Lampiran Daftar Bank Go Public No Nama Bankmedia.unpad.ac.id/thesis/120430/2013/120430130519_l_6880.pdf · 208 no nama bank 27. pt. bank rakyat indonesia agroniaga, tbk 28. pt. bank

207

Lampiran

Daftar Bank Go Public

No Nama Bank

1. PT. BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, TBK

2. PT. BANK BUKOPIN, Tbk

3. PT. BANK BUMI ARTA, Tbk

4. PT. BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk

5. PT. BANK CENTRAL ASIA, Tbk

6. PT. BANK CIMB NIAGA, Tbk.

7. PT. BANK DANAMON INDONESIA, Tbk

8. PT. BANK EKONOMI RAHARJA, Tbk

9. PT. BANK MAYBANK INDONESIA, Tbk

10. PT. BANK JTRUST INDONESIA, Tbk

11. PT. BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk

12. PT. BANK MAYAPADA INTERNASIONAL, Tbk

13. PT. BANK MEGA, Tbk

14. PT. BANK MESTIKA DHARMA, Tbk

15. PT. BANK MITRANIAGA, Tbk

16. PT. BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk

17. PT. BANK NATIONALNOBU, Tbk

18. PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk

19. PT. BANK NUSANTARA PARAHYANGAN, Tbk

20. PT. BANK OCBC NISP, Tbk.

21. PT. BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk

22. PT. BANK PAN INDONESIA, Tbk

23. PT. BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

24. PT. BANK PERMATA, Tbk

25. PT. BANK QNB INDONESIA, Tbk

26. PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk

208

No Nama Bank

27. PT. BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA, Tbk

28. PT. BANK SINARMAS, Tbk

29. PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk

30. PT. BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL, Tbk

31. PT. BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk

32. PT. BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk

33. PT. BANK WOORI SAUDARA 1906, Tbk

34. PT. BANK YUDHA BHAKTI, Tbk

35. PT. BPD BANTEN (dhi. Bank Pundi, Tbk.)

36. PT. BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk

37. PT. BPD JAWA TIMUR, Tbk

Sumber : Kementerian Keuangan (2016)

209

HIPOTESIS 1a Dependent Variable: BOPO

Method: Panel Least Squares

Date: 10/22/17 Time: 09:34

Sample: 2011M01 2016M12

Periods included: 72

Cross-sections included: 34

Total panel (unbalanced) observations: 2373 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 67.31209 1.888838 35.63676 0.0000

GCG 7.561790 0.721985 10.47360 0.0000

TI -8.24E-06 7.60E-06 -1.084016 0.2785

SDM -3.27E-05 8.12E-06 -4.033978 0.0001 R-squared 0.077366 Mean dependent var 84.56790

Adjusted R-squared 0.076198 S.D. dependent var 21.69733

S.E. of regression 20.85431 Akaike info criterion 8.914683

Sum squared resid 1030283. Schwarz criterion 8.924412

Log likelihood -10573.27 Hannan-Quinn criter. 8.918224

F-statistic 66.21626 Durbin-Watson stat 0.209883

Prob(F-statistic) 0.000000

Dependent Variable: BOPO


Date: 10/22/17 Time: 09:35

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 4.841796 0.859844 5.631013 0.0000

TI 1.14E-06 8.79E-06 0.130074 0.8965

SDM -1.53E-05 8.85E-06 -1.726851 0.0843 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared 0.415023 Mean dependent var 84.56790



Sum squared resid 653230.3 Schwarz criterion 8.576832




210

dundant Fixed Effects Tests

Equation: Untitled

Test cross-section fixed effects Effects Test Statistic d.f. Prob. Cross-section F 40.859701 (33,2336) 0.0000

Cross-section Chi-square 1081.280029 33 0.0000

Cross-section fixed effects test equation:



Date: 10/22/17 Time: 09:35

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 7.561790 0.721985 10.47360 0.0000

TI -8.24E-06 7.60E-06 -1.084016 0.2785




Sum squared resid 1030283. Schwarz criterion 8.924412




Correlated Random Effects - Hausman Test

Equation: Untitled

Test cross-section random effects

Test Summary Chi-Sq. Statistic Chi-Sq. d.f. Prob.

Cross-section random 1.870729 3 0.5997

Cross-section random effects test comparisons:

Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob. GCG 4.841796 5.026422 0.024161 0.2349

TI 0.000001 0.000000 0.000000 0.4902

SDM -0.000015 -0.000016 0.000000 0.4738

Cross-section random effects test equation:


211


Date: 10/22/17 Time: 10:32

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 4.841796 0.859844 5.631013 0.0000

TI 1.14E-06 8.79E-06 0.130074 0.8965








HIPOTESIS 1b

Redundant Fixed Effects Tests

Equation: Untitled




Dependent Variable: CAR


Date: 10/22/17 Time: 12:26

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 0.239894 0.539674 0.444517 0.6567

TI -4.22E-06 5.68E-06 -0.741946 0.4582



212







Equation: Untitled





Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob. GCG 2.672973 2.605449 0.008005 0.4504

TI 0.000004 0.000004 0.000000 0.9219

SDM -0.000008 -0.000008 0.000000 0.7725


Dependent Variable: CAR


Date: 10/22/17 Time: 12:28

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 2.672973 0.593186 4.506126 0.0000

TI 3.83E-06 6.06E-06 0.632306 0.5272








213

HIPOTESIS 1c


Equation: Untitled




Dependent Variable: FBI


Date: 10/22/17 Time: 12:52

Sample: 2011M01 2016M12



Total panel (unbalanced) observations: 2373 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -204364.0 338737.9 -0.603310 0.5464

GCG 17785.81 129478.4 0.137365 0.8908

TI 10.29246 1.363076 7.550905 0.0000

SDM 17.76553 1.455528 12.20556 0.0000 R-squared 0.156219 Mean dependent var 598262.9

Adjusted R-squared 0.155150 S.D. dependent var 4068881.

S.E. of regression 3739942. Akaike info criterion 33.10872

Sum squared resid 3.31E+16 Schwarz criterion 33.11845





Equation: Untitled





Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob.

GCG 29196.16734

8 -3225.880884 15455143598.

176559 0.7942

TI 10.217091 10.367315 1.491717 0.9021

SDM 13.164489 16.454736 1.265754 0.0034

214




Date: 10/22/17 Time: 12:54

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 29196.17 190946.0 0.152903 0.8785

TI 10.21709 1.952234 5.233537 0.0000

SDM 13.16449 1.964545 6.701037 0.0000 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared 0.179681 Mean dependent var 598262.9









Date: 10/22/17 Time: 12:55

Sample: 2011M01 2016M12




GCG 29196.17 190946.0 0.152903 0.8785

TI 10.21709 1.952234 5.233537 0.0000

SDM 13.16449 1.964545 6.701037 0.0000 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared 0.179681 Mean dependent var 598262.9







215

Hipotesis 2


Equation: Untitled




Dependent Variable: ROA


Date: 10/22/17 Time: 13:20

Sample: 2011M01 2016M12




BOPO -0.094391 0.000804 -117.4729 0.0000

CAR -0.002979 0.001125 -2.647462 0.0082

FBI 2.49E-08 4.35E-09 5.726089 0.0000 R-squared 0.840227 Mean dependent var 1.732390








Equation: Untitled





Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob. BOPO -0.091917 -0.092004 0.000000 0.3512

CAR -0.002860 -0.002859 0.000000 0.9958

FBI 0.000000 0.000000 0.000000 0.0541


216



Date: 10/22/17 Time: 13:38

Sample: 2011M01 2016M12




BOPO -0.091917 0.000802 -114.6322 0.0000

CAR -0.002860 0.001177 -2.430544 0.0151

FBI 8.62E-09 3.59E-09 2.403686 0.0163 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared 0.907156 Mean dependent var 1.732390









Date: 10/22/17 Time: 13:37

Sample: 2011M01 2016M12




BOPO -0.091917 0.000802 -114.6322 0.0000

CAR -0.002860 0.001177 -2.430544 0.0151








217

Hipotesis 3


Equation: Untitled






Date: 10/22/17 Time: 13:56

Sample: 2011M01 2016M12




GCG -0.076112 0.031241 -2.436252 0.0149

TI -1.59E-06 3.25E-07 -4.895240 0.0000

SDM 3.47E-06 3.56E-07 9.758971 0.0000

BOPO -0.092132 0.000872 -105.6120 0.0000

CAR -0.002581 0.001167 -2.212496 0.0270

FBI 1.25E-08 4.85E-09 2.587897 0.0097 R-squared 0.843197 Mean dependent var 1.827804








Equation: Untitled





Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob.

218

GCG -0.019873 -0.026084 0.000040 0.3239

TI -0.000001 -0.000001 0.000000 0.7664

SDM -0.000000 -0.000000 0.000000 0.0013

BOPO -0.091476 -0.091529 0.000000 0.5787

CAR -0.002841 -0.002842 0.000000 0.9981

FBI 0.000000 0.000000 0.000000 0.1900




Date: 10/22/17 Time: 14:03

Sample: 2011M01 2016M12




GCG -0.019873 0.035892 -0.553694 0.5798

TI -5.70E-07 3.65E-07 -1.562130 0.1184

SDM -4.44E-07 3.69E-07 -1.202155 0.2294

BOPO -0.091476 0.000855 -107.0031 0.0000

CAR -0.002841 0.001238 -2.294728 0.0218








219

PEDOMAN DEPTH INTERVIEW

Berikut ini, ada sejumlah pertanyaan yang menyangkut beberapa aspek di perbankan di Indonesia yang meliputi aspek sebagai berikut ;

I. KUALITAS GCG Bagaimana hasil penilaian kualitas GCG di lembaga independen ditinjau dari berbagai dimensi yang bersumber dari kompilasi data publikasi bank? : ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

II. BIAYA TEKNOLOGI INFORMASI a. Berapa besarnya biaya TI yang dikeluarkan oleh emiten bank, yang

diambil dai LBU ? ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

b. Berapa besarnya pos biaya investasi TI yang diambil dai LBU ? ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

III. BIAYA PENGEMBANGAN SDM

Berapa besarnya biaya pengembangan SDM yang diambil dai LBU ?

……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

IV. KEUNGGULAN BERSAING

a. Berapa nilai CAR yang diambil dari LBU? ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

220

b. Berapa Rasio BOPO yang dihitung dan diambil dari LBU ?

……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

c. Berapa Rasio fee based income yang dihitung dan diambil dari LBU ?

……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

V. KINERJA PERUSAHAAN

a. Berapa perolehan rasio ROA yang dihitung dari LBU? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

TERIMA KASIH

221

LAMPIRAN

HASIL DEPTH INTERVIEW

222

PEDOMAN DEEP INTERVIEW

I. KUALITAS GCG

1. Bagaimana hasil penilaian kualitas GCG ditinjau dari berbagai dimensi yang

bersumber dari self assessment bank sendiri maupun lembaga otoritas

seperti OJK?

Adapun info yang kami peroleh dari Self Assessment GCG Semester II 2016

(www.bankmandiri.co.id) :

2. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian kualitas GCG seperti yang

diharapkan?

Pada prinsipnya tidak terdapat kesulitan ataupun hambatan yang berarti

dalam penerapan GCG, mengingat Dewan Komisaris dan Direksi Bank

Mandiri memiliki komitmen yang kuat untuk menegakkan system perbankan

yang sehat dan kuat melalui penerapan prinsip-prinsip Good Corporate

Governance.

Namun demikian Bank Mandiri sebagai BUMN, dimana perusahaan tetap

dimiliki oleh pemerintah sebagai pemegang saham mayoritas, dan disisi lain

perusahaan tetap harus memperhatikan kepentingan stakeholder termasuk

pemegang saham minoritas.

223

II. BIAYA TEKNOLOGI INFORMASI

3. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya TI yang dikeluarkan oleh bank

khususnya terkait biaya investasi dan pengembangan TI?

Adapun yang bisa kami sampaikan adalah sebagai berikut :

Dalam penetapan biaya TI, tidak ada acuan spesifik terkait besarnya. Namun

bisa dikatakan bahwa :

a. Penetapan berdasarkan / sejalan sesuai dengan Corporate Plan.

b. Usulan bottom up sesuai project IT yang dikembangkan dan ditetapkan

Komite IT berdasarkan skala prioritas dan urgensi.

4. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapain target peningkatan

kapabilitas TI bank baik dari aspek teknologi maupun SDM yang terkait

seperti yang diharapkan?

Hambatan peningkatan kapabilitas IT meliputi :

a. Dari aspek teknologi IT perbankan terkini sangat cepat berubah (dinamis)

dengan beragam pilihan teknologi dan biaya mahal. Sebagai ilustrasi,

sulitnya menyusun analisa terkait Capex It yang mahal dengan benefits

dan cost efficiency yang akan dinikmati beberapa tahun ke depan.

b. Dari aspek SDM, perbankan masih perlu meningkatkan kompetensinya

khususnya untuk sector IT.

Dalam hal ini peningkatan spesifik knowledge dan technical

pegembangan pegawai existing serta akuisisi tenaga baru dengan

kapabilitas dan passion yang tinggi.


5. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya pengembangan SDM yang

dikeluarkan oleh bank, kemudian bandingkan khususnya terkait ketentuan

biaya pengembangan SDM yang diwajibkan oleh OJK minimal sebesar 5%

dari total biaya SDM?

224

Sesuai PBI, maka total BTK Training minimal 5% dari BTK Non Training.

Misalnya BTK NonTraining Rp. 100 M maka BTK Training Rp. 5 M. Jadi batas

kewajiban biaya pengembangan SDM yang dikeluarkan oleh OJK menjadi

acuan.

6. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target pengembangan SDM?

Hambatan yang dihadapi untuk pencapaian target pengembangan SDM

adalah tidak terpenuhinya training karyawan karena berbagai macam alasan

(kesibukan kerja, tidak ada alternate, ijin dari pimpinan, dsb.)


7. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target nilai rasio CAR, BOPO,

dan fee based income?

CAR :

Belum terlaksananya optimalisasi capital yang dimiliki sehingga memberikan

dampak kontribusi yang lebih besar kepada retained earnings (khususnya

dengan adanya tambahan Rp. 25 T atas reavaluasi asset tahun lalu).

BOPO :

a. Program pemerintah yang mengeluarkan biaya infrastruktur yang

tinggibagi bank (sewa EDC bansos, implementasi teknologi prepaid-

nontunai di jalan tol)

b. Walaupun semangat efisiensi sudah diterapkan, namun beberapa pos

efisiensi biaya belum dapat direalisasikan, sebagai contoh : program

pemerintah seperti ATM Merah Putih yang diharapkan memberikan

efisiensi (dalam pengelolaan back end operasional dan sewa lokasi)

belum bisa dilaksankan bersamaan.

c. Dengan skala size bank yang besar dan ekspektasi nasabah yang tinggi

mengharuskan kualitas pelayanan terbaik yang membutuhkan biaya

operasional tinggi.

225

FBI :

a. Complimentary→waived dan special rate untuk nasabah tertentu.

b. Program Pemerintah→sensitif untuk dikenakan tarif/no-charge atau tariff

murah (top-up prepaid card, ATM MP, NPG).

c. Perang tarif→sebagai akibat dampakpersaingan tidak sehat ( MDR Rate

EDC, Teade BG etc).


8. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target kinerja, khususnya

rasio ROA?

Hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target kinerja, khususnya ROA :

a. Penetapan target volum yang tinggi berdampak pada CoF funding

yang mahal dan kredit murah.

b. Tekanan terhadap kualitas kredit.

c. Optimalisasi revenue serta penempatan yang berimbang pada asset

yang ber-yield rendah/ tinggi (masih adanya porsi recap bond yang

ber-yield rendah).

VI. HASIL PENELITIAN

Hasil penelitian yang kami lakukan mengungkapkan bahwa kualitas GCG,

Biaya Pengembangan/Investasi TI dan Biaya Pengembangan SDM

berpengaruh terhadap BOPO, CAR, dan fee based income (FBI). Kualitas GCG

memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya Pengembangan

SDM dan Biaya Pengembangan/Investasi TI dalam meningkatkan efisiensi

(menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based Income)

9. Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut diatas, apakah

secara praktek relevan dalam industri perbankan? Khususnya “Kualitas GCG

memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya Pengembangan

SDM dan biaya pengembangan/Investasi TI dalam meningkatkan efisiensi

( menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based Income)

226

Bagi Bank Mandiri, penerapan Good Corporate Governance yang baik bukan

sekedar memenuhi peraturan perundang-undangan, namun merupakan

elemen fundamental yang mengacu pada international best practices.

Management Bank Mandiri meyakini bahwa dengan menerapkan tata kelola

yang baik akan mampu meningkatkan nilai perusahaan (value creation).

Dalam implementasi pengelolaan pengembangan SDM, pengembangan

/investasi Teknologi Informasi, Bank Mandiri meyakini bahwa dalam

pelaksanaan dimaksud tidak terlepas dan mengedepankan prinsip kehati-

hatian dan praktik pengelolaan prinsip Good Corporate Governance. Dengan

Good Corporate Governance yang baik, maka pada akhirnya meningkatkan

efisiensi.

10. Kualitas GCG, Biaya Pengembangan Investasi TI, Biaya pengembanagan

SDM, BOPO, CAR, dan FBI berpengaruh terhadap ROA, namun pengaruh CAR

tidak signifikan. Kualitas GCG dan BOPO memberikan pengaruh yang lebih

besar dibandingkan biaya-biaya Pengembangan SDM dan Biaya

Pengembangan/Investasi TI serta FBI dalam meningkatkan ROA

Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut diatas, apakah

secara praktek relevan dalam industri perbankan? (khususnya kualitas GCG

dan efisiensi (penurunan rasio BOPO) memberikan pengaruh yang lebih

besar dibandingkan Biaya-Biaya Pengembangan SDM, dan biaya

pengembangan Investasi TI serta Fee Based Income dalam meningkatkan

ROA).

Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG menjadi hal yang mutlak diperlukan bagi

kelangsungan usaha perusahaan, dengan penerapan GCG yang baik

diharapkan dapat meningkatkan efisiensi serta meningkatkan kinerja

perusahaan.

11. Dalam hal industri perbankan dipilah atas dasar kepemilikan secara umum

yang kerap dipublikasi secara data agregasi oleh otoritas baik BI ataupun

OJK, yakini: Bank Milik Pemerintah, Bank Swasta Devisa, Bank Swasta Non

Devisa, Bank Asing Bank Campuran dan Bank Pembangunan Daerah,

bagaimana menurut anda gambaran dan karakteristiknya (gambaran umum

peer to peer) jika ditinjau dari aspek keunggulan bersaing dalam penelitian ini

(Low Cost: Rasio BOPO; Diferensiasi: Fee Based Income; dan CAR

Bisnis perbankan adalah bisnis kepercayaan.Dengan pedoman tersebut, Bank

Milik Pemerintah dan Bank Pembangunan Daerah memiliki keunggulan. Dari

227

sisi bisnis pun, banyak keuntungan dari Project Pemerintah/ Pemda yang

dilimpahkan/ diutamakan.

Untuk Bank Asing (khususnya bank besar), mendapat keunggulan dari

transaksi forex, pendanaan off-shore dan perdagangan luar negeri serta

ekspektasi return yang lebih rendah.

12. Dalam hal industri perbankan dipilah atas dasar kegiatan dan modal intinya

dengan sebutan BUKU sesuai ketentuan OJK, yakni bank BUKU 1, bank BUKU

2, Bank BUKU 3 dan Bank BUKU 4, bagaimana menurut anda gambaran dan

karakteristiknya (gambaran umum peer to peer) jika ditinjau dari aspek

keunggulan bersaing dalam penelitian ini (Low Cost: Rasio BOPO;

Diferensiasi ; FBI; dan CAR)?

Persaingan bisnis perbankan sudah pada tahap dimana ukuran /size menjadi

factor yang sangat penting.

Mengingat hal tersebut, Bank Buku 4 memiliki factor advantages (keunggulan)

dari bank lainnya.

228

Narasi Penelitian Wawancara dengan Direktur BCA (Bp. Santoso Liem)

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh Good Corporate Governance (GCG)

merupakan roh dan mental perusahaan dan GCG di berbagai institusi, termasuk

BI, GCG merupakan salah satu aspek penilaian tingkat kesehatan suatu institusi

penilaian secara kualitatif.

Selanjutnya terkait dengan aspek teknologi informasi dalam penelitian ini dan

dalam hal ini di BRI sesuai hasil neraca, biaya IT dapat mencapai 1 T dan 20%

merupakan biaya SDM. Penelitian ini akan melihat apakah hal tersebut efektif

atau tidak dalam meningkatkan kinerja SDM.

Salah satu komponen dalam biaya SDM, terdapat presentase yang dikhusukan

untuk pengembangan SDM, dari hal tersebut perlu diteliti apakah di lapangan

pembagian presentase tersebut efektif untuk meningkatkan kualitas SDM.

Dari ketiga variabel yang akan diteliti tersebut, akan dilihat bagaimana

keunggulan bersaing dari suatu perusahaan terutama dilihat dari 2 aspek yakni

diferensiasi dan low cost. Untuk low cost, penelitian ini akan mengambil 1 faktor

yakni rasio BOPO. Sementara untuk aspek diferensiasi, mengingat kini digital

banking sedang berkembang, penelitian ini akan mengambil 1 faktor yakni fee

based, dan yang terakhir adalah CAR.

Pendapat Direktur BCA

Umum : GCG merupakan jiwa dari pengelolaan industri perbankan karena

dari GCG tersebut akan dilihat kemampuan bank untuk menjaga

ekosistemnya baik dari kemampuan kesiapan menanggung risiko, mengelola

bisnis, dan mengelola ekosistem didalamnya.

229

Hubungan dengan konsentrasi selain dari pada menjaga koridor GCG, bank

pada akhirnya selalu berharap memiliki corporate yang sehat dan

menguntungkan baik bagi stakeholder maupun shareholder. Perlu dilihat jika

kita bicara mengenai value/nilai dari suatu bank yang utama adalah bank

barus bisa memberikan value preposition kepada nasabahnya. Dengan

value tersebut baik dalam bentuk transaksi, kredit dan sebagainya,

sebetulnya hal tersebut akan mendorong ekonomi dari perusahaan itu

sendiri dan pada akhirnya otomatis mendorong ekonomi negara dan memiliki

impact kepada ekonomi nasional yang positif. (misi utamanya adalah

approach nilai tambah dari sisi sosial dan sisi ekonomi)

Disamping hal tersebut, bank juga mengharapkan adanya pengembangan

SDM, mengingat bank adalah industri jasa, maka aset utama dari bank

adalah HR/SDM diluar aset fisik lainnya. Untuk itu, pengembangan SDM

menjadi konsentrasi yang penting, namun sebelum lebih jauh perusahaan

harus memilah arah kedepan dan fokus dari pengembangan SDM itu sendiri,

baik secara core business maupun secara non core business. Secara non

core business, bank hanya perlu memiliki guidlines dan mekanisme prosedur

kontrol yang nanti dapat diserahkan kepada penyelenggara pihak ketiga

yang merupakan expert di bidang tersebut. Untuk core business, bank harus

memastikan pengorganisasian, kualitas, dan kompetensinya. Jadi akan

dilakukan setting organisasi dengan segala kemampuannya termasuk

melengkapi SDM dengan berbagai kemampuan agar diperoleh SDM yang

berkualitas. Sehingga di BCA career path menajdi jelas tiap step/

langkahnya. Bagi BCA, SDM adalah modal utama dari perbankan dan biaya

230

pengembangan SDM menjadi suatu hal yang penting namun selalu

mengacu kepada kinerja.

Kaitan : IT dengan SDM menjadi suatu ketergantungan dan keterkaitan.

Biasanya IT dilakukan untuk 2 tujuan utama yakni bagaimana bank bisa

mendapatkan keunggulan komparatif dan di sisi lain IT meningkatkan

efisiensi perusahaan. Untuk mendapatkan 2 aspek itu dibutuhkan SDM yang

handal karena pada dasarnya mereka yang mengelola IT tersebut. Namun

jika IT membantu sistem secara otomasi, maka beban pekerjaan yang non

core sedikit demi sedikit dapat berkurang dan pekerjaan core dapat tetap

dilakukan oleh SDM.

GCG : beberapa bank dengan buku masih di bawah mengganggap GCG

hanya sebatas pemenuhan ketentuan dari otoritas. BCA pendapat bahwa

mengingat BCA merupakan bank besar yang memberikan dampak sistemik,

maka BCA menyadari bahwa perusahaannya harus menjaga ekosistemnya

menurut fungsi dasar dari bank itu sendiri. Dengan adanya sifat sistemik

yang melekat pada BCA, BCA juga bertanggung jawab untuk menjaga

ekosistem/ lingkungan ekonomi negara. Oleh karena itu BCA terus berusaha

bagaimana menempatkan diri untuk menjaga kesehatan lingkungannya. Dan

untuk mencapai tujuan tersebut, harus dimulai dari diri sendiri yakni SDM

sesuai koridor yang ditetapkan oleh regulator dan diterapkan di anggota lini

perusahaan. BCA melihat ini sebagai hal yang sangat urgent.

Keunggulan bersaing : apakah tepat menggunakan 3 faktor?

1. BOPO : menunjukan indikasi bagaimana kemampuan biaya operasi

dengan revenue yang diperoleh bank, sehingga hal ini merupakan aspek

penting bagi BCA. Dan BOPO ini merupakan hal yang digunakan untuk

231

melihat tingkat competitiveness dari suatu bank karena mampu mendeliver

nilai tambah ke masyarakat. BOPO ini merupakan rasio yang tepat untuk

menunjukan bagaimana perusahaan mampu mendeliver dengan efisiensi

yang baik.

2. Fee based income : Di satu sisi menunjukkan bank mampu menghasilkan

revenue baik dari sisi process. Jika dibaratkan dengan mesin, FBI ini

merupakan aspek penilaian bagaimana mesin suatu bank dapat memberikan

output yang baik dengan proses yang juga baik dan memberikan value

preposition bagi nasabah.

3. CAR ; Kemampuan perusahaan untuk dapat menjaga kondisi keuangan

supaya siap mengambil kerugian yang mungkin dapat terjadi sewaktu-waktu.

jika perusahaan tidak dikelola dengan baik, artinya kemampuan memanage

capitalnya juga tidak baik/berantakan, otomatis akan mempengaruhi

CARnya.

Kinerja menggunakan ROA, apakah sudah cukup atau perlu ditambah?

ROA (dari sisi internal bagaimana mampu menghasilkan kinerja yang baik)

dan ROE (dari sisi pandang investor). Dari keduanya, dapat dilihat

bagaimana perusahaan mampu mengoptimalkan aset yang dimiliki. Jika

dibandingkan dengan FBI, perbedaaannya adalah FBI melihat dari sisi

bagaimana mesin bekerja secara efisien.

232

HASIL INTERVIEW

DENGAN BAPAK DADANG SETYABUDI, SEVP BNI

Berikut ini sejumlah pertanyaan yang menyangkut beberapa aspek yang sedang kami teliti pada industri perbankan di Indonesia yang meliputi sebagai berikut ;

I. KUALITAS GCG 1. Bagaimana hasil penilaian kualitas GCG ditinjau dari berbagai dimensi

yang bersumber dari self assessment bank sendiri maupun lembaga otoritas seperti OJK? :

1) Berdasarkan self assessment atas penilaian kualitas GCG dari tahun 2012 s.d Juni 2017 yang telah disampaikan kepada OJK, menunjukkan bahwa hasil penilaian kualitas GCG stabil berada pada peringkat Baik. Self Assessment yang dilakukan meliputi 11 (sebelas) faktor penilaian penerapan GCG yaitu :

a. pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Direksi; b. pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris; c. kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite; d. penanganan benturan kepentingan; e. penerapan fungsi kepatuhan; f. penerapan fungsi audit intern; g. penerapan fungsi audit ekstern; h. penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian

intern; i. penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan

penyediaan dana besar (large exposure); j. transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan

pelaksanaan tata kelola dan pelaporan internal; dan k. rencana strategis Bank.

Peringkat Baik mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Gonvernance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

2) Penilaian kualitas GCG juga dilakukan pihak independen pada tahun

2016 yaitu :

a. Indonesian Institute for Corporate Directors melakukan penilaian implementasi GCG berdasarkan ASEAN CG Scorecard, memberikan penilaian dengan predikat Baik (skor 87,33) atas implementasi GCG di BNI

233

b. Melalui Corporate Governance Perception Index tahun 2016, The Indonesian Institute for Corporate Governance memberikan predikat Indonesia Most Trusted Company kepada BNI selama 6 enam) tahun berturut-turut.

2. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian kualitas GCG seperti

yang diharapkan? : a. Bank telah memiliki pedoman dan infrastruktur terkait penerapan

sistem pengendalian intern, namun masih perlu penyempurnaan terhadap kualitas penerapan sistem pengendalian intern.

b. Masih terdapat pengenaan denda dari pihak regulator terkait pelaporan.

II. BIAYA TEKNOLOGI INFORMASI 3. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya TI yang dikeluarkan oleh

bank, khususnya terkait biaya investasi dan pengembangan TI? Sebagai pertimbangan atau acuan untuk menetapkan besarnya biaya TI pada prinsipnya didasarkan pada rencana/kebutuhan dukungan TI yang disampaikan user/unit bisnis dan internal TI untuk mencapai tujuan/strategi BNI yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), dengan mempertimba ngkan beberapa hal antara lain referensi atas best practise terkait biaya TI untuk industri atau perusahaan yang relevan, data historikal yang dimiliki dan hasil benchmark/informasi dari berbagai pihak baik dari pihak ketiga maupun peers.

4. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target peningkatan kapabilitas TI bank baik dari aspek teknologi maupun SDM yang terkait seperti yang diharapkan? :

Beberapa hambatan yang dihadapi antara lain adaptasi/implementasi

teknologi baru dikaitkan dengan regulasi yang ada saat inil, antisipasi

FinTech, turn over SDM yang cukup tinggi, kesempatan upgrade skill

dan knowledge atas perkembangan IT yang cepat terkait dengan

intensitas tingginya kebutuhan pengembangan solusi TI yang dipenuhi.

Hambatan-hambatan tersebut di atas dimitigasi dengan beberapa strategi misalnya penyediaan solusi IT yang bersifat agile, smart dan adaptif sesuai dengan kebutuhan bisnis, proses pengembangan TI dengan mengadopsi metoda pengembangan yang lebih agile dan flexible dalam rangka time to market, melakukan kolaborasi dan strategic partnership dengan Fin Tech, penyediaan resource pooling melalui pihak ketiga, perencanaan training yang lebih baik serta memberikan kesempatan kepada masing-masing pegawai untuk meningkatkan kapabilitas skill set serta program sertifikasi professional melalui BNI Learning Wallet secara mandiri.

234


5. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya pengembangan SDM yang dikeluarkan oleh bank, kemudian bandingkan khususnya terkait ketentuan biaya pengembangan SDM yang diwajibkan oleh otoritas (OJK) minimal sebesar 5% dari total biaya SDM? Besarnya biaya pengembangan SDM (biaya pembelajaran) yang dialokasikan oleh BNI adalah 5% dari total biaya SDM. Hal ini sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh OJK

6. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target pengembangan

SDM?

Hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target pengembangan SDM (pembelajaran) antara lain terbatasnya jumlah tenaga pengajar yang menyampaikan pembelajaran apabila pada saat yang bersamaan terdapat banyak kelas paralel yang sedang berjalan. Solusinya adalah menggunakan tenaga pengajar dari pihak eksternal.


Dalam penelitian ini, aspek keunggulan bersaing ditentukan dengan pendekatan terhadap teori keunggulan bersaing yang secara garis besar dipilah menjadi faktor low cost dan diferensiasi. Untuk faktor low cost digunakan variabel rasio efisiensi (rasio BOPO). Kemudian faktor diferensiasi digunakan variabel fee based income, yang saat ini merupakan trend industri perbankan untuk meningkatkan fee based income dalam komposisi pendapatannya, yang relatif berisiko rendah namun syarat teknologi.

Komponen ketiga dari variabel Keunggulan Bersaing dalam penelitian ini adalah modal bank yang diukur dari CAR. Aturan Basel Comitte on Bank Supervision(BCBS) khususnya Basel III menyebutkan bahwa penguatan modal dapat meningkatkan daya tahan bank terhadap krisis dan gejolak perekonomian serta risiko yang timbul akibat peningkatan eksposur penyediaan dana.

7. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target nilai rasio CAR,

BOPO, dan fee based income? :

CAR: Hambatan pencapaian BOPO yaitu penurunan kualitas aset (khususnya Kredit yang diberikan) sehinggarealisasi pendapatan bunga yang belum mencapai target mengakibatkan peningkatan pendapatan operasional belum sesuai dengan yang diharapkan. Sedangkan Fee Based Income, hingga saat ini telah mencapai target yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank 2017.

235


Variabel Kinerja Perusahaan diukur oleh rasio ROA. Dalam penghitungan aspek earning pada penilaian tingkat kesehatan bank umum, rasio ROA merupakan salah satu komponen yang diperhitungkan 8. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target kinerja,

khususnya rasio ROA? :

Hambatan pencapaian ROA adalah pertumbuhan asset produktif (dhi Kredit yang diberikan) tidak diimbangi oleh pertumbuhan pendapatan bunga yang relevan. Hal ini disebabkan kualitas Kredit tidak sesuai dengan yang diharapkan dan jumlah pemberian suku bunga kredit yang di bawah TAPK cukup signifikan.


Hasil penelitian yang kami lakukan mengungkapkan bahwa Kualitas GCG,

Biaya Pengembangan/Investasi TI, dan Biaya Pengembangan SDM

berpengaruh terhadap BOPO, CAR, dan fee based income (FBI). Kualitas

GCG memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya

Pengembangan SDM dan Biaya Pengembangan/Investasi TI dalam

meningkatkan efisiensi (menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based

Income.

9. Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut di atas, apakah secara praktek relevan dalam industri perbankan? (khususnya “kualitas GCG memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya Pengembangan SDM dan Biaya Pengembangan/Investasi TI dalam meningkatkan efisiensi (menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based Income)

Kualitas GCG, Biaya Pengembangan/Investasi TI, Biaya Pengembangan

SDM, BOPO, CAR, dan Fee Based Income berpengaruh terhadap ROA,

namun pengaruh CAR tidak signifikan. Kualitas GCG dan BOPO

memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya-Biaya

BNI 2015 2016 Juni 2017

BOPO 2.6% 2.7% 2.7%

CAR 19.5% 19.4% 19.0%

GCG 2 2 2

236

Pengembangan SDM, dan Biaya Pengembangan/Investasi TI serta Fee

Based Income dalam meningkatkan ROA.

10. Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut di atas, apakah secara praktek relevan dalam industri perbankan? (khususnya kualitas GCG dan efisiensi (penurunan rasio BOPO) memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya-Biaya Pengembangan SDM, dan Biaya Pengembangan/Investasi TI serta Fee Based Income dalam meningkatkan ROA)

BNI

2015 2016 Juni 2017

ROA 2.6% 2.7% 2.7%

GCG 2 2 2

11. Dalam hal industri perbankan dipilah atas dasar kepemilikan secara umum yang kerap dipublikasi secara data agregasi oleh otoritas baik BI ataupun OJK, yakni : Bank Milik Pemerintah, Bank Swasta Devisa, Bank Swasta Non Devisa, Bank Asing, Bank Campuran dan Bank Pembangunan Daerah, bagaimana menurut anda gambaran dan karakteristiknya (gambaran umum peer to peer) jika ditinjau dari aspek keunggulan bersaing dalam penelitian ini (Low Cost: Rasio BOPO; Diferensiasi: Fee Based Income; dan CAR)?

Apabila dibandingkan peers Bank

Juni 2017

FBI BOPO CAR

BNI 5,322 71.0% 19.0%

Mandiri 10,111 73.2% 21.6%

BCA 6,382 61.8% 22.1%

BRI 9,101 72.6% 21.7%

12. Dalam hal industri perbankan dipilah atas dasar kegiatan dan modal intinya dengan sebutan BUKU sesuai ketentuan OJK, yakni :Bank BUKU 1, Bank BUKU 2, Bank BUKU 3 dan Bank BUKU 4, bagaimana menurut anda gambaran dan karakteristiknya (gambaran umum peer to peer) jika ditinjau dari aspek keunggulan bersaing dalam penelitian ini (Low Cost: Rasio BOPO; Diferensiasi: Fee Based Income; dan CAR)?

237

BOPO Peers Agustus 2017

Rasio BOPO BNI posisi Ags’17 dibandingkan dengan peers 4 bank (BRI, BMRI, dan BBCA) berada pada posisi kedua setelah BBCA

CAR

2015 2016

BNI 19.5% 19.4%

Mandiri 18.6% 21.4%

BCA 18.7% 21.9%

BRI 20.6% 22.9%

CAR Peers Juni 2017

Rasio CAR BNI posisi Jun’17 dibandingkan dengan peers 4 bank (BRI, BMRI, dan BBCA) berada pada posisi terakhir.

TERIMA KASIH

Industri* BBRI* BMRI* BBCA* BBNI

BOPO 78.8% 72.7% 72.2% 57.3% 71.1%

Industri BBRI BMRI BBCA BBNI

CAR 23.2% 21.7% 21.6% 22.1% 19.1%

238

HASIL INTERVIEW DENGAN DIREKTUR BRI

BAPAK RANDI ANTO

Berikut ini sejumlah pertanyaan yang menyangkut beberapa aspek yang sedang kami teliti pada industri perbankan di Indonesia yang meliputi sebagai berikut ;

I. KUALITAS GCG 1. Bagaimana hasil penilaian kualitas GCG ditinjau dari berbagai dimensi

yang bersumber dari self assessment bank sendiri maupun lembaga otoritas seperti OJK? : Kualitas GCG yang dimiliki BRI sekarang sudah menunjukkan adanya perubahan yang jauh lebih baik. Komitmen yang tinggi dari para karyawan dan didukung dengan sistem pengawasan serta perbaikan operasional perbankan melalui sistem yang lebih canggih menjadikan BRI berhasil dalam usahanya meningkatkan kualitas GCG-nya secara kontinyu.

2. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian kualitas GCG seperti yang diharapkan? : Tantangan terbesar dalam usaha penerapan GCG yang baik adalah pada culture transformation di jajaran karyawan. Hal ini dikarenakan banyak dari para pegawai yang sudah merasa nyaman dengan budaya lama yang tidak mendukung GCG dan merasa terpaksa untuk keluar dari comfort zone tersebut untuk melaksanakan budaya baru yang pro-GCG.

II. BIAYA TEKNOLOGI INFORMASI 3. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya TI yang dikeluarkan oleh

bank,khususnya terkait biaya investasi dan pengembangan TI? Besarnya biaya TI diputuskan berdasarkan rencana bisnis tahunan bank dan kebutuhan akan kegiatan operasional yang menyangkut TI untuk periode 1 (satu) tahun, seperti maintenance system TI, enhancement projects, dan development produk-produk perbankan yang berbasis TI, seperti mobile banking, internet banking, dan uang elektronik.

239

4. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target peningkatan kapabilitas TI bank baik dari aspek teknologi maupun SDM yang terkait seperti yang diharapkan? :

Untuk mencapai target kinerja TI yang baik, beberapa hal masih menjadi tantangan bagi divisi TI, yakni sinergi dengan divisi lain khususnya divisi-divisi product owner dan unit kerja lain seperti kantor cabang dan BRI unit; lalu penyediaan infrastruktur TI yang handal dan mumpuni


5. Bagaimana penetapan acuan besarnya biaya pengembangan SDM yang dikeluarkan oleh bank, kemudian bandingkan khususnya terkait ketentuan biaya pengembangan SDM yang diwajibkan olehotoritas (OJK) minimal sebesar 5% dari total biaya SDM?

BRI telah mengalokasikan > 5% dari total biaya SDM yang dipergunakan untuk pengembangan SDM BRI yang diwujudkan dalam bentuk pengiriman sejumlah staf untuk mengambil pendidikan pasca sarjana di luar negeri dan ikut serta dalam kegiatan-kegiatan kursus dan seminar, baik di dalam maupun luar negeri. Selain itu, BRI juga saat ini telah mengembangkan berbagai aplikasi pembelajaran dan pengembangan skill & knowledge bagi karyawan BRI melalui aplikasi BRISmart.

6. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target pengembangan SDM?

Tantangan terbesar bagi BRI dalam pencapaian target pengembangan SDM-nya adalah terletak pada jumlah SDM yang dimiliki saat ini begitu besar, >120 ribu karyawan, dan tersebar di seluruh unit kerja BRI, baik di dalam maupun luar negeri.


Dalam penelitian ini, aspek keunggulan bersaing ditentukan dengan pendekatan terhadap teori keunggulan bersaing yang secara garis besar dipilah menjadi factor low cost dan diferensiasi. Untuk factor low cost digunakan variable rasio efisiensi (rasio BOPO). Kemudian factor diferensiasi digunakan variable fee based income, yang saat ini merupakan trend industry perbankan untuk meningkatkan fee based income dalam komposisi pendapatannya, yang relative berisiko rendah namun syarat teknologi.

240

Komponen ketiga dari variable Keunggulan Bersaing dalam penelitian ini adalah modal bank yang diukur dari CAR. Aturan Basel Comitte on Bank Supervision (BCBS) khususnya Basel III menyebutkan bahwa penguatan modal dapat meningkatkan daya tahan bank terhadap krisis dan gejolak perekonomian serta risiko yang timbul akibat peningkatan eksposur penyediaan dana.

7. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target nilai rasio CAR,

BOPO, dan fee based income? :

Tantangan terbesar berasal dari pencapaian target FBI, dimana kompetisi di sektor perbankan saat ini sangat ketat dalam mengejar perolehan FBI. Adapun latar belakangnya adalah dikarenakan perolehan NIM perbankan yang berasal dari pinjaman yang cenderung turun setiap tahunnya dan adanya perubahan perilaku nasabah dalam melakukan transaksi perbankannya. Critical point bagi industry perbankan saat ini adalah bank harus melakukan suatu inovasi bagi produk-produk perbankannya, ke arah yang lebih customer centric dan based on IT. Dimana hal tersebut cenderung bersifat high cost.


Variabel Kinerja Perusahaan diukur oleh rasio ROA. Dalam penghitungan aspek earning pada penilaian tingkat kesehatan bank umum, rasio ROA merupakan salah satu komponen yang diperhitungkan 8. Apa hambatan yang dihadapi dalam pencapaian target kinerja,

khususnya rasio ROA? :

Tingkat pendapatan perbankan yang semakin mengecil dikarenakan beberapa faktor, seperti NIM yang cenderung menurun serta trend nasabah yang semakin menginginkan kemudahan dalam bertransaksi perbankan namun dengan biaya yang murah.


Hasil penelitian yang kami lakukan mengungkapkan bahwa Kualitas GCG,

Biaya Pengembangan/Investasi TI, dan Biaya Pengembangan SDM

berpengaruh terhadap BOPO, CAR, dan fee based income (FBI). Kualitas

GCG memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya

Pengembangan SDM dan Biaya Pengembangan/Investasi TI dalam

meningkatkan efisiensi (menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based

Income.

241

9. Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut di atas, apakah secara praktek relevan dalam industry perbankan? (khususnya “kualitas GCG memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya Pengembangan SDM dan Biaya Pengembangan/Investasi TI dalam meningkatkan efisiensi (menurunkan rasio BOPO), CAR dan Fee Based Income) Setuju dan memang relevan dalam industry perbankan. Industri perbankan merupakan industry yang high regulated dan berlandaskan pada trust/kepercayaan dari nasabahnya. Sehingga kualitas GCG suatu bank akan mempengaruhi imej perusahaan tersebut yang pada akhirnya akan berpengaruh pada kinerja bank. Semakin baik kualitas GCG-nya, maka semakin baik pula kinerja bank nya.

Kualitas GCG, Biaya Pengembangan/Investasi TI, Biaya Pengembangan

SDM, BOPO, CAR, dan Fee Based Income berpengaruh terhadap ROA,

namun pengaruh CAR tidak signifikan. Kualitas GCG dan BOPO

memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya-Biaya

Pengembangan SDM, dan Biaya Pengembangan/Investasi TI serta Fee

Based Income dalam meningkatkan ROA.

10. Bagaimana pendapat anda atas hasil penelitian tersebut di atas, apakah secara praktek relevan dalam industry perbankan? (khususnya kualitas GCG dan efisiensi (penurunan rasio BOPO) memberikan pengaruh yang lebih besar dibandingkan Biaya-Biaya Pengembangan SDM, dan Biaya Pengembangan/Investasi TI serta Fee Based Income dalam meningkatkan ROA) Kualitas GCG juga ditentukan dari seberapa baik kualitas SDM dan TI yang dimiliki oleh perusahaan. Besarnya FBI juga memiliki pengaruh yang tidak kecil dalam menentukan seberapa efisien suatu bank dalam memperoleh pendapatannya. Sehingga kami melihat bahwa semua komponen tersebut memiliki dampak yang sama signifikannya terhadap pertumbuhan ROA perusahaan.

11. Dalam hal industry perbankan dipilah atas dasar kepemilikan secara umum yang kerap dipublikasi secara data agregasi oleh otoritas baik BI ataupun OJK, yakni : Bank Milik Pemerintah, Bank Swasta Devisa, Bank Swasta Non Devisa, Bank Asing, Bank Campuran dan Bank Pembangunan Daerah, bagaimana menurut anda gambaran dan karakteristiknya (gambaran umum peer to peer) jika ditinjau dari aspek keunggulan bersaing dalam penelitian ini (Low Cost: Rasio BOPO; Diferensiasi: Fee Based Income; dan CAR)?

242

*) FBI

Fokus bisnis dari bank-bank BUMN, BUSN, dan Bank Asing saat ini adalah pada FBI. Sekarang, bank-bank tersebut sedang berusaha untuk menyeimbangkan komposisi pendapatan operasional mereka, dari yang semula sangat didominasi oleh pendapatan bunga ke fee based income. Untuk saat ini, bank BUMN dan BUSN memiliki rata-rata komposisi pendapatan FBI yang jauh lebih baik dibanding BPD

*) BOPO

BPD merupakan jenis bank dengan rata-rata tingkat BOPO yang cukup tinggi bila dibandingkan jenis bank yang lain.

*) CAR

Untuk pemenuhan CAR, bank BUMN dan Bank Swasta (baik Swasta Nasional maupun Asing) dirasa memiliki tingkat pemenuhan CAR yang terbilang lebih baik dibandingkan bank Campuran maupun BPD.

12. Dalam hal industry perbankan dipilah atas dasar kegiatan dan modal

intinya dengan sebutan BUKU sesuai ketentuan OJK, yakni :Bank BUKU 1, Bank BUKU 2, Bank BUKU 3 dan Bank BUKU 4, bagaimana menurut anda gambaran dan karakteristiknya (gambaran umum peer to peer) jika ditinjau dari aspek keunggulan bersaing dalam penelitian ini (Low Cost: Rasio BOPO; Diferensiasi: Fee Based Income; dan CAR)?

*) FBI

Untuk bank-bank BUKU 1, perolehan FBI sebagian besar berasal dari transaksi money changer dan biaya administrasi tabungan dan pinjaman karena dengan modal inti bank yang terbatas maka cakupan bisnis juga menjadi terbatas. Berbeda halnya dengan bank-bank BUKU 4, dimana dengan modal inti perusahaan yang jauh lebih besar, menjadikan bank BUKU 4 bisa dengan leluasa mengembangkan produk dan jasa perbankannya guna menghasilkan perolehan FBI yang lebih besar.

*) BOPO

Bank-bank BUKU 1 sebagian besar memiliki tingkat BOPO yang lebih tinggi dari bank-bank BUKU 2,3 dan 4. Hal ini disebabkan keterbatasan mereka dalam mengatur biaya operasional dan perolehan pendapatan operasional yang juga tidak cukup besar, sehingga menyebabkan rasio BOPO-nya menjadi cukup tinggi.

243

*) CAR

Para bank BUKU 4 saat ini mempunyai tingkat rasio kecukupan modal (CAR) yang jauh lebih baik dibandingkan bank BUKU 1, 2, dan 3.

TERIMA KASIH

244

RIWAYAT HIDUP

Apep Mokhamad Komarna Noormansyah, lahir di Bandung tanggal 26 Desember

1965. Yang bersangkutan menempuh pendidikan sampai dengan sekolah

menengah di Bandung yaitu SMAN 8 Bandung, melanjutkan S1 di IPB Jurusan

Agronomi, lulus tahun 1989 dan S2 di MM Unpad, lulus tahun 2000.

Berbagai peningkatan kapabilitas pernah ditempuh seperti sertifikasi pengawas

bank, interviewer, mediator di internal Bank Indonesia, dan berbagai kursus

lainnya seperti trade finance di baank komersial, counterpart program di LPPI-

ADB, Risk Based Bank Rating di Monetary Authority of Singapore, anti money

laundering dan cyber security di Hongkong dan London, serta audit security

kerjasama LAPI ITB-Bank Indonesia.

Jenjang karir diawali dengan berkarir sebagai Account Officer dari tahun 1989-

1992. Selanjutnya bekerja sebagai Staf Bank Indonesia pada tahun 1993, mulai

menjadi Staf Kredit, Ekonomi Statistik dan Pengawas Bank Yunior. Berbagai

satuan kerja dengan jabatan berbeda pernah disandang, mulai tahun 2001 sebagai

Manager di pengawasan sistem pembayaran Bank Indonesia Jakarta, menjadi

Peneliti Ekonomi Madya dan Pengawas Bank Madya tahun 2008-2012 di Bank

Indonesia Padang, selanjutnya menjadi Pengawas Bank Eksekutif pada tahun

2013 di Bank Indonesia Bandung. Penugasan sebagai pengawas bank di OJK

dialami dari tahun 2013-2016, sebagai Pengawas Bank Eksekutif di Kantor

Regional 1 dan DPB1. Saat ini yang bersangkutan sebagai Deputi Direktur

mengepalai Divisi Elektronifikasi Sistem Pembayaran Retail di Departemen

Gerbang Pembayaran Nasional (DGPN) Bank Indonesia Jakarta, bertugas sebagai

garda terdepan dalam mengupayakan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT)

melalui elektronifikasi sistem pembayaran di berbagai sektor seperti e-toll,

Bansos Non Tunai, Transportasi Trans Jakarta, MRT, LRT dan Remitansi TKI.

243

RIWAYAT HIDUP

Apep Mokhamad Komarna Noormansyah, lahir di Bandung tanggal 26 Desember

1965. Yang bersangkutan menempuh pendidikan sampai dengan sekolah

menengah di Bandung yaitu SMAN 8 Bandung, melanjutkan S1 di IPB Jurusan

Agronomi, lulus tahun 1989 dan S2 di MM Unpad, lulus tahun 2000.

Berbagai peningkatan kapabilitas pernah ditempuh seperti sertifikasi pengawas

bank, interviewer, mediator di internal Bank Indonesia, dan berbagai kursus

lainnya seperti trade finance di baank komersial, counterpart program di LPPI-

ADB, Risk Based Bank Rating di Monetary Authority of Singapore, anti money

laundering dan cyber security di Hongkong dan London, serta audit security

kerjasama LAPI ITB-Bank Indonesia.

Jenjang karir diawali dengan berkarir sebagai Account Officer dari tahun 1989-

1992. Selanjutnya bekerja sebagai Staf Bank Indonesia pada tahun 1993, mulai

menjadi Staf Kredit, Ekonomi Statistik dan Pengawas Bank Yunior. Berbagai

satuan kerja dengan jabatan berbeda pernah disandang, mulai tahun 2001 sebagai

Manager di pengawasan sistem pembayaran Bank Indonesia Jakarta, menjadi

Peneliti Ekonomi Madya dan Pengawas Bank Madya tahun 2008-2012 di Bank

Indonesia Padang, selanjutnya menjadi Pengawas Bank Eksekutif pada tahun

2013 di Bank Indonesia Bandung. Penugasan sebagai pengawas bank di OJK

dialami dari tahun 2013-2016, sebagai Pengawas Bank Eksekutif di Kantor

Regional 1 dan DPB1. Saat ini yang bersangkutan sebagai Deputi Direktur

mengepalai Divisi Elektronifikasi Sistem Pembayaran Retail di Departemen

Gerbang Pembayaran Nasional (DGPN) Bank Indonesia Jakarta, bertugas sebagai

garda terdepan dalam mengupayakan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT)

melalui elektronifikasi sistem pembayaran di berbagai sektor seperti e-toll,

Bansos Non Tunai, Transportasi Trans Jakarta, MRT, LRT dan Remitansi TKI.

Documents

Lampiran Daftar Bank Go Public No Nama Bankmedia.unpad.ac.id/thesis/120430/2013/120430130519_l_6880.pdf · 208 no nama bank 27. pt. bank rakyat indonesia agroniaga, tbk 28. pt. bank