Upload
dangtu
View
214
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Value Chain Implementasi
Green Banking
Pimpinan Kantor Layanan
Penyelia PUC 1 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)
Penyelia PUC 2 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)
Penyelia PNC (Pelayanan Nasabah Cabang)
Asisten (Customer Service)
Asisten (Customer Service)
Asisten (Customer Service)
Asisten (Teller)
Asisten
Pelayanan Kantor
Satpam
Cleaning
Service
Asisten (Teller)
Asisten (Teller)
INDIVIDUAL
BNI MultigunaBNI Fleksi
BNI InstanKartu Kredit
Kredit TKIKredit Usaha Kecil
Kredit
Giro
Deposito
Tabungan
Tabungan Bisnis Tabungan Pendidikan
Kartu Debet
Simpanan
Fixed Income
Money Market
Banknotes
Foreign Exchange
Tresuri
Phone Banking
Internet Banking
Private Banking
SMS Banking Layanan Prima
ATM
LayananPembayaran
Kiriman Uang Domestik
Kiriman Uang Internasional
Cek Multi Guna
Cek PerjalananInkaso
ONH
Referensi Bank
Safe Deposit Box
Uang Kertas Asing
BNI Layanan Gerak
BISNIS
Kredit Impor
Cash Collateral Credit
Kredit Investasi
Kartu Kredit
Kredit Koperasi Primer
Kredit Ekspor
Kredit
Kredit Modal KerjaKredit Sindikasi
Kredit Penerusan
Giro
Debit Card DPLK
Simpanan
Fixed Income
Money Market
Banknotes
Foreign Exchange
Tresuri
FRONTLINERBACK OFFICE
ORGANIZATION VALUE CHAIN (CONT) PRODUCT VALUE CHAIN
Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking
Pembiayaan Investasi-IMBT
Pembiayaan Investasi-
Murabahah
Qardhul Hasan
Pembiayaan Modal Kerja- Musyarakah
Pembiayaan Modal Kerja- Mudharabah
Bank Guarantee
Wali Amanat (Pembiayaan)
Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking
Jual-Beli Valas
Internet Banking
SMS Banking
InkasoPhone Banking
Kiriman Uang
Trade Finance(Layanan)
Transfer/Kiriman Uang
Garansi Bank
Kliring
Pengelolaan Keuangan Perusahaan/Institusi
Cash Pickup
Security Agent
Virtual Account
Sistem Pembayaran SPP
Kiriman Uang dari/ke Luar Negeri
Cek
ATM
Sistem Pembayaran Gaji
Arranger Indikasi Escrow Agent
Facility Agent
Inkaso
Garansi Bank
Settlement Bank
LayananAdvisory
Infonas
Ekspor
Agen Pembayaran
Investment Services
Payment Centre
Security Agent
Impor
Jasa Kustodi
Repo & Reverse Repo
Commercial Paper
Sinking Fund
Surat Kredit
Berdokumen Dalam Negeri
Green Product Bank X
• BNI KPR Griya (Inspiring Green Living)
• E-Billing Kartu Kredit
• E-LO (Electronic Loan Origination)
• Penyalur kredit lunak TSL (Two Step Loan) untuk proyek-proyek ramah lingkungan
• Penyaluran Kredit Korporasi dan Menengah untuk proyek-proyek clean energy
• CSR dan PKBL Kampoeng Bank X
• Donasi Point Redeem Kartu Kredit untuk pelestarian Orangutan di Kalimantan
• Penerbitan Kartu Kredit Bank X- WWF
• Layanan Formless pada Internet Banking, Phone Banking, SMS, Banking, dan sistem minimasi cetak resi pada ATM.
Evaluasi Internal
Hasil Observasi
Magang di Kantor Layanan Bank X Urip Sumoharjo (periode satu bulan)
Kerja Praktek di Kantor Besar Bank X Jakarta (periode satu bulan)
Penyebaran Kuesioner
Karyawan Kantor Layanan top level management, back office, frontliner = 17 kuesioner
Support Employee (security, cleaning service, pelayanan umum) = wawancara terbuka
Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner
Evaluasi Eksternal
Hasil Observasi
Nasabah perorangan bukan nasabah bisnis
Wawancara terbuka, observasi langsung di lapangan
Penyebaran Kuesioner
Minimum sample size = 267 orang. Jumlah penyebaran kuesioner 282 orang.
Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner
Capaian Kriteria
Green Banking
Tanda Keterangan Nilai
X Tidak diterapkan 0 Diterapkan dengan cukup baik 1 Diterapkan dengan baik 2 Diterapkan dengan sangat baik 3
Kantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Statement and Strategy
Green Employee
Green Building
Green Stickers / Office Supplies
Green Source of Fund
Monitored Sustainability Performance
Green Business Process & Operational
Green Leasing X X
Green Product
Green Loan
Green Credit Card X
Green Current Account X X
Green Portfolio
(Retail/ Consumer/ Corporate Banking)
Corporate Social Responsibility X
Less Emition X
Use Renewable Energy X
Save Energy
Obedient about rule & law
54.17% 36.11%
Produk
Tata Kelola Korporat
Gre
en C
om
pa
ny
&
Gre
en B
an
kin
gG
reen
Ba
nk
ing
Total Capaian
Lingkungan & Komunitas
Gre
en
Co
mp
an
y
Kriteria
Capaian Bank X
Capaian Indeks GRI
Indeks GRI khusus membahas: Indikator kinerja ekonomi Indikator kinerja bidang lingkungan Hak asasi manusia Masyarakat Tanggung jawab produk Portfolio produk
Penggunaan indeks GRI sebagai evaluasi klaim Green Banking untuk melihat persentase “turut andil” penerapan sustainability pada ketiga pihak, antara lain: 1. Bank X Kantor Besar 2. Bank X Kantor Layanan 3. Nasabah Bank X.
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat
opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli
dengan lingkungan.
2
Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit
program dan CSR.
3Melakukan benchmark
praktek pengelolaan bank yang ramah lingkungan.
4
Menggalakkan program sakasapo (satu karyawan satu
pohon) secara berkesinambungan
91.67 83.33 41.67 16.67 25 8.33
No. Green Strategy
Persentase (%)
NasabahKLNPusat
Selisih Capaian (%) -8.33 -25 -16.67
Kesimpulan
4. Perbankan dapat mendekati tujuan pencapaian sustainability , namun karena ke dinamisan dunia dengan berbagai tekanan perubahan baik secara internal maupun eksternal, maka perbankan tidak akan pernah mencapai tujuan tersebut, karena kriteria-kriteria kesuksesan akan selalu berubah sehingga akan membentuk suatu tantangan dan tujuan yang baru.
5. Implementasi Green Banking pada Kantor Besar Bank X telah berjalan cukup baik dengan waktu penerapan yang relatif .
Kesimpulan
6. Masih terdapat gap implementasi Green Banking yang cukup besar antara Kantor Besar dan Kantor Layanan Bank X. Perbedaan capaian implementasi Green Banking pada Kantor Layanan ini secara langsung berdampak pada kurangnya transfer value added implementasi Green Banking antara Bank X dan nasabah
Kesimpulan
7. Bank X sebagai salah satu bank milik pemerintah yang memiliki jaringan yang luas tersebar di Indonesia dan internasional dapat memberikan pengaruh yang lebih besar terhadap pelestarian lingkungan karena skala bisnis yang besar tersebut, sehingga diharapkan Bank X dapat memberikan dorongan yang lebih kuat pada terbentuknya Green Economy, dan dapat membantu munculnya perusahaan menengah-mikro yang memanfaatkan prinsip Green Economy sebagai dasar proses bisnisnya.
Saran
1. Perhitungan minimum required sample size menggunakan jumlah populasi nasabah dari KLN Urip Sumoharjo Bank X. Namun, karena terkendala masalah perizinian pengambilan data kuesioner tidak seluruhnya merupakan sampel populasi dari nasabah KLN Urip Sumoharjo.
2. Sebaiknya pengambilan data kuesioner disebarkan pada responden nasabah tempat jumlah populasi yang diketahui.
Saran
3. Dilakukan eksplorasi yang lebih mendalam lagi selain pada nasabah individu, karena banyak hal yang bisa digali dari sudut pandang nasabah bisnis teruma dalam permintaan peminjaman dana untuk usaha atau proyek yang harus memenuhi aspek lingkungan seperti PROPER dan AMDAL.
Green Product
[Green Current Account]
[Hasil observasi]
Rekomendasi: Perancangan program donasi yang diberikan kepada pihak ketiga yang merupakan organisasi khusus yang bergerak pada bidang lingkungan, dimana setiap pembukaan baru cheque book ordered pada Bank X sebuah donasi akan diberikan pada organisasi tersebut.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Current Account X X
Capaian Bank X
Corporate Social
Responsibility
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap & Kuesioner Internal]
Penerapan CSR pada Bank X telah dilaksanakan dengan sangat baik ditunjukkan pada fact sheet dari Sustainability Report Bank X tahun 2011, sehingga keberlanjutan program-program tersebut harus dilakukan lebih baik lagi. Kantor Layanan Fokus dalam pelayanan nasabah
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Corporate Social Responsibility X
Capaian Bank X
I C I C I C
2
Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit program dan
CSR.
No. Green StrategyPusat KLN Nasabah
Less Emission
[Hasil observasi dan kuesioner]
Rekomendasi: Penyediaan lahan parkir khusus untuk sepeda gayung pada seluruh kantor-kantor Bank X dan membuat program penggunaan sepeda gayung untuk berangkat kerja yang direncanakan dilakukan setiap seminggu sekali atau sebulan sekali.
Less Emission
[Hasil Kuesioner Internal, Sustainable Roadmap dan Studi kasus Bio Farma]
Rekomendasi: Pengecekan secara berkala kendaraan para karyawan Bank X dengan salah satunya menggandeng third party atau organisasi peduli lingkungan untuk bekerja sama melakukan program tersebut. Dan menggunakan kendaraan operasional yang hemat energi dan penggunaan BBM alternatif.
I C I C
2
Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan
operasional yang hemat BBM serta sedapat mungkin
menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan
bioethanol).
X
No. Green ProcessPusat KLN
Less Emission
[Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E & P]
Rekomendasi: Mengadakan program shuttle bus atau shuttle car setiap harinya untuk mengurangi penggunaan kendaraan pribadi karyawan Bank X yang dapat mencover beberapa daerah tertentu dengan jumlah karyawan terbanyak, sehingga dapat lebih efektif.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Less Emission X
Capaian Bank X
Use Renewable Energy
(include Green Funding)
[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability &
Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Melakukan program Green Power Initiatives dengan peningkatan penyaluran kredit Bank X pada sektor renewable energy dan efisiensi energi.
[Kriteria Green Banking dan Studi Kasus Staples Inc] Rekomendasi: Membeli Renewable Energy Credits (RECs) pada operator yang menghasilkan energi listrik dari sumberdaya yang dapat diperbaharui dan digunakan oleh kantor-kantor Bank X sekitar.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Use Renewable Energy X
Capaian Bank X
Save Energy
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X,
Sustainable Roadmap dan kuesioner]
Rekomendasi: Penerapan secara besar-besaran ATM hemat energi dengan menerapkan sensor lampu pada keberadaan nasabah yang menggunakan atau tidak, selain itu menerapkan ATM yang menggunakan Solar Cell sebagai sumber energi.
Tahun 2011 2010 2009 2008 2007
Jumlah ATM 6227 5004 4003 2978 2476Peningkatan dari tahun sebelumnya 1223 1001 1025 502 -
Annual Report
I C I C I C
2Menginisiasi beberapa outlet
hemat energi seperti ATM by
Solar Panel.
X X
No. Green Product & ServicesPusat KLN Nasabah
Obidient about
Rule & Law
Kepatuhan Bank X pada peraturan dan hukum yang berlaku telah baik ini dibuktikan dengan capaian yang ditunjukkan pada evaluasi klaim Green Banking berdasarkan kriteria Green Banking
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Obedient about rule & law
Capaian Bank X
Kesimpulan
1. Konsep Sustainability tidak hanya dibangun dalam waktu yang singkat.
2. Kepedulian perbankan tidak boleh hanya bersifat parsial namun harus menjadi suatu nilai korporasi yang terintegrasi dari statement (visi-misi) hingga ke strategi bisnisnya.
3. Perbankan tidak dapat mengimplementasikan prinsip “green” dan sustainable begitu saja, namun harus terdapat regulasi Bank Sentral Indonesia sebagai pengarah menuju ke bisnis yang sustainable dan ramah lingkungan.
Green Employee & Monitored
Sustainability Performance
[Hasil Observasi dan kuesioner]
Rekomendasi: Mengadakan pelatihan karyawan yang khusus membahas isu tentang permasalahan lingkungan dan implementasi Green Banking serta melanjutkan program Green Champion secara menyeluruh, langkah awal dapat dilakukan dengan pengambilan wakil masing-masing kantor wilayah, cabang atau kantor layanan.
Green Building
[Hasil observasi dan kuesioner]
Rekomendasi: Penerapan standarisasi penggunaan tempat sampah yang membedakan jenis sampah buangan pada seluruh kantor Bank X dari Kantor Besar hingga Kantor Layanan.
Green Building
[Kriteria Green Banking, Studi kasus Biofarma dan Intel]
Rekomendasi: Pembangunan Kantor Layanan Bank X kedepannya harus di desain dengan konsep Green Building, antara lain: penerapan pola zero waste (tidak ada limbah keluar) pembangunan fasilitas pengolahan limbah air sederhana zero landfill (pengelolaan sampah organik mnejadi kompos) pembuatan lubang biopori untuk resapan air penggunaan lampu LED hemat energi prasarana jalan atau lahan parkir diusahakan tidak menggunakan aspal (agar
seluruh lahan mampu menyerap air)
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Building
Capaian Bank X
Green Stickers /
Office Supplies
[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability &
Green Banking Bank X ]
Rekomendasi: Pemberian apresiasi pada kantor-kantor Bank X yang dapat mengimplementasikan dengan baik paperless system yang merupakan program house cleaning Bank X. [Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E&P Indonesia dan National
Australia Bank (NAB)] Rekomendasi: Membangun Green Supply Chain Management pada vendor-vendor yang mensupply fasilitas dan kebutuhan kantor, yaitu dengan pemilihan vendor yang memiliki komitmen khusus terhadap mutu dan lingkungan.
[Hasil Observasi dan Kriteria Green Banking] Rekomendasi: Pengurangan penggunaan brosur sebagai media promosi produk dan layanan dan meningkatkan promosi melalui dunia maya dan media elektronik.
Green Source of Fund
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]
Rekomendasi: Melaksanakan event atau ekspo yang dilakukan secara besar-besaran baik tingkat nasional dan internasional dengan memperlihatkan program-program “Go Green” Bank X.
[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]
Rekomendasi: Corporate Sustainabality Team harus membentuk suatu unit baru yang memiliki job-desc mendapatkan Green Funding pada dunia internasional.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Source of Fund
Capaian Bank X
Green Leasing
[The High Performance Portfoliio - Betterbricks ] Rekomendasi:
Membangun kesepakatan antara pemilik dan penyewa tentang konfigurasi dan operasional bangunan tertentu yang harus mendukung sustainability. Rekomendasi:
Membuat dokumen sewa yang ideal dengan tidak hanya menetapkan tujuan sustainability tetapi juga menjabarkan perilaku spesifik dari penyewa dan pemilik yang dapat mendukung Green Leasing. Rekomendasi:
Membuat suatu ukuran kuantitaif dan pelaporan protokol yang terstandar agar seluruh pihak dapat menelusuri sustainability dan melakukan penyesuaian yang dibutuhkan.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Leasing X X
Capaian Bank X
Green Business
Process & Operational
[Hasil Kuesioner]
Rekomendasi: Penambahan konstrain biaya ketika opsi pencetakan resi ditampilkan.
Green Business
Process & Operational
[Hasil Kuesioner Eksternal dan Observasi]
Rekomendasi: Penvisualisasian pesan “peduli lingkungan” secara menarik dan berupa gambar pada layar monitor ATM Bank X dan ditempatkan diawal transaksi dapat berupa gambar, video, dan atau audio. Serta implementasi sistem pesan peduli lingkungan ini pada seluruh ATM Bank X.
Green Product
[Green Loan]
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan kuesioner]
Rekomendasi: Membuat program-program berkonsepkan Go Green yang sesuai dengan demografi nasabah, pengategorian nasabah dapat berdasarkan antara lain: mahasiswa, pelajar, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha, dan lain-lain.
I C I C I C
1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly
NasabahPusat KLNNo. Green Product & Services
Green Product
[Green Loan]
[Sustainable Roadmap dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green
Banking Bank X]
Rekomendasi: Pengembangan modul IRS (Internal Rating System) agar dapat memenuhi ESRA (Enviromental and Social Risk Analysis) Bank X. Rekomendasi: Bank X perlu melakukan pemetaan Carbon Footprint pada debitur yang melakukan proses peminjaman kemudian dilakukan pengkategorian debitur berdasarkan tingkatan dampak yang dihasilkan kepada lingkungan.
I C I C I C
2
Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian kredit (ECRA = Environmental
Credit Risk Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor lingkungan
dalam pengukuran IRS (Internal
Rating System) khususnya pada CRR (Customer Risk Rating) .
X
No. Green PolicyPusat KLN Nasabah
Green Product
[Green Credit Card]
[Kriteria Green Banking dan Hasil observasi dan kuesioner]
Rekomendasi: Membentuk Green Credit Card baru dengan tawaran program yang lebih menarik dengan memberikan nilai lebih (keuntungan) pada nasabah, seperti: penawaran bunga kredit yang lebih kecil dan menggandeng organisasi peduli lingkungan lainnya (selain WWF).
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Credit Card X
Capaian Bank X
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Menyusun Kebijakan Lingkungan, Keselamatan
Kerja dan Tanggung Jawab Sosial (Lampiran 1) dalam
rangka mencapai EMS (environmental
management system).
2
Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses
pemberian kredit (ECRA = Environmental Credit Risk
Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor
lingkungan dalam pengukuran IRS (Internal Rating
System) khususnya pada CRR (Customer Risk
Rating) .
X
100 66.67 0 0 16.67 0
No. Green PolicyNasabah
Persentase (%)
KLNPusat
Selisih Capaian (%) -33.33 0 -16.67
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly
2Menginisiasi beberapa outlet
hemat energi seperti ATM by
Solar Panel.
X X
3
Melanjutkan implementasi desa binaan (kampung BNI) dengan fokus pada konsep OVOP (one village one
product).
88.9 66.7 55.6 11.1 77.8 33.3Persentase (%)
No. Green Product & ServicesNasabahPusat KLN
Selisih Capaian (%) -22.22 -44.44 -44.44
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Menggunakan sumber daya IT secara efektif dengan cara memaksimalkan efisiensi
energi, memperpanjang masa pakai perangkat keras dan
paperless dengan mempertimbangkan three
bottom line (3BL) yaitu manusia – bumi – profit.
2
Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan
operasional yang hemat BBM serta sedapat mungkin
menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan
bioethanol).
X
83.33 66.67 83.33 50 50 50Persentase (%)
Green ProcessNo.
-33.33 0
Pusat KLN Nasabah
-16.67Selisih Capaian (%)
Capaian Sustainable
Roadmap
I C I C I C
1
Budaya 3R (Reduce, Reuse,
Recycle) yaitu hemat listrik dan air, memprioritaskan
untuk memperbaiki daripada membeli, menggunakan barang-barang yang bisa
didaur ulang.
2
Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan
budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.
X
100 83.33 100 33.33 33.33 0Persentase (%)
No. Green Culture
Selisih Capaian (%) -16.67 -66.67 -33.33
Pusat KLN Nasabah
Green Statement &
Strategy
[Hasil observasi, kuesioner, rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking
Bank X dan studi kasus Unilever dan Astra International]
Rekomendasi: Penguatan komiten penerapan Corporate Sustainability pada Top Level Management baik pusat maupun di level kantor layanan. Dengan membuat suatu management system pada Green Strategy, Green Process, Green Product, dan Green Employee dengan target kuantitatif berupa comformity percentage.
KriteriaKantor
Besar
Kantor
Layanan
Green Statement and Strategy
Capaian Bank X
I C I C I C
1
Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat
opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli
dengan lingkungan.
NasabahKLNPusatNo. Green Strategy
Green Statement &
Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner eksternal]
Rekomendasi: Penambahan SOP pelayanan nasabah berupa penjelasan langsung secara lisan kepada nasabah pada program-program Go Green yang dapat dilihat langsung oleh nasabah, seperti: program formless pada transaksi di Teller sebelum melakukan transaksi Teller mengatakan bahwa hal tersebut merupakan salah satu bentuk upaya implementasi Green Banking oleh Bank X.
Green Statement &
Strategy
[Hasil penyebaran kuesioner internal dan studi kasus Astra International]
Rekomendasi: Penurunan kebijakan perusahaan yang membahas tentang implementasi Green Banking ke dalam program divisi, departemen hingga pada low level management.
Green Employee & Monitored
Sustainability Performance
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan studi kasus NAB (National
Australia Bank)] Rekomendasi: Pengedukasian karyawan secara terintegrasi diseluruh kantor Bank X agar memiliki kebiasaan “green” dengan menggunakan konsep Green People & Green Habits, untuk mempermudah proses pengedukasian dilakukan penggandengan institusi universitas maupun lembaga yang peduli dengan isu lingkungan untuk nantinya mengedukasi karyawan secara berkala.
[Hasil observasi, Sustainable Roadmap] Rekomendasi: Melakukan survei berkala pada seluruh karyawan Bank X tentang penerapan Green Banking dan Green Employee di perusahaan mereka.
I C I C I C
2
Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan
budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.
X
No. Green CulturePusat KLN Nasabah