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BANCARIZANDO CON UNA
BASE REGULATORIA
EFECTIVAIII Congreso de Bancarización y
Microfinanzas – Asunción/Paraguay 2011
G20: Principios de Inclusión Financiera Innovadora
CGAP: Políticas para la mejoría de la cobertura bancaria
Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
Resultado: exito de los corresponsales en Brasil
Agenda
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Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Apoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
G20 Financial Inclusion Experts Group—ATISG Report
Innovative Financial Inclusion
Principles and Report on Innovative Financial
Inclusion from the Access through Innovation Sub-Group of the G20 Financial Inclusion Experts Group
25 May, 2010
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Promover amplio compromiso gubernamental
hacia la Inclusión Financiera
con el fin de combatir la pobreza.
Referencia> Mexico y Pakistán
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Implementar políticas públicas enfocadas a
promover una mayor competencia, que
oferezcan incentivos de mercado para el
suministro de un acceso financiero sostenible,
para el uso de una amplia gama de servicios a
precios accesibles, así como para favorecer la
existencia de diversos proveedores de dichos
servicios.
Referencia> Brasil, Kenia e India
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
Promover la innovación tecnológica y
institucional como un medio para ampliar el
acceso y uso del sistema financiero,
incluyendo
la mejoria de las deficiencias de
infraestructura.
Referencia> Brasil y Filipinas
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Fomentar un acercamiento comprensivo hacia
la protección al consumidor que reconozca los
roles del gobierno, proveedores y
consumidores.
Referencia> Colombia, Mexico e India .
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Desarrollar la cultura y las habilidades
financieras.
Referencia> Ghana y Sudáfrica
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Crear un entorno institucional com líneas
claras de responsabilidad y coordinación
dentro del gobierno. Fomentar asociaciones y
consultas directas entre el gobierno, las
empresas y otros actores.
Referencia> Brasil, Colombia, Pakistan y
Sudáfrica
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Utilizar datos de mejor calidad para crear
políticas basadas en la evidencia, medir su
progreso y considerar el creciente enfoque de
ensayo y error aceptable tanto para el
regulador como para el proveedor de
servicios.
Referencia> Filipinas y Kenia
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Construir política regulatoria que sea
proporcional a los riesgos y beneficios
involucrados en los diferentes productos y
servicios.
Referencia> Brasil, Argentina, Mexico y Rusia
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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Liderazgo
Diversidad
Innovación
Protección
Empoderamiento
Cooperación
Conocimiento
Proporcionalidad
Marco Regulatorio
Considerar:
a) un régimen contra el lavado de dinero y de
combate al financiamiento del terrorismo;
b) los requisitos para el uso de agentes como
una interfaz com el cliente;
c) un régimen regulatorio claro para el valor
almacenado electrónicamente;
d) los incentivos de mercado que permitan el
objetivo a largo plazo de ampliar la
interoperabilidad y la interconexión.
Referencia: Brasil, Mexico y Colombia
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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BRAZIL CASE
Financial Inclusion Analysis: Brazil’s success with using agents to
expand access to financial services is a result of many years of
experience, evolving from more restricted possibilities to less
stringent licensing conditions, without loosening the monitoring
capacity of the supervision authority. However, this important
achievement has been only possible because of coordination among
different stakeholders, such as financial system regulators, private
institutions and other governmental entities, which together
supported financial inclusion with the overall goal of meeting
customers´ needs. But there is still much work ahead to maintain
and expand innovations achieved to date. New challenges include
claims by agents for the same labor rights as banking employees and
discussions about agents’ security requirements. These will require a
coordinated approach, involving different authorities
Principios G20 Inclusión Financiera Innovadora
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CGAP: Políticas para la mejora de la cobertura bancaria
Simplificar las normas de apertura y funcionamiento de las sucursales
Fomentar el uso de los estabelecimientos comerciales como canales
Habilitar el servicio postal
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
Servicios de
Cobranzas y
Remesas
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
Financiación de
Ventas
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
Crédito
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
Viabiliza Postal y Loterias
Pagos de Beneficios Sociales
Regions desasistidas
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Brasil: el marco regulatorio de los corresponsales
1966 1973 1979 1995 1999 2000 2003 2011
Todas regions
Subrogación/Delegación
de contrato
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Brasil: marco regulatorio de los corresponsales
2011
- Unificación
- Tipificación
- Identificación agentes
- Capacitación agentes
- Servicio de Câmbio de Moneda
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December 1999 December 2000 December 2001 June 2002 December 2002
1.679 1.659
1.444
222
0
5.564 municipios
1.380 municipios com menos de 5.000 habitantes
Fuente: Soares e Melo Sobrinho (2008)
Resultado: exito de los corresponsales en Brasil
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Todos los municipios que
no tienen sucursal
cuentam con
corresponsales
Fuente: BCB/Unicad – June/2010;
Resultado: exito de los corresponsales en Brasil
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Muchas Gracias!
Frederico Queiroz Filho
