM-uri.

Documente necesare:

Copia actului de identitate Cererea de emitere a cardului Adeverinta de venit Contractul de credit Permisul de rezidenta.

08.07.2010

In data de 08.07.2010 am asistat la introducerea unor cecuri si bilete la ordin in programul informatic al Garanti Bank. In tot acest timp mi-au fost explicate procedurile efectuate in cazul primirii unor instrumente de plata de la clienti si modul in care acestea se incaseaza. M-am informat in legatura cu reglementarile privind cecul, cambia si biletul la ordin.

Am completat de asemenea un ordin de plata utilizat in relatia cu Trezoreria Statului. Acesta se foloseste in cazul achitarii de catre contribuabili a impozitelor, contributiilor, taxelor sau a altor sume in conturi de venituri bugetare.

Tot in aceasta zi am completat un formular de scoring in vederea simularii acordarii unui credit de nevoi personale pentru o persoana fizica, pe care l-am trimis, cu ajutorul sistemului informatic de evidenta a bazelor de date, catre Banca Nationala Romana.

Am atasat cateva modele de instrumente de plata completate conform normelor bancare, anume:

Ordin de plata Bilet la ordin Ordin de plata utilizat in relatia cu Trezoreria Statului Incasso documentar.

Voi descrie cateva caracteristici si avantaje ale modalitatilor principale privind platile fara numerar si ale instrumentelor de plata fara numerar.

Platile fara numerar se concretizeaza, din punct de vedere al tehnicii si evidentei bancare, in virari de sume dintr-un cont in altul, ca urmare a livrarilor de marfuri, executarilor de lucrari, prestarilor de servicii sau stingerea altor drepturi de creanta . In cadrul acestor transferuri de sume intervine pe de o parte platitorul, iar pe de alta parte beneficiarul (cel ce incaseaza creanta ).

In principal, in practica bancara se utilizeaza patru modalitati principale privind platile fara numerar : acceptarea, ordinul de transfer, acreditivul, compensarea .

Acceptarea se caracterizeaza prin faptul ca plata la cererea furnizorului nu poate avea loc decat

cu consimtamantul expres al debitorului sau al bancii sale. Ordinul de transfer presupune ca platile se

efectueaza de catre banca din contul titularului, din initiativa si potrivit dispozitiilor acestuia . Prin

compensare, sumele care fac obiectul operatiunilor de incasari si plati se lichideaza reciproc si numai

diferenta rezultata se inregistreaza in conturile participantilor . Acest gen de operatiuni se practica in

cadrul operatiunilor interbancare in care sunt implicate bancile comerciale.

Acreditivul - consta in angajamentul de plata asumat de banca ( banca emitenta ) in

numele cumparatorului (ordonatorului), de a plati furnizorului (beneficiarului), contravaloarea

marfurilor livrate, a lucrarilor executate sau a serviciilor prestate, cu conditia prezentarii documentelor

de expediere a marfii/de executare a lucrarilor /de prestare a serviciilor, in stricta conformitate cu

termenele si conditiile prevazute in acreditiv. Poate fi deschis atat in lei cat si in valuta. Poate fi

confirmat /neconfirmat. Incetarea valabilitatii acreditivului are loc in cazul: expirarii termenului de

valabilitate; utilizarii integrale a creditului; prin anulare, la cererea cumparatorului cu acordul

beneficiarului si al bancii confirmatoare.

Avantaje : confera siguranta partilor implicate in tranzactia comerciala, deoarece plata

se efectueaza numai contra documentelor solicitate in cadrul acreditivului, documente ce trebuie sa fie in

stricta conformitate cu termenii si conditiile acestuia; adaptabilitatea permanenta la diversele forme pe

care le pot avea schimburile internationale.

Incassoul documentar - consta in manipularea de catre banci a documentelor comerciale

si/sau financiare conform instructiunilor primite in scopul: de a obtine plata si/sau acceptarea, de a remite

documente comerciale contra plata si/sau acceptare, de a remite documente in baza altor termeni si

conditii. Scopul operatiunii este transmiterea documentelor comerciale si/sau financiare de la beneficiarul

platii la platitor contra plata/acceptare sau alte conditii.

Avantaje : utilizarea incasso-ului este mai sigura decat a ordinului de plata simplu, mai

putin costisitor decat acreditivul; in cazul incasso-urilor simple, trasul are posibilitatea de a vinde marfa

inaintea platii, nu necesita blocarea disponibilitatilor clientului in calitate de tras, din momentul avizarii

incasso-ului, plata se va efectua catre exportator numai la primirea instructiunilor de plata de la

importatori; incasso-urile se deruleaza in baza Normelor Uniforme pentru incasso Publicatia 522 a CCI

Paris , fapt ce-i confera o anumita protectie (aplicabil incasso-ului in valuta).

Scrisoarea de garantie - se adreseaza clientilor persoane juridice , fiind o modalitate de

garantare de catre banca a unei plati/prestatii. Obiectul scrisorii il constituie garantarea respectarii

obligatiilor contractuale rezultate din: operatiuni de comert, acordarea de credite, participarea la licitatii

interne / internationale in vederea achizitiilor de bunuri, servicii. In cazul in care debitorul principal nu

respecta angajamentul asumat, banca se obliga sa plateasca ea insasi suma garantata . Se acorda pe

termen scurt, mediu si lung , atat in lei cat si in valuta, in functie de termenii contractului comercial care

sta la baza emiterii scrisorii de garantie. Pentru obtinerea ei, clientul trebuie sa deruleze operatiunile de

cont curent prin banca . Eliberarea scrisorii se comisioneaza in functie de valoarea sa, de perioada de

valabilitate si de formele de garantie acceptate de catre banca (ipoteca, gaj, cesiune de creanta, depozit

colateral) .

Avantaje: eliminarea riscului legat de neonorarea obligatiilor asumate prin contractul

comercial; elimina neincrederea dintre partenerii de afaceri in cazul in care acestia sunt la inceputul

colaborarii sau contractul se deruleaza pe o perioada mai mare de timp .

Ordinul de plata simplu - cea mai simpla si rapida modalitate de decontare. Este

revocabil pana in momentul creditarii contului beneficiarului . Se poate executa : swift , telegrafic , letric.

Se efectueaza din surse proprii sau din credite bancare.

Avantaje : rapiditatea efectuarii operatiunilor; comisioane reduse, folosire foarte larga

pentru plata marfurilor, a serviciilor, taxelor, comisioanelor, tranzactiilor comerciale si necomerciale de

orice fel .

Tinand seama de modalitatile de plata folosite, instrumentele de decontare pot fi din

initiativa cumparatorului sau platitorului - ordinul de plata sau din initiativa furnizorului sau a

beneficiarului sumei - cecurile , cambia , biletul la ordin .

09.07.2010

In data de 09.07.2010 mi s-au prezentat de catre angajatii bancii tipurile de credite acordate intreprinderilor mici si mijlocii (IMM – urilor). Garanti Bank acorda clientilor informatii potrivite referitoare la procedurile de acordare a creditelor, precum si la tipurile de credite acordate, dupa cum urmeaza:

Credit pentru activitatea curenta Linie de credit Scontarea de instrumente in curs de incasare Credit Spot Overdraft Extra Linie de credit POS Facilitate de credit TVA Facilitate pentru finantarea comertului exterior Credit de investitii.

Credit pentru activitatea curentă - cu plata în rate

Scopul creditului: credit cu plata în rate destinat finanţării activităţii curente şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 12 luni

Valoarea creditului: maxim 30% din cifra de afaceri anuală realizată conform celei mai recente situaţii contabile depuse la autorităţile fiscale

Beneficii:

Garanţii flexibile: cesiuni de creanţe, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanţii oferite de EXIMBANK şi FNGCIMM

Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Dobânzi şi comisioane attractive.

Linie de credit

Scopul creditului: finanţarea nevoii de capital circulant şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 12 luni

Valoarea creditului: maxim 30% din cifra de afaceri anuală realizată conform celei mai recente situaţii contabile depuse la autorităţile fiscale

Beneficii:

Garanţii flexibile: cesiuni de creanţe, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanţii oferite de EXIMBANK şi FNGCIMM

Până la 20.000 EUR fără garanţii materiale pentru clienţii noi ai băncii Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Dobânzi şi comisioane atractive

Scontare de instrumente în curs de încasare

Scopul creditului: orice plată destinată activităţii curente 

Durata creditului: maxim 9 luni perioadă de tragere 

Valoarea creditului: în limita permisă de valoarea instrumentelor de încasat

Beneficii:

Permite utilizarea banilor aferenţi instrumentelor de încasat imediat Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Dobânzi şi comisioane atractive Perioada de încasare: până la 90 zile în cazul biletelor la ordin, până la 120 zile în cazul

companiilor de tip Key Accounts, până la 180 în cazul facturilor emise câtre Casa de Asigurări

Credit Spot

Scopul creditului: finanţarea nevoii de capital circulant şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 6 luni

Valoarea creditului: maxim 200.000 EUR (echivalent RON, USD), dar nu mai mult de 30% din cifra de afaceri anuală realizată conform celei mai recente situaţii contabile depuse la autorităţile fiscale

Beneficii:

Garanţii flexibile: cesiuni de creanţe, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanţii oferite de EXIMBANK şi FNGCIMM

Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Dobânzi şi comisioane atractive.

Overdraft Extra

Scopul creditului: facilitate de credit cu trageri şi rambursări multiple ce permite accesul la resurse financiare suplimentare pentru nevoile curente ale companiei

Beneficiari: companiile care beneficiază deja de o facilitate de credit de la GarantiBank sau care au una în curs de aprobare

Valoarea creditului: 10% din limita totală aprobată, maxim 30.000 EUR fără garanţii materiale

Durata creditului: maxim 12 luni

Rambursare: dobânda se achită lunar din fondurile proprii, iar principalul integral la scadenţă

Beneficii:

Nu se solicită analiză financiară Nu se solicită garanţii materiale Utilizare flexibilă Acordare şi aprobare rapide Dobânda se calculează la suma utilizată din credit şi este percepută la sfârşitul fiecărei

luni

Linie de credit POS

Scopul creditului: linie de credit care poate fi utilizată pentru plata furnizorilor, a salariilor sau pentru efectuarea oricăror plăţi necesare desfăşurării activităţii curente

Valoarea creditului: 80% din media cifrei de afaceri rulate prin contul de POS în ultimele 3 luni. Poate fi acordată o sumă de până la 15.000 EUR fără garanţii materiale, fără analiză financiară

Beneficiari: comercianţii care utilizează un terminal POS GarantiBank de cel puţin 3 luni

Beneficii:

Nu se solicită analiză financiară Nu se solicită garanţii materiale Utilizare flexibilă Acordare şi aprobare rapide Dobânda se calculează la suma utilizată din credit şi este percepută la sfârşitul fiecărei

luni

Facilitate de credit garantată prin TVA de primit de la stat

Scopul creditului: facilitate de credit non-revolving, acordată în scopul efectuării de plăţi necesare desfaşurării activităţii curente

Beneficiari: întreprinderi mici şi mijlocii care urmează să obţină rambursări de TVA de la Ministerul de Finanţe

Durata creditului: maxim 3 luni

Valoarea creditului: maxim 250.000 EUR, nu mai mult de 90% din valoarea TVA-ului de rambursat de către stat, în baza Raportului de Control emis de  Ministerul de Finanţe

Rambursare: dobânda se achită lunar, iar principalul integral la scadenţă

Beneficii:

Pentru creditele în valoare de până la 50.000 EUR nu sunt solicitate garanţii suplimentare Pentru sumele cuprinse între 50.000 şi 250.000 EUR sunt acceptate drept garanţii şi

cesiunea altor creanţe, depozite bancare, gajuri, ipoteci, garanţii FNGCIMM sau EximBank

Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Dobânzi şi comisioane atractive 

Credit de investiţii

Scopul creditului: credit cu plata în rate pentru achiziţie echipamente, mobilier, autovehicule, spaţii pentru desfăşurarea activităţii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja existente  

Valoarea creditului: se finanţează până la 90% din valoarea investiţiei

Durata creditului: se poate acorda pe o perioadă de până la 10 ani

Rambursare: rate lunare egale de principal sau anuităţi

Garanţii: depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanţii oferite de EXIMBANK  şi FNGCIMM

Beneficii:

Finanţarea a până la 90% din valoarea investiţiei Rambursare pe termen lung Documentaţie simplificată şi decizie de creditare rapidă Plan de rambursare flexibil, în funcţie de sezonalitatea activităţii Creditul poate fi utilizat printr-o singură tragere sau prin mai multe trageri, în funcţie de

stadiul investiţiei.

12.07.2010

In data de 12.07.2010 mi s-au explicat procedurile de acordare a creditelor pentru persoane fizice, tipurile de credite oferite clientelei si documentele necesare aprobarii unui astfel de credit. Am atasat o cerere de credit pentru o persoana fizica si un model de declaratie de acceptare de catre persoana care solicita creditul sa fie verificata de catre Centrala Riscurilor Bancare. In continuare voi descrie o parte din creditele acordate populatiei de catre Garanti Bank:

Credite pentru nevoi personale - până la 30.000 EUR

Creditul este uşor de rambursat, în maxim 120 de rate lunare. Nu se solicită garant.

Caracteristici

Suma maximă: 30.000 EUR sau echivalentul în RON/USD/CHF. Perioada maximă de rambursare este de 10 ani. Fără girant sau garanţii. Asigurare de protecţie a venitului oferită GRATUIT de către bancă care vă susţine

financiar în următoarele situaţii: pierdere involuntară a locului de muncă, incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală şi permanentă, deces din orice cauză.

Creditul pentru nevoi personale "Summa cum laude"

Oferit cadrelor didactice din orice formă de învăţământ, principalele caracteristici ale acestui produs sunt:

1,2% reducere la dobânda standard. Posibilitatea de a beneficia de 4 luni perioadă de graţie (iulie, august, septembrie şi

octombrie) în fiecare dintre primii 4 ani de la acordare. Comision de acordare redus la jumătate. Suma maximă acordată: 30.000 EUR sau echivalentul în RON/USD/CHF. Nu există o limită minimă de sumă. Perioada de creditare: între 1 an şi 10 ani. Fără girant sau garanţii.

Creditul pentru Nevoi Personale cu Garanţii Reale

Creditul este uşor de rambursat, în maxim 360 de rate lunare.

Caracteristici

Perioada maximă de rambursare pentru credite în lei şi valută (EUR, USD, CHF) este de 360 de luni.

Se acceptă din partea solicitantului de credit garanţii reale de tipul ipotecilor sau garanţiilor în numerar.

GarantiBank vă oferă gratuit asigurare de viaţă.

Credit Auto

GarantiBank vă oferă în condiţii avantajoase creditul pentru finanţarea achiziţiei unui autoturism nou sau second hand.

Caracteristici

Destinaţie: autoturisme noi sau second hand, motociclete şi scutere. Avans: 10% în cazul autoturismelor, motocicletelor şi scuterelor noi cumpărate de la

dealeri agreaţi de bancă. Perioada de creditare: între 1 şi 7 ani. Poate fi acordat în: RON, EUR, USD, CHF. Garanţii: garanţie reală mobiliară asupra autovehiculului achiziţionat.

Credit Imobiliar

Creditul imobiliar de la GarantiBank vă este oferit pe termen de până la 360 de luni. Aceste credite cu valoare mare, cu garanţii reale, sunt disponibile în lei sau în valută.

Caracteristici

Termen de până la 360 de luni pentru credite în lei şi în valută (EUR, USD, CHF). Creditul poate acoperi până la 90% din valoarea estimată a locuinţei în cazul creditelor în

lei şi până la 80% în cazul creditelor în valută. Bunul imobiliar asupra căruia se pune ipoteca trebuie să aparţină solicitantului sau unei

terte parti. Pentru Creditul imobiliar sunt necesare asigurări de locuinţă şi de viaţă. GarantiBank vă oferă gratuit asigurare de viaţă.

Credit Ipotecar pentru construcţii

Creditul ipotecar pentru construcţii de la GarantiBank vă permite să obţineti finanţarea necesară pentru construirea, extinderea, finalizarea sau modernizarea imobilului dorit.

Caracteristici

Suma minimă: 20.000 EUR în cazul creditelor pentru construcţie şi 10.000 EUR în cazul creditelor pentru modernizare.

Avans: minim 10% din valoarea proiectului finanţat pentru creditele în lei şi minim 20% din valoarea proiectului finanţat pentru creditele în valută.

Termen de până la 360 de luni în cazul creditelor pentru construcţie şi până la 240 de luni în cazul creditelor pentru modernizare.

Creditele se acordă în lei sau în valută (EUR, USD, CHF). Executarea lucrărilor de construcţie poate fi realizată atât prin intermediul unei firme de

construcţii, cât şi în regie proprie. Garanţia pentru creditele ipotecare pentru construcţii este reprezentată de ipoteca de rang

I asupra imobilului care va fi construit / modernizat, cât şi asupra terenului aferent. Asigurarea de viaţă este oferită gratuit de către GarantiBank.

Documente Necesare

Credite pentru nevoi personale

Cerere de credit Copie după actul de identitate Documente care să ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestări servicii, activităţi

independente, dividende, pensii Copie după oricare dintre următoarele facturi de utilităţi: telefon fix / mobil, energie

electrică, gaze.

Credite pentru nevoi personale cu garanţii reale

Cerere de credit Copie dupa actul de identitate Documente care să ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestări servicii, activităţi

independente, dividende, pensii (mai multe detalii în agenţiile GarantiBank) Copie dupa oricare dintre următoarele facturi de utilităti: telefon fix / mobil, energie

electrică, gaze Documente care să ateste proprietatea asupra imobilului asupra caruia se constituie

ipoteca, precum si alte documente necesare constituirii ipotecii.

Credite auto

Cerere de credit Copie dupa actul de identitate Documente care să ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestări servicii, activităţi

independente, dividende, pensii (mai multe detalii în agenţiile  GarantiBank) Copie dupa oricare dintre următoarele facturi de utilităţi: telefon fix / mobil, energie

electrică, gaze. Contract de vânzare-cumpărare, factură pro-formă / aviz de plată pentru vehiculul ce

urmează a fi achiziţionat.

Credite imobiliare şi ipotecare

Cerere de credit Copie dupa actul de identitate Documente care să ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestari servicii, activităţi

independente, dividende, pensii (mai multe detalii în agenţiile GarantiBank)

13.07.2010

In data de 13.07.2010 am studiat creditul pentru profesiuni liberale, denumit si “ Credit cum laudae”. Voi prezenta facilitatile de acordare a creditelor, atat pentru liberii profesionisti, cat si pentru medici.

Credit cu plata în rate

Scopul creditului: finanţarea activităţii curente şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 120 luni

Valoarea creditului: până la 30% din media veniturilor pe ultimele 12 luni

Beneficii:

Până la 15.000 EUR fără garanţii materiale Nu este necesară justificarea utilizărilor Structură flexibilă de garanţii

Credit cu plata in rate - PLUS

Scopul creditului: finanţarea oricăror nevoi ale companiei

Durata creditului: maxim 120 luni

Valoarea creditului: maxim 150.000 EUR

Beneficii:

Nu este necesară justificarea utilizărilor Structură flexibilă de garanţii

Linie de credit

Scopul creditului: finanţarea activităţii curente şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 12 luni

Valoarea creditului: până la 30% din media veniturilor pe ultimele 12 luni

Beneficii:

Până la 15.000 EUR fără garanţii materiale Nu este necesară justificarea utilizărilor

Credite pentru investiţii

Scopul creditului: achiziţia de autovehicule, mobilier, echipamente, spaţii pentru desfăşurarea activităţii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja existente

Durata creditului:

60 luni pentru creditele auto (noi şi second hand) 84 luni pentru achiziţia de echipamente (noi şi second hand) 240 luni pentru alte tipuri de investiţii, cu garanţie imobiliară 360 luni pentru construcţii/achiziţii imobile

Valoarea creditului: până la 90% din valoarea investiţiei

Beneficii:

Creditul poate fi utilizat şi prin trageri multiple, în funcţie de stadiul investiţiei Finanţarea a până la 90% din valoarea investiţiei Structură flexibilă de garanţii Rambursare pe termen lung

CrediMed Activ - credit cu plata în rate

Scopul creditului: finanţarea activităţii curente şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 120 de luni

Valoarea creditului: maxim 25.000 EUR fără garanţii materiale

Beneficii:

Răspuns rapid din partea băncii Posibilitatea utilizării banilor fără justificare

CrediMed PLUS - credit cu plata în rate

Scopul creditului: finanţarea oricăror nevoi ale companiei

Durata creditului: maxim 120 luni

Valoarea creditului: maxim 150.000 EUR

Beneficii:

Nu este necesară justificarea utilizărilor Structură flexibilă de garanţii

CrediMed - linie de credit

Scopul creditului: finanţarea activităţii curente şi a micilor investiţii

Durata creditului: maxim 12 luni

Valoarea creditului: maxim 25.000 EUR fără garanţii materiale

Beneficii:

Răspuns rapid din partea băncii Posibilitatea utilizării banilor fără justificare

CrediMed Invest - credit pentru investiţii

Scopul creditului: achiziţia de autovehicule, mobilier, echipamente, spaţii pentru desfăşurarea activităţii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja existente

Durata creditului:

60 luni pentru creditele auto (noi şi second hand) 84 luni pentru achiziţia de echipamente (noi şi second hand) 240 luni pentru alte tipuri de investiţii, cu garanţie imobiliară 360 luni pentru construcţii/achiziţii imobile

Valoarea creditului: până la 90% din valoarea investiţiei

Beneficii:

Creditul poate fi utilizat şi prin trageri multiple, în funcţie de stadiul investiţiei Finanţarea a până la 90% din valoarea investiţiei Structură flexibilă de garanţii

Rambursare pe termen lung

14.07.2010

In data de 14.07.2010 mi-au fost prezentate serviciile tehnologice pe care Garanti Bank le pune la dispozitia clientilor pentru eficienta maxima si satisfacerea nevoilor acestora.

Canalele bancii de comunicare cu clientii sunt:

Garanti Online ATM-urile Alo Garanti.

Voi furniza in aceasta lucrare cateva detalii despre fiecare serviciu Garanti in parte.

Garanti Online, serviciul de online banking

Indiferent dacă vă aflaţi acasă sau la serviciu, prin intermediul calculatorului, puteţi realiza operaţiuni online care nu implică depunere sau ridicare de numerar.

Avantaje

Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara a fi nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un program sau flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a fost introdus.

Garanti Online este mereu la dispoziţia dumneavoastră. Dacă aveţi acces la un calculator cu o conexiune la internet, puteţi folosi Garanti Online

în orice moment. Prin Garanti Online puteţi efectua aproape orice tranzacţie bancară care nu implică

depunerea sau ridicarea de numerar. Cele mai scazute comisioane de pe piata.

Tranzacţii Bancare

Conturi

Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit Deschidere si inchidere de conturi curente Transmitere prin e-mail si printare a extraselor de cont Vizualizare flux de numerar si istoricul tuturor tranzactiilor Coduri IBAN

Transferuri de Bani

Transferuri Intrabancare Transferuri Interbancare in RON (EFT) Transferuri Interbancare in Alte Valute (SWIFT)

Tranzactii Carduri

Vizualizare extras Card de Credit Plata datorie Avans Numerar Modificari Limite de Retragere Tranzactii Vizualizare Sume Blocate Setari PIN Solicitari Carduri

Investiţii

Constituire si lichidare depozite la termen in RON si valuta Micsorare sau majorare depozite la termen Schimburi Valutare Arbitraj

Informaţii Generale

Dobânzi Rate de schimb valutar Limite Operatiuni

ATM-urile GarantiBank

24 de ore pe zi, 365 de zile pe an, la ATM-urile GarantiBank poţi face mai mult decât tranzacţiile obişnuite de retragere numerar şi interogare sold.

Tranzacţii

Oricând la dispoziţia ta, ATM-urile GarantiBank permit efectuarea următoarelor tranzacţii complexe care, până acum, puteau fi realizate doar la ghişeele băncii:

Transfer în RON sau în valuta din contul tău în alte conturi deschise la GarantiBank Schimb valutar la un curs mai avantajos decât la ghişeele băncii (EUR, USD, CHF) Achitarea sumei minime de plată pentru cardul de credit personal, cât şi pentru alte

carduri de credit Bonus Card Vizualizarea / tipărirea extrasului de cont curent Depunere de numerar în contul curent sau în contul altei persoane deschis la GarantiBank Retragere rapidă de numerar şi setarea sumei pentru astfel de retrageri Schimbare PIN Deschidere şi inchidere conturi curente

Vizualizarea adreselor ATM-urilor şi agenţiilor GarantiBank Interogare sold.

Alo Garanti

Puteţi afla orice informaţie despre produsele şi serviciile GarantiBank sunând la 0800 80 1234, apel gratuit din orice reţea de telefonie sau la nr 021 200 94 94 număr cu tarif normal.

Cu un simplu apel puteti obtine informatii privind:

conturile curente pentru persoane fizice: disponibilităţi, tranzacţii efectuate dobânzile pentru creditele şi depozitele oferite de GarantiBank tarife şi comisioane condiţii de eligibilitate pentru obţinerea unui credit suma maximă de care puteţi beneficia în cazul solicitării unui credit modificarea codului PIN al cardului de debit GarantiBank24   activarea serviciului de internet banking - Garanti Online, deblocarea dispozitivului

"Ciframatic"

Cardul de credit Bonus Card. Urmând paşii de verificare puteţi afla oricând:

stadiul aplicaţiei dumneavoastre pentru Bonus Card informaţiile incluse în extrasul de cont (suma totală datorată, suma minimă de plată, data

emiterii extrasului şi data scadentă, valoarea bonusului acumulat) limita totală a cardului de credit şi soldul creditului detalii despre cheltuielile efectuate în perioada aferentă ultimului dumneavoastră extras

de cont cum puteţi genera şi modifica codul PIN al cardului dumneavoastră cum puteţi anunţa furtul sau pierderea cardului   

Avantaje:

acces uşor,  serviciu gratuit din orice reţea de telefonie promptitudine la dispoziţia dumneavoastră în fiecare zi, între orele 9 si 22.

15.07.2010

In data de 12.07.2010 am studiat documentele necesare pentru inchiderea unor conturi deschise la GE Garanti Bank. Acestea sunt reprezentate de :

cerere inchidere de cont nota inchidere de cont cerere reziliere contract declaratie privind identitatea beneficiarului real si incadrarea in categoria PEP cerere renuntare la Internet Banking.

Am atasat prezentei lucrari un model de cerere de inchidere cont si o nota de inchidere cont.