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9. August 2017
Dalibor Miceski
Verkaufsleiter Maklerdirektion Wien
Investment Afterwork
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Mit freier Auswahl aus rund 140 Fonds und jeder Menge Freiheiten
UNSER PERFORMANCE PLAN
• Freie Fondsauswahl aus rund 140 Fonds• Rententafelgarantie• Steuervorteile• Offene Behaltedauer• Flexibel wählbarer Ablebensschutz• Freie Wahl des Begünstigten• Re-Balancing• AOM-Service• Safety-Shift• Prämienpause• Extras für alle Fälle
• Family Plus• Prämienerlass im Krankheitsfall• Prämienerlass bei Arbeitslosigkeit
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Neue Fonds ab 1.10.2017
Unsere Fondspalette – insgesamt rund 140 Fonds
Fondsgesellschaft Fonds ISIN Kategorie
C-Quadrat C-QUADRAT ARTS Total Return Vorsorge § 14 EStG AT0000A02PE1 Gemischter Fonds
BlackRock LUX S.A. BlackRock Global Funds World Energy Fund A2 EUR LU0171301533 Aktienfonds Energy
BlackRock LUX S.A. BlackRock Global Funds World Gold Fund A2 EUR LU0171305526 Aktienfonds Gold
Comgest S.A. Magellan C FR0000292278 Aktienfonds Emerging Markets
Deutsche AM Inv. GmbH DWS Top Dividende LD DE0009848119 Aktienfonds Global
Fidelity Fidelity Funds Global Consumer Industries A Dis EUR LU0114721508 Aktienfonds
Fidelity Fidelity Funds Greater China A Dis USD LU0048580855 Aktienfonds China
Flossbach von Storch Flossbach von Storch - Multiple Opportunities II R LU0952573482 Gemischter Fonds
Nordea Nordea 1 Stable Return Fund BP EUR Acc LU0227384020 Gemischter Fonds
Pictet A.M.(Eu.)S.A. Pictet Water P EUR LU0104884860 Aktienfonds Water
Pictet A.M.(Eu.)S.A. Pictet Global Megatrend Selection P EUR LU0386882277 Aktienfonds
Semper Con.Immo Inv. SemperReal Estate T AT0000615158 Immobilienfonds
Swiss Life Asset Mgmt. Swiss Life Index Funds (LUX) Balance (EUR) R Acc LU0362483603 Gemischter Fonds
4
Ungezillmerter FLV-Tarif mit guten Verlaufs- und Ablaufwerten
Performance Plan
Beispiel:
EUR 104,- Prämie/Monat
30 Jahre Prämienzahlung
EUR 5.000, Mindest-
ablebensschutz
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In jeder Lebensphase reagieren können
Unabhängig und flexibel bleiben
Langfristig sparen und trotzdem flexibel!
Rententafelgaranie! (AVÖ 2005R unisex)
6
Jeder braucht ein lebenslanges Einkommen!
Altersvorsorge ist mehr als nur Sparen fürs Alter
Quelle: Statisik Ausstria, Grafik Kurier
Das Langlebigkeitsrisiko: „Mein Geld ist schon weg, aber ich bin noch da“-Risiko
Nur die Lebensversicherung kann eine Garantie auf ein lebenslanges Einkommen geben!
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• Die Lebenserwartung ist für viele Menschen eine Art „Normalfall“
• Für die Frage, ob man ein Risiko absichert, ist der Normalfall aber irrelevant!• Normalfall: Mein Haus brennt nicht ab und ich habe keinen Autounfall
• Ich weiß aber nicht, ob der Normalfall eintritt � Ich brauche eine Gebäude- / Kfz-Versicherung
• Normalfall: Ich sterbe ungefähr bei meiner Lebenserwartung
• Ich weiß aber nicht, ob der Normalfall eintritt � Ich brauche eine Rentenversicherung
Die Lebenserwartung steigt
Warum ist ein lebenslanges Einkommen wichtig?
Quelle: ONS 2012 – 2014 Life Tables, J.P.Morgan Asset Management, Guide to the Market – Europe, Stand der Daten: 31.12.2016
Würden Sie Ihr Haus gegen Feuer versichern, wenn es mit
einer Wahrscheinlichkeit von min. 23% abbrennen wird?
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Jeanne Louise Calmet – die älteste Frau der Welt!
(122 Jahre, 5 Monate und 14 Tage)
� fing mit 85 Jahren das Fechten an
� fuhr mit 100 Jahren noch Fahrrad
� lebte bis zum Alter von 110 Jahren alleine
� rauchte bis ins Alter von 117 Jahren
Der Wert einer Rentenversicherung
� Als 90-Jährige verkaufte sie ihre Wohnung gegen Zahlung einer Leibrente von 2.500
Francs pro Monat an einen 47-jährigen Rechtsanwalt
� Nach ihrem Tod sollte die Wohnung an den Rechtsanwalt übergehen
� Der Rechtsanwalt starb im Alter von 77 Jahren an Krebs
� Die Witwe des Anwalts musste die Rentenzahlung fortsetzen
� Insgesamt erhielt Jeane Louise Calment 900.000 Francs
� Das entspricht den dreifachen Marktwert der Wohnung!
Nur eine lebenslanger Rente schützt vor Langlebigkeit
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Ein unschätzbarer Vorteil in Zeiten steigender Lebenserwartung
Nur eine Rententafelgarantie gibt Sicherheit
Bei Einführung einer neuen Rententafel sinkt bei steigender Lebenserwartung die Höhe der
monatlichen Rente für das angesparte Kapital.
Die Darstellung stellt nur die Auswirkungen der Rententafeländerungen gegenüber. Es wurden keinerlei tariflichen Kosten berücksichtigt. Die Berechnungen erfolgten unter der Annahme der
stetigen Verzinsung des Kapitals von 3,25%. Entwicklungen der Vergangenheit lassen keine verlässlichen Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu.
Ein Beispiel: Rentenhöhe für € 50.000,- Kapital auf Basis der jeweiligen Rententafel
+ Mann/Frau, Pensionsantritt 65
+ Monatliche Rentenhöhe (12 × p.a.) aufgrund Lebenserwartung bei einem angesparten Kapital von EUR 50.000,-
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Bei einer Fondsveranlagung über die letzten 25 Jahre
Was wurde aus monatlich 100,- Euro?
0,0000
2,0000
4,0000
6,0000
8,0000
10,0000
12,0000
14,0000
16,0000
01.01.1993
01.01.1994
01.01.1995
01.01.1996
01.01.1997
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
01.01.2001
01.01.2002
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01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
European Growth Fund
Wertentwicklung 10,72% p.a.
ISIN: LU0048578792 Auszug aus dem Factsheet vom 27. Juli 2017
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Bei einer Fondsveranlagung über die letzten 25 Jahre
Was wurde aus monatlich 100,- Euro?
Einzahlung
€ 30.000,-
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
90000
100000
01.01.1993
01.01.1994
01.01.1995
01.01.1996
01.01.1997
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.01.2006
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.01.2011
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01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
European Growth Fund
Modellannahmen für das WP-Depot: Ausgabeaufschlag lt. Factsheet 5,25%, 0,25% jährliche Depotgebühr, 27,5% KESt.:
12
Bei einer Fondsveranlagung über die letzten 25 Jahre
Was wurde aus monatlich 100,- Euro?
Einzahlung
€ 30.000,-
WP-Depot vor KESt.
€ 94.133
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
90000
100000
01.01.1993
01.01.1994
01.01.1995
01.01.1996
01.01.1997
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
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01.01.2006
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01.01.2010
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01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
European Growth Fund
Modellannahmen für das WP-Depot: Ausgabeaufschlag lt. Factsheet 5,25%, 0,25% jährliche Depotgebühr, 27,5% KESt.:
13
Bei einer Fondsveranlagung über die letzten 25 Jahre
Was wurde aus monatlich 100,- Euro?
WP-Depot nach KESt.
€ 76.604,-
Einzahlung
€ 30.000,-
WP-Depot vor KESt.
€ 94.133
27,5% KESt.
€ 18.069,-
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
90000
100000
01.01.1993
01.01.1994
01.01.1995
01.01.1996
01.01.1997
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
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01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
European Growth Fund
Modellannahmen für das WP-Depot: Ausgabeaufschlag lt. Factsheet 5,25%, 0,25% jährliche Depotgebühr, 27,5% KESt.:
14
Bei einer Fondsveranlagung über die letzten 25 Jahre
Was wurde aus monatlich 100,- Euro?
Performance Plan
€ 86.155,-
WP-Depot nach KESt.
€ 76.604,-
Einzahlung
€ 30.000,-
WP-Depot vor KESt.
€ 94.133
4% VSt.
€ 1.200,-
27,5% KESt.
€ 18.069,-
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
90000
100000
01.01.1993
01.01.1994
01.01.1995
01.01.1996
01.01.1997
01.01.1998
01.01.1999
01.01.2000
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.01.2006
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
01.01.2010
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
01.01.2017
European Growth Fund
Modellannahmen für das WP-Depot: Ausgabeaufschlag lt. Factsheet 5,25%, 0,25% jährliche Depotgebühr, 27,5% KESt.:
Steuervorteile (KESt.-Freiheit) nutzen!
15
• Anleger, die Steuervorteile (KESt.-Freiheit) nutzen wollen…
• Sparer aus dem Direktinvestment…• Switch und Shift…
• Kunden mit ungewissem Anlagehorizont…
• Dynamische Anlagetypen…
• Menschen die ein lebenslanges Einkommen haben wollen…• Rententafelgarantie…
• Kindervorsorge…?
Performance Plan
Zielgruppe
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Antrag:
• Together Internet Service (TIS)
• Tarifrechner (CD)
Vergütung:
• Laufende Abschlussprovision
• Bestandsprovision und Bonifikation idividuell vereinbar
Performance Plan
Antrag und Vergütung
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Alles auf einen Blick
Unser Performance Plan
17
Wahlfreiheit• Rund 140 Fonds stehen zur Verfügung - 2 mal im Monat kostenlos switchen
• Flexibler Ablebensschutz von min. € 5.000,- bis max. € 50.000,-
• Kapital oder Rente? – Der Kunde hat die Wahl
Besonderes Service• Safety-Shift: Kursgewinn ab 5% können automatisch umgeschichtet werden
• Rebalancing: Passt einmal im Jahr die Veranlagung an die Prämienzahlung an
• AOM-Service: Fünf Jahre vor Ablauf kann sukzessive umgeschichtet werde
Flexibilität• Teilbeträge kostenlos entnehmen oder mehr einzahlen*
• Prämienpause bis zu zwei Jahre
• Steuervorteile nutzen – 4% VSt. anstatt 27,5% KESt.
Extras• Family Plus - 15 Monate Prämienbefreiung bei Geburt eines Kindes
• Prämienerlass im Krankheitsfall oder bei Unfall ab dem 43. Tag
• Prämienerlass bei Arbeitslosigkeit bis zu 12 Monaten
• Derzeit in Aktion kostenlos: Mit Rententafelgarantie
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Medieninhaber und Hersteller: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group
Schottenring 30, A-1010 Wien
Verlags- und Herstellungsort: Wien – Bildnachweis Shutterstock
Gestaltung Marketing – WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG
Erstellungsdatum: 11. August 2017
Dateiname: Investment Afterwork Summerstage final
Diese Präsentation ist ausschließlich an unsere Vertriebsmitarbeiter gerichtet. Zweck dieser Präsentation ist eine kurze und geraffte Information über unsere Produkte. Es handelt sich dabei um kein Angebot im rechtlichen Sinn. Die Präsentation wurde sorgfältig erarbeitet, doch kann die verkürzte Darstellung zu missverständlichen oder unvollständigen Eindrücken führen. Für verbindliche und vollständige Informationen verweisen wir auf die Antragsunterlagen und die Versicherungsbedingungen.
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