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UNIVERSIDAD NACIONAL
“PEDRO RUIZ GALLO”
ORDEN DE
PAGO SIMPLE
Es la transferencia como la petición que cursa el importador (ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero.
Intervinientes
Ordenante Banco Emisor
Banco Pagador Beneficiario
Proceso de una Orden de Pago Simple
VENTAJAS
Para el importador
(Ordenante).
- Es un sistema de pago muy seguro. - Su coste es muy reducido (tiene las comisiones más bajas, junto con el cheque bancario). - Es el medio de pago más rápido y se gestiona de un modo muy sencillo, ya que sólo tiene que solicitar a su banco la emisión de la operación.
Para el exportador (Beneficiario).
- Es más seguro que el cheque, ya que no hay posibilidad de extravío ni de falsificación. - Le permite recibir
rápidamente los fondos.
- Es muy cómodo porque se abona directamente en su cuenta.
RIESGOS
Exportador Importador Banco
Ordenante Banco
Pagador
ORDEN DE
PAGO DOCUMENTARIA
Es la orden emitida por un importador a su banco para que page un determinada cantidad de dinero al exportador, a través de otro banco, a la presentación de ciertos documentos especificados en la propia orden.
Puede transmitirse por vía
Postal Télex Swift
DOCUMENTOS COMERCIALES
REQUERIDAS EN LOS MEDIOS DE
PAGO DOCUMENTARIOS
Terrestre •Carta de Porte internacional . Marítimo •Conocimiento de embarque. Aéreo •Conocimiento de embarque y Carta de Porte aéreo. Envíos postales •Certificado de expedición Multimodal Conocimiento de E.M
Póliza de seguro Certificado de seguro
Factura comercial
C. Origen C. Peso F. Consular C. Análisis C. Sanidad C. Inspección L. Bultos Resguardo de almacenaje
De transporte
De seguro De inf.
Del cerdito
comprobación
Orden de pago documentaria Crédito documentario
Es revocable antes del momento del pago al beneficia.rio. Por lo que no es seguro . No tiene legislación especifica . Los banco son meros intermediarios .por lo que no tienen la obligación de revisar los documentos presentados por el exportador . La orden de pago se carga en el importador en el mismo momento de ser cursada .
Es irrevocable , y por lo tanto tiene una mayor seguridad de cobro. Esta sujeto a las “reglas y usos uniformes” de la CCI. Los documentos son revisados en forma y fondo . Se carga a la recepción de documentos.
DIFERNCIAS ENTRE UNA ORDEN DE
PAGO DOCUMENTARIA Y CREDITO
DOCUMENTARIO
Proceso de una
Orden de Pago
Documentario
Envío y Recepción de Ordenes de Pago Internacional
Concepto Precio Observaciones
Sucursal CE Bicash (Transferencias en dólares). Recepción de OPI´s Recibidas Enviadas •Recepción de instrucción mediante HSBCnet para retirar fondos a una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en HSBC México •Recepción de instrucción mediante HSBCnet para retirar fondos de una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en un banco nacional mediante SPEI * Recepción de instrucción mediante HSBCnet para debitar una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en un banco nacional o internacional mediante SWIFT
US $ 25 US $15 US $10 US $20 US $ 3 US $4 US $15
El precio es fijo, sin importar el monto a enviar. El precio es fijo, sin importar el tipo de cuenta. El precio es fijo sin importar el monto a recibir N/A El precio es fijo sin importar el monto de la OPI. Al precio debe ser agregado el costo del servicio SPEI. El precio es fijo sin importar el monto de la OPI.
Información que debe verificar el
solicitante
a) Si fue enviada: Si el banco envió al banco corresponsal la instrucción de pago. Si se requiere algún dato adicional, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*
b) Si Fue rechazada: Si su banco regresó el monto a la cuenta del cliente ordenante debido a error u omisión de información en la OPI.
c) Fue devuelta: Si el banco extranjero rechazó la instrucción y devolvió el monto a HSBC México para ser abonado a la cuenta del cliente ordenante. Si el cliente requiere conocer la causa, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*
Diferencias entre cheque bancario y
orden de pago
El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se entrega. • El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más de 4 ó 5 días. • El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente. • En el cheque existe posibilidad de pérdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso sí puede haber error al digitalizar el nº de cuenta (para eso tenemos el Dígito de Control –DC-) Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional más empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más utilizados en el comercio internacional.
CHEQUE PERSONAL O
DE CUENTA CORRIENTE
CHEQUE BANCARIO
CHEQUE PERSONAL
Como medio de pago de una operación de
compraventa internacional un cheque
personal es aquel documento emitido por un
importador contra la cuenta que mantiene
en su banco a favor del exportador.
¿QUIENES INTERVIENEN?
LIBRADOR TENEDOR LIBRADO
NEGOCIACION
GESTION DE COBRO
IMPORTADOR EXPORTADOR
INCONVENIENTES
EXPORTADOR IMPORTADOR
Riesgo de Cambio por la diferencia que existe
entre la fecha de emisión del cheque y la fecha del
adeudo en cuenta.
- Riesgo por la falta de fiabilidad de la firma y el saldo. - Mayor coste de la operación que una transferencia. - Tiene una menor facilidad de descuento que el cheque
bancario.
RIESGOS
veracidad de la firma
Legalidad de la emisión del documento
Existencia de saldos suficiente en la
cuenta del M
Extravío del cheque
VENTAJAS INTERVINIENTES
PROCESO OPERATIVO
INCOVENIENTES
CHEQUE BANCARIO
IMPORTADOR
BANCO EMISOR DEL CHEQUE OLIBRADOR
BANCO PAGADOR O LIBRADO
EXPORTADOR
IMPORTADOR EXPORTADOR
- Su coste es muy
bajo (similar al de
una transferencia
Swift o incluso
menor).
-Es más seguro que
un cheque personal
(hay una mayor
garantía sobre la
existencia de saldo y
sobre la veracidad
del documento).
IMPORTADOR EXPORTADOR
INCOVENIENTES
El principal
inconveniente
del cheque
bancario es su
posible
pérdida o
extravío.
-Posibilidad de falsificación del
documento. - Riesgo de
pérdida, extravío o robo del
cheque.