PENINGKATAN KUALITAS SDI

DALAM MENUMBUHKAN

EKONOMI SYARIAH

Associate Prof Rifki Ismal, PhD

Kuliah Umum

Sekolah Tinggi Agama Islam Asy – Syukriyyah

Tangerang, 10 April 2013

1

Karakteristik Unik

Perbankan Syariah Indonesia

2

KARAKTERISTIK UNIK

Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts.

Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).

Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)

Coopetion with Conventional Banks

An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance

Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions

Retail Banking instead of Investment Banking

A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).

An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades

An Increasing Trend of Investment Based Financing

Social Driven Islamic Banking Development

More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks

Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis)

Supportive Social and Political Situation

National

Sharia Board

National

Islamic

Arbitrage

Board

Indonesian Institute of Accountants

Certification Institutions for Microfinance Professionals

BANK

INDONESIA

Fatwas

Regulations:

licensing &

supervision

Capicity Building

TA, advocacy &

Participation in Policy

Dialogue

Statement of

Financial

Accounting

Standard

Dispute

Mediation

A wholesale Apex for

Financing MSMEs

Projects

Certification for

BoD

Deposit

Insurance

Corporation

INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH

5

Domestic and Overseas Market:

Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta);

Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan;

Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil;

Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%)

Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development

Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI)

Pembiayaan ke korporasi

Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru

Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah

Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

POTENTIAL OF DEVELOPMENT

Prospek Industri

Perbankan Syariah Indonesia

6

OUTLOOK

80,000,000

130,000,000

180,000,000

230,000,000

280,000,000

Jan-1

1

Feb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1

May-1

1

Jun-1

1

Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1

Oct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1

Jan-1

2

Feb-1

2

Mar-1

2

Apr-1

2

May-1

2

Jun-1

2

Jul-1

2

Aug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2

Nov-1

2

Dec-1

2

Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3

Apr-1

3

May-1

3

Jun-1

3

Jul-1

3

Aug-1

3

Sep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3

Dec-1

3

Asset IB (actual)

Asset IB (pesimist)

Asset IB (moderate)

Asset IB (optimist)

actual

estimation

0

20,000,000

40,000,000

60,000,000

80,000,000

100,000,000

120,000,000

140,000,000

160,000,000

180,000,000

200,000,000

Jan-1

1F

eb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1M

ay-1

1

Jun-1

1Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1O

ct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1Jan-1

2

Feb-1

2M

ar-1

2

Apr-1

2

May-1

2Jun-1

2

Jul-1

2A

ug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2N

ov-1

2

Dec-1

2Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3A

pr-1

3

May-1

3

Jun-1

3Jul-1

3

Aug-1

3S

ep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3D

ec-1

3

DPK IB (actual)

DPK IB (pesimist)DPK IB (moderate)

DPK IB (optimist)

actualestimation

actual

60,000,000

80,000,000

100,000,000

120,000,000

140,000,000

160,000,000

180,000,000

200,000,000

220,000,000

Jan-1

1F

eb-1

1

Mar-1

1

Apr-1

1M

ay-1

1

Jun-1

1Jul-1

1

Aug-1

1

Sep-1

1O

ct-1

1

Nov-1

1

Dec-1

1Jan-1

2

Feb-1

2M

ar-1

2

Apr-1

2

May-1

2Jun-1

2

Jul-1

2A

ug-1

2

Sep-1

2

Oct-1

2N

ov-1

2

Dec-1

2Jan-1

3

Feb-1

3

Mar-1

3A

pr-1

3

May-1

3

Jun-1

3Jul-1

3

Aug-1

3S

ep-1

3

Oct-1

3

Nov-1

3D

ec-1

3

Financing IB (actual)

Financing IB (pesimist)Financing IB (moderate)

Financing IB (optimist)

actual

estimation

actual

Total Assets Total Deposits Total Financing

Pesimist 255.26 168.45 200.43

Moderate 268.69 177.32 210.98

Optimist 295.56 186.06 221.53

Feb 2013 196.98 150.79 154.07

trillions Rp

ScenariosEnd of 2013

Asumsi-asumsi Proyeksi

•Permintaan SDI adalah dari BUS, UUS dan BPRS.

•Supply SDIM adalah lulusan S1, S2 dan S3 syariah PTN, PTS, PTIA.

•Jumlah prodi (program S1, S2, S3) syariah yang harus dibuka.

•Jumlah dosen yang dibutuhkan dengan asumsi 10 dosen per prodi.

Demand* Supply** Jml Prodi*** Jml dosen

2012 10,324 3,546 170 1,703

2013 12,661 4,256 194 1,936

2014 14,389 5,532 173 1,726

2015 14,900 7,745 110 1,096

2016 14,926 11,618 37 371

2017 13,978 18,589

2018 12,175 31,601

2019 11,408 56,882

2020 10,407 108,075

Proyeksi SDM Perbankan Syariah

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020

0

50

100

150

200

250

Demand*

Supply**

Jml Prodi***

Required Actions

•Kerjasama antara pemerintah (Diknas), regulator, bank syariah untuk

pemenuhan supply, penyediaan tenaga pendidik dan text book.

•Meningkatkan kualitas pendidik dengan program studi lanjutan.

PROYEKSI SDI

PROYEKSI NASABAH

Asumsi-asumsi Proyeksi Jumlah Nasabah

•Pertambahan jumlah DPK 2012-2020.

•Pertambahan jumlah BUS sd 2020.

•Proyeksi di-drive oleh pola historical.

•Industri mendekati maturity stage di th 2020 (slower pattern).

9

14

20

24

28

32

0

5

10

15

20

25

30

35

Dec 2010 Dec 2012 Dec 2014 Dec 2016 Dec 2018 Dec 2020

Jumlah Nasabah

Required Actions

•Integrated socialization

•Product inovation, penambahan fasilitas dan jaringan.

•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

Dec 2010 9 155

Dec 2012 14 251

Dec 2014 20 357

Dec 2016 24 445

Dec 2018 28 519

Dec 2020 32 575

* juta nasabah, **miliar Rp

Jumlah

Nasabah*

Biaya

promosi**

PROYEKSI PEMBIAYAAN SMEs

Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs

•70%-80% pembiayaan BS adalah ke SMEs.

•Modal SMEs minimal Rp500.000.

•Proyeksi total asset BS 2012-2020.

•Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.

Required Actions

•Kerjasama dengan Depnakertrans

•Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait.

•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

Dec-12 133.48 267 1,335

Dec-14 189.92 380 1,899

Dec-16 236.31 473 2,363

Dec-18 275.65 551 2,756

Dec-20 305.25 610 3,052

Pembiayaan SMEs

(triliun Rp)

Usaha SMEs

(unit)

SDM SMEs

(orang)

SDI yang Potential untuk Mendukung

Ekonomi/Perbankan Syariah

11

Ustadz/Ulama

• Mastering the fields of:

– Aqidah, Ibadah, etc

• Minimum study on muamalah contracts

• Limited exposure to business transaction

Banker & Economist

• Excellence in:– Fiscal, Monetary, Mikro dan

Makro ekonomi

– Finance, Capital Market

– Derivatives

– Project Financing

• Minimum with sharia knowledge

SKILL/PENGETAHUAN

Quantitative

• Statistics

• Econometrics

• Mathematics

– Financial mathematics

– Modeling

– etc

• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.

• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill

• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya reference book)

• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas

Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariahbiasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupapelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuahperusahaan.

TANTANGAN SDI PERBANKAN SYARIAH

Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DIKTI):1.Universitas 2.Institut 3.Sekolah Tinggi 4.Akademi 5.Politeknik

Direktorat Pendidikan TinggiIslam Direktorat JendralPendidikan Islam (DEPAG):1. UIN/Universitas Islam 2. IAIN/Institut Agama

Islam3. STAIN/Sekolah Tinggi

Agama Islam4. Sekolah Tinggi Ekonomi

Islam (STEI)

• Program Studi

• Konsentrasi• Mata Kuliah

Pilihan*

• Jurusan*• Program

Studi*• Konsentrasi

* dominan

Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh

Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan

Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output

DIKOTOMI DEPAG DAN DIKTI

KUALIFIKASI STANDARD SDM

SYARIAH PROFESIONAL

• Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah

• Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah

• Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan – dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah

• Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku

• Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English

Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak)

Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll)

Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas

Buku teks yang memadai

Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb.

SARANA STANDARD DALAM

PENDIDIKAN TINGGI

Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama

dengan Lembaga Sertifikasi Profesi.

Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam

mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi

SDI bank syariah .

Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk

memperhatikan pengembangan SDI.

Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook

Ekonomi Islam.

Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset

dengan universitas, dll

Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah

Menyelenggarakan seminar tahunan keuangan syariah

Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai

universitas.

PERAN BANK INDONESIA

Masyarakat ekonomi syariah (MES), Ikatan Ahli

Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) dan Forum

Silaturahmi Ekonomi Islam (FOSSEI) aktif melakukan

seminar, diskusi ekonomi dan perbankan syariah.

Asbisindo juga aktif mengadakan acara

ekonomi/perbankan syariah termasuk sosialisasi dan

edukasi

Pemerintah melakukan edukasi terkait sukuk dan

pembiayaan pemerintah berbasis syariah.

Perguruan tinggi membuka program S1, S2 dan S3

syariah

Edukasi dan sosialisasi oleh ulama dan akademisi

PERAN ASOSIASI/STAKEHOLDER

Melihat Pengembangan SDI

Bank Syariah di Negara Lain:

ASIA

18

Timur Tengah

• Paham dan ahli Aqidah, Fiqh, Syariah, etc

• Kurang mendalam di aspek ekonomi, keuangan dan perbankan konvensional

• Cenderung menjadi dewan pengawas sharia

Barat (Eropa dan Amerika)

• Paham dan ahli perbankan syariah, kuantitatif, analist keuangan syariah, riset-riset ekonomi syariah

• Kurang mendalam aspek syariah, fiqh, dll

• Cenderung menjadi analist/banker/dosen keuangan syariah

KUTUB BELAJAR EKONOMI SYARIAH

Asia

• Mix dari Barat dan timur

tengah

• Tidak punya link yang kuat

dengan founding fathers

• Ada yang jadi DPS maupun

analist.

• International Islamic University of Malaysia, International Islamic University of Islamabad (Pakistan), University Kebangsaan Malaysia, University of Malaya, beberapa yang terkenal di bidang syariah

• Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding (Malaysia) dan mix dengan kuantitatif (Pakistan).

• Fondasi teori di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research (Malaysia).

• Fondasi teori di level S1, S2 dan S3 termasuk research (Pakistan).

• Kurikulumnya gabungan kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi yang berimbang.

• Fokus pendidikan adalah kepada understanding dan riset.

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM

• Master degree syariah ada yang: (i)

research based dan (ii) course based.

• PhD degree utamanya research based

dan kuliah-kuliah penunjang riset

(malaysia); kuliah-kuliah wajib

(Pakistan).

• Koleksi literatur lumayan, akademisi di

bidang syariah sangat tersedia dan

jumlahnya banyak.

• Reputasi lulusan Asia di level dunia

belum terlalu bersinar.

DEGREE

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya

seperti:

– Prof. Abdul Gafar Ismail (UKM).

– Prof. Hasyim Kamali (IIUM).

– Prof. Saiful Azhar Rosly (IIUM).

– Prof. Azmi Omar (IRTI- IDB).

– Prof. Asad Zaman (Pakistan).

– Prof. Kameel Meira (IIUM).

– Prof. Abdul Rahman Abdul Rahim (IIUM)

TENAGA PENGAJAR

Melihat Pengembangan SDI

Bank Syariah di Negara Lain:

EROPA

23

• Cambridge University, London School of Economics, Erasmus University, Leiden University, Oxford University, Sorbornne University adalah universitas-universitas kelas dunia.

• Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.

• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan dan ekonomi (course based), selain ke aspek fiqh/syariah (umumnya self study).

• Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk management, dll adalah wajib.

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM

• Master degree syariah ada yang: (i)

research based dan (ii) course based.

• PhD degree umumnya research based

dan kuliah-kuliah wajib sebagai

penunjang riset.

• Koleksi literatur sangat banyak dan

komplit tetapi akademisi di bidang

syariah masih terbatas.

• Reputasi lulusan Eropa di level dunia

sangat terpandang (banyak pemenang

nobel dari Eropa).

KURIKULUM

• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti:

– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester)

– Durham University (Durham),

– Reading University (London),

– Salford University (Manchester),

– Bangor University (Wales),

– City University (London),

– Dundee University (Scotland),

– Aberdeen University (Scotland),

– Newcastle University (Newcastle),

– Leiden University (Belanda),

– Aston University (Birmingham).

– Strasbourg University (France)

– Lyone University (France)

– University of Bochum (German)

• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

UNIVERSITAS YANG TERSEDIA

• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris.

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti:

– Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics).

– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars).

– Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).

– Prof. Rodney Wilson (Durham University).

– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner).

– Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).

– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University).

– Prof. Humayon Dar (City University).

– Prof. Simon Archer (Reading University).

– Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian).

– Dr. Syeif Tag El din (MIHE).

– Dr. Mehmet Asutay (Durham).

– Prof. Volker Nienhouse (Reading University).

TENAGA PENGAJAR

• Euromoney Seminar/training on

Islamic Finance

• Conference on Islamic finance di Univ

(Loughborough, Durham, Aston,

Leicester, MIHE, dll).

• Annual Harvard-LSE Seminar on

Islamic Finance

• Islamic finance training (MIHE)

• dll

EVENT-EVENT SHARIA

• Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti:

– Review of Islamic Economics (MIHE).

– Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald).

– Journal of Islamic Accounting and Business Research (Emerald).

– Journal of Islamic Marketing (Emerald).

– Humanomics, International Journal of System and Ethics (Emerald).

– Studies in Economics and Finance (Emerald).

– British Accounting Review.

– Thunderbird International Business Review (Elsevier).

– Journal of Financial Market (Emerald).

• Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah

PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH

Melihat Pengembangan SDI

Bank Syariah di Negara Lain:

Amerika

30

• Harvard University mempunyai center for Islamic finance studies.

• Orientasi pendidikan kepada quantitative understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1, S2 dan S3 termasuk riset PhD.

• Belum ada kuliah khusus syariah, mahasiswa umumnya self study.

• Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, matemarik, dll adalah wajib.

REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM

• Master degree syariah belum ada.

• PhD degree bisa dilakukan dengan topik

syariah (Islamic economics, banking,

finance) dengan kuliah-kuliah wajib

konvensional.

• Koleksi literatur sangat banyak dan

komplit tetapi akademisi di bidang

syariah masih terbatas.

• Reputasi lulusan Amerika di level dunia

sangat terpandang (banyak pemenang

nobel dari Amerika).

KURIKULUM

• Sejumlah universitas di Amerika menawarkan

riset S3 di bidang Islamic

banking/finance/economics seperti:

– Harvard University

– Stanford University,

– Cornel University,

– Rice University,

– University of New Orleans,

– Boston University (London),

– University of California - Berkeley,

– University of Southern California

– University of North western.

UNIVERSITAS YANG TERSEDIA

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya

seperti:

– Prof. Mahmud El Gamal (Northwestern

Univ).

– Prof. Timur Kuran (Univ of Southern

California).

– Prof. Ibrahim Wardee (University of

California Berlekey)

– Prof. Kabir Hassan (University of New

Orleans)

TENAGA PENGAJAR

Yang Harus Dilakukan

Mahasiswa

35

• Mengambil kuliah ekonomi konvensional

seperti: mikro, makro ekonomi, perbankan,

moneter, ekonomi pembangunan, dll

• Mengambil kuliah syariah seperti fiqh

muamalah, ushul fiqh, perbankan syariah,

pasar uang syariah, dll.

• Mengambil kuliah kuantitatif seperti: statistik,

matematik, ekonometri.

• Menulis paper di journal (DN maupun LN)

• Presentasi di event-event syariah

• Magang di lembaga keuangan syariah

AKTIFITAS AKADEMIK

• Aktif di organisasi syariah:

– FOSSEI,

– MES,

– ISTEC, dll.

• Menulis artikel syariah di media (koran,

majalah, buletin, dll).

• Mengadakan seminar, diskusi syariah

• Mengoleksi buku, journal dan literatur

ekonomi, perbankan dan keuangan syariah.

AKTIFITAS NON AKADEMIK

TERIMA KASIH

Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a

central banker and lecturer. He earned

bachelor degree in economics from University

of Indonesia (FEUI), master in economics from

University of Michigan, ann arbor (USA) and

PhD in Islamic economics and Finance from Durham

University (England). An Associate Professor in Islamic

Banking and Finance is from the Australian Government

(Australian Center for Islamic Financial Studies)

SHORT BIO