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Charla de Educación Charla de Educación
FinancieraFinanciera
Fiduciaria CentralFiduciaria Central
2012.2012.
id2428484 pdfMachine by Broadgun Software - a great PDF writer! - a great PDF creator! - http://www.pdfmachine.com http://www.broadgun.com
Qué conocemos �Qué conocemos �
Qué es la Educación Financiera �Qué es la Educación Financiera �
Normatividad
ajustada y
adecuada al
mercado
23
Desarrollo
del Mercado
de Valores
Divulgación de
los
mecanismos de
protección
Con el desarrollo del Mercado de Valores en el mundo, el Gobierno Nacional y el
Congreso de la República han reformado la normatividad que aplica a éste (Ley
1328 de 2009 �Régimen Integrado de Protección al Consumidor Financiero�;
Circulares externas 014 y 015 de 2010 de la SFC) con la finalidad de garantizar que
funciona de manera adecuada y que los inversionistas cuentan con la información
necesaria.
Puedan hacer elección entre los diferentes productos que el mercado de valores
ofrece con la información suficiente.
Se han identificado los papeles fundamentales del inversionista y del consumidor
financiero para lograr el desarrollo del mercado de valores.
1
Inv. y Cons.
financieros con
info suficiente
Toma de
decisiones con
fundamento
45
Diferencias entre Inversionista y Diferencias entre Inversionista y
Consumidor financieroConsumidor financiero
¿INVERSIONISTA ?¿INVERSIONISTA ?
¿CONSUMIDOR ¿CONSUMIDOR
FINANCIERO?FINANCIERO?
Diferencias entre Inversionista y Diferencias entre Inversionista y
Consumidor financieroConsumidor financiero
Los Inversionistas son la fuente de
ingresos que las empresas están
demandando a través del mercado de
valores para financiarse en el tiempo,
un inversionista puede participar como
socio (cuando compra acciones) o en
calidad de prestamista (cuando
compra bonos), cualquiera de estas
dos operaciones está ayudando a
fondear el sector empresarial, que a
su vez ayuda al crecimiento del PIB.
Diferencias entre Inversionista y Diferencias entre Inversionista y
Consumidor financieroConsumidor financiero
El Consumidor Financiero no necesita ser
cliente de una entidad financiera.
Es Consumidor al utilizar los servicios de la
Entidad Financiera (cuando vamos a una
oficina para pagar un servicio público, el
impuesto predial o cualquier otro servicio).
Somos Consumidores Financieros cuando
tenemos la Posibilidad de adquirir una
inversión (cliente potencial),
En cualquiera de los casos anteriores la
persona será catalogada como Consumidor
Financiero y por ende estará protegida por el
Régimen Integrado de Protección al
Consumidor Financiero que, a través de los
seis 6 principios básicos, buscará garantizar la
transparencia, calidad y claridad de
información.
Seis Principios de las entidadesSeis Principios de las entidades
Financieras �Financieras �Los intermediarios financieros siempre:
11.. SeránSerán diligentesdiligentes:: Esto significa que la atención al
Consumidor Financiero, debe ser con calidad y de
manera respetuosa y responsable, buscando satisfacer
siempre las necesidades e intereses de los clientes.
22.. DaránDarán unauna librelibre elecciónelección:: El consumidor
Financiero debe tener la libertad de elección de la
entidad de la cual quiera ser cliente (es decir el
Consumidor Financiero se puede cambiar de entidad
libremente pero respetando los contratos previamente
firmados).
33.. EntregaránEntregarán todatoda lala informacióninformación necesarianecesaria:: El
consumidor Financiero debe recibir información cierta,
suficiente, clara y oportuna para poder entender de
manera clara y completa sus derechos, obligaciones,
costos de servicios y productos que está adquiriendo.
Seis Principios de las entidadesSeis Principios de las entidades
Financieras �Financieras �
Los intermediarios financieros siempre:
44.. QuejasQuejas:: Las quejas ante una entidad del sector
financiero están permitidas y estas deben ser
atendidas de manera adecuada (oportunamente).
55.. ManejoManejo adecuadoadecuado dede conflictosconflictos dede interésinterés::
Las entidades financieras deben garantizar que los
intereses del Consumidor Financiero están siendo
atendidos de manera adecuada y que no están
poniendo los intereses institucionales por encima de
los del Consumidor Financiero.
66.. EducaciónEducación FinancieraFinanciera:: Los intermediarios
financieros deben educar a los Consumidores
Financieros, con el fin de brindar la información
necesaria para que este pueda tomar las mejores
decisiones financieras y así asuma su rol de
Consumidor Financiero Responsable.
Educación FinancieraEducación Financiera
Es el proceso de intercambio de
información (experiencia, conocimientos y
otros) mediante el cual los Consumidores
Financieros adquieren una mejor
comprensión de los conceptos y
productos que ofrece el sector, y
desarrollan las habilidades necesarias
para tomar decisiones sociales,
personales, de carácter económico
debidamente informadas, evaluar riesgos
y oportunidades financieras, y hacer uso
de productos y servicios para mejorar su
calidad de vida bajo condiciones de
certeza, mediante una adecuada
administración del dinero y seguimiento
de las finanzas personales.
Qué es la Fiducia �Qué es la Fiducia �
La palabra Fiducia significa fe,
confianza.
Mediante una fiducia, una persona
natural o jurídica (fideicomitente)
confía a una sociedad Fiduciaria
uno o más bienes (la Fiduciaria es
una entidad especializada y
profesional que se compromete a
realizar su mejor esfuerzo para
conseguir la finalidad que le señala
su cliente con los bienes recibidos),
para que cumpla con una finalidad
(en beneficio de la misma persona o
de un tercero beneficiario)
determinada en el contrato
fiduciario.
Por qué es un vestido a la Por qué es un vestido a la
medida�medida�
Los contratos fiduciarios siempre se hacen a la
medida de las necesidades del cliente, respetando
siempre la normatividad vigente en el sector
financiero, y unas características básicas que son:
La Confianza: Es de doble vía, del cliente hacia
la Fiduciaria y de la Fiduciaria hacia el cliente.
Una finalidad por cumplir: En la celebración de
un contrato fiduciario, siempre debe existir una
finalidad para suscribir dicho contrato; y puede
desarrollarse en cualquier sentido siempre y
cuando se mantenga dentro de las normas y
regulaciones del sector financiero y de los
derechos y obligaciones del Consumidor
Financiero.
Por qué es un vestido a la Por qué es un vestido a la
medida�medida�Gestor Profesional: La sociedad Fiduciaria debe
garantizar que la persona que gestiona un contrato es un
gestor profesional, es decir que tiene todos los
conocimientos técnicos necesarios para asesorar al cliente
en la forma como sea mejor desarrollar su contrato, y
cumplir de forma profesional los encargos que le
encomienden, de acuerdo a las normas y al contrato
firmado entre las partes.
Separación total de bienes:
La sociedad Fiduciaria debe mantener una separación total
de los bienes entregados por sus clientes a la sociedad,
diferente de los bienes que conforman el patrimonio de la
Sociedad Fiduciaria.
De igual manera también debe garantizar y mantener
identificados y separados los bienes de cada uno de sus
clientes, llevando así cuentas separadas para cada uno de
sus clientes y para las cuentas del patrimonio propio de la
Sociedad Fiduciaria.
Programa de Educación Programa de Educación
Financiera�Financiera�En consideración a la convocatoria realizada por el
Autorregulador del Mercado de Valores (AMV) para la
estructuración conjunta de un Programa de
Educación, Fiduciaria Central S.A., se sumó a través
de la suscripción del Memorando Multilateral de
Entendimiento que contiene los antecedentes, el
objeto y describe en forma general el compromiso de
las entidades participantes y los principios generales
del programa.
Educación Financiera para Todos es un programa
coordinado por el Autorregulador del Mercado de
Valores (AMV) e integrado por más de 70 entidades
del Sistema Financiero colombiano. Encuentre
información adicional en el siguiente enlace:
Autorregulador Del Mercado De Valores de Colombia
