Upload
others
View
2
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Presidencia de Condusef
Banca Múltiple
FICHA ESTADÍSTICAEnero-Junio 2019
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Ahorro Famsa: 4,235 Part. 1.5%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO AHORRO FAMSA:
2018 Crecim. ASESORÍAS 2,327 19.1% RECLAMACIONES 1,068 37.1%
Controversias 1,007 41.2%
• Gestión Ordinaria 0 -
• Gestión Electrónica 488 38.5%
• Gestión Redeco (Cobranza) 385 34.5%
• Conciliación 134 69.4%
Solicitud de Dictamen 38 -50.0%Solicitud de Defensoría 8 37.5%Defensoría Legal Gratuita 9 -22.2%Asesorías Jurídicas Penales 6 -50.0%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 0 -
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 3,395 24.7%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
7300
0
4,235
2
11
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la equidad
en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos para
fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
2,7711,464
19
1,422
1
676
518
227
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 1,464
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
112 8%
256 17%
311 21%
315 22%
300 20%
162 11%
8 1%
1,464 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 460 65.2% 0.31
$5,001 - $10,000 64 74.3% 0.48
Más de $10,000 181 100.0% 18.67
Total 705 - 19.46
2
En 213 municipios del país se registra al menos
una reclamación de Banco Ahorro Famsa, deéstos, 42 concentran el 60% de las quejas.
El 50% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 50% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 65% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
518
127
84
73 55 47
45
43
42
36 34 27 24 24 22 22 21 20 18 17 16 15 15 15 14 13 12 11 11 11 8 6 5 4 4 3 1 1 0 0
RE
DE
CO
*
Jalis
co
Nu
evo
Leó
n
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Mor
elo
s
Gu
anaj
uat
o
Ch
ihu
ahu
a
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Tab
asco
Ver
acru
z
Co
ahu
ila
Yu
catá
n
Du
ran
go
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Sin
alo
a
Cam
pec
he
Ag
uas
calie
nte
s
Met
rop
olit
ana
No
rte
Co
lima
So
no
ra
Nay
arit
Pu
ebla
San
Lu
is P
oto
sí
Zac
atec
as
Hid
alg
o
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Baj
a C
alifo
rnia
Ciu
dad
Ju
áre
z
Tam
aulip
as
Qu
inta
na
Ro
o
Qu
erét
aro
Mic
ho
acán
Est
ado
de
Méx
ico
Tlax
cala
Ch
iap
as
Gu
err
ero
Oax
aca
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
5645
4241
3833
3129
2727
2623
2221
2020
1919
1818
1716
151515151515
141414141414
13
Guadalajara(Jal)Zapopan(Jal)
León(Gto)Chihuahua(Chih)
Monterrey(NL)Mérida(Yuc)
Cuernavaca(Mor)Cuauhtémoc(CDMX)
Durango(Dgo)Villa Hermosa(Tab)
Gustavo A. Madero(CDMX)Iztapalapa(CDMX)
Apodaca(NL)Ixtapaluca(Méx)
Aguascalientes(Ags)Torreón(Coah)
Gral. Escobedo(NL)San Luis Potosí(SLP)
Guadalupe(NL)Puebla(Pue)
Nezahualcóyotl(Méx)Iztacalco(CDMX)
Tijuana(BC)Coyoacán(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Álvaro Obregón(CDMX)
Tonalá(Jal)Morelia(Mich)
Campeche(Camp)Miguel Hidalgo(CDMX)
Ecatepec(Méx)Tepic(Nay)
Culiacán(Sin)Hermosillo(Son)
Juárez(Chih)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 1,068 1,464 100.0 37.1
Crédito personal 504 624 42.6 23.8
Tarjeta de crédito 206 375 25.6 82.0
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)91 132 9.0 45.1
Crédito para adultos mayores
(pensionados o jubilados)26 66 4.5 153.8
Crédito de nómina 91 53 3.6 -41.8
Cuenta de ahorro 58 48 3.3 -17.2
Tarjeta de débito 21 42 2.9 100.0
Resto de productos 1/ 71 124 8.5 -
A 42.6% Crédito personal #
49%
8%
6%
B 25.6% Tarjeta de crédito #
27%
16%
14%
C 9.0% #
100%
D 4.5% #
E 3.6% Crédito de nómina #
F 3.3% #
G 2.9% #
H 8.5% #
I 0.0% 0% 0
3
Varios
Crédito para adultos mayores
(pensionados o jubilados)
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
Tarjeta de débito
Cuenta de ahorro
Negativa a cumplir con la condición anticipada
establecida en el contrato
Consumos no reconocidos
Gestión de Cobranza (REDECO)
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Gestión de Cobranza (REDECO)
8.5
5.4
2.0
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
6.71/Incluye: Servicios en sucursal y/o UNE, Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Crédito al auto, Tarjeta de crédito básica, entre otros.
Gestión de Cobranza (REDECO)
100.0
47.2
19.3
8.5
2.4
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
B
C
D
EF
GH
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 6 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Banco
Ahorro Famsa incumplió en 1 caso que significó el 16.7% de sus convenios firmados y representó el 25.0% de los
incumplimientos de convenio registrados del Sector.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco Ahorro Famsa acumuló 23 vencimientos de 375 asuntos directos,
lo que implicó que en el 6.1% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el
46.0% de los asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco Ahorro Famsa no presentó problemática, ya quede los 376 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 11 casos Banco
Ahorro Famsa emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas
imputables a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que
recurrir de nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos
e implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 7 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 51 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 12 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 87 asuntos atendidos en este proceso, 7 (8.0%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 2.6% de los asuntos con diferimiento del Sector.De éstos, el 57.1% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 16 asuntos (18.4%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 4.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 7 23Asuntos directos 306 375Índice de asuntos directos vencidos (%) 2.29 6.13 O% de participación respecto del Sector 19.44 46.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 5,628 7,223Asuntos directos 306 375Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 18.39 19.26 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 4 6Asuntos directos 306 375Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)1.31 1.60 O
% de participación respecto del Sector 4.94 4.58
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 306 376Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 8 11Asuntos de GE que pasaron a CO 36 62Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 22.22 17.74 P% de participación respecto del Sector 1.63 2.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 2 7Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 8 11Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)25.00 63.64 O
% de participación respecto del Sector 1.05 4.52
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 5 12Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 28 51Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
(%)17.86 23.53 O
% de participación respecto del Sector 0.92 1.90
Calificación del Proceso 82.39 77.51
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de
la institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 6.13 46.00 9.45 1.00 5.22
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 19.26 n/a 1.16 n/a 1.16
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 1.60 4.58 2.50 4.62 3.56
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 17.74 2.20 13.82 18.35 16.09
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 63.64 4.52 4.31 11.84 8.07
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 23.53 1.90 7.18 9.63 8.40
Total 100 73.41 75.44 77.51
El puntaje 77.51 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
77.51 / 10 = 7.75 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 1 0
Asuntos directos 1 0Índice de asuntos directos vencidos (%) 100.00 0.00 P% de participación respecto del Sector 16.67 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1 0Asuntos directos 1 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 1 0Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
(d.h.)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 1
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 1Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 1Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 100.00 O
% de participación respecto del Sector 0.00 8.33
Calificación del Proceso 93.23 N/A
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 100.00 8.33 1.00 10.00 10.00
Total 100 91.00 80.00 N/A
#¡VALOR!
#¡VALOR!
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
4 7
56 87
7.14 8.05 O
1.05 2.64
2 4
4 7
50.00 57.14 O
1.16 3.96
13 16
56 87
23.21 18.39 P
3.85 4.31
0 1
2 6
0.00 16.67 O
0.00 25.00
78.31 48.89
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 8.05 2.64 16.94 17.75 17.34
Asuntos diferidos no conciliados 20 57.14 3.96 9.14 16.20 12.67
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 18.39 4.31 4.63 18.12 11.37
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 16.67 25.00 14.00 1.00 7.50
Total 100 44.71 53.07 48.89
El puntaje 48.89 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
48.89 / 10 = 4.89 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.32 X 0.2 1.86 N/A X - -
• Gestión Electrónica: 8.24 X 0.5 4.12 7.75 X 0.6 4.65• Conciliación: 7.83 X 0.3 2.35 4.89 X 0.4 1.96
= 8.33 = 6.61
Número Monto ($)
7 201,870
987 31,368,947
0.7% 0.6%
Número
2
1
1
3Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Ahorro Famsa, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Ahorro Famsa se le impusieron 18 sanciones, de las cuales 7 (38.9%) derivaron de incumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 506,977 636,227 25.5%
I.- Consultas 491,852 618,236 25.7%
II.- Controversias: 15,125 17,991 18.9%
II.I Aclaraciones 4,874 6,635 36.1%
II.II Reclamaciones 10,251 11,356 10.8%
Medio de Recepción
TOTAL 15,125 17,991 18.9%
Teléfono 10,733 17,606 64.0%CONDUSEF-Gestión Electrónica 492 385 -21.7%
Sucursales 3,864 0 -100.0%Página de internet 22 0 -100.0%Correo electrónico 11 0 -100.0%
UNE 3 0 -100.0%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 13,047 15,079 83.8%En trámite 2,078 2,912 16.2%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Scotiabank Inverlat: 14,387 Part. 5.0%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE SCOTIABANK INVERLAT:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 8,055 24.2% RECLAMACIONES 2,830 54.8%
Controversias 2,528 62.6%• Gestión Ordinaria 8 -25.0%
• Gestión Electrónica 1,338 87.5%
• Gestión Redeco (Cobranza) 561 2.3%
• Conciliación 621 64.6%
Solicitud de Dictamen 193 -5.7%Solicitud de Defensoría 43 -14.0%Defensoría Legal Gratuita 37 -10.8%Asesorías Jurídicas Penales 29 -37.9%
Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 10,885 32.2%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios
de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
331800
0
14,387
0
37
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de
los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
10,0064,381
182
4,1116
2,509
574
1,022
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 4,381
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
292 7%
942 21%
948 22%
995 23%
809 18%
323 7%
72 2%
4,381 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 1,553 50.7% 1.61
$5,001 - $10,000 351 62.1% 2.62
Más de $10,000 1,161 100.0% 166.72
Total 3,065 - 170.95
2
En 303 municipios del país se registra al menos unareclamación de Scotiabank Inverlat, de éstos, 33
concentran el 60% de las quejas.
El 54% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 46% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 51% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
574
528
270
242
206
160
148
136
136
134
115
110
104
89
85
84
84
79 78 78 78 75 73 65
64
62
61
60
58 57 53 53 44
34 31 29 20 13 8 3
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Jalis
co
Ch
ihu
ahu
a
Yu
catá
n
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Co
ahu
ila
Nu
evo
Leó
n
Ver
acru
z
Qu
inta
na
Ro
o
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Pu
ebla
Mo
relo
s
Met
rop
olit
ana
No
rte
Met
rop
olit
ana
Me
tro
San
Lu
is P
oto
sí
Ag
uas
calie
nte
s
Ch
iap
as
Sin
alo
a
So
no
ra
Tam
aulip
as
Gu
anaj
uat
o
Cam
pec
he
Zac
atec
as
Qu
erét
aro
Tab
asco
Hid
alg
o
Oax
aca
Est
ado
de
Méx
ico
Baj
a C
alifo
rnia
Du
ran
go
Gu
err
ero
Nay
arit
Ciu
dad
Ju
áre
z
Co
lima
Mic
ho
acán
Tlax
cala
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
169165
153112
108108107
898887
83828180
746868
6463616161
5858575757
54545353
474443
39
Chihuahua(Chih)Mérida(Yuc)
Benito Juárez(CDMX)Cuauhtémoc(CDMX)
Iztapalapa(CDMX)Guadalajara(Jal)
Zapopan(Jal)Benito Juárez(Q. Roo)
Coyoacán(CDMX)Puebla(Pue)
Álvaro Obregón(CDMX)Gustavo A. Madero(CDMX)
San Luis Potosí(SLP)Aguascalientes(Ags)
Hermosillo(Son)Miguel Hidalgo(CDMX)
Monterrey(NL)Veracruz(Ver)
Tlalpan(CDMX)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Culiacán(Sin)Villa Hermosa(Tab)
Cuernavaca(Mor)Naucalpan de Juárez(Méx)
Campeche(Camp)Torreón(Coah)
León(Gto)Saltillo(Coah)
Durango(Dgo)Querétaro(Qro)
Boca del Río(Ver)Iztacalco(CDMX)
Ecatepec(Méx)Tijuana(BC)
Tampico(Tams)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 2,830 4,381 100.0 54.8Tarjeta de crédito 699 1,101 25.1 57.5Crédito al auto 275 781 17.8 184.0Tarjeta de débito 490 646 14.8 31.8
Cuenta de cheques 293 426 9.7 45.4Crédito personal 364 399 9.1 9.6Crédito hipotecario 163 287 6.6 76.1
Cuenta de ahorro 127 127 2.9 0.0Cuenta de nómina 74 100 2.3 35.1Cajero automático 60 75 1.7 25.0
Resto de productos 1/ 285 439 10.0 -
A 25.1% Tarjeta de crédito #42%
20%
6%
B 17.8% Crédito al auto #
12%
11%
11%
C 14.8% Tarjeta de débito #58%
11%
8%
D 9.7% Cuenta de cheques #
E 9.1% #
F 6.6% #
G 2.9% Cuenta de ahorro ##
H 2.3% Cuenta de nómina #
I 1.7% Cajero automático #
J 10.0% Varios #
3
Crédito hipotecario
12.9
5.8
4.5
Gestión de Cobranza (REDECO)
2.1
10.11/Incluye: Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Banca por Internet, Cuenta básica de nómina, Cuenta básica para el público en general, entre otros.
Consumos no reconocidos
2.6
Deposito no aplicado total o parcialmente
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
antendida y/o no aplicada
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto de
las amortizaciones
Crédito personal
La institución no entrega la carta liberación de adeudos
y/o carta finiquito, factura, garantía, gravamen , 1er
testimonio
Consumos no reconocidos
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida oir el usuario, cliente y/o socio
Incumplimiento con los térmonos del contrato
100.0
24.7
9.7
17.3
10.3
A
B
C
D
E
F
GH
IJ
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 47 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Scotiabankincumplió en 1 caso que significó el 2.1% de sus convenios firmados y representó el 25.0% de los
incumplimientos de convenio registrados del Sector.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Scotiabank acumuló 6 vencimientos de 1,158 asuntos directos, lo queimplicó que en el 0.5% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el 12.0% de
los asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. Durante el segundo trimestre de 2019, Scotiabank solicitó 7 prórrogas, es
decir, el 0.5% de los 1,348 asuntos concluidos en el periodo, las cuales representaron el 35.0% de las prórrogas
solicitadas del Sector.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 54 casos Scotiabankemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 31 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 253 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 64 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 425 asuntos atendidos en este proceso, 33 (7.8%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 12.5% de los asuntos con diferimiento delSector. De éstos, el 54.5% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 12 asuntos (2.8%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 3.2% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 5 6Asuntos directos 1,046 1,158
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.48 0.52 O
% de participación respecto del Sector 13.89 12.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 18,219 19,830Asuntos directos 1,046 1,158Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 17.42 17.12 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 4 12Asuntos directos 1,046 1,158Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.38 1.04 O
% de participación respecto del Sector 4.94 9.16
Asuntos con prórroga 45 7Asuntos concluidos 1,266 1,348Índice de asuntos con prórroga (%) 3.55 0.52 P
% de participación respecto del Sector 80.36 35.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 45 7
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 1,378 210Asuntos con prórroga 45 7Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 30.62 30.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a80.35714 35
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 45 7Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.0080.35714 35
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 39 54Asuntos de GE que pasaron a CO 240 307Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 16.25 17.59 O% de participación respecto del Sector 7.96 10.80
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 17 31Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 39 54Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)43.59 57.41 O
% de participación respecto del Sector 8.95 20.00
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 50 64Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 201 253Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 24.88 25.30 O% de participación respecto del Sector 9.24 10.13
Calificación del Proceso 68.82 66.27
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.52 12.00 9.95 7.65 8.80
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 17.12 n/a 1.61 n/a 1.61
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 1.04 9.16 3.38 4.24 3.81
Asuntos con prórroga 10 0.52 35.00 9.81 5.15 7.48
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 30.00 n/a 1.00 n/a 1.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 17.59 10.80 13.87 11.92 12.90
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 57.41 20.00 5.36 1.00 3.18
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 25.30 10.13 6.96 8.03 7.50
Total 100 71.94 58.00 66.27
El puntaje 66.27 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
66.27 / 10 = 6.63 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 2 3Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 2 131Asuntos directos 2 3
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1.00 43.67 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 1 0Asuntos concluidos 4 3Índice de asuntos con prórroga (%) 25.00 0.00 P% de participación respecto del Sector 100.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 1 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 13 0
Asuntos con prórroga 1 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 13.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 1 0
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 1 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 1 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)100.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector 100.00 0.00
Calificación del Proceso 72.98 99.58
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 43.67 n/a 9.58 n/a 9.58
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 99.58 80.00 99.58
El puntaje 99.58 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
99.58 / 10 = 9.96 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
26 33
373 425
6.97 7.76 O
6.81 12.45
12 18
26 33
46.15 54.55 O
6.98 17.82
5 12
373 425
1.34 2.82 O
1.48 3.23
0 1
25 47
0.00 2.13 O
0.00 25.00
82.56 56.44
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 7.76 12.45 17.05 9.37 13.21
Asuntos diferidos no conciliados 20 54.55 17.82 9.64 2.90 6.27
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 2.82 3.23 17.64 18.59 18.12
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 2.13 25.00 36.68 1.00 18.84
Total 100 81.01 31.87 56.44El puntaje 56.44 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
56.44 / 10 = 5.64 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 7.30 X 0.2 1.46 9.96 X 0.2 1.99
• Gestión Electrónica: 6.88 X 0.5 3.44 6.63 X 0.5 3.32• Conciliación: 8.26 X 0.3 2.48 5.64 X 0.3 1.69
= 7.38 = 7.00
Número Monto ($)
2 48,253
987 31,368,947
0.2% 0.2%
Número
1
-
-
1Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Scotiabank Inverlat, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Scotiabank Inverlat se le impusieron 7 sanciones, de las cuales 2 (28.6%) derivaronde incumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 33,870 55,922 65.1%
I.- Consultas 1,279 3,965 210.0%
II.- Controversias: 32,591 51,957 59.4%
II.I Aclaraciones 30,672 47,631 55.3%
II.II Reclamaciones 1,919 4,326 125.4%
Medio de Recepción
TOTAL 32,591 51,957 59.4%
Teléfono 10,819 27,731 156.3%
Sucursales 19,853 19,900 0.2%CONDUSEF-Gestión Electrónica 923 2,200 138.4%
UNE 993 2,121 113.6%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 3 5 66.7%
Correo electrónico 0 0 -Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 32,362 43,766 84.2%En trámite 229 8,191 15.8%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Invex: 4,933 Part. 1.7%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO INVEX:
2018 Crecim. ASESORÍAS 5,684 -38.2% RECLAMACIONES 1,991 -28.7%
Controversias 1,904 -26.9%• Gestión Ordinaria 10 -70.0%
• Gestión Electrónica 1,226 -16.5%
• Gestión Redeco (Cobranza) 172 -20.9%
• Conciliación 496 -53.8%
Solicitud de Dictamen 60 -61.7%Solicitud de Defensoría 13 -84.6%Defensoría Legal Gratuita 9 -66.7%Asesorías Jurídicas Penales 3 -100.0%Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 2 -100.0%Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 7,675 -35.7%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios
de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
3000
0
4,933
0
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
2
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de
los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
3,5131,4201,392
3
1,024
136
229
23
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 1,420
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
93 7%
253 18%
330 23%
391 28%
299 21%
53 4%
1 0%
1,420 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 797 72.7% 0.97
$5,001 - $10,000 108 82.6% 0.75
Más de $10,000 191 100.0% 20.09
Total 1,096 - 21.81
2
En 159 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco Invex, de éstos, 21 concentran
el 60% de las quejas.
El 49% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 51% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 73% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
218
136
89
87
76 63
62
53 47
41
40
37 34 34 29 28 28 28 27 26 26 24 22 20 18 14 13 12 11 11 11 11 9 9 8 8 6 3 1 0
Jalis
co
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Nu
evo
Leó
n
Gu
anaj
uat
o
Ch
ihu
ahu
a
Du
ran
go
Sin
alo
a
Co
ahu
ila
Yu
catá
n
So
no
ra
Ag
uas
calie
nte
s
Qu
inta
na
Ro
o
Co
lima
Baj
a C
alifo
rnia
Qu
erét
aro
Vic
epre
sid
enci
a…
Mo
relo
s
Met
rop
olit
ana
Ori
ente
Pu
ebla
Nay
arit
Met
rop
olit
ana
No
rte
Zac
atec
as
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Ver
acru
z
Ciu
dad
Ju
árez
Est
ado
de
Méx
ico
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Mic
ho
acán
Oax
aca
Tam
aulip
as
Ch
iap
as
Tab
asco
Gu
err
ero
Hid
alg
o
San
Lu
is P
oto
sí
Cam
pec
he
Tlax
cala
CC
AM
ER
***
10396
6360
504140
38353535
333231
292524
22222120
1817171716151413131313121111
Zapopan(Jal)Guadalajara(Jal)
Chihuahua(Chih)León(Gto)
Durango(Dgo)Mérida(Yuc)
Culiacán(Sin)Monterrey(NL)
Tijuana(BC)Puebla(Pue)
Hermosillo(Son)Benito Juárez(Q. Roo)
Aguascalientes(Ags)Torreón(Coah)
Querétaro(Qro)Álvaro Obregón(CDMX)
Tlaquepaque(Jal)Gustavo A. Madero(CDMX)
Tepic(Nay)Cuauhtémoc(CDMX)
Coyoacán(CDMX)Benito Juárez(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Colima(Col)
Naucalpan de Juárez(Méx)Iztacalco(CDMX)
Ecatepec(Méx)Zacatecas(Zac)
Juárez(Chih)Iztapalapa(CDMX)Cuernavaca(Mor)
Guadalupe(NL)Tonalá(Jal)
La Paz(BCS)Saltillo(Coah)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 1,991 1,420 100.0 -28.7
Tarjeta de crédito 1,794 1,226 86.3 -31.7
Crédito personal 94 100 7.0 6.4
Tarjeta de crédito básica 57 28 2.0 -50.9
Resto de productos 1/ 46 66 4.7 -
A 86.3% Tarjeta de crédito #
34%
31%
6%
B 7.0% #
41%
18%
7%
C 2.0% #
25%
25%
11%
D 4.7% #
E 0.0% 0
0
0
0
0
3
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Gestión de Cobranza (REDECO)
Gestión de Cobranza (REDECO)
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Cobro no reconocido de intereses ordinarios y/o
moratorios
Gestión de Cobranza (REDECO)
Consumos no reconocidos
Crédito personal
Tarjeta de crédito básica
Varios
0%
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
2.3
1/Incluye: Producto en materia de Cobranza (REDECO), Tarjeta de débito, Crédito de nómina, Cuenta básica para el público en general, entre otros.
Consumos no reconocidos
4.7
2.9
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
100.0
90.1
20192018
A
B
C D
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 4 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Banco
Invex incumplió en 1 caso que significó el 25.0% de sus convenios firmados y representó el 25.0% de los
incumplimientos de convenio registrados del Sector.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco Invex no acumuló vencimientos de 513 asuntos directos, lo queimplicó que en ningun caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco Invex no presentó problemática, ya que de los 517asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 22 casos Banco
Invex emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a
la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de
nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos e
implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 6 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 65 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 20 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 109 asuntos atendidos en este proceso, 11 (10.1%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 4.2% de los asuntos con diferimiento delSector. De éstos, el 54.5% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 7 asuntos (6.4%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 1.9% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 433 513Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 7,089 8,613
Asuntos directos 433 513
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 16.37 16.79 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 1 4
Asuntos directos 433 513Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.23 0.78 O% de participación respecto del Sector 1.23 3.05
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 436 517Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0
Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 19 22
Asuntos de GE que pasaron a CO 62 87Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 30.65 25.29 P% de participación respecto del Sector 3.88 4.40
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 8 6
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 19 22Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)42.11 27.27 P
% de participación respecto del Sector 4.21 3.87
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 14 20
Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 43 65
Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 32.56 30.77 P
% de participación respecto del Sector 2.59 3.16
Calificación del Proceso 81.20 84.09
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 16.79 n/a 1.68 n/a 1.68
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.78 3.05 3.78 4.75 4.26
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 25.29 4.40 11.19 16.71 13.95
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 27.27 3.87 10.42 12.29 11.35
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 30.77 3.16 6.31 9.39 7.85
Total 100 78.38 83.13 84.09
El puntaje 84.09 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
84.09 / 10 = 8.41 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 1 2Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 30 23Asuntos directos 1 2
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 30.00 11.50 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 1 2Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 1
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 1Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 1Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 100.00 O
% de participación respecto del Sector 0.00 8.33
Calificación del Proceso 99.29 94.49
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 11.50 n/a 9.89 n/a 9.89
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 100.00 8.33 1.00 8.20 4.60
Total 100 90.89 78.20 94.49
El puntaje 94.49 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
94.49 / 10 = 9.45 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS
CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
12 11
100 109
12.00 10.09 P
3.14 4.15
5 6
12 11
41.67 54.55 O
2.91 5.94
2 7
100 109
2.00 6.42 O
0.59 1.89
0 1
2 4
0.00 25.00 O
0.00 25.00
82.64 46.18
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 10.09 4.15 16.17 16.46 16.31
Asuntos diferidos no conciliados 20 54.55 5.94 9.64 14.30 11.97
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 6.42 1.89 14.63 19.18 16.91
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 25.00 25.00 1.00 1.00 1.00
Total 100 41.43 50.94 46.18
El puntaje 46.18 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
46.18 / 10 = 4.62 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.93 X 0.2 1.99 9.45 X 0.2 1.89
• Gestión Electrónica: 8.12 X 0.5 4.06 8.41 X 0.5 4.20• Conciliación: 8.26 X 0.3 2.48 4.62 X 0.3 1.39
= 8.53 = 7.48
Número Monto ($)
3 100,935
987 31,368,947
0.3% 0.3%
Número
1
1
1
-Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Invex, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Invex se le impusieron 7 sanciones, de las cuales 3 (42.9%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 42,867 96,081 124.1%
I.- Consultas 24 18 -25.0%
II.- Controversias: 42,843 96,063 124.2%
II.I Aclaraciones 41,227 94,203 128.5%
II.II Reclamaciones 1,616 1,860 15.1%
Medio de Recepción
TOTAL 42,843 96,063 124.2%
Teléfono 41,227 94,203 128.5%CONDUSEF-Gestión Electrónica 1,179 981 -16.8%
UNE 344 861 150.3%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 93 18 -80.6%Correo electrónico 0 0 -
Página de internet 0 0 -
Sucursales 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 42,843 89,966 93.7%En trámite 0 6,097 6.3%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banorte: 45,667 Part. 15.8%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANORTE:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 31,848 -8.7%
RECLAMACIONES 13,257 25.1%
Controversias 11,314 25.1%
• Gestión Ordinaria 63 -55.6%
• Gestión Electrónica 6,592 31.8%
• Gestión Redeco (Cobranza) 1,204 21.3%
• Conciliación 3,455 15.0%
Solicitud de Dictamen 1,440 -8.1%
Solicitud de Defensoría 226 111.1%
Defensoría Legal Gratuita 176 169.9%
Asesorías Jurídicas Penales 90 58.9%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 11 27.3%
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 45,105 1.2%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
475
143
0
0
0
45,667
14
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
477
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada
para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus
niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones
por parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
29,085
16,582
14,149
28
8,687
1,461
3,973
1,324
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 16,582
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
790 4.8%
2,488 15.0%
2,868 17.3%
3,544 21.6%
4,294 25.9%
2,034 12.3%
564 3.4%
16,582 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part.
Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 3,986 33.5% 5.42
$5,001 - $10,000 1,899 49.4% 14.61
Más de $10,000 6,017 100.0% 526.14
Total 11,902 - 546.16
2
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
En 657 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banorte, de éstos, 35 concentran el
60% de las quejas.
El 54% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 46% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 33% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
2,4
40
1,90
0
1,461
1,023
927
554
537
525
510
410
40
4
396
352
350
345
307
288
280
278
277
274
268
260
256
237
207
174
162
142
125
118
116
116
115
99
98
96
74 74 7
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
RE
DE
CO
*
Nu
evo
Leó
n
Jalis
co
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Met
rop
olit
ana
No
rte
Est
ado
de
Méx
ico
Met
rop
olit
ana
Met
ro
San
Lu
is P
oto
sí
Met
rop
olit
ana
Ori
ente
Pu
ebla
Sin
alo
a
Gu
anaj
uat
o
Qu
erét
aro
Ver
acru
z
Yu
catá
n
Mor
elo
s
Qu
inta
na
Ro
o
Ag
uas
calie
nte
s
Co
ahu
ila
Ch
ihu
ahu
a
Tam
aulip
as
Ch
iap
as
Zac
atec
as
Oax
aca
Nay
arit
Baj
a C
alifo
rnia
So
no
ra
Co
lima
Du
ran
go
Ciu
dad
Ju
áre
z
Hid
alg
o
Gu
erre
ro
Cam
pec
he
Tlax
cala
Mic
ho
acán
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Tab
asco
CC
AM
ER
***
518463461
454448
435435
387370369
313304299298293
284283281
253253
243218217215
205203202
173170167
160157157155
148
Iztapalapa(CDMX)Monterrey(NL)
Gustavo A. Madero(CDMX)Guadalajara(Jal)
Benito Juárez(CDMX)Coyoacán(CDMX)
Cuauhtémoc(CDMX)San Luis Potosí(SLP)
Zapopan(Jal)Puebla(Pue)
Querétaro(Qro)León(Gto)
Mérida(Yuc)Álvaro Obregón(CDMX)
Naucalpan de Juárez(Méx)Toluca(Méx)
Miguel Hidalgo(CDMX)Tlalpan(CDMX)
Aguascalientes(Ags)Benito Juárez(Q. Roo)
Chihuahua(Chih)Culiacán(Sin)
Atizapán de Zaragoza(Méx)Tlalnepantla de Baz(Méx)
Ecatepec(Méx)Nezahualcóyotl(Méx)
Iztacalco(CDMX)Venustiano Carranza(CDMX)
Tijuana(BC)Cuernavaca(Mor)
Tuxtla Gutiérrez(Chis)Azcapotzalco(CDMX)
San Nicolás de los Garza(NL)Veracruz(Ver)
Tepic(Nay)
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 13,257 16,582 100.0 25.1Tarjeta de débito 4,070 6,711 40.5 64.9Tarjeta de crédito 3,839 3,697 22.3 -3.7
Cuenta de nómina 1,292 1,820 11.0 40.9
Cuenta de cheques 972 891 5.4 -8.3Crédito personal 493 673 4.0 36.5
Cuenta de ahorro 604 597 3.6 -1.2Crédito al auto 347 400 2.4 15.3
Cajero automático 270 348 2.1 28.9
Crédito de nómina 328 286 1.7 -12.8
Resto de productos 1/ 1,042 1,159 7.0 -
A 40.5% Tarjeta de débito #
80%
12%
1%
B 22.3% Tarjeta de crédito #42%16%
9%
C 11.0% #
71%
14%
2%
D 5.4% Cuenta de cheques #
E 4.0% Crédito personal #
F 3.6% Cuenta de ahorro #
G 2.4% Crédito al auto #
H 2.1% Cajero automático #
I 1.7% Crédito nómina #
J 7.0% Varios #
3
Inconformidad por cargos no reconocidos en la
cuenta por otras Instituciones financieras
(Aseguradoras, SOFOM, etc.)
Depósito no aplicado total o parcialmente
Consumos no reconocidosGestión de Cobranza (REDECO) Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Cargos no reconocidos en la cuentaDisposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Cuenta de nómina
7.3
3.7
4.6
2.6
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
2.0
2.5
7.9
1/Incluye: Crédito hipotecario, Cuenta básica de nómina, Tarjeta de crédito básica, Valores e instrumentos de inversión (PRLV), entre otros.
Consumos no reconocidos
30.7
20192018
29.0
9.7
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
100.0
A
B
C
D
EF
GHIJ
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos
1055
101555
201510
100 Puntos
1010101510201510
100 Puntos
20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Por otro lado, de los 304 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Banorte nopresentó problemática ya que no incumplio en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta información a detalle
por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banorte no acumuló vencimientos de 4,289 asuntos directos, lo queimplicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la supuesta
finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por detectarse malasprácticas en su uso. En esta materia, Banorte no presentó problemática, ya que de los 4,495 asuntos concluidos enel periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 86 casos Banorteemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 13 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de los 1,466 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 293 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 2,041 asuntos atendidos en este proceso, 7 (0.3%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 2.6% de los asuntos con diferimiento del Sector.De éstos, el 28.6% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 162 asuntos (7.9%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no entregada,
etc.), los cuales representaron el 43.7% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
Asuntos directos vencidos 4 0
Asuntos directos 3,870 4,289
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.10 0.00 P
% de participación respecto del Sector 11.11 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 46,433 58,605
Asuntos directos 3,870 4,289
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 12.00 13.66 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 25 63
Asuntos directos 3,870 4,289
Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta (%) 0.65 1.47 O
% de participación respecto del Sector 30.86 48.09
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 4,084 4,495
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 91 86
Asuntos de GE que pasaron a CO 1,320 1,611Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 6.89 5.34 P
% de participación respecto del Sector 18.57 17.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 30 13
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 91 86
Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)32.97 15.12 P
% de participación respecto del Sector 15.79 8.39
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 213 293
Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 1,229 1,466
Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 17.33 19.99 O
% de participación respecto del Sector 39.37 46.36
Calificación del Proceso 70.43 76.92
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 13.66 n/a 2.33 n/a 2.33
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 1.47 48.09 2.71 1.00 1.85
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 5.34 17.20 18.14 7.13 12.64
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 15.12 8.39 12.46 9.13 10.79
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 19.99 46.36 7.60 1.00 4.30
Total 100 88.24 58.26 76.92
El puntaje 76.92 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
76.92 / 10 = 7.69 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
Asuntos directos vencidos 2 0
Asuntos directos 17 23
Índice de asuntos directos vencidos (%) 11.76 0.00 P
% de participación respecto del Sector 33.33 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 225 8,634
Asuntos directos 17 23
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 13.24 375.39 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 17 23
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 3
Asuntos de GO que pasaron a CO 1 27
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 11.11 O
% de participación respecto del Sector 0.00 30.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 3Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 5
Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 1 24
Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 20.83 O
% de participación respecto del Sector 0.00 41.67
Calificación del Proceso 94.66 82.76
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO DE
PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 375.39 n/a 6.38 n/a 6.38
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 11.11 30.00 17.89 5.75 11.82
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 20.83 41.67 8.13 1.00 4.56
Total 100 92.39 56.75 82.76
El puntaje 82.76 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
82.76 / 10 = 8.28 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
52 7
1,700 2,041
3.06 0.34 P
13.61 2.64
25 2
52 7
48.08 28.57 P
14.53 1.98
172 162
1,700 2,041
10.12 7.94 P
50.89 43.67
0 0
192 304
0.00 0.00 N
0.00 0.00
65.71 82.33
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 0.34 2.64 19.87 17.75 18.81
Asuntos diferidos no conciliados 20 28.57 1.98 14.57 18.10 16.34
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 7.94 43.67 13.36 1.00 7.18
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 87.81 76.85 82.33
El puntaje 82.33 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
82.33 / 10 = 8.23 de calificación11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.47 X 0.2 1.90 8.28 X 0.2 1.65
• Gestión Electrónica: 7.04 X 0.5 3.52 7.69 X 0.5 3.85
• Conciliación: 6.57 X 0.3 1.97 8.23 X 0.3 2.47
= 7.39 = 7.97
Número Monto ($)
78 2,572,049
987 31,368,947
7.9% 8.2%
Número
63
5
3
7Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Durante el primer semestre de 2019 a Banorte se le impusieron 101 sanciones, de las cuales 78 (77.2%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Institución/SectorLPDUSF
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Primer Trimestre Segundo Trimestre
IDATUIDATU
Banco Mercantil del Norte, S.A.
Total del Sector
% del Sector
Principales motivos de sanción*
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 22,267 642,622 2786.0%
I.- Consultas 8,487 49,551 483.8%
II.- Controversias: 13,780 593,071 4203.9%
II.I Aclaraciones 11,965 582,915 4771.8%
II.II Reclamaciones 1,815 10,156 459.6%
Medio de Recepción
TOTAL 13,780 593,071 4203.9%Teléfono 0 570,764 -
UNE 5,954 8,885 49.2%CONDUSEF-Gestión Electrónica 5,921 7,039 18.9%Página de internet 0 5,050 -Correo electrónico 957 701 -26.8%
Sucursales 918 623 -32.1%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 30 9 -70.0%
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 8,675 562,272 94.8%
En trámite 5,103 30,799 5.2%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de HSBC: 24,799 Part. 8.6%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE HSBC:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 11,247 43.5% RECLAMACIONES 4,656 86.1%
Controversias 3,974 86.4%• Gestión Ordinaria 19 -31.6%
• Gestión Electrónica 2,391 94.4%
• Gestión Redeco (Cobranza) 464 -18.8%
• Conciliación 1,100 115.3%
Solicitud de Dictamen 429 118.9%Solicitud de Defensoría 114 22.8%Defensoría Legal Gratuita 104 15.4%Asesorías Jurídicas Penales 35 60.0%Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 15,903 55.9%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios
de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
1205600
0
24,799
1
140
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de
los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
16,1368,663
939
7,40713
4,649
377
2,368
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 8,663
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
577 7%
1,736 20%
1,837 21%
1,767 21%
1,593 18%
872 10%
281 3%
8,663 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 2,120 32.6% 1.97
$5,001 - $10,000 531 40.7% 3.89
Más de $10,000 3,860 100.0% 702.04
Total 6,511 - 707.90
2
En 540 municipios del país se registra al menos unareclamación de HSBC, de éstos, 39 concentran el 60%
de las quejas.
El 54% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 46% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 33% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
1,257
1,20
2
493
377
332
291
274
250
247
244
234
233
230
209
202
182
174
164
155
152
146
136
134
134
134
128
111
99
87
86
86
82
79 74 73 55 41
40
33 3
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Jalis
co
RE
DE
CO
*
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Pu
ebla
Nu
evo
Leó
n
Ver
acru
z
Qu
inta
na
Ro
o
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Yu
catá
n
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Met
rop
olit
ana
No
rte
So
no
ra
Ch
ihu
ahu
a
Gu
anaj
uat
o
Mor
elo
s
Co
ahu
ila
Qu
erét
aro
Baj
a C
alifo
rnia
Tam
aulip
as
Est
ado
de
Méx
ico
Ag
uas
calie
nte
s
Ch
iap
as
Tab
asco
Sin
alo
a
Hid
alg
o
Oax
aca
Tlax
cala
Ciu
dad
Ju
áre
z
Mic
ho
acán
Gu
err
ero
San
Lu
is P
oto
sí
Du
ran
go
Co
lima
Cam
pec
he
Zac
atec
as
Nay
arit
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
273260
241238
230223
202187
183180
172172171
154135
131120117
110108
104103
96959491918887
828181787774
Iztapalapa(CDMX)Coyoacán(CDMX)
Gustavo A. Madero(CDMX)Puebla(Pue)
Benito Juárez(CDMX)Mérida(Yuc)
Guadalajara(Jal)Cuauhtémoc(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Zapopan(Jal)
Álvaro Obregón(CDMX)Benito Juárez(Q. Roo)
Chihuahua(Chih)Hermosillo(Son)
Aguascalientes(Ags)Tijuana(BC)
León(Gto)Ecatepec(Méx)
Tlalnepantla de Baz(Méx)Villa Hermosa(Tab)
Querétaro(Qro)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Monterrey(NL)Juárez(Chih)
Iztacalco(CDMX)Cuernavaca(Mor)
Veracruz(Ver)Venustiano Carranza(CDMX)
Nezahualcóyotl(Méx)San Luis Potosí(SLP)
Miguel Hidalgo(CDMX)Naucalpan de Juárez(Méx)
Torreón(Coah)Durango(Dgo)
Azcapotzalco(CDMX)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 4,656 8,663 100.0 86.1Tarjeta de débito 961 2,358 27.2 145.4Tarjeta de crédito 1,144 1,495 17.3 30.7Cuenta de nómina 350 997 11.5 184.9
Cuenta de cheques 451 854 9.9 89.4
Cuenta de ahorro 378 739 8.5 95.5Crédito personal 497 653 7.5 31.4Banca móvil 13 239 2.8 1738.5
Banca por Internet 35 232 2.7 562.9Cajero automático 156 200 2.3 28.2
Resto de productos 1/ 671 896 10.3 -
A 27.2% Tarjeta de débito #
66%
14%
6%
B 17.3% Tarjeta de crédito #
36%
12%
9%
C 11.5% Cuenta de nómina #
56%
24%
5%
D 9.9% Cuenta de cheques #
E 8.5% Cuenta de ahorro #
F 7.5% Crédito personal #
G 2.8% Banca móvil #
H 2.7% Banca por Internet ##
I 2.3% ##
J 10.3% Varios ##
3
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Consumos no reconocidos
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Gestión de Cobranza (REDECO)
Cargos no reconocidos en la cuenta
Transferencia electrónica no reconocida
Cajero automático
8.1
10.7
0.3
Transferencia electrónica no reconocida
0.8
3.4
14.4
1/Incluye: Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Cuenta básica de nómina, Crédito de nómina, Cuenta básica para el público en general, entre otros.
Consumos no reconocidos
100.0
20.6
24.6
7.5
9.7
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
B
C
D
E
F
GH
IJ
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 36 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, HSBCincumplió en 1 caso que significó el 2.8% de sus convenios firmados y representó el 25.0% de los
incumplimientos de convenio registrados del Sector.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, HSBC acumuló 1 vencimiento de 2,377 asuntos directos, lo que implicó
que en el 0.04% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el 2.0% de los
asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, HSBC no presentó problemática, ya que de los 2,562asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 43 casos HSBCemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 13 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 715 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 45 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 1,172 asuntos atendidos en este proceso, 31 (2.6%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 11.7% de los asuntos con diferimiento delSector. De éstos, el 64.5% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 17 asuntos (1.5%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 4.6% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 1Asuntos directos 1,842 2,377Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.04 O% de participación respecto del Sector 0.00 2.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 16,310 24,595Asuntos directos 1,842 2,377Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 8.85 10.35 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 10 2Asuntos directos 1,842 2,377Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta
(%)0.54 0.08 P
% de participación respecto del Sector 12.35 1.53
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 1,929 2,562Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 44 43Asuntos de GE que pasaron a CO 687 790Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 6.40 5.44 P% de participación respecto del Sector 8.98 8.60
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 22 13Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 44 43Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)50.00 30.23 P
% de participación respecto del Sector 11.58 8.39
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 38 45Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 643 715Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 5.91 6.29 O% de participación respecto del Sector 7.02 7.12
Calificación del Proceso 82.67 87.00
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.04 2.00 10.00 9.61 9.80
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 10.35 n/a 3.03 n/a 3.03
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.08 1.53 4.87 4.87 4.87
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 5.44 8.60 18.10 13.57 15.84
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 30.23 8.39 9.92 9.13 9.52
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 6.29 7.12 9.24 8.62 8.93
Total 100 90.17 75.80 87.00
El puntaje 87.00 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
87.00 / 10 = 8.70 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 1 0
Asuntos directos 6 9Índice de asuntos directos vencidos (%) 16.67 0.00 P% de participación respecto del Sector 16.67 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 122 157Asuntos directos 6 9
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 20.33 17.44 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 6 9Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
(d.h.)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 3
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 2Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 96.52 99.83
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 17.44 n/a 9.83 n/a 9.83
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 99.83 80.00 99.83
El puntaje 99.83 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
99.83 / 10 = 9.98 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
50 311,042 1,1724.80 2.65 P13.09 11.70
22 2050 31
44.00 64.52 O
12.79 19.80
6 171,042 1,172
0.58 1.45 O
1.78 4.58
0 129 36
0.00 2.78 O
0.00 25.00
78.81 55.61
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 2.65 11.70 18.99 10.02 14.51
Asuntos diferidos no conciliados 20 64.52 19.80 7.74 1.00 4.37
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 1.45 4.58 18.79 18.01 18.40
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 2.78 25.00 35.67 1.00 18.33
Total 100 81.19 30.02 55.61El puntaje 55.61 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
55.61 / 10 = 5.56 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidosÍndice de asuntos diferidos (%)% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.65 X 0.2 1.93 9.98 X 0.2 2.00
• Gestión Electrónica: 8.27 X 0.5 4.14 8.70 X 0.5 4.34• Conciliación: 7.88 X 0.3 2.36 5.56 X 0.3 1.67
= 8.43 = 8.01
Número Monto ($)
15 471,582
987 31,368,947
1.5% 1.5%
Número
10
1
1
3Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
HSBC México, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a HSBC México se le impusieron 35 sanciones, de las cuales 15 (42.9%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 477,430 388,790 -18.6%
I.- Consultas 101,374 146,930 44.9%
II.- Controversias: 376,056 241,860 -35.7%
II.I Aclaraciones 295,041 179,217 -39.3%
II.II Reclamaciones 81,015 62,643 -22.7%
Medio de Recepción
TOTAL 376,056 241,860 -35.7%
Teléfono 338,304 211,744 -37.4%
Sucursales 30,074 21,298 -29.2%CONDUSEF-Gestión Electrónica 3,492 4,663 33.5%
UNE 4,169 4,140 -0.7%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 17 15 -11.8%Correo electrónico 0 0 -Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 376,056 234,992 97.2%En trámite 0 6,868 2.8%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Santander: 33,344 Part. 11.6%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO SANTANDER:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 25,097 -16.5%
RECLAMACIONES 11,049 12.2%
Controversias 10,126 14.3%
• Gestión Ordinaria 15 -20.0%
• Gestión Electrónica 4,717 31.8%
• Gestión Redeco (Cobranza) 3,296 -7.0%
• Conciliación 2,098 8.3%
Solicitud de Dictamen 655 -11.3%
Solicitud de Defensoría 111 0.9%
Defensoría Legal Gratuita 101 -5.0%
Asesorías Jurídicas Penales 55 -23.6%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 1 -100.0%
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 36,146 -7.8%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
Incluye información de Santander Consumo, S.A. de C.V., SOFOM, E.R.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
96
42
0
0
0
33,344
0
112
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos
para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
20,944
12,400
11,569
12
6,219
3,065
2,273
581
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 12,400
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
1,163 9%
2,404 19%
2,330 19%
2,659 21%
2,419 20%
1,174 10%
251 2%
12,400 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 3,644 46.2% 4.14
$5,001 - $10,000 1,211 61.6% 8.93
Más de $10,000 3,024 100.0% 434.25
Total 7,879 - 447.31
2
En 647 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco Santander, de éstos, 39
concentran el 60% de las quejas.
El 54% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 46% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 46% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
3,0
65
98
1
831
647
48
8
421
359
351
330
329
302
277
258
239
233
232
205
204
199
194
186
184
166
155
146
143
138
127
126
115
114
110
96
86
83
83
79 59 56 3
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Jalis
co
Mo
relo
s
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Pu
ebla
Ver
acru
z
Qu
inta
na
Ro
o
Ch
ihu
ahu
a
Nu
evo
Leó
n
Gu
anaj
uat
o
Sin
alo
a
Met
rop
olit
ana
No
rte
Tam
aulip
as
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Co
ahu
ila
Hid
alg
o
Oax
aca
So
no
ra
Yu
catá
n
Du
ran
go
Qu
erét
aro
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Ch
iap
as
Mic
ho
acán
Ag
uas
calie
nte
s
Nay
arit
Gu
err
ero
Baj
a C
alifo
rnia
Est
ado
de
Méx
ico
Co
lima
Tab
asco
San
Lu
is P
oto
sí
Cam
pec
he
Ciu
dad
Ju
áre
z
Tlax
cala
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Zac
atec
as
CC
AM
ER
***
456405
358330323
296283
256254254
236235
212211
198198191191
168167
155149148141138
126125124122115
107104104101100
Guadalajara(Jal)Cuernavaca(Mor)
Benito Juárez(CDMX)Puebla(Pue)
Zapopan(Jal)Chihuahua(Chih)
Benito Juárez(Q. Roo)Cuauhtémoc(CDMX)
Gustavo A. Madero(CDMX)León(Gto)
Miguel Hidalgo(CDMX)Coyoacán(CDMX)
Iztapalapa(CDMX)Mérida(Yuc)
Álvaro Obregón(CDMX)Durango(Dgo)Tlalpan(CDMX)
Hermosillo(Son)Querétaro(Qro)
Culiacán(Sin)Monterrey(NL)
Naucalpan de Juárez(Méx)Veracruz(Ver)
Aguascalientes(Ags)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Morelia(Mich)Tijuana(BC)
Torreón(Coah)Tepic(Nay)
Acapulco de Juárez(Gro)Ecatepec(Méx)
Saltillo(Coah)Villa Hermosa(Tab)
Pachuca(Hgo)Toluca(Méx)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 11,049 12,400 100.0 12.2
Tarjeta de crédito 3,767 4,435 35.8 17.7
Tarjeta de débito 1,785 2,493 20.1 39.7
Crédito personal 1,917 1,693 13.7 -11.7
Cuenta de cheques 845 827 6.7 -2.1
Cuenta de nómina 694 735 5.9 5.9
Cuenta de ahorro 342 571 4.6 67.0
Cajero automático 318 378 3.0 18.9
Crédito de nómina 334 299 2.4 -10.5
Crédito hipotecario 216 195 1.6 -9.7
Resto de productos 1/ 831 774 6.2 -
A 35.8% Tarjeta de crédito #
37%
31%
8%
B 20.1% Tarjeta de débito #
69%
12%
3%
C 13.7% Crédito personal #
76%
4%
4%
D 6.7% #
E 5.9% Cuenta de nómina #
F 4.6% Cuenta de ahorro #
G 3.0% Cajero automático #
H 2.4% Crédito de nómina #
I 1.6% #
J 6.2% Varios #
3
Cuenta de cheques
Crédito hipotecario
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Consumos no reconocidosDisposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Depósito no aplicado total o parcialmente
Gestión de Cobranza (REDECO)
Cobro no reconocido de intereses ordinarios y/o
moratorios
6.3
3.1
2.9
Gestión de Cobranza (REDECO)
3.0
2.0
7.51/Incluye: Producto en materia de Cobranza (REDECO), Cuenta básica de nómina, Valores e instrumentos de inversión (PRLV), entre otros.
Consumos no reconocidos
100.0
34.1
16.2
17.3
7.6
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
20192018
A
B
C
D
E
FG
H I J
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos
1055
101555
201510
100 Puntos
1010101510201510
100 Puntos
20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 40 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Santanderno presentó problemática ya que no incumplio en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta información a
detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Santander acumuló 1 vencimiento de 3,116 asuntos directos, lo queimplicó que en el 0.03% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el 2.0%
de los asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Santander no presentó problemática, ya que de los 3,119asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 72 casos Santanderemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 25 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de los 623 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 83 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 1,150 asuntos atendidos en este proceso, 41 (3.6%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 15.5% de los asuntos con diferimiento delSector. De éstos, el 46.3% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 35 asuntos (3.0%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 9.4% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 1
Asuntos directos 2,837 3,116
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.03 O
% de participación respecto del Sector 0.00 2.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 22,954 34,123
Asuntos directos 2,837 3,116
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 8.09 10.95 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 11 17
Asuntos directos 2,837 3,116
Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta
(%)0.39 0.55 O
% de participación respecto del Sector 13.58 12.98
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 2,845 3,119
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 86 72
Asuntos de GE que pasaron a CO 742 796
Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 11.59 9.05 P
% de participación respecto del Sector 17.55 14.40
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 35 25
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 86 72
Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)40.70 34.72 P
% de participación respecto del Sector 18.42 16.13
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 80 83
Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 617 623
Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 12.97 13.32 O
% de participación respecto del Sector 14.79 13.13
Calificación del Proceso 75.17 79.15
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de
la institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.03 2.00 10.00 9.61 9.80
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 10.95 n/a 2.91 n/a 2.91
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.55 12.98 4.15 3.92 4.03
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 9.05 14.40 16.85 9.23 13.04
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 34.72 16.13 9.17 3.71 6.44
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 13.32 13.13 8.40 7.45 7.93
Total 100 86.47 63.92 79.15
El puntaje 79.15 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
79.15 / 10 = 7.92 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 6 9
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 91 645
Asuntos directos 6 9
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 15.17 71.67 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 6 9
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 1 2
Asuntos de GO que pasaron a CO 2 4
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 50.00 50.00 N
% de participación respecto del Sector 50.00 20.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 1 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 1 2Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)100.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector 50.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0
Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 2
Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 71.39 89.81
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 71.67 n/a 9.31 n/a 9.31
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 50.00 20.00 10.50 10.50 10.50
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no
se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 89.81 70.50 89.81
El puntaje 89.81 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
89.81 / 10 = 8.98 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
57 41
1,088 1,150
5.24 3.57 P
14.92 15.47
24 19
57 41
42.11 46.34 O
13.95 18.81
26 35
1,088 1,150
2.39 3.04 O
7.69 9.43
0 0
13 40
0.00 0.00 N
0.00 0.00
75.28 75.97
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sectorPor el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 3.57 15.47 18.65 6.80 12.72
Asuntos diferidos no conciliados 20 46.34 18.81 11.20 1.95 6.57
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 3.04 9.43 17.46 15.90 16.68
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 87.30 64.64 75.97
El puntaje 75.97 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
75.97 / 10 = 7.60 de calificación11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 7.14 X 0.2 1.43 8.98 X 0.2 1.80
• Gestión Electrónica: 7.52 X 0.5 3.76 7.92 X 0.5 3.95• Conciliación: 7.53 X 0.3 2.25 7.60 X 0.3 2.28
= 7.44 = 8.03
Número Monto ($)
12 368,986
987 31,368,947
1.2% 1.2%
Número
5
2
3
2Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Santander México, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Santander se le impusieron 21 sanciones, de las cuales 12 (57.1%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 570,684 699,308 22.5%
I.- Consultas 916 1,106 20.7%
II.- Controversias: 569,768 698,202 22.5%
II.I Aclaraciones 555,471 625,746 12.7%
II.II Reclamaciones 14,297 72,456 406.8%
Medio de Recepción
TOTAL 569,768 698,202 22.5%
Teléfono 532,631 578,291 8.6%Página de internet 4,375 64,556 1375.6%
Sucursales 18,465 35,185 90.5%
UNE 9,601 13,873 44.5%CONDUSEF-Gestión Electrónica 4,696 6,295 34.1%
Correo electrónico 0 2 -CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 569,768 602,736 86.3%En trámite 0 95,466 13.7%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banamex: 53,772 Part. 18.7%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANAMEX:
2018 Crecim. ASESORÍAS 46,890 -20.2% RECLAMACIONES 12,382 32.0%
Controversias 11,592 33.8%• Gestión Ordinaria 61 -41.0%
• Gestión Electrónica 7,953 51.0%
• Gestión Redeco (Cobranza) 1,269 -22.5%
• Conciliación 2,309 7.3%
Solicitud de Dictamen 572 6.3%Solicitud de Defensoría 106 7.5%Defensoría Legal Gratuita 85 -3.5%Asesorías Jurídicas Penales 25 36.0%
Arbitraje 0 -
Violaciones Administrativas 2 -50.0%
Concurso Mercantil 0 -
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 59,272 -9.3%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
Incluye información de Tarjetas Banamex, S.A. de C.V., SOFOM, E.R.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
8234
0
00
53,772
1
114
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada
para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus
niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por
parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
37,42516,34715,508
36
12,011
983
2,478
608
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 16,347
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
1,423 9%
2,940 18%
3,018 19%
3,269 20%
3,326 20%
1,848 11%
523 3%
16,347 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 7,801 57.3% 10.46
$5,001 - $10,000 2,084 72.6% 15.16
Más de $10,000 3,732 100.0% 396.97
Total 13,617 - 422.58
2
En 756 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banamex, de éstos, 39 concentran el
60% de las quejas.
El 52% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 48% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 57% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
1,753
98
3
913
84
0
764
621
591
516
495
475
452
44
9
439
435
433
428
40
9
385
371
347
344
336
294
284
276
266
257
256
243
235
213
212
204
185
165
164
127
94
80
13
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
RE
DE
CO
*
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Jalis
co
Ver
acru
z
Pu
ebla
Mo
relo
s
Sin
alo
a
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Yu
catá
n
Gu
anaj
uat
o
Met
rop
olit
ana
No
rte
Nu
evo
Leó
n
Co
ahu
ila
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Ch
ihu
ahu
a
Ag
uas
calie
nte
s
Oax
aca
Hid
alg
o
So
no
ra
Tam
aulip
as
Nay
arit
Baj
a C
alifo
rnia
Ch
iap
as
Gu
err
ero
Co
lima
Du
ran
go
Est
ado
de
Méx
ico
Qu
erét
aro
Zac
atec
as
Cam
pec
he
Qu
inta
na
Ro
o
Tab
asco
Mic
ho
acán
San
Lu
is P
oto
sí
Ciu
dad
Ju
áre
z
Tlax
cala
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
468445
374363
355355351
338325
305302
287283
275273268267
258244
218218
209204202199194
185184184184184
174167163163
Puebla(Pue)Mérida(Yuc)
Benito Juárez(CDMX)Aguascalientes(Ags)
Iztapalapa(CDMX)Guadalajara(Jal)
Chihuahua(Chih)León(Gto)
Cuauhtémoc(CDMX)Culiacán(Sin)Zapopan(Jal)
Coyoacán(CDMX)Hermosillo(Son)
Gustavo A. Madero(CDMX)Veracruz(Ver)
Tijuana(BC)Durango(Dgo)
Cuernavaca(Mor)Álvaro Obregón(CDMX)
Naucalpan de Juárez(Méx)Tepic(Nay)
Acapulco de Juárez(Gro)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Querétaro(Qro)Miguel Hidalgo(CDMX)
Torreón(Coah)Tlalpan(CDMX)Pachuca(Hgo)
Nezahualcóyotl(Méx)Monterrey(NL)
Oaxaca de Juárez(Oax)Benito Juárez(Q. Roo)
Tlalnepantla de Baz(Méx)Saltillo(Coah)
Ecatepec(Méx)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 12,382 16,347 100.0 32.0Tarjeta de crédito 4,256 6,111 37.4 43.6Tarjeta de débito 2,531 3,494 21.4 38.0
Cajero automático 785 1,652 10.1 110.4
Cuenta de cheques 1,045 1,079 6.6 3.3Crédito personal 857 872 5.3 1.8Cuenta de nómina 555 797 4.9 43.6
Cuenta de ahorro 811 772 4.7 -4.8Crédito de nómina 379 299 1.8 -21.1Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)197 217 1.3 10.2
Resto de productos 1/ 966 1,054 6.5 -
A 37.4% Tarjeta de crédito #
32%
27%
8%
B 21.4% Tarjeta de débito #
51%
15%
13%
C 10.1% #
55%
38%
4%
D 6.6% Cuenta de cheques #
E 5.3% Crédito personal #
F 4.9% Cuenta de nómina #
G 4.7% Cuenta de ahorro #
H 1.8% Crédito de nómina #
I 1.3% #
J 6.5% #
3
Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)
Varios
1.6
7.81/Incluye: Cuenta básica para el público en general, Cuenta básica de nómina, Crédito hipotecario, Banca por Internet, entre otros.
Consumos no reconocidos
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Gestión de Cobranza (REDECO)
Consumos no reconocidos
Depósito no aplicado total o parcialmente
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Pago o depósito no aplicado total o parcialmente al
producto o servicio El cajero automático no entrega la cantidad
solicitada
Cajero automático
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018
100.0
2019
34.4
20.5
6.3
8.4
6.9
4.5
6.5
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
3.1
A
B
C
D
E
F
GH I
J
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 74 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Banamexno presentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banamex no acumuló vencimientos de 5,656 asuntos directos, lo queimplicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banamex no presentó problemática, ya que de los 6,013asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 127 casos Banamexemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 27 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 785 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 40 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 1,484 asuntos atendidos en este proceso, 59 (4.0%) registraron por lo menos un
diferimiento durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 22.3% de los asuntos condiferimiento del Sector. De éstos, el 8.5% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 16 asuntos (1.1%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 4.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 5,101 5,656Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 86,956 100,049Asuntos directos 5,101 5,656Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 17.05 17.69 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 7 12Asuntos directos 5,101 5,656Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.14 0.21 O
% de participación respecto del Sector 9.21 9.16
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 5,287 6,013Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 92 127Asuntos de GE que pasaron a CO 695 1,051Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 13.24 12.08 P% de participación respecto del Sector 19.78 25.40
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 23 27Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 92 127Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)25.00 21.26 P
% de participación respecto del Sector 12.92 17.42
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 50 40Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 545 785Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
(%)9.17 5.10 P
% de participación respecto del Sector 9.29 6.33
Calificación del Proceso 75.46 75.53
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de
la institució
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 17.69 n/a 1.49 n/a 1.49
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.21 9.16 4.67 4.24 4.45
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 12.08 25.40 15.79 1.00 8.40
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 21.26 17.42 11.43 2.81 7.12
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 5.10 6.33 9.39 8.77 9.08
Total 100 87.76 56.82 75.53
El puntaje 75.53 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
75.53 / 10 = 7.55 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 12 33Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1,097 3,010Asuntos directos 12 33Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 91.42 91.21 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 12 33Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 1 8Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 2Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
(%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 97.84 99.12
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 91.21 n/a 9.12 n/a 9.12
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no
se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 99.12 80.00 99.12
El puntaje 99.12 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
99.12 / 10 = 9.91 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
61 59
1,141 1,484
5.35 3.98 P
16.09 22.26
17 5
61 59
27.87 8.47 P
9.94 4.95
17 16
1,141 1,484
1.49 1.08 P
5.03 4.31
0 0
22 74
0.00 0.00 N0.00 0.00
78.03 85.18
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sectorPor el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 3.98 22.26 18.49 1.00 9.74
Asuntos diferidos no conciliados 20 8.47 4.95 18.39 15.25 16.82
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 1.08 4.31 19.10 18.12 18.61
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 95.98 74.37 85.18
El puntaje 85.18 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
85.18 / 10 = 8.52 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.78 X 0.2 1.96 9.91 X 0.2 1.98
• Gestión Electrónica: 7.55 X 0.5 3.77 7.55 X 0.5 3.78• Conciliación: 7.80 X 0.3 2.34 8.52 X 0.3 2.55
= 8.07 = 8.31
Número Monto ($)
550 18,067,086
987 31,368,947
55.7% 57.6%
Número
273
114
84
79Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Nacional de México, S. A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banamex se le impusieron 568 sanciones, de las cuales 550 (96.8%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 1,089,125 1,474,684 35.4%
I.- Consultas 286,271 616,508 115.4%
II.- Controversias: 802,854 858,176 6.9%
II.I Aclaraciones 492,993 529,368 7.4%
II.II Reclamaciones 309,861 328,808 6.1%
Medio de Recepción
TOTAL 802,854 858,176 6.9%
Teléfono 453,117 449,569 -0.8%
Sucursales 140,532 193,086 37.4%Correo electrónico 196,726 188,600 -4.1%CONDUSEF-Gestión Electrónica 7,186 18,123 152.2%
UNE 5,234 8,755 67.3%
CONDUSEF-Gestión Ordinaria 59 43 -27.1%Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 802,854 594,283 69.2%En trámite 0 263,893 30.8%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Cibanco: 747 Part. 0.3%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE CIBANCO:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 345 38.6% RECLAMACIONES 160 68.1%
Controversias 151 73.5%• Gestión Ordinaria 0 -
• Gestión Electrónica 105 59.0%
• Gestión Redeco (Cobranza) 10 380.0%
• Conciliación 36 30.6%
Solicitud de Dictamen 9 -22.2%Solicitud de Defensoría 0 -Defensoría Legal Gratuita 0 -Asesorías Jurídicas Penales 0 -Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 505 47.9%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
0000
0
747
0
0
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos
para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
478269
7
2620
167
48
47
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 269
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
9 3%
38 14%
52 19%
41 15%
91 34%
38 14%
0 0%
269 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 114 72.6% 0.05
$5,001 - $10,000 9 78.3% 0.05
Más de $10,000 34 100.0% 9.84
Total 157 - 9.95
2
En 93 municipios del país se registra al menos unareclamación de Cibanco, de éstos, 26 concentran el
61% de las quejas.
El 56% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 44% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 73% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
48
26 24
20
17 15 13
9 9 7 7 7 6 6 6 6 4 4 4 4 4 3 3 2 2 2 2 2 2 2 2 1 0 0 0 0 0 0 0 0
RE
DE
CO
*
Mor
elo
s
Jalis
co
Gu
anaj
uat
o
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Ch
ihu
ahu
a
Nu
evo
Leó
n
Cam
pec
he
Qu
inta
na
Ro
o
Ch
iap
as
Ver
acru
z
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Ag
uas
calie
nte
s
Pu
ebla
Sin
alo
a
Yu
catá
n
Co
ahu
ila
Est
ado
de
Méx
ico
Hid
alg
o
Met
rop
olit
ana
No
rte
So
no
ra
Oax
aca
San
Lu
is P
oto
sí
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Du
ran
go
Met
rop
olit
ana
Met
ro
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Nay
arit
Qu
erét
aro
Tam
aulip
as
Zac
atec
as
Gu
err
ero
Baj
a C
alifo
rnia
CC
AM
ER
***
Ciu
dad
Ju
áre
z
Co
lima
Mic
ho
acán
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Tab
asco
Tlax
cala
191313
109
888
66
55555
44444
3333333333
22222
León(Gto)Chihuahua(Chih)
Monterrey(NL)Zapopan(Jal)
Cuernavaca(Mor)Campeche(Camp)
Guadalajara(Jal)Benito Juárez(Q. Roo)
Miguel Hidalgo(CDMX)Mérida(Yuc)
Aguascalientes(Ags)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Tlalpan(CDMX)Culiacán(Sin)
Hermosillo(Son)Iztacalco(CDMX)
Jiutepec(Mor)Yecapixtla(Mor)
San Luis Potosí(SLP)Veracruz(Ver)
Azcapotzalco(CDMX)Venustiano Carranza(CDMX)
Torreón(Coah)Tlajomulco(Jal)
Tlaquepaque(Jal)Morelia(Mich)
Cuautitlán Izcalli(Méx)Tepic(Nay)
Puebla(Pue)Querétaro(Qro)
Tijuana(BC)Delicias(Chih)
Coyoacán(CDMX)Gustavo A. Madero(CDMX)
Iztapalapa(CDMX)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 160 269 100.0 68.1Crédito personal 31 76 28.2 145.2
Crédito al auto 22 61 22.7 177.3Crédito para adultos mayores
(pensionados o jubilados)8 32 11.9 300.0
Tarjeta de crédito 15 22 8.2 46.7
Tarjeta de débito 11 16 5.9 45.5
Crédito hipotecario 7 13 4.8 85.7
Cuenta de cheques 10 12 4.5 20.0
Crédito de nómina 15 12 4.5 -20.0
Resto de productos 1/ 41 25 9.3 -
A 28.2% Crédito personal #
22%
21%
14%
B 22.7% #
48%
11%
8%
C 11.9% #
81%
9%
6%
D 8.2% Tarjeta de crédito #
E 5.9% Tarjeta de débito #
F 4.8% Crédito hipotecario #
G 4.5% Cuenta de cheques #
H 4.5% Crédito de nómina #
I 9.3% Varios #
3
Incumplimiento con los términos del contrato
Crédito al auto
Inconformidad con el saldo del crédito o del
monto o de las amortizaciones
Gestión de Cobranza (REDECO)
Gestión de Cobranza (REDECO)
La institución no entrega la carta liberación de
adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía,
gravamen, 1er testimonio Inconformidad con el saldo del crédito o del
monto o de las amortizaciones
Negativa a cumplir con la conclusión anticipada
establecida en el contrato
Crédito para adultos mayores
(pensionados o jubilados)
Negativa a cumplir con la conclusión anticipada
establecida en el contrato
6.2
9.4
25.61/Incluye: Servicios en sucursal y/o UNE, Cuenta de ahorro, Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Banca por Internet, entre otros.
La institución no entrega la carta liberación de
adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía,
gravamen, 1er testimonio
100.0
19.4
4.4
13.7
6.9
5.0
9.4
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
BC
D
E
F
G
H
I
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, Cibanco no firmó convenios, por lo que no presentó ningún incumplimiento.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Cibanco no acumuló vencimientos de 86 asuntos directos, lo que implicó
que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Cibanco no presentó problemática, ya que de los 88asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 6 casos Cibancoemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 4 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 5 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 1 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 22 asuntos atendidos en este proceso, ninguno registró diferimientos durante la audienciade conciliación, por lo que Cibanco no presentó esta problemática.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 5 asuntos (22.7%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional noentregada, etc.), el cual representó el 1.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 57 86Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 725 1,112Asuntos directos 57 86Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 12.72 12.93 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos directos 57 86Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 64 88Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 2 6Asuntos de GE que pasaron a CO 8 11Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 25.00 54.55 O% de participación respecto del Sector 0.41 1.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 4Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 2 6Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)50.00 66.67 O
% de participación respecto del Sector 0.53 2.58
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 0 1Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 6 5Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 0.00 20.00 O
% de participación respecto del Sector 0.00 0.16
Calificación del Proceso 88.13 79.82
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 12.93 n/a 2.49 n/a 2.49
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 54.55 1.20 1.00 19.10 10.05
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 66.67 2.58 3.80 13.19 8.50
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 20.00 0.16 7.60 9.97 8.78
Total 100 64.89 87.27 79.82
El puntaje 79.82 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
79.82 / 10 = 7.98 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
0 017 22
0.00 0.00 N
0.00 0.00
0 00 0
0.00 0.00 N
0.00 0.00
0 517 22
0.00 22.73 O
0.00 1.35
0 00 0
0.00 0.00 N
0.00 0.00
100.00 90.21
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 22.73 1.35 1.00 19.41 10.21
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 81.00 99.41 90.21
El puntaje 90.21 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
90.21 / 10 = 9.02 de calificación
9
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidosÍndice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidosÍndice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: N/A X - - N/A X - -
• Gestión Electrónica: 8.81 X 0.6 5.29 7.98 X 0.6 4.79• Conciliación: 10.00 X 0.4 4.00 9.02 X 0.4 3.61
= 9.29 = 8.40
Número Monto ($)
- -
987 31,368,947
- -
Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción que se publican en el BEF al cierre de 2018.
10
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Cibanco, S.A.
Durante el primer semestre de 2019 a Cibanco se le impusieron 3 sanciones, de las cuales ninguna derivó deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
% del Sector
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 2,813 2,088 -25.8%
I.- Consultas 1,107 434 -60.8%
II.- Controversias: 1,706 1,654 -3.0%
II.I Aclaraciones 0 0 -
II.II Reclamaciones 1,706 1,654 -3.0%
Medio de Recepción
TOTAL 1,706 1,654 -3.0%
Sucursales 1,592 1,480 -7.0%CONDUSEF-Gestión Electrónica 104 164 57.7%
UNE 10 10 0.0%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 0 -Correo electrónico 0 0 -
Página de internet 0 0 -Teléfono 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 1,706 1,311 79.3%En trámite 0 343 20.7%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 11
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Consubanco: 1,030 Part. 0.4%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE CONSUBANCO:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 486 39.7% RECLAMACIONES 303 15.8%
Controversias 280 21.1%• Gestión Ordinaria 0 -
• Gestión Electrónica 132 67.4%
• Gestión Redeco (Cobranza) 48 20.8%
• Conciliación 100 -42.0%
Solicitud de Dictamen 16 -25.0%Solicitud de Defensoría 3 -100.0%Defensoría Legal Gratuita 2 -100.0%Asesorías Jurídicas Penales 2 -100.0%
Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 789 30.5%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
0000
0
1,030
0
0
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada
para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus
niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones
por parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
679351
12
3392
221
58
58
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 351
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
13 4%
49 14%
76 22%
102 29%
75 21%
36 10%
0 0%
351 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 178 84.4% 0.15
$5,001 - $10,000 10 89.1% 0.07
Más de $10,000 23 100.0% 1.82
Total 211 - 2.04
2
El 84% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
En 122 municipios del país se registra al menos unareclamación de Consubanco, de éstos, 30 concentran
el 60% de las quejas.
El 47% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 53% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
58
27
21 20 17 17 15 14 14 13 12 12 10 9 9 9 8 7 6 6 6 5 5 5 4 3 3 3 3 3 2 2 1 1 1 0 0 0 0 0
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Gu
anaj
uat
o
Oax
aca
Ch
iap
as
Yu
catá
n
Ch
ihu
ahu
a
Jalis
co
Pu
ebla
Tab
asco
Cam
pec
he
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Co
lima
Met
rop
olit
ana
No
rte
Nay
arit
Ver
acru
z
Gu
err
ero
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Hid
alg
o
Met
rop
olit
ana
Met
ro
Nu
evo
Leó
n
Du
ran
go
Met
rop
olit
ana
Ori
ente
Sin
alo
a
Qu
erét
aro
Co
ahu
ila
Mo
relo
s
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Tam
aulip
as
Tlax
cala
Qu
inta
na
Ro
o
San
Lu
is P
oto
sí
Ag
uas
calie
nte
s
Baj
a C
alifo
rnia
Ciu
dad
Ju
árez
CC
AM
ER
***
Est
ado
de
Méx
ico
Mic
ho
acán
So
no
ra
Zac
atec
as
1717
1614
1310
99
877
6666
55555
444444
33333333
2
León(Gto)Mérida(Yuc)
Tuxtla Gutiérrez(Chis)Puebla(Pue)
Villa Hermosa(Tab)Chihuahua(Chih)
Gustavo A. Madero(CDMX)Xochimilco(CDMX)Campeche(Camp)Iztapalapa(CDMX)
Atizapán de Zaragoza(Méx)Azcapotzalco(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Durango(Dgo)
Tepic(Nay)Iztacalco(CDMX)
Venustiano Carranza(CDMX)Tonalá(Jal)
Oaxaca de Juárez(Oax)Xalapa(Ver)
Comondú(BCS)Carmen(Camp)
Colima(Col)Villa de Álvarez(Col)
Naucalpan de Juárez(Méx)Nezahualcóyotl(Méx)Aguascalientes(Ags)
Cuauhtémoc(Chih)Cuauhtémoc(CDMX)
Milpa Alta(CDMX)Álvaro Obregón(CDMX)
Tultitlán(Méx)Querétaro(Qro)Tampico(Tams)
La Paz(BCS)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 303 351 100.0 15.8
Tarjeta de crédito 107 151 43.0 41.1
Crédito personal 126 132 37.6 4.8
Crédito de nómina 48 33 9.4 -31.3
Crédito para adultos mayores
(pensionados o jubilados)0 9 2.6 -
Resto de productos 1/ 22 26 7.4 -
A 43.0% Tarjeta de crédito #
26%
23%
14%
B 37.6% Crédito personal #
21%
18%
13%
C 9.4% #
24%
15%
15%
D 2.6% 9
E 7.4% #F 0.0% 0
0.0% 00.0% 0% 0
0.0% 0% 00
3
Crédito para adultos mayores
(Pensionados o Jubilados)
Gestión de Cobranza (REDECO)
Gestión de Cobranza (REDECO)
Negativa a cumplir la conclusión anticipada
establecida en el contrato Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Crédito otorgado sin ser solicitado ni autorizado por
el Usuario, cliente y/o socio
Gestión de Cobranza (REDECO)
Crédito de nómina
La institución no entrega la carta liberación de
adeudos y/o carta finiquio, factura, garantía,
gravamen, 1er testimonio
Varios0%
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
7.3
1/Incluye: Tarjeta de crédito básica, Tarjeta de débito, Cuenta de nómina, Créditos solidarios y/o grupal, entre otros.
Consumos no reconocidos
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
20192018
100.0
35.3
0.0
41.6
15.8
A
B
C
DE
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100
10
5
5
10
15
5
5
20
15
10
100
10
10
10
15
10
20
15
10
100
20
20
20
40
5
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidos
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos
Asuntos con prórroga
Asuntos con prórroga vencidos
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidos
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta
Asuntos con prórroga
Asuntos con prórroga vencidos
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 5 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución,
Consubanco no presentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Consubanco acumuló 6 vencimientos de 110 asuntos directos, lo queimplicó que en el 5.5% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el 12.0% de
los asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Consubanco no presentó problemática, ya que de los 111asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 7 casos Consubancoemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 2 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 7 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 2 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 32 asuntos atendidos en este proceso, 5 (15.6%) registraron por lo menos un diferimientodurante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 1.9% de los asuntos con diferimiento del Sector.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, Consubanco no registró incumplimientos en el proceso (informe noentregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no entregada, etc.).
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 12 6Asuntos directos 129 110Índice de asuntos directos vencidos (%) 9.30 5.45 P% de participación respecto del Sector 33.33 12.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 2,536 2,132Asuntos directos 129 110Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 19.66 19.38 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 1 0Asuntos directos 129 110Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.78 0.00 P% de participación respecto del Sector 1.23 0.00
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 130 111Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 4 7Asuntos de GE que pasaron a CO 12 14Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 33.33 50.00 O% de participación respecto del Sector 0.82 1.40
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 2Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 4 7Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)25.00 28.57 O
% de participación respecto del Sector 0.53 1.29
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 4 2Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 8 7Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 50.00 28.57 P% de participación respecto del Sector 0.74 0.32
Calificación del Proceso 77.14 80.88
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 19.38 n/a 1.13 n/a 1.13
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 50.00 1.40 2.58 18.95 10.77
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 28.57 1.29 10.20 14.10 12.15
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 28.57 0.32 6.57 9.94 8.25
Total 100 69.99 85.64 80.88
El puntaje 80.88 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
80.88 / 10 = 8.09 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 2 0Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 38 0Asuntos directos 2 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 19.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 2 0Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 0
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 99.55 N/A
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 100.00 80.00 N/A
#¡VALOR!
#¡VALOR!
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS
CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
4 542 32
9.52 15.63 O1.05 1.89
0 04 5
0.00 0.00 N
0.00 0.00
2 042 32
4.76 0.00 P
0.59 0.00
0 00 5
0.00 0.00 N
0.00 0.00
89.81 96.23
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 15.63 1.89 14.06 18.39 16.23
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 94.06 98.39 96.23
El puntaje 96.23 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
96.23 / 10 = 9.62 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidosÍndice de asuntos diferidos (%)% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.96 X 0.2 1.99 N/A X - -
• Gestión Electrónica: 7.71 X 0.5 3.86 8.09 X 0.6 4.85• Conciliación: 8.98 X 0.3 2.69 9.62 X 0.4 3.85
= 8.54 = 8.70
Número Monto ($)
- -
987 31,368,947
- -
Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción que se publican en el BEF al cierre de 2018.
12
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Consubanco, S.A.
Durante el primer semestre de 2019 a Consubanco se le impusieron 6 sanciones, de las cuales ninguna derivó deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
% del Sector
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 3,217 42,472 1220.2%
I.- Consultas 0 37,171 -
II.- Controversias: 3,217 5,301 64.8%
II.I Aclaraciones 2,848 4,222 48.2%
II.II Reclamaciones 369 1,079 192.4%
Medio de Recepción
TOTAL 3,217 5,301 64.8%
Teléfono 2,733 3,551 29.9%
Sucursales 193 1,011 423.8%Correo electrónico 61 295 383.6%CONDUSEF-Gestión Electrónica 103 225 118.4%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 121 218 80.2%Página de internet 0 1 -
UNE 6 0 -100.0%
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 3,217 4,002 75.5%En trámite 0 1,299 24.5%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones.
13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de BanCoppel: 11,464 Part. 4.0%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCOPPEL:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 7,811 4.7% RECLAMACIONES 1,866 76.0%
Controversias 1,666 87.5%
• Gestión Ordinaria 2 50.0%
• Gestión Electrónica 1,169 94.2%
• Gestión Redeco (Cobranza) 90 48.9%
• Conciliación 405 76.8%
Solicitud de Dictamen 135 -5.9%Solicitud de Defensoría 26 -50.0%Defensoría Legal Gratuita 19 -26.3%Asesorías Jurídicas Penales 18 -61.1%Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 2 -50.0%Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 9,677 18.5%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
14700
0
11,464
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
13
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está
facultada para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones
Financieras y sus niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos
de reclamaciones por parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
8,1793,2853,123
3
2,270
134
716
127
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 3,285
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
559 17%
647 20%
788 24%
650 20%
470 14%
155 5%
16 0%
3,285 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 1,660 60.2% 2.76
$5,001 - $10,000 566 80.8% 4.09
Más de $10,000 530 100.0% 19.84
Total 2,756 - 26.69
2
En 452 municipios del país se registra al menos unareclamación de BanCoppel, de éstos, 45 concentran
el 60% de las quejas.
El 42% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 58% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 60% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
386
224
165
162
134
122
121
114
113
100
92
90
84
81
80
75 71 68
65
65
65
62
60
60
60
59 55 50 46
46
38 37 37 37 35 35 32 31 28
0
Sin
alo
a
Jalis
co
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
RE
DE
CO
*
So
no
ra
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Baj
a C
alifo
rnia
Ver
acru
z
Pu
ebla
Qu
inta
na
Ro
o
Gu
anaj
uat
o
Ch
ihu
ahu
a
Oax
aca
Mo
relo
s
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Ciu
dad
Ju
áre
z
Ch
iap
as
Met
rop
olit
ana
No
rte
Nay
arit
Nu
evo
Leó
n
Co
ahu
ila
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Tam
aulip
as
Yu
catá
n
Co
lima
Hid
alg
o
Zac
atec
as
Gu
err
ero
San
Lu
is P
oto
sí
Cam
pec
he
Ag
uas
calie
nte
s
Mic
ho
acán
Qu
erét
aro
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Est
ado
de
Méx
ico
Du
ran
go
Tlax
cala
Tab
asco
CC
AM
ER
***
264117
8480
7676
72686664
5452
4740403939
343332313128272626252424242423232323
Culiacán(Sin)Tijuana(BC)
Hermosillo(Son)Zapopan(Jal)Juárez(Chih)
Guadalajara(Jal)León(Gto)
Benito Juárez(Q. Roo)Puebla(Pue)
Chihuahua(Chih)Mérida(Yuc)
Iztapalapa(CDMX)Tepic(Nay)
Tuxtla Gutiérrez(Chis)Ecatepec(Méx)
Acapulco de Juárez(Gro)Mazatlán(Sin)Veracruz(Ver)
Cuernavaca(Mor)Aguascalientes(Ags)Cuauhtémoc(CDMX)
Durango(Dgo)La Paz(BCS)
San Luis Potosí(SLP)Tlalpan(CDMX)Querétaro(Qro)
Atizapán de Zaragoza(Méx)Gustavo A. Madero(CDMX)
Tlalnepantla de Baz(Méx)Oaxaca de Juárez(Oax)
Cajeme(Son)Campeche(Camp)
Tlaquepaque(Jal)Monterrey(NL)
Reynosa(Tams)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 1,866 3,285 100.0 76.0
Tarjeta de crédito 834 1,926 58.6 130.9
Tarjeta de débito 473 670 20.4 41.6
Crédito personal 191 199 6.1 4.2
Cuenta de ahorro 193 179 5.4 -7.3
Cajero automático 25 75 2.3 200.0
Tarjeta de crédito básica 20 71 2.2 255.0
Resto de productos 1/ 130 165 5.0 -
A 58.6% Tarjeta de crédito #
65%
12%
4%
B 20.4% Tarjeta de débito #
60%
16%
6%
C 6.1% Crédito personal #
44%
11%
8%
D 5.4% #
E 2.3% Cajero automático #
F 2.2% Tarjeta de crédito básica #
G 5.0% Varios #
H 0.0% 0
I 0.0% 0
J 0.0% 0
3
Cobro no reconocido de intereses ordinarios y/o
moratorios
0%
Actualización del historial crediticio no realizada
Consumos no reconocidos
Bloqueo o cancelación del producto o servicio sin
previo aviso
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Gestión de Cobranza (REDECO)
Actualización del historial crediticio no realizada
0%
Cuenta de ahorro
0%
1.3
1.1
Consumos vía internet no reconocidos
7.0
1/Incluye: Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Cuenta de nómina, Cuenta de cheques, Corresponsales bancarios, entre otros.
Consumos no reconocidos
100.0
44.7
25.4
10.2
10.3
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
AB
C
DE F G
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 4 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, BanCoppelno presentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, BanCoppel acumuló 1 vencimiento de 1,175 asuntos directos, lo queimplicó que en el 0.1% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éstos representaron el 2.0% de
los asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, BanCoppel no presentó problemática, ya que de los 1,203asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 6 casos BanCoppelemitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 5 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de 196 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 7 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 257 asuntos atendidos en este proceso, 8 (3.1%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 3.0% de los asuntos con diferimiento del Sector.De éstos, el 25.0% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 39 asuntos (15.2%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 10.5% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 1 1Asuntos directos 1,041 1,175Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.10 0.09 P% de participación respecto del Sector 2.78 2.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 13,218 11,763Asuntos directos 1,041 1,175Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 12.70 10.01 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 6 5Asuntos directos 1,041 1,175Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.58 0.43 P% de participación respecto del Sector 7.41 3.82
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 1,056 1,203Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 18 6Asuntos de GE que pasaron a CO 192 202Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 9.38 2.97 P
% de participación respecto del Sector 3.67 1.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 13 5Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 18 6Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)72.22 83.33 O
% de participación respecto del Sector 6.84 3.23
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 13 7Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 174 196Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 7.47 3.57 P
% de participación respecto del Sector 2.40 1.11
Calificación del Proceso 83.88 88.00
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.09 2.00 9.99 9.61 9.80
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 10.01 n/a 3.10 n/a 3.10
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.43 3.82 4.34 4.68 4.51
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 2.97 1.20 18.97 19.10 19.03
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 83.33 3.23 1.00 12.74 6.87
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 3.57 1.11 9.57 9.78 9.68
Total 100 81.97 85.92 88.00
El puntaje 88.00 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
88.00 / 10 = 8.80 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 1 0Asuntos directos 2 0Índice de asuntos directos vencidos (%) 50.00 0.00 P% de participación respecto del Sector 16.67 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 14 0Asuntos directos 2 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 7.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 2 0Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 6
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 1Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 6Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 16.67 O
% de participación respecto del Sector 0.00 8.33
Calificación del Proceso 95.33 N/A
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no
se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 16.67 8.33 8.50 10.00 10.00
Total 100 98.50 80.00 N/A
#¡VALOR!
#¡VALOR!
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
15 8
247 257
6.07 3.11 P
3.93 3.02
11 2
15 8
73.33 25.00 P
6.40 1.98
44 39
247 257
17.81 15.18 P
13.02 10.51
1 0
2 4
50.00 0.00 P
100.00 0.00
34.67 86.17
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sectorPor el Índice
Por la participación
PROMEDIO DE
PUNTOS
Asuntos diferidos 20 3.11 3.02 18.82 17.42 18.12
Asuntos diferidos no conciliados 20 25.00 1.98 15.25 18.10 16.68
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 15.18 10.51 7.31 15.43 11.37
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 81.38 90.95 86.17
El puntaje 86.17 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
86.17 / 10 = 8.62 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.53 X 0.2 1.91 N/A X - -
• Gestión Electrónica: 8.39 X 0.5 4.19 8.80 X 0.6 5.28• Conciliación: 3.47 X 0.3 1.04 8.62 X 0.4 3.45
= 7.14 = 8.73
Número Monto ($)
18 418,702
987 31,368,947
1.8% 1.3%
Número
7
2
-
9Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
BanCoppel, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a BanCoppel se le impusieron 23 sanciones, de las cuales 18 (78.3%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 42,711 162,327 280.1%
I.- Consultas 190 328 72.6%
II.- Controversias: 42,521 161,999 281.0%
II.I Aclaraciones 641 1,816 183.3%
II.II Reclamaciones 41,880 160,183 282.5%
Medio de Recepción
TOTAL 42,521 161,999 281.0%
Sucursales 40,591 144,473 255.9%Teléfono 0 13,596 -CONDUSEF-Gestión Electrónica 1,168 2,278 95.0%
UNE 762 1,652 116.8%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 0 -
Correo electrónico 0 0 -Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 42,521 137,468 84.9%En trámite 0 24,531 15.1%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros,
establece que el titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un
informe a la Comisión Nacional de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y
atendidas por la Institución Financiera en los términos que la Comisión Nacional establezca a través de
las disposiciones de carácter general, las cuales indican que el REUNE será el medio por el cual las UNEdarán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de BBVA Bancomer: 59,347 Part. 20.6%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BBVA BANCOMER:
2018 Crecim. ASESORÍAS 51,764 -22.8% RECLAMACIONES 19,581 -0.9%
Controversias 17,331 2.5%• Gestión Ordinaria 42 -33.3%
• Gestión Electrónica 12,233 6.9%
• Gestión Redeco (Cobranza) 1,850 1.5%
• Conciliación 3,206 -13.3%
Solicitud de Dictamen 1,382 -19.0%Solicitud de Defensoría 400 -41.3%Defensoría Legal Gratuita 383 -44.6%Asesorías Jurídicas Penales 74 4.1%Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 11 -63.6%Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 71,345 -16.8%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
21277
00
0
59,347
4
235
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada
para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus
niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones
por parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
39,93719,41017,763
28
13,076
1,878
2,781
1,119
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 19,410
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
1,531 8%
3,413 18%
3,601 18%
3,926 20%
4,046 21%
2,344 12%
549 3%
19,410 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 5,108 36.4% 6.15
$5,001 - $10,000 2,276 52.7% 17.37
Más de $10,000 6,636 100.0% 779.32
Total 14,020 - 802.84
2
En 1,100 municipios del país se registra al menos unareclamación de BBVA Bancomer, de éstos, 38
concentran el 60% de las quejas.
El 51% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 49% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 36% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
2,0
16
1,878
1,64
9 1,274
875
68
5
60
1
560
531
48
8
477
470
463
452
413
390
382
365
363
354
348
347
340
328
306
298
286
285
281
268
234
231
221
198
188
172
135
127
117
14
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
RE
DE
CO
*
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Jalis
co
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Pu
ebla
Ch
ihu
ahu
a
Sin
alo
a
Nu
evo
Leó
n
Met
rop
olit
ana
No
rte
Gu
anaj
uat
o
Yu
catá
n
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Ver
acru
z
So
no
ra
Ch
iap
as
Hid
alg
o
Co
ahu
ila
Mo
relo
s
Baj
a C
alifo
rnia
Nay
arit
Qu
erét
aro
Ag
uas
calie
nte
s
San
Lu
is P
oto
sí
Tam
aulip
as
Oax
aca
Qu
inta
na
Ro
o
Est
ado
de
Méx
ico
Tab
asco
Mic
ho
acán
Co
lima
Zac
atec
as
Cam
pec
he
Du
ran
go
Gu
err
ero
Tlax
cala
Ciu
dad
Ju
áre
z
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
616520
496492486
437436
421396393
339334
317306
295282
269269264263259
246228228228
216210
194190188186183178178
160
Guadalajara(Jal)Benito Juárez(CDMX)
Puebla(Pue)Iztapalapa(CDMX)Chihuahua(Chih)
Zapopan(Jal)Mérida(Yuc)
Coyoacán(CDMX)Gustavo A. Madero(CDMX)
Cuauhtémoc(CDMX)Tijuana(BC)
Culiacán(Sin)León(Gto)
Aguascalientes(Ags)Hermosillo(Son)Querétaro(Qro)
Tuxtla Gutiérrez(Chis)San Luis Potosí(SLP)
Miguel Hidalgo(CDMX)Álvaro Obregón(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Naucalpan de Juárez(Méx)
Ecatepec(Méx)Monterrey(NL)
Benito Juárez(Q. Roo)Tepic(Nay)
Tlalnepantla de Baz(Méx)Azcapotzalco(CDMX)Nezahualcóyotl(Méx)
Durango(Dgo)Cuernavaca(Mor)Iztacalco(CDMX)
Torreón(Coah)Villa Hermosa(Tab)
Pachuca(Hgo)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 19,581 19,410 100.0 -0.9Tarjeta de crédito 4,926 5,518 28.4 12.0Tarjeta de débito 4,373 4,577 23.6 4.7Banca móvil 2,070 1,836 9.5 -11.3Crédito personal 1,279 1,333 6.9 4.2
Cuenta de cheques 1,508 1,240 6.4 -17.8Cuenta de nómina 1,037 1,125 5.8 8.5
Cuenta de ahorro 1,309 1,056 5.4 -19.3Cajero automático 652 527 2.7 -19.2Crédito al auto 518 513 2.6 -1.0
Resto de productos 1/ 1,909 1,685 8.7 -
A 28.4% Tarjeta de crédito #50%
13%
7%
B 23.6% Tarjeta de débito #54%
19%
8%
C 9.5% Banca móvil #
47%
35%
14%
D 6.9% #
E 6.4% Cuenta de cheques #
F 5.8% Cuenta de nómina #
G 5.4% Cuenta de ahorro #
H 2.7% Cajero automático #
I 2.6% Crédito al auto #
J 8.7% Varios #
3
Aceptación de promoción efectivo inmediato no
reconocida
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Consumos no reconocidos
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socioTransferencia electrónica no reconocida
Envío y/o retiro de dinero móvil no reconocida
Transferencia electrónica no reconocida
Crédito personal
5.3
6.7
Gestión de Cobranza (REDECO)
3.3
2.7
9.71/Incluye: Crédito hipotecario, Cuenta básica de nómina, Crédito de nómina, Banca por Internet, entre otros.
Consumos no reconocidos
25.2
22.3
10.6
6.5
7.7
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018
100.0
2019
A
BC
D
E
F
G
HI
J
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 74 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Bancomerno presentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Bancomer no acumuló vencimientos de 6,472 asuntos directos, lo queimplicó que en ningun caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Bancomer no presentó problemática, ya que de los 6,938asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 18 casos Bancomeremitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables a laInstitución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de nueva
cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos e implicacionesjurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 9 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento conciliatorio.
En contraste, de los 940 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 10 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 1,739 asuntos atendidos en este proceso, 28 (1.6%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 10.6% de los asuntos con diferimiento delSector. De éstos, el 57.1% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 42 asuntos (2.4%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 11.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 5,507 6,472Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 47,388 73,391Asuntos directos 5,507 6,472Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 8.61 11.34 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 5 0Asuntos directos 5,507 6,472Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.09 0.00 P% de participación respecto del Sector 6.17 0.00
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 6,017 6,938Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 21 18Asuntos de GE que pasaron a CO 765 1,106Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 2.75 1.63 P% de participación respecto del Sector 4.29 3.60
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 10 9Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 21 18Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)47.62 50.00 O
% de participación respecto del Sector 5.26 5.81
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 13 10Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 704 940Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 1.85 1.06 P% de participación respecto del Sector 2.40 1.58
Calificación del Proceso 89.83 89.74
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 11.34 n/a 2.82 n/a 2.82
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 1.63 3.60 19.43 17.31 18.37
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 50.00 5.81 6.60 10.94 8.77
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 1.06 1.58 9.87 9.69 9.78
Total 100 88.73 82.94 89.74
El puntaje 89.74 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
89.74 / 10 = 8.97 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 8 31Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 91 10,468Asuntos directos 8 31
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 11.38 337.68 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 8 31Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 2
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
(%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 99.73 96.74
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 337.68 n/a 6.74 n/a 6.74
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 96.74 80.00 96.74
El puntaje 96.74 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
96.74 / 10 = 9.67 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS
CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
60 281,351 1,739
4.44 1.61 P
15.71 10.57
40 1660 28
66.67 57.14 P
23.26 15.84
33 421,351 1,739
2.44 2.42 P
9.76 11.32
0 020 74
0.00 0.00 N
0.00 0.00
68.92 78.68
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participació
n en el
sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 1.61 10.57 19.39 10.98 15.19
Asuntos diferidos no conciliados 20 57.14 15.84 9.14 4.80 6.97
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 2.42 11.32 17.98 15.07 16.53
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 86.51 70.86 78.68
El puntaje 78.68 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
78.68 / 10 = 7.87 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.97 X 0.2 1.99 9.67 X 0.2 1.93
• Gestión Electrónica: 8.98 X 0.5 4.49 8.97 X 0.5 4.49• Conciliación: 6.89 X 0.3 2.07 7.87 X 0.3 2.36
= 8.55 = 8.78
Número Monto ($)
243 7,449,920
987 31,368,947
24.6% 23.7%
Nota: no se contemplan las sanciones de Hipotecaria Nacional, S.A. de C.V., SOFOM, E.R.
Número
126
26
20
71Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
BBVA Bancomer, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a BBVA Bancomer se le impusieron 277 sanciones, de las cuales 243 (87.7%) derivaron de incumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 516,371 563,946 9.2%
I.- Consultas 1,400 1,530 9.3%
II.- Controversias: 514,971 562,416 9.2%
II.I Aclaraciones 436,605 455,551 4.3%
II.II Reclamaciones 78,366 106,865 36.4%
Medio de Recepción
TOTAL 514,971 562,416 9.2%
Teléfono 446,049 538,960 20.8%CONDUSEF-Gestión Electrónica 12,218 12,999 6.4%
UNE 7,773 10,429 34.2%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 42 28 -33.3%
Sucursales 48,889 0 -100.0%
Correo electrónico 0 0 -Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 514,947 538,396 95.7%En trámite 24 24,020 4.3%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
CONTROVERSIAS
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Inbursa: 7,830 Part. 2.7%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO INBURSA:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 7,727 -30.4% RECLAMACIONES 2,656 -7.7%
Controversias 2,435 -5.8%• Gestión Ordinaria 7 -57.1%
• Gestión Electrónica 1,040 13.2%
• Gestión Redeco (Cobranza) 756 -10.1%
• Conciliación 632 -31.3%
Solicitud de Dictamen 157 -30.6%Solicitud de Defensoría 25 -8.0%Defensoría Legal Gratuita 22 -27.3%Asesorías Jurídicas Penales 14 -42.9%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 3 -33.3%
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 10,383 -24.6%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
Incluye información de Sofom Inbursa, S.A. de C.V., SOFOM, E.R.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
16800
0
7,830
2
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
23
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la equidad
en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos para
fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
5,3782,4522,294
3
1,177
680
434
109
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 2,452
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
246 10.0%
537 21.9%
642 26.2%
539 22.0%
376 15.3%
101 4.1%
11 0.5%
2,452 100.0%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 588 46.6% 0.58
$5,001 - $10,000 188 61.4% 1.42
Más de $10,000 487 100.0% 42.68
Total 1,263 - 44.68
2
En 285 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco Inbursa, de éstos, 38
concentran el 60% de las quejas.
El 53% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 47% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 47% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
68
0
241 15
8
132
79 70 68
64
59 57 56 55 54 53 51 45
36 34 34 33 33 33 33 29 27 26 24 23 23 22 22 21 19 17 12 12 11 3 3 0
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a…
Jalis
co
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Pu
ebla
Ch
ihu
ahu
a
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Nay
arit
Nu
evo
Leó
n
Met
rop
olit
ana
No
rte
Mor
elo
s
Gu
anaj
uat
o
Yu
catá
n
Ag
uas
calie
nte
s
Hid
alg
o
Co
ahu
ila
Sin
alo
a
Co
lima
Oax
aca
So
no
ra
Ver
acru
z
Qu
inta
na
Ro
o
Qu
erét
aro
Cam
pec
he
Tam
aulip
as
Ch
iap
as
San
Lu
is P
oto
sí
Du
ran
go
Est
ado
de
Méx
ico
Zac
atec
as
Tab
asco
Gu
err
ero
Baj
a C
alifo
rnia
Mic
ho
acán
Tlax
cala
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Ciu
dad
Ju
áre
z
CC
AM
ER
***
736868
645656
55545454
5349
4743
424141
3836
3535
3130
2929
2726
2524
222121
202020
Iztapalapa(CDMX)Benito Juárez(CDMX)
Puebla(Pue)Gustavo A. Madero(CDMX)
Álvaro Obregón(CDMX)Zapopan(Jal)
Guadalajara(Jal)Chihuahua(Chih)
Cuauhtémoc(CDMX)Mérida(Yuc)
Miguel Hidalgo(CDMX)León(Gto)
Aguascalientes(Ags)Monterrey(NL)
Coyoacán(CDMX)Nezahualcóyotl(Méx)
Tepic(Nay)Tlalpan(CDMX)
Naucalpan de Juárez(Méx)Azcapotzalco(CDMX)
Tlalnepantla de Baz(Méx)Campeche(Camp)
Iztacalco(CDMX)Venustiano Carranza(CDMX)
Ecatepec(Méx)Hermosillo(Son)
Durango(Dgo)Querétaro(Qro)
Oaxaca de Juárez(Oax)Cuernavaca(Mor)
Toluca(Méx)San Luis Potosí(SLP)
Acapulco de Juárez(Gro)Cuautitlán Izcalli(Méx)Benito Juárez(Q. Roo)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 2,656 2,452 100.0 -7.7
Tarjeta de crédito 1,455 1,278 52.1 -12.2
Crédito personal 623 582 23.7 -6.6
Tarjeta de débito 106 163 6.7 53.8Producto en materia de Cobranza
(REDECO)99 90 3.7 -9.1
Cuenta de cheques 83 84 3.4 1.2
Crédito al auto 50 40 1.6 -20.0
Resto de productos 1/ 240 215 8.8 -
A 52.1% Tarjeta de crédito #
31%
16%
11%
B 23.7% Crédito personal #
57%
7%
7%
C 6.7% Tarjeta de débito #
68%
6%
4%
D 3.7% #
E 3.4% Cuenta de cheques #
F 1.6% #
G 8.8% Varios #
I 0% 0
3
Depósito no aplicado total o parcialmente
Crédito no reconocido en el historial crediticio
Gestión de cobranza (REDECO)
Actualización de historial crediticio no realizada
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Consumos no reconocidos
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/ socio
Crédito al auto
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
Actualización de historial crediticio no realizada
9.0
1/Incluye: Cuenta de ahorro, Cuenta de nómina, Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Crédito de nómina, entre otros.
Consumos no reconocidos
100.0
54.8
23.5
4.0
3.7
3.1
1.9
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
B
C
D
EF G
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 5 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, BancoInbursa no presentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco Inbursa acumuló 2 vencimientos de 617 asuntos directos, lo queimplicó que en el 0.3% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éste representó el 4.0% de los
asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco Inbursa no presentó problemática, ya que de los651 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 19 casos Banco
Inbursa emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas
imputables a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que
recurrir de nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de conciliación, con los costos
e implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 6 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 107 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 33 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 203 asuntos atendidos en este proceso, 18 (8.9%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de conciliación, los cuales representaron el 6.8% de los asuntos con diferimiento del Sector.De éstos, el 33.3% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 2 asuntos (1.0%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 0.5% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 3 2Asuntos directos 517 617Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.58 0.32 P% de participación respecto del Sector 8.33 4.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 4,849 5,699Asuntos directos 517 617Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 9.38 9.24 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 4Asuntos directos 517 617Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.65 O
% de participación respecto del Sector 0.00 3.05
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 540 651Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 19Asuntos de GE que pasaron a CO 126 126Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 15.87 15.08 P% de participación respecto del Sector 4.08 3.80
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 8 6Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 19Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)40.00 31.58 P
% de participación respecto del Sector 4.21 3.87
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 30 33Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 106 107Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 28.30 30.84 O% de participación respecto del Sector 5.55 5.22
Calificación del Proceso 85.21 86.82
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.32 4.00 9.97 9.22 9.59
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 9.24 n/a 3.27 n/a 3.27
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.65 3.05 3.99 4.75 4.37
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 15.08 3.80 14.75 17.16 15.95
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 31.58 3.87 9.69 12.29 10.99
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 30.84 5.22 6.30 8.99 7.64
Total 100 82.97 82.40 86.82
El puntaje 86.82 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
86.82 / 10 = 8.68 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 0 3Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0 13Asuntos directos 0 3Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0.00 4.33 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 0 3Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
(d.h.)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 2Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 2Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso N/A 99.96
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 4.33 n/a 9.96 n/a 9.96
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no
se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 99.96 80.00 99.96
El puntaje 99.96 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
99.96 / 10 = 10.00 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
22 18270 2038.15 8.87 O5.76 6.79
7 622 18
31.82 33.33 O
4.07 5.94
2 2270 203
0.74 0.99 O
0.59 0.54
0 03 5
0.00 0.00 N
0.00 0.00
85.18 88.87
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 8.87 6.79 16.63 14.20 15.42
Asuntos diferidos no conciliados 20 33.33 5.94 13.67 14.30 13.98
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 0.99 0.54 19.18 19.77 19.47
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 89.47 88.27 88.87El puntaje 88.87 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
88.87 / 10 = 8.89 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidosÍndice de asuntos diferidos (%)% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidosÍndice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: N/A X - - 10.00 X 0.2 2.00
• Gestión Electrónica: 8.52 X 0.6 5.11 8.68 X 0.5 4.34 • Conciliación: 8.52 X 0.4 3.41 8.89 X 0.3 2.67
= 8.52 = 9.01
Número Monto ($)
4 41,156
987 31,368,947
0.4% 0.1%
Número
-
-
-
4Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Inbursa, S. A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Inbursa se le impusieron 30 sanciones, de las cuales 4 (13.3%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 159,455 64,353 -59.6%
I.- Consultas 1,567 1,507 -3.8%
II.- Controversias: 157,888 62,846 -60.2%
II.I Aclaraciones 155,930 53,478 -65.7%
II.II Reclamaciones 1,958 9,368 378.4%
Medio de Recepción
TOTAL 157,888 62,846 -60.2%
Teléfono 148,897 53,979 -63.7%
Sucursales 6,188 5,021 -18.9%Página de internet 3 1,403 46666.7%CONDUSEF-Gestión Electrónica 1,037 1,181 13.9%
UNE 692 726 4.9%Correo electrónico 1,068 533 -50.1%
CONDUSEF-Gestión Ordinaria 3 3 0.0%
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 157,888 62,846 100.0%En trámite 0 0 0.0%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banca Afirme: 1,620 Part. 0.6%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCA AFIRME:
2018 Crecim. ASESORÍAS 1,079 10.5% RECLAMACIONES 469 -8.7%
Controversias 448 -9.6%• Gestión Ordinaria 1 -100.0%
• Gestión Electrónica 193 8.8%
• Gestión Redeco (Cobranza) 185 -34.6%
• Conciliación 69 7.2%
Solicitud de Dictamen 15 26.7%Solicitud de Defensoría 2 -50.0%Defensoría Legal Gratuita 2 50.0%Asesorías Jurídicas Penales 2 -100.0%Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 1,548 4.7%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
3000
0
1,620
0
1
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos
para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
1,192428
19
4050
210
121
74
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 428
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
49 11%
85 20%
137 32%
91 21%
46 11%
18 4%
2 0%
428 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 118 53.2% 0.12
$5,001 - $10,000 34 68.5% 0.23
Más de $10,000 70 100.0% 24.68
Total 222 - 25.03
2
En 99 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banca Afirme, de éstos, 23
concentran el 60% de las quejas.
El 49% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 51% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 53% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
121
66
34
23 18 18 15 13 13 11 10 9 9 8 7 6 5 5 5 4 4 4 3 3 3 2 2 2 1 1 1 1 1 0 0 0 0 0 0 0
RE
DE
CO
*
Nu
evo
Leó
n
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Ch
ihu
ahu
a
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Co
ahu
ila
Ciu
dad
Ju
áre
z
Co
lima
Met
rop
olit
ana
Ori
ente
Jalis
co
Est
ado
de
Méx
ico
Mic
ho
acán
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Baj
a C
alifo
rnia
Tam
aulip
as
Ag
uas
calie
nte
s
Gu
err
ero
So
no
ra
Du
ran
go
Nay
arit
San
Lu
is P
oto
sí
Met
rop
olit
ana
No
rte
Pu
ebla
Sin
alo
a
Gu
anaj
uat
o
Mo
relo
s
Tlax
cala
Cam
pec
he
Oax
aca
Qu
erét
aro
Qu
inta
na
Ro
o
Ver
acru
z
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
Ch
iap
as
Hid
alg
o
Tab
asco
Yu
catá
n
Zac
atec
as
39
16
16
15
15
14
14
11
11
10
10
9
9
8
7
7
7
7
6
6
6
6
6
5
5
5
5
5
5
4
4
3
3
3
3
Monterrey(NL)
Iztapalapa(CDMX)
San Nicolás de los Garza(NL)
Chihuahua(Chih)
Juárez(Chih)
Saltillo(Coah)
Morelia(Mich)
Coyoacán(CDMX)
Guadalupe(NL)
Tijuana(BC)
Guadalajara(Jal)
Cuauhtémoc(CDMX)
Gral. Escobedo(NL)
Apodaca(NL)
Iztacalco(CDMX)
Nezahualcóyotl(Méx)
Toluca(Méx)
San Pedro Garza García(NL)
Benito Juárez(CDMX)
Gustavo A. Madero(CDMX)
Miguel Hidalgo(CDMX)
Tlalpan(CDMX)
San Luis Potosí(SLP)
Cuauhtémoc(Chih)
Colima(Col)
Acapulco de Juárez(Gro)
Ecatepec(Méx)
Puebla(Pue)
Hermosillo(Son)
Aguascalientes(Ags)
Manzanillo(Col)
Cuajimalpa(CDMX)
Tláhuac(CDMX)
Torreón(Coah)
Minatitlán(Col)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 469 428 100.0 -8.7
Crédito personal 156 106 24.8 -32.1
Tarjeta de crédito 98 83 19.4 -15.3
Tarjeta de débito 48 66 15.4 37.5
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)41 35 8.2 -14.6
Cuenta de nómina 17 25 5.8 47.1
Cajero automático 8 19 4.4 137.5
Crédito al auto 18 18 4.2 0.0
Cuenta de ahorro 10 14 3.3 40.0
Crédito de nómina 18 13 3.0 -27.8
Resto de productos 1/ 55 49 11.5 -
1/Incluye: Créditos solidarios y/o grupal, Cuenta de cheques, Crédito hipotecario, Cuenta básica de nómina, entre otros.
A 24.8% Crédito personal #
51%
11%
7%
B 19.4% 83
23%
19%
18%
C 15.4% #
67%
11%
6%
D 8.2% #
E 5.8% Cuenta de nómina #
F 4.4% #
G 4.2% #
H 3.3% #
I 3.0% #
J 11.5% #
3
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
100.0
33.3
2018 2019
Cajero automático
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
Gestión de Cobranza (REDECO)
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Consumos no reconocidos
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cleinte y/o socio cobro no reconocido de comisiones por disposiciones
de efectivo
Crédito al auto
Cuenta de ahorro
Crédito de nómina
Varios
3.8
20.9
8.8
10.2
3.9
2.1
3.6
1.7
11.7
Tarjeta de débito
Gestión de Cobranza (REDECO)
Tarjeta de crédito
Actualización de historial crediticio no realizada
Crédito no reconocido en el historial crediticio
Consumos no reconocidos
A
B
C
D
EF
GH
I
J
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.
N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de 1 asunto donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación a través
de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, Banca Afirme nopresentó problemática ya que no inclumplió en ningun caso.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banca Afirme no acumuló vencimientos de 114 asuntos directos, lo queimplicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banca Afirme no presentó problemática, ya que de los 115asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 6 casos Banca
Afirme emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables
a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de
nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos e
implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 2 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 27 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 3 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 46 asuntos atendidos en este proceso, 5 (10.9%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 1.9% de los asuntos con diferimiento del Sector.De éstos, el 20.0% obtuvo respuesta negativa (no conciliado).
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 1 asunto (2.2%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional noentregada, etc.), el cual representó el 0.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 86 114Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 978 1,191Asuntos directos 86 114Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 11.37 10.45 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 2Asuntos directos 86 114Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta
(%)0.00 1.75 O
% de participación respecto del Sector 0.00 1.53
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 88 115Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 1 6Asuntos de GE que pasaron a CO 19 33Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 5.26 18.18 O% de participación respecto del Sector 0.20 1.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 2Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 1 6Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)100.00 33.33 P
% de participación respecto del Sector 0.53 1.29
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 1 3Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 18 27
Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 5.56 11.11 O
% de participación respecto del Sector 0.18 0.47
Calificación del Proceso 89.01 89.00
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 10.45 n/a 3.01 n/a 3.01
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 1.75 1.53 2.26 4.87 3.57
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 18.18 1.20 13.67 19.10 16.38
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 33.33 1.29 9.40 14.10 11.75
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 11.11 0.47 8.67 9.91 9.29
Total 100 82.01 87.98 89.00
El puntaje 89.00 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
89.00 / 10 = 8.90 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
1 5
33 46
3.03 10.87 O
0.26 1.89
0 1
1 5
0.00 20.00 O
0.00 0.99
0 1
33 46
0.00 2.17 O
0.00 0.27
0 0
1 1
0.00 0.00 N
0.00 0.00
97.45 93.79
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO DE
PUNTOS
Asuntos diferidos 20 10.87 1.89 15.87 18.39 17.13
Asuntos diferidos no conciliados 20 20.00 0.99 16.20 19.05 17.63
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 2.17 0.27 18.18 19.88 19.03
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 90.25 97.32 93.79
El puntaje 93.79 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
93.79 / 10 = 9.38 de calificación
9
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: N/A X - - N/A X - -
• Gestión Electrónica: 8.90 X 0.6 5.34 8.90 X 0.6 5.34
• Conciliación: 9.75 X 0.4 3.90 9.38 X 0.4 3.75
= 9.24 = 9.09
Número Monto ($)
14 441,058
987 31,368,947
1.4% 1.4%
Número
-
-
-
14Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
10
Principales motivos de sanción*
Otros
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
Banca Afirme, S.A.
IDATU IDATU
% del Sector
Total del Sector
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Durante el primer semestre de 2019 a Banca Afirme se le impusieron 25 sanciones, de las cuales 14 (56.0%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Institución/SectorLPDUSF
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 38,919 42,381 8.9%
I.- Consultas 16,766 13,520 -19.4%
II.- Controversias: 22,153 28,861 30.3%
II.I Aclaraciones 0 0 -
II.II Reclamaciones 22,153 28,861 30.3%
Medio de Recepción
TOTAL 22,153 28,861 30.3%
Teléfono 21,868 28,572 30.7%CONDUSEF-Gestión Electrónica 191 210 9.9%
UNE 79 79 0.0%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 15 0 -100.0%Correo electrónico 0 0 -
Página de internet 0 0 -
Sucursales 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 22,153 26,350 91.3%En trámite 0 2,511 8.7%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 11
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de American Express: 2,276 Part. 0.8%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE AMERICAN EXPRESS:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 1,651 -2.3%
RECLAMACIONES 540 22.8%
Controversias 515 21.7%
• Gestión Ordinaria 2 -100.0%
• Gestión Electrónica 194 35.1%
• Gestión Redeco (Cobranza) 243 18.1%
• Conciliación 76 2.6%
Solicitud de Dictamen 19 10.5%
Solicitud de Defensoría 2 200.0%
Defensoría Legal Gratuita 2 200.0%
Asesorías Jurídicas Penales 2 50.0%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 0 -
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 2,191 3.9%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios de
servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
6
3
0
0
0
2,276
0
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
6
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos
para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
1,613
663
627
0
262
287
78
21
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 663
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
55 8%
170 26%
156 23%
139 21%
105 16%
24 4%
14 2%
663 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 122 44.4% 0.13
$5,001 - $10,000 28 54.5% 0.21
Más de $10,000 125 100.0% 7.49
Total 275 - 7.84
2
En 119 municipios del país se registra al menos unareclamación de American Express, de éstos, 25
concentran el 60% de las quejas.
El 67% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 33% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 44% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
287
71
36 32 25 20 17 15 15 13 11 10 10 8 8 7 7 6 6 6 5 5 5 5 4 4 3 3 3 3 2 2 2 2 2 1 1 1 0 0
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Jalis
co
Nu
evo
Leó
n
Ch
ihu
ahu
a
Gu
anaj
uat
o
Yu
catá
n
Qu
inta
na
Ro
o
Met
rop
olit
ana
No
rte
Met
rop
olit
ana
Met
ro
Pu
ebla
So
no
ra
Ver
acru
z
Co
ahu
ila
Hid
alg
o
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Mo
relo
s
Zac
atec
as
Cam
pec
he
Est
ado
de
Méx
ico
Qu
erét
aro
Tam
aulip
as
Ag
uas
calie
nte
s
Co
lima
Baj
a C
alifo
rnia
Ch
iap
as
Nay
arit
Oax
aca
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Gu
erre
ro
San
Lu
is P
oto
sí
Sin
alo
a
Tab
asco
Ciu
dad
Ju
áre
z
Du
ran
go
Tlax
cala
CC
AM
ER
***
Mic
ho
acán
3928
2625
2321
201717
1515
1413131313
1212
1110
99
777
66
55555555
Puebla(Pue)Miguel Hidalgo(CDMX)
Benito Juárez(CDMX)Zapopan(Jal)
Cuauhtémoc(CDMX)Tlalpan(CDMX)
Chihuahua(Chih)Álvaro Obregón(CDMX)
Mérida(Yuc)León(Gto)
Monterrey(NL)Coyoacán(CDMX)
Gustavo A. Madero(CDMX)Iztacalco(CDMX)
Iztapalapa(CDMX)Naucalpan de Juárez(Méx)
Nezahualcóyotl(Méx)Benito Juárez(Q. Roo)
Atizapán de Zaragoza(Méx)Guadalajara(Jal)Querétaro(Qro)
Hermosillo(Son)Cuajimalpa(CDMX)
Ecatepec(Méx)San Luis Potosí(SLP)
Azcapotzalco(CDMX)Cuernavaca(Mor)
Aguascalientes(Ags)Campeche(Camp)
Magdalena Contreras,…Venustiano Carranza(CDMX)
Torreón(Coah)Coacalco(Méx)
Cuautitlán(Méx)Cuautitlán Izcalli(Méx)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 540 663 100.0 22.8Tarjeta de crédito 414 506 76.3 22.2Crédito personal 36 82 12.3 127.8
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)31 37 5.6 19.4
Tarjeta de crédito básica 25 19 2.9 -24.0
Resto de productos 1/ 34 19 2.9 -
A 76.3% Tarjeta de crédito #
34%
32%
9%
B 12.3% Crédito personal #
91%
4%
2%
C 5.6% #
100%
D 2.9% #
E 2.9% Varios #
F 0.0% 0
G 0.0% 0% 0
H 0.0% 0% 0
I 0.0% 0% 0
J 0.0% 0% 0
3
Tarjeta de crédito básica
0%
1/Incluye: Cuenta de cheques, Tarjeta de débito, entre otros.
Consumos no reconocidos
Gestión de Cobranza (REDECO)
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
Solicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Gestión de Cobranza (REDECO)
Crédito otorgado sin ser solicitado ni autorizado por
el Usuario, cliente y/o socio
Crédito no reconocido en el historial crediticio
100.0
76.7
6.7
5.7
4.6
Gestión de Cobranza (REDECO)
6.3
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
B
CD E
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.
N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos
1055
101555
201510
100 Puntos
1010101510201510
100 Puntos
20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, American Express no firmó convenios, por lo que no presentó ningún incumplimiento.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, American Express no acumuló vencimientos de 119 asuntos directos, loque implicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, American Express no presentó problemática, ya que delos 133 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 6 casos American
Express emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas
imputables a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que
recurrir de nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos
e implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 2 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 24 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 4 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 56 asuntos atendidos en este proceso, 2 (3.6%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 0.8% de los asuntos con diferimiento del
Sector.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 2 asuntos (18.2%) registró por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional noentregada, etc.), el cual representó el 0.5% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 122 119Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1,306 1,305Asuntos directos 122 119Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 10.70 10.97 O% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 1Asuntos directos 122 119Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta (%) 0.00 0.84 O% de participación respecto del Sector 0.00 0.76
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 138 133Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o incompleta
(%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 5 6Asuntos de GE que pasaron a CO 28 30Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 17.86 20.00 O% de participación respecto del Sector 1.02 1.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 2
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 5 6Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
(%)20.00 33.33 O
% de participación respecto del Sector 0.53 1.29
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 3 4Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 23 24Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 13.04 16.67 O% de participación respecto del Sector 0.55 0.63
Calificación del Proceso 91.15 88.97
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 10.97 n/a 2.90 n/a 2.90
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.84 0.76 3.69 4.94 4.31
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 20.00 1.20 13.03 19.10 16.07
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 33.33 1.29 9.40 14.10 11.75
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 16.67 0.63 8.00 9.88 8.94
Total 100 82.02 88.01 88.97
El puntaje 88.97 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
88.97 / 10 = 8.90 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 0 2
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0 1,867
Asuntos directos 0 2
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0.00 933.50 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 0 2
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0
Asuntos de GO que pasaron a CO 0 4
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 1
Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 4Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
(%)0.00 25.00 O
% de participación respecto del Sector 0.00 8.33
Calificación del Proceso N/A 88.98
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 933.50 n/a 1.00 n/a 1.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 25.00 8.33 7.75 8.20 7.98
Total 100 88.75 78.20 88.98
El puntaje 88.98 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
88.98 / 10 = 8.90 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
1 2
37 56
2.70 3.57 O
0.26 0.75
0 0
1 2
0.00 0.00 N
0.00 0.00
2 3
37 56
5.41 5.36 P
0.59 0.81
0 0
0 2
0.00 0.00 N
0.00 0.00
95.39 96.58
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 3.57 0.75 18.64 19.36 19.00
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 5.36 0.81 15.52 19.65 17.58
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 94.16 99.00 96.58
El puntaje 96.58 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
96.58 / 10 = 9.66 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: N/A X - - 8.90 X 0.2 1.78
• Gestión Electrónica: 9.12 X 0.6 5.47 8.90 X 0.5 4.45
• Conciliación: 9.54 X 0.4 3.81 9.66 X 0.3 2.90
= 9.28 = 9.13
Número Monto ($)
1 33,645
987 31,368,947
0.1% 0.1%
Número
-
-
1
-Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
American Express Bank (México), S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a American Express se le impusieron 2 sanciones, de las cuales 1 (50.0%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 38,326 25,828 -32.6%
I.- Consultas 87 277 218.4%
II.- Controversias: 38,239 25,551 -33.2%
II.I Aclaraciones 37,713 24,528 -35.0%
II.II Reclamaciones 526 1,023 94.5%
Medio de Recepción
TOTAL 38,239 25,551 -33.2%
Teléfono 37,777 24,561 -35.0%Correo electrónico 135 613 354.1%CONDUSEF-Gestión Electrónica 190 265 39.5%
UNE 63 112 77.8%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 74 0 -100.0%
Página de internet 0 0 -
Sucursales 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 38,239 12,789 50.1%En trámite 0 12,762 49.9%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Compartamos: 1,299 Part. 0.5%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO COMPARTAMOS:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 1,294 -14.9%
RECLAMACIONES 277 -28.5%
Controversias 271 -27.7%
• Gestión Ordinaria 1 0.0%
• Gestión Electrónica 140 -30.7%
• Gestión Redeco (Cobranza) 91 -6.6%
• Conciliación 39 -66.7%
Solicitud de Dictamen 3 -33.3%
Solicitud de Defensoría 1 -100.0%
Defensoría Legal Gratuita 1 -100.0%
Asesorías Jurídicas Penales 1 -100.0%
Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -
Violaciones Administrativas 0 -
Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 1,571 -17.3%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios
de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
0
0
0
0
0
1,299
0
0
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los
Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros, elementos
para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las
segundas.
2019
1,101
198
2
196
1
97
85
13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 198
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
23 11%
55 28%
57 29%
24 12%
31 16%
8 4%
0 0%
198 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 30 73.2% 0.02
$5,001 - $10,000 5 85.4% 0.03
Más de $10,000 6 100.0% 0.90
Total 41 - 0.95
2
En 107 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco Compartamos, de éstos, 46
concentran el 60% de las quejas.
El 21% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 79% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 73% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
85
9 9 9 8 7 6 6 5 4 4 4 3 3 3 3 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 1 1 1 1 1 0 0 0 0 0 0
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Oax
aca
Ver
acru
z
Qu
inta
na
Ro
o
Mo
relo
s
Co
ahu
ila
Tab
asco
So
no
ra
Ch
iap
as
Jalis
co
Pu
ebla
Cam
pec
he
Du
ran
go
Nay
arit
Tlax
cala
Ag
uas
calie
nte
s
Baj
a C
alifo
rnia
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Co
lima
Est
ado
de
Méx
ico
Gu
erre
ro
Met
rop
olit
ana
No
rte
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Sin
alo
a
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Yu
catá
n
Ciu
dad
Ju
áre
z
Gu
anaj
uat
o
Hid
alg
o
Nu
evo
Leó
n
Tam
aulip
as
Zac
atec
as
CC
AM
ER
***
Ch
ihu
ahu
a
Met
rop
olit
ana
Met
ro
Mic
ho
acán
Qu
erét
aro
San
Lu
is P
oto
sí
5555
4444444
3333333333
22222222222222
Iztapalapa(CDMX)Benito Juárez(Q. Roo)
Villa Hermosa(Tab)Veracruz(Ver)
Tuxtla Gutiérrez(Chis)Cuajimalpa(CDMX)
Tlalpan(CDMX)Cuautitlán Izcalli(Méx)
Texcoco(Méx)Puebla(Pue)
Hermosillo(Son)La Paz(BCS)
Campeche(Camp)Azcapotzalco(CDMX)
Gustavo A. Madero(CDMX)Torreón(Coah)
León(Gto)Cuernavaca(Mor)
Oaxaca de Juárez(Oax)Xalapa(Ver)
Mérida(Yuc)Aguascalientes(Ags)
Cabos, Los(BCS)Cuauhtémoc(CDMX)
Saltillo(Coah)Cuerámaro(Gto)
Salto, El(Jal)Morelia(Mich)
Zitácuaro(Mich)Ixtapaluca(Méx)
Nezahualcóyotl(Méx)Ocoyoacac(Méx)
Teotongo(Oax)Marques, El(Qro)
Mazatlán(Sin)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 277 198 100.0 -28.5
Crédito personal 173 133 67.2 -23.1
Créditos solidarios y/o grupal 62 28 14.1 -54.8
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)10 11 5.6 10.0
Tarjeta de crédito 8 9 4.5 12.5
Resto de productos 1/ 24 17 8.6 -
A 67.2% #
39%
28%
6%
B 14.1% Créditos solidarios y/o grupal #
61%
14%
14%
C 5.6% 11
100%
D 4.5% 9
E 8.6% Varios #
F 0.0% 0
G 0.0% 0
H 0.0% 0% 0
I 0.0% 0
J 0.0% 0% 0
3
0%
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
0%
Tarjeta de crédito
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Gestión de Cobranza (REDECO)
Actualización de historial crediticio no realizada
Lainstitución no entrega la carta liberación de
adeudos y/o carta finiquito, factura, garantía,
gravamen, 1er testimonio
Gestión de Cobranza (REDECO)
0%
Actualización de historial crediticio no realizada
8.71/Incluye: Valores e instrumentos de inversión (PRLV), Tarjeta de débito, Cuenta de ahorro, Crédito de nómina, entre otros.
Gestión de Cobranza (REDECO)
Crédito personal
100.0
62.4
22.4
3.6
2.9
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
A
B
C
D
E F
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.
N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos
1055
101555
201510
100 Puntos
1010101510201510
100 Puntos
20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONES
EN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de 1 asunto donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación a través
de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, BancoCompartamos no presentó problemática, ya que no registró asuntos con incumplimiento de convenio.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco Compartamos no acumuló vencimientos de 29 asuntos directos,lo que implicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco Compartamos no presentó problemática, ya quede los 33 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 1 caso Banco
Compartamos emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas
imputables a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que
recurrir de nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costose implicaciones jurídicas que el mismo conlleva.
En contraste, de 3 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, cuando el propósito fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este
proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 13 asuntos atendidos en este proceso, 2 (15.4%) registraron por lo menos un diferimiento
durante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 0.8% de los asuntos con diferimiento del
Sector.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 2 asuntos (15.4%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 0.5% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 55 29
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 217 136
Asuntos directos 55 29
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 3.95 4.69 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0
Asuntos directos 55 29Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta
(%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 62 33Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 3 1
Asuntos de GE que pasaron a CO 7 4
Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 42.86 25.00 P
% de participación respecto del Sector 0.61 0.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 3 1Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)33.33 0.00 P
% de participación respecto del Sector 0.53 0.00
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 2 0
Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 4 3
Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 50.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector 0.37 0.00
Calificación del Proceso 84.06 94.79
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de
la institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 4.69 n/a 4.22 n/a 4.22
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 25.00 0.20 11.29 19.85 15.57
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 90.51 89.85 94.79
El puntaje 94.79 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
94.79 / 10 = 9.48 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 1 0
Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1 0
Asuntos directos 1 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 1.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0
Asuntos concluidos 1 0
Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0
Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0
Asuntos de GO que pasaron a CO 0 0
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0
Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
(%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 99.98 N/A
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 100.00 80.00 N/A
#¡VALOR!
#¡VALOR!
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
1 2
16 13
6.25 15.38 O
0.26 0.75
0 0
1 2
0.00 0.00 N
0.00 0.00
3 2
16 13
18.75 15.38 P
0.89 0.54
0 0
1 1
0.00 0.00 N
0.00 0.00
87.06 90.21
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 15.38 0.75 14.15 19.36 16.75
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 15.38 0.54 7.14 19.77 13.45
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 81.29 99.12 90.21
El puntaje 90.21 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
90.21 / 10 = 9.02 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidos
Asuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliados
Asuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el Proceso
Asuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de Convenio
Asuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 10.00 X 0.2 2.00 N/A X - -
• Gestión Electrónica: 8.41 X 0.5 4.20 9.48 X 0.6 5.69
• Conciliación: 8.71 X 0.3 2.61 9.02 X 0.4 3.61
= 8.81 = 9.30
Número Monto ($)
1 13,458
987 31,368,947
0.1% 0.0%
Número
-
-
-
1Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Compartamos, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Compartamos se le impusieron 9 sanciones, de las cuales 1 (11.1%) derivaronde incumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 11,420 10,171 -10.9%
I.- Consultas 2 0 -100.0%
II.- Controversias: 11,418 10,171 -10.9%
II.I Aclaraciones 11,301 7,960 -29.6%
II.II Reclamaciones 117 2,211 1789.7%
Medio de Recepción
TOTAL 11,418 10,171 -10.9%
Sucursales 11,299 10,109 -10.5%CONDUSEF-Gestión Electrónica 117 62 -47.0%Teléfono 2 0 -100.0%CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 0 -Correo electrónico 0 0 -
Página de internet 0 0 -
UNE 0 0 -
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 11,418 10,123 99.5%En trámite 0 48 0.5%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282Acciones de Defensa realizadas de Banco del Bajío: 855 Part. 0.3%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO DEL BAJÍO:
2018 Crecim.
ASESORÍAS 579 9.5% RECLAMACIONES 250 -11.6%
Controversias 220 -7.3%• Gestión Ordinaria 1 -100.0%
• Gestión Electrónica 123 2.4%
• Gestión Redeco (Cobranza) 20 -5.0%
• Conciliación 76 -22.4%
Solicitud de Dictamen 27 -37.0%Solicitud de Defensoría 1 -100.0%Defensoría Legal Gratuita 1 -100.0%Asesorías Jurídicas Penales 1 -100.0%Arbitraje 0 -Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 829 3.1%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los Usuarios
de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
0000
0
855
0
0
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada para
informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus niveles deatención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de
los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
634221
17
2040
126
19
59
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 221
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).
(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.
(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
19 8.6%
30 13.5%
64 29.0%
53 24.0%
42 19.0%
9 4.1%
4 1.8%
221 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 76 43.7% 0.06
$5,001 - $10,000 27 59.2% 0.21
Más de $10,000 71 100.0% 24.89
Total 174 - 25.16
2
En 67 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco del Bajío, de éstos, 16
concentran el 61% de las quejas.
El 62% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 38% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 44% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
37
31
19 17 17
12 10 8 7 7 6 6 5 5 4 4 4 3 3 3 2 2 2 2 1 1 1 1 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Jalis
co
Gu
anaj
uat
o
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a…
Qu
erét
aro
Ag
uas
calie
nte
s
Met
rop
olit
ana
Ori
ente
Mor
elo
s
Sin
alo
a
Hid
alg
o
Met
rop
olit
ana
No
rte
Mic
ho
acán
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Co
ahu
ila
Nu
evo
Leó
n
Pu
ebla
San
Lu
is P
oto
sí
So
no
ra
Zac
atec
as
Est
ado
de
Méx
ico
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Qu
inta
na
Ro
o
Ver
acru
z
Ch
iap
as
Ch
ihu
ahu
a
Ciu
dad
Ju
áre
z
Nay
arit
Tam
aulip
as
Baj
a C
alifo
rnia
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
Cam
pec
he
CC
AM
ER
***
Co
lima
Du
ran
go
Gu
err
ero
Oax
aca
Tab
asco
Tlax
cala
Yu
catá
n
24
19
12
11
11
10
6
5
5
5
5
5
4
4
4
4
3
3
3
3
3
3
3
3
3
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
León(Gto)
Guadalajara(Jal)
Zapopan(Jal)
Aguascalientes(Ags)
Cuauhtémoc(CDMX)
Querétaro(Qro)
Culiacán(Sin)
Benito Juárez(CDMX)
Celaya(Gto)
Pachuca(Hgo)
Cuernavaca(Mor)
Puebla(Pue)
Coyoacán(CDMX)
Atizapán de Zaragoza(Méx)
Nezahualcóyotl(Méx)
San Luis Potosí(SLP)
Azcapotzalco(CDMX)
Iztapalapa(CDMX)
Torreón(Coah)
Guanajuato(Gto)
Mineral del Monte(Hgo)
Puerto Vallarta(Jal)
Morelia(Mich)
Hermosillo(Son)
Villa Hermosa(Tab)
La Paz(BCS)
Miguel Hidalgo(CDMX)
Tláhuac(CDMX)
Venustiano Carranza(CDMX)
Abasolo(Gto)
Irapuato(Gto)
Tlaquepaque(Jal)
Tonalá(Jal)
Jiutepec(Mor)
Naucalpan de Juárez(Méx)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 250 221 100.0 -11.6Tarjeta de débito 60 59 26.7 -1.7
Cuenta de cheques 82 51 23.1 -37.8Tarjeta de crédito 21 24 10.9 14.3
Cuenta de ahorro 14 18 8.1 28.6Crédito hipotecario 12 12 5.4 0.0
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)10 10 4.5 0.0
Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)5 10 4.5 100.0
Crédito personal 8 9 4.1 12.5Cuenta de nómina 12 8 3.6 -33.3
Resto de productos 1/ 26 20 9.1 -
A 26.7% Tarjeta de débito #
53%
12%
7%
B 23.1% #
31%
29%
12%
C 10.9% Tarjeta de crédito #
46%
13%
8% #
D 8.1% #
E 5.4% Crédito hipotecario #
F 4.5% #
G 4.5% #
H 4.1% Crédito personal 9
I 3.6% Cuenta de nómina 8
J 9.1% Varios #
3
4.8
10.41/Incluye: Cajero automático, Cuenta básica para el público en general, Cuenta básica de nómina, entre otros.
Consumos no reconocidos
Crédito no reconocido en el historial crediticio
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocidada por el Usuario, cliente y/o socio
Cargos no reconocidos en la cuenta
Cheque pagado no reconocido por el titular
Bloqueo o cancelación del producto o servicio sin
previo aviso
Consumos no reconocidosSolicitud de cancelación de producto o servicio no
atendida y/o no aplicada
Cuenta de cheques
Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)
2.0
Depósito no aplicado total o parcialmente
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
3.2
Cuenta de ahorro
32.8
8.4
5.6
4.8
4.0
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
100.0
24.0
20192018
A
B
C
D
E
F
G
HI
J
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.
N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, Banco del Bajío no firmó convenios, por lo que no presentó ningún incumplimiento.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco del Bajío acumuló 3 vencimientos de 58 asuntos directos, lo queimplicó que en el 5.2% de los casos el Usuario quedara en estado de indefensión; éste representó el 6.0% de los
asuntos vencidos del Sector.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco del Bajío no presentó problemática, ya que de los67 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En este punto, Bancodel Bajío no presentó problema alguno.
De 16 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión Electrónica, ninguno
obtuvo respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito fundamental detramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 26 asuntos atendidos en este proceso, ninguno registró diferimientos durante laaudiencia de conciliación, por lo que Banco del Bajío no presentó esta problemática.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 1 asunto (3.8%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional noentregada, etc.), el cual representó el 0.3% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 1 3Asuntos directos 48 58Índice de asuntos directos vencidos (%) 2.08 5.17 O% de participación respecto del Sector 2.78 6.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 943 1,026Asuntos directos 48 58Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 19.65 17.69 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 0 1Asuntos directos 48 58Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.00 1.72 O% de participación respecto del Sector 0.00 0.76
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 58 67Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 0 0Asuntos de GE que pasaron a CO 15 16Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 5 0Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 15 16Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 33.33 0.00 P% de participación respecto del Sector 0.92 0.00
Calificación del Proceso 93.50 94.29
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 5.17 6.00 9.53 8.83 9.18
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 5 17.69 n/a 1.49 n/a 1.49
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 1.72 0.76 2.31 4.94 3.62
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 93.33 88.76 94.29
El puntaje 94.29 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
94.29 / 10 = 9.43 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0
Asuntos directos 1 0Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 381 0Asuntos directos 1 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 381.00 0.00 P
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 1 0Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
(d.h.)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 1Asuntos de GO que pasaron a CO 0 1
Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 100.00 O
% de participación respecto del Sector 0.00 10.000 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 1Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso 91.00 N/A
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos 10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 100.00 10.00 1.00 15.25 8.13
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 81.00 75.25 N/A
#¡VALOR!
#¡VALOR!
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) / (valor
mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
0 029 26
0.00 0.00 N
0.00 0.00
0 00 0
0.00 0.00 N
0.00 0.00
1 129 26
3.45 3.85 O
0.30 0.27
0 00 0
0.00 0.00 N0.00 0.00
98.53 98.33
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 3.85 0.27 16.78 19.88 18.33
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 96.78 99.88 98.33El puntaje 98.33 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
98.33 / 10 = 9.83 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidos
Índice de asuntos diferidos (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: 9.10 X 0.2 1.82 N/A X - -
• Gestión Electrónica: 9.35 X 0.5 4.67 9.43 X 0.6 5.66 • Conciliación: 9.85 X 0.3 2.96 9.83 X 0.4 3.93
= 9.45 = 9.59
Número Monto ($)
3 81,387
987 31,368,947
0.3% 0.3%
Número
1
1
-
1Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco del Bajío, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco del Bajío se le impusieron 7 sanciones, de las cuales 3 (42.9%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 14,267 19,594 37.3%
I.- Consultas 63 252 300.0%
II.- Controversias: 14,204 19,342 36.2%
II.I Aclaraciones 9 17 88.9%
II.II Reclamaciones 14,195 19,325 36.1%
Medio de Recepción
TOTAL 14,204 19,342 36.2%
Sucursales 14,180 18,912 33.4%Teléfono 0 350 -CONDUSEF-Gestión Ordinaria 0 69 -
UNE 24 11 -54.2%CONDUSEF-Gestión Electrónica 0 0 -
Correo electrónico 0 0 -Página de internet 0 0 -
Estatus del Asunto 2017 2018 Part.
Concluidos 14,204 17,310 89.5%En trámite 0 2,032 10.5%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.
PANORAMA GENERAL:Acciones de Defensa realizadas por CONDUSEF del sector Banca Múltiple: 288,282
Acciones de Defensa realizadas de Banco Azteca: 13,620 Part. 4.7%
DESGLOSE DE LAS ACCIONES DE DEFENSA DE BANCO AZTECA:
2018 Crecim. ASESORÍAS 8,103 15.2% RECLAMACIONES 3,112 37.7%
Controversias 2,894 39.1%• Gestión Ordinaria 3 -66.7%
• Gestión Electrónica 1,594 18.9%
• Gestión Redeco (Cobranza) 825 93.2%
• Conciliación 472 13.3%
Solicitud de Dictamen 132 20.5%Solicitud de Defensoría 41 2.4%Defensoría Legal Gratuita 32 21.9%Asesorías Jurídicas Penales 13 46.2%Arbitraje 0 -
Concurso Mercantil 0 -Violaciones Administrativas 0 -Liquidaciones Judiciales 0 -
TOTAL 11,215 21.4%
Asesorías: Orientar, informar y promover la Educación Financiera.
1
Nota: Una Acción de Defensa es la asesoría, orientación, gestión o cualquier otra actividad realizada por la CONDUSEF, con el fin de ofrecer a los
Usuarios de servicios financieros la protección y defensa de sus derechos e intereses.
Reclamaciones: Atender y resolver las quejas de los Usuarios de servicios y productos financieros.
391900
0
13,620
0
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
42
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros está facultada
para informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones Financieras y sus
niveles de atención, así como de aquellas Entidades que presentan los niveles más altos de reclamaciones
por parte de los Usuarios.
Por lo expuesto, esta Comisión Nacional emite la siguiente Ficha Estadística con el objeto de procurar la
equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, otorgando a los primeros,
elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones que realicen y en las relaciones que
establezcan con las segundas.
2019
9,3354,2854,026
1
1,896
1,594
535
159
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR UNIDADES DE ATENCIÓN A USUARIOS: 4,285
(*) Cualquier persona puede presentar su queja en contra de las Entidades Financieras a través del REDECO (Registro de Despachos de Cobranza).(**) Área Jurídica de Condusef donde se atiende a los Usuarios que solicitan Dictamen, Defensoría Legal Gratuita o Arbitraje, entre otros procesos jurídicos.(***) Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos, incluye información de los Módulos de Atención en el Extranjero.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA, DEMOGRÁFICA Y MONTOS RECLAMADOS:
Reclamaciones Part.
424 10%
726 17%
886 21%
874 20%
830 19%
433 10%
112 3%
4,285 100%
Rango del Monto
Reclamado
Asuntos con
Monto
Reclamado
Porcentaje de
part. Acumulado
Monto
Reclamado
(mdp)
Menor o = $5,000 1,035 49.9% 1.26
$5,001 - $10,000 305 64.5% 2.25
Más de $10,000 736 100.0% 53.94
Total 2,076 - 57.45
2
En 486 municipios del país se registra al menos unareclamación de Banco Azteca, de éstos, 50
concentran el 60% de las quejas.
El 42% de las reclamaciones fueron presentadas por
hombres, mientras que el 58% por mujeres.
Nota: Sólo se muestran los municipios con mayor número de reclamaciones.
Rango de Edad
Entre 18 y 29 años
Entre 30 y 39 años
Entre 40 y 49 años
Entre 50 y 59 años
Entre 60 y 69 años
Entre 70 y 79 años
Más de 80 años
Total
El 50% de las Controversias con Monto Reclamado, fueron
por montos de hasta $5,000.
1,59
4
316
261
132
132
130
112
97
93
92
88
82
82
78 65
59 59 56 56 54 53 49
49
44
42
39 38 36 35 34 32 30 30 28 28 26 24 15 14 1
RE
DE
CO
*
Met
rop
olit
ana
Cen
tral
Vic
epre
sid
enci
a Ju
ríd
ica*
*
Jalis
co
Met
rop
olit
ana
Me
tro
Met
rop
olit
ana
Ori
en
te
Mo
relo
s
Ch
iap
as
Oax
aca
Ch
ihu
ahu
a
Gu
anaj
uat
o
Hid
alg
o
Met
rop
olit
ana
No
rte
Qu
eja
Ele
ctró
nic
a
Co
ahu
ila
Nu
evo
Leó
n
Yu
catá
n
Sin
alo
a
Ver
acru
z
Nay
arit
Pu
ebla
Gu
err
ero
Tab
asco
Baj
a C
alifo
rnia
Ag
uas
calie
nte
s
Du
ran
go
So
no
ra
Tam
aulip
as
Co
lima
San
Lu
is P
oto
sí
Tlax
cala
Cam
pec
he
Qu
inta
na
Ro
o
Qu
erét
aro
Zac
atec
as
Est
ado
de
Méx
ico
Ciu
dad
Ju
áre
z
Mic
ho
acán
Baj
a C
alifo
rnia
Su
r
CC
AM
ER
***
187121
10288
8382
736867666564
6158
52525250505049494948464646
4340393938383737
Iztapalapa(CDMX)Gustavo A. Madero(CDMX)
Ecatepec(Méx)Nezahualcóyotl(Méx)
Chihuahua(Chih)Guadalajara(Jal)
Álvaro Obregón(CDMX)Mérida(Yuc)
Benito Juárez(CDMX)Tlalpan(CDMX)
Coyoacán(CDMX)León(Gto)
Cuauhtémoc(CDMX)Tuxtla Gutiérrez(Chis)
Naucalpan de Juárez(Méx)Tlalnepantla de Baz(Méx)
Puebla(Pue)Venustiano…
Zapopan(Jal)Cuautitlán Izcalli(Méx)
Tijuana(BC)Durango(Dgo)
Cuernavaca(Mor)Tláhuac(CDMX)
Aguascalientes(Ags)Chimalhuacán(Méx)
Tepic(Nay)Villa Hermosa(Tab)
Culiacán(Sin)Xochimilco(CDMX)
Acapulco de Juárez(Gro)Chalco(Méx)
Hermosillo(Son)Iztacalco(CDMX)
Torreón(Coah)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
DISTRIBUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES POR PRODUCTO Y CAUSA:
Reclamaciones Reclamaciones Part. (%)
Total 3,112 4,285 100.0 37.7
Crédito personal 1,121 1,867 43.6 66.5
Tarjeta de débito 582 702 16.4 20.6
Tarjeta de crédito 428 666 15.5 55.6
Cuenta de ahorro 504 485 11.3 -3.8
Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)75 125 2.9 66.7
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)76 92 2.2 21.1
Resto de productos 1/ 326 348 8.1 -
A 43.6% Crédito personal
64%
6%
6%
B 16.4% Tarjeta de débito
69%
9%
6%
C 15.5% Tarjeta de crédito
43%
33%
4%
D 11.3%
E 2.9%
F 2.2%
G 8.1%
H 0.0%I 0.0%
J 0.0%
3
0%
Varios
Cuenta de ahorro
Producto en materia de Cobranza
(REDECO)
0%0%
10.5
1/Incluye: Créditos solidarios y/o grupal, Cuenta de nómina, Cuenta de cheques, Crédito con garantía prendaria, entre otros.
Gestión de Cobranza (REDECO)
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Inconformidad con el saldo del crédito o del monto
de las amortizaciones
Consumos no reconocidos
Disposición de efectivo en cajero automático no
reconocida por el Usuario, cliente y/o socio
Depósito no aplicado total o parcialmente
Consumos no reconocidos
Gestión de Cobranza (REDECO)
2.4
Valores e instrumentos de inversión
(PRLV)
PRODUCTOCrecim.
(%)Part. (%)
2018 2019
100.0
36.0
18.7
13.8
16.2
2.4
Actualización de historial crediticio no realizada
A
B
C
D
EF
G
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
Ranking InstituciónIDATU 1er
Trimestre*
IDATU 2do
Trimestre*
1 Banco Azteca, S.A. 9.17 9.59
2 Banco del Bajío, S.A. 9.45 9.59
3 Banco Compartamos, S.A. 8.81 9.30
4 American Express Bank (México), S.A. 9.28 9.13
5 Banca Afirme, S.A. 9.24 9.09
6 Banco Inbursa, S. A. 8.52 9.01
7 BBVA Bancomer, S.A. 8.55 8.78
8 BanCoppel, S.A. 7.14 8.73
9 Consubanco, S.A. 8.54 8.70
10 Cibanco, S.A. 9.29 8.40
11 Banco Nacional de México, S. A. 8.07 8.31
12 Banco Santander México, S.A. 7.44 8.03
13 HSBC México, S.A. 8.43 8.01
14 Banco Mercantil del Norte, S.A. 7.39 7.97
15 Banco Invex, S.A. 8.53 7.48
16 Scotiabank Inverlat, S.A. 7.38 7.00
17 Banco Ahorro Famsa, S.A. 8.33 6.61
Promedio del Sector 8.84 8.94
(*): El desglose por proceso se encuentra en las siguientes hojas.N/A: No Aplica, no tiene asuntos concluidos en el Proceso.
Nota 1: Se presentan solo las Instituciones con el mayor número de reclamaciones al primer semestre de 2019, juntas concentran el 99.4% del Sector.
Nota 2: El Índice del Sector está calculado con base en los índices de los 51 Bancos que se encuentran en operación.
4
Este índice es público a través del Buró de Entidades Financieras.
El Índice de Desempeño de Atención a Usuarios es un indicador que mide la calidad operativa de atención y servicio de lasinstituciones financieras, en cuanto a la gestión de las reclamaciones de sus propios clientes que acuden a la CONDUSEF.
El IDATU permite a los Usuarios conocer la calidad de atención de su Banco y compararlo frente a otros.
Estimula la competencia del Sector y mejora los servicios de la Banca.
Los Usuarios tienen un elemento adicional para elegir a su Banco.
Este indicador se compone de la evaluación de tres procesos de atención de CONDUSEF con base en su marco regulatorio:Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
METODOLOGÍA DEL ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU):
EVALUACIÓN POR PROCESO:
CALIFICACIÓN INTEGRAL*:
100 Puntos1055
101555
201510
100 Puntos1010101510201510
100 Puntos20202040
5
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos con incumplimiento de Convenio
Para cualquier duda o consulta favor de contactar a CONDUSEF al correo electrónico [email protected]
*Cuando no haya asuntos concluidos en el proceso de Gestión Ordinaria, su puntaje se suma en partes iguales en los otros dos procesos.
Importante: Las Instituciones que no se han adherido al Proceso de Gestión Electrónica pierden el 50% de la calificación total.
(38 de 51 Bancos se han adherido a este proceso).
Asuntos diferidos
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ORDINARIA (GO)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos favorables en GO que pasaron a COAsuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaronAsuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron
CRITERIOS EVALUADOS EN CONCILIACIÓN (CO)
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron
Conciliación 30%
E. Por último, se suman los puntajes ponderados para obtener el IDATU.
CRITERIOS EVALUADOS EN GESTIÓN ELECTRÓNICA (GE)
Asuntos directos vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos directosAsuntos directos c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos con prórrogaAsuntos con prórroga vencidosTiempo promedio de respuesta de asuntos con prórrogaAsuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompletaAsuntos favorables en GE que pasaron a CO
Gestión Ordinaria 20%
A. Las instituciones obtienen como máximo 100 puntos por proceso.
B. Cada proceso es evaluado en diversos criterios, los cuales tienen pesos distintos.
C. De la evaluación de estos criterios, se obtienen los puntos totales por Institución, obteniendo así el
puntaje de cada proceso.
D. Se ponderan los puntajes totales de cada proceso con los siguientes porcentajes:
Gestión Electrónica 50%
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PRINCIPALES OBSERVACIONESEN GESTIÓN ELECTRÓNICA:
EN CONCILIACIÓN:
6
Por otro lado, de los 17 asuntos donde las partes llegaron a un acuerdo para la resolución de la reclamación através de la firma de un convenio, el cual tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada su ejecución, BancoAzteca no presentó problemática, ya que no registró asuntos con incumplimiento de convenio.
Con la finalidad de poder analizar el comportamiento de la Institución, se presenta
información a detalle por proceso y trimestre.
VENCIMIENTOS: Cuando la Institución no cumple con el plazo otorgado para emitir una resolución al Usuario.
Durante el segundo trimestre de 2019, Banco Azteca no acumuló vencimientos de 859 asuntos directos, lo queimplicó que en ningún caso el Usuario quedara en estado de indefensión.
PRÓRROGAS SOLICITADAS: Cuando la Institución solicita un plazo mayor al tiempo establecido, con la
supuesta finalidad de dar una respuesta puntual a la queja del Usuario. Este indicador es evaluado por
detectarse malas prácticas en su uso. En esta materia, Banco Azteca no presentó problemática, ya que de los961 asuntos concluidos en el periodo no solicitó prórrogas.
INCONGRUENCIA ENTRE PROCESOS: Es cuando la Institución no toma con la debida seriedad el proceso deGestión Electrónica, al no estar atendiendo los asuntos con el debido esmero y cuidado. En 11 casos Banco
Azteca emitió una resolución a favor del Usuario, no obstante la misma no se materializó por causas imputables
a la Institución, por lo que el Usuario al verse afectado por incumplimiento ya convenido, tuvo que recurrir de
nueva cuenta a esta Comisión Nacional para iniciar un procedimiento de Conciliación, con los costos e
implicaciones jurídicas que el mismo conlleva. De éstos, 3 obtuvieron respuesta negativa en el procedimiento
conciliatorio.
En contraste, de 191 casos donde la Institución otorgó respuesta desfavorable para el Usuario en Gestión
Electrónica, 8 obtuvieron respuesta favorable a éste en el procedimiento de Conciliación, cuando el propósito
fundamental de tramitarlo vía electrónica es que el asunto no llegue a este proceso legal.
DIFERIMIENTOS: De 329 asuntos atendidos en este proceso, 4 (1.2%) registraron por lo menos un diferimientodurante la audiencia de Conciliación, los cuales representaron el 1.5% de los asuntos con diferimiento del Sector.
INCUMPLIMIENTOS: De ese mismo total, 8 asuntos (2.4%) registraron por lo menos un incumplimiento en el
proceso (informe no entregado, inasistencia de la Institución a la audiencia, información adicional no
entregada, etc.), los cuales representaron el 2.2% de los asuntos con al menos un incumplimiento del Sector.
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 875 859Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 8,050 7,611Asuntos directos 875 859Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 9.20 8.86 P% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos directos c/ respuesta incongruente/incompleta 2 1Asuntos directos 875 859Índice de asuntos directos c/ respuesta incongruente o incompleta 0.23 0.12 P% de participación respecto del Sector 2.47 0.76
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 964 961Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector n/a n/a
0 0Asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente/incompleta 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga c/ respuesta incongruente o
incompleta (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 8 11Asuntos de GE que pasaron a CO 181 240Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO (%) 4.42 4.58 O% de participación respecto del Sector 1.63 2.20
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se conciliaron 1 3Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 8 11Índice de asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)12.50 27.27 O
% de participación respecto del Sector 0.53 1.94
Asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron 12 8Asuntos no favorables en GE que pasaron a CO 163 191Índice de asuntos no favorables en GE que en CO se conciliaron (%) 7.36 4.19 P% de participación respecto del Sector 2.22 1.27
Calificación del Proceso 94.36 93.26
7
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos5 8.86 n/a 3.35 n/a 3.35
Asuntos directos c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.12 0.76 4.82 4.94 4.88
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
5 0.00 n/a 5.00 n/a 5.00
Asuntos con prórroga c/ respuesta
incongruente/incompleta5 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO 20 4.58 2.20 18.40 18.35 18.38
Asuntos favorables en GE que pasaron a CO y no
se conciliaron15 27.27 1.94 10.42 13.65 12.03
Asuntos no favorables en GE que en CO se
conciliaron10 4.19 1.27 9.50 9.75 9.63
Total 100 91.48 86.69 93.26
El puntaje 93.26 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
93.26 / 10 = 9.33 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
8
GESTIÓN ELECTRÓNICABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do.
vs 1er. trim
Asuntos directos vencidos 0 0Asuntos directos 0 1Índice de asuntos directos vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0 1Asuntos directos 0 1
Tiempo promedio de respuesta de asuntos directos (d.h.) 0.00 1.00 O
% de participación respecto del Sector n/a n/a
Asuntos con prórroga 0 0Asuntos concluidos 0 1Índice de asuntos con prórroga (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Asuntos con prórroga vencidos 0 0Asuntos con prórroga 0 0Índice de asuntos con prórroga vencidos (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Tiempo total de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0 0Asuntos con prórroga 0 0
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga (d.h.) 0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector n/a n/a0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Asuntos de GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO (%) 0.00 0.00 N% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se conciliaron 0 0
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos favorables en GO que pasaron a CO y no se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.000 0
Asuntos no favorables en GO que en CO se conciliaron 0 0Asuntos no favorables en GO que pasaron a CO 0 0Índice de asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron (%)0.00 0.00 N
% de participación respecto del Sector 0.00 0.00
Calificación del Proceso N/A 99.99
9
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
2019
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos directos vencidos 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos
directos10 1.00 n/a 9.99 n/a 9.99
Asuntos con prórroga 10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Asuntos con prórroga vencidos 15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Tiempo promedio de respuesta de asuntos con prórroga
10 0.00 n/a 10.00 n/a 10.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos favorables en GO que pasaron a CO y
no se conciliaron15 0.00 0.00 15.00 15.00 15.00
Asuntos no favorables en GO que en CO se
conciliaron10 0.00 0.00 10.00 10.00 10.00
Total 100 99.99 80.00 99.99
El puntaje 99.99 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
99.99 / 10 = 10.00 de calificación
(*) Fórmula para asignar los puntos:
10
GESTIÓN ORDINARIABASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS
CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos*
Puntos a calcular = (puntos máximos) – [ ( (puntos máximos – puntos mínimos) x (valor mínimo – valor de cálculo ) ) /
(valor mínimo – valor máximo) ]
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
HOJA DE DATOS:
Trim 1 Trim 2 Trim 3 Trim 4Estatus 2do. vs
1er. trim
10 4255 329
3.92 1.22 P2.62 1.51
5 010 4
50.00 0.00 P
2.91 0.00
8 8255 329
3.14 2.43 P
2.37 2.16
0 010 17
0.00 0.00 N
0.00 0.00
87.75 97.64
HOJA DE CÁLCULO (Periodo: abril-junio 2019)
Índice de la
institución
Participación
en el sector
Por el Índice
Por la participación
PROMEDIO
DE PUNTOS
Asuntos diferidos 20 1.22 1.51 19.54 18.71 19.12
Asuntos diferidos no conciliados 20 0.00 0.00 20.00 20.00 20.00
Asuntos con incumplimientos en el Proceso 20 2.43 2.16 17.97 19.06 18.51
Asuntos con incumplimiento de Convenio 40 0.00 0.00 40.00 40.00 40.00
Total 100 97.51 97.77 97.64
El puntaje 97.64 se convierte en escala de 0-10 para obtener la calificación del Proceso:
97.64 / 10 = 9.76 de calificación
11
CONCILIACIÓNBASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
PESO DEL
INDICADOR(Puntos)
Datos Asignación de puntos
2019CONCILIACIÓN
BASE DE EVALUACIÓN: ASUNTOS CONCLUIDOS
Asuntos diferidosAsuntos concluidosÍndice de asuntos diferidos (%)% de participación respecto del Sector
Asuntos diferidos no conciliadosAsuntos diferidos
Índice de asuntos diferidos no conciliados (%)
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimientos en el ProcesoAsuntos concluidos
Índice de asuntos con incumplimientos en el Proceso (%)
% de participación respecto del Sector
Calificación del Proceso
% de participación respecto del Sector
Asuntos con incumplimiento de ConvenioAsuntos con Convenio
Índice de asuntos con Incumplimiento de Convenio (%)
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
PONDERACIÓN DE LAS CALIFICACIONES POR PROCESO:
• Gestión Ordinaria: N/A X - - 10.00 X 0.2 2.00
• Gestión Electrónica: 9.44 X 0.6 5.66 9.33 X 0.5 4.66 • Conciliación: 8.78 X 0.4 3.51 9.76 X 0.3 2.93
= 9.17 = 9.59
Número Monto ($)
22 742,159
987 31,368,947
2.2% 2.4%
Número
10
4
4
4Número de multas impuestas durante el primer semestre de 2019 (aun cuando puedan derivarse de asuntos registrados en años anteriores).
*Se desglosan los motivos de sanción publicados en el Buró de Entidades Financieras (BEF) al cierre del primer semestre de 2019.
12
Art. 94 f. III. b) La IF que no presenta informe (Art. 68 f. II, III IV y V).
Otros
IDATU IDATU
Segundo TrimestrePrimer Trimestre
Fuente: Sistema de Administración de Multas (SIAM).
Sanciones Impuestas por Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
(LPDUSF)
Institución/SectorLPDUSF
Banco Azteca, S.A.
Principales motivos de sanción*
Durante el primer semestre de 2019 a Banco Azteca se le impusieron 31 sanciones, de las cuales 22 (71.0%) derivaron deincumplimientos o faltas al proceso de atención a usuarios de CONDUSEF (LPDUSF).
Total del Sector
Art. 94 f. III. c) La IF que no presenta informe adicional (Art. 68 f. VI).
% del Sector
Motivo de sanción
Art. 94 f. III. a) La IF que no presenta documentos, elementos o información específica (Art. 67).
FICHA ESTADÍSTICA ENERO-JUNIO 2019
Tipo de Asunto 2018 2019 Var.
TOTAL 56,259 81,177 44.3%
I.- Consultas 15 23 53.3%
II.- Controversias: 56,244 81,154 44.3%
II.I Aclaraciones 54,613 79,117 44.9%
II.II Reclamaciones 1,631 2,037 24.9%
Medio de Recepción
TOTAL 56,244 81,154 44.3%
Teléfono 18,944 41,607 119.6%
Sucursales 35,520 37,391 5.3%CONDUSEF-Gestión Electrónica 1,584 1,912 20.7%Página de internet 149 130 -12.8%
UNE 45 75 66.7%
Correo electrónico 0 39 -CONDUSEF-Gestión Ordinaria 2 0 -100.0%
Estatus del Asunto 2018 2019 Part.
Concluidos 56,244 77,617 95.6%En trámite 0 3,537 4.4%
*Información al cierre del primer semestre de 2019; dicha información podrá variar por actualizaciones. 13
Registro de Información de Unidad Especializada (REUNE)*
El artículo 50 Bis, fracción V, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, establece que el
titular de la Unidad Especializada deberá presentar al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisión Nacional
de todas las consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institución Financiera en lostérminos que la Comisión Nacional establezca a través de las disposiciones de carácter general, las cuales indicanque el REUNE será el medio por el cual las UNE darán cumplimiento a sus obligaciones ante CONDUSEF.
Asuntos registrados
CONTROVERSIAS
Es de vital importancia para la CONDUSEF tener un Registro (REUNE) que contenga información sectorial,
estandarizada y congruente para proteger aún más los derechos de los Usuarios financieros y Ciudadanos en
general.