Manual de Sistemas de Informacion

Marzo de 2015 MSIC-1

MANUAL DEL SISTEMA DE INFORMACIN Y

COMUNICACIONES VERSIN 3.5.0.0

MARZO DE 2015

ltimas modificaciones:

Vigente a partir de

Detalle del cambio

2015-03-31 1. Incorporacin de nuevos tipos de entidad (Cdigos 76 y 77) RPT003 - TIPOS DE ENTIDAD.pdf

2. Incorporacin de nuevos entidades (Cdigos 76 y 77) RPT007 - ENTIDADES FINANCIERAS.pdf

3. Incorporacin de nuevas cuentas contables (85902, 85903, 85904) RPT013 - CUENTAS CONTABLES.pdf

4. Incorporacin de nuevos tipos de garantas (Cdigos OT4, OT5, NC1 al NC9) RPT039 - TIPO GARANTIA.pdf

5. Incorporacin de nuevos tipos de identificacin (Cdigos 19 al 22) RPT049 - TIPO IDENTIFICACION.pdf

6. Incorporacin de nuevos campos (cteno, nceno, dgoco y nocro) a la tabla Operacin.

7. Incorporacin de nuevos campos (tappo, tapmo, tapco y tnoco) a la tabla Obligados.

8. Incorporacin de nuevos campos (ctefg, ncefg) a la tabla Garanta Operacin.

2014-07-31 1. Incorporacin de nuevo campo (ccant) a la tabla Operacin-Cuentas.


2. Incorporacin de nuevo reporte RPT155 - CODIGOS DE CUENTAS ANALTICAS PARA CRDITOS DE VIVIENDA DE INTERS SOCIAL.

3. Inclusin de nuevos tipos de identificacin RPT049 - TIPO IDENTIFICACION.pdf

4. Inclusin de nuevo tipo de extensin para CI emitidos en el extranjero RPT038 - DEPARTAMENTOS.pdf

2014-05-02 1. Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento RPT010 - FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf

2014-01-31 1. Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento RPT010 - FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf

2. Inclusin de nuevas cuentas contables RPT013 CUENTAS CONTABLES CENTRAL DE RIESGOS.pdf

3. Inclusin de nuevos tipos de crdito: RPT053 - TIPOS DE CREDITO.pdf

4. Inclusin de nuevos objetos del crdito: RPT139 OBJETO DEL CREDITO.pdf

2013-11-29 1. Se modific la ubicacin de donde se obtienen los cdigos de Entidades de Calificacin Aceptable para la garantas de tipo BE4, BE5, BE6 y BE8

2013-09-27 1. Inclusin de nuevos Tipos de Cuentas Contables RPT013 CUENTAS CONTABLES CENTRAL DE RIESGOS.pdf

Para su aplicacin en la versin 2.8.1.0 del CIC.

2013-09-23 1. Inclusin de nuevos tipos de Operacin RPT035 TIPO DE OPERACION.pdf nuevos Objetos del Crudito RPT139 - OBJETO DEL CREDITO.pdf.

2. Actualizacin de los Tipos de Identificacin RPT049 - TIPO IDENTIFICACION.pdf.

3. Incorporacin de nuevos campos (ctena, ncena, dgoca, nocra) a la tabla Operaciones.

Para su aplicacin en la versin 2.8.0.0 del CIC.

2013-06-04 Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento en el reporte RPT010 - FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf

2013-02-18 Inclusin de nuevos cdigos de error y tipos de crdito los reportes RPT051 - CODIGOS DE ERROR.pdf y RPT053 - TIPOS DE CREDITO.pdf

2012-07-27 1. Incorporacin de la nomenclatura de la Cdula de Identidad en el registro de Obligados.

2. Incorporacin de nuevos campos (nraiz, ccomp, cextn, ciant) a la tabla Operacin-Obligados.

Para su aplicacin en la versin 2.7.1. del CIC.

2012-05-28 Inclusin de nuevas fuentes de financiamiento en el reporte RPT010 - FUENTE FINANCIAMIENTO.pdf Inclusin de las tablas relacionadas al cuadre entre el SIF y CIC a nivel de departamento.


2012-04-30 Inclusin de los nuevos tipos de crdito agropecuario en el reporte RPT053 - TIPOS DE CREDITO.pdf, para su aplicacin en la versin 2.7.0. del CIC. Inclusin de las tablas relacionadas al cuadre entre el SIF y CIC a nivel de departamento.


Contenido N de Pgina 1. Introduccin .............................................................................................................. 5

1.1. Objetivo ......................................................................................................... 5 1.2. Contenido ...................................................................................................... 5 1.3. Actualizaciones.............................................................................................. 5 1.4. La Central de Riesgos ................................................................................... 5

1.4.1. Definicin ................................................................................................... 5 1.4.2. Objetivos ................................................................................................... 6 1.4.3. Funciones principales ................................................................................ 6 1.4.4. Resultados para las entidades supervisadas ............................................. 8

1.5. Sistema de Informacin Financiera (SIF) ..................................................... 10 1.5.1. Definicin ................................................................................................. 10 1.5.2. Objetivos ................................................................................................. 10 1.5.3. Funciones Principales .............................................................................. 11 1.5.4. Resultados para las entidades supervisadas ........................................... 13

Reporte de informacin hacia ASFI ................................................................................ 13 1.6. Reporte de informacin para el sistema de Central de Riesgos ................... 14

1.6.1. Moneda ................................................................................................... 14 1.6.2. Reporte de Informacin ........................................................................... 14 1.6.3. Explicacin de la naturaleza de las transacciones a ser reportadas al sistema de Central de Informacin Crediticia. ......................................................... 15 1.6.4. Tablas que son reportadas ...................................................................... 19 1.6.5. Diseo de la estructura de datos Informacin Crediticia .......................... 23 1.6.6. Explicacin de los tipos de Transaccin para el reporte de informacin (Flujo) ................................................................................................................ 41 1.6.7. Explicacin del reporte total de las operaciones de la Entidad Financiera (Stock) ................................................................................................................ 42 1.6.8. Diseo de la estructura de datos Informacin Financiera ......................... 43

2. Reglamento y Procedimientos del Sistema de Informacin ..................................... 43 2.1. Plazos de entrega de informacin ............................................................... 45 2.2. Medios de transmisin ................................................................................. 45 2.3. Servicios a travs de la RED ....................................................................... 45 2.4. Forma de reporte de los datos de identificacin de los clientes (CIC) .......... 46

ANEXO I - DETALLE DE ERRORES CIC ........................................................... 49 ANEXO II - TABLAS GENERALES ..................................................................... 74


1. INTRODUCCIN 1.1. Objetivo La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), pone a disposicin de las entidades supervisadas, el manual del sistema de informacin, con el objeto de brindar un documento que contenga los procedimientos necesarios para efectuar el reporte de informacin a ASFI, a travs de los sistemas SIF y CIC. 1.2. Contenido El presente manual contiene las instrucciones que deben seguir las entidades supervisadas para la preparacin y envo de informacin hacia ASFI. Explica los procedimientos y estndares de comunicaciones para la transferencia y el acceso a la informacin publicada por ASFI, enlazando directamente a la Entidad Financiera con ASFI. Los sistemas que apoyan este proceso se explican en los niveles generales y se presentan todas las tablas y diseos necesarios para cumplir con los procedimientos establecidos en la normativa vigente. 1.3. Actualizaciones La informacin contenida en el manual ser actualizada va reemplazo o adicin de hojas al mismo, con una comunicacin escrita denominada Carta CICular, que ser entregada a las entidades supervisadas con su correspondiente detalle o instructivo. 1.4. La Central de Informacin Crediticia 1.4.1. Definicin Este sistema permite conocer con oportunidad la situacin de riesgo de los crditos en cada entidad en el mbito global y asimismo, brindar informacin a las entidades para la verificacin del riesgo de las personas que solicitan crditos al sistema financiero nacional. La Central de Informacin Crediticia contiene informacin de las operaciones de crditos del sistema financiero nacional, con sus datos generales, deudores, garantas, garantes, vinculaciones y su estado contingente, vigente, vencido, ejecucin y castigado. Es uno de los instrumentos con los que cuenta ASFI, que le permite cumplir con las atribuciones que le confiere la Ley de Bancos y Entidades Financieras en su ttulo dcimo, captulo II, Artculo 154. La automatizacin de este instrumento permite que dichas atribuciones sean realizadas de manera oportuna y confiable. La informacin almacenada en la base de datos de Central de Informacin Crediticia es utilizada por ASFI para supervisar el desarrollo de la cartera de las entidades supervisadas y el cumplimiento de la ley y normativas sobre la misma.


1.4.2. Objetivos Los principales objetivos y alcances del sistema Central de Informacin Crediticia son:

Generar una base de datos nica de las operaciones de crditos del sistema financiero nacional que permita brindar informacin oportuna para controlar el riesgo crediticio en el mbito nacional y a la vez el riesgo crediticio de los obligados del sistema.

Posibilitar que la informacin del sistema financiero nacional, almacenada en la base de datos, sea accedida directamente en forma electrnica por todas las entidades supervisadas y agilizar el proceso del otorgamiento de los crditos por las entidades supervisadas.

Contar con informacin completa de las operaciones de crditos, garantes, garantas y vinculaciones que posibilite informacin oportuna sobre el comportamiento de la cartera de las entidades supervisadas y el cumplimiento de las disposiciones legales vigentes que regulan la misma

Desarrollar informacin histrica que permita evaluar y proyectar las diferentes situaciones y variaciones que presenta la cartera de crditos en el mbito nacional.

1.4.3. Funciones principales El Sistema Central de Informacin Crediticia tiene como funciones principales las siguientes:

Funcin Principal

Descripcin

Captura y validacin de datos en las entidades supervisadas

En las entidades supervisadas, se instalarn programas desarrollados por la unidad de sistemas de la ASFI, los cuales servirn para capturar y validar la informacin de cada entidad, antes de su envo.

Cuadre con la informacin contable

Se realizar la funcin automtica de cuadre entre la informacin de Central de Informacin Crediticia y las cuentas contables relacionadas a las operaciones de crditos del sistema de Informacin Financiera, tanto a nivel consolidado como departamentalizado.

Transmisin electrnica de informacin desde las entidades supervisadas hacia ASFI.

Esta funcin permitir que las entidades supervisadas enven su informacin en forma electrnica hacia ASFI. La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos de control, para garantizar la seguridad del envo y la calidad de los datos trasmitidos, con el objeto de asegurar que la informacin que es enviada pueda ser recibida en


ASFI en su totalidad, con oportunidad y sin ninguna alteracin. Se ha considerado la transmisin de datos de operaciones de crditos de acuerdo a la periodicidad requerida por ASFI.

Transmisin electrnica de informacin desde ASFI hacia las entidades supervisadas.

Con esta funcin ASFI podr enviar informacin consolidada de riesgo en forma electrnica hacia las entidades supervisadas. La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos de control, para garantizar la seguridad del envo y la calidad de los datos trasmitidos, de tal forma que la informacin enviada pueda ser recibida en las entidades supervisadas en su totalidad, con oportunidad y sin ninguna alteracin.

Consolidacin de informacin en una base de datos nica que tenga la informacin de Central de Riesgo.

Se consolidar y actualizar la informacin reportada por las entidades de acuerdo al orden de llegada de las mismas, con el objeto de contar con informacin en lnea de todas las operaciones que se realizan para cada entidad.

Generacin de resultados para las diferentes reas de ASFI.

El sistema brindar resultados preestablecidos para las diferentes reas de ASFI.

Generacin de muestras de resultados para las inspecciones que se realizan en las entidades

Se ha considerado la generacin de muestras de informacin para la utilizacin en las inspecciones programadas en las entidades supervisadas.

Generacin de informacin para la Alta Direccin e informacin para las publicaciones rutinarias de ASFI.

El sistema clasificar informacin y emitir resultados que son utilizados por la Alta Direccin de ASFI. Como resultados de este proceso se obtendr Informacin resumida del desarrollo del sistema financiero nacional y sus proyecciones, as como para publicaciones, como la carta informativa, el boletn y la memoria.

Generacin de resultados para las entidades supervisadas

Las entidades supervisadas contarn con resultados preestablecidos, sobre la informacin consolidada de riesgo de sus clientes en el sistema financiero nacional.


Esta informacin, ser enviada por medio electrnico y en forma rutinaria a cada entidad supervisada.

Consultas a la base de datos sobre Informacin Confidencial de Riesgo Crediticio

Las entidades financieras podrn acceder directamente a la base de datos de la Central de Informacin Crediticia y obtener el Informe Confidencial de los solicitantes de crdito. ASFI ejercer un control estricto sobre el acceso a la informacin de la Central de Informacin Crediticia con el objeto de que esta informacin sea utilizada de forma adecuada y slo se obtenga informacin de aquellos solicitantes de los cuales la entidad financiera cuente con autorizacin previa. La informacin sobre operaciones crediticias est sujeta al secreto bancario establecido en el Ttulo sexto, Captulo 1 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras del 14 de abril de 1993.

1.4.4. Resultados para las entidades supervisadas Para las entidades que envan informacin al Sistema de Central de Informacin Crediticia, ste brinda los siguientes productos: Generacin de reportes de validacin de datos.

Es obtenido antes del envo de la informacin por parte de las entidades, es un reporte que permite conocer los errores mnimos de consistencia que pudieran existir en el formato de los archivos o en los datos que van a ser reportados a ASFI.

Informacin confidencial de riesgos

Es un informe que presenta todas las obligaciones de un cliente (deuda directa, contingente e indirecta) en el sistema financiero, identificando las entidades con las que tiene obligaciones financieras y su clasificacin en: vigente, vencida, ejecucin, contingente y castigada. Este informe es proporcionado a solicitud de las entidades, para efectuar la evaluacin del riesgo del prestatario, cada vez que sea necesario, el cual est disponible en el sistema de Informe Confidencial. El informe confidencial est sujeto al secreto bancario establecido en el Ttulo sexto Captulo 1 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras del 14 de abril de 1993. Informacin consolidada de riesgos

Informe por entidad financiera con las obligaciones de sus clientes en la entidad y en el resto del sistema financiero (deuda directa, contingente e indirecta), identificando su clasificacin en: contingente, vigente, vencido, ejecucin y castigada.


Informacin sobre deudas en ejecucin Este informe presenta una relacin de todos los deudores y garantes que estn en situacin de ejecucin en el sistema financiero. El informe ser entregado de acuerdo a la periodicidad definida por ASFI en forma electrnica, pudiendo las entidades supervisadas acceder al mismo va la red SUPERNET y la pgina web.


1.5. Sistema de Informacin Financiera (SIF) La presente seccin describe los aspectos generales del SIF, sin embargo, las EIF deben remitirse al Manual de Envo de Informacin Electrnica a Travs del SIF, para encontrar el detalle de la estructura de la informacin a ser remitida a ASFI mediante este aplicativo. 1.5.1. Definicin El sistema de Informacin Financiera El Sistema de Informacin Financiera comprende informacin de los saldos y movimientos de las cuentas contables de las entidades supervisadas a nivel departamentalizado y consolidado mensualmente. Existen cuentas que tambin son informadas en forma diaria para el clculo del encaje legal e informacin adicional complementaria para cuadre de operaciones. 1.5.2. Objetivos El sistema de Informacin Financiera permitir:

Generar una base de datos nica de informacin de los estados de situacin patrimonial y de ganancias y prdidas de las entidades supervisadas.

Brindar informacin acerca de los movimientos contables, tanto en dbitos como en crditos, de las diferentes cuentas contables, que posibilitar la obtencin de informacin para llevar a cabo las tareas de supervisin y control de las entidades financieras.

Realizar en forma ms eficiente y segura la comunicacin y traspaso de informacin entre las entidades supervisadas y ASFI.

Proveer a ASFI informacin oportuna y confiable para prevenir problemas potenciales que confronten las entidades supervisadas.

Desarrollar informacin histrica de las entidades supervisadas. Evaluar y proyectar la situacin financiera y sus principales indicadores como las tasas de crecimiento real, estructura de activo, estructura de pasivos, estructura de contingentes, calidad de cartera, estructura de cartera, liquidez, solvencia, lmites legales, estructura financiera, rentabilidad, resultados, devengamiento de intereses, eficiencia administrativa, estructura de gastos de administracin, ponderacin de activos y otros.

Posibilitar la obtencin de productos predefinidos por las diferentes reas de ASFI, lo cual permitir realizar una amplia evaluacin de la situacin financiera actual de cada entidad supervisada y en forma global a todo el sistema financiero nacional.


1.5.3. Funciones Principales El Sistema de Informacin Financiera tiene como funciones principales las siguientes:

Funcin Principal

Descripcin

Validacin de datos en las entidades supervisadas

En las entidades supervisadas, se instalarn los programas desarrollados por la jefatura de sistemas de ASFI, los que servirn para validar la informacin de cada entidad, antes del envo de la misma.

Cuadre con la informacin de la Central de Informacin Crediticia.

Se realizar la funcin automtica de cuadre entre la informacin de la Central de Informacin Crediticia y las cuentas contables relacionadas a las operaciones de crditos del sistema de Informacin Financiera, tanto a nivel consolidado como departamentalizado. En caso de descuadre de informacin entre el sistema Informacin Financiera y el sistema de Central de Informacin de Riesgo Crediticio, se bloquear el envo de informacin hasta que la entidad supervisada cuadre sus operaciones en forma completa.

Transmisin electrnica de informacin desde las entidades supervisadas hacia ASFI.

Con esta funcin se permitir que las entidades supervisadas enven su informacin en forma electrnica hacia ASFI. Se integrarn a este sistema las entidades con lneas dedicadas y otras por va telefnica. La transmisin electrnica de datos tendr mecanismos de control, para garantizar la seguridad del envo y la calidad de los datos trasmitidos, con el objeto de asegurar que la informacin que es enviada pueda ser recibida en ASFI en su totalidad, con oportunidad y sin ninguna alteracin. Se ha considerado la transmisin de datos de informacin financiera en forma mensual y semanal las cuentas de control diario.

Consolidacin de informacin en una base de datos nica que tenga la Informacin Financiera de las entidades supervisadas.

Se consolidar y actualizar la informacin reportada por la entidades supervisadas, de acuerdo al orden de llegada, con el objeto de contar con informacin de la situacin financiera de cada una de ellas


Generacin de productos para las diferentes reas de ASFI

El sistema brindar productos preestablecidos para las diferentes reas de ASFI.

Generacin de productos preestablecidos en tablas de cuentas calculadas por tipo de entidad, entidad y sucursal.

Se ha considerado la generacin de tablas de cuentas calculadas por entidad y sucursal para la utilizacin en los diferentes anlisis por parte de los usuarios. Estas cuentas calculadas se refieren a ndices financieros u otras constantes o variables que requieran los usuarios de ASFI para desarrollar las tareas de supervisin.

Generacin de informacin para la Alta Direccin e informacin para las publicaciones rutinarias de ASFI.

El sistema clasificar informacin y emitir productos que son utilizados por la Alta Direccin de ASFI. Como resultados de este proceso se obtiene Informacin resumida del desarrollo del sistema financiero nacional y sus proyecciones, as como para publicaciones: carta informativa, boletn y memoria anual.

Clculo de la posicin del encaje legal.

El sistema calcular la posicin de encaje legal para cada entidad segn el reglamento vigente.

Clculo de la Posicin Cambiaria. El sistema calcular la posicin cambiaria en moneda extranjera y mantenimiento de valor como as tambin la consolidada. Se podr obtener cuadros y grficos para cada entidad segn el reglamento vigente.

Clculo de la Ponderacin de Activos.

El sistema calcular la ponderacin de activos. Se podr obtener cuadros y grficos para cada entidad segn reglamento vigente.

Clculo de previsiones En base al reporte complementario de calificacin de cartera.


1.5.4. Resultados para las entidades supervisadas Para las entidades supervisadas el Sistema de Informacin Financiera, brinda los siguientes resultados principales:

a) Generacin de reportes de validacin de datos

Es obtenido antes del envo de la informacin por parte de la entidad financiera y es un reporte que permite conocer los errores mnimos de consistencia que pudieran existir en el formato de los archivos o los datos que van a ser reportados a ASFI.

b) Cuadre de Informacin

Es obtenido antes del envi de informacin por parte de la entidad financiera y es un reporte que permite conocer el resultado de las validaciones mnimas. c) Reportes complementarios (Segn CIrculares vigentes) Detalle contenido en el Manual de Envo de Informacin Electrnica a travs del SIF. REPORTE DE INFORMACIN HACIA ASFI En todos los sistemas a implementarse, las entidades supervisadas se clasifican, para fines de reporte de informacin, en dos clases:

Aquellas que poseen un sistema propio capaz de generar la informacin que requiere ASFI y que sern provistas de un mdulo que permita la carga, validacin y generacin de los archivos ASCII (en formato requerido por ASFI).

Entidades que no pueden generar la informacin requerida por ASFI, las cuales sern provistas de un mdulo de captura de datos que permita la carga manual, validacin y generacin de los archivos ASCII de la entidad.

ASFI provee a las entidades los mdulos de captura y validacin, que permitan generar y validar esta informacin, antes del envo en forma electrnica. Nombre de las Tablas de informacin La entidad reportar la informacin bajo una estructura definida por ASFI, la misma que estar compuesta por tablas o archivos cuyo nombre deber tener el siguiente formato: Formato del nombre de las Tablas: SSAMMDDT.BBB donde: SS = Sistema CR Central de Informacin Crediticia = Sistema IF Informacin Financiera A = El ultimo dgito del ao referido al reporte de datos


MM = Mes correspondiente al reporte de datos DD = Da correspondiente al reporte de datos T = Cdigo de tabla dentro del sistema BBB = Sigla de la entidad financiera reportante, de acuerdo a la tabla de Entidades

Financieras RPT007. Ejemplo: archivo de datos de Central de Informacin Crediticia, fecha de reporte

31/12/1999 SS = CR Central de Informacin Crediticia A = 9 MM = 12 (Diciembre) DD = 31 T = A (tabla de operaciones) BBB = Sigla de la entidad financiera reportante. Ejemplo: archivo de datos del sistema de Informacin Financiera, fecha de reporte 31/12/1999 SS = IF Informacin Financiera A = 9 MM = 12(Diciembre) DD = 31 T = A (tabla de cuentas de control diario, encaje legal) BBB = Sigla de la entidad financiera reportante. Nombre de archivos para tablas de encaje legal con ejemplos por Banco: IF91231A.BBA Tabla de cuentas de control diario Banco BISA IF91231A.BSO Tabla de cuentas de control diario Banco Solidario IF91231A.BCR Tabla de cuentas de control diario Banco Crdito IF91231A.BSC. Tabla de cuentas de control diario Banco Mercantil 1.6. Reporte de informacin para el sistema de Central de Informacin Crediticia 1.6.1. Moneda Los importes de los crditos deben consignarse en bolivianos o dlares americanos, de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Ttulo II, Captulo II, Seccin 4, Artculo 1 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras. 1.6.2. Reporte de Informacin Las operaciones de crditos se han clasificado en tres grupos:

Registro de crditos nuevos (operaciones nuevas), donde se captura toda la informacin de los crditos otorgados en el perodo de reporte esto es, informacin sobre:


Operaciones de Cartera, Contingente y Lneas de Crdito (identificacin, plazo, forma de pago, intereses, destino del crdito, etc.),

Los obligados (deudor, garante, deudor-garante, deudor solidario, deudor de banca comunal, etc.).

Las garantas reales (Hipotecarias, Bancarias, Bonos de prenda, Prendarias, etc.).

Calificacin del obligado (nicamente deudor).

Actualizaciones peridicas (cambios de situacin), donde se reporta los movimientos realizados en crditos existentes, es decir:

Amortizaciones (monto, fecha, cuenta contable)

Cambios de estado (Vigente, Vencido, Ejecucin, Castigo).

Previsiones

Calificacin de Obligados (Deudores).

Devengamiento de intereses

Cancelacin de crditos.

Modificacin a crditos existentes que fueron remitidos a ASFI en reportes anteriores:

Reprogramaciones y Calificacin de obligados (Deudores).

Bajas de registros reportados errneamente (Operaciones, obligados, garantas, etc.).

Bajas de registros que ya no son parte de la operacin (Obligados, Garantas).

Modificacin a campos que no son llave, que implicarn un reemplazo de los datos del registro correspondiente en la base de datos de ASFI.

1.6.3. Explicacin de la naturaleza de las transacciones a ser reportadas al sistema de Central de Informacin Crediticia.

Las EIF envan el stock de su informacin de cartera tomando en cuenta los siguientes aspectos. a) Crditos nuevos Se refiere a las operaciones de crdito nuevas que se han otorgado dentro del perodo de reporte. b) Amortizaciones Se refiere a los pagos efectuados por los clientes, que han disminuido los saldos de sus operaciones de crditos. c) Cambios de estado Cuando la situacin de un crdito cambia entre vigente, vencido, ejecucin y castigados.


La entidad financiera deber enviar el nuevo estado del crdito, as como la fecha de ingreso a estado cada vez que sucede un cambio de situacin dentro del perodo de reporte. d) Previsiones a los crditos Las previsiones a los crditos deben ser reportados en forma mensual para crditos nuevos y existentes, calculado de acuerdo a normativa vigente. e) Calificacin de obligados (deudor) Se refiere a la calificacin de los obligados (deudores) que se realiza de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Captulo I Anexo I de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras. f) Planes de Pago Para el reporte del plan de pagos deber tomarse en consideracin que: - Las operaciones de tarjetas de crdito, factoraje y lneas de crdito con avance en

cuenta no reportan plan de pagos. - Todos los Crditos con cuota fija al cliente debern reportar en la tabla de

operaciones: el monto de cuota fija, la fecha de vencimiento de la 1era cuota y la forma de Pago. Se consideran dentro de esta modalidad los crditos que tienen cuota fija de capital o cuota fija de capital ms intereses.

- Crditos con cuota variable al cliente, la entidad financiera debe reportar en la tabla

de plan de pagos todos los crditos con monto contratado >=(mayor o igual) a US$ 50,000 y cuya modalidad de pago sea con cuota variable. Estos crditos no reportan los datos solicitados en la tabla de operaciones, que son solicitados en la modalidad anterior.

g) Garantas Se debe reportar un registro por cada garanta que tenga la operacin, segn el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras.

h) Devengamiento de los crditos El devengamiento de los crditos debe ser reportado en forma mensual tanto para crditos nuevos como para los existentes, su clculo debe estar enmarcado a la normativa vigente. i) Lneas de crdito. Cuando se trata de la apertura de una lnea de crdito se debe tener en cuenta la siguiente modalidad de reporte:


Enviar un registro en la tabla Lneas, el cual contenga los datos generales de la lnea de crdito.

Las operaciones bajo lnea de crdito deben ser reportadas en la tabla de operaciones, referenciando a la operacin principal de lnea de crdito y registrando el tipo de operacin bajo lnea de crdito.

Las operaciones bajo lnea de crdito podrn tener garantas adicionales para el respaldo nico de esa operacin. Las lneas de crdito comprometidas como avances en cuenta corriente y tarjetas de crdito deben ser reportadas en la tabla de operaciones con la cuenta contingente de inicio. Los movimientos deben ser reportados en la tabla de operacin cuenta. Para el cdigo del tipo de la lnea de crdito tabla RPT 054, deber tenerse en cuenta: 1. Lnea de crdito simple con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea. 2. Lnea de crdito simple con operaciones que duran ms all de la vigencia de la Lnea. 3. Lnea de crdito rotatorias con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea. 4. Lnea de crdito rotatorias con operaciones que duran ms all de la vigencia de la

Lnea. j) Cartas de Crdito. Cuando es aperturada una carta de crdito se debe tener en cuenta la siguiente modalidad de reporte: La entidad financiera deber enviar un registro en la tabla operaciones consignando en el campo tipo de operacin el cdigo correspondiente a carta de crdito de acuerdo a la tabla de referencia TIPO DE OPERACIN RPT035. El campo porcentaje tasa de inters (PTINT) debe consignar el monto 0.01 y el campo cdigo del tipo de inters (CTINT) debe consignar el cdigo correspondiente a Comisin de acuerdo a la tabla de referencia TIPOS DE INTERES - RPT036. Las operaciones bajo cartas de crdito originadas de uno o ms embarques, debern ser reportadas en la tabla de operaciones referenciando a la operacin principal de carta de crdito, registrando el tipo de operacin bajo carta de crdito y con otro nmero de operacin, por considerarse operaciones independientes en cuanto a garantas, plazos, etc. Una operacin por carta de crdito deber ser reportada con su cuenta contingente correspondiente y todas las caractersticas de una operacin normal (garantas, deudores). Cuando se realicen los desembarques y estos pasen a ser operaciones de cartera directa, el saldo contingente deber reducirse en funcin del saldo que paso a cartera directa. k) Cartera en Administracin/Fideicomiso. Estas operaciones debern ser reportadas al igual que una operacin normal con deudores, codeudores, garantes, cuentas contables y calificaciones, pero adems deber reportar en la tabla Operacin_Adm_Fideicomiso, el cdigo de operacin de la entidad que


administra, cobra o recibe en fideicomiso asignado por la misma y el cdigo de operacin original de la entidad donde se otorg el crdito. Esta cartera debe ser reportada segn el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financiera. l) Cancelacin de crditos Cuando un crdito es cancelado en su totalidad, se debe reportar la fecha de cancelacin y el tipo de cancelacin en la tabla de operaciones.


1.6.4. Tablas que son reportadas a) Operaciones de crditos nuevos y existentes Se refiere a los crditos nuevos otorgados dentro de un periodo de reporte determinado.

TABLAS QUE TIENEN QUE SER REPORTADAS

Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos sobre las operaciones de cartera de crditos y contingente

CRAMMDDB.BBB

Datos generales de los obligados de una operacin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito por cuenta contable y previsiones

CRAMMDDD.BBB

Datos de la calificacin del obligado

CRAMMDDE.BBB

Datos de la garanta por operacin

CRAMMDDG.BBB

Datos del plan de pagos: Slo para crditos mayores a US$ 50,000 y cuotas variables.

CRAMMDDH.BBB CRAMMDDX.BBB CRAMMDDY.BBB

Datos de operaciones que fueron otorgadas en administracin, fideicomiso, o algn otro tipo de administracin a la entidad financiera. Detalle de registros con la relacin "Localidad dnde se otorga el crdito - Departamento de reporte contable". Resumen de saldos por departamento de reporte contable (Generada automticamente por el sistema).


b) Lneas de crdito Se refiere a las Lneas de crdito otorgadas dentro de un perodo de reporte determinado.


Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDF.BBB

Datos sobre la lnea de crdito

CRAMMDDB.BBB

Datos generales de los obligados de una operacin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito por cuenta contable y previsiones

CRAMMDDD.BBB

Datos de la calificacin del obligado

CRAMMDDE.BBB

Datos de la garanta por operacin

CRAMMDDG.BBB

Datos del plan de pagos: Slo para crditos mayores a US$ 50,000 y cuotas variables.

CRAMMDDH.BBB

Datos de operaciones que fueron otorgadas en administracin, fideicomiso, o algn otro tipo de administracin a la entidad financiera.


c) Operaciones con Monto Regularizador Con la implantacin del campo Regularizador se ha dispuesto el cuadre obligatorio en todas las cuentas reportadas a la CIC, este campo debe utilizarse en aquellas operaciones cuyo saldo de riesgo del cliente es el que corresponde al nivel analtico y el cual difiere del saldo neto de la subcuenta contable, como es el caso de los siguientes tipos de operacin:

Deudores por venta de Bienes a Plazo,

Deudores por Operaciones de Arrendamiento Financiero,

Transferencia de Cartera para Titularizacin y Transferencia de Cartera Entre Entidades de Intermediacin Financiera.

Ejemplo de uso del Monto Regularizador: Anteriormente si tena un saldo en las cuentas analticas

131.07.M.01 = 100,000.00 131.07.M.02 = (20,000.00)

El SIF reportaba 80,000.00 en el saldo de la Sub-cuenta 131.07 y la CIC 100,000.00. en el campo msccn de la tabla Operacin-Cuenta (Pagina 28) correspondiente a la menciona sub-cuenta. Con el Monto Regularizador el reporte en el SIF no variara, pero en la CIC se reportara: Para la Sub-cuenta 131.07 msccn = 100,000.00 (es igual al saldo de riesgo) msrgl= 20,000.00 (es igual al monto regularizador) Donde 100,000.00 sern tomados para riesgo y 80,000.00 para cuadre con el SIF. Nota. El Monto de Regularizacin deber contener nicamente valores positivos.


Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDC.BBB

Datos de los saldos del crdito y montos de regularizacin (segn corresponda) por cuenta contable


d) Operaciones con Campo de Cartera Computable Se define al campo Cartera Computable como el monto resultante de la formula detallada en el Libro 3 Titulo II Captulo I Anexo I de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras. Asimismo el valor registrado en este campo deber estar en la moneda original del crdito segn la Cuenta Contable de Origen para operaciones de cartera y contingente. El saldo de Cartera Computable, Cartera, Previsiones deber igualar al saldo reportado en el Sistema de Informacin Financiera, control que ser efectuado al momento de realizar el envo a travs del Sistema de Comunicacin y Envo.


Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos de las operaciones de crditos y contingente con el campo Cartera Computable

e) Operaciones con Fecha de incumplimiento del prstamo o cuota ms antigua Debern reportarse en la tabla de Operaciones, aquellas en las cuales se produjo el incumplimiento al plan de pagos pactado. En caso de operaciones que no presenten incumplimientos o cuando se haya regularizado el total de las cuotas impagas a la fecha de reporte, este campo deber ser reportado con valor cero.


Nombre de Tabla

Descripcin

CRAMMDDA.BBB

Datos de las operaciones de crditos con el campo fecha de incumplimiento del prstamo o cuota ms antigua


f) Variables a ser tomadas en clculos estadsticos Todos los cuadros de clasificacin de cartera por calificacin y actividad econmica del deudor, debern ser generados clasificando los saldos en los cdigos de calificacin y actividad econmica asignados al deudor principal de cada crdito. Para efectos de generacin de cuadros estadsticos por tipo de garanta, se ha incluido el campo Preferencia en la tabla CRT039 Tipos de Garanta, el cual define el orden de preferencia de las garantas. Para las operaciones o lneas de crdito amparadas con varias garantas, el orden de preferencia de las mismas se regir de acuerdo al nmero de preferencia (nprgr) establecido en la tabla RPT039 Tipo Garanta. Para calcular reportes de clasificacin de cartera por tipo de garanta, se toma el saldo de la operacin y a este se restan secuencialmente el valor de garanta a favor de la entidad (como margen de cobertura de cada garanta) por cada una de las garantas de acuerdo al orden de preferencia establecido, clasificando los saldos coberturados en el tipo de garanta tratado, hasta que el resultado de la diferencia sea 0, donde se entiende que la operacin est completamente cubierta, caso contrario el saldo no cubierto ser clasificado como sin garanta o con garanta personal, si existiese. Al tratar con Lneas de Crdito el proceso es similar al descrito en el punto anterior debindose tomar las siguientes consideraciones:

Verificar si alguna operacin bajo lnea de crdito tiene garantas propias independientes de la lnea de crdito, si es as realizar la resta primero con esas garantas hasta que el resultado de la diferencia sea igual a 0, en caso de quedar monto de garanta a favor de la entidad este no podr ser utilizado para otra operacin de la Lnea de Crdito.

Si como resultado de la resta del prrafo anterior, queda un saldo sin cobertura, tomar el mismo para la resta con las garantas asociadas a la Lnea de Crdito considerando el orden de preferencia.

Para el proceso de resta las operaciones debern entrar en orden descendente por fecha de operacin, tomndose siempre las operaciones ms antiguas al principio.

Ejemplo: Operacin 8000/2002 Saldo del crdito 1000, Garantas HI1 = 300

P02 = 500

Prelacin Valor de la Garanta favor Entidad

Saldo Cobertura para Clasificacin

Saldo sin coberturar

HI1 (401) 300 1000 300 700

P02 (602) 500 700 500 200

Sin Garanta 0 200 200 0

1.6.5. Diseo de la estructura de datos Informacin Crediticia


TABLA: OPERACIONES CRAMMDDA.BBB

NRO CODIGO DESCRIPCION TIPO LONG. DEC

1 CTENT Cdigo Tipo de entidad que permite identificar si la entidad es: Banco, Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla RPT003

CHAR 2

2 NCENT Nmero correlativo asignado a cada entidad supervisada de acuerdo a tabla RPT007. La Conjuncin de los campos 1 y 2 identifican a la entidad

CHAR 3

3 DGOCR Ao de la gestin en la que la operacin iniciada

CHAR 4

4 NOCRD Nmero que la entidad supervisada asigna a la operacin

CHAR 16

5 CLCLZ Cdigo de localizacin o departamento donde se encuentra la entidad: RPT038

CHAR 2

6 NCSCR Nmero correlativo de la sucursal que otorga la operacin. La conjuncin del cdigo de localizacin o departamento y el nmero correlativo de la sucursal identifica a la sucursal de la entidad supervisada

CHAR 2

7 DMOPR Mes en la que la operacin fue iniciada

CHAR 2

8 DDOPR Da en la que la operacin iniciada CHAR 2

9 DARPR Ao en el que se produce una reprogramacin

CHAR 4

10 DMRPR

Mes en el que se produce una reprogramacin

CHAR 2

11 DDRPR Da en el que se produce una reprogramacin

CHAR 2

12 QRPRG Cantidad de reprogramaciones de la operacin

NUM 2 0

13 QDGRC Cantidad de das gracia que se concede a la operacin

NUM 5 0

14 PTINT Porcentaje tasa de inters nominal pactado al inicio de la operacin. Debe reportarse adems cada trimestre si ha existido una modificacin superior al 10% en la tasa de inters. Debe reportase en porcentaje Ej.12% es igual a 12 y no 0.12.

NUM 5 2

15 DAVCR Ao de vencimiento de la operacin CHAR 4

16 DMVCR Mes del vencimiento de la operacin CHAR 2


17 DDVCR Da del vencimiento de la operacin CHAR 2

18 MCNTR Monto contratado de la operacin NUM 15 2

19 MCCMP Monto de Cartera Computable, a ser reportado segn lo descrito en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras

NUM 15 2

20 CFPGO Cdigo de la forma de pago adoptada para la operacin. Segn tabla RPT009

CHAR 1

21 QDPLZ Cantidad de das plazo otorgado a la operacin

NUM 5 0

22 CTINT Cdigo del tipo de inters al que fue pactado la operacin segn tabla RPT036

CHAR 2

23 CFFNN Cdigo de fuente de financiamiento utilizado en la otorgacin de la operacin segn tabla RPT010

CHAR 2

24 CTCRE Cdigo Tipo de Crdito segn tabla RPT053.

CHAR 2

25 CTOPR Cdigo tipo o naturaleza de operacin de acuerdo a la tabla RPT035

CHAR 2

26 CTCCR Cdigo del tipo de cancelacin de la operacin, se reporta cuando se ha pagado la ltima cuota de la operacin. Tabla RPT034

CHAR 2

27 QCCRD Cantidad de cuotas pactadas en las que se debe pagar la operacin

NUM 5 0

28 CCCOR Cdigo cuenta contable con la que nace una operacin. Debe incluir el cdigo de moneda

CHAR 6

29 DACNC Ao de cancelacin de la operacin, se reporta cuando se ha pagado la ltima cuota de la operacin

CHAR 4

30 DMCNC Mes de cancelacin de la operacin, se reporta cuando se ha pagado la ltima cuota de la operacin

CHAR 2

31 DDCNC Da de cancelacin de la operacin, se reporta cuando se ha pagado la ltima cuota de la operacin

CHAR 2

32 CAECN Cdigo de actividad econmica (CAEDEC) a la que est destinada la operacin de acuerdo a la tabla RPT004

CHAR 6

33 CTPPG Cdigo del tipo de plan de pagos reportado para la operacin de acuerdo a la tabla RPT015

CHAR 1


34 MCFJA Monto de cuota fija para el caso en que la operacin tenga tratamiento de pago con cuotas fijas

NUM 15 2

35 DAVPC Ao de vencimiento de la primera cuota para el caso en que la operacin tenga tratamiento de pagos con cuotas fijas

CHAR 4

36 DMVPC Mes vencimiento primera cuota para el caso en que la operacin tenga tratamiento de pagos con cuotas fijas

CHAR 2

37 DDVPC Da vencimiento primera cuota para el caso en que la operacin tenga tratamiento de pagos con cuotas fijas

CHAR 2

38 DAICA Ao de incumplimiento de la operacin o cuota ms antigua, a ser reportado segn lo descrito en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras

CHAR 4

39 DMICA Mes de incumplimiento de la operacin o cuota ms antigua, a ser reportado segn lo descrito en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras

CHAR 2

40 DDICA Da de incumplimiento de la operacin o cuota ms antigua, a ser reportado segn lo descrito en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 4 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras

CHAR 2

41 DGOLC Ao de la gestin en la que la Lnea de Crdito o Carta de Crdito fue iniciada. Campo vlido nicamente para operaciones bajo Lneas de Crdito o Cartas de Crdito

CHAR 4

42 NOLCC Nmero de la Lnea de Crdito o Carta de Crdito. Campo vlido nicamente para operaciones bajo Lnea de Crdito o bajo Carta de Crdito

CHAR 16

43 CDPTO o CLCLZ

Cdigo del departamento o localizacin donde fue otorgado el crdito de acuerdo al reporte RPT038

CHAR 2

44 CDLOC o CCDAD

Cdigo de la localidad o ciudad donde fue otorgado el crdito de acuerdo al reporte RPT203

CHAR 2

45 COCRE Cdigo de objeto del crdito de acuerdo al reporte RPT139

CHAR 3

46 CTTRN Cdigo tipo de transaccin CHAR 1


47 CTENA Cdigo tipo de entidad correspondiente a la Entidad Supervisada Agente de la operacin crediticia sindicada.

CHAR 2

48 NCENA Nmero correlativo asignado a la Entidad Supervisada Agente de acuerdo a la tabla RPT007. La Conjuncin de los campos 47 y 48 identifican a la Entidad Supervisada Agente.

CHAR 3

49 DGOCA Ao de la gestin en la que la operacin fue iniciada en la Entidad Supervisada Agente.

CHAR 4

50 NOCRA Nmero que la Entidad Supervisada Agente asign a la operacin crediticia sindicada.

CHAR 16

51 CTENO Cdigo tipo de entidad correspondiente al Banco Mltiple o PYME en el que se origin la operacin garantizada por el Fondo de Garanta.

CHAR 2

52 NCENO Nmero correlativo asignado al Banco Mltiple o PYME en el que se origin la operacin garantizada por el Fondo de Garanta.

CHAR 2

53 DGOCO Ao de la gestin en la cual la operacin garantizada por el Fondo de Garanta fue iniciada en el Banco Mltiple o PYME en el que se origin la misma.

CHAR 2

54 NOCRO Nmero que el Banco Mltiple o PYME asign a la operacin crediticia garantizada por el Fondo de Garanta.

CHAR 2


TABLA: OPERACION_OBLIGADOS CRAMMDDB.BBB


1 CTENT Cdigo Tipo de entidad que permite identificar si la entidad es: Banco, Cooperativa, Mutual, etc. Segn tabla RPT003.

CHAR 2

2 NCENT Nmero correlativo asignado a cada entidad supervisada de acuerdo a tabla RPT007. La Conjuncin de los campos 1 y 2 identifican a la entidad.

CHAR 3

3 DGOCR Ao de la gestin en la que la operacin de crdito fue iniciada.

CHAR 4

4 NOCRD Nmero que la entidad supervisada asigna a la operacin de crdito.

CHAR 16

5 CIOBL Cdigo de identificacin del obligado, corresponde al nmero que figura en un C.I., RUN, RUC, etc.

CHAR 13

6 CTIDN Cdigo del tipo de identificacin al que corresponde la informacin del cdigo de obligado (CIOBL) de acuerdo a tabla RPT049.

CHAR 2

7 CTPRS Cdigo del tipo de persona natural o jurdica de acuerdo a la tabla RPT037.

CHAR 2

8 TNRSO Nombre o razn social del obligado. Debe respetar las reglas de reporte definidas en el Libro 3 Titulo II Captulo II de la Recopilacin de Normas para bancos y entidades financieras.

CHAR 80

9 TSOBL Sigla del obligado vlido solo para personas jurdicas.

CHAR 15

10 CAECN Cdigo de actividad econmica (CAEDEC) principal a la que se dedica el obligado segn tabla RPT004.

CHAR 6

11 CTOBL Cdigo del tipo de obligacin o relacin con el crdito. Deudor Principal, Codeudor, Garante, etc. segn tabla RPT040

CHAR 2

12 CTGVI Cdigo del tipo de garanta CHAR 3

13 PCOBL Porcentaje de compromiso del obligado. Campo vlido para el caso de crditos Solidarios, Banca Comunal, Sociedad Accidental, etc. Debe reportase en porcentaje Ej.12% es igual a 12 y no 0.12.

NUM 5 2

14 MPOBL Monto del patrimonio declarado del obligado.

NUM 15 2


15 CGING Cdigo de Generacin de Ingresos de deudores principales y codeudores que sean personas naturales, de acuerdo al reporte RPT201 donde se asigna D si la principal generacin de ingresos para el pago de una operacin especfica, proviene de una actividad Dependiente o el cdigo I si provienen de una actividad Independiente. Para los casos en los que el codeudor no genera ingresos provenientes de una actividad como dependiente o independiente (Ej. Ama de casa o familiares sin actividad) se debe consignar el mismo cdigo del deudor principal. Registrar 0 (Cero) para los casos que no apliquen (Garantes y Personas Jurdicas).

CHAR 1

16 CSEXO Cdigo que identifica el gnero del obligado (Deudor, Codeudor, Garante), solo para persona natural de acuerdo al reporte RPT140. Registrar 0 (Cero) para los casos que no aplica

CHAR 1

17 DANAC Ao de la fecha de nacimiento del obligado, persona natural, (Deudor, Codeudor, Garante). Registrar 0 (Cero) para los casos que no aplica.

CHAR 4

18 DMNAC Mes de la fecha de nacimiento del obligado, persona natural, (Deudor, Codeudor, Garante). Registrar 0 (Cero) para los casos que no aplica

CHAR 2

19 DDNAC Da de la fecha de nacimiento del obligado, persona natural, (Deudor, Codeudor, Garante). Registrar 0 (Cero) para los casos que no aplica

CHAR 2

20 NINDC ndice que determina el tamao de la actividad del deudor (999.9999). Registrar el valor del ndice para el deudor principal y para los tipos de crdito Empresarial, Microcrdito y PYME

NUM 3 4

21 CTTRN Cdigo tipo de transaccin. CHAR 1

22 NRAIZ Dato numrico de la Cdula de Identidad.

NUM 9 0

23 CCOMP Complemento de la Cdula de Identidad.

CHAR 2


24 CEXTN Sigla correspondiente al departamento en el que fue emitida la Cdula de Identidad. (Segn campo tslcl de la tabla RPT038)

CHAR 2

25 CIANT Nmero de identificacin anteriormente reportado para el obligado.

CHAR 13

26 TAAPO Apellido paterno del obligado CHAR 50

27 TAPMO Apellido materno del obligado CHAR 50

28 TAPCO Apellido del esposo del obligado CHAR 50

29 TNOCO Nombres del obligado CHAR 50


TABLA: OPERACION_CUENTA CRAMMDDC.BBB



CHAR 2


CHAR 3

3 DGOCR Ao de la gestin en la que la operacin de crdito fue iniciada

CHAR 4

4 NOCRD Nmero que la entidad supervisada asigna a la operacin de crdito

CHAR 16

5 CCCNT Cdigo de cuenta contable que permite identificar el estado de la operacin y sus componentes. Debe incluir el cdigo de moneda

CHAR 6

6 DAIES Ao de ingreso al nuevo estado (Cambio cuenta contable). Se debe reportar la fecha en la cual a cambiado el estado de la operacin.

CHAR 4

7 DMIES Mes de ingreso al nuevo estado (Cambio cuenta contable). Se debe reportar la fecha en la cual a cambiado el estado de la operacin.

CHAR 2

8 DDIES Da de ingreso al nuevo estado (Cambio cuenta contable). Se debe reportar la fecha en la cual a cambiado el estado de la operacin.

CHAR 2

9 MSCCN Monto del saldo de la cuenta contable asociada con la operacin de crdito

NUM 15 2

10 MSRGL Monto de regularizacin para cuadre contable con el SIF, segn Recopilacin de normas para Bancos y EF, Libro 3 Titulo II Captulo II Secciones 2 y 4. Tiene que ser positivo.

NUM 15 2


12 CCANT Cdigo de Cuenta Analtica segn tabla RPT155

CHAR 2


TABLA: OBLIGADO_CALIFICACIN CRAMMDDD.BBB



CHAR 2


CHAR 3

3 CIOBL Cdigo de obligado (RUC, RUN, CI, Etc.).

CHAR 13

4 CCLFC Cdigo de calificacin asignado al obligado (deudor) de acuerdo a la tabla RPT041

CHAR 1

5 DACLF Ao en el que se asigna la calificacin al obligado (deudor)

CHAR 4

6 DMCLF Mes en el que se asigna la calificacin al obligado (deudor)

CHAR 2

7 DDCLF Da en el que se asigna la calificacin al obligado (deudor)

CHAR 2



TABLA: GARANTIA_OPERACION CRAMMDDE.BBB



CHAR 2


CHAR 3


CHAR 4


CHAR 16

5 NCGRN Nmero correlativo asignado a la garanta dentro de una operacin

NUM 3 0

6 CLCLZ Cdigo de localizacin o departamento donde se encuentra la garanta

CHAR 2

7 CIDN1 Cdigo de identificacin 1. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 16

8 DAID1

Ao de la partida de inscripcin en Derechos Reales o de emisin del bono de prenda. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 4

9 DMID1 Mes de la partida de inscripcin en Derechos Reales o de emisin del bono de prenda. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 2

10 DDID1 Da de la partida de inscripcin en Derechos Reales o de emisin del bono de prenda. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 2

11 CIDN2 Cdigo de identificacin 2. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 16

12 DAID2 Ao de la Hipoteca en Derechos Reales o de vencimiento del Bono de Prenda.

CHAR 4


El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

13 DMID2 Mes de la Hipoteca en Derechos Reales o de vencimiento del Bono de Prenda. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 2

14 DDID2 Da de la Hipoteca en Derechos Reales o de vencimiento del Bono de Prenda. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 2

15 CTGRN Cdigo del tipo de garanta de acuerdo a tabla RPT039

CHAR 3

16 CRGRN Cdigo de Reduccin de Garanta de acuerdo a tabla RPT137, para identificar la reduccin de garantas para el clculo de previsiones por operacin, segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Anexo I de la Recopilacin de Normas

NUM

17 CTEWR Cdigo del tipo de entidad warrant o con calificacin aceptable, de acuerdo a tabla RPT007-Entidades Financieras o con el reporte Cdigos de los Bancos Extranjeros de Primera Lnea del Sistema de Registro de Bancos Extranjeros de Primera Lnea (Reportes Cdigo ECCA Vigente). El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 2

18 NCEWR Nmero correlativo de la entidad warrant o con calificacin aceptable. El reporte deber ser realizado segn el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas

CHAR 3

19 CMNDA Identifica el cdigo de moneda de los montos de la garanta real, de acuerdo a tabla RPT019.

CHAR 1

20 MVGOE Monto valor de la garanta en otras Entidades Financieras o en otras Operaciones.

NUM 15 2

21 MVGEN Monto valor de la garanta a favor de la Entidad, monto por el cual est comprometida la garanta. En caso de

NUM 15 2


tener ms de un compromiso el valor debe ser prorrateado de manera que la sumatoria iguale con la cuenta 851.00 y no exceda el Valor Neto de Realizacin o Valor de la Garanta. Para todos los casos este valor debe estar de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 8 de la Recopilacin de Normas; el Manual de Cuentas para Bancos y Entidades Financieras y lo determinado en el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras.

22 MVAGE Monto Valor de la Garanta o Valor Neto de Realizacin (Hipotecarias). Para todos los casos este valor debe estar de acuerdo a lo que determina el Manual de Cuentas para Bancos y Entidades Financieras y el Libro 3 Titulo II Captulo II Seccin 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras.

NUM 15 2

23 TPBCN Texto que especifica el nombre del Banco del exterior que contragarantiza, el pas y lugar de localizacin.

CHAR 50


25 CTEFG Cdigo tipo de entidad correspondientes al Fondo de Garanta

CHAR 2

26 NCEFG Nmero correlativo asignado al Fondo de Garanta

CHAR 2


TABLA: LINEAS CRAMMDDF.BBB



CHAR 2


CHAR 3


CHAR 4

4 NOCRD Nmero que la entidad supervisada asigna a la lnea de crdito

CHAR 16

5 CLCLZ Cdigo de localizacin o departamento donde se encuentra la entidad que otorga la lnea de crdito segn tabla RPT038

CHAR 2

6 NCSCR Nmero correlativo de la sucursal que otorga la lnea de crdito. La conjuncin del cdigo de localizacin o departamento y el nmero correlativo de la sucursal identifica a la sucursal de la entidad supervisada

CHAR 2

7 DMOLC Mes en la que la Lnea de Crdito fue iniciada

CHAR 2

8 DDOLC Da en la que la Lnea de Crdito fue iniciada

CHAR 2

9 DAVLC Ao del vencimiento de la Lnea de Crdito

CHAR 4

10 DMVLC

Mes del vencimiento de la Lnea de Crdito

CHAR 2

11 DDVLC Da del vencimiento de la Lnea de Crdito

CHAR 2

12 MCNTR La sumatoria de los montos de las operaciones bajo Lnea de Crdito no debe superar este monto

NUM 15 2

13 CTLCR Cdigo del tipo de la Lnea de Crdito, pudiendo ser esta: 1: Lnea de crdito simple con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea 2: Lnea de crdito simple con operaciones que duran ms all de la vigencia de la Lnea 3: Lnea de crdito rotatoria con operaciones que duran hasta la vigencia de la Lnea

CHAR 1


3: Lnea de crdito rotatoria con operaciones que duran ms all de la vigencia de la Lnea de acuerdo al la Tabla RPT054

14 DABLC Ao de la baja o cancelacin de la Lnea de Crdito

CHAR 4

15 DMBLC Mes de la baja o cancelacin de la Lnea de Crdito

CHAR 2

16 DDBLC Da de la baja o cancelacin de la Lnea de Crdito

CHAR 2



TABLA: PLAN_PAGOS CRAMMDDG.BBB



CHAR 2


CHAR 3


CHAR 4


CHAR 16

5 NCPGR Nmero de cuota a pagar NUM 5 0

6 DAVNC Ao de vencimiento de la cuota variable

CHAR 4

7 DMVNC Mes de vencimiento de la cuota variable

CHAR 2

8 DDVNC Da de vencimiento de la cuota variable

CHAR 2

9 MCPGR Monto de capital a pagar en la cuota NUM 15 2

10 CTTRN Cdigo tipo de la transaccin NUM 1


TABLA: OPERACION_ADM_FIDEICOMISO CRAMMDDH.BBB


1 CTENT Cdigo Tipo de entidad que se encarga del manejo de la operacin que est en Administracin o Fideicomiso, segn Tabla RPT003.

CHAR 2

2 NCENT Nmero correlativo asignado a la entidad supervisada que se encarga del manejo de la operacin que est en Administracin o Fideicomiso, segn Tabla RPT007

CHAR 3

3 DGOCR Ao de la gestin en la que la operacin de crdito fue asignada para su manejo

CHAR 4

4 NOCRD Nmero que la entidad supervisada asigna a la operacin de crdito que vino en Administracin o Fideicomiso

CHAR 16

5 CTEOR Cdigo del tipo de la entidad en la que se inici la operacin de crdito de acuerdo a tabla RPT003

CHAR 2

6 NCEOR Nmero correlativo de la entidad en la que se inici la operacin de crdito Tabla RPT007. La Conjuncin de los campos 1 y 2 identifican a la entidad

CHAR 3

7 DGOOR Ao de la gestin de la operacin de crdito con la que se inici la operacin de crdito

CHAR 4

8 NOCOR Nmero de la operacin de crdito con la que se inici la operacin de crdito.

CHAR 16

9 CTMNJ Cdigo del tipo de manejo a que es sometida la operacin inicial. Pudiendo ser: Administracin y Fideicomiso

CHAR

1

10 CTTRN Cdigo tipo de la transaccin CHAR 1


TABLA: DEPARTAMENTO DE REPORTE CONTABLE CRAMMDDXH.BBB



CHAR 2


CHAR 3

3 CDPTO Cdigo del departamento o localizacin donde fue otorgado el crdito de acuerdo al reporte RPT038

CHAR 4

4 CDLOC Cdigo de la localidad o ciudad donde fue otorgado el crdito de acuerdo al reporte RPT203

CHAR 16

5 CDPTC Cdigo del departamento al que se realiza el reporte contable, de acuerdo al reporte RPT038, cuando no existe una sucursal o agencia fija en el departamento dnde se otorg el mismo.

CHAR 2

TABLA: RESUMEN DE SALDOS POR DEPARTAMENTO DE REPORTE CONTABLE

CRAMMDDYH.BBB


1 DPRDO Fecha de periodo para el que se reporta la informacin.

CHAR 8


CHAR 2


CHAR 3

4 CLCLZ Cdigo del departamento al que se realiza el reporte contable, de acuerdo al reporte RPT038

CHAR 4

5 MSACT Sumatoria de los saldos de la deuda correspondientes al departamento de reporte contable.

NUM 15 2


1.6.6. Explicacin de los tipos de Transaccin para el reporte de informacin (Flujo)

Dado el carcter transaccional del reporte con la informacin de Cartera a ASFI, todas las tablas en la entidad financiera debern contener el campo cdigo Tipo de Transaccin el cual reflejar el estado del registro, de acuerdo a:

A = Alta. Significa que el registro ha sido dado de alta en el perodo de reporte B = Baja. El registro ha sido dado de baja en el perodo de reporte M = Modificacin: El registro fue modificado en ese perodo

El sistema de captura provisto por ASFI, administrar en forma automtica este campo. Las entidades que tienen su propio sistema, debern administrarlo de manera adecuada y segura, por la importancia de la identificacin del tipo de transaccin. Para el primer reporte, (stock) las entidades supervisadas debern enviar a ASFI todo su stock de informacin, con este campo en A, para que se aada a la base de datos en ASFI. A partir del segundo reporte, (flujo) las entidades supervisadas debern enviar nicamente la informacin generada en el perodo de reporte, con la marca correspondiente a su situacin, de tal forma que cumplan lo siguiente: a) Operaciones de crditos nuevos: los registros correspondientes a las tablas vendrn todas con A. b) Cambios de situacin de los crditos: debern enviar los registros correspondientes al nuevo estado con A. c) Devengamiento de intereses mensual: vendrn siempre con A. d) Cancelacin de crditos: enviarn el registro correspondiente con M. e) Modificacin de crditos existentes: en general todas las modificaciones a campos llave, debern reportar el registro anterior con B y el nuevo con A para la tabla correspondiente. f) Todas las modificaciones a campos que no son llaves debern reportar el registro con las modificaciones y con el registro correspondiente en M. g) Slo existe baja de una operacin por error. h) La tabla Operacin_Cuenta deber ser enviada en stock, por tanto todos sus registros debern ser enviados con tipo de transaccin A. Una vez enviado el reporte a ASFI, sta indicar el estado actual en el cual fueron recibidos, validados y actualizados los registros. Cabe recalcar que el signo de delimitacin de campo para la importacin de los archivos ASCII al programa de captura del CIC, ser el signo , (coma). Si el campo no contiene datos deber rellenarse de ceros de acuerdo a la longitud del campo, para campos que almacenan caracteres numricos se requiere su inicializacin con valor cero.


Para los campos de datos asignados como CHAR, estos deben estar ajustados a la izquierda y no presentar espacios a la derecha del mismo. TIPO DE TRANSACCION La siguiente tabla muestra la forma en que la entidad supervisada debe utilizar el cdigo tipo de transaccin para el reporte peridico de la informacin al sistema de Central de Informacin Crediticia.

TABLAS QUE REPORTA LA ENTIDAD

SUPERVISADA

CODIGO DE TRANSACCION

PERMITIDA

OPERACION

A,B,M (Baja solo por error)

LINEAS

A,B,M (Baja solo por error)

PLAN DE PAGOS

A,B,M

OPERACION_OBLIGADOS

A,B,M

OPERACION_GARANTIA

A,B,M

ADM_COBRANZA_FIDEICOMISO

A,B,M

OBLIGADO_CALIFICACION

A,M

OPERACION_CUENTA

A

1.6.7. Explicacin del reporte total de las operaciones de la Entidad Financiera

(Stock) Por las caractersticas del reporte de stock, las Entidades Financieras debern enviar el total de registros correspondientes a operaciones de Cartera Directa, Contingente y Lneas de Crdito del periodo y todos sus registros relacionados, como ser: a) Operacin Obligados, b) Obligado Calificacin, c) Operacin Cuenta, d) Operacin Garanta, e) Plan de Pagos, f) Administracin Cobranza Fideicomiso La definicin del tipo de reporte de los puntos 3.1.6 y 3.1.7 ser comunicado oportunamente por ASFI, estando el mdulo de captura preparado para ambos reportes.


1.6.8. Diseo de la estructura de datos Informacin Financiera La estructura para el reporte de informacin financiera a travs del SIF se encuentra detallada en el Manual de Envo de Informacin Electrnica a travs del SIF. 2. REGLAMENTO Y PROCEDIMIENTOS DEL SISTEMA DE INFORMACIN Responsabilidad de los datos enviados a ASFI La entidad supervisada es responsable del contenido, validacin y envo de los datos hacia ASFI. Validacin de datos ASFI provee un sistema, el cual es instalado en las entidades, para ayudar a aplicar criterios de validacin mnima; sin embargo, la validacin total de los datos que se envan a ASFI es de responsabilidad exclusiva de las entidades supervisadas. Actualizacin del sistema CIC-EIF Antes de la instalacin se recomienda sacar una copia de la base de datos dbscr.mdb (ubicada en la carpeta en la que se instal la aplicacin ej: c:\Program Files\CIC\) a otra carpeta. La actualizacin del programa deber ser realizada en todas las sucursales que reportan informacin de cartera.

Actualizacin de la aplicacin CIC Las EIF que no tengan la posibilidad de generar los datos de cartera desde sus sistemas informticos deben seguir los siguientes pasos: I. Dentro de la aplicacin CIC, corra la opcin Generacin Archivos

p/Consolidacin Oficina Matriz que se encuentra dentro del submen Envo ASFI. Esta opcin deber ser corrida en modalidad STOCK y permitir bajar todos los datos existentes en su base de datos a archivos ASCII en el directorio C:\Crsucurs\, para una posterior carga.

II. Bajar el archivo de actualizacin ActuXXXX.zip (siendo XXXX el numero de la

versin. Ej. Actu2810.zip), que se encuentra en el sitio Web Supernet, Seccin Aplicaciones y Manuales ASFI y descomprimir su contenido en la carpeta de la aplicacin (Ej: c:\Program Files\CIC).

III. Actualizar la Base de Datos bajando el archivo Dbscr.zip, que se encuentra

en la red Supernet en la seccin Aplicaciones y Manuales ASFI, pgina Web de la Central de Informacin Crediticia (CIC) y descomprimir su contenido en el directorio de la aplicacin (Ej: C:\Program Files\CIC).

IV. Importar los datos generados en la opcin i, previa configuracin de los

parmetros del CIC y variables de medio ambiente del Windows (Panel de


Control). Esta importacin deber ser realizada desde Preparacin Carga de Archivos ASCII(Propios) Carga Masiva.

V. Una vez realizada la importacin de los datos verifique que el contenido de los

archivos Import_#.log este en cero, estos archivos sern generados por cada tabla y se encuentran en el directorio de la aplicacin.

VI. Luego proceda a cargar la informacin del mes que corresponda para el reporte

a la ASFI

Las EIF que puedan generar los datos de cartera desde sus sistemas informticos deben seguir los siguientes pasos:

I. Bajar el archivo de actualizacin ActuXXXX.zip, que se encuentra en el sitio

Web Supernet, Seccin Aplicaciones y Manuales ASFI y descomprimir su contenido en la carpeta de la aplicacin (Ej: c:\Program Files\CIC).

II. Actualizar la Base de Datos bajando el archivo Dbscr.zip, que se encuentra

en la red Supernet en la seccin Aplicaciones y Manuales ASFI, pgina Web de la Central de Informacin Crediticia (CIC) y descomprimir su contenido en el directorio de la aplicacin (Ej: C:\Program Files\CIC).

III. Cargar la informacin del mes que corresponda para el reporte a la ASFI

Responsabilidad en los accesos a la Central de Informacin Crediticia en lnea Las entidades supervisadas son responsables por la utilizacin de la informacin que es puesta a su disposicin por ASFI, relacionada a la Central de Informacin Crediticia. La responsabilidad en el uso de esta informacin est enmarcada en las disposiciones sobre Secreto Bancario, normativa y confidencialidad de la informacin vigentes. Usuarios que tienen acceso a la Central de Informacin Crediticia Las entidades supervisadas debern solicitar a ASFI (a travs del Mdulo de Administracin de Claves) la apertura de usuarios para que accedan a consultar la informacin contenida Central de Informacin Crediticia, esto mediante el Sistema de Informe Confidencial. Confidencialidad de las claves de acceso otorgadas por ASFI La confidencialidad de las claves es responsabilidad exclusiva de cada usuario y la entidad supervisada es responsable por la utilizacin de la misma. Control de los accesos a la Central de Informacin Crediticia ASFI mantiene un control estricto de los usuarios que ingresan a consultar informacin a la Central de Informacin Crediticia, registrando las consultas que han sido realizadas por cada usuario, la fecha, la hora y los datos que se revisaron, con el objeto de supervisar


una adecuada utilizacin de la Central de Informacin Crediticia en el marco de la normativa vigente. 2.1. Plazos de entrega de informacin Segn lo establecido en el Libro 5 de la Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras. 2.2. Medios de transmisin Transmisin de los datos hacia ASFI La transmisin de datos desde las entidades se realizar en forma electrnica, utilizando como medio el sistema de comunicacin y envi a travs de la Red SUPERNET a la cual la entidad se conecta por enlace dedicado, Dial UP o VPN va Internet. En caso de que la transmisin electrnica no pueda lograrse, debe comunicar este hecho a la JSI de ASFI. Medios de transmisin de datos en forma dedicada Para la transmisin de datos hacia ASFI con enlaces dedicados o permanentes, las entidades pueden contratar cualquier empresa que brinde servicio de transmisin electrnica que cumpla con lo siguiente: a) Se aceptan los siguientes medios de transmisin de datos:

Lneas dedicadas LTR hacia ASFI. Conexin Frame Relay

Conexin de Fibra ptica

Red de transmisin de datos de la empresa ENTEL.

Red de transmisin de datos ASOBAN Medios de transmisin de datos en forma discada o telefnica Para la transmisin de datos hacia ASFI con enlaces discados o telefnicos, las entidades deben contar con lo siguiente:

Un Telfono con lnea externa directa

Un mdem de transmisin de datos mnimo de 9,600bps. Estndar de formato de archivos para el envo de informacin Se ha estandarizado a un nico formato de archivos para el reporte del SIF o CIC hacia ASFI, formatos "ASCII". 2.3. Servicios a travs de la RED


Aplicaciones de registro y consulta, almacenamiento y acceso a la informacin Las entidades supervisadas que acceden a la Red SUPERNET tendrn acceso directo, para las consultas de Informacin Confidencial de Riesgos y otras aplicaciones para el registro de informacin de la entidad (Ej. Registro de Accionistas). Asimismo, ASFI pone a disposicin de las entidades informacin en lnea de carcter general, estadsticas del sistema financiero y normativas y/o reglamentos al sistema financiero. Consultas a ASFI Las consultas que se deseen realizar a ASFI debern ser realizadas mediante el Sistema de Consultas Tcnicas y Jurdicas, las entidades slo podrn efectuar consultas telefnicas a la Jefatura de Sistemas Informticos, para problemas menores, como ser: a) Identificacin de versiones, b) Ubicacin de manuales, c) Problemas de conexin no constantes. En caso que las consultas telefnicas sean identificadas como problemas mayores, por el personal de la JSI, estos debern ser enviados mediante el Sistema de Consultas Tcnicas y Jurdicas. Toda consulta tcnica pasara a ser parte de la base de conocimientos, la que puede ser consultada por funcionarios de otras Entidades Financieras. 2.4. Forma de reporte de los datos de identificacin de los clientes (CIC) Personas naturales Los nombres de las personas naturales deben consignarse de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin de Normas. Personas jurdicas Los nombres de las personas jurdicas deben registrarse de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin de Normas. Persona extranjeras El registro de persona naturales, que cuentan nicamente con documentacin extranjera, se deber registrar el nmero del documento presentado con el tipo de identificacin PE, de acuerdo a lo establecido en el Libro 3 Titulo II Capitulo II Seccin 3 de la Recopilacin de Normas.


ANEXO I - DETALLE DE ERRORES CIC

CUADRO DE VALIDACION DE ERRORES

Cdig

o

Sigla Descripcin del Error Tablas

Involucra-

das


001 0 NO EXISTE CODIGO DE LOCALIZACION DESCRITO

Descripcin.- Cdigo de Localizacin o Departamento reportado, no

presente en la tabla de referencia CRT038.

Operaciones,

Lneas,

Garantas

002 0 NO EXISTE SUCURSAL REGISTRADA PARA LA ENTIDAD

Descripcin.- Sucursal no habilitada para la Entidad Financiera en tabla

de Sucursales CRT06.

La habilitacin tiene que ser solicitada a ASFI en forma escrita.

Operaciones,

Lneas,

Garantas

003 0 NO EXISTE FORMA DE PAGO DESCRITA

Descripcin.- Cdigo de Forma de Pago reportado, no presente en la

tabla de referencia CRT009.

Operaciones

004 0 NO EXISTE TIPO DE INTERES DESCRITO

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Inters reportado, no presente en la


Operaciones

005 0 NO EXISTE MONEDA DESCRITA

Descripcin.- Cdigo de Moneda reportado, no presente en la tabla de

referencia CRT019. Para el caso de Operaciones y Operacin_Cuentas se

verifica en el ltimo carcter (6to) de la cuenta contable.

Operaciones,

Oper_Cuentas

Garantas,

006 0 NO EXISTE ACTIVIDAD ECONOMICA DESCRITA

Descripcin.- Cdigo de Actividad Econmica reportado, no presente en

la tabla de referencia CRT004.

CRT004, CRT023


Cdig

o


Involucra-

das


007 0 NO EXISTE CODIGO CUENTA CONTABLE DESCRITA

Descripcin.- Cdigo de Cuenta Contable reportado, no presente en la


Operaciones,

Oper_Cuenta

008 0 NO EXISTE CODIGO DE CALIFICACION REGISTRADO

Descripcin.- Cdigo de Calificacin reportado, no presente en la tabla

de referencia CRT041.

Obli_Calif

(Obligado

Calificacin)

009 0 NO EXISTE TIPO DE CREDITO

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Crdito reportado, no presente en la


Operaciones

010 0 NO EXISTE TIPO GARANTIA DESCRITA

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Garanta reportado, no presente en la


Garantas,

Obligados

011

0 NO EXISTE ENTIDAD FINANCIERA REPORTADA

Descripcin.- Cdigo de Entidad Financiera reportado, no presente en

la tabla de referencia CRT007.

Operaciones,

Lneas,

Oper_Cuentas,

Obligados,

Garantas,

Adm Fideico,

Obl. Calif,

Plan Pagos

012 0 NO EXISTE CODIGO FUENTE FINANCIAMIENTO Operaciones


Cdig

o


Involucra-

das


Descripcin.- Cdigo de Fuente de Financiamiento reportado, no presente

en tabla de referencia CRT010.

013 0 NUMERO DE OPERACION ERRONEO

Descripcin.- Toda operacin debe tener un nmero de operacin asignado

Operaciones,

Lineas,

Oper_Cuentas

Obligados,

Garantas,

AdmFideico,

OblCalif,

PlanPagos

014 0 NO REGISTRA PLAZO DEL CREDITO

Descripcin.- El plazo del crdito tiene que ser mayor a cero y

representar la diferencia entre las fechas de Operacin y Vencimiento.

Para el caso de reprogramaciones el plazo en das se lo determina con

la diferencia entre la fecha de Operacin y Reprogramacin. "Con

excepcin de los Sobregiros Eventuales que nacen sin plazo"

Operaciones

015 0 NO EXISTE CODIGO TIPO OPERACION

Descripcin.- Cdigo de Tipo de Operacin reportado, no presente en la


Operaciones

016 0 NO REGISTRA SALDO PARA CUENTA CONTABLE DESCRITA

Descripcin.- Saldo de la cuenta contable reportada igual a cero.

Los saldos de cada una de las cuentas contables reportadas deben ser

diferentes de cero, salvo los saldos de las cuentas grupo 86100 (Lneas

Oper_Cuentas


Cdig

o


Involucra-

das


de Crdito otorgadas y no utilizadas), grupo 61200 (Cartas de Crdito

emitidas diferidas).

017

0 NO REGISTRA TASA DE INTERES

Descripcin.- Tasa de inters reportada igual a cero.

Operaciones

018 0 NO REGISTRA MONTO CUOTA FIJA

Descripcin.- No reporta monto de la cuota fija para un crdito con

tratamiento de cuotas fijas.

Operaciones

019 0 NO REGISTRA MONTO VALOR DE LA GARANTIA

Descripcin.- Monto valor de la garanta real igual a cero.

Este valor es obligatorio y debe reflejar los valores de las

garantas de acuerdo a las normas de ASFI.

Garantas

020 0 NO REGISTRA VALOR GARANTIAS DE OTRAS ENTIDADES U OPERACIONES

Descripcin.- Valor de garanta en otra Entidad u Operacin igual a

cero. Las garantas reales que tengan ms de un gravamen o inscripcin

de la misma deben reportar este valor.

Garantas

021 0 NO REGISTRA VALOR GARANTIA A FAVOR DE LA ENTIDAD

Descripcin.- Valor de la garanta real en favor de la Entidad igual a

cero. Este valor es obligatorio y debe cuadrar con las cuentas del grupo

85000 (Garantas Recibidas).

Garantas


Cdig

o


Involucra-

das


022 0 NO REGISTRA MONTO CONTRATADO

Descripcin.- Monto contratado igual a cero.

Este monto es obligatorio y debe ser reportado.

Operaciones

023

0 FECHA DE OPERACION ERRONEA

Descripcin.- Fecha de operacin con error por no estar dentro de los

valores de fecha permitidos.

Operaciones

024 0 FECHA VENCIMIENTO FINAL OPERACION ERRONEA

Descripcin.- Fecha de vencimiento final de la operacin con error por

no estar dentro de los valores de fecha permitidos.

Operaciones

025 0 FECHA DE INGRESO A ESTADO ERRONEA

Descripcin.- Fecha de ingreso a estado con error por no estar dentro

de los valores de fecha permitidos.

Operacin

Cuentas

026 0 FECHA DE CALIFICACION ERRONEA

Descripcin.- Fecha de calificacin con error por no estar dentro de

los valores de fecha permitidos.

Oblig.

Calificacin

027 0 FECHA DE REPROGRAMACION ERRONEA

Descripcin.- Fecha de reprogramacin con error por no estar dentro de

los valores de fecha permitidos.

Operaciones

028 0 FECHA DE CANCELACION ERRONEA Operaciones


Cdig

o


Involucra-

das


Descripcin.- Fecha de cancelacin con error por no estar dentro de los

valores de fecha permitidos.

029

0 FECHA DE INSCRIPCION PARTIDA O EMISIN CERTIFICADO DE DEPOSITO ERRONEA

Descripcin.- Fecha de inscripcin partida o emisin del certificado de

depsito con error por no estar dentro de los valores de fecha

permitidos.

Garantas

030 0 FECHA INSCRIPCION HIPOTECA O EMISIN BONO ERRONEA

Descripcin.- Fecha de inscripcin hipoteca o emisin del bono de prenda

con error por no estar dentro de los valores de fecha permitidos.

Garantas

031 0 FECHA VENCIMIENTO CREDITO MENOR QUE LA DE OPERACION

Descripcin.- Fecha de vencimiento final del crdito menor a la fecha

de otorgamiento del crdito (fecha de operacin).

Operacin

032 0 FECHA INGRESO ESTADO NO MAYOR A LA DE OPERACION

Descripcin.- Fecha de ingreso del estado menor que la fecha de la

operacin.

Oper_Cuentas

033 0 FECHA VENCIMIENTO CREDITO NO CORRESPONDEAL PLAZO EN DAS

Descripcin.- Fecha de vencimiento final del crdito no corresponde a

la diferencia del plazo en das entre la fecha de operacin y la fecha

de vencimiento.

Operaciones


Cdig

o


Involucra-

das


034 0 FECHA REPROGRAMACION FUERA RANGO FECHAOPERACION - FECHA DEL SISTEMA

Descripcin.- Fecha de reprogramacin menor a la fecha operacin o mayor

a la fecha del sistema.

Operaciones

035 0 FECHA CALIFICACION FUERA RANGO FECHA SISTEMA

Descripcin.- Fecha de calificacin no debe ser mayor a la fecha del

sistema.

Operaciones

036 0 FECHA INSCRIPCINPARTIDAO EMISIN CERTIFICADO DEDEPOSITO MAYOR FECHA

HIPOTECAO FECHA SISTEMA

Descripcin.- Fecha de inscripcin de la partida del bien en D.D.R.R o

Fecha de emisin del certificado de depsito, es mayor a la fecha de

inscripcin de la Hipotecaria en D.D.R.R. o a la fecha de emisin del

bono de prenda.

O estas fechas son mayores a la fecha del sistema.

Garantas

037 0 FECHA INSCRIPCION HIPOTECA O BONO MENOR FECHA INSCRIPCIN CERTIFICADO

DE DEPOSITO

Descripcin.- Fecha de inscripcin de la partida hipotecaria en D.D.R.R.

o la fecha de emisin bono de prenda son menor a la fecha de inscripcin

de la partida en D.D.R.R. o a la fecha de emisin del certificado de

depsito.

Garantas

038 0 CODIGO OBLIGADO ERRONEO

Obligados


Cdig

o


Involucra-

das


Descripcin.- Cdigo de identificacin del obligado c

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Manual de Sistemas de Informacion