Bargeld- und Zahlungsverkehrsteuerung aus …e0bddd10-fc76-4dbb-9... · Bargeld- und Zahlungsverkehrsteuerung. aus Notenbanksicht. MMag. Christiane Dorfmeister. Workshop der OeNB

Bargeld- und Zahlungsverkehrsteuerungaus Notenbanksicht

MMag. Christiane DorfmeisterWorkshop der OeNB in Kooperation mit der Wirtschaftsuniversität Wien14.05.2018

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Zahlungsverkehr betrifft jeden!

Handelsblatt, 19.3.2015

Die Presse, 18.1.2015

Wirtschaftsblatt 15.2.2016

Kurier 30.7.2014

Oberösterreichische Nachrichten, 8.1.2018

Die Presse, 23.2.2018


Wie zahlen die Österreicherinnen und Österreicher?


Kleinbeträge werden vor allem bar bezahlt


Auch im europäischen Vergleich ist Österreich bargeldlastig


Die Nutzung von Bargeld

• Einfach und praktisch: 91%• Schneller: 88%• Keine Zusatzkosten (neben

Kontogebühren): 84%• Guter Ausgabenüberblick: 88%• Anonymität: 88%

Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017


Nutzung unbarer Zahlungsmittel

Im Vergleich zum Vorjahr• Überweisungen und

Lastschriften bleiben konstant

• Kartenzahlungen steigen weiterhin an

Quelle: ECB Payment Statistics 2016


Trend: Kontaktloses Bezahlen



Vor allem jüngeren Menschen zahlen kontaktlos



Wieso wird kontaktlos bezahlt?


• 60% der Befragten sehen einen Vorteil beim kontaktlosen Bezahlen

• 20% der Befragten können keinen Vorteil erkennen


Kontaktloses Bezahlen in der EU


Bezahlen im Internet


63 % der Befragten haben in den letzten 3 Monaten Waren im Internet bestellt• < 30-Jährigen: 82%• > 60-Jährigen: 28%• Frauen: 43%• Männer: 55%


Wie betrifft er das Eurosystem und die OeNB?

Mobile Payments

BankomatbehebungBarzahlung

Kreditkarte



Die Rolle der OeNB

• Ausgabe und Rücknahme von Bargeld

• Sicherstellung einer ausreichend hohen Bargeldqualität

• Bereitstellen von sicheren Zahlungssystemen

• Beobachtung des Zahlungsverhaltens

• Finanzbildung und Bargeldkommunikation

• Zahlungssystemaufsicht

• Vertretung des österreichischen Finanzplatzes in der Europäischen

Zentralbank und Europäischen Kommission

Stabilität und Sicherheit für den Finanzplatz und das Eurosystem


• Versorgung der österreichischen Bevölkerung mit ausreichend Bargeld

− per 31.12.2017 beläuft sich der geschätzte stückmäßige österreichische Euro-Banknotenumlauf auf 593 Mio. Stk. BN im Wert von 29.6 Mrd. EUR (2016: 572,8 Mio. Stk., 28,6 Mrd. EUR)

− Eine Steigerung von 3,5% zum Vorjahr ist zu verzeichnen

• Sicherstellung einer ausreichend hohen Qualität der in AT in Umlauf befindlichen Zahlungsmittel

− Bearbeitung von rd. 1,7 Mrd. Stk. BN für die Wiederausgabe in den Bargeldkreislauf

− Echtheits- und Fitnessprüfung aller bearbeiteten BN

• Bargeldkommunikation zum Schutz vor Fälschungen

− 9.892 Stück Fälschungen in AT im Jahr 2017 (2016: 12.234) Rückgang von -19,1%− Entstandene Schaden 2017: EUR 567.075 (2016: 768.515) Rückgang von -26,2%

• Erhalt des Vertrauens der österreichischen Bevölkerung in die Zahlungsmittel

Wie engagiert sich die OeNB im Bargeldbereich?


Die OeNB und ihre Tochtergesellschaften

Effiziente und flexible Infrastrukturen in der Produktion und der Ausgabe von Zahlungsinstrumenten

(95%)(100%)(100%)

Austrian Mint(Münze Österreich AG)

OeBS(Oesterreichische Banknoten- und

Sicherheitsdruck GmbH)

GSA(Geldservice Austria)

Produktion Logistik


OeNB als Bargelddrehscheibe in Österreich und Europa


Wie engagiert sich die OeNB im Zahlungsverkehr?

InterbankenzahlungsverkehrssystemClearing und Settlement

Bank C

andere Notenbank

Bank A Bank B

Kundensysteme Kundensysteme

Kooperationspartner


Zahlungs-pflichtiger

Zahlungs-empfänger

Auftraggeber-bank

Empfänger-bank

Bilaterales Vertragsverhältnis

Zahlungs-auftrag Gutschrift

Zahlungs-auftrag

Belastung

Beispiel: Überweisung

SettlementClearing

Saldoausgleich


Zahlungsverkehr betrifft jeden und ist im Wandel!

Bar → Unbar Neue Endgeräte Neue Technologien Gesetze


Trotz Digitalisierung – Der Euro-Bargeldumlauf steigt

Münzen 27,9 Mrd EUR Banknoten 1.147,4 Mrd EUR________________________

1.175,3 Mrd EUR(Feb 2018)

Euro-Bargeldumlauf hat sich seit der Euro-Einführung vervierfacht

Bankoten Münzen

Münzen ca. 1,5 Mrd EUR Banknoten ca. 29,6 Mrd EUR

_________________________ca. 21.1 Mrd EUR


Zahlen: Jederzeit und Sofort

Instant Payments

24/7/365

elektronisch

real-timeBetrag sofort verfügbar

ohne Widerruf


Es gibt weltweit Instant Payments Initiativen

In Europa ist jedoch bis dato kein pan-europäischer Service verfügbar.


TIPS – Instant Payments ab Nov. 2018

P2P

E-commerce

POS

1 TARGET Instant Payments Settlement

Als Alternative für Bargeld Bankomat- und Kreditkarten Überweisungen

Echtzeit-Abwicklung Verfügbarkeit 24/7/365 Finalität Zentralbankgeld

TIPS€

€


Mit welchen Fragen beschäftigt sichBargeld- und Zahlungsverkehrssteuerung?

…beispielweise

• Wieviel Bargeld braucht Österreich? (Bedarfsplanung)

• Wie schaut die optimale Bargeldversorgung aus?

• Wie kann das Vertrauen in Bargeld sichergestellt werden?

• Wie entwickelt sich die Nutzung von Zahlungsmedien und was bedeutet das für

Banken, Finanzdienstleister und Kunden?

• Welche Voraussetzungen muss der Zwischenbankzahlungsverkehr in Zukunft

erfüllen? Wie entwickelt sich die Struktur des österreichischen Bankenmarktes?

• Welche Position vertritt die OeNB in Vertretung des Österreichischen Finanzplatzes

in der EZB?

• …


Fragen?

Mobile Payments

BankomatbehebungBarzahlung

Kreditkarte



Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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