bank guarantee.doc

7/15/2019 bank guarantee.doc

http://slidepdf.com/reader/full/bank-guaranteedoc 1/12

LAPORAN 1 MEI 2013

Bank Guarantee, Traveller’s cheque,LC, Credit Card, ATM, Customer

Service and Its Role

Oleh:

Andreas Bramantyo

0131101217

Anissa Dessy Utami

0131101126

Devita Ardityasari

0131101285

Handy Partha W.

0131101043

Kevin

0131101155



Kelompok 5 | Prasetiya Mulya Business SchoolREPORT I

m.k. BANK AND FINANCIAL INSTITUTION

S1 FINANCE

PRASETIYA MULYA BUSINESS SCHOOL

2013

BANK GARANSI

Pengertian

Pemberian janji secara tertulis dari Bank kepada pihak penerima

jaminan untuk jangka waktu tertentu, jumlah tertentu dan

keperluan tertentu bahwa Bank akan membayar kewajiban pihakterjamin apabila yang bersangkutan wanprestasi sebagaimana yang

diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.23/7/UKU tanggal 18

Maret 1991 tentang Pemberian Garansi oleh Bank

Dalam garansi bank, ada tiga pihak yang terlibat yaitu :

1. Pihak penjamin : pihak yang memberikan jaminan (pihak bank)

2. Pihak terjamin : pihak yang dijamin (nasabah/ Applicant )

3. Pihak penerima jaminan : pihak yang menerima jaminan

(Beneficiary )

Contoh Kasus

PT Asuhan Kita ingin membeli satu set mesin tekstil dari PT Gaya

2




Baru. Setelah melakukan negosiasi awal, maka muncul kesepakatan

bahwa harga senilai Rp 100.000.000, tipe Grand5, pembayaran

setelah barang tiba di pembeli dan dinyatakan dalam keadaan baik.

Selanjutnya, masalah muncul karena PT Asuhan Kita dan PT GayaBaru belum saling mengenal, sehingga mereka belum bisa saling

mempercayai maksud baik dari masing-masing pihak. PT Gaya Baru

sebagai penjual merasa menanggung risiko cukup besar karena

pembayaran baru akan diterima setelah barang sampai di pembeli,

sehingga ada kemungkinan pembeli menerima barang tapi

kemudian tidak membayar dengan berbagai macam sebab.

Penyebabnya bisa ketidaksiapan keuangan perusahaan atau bahkanadanya itikad tidak baik dari pembeli. Secara singkat, antara

pembeli dan penjual belum ada unsur kepercyaan, Untuk

mengantisipasi masalah tersebut, maka sebagai prasyarat

dilakukannya perjanjian antara kedua belah pihak dimana PT Gaya

Baru mensyaratkan agar PT Asuhan Kita menyerahkan bank

garansi. PT Gaya Baru memandang bahwa Bank Mandiri sebagai

bank yang cukup terpercaya di masyarakat dan sudah terkenalbonafiditasnya, sehingga PT Gaya Baru mensyaratkan juga agar

bank garansinya diterbitkan oleh Bank Mandiri. Selanjutnya, PT

Asuhan Kita dalam hal ini bertindak sebagai Applicant datang ke

Bank Mandiri untuk memohon bank garansi, dan setelah bank

garansi diterbitkan maka perjanjian dapat dilaksanakan. Setelah PT

Gaya Baru memegang Bank Garansi dari si PT Asuhan Kita maka

tentu sudah tidak akan ragu lagi untuk memberikan mesin

walaupun uang belum dibayarkan. Hal ini karena jika si PT Asuhan

Kita tidak melaksanakan kewajibannya sesuai dengan kontrak

pekerjaan, maka Bank yang menerbitkan Bank Garansi dalm hal ini

Bank Mandiri akan menangung kewajiban si kontraktor

Jenis Bank Garansi

3




- Conditional Bank Guarantee

Dalam bank garansi bersyarat,, tertulis secara jelas nama tiga

pihak yang terlibat didalamnya yakni bank, pihak yang dijamin,

dan pihak penerima jaminan. Selain itu, pihak yang dijamin wajib

memberikn dana segar 100 % kepada pihak bank sebagai

jaminan pembayaran jika di kemudian hari pihak dijamin ini

cidera janji. Berikut jenis bank garansi yang termasuk dalam

kategori bank garansi bersyarat (Conditional Bank Guarantee) :

•Bank Garansi untuk Tender (Bid Bond/Tender Bond)

Jaminan penawaran yang dilakukan oleh kontraktor kepada

pemiliki proyek. Jaminan diberikan untuk menjamin bahwa

peserta tidak membatalkan diri secara tiba-tiba setelah

ditunjuk sebagai pemenang tender.

•Bank Garansi untuk Penerimaan Uang Muka Kerja

(Advance Payment Bond)

Jaminan uang muka yang diterima oleh pemilik proyek dari

kontraktor. Jaminan ini dimaksudkan untuk mencegahnya

hilangnya atau dibawa kaburnya uang muka karena

pemenang proyek cidera janji.

•Bank Garansi untuk Pelaksanaan Pekerjaan (Performance

Bond)

Untuk menjamin bahwa partner melaksanakan proyeksesuai dengan ketentuan dan kesepakatan yang telah

disepakati baik dalam hal waktu, kualitas, dan

spesifikasinya. Jaminan ini diberikan oleh pelaksana proyek

kepada pemilik proyek.

- Unconditional Bank Guarantee

4




Dalam bank garansi tidak bersyarat, yang tertulis secara jelas

hanya 2 pihak yakni pihak bank selaku grantor dengan pihak

yang dijamin. Hal ini dimaksudkan agar bank garansi tersebut

dapat dipindahtangankan atau diperdagangkan sebagai salahsatu instrumen bank untuk dijaminkan kepada pihak lain guna

mendapatkan dana segar (fresh money) dalam jumlah

tertentu. Pihak yang dijamin tidak perlu memberikan 100 %

setoran dana, tetapi wajib menyerahkan asset collateral.

•Bank Garansi untuk Pemeliharaan (Retention Bond)

Untuk menjamin bahwa pelaksana proyek akanmelakukan kewajiban layanan purna jual berupa

perbaikan-perbaikan dan pemeliharaan dalam jangka

waktu tertentu

•Bank Garansi kepada Maskapai Pelayaran (Shipping

Guarantee)

•Bank Garansi untuk Pita Cukai Tembakau

•Bank Garansi untuk Perdagangan (Agen, Dealer)

•Bank Garansi untuk Penangguhan Bea Masuk

•Bank Garansi untuk Pembelian Aktiva Tetap

•Bank Garansi kepada Departemen Pertambangan dan

Energi

•Bank Garansi untuk menjamin Pemberi Kredit

•Bank Garansi untuk Pembelian/Pengadaan Bahan Baku

Ketentuan Bank Garansi

Hanya dalam valuta Rupiah, jika dalam valuta asing harusdengan izin khusus Bank Indonesia dan hanya dilakukan di

5




dalam negeri

Dalam pelayanan jasa bank garansi oleh bank-bank umum,

dana bank tidak dilibatkan atau tidak ada penggunaan dana

bank sebagai jaminan, dana yang digunakan adalah dana

bersih dari pihak applicant.

Oleh karena itu, untuk mendapatkan Bank Garansi, Applicant

perlu memberikan jaminan yang kemudian disebut Collateral,

bisa berupa uang tunai atau simpanan giro,

deposito, surat berharga, atau harta kekayaan (asset) yang

memiliki kepemilikan yang sah. Nilai tunai Collateraltergantung dari kepercayaan Bank kepada Applicant,

biasanya 100 % namun di bank-bank tertentu, bank hanya

menerapkan kewajiban 10 %. Hal ini dikarenakan bank sudah

benar-benar tahu bonafiditas yang dijamin.

Collateral ini akan di blokir oleh bank atau di disclaimer atau

di bekukan selama Bank Garansi tersebut berjalan dan belum

jatuh tempo

Collateral ini merupakan alat untuk Bank membayar ganti rugi

kepada Beneficiary jika Applicant melakukan wanprestasi

Bank akan menerima imbalan jasa dari Applicant (terjamin)

berupa provisi. Provisi ditentukan berdasarkan kesepakatan

antara bank dengan principal (biasanya 1 – 3 % dari total

nominal bank garansi)

Kontrak antara pihak yang dijamin dan pemberi jaminan harus

lengkap dan detail karena kontrak tersebut akan merupakan

dasar daripada permohonan penerbitan Bank Garansi

Mekanisme Bank Garansi

6




Penjelasan

1. Dimulai dengan perjanjian kontrak antara pihak terjamin dan

penerima jaminan. Dalam perjanjian, pemilik proyek selaku

penerima jaminan mensyaratkan adanya Bank Garansi /

jaminan atas pekerjaan yang akan dilakukan oleh kontraktor.

2. Kontraktor kemudian mengajukan permohonan penerbitan

bank garansi kepada pihak bank yang telah disepakati

bersama.

3. Bank akan melakukan penilaian reputasi, bonafiditas terhadap

pihak terjamin berdasarkan ketentuan perbankan melalui 5C (

Character, Capacity, Capital, Condition, & Collateral ) dan

meninjau kelengkapan perjanjian anatara pihak terjamin dan

penerima jaminan. Apabila Bank telah menyetujui

permohonan Bank Garansi, pihak terjamin diwajibkan

menyerahkan collateral sesuai yang disepakati dan membayar

provisi kepada bank.

4. Sertifikat Bank Garansi kemudian diserahkan kepada pemiliki

proyek sebagai penerima jaminan

5. Pemilik Proyek memberikan proyek pada kontraktor.

6. Jika setelah jatuh tempo, pihak terjamin melakukan semua

kewajiban dengan baik, collateral kemudian akan

dikembalikan sepenuhnya dan jika terjadi wanprestasi, pemilik

proyek dapat melakukan klaim ke Bank untuk segera

mendapatkan pembayaran sejumlah uang yang disebutkandalam bank garansi.

7




7. Bank penjamin akan membayar jaminan kepada pemilik

proyek.

Isi Bank Garansi

Isi Bank Garansi terdiri dari:

Judul “Garansi Bank” atau “Bank Garansi”

Nama dan alamat Bank pemberi Bank Garansi

Tanggal penerbitan Bank Garansi

Transaksi antara pihak yang dijamin dengan penerima

garansi

Jumlah uang yang dijamin dengan Bank Garansi Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya Bank Garansi

Penegasan batas waktu penagihan klaim

Pilihan berlakunya pasal 1831 atau 1832

Hal-hal Yang Perlu Diperhatikan Bagi Penerima Bank Garansi

:

• Pastikan keaslian dan keabsahan Bank Garansi dengan cara

menghubungi bank penerbit.

• Periksa masa berlaku Bank Garansi sesuai dengan jangka

waktu proyek Anda.

• Periksa dan pahami syarat-syarat klaim untuk memudahkan

Anda melakukan klaim apabila diperlukan.

Bagi Pihak yang dijamin Bank Garansi :

• Perhatikan biaya-biaya yang harus dibayar dalam rangka

penerbitan Bank Garansi.

• Laksanakan kewajiban sesuai dengan yang diperjanjikan

dengan pihak penerima jaminan sehingga tidak terjadi klaim

atas Bank Garansi yang diterbitkan.

8




• Proses penerbitan Bank Garansi sama halnya dengan proses

pemberian kredit, sehingga Anda perlu menjelaskan usaha

Anda secara terbuka kepada Bank.

Pelaksanaan Bank Garansi di Indonesia

9




LAMPIRAN

FORMAT BANK GARANSI

No. : __________________ Jakarta, 00 ____________ 2000

Kepada Yth.

PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia

Gedung Bursa Efek Jakarta Menara I Lt. 5

Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53

Jakarta 12190

Bank Garansi

Nomor:__________

Dengan hormat,

Kami, Bank _____________, berkedudukan di ____________,________ (Bank), atas

permintaan PT _____________(Anggota Kliring), dengan ini menerbitkan Bank Garansi

yang tidak dapat ditarik kembali, untuk kepentingan PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia

(KPEI) berkedudukan di Gedung Bursa Efek Jakarta Menara I Lt. 5, Jl. Jend. Sudirman Kav.

52-53, Jakarta 12190, untuk sejumlah uang senilai Rp/USD ___________ (___________)

berkenaan dengan Transaksi Bursa (sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1 angka 28 Undang-

undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal) yang dilakukan Anggota Kliring selama

masa berlakunya Bank Garansi ini.

Masa berlaku Bank Garansi ini terhitung sejak tanggal ________sampai dengan tanggal

______.

Tuntutan penggantian atas Bank Garansi ini harus disampaikan KPEI

10




secara tertulis dengan menyatakan bahwa “Anggota Kliring tidak

memenuhi kewajibannya kepada KPEI dan dinyatakan Gagal Bayar oleh

KPEI”

Tuntutan penggantian KPEI harus sudah diterima Bank selambat-

lambatnya 14 (empat belas) hari kalender setelah berakhirnya masa

berlaku Bank Garansi.

Bank dengan ini menyatakan akan membayar secara sekaligus dan

menjamin tanpa klausula apapun serta mengenyampingkan hak-hak yangdiberikan kepada Bank sebagaimana dinyatakan dalam pasal 1831 dan

1832 Kitab Undang-undang Hukum Perdata, termasuk hak mendapatkan

pembayaran terlebih dahulu dari Anggota Kliring serta keadaan

pengakhiran penjaminan karena penjumpaan utang-piutang dengan KPEI.

Atas penerbitan Bank Garansi ini, Bank menyatakan tunduk pada Hukum

Indonesia dan memilih domisili hukum yang tetap dan tidak berubah di

kantor Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan.

Hormat kami,

PT _________________

meterai Rp 6.000,-

(Direktur Utama) (Direktur)

11




12

Documents

bank guarantee.doc