7 class BOOK 18 09 15ict.ippo.edu.te.ua/files/files/pidruchniki/finansova-kultura-7.pdf · 2 ÓÄÊ 336:373.5(075.8) ÁÁÊ 65.261:74 Ô59 Ñõâàëåíî äëÿ âèêîðèñòàííÿ

клас7

Навчальний посібник для вчителя

ФінансОВа культура

Фін

ансО

Ва к

ульт

ура

1

Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ

ÊÓËÜÒÓÐÀ

7 êëàñ

Íàâ÷àëüíî-ìåòîäè÷íèé ïîñ³áíèêäëÿ â÷èòåëÿ

Çà çàãàëüíîþ ðåäàêö³ºþ äîêòîðà åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîðà Ò. Ñ. Ñìîâæåíêî

Êè¿âÓÁÑ ÍÁÓ

2015

2

ÓÄÊ 336:373.5(075.8)ÁÁÊ 65.261:74 Ô59

Ñõâàëåíî äëÿ âèêîðèñòàííÿ â çàãàëüíîîñâ³òí³õ íàâ÷àëüíèõ çàêëàäàõêîì³ñ³ºþ ç åêîíîì³êè Íàóêîâî-ìåòîäè÷íî¿ ðàäè ç ïèòàíü îñâ³òè

Ì³í³ñòåðñòâà îñâ³òè ³ íàóêè Óêðà¿íè(ëèñò ²²ÒÇÎ â³ä 18.06.2015 ¹ 14.1/12-Ã-488)

Àâòîðñüêèé êîëåêòèâÍ. Â. Òêà÷åíêî, À. ². Äîâãàíü, Î. Â. ×àñí³êîâà,

Î. Á. Ðÿáîâà, Ç. ß. Ëàï³øêî, Í. ². Çàáóãà

Ðåöåíçåíòè:Â. ². Êèðèëåíêî – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,

ïðîôåñîð êàôåäðè ïîë³òè÷íî¿ åêîíîì³êè ôàêóëüòåò³â óïðàâë³ííÿ ³ óïðàâë³ííÿ ïåðñîíàëîì òà ìàðêåòèíãó

ÄÂÍÇ «Êè¿âñüêèé íàö³îíàëüíèé åêîíîì³÷íèé óí³âåðñèòåò ³ìåí³ Âàäèìà Ãåòüìàíà»;

Î. Î. Äðóãîâ – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð, çàñòóïíèê äèðåêòîðà ç íàóêîâî¿ òà ì³æíàðîäíî¿ ðîáîòè

Ëüâ³âñüêîãî ³íñòèòóòó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Óí³âåðñèòåòó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè (ì. Êè¿â);

Ð. À. Ñëàâ’þê – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð, çàâ³äóâà÷ êàôåäðè áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè

Ëüâ³âñüêîãî ³íñòèòóòó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Óí³âåðñèòåòó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè (ì. Êè¿â);

². Ì. Â³òåíêî – êàíäèäàò ãåîãðàô³÷íèõ íàóê, äîöåíò êàôåäðè ìåòîäèêè âèêëàäàííÿ íàâ÷àëüíèõ ïðåäìåò³â ³ îñâ³òíüîãî ìåíåäæìåíòó

Òåðíîï³ëüñüêîãî îáëàñíîãî êîìóíàëüíîãî ³íñòèòóòó ï³ñëÿäèïëîìíî¿ ïåäàãîã³÷íî¿ îñâ³òè.

Ô³íàíñîâà êóëüòóðà. 7 êëàñ : íàâ÷.-ìåòîä. ïîñ³áíèê äëÿ â÷èòåëÿÔ59 / àâò. êîë. ; çà çàã. ðåä. ä-ðà åêîí. íàóê, ïðîô. Ò. Ñ. Ñìîâ æåí êî. – Ê. : ÓÁÑ ÍÁÓ, 2015. – 114 ñ.

ISBN 978-966-484-259-1Íàâ÷àëüíî-ìåòîäè÷íèé ïîñ³áíèê äëÿ â÷èòåëÿ «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà» (7 êëàñ) óêëà-

äåíî â³äïîâ³äíî äî íàâ÷àëüíî¿ ïðîãðàìè êóðñó çà âèáîðîì äëÿ ó÷í³â 7 êëàñó çàãàëüíîîñâ³òí³õ

íàâ÷àëüíèõ çàêëàä³â, ðåêîìåíäîâàíî¿ Ì³í³ñòåðñòâîì îñâ³òè ³ íàóêè Óêðà¿íè.

Ó ïîñ³áíèêó ì³ñòèòüñÿ òåîðåòè÷íà ³íôîðìàö³ÿ, ïîòð³áíà â÷èòåëåâ³ äëÿ ï³äãîòîâêè äî

óðîêó, âèä³ëåíî îñíîâí³ ïîíÿòòÿ ³ òåðì³íè íàâ÷àëüíèõ òåì. Çì³ñò ïîñ³áíèêà ïðåäñòàâëåíèé

íàðèñàìè ñòàíîâëåííÿ ³ ðîçâèòêó ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ó ñâ³ò³ òà â Óêðà¿í³. Ìåòîäè÷íèé

áëîê ñêëàäàºòüñÿ ç ïðàêòè÷íèõ ðåêîìåíäàö³é ùîäî ïðîâåäåííÿ óðîê³â, ïðàêòè÷íèõ ðîá³ò,

âèêîàíííÿ ïðîåêòíèõ çàâäàíü òîùî.

Ïîñ³áíèê ìàº äîïîìîãòè â÷èòåëþ â îðãàí³çàö³¿ ðîáîòè ç ó÷íÿìè íà âñ³õ åòàïàõ

íàâ÷àëüíî-âèõîâíîãî ïðîöåñó.

ÓÄÊ 336:373.5(075.8)ÁÁÊ 65.261:74

© Àâòîðñüêèé êîëåêòèâ, 2015© Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè

Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè (ì. Êè¿â), 2015ISBN 978-966-484-259-1

3

ÇÌ²ÑÒ

Øàíîâí³ êîëåãè! ............................................................................... 4

Òåìà 1. Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÊÓËÜÒÓÐÀ ßÊ ÎÑÍÎÂÀ ÇÀÁÅÇÏÅ×ÅÍÍß ÄÎÁÐÎÁÓÒÓ ....................................................................... 5

Ðîçä³ë ². ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß Ô²ÍÀÍÑÎÂÎ¯ ÊÓËÜÒÓÐÈ ËÞÄÑÒÂÀ (ÍÀÐÈÑÈ Ç ²ÑÒÎÐ²¯) ......................................................................17

Òåìà 2. ÂÈÍÈÊÍÅÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ ÒÎÂÀÐÍÎ-ÃÐÎØÎÂÈÕ Â²ÄÍÎÑÈÍ ..................................................................... 18

Òåìà 3. ÂÈÍÈÊÍÅÍÍ² ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ Á²ÐÆÎÂÎ¯ ÒÎÐÃ²ÂË² ........ 31

Òåìà 4. ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß ÁÀÍÊ²ÂÑÜÊÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ..................... 42

Òåìà 5. ÅÂÎËÞÖ²ß ÏÎÄÀÒÊÎÂÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ÊÐÀ¯Í ÑÂ²ÒÓ ...... 53

Òåìà 6. ÑÒÐÀÕÓÂÀÍÍß: ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ ............... 63

Ðîçä³ë ²². ÐÎÇÂÈÒÎÊ Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ Â²ÄÍÎÑÈÍ Â ÓÊÐÀ¯Í² ................75

Òåìà 7. ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß ÃÐÎØÎÂÎ-Ô²ÍÀÍÑÎÂÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ÊÈ¯ÂÑÜÊÎ¯ ÐÓÑ² ........................................................... 76

Òåìà 8. ÑÒÀÍÎÂËÅÍÍß ÃÐÎØÎÂÎÃÎ ÎÁ²ÃÓ ² Ô²ÍÀÍÑ²Â Ï²Ä ÂÏËÈÂÎÌ ÊÐÀ¯Í-ÇÀÃÀÐÁÍÈÊ²Â .......................... 87

Òåìà 9. ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ Â²ÄÍÎÑÈÍ Ó ÍÅÇÀËÅÆÍ²É ÓÊÐÀ¯Í² ........................... 96

Ñïèñîê âèêîðèñòàíî¿ ³ ðåêîìåíäîâàíî¿ ë³òåðàòóðè ..............................113

4

ØÀÍÎÂÍ² ÊÎËÅÃÈ!

Êóëüòóðà – öå ïðàãíåííÿ äî äîñêîíàëîñò³ çà äîïîìîãîþ ï³çíàííÿ òîãî, ùî íàéá³ëüøå íàñ òóðáóº, òîãî, ïðî ùî äóìàþòü ³ ãîâîðÿòü...

Ì. Àðíîëä

Ìåòîþ êóðñó «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà» º ôîðìóâàííÿ â ó÷í³â çíàíü îñíîâ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ ³ ï³äâèùåííÿ ¿õíüîãî ð³âíÿ ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè.

²ñòîð³ÿ ëþäñòâà – öå ³ñòîð³ÿ åêîíîì³êè. ²ñòîðè÷íà ñïàäùèíà íàðîä³â ïîëÿãàº íå â òîìó, ñê³ëüêè âîíè ïðîâåëè â³éí, çàâîþâàëè ÷óæèõ òåðèòîð³é, à â òîìó, ùî âíåñëè âîíè â öèâ³ë³çàö³þ, ùî ïîáóäóâàëè, ñòâîðèëè, âèíàéøëè êîðèñíîãî äëÿ ñóñï³ëüñòâà. Ïðè ïîð³âíÿíí³ ð³çíèõ äåðæàâ ÷àøó òåðåç³â ¿õíüîãî äîáðîáóòó ïåðåâàæóº òà, íà ÿê³é – ìàòåð³àëüíå áëàãîïîëó÷÷ÿ ³ âèñîêèé êóëüòóðíèé ð³âåíü íàðîäó.

Ô³íàíñè â³ä³ãðàþòü âàæëèâó ðîëü â åêîíîì³÷íîìó æèòò³ ëþäñòâà. Ñàìå ðîçâèòîê ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí äîçâîëèâ äîñÿãòè âèñîêèõ ïîêàçíèê³â ñîö³àëüíî-åêîíîì³÷íîãî æèòòÿ ëþäåé ó áàãàòüîõ êðà¿íàõ ñâ³òó. Ðàçîì ç òèì æèòòÿ äîâîäèòü, ùî íåäîñòàòíÿ îá³çíàí³ñòü íàñåëåííÿ ó ñôåð³ ô³íàí-ñ³â ãàëüìóº ðîçâèòîê ñóñï³ëüíèõ â³äíîñèí, ïåðåøêîäæàº åêîíîì³÷íîìó çðîñòàííþ.

Âàæëèâèì çàâäàííÿì øê³ëüíî¿ ô³íàíñîâî¿ îñâ³òè º äåìîíñòðàö³ÿ ó÷íÿì àäåêâàòíî¿ ìîäåë³ ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè íàñåëåííÿ ³ îêðåìî¿ ëþäèíè. Àäæå ñàìå öå çàáåçïå÷óº óñï³øíó îð³ºíòàö³þ ³ òîëåðàíòíå ñï³â³ñíóâàííÿ ñåðåä ñîö³îêóëüòóðíèõ â³äì³ííîñòåé ó ñó÷àñíîìó ñâ³ò³.

Íà äîïîìîãó â÷èòåëþ, ÿêèé âèêëàäàòèìå êóðñ «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà», ïîñ³áíèê ì³ñòèòü ìàòåð³àëè äî êîæíî¿ òåìè â³äïîâ³äíî¿ íàâ÷àëüíî¿ ïðîãðàìè, ÿê³ ñêëàäàþòüñÿ ç äâîõ áëîê³â – ³íôîðìàö³éíîãî ³ ìåòîäè÷íîãî.

Ñïåöèô³êà êóðñó «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà» ïîëÿãàº â òîìó, ÷òî ó÷í³ îççíàéîìëþþòüñÿ ç îñíîâàìè ôóíêö³îíóâàííÿ ñó÷àñíî¿ ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè òà îêðåìèõ ¿¿ åëåìåíò³â ÷åðåç ïðèçìó ³ñòîðè÷íèõ ïîä³é. Â ³íôîðìà-ö³éíîìó áëîö³ íàäàíî ïåðåâàæíî ìàòåð³àëè ç ³ñòîð³¿ ô³íàíñ³â, ÿê³ ñë³ä âèêîðèñòîâóâàòè íà óðîö³ ôðàãìåíòàðíî, ç ìåòîþ îçíàéîìëåííÿ ó÷í³â ³ç âèòîêàìè ô³íñîâî¿ êóëüòóðè â îêðåìèõ êðà¿íàõ, ³ â Óêðà¿í³ çîêðåìà.

Ó ìåòîäè÷íîìó áëîö³ ïðîïîíóþºòüñÿ ìåòîäèêà ïðîâåäåííÿ óðîê³â. Îêðåì³ çàâäàííÿ ì³ñòÿòü ïðîãíîçîâàí³ â³äïîâ³ä³ ó÷í³â.

Øàíîâíèé êîëåãî, âè ìàºòå ïðàâî îáðàòè òå, ùî, ÿê íà âàø ïîãëÿä, íàéá³ëüø ïîòð³áíî âàøèì ó÷íÿì. Àäæå í³õòî, êð³ì âàñ, íå çíàº òàê äîáðå îñîáëèâîñò³ ³ òåìï íàâ÷àííÿ âàøèõ âèõîâàíö³â.

Ç ïîâàãîþ äî âàøîãî ïðàêòè÷íîãî ³ æèòòºâîãî äîñâ³äó, çè÷èìî âàì äîñÿãòè óñï³õ³â ó âèêëàäàíí³ êóðñó «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà»!

Äÿêóºìî çà ñï³âïðàöþ!Àâòîðè

5

Òåìà 1. Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÊÓËÜÒÓÐÀ ßÊ ÎÑÍÎÂÀ ÇÀÁÅÇÏÅ×ÅÍÍß ÄÎÁÐÎÁÓÒÓ

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Ô³íàíñîâà êóëüòóðà òà ¿¿ çíà÷åííÿ äëÿ ðîçâèòêó ñóñï³ëüñòâà.2. Ñóòí³ñòü ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.3. Äîáðîáóò, áàãàòñòâî, á³äí³ñòü, «çàìêíåíå êîëî á³äíîñò³».

Ö³ë³ óðîêó ðîçãëÿíóòè ïîíÿòòÿ «ô³íàíñîâà êóëüòóðà», «äîáðîáóò», «ãðîø³», «êðåäèò»;

äîñë³äèòè îñíîâí³ ôîðìè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí; îáãîâîðèòè «çàìêíåíå êîëî á³äíîñò³»; âèçíà÷èòè, â³ä ÷îãî çàëåæèòü äîáðîáóò êðà¿í ñâ³òó ³ êîæíî¿ ëþäèíè.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿÔ³íàíñîâà êóëüòóðà, áàãàòñòâî, á³äí³ñòü, äîáðîáóò, ôîðìè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.

Ïîòð³áíèé ÷àñ: 1–2 óðîêè.

². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ

1. Ô³íàíñîâà êóëüòóðà òà ¿¿ çíà÷åííÿ äëÿ ðîçâèòêó ñóñï³ëüñòâà «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà â ñó÷àñíîìó ðîçâèíåíîìó ³ ì³íëèâîìó ñâ³ò³

ñòàëà ùå îäíèì æèòòºâî íåîáõ³äíèì åëåìåíòîì ó ñèñòåì³ íàâè÷îê ³ ïðà-âèë ïîâåä³íêè. Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü äîçâîëèòü ëþäèí³ íå çàëåæàòè â³ä îáñòàâèí, â³ä âîë³ ³íøèõ ëþäåé, ñèñòåìè. Îñâ³÷åíà ëþäèíà ñàìà îáèðàòèìå ò³ øëÿõè â æèòò³, ÿê³ áóäóòü äëÿ íå¿ íàéá³ëüø ïðèâàáëèâèìè, ñòâîðþþ÷è ìàòåð³àëüíó îñíîâó äëÿ ïîäàëüøîãî ðîçâèòêó ñóñï³ëüñòâà».

Äæîí Áðàéàíò,â³öå-ïðåçèäåíò Ðàäè ç ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ ïðè Ïðåçèäåíòîâ³ ÑØÀ

Êóëüòóðó ìîæíà îêðåñëèòè ÿê ñóìó íàäáàíü íàðîäó. Íàðîäè ïèøà-þòüñÿ ñâî¿ìè êóëüòóðíèìè íàäáàííÿìè, áåðåæóòü ¿õ, âîäíî÷àñ ñòàðàþ÷èñü ðîáèòè ¿õ æèâèìè åëåìåíòàìè ñóñï³ëüíîãî æèòòÿ.

Ô³íàíñîâà êóëüòóðà – öå íåâ³ä’ºìíà ÷àñòèíà êóëüòóðè ñóñï³ëüñòâà, ùî îòðèìàëà ñâ³é ðîçâèòîê ³ç ñòàíîâëåííÿì ãðîøîâèõ â³äíîñèí ó ñóñï³ëü-ñòâ³. Ðîçâèòîê ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè áàãàòî â ÷îìó çàëåæèòü â³ä íàÿâíèõ ó êðà¿í³ ô³íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â, ð³âíÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ ³ ñîö³àëüíèõ ö³ííîñòåé. Ð³âåíü ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ëþäåé ãîâîðèòü ïðî ð³âåíü ðîçâèòêó êðà¿íè â ö³ëîìó. Âèñîêà ô³íàíñîâà êóëüòóðà – âåëè÷åçíèé

6

ïëþñ äëÿ äåðæàâè ³ ãðîìàäÿí. Ó äîâãîñòðîêîâ³é ïåðñïåêòèâ³ öå ï³äâèùóº äîâ³ðó äî ô³íàíñîâèõ ³íñòðóìåíò³â ³ ñïðèÿòèìå äèíàì³÷íîìó çðîñòàííþ ðèíêó.

Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü, îñâ³÷åí³ñòü òà îá³çíàí³ñòü íàñåëåííÿ ïîñ³äà-þòü âàæëèâå ì³ñöå ó ô³íàíñîâîìó ñåêòîð³ åêîíîì³êè ³ ñòàþòü îñíîâîþ éîãî ñòàëîãî ðîçâèòêó.

Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü ÿâëÿº ñîáîþ ïåâíå âì³ííÿ çàñòîñîâóâàòè ô³íàíñîâ³ çíàííÿ ³ âèêîðèñòîâóâàòè çäîáóò³ ô³íàíñîâ³ íàâè÷êè, ùîá îòðè ìóâàòè ìàêñèìàëüíó êîðèñòü â³ä óïðàâë³ííÿ âëàñíèìè ô³íàíñàìè ³ çàñòîñóâàííÿ ô³íàíñîâèõ ïîñëóã.

Ï³ä ô³íàíñîâîþ îá³çíàí³ñòþ ïðîïîíóºìî ðîçóì³òè íàÿâí³ñòü ó ëþäè-íè ïåâíîãî ð³âíÿ ô³íàíñîâèõ çíàíü ³ íàâè÷îê, ùî ôîðìóþòü éîãî â³äïî-â³äíèé ð³âåíü êîìïåòåíòíîñò³ ç ô³íàíñîâèõ ïèòàíü. Òîáòî îö³íêîþ ô³íàí-ñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ ìàº áóòè ð³âåíü ô³íàíñîâî¿ îá³çíàíîñò³.

Ô³íàíñîâà îñâ³÷åí³ñòü õàðàêòåðèçóº íàÿâí³ñòü ïåâíîãî ð³âíÿ çäîáóòî¿ ô³íàíñîâî¿ îñâ³òè (ðèñ. 1).

Ô³íàíñîâà îá³çíàí³ñòü(æèòòÿ)

Ô³íàíñîâà îñâ³÷åí³ñòü(ïðîôåñ³éíà ä³ÿëüí³ñòü)

Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü(îñíîâà)

Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÊÓËÜÒÓÐÀ

Ðèñ. 1. Ñêëàäîâ³ ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè

Äëÿ òîãî, ùîá ñèñòåìàòèçóâàòè ô³íàíñîâó ñèñòåìó çíàíü ³ âïîðÿäêó-âàòè ¿¿ â³äïîâ³äíî äî ïîòðåá ïåðåñ³÷íîãî ñïîæèâà÷à, âàðòî ðîçãëÿíóòè ô³íàíñîâ³ ïîòðåáè ³ ïèòàííÿ, ùî âèíèêàþòü ó ð³çí³ ïåð³îäè â³êîâîãî ðîçâèòêó îñîáèñòîñò³.

Ôàêòîðè çíà÷óùîñò³ ô³íàíñîâî¿ ïðîñâ³òè ìîëîä³ ï³äòâåðäæåí³ ñâ³òî-âîþ ïðàêòèêîþ:

îñîáëèâà ô³íàíñîâà âðàçëèâ³ñòü ï³äðîñòàþ÷îãî ïîêîë³ííÿ â ñèëó íåâ³äïîâ³äíîñò³ íàÿâíî¿ ìàòåð³àëüíî¿ áàçè ïîòðåáàì ìîëîäèõ ëþäåé ³ ñ³ìåé;

çðîñòàþ÷å çíà÷åííÿ ãðàìîòíîãî ô³íàíñîâî¿ ïîâåä³íêè áàòüê³â äëÿ âèõîâàííÿ ä³òåé;

àêòèâíå ñïîæèâàííÿ ìîëîääþ ô³íàíñîâèõ ïðîäóêò³â ³ ïîñëóã, ïîâ’ÿçàíèõ ³ç ï³äâèùåíèì ðèçèêîì;

Тема 1

7

ïîòðåáà ðîçóì³ííÿ ³ ðàííüîãî ôîðìóâàííÿ ñâî¿õ ïåíñ³éíèõ íàêî-ïè÷åíü;

çðîñòàþ÷å çíà÷åííÿ ãðàìîòíîãî ³íâåñòèö³éíîãî ïîâåä³íêè ÿê äëÿ íàö³îíàëüíî¿ åêîíîì³êè, òàê ³ äëÿ ìàéáóòíüîãî â ö³ëîìó.

Ïîíÿòòÿ «ô³íàíñîâà êóëüòóðà» âèõîäèòü çà ìåæ³ ïîë³òè÷íèõ, ãåî-ãðà ô³÷íèõ ³ ñîö³àëüíî-åêîíîì³÷íèõ êîðäîí³â, à ïîòðåáà ó ô³íàíñîâ³é îñâ³ ò³ íàñåëåííÿ çðîñòàº â ãåîìåòðè÷í³é ïðîãðåñ³¿. Ô³íàíñîâà êóëüòóðà äîïîìàãàº ìîëîä³ çì³íèòè ñâîº ñòàâëåííÿ äî ãðîøåé, óïðàâë³ííÿ íèìè, çìóøóº äóìàòè ïðî ìàéáóòíº, ïëàíóâàòè ïîòðåáè ñâîãî æèòòºâîãî öèêëó.Âîíà ðîçãëÿäàºòüñÿ ÿê ñèñòåìà óñòàíîâîê, çíàíü ³ íàâè÷îê; ÿêà ïîñò³éíî çì³íþºòüñÿ, íà ÿê³ âïëèâàþòü â³ê, ñ³ì’ÿ ³ íàâ³òü ì³ñöå ïðîæèâàííÿ. Ñë³ä çàóâàæèòè, ùî õî÷à ñîö³àëüíèé òà åêîíîì³÷íèé åôåêò â³ä ï³äâèùåííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ ìîëîäîãî ïîêîë³ííÿ ïðîÿâëÿºòüñÿ ïîñòóïîâî, ñâ³-òî âèé äîñâ³ä äîâîäèòü áåçïåðå÷íó íåîáõ³äí³ñòü çä³éñíåííÿ ö³º¿ ðîáîòè ³ íåïðè ïóñòèì³ñòü çâîë³êàííÿ â ðîçâ’ÿçàíí³ çàçíà÷åíî¿ ïðîáëåìè.

Ô³íàíñîâ³ ö³ë³ ëþäåé ³íäèâ³äóàëüí³, âîíè ìîòèâóþòüñÿ æèòòºâîþ ñèòóàö³ºþ ³ ñîö³àëüíî-åêîíîì³÷íèì ñòàòóñîì ëþäèíè. Õîðîøèé ð³âåíü ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ ïîòð³áíèé êîæí³é ëþäèí³ íå ò³ëüêè äëÿ äîñÿãíåííÿ éîãî îñîáèñòèõ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé, à é äëÿ çàáåçïå÷åííÿ æèòòºâîãî öèêëó. ßêîþ á íå áóëà êîíêðåòíà ìåòà, âèãðàøåì â³ä ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ áóäå ï³äâèùåííÿ ð³âíÿ æèòòÿ ³ âïåâíåí³ñòü ó ìàéáóòíüîìó, ñòàá³ëüí³ñòü ³ ïðîöâ³òàííÿ åêîíîì³êè ³ ñóñï³ëüñòâà â ö³ëîìó.

Ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü º îñíîâîþ äëÿ ôîðìóâàííÿ ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ³ íåðîçðèâíî ïîâ’ÿçàíà ç äåðæàâîþ, îñê³ëüêè ñàìå âîíà âïðîâàäæóº ô³íàíñîâ³ ïðàâîâ³ íîðìè ³ ïðàâèëà, ÿê³ ìàþòü ³ìïåðàòèâíèé õàðàêòåð. Ó÷àñíèêè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí íå âïðàâ³ çì³íþâàòè ¿õí³ ïðèïèñè ³ çìóøåí³ ¿õ äîòðèìóâàòèñÿ, ó öüîìó ïîëÿãàº íàö³îíàëüíà ³äåíòè÷í³ñòü ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³.

Ï³äâèùåííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ – öå ñôåðà â³äïîâ³äàëüíîñò³ äåðæàâè, á³çíåñó ³ ñ³ì’¿.

Ïðîâåäåí³ êîìïàí³ºþ InMind ñï³ëüíî ç àãåíò ñò-âîì ÑØÀ ç ì³æíàðîä íî ãî ðîçâèò êó USAID äî ñë³ä-æåííÿ ô³íàí ñîâî¿ ãðà ìîò-íîñò³ íàñåëåí íÿ Óêðà¿ íè 2010 ðîêó ï³äòâåð äèëè çàíàäòî íèçüêèé ¿¿ ð³âåíü.

Òàê, íàñåëåííÿ Óêðà¿-íè ïðîÿâëÿº íåäîâ³ðó äî ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ, ìàþ ÷èïåâíèé íåãàòèâíèé äî ñâ³ä âèêîðèñòàííÿ ô³íàíñîâèõ

Фінансова культура як основа забезпечення добробуту

8

ïîñëóã; íå ö³êàâèòüñÿ ïðèâàòíèì ³íâåñòóâàííÿì íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó; âèÿâëåíî äèñáàëàíñ ñïîæèâ÷î¿ òà îùàäíî¿ ôóíêö³é; íå âîëîä³º îñíîâàìè ô³íàíñîâî¿ ìàòåìàòèêè; íåçäàòíå ïðèéìàòè â³äïîâ³äí³ ô³íàíñîâ³ ð³øåííÿ; íå âîëîä³º ³íôîðìàö³ºþ ïðî ïðàâà ñïîæèâà÷à íà ðèíêó. Óñ³ ö³ íåãàòèâí³ àñïåêòè ñòàëè áåçïîñåðåäíüîþ ïåðåøêîäîþ äî ðîçâèòêó ô³íàíñîâèõ ñåêòîð³â åêîíîì³êè äåðæàâè. Ïîòî÷íèé ñòàí ³ ïðîáëåìè ðîçâèòêó ô³íàí-ñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ çàãîñòðèëèñÿ ç ðîçâèòêîì ôîíäîâîãî ðèíêó â Óêðà¿í³.

Â Óêðà¿í³ ðîçïî÷àòî àêòèâíó ðîáîòó ç ïðèâîäó ï³äâèùåííÿ ð³âíÿ ô³íàíñîâî¿ îá³çíàíîñò³ òà ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ øëÿõîì îá’ºäíàíèõ ä³é äåðæàâè, ïðîôåñ³éíèõ ó÷àñíèê³â ôîíäîâîãî ðèíêó, îñâ³òí³õ íàâ÷àëüíèõ çàêëàä³â ³ çàðóá³æíèõ êîíñóëüòàíò³â òà ñïîíñîð³â. Ïåðñïåêòèâàìè ðîç-âèòêó ô³íàíñîâî¿ îá³çíàíîñò³, ãðàìîòíîñò³ òà îñâ³÷åíîñò³ º ôîðìóâàííÿ ³ ðîçâèòîê ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè íàö³¿ ÷åðåç ïîºäíàííÿ ñóêóïíîñò³ ìàòå-ð³àëüíèõ òà äóõîâíèõ ö³ííîñòåé ëþäñòâà.

Íà ôîðìóâàííÿ ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè íàñåëåííÿ â Óêðà¿í³ âïëèâàþòü çîâí³øí³ ³ âíóòð³øí³ ÷èííèêè.

Çîâí³øí³ ÷èííèêè: ñòàí ðîçâèòêó óêðà¿íñüêîãî ô³íàíñîâîãî ðèíêó, ìîæëèâ³ñòü ³íâåñòóâàííÿ íà çàðóá³æíèõ ô³íàíñîâèõ ðèíêàõ, ñòàí ñèñòåìè äåðæàâíîãî ðåãóëþâàííÿ ðîçâèòêó ô³íàíñîâîãî ðèíêó, ñòàí çàêîíîäàâ÷î¿ áàçè ùîäî ñèñòåìè çàõèñòó ñïîæèâà÷³â íà â³ò÷èçíÿíîìó ³ çàðóá³æíèõ ô³íàíñîâèõ ðèíêàõ, ìåíòàë³òåò íàö³¿, ð³âåíü òà ÿê³ñòü æèòòÿ íàñåëåííÿ, óìîâè ôóíêö³îíóâàííÿ ³ ðîçâèòêó ï³äïðèºìíèöòâà, ñòàí òà ÿê³ñòü îñâ³òí³õ ïîñëóã.

Âíóòð³øí³ ôàêòîðè îáóìîâëþþòü ðèñè õàðàêòåðó ëþäèíè, à ñàìå: íàÿâí³ñòü õèñòó, çäàòí³ñòü íàâ÷àòèñü, ð³âíîâàæí³ñòü, â³äïîâ³äàëüí³ñòü. Òàêîæ óðàõîâóþòüñÿ çäîáóò³ íàâè÷êè, íàáóò³ çíàííÿ, ñòàí çäîðîâ’ÿ, ìîòèâàö³ÿ, çàö³êàâëåí³ñòü ëþäèíè, ìàòåð³àëüíå ñòàíîâèùå ³ â³êîâèé ïåð³îä ðîçâèòêó îñîáèñòîñò³.

Óñåîñÿæí³ñòü êàòåãîð³¿ ô³íàíñîâî¿ îá³çíàíîñò³ òà ãðàìîòíîñò³ íàñå-ëåííÿ äåìîíñòðóº øèðîêèé ñïåêòð ìîæëèâîñòåé ³ ïåðåâàã ðîçâèòêó ô³-íàí ñîâî¿ ïðîñâ³òè. Â Óêðà¿í³ ðîçïî÷àòà ðîçáóäîâà ³íñòèòóòó ô³íàíñîâî¿ ïðî ñâ³ òè øëÿõîì âèêîðèñòàííÿ çàðóá³æíîãî äîñâ³äó, àäàïòîâàíîãî äî îñîáëè âîñòåé óêðà¿íñüêèõ óìîâ ðîçâèòêó òà ôóíêö³îíóâàííÿ. Îñíîâîþ ðîç âèòêó ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè íàñåëåííÿ ìàº ñòàòè áàëàíñ ³íòåðåñ³â ïðî-ôåñ³éíèõ ó÷àñíèê³â ô³íàíñîâèõ ðèíê³â ³ ñïîæèâà÷³â ¿õí³õ ïîñëóã íà çàñà äàõ ä³ºâî¿ ñèñòåìè ïðàâîâîãî çàõèñòó çä³éñíåííÿ îïåðàö³é íà ô³íàí -ñîâèõ ðèíêàõ òà äîòðèìàííÿ ä³ëîâî¿ åòèêè.

2. Ñóòí³ñòü ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí Ô³íàíñîâ³ â³äíîñèíè – öå â³äíîñèíè ì³æ ñóá’ºêòàìè, ó ðåçóëüòàò³ ÿêèõ

º ïîò³ê ãðîøîâèõ êîøò³â: ïîäàòêè â áþäæåò, îòðèìàííÿ êðåäèòó, âèïëàòà çàðîá³òíî¿ ïëàòè.

Тема 1

9

Ó ô³íàíñîâèõ â³äíîñèíàõ áåðóòü ó÷àñòü òðè ñóá’ºêòè:1) äåðæàâà;2) þðèäè÷í³ îñîáè;3) ô³çè÷í³ îñîáè.Ñóá’ºêòè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí íåñóòü ðåàëüíó åêîíîì³÷íó â³äïî â³-

äàëüí³ñòü çà ðåçóëüòàòè ä³ÿëüíîñò³ òà ñâîº÷àñíå âèêîíàííÿ ñâî¿õ çîáîâ’ÿ-çàíü ïåðåä ïîñòà÷àëüíèêàìè, ñïîæèâà÷àìè, äåðæàâîþ, áàíêàìè.

Ó ïîâñÿêäåííîìó æèòò³ ìè ÷àñòî âæèâàºìî ñëîâî «ô³íàíñè», ìàþ÷è íà óâàç³ ãðîø³. Ñïðàâä³, ô³íàíñè çàâæäè ìàþòü ãðîøîâó ôîðìó âèðàæåí-íÿ. Ãðîø³ º îáîâ’ÿçêîâîþ óìîâîþ ³ñíóâàííÿ ô³íàíñ³â. Ó öüîìó çâ’ÿçêó íåïðà âîì³ðíî â³äíîñèòè äî ô³íàíñ³â íàòóðàëüí³ â³äíîñèíè, ÿê³ ìàëè ì³ñöå â åïîõó ðàáîâëàñíèöòâà ³ ôåîäàë³çìó. Íàÿâí³ñòü ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí çàâæäè ñóïðîâîäæóºòüñÿ ðåàëüíèì ðóõîì ãðîøîâèõ êîøò³â. Íåìàº ãðîøåé – íå ìîæå áóòè ³ ô³íàíñ³â. Òîìó ÷àñòî âæèâàºòüñÿ òàêå âèçíà÷åííÿ, ÿê ô³íàíñîâî-ãðîøîâ³ â³äíîñèíè. Àëå öå íå äàº ï³äñòàâ äëÿ îòîòîæíåííÿ êàòåãîð³é «ô³íàíñè» ³ «ãðîø³». Çà ñâî¿ì ì³ñöåì ó òîâàðíîìó âèðîáíèöòâ³ é îá³ãó ãðîø³ – öå ñïåöèô³÷íèé òîâàð, ùî ìàº âëàñòèâ³ñòü îáì³íþâàòèñÿ íà áóäü-ÿêèé ³íøèé òîâàð, òîáòî º çàãàëüíèì åêâ³âàëåíòîì. Ãðîø³ ìàþòü ñâîº ïðèçíà÷åííÿ â åêîíîì³÷íîìó æèòò³ ñóñï³ëüñòâà, ùî âèðàæåíî â ¿õí³õ ôóíêö³ÿõ.

Ãðîø³ – ïîíÿòòÿ á³ëüø çàãàëüíå. Ìîæíà ìàòè ãðîø³ ³ âîäíî÷àñ íå ìàòè æîäíîãî ñòîñóíêó äî ô³íàíñ³â, ³ íàâïàêè, çà â³äñóòíîñò³ ãðîøåé, ëèøå âîëîä³þ÷è ìàéíîì, ìàéíîâèìè ïðàâàìè, ïðàâàìè ³íòåëåêòóàëüíî¿ âëàñíîñò³, îö³íèâøè ¿õíþ âàðò³ñòü, ìîæíà çä³éñíþâàòè ³íâåñòóâàííÿ, áóòè ñï³âçàñíîâíèêîì ô³ðìè, òîáòî ìàòè ñòîñóíîê äî ô³íàíñîâî-ãîñïîäàð ñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ô³ðìè.

Ô³íàíñîâà ñèñòåìà â êîæí³é êðà¿í³ ìàº ñâî¿ îñîáëèâîñò³. Âîíè âè-çíà÷àþòüñÿ åêîíîì³÷íèìè â³äíîñèíàìè, ùî ïàíóþòü ó êðà¿í³, çì³íè â ÿêèõ íåãàéíî â³äáèâàþòüñÿ íà ô³íàíñàõ.

3. Äîáðîáóò, áàãàòñòâî, á³äí³ñòü, «çàìêíåíå êîëî á³äíîñò³»Áóäü-ÿêîìó ñóñï³ëüñòâó ïðèòàìàííà âëàñòèâ³ñòü çðîñòàòè ìàòåð³-

àëüíî ³ äóõîâíî. Çàáåçïå÷åííÿ çðîñòàííÿ äîáðîáóòó íàñåëåííÿ ãîëîâíèì ÷èíîì ïîëÿãàº â çàäîâîëåíí³ ïîòðåá, ÿê³ ê³ëüê³ñíî çðîñòàþòü ³ ÿê³ñíî çì³íþ þòüñÿ. Ïðè öüîìó îñîáëèâî âàæëèâó ðîëü â³ä³ãðàº ò³ñíèé âçàºìî-çâ’ÿçîê ì³æ ïîòðåáàìè îêðåìîãî ãðîìàäÿíèíà (³íäèâ³äóóìà) ³ ñóñï³ëüñòâà â ö³ëîìó.

Äîáðîáóò (welfare) – ñòóï³íü çàäîâîëåííÿ ìàòåð³àëüíèõ ïîòðåá ëþäè-íè, ¿¿ ÿê³ñòü æèòòÿ. Äîáðîáóò âêëþ÷àº: äîõîäè, óìîâè ïðàö³ òà ïîáóòó, îáñÿã ³ ñòðóêòóðó ðîáî÷îãî ³ â³ëüíîãî ÷àñó, ïîêàçíèêè êóëüòóðíîãî òà îñâ³ò-íüîãî ð³âíÿ, ïîêàçíèêè çäîðîâ’ÿ òà åêîëîã³¿.

Á³äí³ñòü ³ñíóº â êîæí³é êðà¿í³ ñâ³òó, íàâ³òü ó áàãàòèõ ³ ñîö³àëüíî ðîç âè-íåíèõ ñóñï³ëüñòâàõ. Óïåðøå ÿâèùå á³äíîñò³ ñôîðìóëþâàëè ïðåäñòàâíèêè


10

êëàñè÷íî¿ ïîë³òåêîíîì³¿. Òàê, ó ðîáîò³ À. Ñì³òà âèÿâëåíî â³äíîñíó ïðèðîäó á³äíîñò³ ì³æ ñîö³àëüíèìè ñòàíäàðòàìè ³ ìàòåð³àëüíèìè çä³áíîñòÿìè ¿õ äîòðèìóâàòèñÿ, ââàæàëîñÿ, ùî á³äí³ñòü º íàñë³äêîì ³íäóñòð³àëüíîãî ðîçâèòêó. Äîõîäè íàñåëåííÿ áóäóòü çðîñòàòè ç³ çðîñòàííÿì íàö³îíàëüíîãî áàãàòñòâà ³ ñïðàâåäëèâîþ âèíàãîðîäîþ çà ïðàöþ, çàðîá³òíà ïëàòà áóäå çá³ëüøóâàòèñÿ â ì³ðó çðîñòàííÿ íàö³îíàëüíîãî áàãàòñòâà, ñïðèÿòèìå ï³äâèùåííþ äîáðîáóòó. Àíãë³éñüêèé ó÷åíèé Ã. Ñïåíñåð âèçíà÷àâ á³äí³ñòü ïîçèòèâíèì ³ çàêîíîì³ðíèì ÿâèùåì, ÿêå ñòèìóëþº ëþäñüêèé ðîçâèòîê. Á³äíèìè º íåäîñêîíàë³ ëþäè, ÿê³ íå çäàòí³ ïðèñòîñîâóâàòèñÿ äî ñóñï³ëüíèõ óìîâ. Êîæåí ïîâèíåí ñàì âèð³øóâàòè ñâî¿ ïîòðåáè. Â³í âèõîäèâ ç äóìêè, ùî äîïîìîãà á³äíèì îáìåæóº ñàìîñò³éí³ñòü ëþäèíè. Âòðó÷àííÿ äåðæàâè ó ïðèðîäíèé ðîçâèòîê ñóñï³ëüñòâà ââàæàâ íåäîö³ëüíèì, áî, íàäàþ÷è äî-ïîìîãó, äåðæàâà ñòèìóëþº ïàñèâí³ñòü íàñåëåííÿ.

Â³äíîñíà ìåæà á³äíîñò³ âèçíà÷àºòüñÿ ÿê ïåâíà ÷àñòêà ñåðåäíüîãî äîõîäó äîìîãîñïîäàðñòâà â êðà¿í³ â ðîçðàõóíêó íà îäíó îñîáó, àëå çà â³äì³ííîñò³ ñòàíäàðò³â ñïîæèâàííÿ â ð³çíèõ ïðîøàðêàõ íàñåëåííÿ óñòàíîâëåííÿ ºäèíîãî ì³í³ìàëüíîãî «ïîðîãà á³äíîñò³» ïðîáëåìàòè÷íî òà çàëåæèòü â³ä ñåðåäíüîãî ð³âíÿ æèòòÿ êîíêðåòíî¿ êðà¿íè. Ó ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³ íàö³¿ ââàæàþòüñÿ á³äíèìè, ÿêùî âèòðà÷àþòü íà õàð÷óâàííÿ áëèçüêî ïîëîâèíè ñâîãî áþäæåòó.

Ò³, õòî º á³äíèìè ó Øâåéöàð³¿ àáî ÑØÀ é îäåðæóþòü òàì äåðæàâíó ï³äòðèìêó, ââàæàòèìóòüñÿ çàìîæíèìè ó êðà¿íàõ, ùî ðîçâèâàþòüñÿ. Òîáòî ùî áàãàòøà êðà¿íà â ö³ëîìó, òî âèùèé ð³âåíü ¿¿ íàö³îíàëüíî¿ ìåæ³ á³äíîñò³. Òîìó ç ìåòîþ ïðîâåäåííÿ ì³æíàðîäíèõ ïîð³âíÿíü çíàäîáèëîñÿ äîìîâèòèñÿ ïðî òàê çâàíó ì³æíàðîäíó ìåæó á³äíîñò³: ó òåïåð³øí³é ÷àñ âîíà âñòàíîâëåíà Ñâ³òîâèì áàíêîì íà ð³âí³ ðåàëüíîãî äîõîäó â 1 äîëàð íà ëþäèíó â äåíü, îö³íåíîãî çà ÏÊÑ ó ö³íàõ 1985 ðîêó. Çà äîïîìîãîþ öüîãî óìîâíîãî ³íñòðóìåíòó áóëî ï³äðàõîâàíî, ùî ÷àñòêà «á³äíÿê³â», òîáòî ëþäåé, ùî æèâóòü ìåíøå í³æ íà 1 äîëàð ó äåíü, ó ñâ³ò³ â ö³ëîìó çà 1987–1993 ðð. íåñóòòºâî çìåíøèëàñÿ – ç 30 äî 29% ñâ³òîâîãî íàñåëåííÿ. Âîäíî÷àñ àáñîëþòíà ê³ëüê³ñòü á³äíÿê³â íàâ³òü çðîñëà – ç 1,2 ìëðä ÷îë. äî 1,3 ìëðä îñ³á. Ùå 2 ìëðä ÷îë. ó ñâ³ò³ îòðèìóþòü äîõ³ä, äóæå áëèçüêèé äî ì³æíàðîäíî¿ ìåæ³ á³äíîñò³.

Íàéá³ëüøå á³äíÿê³â ó Ï³âäåíí³é Àç³¿ (39% â³ä ¿õíüî¿ çàãàëüíî¿ ñâ³òîâî¿ ÷èñåëüíîñò³), ó Ñõ³äí³é Àç³¿ (áëèçüêî îäí³º¿ òðåòèíè, ãîëîâíèì ÷èíîì ó Êèòà¿ òà ²íäîêèòà¿) ³ â Àôðèö³, íà ï³âäåíü â³ä Ñàõàðè (17%). Ï³âäåííà Àç³ÿ â³äð³çíÿºòüñÿ òàêîæ íàéá³ëüøèì ðîçïîâñþäæåííÿì á³äíîñò³ – çà ì³æíàðîäíîþ ìåæåþ á³äíîñò³, 43% ¿¿ íàñåëåííÿ. Íà äðóãîìó ì³ñö³ çà ïîøèðåííÿì á³äíîñò³ – êðà¿íè Àôðèêè, ï³âäåíí³øå â³ä Ñàõàðè. Ñåðåä êðà¿í, äå á³ëüø ÿê ïîëîâèííà íàñåëåííÿ ÿêèõ æèâå çà ì³æíàðîäíîþ ìå æåþ á³äíîñò³, – Ãâàòåìàëà, Ãâ³íåÿ-Á³ññàó, Çàìá³ÿ, ²íä³ÿ, Êåí³ÿ, Ëåñîòî, Ìàäàãà-ñêàð, Íåïàë, Í³ãåð ³ Ñåíåãàë. Çà ñâ³ä÷åííÿì ì³æíàðîäíèõ àíàë³òèê³â, ³ñíóº ò³ñíèé ïðÿìèé çâ’ÿçîê ì³æ òåìïàìè åêîíîì³÷íîãî çðîñòàííÿ êðà¿íè

Тема 1

11

òà ¿¿ óñï³õàìè â áîðîòüá³ ç á³äí³ñòþ. Íàïðèêëàä, êðà¿íàì Ñõ³äíî¿ Àç³¿ (íå ðàõóþ÷è Êèòàþ), ùî â³äð³çíÿþòüñÿ íàéâèùèìè òåìïàìè åêîíîì³÷íîãî çðîñòàííÿ, âäàëîñÿ çìåíøèòè ÷àñòêó íàñåëåííÿ, ùî çàëèøàºòüñÿ çà ì³æ-íàðîäíîþ ìåæåþ á³äíîñò³, ç 23% 1987 ðîêó äî ìåíø í³æ 14% 1993-ãî. Ùî æ ñòîñóºòüñÿ êðà¿í Àôðèêè íà ï³âäåíü â³ä Ñàõàðè, òî òàì ÷àñòêà á³äíîãî íàñåëåííÿ çàëèøèëàñÿ ìàéæå íåçì³ííîþ.

Åêîíîì³ñòè, ÿê³ âèâ÷àþòü ðèíêîâó åêîíîì³êó, çàçâè÷àé âèõîäÿòü ç òîãî, ùî ñåðåäíÿ ñõèëüí³ñòü ëþäåé äî çàîùàäæåííÿ äîõîä³â çàðàäè ìàéáóòíüîãî ñïîæèâàííÿ çá³ëüøóºòüñÿ â ì³ðó çðîñòàííÿ ¿õí³õ äîõîä³â. ² íàâïàêè, ùî á³äí³ø³ ëþäè, òî ìåíøå âîíè ìîæóòü ñîá³ äîçâîëèòè ï³êëóâàòèñÿ ïðî ñâîº ìàéáóòíº ³ ðîáèòè çàîùàäæåííÿ. Òàêà æ çàêîíîì³ðí³ñòü çàçâè÷àé ïðîñòåæóºòüñÿ ³ â åêîíîì³÷í³é ïîâåä³íö³ ïðèâàòíèõ ô³ðì àáî íàâ³òü óðÿä³â. Íå äèâíî òîìó, ùî â á³äí³øèõ êðà¿íàõ, äå á³ëüøà ÷àñòèíà äîõîä³â âèòðà÷àºòüñÿ íà çàäîâîëåííÿ ïîòî÷íèõ, ÷àñòî íåâ³äêëàäíèõ ïîòðåá, çàãàëü-íèé ð³âåíü íàö³îíàëüíîãî çàîùàäæåííÿ – âàëîâ³ âíóòð³øí³ çàîùàäæåííÿ – âèÿâëÿþòüñÿ, çàçâè÷àé, íèæ÷å. Íèçüêèé ð³âåíü âàëîâèõ âíóòð³øí³õ çà-îùàäæåíü ïåðåøêîäæàº çðîñòàííþ âàëîâèõ âíóòð³øíü³õ ³íâåñòèö³é, à áåç äîäàòêîâîãî ³íâåñòóâàííÿ íåìîæëèâî ï³äíÿòè åôåêòèâí³ñòü åêîíîì³êè ³ ï³äâèùèòè äîõîäè. Òàê âèíèêàº «çàìêíåíå êîëî á³äíîñò³» (ðèñ. 2).

Ðèñ. 2. «Çàìêíåíå êîëî á³äíîñò³»

Êðà¿íà, ÿêà ïîòðàïëÿº â òàêå çàìêíåíå êîëî, ñåðéîçíî ãàëüìóº ñâ³é ðîçâèòîê ³ îáìåæóº ñâî¿ ìîæëèâîñò³ áîðîòüáè ç á³äí³ñòþ. Äîïîìîãòè êðà¿íàì, ùî ðîçâèâàþòüñÿ, âèðâàòèñÿ ç ïîðî÷íîãî êîëà á³äíîñò³ ìîæóòü é ³íîçåìí³ ³íâåñòèö³¿, îñîáëèâî ÿêùî âîíè ñóïðîâîäæóþòüñÿ ïåðåäàííÿì íîâ³òí³õ òåõíîëîã³é ³ç ðîçâèíåíèõ êðà¿í.


12

²². ÌÅÒÎÄÈ×ÍÈÉ ÁËÎÊ

Àêòóàë³çàö³ÿ çíàíü, ìîòèâàö³ÿ

Ñëîâî â÷èòåëÿ. Âàæëèâèì ïîêàçíèêîì ³ ðåçóëüòàòîì åêîíîì³÷-íîãî æèòòÿ ñóñï³ëüñòâà º ð³âåíü æèòòÿ éîãî ÷ëåí³â, ï³ä ÿêèì ðîçóì³þòü ñòóï³íü çàáåçïå÷åííÿ íàñåëåííÿ òîâàðàìè, ïîñëóãàìè òà óìîâàìè æèòòÿ, ïîòð³áíèìè äëÿ êîìôîðòíîãî ³ áåçïå÷íîãî ³ñíóâàííÿ. ×îìó îäíèì êðà¿íàì âäàºòüñÿ äîìîãòèñÿ âèñîêîãî ð³âíÿ åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó ³ ïðîöâ³òàííÿ, à ³íø³ íå âèá’þòüñÿ ç óáîãîñò³? Â³ä ÷îãî, íà âàøó äóìêó, çàëåæèòü äîáðîáóò ëþäåé ó êðà¿í³? Áàãàòîþ ì³ðîþ äîáðîáóò ëþäåé çàëåæèòü â³ä ñàìèõ ëþäåé: ¿õíüî¿ àêòèâíîñò³, îá³çíàíîñò³, ïðàöåëþáíîñò³.

Îáãîâîðåííÿ. Ïðîêîìåíòóéòå âèñë³â Ï. Áóàñòà «Íàéá³äí³øèé – öå òîé, õòî íå âì³º êîðèñòóâàòèñÿ òèì, ùî ìàº».

Íàâ÷àííÿ

Ïðîéä³òü òåñò (çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ) íà ô³íàíñîâó ãðàìîòí³ñòü).

1. Ùî ÿâëÿº ñîáîþ 16 öèôð, ðîçì³ùåíèõ ó ðÿä íà êàðòö³?à) (Cvc2);á) íîìåð êàðòêè;â) Ï²Í-êîä.

2. ßê íàçèâàþòüñÿ ïàï³ðö³ ÷è ìîíåòè, ÿê³ âèêîíóþòü ðîëü çàãàëüíîãî îáì³íó?

à) ãðîø³;á) êàðòêè;â) êðåäèòè.

3. ßê íàçèâàþòü ëþäèíó, ÿêà âêëàäàº ñâî¿ ãðîø³ â ðîçâèòîê á³çíåñó?à) âêëàäíèê;á) ñïîæèâà÷;â) ³íâåñòîð.

4. Ùî îçíà÷àº ñëîâî «êóïèòè»?à) óçÿòè òå, ùî òîá³ ïîòð³áíî, ³ íàòîì³ñòü â³ääàòè ãðîø³;á) óçÿòè òå, ùî òîá³ ïîòð³áíî, ³ íàòîì³ñòü â³ääàòè òå, ùî òîá³ íå

ïîòð³áíî;â) óçÿòè òå, ùî òîá³ ïîòð³áíî.

5. ßê ä³çíàòèñÿ, ÿêèé áàíê âèïóñòèâ êàðòêó?à) çàïàì’ÿòàòè – ïðè êóï³âë³ êàðòêè;á) í³ÿê íå ìîæíà ä³çíàòèñÿ;â) íà êàðòö³ áóäóòü âêàçàí³ íàçâà ³ ëîãîòèï áàíêó.

Îáãîâîð³òü ðîëü ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè îêðåìî¿ ëþäèíè äëÿ ðîçâèòêó ñóñï³ëüñòâà.

Тема 1

13

Çàâäàííÿ 2. Íàâåä³òü ïðèêëàäè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí ì³æ:1. Äåðæàâîþ ³ ðîäèíîþ (ñïëàòà ïîäàòê³â).2. Äîìîãîñïîäàðñòâîì ³ ï³äïðèºìñòâîì (êóï³âëÿ àêö³é ï³äïðèºìñòâà).3. Ó÷íåì ³ áàíêîì (â³äêðèòòÿ êàðòêîâîãî ðàõóíêó çà ó÷àñò³

áàòüê³â).4. Ï³äïðèºìñòâîì ³ áàíêîì (óçÿòòÿ áàíê³âñüêîãî êðåäèòó).Íà ìàëþíêó ç’ºäíàéòå ñòð³ëêàìè ó÷àñíèê³â ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí,

çðîá³òü íà ñòð³ëêàõ â³äïîâ³äí³ íàïèñè.

×è ìîæåòå âè íàçâàòè ô³íàíñîâèìè â³äíîñèíè ì³æ ó÷íåì ³ ðîäèíîþ? (Í³)

Öå ïðîñòî ãðîøîâ³ â³äíîñèíè, îñê³ëüêè äèòèíà ç áàòüêàìè íå óêëàäàº í³ÿêèõ êîíòðàêò³â ³ íå íåñå åêîíîì³÷íó â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà ðåçóëüòàòè ä³ÿëüíîñò³.

×è ìîæåòå âè íàâåñòè ïðèêëàä ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí, ÿê³ âèíèêàþòü ì³æ ÷ëåíàìè ðîäèíè? (Òàê. Íàïðèêëàä, øëþáíèé êîíòðàêò).

Øëþáíèé êîíòðàêò – äîêóìåíò, ñòâîðåíèé äëÿ òîãî, ùîá ÷³òêî ðåãóëþâàòè ô³íàíñîâ³ ïðåòåíç³¿ ïîäðóææÿ â ðàç³ ðîçëó÷åííÿ. Îñîáëèâî çðó÷íèé òàêèé äîøëþáíèé äîãîâ³ð äëÿ ç³ðîê øîó-á³çíåñó, ÿê³ õîò³ëè á óíèêíóòè ïóáë³÷íîãî øëþáîðîçëó÷íîãî ïðîöåñó òà óáåçïå÷èòè ñåáå â³ä çàç³õàíü íà ñâî¿ íå÷óâàí³ ãîíîðàðè.


14

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ!

Êåòð³í Çåòà-Äæîíñ. ¯¿ ç³ðêîâèé ÷îëîâ³ê Ìàéêë Äóãëàñ ïëàòèòü çà êîæåí ð³ê øëþáó ïî 2,8 ìëí äîëàð³â. Êåòð³í, çà ¿¿ âëàñíèìè ñëîâàìè, ââàæàº øëþáí³ êîíòðàêòè «ïðåêðàñíîþ ³äåºþ», äîäàþ÷è, ùî îòðèìóþ÷è â³ä Ìàéêëà ãðîø³ çà ðîêè, ïðîâåäåí³ ïîðó÷, âîíà â³ä÷óâàº, ùî, ïðî íå¿ «äóìàþòü ³ ï³êëóþòüñÿ».

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ñêëàä³òü ñõåìó «Äîáðîáóò – öå…».Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 4 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Áàãàòî ñòîë³òòÿ ïðàâèòåë³ áóëè ïåðåêîíàí³, ùî áàãàòñòâî êðà¿íè ³,

â³äïîâ³äíî, äîáðîáóò ¿¿ íàðîäó ïîâ’ÿçàí³ ³ç çàõîïëåííÿì ó ïðîöåñ³ â³éí òåðèòîð³é ³ áàãàòñòâà ³íøèõ íàðîä³â, ç íàÿâí³ñòþ çíà÷íèõ ïðèðîäíèõ ðåñóðñ³â (ë³ñ, íàôòà, ãàç). Îäíàê ñó÷àñíà ³ñòîð³ÿ åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó êðà¿í äîâîäèòü, ùî ö³ ôàêòîðè íå º âèð³øàëüíèìè,

Âèçíà÷òå, â³ä ÷îãî â ñó÷àñíîìó ñâ³ò³ çàëåæèòü äîáðîáóò êðà¿íè.

8)

1)

7)

6) 5)

4)

3)

2)

, …

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 5 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Äèñêóñ³ÿ: «Êîãî ìîæíà ââàæàòè áàãàòèì, à êîãî – á³äíèì?» Îáãîâîð³òü âèñë³â: «Á³äí³ñòü ³ áàãàòñòâî – ñóòü ñëîâà äëÿ ïîçíà÷åííÿ

ïîòðåáè ³ äîñòàòêó. Îòæå, õòî ïîòðåáóº, òîé íå áàãàòèé, à õòî íå ïîòðåáóº, òîé íå á³äíèé» (Äåìîêð³ò (áë. 460 – 370 ðð. äî í. å.), ñòàðîãðåöüêèé ô³ëîñîô).

ßê îö³íèòè ð³âåíü á³äíîñò³? ßêèé ð³âåíü á³äíîñò³ â Óêðà¿í³? Ó êðà¿íàõ Àôðèêè – öå 1,25 äîëàðà íà äåíü, äëÿ ºâðîïåéñüêèõ êðà¿í

– 17 äîëàð³â. Ó ðåã³îí³ Öåíòðàëüíî¿ ³ Ñõ³äíî¿ ªâðîïè, äî ÿêîãî íàëåæèòü

доходи Äîáðîáóò – öå показники культурного та освітнього рівня

обсяг і структура робочого і вільного часу

показники здоров’я та екології

Тема 1

15

Óêðà¿íà, öå 5 äîëàð³â íà äåíü. ßêùî ïîñëóãîâóâàòèñÿ ñàìå òàêèì àáñî-ëþòíèì âèçíà÷åííÿì á³äíîñò³, òî ò³ëüêè 2% óêðà¿íö³â æèâóòü çà ¿¿ ìåæåþ. ßêùî æ áðàòè çà àáñîëþòíèé ïîêàçíèê ïðîæèòêîâèé ì³í³ìóì, òî òóò ÷àñòêà á³äíèõ â Óêðà¿í³ êîëèâàºòüñÿ â³ä 9 äî 15%, çàëåæíî â³ä òîãî, ÷è çðîáëåí³ ðîçðàõóíêè íà îñíîâ³ äîõîä³â àáî âèòðàò.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 6 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Ïåðåä âàìè – òàáëèöÿ äîõîä³â, îäåðæóâàíèõ ëþäüìè ð³çíèõ ïðîôåñ³é

ó Øâåö³¿. ßêèé âèñíîâîê âè ìîãëè á çðîáèòè?

Ïðîôåñ³ÿ Ð³÷íèé äîõ³ä (ó òèñ. øâåéöàðñüêèõ êðîí)

Ë³êàð 300²íæåíåð 240Ïðîôåñîð óí³âåðñèòåòó 200Åëåêòðèê âèñîêî¿ êâàë³ô³êàö³¿ 137Ó÷èòåëü ñåðåäíüî¿ øêîëè 135Ìåäè÷íà ñåñòðà 116Çâàðþâàëüíèê êâàë³ô³êîâàíèé 110Äåðæñëóæáîâåöü 100Øâåöü 95

Ó÷åíü àíàë³çóº äàí³ òàáëèö³ ³ ðîáèòü âèñíîâîê ïðî òå, ùî â ðîçâè-íåíèõ êðà¿íàõ íà äèôåðåíö³àö³þ äîõîä³â ó ñóñï³ëüñòâ³ âåëèêèé âïëèâ ìàþòü ð³âåíü îñâ³òè ³ êâàë³ô³êàö³ÿ ïðàö³âíèê³â.

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

1. Äàéòå âèçíà÷åííÿ ïîíÿòü «ô³íàíñîâà êóëüòóðà», «äîáðîáóò», «ãðîø³», «êðåäèò».

2. ßê³ ñêëàäîâ³ äîáðîáóòó ëþäèíè? ßê îñâ³òà, ó òîìó ÷èñë³ é ô³íàíñîâà, âïëèâàº íà éîãî ð³âåíü?

3. Íàâåä³òü ïðèêëàäè ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.4. ßê âè ââàæàºòå, ÷è äîñòàòí³é ð³âåíü ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ó

âàñ, âàøèõ äðóç³â, âàøèõ áàòüê³â? Ùî òðåáà ðîáèòè, ùîáè éîãî ï³äâèùèòè?

ÄÎÌÀØÍª ÇÀÂÄÀÍÍß

Ñïèðàþ÷èñü íà ³íôîðìàö³þ â ðîáî÷îìó çîøèò³, íàïèø³òü åñå-ðîçäóì íà òåìó «×è ïåðåáóâàº Óêðà¿íà â çàìêíåíîìó êîë³ á³äíîñò³?».


16

17

ÐÎÇÄ²Ë ²

ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß

Ô²ÍÀÍÑÎÂÎ¯

ÊÓËÜÒÓÐÈ ËÞÄÑÒÂÀ

(ÍÀÐÈÑÈ Ç ²ÑÒÎÐ²¯)

18

Òåìà 2. ÂÈÍÈÊÍÅÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ ÒÎÂÀÐÍÎ-ÃÐÎØÎÂÈÕ Â²ÄÍÎÑÈÍ

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Òîâàðí³ â³äíîñèíè ó Ñòàðîäàâíüîìó ñâ³ò³. 2. «Êàð’ºðà» ñð³áëà ³ çîëîòà.3. Ïîÿâà ïàïåðîâèõ ãðîøåé. «Çðó÷í³ ãðîø³».4. ×è â³÷í³ ãðîø³?

Ö³ë³ óðîêó: ðîçãëÿíóòè çíà÷åííÿ òîâàðíî-ãðîøîâèõ â³äíîñèí äëÿ åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó êðà¿í;

ä³çíàòèñü ïðî áàðòåð, çàì³ííèêè ãðîøåé, ãðîø³; îáãîâîðèòè ïðèêëàäè ç ³ñòîð³¿ ðîçâèòêó òîâàðíî-ãðîøîâèõ â³äíîñèí.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿáàðòåð, òîâàðíî-ãðîøîâ³ â³äíîñèíè, äîðîãîö³íí³ ìåòàëè, çàì³ííèêè ãðîøåé.



Ãðîø³ – ïîãàíèé ãîñïîäàð, àëå âåëüìè õîðîøèé ñëóãà.

1. Òîâàðí³ â³äíîñèíè ó Ñòàðîäàâíüîìó ñâ³ò³ Ãðîø³ íàñò³ëüêè ì³öíî óâ³éøëè â íàøå æèòòÿ, ùî ìè íå áà÷èìî â

íèõ í³÷îãî íåçâè÷àéíîãî, õî÷à öå îäèí ³ç íàé÷óäîâ³øèõ âèíàõîä³â ëþäñòâà: íå ÿâëÿþ÷è ñîáîþ ÿêî¿-íåáóäü çíà÷èìî¿ ö³ííîñò³, âîíè º âèì³ðîì âàðòîñò³ âñ³õ ðå÷åé, ÿê³ íàñ îòî÷óþòü. Ãðîø³ º íåâ³ä’ºìíèì àòðèáóòîì ñóñï³ëüñòâà, çàñíîâàíîãî íà âëàñíîñò³, ³ òîìó ç ïîâíîþ óïåâíåí³ñòþ ìîæíà ñêàçàòè: äîïîêè ³ñíóâàòèìå ³íñòèòóò âëàñíîñò³, áóäóòü ³ñíóâàòè é ãðîø³.

Ïîÿâ³ ãðîøåé ïåðåäóâàëà åïîõà òîâàðíîãî, àáî áàðòåðíîãî, îáì³íó. Âèçíà÷àëüíîþ ïåðåäóìîâîþ ñòàíîâëåííÿ ãðîøîâèõ â³äíîñèí áóëè ïî ãëèá-ëåííÿ ñóñï³ëüíîãî ðîçïîä³ëó ïðàö³, áàãàòîð³âíåâà ñïåö³àë³çàö³ÿ âèðîá-íèöòâà ³ ñóñï³ëüíî¿ ä³ÿëüíîñò³ ëþäèíè. Âîäíî÷àñ ãðîøîâèé îáì³í íå º ëèøå ðåçóëüòàòîì, à é âàæëèâèì ÷èííèêîì óñåá³÷íîãî ðîçâèòêó ³ ïîãëèáëåííÿ ñóñï³ëüíîãî ðîçïîä³ëó ïðàö³ òà ¿¿ ñïåö³àë³çàö³¿.

Íà ïåðøèõ åòàïàõ ðîçâèòêó ãðîøèìà ñëóãóâàëè ð³çí³ òîâàðè. Çäå-á³ëü øîãî, öå áóâ òîâàð íàéá³ëüøîãî ïîïèòó ³ âîäíî÷àñ íàéö³íí³øèé äëÿ ïåâíîãî ðèíêó. Éîãî áóäü-êîëè ìîæíà áóëî îáì³íÿòè íà ³íøó ñïîæèâ÷ó âàðò³ñòü: õóäîáó, õóòðî, òþòþí, ðèáó, îëèâêîâó îë³þ, ñ³ëü, ïåðåöü, ìóøë³, ð³çí³ ìåòàëè.

Розділ І

19

Óïåðøå òîâàðí³ ãðîø³ ç’ÿâèëèñÿ â ïåðâ³ñíó åïîõó, âíàñë³äîê âèíèê-íåííÿ îáì³íó. Ïåðâ³ñíà åïîõà òðèâàëà ê³ëüêà ì³ëüéîí³â ðîê³â: â³ä ïîÿâè ëþäèíè áëèçüêî 3 ìëí ðîê³â òîìó äî âèíèêíåííÿ ïåðøèõ öèâ³ë³çàö³é íà ðóáåæ³ IV–²²² òèñ. äî í. å. Íà ðàíí³õ ñòàä³ÿõ ðîçâèòêó ëþäñòâà ïðî îáì³í ãîâîðèòè íå äîâîäèòüñÿ – ëþäèíà íå çàâæäè ìîãëà çàáåçïå÷èòè ñåáå íåîáõ³äíèìè çàñîáàìè äëÿ æèòòÿ, ïðîòå â åïîõó íåîë³òó, âíàñë³äîê ïåðåõîäó â³ä ïðèâëàñíþþ÷îãî äî â³äòâîðþâàëüíîãî òèïó ãîñïîäàðñòâà, ç’ÿâèëàñü ìîæëèâ³ñòü âèðîáëÿòè äîäàòêîâèé ïðîäóêò, ÷àñòèíà ÿêîãî ñòàëà îá’ºêòîì îáì³íó. Çðîçóì³ëî, ùî ñïî÷àòêó öå áóâ ì³æïëåì³ííèé îáì³í, áî äëÿ âíóòð³øíüîãî îáì³íó íå áóëî í³ÿêèõ ïåðåäóìîâ ÷åðåç â³äñóò-í³ñòü âíóòð³øíüîïëåì³ííîãî ïîä³ëó ïðàö³. Çåìëåðîáñüê³ ïëåìåíà ìîãëè çàïðî ïîíóâàòè õë³á, îë³þ, âèíî; êî÷³âíèêè – õóäîáó, øê³ðè; ï³âí³÷í³ íàðîäè – õóòðà, êèòîâèé âóñ, øê³ðè; ïðèìîðñüê³ ïëåìåíà – ðèáó, áóðøòèí òîùî.

Ñïî÷àòêó îáì³í â³äáóâàâñÿ íà êîðäîí³ ì³æ ïëåìåíàìè ³ âèð³ñ ³ç äàðóâàííÿ, áî ïîäàðóíîê, çäåá³ëüøîãî, âèêëèêàâ ïîäàðóíîê ó â³äïîâ³äü. Ïîò³ì ïåðåéøëè äî ì³íîâî¿ òîðã³âë³. Òîâàðè îáì³íþâàëè ì³æ ñîáîþ ó âèïàäêîâèõ ïðîïîðö³ÿõ ï³ä ÷àñ á³ëüø ÷è ìåíø âèïàäêîâèõ çóñòð³÷àõ ð³çíèõ ïëåìåí ì³æ ñîáîþ, áåç áóäü-ÿêîãî çàãàëüíîãî åêâ³âàëåíòó ÷è ãðîøåé. Öå áóëî âêðàé íåçðó÷íî. Çàãàëüíîâ³äîìà ðîçïîâ³äü äîñë³äíèêà Â. Êàìåðîíà, ÿêèé ó ÕIÕ ñòîë³òò³ ïîäîðîæóâàâ Àôðèêîþ. Éîìó äîâåëîñÿ íàéìàòè ÷îâíà äëÿ ïîäîðîæ³ ïî îçåðó Òàíãàíü¿êà. Âëàñíèê ÷îâíà âèìàãàâ ñïëàòèòè ñëîíîâîþ ê³ñòêîþ, ÿêî¿, îäíàê, ó Êàìåðîíà íå áóëî. Âëàñíèê æå ñëîíîâî¿ ê³ñòêè õîò³â â îáì³í íà íå¿ îòðèìàòè ñóêíî, à âëàñíèê ñóêíà – ì³äíèé äð³ò, ÿêèé, íà ùàñòÿ, ó Êàìåðîíà áóâ, ³ øëÿõîì äåê³ëüêîõ ïîñë³äîâíèõ îáì³í³â â³í îòðèìàâ ñëîíîâó ê³ñòêó, ÿêîþ çì³ã, íàðåøò³, ðîçðàõóâàòèñÿ ç âëàñíèêîì ÷îâíà. Öÿ ðîçïîâ³äü ³ëþñòðóº ò³ íåçðó÷íîñò³, ÿê³ âèíèêàëè âíàñë³äîê â³äñóòíîñò³ ºäèíîãî åêâ³âàëåíòó.

Òðåáà áóëî çíàéòè òîâàð, ÿêèé çàâæäè, çà áóäü-ÿêèõ îáñòàâèí ì³ã áóòè îáì³íÿíèé íà áóäü-ÿêèé ³íøèé òîâàð, òîáòî çàãàëüíèé åêâ³âàëåíò îáì³íó. Ó ö³é ðîë³ âèêîðèñòîâóâàëè íàéð³çíîìàí³òí³ø³ òîâàðè. Â îäíîãî é òîãî ñàìîãî íàðîäó â ð³çí³é ÷àñ ³ â ð³çíèõ íàðîä³â â îäèí ³ òîé æå ÷àñ ³ñíóâàëè ð³çí³ åêâ³âàëåíòè. Çäåá³ëüøîãî, òîâàðè, ùî âèêîðèñòîâóâàëèñÿ â ö³é ðîë³, ðîçïàäàëèñÿ íà äâ³ êàòåãîð³¿: ïðåäìåòè ïåðøî¿ íåîáõ³äíîñò³ ³ ïðèêðàñè. Ãîëîâíà îñîáëèâ³ñòü, ÿêà íàáëèæàëà ö³ òîâàðè äî ãðîøåé, ïîëÿãàëà â òîìó, ùî ¿õ ìîãëè âèêîðèñòîâóâàòè íå ëèøå äëÿ áåçïîñåðåäíüîãî ñïîæèâàííÿ, àëå é ÿê çíàðÿääÿ âèì³ðó âàðòîñò³ ³ çíàðÿääÿ îá³ãó.

Íàéá³ëüø ðîçïîâñþäæåíèì åêâ³âàëåíòîì äîâãèé ÷àñ áóëà õóäîáà. Öå âèäíî íàâ³òü ç åòèìîëîã³¿ òåðì³íà «ãðîø³». Òàê, ó ëàòèí³: «pecus» – õóäîáà, «pecunia» – ãðîø³, òóðåöüêå «para» – öå ³ õóäîáà, ³ ãðîø³; «ðóï³ÿ» – â³ä ñàíñêðèòñüêîãî «rupa» – õóäîáà, äàâíüîðóñüêå «ñêîòíèöÿ» – êàðáíèöÿ òîùî. ¯¿ áàãàòîö³ëüîâå ïðèçíà÷åííÿ (òÿãëîâà ñèëà, ì’ÿñî, ìîëîêî, øê³ðè), ç îäíîãî áîêó, ìîæëèâ³ñòü òðàíñïîðòóâàííÿ, íèçüê³ âèòðàòè íà óòðè ìàííÿ,

Виникнення і розвиток товарно-грошових відносин

Зародження фінансової культури людства (нариси з історії)

20

à ç äðóãîãî – ñïîíóêàëî âèä³ëèòè ñàìå õóäîáó ÿê çàãàëüíèé åêâ³âàëåíò. Äîñèòü ðîçïîâñþäæåíèì çà òàêîãî âèçíà÷åííÿ áóëî é çåðíî.

Ïëåìåíà, ùî íàñåëÿëè áåðåãè òåïëèõ ìî ð³â, ÿê çíàðÿääÿ îáì³íó âæèâàëè ÷åðå ïàøêè. Ó êîëóìá³éö³â çíàðÿääÿì îáì³íó áóëà äîâãà á³ëà

÷åðåïàøêà, ùî æèëà íà çíà÷í³é ãëèáèí³, ¿¿ ö³íí³ñòü çàëåæàëà â³ä ¿¿ äîâæèíè. Â ³íä³àíö³â-÷èíóê³â ïåð â³ñ íèì çàñîáîì îáì³íó áóëà ÷åðåïàøêà ï³àêâà, ö³íí³ñòü ÿêî¿ òàêîæ çàëåæàëà â³ä äîâæèíè.

Îäíàê íàéá³ëüøå ðîçïîâñþäæåííÿ îòðè- ìàëè «êàóð³» («cypraea moneta») – ðî-æå âóâàò³ ÷åðåïàøêè ðîçì³ðîì ³ç ´óä çèê. Íà ñàäæåí³ íà íèòêó ÿê ïðèêðàñà, âîíè ñëóãóâàëè ïåðâ³ñíèìè ãðîøàìè â Äàâ í³é ²íä³¿ ³ Êèòà¿, ²íäîêèòà¿ ³ íà ñõ³ä íîìó óçáå-ðåææ³ Àôðèêè, Öåéëîí³, íà Êà ðî ë³íñüêèõ ³

Ñîëîìîíîâèõ îñòðîâàõ. Ó äàâíèíó ö³ ÷å ðå ïàøêè ðîçõîäèëèñÿ äàëåêî: êàóð³ çíà õîäÿòü ó ñê³ôñüêèõ ³ äàâíüîðóñüêèõ êóðãàíàõ, ó ïîõîâàëüíèõ óðíàõ Ï³âí³÷íî¿ Í³ìå÷÷èíè, Øâåö³¿, ðó¿íàõ Í³íåâ³¿. Ãðîøîâà îäèíèöÿ ñó÷àñíî¿ Ãâ³íå¿ ìàº íàçâó «ñåä³», ùî â ïåðåêëàä³ îçíà÷àº ÷åðåïàøêà.

Ï³âí³÷í³ íàðîäè ÿê çíàðÿääÿ îáì³íó âèêîðèñòîâóâàëè øê³ðè. Ó äå-ÿêèõ ðàéîíàõ Ïåðó ³ Áîë³â³¿ òó ñàìó ðîëü â³ä³ãðàâàâ ïåðåöü, â ³íøèõ îáëàñòÿõ Àìåðèêè – ëèñòêè òþòþíó, ó Ìîíãîë³¿ – ïëèòêîâèé ÷àé. Â ²ñëàíä³¿ â ÕV ñòîë³òò³ ðîëü ãðîøåé â³ä³ãðàâàëà ñóøåíà ðèáà, ó Ðîñ³¿ ÷àñòî õóòðî. Ó Êèòà¿ ÿê çíàðÿääÿ îá³ãó âèêîðèñòîâóâàëè ñ³ëü ³ ïëèòêîâèé ÷àé, à â «êîðîë³âñòâàõ» áàñåéíó Í³ãåðó â Àôðèö³ – ÿê ñ³ëü. Ùå ó XVIII ñòîë³òò³ êóáè ñîë³ ðîçïèëþâàëè ÿê ã³ðñüê³é êðèøòàëü ³ êîðèñòóâàëèñÿ øìàòêàìè äîâæèíîþ â äåê³ëüêà ñàíòèìåòð³â. Íà óçáåðåææ³ Ãâ³íåéñüêî¿ çàòîêè ÿê ãðîø³ âèêîðèñòîâóâàëè áàâîâíÿí³ òêàíèíè ç ²íä³¿, ì³äí³ áðàñëåòè ³ êîíåé. Ó ê³ììåð³éö³â ³ ñê³ô³â – íàêîíå÷íèêè ñòð³ë. Ó Ìåêñèö³ áóëî ê³ëüêà òèï³â ïåðâ³ñíèõ ãðîøåé: áîáè êàêàî, øìàòêè áàâîâíÿíî¿ òêàíèíè òîùî.

2. «Êàð’ºðà» ñð³áëà ³ çîëîòàÇ ðîçâèòêîì îáì³íó ïîòðåáè ðèíêó ïîêëèêàëè äî æèòòÿ ìåòàë³÷í³

ãðîø³, ÿê³ áóëè íàéá³ëüø ïðèäàòíèìè äëÿ âèêîíàííÿ ñóñï³ëüíèõ ôóíêö³é çàãàëüíîãî åêâ³âàëåíòó. Ñïî÷àòêó âèêîðèñòîâóâàëèñÿ íàéá³ëüø óæèâàí³ ìåòàëè: çàë³çî, îëîâî, ì³äü. Çàë³çí³ ãðîø³ çàñòîñîâóâàëèñü ó Ñïàðò³, ¿õ âèêîðèñòîâóâàëè áðèòàíö³, ÿïîíö³, àôðèêàíñüê³ íàðîäè. Îëîâ’ÿí³ ãðîø³ çàñòîñîâóâàëèñÿ â Áðèòàí³¿ ùå é â åïîõó Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ.

Óäîñêîíàëåííÿ ³ ðîçøèðåííÿ åêîíîì³÷íèõ çâ’ÿçê³â ïðèâåëî äî íå-îáõ³äíîñò³ âèêîðèñòîâóâàòè íîâ³ ãðîø³, ÿê³ ìàëè á âèñîêó òà íåçì³ííó âàðò³ñòü, îáìåæåíó ïîð³âíÿíî ç ³íøèìè òîâàðàìè ñïîæèâ÷ó âàðò³ñòü ³ òàê³ âëàñòèâîñò³: äîâãîâ³÷í³ñòü, ïîðòàòèâí³ñòü, ëåãêó ïîä³ëüí³ñòü, îäíî-

Тема 2

Розділ І

21

ð³äí³ñòü, øâèäê³ñòü ³äåíòèô³êóâàííÿ òà çàãàëüíå âèçíàííÿ. Óñ³ì öèì âèìîãàì â³äïîâ³äàëè ëèøå ìåòàëè. Ñïî÷àòêó ìåòàëåâ³ ãðîø³ âèãëÿäàëè ÿê áåçôîðìí³ çëèòêè, ïîò³ì – ÿê ð³çí³ ô³ãóðêè: ì³í³àòþðí³ íîæ³, äçâ³íî÷êè, ïðóòêè, ðèáêè, ñòð³ëè òîùî.

Ââàæàºòüñÿ, ùî ïåðø³ êðóãë³ ìîíåòè ç’ÿâèëèñü ó êðà¿íàõ Áëèçüêîãî Ñõîäó ó VIII–VII ñò. äî í. å. Ìåòàëåâ³ ãðîø³ áóëè â îá³ãó ³ íà òåðèòîð³¿ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³ ïðèáëèçíî ç IX ñòîë³òòÿ. Áàãàòî êðà¿í êîðèñòóâàëèñÿ ñèñòåìîþ á³ìåòàëåâîãî îá³ãó, òîáòî ïàðàëåëüíîþ åì³ñ³ºþ çîëîòèõ ³ ñð³áíèõ ìîíåò. Åïîõó ìåòàëåâèõ ãðîøåé çì³íèëà åïîõà ïàïåðîâèõ. ¯õíÿ åì³ñ³ÿ ðîçïî÷àëàñÿ â XVII–XVIII ñòîë³òòÿõ. Ó Ðîñ³¿ ïàïåðîâ³ àñèãíàö³¿ ç’ÿâèëèñÿ 1769 ðîêó.

Îäíàê ³ç ÷àñîì çàëèøèëèñÿ òðè îñíîâí³ ìåòàëè: çîëîòî, ñð³áëî ³ ì³äü (÷è áðîíçà). Ñï³â³ñíóâàííÿ öèõ òðüîõ ìåòàë³â ìàëî ñóòòºâ³ ïåðåâàãè, áî â³äïîâ³äàëî ïîòðåáàì îáì³íó – êîæåí ìåòàë âèêîðèñòîâóâàâñÿ äëÿ ïåâíîãî êîëà îïåðàö³é, êîæåí ìåòàë â³ä³ãðàâàâ âëàñíó ðîëü: çîëîòî ïðèçíà÷àëîñÿ äëÿ ãóðòîâèõ îïåðàö³é, ñð³áëî – äëÿ çâè÷àéíèõ ïðèäáàíü, ì³äü – äëÿ íèç³â, öå ãðîø³ á³äíÿê³â.

Ãîëîâíîþ ïðè÷èíîþ òîãî, ùî â ê³íöåâîìó ï³äñóìêó âñ³ ³íø³ òîâàðè ÿê ãðîø³ áóëè âèò³ñíåí³ ìåòàëàìè (³, çîêðåìà, çîëîòîì ³ ñð³áëîì), ÿê³ ðîáèëè ¿õ íàéá³ëüø çäàòíèìè äî âèêîíàííÿ ôóíêö³é ãðîøåé.

Äî öèõ ÿêîñòåé â³äíîñÿòü:1) îäíîð³äí³ñòü – äâà øìàòêè ìåòàëó îäíàêîâî¿ âàãè;2) í³÷èì íå â³äð³çíÿþòüñÿ îäèí â³ä îäíîãî, ïîâí³ñòþ ð³âíîö³íí³ ³ òîìó

êðàùå ìîæóòü âèì³ðþâàòè âàðò³ñòü ³íøèõ òîâàð³â, í³æ, íàïðèêëàä, õóäîáà, ùî íå ìàº ö³º¿ âëàñòèâîñò³;

3) ä³ëèì³ñòü – ìåòàëè, íà â³äì³íó â³ä õóäîáè ÷è øê³ð, ä³ëÿòüñÿ íà ÷àñòèíè áåç âòðàòè âàðòîñò³, à öå îñîáëèâî âàæëèâî äëÿ ãðîøåé, ÿê³ ïîâèíí³ îáñëóãîâóâàòè îáì³í òîâàð³â ð³çíî¿ âàðòîñò³;

4) ïîðòàòèâí³ñòü – ìåòàëè, à îñîáëèâî çîëîòî ³ ñð³áëî, ìàþòü âèñîêó âàðò³ñòü ³ òîìó íåçíà÷í³ âàãîâ³ ê³ëüêîñò³ öèõ ìåòàë³â ìîæóòü çðó÷íî ïåðåõîäèòè ç ðóê â ðóêè, âèêîíóþ÷è ôóíêö³¿ çàñîáó îá³ãó;

5) çáåðåæåí³ñòü – áëàãîðîäí³ ìåòàëè íå ³ðæàâ³þòü, íå ïñóþòüñÿ ³ ìîæóòü çáåð³ãàòèñÿ ïðîòÿãîì äîâãîãî ÷àñó, à öå ñïðèÿº âèêîíàííþ ôóíêö³¿ çàñîáó íàãðîìàäæåííÿ. Çîëîò³ ³ ñð³áí³ ãðîø³ ç’ÿâèëèñÿ ùå â ²²² òèñ. äî í. å. íà Ñõîä³.

Ïðîòå äîâãèé ÷àñ âîíè çáåð³ãàëè òîâàðíó ôîðìó: çàë³çí³ – ôîðìó öâÿõ³â, ëîïàòè, ï³äêîâè òîùî. Ñð³áí³ ³ çîëîò³ ãðîø³ ìàëè ôîðìó íàìèñòà, ê³ëåöü, çîëîòîãî ï³ñêó òîùî.

Þë³é Öåçàð ïîâ³äîìëÿâ, ùî ó Áðèòàí³¿ ðîëü ãðîøåé âèêîíóâàëè çàë³çí³ ïðóòêè. Íåäàëåêî â³ä ì³ñòà Íàðáîíí ó Ãàëë³¿ çíàéøëè ìîíåòè ó ôîðì³ ñâèíÿ÷îãî îêîñòó. Ãàëë³ÿ âèâîçèëà ñâèíÿ÷³ îêîñòè â ñóñ³äí³ ïðîâ³íö³¿ ³ Ðèì, ìàáóòü, ìîíåòà-îê³ñò ñèìâîë³çóâàëà áàãàòñòâà ö³º¿ êðà¿íè. Çäåá³ëüøîãî, ìåòàëåâ³ ãðîø³ âèêîðèñòîâóâàëèñÿ ó ôîðì³ çëèâê³â ÷è øìàòê³â ìåòàëó.



22

Îäíàê óñ³ ö³ ôîðìè ìàëè ñóòòºâ³ íåçðó÷íîñò³. Ó êîæí³é ïëàò³æí³é îïåðàö³¿ íåîáõ³äíî áóëî çâàæóâàòè çëèâêè, ä³ëèòè ¿õ íà ÷àñòèíè, âèçíà÷àòè ïðîáó. Ùîá óíèêíóòè öèõ íåçðó÷íîñòåé, çëèâêè ÷è øìàòêè ðîáèëè ð³âíî¿ âàãè. Íàéá³ëüø â³äîì³ êóïö³ ñòàâèëè íà íèõ ñâîº òàâðî, ÿêå çàâ³ðÿëî âàãó ³ ïðîáó ìåòàëó.

Îäíàê àâòîðèòåò êóïö³â ÿê ïðèâàòíèõ îñ³á áóâ îáìåæåíèì ³ ¿õíº òàâðî ìîãëî çàäîâîëüíèòè ëèøå âóçüêå êîëî ñóá’ºêò³â ðèíêó. Ç ðîçâèòêîì òîðã³âë³ âèíèêëà ïîòðåáà òàâðóâàííÿ çëèâê³â á³ëüø â³äîìîþ ³ àâòîðèòåòíîþ îðãàí³çàö³ºþ, ³ öÿ ôóíêö³ÿ ïåðåéøëà äî äåðæàâè. Äåðæàâè ñòàëè âèãî-òîâëÿòè çà âñòàíîâëåíîþ ôîðìîþ çëèâêè ìåòàëó, âàãó ³ ïðîáó ÿêèõ çà-ñâ³ä÷óâàëè ñâî¿ì øòåìïåëåì. Òàê³ çëèâêè îòðèìóâàëè ôîðìó ìîíåòè. Âàðò³ñòü ìîíåòè çàëåæàëà â³ä âàãè ³ ïðîáè ìåòàëó, ç ÿêîãî ¿¿ âèãîòîâèëè. Ïåðø³ ìîíåòè âèíèêëè ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ â VII ñò. äî í. å.

3. Ïîÿâà ïàïåðîâèõ ãðîøåé. «Çðó÷í³ ãðîø³»Ïàïåðîâ³ ãðîø³ – íàä³ëåí³ ïðèìóñîâèì êóðñîì ãðîøîâ³ çíàêè àáî

ñèìâîëè ïîâíîö³ííèõ ãðîøåé, âèïóùåí³ äëÿ âèòðàò äåðæàâè. Ïîÿâà ïà-ïåðîâèõ ãðîøåé çóìîâëåíà â³äñòàâàííÿì âèäîáóòêó êîøòîâíèõ ìåòàë³â â³ä çðîñòàþ÷èõ ïîòðåáó çàñîáàõ îá³ãó, äîðîãîâèçíîþ ìåòàëåâîãî îá³ãó òîùî.

Óæå ó ãëèáîê³é ñòàðîâèí³ ëþäè çàéìàëèñÿ òîðã³âëåþ, à îòæå, ³ ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè. Ãðîøåé òîä³, ó çâè÷íîìó äëÿ íàñ ðîçóì³íí³, ùå íå ³ñíóâàëî: ëþäè ïî-ñâîºìó îö³íþâàëè ñâ³é òîâàð, îáì³íþâàëè éîãî, òîðãóâàëè, äàâàëè ãðîøîâ³ ðîçïèñêè àáî ðîçïîðÿäæåííÿ, ÿê³, ÿê ñâ³ä÷èòü ³ñòîð³ÿ, âèðîáëÿëèñÿ íà ãëèíÿíèõ òàáëèöÿõ (Ñõ³ä), íà áåðåñò³ (Ñòàðîäàâíÿ Ðóñü) ³ ò. ï.

Ó òàêèõ óìîâàõ âèíèêëà ³äåÿ ïðî âèïóñê ïàïåðîâèõ ãðîøåé, ÿê³ áóëè á çàáåçïå÷åí³ ÿêèìîñü íåçì³ííèì íàäáàííÿì êðà¿íè. Çâè÷àéíî, ïàïåðîâ³ ãðîø³ ìåíø äîâãîâ³÷í³, í³æ ìåòàëåâ³, àëå çðó÷í³ñòü ³ øâèäê³ñòü ¿õ âèãîòîâ-ëåííÿ äîçâîëÿþòü ëåãêî çàì³íèòè çíîøåí³ êóïþðè. Êóïþðè íàáàãàòî çðó÷-í³ø³ â îá³ãó, í³æ ìîíåòè. Àëå çãàäàí³ âèùå çðó÷í³ñòü ³ øâèäê³ñòü º îäíî-÷àñíî ³ îñîáëèâèì íåäîë³êîì ïàïåðîâèõ ãðîøåé, îñê³ëüêè âèíèêàº ñïîêóñà ïîêðèòòÿ âèòðàò äåðæàâè çà ðàõóíîê äîäàòêîâî¿ åì³ñ³¿. Çâè÷àéíî, ³ñíóâàëà ïðàêòèêà âèïóñêó ìîíåò ç³ çíèæåíèì âì³ñòîì êîøòîâíèõ ìåòàë³â, àëå âîíà íå áóëà òàêîþ ìàñøòàáíîþ.

Ïàïåðîâ³ ãðîø³ ç’ÿâèëèñÿ â Êèòà¿ ó VIII ñò. í. å. (ïàï³ð òàì óïåðøå çàñòîñóâàëè ïðèáëèçíî â 100 ð. í. å.). Íàéá³ëüø ðàíí³é òèï ïàïåðîâèõ ãðîøåé ó Êèòà¿ ÿâëÿâ ñîáîþ îñîáëèâ³ ðîçïèñêè, ùî âèïóñêàþòüñÿ àáî ï³ä ö³ííîñò³, ÿê³ çäàþòü íà çáåð³ãàííÿ ó ñïåö³àëüí³ ëàâêè, àáî ÿê ñâ³äîöòâ ïðî ñïëà÷åí³ ïîäàòêè, ùî çáåð³ãàþòüñÿ íà ðàõóíêàõ ó öåíòðàõ ïðîâ³íö³é, à íå ó ñòîëèö³.

Ïàïåðîâ³ ãðîø³ ñïðàâëÿëè âåëèêå âðàæåííÿ íà ìàíäð³âíèê³â, ÿê³ â³äâ³äóâàëè Êèòàé ó VII–VIII ñò. Ìàðêî Ïîëî ïèñàâ, ùî âèïóñê ïàïåðîâèõ ãðîøåé – öå íîâèé ñïîñ³á äîñÿãíåííÿ ò³º¿ ìåòè, äî ÿêî¿ òàê äàâíî ïðàãíóëè

Тема 2

Розділ І

23

àëõ³ì³êè. Ó XIII ñòîë³òò³ óðÿä ×èíã³ñõàíà â³ëüíî îáì³íþâàâ ïàïåðîâ³ ãðîøîâ³ çíàêè íà çîëîòî, òîìó ï³äðîáêà ïàïåðîâèõ ãðîøåé ïðèíîñèëà âåëèê³ äîõîäè ³ ââàæàëàñÿ ñòðàøíèì çëî÷èíîì. Äî 1500 ðîêó êèòàéñüêèé óðÿä áóâ çìóøåíèé ïðèïèíèòè âèïóñê ïàïåðîâèõ ãðîøåé ÷åðåç òðóäíîù³, ïîâ’ÿçàí³ ç íàäì³ðíèì âèïóñêîì òà ³íôëÿö³ºþ, àëå ïðèâàòí³ áàíêè, ÿê³ âæå ³ñíóâàëè òîä³ â Êèòà¿, ïðîäîâæóâàëè åì³ñ³þ ïàïåðîâèõ ãðîøåé.

Ó ªâðîï³ ïåðø³ ïàïåðîâ³ ãðîø³ ç’ÿâèëèñÿ â ³ñïàíñüêîìó ì³ñò³ Àëãàì³ 1483 ðîêó, êîëè öå ì³ñòî-ôîðòåöÿ áóëî îòî÷åíå â³éñüêàìè àðàá³â. Óñ³ ìîíåòè ³ç çîëîòà ³ ñð³áëà ï³øëè íà îáîðîíó ì³ñòà, à íàòîì³ñòü æèòåë³ îäåðæàëè ïàïåðîâ³ ãðîø³, íà ÿêèõ áóëè â³äòèñêè çîëîòèõ ³ ñð³áíèõ ìîíåò ð³çíî¿ âàðòîñò³. Ï³ñëÿ çíÿòòÿ îáëîãè ³ ïåðåìîãè íàä àðàáàìè âñ³ ì³ñüê³ ïàïåðîâ³ ãðîø³ áóëè îáì³íÿí³ íà çîëîò³ ³ ñð³áí³ ìîíåòè. Ïîä³áíèé âèïàäîê ñòàâñÿ é ó Í³äåðëàíäàõ ï³ä ÷àñ â³éíè çà íåçàëåæí³ñòü ç ²ñïàí³ºþ. Ó 1573–1574 ðð.ìåð³ÿ ì³ñòà Ëåéäåíà âèïóñòèëà ïàïåðîâ³ ãðîø³. Îäíàê öå áóëè ëèøå ïî-îäèíîê³ âèïàäêè, âèêëèêàí³ åêñòðàîðäèíàðíèìè îáñòàâèíàìè, ³ òîìó ïàïå-ðîâ³ ãðîø³ â îá³ãó áóëè íåäîâãî (ðèñ. 3).

Ðèñ. 3. Åïîõà ïàïåðîâèõ ãðîøåé

Îñíîâíîþ ôîðìîþ ãðîøåé óñå æ çàëèøàëèñÿ ïîâíîö³íí³ ìîíåòè. Áàí-êíîòíèé îá³ã âèíèê ó äðóã³é ïîëîâèí³ XVII ñòîë³òò³ â Àíãë³¿. Îñíîâíîþ ïðè÷èíîþ éîãî âèíèêíåííÿ áóëà íåâ³äïîâ³äí³ñòü ì³æ âèñîêèì ð³âíåì ðîçâèòêó òîðã³âë³ ³ âêðàé ïðèì³òèâíèì ñòàíîì ìîíåòíîãî îá³ãó. ßê ³ â åïîõó Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ, ìîíåòó âèðîáëÿëè ìîëîòîì. Ï³ñëÿ êàðáóâàííÿ êîæíó ìîíåòó íå çâàæóâàëè, äîáèâàëèñÿ ëèøå òîãî, ùîá ç ìàðêè ñð³áëà âèõîäèëà ïåâíà ê³ëüê³ñòü ìîíåò.

Óíàñë³äîê öüîãî ð³çí³ ìîíåòè ìàëè ð³çíó âàãó, ùî ïîëåãøóâàëî îáð³-çàííÿ âàæ÷èõ. Ïðàâäà, â Àíãë³¿ ùå 1663 ðîêó ç’ÿâèëèñÿ ìîíåòè, ÿê³ âè-ðîáëÿëè âèêëþ÷íî ìàøèííèì ñïîñîáîì, âàãó ìîíåòè ïåðåâ³ðÿëè, ¿¿ êàðáó-âàëè ïðåñîì. Àëå àæ äî 1732 ðîêó ïàðàëåëüíî ç íîâîþ â îá³ãó áóëà ³ ñòàðà ìîíåòà, ÿêà ëåãêî îáð³çàëàñÿ ³ âèò³ñíÿëà ç îá³ãó äîáðó ìîíåòó. Òîìó, ÿê ³


Епоха паперових

грошей

Китай – XIII ст.

Франція – на початку XVIII ст.

Англія – наприкінці XVIII ст.

Північна Америка – наприкінці XVII ст.

Україна, Росія – 1769 р.


24

ðàí³øå, êóïö³ âñòàíîâëþâàëè äëÿ ñâî¿õ ðîçðàõóíê³â óìîâíó, çàãàëüíó äëÿ âñ³õ ³ íåçàëåæíó â³ä âèãëÿäó ³ ÿêîñò³ ð³çíèõ ìîíåò ãðîøîâó îäèíèöþ, çà ÿêîþ ðîçì³íþâàëèñÿ ð³çí³ ìîíåòè ³ ÿêîþ ïðîâîäèëèñÿ ð³çí³ ðîçðàõóíêè é ïëàòåæ³. Òàêà ³äåàëüíà íåçì³ííà ãðîøîâà îäèíèöÿ, ÿðìàðêîâà, ÷è áàíêîâà, ìîíåòà ³ñíóâàëà â Ñåðåäíüîâ³÷÷³ ³ ïðîäîâæóâàëà ³ñíóâàòè íà ÿðìàðêàõ XVI–XVII ñòîë³òü. Âíåñêè êóïö³â ïåðåðàõîâóâàëèñÿ â «áàíêîâó ìîíåòó» íåçàëåæíî â³ä ÿêîñò³ ìîíåòè, ÿêó âîíè âíîñèëè, ïðè÷îìó ö³ºþ áàíêîâîþ ìîíåòîþ ââàæàëàñÿ àáî íàéêðàùà ç íàÿâíèõ ìîíåò, àáî ïåâíà ê³ëüê³ñòü äîðîãîö³ííîãî ìåòàëó.

Ïðèéìàþ÷è ãðîø³ â³ä ñâî¿õ âêëàäíèê³â, áàíê³ðè â³äêðèâàëè ¿ì êðåäèò â³äïîâ³äíî äî òîãî, ñê³ëüêè áàíêîâî¿ ìîíåòè ì³ñòèëè íàäàí³ ãðîø³. Ãîëîâíîþ ö³ëëþ öèõ îïåðàö³é áóëî ïîëåãøåííÿ óìîâ ãóðòîâî¿ òîðã³âë³, ÿêà çä³éñíþâàëàñÿ, ÿê ³ â åïîõó Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ, çà äîïîìîãîþ æèðîîá³ãó. Óñ³ ðîçðàõóíêè ì³æ êë³ºíòàìè ïåâíîãî áàíê³ðà çä³éñíþâàëèñÿ øëÿõîì ïåðåïèñóâàííÿ ñóì, ïåðåðàõîâàíèõ ó áàíê³âñüêó ìîíåòó, ó áàíê³âñüêèõ êíèãàõ áåç ó÷àñò³ ãîò³âêè.

Â Àíãë³¿ äîâãèé ÷àñ àíàëîã³÷í³ ôóíêö³¿ âèêîíóâàëè íå áàíê³ðè, à çîëîòèõ ñïðàâ ìàéñòðè, ÿê³ îäíî÷àñíî ç âèðîáíèöòâîì çîëîòèõ âèðîá³â ïðèéìàëè âíåñêè, ïåðåâîäÿ÷è ¿õ ó áàíê³âñüêó ìîíåòó. Àëå íà â³äì³íó â³ä êîíòèíåíòàëüíèõ áàíê³ð³â, ÿê³ çà äîïîìîãîþ áàíê³âñüêî¿ ìîíåòè çä³éñíþâàëè æèðîðîçðàõóíêè ì³æ êóïöÿìè, çîëîòèõ ñïðàâ ìàéñòðè âèäàâàëè êë³ºíòàì ïîñâ³ä÷åííÿ ùîäî ðîçì³ùåíèõ ó íèõ âíåñê³â ï³ä íàçâîþ «goldschmidt’s notes» («á³ëåòè çîëîòèõ ñïðàâ ìàéñòð³â»), çà äîïîìîãîþ ÿêèõ êë³ºíòè ìîãëè ïîãàøàòè ñâî¿ âçàºìí³ çîáîâ’ÿçàííÿ íå ìåíø åôåêòèâíî, í³æ öå ðîáèëîñÿ çà äîïîìîãîþ æèðîðîçðàõóíê³â.

²ç äðóãî¿ ïîëîâèíè XVII ñòîë³òòÿ ò³ ³ç çîëîòèõ ñïðàâ ìàéñòð³â, ÿê³ ñïåö³àë³çóâàëèñÿ íà äåïîçèòíèõ îïåðàö³ÿõ, ñòàëè áàíê³ðàìè, à âêàçàí³ ïîñâ³ä÷åííÿ îòðèìàëè íàçâó «banker’snotes» («á³ëåòè áàíê³ð³â»), òîáòî áàíêíîòè. Ó ðàç³, ÿêùî çí³ìàëàñÿ ÷àñòèíà ñóìè, íà á³ëåò³ ðîáèëàñÿ â³äïî-â³äíà ïîì³òêà, ³ â³í áóâ ä³éñíèì íà ñóìó âíåñêó, ùî çàëèøàâñÿ. Ïîò³ì çà-ì³ñòü îäíîãî òàêîãî ñâ³äîöòâà áàíê³ðè ñòàëè âèäàâàòè äåê³ëüêà ìåíøèõ çà íîì³íàëîì á³ëåò³â, ùî â ñóì³ äîð³âíþâàëè âåëè÷èí³ âíåñêó. Ö³ á³ëåòè çðó÷-íî áóëî âèêîðèñòîâóâàòè íå ëèøå äëÿ âçàºìîðîçðàõóíê³â ì³æ êóïöÿìè, à é ï³ä ÷àñ áóäü-ÿêèõ ïëàòåæ³â çà òîâàðè àáî ïîñëóãè, ³, çâàæàþ÷è íà ïîãà-íèé ñòàí ìîíåòè, ¿õ áðàëè îõî÷å. Á³ëåòè áàíê³ð³â ïðèéìàëè ÿê âêëàäíèêè áàíê³â, òàê ³ îñîáè, ÿê³ íå ìàëè âíåñê³â ó áàíêàõ ³ íå ìàëè â³äíîñèí ç îñòàíí³ìè, áî çíàëè, ùî ïðè ïðåä’ÿâëåíí³ á³ëåòà ¿ì áóäå âèïëà÷åíà âêàçàíà íà íüîìó ñóìà.

Ñïî÷àòêó áàíêíîòè áóëè ïèñàíèìè, àëå ïîò³ì ¿õ ïî÷àëè äðóêóâàòè, áàíêíîòè ôàêòè÷íî ñòàëè ïëàò³æíèì çàñîáîì, ÿêèé ïîò³ñíèâ ìîíåòó.

Ó ê³íö³ XVII ñòîë³òò³ ïàïåðîâ³ ãðîø³ ïî÷àëè âèêîðèñòîâóâàòè â àíãë³éñüêèõ êîëîí³ÿõ Ï³âí³÷íî¿ Àìåðèêè. Ïåðøèé âèïóñê á³ëåòàìè ïî 12, 6 ³ 3 ïåíñè áóâ çä³éñíåíèé ó øòàò³ Ìàññà÷óñåòñ 1690 ðîêó äëÿ òîãî,

Тема 2

Розділ І

25

ùîá çàïëàòèòè ñîëäàòàì, ÿê³ ïîâåðíóëèñÿ ç âîºííî¿ åêñïåäèö³¿ äî Êâåáåêó. Ñïî÷àòêó ö³ á³ëåòè âïàëè â ö³í³. Àëå øâèäêî áóëè äîâåäåí³ äî íîì³íàëüíî¿ âàðòîñò³ òèì, ùî ¿õ ïðèéìàëè äî ñïëàòè ïîäàòê³â ³ç íàäáàâêîþ â 5% ïðîòè ìîíåò, à òàêîæ îá³öÿíêîþ ðîçì³íó ïðîòÿãîì 12 ì³ñÿö³â.

Ñïðîáà áóëà äîñèòü âäàëîþ, òîìó 1709 ðîêó Ìàññà÷óñåòñ çä³éñíèâ äðóãèé âèïóñê á³ëåò³â. Öåé ïðèêëàä íàñë³äóâàëè âñ³ êîëîí³¿, çà âèíÿòêîì Ï³âí³÷íî¿ Êàðîë³íè. Íàñë³äêè ñêð³çü áóëè îäíàêîâ³: çàíàäòî âåëèêèé âèïóñê, çàòðèìêà ³ â³äñòðî÷åííÿ ðîçì³íó, îáåçö³íåííÿ ³, çäåá³ëüøîãî, â³äìîâà â³ä ðîçì³íó. À 1751 ðîêó àíãë³éñüêèé ïàðëàìåíò çàáîðîíèâ âèïóñê ïàïåðîâèõ ãðîøåé ó Íîâ³é Àíãë³¿, à ç 1764-ãî ðîçïîâñþäèâ öþ çàáîðîíó íà ³íø³ êîëîí³¿.

Âäàëå ôóíêö³îíóâàííÿ áàíêíîò â Àíãë³¿ ñïîíóêàëî êóïöÿ ç Åäèí-áóðãà Äæîíà Ëî (1671–1729 ðð.) âèñóíóòè ïðîåêò çàì³íè ïîâíîö³ííèõ ãðîøåé ïàïåðîâèìè. Á³ëüø³ñòü ºâðîïåéñüêèõ êðà¿í íå çàö³êàâèëèñÿ öèì ïðîåêòîì.

Âèíÿòêîì áóëà Ôðàíö³ÿ, ÿêà ìàëà ïåâí³ òðóäíîù³, âèêëèêàí³ ñóòòºâèì äåô³öèòîì ãðîøåé ï³ñëÿ çàíàäòî âèòðàòíîãî ïðàâë³ííÿ Ëþäîâèêà XIV. Óðÿä Ëþäîâèêà XV çàïðîñèâ Ëî, ³ 1716 ðîêó òîé â³äêðèâ ïðèâàòíèé «Çàãàëüíèé áàíê», ÿêèé ðîçïî÷àâ âèïóñê áàíêíîò. Óæå 1719-ãî áàíê ñòàâ äåðæàâíèì «Êîðîë³âñüêèì áàíêîì», à 1720 ðîêó çáàíêðóòóâàâ, âèïóñòèâøè çàáàãàòî áàíêíîò, ùî ïðèçâåëî äî ìàñîâèõ áàíêðóòñòâ ³ ðîçîðåííÿ âëàñíèê³â «áàíêíîò».

4. ×è â³÷í³ ãðîø³?Ó íàø ÷àñ, êîëè áóäü-ÿê³ ãðîø³ âòðà÷àþòü ñâîþ êóï³âåëüíó ñïðî-

ìîæí³ñòü, íåçàëåæíî â³ä âèäó âàëþòè, êîëè ¿õíÿ âàðò³ñòü ïåðåñòàº ï³ä-êð³ïëþâàòèñÿ çîëîòîì, óñå ÷àñò³øå çàäàºøñÿ ïèòàííÿì: à ÷è â³÷í³ ãðîø³?

Ïîÿâà ãðîøåé áóëà ïîâ’ÿçàíà ç ïîòðåáàìè åêîíîì³êè, ùî ðîçâèâàºòüñÿ, àëå ï³ñëÿ ñïðîùåííÿ ñèñòåìè çîëîòîãî ñòàíäàðòó ³ ââåäåííÿì ïëàâàþ÷îãî êóðñó ãðîøåé áàãàòî íàö³îíàëüíèõ âàëþò ñòàëè ìàòåð³àëüíî íå ï³ä êð³ï-ëåíèìè. Ãîëîâí³ ôóíêö³¿ ãðîøåé â³äõîäÿòü íà çàäí³é ïëàí, à íàãðî ìàä-æåííÿ êàï³òàëó – íà ïåðåäí³é. Äëÿ ñó÷àñíèõ âàëþò õàðàêòåðíîþ îçíà êîþ º ¿õ íàêîïè÷åííÿ íà ð³çíèõ ðèíêàõ, à îáñëóãîâóâàííÿ ðåàëüíîãî ñåêòîðó çíèæóºòüñÿ, ùî íå íåñå ðåàëüíî¿ êîðèñò³.

Àëüòåðíàòèâîþ ñó÷àñíèì ãðîøåé ìîæóòü ñòàòè:1) â³ëüí³ ãðîø³ Ãåçåëÿ, âèêîðèñòàííÿ ÿêèõ áóäå ïîâ’ÿçàíî âèêëþ÷íî

³ç çàáåçïå÷åííÿì ôóíêö³¿ îáì³íó òîâàðó ³ ïîñëóã. Çà êîðèñòóâàííÿ òàêèìè ãðîøèìà ëþäèíà ïîâèííà âíîñèòè íåâåëèêó ïëàòó. Öå á ïîçáàâèëî âñÿêîãî ñåíñó íàêîïè÷åííÿ ãðîøåé ³ çíà÷íî çá³ëüøèëî ¿õí³õ îáîðîò. Òàêà ìîäåëü îòðèìàëà íàçâó «íåãàòèâíîãî â³äñîòêà». Ó 20–30-õ ðð. ÕÕ ñòîë³òòÿ âæå áóëè ñïðîáè ¿¿ âèêîðèñòàííÿ â ðåàëüíèõ óìîâàõ ó Í³ìå÷÷èí³, Àâñòð³¿, Øâåéöàð³¿. Ó ÕÕI ñò. ãðîøîâ³ ñèñòåìè, çàñíîâàí³ íà òåîð³¿ «íåãàòèâíîãî â³äñîòêà», ïîøèðåí³ ó ÑØÀ, Ôðàíö³¿, Í³ìå÷÷èí³;



26

2) ñèñòåìè ì³ñöåâîãî îáì³íó. Ìàéêë Ë³íòîí 1983 ðîêó çàñíóâàâ ïåðøó ñó÷àñíó ñèñòåìó ì³ñöåâîãî îáì³íó â Êîðòí³, ó ïðîâ³íö³¿ Áðèòàíñüêà Êîëóì-á³ÿ (Êàíàäà). Âîíà îòðèìàëà íàçâó LETS (òîðãîâåëüíà ñèñòåìà ì³ñöå âîãî îáì³íó). Ó íàø ÷àñ ö³ºþ ñèñòåìîþ êîðèñòóþòüñÿ á³ëüø í³æ 1 500 ð³çíèõ ñï³ëüíîò.

Ãîëîâíà ³äåÿ LETS – ãðîø³ âèñòóïàþòü âèêëþ÷íî çàñîáîì îáì³íó òîâàðàìè ³ ïîñëóãàìè â áåçãîò³âêîâîìó âàð³àíò³. Ñèñòåìà çàáåçïå÷óº ñò³ëüêè ãðîøåé, ñê³ëüêè ïîòð³áíî äëÿ îáì³íó, ³ íå ñòâîðþº ¿õ íåñòà÷³ àáî íàäëèøêó. Àäì³í³ñòðàö³ÿ ñèñòåìè ô³êñóº óãîäè, âåäå ³ çì³íþº ðàõóíêè ó÷àñíèê³â òîâàðîîáì³íó;

3) ÷àñ – ãðîø³. Ö³êàâà àëüòåðíàòèâà ãðîøåé. Òèì÷àñîâ³ ãðîø³ ïîøè-ðåí³ â ñ³ëüñüêèõ ðàéîíàõ ÑØÀ ³ Ôðàíö³¿. Ñïî÷àòêó òàê³ ãðîø³ ïîâèíí³ áóëè ðîçâ’ÿçàòè ïðîáëåìó íåñòà÷³ ãîò³âêîâèõ êîøò³â ó ôåðìåð³â, ÿê³ ïîòðåáó-âàëè ì³ñüêèõ òîâàðàõ á³ëüøå, í³æ ó ñ³ëüñüêèõ. Ôåðìåðñüê³ ãîñïîäàðñòâà åì³òó âàëè òàê³ ãðîø³, îïëà÷óþ÷è íèìè ïîäåíí³ ðîáîòè ïðàö³âíèêàì, ³ âíîñèëè ïëàòó çà òîâàðè ç ì³ñòà, à â ïåâíèé ÷àñ ñàì³ áðàëè ¿õ ÿê îïëàòó. Íåçàëåæíî â³ä âèäó ðîáîòè, 1 ãîäèíà = 1 êðåäèòí³é îäèíèö³;

4) ãðîø³ ÿê ìèñòåöòâî. Òàê çâàí³ «àðò-ìàí³» âïåðøå ïðèäóìàâ ³ âò³ëèâ ó æèòòÿ äàòñüêèé õóäîæíèê Ëàðñ Êðåìåðì 1997 ðîêó. Ìàéñòåð íà àðêóø³ ïàïåðó â³äîáðàçèâ àáñòðàêö³þ, âêàçàâ äàòó, ñåð³éíèé íîìåð ³ ï³äïèñ. Õó-äîæ íèê ñàì âñòàíîâèâ ³ ïðàâèëà îá³ãó ö³º¿ âàëþòè. Çãîäîì éîìó âäàëîñÿ ïîì³íÿòè òàê³ ãðîø³ íà ñïðàâæí³ êðîíè â îäíîãî ëþáèòåëÿ ìèñòåöòâà. Êóðñ «àðò-ìàí³» äî ºâðî –1/27. Ï³çí³øå Ëàðñ Êðåìåðì êóïèâ áóäèíîê íà ñâî¿ ãðîø³, à â äàíèé ÷àñ îïëà÷óº íèìè ð³çíîãî ðîäó ïîñëóãè. Õóäîæíèê-íîâàòîð ñòâîðèâ ñâîþ êîìïàí³þ, â ÿê³é çàðàç ïðàöþº áëèçüêî 500 îñ³á (ìåíåä æåð³â-õóäîæíèê³â). ×àñòèíó âèðó÷êè â íîâèõ ãðîøàõ çàëèøàºòüñÿ â êîìïàí³¿, à ÷àñòèíà íàäõîäèòü íà ïðîäàæ ÷åðåç ñàéòè.



Ïèòàííÿ äëÿ êëàñó: ? Íàâ³ùî ëþäè ïðèäóìàëè ãðîø³? ? Ùî ìîæå áóòè ãðîøèìà? ? ×îìó íåâèã³äíî õîâàòè ñêàðáè? ? Ãðîø³ – öå äîáðî ÷è çëî?

Íàâ÷àííÿ

Âèêîíàéòå óñíî çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.

Тема 2

Розділ І

27

Îáãîâîð³òü âèñë³â ïðåì’ºð-ì³í³ñòðà Âåëèêîáðèòàí³¿ Â³ëüÿìà Þàðò Ãëàäñòîíà, ÿêèé æèâ ó ÕÕ ñòîë³òò³: «Íàâ³òü ëþáîâ íå çâåëà ç ðîçóìó ñò³ëüêîõ ëþäåé, cê³ëüêè ìóäðóâàííÿ ïðî ñóòí³ñòü ãðîøåé».

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 2. Ïðî÷èòàéòå òåêñò.Ãðîø³ áóëè íàðîäæåí³ òîðã³âëåþ ñàìå òîìó, ùî âîíè ïîëåãøóâàëè

îáì³í òîâàðàìè. Áåç äîïîìîãè ãðîøåé á³ëüø-ìåíø ëåãêî ìîæå â³äáóòèñÿ ò³ëüêè ïðÿìèé îáì³í, êîëè â êîæíîãî ç ïàðòíåð³â º òå, ùî ïîòð³áíî ³í-øîìó. Ïàñòóõ ïðèí³ñ íà ðèíîê îâå÷³ øêóðè, ùîá âèì³íÿòè ¿õ íà ÷åðåâèêè; âçóòòüîâèê ïðèí³ñ ÷åðåâèêè, ùîá âèì³íÿòè ¿õ íà ïîëîòíî; òêà÷ ïðèí³ñ ïîëîòíî, ùîá âèì³íÿòè éîãî íà øêóðè. Âçàºìíîãî ³íòåðåñó íåìàº.

Íàïèø³òü, ÿê íàçèâàâñÿ ïðÿìèé îáì³í îäíèõ òîâàð³â àáî ïîñëóã íà ³íø³ áåç âèêîðèñòàííÿ ãðîøåé (áàðòåð).

Çàïðîïîíóéòå ñâîº áà÷åííÿ ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè. Âèéòè ç öüîãî ãëóõîãî êóòà ó÷àñíèêè îáì³íó çìîæóòü ó òîìó ðàç³,

ÿêùî îäèí ³ç íèõ çäîãàäàºòüñÿ ï³òè íà äâîêðîêîâèé îáì³í. Ïàñòóõ ïîì³íÿâ øêóðè íà ïîëîòíî, ÿêå éîìó íå ïîòð³áíî, éîìó ïîòð³áí³ ÷åðåâèêè, ³ ï³øîâ äî âçóòòüîâèêà, ÿêîìó ïîòð³áíî ïîëîòíî. Òóò ó ðîë³ ãðîøåé âèñòóïèëî ïîëîòíî. Íàéçðó÷í³øèì òîâàðîì, ÿêèé ìîæíà êóïèòè ³ ïðîäàòè, º ãðîø³.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3.Ëþäñòâî äîâãî øóêàëî òîé óí³âåðñàëüíèé ãðîøîâèé òîâàð, ÿêèé áóäå

ö³êàâèé äëÿ âñ³õ ó÷àñíèê³â ðèíêó ³ äîçâîëèòü ïðîâîäèòè áóäü-ÿê³ óãîäè. Áàãàòî ñòîë³òü íàéá³ëüø çðó÷íèì ãðîøîâèì òîâàðîì çäàâàëèñÿ äîðîãî-ö³íí³ ìåòàëè – ñð³áëî ³ çîëîòî, ÿê³ ìàëè íèçêó ïåðåâàã.

Âêàæ³òü ¿õ: îäíîð³äí³ñòü, âèñîêà ö³íí³ñòü íàâ³òü ìàëîãî îá’ºìó, â³äíîñíà ñòàá³ëüí³ñòü ïðîïîçèö³¿; ñò³éê³ñòü äî âïëèâ³â íàâêîëèøíüîãî ñåðåäîâèùà, ëåãêà ïîä³ëüí³ñòü íà äîâ³ëüí³ çà ðîçì³ðîì ÷àñòèíè, ïîì³ðíà îáìåæåí³ñòü.

Îö³í³òü, íàñê³ëüêè êîæåí ³ç ïðåäìåò³â ïðèäàòíèé äëÿ âèêîíàííÿ ôóíêö³é ãðîøåé çà çàïðîïîíîâàíèìè âëàñòèâîñòÿìè.



28

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 4. Ïðî÷èòàéòå òåêñò, äàéòå â³äïîâ³äü íà çàïè-òàííÿ äî òåêñòó.

Ëþäè ïåðåïðîáóâàëè ÷èìàëî «ãðîøåé», ïîêè ïðèéøëè äî ãðîøåé ìåòàëåâèõ. Àëå ³ ö³ ãðîø³ â³äð³çíÿëèñÿ â³ä «ñó÷àñíèõ». Âîíè ìàëè ôîðìó áðóñê³â, ê³ëåöü, ïðóòèê³â, çëèòê³â. ßê³ æ áóëè ïåðåâàãè ìåòàëåâèõ ãðî-øåé ïåðåä ³íøèìè? Âîíè íå ïñóâàëèñÿ, íå çàéìàëè áàãàòî ì³ñöÿ. Àëå íàé-ãîëîâí³øå – íèìè ìîæíà áóëî ðîçïëà÷óâàòèñÿ çà áóäü-ÿêèé òîâàð.

Ìèíóëî ÷èìàëî ÷àñó, ïåðø í³æ çëèòêè ïåðåòâîðèëèñÿ íà ìîíåòè. Ùîá ¿õ íå ìîæíà áóëî ï³äðîáèòè, çëèòêè ñòàëè òàâðóâàòè. Êëåéìî îçíà ÷àëî ê³ëüê³ñòü ÷èñòîãî ìåòàëó â çëèòêó. Ïîò³ì ñòàëè â³äáèâàòè íà çëèòêó ì³ñöå âèãîòîâëåííÿ – ì³ñòî, äåðæàâà, ñèìâîëè ¿õ âëàäè – ãåðáè.

Ëèøå â³äíîñíî íåäàâíîó ãðîøîâîìó ñâ³ò³ â³äáóëàñÿ ðåâîëþö³ÿ – ç’ÿ-âèëèñÿ ïàïåðîâ³ ãðîø³. Óïåðøå âîíè áóëè âèïóùåí³ ó Ñòàðîäàâíüîìó Êèòà¿ â ²Õ ñòîë³òò³. Ó êðà¿íàõ çàõ³äíî¿ öèâ³ë³çàö³¿ ï³îíåðîì ó ñïðàâ³ øè-ðîêîãî âèïóñêó ïàïåðîâèõ ãðîøåé ñòàëè Ï³âí³÷íîàìåðèêàíñüê³ øòàòè – 1690 ðîêó òàê³ ãðîøîâ³ çíàêè ñòàëè äðóêóâàòè ó øòàò³ Ìàññà÷óñåòñ.

Ñïî÷àòêó íàéá³ëüøîãî ïîøèðåííÿ íàáóëè áàíêíîòè, ùî îçíà÷àº «áàíê³âñüê³ á³ëåòè». Òàêèé áàíê³âñüêèé á³ëåòè âèïóñêàâ áàíê³ð. Öå áóëî éîãî çîáîâ’ÿçàííÿ âèïëàòèòè â áóäü-ÿêèé ìîìåíò ïîäàâöþ á³ëåòà âêàçàíó íà öüîìó äîêóìåíò³ ãðîøîâó ñóìó.

Óïðîâàäæåííÿ áàíêíîò ÿê íîâîãî âèäó ãðîøåé íå âèêëèêàëî îñîáëè-âîãî çàõîïëåííÿ.

Ïî÷èíàþ÷è ç ÷àñ³â Ïåðøî¿ ñâ³òîâî¿ â³éíè, ó á³ëüøîñò³ êðà¿í ñâ³òó áàíêíîòè öåíòðàëüíèõ áàíê³â ñòàëè îñíîâíèì çàñîáîì óñ³õ ãîò³âêîâèõ ïëàòåæ³â, òîáòî ãîëîâíîþ ôîðìîþ ãîò³âêîâèõ ãðîøîâèõ êîøò³â. ¯õ äîïîâ-íþº ðîçì³ííà ìîíåòà.

Ïîðÿä ç ãîò³âêîþ, çäàâíà ñòàëè êîðèñòóâàòèñÿ áåçãîò³âêîâèìè êîøòàìè.

Ñó÷àñíà ãðîøîâà ñèñòåìà ñêëàäàºòüñÿ ³ç ãðîøîâî¿ ìàñè, à öå:1. Áåçãîò³âêîâ³ ãðîøîâ³ êîøòè;2. Ãîò³âêîâ³ êîøòè: à) ïàïåðîâ³ ãðîø³, á) ðîçì³ííà ìîíåòà.

Ïèòàííÿ äëÿ îáãîâîðåííÿ

1. Äëÿ ÷îãî æ ñòâîðåí³ ãðîø³?2. ×îìó ïàïåðîâ³ ãðîø³ âèò³ñíèëè çîëîò³ òà ñð³áí³?3. ßê âè ðîçóì³ºòå âèñë³â «Ã³ðø³ ãðîø³ âèò³ñíÿþòü êðàù³»?4. Ïîÿñí³òü âèñë³â âèäàòíîãî ³ñòîðèêà Ôåðíàíà Áðîäåëÿ «ßê

ò³ëüêè â³äáóâàºòüñÿ îáì³í òîâàðàìè, íåãàéíî ëóíàº ³ øóðõ³ò ãðîøåé».

Тема 2

Розділ І

29

Ïåðåãëÿä ôðàãìåíòà ô³ëüìó «Ö³êàâî ïðî ãðîø³»https://www.youtube.com/watch?v=59Idu_Z8mK8

Ïåðåãëÿä ôðàãìåíòà ô³ëüìó «Âåñåëà âñåñâ³òíÿ ³ñòîð³ÿ ãðîøåé. Ñåð³ÿ 3»https://www.youtube.com/watch?v=ap7vyTNZTJk

Ãðà «Áàðòåð ³ òîðã³âëÿ»

Ìàòåð³àëè: ³íñòðóêòèâí³ êàðòêè ³ç çàâäàííÿì, òîâàðè (çà ñïèñ-êîì), ãðîøîâ³ çíàêè (ìóëÿæ³ 75 êóïþð ïî 10 ãðí), äâà ïðèçè.

²íñòðóêòèâíà êàðòêà äëÿ ãðóï ó÷àñíèê³â

¹ ãðóïè Òîâàð äëÿ îáì³íó 1 Òîâàð äëÿ îáì³íó 2

1 3 çíà÷êè 3 áëîêíîòè

2 3 æóâàëüí³ ãóìêè 3 çîøèòè

3 3 áëîêíîòè 3 öóêåðêè

4 3 çîøèòè 3 çíà÷êè

5 3 öóêåðêè 3 æóâàëüí³ ãóìêè

Ïåäàãîã, ÿêèé âèñòóïàº â ðîë³ âåäó÷îãî, ä³ëèòü êëàñ íà ï’ÿòü ð³âíèõ çà ê³ëüê³ñòþ ó÷àñíèê³â ãðóï, ÿê³ áóäóòü âèêîíóâàòè çàâäàííÿ ç ³íñòðóê òèâíèõ êàðòîê.

Âåäó÷èé ïîÿñíþº çàâäàííÿ êîæí³é ãðóï³ ãðàâö³â â³äïîâ³äíî äî îòðèìàíèõ ³íñòðóêòèâíèõ êàðòîê.



30

I åòàïÃðà ïî÷èíàºòüñÿ çà êîìàíäîþ â÷èòåëÿ îäíî÷àñíî ³ òðèâàº äî

äîñÿãíåííÿ ìåòè ó÷íÿìè. ×àñ, ÿêèé ó÷í³ çàòðàòèëè íà áàðòåðí³ óãîäè, çàïèñóþòü íà äîøö³.

Ïåðø³é ãðóï³, ùî çàâåðøèëà óãîäè, âðó÷àþòü ïðèç.II åòàïÓ÷èòåëü ïîÿñíþº, ùî òåïåð íàÿâíèé ³ íåîáõ³äíèé òîâàð ïîòð³áíî

íå îáì³íþâàòè, à ïðîäàâàòè ³ êóïóâàòè çà ãðîø³. Âèäàº ãðîøîâ³ çíàêè, óòî÷íþþ÷è, ùî êîæíà îäèíèöÿ áóäü-ÿêîãî òîâàðó êîøòóº, íàïðèêëàä, 10 ãðèâåíü. Âèòðà÷åíèé ÷àñ çàïèñóþòü íà äîøö³.

Ïåäàãîã âðó÷àº ïðèç ïåðø³é êîìàíä³, ÿêà çàê³í÷èëà II åòàï.

Ï³äáèòòÿ ï³äñóìê³â

Çâåðíóâøè óâàãó íà ÷àñ, âèòðà÷åíèé ó ïåðøîìó ³ äðóãîìó åòàïàõ, ó÷èòåëü ïåðåõîäèòü äî îáãîâîðåííÿ ðåçóëüòàò³â ãðè ó ôîðì³ åâðèñòè÷íî¿ áåñ³äè:

Çãàäàéòå ä³¿ íà I åòàï³ ãðè ³ äàéòå âèçíà÷åííÿ ïîíÿòòþ «áàðòåð». ßê âïëèíóëà íàÿâí³ñòü ãðîøåé íà äîñÿãíåííÿ ìåòè íà II åòàï³?

Äàéòå âèçíà÷åííÿ ïîíÿòòþ «òîðã³âëÿ». ßêó ðîëü âèêîíóþòü ãðîø³ ó ïðîöåñ³ îáì³íó òîâàðàìè? Ó ÷îìó ïîëÿãàº ïåðåâàãà òîðã³âë³ ïåðåä áàðòåðîì?

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

1. Ó ÷îìó ïîëÿãàº ïåðåâàãà òîðã³âë³ ïåðåä áàðòåðîì?2. Ïîïðè òå, ùî ãðîø³ ââàæàþòüñÿ á³ëüø çðó÷íèìè äëÿ çä³éñ-

íåííÿ óãîä, í³æ áàðòåð, îñòàíí³é óñå-òàêè çáåð³ãñÿ ³ â ñó÷àñ-í³é åêîíîì³÷í³é ñèñòåì³. Íàâåä³òü ïðèêëàä áàðòåðó ç âàøîãî îñîáèñòîãî äîñâ³äó ³ ïîÿñí³òü, ÷îìó â äàíîìó âàð³àíò³ âèêî-ðèñòîâóâàâñÿ ñàìå áàðòåð.

3. ßê³ âèäè òîâàðíèõ ãðîøåé âè çíàºòå?4. Ïîÿñí³òü, ÷îìó íàéá³ëüø ïðèäàòíèìè äëÿ âèêîðèñòàííÿ â ðîë³

ãðîøåé âèÿâèëèñÿ ìåòàëè.5. ×èì áóëî îáóìîâëåíå çàñòîñóâàííÿ ïàïåðîâèõ ãðîøåé?


Íàïèø³òü åñå (àáî ï³äãîòóéòå äîïîâ³äü) íà òåìó «Ãðîø³ â ïåð³îä â³éí òà ðåâîëþö³é».

Тема 2

Розділ І

31

Òåìà 3. ÂÈÍÈÊÍÅÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ Á²ÐÆÎÂÎ¯ ÒÎÐÃ²ÂË²

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Á³ðæà. Á³ðæîâèé òîâàð. 2. Ñòâîðåííÿ òîâàðíèõ á³ðæ ó XVI–XVIII ñòîë³òòÿõ. 3. Àìñòåðäàìñüêà á³ðæà – ïðàîáðàç ñó÷àñíî¿ á³ðæ³.

Ö³ë³ óðîêó: ä³çíàòèñÿ ïðî âèíèêíåííÿ á³ðæ ³ òîâàðè, ÿêèìè òîðãóþòü íà á³ðæ³;

íàâ÷èòèñÿ ðîçð³çíÿòè âèäè á³ðæ; âèçíà÷èòè ðîëü á³ðæ ó òîâàðíî-ãðîøîâèõ â³äíîñèíàõ; ðîçãëÿíóòè ïðèêëàäè ç ³ñòîð³¿ ðîçâèòêó á³ðæîâî¿ òîðã³âë³.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: á³ðæà, òîâàðíà á³ðæà, ôîíäîâà á³ðæà, á³ðæà ïðàö³, á³ðæîâèé òîâàð.



1. Á³ðæà. Á³ðæîâèé òîâàðÁ³ðæà – öå êàòåãîð³ÿ ðèíêó, ÿâèùå åêîíîì³÷íîãî æèòòÿ. Öå

âåëèêèé ðèíîê äëÿ îáîðîòó êàï³òàë³â ³ ïðàâèëüíîãî âñòàíîâëåííÿ ö³í íà ð³çí³ á³ðæîâ³ àêòèâè. Á³ðæà º ïîñåðåäíèêîì ì³æ òèìè, õòî øóêàº, êóäè âêëàñòè êàï³òàë, ³ òèìè, êîìó â³í êîí÷å ïîòð³áåí.

Ñüîãîäí³ á³ðæîâà òîðã³âëÿ äîì³íóº íà ñâ³òîâèõ ðèíêàõ ùîäî ñâî¿õ ìàñøòàá³â ³ ê³ëüêîñò³ ó÷àñíèê³â. Âîíà ðåïðåçåíòóº ñàìîñò³éíó ôîðìó êîìåðö³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³ ç ìåòîþ îòðèìàííÿ ïðèáóòêó ³ õàðàêòåðèçóºòüñÿ ãëàñí³ñòþ, ïðîçîð³ñòþ ä³ÿëüíîñò³, äîñòóïí³ñòþ ³íôîðìàö³¿ äëÿ øèðîêîãî çàãàëó ó÷àñíèê³â ðèíêó.

Äîâ³âøè ñâîþ ñóñï³ëüíó çíà÷óù³ñòü, á³ðæà ó êðà¿íàõ Çàõîäó çàéíÿëà ïðîâ³äíå ì³ñöå ñåðåä ³íøèõ åêîíîì³÷íèõ ³íñòèòóò³â. Â Óêðà¿í³, ÿê ³ â äå-ÿ êèõ ³íøèõ ïîñòñîö³àë³ñòè÷íèõ êðà¿íàõ, öå ì³ñöå äîñ³ º íåâèçíà÷åíèì. Á³ð æîâà òîðã³âëÿ âèíèêàº ó ïðîöåñ³ åâîëþö³¿ ãóðòîâî¿ òîðã³âë³ ÷åðåç ï³äâè ùåííÿ ðåãóëÿðíîñò³ ïðîâåäåííÿ òîðã³â. Ñó÷àñíà á³ðæîâà òîðã³âëÿ ïðåä ñòàâëåíà ÿê á³ðæàìè ç îáîâ’ÿçêîâèìè ñåñ³ÿìè, òàê ³ åëåêòðîííèìè ðèíêàìè, ÿê³ âèêîðèñòîâóþòü íîâ³òí³ çàñîáè çâ’ÿçêó òà ïåðåäàâàííÿ ³íôîð-ìàö³¿ ³ ïðàöþþòü ö³ëîäîáîâî. Òîâàðíà á³ðæà íà Çàõîä³ ç òîâàðîîáì³ííîãî ³íñòèòóòó ïåðåòâîðèëàñü íà ô³íàíñîâèé ³íñòèòóò.

Òîâàðí³ á³ðæ³, ùî ïðîéøëè áàãàòîâ³êîâèé øëÿõ â³ä ëîêàëüíèõ ðèí-ê³â íàÿâíîãî òîâàðó äî âèñîêîë³êâ³äíèõ ì³æíàðîäíèõ ðèíê³â òåðì³íîâèõ


32

êîíòðàêò³â, ÿâëÿþòü ñîáîþ ÿñêðàâèé ïðèêëàä ðèí êîâîãî ³íñòèòóòó, ùî ñàìîðîçâèâàºòüñÿ ³ ñòàâ íåâ³ä’ºìíîþ ÷àñòèíîþ âèðîáíè÷î-ô³íàíñîâèõ îïå-ðàö³é âåëèêîãî ÷èñëà êîìïàí³é ³ îðãàí³çàö³é. Çáåð³ãàþ÷è ñâî¿ îðèã³íàëüí³ ðèñè (â³äêðèò³ñòü ïðîâåäåííÿ òîðãîâåëüíèõ ñåñ³é, êîíêóðåíòíèé ñïîñ³á óêëàäåííÿ) óãîä, á³ðæ³ óäîñêîíàëþþòüñÿ ÿê ç òåõí³÷íîãî ïîãëÿäó (ïðè-êëàä – åëåêòðîíí³ ñèñòåìè á³ðæîâî¿ òîðã³âë³), òàê ³ çà ðàõóíîê ðîçøèðåííÿ âèä³â çä³éñíþâàíèõ îïåðàö³é ³ òîðãîâàíèõ êîíòðàêò³â.

Ñó÷àñí³ òîâàðí³ á³ðæ³ – ðåçóëüòàò òðèâàëî¿ åâîëþö³¿ ð³çíèõ ôîðì ãóðòîâî¿ òîðã³âë³ é îäíî÷àñíî îäèí ³ç âèä³â îðãàí³çîâàíîãî òîâàðíîãî ðèíêó.

²ñòîðè÷íî ïåðâèííîþ ôîðìîþ ãóðòîâî¿ òîðã³âë³ ìîæíà ââàæàòè êàðà-âàííóþ òîðã³âëþ. ¯¿ â³äð³çíÿëè åï³çîäè÷í³ñòü, íåðåãóëÿðí³ñòü ïðîâå äåííÿ, â³äñóòí³ñòü âèçíà÷åíîãî ì³ñöÿ òîðã³âë³ ³ ïðàâèë çä³éñíåííÿ.

Íà çì³íó ¿é ïðèéøëà ÿðìàðêîâà òîðã³âëÿ. Ó Ñåðåäí³ â³êè ñòàëè âèíèêàòè ÿê íåâåëèê³, òàê ³ äîñèòü âåëèê³ ÿðìàðêè, ÷àñ ³ ì³ñöå ïðîâåäåííÿ ÿêèõ áóëî òî÷íî ïîçíà÷åíî ³ ïðî ïðîâåäåííÿ ÿêèõ ó÷àñíèêè ïîïå ðåäíüî ñïîâ³ùàëè. Ñàìå çíà÷åííÿ ñëîâà «ÿðìàðîê» ó ïåðåêëàä³ ç í³ìåöüêî¿ îçíà÷àº «ùîð³÷íèé ðèíîê», ñâ³ä÷èòü ïðî ðåãóëÿðí³ñòü ³ îðãàí³çîâàíîñò³ ö³º¿ ôîðìè òîðã³âë³.

Íà ÿðìàðêàõ â ªâðîï³ ó XII–XIII ñòîë³òòÿõ ïðîâîäèëèñÿ îïåðàö³¿ ç ãîò³âêîâèì òîâàðîì ÿê ç íåãàéíîþ îïëàòîþ, òàê ³ ç â³äñòðî ÷åííÿì ïëàòåæó. Íà äåÿêèõ ÿðìàðêàõ áóëè ðîçðîáëåí³ ñòàíäàðòí³ âèìîãè äî ÿêîñò³ ð³çíî¿ ïðîäóêö³¿, à ïîò³ì ³ ââåäåíà ïðàêòèêà òîðã³âë³ çà çðàçêàìè, à íå ò³ëüêè êîíêðåòíèìè íàÿâíèìè ïàðò³ÿìè.

ßðìàðêîâà òîðã³âëÿ òîãî ÷àñó âåëàñÿ çà ñóâîðî ðîçðîáëåíèìè âíóò-ð³øí³ìè ïðàâèëàìè. Íàïðèêëàä, àíãë³éñüê³ êîäåêñè ïîâåä³íêè êóï ö³â ðåãóëþâàëè ïîðÿäîê âçàºìîâ³äíîñèí ì³æ êîíòðàãåíòàìè óãîä, óñòà íîâ-ëþâàëè ñòàíäàðòí³ ôîðìè äëÿ òîâàðíèõ êîíòðàêò³â, âåêñåë³â, ñêëàä ñüêèõ êâèòàíö³é òà ³íøèõ äîêóìåíò³â. Ïîðóøèâøè êîäåêñ ³ íå âèêî íàâøè ñâî¿õ îáîâ’ÿçê³â, êóïåöü ì³ã áóòè âèêëþ÷åíèé ³ç òîðãîâîãî ñï³â òîâàðèñ òâà.

Íà ÿðìàðêàõ ³ñíóâàâ ñâ³é ñïîñ³á âèð³øåííÿ ñï³ðíèõ ïèòàíü ³ âðå-ãóëþâàííÿ êîíôë³êòíèõ ñèòóàö³é – ÿðìàðêîâèé ñóä. Ó òîé ÷àñ éîãî íàçè-âàëè «ñóä ëþäåé ³ç çàïîðîøåíèìè ñòóïíÿìè», îñê³ëüêè éîãî ó÷àñíèêè – êóïö³ – äîâã³ äí³ ³ ì³ñÿö³ ïåðåáóâàëè â äîðîç³. ßðìàðêîâèé ñóä áóâ ïðîîáðàçîì ñó÷àñíîãî àðá³òðàæó.

² âñå æ íà ïåâíîìó åòàï³ ÿðìàðêîâèé ñïîñ³á îðãàí³çàö³¿ òîðã³âë³ ïåðå-ñòàâ âëàøòîâóâàòè éîãî ó÷àñíèê³â. Äî XVI ñòîë³òòÿ áóðõëèâèé ðîçâèòîê òîð ã³âë³ ó çâ’ÿçêó ç â³äêðèòòÿì Àìåðèêè ³ çì³öíåííÿì êàï³òàë³çìó â ªâðî-ï³ ïðèçâ³â äî ïîÿâè ïîñò³éíèõ, à íå ïåð³îäè÷íèõ ì³ñöü òîðã³âë³, âèíèêëè ñïåö³àë³çîâàí³ òîðãîâåëüí³ öåíòðè, ó ñâîºìó ðîä³ ãóðòîâ³ ìàãàçèíè, ³íøèìè ñëîâàìè – ç’ÿâèëèñÿ á³ðæ³.

²ñíóº ê³ëüêà âåðñ³é ïîõîäæåííÿ òåðì³íà «á³ðæà». Çã³äíî ç îäí³ºþ ç íèõ, ó áåëüã³éñüêîìó ì³ñò³ Áðþããå, ÿêèé ëåæèòü íà ïåðåòèí³ áàãàòüîõ ºâðîïåéñüêèõ òîðãîâåëüíèõ øëÿõ³â ³ òîìó ³ìåíóâàâñÿ «ìàêëåðîì õðèñ-

Тема 3

Розділ І

33

òè ÿíñüêèõ íàðîä³â», áóëà îñîáëèâà ïëîùà, íà ÿê³é çáèðàëîñÿ äëÿ òîðã³â êóïåöòâî. Ïëîùà ìàëà íàçâó «äå áóðñ³» (deburse), íà ³ì’ÿ âåëèêî¿ ìàêëåðñüêî¿ êîíòîðè ïàíà Âàí äå Áóðñ³, ùî âîëîä³â òóò âåëèêèì áóäèíêîì. Ãåðá ô³ðìè ³ç çîáðàæåííÿì òðüîõ øê³ðÿíèõ ãàìàíö³â (ì³øê³â), ÿê³ íà ì³ñöåâîìó ä³àëåêò³ ³ìåíóâàëèñÿ «thebuerse», áóâ âèâ³øåíèé íà áóä³âë³. Âëàñíèê êîíòîðè íàäàâ ñâ³é áóäèíîê äëÿ çáîðó êóïö³â ³, ìîæëèâî, äàâ íàçâó ö³é ôîðì³ òîðã³âë³.

Óçàãàë³ õàðàêòåðíî, ùî ïåðø³ á³ðæ³ ÷àñòî ì³ñòèëèñÿ â ãîòåëÿõ àáî ÷àéíèõ, à ïîò³ì ïîñòóïîâî çàéíÿëè ïîñò³éíå ì³ñöå ó ñïåö³àëüí³é áóä³âë³.

Àíàë³çóþ÷è ðîçâèòîê ãóðòîâî¿ òîðã³âë³, ìîæíà ïîì³òèòè íå ïðîñòî çì³íó ì³ñöü îðãàí³çàö³¿ òîðã³âë³ ³ ïðàâèë ¿õ ïðîâåäåííÿ, à ñóòòºâ³ çì³íè â ñàìîìó ñïîñîá³ âåäåííÿ òîðãîâåëüíîãî ïðîöåñó. Íàéïðîñò³øà òîðãîâåëüíà îïåðàö³ÿ – öå ïîºäíàííÿ ïîïèòó ³ ïðîïîçèö³¿ íà ïåâíèé òîâàð, à ìåòîä, ÿêèé çä³éñíþº öå ïîºäíàííÿ, ñâ³ä÷èòü ïðî ñòóï³íü ðîçâèíåíîñò³ ðèíêîâèõ â³äíîñèí.

Ó êàðàâàíí³é òîðã³âë³ ìè ìîæåìî ñïîñòåð³ãàòè íàéïðîñò³øó ôîðìó ðèíêó – áàçàð. Òîðãîâåëüíèé ïðîöåñ îðãàí³çîâàíèé íàéåëåìåíòàðí³øèì ÷èíîì: ñèäÿòü ïðîäàâö³ – ÷åêàþòü ïîêóïö³â. Çà òàêîãî ñïîñîáó ïîïèò (ïî-êó ïåöü) øóêàº ïðîïîçèö³þ, à ÿêùî çãàäàòè ïðî åï³çîäè÷í³ñòü ³ íåîðãà í³-çîâàí³ñòü êàðàâàííî¿ òîðã³âë³, òî öåé ïîøóê ìîæå òðèâàòè äîñèòü äîâãî.

ßðìàðêîâèé òèï òîðã³âë³ â³äð³çíÿºòüñÿ íàÿâí³ñòþ òîðãîâåëüíèõ ðÿä³â, ÷àñòî ñïåö³àë³çîâàíèõ íà ïåâíèõ òîâàðàõ. Òóò ïðîïîçèö³ÿ ïîêëèêàíà âëîâëþâàòè ïîïèò, à ñïåö³àë³çàö³ÿ ïðîäàâö³â – ñïðèÿòè ïðèñêîðåííþ ïîøóêó. Àëå ïðè öüîìó ñòîðîíè ìàþòü ïåâí³ ðîë³, ÿê³ íå çì³íþþòüñÿ. ßê ò³ëüêè îáñÿãè îïåðàö³é áàãàòîðàçîâî çðîñòàþòü, ÿðìàðîê ïî÷èíàº ïåðåðîñòàòè â á³ðæó.

Á³ðæó â³äð³çíÿþòü: ìîìåíòàëüí³ñòü «çóñòð³÷³» ïîïèòó ³ ïðîïîçèö³¿; çì³íþâàí³ñòü ðîëåé; ð³çêå ïðèñêîðåííÿ ïðîöåñó óêëàäåííÿ óãîäè.

ßê çàçíà÷àëîñÿ, á³ðæà º òàêîæ îäíèì ³ç âèä³â îðãàí³çîâàíîãî ðèíêó. Îðãàí³çîâàíèì òîâàðíèì ðèíêîì íàçèâàºòüñÿ ì³ñöå, äå çáèðàþòüñÿ ïîêóïö³ ³ ïðîäàâö³ äëÿ çä³éñíåííÿ òîðãîâåëüíèõ îïåðàö³é çà ïåâíèìè, óñòàíîâëåíèìè ïðàâèëàìè. Óñ³ì âèäàì òàêèõ ðèíê³â ïðèòàìàíí³ ñï³ëüí³ ðèñè:

ñòðîãî ïåâí³ ïðàâèëà ïðîâåäåííÿ òîðã³â; â³äêðèò³ñòü ó çä³éñíåíí³ òîðãîâåëüíèõ îïåðàö³é; íàÿâí³ñòü îáëàäíàíèõ òîðãîâåëüíèõ ïëîù, ñêëàäñüêèõ òà îô³ñíèõ

ïðèì³ùåíü; ñèñòåìà çâ’ÿçêó òà ³íôîðìàö³¿.

Âèâ÷åííþ îñîáëèâîñòåé ðîáîòè á³ðæ, ¿õ ñòðóêòóðè, ñêëàäó, ð³âí³â óïðàâë³ííÿ äîïîìàãàº ¿õíÿ êëàñèô³êàö³ÿ, òîáòî îá’ºäíóâàòè ó âèçíà÷åí³ ãðóïè â³äïîâ³äíî äî îáðàíî¿ îçíàêè êëàñèô³êàö³¿.

Виникнення і розвиток біржової торгівлі


34

Ó ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³ çàëåæíî â³ä âèäó á³ðæîâîãî òîâàðó ðîçð³çíÿþòü òîâàðí³ (òîâàðíî-ñèðîâèíí³), ôîíäîâ³, âàëþòí³ á³ðæ³.

Íå âñ³ òîâàðè ìîæóòü áóòè á³ðæîâèìè – öå îäíîçíà÷íî äîâåäåíî âñ³ºþ ³ñòîð³ºþ á³ðæîâî¿ ä³ÿëüíîñò³. Á³ðæîâèìè, çàçâè÷àé, º ñ³ëüñüêîãîñïî äàð-ñüêà ñèðîâèíà, åíåðãîíîñ³¿, ö³íí³ ïàïåðè, âàëþòà é ³íø³ ô³íàíñîâ³ ³íñòðó-ìåíòè. ßê ñïðàâåäëèâî çàçíà÷åíî ó âèñëîâ³ îäíîãî ç â³äîìèõ ñó÷àñíèõ çà õ³äíèõ äîñë³äíèê³â á³ðæîâî¿ ñïðàâè Ô. Øâàðöà, ìåòîþ çä³éñíåííÿ á³ð-æîâèõ îïåðàö³é º íå êóï³âëÿ ãóðòîâèõ ïàðò³é òîâàð³â àáî ô³íàíñîâèõ ³í-ñòðóìåíò³â, à îòðèìàííÿ ö³íîâî¿ ³íôîðìàö³¿ ùîäî ìàéáóòí³õ ö³í íà íèõ. Ñàìå öå äàº çìîãó ñòðàõóâàòè ö³íîâ³ òà êóðñîâ³ ðèçèêè.

2. Ñòâîðåííÿ òîâàðíèõ á³ðæ ó XVI–XVIII ñòîë³òòÿõÅëåìåíòè îðãàí³çîâàíîãî ðèíêó ìîæíà áóëî ñïîñòåð³ãàòè ùå â äàâíè-

íó. Òàê, ó Ñòàðîäàâíüîìó Ðèì³ â ïåâíèé ÷àñ ïðîâîäèëèñÿ çáîðè òîðãîâö³â, ÿê³ íàçèâàëèñÿ «êîëåã³ÿ ìåð-êàòîðóì». Ïðîõîäèëè âîíè â ïåâíèõ ì³ñöÿõ – ðèíêàõ ïðîäàæó («ôîðà âåíäàë³ÿ»), ÿê³ áóëè öåíòðàìè ðîçïîä³ëó òîâàð³â, ùî íàäõîäèëè ç óñ³õ ê³íö³â Ðèìñüêî¿ ³ìïåð³¿. Ïåðåâàæàëè íà íèõ áàðòåðí³ îïåðàö³¿, àëå áóëè é ³ îïåðàö³¿ ç ãðîøîâîþ îïëàòîþ. ²íîä³ óêëàäàëèñÿ ³ äîãîâîðè ç â³äñòðî÷åíèì ó ÷àñ³ îñòàòî÷íèì ðîçðàõóíêîì. Öþ ïðàêòèêó ìîæíà çàðàç ñïîñòåð³ãàòè ³ íà ñó÷àñíèõ á³ðæàõ.

Îòæå, á³ðæà âèíèêëà â ªâðîï³ â ïåð³îä ïåð â³ñ-íîãî íàãðîìàäæåííÿ êàï³òàëó. ² ÿêùî íå ââàæà òèîá’ºäíàííÿ ãðîøîâî-ì³íÿëüíèõ êîíòîð, òî ïåð øè -ìè á³ðæàìè áóëè òîâàðí³. Çà äåÿêèìè äàíèìè, ïåð-ø³ á³ðæ³ ç’ÿâèëèñÿ â ²òàë³¿ (Âåíåö³ÿ, Ãåíóÿ, Ôëî-ðåí ö³ÿ), äå âèíèêëè ìàíóôàêòóðè ³ íà ¿õ îñíîâ³ çðîñ-òàëà çîâí³øíÿ òîðã³âëÿ. Íàéá³ëüøå çíà÷åííÿ â òîé ïåð³îä ìàëà âåêñåëüíà òîðã³âëÿ â ì. Áðþããå (Í³ äåð-ëàíäè), äå íà ïëîù³ á³ëÿ áóäèíêó çíàòíîãî ì³íÿé ëà ³ ìàêëåðà Âàí äåð Áóðñ³, ãîòåëþ òà ñêëàäó äëÿ òîâà-

ð³â çáèðàëèñÿ êóïö³ ç ð³çíèõ êðà¿í (ãîëîâíèì ÷èíîì ³òàë³éö³) äëÿ êóï³âë³«³íîçåìíèõ âåêñåë³â òà îáì³íó òîðãîâî¿ ³íôîðìàö³ºþ». Ãåðá íà áóäèíêó öüîãî ì³íÿéëè ñêëàäàâñÿ ç òðüîõ ãàìàíö³â. Çâ³äñè ³ ï³øëà íàçâà á³ðæ³.

Ó XVI ñòîë³òò³ öåíòðîì ì³æíàðîäíî¿ òîðã³âë³ ³ âàæëèâèì ãðîøîâèì ðèíêîì ñòàëî ôðàíöóçüêå ì³ñòî Ë³îí, äå á³ðæà âèíèêëà 1545 ðîêó. Òóò óêëàäàëèñÿ äåðæàâí³ ïîçèêè ³ çä³éñíþâàëèñÿ íàéá³ëüø³ ô³íàíñîâ³ ³ êðåäèòí³ îïåðàö³¿. Ë³îíñüêà á³ðæà, äå ÷³ëüíå ì³ñöå çàéìàëè ôëîðåíò³éñüê³ êîìåðñàíòè, ìàëà âàæëèâå çíà÷åííÿ äëÿ ôðàíöóçüêîãî äåðæàâíîãî êðåäèòó, áî äåðæàâà òóò çíàõîäèëà ïîçèêè: êîðîëü çâåðòàâñÿ äî «á³ðæ³», à íå äî îêðåìèõ êóïö³â. Òàì ïàíóâàëà íå ëèøå ïîâíà ñâîáîäà â³ä áóäü-ÿêèõ ïîäàòê³â ³ çáîð³â, à é íàäàâàëîñÿ ïðàâî âñ³ì ³ êîæíîìó, çà âèíÿòêîì àíãë³éö³â, çä³éñíþâàòè ãðîøîâ³, âåêñåëüí³ ³ êðåäèòí³ îïåðàö³¿, é ñòÿãóâàòè çàáîðîíåíèé â ³íøèõ ì³ñöÿõ ïîçè÷êîâèé ïðîöåíò. Äðóãà ôðàíöóçüêà á³ðæà

Тема 3

Розділ І

35

áóëà çàñíîâàíà 1549 ðîêó â Òóëóç³, îäíàê ãîëîâíîþ ëèøàëàñÿ ë³îíñüêà. Ó XV–XVI ñòîë³òòÿõ îðãàí³çóâàëà âëàñíó ô³íàíñîâó á³ðæó é Ãåíóÿ. Ïðîòå âíàñë³äîê òîãî, ùî êàòîëèöüêà öåðêâà äîçâîëÿëà âåêñåëü ëèøå â òîìó ðàç³, ÿêùî â³í áóâ òðàñîâàíèé íà ³íøå ì³ñöå, á³ðæó âèð³øèëè âëàøòóâàòè íå â ñàì³é Ãåíó¿, à ó ôðàíöóçüêîìó ì³ñò³ Áåçàíñîí, ùî çà 400 êì â³ä Ãåíó¿. ² 1535 ðîêó ì³æ ïðàâèòåëÿìè Ãåíó¿ ³ ìàã³ñòðàòîì Áåçàíñîíà áóëà óêëàäåíà óãîäà ïðî ïðîâåäåííÿ â öüîìó ì³ñò³ ùîð³÷íèõ ô³íàíñîâèõ òîðã³â, ÿêà, ïðàâäà, ïîâí³ñòþ íå áóëà çä³éñíåíà. Ì³ñòî Áåçàíñîí íå ñòàëî öåíòðîì ô³íàíñîâèõ óãîä, àëå äàëî ¿ì ñâîº ³ì’ÿ. Ô³íàíñîâà á³ðæà ñòàëà êî÷³âíèì «ÿðìàðêîì áåç ì³ñöÿ», àëå öå íå çàâàæàëî ¿¿ ä³ºâîñò³. Âîíà çáèðàëàñÿ â ð³çíèõ ì³ñò-àõ ²òàë³¿ ³ Ôðàíö³¿, ³íîä³ â ñàìîìó Áåçàíñîí³, ïðîòå çàâæäè ìàëà ³ì’ÿ «áåçàíñîíñüêî¿» á³ðæ³. Ãîñïîäàðåì ¿¿ áóëà Ãåíóÿ, êóïåöòâî ÿêî¿ îïèðàëîñÿ íà ïîòóæíó ô³íàíñîâó áàçó áàíêó Ñâÿòîãî Ãåîðã³ÿ. Á³ðæó î÷îëþâàâ êîíñóë ³ äâà ðàäíèêè, ÿêèõ ïðèçíà÷àëà Ðàäà Ãåíó¿. ¯ì ï³äïîðÿäêîâóâàëàñÿ àñàìáëåÿ (20–40 ÷îëîâ³ê) áàíê³ð³â, ÿê³ âíîñèëè çàñòàâó ïî 4 òèñ. äóêàò³â, ³ êóïö³â, ç ÿêèõ áðàëè çàñòàâó â ðîçì³ð³ 2 òèñ. äóêàò³â. Íà ñåñ³ÿõ àñàìáëå¿ âñòàíîâëþâàëè êóðñ ãðîøåé, çä³éñíþâàëè ãðîøîâ³ ïåðåêàçè, ï³äïèñóâàëè ô³íàíñîâ³ óãîäè. Îáñÿã óãîä ó XVI ñòîë³òò³ äîñÿãàâ äî 40 ìëí äóêàò³â. Öÿ á³ðæà ³ñíóâàëà äî 20-õ ðîê³â XVII ñòîë³òòÿ.

Äî ÷èñëà ïåðøèõ á³ðæ ç 1531 ðîêó â³äíîñÿòü á³ðæó â Àíòâåðïåí³. Ñó÷àñ-íèêè íàçèâàëè öþ á³ðæó «íåñê³í÷åííèì ÿðìàðêîì». Á³ðæó â Àíòâåðïåí³ ìîæíà ââàæàòè ³ ïåðøîþ ì³æíàðîäíîþ, îñê³ëüêè â òîðãàõ íà í³é áðàëè ó÷àñòü êóïö³ ³ òîâàðè ç áàãàòüîõ êðà¿í ªâðîïè. Á³ëÿ ñêëàäó àíãë³éñüêèõ òîâàð³â ì³ñüêà ðàäà 1460-ãî â³äâåëà ì³ñöå äëÿ ç³áðàííÿ êóïö³â, à 1531-ãî áóëà â³äêðèòà á³ðæà. Ó ñåðåäèí³ XVI ñòîë³òòÿ î÷åâèäö³ íàðàõîâóâàëè äî 2 000 ñóäåí, ÿê³ ùîäåííî âõîäèëè ³ âèõîäèëè ç àíòâåðïåíñüêî¿ ãàâàí³; ùî-òèæíÿ òàêîæ â’¿æäæàëî ³ âè¿æäæàëî äî 10 òèñ. ï³äâ³ä ³ç òîâàðàìè. Öÿ á³ðæà ìàëà âëàñíå ïðèì³ùåííÿ, íàä âõîäîì äî ÿêîãî áóëà âñòàíîâëåíî íàïèñ ëàòèíîþ «Äëÿ òîðãîâèõ ëþäåé óñ³õ íàðîä³â ³ ìîâ».

Çàãàëüíà ñóìà âñ³õ êîíòðàêò³â, ùî óêëàäàëèñÿ íà àíòâåðïåíñüê³é á³ð-æ³, äîð³âíþâàëà 40 ìëí äóêàò³â. Óíàñë³äîê êîíöåíòðàö³¿ òîâàðíèõ ³ âåê ñåëü-íèõ îáîðîò³â ñþäè ñò³êàëèñü ó âåëèê³é ê³ëüêîñò³ êàï³òàëè, ³ âåëèê³ òîðãî-âåëüí³ ô³ðìè çàâæäè ìàëè ìîæëèâ³ñòü ïðèäáàòè ïîòð³áí³ äëÿ íèõ ãðîøîâ³ ñóìè. Íà á³ðæ³ îáåðòàëèñÿ áîðãîâ³ çîáîâ’ÿçàííÿ óðÿäó Í³äåðëàíä³â, ïðè-âàòí³ ïàïåðè âèùèõ í³äåðëàíäñüêèõ ÷èíîâíèê³â, îáë³ãàö³¿ í³äåðëàíäñüêèõ ïðîâ³íö³é ³ îêðåìèõ ì³ñò, à òàêîæ îáë³ãàö³¿ ïîðòóàëüñüêîãî é àíãë³éñüêîãî êîðîë³â. Ïðîöâ³òàííÿ Àíòâåðïåíà çàâåðøèëîñü 1576 ðîêó ï³ñëÿ çàâîþ-âàííÿ éîãî ³ñïàíöÿìè é çàêðèòòÿ ãèðëà ð³êè Øåëüäà, ùî ïåðåòâîðèëî ì³ñòî ç ìîðñüêîãî ïîðòó â êîíòèíåíòàëüíå ì³ñòî.

À 1549 ðîêó âèíèêàþòü á³ðæ³ â Ë³îí³ òà Òóëóç³ (Ôðàíö³ÿ), à ïîò³ì – á³ðæà â Ëîíäîí³ (1556). Ó ßïîí³¿ á³ðæà ç òîðã³âë³ ðèñîì ç’ÿâèëàñÿ 1790 ðîêó. À íàéïåðøà ôîíäîâà á³ðæà ó ÑØÀ áóëà â³äêðèòà ó Ô³ëàäåëüô³¿ òîãî ñàìîãî 1790-ãî.



36

3. Àìñòåðäàìñüêà á³ðæà – ïðàîáðàç ñó÷àñíî¿ á³ðæ³ Â³äêðèòòÿ 1608 ðîêó Àìñòåðäàìñüêî¿ á³ðæ³ áóëî íàéâàæëèâ³øîþ

ïîä³ºþ â ³ñòîð³¿ á³ðæîâîãî ðóõó, òîðã³âëÿ çà çðàçêàìè ³ ïðîáàìè òîâàð³â, à ïîò³ì áóëè âñòàíîâëåí³ ÿê³ñí³ ñåðåäí³ íîðìè äëÿ íèõ. Íà îñíîâ³ öèõ âíóòð³øíüîá³ðæîâèõ ñòàíäàðò³â ³ âåäåòüñÿ òîðã³âëÿ íà á³ðæàõ.

Â Àìñòåðäàì³ âïåðøå áóëè ââåäåí³ â îá³ã àêö³¿, ç ÿêèõ ³ ïî÷àëàñÿ á³ðæîâà ñïåêóëÿòèâíà ãðà. Ï³çí³øå âîíà ïåðåêèíóëàñÿ ³ íà òîâàðè. Ç 1720 ðîêó íàáóâàþòü ïîøèðåííÿ òàê çâàí³ òåðì³íîâ³ (ô’þ÷åðñí³) óãîäè, ÿê³ ñüîãîäí³ ïåðåâàæàþòü ó á³ðæîâîìó ñâ³ò³.

Ç ïàä³ííÿì Àíòâåðïåíñüêî¿ (³ ë³îíñüêî¿) á³ðæ³ çàê³í÷èâñÿ ïåðøèé ïåð³îä – XVI ñòîë³òòÿ ³ ç ïî÷àòêó XVII ñòîë³òòÿ ðîçïî÷àâñÿ äðóãèé – ïåð³îä Àìñòåðäàìñüêî¿ á³ðæ³, ÿêó ñòâîðèëè 1608 ðîêó. Àìñòåðäàìñüêà á³ðæà áóëà ïåðøîþ á³ðæåþ, íà ÿê³é ñòàëè ïðîâîäèòèñÿ îïåðàö³¿ ç ö³ííèìè ïàïå ðà ìè. Òîðã³âëÿ âåëàñÿ îáë³ãàö³ÿìè äåðæàâíèõ ïîçèê Ãîëëàíä³¿, Àíãë³¿, Ïîð òó-ãàë³¿, àêö³ÿìè Ãîëëàíäñüêî¿ ³ Áðèòàíñüêî¿ Îñò-²íäñüêî¿, à ï³çí³øå – Âåñò-²íäñüêî¿ òîðãîâåëüíèõ êîìïàí³é. Óñüîãî íà ö³é á³ðæ³ êîòèðóâàëèñÿ ö³íí³ ïàïåðè 44 íàéìåíóâàíü. Íà äîâã³ ðîêè âîíà ñòàº ñâîºð³äíîþ çàêîíîäàâèöåþ ìîä ó òîðãîâåëüíîìó ñâ³ò³. Òóò óïåðøå ç’ÿâèëàñÿ Àìñòåð äàìñüêà á³ðæà, ùî àæ äî 1612 ðîêó áóëà á³ðæåþ óí³âåðñàëüíîþ, â ¿¿ ñò³ íàõ çä³éñíþâàëàñÿ òîðã³âëÿ ÿê ð³çíèìè òîâàðàìè (Àìñòåðäàì ñòàâ íàé âàæ ëèâ³øèì ðèíêîì ïðÿíîù³â, ñóêíà, òþòþíó, õë³áà, ðèáè ³ êàâà), òàê ³ ö³í íèìè ïàïåðàìè (îñíîâíèì ³íñòðóìåíòîì áóëè íå äåðæàâí³ îáë³ãàö³¿, à àê ö³¿ òîðãîâåëüíèõ êîìïàí³é). Ñàìå òóò áóëè âèïðîáóâàí³ ïðàêòè÷íî âñ³ ìå òîäè òîðã³âë³ ö³ííèìè ïàïåðàìè, ùî ³ñíóþòü ³ â äàíèé ÷àñ, – òåðì³íîâ³ óãî äè, ó ò. ÷. ÷èñë³ îïåðàö³¿ ç ïðåì³ºþ (îïö³îíè), ðåïîðòí³ ³ äåïîðòí³ îïåðàö³¿ (îïå ðàö³¿ «ðåïî»), ìàðæåâ³ óãîäè (ç âèêîðèñòàííÿì ïîçèêîâèõ êîøò³â) ³ ò. ï.

Ñïî÷àòêó äîïóñê íà á³ðæó áóâ â³ëüíèé, áóäü-õòî óêëàñòè óãîäó ç êèì çàâãîäíî. Íà Àìñòåðäàìñüêî¿ á³ðæ³ ïðîòÿãîì òðèâàëîãî ïåð³îäó òîðãóâàëè â îñíîâíîìó îáë³ãàö³ÿìè óðÿäó Ãîëëàíä³¿, àäì³í³ñòðàö³¿ Àìñòåðäàìà ³ äåÿêèõ ³íøèõ ãîëëàíäñüêèõ ì³ñò. Ãîâîðÿ÷è ïðî àêö³¿, òî ðåãóëÿðí³ òîðãè

Тема 3

Розділ І

37

âïðîäîâæ òðèâàëîãî ÷àñó çàáåçïå÷óâàëè ò³ëüêè àêö³¿ îá’ºäíàíî¿ Îñò-²íäñüêî¿ êîìïàí³¿ (ïîñò³éíèé êàï³òàë ñòàíîâèâ 6,5 ìëí ãóëüäåí³â) – ïåðøî¿ àêö³îíåðíî¿ êîìïàí³¿ â Í³äåðëàíäàõ, çàñíîâàíî¿ 1602 ðîêó. Ì³í³ìàëüíèé òåðì³í ÷ëåíñòâà â êîìïàí³¿ – 10 ðîê³â, à àêö³ÿ ïîçíà÷àº íå ïðîöåíòíèé ïàï³ð, à ÷àñòêó ó÷àñíèêà â êàï³òàë³ êîìïàí³¿, ïðè÷îìó öÿ ÷àñòêà ìîãëà áóòè ð³çíèõ ðîçì³ð³â. Ï³äïèñêà íà àêö³¿ áóëà ïóáë³÷íîþ, òîáòî êîæåí æèòåëü Ãîëëàíä³¿ ì³ã öå çðîáèòè. Àêö³¿ êîìïàí³¿ êîòèðóâàëèñÿ â 130% â³ä íîì³íàëó. À 1605 ðîêó âïåðøå áóëà ðîçïîä³ëåíèé ïðèáóòîê (íå ãðîøèìà, à ïåðöåì) ó ðîç-ì³ð³ 15%, ³ êóðñ çá³ëüøèâñÿ äî 140%; 1607-ãî êóðñ ñòàíîâèâ 180–200%, à 1608-ãî àêö³¿ âïàëè äî 160–130%. Ö³ ñòðèáêè ³ âèêëèêàëè ãðó íà çíè-æåííÿ. Ñïåêóëÿö³ÿ íà á³ðæ³ çä³éñíþâàëàñÿ ó ôîðì³ òåðì³íîâèõ óãîä. Äëÿ çðó÷íîñò³ çä³éñíåííÿ óãîä áóëà óòâîðåíà á³ðæîâà îäèíèöÿ â 3 000 ãóëüäåí³â, ÿêà íàçèâàëàñÿ íà á³ðæ³ «àêö³ºþ».

Äðóãîþ àêö³îíåðíîþ êîìïàí³ºþ, ÷è¿ àêö³¿ ñòàëè îáåðòàòèñÿ íà Àìñòåð-äàìñüêî¿ á³ðæ³, ñòàëà Âåñò-²íäñüêà êîìïàí³ÿ, çàñíîâàíà 1621 ðîêó. Ïîÿâà ö³º¿ êîìïàí³¿ ñïðèÿëà ïîñèëåííþ ñïåêóëÿö³¿ íà á³ðæ³. Ï³äïèñêà íà àêö³¿ ö³º¿ êîìïàí³¿ çä³éñíþâàëàñÿ âæå íå ò³ëüêè â Í³äåðëàíäàõ, à é çà êîðäîíîì. Óïåðøå áóâ ñêëàäåíèé ïðîñïåêò åì³ñ³¿, ÿêèé ìàâ â îñíîâíîìó ðåêëàìíèé õàðàêòåð.

Ö³êàâî ùî ä³éøëî äî íàñ òâ³ð Äîíà Æîçåôà äå Ëà Âåãè, ÿêèé ïîáà÷èâ ñâ³ò 1688 ðîêó. Ïðîôåñ³éíèõ ó÷àñíèê³â ðèíêó ö³ííèõ ïàïåð³â òîãî ÷àñó äå Ëà Âåãà ïîä³ëÿâ íà òðè ãðóïè: âåëèê³ êàï³òàë³ñòè (ö³êàâèëèñÿ íå êóðñîì àêö³é, à îòðèìàíèì äèâ³äåíäîì); êóïö³ (êóïóâàëè ³ ïðîäàâàëè àêö³¿, âè-òÿãóþ÷è ïðè öüîìó ïåâíèé ïðèáóòîê); ãðàâö³ (çàéìàëèñÿ â îñíîâíîìó ñïåêóëÿòèâíèìè îïåðàö³ÿìè – òåðì³íîâà óãîäàìè).

Ñïî÷àòêó òîðã³âëåþ àêö³ÿìè çàéìàëèñÿ áëèçüêî 20 îñ³á, äî ê³íöÿ XVII ñòîë³òòÿ âæå ñòàð³, æ³íêè ³ ä³òè ãðàëè íà íàéäð³áí³ø³ ÷àñòèíè àêö³é.

Äî ê³íöÿ XVII ñòîë³òòÿ íà á³ðæ³ ñòàëè çä³éñíþâàòè îïåðàö³¿ ³ ç ³íî-çåìíèìè ïîçèêàìè, çà ïîñåðåäíèöòâà í³äåðëàíäñüêîãî óðÿäó. Íà Àìñòåð-äàìñüê³é á³ðæ³ 1747 ðîêó êîòèðóâàëèñÿ 44 âèäè ö³ííèõ ïàïåð³â (òðè âèäè ãîëëàíäñüêèõ àêö³é, òðè âèäè àíãë³éñüêèõ àêö³é, äâàäöÿòü ï’ÿòü âèä³â ãîëëàíäñüêèõ äåðæàâíèõ ïîçèê, ÷îòèðè âèäè àíãë³éñüêèõ äåðæàâíèõ îáë³-ãàö³é ³ ò. ä). Äî ê³íöÿ XVII ñòîë³òòÿ êîòèðóâàëèñÿ âæå ïîíàä 100 ð³çíèõ ö³ííèõ ïàïåð³â.

Íàéñïåêóëÿòèâí³øèé õàðàêòåð Àìñòåðäàìñüêî¿ á³ðæ³ ïðèçâ³â ¿¿ äî ðàïòîâî¿ êðèçè. Ïðè÷èíîþ âèÿâèëèñÿ òþëüïàíè, ñòàâøè îá’ºêòîì á³ð-æîâî¿ ãðè. Ö³íè íà öèáóëèíè òþëüïàí³â áóëè áîæåâ³ëüíèìè. Çà ñëîâàìè ³ñòîðèêà Ìàêñà Â³ðòà, ò³ëüêè â îäíîìó ç ì³ñò Ãîëëàíä³¿ çà äâà ðîêè îáîðîò ³ç öèáóëèí òþëüïàí³â ñòàíîâèâ á³ëüø í³æ 10 ìëí ãóëüäåí³â.

À 1637 ðîêó âèíèêëà ïàí³êà, ùî ïðèçâåëà Àìñòåðäàìñüêó á³ðæó ³ âñþ íàö³îíàëüíó åêîíîì³êó äî êðàõó. Ï³ñëÿ öüîãî ðîëü ô³íàíñîâîãî öåíòðó ïåðåéøëà â³ä Ãîëëàíä³¿ äî Àíãë³¿. Â Àìñòåðäàì³ ãîëîâíèì îá’ºêòîì á³ðæîâèõ îïåðàö³é áóëè àêö³¿. Ïîðÿä ç êàñîâèìè óãîäàìè, çà ÿêèìè



38

çä³éñíþâàâñÿ ïåðåêàç àêö³é íà ³ì’ÿ ïîêóïöÿ, à îñòàíí³é âèïëà÷óâàâ çà íèõ øëÿõîì ïåðåêàçó ãðîøåé çà êíèãàìè Àìñòåðäàìñüêîãî áàíêó íà ³ì’ÿ ïðîäàâöÿ, ñêîðî ç’ÿâèëàñÿ é á³ðæîâà ãðà.



1. Âèçíà÷òå âèä òîðã³âë³, ÿêùî âè ïðèéøëè â ìàãàçèí ³ êóïèëè ôðóêòè (ðîçäð³áíà).

2. Âèçíà÷òå âèä òîðã³âë³, ÿêùî âè ïðèéøëè â ìàãàçèí «Ìåòðî» ³ êóïèëè òàì 10 ïàêóíê³â ñîêó (ãóðòîâà).

3. Ó ðàç³, ÿêùî ì³ñüêèé ãîëîâà Á³ëî¿ Öåðêâè äàº äîðó÷åííÿ çàêóïèòè íà ö³ëèé ð³ê äëÿ ì³ñòà çåðíî. Äå öå ìîæíà çðîáèòè? (íà á³ðæ³).

4. Ïðèïóñòèìî, ùî âè ïðèéøëè íà á³ðæó, äåñü ïîðÿä ñòîÿòèìóòü âàãîíè ³ç çåðíîì, ÿêå ïðîäàþòü. Âè îïëàòèëè âàðò³ñòü öüîãî çåðíà. ×è çìîæåòå âè ¿õ â³äðàçó çàáðàòè? (Íàâðÿä ÷è. Ïðåä-ìåòîì êóï³âë³-ïðîäàæó íà òîâàðíèõ á³ðæàõ º òîâàðè ³ äîãîâîðè íà ¿õíþ ïîñòàâêó. Ïðè ïðîâåäåíí³ îïåðàö³¿ óêëàäàþòü á³ð-æîâèé êîíòðàêò. Ó íüîìó îáóìîâëþþòüñÿ ñòðîêè ïîñòàâêè òîâàð³â, ö³íà òîâàðó, éîãî ê³ëüê³ñòü ³ ÿê³ñòü. Òîâàð ÷àñòî ïåðåáóâàº çà òèñÿ÷³ ê³ëîìåòð³â â³ä ì³ñöåçíàõîäæåííÿ á³ðæ³).

Íàâ÷àííÿ

Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ «²ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ á³ðæ».Äåìîíñòðàö³ÿ ôðàãìåíòà ô³ëüìó «ßê òîðãóþòü íà ×èêàçüê³é

òîâàðí³é á³ðæ³».https://www.youtube.com/watch?v=4X6MdyPLlGw

Тема 3

Розділ І

39

Ðàçîì ç ó÷èòåëåì óñíî âèêîíàéòå çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Äàéòå â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ.

Ïîÿñí³òü îäíó ³ç çàïîâ³äåé êóïö³â «Ïî÷åêàþ ïðîäàâàòè – ùî á³ðæà ñêàæå». (Íà á³ðæ³ âñòàíîâëþþòüñÿ íàéá³ëüø ñïðàâåäëèâ³ ö³íè. Á³ðæà äàº îá’ºêòèâíó ³íôîðìàö³þ ïðî ðèíêîâ³ ö³íè òà ¿õ çì³íó).

Ùî ðîáëÿòü á³ðæ³? (Âîíè òîðãóþòü. Ó íèõ º ïåâí³ ïðàâèëà ðîáîòè, ñïåö³àëüí³ ëþäè (ìàêëåðè, àãåíòè, áðîêåðè), ÿê³ ìàþòü ïðàâî òàì ïðàöþâàòè. Óñ³ óãîäè óêëàäàþòüñÿ ìåòîäîì â³äêðèòîãî òîðãó ³ ïðî êîæíó ç íèõ íàäàºòüñÿ ïîâíà ³íôîðìàö³ÿ. Â àíãë³éñüê³é ìîâ³ ñëîâî «á³ðæà» (bourse) çàñòîñîâóºòüñÿ ò³ëüêè äëÿ òîðã³âë³ ö³ííèìè ïàïåðàìè, òà é òî â îñíîâíîìó â³äíîñíî ºâðîïåéñüêèõ ðèíê³â. À òàê çàãàëüíèì òåðì³íîì º «îáì³í» (exchange). ²íîä³ – ðèíîê (market). Á³ðæ³ ÿâëÿþòü ñîáîþ îðãàí³çîâàí³ òîðãîâåëüí³ ìàéäàí÷èêè).

ßêèìè òîâàðàìè òîðãóþòü íà òîâàðíèõ á³ðæàõ? (Òîâàðíà á³ðæà – öå ôîðìà ðåãóëÿðíî ôóíêö³îíóþ÷îãî ãóðòîâîãî ðèíêó ìàñîâèõ çàì³ííèê³â òîâàð³â (öóêîð, áàâîâíà, çåðíî, ë³ñ òà ³í.), ÿê³ ïðîäàþòü çà çðàçêàìè. Òîâàðíà á³ðæà çàçâè÷àé ñïåö³àë³çóºòüñÿ íà ÿêîìóñü îäíîìó òîâàð³. Íàïðèêëàä, Ëîíäîíñüêà á³ðæà ìåòàë³â òîðãóº êîëüîðîâèìè ìåòàëàìè, Ïàðèçüêà – öóêðîì).

Íàçâ³òü ôóíêö³¿ òîâàðíî¿ á³ðæ³. (Çá³ð ³ ïóáë³êàö³ÿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ö³íè, ñòàí âèðîáíèöòâà; íàäàííÿ ïîñåðåäíèöüêèõ ïîñëóã ç óêëàäåííÿ óãîä; óïîðÿäêóâàííÿ òîðã³âë³ òîâàðàìè, ðåãóëþâàííÿ òîðãîâåëüíèõ îïåðàö³é, óðåãóëþâàííÿ òîðãîâåëüíèõ êîíôë³êò³â).

Ùî áóäå, ÿêùî á³ðæ íå áóäå? (ßêùî íå áóäå á³ðæ, òî íàøà åêîíî-ì³êà ñïîâçå â Õ² ñòîë³òòÿ. ² öå â êðàùîìó âàð³àíò³. Íàñïðàâä³ æ ³ç ë³êâ³äàö³ºþ á³ðæ ïî÷íåòüñÿ ô³íàíñîâèé õàîñ, òîìó ùî â ðåàëüíèé ñåêòîð ï³äóòü óñ³ ãðîø³, ÿê³ îáåðòàþòüñÿ íà âòîðèííîìó ðèíêó ö³ííèõ ïàïåð³â. Óñ³ á³ðæ³ ñüîãîäí³ çàáåçïå÷óþòü òå, ùî íàçèâàºòüñÿ â³ëüíîþ êîíêóðåíö³ºþ, òàê ïîòð³áíîþ äëÿ ðîçâèòêó ëþäñòâà).

ßê³ âëàñòèâîñò³ ïîâèíåí ìàòè á³ðæîâèé òîâàð? Íàâåä³òü ïðèêëàäè á³ðæîâîãî òîâàðó. (Ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêà ñèðîâèíà, åíåðãîíîñ³¿, ö³íí³ ïàïåðè, âàëþòà é ³íø³ ô³íàíñîâ³ ³íñòðóìåíòè).

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! ßê ïî÷èíàëèñÿ á³ðæîâ³ òîðãè â Íüþ-Éîðêó? Áëèçüêî äâàäöÿòè òîðãîâö³â 1792 ðîêó äîìîâèëèñÿ: ÿêùî áóäå ÿñíà ïîãîäà – çáèðàòèñÿ ï³ä òîïîëåþ, à ÿêùî ïîõìóðà – ó òàâåðí³ «Ôðåíñ³ñ». Õî÷ çàðàç ñàìà á³ðæà ôóíêö³îíóº íà Óîëë-ñòðèò, àëå ç òèõ ÷àñ³â íå çì³íèëèñÿ í³ ïðàâèëà, í³ ðîçì³ð êîì³ñ³éíèõ. Âè çíàëè, ùî ó÷àñíèêè á³ðæ³ ïðàöþþòü çà ïðèíöèïîì «Õòî ãîëîñí³øå – ó òîãî íàéâèã³äí³øà óãîäà»? ²íîä³ òðåéäåðè, ùîá âèä³ëèòèñÿ ç «ãîðëîäåðèê³â» ³ «êðèêóí³â», îäÿãàëè âåëè÷åçí³ ï³äáîðè, ùîá ¿õ áóëî êðàùå ïîì³òíî. Ñàìå ÷åðåç öå 2000 ðîêó íà ×èêàçüê³é ôîíäîâ³é á³ðæ³ áóëî ïðèéíÿòî ïîñòàíîâó, ÿêà îáìåæóâàëà âèñîòó ï³äáîð³â òðåéäåð³â. Ìåòà ïîñòàíîâè – çíèæåííÿ òðàâìàòèçìó.



40

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 2 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ïîñëóõàéòå ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ.

Ñêëàä³òü òàáëèöþ.

Ùî? Äå? Êîëè?

Ë³îíñüêà á³ðæà Ôðàíö³ÿ 1545 ð.

Á³ðæà â Ãåíó¿ Ôðàíö³ÿ 1535 ð.

Á³ðæà â Àíòâåðïåí³ Í³äåðëàíäè 1531 ð.

Ëîíäîíñüêà á³ðæà Àíãë³ÿ 1556 ð.

Àìñòåðäàìñüêà á³ðæà Í³äåðëàíäè 1608 ð.

Òîê³éñüêà á³ðæà ßïîí³ÿ 1790 ð.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ïðî÷èòàéòå òåêñò. Äàéòå â³äïîâ³äü íà ïèòàííÿ äî òåêñòó.

Òþëüïàíè, ùî îáâàëèëè ðèíîêÏ³ä ³ì’ÿì «òþëüïàíîìàí³ÿ» â ³ñòîð³þ óâ³éøîâ ïåð³îä ó æèòò³ Ãîëëàí-

ä³¿ XVII ñòîë³òòÿ, êîëè ïîïèò íà öèáóëèíè òþëüïàí³â íàáàãàòî ïåðåâè ùó-âàâ ïðîïîçèö³þ, ùî âèêëèêàëî ãðàíä³îçíå çðîñòàííÿ ö³í íà íèõ.

Óñå ïî÷àëîñÿ ùå â ñåðåäèí³ XVI ñòîë³òòÿ, êîëè àâñòð³éñüêèé ïîñîë ó Òóðå÷÷èí³ ïðèâ³ç äî Â³äíÿ ê³ëüêà öèáóëèí öèõ êâ³ò³â ³ç Êîíñòàíòèíîïîëÿ. Íàïðèê³íö³ XVI ñòîë³òòÿ öèáóëèíè ðàçîì ³ç ôðàíöóçüêèì áîòàí³êîì Êàðëîì Êëàç³óñîì ïåðåì³ñòèëèñÿ äî Í³äåðëàíä³â, äå 1594 ðîêó âïåðøå çàöâ³â òþëüïàí.

Îäíà öèáóëèíà ð³äê³ñíîãî âèäó òþëü ïàíà 1625 ðîêó ìîãëà êîøòóâàòè 2 000 ôëî ðèí³â. Äî 1635-ãî ö³íà äîñÿãëà 5 500 ôëî ðè í³â (ó ïåðå ðàõóíêó íà ñó÷àñí³ ãðîø³ – áëèçüêî 50 òèñ. ºâðî). Äî ïî÷àòêó 1637 ðîêó â ñåðåäíüîìó ö³íè íà òþëüïàíè çðîñëè ó 25 ðàç³â. Òàêå çðîñòàííÿ ïðèâåëî äî òîãî, ùî öèáóëèíè ñòàëè îäíèì ³ç íàéïîïóëÿðí³øèõ òîâàð³â íà á³ðæ³. Äëÿ òîãî,

ùîá ïî÷àòè ñïåêóëÿö³¿ ç òþëüïàíàìè, öèáó ëè-íè ÿêèõ íàâ³òü íå âè-éìàëè ³ç çåìë³, ëþäè çàêëàäàëè áóäèíêè, êîì ïàí³¿... Äëÿ óãîä âè êîðèñòîâóâàëè ³ ô’þ -÷åðñ í³ êîíòðàêòè, ³ íà-â³òü îïö³îíè.

Ïðèðîäíî, öå ïðè-çâåëî äî òîãî, ùî â ëþ-òîìó 1637 ðîêó îõî ÷èõ

ïðîäàòè öèáó ëèíè âè-ÿâèëîñÿ â ðàçè á³ëüøå,

Тема 3

Розділ І

41

í³æ òèõ, õòî õîò³â ¿õ ïðèäáàòè. Ö³íè âïàëè äî 300 ôëîðèí³â, ùî ìîìåíòàëüíî ðîçîðèëî áàãàòüîõ âëàñíèê³â öüîãî «ô³íàíñîâîãî ³íñòðóìåíòó». Äî ê³íöÿ ðîêó âàðò³ñòü «àêòèâó» âïàëà â ñåðåäíüîìó â 100 ðàç³â. Öå áóâ êðàõ ö³ëî¿ ãàëóç³ òîðã³âë³, ïðèçâ³â äî êðèçè âñ³º¿ åêîíîì³êè. «Ìèëüíà áóëüáàøêà» íà ðèíêó ãîëëàíäñüêèõ òþëüïàí³â – öå ïåðøèé ó ñâ³òîâ³é ³ñòîð³¿ ðèíîê ö³ííèõ ïàïåð³â, ùî îáâàëèëèñÿ. Îäíàê 1747 ðîêó íà Àìñòåðäàìñüê³é á³ðæ³ êîòèðóâàëîñÿ âæå 44 âèäè ö³ííèõ ïàïåð³â (3 âèäè ãîëëàíäñüêèõ àêö³é, 3 – àíãë³éñüêèõ, 25 òèï³â ãîëëàíäñüêèõ äåðæàâíèõ ïîçèê, 4 – àíãë³éñüêèõ äåðæàâíèõ îáë³ãàö³é ³ ò. ä.). Äî ê³íöÿ ÕVIII ñòîë³òòÿ òóò îáåðòàëîñÿ âæå ïîíàä 100 ð³çíèõ ö³ííèõ ïàïåð³â. Ïîäàëüøèé ðîçâèòîê á³ðæ³ ïîâ’ÿçàíèé, ïåðø çà âñå, ç ¿¿ óêðóïíåííÿì çà ðàõóíîê çëèòòÿ ç ³íøèìè ìàéäàí÷èêàìè – 1972 ðîêó ôîíäîâ³ ìàéäàí÷èêè Ãààãè ³ Ðîòòåðäàìà îá’ºäíàëèñÿ ç Àìñòåðäàìñüêîþ á³ðæåþ, ÿêà ç òîãî ìîìåíòó ñòàëà ºäèíîþ ôîíäîâîþ á³ðæåþ Í³äåðëàíä³â.

Ïèòàííÿ äëÿ îáãîâîðåííÿ

1. ×îìó öèáóëèíè òþëüïàí³â ñòàëè ââàæàòè á³ðæîâèì òîâàðîì?2. Ùî ñòàëî ïðè÷èíîþ «ìèëüíî¿ áóëüáàøêè» ðèíêó òþëüïàí³â? 3. ßê íåãàðàçäè íà á³ðæ³ ïðèíåñëè ïðîáëåìè äëÿ åêîíîì³êè âñ³º¿

êðà¿íè?4. ßê³ âëàñòèâîñò³ á³ðæîâîãî òîâàðó?

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

Ùî îçíà÷àº ñëîâî «á³ðæà»? Äå â³äáóâàëèñÿ ïåðø³ óãîäè êóï³âë³-ïðîäàæó âåëèêèõ ïàðò³é

òîâàð³â? Äå áóëà çâåäåíà ïåðøà òîâàðíà á³ðæà â ªâðîï³? Ïîÿñí³òü ïåðøèé ïðèíöèï á³ðæîâî¿ òîðã³âë³ «Êóïè ñüîãîäí³ –

çàïëàòèø çàâòðà».

Äîìàøíº çàâäàííÿ

Òâîð÷å çàâäàííÿ. Ïîðÿä ³ç Ôðàíê ôóðòñüêîþ ôîí äî-

âîþ á³ðæåþ âñòàíîâëåí³ ñêóëüïòóðè áèêà ³ âåäìåäÿ. Ïîÿñí³òü, ÿê ö³ ³ñòîòè ïîâ’ÿ çàí³ ç á³ðæîâîþ òîðã³âëåþ. Ï³äãîòóéòå äîïîâ³äü íà öþ òåìó.



42

Òåìà 4. ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß ÁÀÍÊ²ÂÑÜÊÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Ëèõâàðñòâî. Ïåðø³ áåçãîò³âêîâ³ îïåðàö³¿.2. Ïåðøèé áàíê ó Ãåíó¿. Àìñòåðäàìñüêèé áàíê – íàéá³ëüøèé áàíê

ªâðîïè ïî÷àòêó XVI² ñòîë³òòÿ.3. Ïî÷àòîê ôîðìóâàííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè îêðåìèõ êðà¿í ó XVIII–

XIX ñòîë³òÿõ.

Ö³ë³ óðîêó: ä³çíàòèñü ïðî âèíèêíåííÿ áàíê³â; îõàðàêòåðèçóâàòè îêðåì³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿; ïîð³âíÿòè ëèõâàðñòâî ç ä³ÿëüí³ñòþ ñó÷àñíèõ ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ; ç’ÿñóâàòè ðîëü áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ äëÿ ðîçâèòêó òîâàðíî-ãðîøîâèõ â³äíîñèí.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: ëèõâàðñòâî, áàíê, áàíê³âñüêà îïåðàö³ÿ, áàíê³âñüêà ñèñòåìà.



1. Ëèõâàðñòâî. Ïåðø³ áåçãîò³âêîâ³ îïåðàö³¿²ñòîð³ÿ ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè ò³ñíî ïîâ’ÿçàíà ç ³ñòîð³ºþ

ä³ÿëüíîñò³ áàíê³â ³ âèíèêíåííÿì ãðîøåé. Íà æàëü, íåìàº äîñòîâ³ðíèõ â³äî ìîñòåé ïðî âèíèêíåííÿ ïåðøèõ êðåäèòíèõ óñòàíîâ ³ õàðàêòåð çä³éñ-íþâàíèõ íèìè ïîçè÷êîâèõ îïåðàö³é. Îäíàê ³ñòîðè÷í³ äàí³ ñâ³ä÷àòü, ùî ïåðø³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿ ç îáì³íó ãðîøåé ³ñíóâàëè ùå çà äâ³ òèñÿ÷³ ðîê³â äî íàøî¿ åðè ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ (IV ñò. äî í. å.), ó Ñòàðîäàâíüîìó Âàâèëîí³ (VI ñò. äî í. å.), ó Ñòàðîäàâíüîìó ªãèïò³ òà Ðèì³.

Ïåâíèé ³íòåðåñ ñòàíîâèòü åòèìîëîã³ÿ ñëîâà «áàíê». Òåðì³í «áàíê» ïîõîäèòü â³ä ³òàë³éñüêîãî «banco» é îçíà÷àº «êîíòîðêà», «ñò³ë», çà ÿêèì çä³éñíþâàâñÿ îáì³í ãðîøåé. Ôðàíöóçüêå ñëîâî «bangue» îçíà÷àº «ñêðèíÿ», òîáòî âêàçóº íà ôóíêö³þ çáåðåæåííÿ ÷îãîñü ö³ííîãî.

Áàãàòüìà ìîâàìè ñâ³òó ñëîâî «áàíê» çàâäÿêè éîãî ºäèíèì êîðåíÿì ìàº àíàëîã³÷íå çíà÷åííÿ: bank (àíãë., í³ì.), banco (³òàë., ³ñï.), bangue (ôð.). Â óêðà¿íñüê³é ìîâ³ öå ñëîâî ïî÷àëî âæèâàòèñÿ äàâíî çà ïîñåðåäíèöòâà ôðàíöóçüêî¿ ìîâè.

Çà ñâ³ä÷åííÿì ³ñòîðèê³â, ïåðø³ êðåäèòí³ îïåðàö³¿ çä³éñíþâàëèñü ó Ñòàðîäàâíüîìó Âàâèëîí³, äå íå ò³ëüêè îáì³íþâàëèñü ãðîø³ îäí³º¿ äåðæàâè íà ãðîø³ ³íøî¿, à é ïðàêòèêóâàëîñÿ ïðèéíÿòòÿ âêëàä³â ³ âèäàâàííÿ çà íèìè

Розділ І

43

ïåâíèõ â³äñîòê³â. Çàðîäèëàñÿ áàíê³âñüêà ñïðàâà ³ ïîäàëüøîãî ðîçâèòêó íà-áóëà ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ (Åëëàä³), äå îðãàí³çàö³þ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè áóëî çàêëàäåíî ïîíàä äâ³ ³ç ïîëîâèíîþ òèñÿ÷³ ðîê³â òîìó â äàâíüîãðåöüêèõ ì³ñòàõ íà óçáåðåææÿõ Ñåðåäçåìíîãî, Åãåéñüêîãî ³ ×îðíîãî ìîð³â. Ïî÷èíàþ÷è ç VI ñò. äî í. å., ê³ëüêà ñîòåíü ãðåöüêèõ ì³ñò òà ¿õí³õ êîëîí³é êàðáóâàëè âëàñí³ ìîíåòè, âåëè æâàâó òîðã³âëþ, ðîçâèâàëè ãðîøîâî-êðåäèòí³ â³äíî-ñèíè. Îäíàê ³íòåíñèâíà òîðã³âëÿ, ùî âåëàñÿ ç âèêîðèñòàííÿì ð³çíèõ ìîíåò, ÿê³ êàðáóâàëè ÿê äåðæàâè, òàê ³ ì³ñòà, çóìîâèëà âèíèêíåííÿ òàêèõ ó÷àñíèê³â òîðãîâåëüíèõ îïåðàö³é, ÿê³ á ðîçáèðàëèñÿ â ìîíåòàõ, ùî áóëè â îá³ãó. Çà öèõ óìîâ âèíèêëà òàêà ïðîôåñ³ÿ, ÿê ì³íÿéëè, ÿê³ ðîçêëàäàëè ìîíåòè íà ñïåö³àëüíîìó ñòîë³ (â³ä ãðåö. «trapeza» – òðàïåäçà) ³ ïåðåâ³ðÿëè ¿õíþ ÿê³ñòü. Çâ³äñè ãðåöüêà íàçâà – ì³íÿéëè-òðàïåäçèòè.

²ñòîð³ÿ ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Íîâîãî ÷àñó ïîâ’ÿçàíà ç ðîçâèòêîì âèðîáíè÷èõ ³ òîðãîâåëüíèõ â³äíîñèí ³ çàïî÷àòêîâàíà â Ñåðåäçåìíîìîðñüê³é ªâðîï³, îñîáëèâî íà ï³âíî÷³ ²òàë³¿. Çàðîäæåííÿ ä³ÿëüíîñò³ áàíê³ð³â ³ â³äïîâ³äíî áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ïî÷àëîñÿ ó XII ñòîë³òò³. Ðîçâèòîê â ²òàë³¿ áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ³ ïîÿâà ïåðøèõ áàíê³ð³â ïîÿñíþºòüñÿ òèì, ùî öÿ òåðèòîð³ÿ áóëà íà ïåðåõðåñò³ òîðãîâåëüíèõ øëÿõ³â, ÷åðåç ÿê³ ºâðîïåéñüê³ äåðæàâè ìàëè ìîæëèâ³ñòü ï³äòðèìóâàòè çâ’ÿçîê ³ç ð³çíèìè ÷àñòèíàìè ñâ³òó, à öå ñïðèÿëî ðîçâèòêîâ³ òîðã³âë³ ãðîøîâîãî îá³ãó. Íà òîé ÷àñ â³äðîäèëàñÿ ïðîôåñ³ÿ ì³íÿéë³â, ÿê³ çàéìàëèñÿ ï³ä ÷àñ êóï³âë³-ïðîäàæó îáì³íîì ð³çíèõ ìîíåò ³ çä³éñíþâàëè ³íø³ ãðîøîâ³ îïåðàö³¿. Ì³íÿéëè íå ò³ëüêè îáì³íþâàëè îäí³ ãðîø³ íà ³íø³, à é çàéìàëèñÿ êðåäèòíèìè îïåðàö³ÿìè ³ ëèõâàðñòâîì.

Êðåäèòí³ îïåðàö³¿ ïîëÿãàëè â áåçãîò³âêîâîìó ïåðåêàç³ ãðîøåé (â³äîìèé ç XI ñò.). Ðîëü ãîò³âêè ñòàëà â³ä³ãðàâàòè ðîçïèñêà ì³íÿéëè (âåêñåëü), çà ÿêîþ éîãî àãåíò ó ïåâíîìó ì³ñö³ âèäàâàâ ò³é ÷è ³íø³é îñîá³ ñóìó, ÿêó òà âíåñëà ïîïåðåäíüî. Ì³íÿëüí³ êîíòîðè ñòàëè íàçèâàòè áàíêàìè (ïî-³òàë³éñüêè áàíê – ëàâà, íà ÿê³é, çàçâè÷àé, ñèä³â âóëè÷íèé ì³íÿéëî), à ¿õí³õ ãîñïîäàð³â – áàíê³ðàìè.

Áàíêè íàãðîìàäæóâàëè çíà÷í³ ñóìè, ÿê³ ïîò³ì äàâàëè â ïîçèêó ï³ä âåëèêèé â³äñîòîê. Ëèõâàðñüêèé êàï³òàë â îñíîâíîìó êðåäèòóâàâ ïðåñòèæí³ âèäàòêè ôåîäàë³â (êóï³âëÿ ïðåäìåò³â ðîçêîø³) ³ âîºíí³ âèäàòêè äåðæàâè. Áàãàò³ áàíê³âñüê³ êîíòîðè ñòâîðþâàëè âëàñí³ òîðãîâåëüí³ òà ïðîìèñëîâ³ ï³äïðèºìñòâà, à âåëèê³ êóïö³ ñïðÿìîâóâàëè â³ëüíèé êàï³òàë ó êðåäèòíî-ëèõâàðñüêó ñôåðó. Òàê âèíèêàëè òîðãîâåëüíî-áàíê³ðñüêî-ëèõâàðñüê³ ô³ðìè, ÿê³ â³ä³ãðàëè âàæëèâó åêîíîì³÷íó ³ ïîë³òè÷íó ðîëü ó ôåîäàëüí³é ªâðîï³.

Êàï³òàë òàêî¿ êîìïàí³¿ óòâîðþâàâñÿ çà ðàõóíîê âíåñê³â ó÷àñíèê³â ³ äåïîçèò³â, ÿê³ âíîñèëè æèòåë³ ì³ñòà â îñíîâíó êîíòîðó, àáî ³íîçåìö³â, ùî âíîñèëè ñâî¿ êîøòè ó ô³ë³¿, â³äêðèò³ â ³íøèõ ì³ñòàõ ÷è êðà¿íàõ.

Íàéïðèáóòêîâ³øèìè, õî÷à é íå íàéá³ëüø ïîøèðåíèìè îïåðàö³ÿìè ùîäî ðîçì³ùåííÿ êàï³òàë³â òîðãîâåëüíî-áàíê³ðñüêèõ êîìïàí³é áóëè êðå -äèòè ï³ä â³äñîòêè. Îñòàíí³ áóëè ð³çíèìè ³ çàëåæàëè â³ä ìåòè é òðèâàëîñò³

Зародження банківської системи


44

ïîçèêè. Òàê, âåíåö³àíñüê³ äîêóìåíòè Õ²² ñòîë³òòÿ ñâ³ä÷àòü, ùî êîðîòêî-ñòðîêîâèé êðåäèò (äî îäíîãî ðîêó) ì³ã íàäàâàòèñÿ áåç ñòÿãóâàííÿ â³äñîòê³â. Àëå ïî çàê³í÷åíí³ öüîãî òåðì³íó ïîçèêà ïî÷èíàëà ïðèíîñèòè 20% ð³÷íèõ.

Êð³ì òîãî, çà íåïîâåðíåííÿ êðåäèòó ïåðåäáà÷àëàñÿ ñïëàòà øòðàôó, ùî ñòàíîâèâ ïîäâ³éíèé ðîçì³ð êðåäèòó ³ íàðàõîâàíèõ ïðîöåíò³â. Ó Ôëîðåíö³¿ íà ïî÷àòêó XIV ñòîë³òòÿ â³äñîòîê çà çâè÷àéíèìè ïîçèêàìè êîëèâàâñÿ â ìåæàõ 10–15%. Ç ÷àñîì â³ä çðîñòàâ äî 20–30%, ùî çàëåæàëî â³ä ñèòóàö³¿ íà ãðîøîâîìó ðèíêó.

Íåîäíîðàçîâî áàíê³ðñüê³ àñîö³àö³¿ ðîçîðÿëèñÿ, áî ¿õí³ìè äåá³òîðàìè áóëè êîðîë³, öàð³ ÷è ³ìïåðàòîðè. Âîíè ÷àñòî íå ò³ëüêè íå ñïëà÷óâàëè áîðãè, à é ô³çè÷íî ðîçïðàâëÿëèñÿ ç ïîçèêîäàâöÿìè. Íàéóñï³øí³øå ðîçâèíóëàñÿ êðåäèòíî-ëèõâàðñüêà ñèñòåìà ó Ôëîðåíö³¿. Ó XIV–XV ñòîë³òòÿõ ¿¿ î÷îëþ-âàëè â³äîì³ áàíê³ðè ç ðîä³â Àëüáåðò³ é Ìåäè÷³. Ó Í³ìå÷÷èí³ êðåäèòíî-ëèõâàðñüêèìè îïåðàö³ÿìè êåðóâàëè áàíê³ðè Ôóããåðè ³ Âåëüçåðè. Â ¿õí³õ êîíòîðàõ øèðîêî çàñòîñîâóâàëèñÿ áåçãîò³âêîâ³ ðîçðàõóíêè. Íåáóâàëîãî ðîç âèòêó íàáóëà áàíê³âñüêà ñïðàâà ³ â Í³äåðëàíäàõ, íåçàáàðîì ïðåäñòàâ-íèê³â ö³º¿ êðà¿íè ñòàëè íàçèâàòè ñâ³òîâèìè áàíê³ðàìè.

Ó XVI ñòîë³òò³ ç’ÿâèëèñÿ ïåðø³ áàíê³ðñüê³ äîìè – Ìåäè÷³ â ²òàë³¿, êóïåöüê³ ã³ëüä³¿ Àìñòåðäàìà, Âåíåö³¿, Ãåíó¿, Ì³ëàíà, ÿê³ ñòâîðèëè íàâ³òü ñïåö³àë³çîâàí³ áàíêè – «æèðîáàíêè», ùî çä³éñíþâàëè áåçãîò³âêîâ³ ðîç-ðàõóíêîâ³ îïåðàö³¿ ì³æ êóïöÿìè.

Áàíê³âñüêà ñïðàâà â ñó÷àñíîìó âàð³àíò³ çàðîäèëàñÿ â ïåð³îä ìàíó-ôàêòóðíî¿ ñòàä³¿ êàï³òàë³çìó, êîëè âèíèêëè áàíê³ðñüê³ äîìè, ÿê³ íàäàâàëè êðåäèò ïðîìèñëîâèì ³ òîðãîâèì êàï³òàë³ñòàì ï³ä ïîì³ðíèé â³äñîòîê. Äîñèòü â³äîìèìè íà òîé ÷àñ áàíê³ðñüêèìè äîìàìè áóëè: ×àéëüäà â Àíãë³¿, Ðîòøèëüä³â ó Ôðàíö³¿, Ôóããåð³â ó Í³ìå÷÷èí³. Ñïî÷àòêó áàíêè ïåðåáóâàëè ó ïðèâàòíîìó âîëîä³íí³. À 1694 ðîêó ñòâîðåíî ïåðøèé öåíò ðàëüíèé àêö³îíåðíèé áàíê Áàíê Àíãë³¿, ÿêèé íàäàâàâ êîìåðö³éí³ êðåäèòè, à òàêîæ ìàâ ïðàâî âèïóñêó áàíêíîò ³ ö³ííèõ ïàïåð³â äëÿ îïëàòè óðÿäîâîãî áîðãó.

Ç ðîçâèòêîì òîðã³âë³ â³äáóâàëîñÿ ñòàíîâëåííÿ ãðîøîâî¿ òà ô³íàíñîâî-êðåäèòíî¿ ñèñòåì. Ïðîòÿãîì ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ ³ ïåð³îäó ðîçêâ³òó ôåîäàë³çìó íå ³ñíóâàëî äåðæàâíî¿ ìîíîïîë³¿ íà êàðáóâàííÿ ìîíåò. Öèì ïðàâîì, ïîðÿä ³ç êîðîëåì, âîëîä³ëè òàêîæ ñóâåðåíí³ ñåíüéîðè ³ ì³ñòà. Ïîä³áíå ð³çíîìàí³òòÿ ìîíåòíèõ ñèñòåì ïðèâåëî äî ïîøèðåííÿ ì³íÿëüíî¿ ñïðàâè.

2. Ïåðøèé áàíê ó Ãåíó¿. Àìñòåðäàìñüêèé áàíê – íàéá³ëüøèé áàíê ªâðîïè ïî÷àòêó XVI² ñòîë³òòÿ

Ó Ãåíó¿ 1407 ðîêó áóëî çàñíîâàíî Áàíê Ñâÿòîãî Ãåîðã³ÿ, ÿêèé ñïî÷àòêó ÿâëÿâ ñîáîþ àñîö³àö³þ êðåäèòîð³â äåðæàâè, à çãîäîì ðîçïî÷àâ ä³ÿëüí³ñòü ³ç ïðèéìàííÿ âíåñê³â â³ä ïðèâàòíèõ îñ³á, ïðî ùî îñòàíí³ì âèäàâàëè ñâ³äîöòâà, ÿê³ ìîãëè ïåðåõîäèòè ³ç ðóê ó ðóêè. Öå ïåðøèé áàíê, ÿêèé ïîâí³ñòþ âèêîíóâàâ óñ³ ôóíêö³¿ ñó÷àñíèõ áàíê³â. Ïåðø³ áàíêè îáñëóãîâóâàëè âèðîáíèöòâî é îá³ã òîâàð³â ³ ñôîðìóâàëèñü ÿê óí³âåðñàëüí³

Тема 4

Розділ І

45

áàíêè. Áàíêíîòíó åì³ñ³þ çä³éñíþâàëè áàãàòî êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Âèïóñê áàíêíîò áóâ áåçêîíòðîëüíèì ³ íåðåãóëÿðíèì. Âèïóñêàþ÷è áàíêíîòè, âîíè ñïðèÿëè ðîçøèðåííþ òîâàðíîãî é ãðîøîâîãî îá³ãó. Îñîáëèâî ïîì³ò-íîþ öÿ ðîëü áóëà íà ðåã³îíàëüíèõ ðèíêàõ. Îäíàê ³ç ïîñèëåííÿì òåí äåí ö³é ñòàíîâëåííÿ çàãàëüíîíàö³îíàëüíèõ ðèíê³â áàíêíîòíà åì³ñ³ÿ, ùî çä³éñíþ-âàëàñÿ áàãàòüìà êîìåðö³éíèìè áàíêàìè, ñòàº ïåðåøêîäîþ íà øëÿõó ðîç-âèòêó òîâàðíîãî ³ ãðîøîâîãî îá³ãó. Âîíè íå ìàëè äîâ³ðè íàñåëåííÿ âñ³º¿ êðà¿íè. Ñèòóàö³ÿ óñêëàäíþâàëàñÿ òàêîæ âèïóñêîì íåçàáåçïå÷åíèõ áàí-êíîò ³ áàíêðóòñòâîì îêðåìèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â. ²ñòîòíèì íåäîë³êîì áàí êíîò íî¿ åì³ñ³¿, ÿêó çä³éñíþâàëè êîìåðö³éí³ áàíêè, áóëî é òå, ùî òàê³ áàíêíîòè ìîãëè îáñëóãîâóâàòè ïåðåâàæíî ðåã³îíàëüí³ ïðîöåñè îáì³íó òîâàð³â. Òîìó ç ðîçâèòêîì òîâàðíîãî âèðîáíèöòâà ³ ñòàíîâëåííÿì ºäèíîãî íàö³îíàëüíîãî ðèíêó âèíèêëà ïîòðåáà â ðåãóëÿðí³é áàíêíîòí³é åì³ñ³¿, ÿêà á çä³éñíþâàëàñü ç ºäèíîãî öåíòðó. Òàêèì öåíòðîì ñòàâ öåíòðàëüíèé áàíê.

Àìñòåðäàìñüêèé áàíê (í³ä. Amsterdamsche Wisselbank) – áàíê, çàñíî-âàíèé â Àìñòåðäàì³ 1609 ðîêó ï³äïðèºìöåì Ä³ðêîì âàí Îñîì. Áóâ ÿêùî íå ïåðøèì, òî ïðèíàéìí³ ïîïåðåäíèêîì ïåðøîãî öåíòðàëüíîãî áàíêó.

Ïðè÷èíîþ ïîÿâè áàíêó ñòàëè âåëèê³ çáèòêè, ÿê³ òåðï³ëè òîðãîâåëüí³ êîìïàí³¿ â³ä ïîñò³éíèõ êîëèâàíü ó âàðòîñò³ ìîíåò. Àìñòåðäàìñüê³ êóïö³ âèð³øèëè ââåñòè çàãàëüíó ðàõóíêîâó îäèíèöþ, äëÿ ÷îãî ïîòð³áíî áóëî çîñåðåäèòè âñ³ ïëàòåæ³ ³ ðîçðàõóíêè â îäí³é óñòàíîâ³. Òàê ³ ç’ÿâèâñÿ Àìñòåðäàìñüêèé áàíê.

Áóäü-ÿê³é îñîá³, ÿêà çðîáèëà âíåñîê íå íèæ÷å çà 300 ôëîðèí³â, â³ä-êðèâàëè êðåäèò íà â³äïîâ³äíó ñóìó. Âñ³ âåêñåë³ ïîíàä 300 ôëîðèí³â ìàëè ñïëà÷óâàòèñÿ íå ³íàêøå, ÿê ÷åêàìè íà áàíê. Âêëàäè ïîâèíí³ áóëè áóòè íåäîòîðêàíí³, ³ ì³ñòî íå ìàëî ïðàâà çàïîçè÷àòè ç íèõ íà ñâî¿ ïîòðåáè. Âèòðàòè ïîêðèâàëèñÿ ïîäàòêîì ó ïîëñòþéâåðà ç êîæíèõ 100 ôëîðèí³â, ùî ñòÿãóþòüñÿ ïðè çâåäåíí³ ðàõóíê³â.

Áàíê óñòàíîâèâ íåçì³ííó ðàõóíêîâó îäèíèöþ, ùî ÿâëÿëà ñîáîþ âàð-ò³ñòü ïåâíî¿ ê³ëüêîñò³ ñð³áëà, äîð³âíþº 211,91 àñàì ÷èñòîãî ñð³áëà, ¿¿ íàçâà áàíê³âñüêèé ôëîðèí. Áàíê ïðèéìàâ óñÿêîãî ðîäó ìîíåòó, àëå ðàõóíîê â³âñÿ ò³ëüêè â áàíê³âñüêèõ ôëîðèíàõ, ÿê³ êîðèñòóâàëèñÿ ëàæåì1 ïðîòè êàðáî-âà íèõ ôëîðèí³â, çâè÷àéíî â ðîçì³ð³ 5,84%. Âêëàäè ìîãëè áóòè ïåðåäàí³ ³íøèì îñîáàì, àëå íå ïîâåðòàëèñÿ íàçàä äçâ³íêîþ ìîíåòîþ. ßêùî âíàñë³-äîê çàíàäòî âåëèêîãî íàêîïè÷åííÿ âêëàä³â ó áàíêó ê³ëüê³ñòü áàíê³âñü êèõ ãðî øåé çá³ëüøóâàëàñÿ â ðîçì³ð³, ùî ïåðåâèùóº ïîïèò íà íèõ, ³ ëàæ íà áàíê³âñüê³ ôëîðèíè ïàäàâ íèæ÷å çà 5,84%, òî áàíê ðîáèâ ðîçïîðÿäæåííÿ ïðî âèëó÷åííÿ â³äîìîãî ÷èñëà áàíê³âñüêèõ ôëîðèí³â øëÿõîì âèêóïó ¿õ äçâ³íêîþ ìîíåòîþ. Òàêèì ÷èíîì áàíê çàâæäè ï³äòðèìóâàâ êóðñ ñâî¿õ ãðîøåé íà íàëåæí³é âèñîò³. Êàï³òàë áàíêó ñêëàäàâñÿ ç âíåñê³â, öèôðà éîãî òðèìàëàñÿ â ñóâîð³é òàºìíèö³. Ïðèïóñêàþòü, ùî â³í äîõîäèâ äî 60 ìëí

1 Лаж – доплата до одного роду монети, при обміні її на іншу, наприклад паперових грошей на срібло, срібла на золото; додаткова цінність монети одного роду при сплаті нею за товар.



46

ôëîðèí³â. Äî ê³íöÿ XVIII ñòîë³òòÿ áàíêîâ³ íàéá³ëüøå äîâ³ðÿëè. Í³õòî íå ñóìí³âàâñÿ, ùî êîæíîìó áàíê³âñüêîìó ôëîðèíîâ³, ùî ïåðåáóâàâ â îá³ãó, ä³éñíî â³äïîâ³äàº ñð³áíèé àáî çîëîòèé ôëîðèí ó ñõîâèùàõ áàíêó.

Àëå ï³ñëÿ òîãî, ÿê ó ñåðåäèí³ XVIII ñòîë³òòÿ áàíê ñòàâ òàºìíî (õî÷à ñòàòóòîì áàíêó öå çàáîðîíÿëîñÿ) âèäàâàòè ïîçèêè óðÿäó Í³äåðëàíä³â ³ Îñò-²íäñüêî¿ êîìïàí³¿, ó íüîãî âèíèêëè ïðîáëåìè ç³ ñâî¿ìè âêëàäíèêàìè. Çðîñòàííÿ êîðïîðàòèâíî¿ òà óðÿäîâî¿ çàáîðãîâàíîñò³ çìóñèëè áàíê 1790 ðîêó âèäàòè ðîçïîðÿäæåííÿ ïðî âèëó÷åííÿ íà ñâîþ êîðèñòü 10% ïðèâàòíèõ âêëàä³â, à òàêîæ ïðî îáîâ’ÿçêîâå ðåçåðâóâàííÿ âñ³õ âêëàä³â ó ðîçì³ð³ äî 2 500 àõòåíâ³íòèã³â. Îäíàê öå íå ò³ëüêè íå çóïèíèëî â³äïëèâ, à, íàâïàêè, ð³çêî ñêîðîòèëî ïðèïëèâ íîâèõ âêëàä³â ó êàñè áàíêó. Êîëè 1794 ðîêó Àìñòåðäàì óçÿëè ôðàíöóçè, ó êàñàõ áàíêó íå âèñòà÷àëî ïîíàä 10 ìëí ôëîðèí³â, â³ääàíèõ ó ïîçèêó óðÿäîâ³ ³ Îñò-²íäñüê³é êîìïàí³¿. ² âæå 1795-ãî áàíê áóâ ë³êâ³äîâàíèé.

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! Ï³âí³÷íî³òàë³éñüêà îáëàñòü ï³ä íàçâîþ Ëîìáàðä³ÿ áóëà áàòüê³âùèíîþ ñâ³òñüêèõ áàíê³â ì³ñüêèõ îáùèí, äå ìîæíà áóëî âçÿòè êðåäèò ï³ä çàñòàâó ö³ííèõ ðå÷åé ï³ä 2%. Òàê áóëè ñòâîðåí³ ïåðø³ ëîìáàðäè.

3. Ïî÷àòîê ôîðìóâàííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè îêðåìèõ êðà¿í ó XVIII–XIX ñòîë³òòÿõ

Ó á³ëüøîñò³ ðîçâèíóòèõ êðà¿í ñâ³òó â îñòàíí³é òðåòèí³ XVIII – íà ïî÷àòêó XX ñòîë³òü ñôîðìóâàëàñÿ áàíê³âñüêî-êðåäèòíà ñèñòåìà, îáîâ’ÿç-êîâèìè åëåìåíòàìè ÿêî¿ áóëè: åì³ñ³éí³ áàíêè íà ÷îë³ ³ç öåíòðàëüíèì áàíêîì êðà¿íè; êîìåðö³éí³ áàíêè; çàêëàäè äîâãîñòðîêîâîãî êðåäèòó; îùàäí³ áàíêè, ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿; ñïåö³àë³çîâàí³ íåáàíê³âñüê³ êðåäèòíî-ô³íàíñîâ³ óñòàíîâè. Ó êîæí³é ³ç ðîçâèíóòèõ êðà¿í åëåìåíòè ö³º¿ ñèñòåìè çì³íþâàëèñÿ, ïðîòå â á³ëüøîñò³ ç íèõ âîíè áóëè ïðèñóòí³ìè. Íà ÷îë³ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè êîæíî¿ êðà¿íè ñòîÿâ öåíòðàëüíèé áàíê.

Ãîëîâíîþ êë³ºíòóðîþ öåíòðàëüíèõ áàíê³â ÿê çà ïàñèâíèìè, òàê ³ çà àêòèâíèìè îïåðàö³ÿìè áóëè êîìåðö³éí³ áàíêè. Êîìåðö³éí³ áàíêè, çäåá³ëüøîãî, áóëè çîáîâ’ÿçàí³ òðèìàòè ÷àñòèíó ðåçåðâ³â ó öåíòðàëüíîìó áàíêó. Îñòàíí³é òàêîæ çä³éñíþâàâ êðåäèòóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â øëÿ õîì ïåðåîáë³êó ³ ïåðåçàñòàâè âåêñåë³â òà ö³ííèõ ïàïåð³â; ôóíêö³¿ áàíêó óðÿäó. Öåíòðàëüí³ áàíêè íàäàâàëè êðåäèòè óðÿäó, çà ðàõó íîê ÿêèõ ïîêðèâàëèñÿ îñíîâí³ ñòàòò³ äåðæàâíîãî áþäæåòó; ðîçðîáëÿëè ³ ðåàë³çîâóâàëè êðåäèòíó ïîë³òèêó. Âñòàíîâëþþ÷è ïðîöåíòí³ ñòàâêè, çà ÿêèìè âîíè ïåðåîáë³êîâóâàëè âåêñåë³ ³ íàäàâàëè ïîçèêè êîìåðö³éíèì áàíêàì, öåíòðîáàíêè ïðîâîäèëè ïåâíó äèñêîíòíó (îáë³êîâó) ïîë³òèêó.

Îäí³ºþ ç ö³ëåé ö³º¿ ïîë³òèêè â XIX – íà ïî÷àòêó XX ñòîë³òü áóëà îõîðîíà ìåòàë³÷íèõ ðåçåðâ³â. Òàê, ÿêùî â³äáóâàëîñÿ ïîñèëåíå âèâåäåííÿ çîëîòà (÷è ñð³áëà, ÿêùî âîíî áóëî âàëþòíèì ìåòàëîì) ç êðà¿íè, öåíòðî -

Тема 4

Розділ І

47

áàíê ï³äâèùóâàâ ñâî¿ ïðîöåíòí³ ñòàâêè. Öå ñïðèÿëî ïðèïëèâó ³íîçåì-íèõ êàï³òà ë³â, çá³ëüøåííþ çîëîòîâàëþòíèõ ðåçåðâ³â, àëå òÿãëî çà ñîáîþ ïåâíèé ñïàä ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ âíàñë³äîê ï³äâèùåííÿ îïëàòè çà êðåäèò. Äëÿ àêòè â³ çàö³¿ åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó öåíòðîáàíêè çíèæóâàëè îáë³êîâó ñòàâêó.

Äðóãèé ð³âåíü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ñêëàäàâñÿ ç ð³çíèõ âèä³â áàíê³â, ÿê³ ìîæíà ïîºäíàòè ó äâ³ ãðóïè: êîìåðö³éí³ ³ ñïåö³àë³çîâàí³. Êîìåðö³éí³ áàíêè ñïåö³àë³çóâàëèñÿ íà íàäàíí³ êîðîòêîñòðîêîâèõ ïîçèê, õî÷à, çàçâè÷àé, âîíè òÿæ³ëè äî óí³âåðñàëüíîñò³ ³ ìîãëè âèêîíóâàòè âñ³ ôóíêö³¿ é ³íøèõ ³íñòèòóö³é êðåäèòíî¿ ñèñòåìè (çà âèíÿòêîì öåíòðàëüíîãî áàíêó).



Íàçâ³òü ì³ñöå, äå ïîçè÷àþòü ïàðàñîëüêó â ÿñíó ïîãîäó, à ïðîñÿòü ïîâåðíóòè ¿¿, êîëè ïî÷èíàºòüñÿ äîù (áàíê).

Íàâ÷àííÿ

Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ

Áàíêè – öå äóæå äàâíº åêîíîì³÷íå ÿâèùå. Ïåðøèìè áàíê³ðàìè â ³ñòîð³¿ ñòàëè þâåë³ðè. ¯ì äîâîäèëîñÿ çàâæäè çáåð³ãàòè â ñåáå ïåâíèé çàïàñ çîëîòà àáî êîøòîâíîñòåé, òîìó â íèõ áóëè íàä³éí³ ñåéôè ³ çàìêè. Öèì ñòàëè êîðèñòóâàòèñÿ é ³íø³ ëþäè, âîíè ïðîñèëè þâåë³ð³â óçÿòè íà çáåð³ãàííÿ ñâî¿ ñêàðáè íà ÿêèéñü ÷àñ ³ ïëàòèëè çà öå íåâåëèêó ñóìó ãðîøåé.

Çðåøòîþ, äåÿê³ þâåë³ðè çðîçóì³ëè, ùî êë³ºíòè çàáèðàþòü ñâî¿ âêëàäè äîñèòü ð³äêî ³ òîìó á³ëüøó ÷àñòèíó çîëîòà ìîæíà â³ääàâàòè â áîðã ï³ä â³äñîòîê.

Òàê ç’ÿâèëèñÿ ïåðø³ áàíê³ðè. À áàíêè ñòàëè ïîñåðåäíèêàìè ì³æ ï³äïðèºìöÿìè ³ âëàñíèêàìè çàîùàäæåíü. Îñíîâíèé ïðèíöèï áàíê³â-ñüêî¿ ñïðàâè çàëèøàºòüñÿ íåçì³ííèì ³ â íàø³ äí³: çáåð³ãàòè ãðîø³ âêëàä-íèê³â ³ â³ääàâàòè îñíîâíó ÷àñòèíó ïîçèêó ³íøèì ëþäÿì àáî ô³ðìàì.Àëå ñüîãîäí³, âêëàäàþ÷è ãðîø³ â áàíê, ìè íå ò³ëüêè ïëàòèìî çà ¿õ çáåð³-ãàííÿ, ÿê öå áóëî â ìèíóëîìó, à é îòðèìóºìî ïëàòó â³ä áàíêó.

Ç ÷àñîì áàíêè ðîçâèâàëèñÿ, ðîçøèðþâàëè àñîðòèìåíò ñâî¿õ ïîñëóã.Ó äàíèé ÷àñ êîëî áàíê³âñüêèõ ïîñëóã – äóæå ð³çíîìàí³òíå. Àëå

ïðàêòè÷íî âñ³ ¿õ ìîæíà â³äíåñòè äî îäí³º¿ ç òðüîõ áàíê³âñüêèõ ôóíêö³é.1. Çá³ð çàîùàäæåíü ãðîìàäÿí äëÿ îðãàí³çàö³¿ âèã³äíîãî âêëàäåííÿ

öèõ çàîùàäæåíü ó êîìåðö³éíó ä³ÿëüí³ñòü – äåïîçèòíà ôóíêö³ÿ.



48

2. Íàäàííÿ çàîùàäæåíü ãðîìàäÿíàì ³ ô³ðìàì ó òèì÷àñîâå ïëàòíå êîðèñòóâàííÿ íà óìîâàõ: ñòðîêîâîñò³, ïîâåðíåííÿ, ïëàòíîñò³, ãàðàíò³¿ – êðåäèòíà ôóíêö³ÿ.

3. Òðåòÿ ôóíêö³ÿ – ñòâîðåííÿ íîâèõ ôîðì ãðîøåé äëÿ ïðèñêîðåííÿ ³ ïîëåãøåííÿ ïëàòåæ³â çà òîâàðè ³ ïîñëóãè.

Áàíêè çä³éñíþþòü ö³ ôóíêö³¿, àëå íà ÿê³ æ êîøòè ³ñíóþòü ñàì³ áàíêè?Âèÿâëÿºòüñÿ, áàíê³âñüêèé ïðèáóòîê íàçèâàºòüñÿ «ìàðæà».Ìàðæà óòâîðþºòüñÿ çà ðàõóíîê ð³çíèö³ ì³æ â³äñîòêîì êðåäèòó ³

äåïîçèòó.Íàïðèêëàä, ÿêùî áàíê âèäàº êðåäèò ï³ä 22%, à äåïîçèò ï³ä 18%, òîä³

ìàðæà ñòàíîâèòèìå 4%.

Ïåðåãëÿä ìóëüòô³ëüìó

Àáåòêà ãðîøåé – Ïðî áàíê (Óðîêè ò³òîíüêè Ñîâè), ñåð³ÿ 10https://www.youtube.com/results?search_query=%D0%B1%D0%B0%D0%BD%

D0%BA+%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B8

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ñïðîáóéòå ðàçîì â³äïîâ³ñòè íà ïèòàííÿ. Â³äïîâ³ä³ çàïèø³òü ó

çîøèò. Ùî òàêå áàíê? (Áàíê – öå ô³íàíñîâà îðãàí³çàö³ÿ, ùî: çîñåðåäæóº

òèì÷àñîâî â³ëüí³ êîøòè (âêëàäè); íàäàº ¿õ ó òèì÷àñîâå êîðèñòó-âàííÿ ó ôîðì³ êðåäèò³â (ïîçèê); º ïîñåðåäíèêîì ó âçàºìíèõ ðîç-ðàõóíêàõ ì³æ ï³äïðèºìñòâàìè, óñòàíîâàìè ³ îêðåìèìè îñîáàìè).

Ùî òàêå äåïîçèò – áàíê³âñüêèé âêëàä. Ùî òàêå êðåäèò (ïîçèêà) – öå íàäàííÿ â áîðã òîâàð³â àáî ãðîøåé. Íàäàííÿ ïîçèêè íàçèâàºòüñÿ êðåäèòóâàííÿì. Òîé, õòî äàº ãðîø³ â áîðã, º êðåäèòîðîì. Òîé, õòî áåðå ãðîø³ â áîðã, íàçèâàºòüñÿ ïîçè÷àëüíèêîì (áîðæ-

íèêîì).

Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ ïðî ëèõâàðñòâî Ëèõâàðñòâî – öå àíàëîã ñó÷àñíîãî êðåäèòóâàííÿ, îòæå, ëèõâàð³ – öå

ïîïåðåäíèêè êðåäèòîäàâö³â. Ï³ñëÿ ïîÿâè êðåäèòíèõ ô³íàíñîâèõ îðãà-

Тема 4

Розділ І

49

í³çàö³é ñó÷àñíîãî çðàçêà ëèõâàð-ñòâî ñòàëî åëåìåíòîì ìèíóëîãî, ÷àñòèíîþ ³ñòîð³¿.

Òðåáà çàçíà÷èòè, ùî ëèõâàð³ äàâàëè â áîðã ãðîø³ ï³ä äîñèòü âåëèêèé â³äñîòîê. Êë³ºíòàìè ëè-õâà ð³â áóëè, çäåá³ëüøîãî, íå áàãà-ò³ ëþäè, ÿê³ âè êîðèñòî âóâàëè çà-éíÿò³ êîøòè íå äëÿ ðîçâèòêó àáî â³äêðèòòÿ âëàñíî¿ ñïðàâè, á³çíåñó, à äëÿ ïîâñÿêäåííèõ ïîòðåá, ùî ïî ñèëþâàëî ¿õí³é ³ òàê ïîãàíèé ñòàí. Òîìó é òðàïëÿþòüñÿ â ë³òå ðà-òóð³ ïåðñîíàæ³-ëèõâàð³, ùî ïðåä -ñòàâëåí³ ÿê íåãàòèâí³, ÿê³ ïðîæèâàþòü íåêîðèñíå æèòòÿ çà ðàõóíîê ³í -øèõ. Ñòàâëåííÿ ñó÷àñíèê³â äî ëèõâàð³â, îòæå, áóëî íåãàòèâíèì.

ßêùî çàãëÿíóòè ó ñëîâíèê, çíàéäåìî òàêå âèçíà÷åííÿ ïîíÿòòÿ «ëèõ-âàðñòâî» – íàäàííÿ â ïîçèêó ãðîøåé ï³ä â³äñîòêè. Çàãàëîì, ïðîöåäóðà íàãàäóº ñó÷àñíèé ïðîöåñ âèäàâàííÿ êðåäèòó. Àäæå ëèõâàð íàäàâàâ ïåâíó ñóìó ãðîøåé ï³ä ïåâíèé â³äñîòîê íà ïåâíèé ñòðîê, ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ÿêîãî ïîçè÷àëüíèê çîáîâ’ÿçàíèé áóâ ïîâåðíóòè ïîçè÷êó ëèõâàðåâ³.

Ãîëîâíà â³äì³íí³ñòü ëèõâàðñòâà â³ä ñó÷àñíîãî êðåäèòóâàííÿ â òîìó, ùî áàíêè ìîæóòü îö³íèòè êðåäèòîñïðîìîæí³ñòü ñâî¿õ ïîòåíö³éíèõ ïîçè-÷àëüíèê³â ³, îòæå, ñâî¿ ðèçèêè. Äëÿ öüîãî âîíè âèêîðèñòîâóþòü âèñîê³ òåõíîëîã³¿, áàçó äàíèõ ùîäî ðàí³øå âèäàíèõ êðåäèò³â. Êîðèñòóþòüñÿ ïîñëóãàìè áþðî êðåäèòíèõ ³ñòîð³é, ÿêå íàäàº ³íôîðìàö³þ ïðî ïîòåíö³éíèõ ïîçè÷àëüíèê³â. Òîìó ñó÷àñí³ áàíêè ìîæóòü òðèìàòè íà ïðèéíÿòíîìó ð³âí³ ñòàâêè çà êðåäèòàìè. Ëèõâàð³ ó ñâ³é ÷àñ, íå ìàþ÷è òàêèõ ìîæëèâîñòåé, ñâî¿ ðèçèêè çàêëàäàëè ó âèñîêèé â³äñîòîê çà íàäàíèìè ïîçèêàìè.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 2 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ïðî÷èòàéòå òåêñò.

Óñ³ ëþäñüê³ ìîðàëüí³ êîäåêñè çàñóäæóâàëè ëèõâàðñòâî. Çàñóäæóâàëà éîãî é öåðêâà, çîêðåìà õðèñòèÿíñüêà. Îñü îñíîâí³ àðãóìåíòè, ÿê³ âèêî-ðèñòîâóâàëèñÿ ïðè öüîìó:

1) â ªâàíãåë³¿ â³ä Ëóêè íàïèñàíî: «Ïîçè÷àéòå, íå î÷³êóþ÷è íàçàä í³÷îãî»;

2) Àðèñòîòåëü êàçàâ, ùî ãðîø³ ÿê òàê³ º íåïë³äíèìè ³ òîìó íåñïðàâåäëè-âî âèìàãàòè çà êîðèñòóâàííÿ íèìè ñïëàòè ïëîäó â³ä íèõ, ÿêèì º â³äñîòîê;

3) çã³äíî ç ðèìñüêèì ïðàâîì, ðîçð³çíÿëè äâà âèäè ðå÷åé: ùî ñïîæèâàþòüñÿ (çåðíî) ³ íå ñïîæèâàþòüñÿ (áóäèíîê). Ãðîø³ íàëåæàëè äî ïåðøîãî ðîçðÿäó. Çà òèì æå ïðàâîì, êîëè ãðîø³ ïåðåõîäÿòü äî ðóê òîãî,



50

õòî ¿õ ïîçè÷àº, òî äî íüîãî ïåðåõîäèòü ³ ïîâíå ïðàâî âîëîä³ííÿ íèìè. Îñü ÷îìó öþ óãîäó îòîòîæíþâàëè ç ïðîäàæåì. À ñòÿãóâàòè â³äñîòêè – îçíà÷àº ïðîäàòè ð³÷, à ïîò³ì âèìàãàòè ïëàòó çà êîðèñòóâàííÿ íåþ. Òîìó õòî ââàæàâ â³äñîòêè ïëàòîþ çà âòðàòó ÷àñó, çãàÿíîãî â î÷³êóâàíí³ ïëàòåæó, çàïåðå÷óâàëè, ùî ÷àñ – öå çàãàëüíà âëàñí³ñòü, ÿêîþ íå ìîæíà òîðãóâàòè.

Òàêîæ ïîøèðåíèìè áóëè ïîãëÿäè, ùî ëèõâàðñòâî äîçâîëèòü áàãàòèì ëþäÿì ñïðÿìîâóâàòè ñâî¿ ãðîø³ ò³ëüêè â íàäàííÿ ïîçèê, à íå ³íâåñòóâàòè, íàïðèêëàä, ó ñ³ëüñüêå ãîñïîäàðñòâî. Òîìó â íüîìó ïðàöþâàòèìóòü ëèøå á³äíÿêè, à âîíè íå ìàþòü äîñòàòíüî ãðîøåé íà õóäîáó òà ³íñòðóìåíòè.

Àëå ³ñòîð³ÿ ñâ³ä÷èòü, ùî çàâäÿêè òàêèì ïîãëÿäàì ó ñåðåäí³ â³êè çóïèíèâñÿ ðîçâèòîê òîðã³âë³.

Òâîð÷å çàâäàííÿ. Íàäàííÿ ãðîøåé ó âèêîðèñòàííÿ ï³ä â³äñîòîê – öå äîáðî ÷è çëî? Íàâåä³òü àðãóìåíòè «çà» ³ «ïðîòè».

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! Â Àìåðèö³ 1781 ðîêó áóëî â³äêðèòî ïåðøå â³ää³ëåííÿ áàíêó «Bank of North America», ÿêå äî íèí³øí³õ äí³â ïðàöþº áåçïåðåá³éíî.Áàíêîìàòè, ÿê³ ðîçòàøîâàí³ â Ï³âäåíí³é Àìåðèö³, êð³ì òðàäèö³éíèõ ñèñòåì îõîðîíè, îñíàùåí³ ùå ñïåö³àëüíèìè áàëîí÷èêàìè ç ïåðöåâèì ñïðåºì óñåðåäèí³.Ó êðà¿í³ ç äóæå âèñîêèìè òåõíîëîã³ÿìè – ßïîí³¿ áàíêîìàòè «äáàþòü» ïðî çäîðîâ’ÿ êîðèñòóâà÷³â. Ïåðø í³æ âèäàòè ëþäèí³ ãðîø³, áàíêîìàò çà äîïîìîãîþ âèñîêî¿ òåìïåðàòóðè äåç³íô³êóº êóïþðè. Ïàïåðîâ³ ãðîøîâ³ çíàêè ïðîãð³âàþòüñÿ äî 392 ãðàäóñ³â çà Ôàðåíãåéòîì óñüîãî çà 1/10 ñåêóíäè.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Çàïîâí³òü ñõåìó.

Тема 4

Розділ І

Підприємцям

Банківська діяльність вигідна

Банкірам Громадянам

Безпека зберігання, можливість залучити

кошти для розширення власної справи

за рахунок кредитів,

переказу грошей

Джерело отримання прибутку

Збільшення товарів та послуг на ринку,

оскільки гроші можна взяти

у кредит. Можливість

зберіганняі примноження

заощаджень

51

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 4 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Îçíàéîìòåñü ³ç òåêñòîì. Âèçíà÷òå, ÷è ïðàâèëüí³ òàê³ òâåðäæåííÿ. Äàéòå â³äïîâ³äü «òàê» ÷è «í³». Óñíî îá´ðóíòóéòå ñâîþ â³äïîâ³äü.

Íàâ³ùî ïîòð³áíèé öåíòðàëüíèé áàíê?Ó á³ëüøîñò³ êðà¿í ñâ³òó ãîëîâíèé áàíê çàðàç âèêîíóº ÷îòèðè îñíîâí³

ôóíêö³¿: çàáåçïå÷óº ñòàá³ëüí³ñòü íàö³îíàëüíî¿ ãðîøîâî¿ îäèíèö³; ä³º ÿê «áàíê áàíê³â»; â³ä³ãðàº ðîëü «áàíê³ðà óðÿäó»; ðåãóëþº ãðîøîâî-êðåäèòí³ îïåðàö³¿ é ñïîñòåð³ãàº çà òèì, ÿê ÷èíí³ ó

êðà¿í³ êîìåðö³éí³ áàíêè äîòðèìóþòüñÿ çàêîí³â ³ ïðàâèë ä³ÿëüíîñò³; ç äîðó÷åííÿ äåðæàâè çä³éñíþº âèïóñê (åì³ñ³þ) ãîò³âêè.

Ôóíêö³¿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â: ïðèéìàþòü äåïîçèòè; âèäàþòü ïîçèêè; âåäóòü ïðàêòè÷íî âñ³ ðîçðàõóíêè çã³äíî ç óãîäàìè ì³æ ô³ðìàìè; âêëàäàþòü ÷àñòèíó îòðèìàíèõ íèìè êîøò³â ó ö³íí³ ïàïåðè é ³íø³

ô³íàíñîâ³ äîêóìåíòè; çàéìàþòüñÿ îïåðàö³ÿìè ç âàëþòîþ; êîíñóëüòóþòü ñâî¿õ êë³ºíò³â.

__Í³___ Öåíòðàëüíèé áàíê çáåð³ãàº âñþ ãîò³âêó.__Í³___ Îêðåì³ êîìåðö³éí³ áàíêè ìîæóòü äðóêóâàòè ãðîø³.___Òàê__ Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðàãíóòü îòðèìóâàòè ïðèáóòîê.__Í³___ ÊÁ ðåãóëþþòü ãðîøîâèé îá³ã ó êðà¿í³.___Òàê__ Ñâî¿ì íàðîäæåííÿì áàíêè çîáîâ’ÿçàí³ ïåðåòèíàííþ

³íòåðåñ³â âëàñíèêà çàîùàäæåíü ³ êîìåðñàíòà, ÿêèé ìàâ ïîòðåáó â êàï³òàë³ äëÿ ðîçøèðåííÿ ñâîº¿ ä³ÿëüíîñò³.

___Òàê__ Áàíê º êîìåðö³éíîþ ô³ðìîþ.__Í³___ Âåëèê³ ï³äïðèºìñòâà º êë³ºíòàìè öåíòðàëüíîãî áàíêó.

Ïðîáëåìíå ïèòàííÿ: ÷îìó öåíòðàëüíèé áàíê íå íàäðóêóº ñò³ëüêè ãðîøåé, ñê³ëüêè ïîòð³áíî íàñåëåííþ?

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

Çà ê³ëüêà ñòîë³òü ñâîãî ³ñíóâàííÿ áàíêè ïðîéøëè äîâãèé øëÿõ â³ä ïðîñòîãî çáåð³ãàííÿ ö³ííîñòåé äî ïðîâåäåííÿ íàéñêëàäí³øèõ ãðîøîâèõ îïåðàö³é. Íåäàðìà ñüîãîäí³ â óñüîìó ñâ³ò³ áàíê³ð – îäíà ç íàéá³ëüø ïðåñ-òèæíèõ ³ âèñîêîîïëà÷óâàíèõ ïðîôåñ³é. ² öå çàêîíîì³ðíî – íîðìàëüíèé



52

ðîç âèòîê åêîíîì³êè ïðîñòî íåìîæëèâèé áåç äîáðå ôóíêö³îíóþ÷î¿ áàí-ê³âñüêî¿ ñèñòåìè, òîáòî áàíê³â, ÿêèì äîâ³ðÿþòü êë³ºíòè, îáñëóãîâóþ÷è ¿õ øâèäêî, íàä³éíî ³ ðàö³îíàëüíî.

Ïîòð³áíî âñ³ëÿêî ðîçâèâàòè ³ çì³öíþâàòè áàíê³âñüêó ñèñòåìó êðà¿íè, àëå çàáåçïå÷óâàòè ïðè öüîìó ñóâîðèé êîíòðîëü çà ðîçì³ðàìè êðåäèòíî¿ åì³ñ³¿, íàä³éí³ñòþ áàíê³â ³ ïîðÿäí³ñòþ ¿õí³õ êåð³âíèê³â, ùîá â åêîíîì³ö³ íå ç’ÿâëÿëèñÿ íåçàáåçïå÷åí³ ãðîø³, à ãðîìàäÿíè ³ ô³ðìè îõî÷å êîðèñòóâàëèñÿ áàíê³âñüêèìè ïîñëóãàìè ³ ãîòîâ³ áóëè çáåð³ãàòè â áàíêàõ ñâî¿ çàîùàä -æåííÿ.

Ïèòàííÿ

1. Ïåðåðàõóéòå îñíîâí³ ôóíêö³¿, ÿê³ âèêîíóþòü áàíêè.2. ßê çì³íþâàëèñü ôóíêö³¿ áàíê³â ïðîòÿãîì ³ñòîð³¿ ëþäñòâà? 3. ßê³ âèäè áàíê³â âõîäÿòü ó áàíê³âñüêó ñèñòåìó êðà¿íè?4. ×èì áàíêè âàæëèâ³ äëÿ åêîíîì³êè?


Çíàéä³òü ³íôîðìàö³þ ïðî íàéá³ëüø³ áàíêè ó ñâ³ò³, ï³äãîòóéòå ïðåçåíòàö³þ.

Тема 4

Розділ І

53

Òåìà 5. ÅÂÎËÞÖ²ß ÏÎÄÀÒÊÎÂÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ÊÐÀ¯Í ÑÂ²ÒÓ

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Æèòòÿ áåç ïîäàòê³â. ²ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â.2. Çàêîíè ³ ïîäàòêè Àô³í. 3. Äåÿê³ ïîäàòêè â ñåðåäíüîâ³÷í³é ªâðîï³.4. Àáñóðäí³ ïîäàòêè.

Ö³ë³ óðîêó: ðîçãëÿíóòè ³ñòîð³þ âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â; íàâ÷èòèñü ðîçð³çíÿòè îêðåì³ âèäè ïîäàòê³â; óñâ³äîìëèòè ïðèçíà÷åííÿ ïîäàòêîâèõ ïëàòåæ³â.


Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: «äåñÿòèíà», ïîäàòü, ïîäàòêè, ïîäàòêîâà ñèñòåìà, çá³ð.


1. Æèòòÿ áåç ïîäàòê³â. ²ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â. Âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â ñâî¿ì êîð³ííÿì ñÿãàº ãëèáîêî¿ äàâíèíè, ó

÷àñè ôîðìóâàííÿ ñóñï³ëüñòâà ³ âèíèêíåííÿ ñóñï³ëüíèõ ïîòðåá. Ô³íàíñîâ³ ïîãëÿäè ó ñòàðîäàâí³õ äåðæàâàõ áàçóâàëèñÿ, â îñíîâíîìó,

íà ðåë³ã³éíèõ óÿâëåííÿõ. Òîìó íà íàéðàíí³øèõ ñòóïåíÿõ äåðæàâíî¿ îðãàí³çàö³¿ ïî÷àòêîâîþ ôîðìîþ îïîäàòêóâàííÿ ìîæíà ââàæàòè æåðòâî-ïðèíîøåííÿ. Íå ñë³ä äóìàòè, ùî âîíî áóëî çàñíîâàíå âèêëþ÷íî íà äîáðî-â³ëüíîñò³. Æåðòâîïðèíîøåííÿ áóëî íåïèñàíèì çàêîíîì ³ òàêèì ÷èíîì ñòàâàëî ïðèìóñîâîþ âèïëàòîþ ÷è çáîðîì. Ïðè òîìó â³äñîòîê çáîðó áóâ äîñòàòíüî âèçíà÷åíèì, òàê çâàíà «äåñÿòèíà», òîáòî äåñÿòà ÷àñòêà â³ä óñ³õ îòðèìàííèõ ïðèáóòê³â.

Ó ì³ðó ðîçâèòêó äåðæàâè âèíèêàº «ñâ³òñüêà äåñÿòèíà», ÿêà ñòÿãó-âàëàñü, ïîðÿä ³ç âèïëàòàìè õðàìàì ³ öåðêâàì, íà êîðèñòü âïëèâîâèõ ïðàâèòåë³â. Òàêà ïðàêòèêà ³ñíóâàëà â ð³çíèõ êðà¿íàõ ïðîòÿãîì áàãàòüîõ ñòîë³òü: â³ä Ñòàðîäàâíüîãî ªãèïòó äî ñåðåäíüîâ³÷íî¿ ªâðîïè.

Îòæå, ìè áà÷èìî, ùî ó Ñòàðîäàâíüîìó ñâ³ò³, â óìîâàõ ïàíóâàííÿ íàòóðàëüíîãî ãîñïîäàðñòâà, ñïî÷àòêó ïîäàòêè ìàëè ôîðìó æåðòâî ïðè-íîøåííÿ, íàòóðàëüíèõ çáîð³â ïðîäîâîëüñòâà, ôóðàæó, ñïîðÿäæåííÿ äëÿ àðì³é ³ äåÿêèõ ïîâèííîñòåé.

Íàòóðàëüí³ ïîâèííîñò³ ÿâëÿþòü ñîáîþ ïîêëàäåíó äåðæàâîþ íà íàñåëåííÿ ïîâèíí³ñòü âèêîíóâàòè ïåâíó ðîáîòó ³ íàäàâàòè âëàñíå ìàéíî â ðîçïîðÿäæåííÿ îðãàí³â äåðæàâíî¿ âëàäè. Íàñåëåííÿ øèðîêî çàëó÷àëè


54

äëÿ óòðèìàííÿ ïàëàö³â, àðì³é; âîíî áðàëî ó÷àñòü ó áóä³âíèöòâ³ øëÿõ³â, ³ðèãàö³éíèõ ñïîðóä.

Êîëè ìè çàäèâëÿºìîñÿ íà ïàì’ÿòêè ñòàðîäàâí³õ öèâ³ë³çàö³é, äèâó-ºìîñÿ ãðàíä³îçíèì ñïîðóäàì â³ä ºãèïåòñüêèõ ï³ðàì³ä äî Âåëèêî¿ Êèòàé-ñüêî¿ ñò³íè, ó çàõâàò³ â³ä ïàëàö³â ñåðåäíüîâ³÷íèõ ôåîäàë³â, íàì ïîòð³áíî ïà ì’ÿòàòè, ùî çà íèìè ñòîÿòü íå ò³ëüêè òàëàíò ìèòö³â ³ ïðàöÿ ðîá³òíèê³â òà ðàá³â, à é âåëè÷åçí³ ô³íàíñîâ³ çàòðàòè, êîøòè íà ÿê³ îòðèìàí³ â êàçíó, ãîëîâíèì ÷èíîì, ÷åðåç ïîäàòêè.

Ñòàðîäàâí³ äåðæàâè æèëè çà ðàõóíîê â³éí ³ç ñóñ³äàìè, ¿õí³ ïðàâèòåë³ ðîçïî÷èíàëè â³éíó ÿê ò³ëüêè ó ñêàðáíèö³ çàê³í÷óâàëèñÿ êîøòè. Ñïî÷àòêó íàéá³ëüø ìîãóòí³ äåðæàâè â³ä îäíîðàçîâèõ êîíòðèáóö³é ïåðåõîäèëè äî ïîñò³éíîãî çáîðó äàíèíè. Àëå ç ðîçâèòêîì öèâ³ë³çàö³¿ äåðæàâè íàâ÷èëèñü çàõèùàòèñÿ â³ä âîðîæèõ ñóñ³ä³â. Âîíè ïî÷àëè ñòâîðþâàòè ïîñò³éí³ àðì³¿, äëÿ óòðèìóâàííÿ ÿêèõ ïîòð³áí³ áóëè ñòàá³ëüí³ íàäõîäæåííÿ êîøò³â. Ñïî-÷àòêó ïðàâèòåë³ ïðîñòî ãðàáóâàëè ñâî¿õ ï³ääàíèõ, àëå âæå ñêîðî ¿ì äî âå-ëîñÿ ïðîñèòè çãîäè â ñóñï³ëüñòâà ÿê íà çá³ð ïîäàòê³â, òàê ³ íà âåäåííÿ â³éí. Òàêèì ÷èíîì, îäí³ºþ ç ïåðåäóìîâ äëÿ âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â ñòàëè â³éñü-êîâ³ âèòðàòè. Ïåðåõ³ä â³ä íàòóðàëüíîãî ãîñïîäàðñòâà äî ãðîøîâîãî, çàðîä- æåí íÿ ³ ôîðìóâàííÿ äåðæàâè òàêîæ º ïåðåäóìîâàìè âèíèêíåííÿ ïîäàòê³â.

Ãîëîâíèì ³íñòðóìåíòîì äåðæàâè º ïîäàòêîâà ïîë³òèêà. Äî öüîãî ñó÷àñí³ äåðæàâè ä³éøëè äàëåêî íå çðàçó. Ïîäàòêîâ³ ñèñòåìè ïðîéøëè òðè-âàëèé øëÿõ ðîçâèòêó â³ä îñîáèñòîãî, ïðèáóòêîâîãî ³ ìàéíîâîãî îïîäàòêó-âàííÿ äî ðîçãàëóæåíî¿ ñèñòåìè ð³çíîìàí³òíèõ çàãàëüíèõ, ðåã³îíàëüíèõ ³ ì³ñöåâèõ ïîäàòê³â.

Àëå ç ðîçâèòêîì òîâàðíî-ãðîøîâèõ â³äíîñèí ç’ÿâèëèñÿ òàêîæ ³ ãðîøîâ³ ïîäàòêè. Ïîäàòü – öå ïðîñò³øà ôîðìà ïðÿìîãî ïîäàòêó, ÿêèé ñòÿãóâàâñÿ â ð³çíèõ ñóìàõ íåçàëåæíî â³ä ðîçì³ðó ïðèáóòêó ÷è ìàéíà (öå ïîäâ³ðíèé ïîäàòîê, ïîäóøíèé ïîäàòîê, ïîäàòîê ³ç ñ³ì’¿). Òàê, ùå ó XII ñò. äî í. å. ó Êèòà¿, Âàâèëîí³, Ïåðñ³¿ âæå â³äîìèé ïîãîëîâíèé, àáî ïîäóøíèé, ïîäàòîê.

Òàêèì ÷èíîì ìîæíà ñêàçàòè, ùî â îñíîâí³é ñâî¿é ìàñ³ ñòàðîäàâí³ äåðæàâè îòðèìóâàëè êîøòè äëÿ âèð³øåííÿ ñâî¿õ ïèòàíü ³ ïîòðåá çà ðàõóíîê íàäõîäæåíü ³ äåðæàâíèõ ïîäàòåé, ð³çíèõ ïîâèííîñòåé íàñåëåííÿ, âîºííî¿ çäîáè÷³, êîíòðèáóö³é ³ ò. ³í.

2. Çàêîíè ³ ïîäàòêè Àô³íÓ Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ â VII–IV ñòîë³òòÿõ äî Ð. Õ. ïðåäñòàâíèêè

çíàò³, çàêëàäàþ÷è îñíîâè äåðæàâè, ââåëè ïîäàòêè íà äîõîäè â ðîçì³ð³ îäí³º¿ äåñÿòî¿ àáî îäí³º¿ äâàäöÿòî¿ ÷àñòèíè äîõîä³â. ²ñíóâàëè é àêöèçè ó ôîðì³ ïðèâîð³òíèõ çáîð³â (òîáòî êîëî âîð³ò ì³ñòà). Öå äîçâîëÿëî êîíöåíòðóâàòè é âèòðà÷àòè êîøòè íà óòðèìàííÿ íàéìàíèõ àðì³é, íà çâåäåííÿ óêð³ïëåíü íàâêîëî ì³ñò-äåðæàâ, íà áóä³âíèöòâî õðàì³â, âîäîïðîâîä³â, äîð³ã, íà âëàøòóâàííÿ ñâÿò, ðîçäàâàííÿ ãðîøåé ³ ïðîäóêò³â á³äíÿêàì òà íà ³íø³ ñóñï³ëüí³ ö³ë³.

Тема 5

Розділ І

55

Ó òîé æå ÷àñ ó ñòàðîäàâíüîìó ñâ³ò³ áóëà é ñåðéîçíà ïðîòèä³ÿ îïîäàòêî-âóâàííþ. Â Àô³íàõ, íàïðèêëàä, óâàæàëîñÿ, ùî â³ëüíèé ãðîìàäÿíèí íå ïî-âèíåí ïëàòèòè ïîäàòê³â. Îñîáèñò³ ïîäàòêè ìàþòü â³äáèòîê ðàáñòâà, ³ äåÿê³ ïîâíîïðàâí³ ãðîìàäÿíè ââàæàëè ¿õ ïðèíèçëèâèìè äëÿ ñåáå. Ç íåáàæàííÿì âèçíàâàëè âîíè é ïîäàòêè ç ìàéíà. Àô³íÿíè ãîòîâ³ áóëè âíîñèòè äîáðî-â³ëüí³ ïîæåðòâóâàííÿ, à äàíèíó âîíè âîë³ëè îäåðæóâàòè ç ïåðåìîæåíèõ âîðîã³â, à òàêîæ ç³ ñâî¿õ ñîþçíèê³â. Êîëè áóëè âåëèê³ âèòðàòè, òî ðàäà àáî íàðîäí³ çáîðè ì³ñòà âñòàíîâëþâàëè â³äñîòêîâ³ â³äðàõóâàííÿ â³ä äîõîä³â

3. Äåÿê³ ïîäàòêè â ñåðåäíüîâ³÷í³é ªâðîï³Ó ðàííüîâ³çàíò³éñüêó åïîõó, äî VII ñòîë³òòÿ âêëþ÷íî, ó Â³çàíò³¿

³ñíó âàâ 21 ð³çíîâèä ïðÿìèõ ïîäàòê³â, ó ÿê³ ïîòð³áíî áóëî îäíî÷àñíî âíîñèòè â³äðàçó âñå. Ãîëîâíèì ïîäàòêîì áóâ òàê çâàíèé àííîíà, ïîõ³äíå â³ä ëàòèí-ñüêîãî ñëîâà annus (ð³ê). Ñïî÷àòêó â³í îçíà÷àâ ð³÷íèé äîõ³ä ³ç çåìë³, ç ÷îãî âèïëèâàº, ùî ïîäàòîê ñòÿãóâàâñÿ â íàòóðàëüí³é ôîðì³; ïî÷èíàþ÷è ç V ñòîë³òòÿ, öåé ïîäàòîê âíîñèâñÿ ãðîøèìà. Ó öüîìó ïîäàòêó, ùî ï³ä ð³çíèìè íàçâàìè ïðî³ñíóâàâ äî êðàõó ³ìïåð³¿, ïîºäíóâàëèñÿ ïîçåìåëüíèé ïîäàòîê ³ ïîäóøíà ïîäàòü. Êð³ì íüîãî, ñòÿãóâàëè ïîäàòêè íà îñíàùåííÿ ñîëäàò³â çáðîºþ, íà êóï³âëþ êîíåé, ïîäàòîê íà ðåêðóò³â, çà äîïîìîãîþ ÿêîãî çåìëåâëàñíèê ì³ã çâ³ëüíèòè ñâî¿õ ï³ääàíèõ â³ä â³éñüêîâî¿ ïîâèííîñò³.

Ïåâí³ ãðóïè íàñåëåííÿ, ÿê ïîâ³äîìëÿº ñó÷àñíèé í³ìåöüêèé ³ñòî ðèê Ïåòåð Øðàéíåð, íàïðèêëàä, ñåíàòîðè ³ òîðãîâö³, ïîâèíí³ áóëè ïëà òèòè îñîáëèâ³ ïîäàòêè. Òîðãîâö³ ïëàòèëè äîäàòêîâî ìèòî íà òîâàðè â ðîçì³ð³ 12,5%, ï³çí³øå – ò³ëüêè 10%. Ïðàêòè÷íî êîæíèé äåðæàâíèé àäì³ í³-ñòðàòèâíèé àêò, íàïðèêëàä, âèäà÷à ãðàìîò ³ íàâ³òü âëàñíå ï³äâèùåííÿ íà ïîñàä³ óðÿäîâöÿ àáî â³éñüêîâîãî, îáêëàäàâñÿ çáîðàìè. Ñë³ä òàêîæ çãà-äàòè ïðî øòðàôè, ÿêèõ îá’ºäíóâàëî çàãàëüíå íàéìåíóâàííÿ «ïîäàòîê íà ïîâ³òðÿ», îñê³ëüêè ñïî÷àòêó â³í ñòÿãóâàâñÿ, êîëè ïðè áóä³âíèöòâ³ ÿêà-íåáóäü áóä³âëÿ ïåðåâèùóâàëà âñòàíîâëåí³ ðàí³øå ðîçì³ðè.

Â îñíîâíîìó ïîäàòêîâ³ íàäõîäæåííÿ éøëè íà óòðèìàííÿ àðì³¿ ³ àäì³í³ñòðàö³¿, à òàêîæ íà ïîñòà÷àííÿ ì³ñò õë³áîì. Áàãàòî ÿê³ ç íàçâàíèõ ïîäàòê³â çíèêëè ùå äî VII ñòîë³òòÿ, òî÷í³øå – áóëè çàì³íåí³ íà íîâ³, òåæ ÷èñëåíí³.

Íàéâàæëèâ³øèì çàëèøàâñÿ ïîçåìåëüíèé ïîäàòîê, ðàçîì ç ÿêèì ó ñåðåäíüî- ³ ï³çíüîâ³çàíò³éñüêèé ïåð³îäè ñë³ä âèä³ëèòè ïîäóøíó ïîäàòü. Ïîäàòêè âíîñèëèñÿ òàêîæ çà âîëîä³ííÿ ïàðîþ òÿãëîâî¿ õóäîáè, çà êîðèñ-òóâàííÿ ïàñîâèùåì, ÿêå ââàæàëîñÿ äåðæàâíèìè çåìëÿìè, çà âîëîä³ííÿ ìëèíîì.

Ñ³ëüñüêå íàñåëåííÿ íåñëî ïàíùèííó ïîâèíí³ñòü, ó ÿêó âõîäèëî áóä³â-íèöòâî äîð³ã, ìîñò³â, êð³ïîñíèõ ñïîðóä, òîáòî ùîñü íà çðàçîê â³äðîá³òêó âðó÷íó ³ ãóæîâî¿ ïîâèííîñò³.

Òîðãîâö³ ïëàòèëè ìèòî çà ââåçåííÿ ³ âèâåçåííÿ òîâàð³â, òîä³ ÿê ó ñåðåäíüîâ³çàíò³éñüêèé ïåð³îä áàãàòî ì³ñüêèõ ðåìåñåë ï³ääàâàëèñÿ

Еволюція податкової системи країн світу


56

ö³íî âîìó êîíòðîëþ, ³íàêøå êàæó÷è – çàâóàëüîâàíîìó íåïðÿìîìó îïî-äàòêó âàííþ.

Äîêóìåíòè ï³çíüîâ³çàíò³éñüêîãî ïåð³îäó ñâ³ä÷àòü ïðî òå, ùî âèíà-õ³äëèâîñò³ â ãàëóç³ îïîäàòêóâàííÿ íå áóëî ìåæ. Íàïðèêëàä, óñòàíîâëþ-âàëèñÿ çáîðè çà çâàæóâàííÿ, ïîñòà÷àííÿ ïðîäóêòàìè õàð÷óâàííÿ, îõî-ðîííèé ïîäàòîê (äëÿ îðãàí³çàö³¿ ïîë³öåéñüêèõ ïîñò³â ³ ïîëüîâèõ êàðà óë³â), ïîäàòîê íà ñóäíà, ÿê³ áóäóâàëè, íàâ³òü «ë³êòüîâèé ïîäàòîê» – çà êîíò-ðîëüíå âèì³ðþâàííÿ òêàíèí. Ïðèêëàäè ìîæíà ùå ïðîäîâæóâàòè.

Äî öüîãî ÷àñó éøëîñÿ ò³ëüêè ïðî ðåãóëÿðí³ ïîäàòêè. Àëå íèìè ñèñ-òåìà îïîäàòêóâàííÿ íå âè÷åðïóâàëàñÿ. Íå ìåíøèé ñòðàõ íàãàíÿëè íàä-çâè ÷àé í³ ïîäàòêè, ÿêèõ áóëà òàêîæ áàãàòî ³ ÿê³ â ö³ëîìó ïîçíà÷àëèñÿ òåðì³íîì «îáòÿæåííÿ». Âîíè ìîãëè ñòÿãóâàòèñÿ ê³ëüêà ðàç³â íà ð³ê, íà-ïðèêëàä, ó òàêèõ âèïàäêàõ, êîëè â òîìó ÷è ³íøîìó îêðåìî âçÿòîìó ðåã³îí³ âèíèêàëà ïîòðåáà â áóä³âíèöòâ³ ôëîòó àáî ÿêùî â ÿê³éñü ì³ñöåâîñò³ ïåðåáóâàëè âåëèê³ â³éñüêîâ³ êîíòèíãåíòè òà ³í.

Âåëèêà ê³ëüê³ñòü ñóâîðèõ ïîäàòê³â ìàëà ñâî¿ âàæëèâ³ ñîö³àëüí³ íà-ñë³äêè. ² õî÷à ³ñòîðèêàì âèïàäêîâî â³äîìî ëèøå íåáàãàòî äàíèõ ïðî ðîçì³ðè ïîäàòê³â ó ñ³ëüñüê³é ì³ñöåâîñò³, äåÿê³ ç íèõ ñïðàâëÿþòü ñèëüíå âèðà æåííÿ. Íà ïî÷àòêó IX ñòîë³òòÿ ñòÿãóâàâñÿ ç êîæíî¿ ëþäèíè ïîäàòîê íà âîãíèùå – äâ³ ñð³áí³ ìîíåòè, ùî â³äïîâ³äàº øîñò³é ÷àñòèí³ çîëîòîãî ñîë³äà. Çà îðí³ óã³ääÿ ñòÿãóâàâñÿ ïîäàòîê, ðîçì³ð ÿêîãî ñÿãàâ 1/24 ÷àñòèíè âàðòîñò³ ö³º¿ ä³ëÿíêè, ÿêà âèçíà÷àëàñÿ ¿¿ ÿê³ñòþ.

Ïðîòå â³äîìî, ùî ïîäàòêîâ³ ñòàâêè çàëèøàëèñÿ íåçì³ííèìè íàâ³òü ó íåâðîæàéí³ ðîêè ³ íàâ³òü òîä³, êîëè âîðîæ³ â³éñüêà ñïóñòîøóâàëè ïîëÿ.

Ïîäàòêè ó âèðîáíèöòâ³ ³ òîðã³âë³ õàð÷îâèìè ïðîäóêòàìè é ïðåäìåòàìè ñïîæèâàííÿ âèñòóïàëè â îñíîâíîìó ó ôîðì³ ïîäàòêó ç îáîðîòó, ÿêèé ìîæ-íà áóëî ïåðåêëàñòè ïðÿìî íà ñïîæèâà÷à. ×àñòêà ïîäàòê³â ó (ê³íöåâîìó ï³äñóìêó) ïîñò³éíî ï³äâèùóâàëàñÿ. Äëÿ ïðîäîâîëü÷èõ òîâàð³â â³äïî â³äíèé ïîäàòîê ñòàíîâèâ 1,5% ïðèáóòêó ç îáîðîòó. ²íø³ ðåìåñëà îïîäàòêîâó-âàëèñÿ â ðîçì³ð³ 2,5%. Ãîâîðèëè, ùî «ó Ôëîðåíö³¿ çà âñå, êð³ì ïîâ³òðÿ ³ âîäè, ïîòð³áíî ïëàòèòè çáîðè».

Çðàçêîì ð³çíîìàí³òòÿ ³ «òîòàë³òàðíîãî» õàðàêòåðó ïîäàòê³â ó ì³ñò³ Êåëüí³ º îïîäàòêóâàííÿ êåëüíñüêîãî ïèâà â ïåð³îä ì³æ 1370 ³ 1513 ðð. Ó ïîäàòêîâèõ ðîçïèñàõ òîãî ÷àñó çàô³êñîâàíî ø³ñòü ð³çíèõ ôîðì ïîäàòê³â ³, çà íåâåëèêèìè âèíÿòêàìè, òàêà ñàìà ê³ëüê³ñòü íàðàõóâàíü, ùî ï³äâèùóþòü ö³íè íà ïèâî. Íàïðèêëàä, ì³ñòî ñòÿãóº âèðîáíè÷èé ïîäàòîê – ïèâíèé ïôåí³ã, çàïðîøóº âíîñèòè ãðîø³ â êàçíó ñïîæèâà÷à, ÿêèé ç 1414 ðîêó ïëà-òèòü áþðãåðñüêèé ñîëîäîâèé ïôåí³ã. Ïðàâäà, ñòàâêà éîãî áóëà íèæ÷îþ çà ñòàâêó ââåäåíîãî òîä³ æ ñîëîäîâîãî ïôåí³ãà ïèâîâàðà, ÿêèé ñòÿãóâàâñÿ ç ïèâîâàð³â-ïðîôåñ³îíàë³â. Ñõèòðóâàòè, êóïóþ÷è ³ìïîðòíå ïèâî, îäíî÷àñíî áóäó÷è òîðãîâöåì ³ ñïîæèâà÷åì, íå âäàâàëîñÿ: ì³ñòî âèìàãàëî âíåñåííÿ ³ìïîðòíîãî ìèòà, ÿêå çâè÷àéíî âèÿâëÿëîñÿ âèùèì çà ïîäàòîê íà ì³ñüêå ïèâî. Íà ÷åðâîíå ïèâî 1471 ðîêó ââåëè ñïåö³àëüíèé àêöèç (Keuteakzise).

Тема 5

Розділ І

57

«Âàì, äîòåïíèêàì, äîçâ³ëüíèì ³ êàïðèçíèì. Äîñèòü çíóùàòèñÿ íàä àêöèç-íèì», – ïèñàâ øîòëàíäñüêèé ïîåò Ðîáåðò Áåðíñ.

Ó Øâåö³¿ îáë³ê ïîäàòê³â âåäåòüñÿ ³ç XVI ñòîë³òòÿ, ç ÷àñ³â â³ê³íã³â. ² âñ³ â³äîìîñò³ ïðî ïîäàòêîïëàòíèê³â ò³º¿ ïîðè çáåðåãëèñÿ â àðõ³âàõ öüîãî îäíîãî ç íàéñòàð³øèõ êîðîë³âñòâ ñâ³òó äî ñüîãîäí³. ²ñíóâàëè âåñ³ëüí³ ìèòà, ÿê³ ñåðâè ïîâèíí³ áóëè ïëàòèòè ñâî¿ì ïàíàì. Êîëè îáèäâà íàðå÷åíèõ íàëåæàëè îäíîìó ïàíîâ³, ìèòî íàçèâàëîñÿ maritagium manage. Êîëè æ ÷îëîâ³ê ³ äðóæèíà íàëåæàëè ð³çíèì ïàíàì, ìèòî íàçèâàëîñÿ forismaritagium (áóê-âàëüíî – «ïîçàøëþáíå»), çâ³äêè ôðàíöóçüêèé òåðì³í formariage. Öå ïîçà-øëþáíå ìèòî áóëî çâè÷àéíî âèùèì â³ä ïðîñòîãî øëþáíîãî, îñê³ëüêè â³äõ³ä æ³íêè ç ìàºòêó âíàñë³äîê øëþáó ç ÷óæèì ñåðâîì çàâäàâàâ çáèòêó ïàíîâ³. Ñïî÷àòêó ìèòî forismaritagium áóëî äîñèòü âèñîêå, àëå ç ê³íöÿ XII ñòîë³òòÿ âîíî çíèçèëîñÿ ³ íå ïåðåâèùóâàëî ï’ÿòè ñó.

4. Àáñóðäí³ ïîäàòêèÓðÿäè ð³çíèõ êðà¿í ñâ³òó çàâæäè ïðîÿâëÿëè íåàáèÿêó âèíàõ³ä ëè-

â³ñòü, êîëè ñòîñóâàëîñÿ çáîðó ïîäàòê³â. Öå é íå äèâíî, àäæå çäåá³ëüøîãî ïîáîðè ³ ìèòà áóëè âñüîãî ëèøå ñïîñîáîì ïîïîâíèòè ñêàðáíèöþ, îäíàê âîíè ìîãëè áóòè ïðîäèêòîâàíèìè é áàæàííÿì â³äó÷èòè íàðîä â³ä ïîãà íèõ çâè÷îê. Äåêîëè òàê³ ïîäàòêè äîõîäèëè äî àáñóðäíîñò³.

Ïîäàòîê íà ÷èñòîòó. ßê â³äîìî, íàø³ äàëåê³ ïðåäêè áóëè íå íàäòî êîìïåòåíòí³ â ïèòàííÿõ ã³ã³ºíè. Ìèëèñÿ âîíè äóæå ð³äêî, à ïðè÷èíà òîìó – ïîë³òèêà óðÿä³â, ÿê³ ââàæàëè ëàçíþ íàéñòðàõ³òëèâ³øèì âèÿâîì ðîç ïóñòè. Â Àíãë³¿ òà Ôðàíö³¿ íàâ³òü áóëî ââåäåíî ïîäàòîê íà ïðîäàæ ìèëà.

Ç ³ñòîðè÷íèõ äæåðåë â³äîìî, ùî àíãë³éñüêà êîðîëåâà ªëèçàâåòà I, ïðèì³ðîì, êóïàëàñÿ îäèí ðàç íà òðè ì³ñÿö³, à ³ñïàíêà ²çàáåëëà Êàñòèëüñüêà çà âñå ñâîº æèòòÿ ïðèéìàëà âàííó âñüîãî äâ³÷³ – ó äåíü ñâîãî íàðîäæåííÿ ³ ïåðåä îäðóæåííÿì.

Áîÿãóçòâî. Êîëèñü ëèöàð³ ìîãëè óíèêíóòè âèêîíàííÿ â³éñüêîâîãî îáîâ’ÿçêó ö³ëêîì ëåãàëüíî, ïðîñòî çàïëàòèâøè ïîäàòîê. Ïëàòèëè éîãî ò³, õòî íå áàæàâ âîþâàòè. Çàóâàæèìî, ùî ñåíñ ëèöàðñòâà ïîëÿãàâ ó òîìó, ùîá ïðîëèâàòè êðîâ çà ñâîãî êîðîëÿ. Îäíàê ëèöàð³ ñòâîðþâàëè ñ³ì’¿, îáçàâî-äèëèñÿ ä³òüìè, íå áàæàþ÷è íàâ³òü ñëîâîì çãàäóâàòè ïðî â³éíó.

Óðåøò³-ðåøò, êîðîëü Ãåíð³õ II çðîçóì³â, ùî ëèöàð³ âîþâàòè âñå îäíî íå áóäóòü, ³ îáêëàâ áîÿãóçòâî ëèöàð³â âåëè÷åçíèì ïîäàòêîì. Âîÿêè ïëàòèëè â êàçíó, à êîðîëü çà ò³ ãðîø³ íàéìàâ ïðèäàòíèõ äëÿ â³éñüêîâî¿ ñëóæáè ñîëäàò³â.

Çàéâà âàãà. Ó êîíòåêñò³ çðîñòàííÿ ³ ïîãëèáëåííÿ ïðîáëåìè îæèð³ííÿ óðÿä ßïîí³¿ ïðèéíÿâ çàêîí, ÿêèé ïåðåäáà÷àº ñïëàòó ïîäàòêó çà çàéâó âàãó. ×îëîâ³êè ³ æ³íêè, îáõâàò òàë³é ÿêèõ ïåðåâèùèâ 90,17 ñì, îòðèìàëè ³íñòðóêö³¿ ùîäî ïðàâèëüíîãî õàð÷óâàííÿ ³ çäîðîâîãî ñïîñîáó æèòòÿ. Ó íèõ º äåê³ëüêà ì³ñÿö³â íà òå, ùîá ñõóäíóòè. Ó ïðîòèëåæíîìó ðàç³ óðÿä âèïèøå



58

øòðàô, ³ íå ñàìèì ÿïîíöÿì, à âëàñíèêàì êîìïàí³é ³ ìóí³öèïàëüíèì ðàäàì, ÿê³ íåñóòü â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà âèêîíàííÿ ³íñòðóêö³é.

Íà íèí³øí³é äåíü îäíó êîìïàí³þ âæå ëåäü íå îøòðàôóâàëè íà 19 ì³ëüéîí³â äîëàð³â. À îñê³ëüêè æîäåí ðîáîòîäàâåöü íå õî÷å âòðà÷àòè ñâî¿õ ãðîøåé, òî äëÿ áàãàòüîõ ëþäåé äåê³ëüêà çàéâèõ ê³ëîãðàì³â ìîæóòü ñòàòè ïðè÷èíîþ âòðàòè ðîáî÷îãî ì³ñöÿ.

Ç 1941 ðîêó â ÑÐÑÐ ³ñíóâàâ ïîäàòîê íà áåçä³òí³ñòü. Â³í áóâ óñòàíîâ-ëåíèé ç ìåòîþ äîïîìîãè áàãàòîä³òí³ì ìàòåðÿì. Ïëàòíèêàìè ïîäàòêó áóëè ÷îëîâ³êè ³ æ³íêè, ÿê³ íå ìàëè ä³òåé. Ò³ ãðîìàäÿíè, çàðïëàòà ÿêèõ ñòàíî-âèëà á³ëüøå í³æ 91 ðóá. íà ì³ñÿöü, ïëàòèëè ïîäàòîê çà ñòàâêîþ 6%.

Ó Áàøê³ð³¿ áóâ ïîäàòîê íà î÷³. Ñóìà çàëåæèëà â³ä ¿õíüîãî êîëüîðó. Ñ³ð³ îö³íþâàëè ó 8 àëòèí³â, à ÷îðí³ – ó 2–3 àëòèíè.

Àëå íåçâè÷àéí³ ïîäàòêè º ³ â íàø ÷àñ. Ïîäàòîê íà ò³íü ñòÿãóºòüñÿ ç 1993 ðîêó ó Âåíåö³¿. Îá’ºêòîì îïîäàòêóâàííÿ º íàâ³ñè, ïàðàñîëüêè, ùî º âëàñí³ñòþ êàôå, ìàãàçèí³â, ò³íü â³ä ÿêèõ ïàäàº íà êîìóíàëüíó âëàñí³ñòü – çåìëþ.

Íà ïî÷àòêó 2000-õ ðîê³â íà Áàëåàðñüêèõ îñòðîâàõ áóâ ââåäåíèé «ñîíÿ÷íèé» ïîäàòîê äëÿ òóðèñò³â. Òåïåð óñ³ â³äïî÷èâàëüíèêè ïîâèíí³ ïëàòèòè ïî 1 ºâðî çà ïåðåáóâàííÿ íà ì³ñöåâèõ êóðîðòàõ. Ñóìè â³ä çáîð³â ³äóòü íà ïîë³ïøåííÿ òóðèñòè÷íî¿ ³íôðàñòðóêòóðè, ïëÿæ³â â³ä ñì³òòÿ, à òàêîæ íà â³äíîâëåííÿ åêîëîã³÷íîãî áàëàíñó. Áàëåàðñüê³ îñòðîâè 2012 ðîêó â³äâ³äàëè 10,4 ìëí òóðèñò³â ³ç ð³çíèõ êðà¿í ñâ³òó, òàê ùî ñêàðáíèöÿ ïîïîâíèëàñÿ çíà÷íîþ ñóìîþ.


Àêòóàë³çàö³ÿ çíàíü. ìîòèâàö³ÿ

Ñó÷àñíèé ñâ³ò, öèâ³ë³çîâàíå ñóñï³ëüñòâî, ëþäñüêèé äîñâ³ä íà ñüîãîäí³ íå çíàº á³ëüø åôåêòèâíîãî ñïîñîáó çáèðàííÿ äåðæàâîþ ãðîøîâèõ êîøò³â, àí³æ ïîäàòêè. Ïîäàòêè: ÷îìó ¿õ ïîòð³áíî ïëàòèòè? ²ñòîð³ÿ ìîæå äàòè íàì ëèøå îäíà â³äïîâ³äü: â ³ñòîð³¿ ðîçâèòêó ñóñï³ëüñòâà ùå æîäíà äåðæàâà íå çìîãëà îá³éòèñÿ áåç ïîäàòê³â, îñê³ëüêè äëÿ âèêîíàííÿ ñâî¿õ ôóíêö³é ³ç çàäîâîëåííÿ ïîòðåá ³ ïîòðåá íàñåëåííÿ éîìó ïîòð³áíà ïåâíà ñóìà ãðîøîâèõ êîøò³â. Ïîäàòêè ç’ÿâèëèñÿ çàäîâãî äî â³äîìèõ íàì äåðæàâ, âîíè ñòÿãóâàëèñÿ ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿, Ðèì³, íà Ðóñ³, ó âñ³õ ºâðîïåéñüêèõ äåðæàâàõ.

ßê âè ïîì³òèëè, ñòàâëåííÿ äî ïîäàòê³â ó âñ³ ÷àñè áóëî íåîäíîçíà÷íèì. Íàâ³òü òàêà äîñâ³ä÷åíà ëþäèíà, ÿê Ó. ×åð÷³ëëü, ââàæàâ, ùî õîðîøèõ ïîäàòê³â íå áóâàº. À àìåðèêàíñüêèé ïèñüìåííèê Î. Õîëìç íàçâàâ ïîäàòêè ö³íîþ çà öèâ³ë³çîâàíå ñóñï³ëüñòâî. Òàê ùî æ ÿâëÿþòü ñîáîþ ïîäàòêè – çëî ÷è áëàãî? Ìè ç âàìè ïîâèíí³ ñêëàñòè ïðî öå ñâîþ âëàñíó äóìêó.

Тема 5

Розділ І

59

Íàâ÷àííÿ

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.

Âèêîðèñòîâóþ÷è ö³ ³ìåííèêè, ñêëàä³òü âèçíà÷åííÿ ïîäàòêó.

ïëàòåæ³ äåðæàâè

êîðèñòü îñîáè

Â³äïîâ³äü. Ïîäàòêè – öå îáîâ’ÿçêîâ³ ïëàòåæ³, ÿê³ ïîâèíí³ ñïëà÷óâàòè ô³çè÷í³ ³ þðèäè÷í³ îñîáè íà êîðèñòü äåðæàâè.

Âñòàâòå ïðîïóùåíå ñëîâî ó âèçíà÷åíí³ îçíàê ïîäàòê³â. ª ïåð³îäè÷íîþ âèïëàòîþ. ª ÷àñòèíîþ äîõîä³â ãðîìàäÿí ³ ï³äïðèºìñòâ.

Ñòÿãóºòüñÿ íà êîðèñòü äåðæàâè. Ìàþòü ïðèìóñîâèé õàðàêòåð.

Ïåðåãëÿä ìóëüòô³ëüìó «Ïîäàòêè î÷èìà ä³òåé»

Äæåðåëî: https://www.youtube.com/watch?v=LXzhcwTzFJs

Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ ïðî ³ñòîð³þ ïîäàòê³â (äèâ. ²íôîðìàö³éí³ ìàòåð³àëè).

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 2 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.

Óñòàíîâ³òü â³äïîâ³äí³ñòü ì³æ óìîâíèìè çîáðàæåííÿìè ïîäàòê³â ³ êðà¿íó, äå â ïåâíèé ïåð³îä ÷àñó áóëè ââåäåí³ òàê³ ïîäàòêè.



60

1) 1/10

2) Í³ìå÷÷èíà (Êåëüí)

2)

3) Àíãë³ÿ, Ôðàíö³ÿ

3)

5) ßïîí³ÿ

4)

1) Äàâíÿ Ãðåö³ÿ (Àô³íè)

5)

4) Øâåö³ÿ

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ïðî÷èòàéòå òåêñò. Äàéòå óñí³ â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ ï³ñëÿ òåêñòó.

Íàéäàâí³ø³ çàêîíè â Àô³íàõ áóëè äóæå æîðñòîêèìè: çà áóäü-ÿêèé çëî÷èí ïðèçíà÷àëîñÿ îäíå é òå ñàìå ïîêàðàííÿ – ñòðàòà. Ïðèäóìàâ ö³ çàêîíè òà ââ³â â ä³þ ïðàâèòåëü íà ³ì’ÿ Äðàêîíò. Ïàì’ÿòü ïðî ö³ çàêîíè ä³éøëà é äî íàøèõ äí³â. Àäæå íàâ³òü ëþäè, ùî í³êîëè íå ÷óëè ïðî æîðñòîê³ñòü ö³º¿ ëþäèíè, çíàþòü íàçâó éîãî çàêîí³â – ¿õ òåïåð íàçèâàþòü äðàêîí³âñüêèìè.

Ãîëîâíèé ïåðåâîðîò â àô³íñüêèõ çàêîíàõ çðîáèâ ³íøèé ïðàâèòåëü – ëþäèíà, ùî ââàæàëàñÿ îäí³ºþ ç íàéìóäð³øèõ ëþäåé Ñòàðîäàâíüî¿ Ãðåö³¿.

Тема 5

Розділ І

61

Çâàëè öþ ëþäèíó Ñîëîí. Ñàìå â³í óïåðøå íàäàâ ìîæëèâ³ñòü íåçíàòíèì ãðîìàäÿíàì Àô³í çàéìàòè äåðæàâí³ ïîñàäè, à òàêîæ ÷³òêî âèçíà÷èâ, ÿê òðåáà îáèðàòè ëþäåé äëÿ êåðóâàííÿ äåðæàâîþ, ÿê ÷àñòî âîíè ïîâèíí³ çì³íþâàòèñÿ, ÿêó ïëàòó ¿ì òðåáà ïëàòèòè ³ òàêå ³íøå.

Ñïî÷àòêó âèùèì îðãàíîì âëàäè â Àô³íñüê³é äåðæàâ³ áóëè íàðîäí³ çáîðè, íà ÿêèõ ìîãëè áóòè ïðèñóòí³ìè é âèñòóïàòè âñ³ àô³íñüê³ ãðîìàäÿíè. Â³äáóâàëîñÿ öå êîæí³ ï³âòîðà òèæí³ íà ïàãîðá³ Ïí³êñ. Ñàìå òóò îáèðàëè êåð³âíèê³â, óêëàäàëè é ðîçðèâàëèñÿ ñîþçè, óõâàëþâàëè íîâ³ çàêîíè.

Íà öèõ çáîðàõ óñ³ ãðîìàäÿíè ìàëè ìîæëèâ³ñòü âèñëîâèòèñÿ ç ïðèâîäó áóäü-ÿêèõ äåðæàâíèõ ñïðàâ. Çâè÷àéíî, ïðèõîäèëè ñþäè íå âñ³ äâàäöÿòü ï’ÿòü òèñÿ÷ ãðîìàäÿí: âîíè ïðîñòî íàâðÿä ÷è âëàøòóâàëèñÿ á íà Ïí³êñ³. Ñàìå òîìó áóëî âèð³øåíî, ùî äëÿ óõâàëåííÿ âàæëèâèõ ð³øåíü áóëî äîñòàòíüî ø³ñòü òèñÿ÷ ãîëîñ³â.

Êîæåí ãðåê ³ç ãîðä³ñòþ êàçàâ, ùî â³í ãðîìàäÿíèí ñâîãî ì³ñòà-ïîë³ñà. Öå îçíà÷àëî, ùî â íüîãî áóëè ñâî¿ îáîâ’ÿçêè. Áóäü-ÿêà ëþäèíà ïîâèííà áóëà âèõîâóâàòè ä³òåé, óòðèìóâàòè äðóæèíó, ï³êëóâàòèñÿ ïðî ñòàðèõ áàòüê³â, ñëóæèòè äåðæàâ³.

Âèêîíàííÿ âñ³õ öèõ îáîâ’ÿçê³â é â³äð³çíÿëî ãðîìàäÿíèíà ïîë³ñà â³ä ëþäèíè, ùî íàðîäèëàñÿ â ³íøîìó ì³ñö³ ³ íå îõîðîíÿëàñÿ ì³ñöåâèìè çàêîíàìè.

Ðîçì³ð ïîäàòêó ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ ñòàíîâèâ â³ä 10 äî 20%. Ãðîø³ ïëàòíèê³â ïîäàòê³â âèòðà÷àëèñÿ íà óòðèìàííÿ íàéìàíèõ àðì³é, çâåäåííÿ õðàì³â òà îáîðîííèõ ñïîðóä, áóä³âíèöòâî äîð³ã, ïðîâåäåííÿ ð³çíîìàí³òíèõ ñâÿò, ðîçäàâàííÿ ãðîøåé á³äíèì òà ³íø³ ñóñï³ëüí³ ñïîæèâè.

Óò³ì, â³ëüí³ ãðîìàäÿíè Àô³í ïîäàòê³â íå ïëàòèëè, â³ääàþ÷è ïåðåâàãó äîáðîâ³ëüíèì ïîæåðòâóâàííÿì. Àëå ÿêùî äåðæàâó ÷åêàëè âåëèê³ âèòðàòè (ñêàæ³ìî, ðîçïî÷èíàëàñÿ â³éíà àáî âåëèêå áóä³âíèöòâî), íàðîäí³ çáîðè ââîäèëè îáîâ’ÿçêîâå îïîäàòêîâóâàííÿ äëÿ âñ³õ.

Ó ðàç³ â³éí àô³íÿíè, ÿê ³ ìåøêàíö³ ³íøèõ ãðåöüêèõ ì³ñò, ïîâèíí³ áóëè çàõèùàòè ñâîº ì³ñòî. ßêùî íà äåðæàâó íàïàäàâ âîðîã, óñ³ äîðîñë³ ÷îëîâ³êè â³äïðàâëÿëèñÿ âîþâàòè. Öå áóâ îáîâ’ÿçîê, àëå öå áóëî é ïî÷åñíå ïðàâî, ÿêèì ïèøàëèñÿ. Ïðî ëþäåé, ùî â³äçíà÷èëèñÿ íà â³éí³, çàâæäè ãîâîðèëè ç âåëè÷åçíîþ ïîâàãîþ. Òàê ñêëàâñÿ íîâèé äåðæàâíèé ñòð³é, ùî îäåðæàâ íàçâó «äåìîêðàò³ÿ» – âëàäà íàðîäó.

Ïèòàííÿ

ßêó ðîëü â³äãðàþòü ïîäàòêè â æèòò³ êðà¿íè? ×è âàæëèâ³ ìåòîäè, ÿê³ çàñòîñîâóþòü ïðè çáèðàíí³ ïîäàòê³â? ×îìó â Àô³íàõ çàì³ñòü îáîâ’ÿçêîâèõ ïëàòåæ³â â³ëüíèì ãðîìàäÿíàì

ìîæíà áóëî ñïëà÷óâàòè ò³ëüêè äîáðîâîëüí³ ïîæåðòâóâàííÿ?



62

ßê³ ïðîÿâè äåìîêðàò³¿ ïðè ñïëàò³ ïîäàòê³â ìè ìîæåìî ñïîñòåð³ãàòè â íàø ÷àñ?

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

Ó÷íÿì ïðîïîíóþòü âèñëîâèòè ñâîº ñòàâëåííÿ äî ïîäàòê³â çà äîïîìîãîþ æåòîí³â, ÿê³ ëåæàòü íà ñòîëàõ.

×åðâîíèé æåòîí. Ïîäàòêè òðåáà ïëàòèòè çàâæäè, îñê³ëüêè öå äîòðèìàííÿ çàêîí³â äåðæàâè.

Á³ëèé æåòîí. Ïîòð³áíî ïëàòèòè ò³ëüêè ñïðàâåäëèâ³, íà íàøó äóìêó, ïîäàòêè, à â³ä òèõ, ÿê³ íàì íå ïîäîáàþòüñÿ, ìîæíà óõèëèòèñÿ.

Ñèí³é æåòîí. Ïîäàòêè âçàãàë³ íå ïîòð³áíî ïëàòèòè, îñê³ëüêè áóäü-ÿêèé ïîäàòîê – öå ãðàá³æ.

Äî ÷îãî ìîæå ïðèâåñòè íåñïëàòà ïîäàòê³â ãðîìàäÿíàìè ³ ï³ä-ïðèºìñòâàìè äëÿ êîæíîãî ç íàñ? Íåñïëàòà ïîäàòê³â ìîæå íåñïîä³âàíî îáåðíóòèñÿ ïðîòè êîæíîãî ç íàñ: ïîæåæíèêè íå çìîæóòü ïðè¿õàòè â÷àñíî íà âèêëèê, áî áðàêóâàòèìå ãðîøåé íà áåíçèí, ðîçáèò³ äîðîãè – áî íåìàº ÷èì ðîçïëà÷óâàòèñÿ ç ðîá³òíèêàìè.


Ï³äãîòóéòå ðåôåðàò íà òåìó «Ö³êàâ³ ôàêòè ç ³ñòîð³¿ ïîäàòê³â».

Тема 5

Розділ І

63

Òåìà 6. ÑÒÐÀÕÓÂÀÍÍß: ÇÀÐÎÄÆÅÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Çàðîäæåííÿ ñòðàõóâàííÿ â Ìåñîïîòàì³¿. 2. Ñòðàõóâàííÿ â åïîõó àíòè÷íîñò³ ³ Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ.3. Ìîðñüêå ñòðàõóâàííÿ â åïîõó Âåëèêèõ ãåîãðàô³÷íèõ â³äêðèòò³â.

Ö³ë³ óðîêó: ä³çíàòèñü ïðî ïðèçíà÷åííÿ ñòðàõóâàííÿ; îáãîâîðèòè ïðèêëàäè ç ³ñòîð³¿ ñòðàõóâàííÿ; ïîð³âíÿòè ôîðìè ñòðàõóâàííÿ â ð³çí³ ÷àñè; óñâ³äîìèòè ì³ñöå ñòðàõóâàííÿ â ñèñòåì³ ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: ñòðàõóâàííÿ, ñòðàõîâèé âèïàäîê, îá’ºêò ñòðàõóâàííÿ, ñòðàõîâà êîðïî-ðàö³ÿ.



1. Çàðîäæåííÿ ñòðàõóâàííÿ â Ìåñîïîòàì³¿ Çàçâè÷àé ³ñòîð³þ ñòðàõóâàííÿ ïî÷èíàþòü â³äðàõîâóâàòè ç XIII

ñòîð³÷÷ÿ ³ ïîâ’ÿçóþòü ³ç ðîçâèòêîì ìîðåïëàâñòâà â ñåðåäíüîâ³÷í³é ²òàë³¿. Ñàìå òîä³ ñòðàõóâàííÿ ïî÷àëî ôîðìóâàòèñü ÿê îêðåìèé âèä ô³íàíñîâî¿ ä³ÿëüíîñò³, ÿêèé ñïðÿìîâàíèé íà â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â. Îïåðàö³¿, ùî â³ääàëåíî íàãàäóâàëè ñòðàõîâ³ ïîñëóãè, çä³éñíþâàëèñÿ ùå â Øóìåð³ (îáëàñòü ó ñòàðîäàâí³é Ìåñîïîòàì³¿, íèí³ òåðèòîð³ÿ Ï³âäåííîãî ²ðàêó). Òàìòåøí³ì òîðãîâöÿì âèäàâàëè ô³íàíñîâó ãàðàíò³þ àáî ñóìó ãðîøåé (ó ôîðì³ ïîçèêè àáî øëÿõîì ñòâîðåííÿ êîëåêòèâíî¿ êàñè) äëÿ çàõèñòó ¿õí³õ ³íòåðåñ³â ó ðàç³ âòðàòè âàíòàæó ï³ä ÷àñ ïåðåâåçåííÿ.

Ï³çí³øå, ó ÕIÕ–XI ñò. äî í. å., ó Âàâèëîí³ (ñòàðîäàâíº ì³ñòî â Ìåñî-ïîòàì³¿) ç’ÿâèëèñü îñîáëèâ³ ãðóïè «òîðãîâö³â-ïîçè÷àëüíèê³â», ÿê³ ïîçè ÷à-ëè ãðîøîâ³ êîøòè ñâî¿ì êîëåãàì, ùî âèð³øèëè «ïóñòèòèñÿ â äîâãó ïîäî ðîæ» (ñàìå òàê íàçèâàëè òîä³ îïåðàö³¿ ç ³ìïîðòó-åêñïîðòó), ³ íå âèìàãàëè ãðî-øåé íàçàä ó ðàç³ êðàä³æêè àáî âòðàòè òîâàðó ï³ä ÷àñ ïåðåâåçåííÿ. Êîæíèé ç ó÷àñíèê³â êàðàâàíó âíîñèâ ïåâíó, âçàºìîîáóìîâëåíó ñóìó íà ïî÷àòêó ïîäîðîæ³ ³ ç öüîãî ñòðàõîâîãî ôîíäó êîìïåíñóâàëèñÿ çáèòêè ó÷àñíèê³â êàðàâàíó. Â³äñîòêè çà òàêèìè ïîçèêàìè áóëè âèù³, í³æ çâè÷àéíî, – öå áóëà ïëàòà çà ðèçèê, ÿêèé íåñëè ïîçè÷àëüíèêè êîøò³â. ßêùî æ ñòðàõîâèõ âèïàäê³â ï³ä ÷àñ ïîäîðîæ³ íå áóëî, ïî çàê³í÷åííþ ïåðåõîäó ñòðàõîâ³ âíåñ-êè ïîâåðòàëè ó÷àñíèêàì êàðàâàíó. Öå ïîâåðíåííÿ ãðîøåé âèçíà÷àëîñÿ


64

íåïîñò³éí³ñòþ òàêèõ òîðãîâèõ (³ ðàçîì ç òèì âçàºìíî ñòðàõîâèõ) êîëåê-òèâ³â. Ó÷àñíèêè òàêîãî êàðàâàíó, çäåá³ëüøîãî, âæå í³êîëè «íå çóñòð³÷à-ëèñÿ» â öüîìó æ ñêëàä³ ³ â öèõ óìîâàõ îðãàí³çàö³ÿ ïîñò³éíîãî ñòðàõîâîãî ôîíäó íà îñíîâ³ ðåãóëÿðíèõ âíåñê³â íå ìàëà í³ÿêîãî ñåíñó.

Ó ñòàðîäàâíüîìó ñâ³ò³ òàêîæ áåðå ñâ³é ïî÷àòîê ³ñòîð³ÿ îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ. Çîêðåìà, ïðèì³òèâíå ñòðàõóâàííÿ â³ä íåùàñíèõ âèïàäê³â ìàëî ì³ñöå íà âåëèêèõ áóä³âíèöòâàõ òîãî ÷àñó, òàêèõ ÿê ñïîðóäæåííÿ ºãèïåòñüêèõ ï³ðàì³ä àáî ïàëàöó öàðÿ Ñîëîìîíà. Ïðàö³âíèêè, ùî áóëè çàéíÿò³ íà òàêèõ áóä³âíèöòâàõ, îðãàí³çîâóâàëè êàñè âçàºìîäîïîìîãè íà êîðèñòü òèõ ³ç ñâî¿õ êîëåã àáî ¿õí³õ ðîäèí, ÿê³ îòðèìóâàëè êàë³öòâà àáî ãèíóëè â ðåçóëüòàò³ íåùàñíîãî âèïàäêó íà áóä³âíèöòâ³.

²íø³ óìîâè ñêëàëèñÿ ó âçàºìíîìó ñòðàõóâàíí³ ðåì³ñíèê³â. Ç äàâí³õ-äàâåí ó Äàâíüîìó ªãèïò³, Ìåñîïîòàì³¿, Äàâí³é ²óäå¿ ³ñíóâàëè îðãàí³çàö³¿ ðåì³ñíèê³â, îá’ºäíàíèõ çà ïðîôåñ³éíîþ ÷è ðåë³ã³éíîþ îçíàêîþ. Öå âæå áóëè îðãàí³çàö³¿ ñòàòóòíîãî, à íå äîãîâ³ðíîãî õàðàêòåðó, ç ïîñò³éíèì ñêëà-äîì ó÷àñíèê³â, îá’ºäíàíèõ íå ò³ëüêè ïðîôåñ³éíèìè ÷è ðåë³ã³éíèìè, à é ïîáóòîâèìè ³íòåðåñàìè. Ñèñòåìà âçàºìîäîïîìîãè â öèõ îá’ºäíàííÿõ íà-áóëà âæå á³ëüø óí³âåðñàëüíîãî õàðàêòåðó ³ ðîçïîâñþäèëàñÿ íà á³ëüø øè -ðî êå êîëî íåùàñíèõ âèïàäê³â, ùî çàãðîæóâàëè íå ëèøå ìàéíó, à é æèòòþ ³ çäîðîâ’þ ëþäåé. ×ëåíè ðåì³ñíè÷èõ êîðïîðàö³é ìîãëè ðîçðàõîâóâàòè íà äîïîìîãó ÿê â³ä íåùàñíîãî âèïàäêó ÷è êðàä³æêè, òàê ³ â³ä õâîðîáè ÷è ñìåðò³ ãëàâè ðîäèíè. Â îñòàííüîìó âàð³àíò³ äîïîìîãó îòðèìóâàëè îñèðîò³ë³ ÷ëåíè ðîäèíè. Òà êèì ÷èíîì, âçàºìîäîïîìîãà â ðåì³ñíè÷èõ êîðïîðàö³ÿõ ïîºäíóâàëà ìàéíî âå é îñîáèñòå ñòðàõóâàííÿ, ÷àñòî ç ïåðåâàãîþ â á³ê îñòàííüîãî. ßê ³ â òîðãî âåëüíèõ êîëåêòèâàõ, ïî÷àòêîâîþ ôîðìîþ ñòðà-õóâàííÿ áóëà ñèñòåìà íà ñòóï íî¿ ðîçêëàäêè çáèòê³â, àëå âîíà äîñèòü ñêîðî çì³íèëàñÿ ñèñòåìîþ àêóìó ëÿö³¿ ïîñò³éíîãî ñòðàõîâîãî ôîíäó ç ðåãóëÿðíîþ âèïëàòîþ ÷ëåíñüêèõ âíåñê³â.

2. Ñòðàõóâàííÿ â åïîõó àíòè÷íîñò³ ³ Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿÌîðñüêà òîðã³âëÿ, ùî ðîçâèâàëàñÿ øâèäêèìè òåìïàìè ó Ñåðåä-

çåìíî ìîð’¿ çà ÷àñ³â ðîçêâ³òó àíòè÷íîãî ñâ³òó, çíà÷íîþ ì³ðîþ ïîñïðèÿëà ðîç-âèò êîâ³ ñòðàõóâàííÿ. Òîðã³âåöü áðàâ ïîçè÷êó äëÿ îðåíäè êîðàáëÿ, àëå ïî âåð -òàâ â³í ¿¿ ò³ëüêè â ðàç³ óñï³øíîãî çàâåðøåííÿ ñâîãî ï³äïðèºìñòâà (ïîäî ðî-æ³), ïðè öüîìó â³í ïîâåðòàâ íà 30% á³ëüøå ãðîøåé, àí³æ çàéìàâ. Â³ä ñî-òîê íàñò³ëüêè âèñîêèé, ùî íàêîïè÷åíèé êàï³òàë ìîæíà áóëî âèêîðèñòî-âóâàòè äëÿ ïîêðèòòÿ ìîðñüêèõ ðèçèê³â. Òàêà ïðàêòèêà áóëà ïîøèðåíà â Àô³íàõ, ïðî ùî ñâ³ä÷èâ ó ñâî¿õ ðîáîòàõ Äåìîñôåí (384–322 ðð. äî í. å.).

Ó ÷àñè Ðèìñüêî¿ ³ìïåð³¿ ãàðàíòàìè â³ä ïåâíèõ ðèçèê³â áóëè âëàñíå ïðåäñòàâíèêè âëàäè, ÿê³ ï³äïèñóâàëè îñîáëèâ³ ïðîòîêîëè ç òîðã³âöÿìè, ùî ïîñòà÷àëè ðèìñüê³ ëåã³îíè â ²ñïàí³¿. Òîðã³âö³ îòðèìóâàëè â³äøêîäóâàííÿ çáèòêó â³ä âòðàòè ñóä³â, ùî ïåðåâîçèëè çáðîþ ³ òîâàðè æèòòºçàáåçïå-÷åííÿ äëÿ ëåã³îíåð³â. Äëÿ òðèâàëèõ ìàðøðóò³â ïî Ñåðåäçåìíîìó ìîðþ

Тема 6

Розділ І

65

êîðèñòóâàëèñÿ é ïðàêòèêîþ íàäàííÿ ïîçè÷îê: 50% ³ âèùå â³ä âàðòîñò³ ñóäíà òà âàíòàæó (usura infinitae).

Ïåâíó ñõîæ³ñòü ³ç ñó÷àñíèìè ñòðàõîâèìè êîìïàí³ÿìè ìàëè ñîþçè ñåëÿí, ùî îðãàí³çîâóâàëèñü â ²ñëàíä³¿ ó XII ñòîð³÷÷³. Òàê³ ñîþçè ìàëè íà ìåò³ âçàºìíå çàáåçïå÷åííÿ äîïîìîãîþ íà âèïàäîê ïîæåæ àáî çàãèáåë³ õóäîáè. Ñîþçè ñêëàäàëèñÿ çâè÷àéíî ³ç 20-òè çàìîæíèõ ñåëÿí. Ó ðàç³ íåùàñòÿ ÷àñòèíà çáèòêó îïëà÷óâàëàñÿ ìàòåð³àëàìè òà ðîáîòîþ, à ÷àñòèíà – ãð³øìè. ²ñëàíäñüê³ ñîþçè íå íàáóëè ïîøèðåííÿ â ªâðîï³, äå íàéá³ëüø ïîïóëÿðíèì áóëî ìîðñüêå ñòðàõóâàííÿ.

Îäíèì ³ç âàæëèâèõ åòàï³â ó ðîçâèòêó ñòðàõîâî¿ ñïðàâè òàêîæ ñòàëà ïîÿâà â ªâðîï³ íàïðèê³íö³ XV ñòîë³òòÿ òîâàðèñòâ âçàºìíîãî ñòðàõóâàííÿ – òàê çâàíèõ âîãíåâèõ òîâàðèñòâ (Brangilden), óí³êàëüí³ñòü ÿêèõ ÿê íåêîìåðö³éíèõ îðãàí³çàö³é áóëî â³äçíà÷åíî âåëèêèì òåîðåòèêîì ñòðàõó-âàííÿ – í³ìåöüêèì ïðîôåñîðîì À. Ìàíåñîì, ùî 1910 ðîêó ïèñàâ: «Àêö³î-íåðí³ òîâàðèñòâà çàñòîñîâóþòüñÿ ìàéæå â óñ³õ ãàëóçÿõ åêîíîì³êè. Âçàºìí³ òîâàðèñòâà – ìàéæå âèíÿòêîâî ó ñòðàõóâàíí³».

Ëèøå ç³ ñåðåäèíè XV ñòîë³òòÿ â³äîì³ äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ â ¿õ ðîç-âèíóò³é ôîðì³ é ñòðàõóâàííÿ ÿê ñàìîñò³éíèé ïðàâîâèé ³íñòèòóò îòðèìàëè ðîçïîâñþäæåííÿ. Îäíå ç ïåðøèõ ïîâ³äîìëåíü ïðî ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ äàòî-âàíå 1399 ðîêîì. Ôëîðåíò³éñüêèé êóïåöü Ô³ë³ïîçî Ñîëäàí³ çàñòðàõóâàâ ñâîº æèòòÿ íà 350 ôëîðèí³â, çáèðàþ÷èñü ó ïîäîðîæ ³ç ñóêíîì ç Áàðñåëîíè â Ãåíóþ. Ç ïî÷àòêó XV ñòîë³òòÿ ç’ÿâëÿºòüñÿ íåìàëî äîêóìåíò³â ïðî ñòðàõó âàííÿ ðàáèíü, ÿêèõ ââîçèëè â ³òàë³éñüê³ ì³ñòà ç³ Ñõîäó, îñîáëèâî êîëè ö³ ðàáèí³ áóëè âàã³òí³ é ³ñíóâàâ ðèçèê âòðàòè äâîõ ïîòåíö³éíèõ ïðà -ö³â íèê³â.

Ç ê³íöÿ XVII ñòîë³òòÿ ïî÷èíàþòü âèíèêàòè àêö³îíåðí³ êîìïàí³¿. Ïåðøà òàêà êîìïàí³ÿ – «Ãîëëàíäñüêî-Îñò-²íäñüêå òîâàðèñòâî» – áóëà çàñíî âàíà 1602 ðîêó. À âæå 1680-ãî â Àíãë³¿ â³äêðèâàºòüñÿ ïåðøà â ³ñòîð³¿ êîìïàí³ÿ ç³ ñòðàõóâàííÿ â³ä âîãíþ. Ñòðàõîâèé á³çíåñ ñòàº ïîïóëÿðíèì ³ âèã³äíèì. Îäíàê ÷åðåç â³äñóòí³ñòü òî÷íèõ íàóêîâèõ ìåòîä³â âåäåííÿ ñòàòèñòèêè ïðî íåùàñí³ âèïàäêè, ðîçì³ðè íåùàñòü òîùî, ñòðàõóâàííÿ çàëè-øàëîñÿ õî÷ ³ ïðèáóòêîâîþ, àëå äîñèòü ðèçèêîâàíîþ ñïðàâîþ. Ïðîòå â íàø ÷àñ, êîëè ñòðàõîâèé á³çíåñ ìàº íà îçáðîºíí³ ñó÷àñí³ ìåòîäè åêîíîì³÷íîãî ³ ñòàòèñòè÷íîãî àíàë³çó, äåòàëüíî ðîçðîáëåíèé çâ³ä ñòðàõîâîãî çàêîíî-äàâñòâà òà ñóìë³ííî ñêëàäåí³ ïðàâèëà ñòðàõóâàííÿ, à òàêîæ çâàæàþ÷è íà ïîñò³é íèé ³ ðåòåëüíèé íàãëÿä çà ä³ÿëüí³ñòþ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é ç áîêó äåðæàâíèõ îðãàí³â êîíòðîëþ, êë³ºíò ìîæå ö³ëêîì ïîêëàñòèñÿ íà íàä³é-í³ñòü ñòðà õîâî¿ êîìïàí³¿.

3. Ìîðñüêå ñòðàõóâàííÿ â åïîõó Âåëèêèõ ãåîãðàô³÷íèõ â³äêðèòò³âÑë³ä çàóâàæèòè, ùî â åïîõó ï³çíüîãî Ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ ³ç çàãàëüíî¿

ã³ëüä³éñüêî¿ ³ öåõîâî¿ îðãàí³çàö³¿ âèä³ëÿþòüñÿ ñïåö³àëüí³ «ñòðàõîâ³» êàñè (äëÿ âä³â, ñèð³ò òîùî). Âàæëèâîþ ðèñîþ åâîëþö³¿ öüîãî ³íñòèòóòó áóâ äîïóñê

Страхування: зародження і розвиток


66

äî ó÷àñò³ â öèõ êàñàõ ³ ñòîðîíí³õ îñ³á, óíàñë³äîê ÷îãî ñòðà õóâàííÿ ïîñòóïîâî âòðà÷àëî ñâ³é çàìêíóòèé, êîðïî-ðàòèâíèé õàðàêòåð.

Ó ãàëóç³ êîìåðö³éíîãî ñòðàõó-âàí íÿ ñë³ä âèçíà÷èòè ìîðñüêó ïî çè-êó, à òàêîæ äîãîâîðè êîìåíäè, ÿêà, ÿê âêàçóâàëîñÿ âèùå, ìàëà ñòðà õî âèé õàðàêòåð. Ñïðàâæíº ìîð ñüêå ñòðà-õóâàííÿ ïî÷èíàºòüñÿ â XIV ñòî ë³òò³ ó Ôëîðåíö³¿. Òàê, çãàäóâàíà âèùå êîìïà-í³ÿ Áàðä³ â 1319–1320 ðð. óêëàäàëà

óãîäè, â³äïîâ³äíî äî ÿêèõ áðàëà íà ñåáå âåñü ðèçèê çà çáåðåæåííÿ òîâàðó, ÿêèé ïåðåâîçèëè, çà ùî ìàëà óòðèìóâàòè 8,75% â³ä âàðòîñò³ âàíòàæó. Îäíàê íàéäàâí³ø³ ñòðàõîâ³ ïîë³ñè, çíàéäåí³ äî öüîãî ÷àñó, äàòîâàí³ 23 æîâòíÿ 1347 ðîêó (ç³ ñòðàõóâàííÿ ñóäíà) ³ 15 ñ³÷íÿ 1348-ãî (ç³ ñòðàõó-âàííÿ âàíòàæó), âèäàí³ â Ãåíó¿. Òîä³ âîíè ùå ìàëè ôîðìó óìîâíîãî ïðî-äàæó. Öå âëàñíå óãîäà êóï³âë³-ïðîäàæó, â ÿê³é ñòðàõîâèê îá³öÿº êóïèòè ñóäíî, àëå ò³ëüêè â òîìó ðàç³, ÿêùî îñòàíí³é íå ïðèáóäå â ïîðò ïðèçíà÷åí-íÿ, òîáòî â ðàç³ àâàð³¿ ñóäíî ââàæàëîñÿ âëàñí³ñòþ íå êóïöÿ, à ñòðàõîâèêà.

Óãîäè îôîðìëÿëè ïîñåðåäíèêè – ìàêëåðè. Ó ïîë³ñ³ âêàçóâàëèñÿ äàòà, ³ì’ÿ ñòðàõóâàëüíèêà, ñóìà, ð³ä òîâàð³â, íàçâà ñóäíà, éîãî âëàñíèê, ïîðò çàâàíòàæåííÿ ³ ì³ñöå ïðèçíà÷åííÿ. Ñòðàõîâà âèíàãîðîäà âèïëà÷óâàëàñÿ ÷åðåç äâà ì³ñÿö³ ï³ñëÿ îòðèìàííÿ òî÷íèõ â³äîìîñòåé ïðî çàãèáåëü ñóäíà.

Îñíîâí³ ôàêòîðè, ÿê³ âïëèâàëè íà ðîçì³ð ñòðàõîâî¿ ïðåì³¿: 1) äîâæèíà ìàðøðóòó; 2) ñåçîí; 3) áåçïåêà íà ìîð³ (íàÿâí³ñòü ï³ðàò³â ³ êàïåð³â); 4) ïî-ë³òè÷íà ñèòóàö³ÿ; 5) òèï ³ âåëè÷èíà ñóäíà (éîãî íàëåæí³ñòü); 6) òèï âàíòàæó.

Ïðèðîäíî, ùî äîâøèé ìàðøðóò, òî á³ëüøà íåáåçïåêà âòðàòè âàíòàæó: ÿêùî â ñåðåäíüîìó çà äîñòàâêó òîâàð³â ³ç Êîíñòàíòèíîïîëÿ äî ²òàë³¿ – 8%, òî íà ì³ñöåâèõ ë³í³ÿõ – áëèçüêî 4%. Àëå öåé ôàêòîð íå áóâ âèð³øàëüíèì ³ ÷àñòî âëàñíèêàì ñòàðèõ ñóäåí äîâîäèëîñÿ ñïëà÷óâàòè á³ëüø³ ñòðàõîâ³ ïðåì³¿ çà êàáîòàæíèé ðåéñ, í³æ ñïëà÷óâàëè êóïö³ çà ðåéñ ³ç Ãåíó¿ äî Ñàóòãeìï-òîíà. Ð³çêî çá³ëüøóâàëàñÿ ñòðàõîâà ïðåì³ÿ â óìîâàõ â³éíè. Òàê, ó 1459–1460 ðð., êîëè â Ò³ððåíñüêîìó ìîð³ ç’ÿâèëèñÿ êîðàáë³ Àðàãîíó, ñòðàõîâà ïðåì³ÿ ï³äñêî÷èëà â 1,5–3 ðàçè (çàëåæíî â³ä íàïðÿìêó ðóõó ñóäíà).

Âàæëèâó ðîëü â³ä³ãðàâàâ òèï ñóäíà. Ïåðåâåçåííÿ íà ãàëåðàõ äàâà ëî åêîíîì³þ â ñåðåäíüîìó ó äâà ðàçè, áî ö³ âåëèê³ ñóäíà ìàëè äîáðå îçáðî-ºíèé åê³ïàæ, âåëèêó øâèäê³ñòü, ïëèâëè ðàçîì, òîìó ï³ðàòè äîñèòü ð³ä-êî àòàêóâàëè ¿õ. À ìàëåíüê³ ñóäíà êàáîòàæíîãî ïëàâàííÿ äîâîäèëîñÿ ñòðàõóâàòè íà 30–40% äîðîæ÷å, í³æ êóïåöüê³ êîðàáë³.

Ñë³ä çàóâàæèòè, ùî ìîðñüêå ñòðàõóâàííÿ áóëî âñå æ ñëàáî ðîç-ïîâñþäæåíå, áî íåîáõ³äí³ñòü âèïëà÷óâàòè ñòðàõîâ³ ïðåì³¿, âèòðàòè â íîòàð³óñà íà îôîðìëåííÿ ñòðàõîâîãî ïîë³ñà, à òàêîæ âèïëàòà ïîäàòêó íà

Тема 6

Розділ І

67

ñòðàõóâàííÿ çíà÷íî ï³äâèùóâàëè âàðò³ñòü âàíòàæó ³ êóïåöü, ÿêèé áóâ çàñòðàõîâàíèé, ïðîãðàâàâ ó êîíêóðåíòí³é áîðîòüá³. Òîìó çíà÷íà ê³ëüê³ñòü êóïö³â ÷àñò³øå ðèçèêóâàëà, íå çâåðòàþ÷èñü äî ñòðàõóâàííÿ.

Ñåð Í³êîëàñ Áåêîí (Nicholas Bacon), 1559 ðîêó â³äêðèâàþ÷è ïåðøå çàñ³äàííÿ àíãë³éñüêîãî Ïàðëàìåíòó ïðàâë³ííÿ êîðîëåâè ªëèçàâåòè, ñêà-çàâ: «Íåõàé êîæåí ðîçóìíèé êóïåöü, ùî â³äïðàâëÿºòüñÿ â ïîäîðîæ, ïîâ-íó íåáåçïåê, ðîçñòàíåòüñÿ ³ç ÷àñòèíîþ ãðîøåé, ùîá ìàòè ³íøó ÷àñòèíó çáåðåæåíîþ». Òîìó 1601-ãî ïðè Ïàðëàìåíò³ Àíãë³¿ áóëà ñòâîðåíà êîì³ñ³ÿ ç ðîçãëÿäó ñï³ðíèõ ïèòàíü êîíòðàêò³â ìîðñüêîãî ñòðàõóâàííÿ.



Òðîõè ãóìîðó. Ñòðàõóþòüñÿ ïåñèì³ñòè, à ñòðàõóþòü ¿õ îïòèì³ñòè... Ïîãàíî ðîçáèðàþ÷èñü ó òîíêîùàõ ñòðàõîâêè, çàñòðàõóâàâ

ìàøèíó â³ä ïîæåæ³, à áóäèíîê – â³ä óãîíó. – Âè ïðîäàºòå ñòðàõîâêó â³ä äóðîñò³? – Í³. – ×îìó? – Òîìó, ùî

êîæíîìó, õòî äî íàñ çà öèì çâåðíóâñÿ, äîâåëîñÿ á âèïëà÷óâàòè êîìïåíñàö³þ.

Äàéòå óñí³ â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ. ? ×îìó ëþäè ñòðàõóþòüñÿ? Òà ëþäèíà, ÿêà âæå äîñÿãëà áàãàòî

÷îãî, îñîáëèâî â ìàòåð³àëüíîìó ïëàí³, – çà ì³í³ìàëüíèõ ô³ íàíñîâèõ âè-òðàò, îòðèìóº ñïîê³é ³ âïåâíåí³ñòü ó çàâ òðà øíüîìó äí³, çâ³ëüíÿºòüñÿ â³ä ïîñò³éíî¿ çàãðîçè âòðàòè âñüîãî â ñèòóàö³ÿõ ³ óìîâàõ, íà ÿê³ íå â ñèëàõ âïëèíóòè ³ íå âçìîç³ ÿêèì çàïîá³ãòè. ßêùî ëþäèíà âîëîä³º ò³ëüêè çäîðîâ’ÿì ³ åíåðã³ºþ, ¿é òèì á³ëüøå òðåáà ïîäóìàòè ïðî òå, ùî áóäå, ÿêùî âòðàòèòü öåé ºäèíèé êàï³òàë.

? Ïîÿñí³òü, äå áåðå ãðîø³ ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ äëÿ ñïëàòè ñòðàõî-âèõ â³äøêîäóâàíü òèì, õòî ïîòðàïèâ ó á³äó? Êîìïåíñóâàòè çáèòêè ñòðàõîâèê ìîæå çà ðàõóíîê òîãî, ùî ñòðàõîâ³ âíåñêè ïëàòèòü âåëèêà ê³ëüê³ñòü îñ³á, à çáèòêè âèíèêàþòü ëèøå â ìàëî¿ ÷àñòèíè âêëàäíèê³â àáî çà ñòðà õîâàíèõ, àëå âèïëàòè ç³ ñòðà õîâèõ âèïàäê³â ìàéæå çàâæäè íà-áà ãàòî ïåðåâèùóþòü ñòðàõîâ³ âíåñ êè. Âåëèêà ÷àñòèíà îòðèìàíèõ êîø ò³â ³äå íà êîìïåíñàö³þ çáèòêó (ñòðà õîâ³ âèïëàòè), à ìåíøà ÷àñòèíà ïîêðèâàº âèòðàòè ç âåäåííÿ ñïðàâè ³ ôîðìóº ïðèáóòîê ñòðàõîâèêà.



68

Íàâ÷àííÿ

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! Ïåðøèé â³äîìèé ó ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³ äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ áóâ îôîðìëåíèé ó Ãåíó¿ 1347 ðîêó. Ñòðàõóâàòè â³ä âîãíþ ðîçïî÷àëè ï³ñëÿ Âåëèêî¿ Ëîíäîíñüêî¿ ïîæåæ³ 1666-ãî. Ïåðøèé ïèñüìîâèé äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ óêëàäåíèé â Àíãë³¿ ó ÕV²² ñòîð³÷÷³. Ïåðøèé çàêëàä ³ç ñòðàõóâàííÿ õóäîáè ñòâîðåíî â Í³ìå÷÷èí³ 1765 ðîêó. À 1787-ãî çàïðîïîíîâàíî ñòðàõóâàííÿ â³ä êðàä³æîê. Â³ä íåùàñíèõ âèïàäê³â â ªâðîï³ ïî÷àëè ñòðàõóâàòè 1845 ðîêó, 1907-ãî ðîçïî÷àëè ñòðàõóâàòè ìàøèíè â³ä êðàä³æîê ³ âîãíþ.

Ïåðåãëÿä ô³ëüìó «²äåÿ ñòðàõóâàííÿ».

Äæåðåëî: https://www.youtube.com/watch?v=QBYirgrhO4c

Âèêîíàéòå âïðàâó 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Çàïèø³òü, ùî ³ íàâ³ùî ïîòð³áíî ñòðàõóâàòè:1) Ñòðàõóâàííÿ ìàéíà, ñòðàõóâàííÿ æèòëà – íà âèïàäîê, ùîá

áóëî íà ùî â³äðåìîíòóâàòè àáî êóïèòè íîâå æèòëî / ìàéíî, ÿêùî âîíî ïîñòðàæäàëî àáî áóëî çíèùåíî ó çâ’ÿçêó ç ÿêèì àáî âèïàäêîì (êàòàñòðîôà, êàòàêë³çì, íåîáåðåæí³ñòü àáî ï’ÿí³ ñóñ³äè òà ³í.).

2) Ñòðàõóâàííÿ ìàøèíè – ùîá íå çàëèøèòèñÿ áåç òðàíñïîðòíîãî çàñîáó ó âèïàäêó àâàð³¿, âèêðàäåííÿ àáî æ ó ðàç³ éîãî íåñïðàâíîñò³.

3) Ñòðàõóâàííÿ öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ – ùîá íå ðîçîðèòèñÿ â ðàç³ âèïëàòè êîìïåíñàö³é çà ïîøêîäæåííÿ ÷óæîãî ìàéíà, çäîðîâ’ÿ òà ³í.

4) Ìåäè÷íå ñòðàõóâàííÿ – êîëè ïîòð³áíî êóïèòè ñòðàõîâêó äëÿ îïëàòè íåîáõ³äíî¿ ìåäè÷íî¿ äîïîìîãè, ë³êóâàííÿ, îïåðàö³¿.

Âèêîíàéòå âïðàâó 2 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Ïðî÷èòàéòå òåêñò. Äàéòå â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ äî òåêñòó.

Â óìîâàõ åêîíîì³÷íîãî ðîñòó, ùî ñïîñòåð³ãàâñÿ íàïðèê³íö³ XII – íà ïî÷àòêó XIII ñòîë³òü, Ðèìñüêà êàòîëèöüêà öåðêâà, ùî ìàëà íà òîé

Тема 6

Розділ І

69

÷àñ ïðàêòè÷íî íåîáìåæåíèé âïëèâ, íå ìîãëà çàëèøàòèñÿ îñòîðîíü â³ä çðîñòàþ÷î¿ ïðàêòèêè ïîçè÷àííÿ ãðîøåé ³ ðîçâèòêó ëèõâàðñòâà. Ï³ñëÿ ïåðøîãî ð³øåííÿ öåðêâè ùîäî ïîâíî¿ çàáîðîíè ëèõâàðñòâà òîðã³âö³-áàíê³ðè íàìàãàëèñÿ îá³éòè öþ ôîðìàëüíó çàáîðîíó. Ó êíèç³ «Çîëîòî é ñïåö³¿» Æàí Ôàâ’º íàâîäèòü ðîçïîâ³äü ãåíóåçöÿ Áåíåäåòòî Çàõàð³¿; 1298 ðîêó â³í ïðîäàâ á³ëüøå í³æ 30 òîíí òàëüô³éñüêî¿ ñîë³ ñâî¿ì ñï³ââ³ò÷èç-íèêàì. Âàíòàæ çà óãîäîþ ìàâ áóòè äîñòàâëåíèé ó Áðþããå.

Ó òîìó æ ñàìîìó äîãîâîð³ áóëî çàçíà÷åíî, ùî Çàõàð³ÿ çîáîâ’ÿçó ºòüñÿ çíîâó êóïèòè âåñü âàíòàæ ï³ñëÿ éîãî ïðèáóòòÿ â ïîðò ïðèçíà÷åííÿ çà ö³íîþ, îáóìîâëåíîþ çàçäàëåã³äü, àëå âèùîþ, í³æ ö³íà ïðîäàæó. Ó òà êèé ñïîñ³á ì³æ ïîðòîì â³äâàíòàæåííÿ ³ ïîðòîì ïðèçíà÷åííÿ Çàõàð³ÿ ðèçèêóâàâ ò³ëüêè ñâî¿ì ñóäíîì. Ð³çíèöÿ ì³æ ö³íîþ ïîâòîðíî¿ êóï³âë³ ³ ö³íîþ ïðîäàæó º í³÷èì ³íøèì, ÿê ö³íîþ ðèçèêó ³ çàì³íþº â³äñîòîê çà ïîçè÷êîþ, çàáîðîíåíîþ ïàïñüêèì äåêðåòîì.

×åðåç òàê³ ñõåìè òîðã³âö³, ìîðåïëàâö³ é ïîçè÷àëüíèêè òàêîæ ñïðèÿëè íàðîäæåííþ ñòðàõîâîãî äîãîâîðó. Ïåðåâ³çíèêè ïëàòèëè òîðã³âöÿì àáî áàíê³ðàì «ö³íó ðèçèêó» – äîäàòêîâó ñóìó ãðîøåé çàëåæíî â³ä òèïó êî-ðàáëÿ, âàíòàæó é òðèâàëîñò³ ïåðåâåçåííÿ. «Ö³íà ðèçèêó» îäåðæàëà íàçâó ñòðàõîâî¿ ïðåì³¿ (â³ä ëàò. Ðãåàmium). Â³äîìî, ùî âæå 1300 ðîêó â Áåëüã³¿ ïðàêòèêóâàëèñÿ ïðÿì³ îïëàòè ìîðñüêèõ ðèçèê³â çà ñòðàõîâó ïðåì³þ.

Çàïèòàííÿ

? Âèõîäÿ÷è ç îïèñàíîãî âèïàäêó, ïîÿñí³òü ïåðåäóìîâè âè íèê-íåííÿ ñòðàõóâàííÿ.

? ßê³é ³ç ñòîð³í áóëà á³ëüø âèã³äíà îïèñàíà óãîäà? ? ßê ôîðìóâàëàñü «ö³íà ðèçèêó»? ? Íà öüîìó ³ñòîðè÷íîìó ôàêò³ ïîÿñí³òü âçàºìîçâ’ÿçîê ñòðàõó-

âàííÿ ³ áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ ïðî ³ñòîð³þ ñòðàõóâàííÿ (äèâ. ²íôîð-ìàö³éí³ ìàòåð³àëè).

Âèêîíàéòå âïðàâó 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Çàïîâí³òü òàáëèöþ «²ñòîð³ÿ ñòðàõóâàííÿ». ²ãðîâèé ìîìåíò «Ùî?

Äå? Êîëè?»

Ùî ñòðàõóâàëè? Äå? Êîëè?

Âàíòàæ ïðè ïåðåâåçåíí³ (òîâàðè)

Ñòàðîäàâíÿ Ìåñîïîòàì³ÿ

ÕIÕ–XI ñò. äî í.å.

Çäîðîâ’ÿ (íåùàñí³ âèïàäêè íà âèðîáíèöòâ³)

Ñòàðîäàâíÿ ²óäåÿ ² ñò. äî í. å.

Ñóäíà ³ âàíòàæ³ Ðèìñüêà ³ìïåð³ÿ Õ²²² ñò. í. å.

Ìàéíî (ïîæåæà) àáî çàãèáåëü õóäîáè

²ñëàíä³ÿ Õ²² ñò. í. å.



70

ßê çì³íèëîñü ñòðàõóâàííÿ ç äàâí³õ ÷àñ³â? ßê³ íîâ³ ôîðìè ñòðàõóâàííÿ ç’ÿâèëèñü?

Âèêîíàéòå âïðàâó 4 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Äîêóìåíò, ÿêèé çàñâ³ä÷óº ôàêò ñòðàõóâàííÿ, íàçèâàºòüñÿ ñòðàõîâèì

ïîë³ñîì (ñâ³äîöòâîì). Éîãî âèäàº ñòðàõîâèê ï³ñëÿ ñïëàòè ñòðàõîâîãî âíåñêó (ðàçîâîãî ÷è ïåðøîãî). Ó ñòðàõîâîìó ïîë³ñ³ âêàçóþòüñÿ îá’ºêò ³ âèä ñòðàõóâàííÿ, ñòðîêè ä³¿ äîãîâîðó ³ ñòðàõîâ³ âèïàäêè.

Ïðîåêòíå çàâäàííÿ (ãðóïîâà ðîáîòà). Çà çðàçêîì ñêëàä³òü ñòðàõîâèé ïîë³ñ äëÿ îäíîãî ³ç âêàçàíèõ ó òàáëèö³ (âïðàâà 3) ôîðì ñòðàõóâàííÿ. Äëÿ öüîãî ïîö³êàâòåñÿ ³ñòîðè÷íèìè ôàêòàìè òîãî ÷àñó. Äîäàéòå ó ñòðàõîâèé ïîë³ñ ðåêëàìó âàøî¿ «ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿», çîáðàæåííÿ, ÿê³ â³äîáðàæàþòü ì³ñöå ³ ÷àñ ñòðàõóâàííÿ.

Тема 6

Розділ І

71

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! 1699 ð³ê – â Àíãë³¿ âïåðøå ç’ÿâèëàñÿ ïðîôåñ³éíà îðãàí³çàö³ÿ, ùî çàéìàºòüñÿ ñòðàõóâàííÿì æèòòÿ âä³â ³ ñèð³ò, à çãîäîì áóëà ñòâîðåíà ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ «Eckvatedl», ùî çàéìàëàñÿ îñîáèñòèì ñòðàõóâàííÿì. 1978 ð³ê – ïîäàííÿ íàéá³ëüøîãî ñòðàõîâîãî ïîçîâó ó ñâ³ò³, ùî ñòàíîâèâ ìàéæå 2 ì³ëüÿðäè äîëàð³â. ²í³ö³àòîðîì ïîçîâó ñòàëà îäíà âåëèêà àíãë³éñüêà ñóäíîâëàñíèöüêà êîìïàí³ÿ, â³äïîâ³äà÷åì – í³ìåöüêà ñóäíîáóä³âíà êîìïàí³ÿ. Ïðèâîäîì äëÿ ïîçîâó ñòàëà êàòàñòðîôà çàôðàõòîâàíîãî àíãë³éöÿìè òàíêåðà «Ì. Ò. Àìîêî Êàä³ç», ùî â³äáóëàñÿ á³ëÿ áåðåã³â Àíãë³¿ 16 áåðåçíÿ 1978 ðîêó. Í³ìö³ â³äøêîäîâóþòü çáèòêè é äîñ³. 1999 ð³ê – äåÿêèé Äæîí Äîó ³ç Øàðëîòòè, øòàò Ï³âí³÷íà Êàðîë³íà, êóïèâ ÿêîñü êîðîáêó äóæå ð³äê³ñíèõ ³ íàäçâè÷àéíî äîðîãèõ ñèãàð ³, ñåðåä ³íøèõ ðå÷åé, çàñòðàõóâàâ ¿õ â³ä âîãíþ. ×åðåç ì³ñÿöü, âèêóðèâøè âñ³ ñâî¿ ñèãàðè, Äæîí ïîäàâ ó ñóä íà ñòðàõîâó êîìïàí³þ. Ó çàÿâ³ â³í íàïèñàâ, ùî ñèãàðè áóëè âòðà÷åí³ «â ñåð³¿ íåâåëèêèõ çàãîðÿíü». Ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ â³äìîâèëàñÿ âèïëàòèòè êîì-ïåíñàö³þ, ìîòèâóþ÷è öå òèì, ùî Äæîí óæèâ ñèãàðè ïðèðîäíî. Îòîæ, â³í ïî-äàâ ó ñóä – ³ âèãðàâ. Ïðè îãîëîøåíí³ âåðäèêòó ñóääÿ íàãîëîñèâ íà òîìó, ùî y Äæîíà áóâ ñòðàõîâèé ïîë³ñ, ó ÿêîìó «÷îðíèì ïî á³ëîìó» íàïèñàíî, ùî ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ ñòðàõóº ñèãàðè, ó òîìó ÷èñë³ é â³ä çàãîðÿííÿ, íå êîíêðåòèçóþ÷è, ó ðàç³ ÿêîãî çàãîðÿííÿ âîíà íå áóäå âèïëà÷óâàòè êîìïåíñàö³þ. Îòæå, êîìïàí³ÿ ïîâèííà âèïëàòèòè Äæîíîâ³ â³äøêîäóâàííÿ. Ùîá íå îáòÿæóâàòè ñåáå äîâãèìè é äîðîãèìè àïåëÿö³ÿìè, ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ ïîãîäèëàñÿ ç ð³øåííÿì ñóäó é âèïëàòèëà Äæîíîâ³ Äîó 15 òèñ. äîëàð³â çà âòðàòó éîãî ð³äê³ñíèõ äîðîãèõ ñèãàð, âòðà÷åíèõ óíàñë³äîê çàãîðÿííÿ. Ï³ñëÿ îäåðæàííÿ ãðîøåé çà ÷åêîì Äæîí áóâ çààðåøòîâàíèé çà îáâèíóâà÷åííÿì ó 24 ï³äïàëàõ. Éîãî âëàñíà ïîçîâíà çàÿâà é ïîêàçàííÿ íà ïåðøîìó ñóä³ áóëè âèêîðèñòàí³ ïðîòè íüîãî æ. Â³í áóâ âèçíàíèé âèííèì ó íàâìèñíîìó ï³äïàë³ çàñòðàõîâàíî¿ âëàñíîñò³ é ïðèñóäæåíèé äî 24 ì³ñÿö³â òþðåìíîãî óâ’ÿçíåííÿ é øòðàôó â 24 òèñ. äîëàð³â.


Страхова компанія «Олена і КО»

СТРАХОВИЙ ПОЛІС

Власник цього документа вважається застрахованим

від пожежі

Дійсний до 1111 рокуІсландія


72

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

Ìîçêîâà àòàêà. ßê âè ãàäàºòå, íàâ³ùî êîðèñòóâàòèñÿ ñòðàõî-âèìè ïîñëóãàìè, ÿêùî ìîæíà ñàìîìó â³äêëàäàòè ñîá³ êîøòè íà «÷îðíèé äåíü»?


Ï³äãîòóòå åñå ïðî ³ñòîð³þ îäíîãî ç âèä³â ñó÷àñíîãî ñòðàõóâàííÿ (àâòî, ìåäè÷íå, ñòðàõóâàííÿ êðåäèò³â, ñòðàõóâàííÿ çàñîá³â îá÷èñëþ âàëü-íî¿ òåõí³êè ³ ïðîãðàìíèõ çàñîá³â, ñòðàõóâàííÿ â³ä ðîçëó÷åíü òîùî).

Áðåéí-ðèíã «²ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ ³ ðîçâèòêó ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí»

Ãðóïîâà ðîáîòà (ó÷í³ îá’ºäíóþòüñÿ â ÷îòèðè ãðóïè), òðè ó÷í³ ñòàþòü àñèñòåíòàìè â÷èòåëÿ-âåäó÷îãî òà ÷ëåíàìè æóð³.

Ïîÿñíåííÿ ïðàâèë ãðè «Áðåéí-ðèíã»Ãðà ñêëàäàºòüñÿ ç äâîõ òóð³â.² òóð – â³äá³ðêîâèé. Êîæíà êîìàíäà ñ³äàº çà îêðåìèé ñò³ë, ïðèäóìóº ñîá³ íàçâó, îáèðàº êàï³òàíà. Íà êîæí³é êàðòö³ ïèøóòü íîìåðè â³ä 1 äî 7 ïî ïîðÿäêó ³ íàçâó ñâîº¿ êîìàíäè. Âåäó÷èé ñòàâèòü çàïèòàííÿ ³, ñêàçàâøè «×àñ!», â³äðàõîâóº 1 õâèëèíó. Ó÷í³ çà öåé ÷àñ ïîâèíí³, ïîðàäèâøèñü, çíàéòè ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü ³ íàïèñàòè ¿¿ íà êàðòö³ ï³ä ¹ 1. Ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ïåðøî¿ õâèëèíè â÷èòåëü çíîâó ãîâîðèòü «×àñ!». Àñèñòåíòè çáèðàþòü êàðòêè ç â³äïîâ³äÿìè. Çà êîæíó ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü êîìàíä³ äàºòüñÿ îäèí áàë. ² òàêèì ÷èíîì îïðàöüîâóºòüñÿ ñ³ì ïèòàíü.²² òóð – ô³íàë. Ó ô³íàë ïðîõîäÿòü äâ³ êîìàíäè, ÿê³ íàáðàëè íàéá³ëüøó ê³ëüê³ñòü áàë³â. Âåäó÷èé ñòàâèòü çàïèòàííÿ, ãîâîðèòü «×àñ!». Êàï³òàí êîìàíäè, ùî çíàéøëà ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü, ï³äí³ìàº ðóêó ³ äàº â³äïîâ³ñòè òîìó, ÷èþ âåðñ³þ â³äïîâ³ä³ ââàæàº ïðàâèëüíèì. Íàïðèêëàä, ïîâèíåí ñêàçàòè: «Â³äïîâ³äàº Îêñàíà». ßêùî â³äïîâ³äü ïðàâèëüíà, êîìàíä³ ïðè ñóä-æóºòüñÿ îäèí áàë. ßêùî â³äïîâ³äü íåïðàèâëüíà, ïðîòÿãîì 20 ñåêóíä ïîâèííà â³äïîâ³ñòè äðóãà êîìàíäà. Äâ³ êîìàíäè, ÿê³ íå ïðîéøëè ó ô³íàë çà öåé ÷àñ, â³äïîâ³äàþòü ïèñüìîâî – íà êàðòêàõ, ÿê ó ² òóð³. Àëå âæå ïîçà çàë³êîì. Ïåðåìàãàº êîìàíäà, ÿêà íàáðàëà ïåðøîþ 3 áàëè.

Ïðîâåäåííÿ ãðè «Áðåéí-ðèíã» Âèá³ðêîâèé òóð. Ïèòàííÿ.1. Óì³ííÿ çàñòîñîâóâàòè ô³íàíñîâ³ çíàííÿ ³ âèêîðèñòîâóâàòè çäîáóò³

ô³íàíñîâ³ íàâè÷êè, ùîá îòðèìóâàòè ìàêñèìàëüíó êîðèñòü â³ä óïðàâë³ííÿ âëàñíèìè ô³íàíñàìè ³ çàñòîñóâàííÿ ô³íàíñîâèõ ïîñëóã (ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü).

Тема 6

Розділ І

73

2. Ñòóï³íü çàäîâîëåííÿ ìàòåð³àëüíèõ ïîòðåá ëþäèíè, ¿¿ ÿê³ñòü æèòòÿ (äîáðîáóò).

3. Ó Ñòàðîäàâíüîìó Êèòà¿ ÿê ãðîø³ âèêîðèñòîâóâàëè… (ñ³ëü ³ ïëèò êî-âèé ÷àé).

4. Á³ðæîâà òîðã³âëÿ âèíèêàº ó ïðîöåñ³ åâîëþö³¿ (ãóðòîâî¿) òîðã³âë³. 5. Ïåðøèé áàíê Áàíê Ñâÿòîãî Ãåîðã³ÿ áóëî çàñíîâàíî 1407 ðîêó (ó

Ãåíó¿).6. Àíàëîã ñó÷àñíîãî êðåäèòóâàííÿ ó äàâíèíó …. (ëèõâàðñòâî). 7. Äîêóìåíò, ÿêèé çàñâ³ä÷óº ôàêò ñòðàõóâàííÿ, íàçèâàºòüñÿ …

(ñòðàõîâèì ïîë³ñîì).

Æóð³ ïåðåâ³ðÿº ïðàâèëüí³ñòü â³äïîâ³ä³ ³ çàïîâíþº ïðîòîêîë: ïðîòè êîæíî¿ êîìàíäè â òàáëèö³-ïðîòîêîë³ ï³ä íîìåðîì ïèòàííÿ ñòàâëÿòü 1 áàë àáî 0. Çà êîæíó ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü êîìàíä³ äàºòüñÿ îäèí áàë. Ï³ñëÿ êîæíîãî ïèòàííÿ â÷èòåëü äàº ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü ³ êîðîòêî êîìåíòóº ¿¿ àáî ïðîñèòü ïðîêîìåíòóâàòè ó÷í³â. Ó ô³íàë ïðîõîäÿòü äâ³ êîìàíäè, ÿê³ íàáðàëè íàéá³ëüøó ê³ëüê³ñòü áàë³â.

Ô³íàë. Ïèòàííÿ 1. Ïàïåðîâ³ ãðîø³ ç’ÿâèëèñÿ (äå? êîëè?)… (ó Êèòà¿ ó VIII ñò. í. å.).2. Äî ÿêîãî âèäó òîâàð³â íàëåæàòü ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêà ñèðîâèíà,

åíåðãîíîñ³¿, ö³íí³ ïàïåðè, âàëþòà é ³íø³ ô³íàíñîâ³ ³íñòðóìåíòè (á³ðæîâ³).

3. Â ÿê³é êðà¿í³ 1790 ðîêó ç’ÿâèëàñÿ á³ðæà ç òîðã³âë³ ðèñîì (â ßïîí³¿).4. Ïîïåðåäíèêîì ïåðøîãî öåíòðàëüíîãî áàíêó áóâ çàñíîâàíèé 1609

ðîêó ï³äïðèºìöåì Ä³ðêîì âàí Îñîì… (Àìñòåðäàìñüêèé áàíê).5. Ïîêëàäåíà äåðæàâîþ íà íàñåëåííÿ ïîâèíí³ñòü âèêîíóâàòè ïåâíó

ðîáîòó ³ íàäàâàòè âëàñíå ìàéíî â ðîçïîðÿäæåííÿ îðãàí³â äåðæàâíî¿ âëàäè íàçèâàºòüñÿ (íàòóðàëüíà ïîâèíí³ñòü).

6. Ñïðàâæíº ìîðñüêå ñòðàõóâàííÿ ïî÷èíàºòüñÿ (äå? êîëè?)… (ó XIV ñòîë³òò³ ó Ôëîðåíö³¿).

7. Ïîäàòîê íà ò³íü ñòÿãóºòüñÿ ç 1993 ðîêó… (ó Âåíåö³¿).

Ïèòàííÿ «ïðî çàïàñ» (âèêîðèñòîâóþòüñÿ â ðàç³ óòðóäíåííÿ â³äïîâ³ä³ â îáîõ êîìàíäàõ àáî ñóïåðå÷ëèâèõ â³äïîâ³äåé).1. Ïðÿìèé îáì³í îäíèõ òîâàð³â àáî ïîñëóã íà ³íø³ áåç âèêîðèñòàííÿ

ãðîøåé – öå… (áàðòåð).2. Íàäàííÿ â áîðã òîâàð³â àáî ãðîøåé – öå… [êðåäèò (ïîçèêà)].3. Îáîâ’ÿçêîâ³ ïëàòåæ³, ÿê³ ïîâèíí³ ñïëà÷óâàòè ô³çè÷í³ ³ þðèäè÷í³

îñîáè íà êîðèñòü äåðæàâè – öå… (ïîäàòêè).

Ï³äáèòòÿ ï³äñóìê³â óðîêó-ãðè, îãîëîøåííÿ ïåðåìîæö³â.

Äîìàøíº çàâäàííÿ (âèïåðåäæóâàëüíå çàâäàííÿ)

Ï³äãîòóâàòè äîïîâ³ä³ (ç ïðåçåíòàö³ÿìè) çà ìàòåð³àëàìè òåìè 7 äî òåìè «Ôîðìóâàííÿ ãðîøîâî-ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³».



74

75

ÐÎÇÄ²Ë ²²

ÐÎÇÂÈÒÎÊ

Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ

Â²ÄÍÎÑÈÍ

Â ÓÊÐÀ¯Í²

76

Òåìà 7. ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß ÃÐÎØÎÂÎ-Ô²ÍÀÍÑÎÂÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ÊÈ¯ÂÑÜÊÎ¯ ÐÓÑ²

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Áåçìîíåòíà åïîõà. Ãðèâíÿ: ³ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ. 2. Ïðàâèëà íàäàííÿ êðåäèòó â «Ðóñüê³é ïðàâä³». Ïîçèêè ÿê ìîæëè-

â³ñòü ïîòðàïèòè â ðàáñòâî. 3. Äàíèíà.

Ö³ë³ óðîêó: ä³çíàòèñü ïðî áåçìîíåòíó åïîõó òà ³ñòîð³þ âèíèêíåííÿ ãðèâí³; îõàðàêòåðèçóâàòè êðåäèòí³ â³äíîñèíè â ÷àñè Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³; ïîð³âíÿòè óìîâè ïîçèê ó Êè¿âñüê³é Ðóñ³ òà ñó÷àñí³é Óêðà¿í³; ðîçãëÿíóòè ïðèêëàäè ïîäàòê³â òîãî ÷àñó.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: áåçìîíåòíà åïîõà, ãðèâíÿ, ïîçèêà, äàíèíà.



1. Áåçìîíåòíà åïîõà. Ãðèâíÿ: ³ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ Êè¿âñüêà Ðóñü – ïåðøà Óêðà¿íñüêà äåðæàâà. Ïðî öå ñâ³ä÷èòü âå-

ëè÷åçíà ê³ëüê³ñòü ³ñòîðè÷íèõ, àðõåîëîã³÷íèõ, ë³íãâ³ñòè÷íèõ, åòíî ãðà-ô³÷íèõ, àíòðîïîëîã³÷íèõ äàíèõ. Ðîçâèòîê ³ ôóíêö³îíóâàííÿ äåðæàâè âåëè êîþ ì³ðîþ âèçíà÷àëèñÿ òîâàðíî-ãðîøîâèìè â³äíîñèíàìè, ñòàíîì âíóò ð³øíüî¿ ³ çîâí³øíüî¿ òîðã³âë³. Öå, ó ñâîþ ÷åðãó, çíà÷íî çàëåæàëî â³ä åôåê òèâíîñò³ òà ÿêîñò³ ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ñèñòåìè, ÿêà áóëà íåîáõ³äíèì åëåìåíòîì òîâàðíî¿ åêîíîì³êè ³ åêîíîì³÷íî-òîðãîâåëüíèõ â³äíîñèí ç ³í-øèìè äåðæàâàìè. Óñå öå â ñóêóïíîñò³ ñòèìóëþâàëî ïîÿâó ³ ðîçâèòîê íàö³î íàëüíî¿ âàëþòè ó ôîðì³ ãðèâí³, âèíèêíåííÿ ÿêî¿ áóëî îá’ºêòèâíîþ íåîá õ³äí³ñòþ. Öåé ôàêò ô³êñóþòü äîñë³äíèêè äàâíüîóêðà¿íñüêî¿ ãîñïîäàð-ñüêî¿ ³ñòîð³¿. Ïîïðè öå, ãðîøîâà ñèñòåìà, êðåäèòí³ â³äíîñèíè, çàðîäæåííÿ áàíê³âíèöòâà â Êè¿âñüê³é Ðóñ³ äîñ³ íàëåæíî íå âèâ÷åí³, ùî ñòâîðþâàëî ïåâí³ òðóäíîù³ ïðè ðîçêðèòò³ îêðåñëåíî¿ ïðîáëåìè.

Ó Êè¿âñüê³é Ðóñ³ ïðèðîäà áóëà äóæå ùåäðîþ ³ ëþäè çàâæäè çíà-õîäèëè åêâ³âàëåíò äëÿ îáì³íó, ÿêùî õîò³ëè ïðèäáàòè ÿêåñü áëàãî íà âíóò-ð³øíüîìó ðèíêó ÷è â ³íîçåìö³â-êóïö³â. Îäíà÷å øêóðè, çåðíî, õóòðî, â³ñê òà ³íø³ ïðîäóêòè íå ìîãëè äîâãî áóòè çàñîáîì îá³ãó, áî ¿ì âëàñòèâ³ âñ³ âàäè é íåçðó÷íîñò³, ÿê³ âèíèêàþòü â îáì³ííèõ â³äíîñèíàõ íà íàòóðàëüíî-ðå÷îâ³é îñíîâ³. Íàòóðàëüí³ ðîçðàõóíêè ïîñòóïîâî çàì³íþâàëè ãðîøîâèìè

Розділ ІІ

77

îäèíèöÿìè. Ãîñïîäàðñòâî íà óêðà¿íñüêèõ çåìëÿõ ðîçâèâàëîñÿ â ñèñòåì³ âçàºìîä³¿ áàãàòüîõ êðà¿í.

Âàðòî çàçíà÷èòè, ùî Êè¿âñüêà Ðóñü ìàëà äîñèòü ñóòòºâå çíà÷åííÿ â íàëàãîäæåíí³ òîðãîâåëüíèõ çâ’ÿçê³â ì³æ Â³çàíò³ºþ ³ Çàõ³äíîþ ªâðîïîþ, âèñòóïàþ÷è íàä³éíèì ïîñåðåäíèêîì ³ âîäíî÷àñ ó÷àñíèêîì ðèíêîâèõ ïðî-öåñ³â. Òîðã³âëÿ ÷³òêî ðåãëàìåíòóâàëàñÿ óãîäàìè ì³æ äàâíüîðóñüêèìè êíÿ çÿìè ³ â³çàíò³éñüêèìè ³ìïåðàòîðàìè, ìàëà ïîçèòèâíå ñàëüäî, òîìó é ïðèíîñèëà ÷èìàë³ äîõîäè ó êíÿç³âñüêó ñêàðáíèöþ.

Ïîòðåáà ó âëàñíèõ ãðîøàõ ñòàâàëà äåäàë³ î÷åâèäí³øîþ. ² ¿õ ïî÷àëè êàðáóâàòè ïðè äâîð³ Âîëîäèìèðà Ñâÿòîñëàâîâè÷à. Ïåðø³ ãðîøîâ³ çíàêè íàðåêëè çëàòíèêàìè, òðîõè çãîäîì ç’ÿâèëèñÿ ñð³áëÿíèêè (ê³ëüêà òèï³â). Íà æàëü, í³ çëàòíèêè, í³ ñð³áëÿíèêè íå âèïðàâäàëè ïîêëàäåíèõ íà íèõ íàä³é ÷åðåç íèçüêó ÿê³ñòü ìåòàëó, ç ÿêîãî êàðáóâàëè ìîíåòè, ³ ÷åðåç íåäîñêîíàë³ñòü âèðîáíè÷î¿ áàçè. Äî òîãî æ íàñåëåííÿ, ùî êîðèñòóâàëîñÿ ïðè ðîçðàõóíêàõ äçâ³íêîþ ìîíåòîþ, ç íåâ³äîìèõ ïðè÷èí áóëî íå â çàõîï-ëåí³ â³ä íå¿. Òîìó çëàòíèêè ³ ñð³áëÿíèêè êàðáóâàëè ïðîòÿãîì ïðèáëèçíî 25–30 ðîê³â. Îäíàê âèïóñê ¿õ áóâ çíàìåííèì. Âîíè ñèìâîë³çóâàëè ñóâå-ðåíí³ñòü äàâíüîðóñüêî¿ äåðæàâè. Ñë³ä â³ääàòè íàëåæíå ìàéñòðàì-êàðáó-âàëüíèêàì, ÿê³ îçäîáëþâàëè ìîíåòè îðèã³íàëüíèìè äåêëàðàòèâíèìè íà-ïèñàìè íà çðàçîê «Âîëîäèìèð íà ñòîë³ (ñåáòî íà ïðåñòîë³), à ñå åãî ñåðåáðî (àáî çëàòî)» – òîáòî ãðîø³.

Îòæå, âëàñíå ìîíåòíå ãîñïîäàðñòâî Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³, òàê ³ íå ñòàâøè íà íîãè, ïî÷àëî çàíåïàäàòè. Ë³òîïèñí³ ñâ³ä÷åííÿ äîíåñëè äî íàñ íàçâè ãðîøåé: êóíà, íîãàòà, ðåçàíà, âåâåðèöÿ, àæ ïîêè âñ³ ò³ íàçâè íå àêóìóëþ-âàëèñÿ â ºäèíîìó ãðîøîâî-ðîçðàõóíêîâîìó ïîíÿòò³ – ãðèâíÿ. Ç ê³íöÿ Õ² ñòîë³òòÿ âîíà çàáåçïå÷óºòüñÿ çëèâêàìè ñð³áëà, àáî òàê çâàíèìè ìîíåòíèìè ãðèâíÿìè. Ãðîø³ áóëè íå ò³ëüêè ðîçðàõóíêîâîþ îäèíèöåþ, à é çàñîáîì íàêîïè÷åííÿ.

ª ïðèïóùåííÿ, ùî íàçâà «ãðèâíÿ» ïîõîäèòü â³ä ïðèêðàñè (ãðèâíè), ÿêó âèãîòîâëÿëè ³ç çàë³çà, áðîíçè, ñð³áëà, ð³äøå – ³ç çîëîòà ³ ÿêà ìàëà ôîðìó îáðó÷à (ðèñ. 4). Çàçâè÷àé éîãî íîñèëè íà øè¿ (íà «çàãðèâêó»). Ãðèâíà ââàæàëàñÿ ïðåäìåòîì ðîçêîø³, ³ òîìó äîçâîëèòè ñîá³ ìàòè ¿¿ ìîãëè ëþäè âèñîêîãî äîñòàòêó, ïðè÷îìó îáîõ ñòàòåé: ïðèêðàñó ïîëþáëÿëè ÿê ÷îëîâ³êè, òàê ³ æ³íêè. Îò ÷îìó ãðèâíà áóëà â³äì³òíîþ îçíàêîþ êíÿç³âñüêî¿ äðó æèíè, ñâ³ä÷èëà ïðî íàëåæí³ñòü äî âèùî¿ çíàò³.

Çà ³íøîþ âåðñ³ºþ, ãðèâíÿ ñïåðøó îçíà-÷àëà ãîëîâó õóäîáè (ãðèâó), ùî âèêî íó-âàëà ðîëü åêâ³âàëåíòó â ïðîöåñ³ îáì³íó. Öÿ âåðñ³ÿ íå ïîçáàâëåíà ñåíñó. Âîíà àê öåí òóº

Формування грошово-фінансової системи Київської Русі

Ðèñ. 4. Ãðèâíà – çîëîòà ïðèêðàñà

Розвиток фінансових відносин в Україні

78

óâàãó íà ãåíåòè÷íîñò³ ðîçâèòêó ãðîøîâî¿ îäèíèö³, ó ðîë³ ÿêî¿ òðèâàëèé ÷àñ âèñòóïàëà õóäîáà. Ïåðåõ³ä â³ä íàòóðàëüíèõ ãðîøåé äî êàðáîâàíèõ ãðîøîâèõ îäèíèöü áóâ çàêîíîì³ðíèì òà îá’ºêòèâíèì ïðîöåñîì, ùî â³äáóâàâñÿ íå ò³ëüêè â Êè¿âñüê³é Ðóñ³, à é â ³íøèõ êðà¿íàõ. Ç ïëèíîì ÷àñó ñëîâî «ãðèâíÿ» âòðàòèëî ïåðâèííå çíà÷åííÿ ³ íàáóëî ³íøîãî ñìèñëó, ùî â³äïîâ³äàâ ïåâí³é âàç³ – âì³ñòó ö³ííîãî ìåòàëó (ñð³áëà). Çàâäÿêè öüîìó âîíà é îòðèìàëà íàçâó – âàãîâà. Âàãîâà ãðèâíÿ âàæèëà 96 çîëîòíèê³â (1 çîë. – 4,266 ã) ³ â³äïîâ³äàëà ïðèáëèçíî 1 ôóíòó.

Ñòàíäàðòîì äëÿ ãðèâí³ ñëóãóâàëà ô³êñîâàíà âàãà äèðõåìè: ïåâíà ê³ëüê³ñòü îäíàêîâèõ ìîíåò âàæèëà 49,25 ã. Öå çóìîâèëî ïîÿâó ðàõóíêó ìîíåò íà øòóêè (òîáòî ÷èñëî). Çàóâàæèìî, ùî íàø³ ïðàùóðè áóëè íåïî-ãàíèìè ìàòåìàòèêàìè ³ âïåâíåíî îð³ºíòóâàëèñÿ ó çì³í³ íàçâ ³ òîãî÷àñíèõ âàëþòíèõ êóðñ³â. Îñü ùî ïèøå â íóì³çìàòè÷íîìó ñëîâíèêó ïðî ãðèâíþ éîãî àâòîð-óêëàäà÷ Â. Â. Çâàðè÷: «Ãðèâíÿ, ùî ñêëàäàëàñÿ ç ïåâíî¿ ê³ëü-êîñò³ ìîíåò, íàçèâàëàñÿ ãðèâíåþ êóí (ãðîøîâî-ðàõóíêîâà îäèíèöÿ). Ãðèâíÿ ñð³áëà (âàãîâà) ³ ãðèâíÿ êóí (ðàõóíêîâà) ñòàëè íà Ðóñ³ ïëàò³æíî-ãðîøîâèìè ïîíÿòòÿìè.

Ñïî÷àòêó ¿õíÿ âàãà áóëà îäíàêîâîþ. Òà çãîäîì, óíàñë³äîê íåñòàá³ëüíî¿ âàãè ³ìïîðòîâàíèõ ìîíåò, à òàêîæ åâîëþö³¿ ãðèâí³ ÿê îäèíèö³ âàãè, ãðèâíÿ ñð³áëà ñòàëà äîð³âíþâàòè äåê³ëüêîì ãðèâíÿì êóí. Ó XII ñòîë³òò³ ãðèâíÿ ñð³áëà (ìàéæå 204 ã) çà ö³íí³ñòþ äîð³âíþâàëà âæå ÷îòèðüîì ãðèâíÿì êóí (1 ãðèâíÿ êóí – ìàéæå 51 ã). Ãðèâíÿ êóí â³äïîâ³äàëà ïåâí³é ê³ëüêîñò³ ïëàò³æíèõ îäèíèöü (ìîíåò). Ó XI ñòîë³òò³ ãðèâíÿ êóí äîð³âíþâàëà 20 íîãàòàì (ãðîøîâà îäèíèöÿ, ðàçîì ³ç ãðèâíåþ òà ðåçàíîþ ñòàíîâèëà êóííî-ãðîøîâó ñèñòåìó Ñòàðîäàâíüî¿ Ðóñ³, âàãà ¿¿ – ìàéæå 2,5 ã), 25 êóíàì, 50 ðåçàíàì (îäíà ç ãðîøîâèõ ìîíåò Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³). Êîëè íàçâó «êóíà» îòðèìàâ äèðõåì, ùî áóâ åêâ³âàëåíòîì øêóðêè êóíèö³, òî åêâ³âàëåíò ÷àñòèíè (â³äð³çêà) ãðèâí³ êóí íàçâàëè ðåçàíîþ. Ãðèâíÿ êóí ïðîòÿãîì ñòîë³òòÿ çìåíøèëàñÿ âäâ³÷³».

Ìàáóòü, íàø³ ïðàùóðè òàêè áóëè îðèã³íàëàìè, ³íàêøå ÿê æå ïîÿ ñíè-òè ¿õíº ïðàãíåííÿ íàäàòè ãðèâí³ íåçâè÷àéíî¿ ôîðìè, à ñàìå – øåñòè êóò -íî¿, òà ùå é âàãîþ ìàéæå 140–160 ã (ðèñ. 5).

Ö³ ãðèâí³, ùî âèãîòîâëÿëèñÿ â Êèºâ³ ç XI ñòîë³òòÿ äî 40-õ ðîê³â XIII ñòîë³òòÿ, áóëè â îá³ãó ïåðåâàæíî íà ï³âäåííî-çàõ³äíèõ çåìëÿõ. Ó÷åí³ âèñëîâ-

ëþþòü ïðèïóùåííÿ, ùî, ìîæëèâî, ö³ ãðèâí³ âèãîòîâëÿëè íå ëèøå â Êèºâ³. Òàê³ ñîá³ ãðîøåíÿòà â³äòÿãàëè áóäü-ÿêó êèøåíþ. Òà öå íå òóðáóâàëî í³ ïðîäàâö³â, í³ ïîêóïö³â, ãðèâíþ ç óñï³-õîì âèêîðèñòîâóâàëè íå ò³ëüêè ÿê ïëà-ò³æíèé çàñ³á, à ùå é íàêîïè÷óâàëè ïðî âñÿê âèïàäîê. Ìîæíà ä³éòè âèñíîâêó, ùî ïðàäàâí³ ñëîâ’ÿíè â³ðèëè ó ñâîþ ãðîøîâó îäèíèöþ ³ äîâ³ ðÿëè ¿é.

Тема 7

Ðèñ. 5. Êè¿âñüêà ãðèâíÿ

Розділ ІІ

79

Ùå îäèí âèä ìîíåòíèõ ãðèâåíü, íàçâàíèõ çà ì³ñöåì ¿õí³õ çíàõ³äîê ëèòîâñüêèìè, íå áóâ ïîøèðåíèé íà óêðà¿íñüêèõ çåìëÿõ. Âèãîòîâëåí³ ó ôîðì³ ïàëè÷îê ³ç øèðîêèìè ïîïåðå÷íèìè ïðèì’ÿòèíàìè, âîíè âàæèëè áëèçüêî 100 ã. Ëèòîâñüê³ ìîíåòí³ çëèâêè âèêîðèñòîâóâàëèñÿ â îá³ãó ç ê³íöÿ XIII äî XV ñòîë³òòÿ. Áåçïåðå÷íî, ùî òàê³ çëèâêè-âàæêîâèêè âèð³çíÿëèñÿ íå ëèøå ñîë³äíîþ ìàñîþ, à é áóëè íåäîñòóïí³ äëÿ á³äíèõ ëþäåé ÷åðåç âèñîêó ö³íí³ñòü. Äîçâîëèòè ñîá³ òàêó ðîçê³ø ìîãëè íàéáàãàòø³ ëþäè â äåðæàâ³, ó ÷è¿õ ðóêàõ àêóìóëþâàëèñÿ çíà÷í³ ö³ííîñò³. Ðîçðàõîâóâàëèñÿ çëèâêàìè çà äóæå äîðîã³ òîâàðè.

Òå, ùî ìîãëè ñîá³ äîçâîëèòè êíÿçü ³ éîãî îòî÷åííÿ, áóëî íåäîñòóïíèì äëÿ ïåðåñ³÷íîãî ëþäó. Ó òîðãîâåëüíèõ â³äíîñèíàõ çíîâó àêòèâ³çóâàëèñÿ òîâàðîîáì³íí³ îïåðàö³¿. Ùîá ï³äñèëèòè îñòàíí³, íà ðèíîê áóëî âèêèíóòî, ãîâîðÿ÷è ñó÷àñíîþ ìîâîþ, òîâàðî-ãðîø³: íàìèñòèíè, øèôåðí³ ïðÿñëà ³ ÷åðåïàøêè-êàóð³ (â³äîìî ê³ëüêà òàêèõ ñêàðá³â, ùî ¿õ çàêîïóâàëè íà òåðèòîð³¿ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³). Òàêèìè çàì³ííèêàìè ãðîøåé áåç ïåðåøêîä ðîçðàõîâóâàëèñÿ ï³ä ÷àñ êóï³âë³-ïðîäàæó.

² ãðèâí³-çëèâêè, ³ ãðîøîâ³ ñóðîãàòè áóëè õàðàêòåðíèìè îçíàêàìè «áåçìîíåòíîãî ïåð³îäó», ùî ïðèïàäàº íà XII, XIII ³ ÷àñòêîâî XIV ñòîë³òü. Òàê òðèâàëî äîòè, àæ äîêè ìîíåòè çíîâó íå ç’ÿâèëèñÿ â îá³ãó. Ìîíåòíèé ðåíåñàíñ ðîçïî÷àâñÿ ó äðóã³é ïîëîâèí³ XIV ñòîë³òòÿ. Öüîìó ïðîöåñîâ³ ñïðèÿâ ðîçâèòîê çîâí³øí³õ ³ âíóòð³øí³õ ðèíêîâèõ â³äíîñèí, ñòàá³ëüí³ñòü ÿêèõ ìàëà çàáåçïå÷óâàòèñÿ âëàñíîþ ãðîøîâîãî îäèíèöåþ. Ìîíåòè, ñà-ìîñò³éíå êàðáóâàííÿ ÿêèõ ïî÷àëîñÿ ó äðóã³é ïîëîâèí³ XIV ñòîë³òòÿ, áóëè íå ëèøå âèäîçì³íåí³, à é îòðèìàëè ³íø³ íàçâè: ãðîø³, êâàðòèêè, äèíàð³¿, íàï³âãðîøîâèêè òîùî.

2. Ïðàâèëà íàäàííÿ êðåäèòó â «Ðóñüê³é ïðàâä³». Ïîçèêè ÿê ìîæëèâ³ñòü ïîòðàïèòè â ðàáñòâî.

Ó Êè¿âñüê³é Ðóñ³ êðåäèò ³ñíóâàâ íàð³âí³ ç ãîò³âêîâèìè ãðîøèìà, àëå íå íàáóâ ïîøèðåííÿ. Ó ò³ ÷àñè â³äñîòêè ìàëè íàçâó ðåçè, ðîñòè, ëèõâà, âçâèòòÿ. Ç äàâí³õ ÷àñ³â ó ðóñè÷³â ³ñíóâàâ çâè÷àé äàâàòè ðå÷³ â ïîêëàæó, òîáòî íà çáåð³ãàííÿ, ³ áðàòè â³äñîòêè ç ãðîøåé òà ðå÷åé, ÿê³ ïîçè÷àþòü, à òàêîæ ãðîø³ â «êóïëþ» ÷è â «ãîñòüáó», òîáòî äëÿ òîðãîâåëüíèõ îáîðîò³â. Ñôîðìîâàí³ òðàäèö³¿ ³ çâè÷à¿ ðóñè÷³â áóëè âèðîáëåí³ ïîòðåáàìè æèòòÿ. Çãîäîì âîíè íàáóëè ñòàòóñó çàêîíîäàâñòâà, ùî ì³ñòèëî ïåâí³ ïðàâèëà (âèìîãè) äî êðåäèòíî¿ ä³ÿëüíîñò³ â åêîíîì³ö³ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³. Çâåäåííÿ çàêîí³â, ùî ôîðìóâàëî ³ ðåãóëþâàëî ñèñòåìó ìàéíîâèõ â³äíîñèí, ìàëî íàçâó «Ðóñüêà ïðàâäà». Ç ÷àñîì âîíà ïîïîâíþâàëàñÿ íîâèìè âèìîãàìè ùîäî ïðàâèë íàäàííÿ êðåäèòó.

Ó ïåðâ³ñíîìó ñïèñêó «Ðóñüêî¿ ïðàâäè» ßðîñëàâà Ìóäðîãî 1019 ðîêó áóëè âèçíà÷åí³ òðè ïðàâèëà ùîäî ïîçèêè ìàéíà ï³ä â³äñîòêè:

1) äîãîâ³ð ïðî â³ääà÷ó ìàéíà ç ïðèáóòêó ÷è ãðîøåé ³ç â³äñîòê³â ìàâ óêëàäàòèñÿ ïðè ñâ³äêàõ, òîáòî çä³éñíåííÿ êóïåöüêèõ óãîä ïîòðåáóâàëî ñâ³äê³â (ïîñëóõ³â);



80

2) ÿêùî áîðã ñòàíîâèâ á³ëüøå í³æ 3 ãðèâí³ ³ ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó íå áóëî ïîñòàâëåíî ñâ³äê³â, à áîðã íå ïîâåðòàâñÿ, íåïðàâîì³ðíî áóëî âèìàãàòè éîãî ïîâåðíåííÿ;

3) ÿêùî ñâ³äêè ï³ä ïðèñÿãîþ ïîêàçóâàëè íà êîðèñòü ïîçèâà÷à, òî â³í ì³ã ñòÿãóâàòè áîðã çã³äíî ç óìîâàìè äîãîâîðó.

Òàêîæ ö³ ñòàòò³ ì³ñòèëè âèìîãè äî ðîçì³ð³â â³äñîòê³â. Â³äñîòêè ïåðåäáà÷àëèñÿ òðüîõ âèä³â. Íàéìåíøèé çà òåðì³íîì – ì³ñÿ÷íèé â³äñîòîê – äîçâîëÿëîñü áðàòè íà íåâåëèêó ê³ëüê³ñòü äí³â, òîáòî ãðîø³ äàâàëè íà êîðîòêèé ñòðîê. Íàñòóïíèì çà òåðì³íîì áóâ òðåòíèé ðåç, â³í äîçâîëÿâñÿ ïðè çàïîçè÷åíí³ êàï³òàëó íà ð³ê, ïðè öüîìó ì³ñÿ÷íèé â³äñîòîê ñêàñîâóâàâñÿ. Îñòàíí³ì âèäîì â³äñîòêà áóâ ð³÷íèé ðåç, â³í áóâ ìåíøèì çà òðåòíèé ðåç ³ áðàâñÿ â ðàç³ çàïîçè÷åííÿ ãðîøåé á³ëüøå í³æ íà äâà ðîêè.

Ïåðøà ðåäàêö³ÿ «Ðóñüêî¿ ïðàâäè» ì³ñòèëà òàêîæ òàê³ ïðàâèëà íàäàí-íÿ êðåäèòó:

1) òîðã³âåöü, ùî íåíàâìèñíî âòðàòèâ òîâàð, óçÿòèé ó êðåäèò, çà ïîòðå-áè ì³ã îòðèìàòè â³äñòðî÷åííÿ ïëàòåæó;

2) òîðã³âåöü, ùî áóâ âèííèé ó ðîçòðàò³ ÷óæîãî ìàéíà, óçÿòîãî â êðåäèò «çà ñâî¿ì áåçóìñòâîì», ì³ã ïîçáóòèñÿ ñâîãî ìàéíà.

Íà ïî÷àòêó XII ñòîë³òòÿ ó çâ’ÿçêó ç ðîçâèòêîì òîðã³âë³ òà âèðîáíèöòâà çðîñëà ïîòðåáà ó êðåäèòíèõ ðåñóðñàõ. Ó òîé ïåð³îä ãðèâíÿ áóëà ãîëîâíèì çàñîáîì ðîçðàõóíê³â ó Êè¿âñüê³é Ðóñ³. ²íîä³ â³äñîòêè áóëè çíà÷íèìè ³ ìàëè íàçâó «ëèõâà». Êè¿âñüêèé êíÿçü Ñâÿòîïîëê íà ïî÷àòêó XII ñòîë³òòÿ â Êèºâ³ ïðîäàâàâ â³ä ñåáå çà âèñîêîþ ö³íîþ õë³á òà ñ³ëü. Òàêîæ â³í íàäàâ ºâðåÿì âåëèêó ñâîáîäó â ëèõâàðñüê³é ä³ÿëüíîñò³. Îñòàíí³ îòðèìóâàëè âåëèê³ ïðèáóòêè ç ïîçè÷àííÿ ³ ñòÿãóâàííÿ áîðãó ç ðóñè÷³â. Êîëè Âîëîäèìèð Ìîíîìàõ ïîñ³â êè¿âñüêèé ïðåñòîë, â³í îáìåæèâ ñâàâ³ëüí³ «ðîñòè» òà âí³ñ äî ïîëîæåíü «Ðóñüêî¿ ïðàâäè» çì³íè.

Êð³ì êðåäèòíèõ â³äíîñèí ³ ïðàâèë, ùî ¿õ ðåãóëþâàëè, â Êè¿âñüê³é Ðóñ³ âæå ³ñíóâàëè â ïî÷àòêîâîìó âàð³àíò³ áàíê³âñüê³ óñòàíîâè. «Ðóñüêó ïðàâäó» â ð³çíèõ ì³ñöåâîñòÿõ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³ äîïîâíþâàëè âëàñí³ çàêîíîäàâ÷³ ïðàâèëà. Òàê, Ïñêîâñüêà Ñóäíà ãðàìîòà – çàêîíîäàâ÷à ïàì’ÿòêà XII ñòî-ë³òòÿ – âåëèêó óâàãó ïðèä³ëÿëà ïèòàííÿì êðåäèòó ³ òðàêòóâàëà äîãîâ³ð ïîçèêè é ïèòàííÿ ïðî â³äñîòêè íàáàãàòî øèðøå, í³æ «Ðóñüêà ïðàâäà». Ó í³é ì³ñòèëèñÿ ïðàâèëà çàñòàâè ÿê ðóõîìîãî, òàê ³ íåðóõîìîãî ìàéíà (çåìë³, âîäè, äâîð³â). Ïñêîâñüêå ïðàâî ïåðåäáà÷àëî òàêîæ ñïåö³àëüí³ çàïèñè, ÿê³ êðåäèòîð ìàâ îô³ö³éíî âåñòè, òà áîðãîâ³ ðîçïèñêè, âåêñåë³.

Îñîáëèâèõ ðèñ íàáóëî ðåãóëþâàííÿ êðåäèòíî¿ ä³ÿëüíîñò³ â ÷àñè Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³ ì³æ íîâãîðîäöÿìè ³ í³ìöÿìè, çîêðåìà, òîðã³âëÿ ì³æ íèìè ðåãóëþâàëàñÿ òîðãîâèìè äîãîâîðàìè – ïåðøèé 1189–1199 ðð., äðóãèé 1257–1263 ðð. Í³ìåöüê³ êóïö³ âëàøòîâóâàëè îñîáëèâ³ äâîðè, äå âîíè ìîãëè äîòðèìóâàòèñÿ ñâî¿õ çâè÷à¿â ³ ïî÷óâàëèñÿ â áåçïåö³. Åêîíîì³÷íå òà ñîö³àëüíå æèòòÿ í³ìö³â óñåðåäèí³ í³ìåöüêîãî äâîðà ðåãóëþâàëîñÿ îñîáëèâèìè ïîñòàíîâàìè, ÿê³ çàòâåðäæóâàëî Ñîþçíå ãàíçåéñüêå êóïåöòâî.

Тема 7

Розділ ІІ

81

Ãàíçåéñüêèé ñîþç çàáîðîíÿâ ñâî¿ì ÷ëåíàì äàâàòè ïîçèêè ðóñè÷àì ÷è áðàòè â íèõ ó áîðã. Öå ðîáèëîñÿ ç ìåòîþ, ùîá òîðã³âëÿ â Íîâãîðîä³ íå âèõîäèëà ç ðóê í³ìö³â. Àëå é äëÿ íîâãîðîäö³â í³ìåöüêà òîðã³âëÿ áóëà âèã³äíîþ, ³ âîíè äîòðèìóâàëèñÿ í³ìåöüêèõ ïðàâèë âåäåííÿ ñï³ëüíèõ ñïðàâ. Ó ï³çí³ø³ ÷àñè, íà ïî÷àòêó XIV ñòîë³òòÿ, ðîçâèòêîâ³ êðåäèòíèõ â³äíîñèí ì³æ ðóñüêèìè íîâãîðîäöÿìè ³ í³ìöÿìè çàâàæàëè ÷àñò³ âèïàäêè íåïîâåðíåííÿ íîâãîðîäöÿìè áîðã³â òà ï³äðîáêà ïîñòàâëåíèõ íèìè òîâàð³â (õóòðî, â³ñê).

×åðåç öå â äîãîâîðàõ ì³æ ðóñüêèìè îáëàñòÿìè òà ç ³íîçåìöÿìè ì³ñòèëàñÿ óìîâà: «Çà ïîðó÷íèêà, çà áîðæíèêà íå ñòîÿòè, àëå âèäàòè ¿õ ïî ³ñïðàâº». Ö³ äàí³ ñâ³ä÷àòü ïðî ðîçâèíóòó êðåäèòíó ä³ÿëüí³ñòü ³ ïðî íåîáõ³äí³ñòü ðåãóëþâàòè ¿¿.

Ó Õ²²² ñòîë³òò³ ç ðîçâèòêîì òîðã³âë³ â áàëò³éñüêèé ì³ñòàõ âèíèêàþòü êðåäèòí³ â³äíîñèíè ì³æ ðóñè÷àìè ³ áàëò³éöÿì. Êðåäèòí³ â³äíîñèíè íàñò³ëüêè ïîøèðèëèñÿ ñåðåä íàñåëåííÿ, ùî âèíèêëà íåîáõ³äí³ñòü ôîðìó-âàòè çàêîíîäàâ÷³ âèìîãè äî ïðîâåäåííÿ êðåäèòíèõ îïåðàö³é. Íàâåäåí³ âèùå ôàêòè ñâ³ä÷àòü ïðî ³ñíóâàííÿ åëåìåíò³â ðåãóëþâàííÿ êðåäèòíî¿ ä³-ÿëü íîñò³ â Êè¿âñüêèé Ðóñ³.

Ï³ñëÿ òàòàðñüêî¿ íàâàëè ñåðåäèíè XIII ñòîë³òòÿ åêîíîì³÷íå æèòòÿ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³ ïîã³ðøèëîñÿ. Òàòàðàì òðåáà áóëî ñïëà÷óâàòè çíà÷í³ çáîðè, äëÿ ÷îãî íàðîä âäàâàâñÿ äî ïîçèê ï³ä âåëèê³ â³äñîòêè, àëå, íå ìàþ÷è ìîæëèâîñò³ ¿õ ñïëàòèòè òà ïîâåðíóòè áîðã, ïîòðàïëÿâ ó ðàáñòâî. Ó XIV ñòîë³òò³ â Êè¿âñüê³é Ðóñ³ çáåð³ãñÿ ñòàðîäàâí³é çâè÷àé áðàòè â áîðã ó êíÿç³â. Ìîíàñòèð³ òà ïðèâàòí³ îñîáè äàâàëè ãðîø³ â ïîçèêó ï³ä çàñòàâó ìàºòê³â ç óìîâîþ âèêóïó â óñòàíîâëåíèé òåðì³í.

3. ÄàíèíàÎñíîâíèì äæåðåëîì äîõîä³â êíÿç³âñüêî¿ ñêàðáíèö³ áóëà äàíèíà.

Öå, ïî ñóò³, ñïî÷àòêó íåðåãóëÿðíèé, à ïîò³ì óñå á³ëüøå ñèñòåìàòè÷íèé ïðÿìèé ïîäàòîê. Êíÿçü Îëåã (?–912), çàòâåðäèâøèñü ó Êèºâ³, çàéíÿâñÿ âñòà íîâëåííÿì äàíèíè ç ï³äâëàäíèõ ïëåìåí. ßê ïîâ³äîìëÿº ³ñòîðèê Ñ. Ì. Ñîëîâéîâ, «äåÿê³ ïëàòèëè õóòðàìè ç äèìó, àáî íàñåëåíîãî æèòëà, äåÿê³ ïî øëÿãó â³ä ðàëà». Ï³ä øëÿãîì, ìàáóòü, âàðòî ðîçóì³òè ³íîçåìí³, ãîëîâíèì ÷èíîì, àðàáñüê³, ìåòàëåâ³ ìîíåòè, ùî îáåðòàëèñÿ òîä³ íà Ðóñ³. «Â³ä ðàëà» – òîáòî ³ç ïëóãà àáî ñîõè.

Êíÿçü Îëåã óñòàíîâèâ äàíèíè ³ëüìåíñüêèì ñëîâ’ÿíàì, êðèâè÷àì ³ ìåð³. Çîêðåìà 883 ðîêó â³í ñêîðèâ äðåâëÿí ³ íàêëàâ äàíèíó: ïî ÷îðí³é êóíèö³ ç æèòëà. Íàñòóïíîãî ðîêó, ïåðåì³ãøè äí³ïðîâñüêèõ æèòåë³â ï³â-íî÷³, çàæàäàâ ç íèõ äàíèíó ëåãêó. Ëåãê³ñòü îáêëàäàííÿ ïåðåñë³äóâàëà äàëå-êó ïîë³òè÷íó ìåòó. Æèòåë³ ï³âíî÷³, ùî ðàí³øå ïëàòèëè äàíèíó õàçàðàì, íå çðîáèëè ñèëüíîãî îïîðó äðóæèí³ Îëåãà. Öå îáêëàäàííÿ âèÿâèëîñÿ äëÿ íèõ ëåãøèì, í³æ ó ÷àñè çàëåæíîñò³ â³ä õàçàð. Ïðî öå äîâ³äàëèñÿ ðàäèìè÷³, ùî æèëè íà áåðåãàõ ð³÷êè Ñîæ³, ³ áåç îïîðó ñòàëè ñïëà÷óâàòè äàíèíó



82

êè¿âñüêîìó êíÿçåâ³, ùîá çàõèñòèâ ¿õ â³ä õàçàð. Õàçàðàì âîíè ïëàòèëè ïî äâà øëÿãè â³ä ðàëà, à òåïåð ñòàëè ïëàòèòè ïî îäíîìó øëÿãó.

Òîä³ æ ç’ÿâëÿþòüñÿ â³äîìîñò³ ïðî ðîñ³éñüêó ãðèâíþ. Íàñåëåííÿ Íîâãî ðîäà áóëî çîáîâ’ÿçàíå ùîð³÷íî ïëàòèòè êíÿçåâ³ 300 ãðèâåíü. Öå áóâ ö³ëüîâèé çá³ð íà óòðèìàííÿ íàéìàíî¿ äðóæèíè äëÿ îáîðîíè ï³âí³÷íèõ êîðäîí³â. Äàíèíó ñòÿãóâàëè äâîìà ñïîñîáàìè: ïîâîçîì, êîëè ¿¿ ïðèâîçèëè â Êè¿â, ³ ïîëþääÿì, êîëè êíÿç³ àáî êíÿç³âñüê³ äðóæèíè ñàì³ ¿çäèëè çà íåþ.

Îäíà ç òàêèõ ïî¿çäîê äî äðåâëÿí ñóìíî çàê³í÷èëàñÿ äëÿ ñïàäêîºìöÿ Îëåãà – êíÿçÿ ²ãîðÿ (?–945). Çà âèñíîâêîì Ì. Ãðóøåâñüêîãî, ²ãîð çàáóâ, ùî ïîì³ðí³ñòü º ÷åñíîòà âëàäè, ³ îáòÿæèâ äðåâëÿí òÿæêèì ïîäàòêîì. À îäåðæàâøè éîãî, ïîâåðíóâñÿ âèìàãàòè íîâî¿ äàíèíè. Äðåâëÿíè íå ñòåðï³ëè «ïîäâ³éíîãî îïîäàòêîâóâàííÿ» ³ âáèëè êíÿçÿ.

Â³äîìî, ó Äàâí³é Ðóñ³ áóëî é ïîçåìåëüíå îáêëàäàííÿ. Íåïðÿìå îïî-äàòêîâóâàííÿ ³ñíóâàëî ó ôîðì³ òîðãîâåëüíèõ ³ ñóäîâèõ ìèò. Ìèòî «ìèò³» ñòÿãóâàëîñÿ çà ïåðåâåçåííÿ òîâàð³â ÷åðåç ã³ðñüê³ çàñòàâè, ìèòî «ïåðå-âå çåííÿ» – çà ïåðåâåçåííÿ ÷åðåç ð³÷êó, ìèòî «â³òàëüíÿ» – çà ïðàâî ìàòè ñêëàäè, «òîðãîâåëüíå» ìèòî – çà ïðàâî âëàøòîâóâàòè ðèíêè. Ìèòà «âàãà» é «ì³ðà» óñòàíîâëþâàëèñÿ â³äïîâ³äíî çà çâàæóâàííÿ é âèì³ðþâàííÿ òîâàð³â, ùî áóëî â ò³ ðîêè äîñèòü ñêëàäíîþ ñïðàâîþ.

Ñóäîâå ìèòî «âèðà» ñòÿãóâàëîñÿ çà âáèâñòâî, «ïðîäàæ» – øòðàô çà ³íø³ çëî÷èíè. Ñóäîâ³ ìèòà ñòàíîâèëè çâè÷àéíî â³ä 5 äî 80 ãðèâåíü.

Íàïðèêëàä, çà âáèâñòâî ÷óæîãî õîëîïà áåçâèííî âáèâöÿ ïëàòèâ ïàíîâ³ ö³íó âáèòîãî ó â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â, à êíÿçåâ³ – ìèòî â ñóì³ 12 ãðè âåíü. ßêùî âáèâöÿ çíèê, òî âèðó ïëàòèëè æèòåë³ îêðóãó, âåðâè, äå áóëî â÷èíåíå âáèâñòâî. Îáîâ’ÿçîê âåðâè ñõîïèòè âáèâöþ àáî ïëàòèòè çà íüîãî âèðó ñïðèÿâ ðîçêðèòòþ çëî÷èí³â, çàïîá³ãàííþ âîðîæíå÷³, ñâàðîê, á³éîê.

Ñóñï³ëüíó âèðó íå ïëàòèëè â ðàç³ âáèâñòâà ïðè ðîçá³éíîìó íàïàä³.Âèíèêíóâøè ÿê çâè÷àé, ö³ ïîðÿäêè áóëè óçàêîíåí³ â «Ðóñüê³é ïðàâä³»

êíÿçÿ ßðîñëàâà Ìóäðîãî (ê³íåöü 978 – 1054 ðð.).



Ñüîãîäí³ ìè ïîãîâîðèìî ç âàìè ïðî ôîðìóâàííÿ ãðîøîâî-ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³. Ãðîøîâ³ â³äíîñèíè ç’ÿâèëèñÿ ç ïîÿâîþ äåðæàâè.

Íàâ÷àííÿ

Íàâ÷àëüíà ãðà «Ïîäîðîæ â ³ñòîð³þ»

Ó÷åíü 1. (Ðîçïîâ³äü ñóïðîâîäæóºòüñÿ ïîêàçîì ñëàéä³â)

Тема 7

Розділ ІІ

83

Ñòàíö³ÿ ². ²ñòîð³ÿ âèíèêíåííÿ ãðèâí³.Êè¿âñüêà Ðóñü – ïåðøà Óêðà¿íñüêà äåðæàâà. Ðîçâèòîê ³ ôóíêö³îíó-âàííÿ äåðæàâè âåëèêîþ ì³ðîþ âèçíà÷àëèñÿ òîâàðíî-ãðîøîâèìè â³äíî-ñèíàìè, ñòàíîì âíóòð³øíüî¿ ³ çîâí³øíüî¿ òîðã³âë³. Ó Êè¿âñüê³é Ðóñ³ ïðèðîäà áóëà äóæå ùåäðîþ ³ ëþäè çàâæäè çíàõîäèëè åêâ³âàëåíò äëÿ îáì³íó, ÿêùî õîò³ëè ïðèäáàòè ÿêåñü áëàãî íà âíóòð³øíüîìó ðèíêó ÷è â ³íîçåìö³â-êóïö³â. Îäíà÷å øêóðè, çåðíî, õóòðî, â³ñê òà ³íø³ ïðîäóêòè íå ìîãëè äîâãî áóòè çàñîáîì îá³ãó, áî ¿ì âëàñòèâ³ âñ³ âàäè é íåçðó÷-íîñò³. Ïîòðåáà ó âëàñíèõ ãðîøàõ ñòàâàëà äåäàë³ î÷åâèäí³øîþ. ² ¿õ ïî÷àëè êàðáóâàòè ïðè äâîð³ Âîëîäèìèðà Ñâÿòîñëàâîâè÷à. Ïåðø³ ãðîøîâ³ çíàêè íàðåêëè çëàòíèêàìè, òðîõè çãîäîì ç’ÿâèëèñÿ ñð³áëÿíèêè (ê³ëüêà òèï³â). Òîìó çëàòíèêè ³ ñð³áëÿíèêè êàðáóâàëè ïðîòÿãîì ïðèáëèçíî 25–30 ðîê³â. Îäíàê âèïóñê ¿õ áóâ çíàìåííèì. Âîíè ñèìâîë³çóâàëè ñóâåðåíí³ñòü äàâíüîðóñüêî¿ äåðæàâè. Îòæå, âëàñíå ìîíåòíå ãîñïîäàðñòâî Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³, òàê ³ íå ñòàâøè íà íîãè, ïî÷àëî çàíåïàäàòè. Ë³òîïèñí³ ñâ³ä÷åííÿ äîíåñëè äî íàñ íàçâè ãðîøåé: êóíà, íîãàòà, ðåçàíà, âåâåðèöÿ, àæ ïîêè âñ³ ò³ íàçâè íå àêóìóëþâàëèñÿ â ºäèíîìó ãðîøîâî-ðîçðàõóíêîâîìó ïîíÿòò³ – ãðèâíÿ. Ç ê³íöÿ Õ² ñòîë³òòÿ âîíà çàáåçïå÷óºòüñÿ çëèâêàìè ñð³áëà, àáî òàê çâàíèìè ìîíåòíèìè ãðèâíÿìè. ª ïðèïóùåííÿ, ùî íàçâà «ãðèâíÿ» ïîõîäèòü â³ä ïðèêðàñè (ãðèâíè), ÿêó âèãîòîâëÿëè ³ç çàë³çà, áðîíçè, ñð³áëà, ð³äøå – ³ç çîëîòà ³ ÿêà ìàëà ôîðìó îáðó÷à. Çàçâè÷àé éîãî íîñèëè íà øè¿ (íà «çàãðèâêó»). Çà ³íøîþ âåðñ³ºþ, ãðèâíÿ ñïåðøó îçíà÷àëà ãîëîâó õóäîáè (ãðèâó), ùî âèêîíóâàëà ðîëü åêâ³âàëåíòó â ïðîöåñ³ îáì³íó. Ãðèâíÿ ñð³áëà (âàãîâà) ³ ãðèâíÿ êóí (ðàõóíêîâà) ñòàëè íà Ðóñ³ ïëàò³æíî-ãðîøîâèìè ïîíÿòòÿìè. Ãðèâíåþ íàçèâàâñÿ çëèòîê ñð³áëà ð³çíî¿ ôîðìè, çâè÷àéíî äîâãàñòî¿, ùî ñëóãóâàâ íàéá³ëüøèì ì³íîâèì çíàêîì íà Ðóñ³ àæ äî XIV ñòîë³òòÿ. Ó ð³çí³ ïåð³îäè öå ñëîâî îçíà÷àëî ³ ì³äÿíó ìîíåòó â äâ³ ç ïîëîâèíîþ êîï³éêè, çãîäîì – ó òðè, ³, íàðåøò³, íàçâó «ãðèâåíèê» ä³ñòàëà â íàðîä³ ñð³áíà ìîíåòà âàðò³ñòþ ó äåñÿòü êîï³éîê. Ïåðøà ãðèâíÿ – öå íåìîíåòíèé ïëàò³æíèé çàñ³á Ðóñ³. Òàê çâàíà Êè¿âñüêà ãðèâíÿ âàæèëà 140–160 ãðàì³â, à ×åðí³ã³âñüêà – äî 200 ãðàì³â. Êð³ì öüîãî, áóëè â îá³ãó â ò³ ÷àñè ³ ìîíåòí³, ³ íîâãîðîäñüê³, ³ òàòàðñüê³. Ö³ ãðèâí³, ùî âèãîòîâëÿëèñÿ â Êèºâ³ ç XI äî 40-õ ðîê³â XIII ñòîë³òòÿ, áóëè â îá³ãó ïåðåâàæíî íà ï³âäåííî-çàõ³äíèõ çåìëÿõ. Ó÷åí³ âèñëîâëþ-þòü ïðèïóùåííÿ, ùî, ìîæëèâî, ö³ ãðèâí³ âèãîòîâëÿëè íå ëèøå â Êèºâ³. Òàê³ ñîá³ ãðîøåíÿòà â³äòÿãàëè áóäü-ÿêó êèøåíþ. Òà öå íå òóðáóâàëî í³ ïðîäàâö³â, í³ ïîêóïö³â, ãðèâíþ ç óñï³õîì âèêîðèñòîâóâàëè íå ò³ëüêè ÿê ïëàò³æíèé çàñ³á, à ùå é íàêîïè÷óâàëè ïðî âñÿê âèïàäîê. Ìîæíà ä³éòè âèñíîâêó, ùî ïðàäàâí³ ñëîâ’ÿíè â³ðèëè ó ñâîþ ãðîøîâó îäèíèöþ ³ äîâ³ðÿëè ¿é. Çà ÷àñ³â Âîëîäèìèðà ñòàëè êàðáóâàòè ïåðø³ ìîíåòè ó Äàâí³é Ðóñ³, ÿê³ íàçèâàëèñÿ çëàòíèêè ³ ñð³áíèêè. Ç îäíîãî áîêó íà íèõ çîáðàæóâàëè ñàìîãî êíÿçÿ, ç äðóãîãî – òðèçóá, ÿêèé áóâ éîãî ãåðáîì, ³ íàïèñ – ñð³áëî öå ÷è çîëîòî.



84


Ñòàíö³ÿ ²². Ïðàâèëà íàäàííÿ êðåäèòó â «Ðóñüê³é ïðàâä³». Ïîçèêè ÿê ìîæëèâ³ñòü ïîòðàïèòè â ðàáñòâî. «Ðóñüêà Ïðàâäà» – íàéäàâí³øà ïàì’ÿòêà ïðàâîâî¿ êóëüòóðè Óêðà¿íè. Âîíà òåæ íàëåæèñü äî 25 ïðàâîâèõ ïàì’ÿòîê. Ñëîâî «ïðàâäà» îçíà÷àëî çàêîí. Îðèã³íàë äîêóìåíòà íå çáåð³ãñÿ, àëå äî íàøèõ ÷àñ³â ä³éøëî áëèçüêî 300 ñïèñê³â ï³çí³øèõ éîãî ðåäàêö³é, ÿêèõ â³äîìî òðè. Öå áóëà çá³ðêà íîðì ðóñüêîãî ïðàâà. Íàéäàâí³øà «Ïðàâäà» ì³ñòèëà ëèøå 17 ñòàòåé. Ó íèõ ³øëîñÿ ïðî ïîêàðàííÿ çà âáèâñòâî, ïîáî¿, â÷èíåííÿ êàë³öòâà, ¿çäó íà ÷óæîìó êîí³, ïñóâàííÿ ìàéíà òîùî. Çáåð³ãàëîñÿ ïðàâî ðîäè÷³â íà êðîâíó ïîìñòó çà âáèâñòâî, ÿêó ì³ã çàì³íèòè ãðîøîâèé øòðàô. Ó ïåðâ³ñíîìó ñïèñêó «Ðóñüêî¿ ïðàâäè» ßðîñëàâà Ìóäðîãî 1019 ðîêó áóëè âèçíà÷åí³ òðè ïðàâèëà ùîäî ïîçèêè ìàéíà ï³ä â³äñîòêè: 1) äîãîâ³ð ïðî â³ääà÷ó ìàéíà ç ïðèáóòêó ÷è ãðîøåé ³ç â³äñîòê³â ìàâ óêëàäàòèñÿ ïðè ñâ³äêàõ, òîáòî çä³éñíåííÿ êóïåöüêèõ óãîä ïîòðåáóâàëî ñâ³äê³â (ïîñëóõ³â); 2) ÿêùî áîðã ñòàíîâèâ á³ëüøå í³æ 3 ãðèâí³ ³ ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó íå áóëî ïîñòàâëåíî ñâ³äê³â, à áîðã íå ïîâåðòàâñÿ, íåïðàâîì³ðíî áóëî âèìàãàòè éîãî ïîâåðíåííÿ; 3) ÿêùî ñâ³äêè ï³ä ïðèñÿãîþ ïîêàçóâàëè íà êîðèñòü ïîçèâà÷à, òî â³í ì³ã ñòÿãóâàòè áîðã çã³äíî ç óìîâàìè äîãîâîðó. Òàêîæ ö³ ñòàòò³ ì³ñòèëè âèìîãè äî ðîçì³ð³â â³äñîòê³â. Â³äñîòêè ïåðåäáà÷àëèñÿ òðüîõ âèä³â. Íàéìåíøèé çà òåðì³íîì – ì³ñÿ÷íèé â³äñîòîê – äîçâîëÿëîñü áðàòè íà íåâåëèêó ê³ëüê³ñòü äí³â, òîáòî ãðîø³ äàâàëè íà êîðîòêèé ñòðîê. Íàñòóïíèì çà òåðì³íîì áóâ òðåòíèé ðåç, â³í äîçâîëÿâñÿ ïðè çàïîçè÷åíí³ êàï³òàëó íà ð³ê, ïðè öüîìó ì³ñÿ÷íèé â³äñîòîê ñêàñîâóâàâñÿ. Îñòàíí³ì âèäîì â³äñîòêà áóâ ð³÷íèé ðåç, â³í áóâ ìåíøèì çà òðåòíèé ðåç ³ áðàâñÿ ó ðàç³ çàïîçè÷åííÿ ãðîøåé á³ëüøå, í³æ íà äâà ðîêè. Ïåðøà ðåäàêö³ÿ «Ðóñüêî¿ ïðàâäè» ì³ñòèëà òàêîæ òàê³ ïðàâèëà íàäàííÿ êðåäèòó: 1) òîðã³âåöü, ùî íåíàâìèñíî âòðàòèâ òîâàð, âçÿòèé ó êðåäèò, çà ïîòðåáè ì³ã îòðèìàòè â³äñòðî÷åííÿ ïëàòåæó; 2) òîðã³âåöü, ùî áóâ âèííèé ó ðîçòðàò³ ÷óæîãî ìàéíà, óçÿòîãî â êðåäèò «çà ñâî¿ì áåçóìñòâîì», ì³ã ïîçáóòèñÿ ñâîãî ìàéíà.

Розділ ІІ

Тема 7

85

Ï³ñëÿ òàòàðñüêî¿ íàâàëè ñåðåäèíè XIII ñòîë³òòÿ åêîíîì³÷íå æèòòÿ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³ ïîã³ðøèëîñÿ. Òàòàðàì òðåáà áóëî ñïëà÷óâàòè çíà÷í³ çáîðè, äëÿ ÷îãî íàðîä âäàâàâñÿ äî ïîçèê ï³ä âåëèê³ â³äñîòêè, àëå, íå ìàþ÷è ìîæëèâîñò³ ¿õ ñïëàòèòè òà ïîâåðíóòè áîðã, ïîòðàïëÿâ ó ðàáñòâî. Ó XIV ñòîë³òò³ â Êè¿âñüê³é Ðóñ³ çáåð³ãñÿ ñòàðîäàâí³é çâè÷àé áðàòè â áîðã ó êíÿç³â. Ìîíàñòèð³ òà ïðèâàòí³ îñîáè äàâàëè ãðîø³ â ïîçèêó ï³ä çàñòàâó ìàºòê³â ç óìîâîþ âèêóïó â óñòàíîâëåíèé òåðì³í.


Ñòàíö³ÿ ²²². Äàíèíà.Îñíîâíèì äæåðåëîì äîõîä³â êíÿç³âñüêî¿ ñêàðáíèö³ áóëà äàíèíà. Öå, ïî ñóò³, ñïî÷àòêó íåðåãóëÿðíèé, à ïîò³ì óñå á³ëüøå ñèñòåìàòè÷íèé ïðÿìèé ïîäàòîê. Êíÿçü Îëåã (?–912), çàòâåðäèâøèñü ó Êèºâ³, çàéíÿâñÿ âñòàíîâëåííÿì äàíèíè ç ï³äâëàäíèõ ïëåìåí. ßê ïîâ³äîìëÿº ³ñòîðèê Ñ. Ì. Ñîëîâéîâ, «äåÿê³ ïëàòèëè õóòðàìè ç äèìó, àáî íàñåëåíîãî æèòëà, äåÿê³ ïî øëÿãó â³ä ðàëà». Ï³ä øëÿãîì, ìàáóòü, âàðòî ðîçóì³òè ³íîçåìí³, ãîëîâíèì ÷èíîì, àðàáñüê³, ìåòàëåâ³ ìîíåòè, ùî îáåðòàëèñÿ òîä³ íà Ðóñ³. «Â³ä ðàëà» – òîáòî ³ç ïëóãà àáî ñîõè. Äàíèíó ñòÿãóâàëè äâîìà ñïîñîáàìè: ïîâîçîì, êîëè ¿¿ ïðèâîçèëè â Êè¿â, ³ ïîëþääÿì, êîëè êíÿç³ àáî êíÿç³âñüê³ äðóæèíè ñàì³ ¿çäèëè çà íåþ. Ó Äàâí³é Ðóñ³ áóëî é ïîçåìåëüíå îáêëàäàííÿ. Íåïðÿìå îïîäàòêîâóâàííÿ ³ñíóâàëî ó ôîðì³ òîðãîâåëüíèõ ³ ñóäîâèõ ìèò. Ìèòî «ìèò³» ñòÿãóâàëîñÿ çà ïåðåâåçåííÿ òîâàð³â ÷åðåç ã³ðñüê³ çàñòàâè, ìèòî «ïåðåâåçåííÿ» – çà ïåðåâåçåííÿ ÷åðåç ð³÷êó, ìèòî «â³òàëüíÿ» – çà ïðàâî ìàòè ñêëàäè, «òîðãîâåëüíå» ìèòî – çà ïðàâî âëàøòîâóâàòè ðèíêè. Ìèòà «âàãà» é «ì³ðà» óñòàíîâëþâàëèñÿ â³äïîâ³äíî çà çâàæóâàííÿ é âèì³ðþâàííÿ òîâàð³â, ùî áóëî â ò³ ðîêè äîñèòü ñêëàäíîþ ñïðàâîþ. Ñóäîâå ìèòî «âèðà» ñòÿãóâàëîñÿ çà âáèâñòâî, «ïðîäàæ» – øòðàô çà ³íø³ çëî÷èíè. Ñóäîâ³ ìèòà ñòàíîâèëè çâè÷àéíî â³ä 5 äî 80 ãðèâåíü. Íàïðèêëàä, çà âáèâñòâî ÷óæîãî õîëîïà áåçâèííî âáèâöÿ ïëàòèâ ïàíîâ³ö³íó âáèòîãî ó â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â, à êíÿçåâ³ – ìèòî â ñóì³ 12 ãðèâåíü. ßêùî âáèâöÿ çíèê, òî âèðó ïëàòèëè æèòåë³ îêðóãó, âåðâè, äå áóëî çðîáëåíå âáèâñòâî. Îáîâ’ÿçîê âåðâè ñõîïèòè âáèâöþ àáî ïëàòèòè çà íüîãî âèðó ñïðèÿâ ðîçêðèòòþ çëî÷èí³â, çàïîá³ãàííþ âîðîæíå÷³, ñâàðîê, á³éîê.

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! Êîì³ñ³ÿ ç åñòåòèêè Ì³æíàðîäíîãî ô³íàíñîâîãî áàíêó 2008 ðîêó âèçíàëà ãðèâíþ îäí³ºþ ç ï’ÿòè íàéêðàñèâ³øèõ âàëþò ñâ³òó.Ñó÷àñíà ãðèâíÿ ââåäåíà â îá³ã 2 âåðåñíÿ 1996 ðîêó. Îäíàê ïåðø³ áàíêíîòè ãðèâí³ áóëè âèãîòîâëåí³ â Êàíàä³ ô³ðìîþ Canadian Bank Note Company ùå 1992 ðîêó.Òîä³ â êàíàäñüêî¿ êîìïàí³¿ çàìîâèëè âèãîòîâëåííÿ áàíêíîò íîì³íàëüíîþ âàðò³ñòþ 1, 2, 5, 10 òà 20 ãðèâåíü.Ï³çí³øå áóëî ïðèéíÿòî ð³øåííÿ çàìîâèòè áàíêíîòè íîì³íàëüíîþ âàðò³ñòþ 50, 100, 200 ãðèâåíü ó áðèòàíñüêî¿ êîìïàí³¿ Thomas De La Rue Company Limited.²ç 22 áåðåçíÿ 1994 ðîêó äðóê ãðèâí³ çà êîðäîíîì ïðèïèíåíî, àäæå â Óêðà¿í³ áóâ çáóäîâàíèé âëàñíèé Áàíêíîòíî-ìîíåòíèé äâ³ð.



86

ÐÅÔËÅÊÑ²ß

1. ßêèìè áóëè íàéïåðø³ ãðîø³ â Êè¿âñüê³é Ðóñ³?2. Ùî çóìîâèëî ïîÿâó ãðèâí³?3. ßêó ³ñòîð³þ ïðîéøëà ãðèâíÿ?4. Ðîçêàæ³òü ïðî ïðàâèëà íàäàííÿ êðåäèòó, ïðîïèñàí³ â «Ðóñüê³é

ïðàâä³».5. ßêîþ áóëà â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà íåïîâåðíåííÿ ïîçèêè â ò³

÷àñè?6. ×èì â³äð³çíÿëèñü ïîäàòêè ÷àñ³â Êè¿âñüêî¿ ðóñ³? Õòî ¿õ

ñòÿãóâàâ?


Ï³äãîòóéòå åñå «Ö³êàâ³ ôàêòè ç ô³íàíñîâîãî æèòòÿ Êè¿âñüêî¿ Ðóñ³».

Тема 7

Розділ ІІ

87

Òåìà 8. ÑÒÀÍÎÂËÅÍÍß ÃÐÎØÎÂÎÃÎ ÎÁ²ÃÓ ² Ô²ÍÀÍÑ²Â Ï²Ä ÂÏËÈÂÎÌ ÊÐÀ¯Í-ÇÀÃÀÐÁÍÈÊ²Â

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Ëèõâàðñüêèé êðåäèò. «Ïîáîæí³ áàíêè». 2. Ãðîøîâà ðåôîðìà êîðîëÿ Àâãóñòà. Ì³äíèé áóíò ó Ìîñêâ³.3. Ïîäàòêè «ïîêàçàíùèíà», «ïîêàáàíùèíà», «ïîêîëþùèíà». 4. Ïåðø³ íàö³îíàëüí³ ñòðàõîâ³ òîâàðèñòâà «Äí³ñòåð» ³ «Êàðïàò³ÿ».

Ö³ë³ óðîêó: ðîçãëÿíóòè îêðåì³ ïîä³¿ ç ³ñòîð³¿ ðîçâèòêó êðåäèòíî-ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí â Óêðà¿í³ ó XV–XIX ñòîë³òòÿõ;

îáãîâîðèòè ïðèêëàäè ïîäàòê³â òîãî ÷àñó; ç’ÿñóâàòè ïåðåäóìîâè âèíèêíåííÿ ñòðàõóâàííÿ â Óêðà¿í³.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: ëèõâàð, ëèõâàðùèíà, ãðîøîâà ðåôîðìà, ïîäàòêè, «ïîáîæí³ áàíêè», ñòðàõîâ³ òîâàðèñòâà.



1. Ëèõâàðñüêèé êðåäèò. «Ïîáîæí³ áàíêè» Îäíî÷àñíî ³ç çðîñòàííÿì òîðã³âë³ òà ãðîøîâîãî îá³ãó íà óê ðà¿í-

ñüêèõ çåìëÿõ ó XVI–XVIII ñòîë³òòÿõ ïîøèðèëèñÿ êðåäèòí³ îïåðàö³¿ é ëèõâàðñòâî. Íåîáõ³äí³ñòü êðåäèòó áóëà çóìîâëåíà òàêîæ â³äñóòí³ñòþ â êóïö³â â³ëüíèõ êîøò³â. Íàïðèêëàä, ãðóïà ëüâ³âñüêèõ êóïö³â 1621 pîêó ìàëà áîðãîâ³ çàïèñè ³ ðîçïèñêè ìîëäàâñüêèõ êóïö³â íà 10 òèñ. çîëîòèõ; 1649-ãî ëüâ³âñüêèé êóïåöü Ì. Õàäçàºâè÷, êîðèñòóþ÷èñü êðåäèòîì, çàêó-ïèâ ó Ìîëäàâ³¿ òîâàð³â íà 25 òèñ. çîëîòèõ, ÿê³ áóëè çàòðèìàí³ êðåäèòî-ðàìè çà íåñïëàòó áîðãó. Îïåðóâàííÿ êðåäèòàìè ï³äâèùóâàëî ä³ºâ³ñòü òîðãî âåëüíèõ îïåðàö³é, ñïðîùóâàëî ðîçðàõóíêè. Íàéìàñîâ³øèìè áóëè êîðîòêîñòðîêîâèé ñïîæèâ÷èé êðåäèò ³ êîìåðö³éíèé êðåäèò íà âåëèê³ ñóìè. Ó XVIII ñòîë³òò³ ïîçèêè äî 100 çîëîòèõ ñòàíîâèëè àáñîëþòíó á³ëüø³ñòü êðåäèòíèõ îïåðàö³é ó Òåðíîïîë³ (71%), Ðîãàòèí³ (62%), Òåðå-áîâë³ (59%). Ó Ðóñüêîìó âîºâîäñòâ³ çàô³êñîâàíî ÷èìàëî âèïàäê³â çà-áîðãîâàíîñò³ ìàã³ñòðàò³â Òåðåáîâë³, Ðîãàòèíà, Ñíÿòèíà, ÿê³ çà áîðãè ðîç ïëà÷óâàëèñÿ ãðîìàäñüêèìè çåìëÿìè, ñ³íîæàòÿìè, ïîñòóïàëèñÿ â³ëü-íîñòÿìè. Êîìåðö³éíèé êðåäèò áðàëè äëÿ êóï³âë³ âåëèêèõ ïàðò³é òîâàðó. Ëèõâàðñòâî áóëî ïîøèðåíå ñåðåä ïðåäñòàâíèê³â ð³çíèõ âåðñòâ íàñåëåííÿ (êóïö³â, îðåíäàð³â, êîð÷ìàð³â, ñòàðîñò³â, â³éò³â). Íàéá³ëüøå íèì çàéìà -ëèñÿ â³ðìåíñüê³ òà ºâðåéñüê³ êóïö³, ÿê³ ÷àñòî ñïåö³àë³çóâàëèñÿ â ö³é ãàëóç³.


88

Ó Ãàëè÷èí³ ñâîºð³äíèìè áàíê³âñüêèìè îðãàí³çàö³ÿìè áóëè ºâðåéñüê³ ì³ñüê³ ãðîìàäè (êàãàëè). Ïîçèêîâèé â³äñîòîê áóâ âèñîêèì – â³ä 8 äî 20% íà ð³ê, à íà êîðîòêîñòðîêîâ³ ïåð³îäè – 50–100%, ÷àñòî âèñòóïàâ ó íàòóðàëüí³é ôîðì³ (ïåðåäàííÿ êîðèñòóâàííÿ çåìëåþ òà ³í.). Íåð³äêî â ðîë³ êðåäèòíèõ êîíòîð âèñòóïàëè êàòîëèöüê³ êîñòåëè é ìîíàñòèð³, ïðàâîñëàâí³ áðàòñòâà. Âåëèê³ ïîçèêè íàäàâàëè ìàãíàòàì, øëÿõò³, êóïöÿì ³ êîçàêàì, íàâ³òü êîðîëÿì.

Äîñèòü ö³êàâó ñòîð³íêó â ³ñòîð³¿ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè âïèñàëè òàê çâàí³ ïîáîæí³ áàíêè. ¯õ âèíèêíåííÿ áóëî ïîâ’ÿçàíå ç ïàðàäîêñàëüíîþ ñèòóà-ö³ºþ, ÿêà ñêëàëàñÿ â ì³ñòàõ Ï³âí³÷íî¿ ²òàë³¿. Òóò êîíöåíòðóâàëèñÿ äîñòàò-íüî âåëèê³ êàï³òàëè, ÿê³ âèêîðèñòîâóâàëèñÿ ïåðåâàæíî äëÿ äåðæàâíîãî êðåäèòó ³ çàáåçïå÷åííÿ òîðãîâåëüíî¿ ä³ÿëüíîñò³.

Íåçàìîæíèé ãðîìàäÿíèí, ÿêèé ïîòðåáóâàâ íåçíà÷íèõ çà îáñÿãàìè ïîçèê, ÿê³ âèòðà÷àëèñÿ íà ñïîæèâàííÿ, ëèøàâñÿ ïîçà óâàãîþ ÿê êîìó-íàëüíèõ ³ ïðèâàòíèõ áàíê³â, òàê ³ òîðãîâåëüíî-ô³íàíñîâèõ êîìïàí³é. Âîíè áóëè îð³ºíòîâàí³ íà íàäàííÿ âåëèêèõ êðåäèò³â êîðîëÿì, ôåîäàëüíèì âëàñíèêàì, êóïöÿì, âëàñíèêàì âåëèêèõ ïðîìèñëîâèõ ï³äïðèºìñòâ ï³ä çàñòàâó íåðóõîìîñò³, ïåâíèõ ñòàòåé ïðèáóòê³â òîùî. Íàäàííÿ äð³áíèõ ïî-çèê íå îá³öÿëî âêàçàíèì ñóá’ºêòàì êðåäèòíîãî ðèíêó ñóòòºâèõ ïðèáóòê³â, ï³äâèùóâàëî ðèçèêè, áî äð³áí³ ñïîæèâà÷³ íå ìîãëè íàäàòè íàä³éíî¿ çà-ñòàâè, ³ öå ïðèâåëî á äî çá³ëüøåííÿ ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè, áî çá³ëüøèëî á âè-òðàòè íà îáñëóãîâóâàííÿ êðåäèòó. Òîìó íåçàìîæí³ ãðîìàäÿíè êîìóí, ÿê ³ ðàí³øå, êîðèñòóâàëèñÿ ïîñëóãàìè ëèõâàð³â, ñïëà÷óþ÷è íåâèïðàâäàíî âèñîêèé â³äñîòîê. Ãîëîâíîþ îñîáëèâ³ñòþ öèõ áàíê³â áóëî òå, ùî ìåòîþ ¿õíüî¿ ä³ÿëüíîñò³ ïðîãîëîøóâàëîñÿ íå äîñÿãíåííÿ ïðèáóòêó, à äîïîìîãà á³äíèì. Îá³ãîâ³ êîøòè ôîíä³â ôîðìóâàëèñÿ ç ïîæåðòâ â³ä êîìóí ³ ïðèâàò-íèõ îñ³á.

Äâàíàäöÿòîãî ëèñòîïàäà 1665 ðîêó ó Ëüâîâ³ áóâ çàòâåðäæåíèé ñòàòóò êàòîëèöüêîãî ïîáîæíîãî áàíêó ç êàï³òàëîì ó 7 000 ïîëüñüêèõ çëîòèõ. Ïîçèêè ìàëè íàäàâàòè ò³ëüêè á³äíèì õðèñòèÿíàì. ßêùî ñóìà ñòàíîâèëà 50 çëîòèõ, ñòÿãóâàëîñÿ 4%. Öåé ïîáîæíèé áàíê ïðî³ñíóâàâ àæ äî 1775 ðîêó.

Çíà÷íèõ óñï³õ³â â îðãàí³çàö³¿ òàêèõ óñòàíîâ äîñÿãëè ãàëèöüê³ â³ðìåíî-êàòîëèêè, ÿê³ ç 1640 äî 1728 ðð. ñòâîðèëè ó Ëüâîâ³ ÷îòèðè öåðêîâí³ áðàòñòâà, ïðè ÿêèõ áóëî ñòâîðåíî ÷îòèðè ïîáîæí³ áàíêè. Ñòàòóòàìè áðàòñòâ ïåðåäáà÷àëîñÿ, ùî íàëåæàòè äî íèõ ìîãëè ëèøå ïîáîæí³ ëþäè ç áåçäîãàííîþ ðåïóòàö³ºþ. Ç ¿õ ÷èñëà ðàç íà ð³ê îáèðàëîñÿ êåð³âíèöòâî áàíêó ³ â³äïîâ³äàëüí³ îñîáè. Âåñòè çàñ³äàííÿ ³ áàíê³âñüê³ êíèãè äîðó÷àëîñÿ ïèñàðåâ³. Ïîçèêè âèäàâàëè ï³ä çàñòàâó çîëîòèõ ³ ñð³áíèõ ðå÷åé, âàðò³ñòü ÿêèõ ìàëà óäâ³÷³ ïåðåâèùóâàòè ñóìó, ùî íàäàâàëàñÿ. ßêùî ÷åðåç ð³ê ïîçèêà ç ïðîöåíòàìè íå ïîâåðòàëàñÿ, ïðåäìåòè çàñòàâè ï³äëÿãàëè ïðîäàæó. Ïåðåä ðåàë³çàö³ºþ çàñòàâè áîðæíèêà òðè÷³ ïîïåðåäæóâàëè. Ç îòðèìàíèõ ãðîøåé áðàòñòâî ëèøàëî ñîá³ ïîçèêó ³ íàðàõîâàí³ ïðîöåíòè, à ðåøòó âèäàâàëî ïîçè÷àëüíèêîâ³. Ïëàòà, ÿêà ñòÿãóâàëàñÿ çà êðåäèòîì, íå ìîãëà ïåðåâèùóâàòè 8%.

Тема 8

Розділ ІІ

89

2. Ãðîøîâà ðåôîðìà êîðîëÿ Àâãóñòà. Ì³äíèé áóíò ó Ìîñêâ³Ó ñåðåäèí³ XVI ñòîë³òòÿ ì³äíà ìîíåòà ïî÷àëà êàðáóâàòèñü ó Ðîñ³¿.

Áóëà â³äêàðáîâàíà ì³äíà êîï³éêà, ÿêà ïîâèííà áóëà çàì³íèòè ñð³áíó. Öå âèêëèêàëî ïîâñþäíå ïîäîðîæ÷àííÿ òîâàð³â, ÿêå íàâ³òü 1662 ðîêó ïðèâåëî äî ïîâñòàííÿ â Ìîñêâ³, â³äîìîãî ï³ä íàçâîþ «Ì³äíèé áóíò».

Çà Ïåòðà ² êàðáóâàííÿ ì³äíî¿ êîï³éêè áóëî â³äíîâëåíå, àëå, îñê³ëüêè âîíà âèêîíóâàëà ôóíêö³¿ ëèøå ðîçì³ííî¿ ìîíåòè, öå âæå íå âèêëè êàëî í³ÿêèõ çàâîðóøåíü. Âèïóñê ì³äíèõ ìîíåò, ÿê³ áóëè ôàêòè÷íî íåïîâíî-ö³ííèìè ãð³øìè, äîçâîëèâ çðîáèòè íàñòóïíèé êðîê – ïåðåéòè äî ïàïåðîâèõ ãðîøåé.

Ó XVII ñòîë³òò³ â Ìîñêîâñüê³é äåðæàâ³ íå áóëî âëàñíèõ çîëîòèõ ³ ñð³áíèõ êîïàëåíü, ³ äîðîãîö³íí³ ìåòàëè ââîçèëè ç-çà êîðäîíó. Íà Ãðîøî-âîìó äâîð³ ç ³íîçåìíèõ ìîíåò êàðáóâàëè ðîñ³éñüêó ìîíåòó: êîï³éêè, ãðîø³ ³ øåëÿãè (ïîëîâèíà ãðîø³). Çàòÿæíà â³éíà ç Ð³÷÷þ Ïîñïîëèòîþ ÷åðåç Óêðà¿íó çàæàäàëà âåëè÷åçíèõ âèòðàò. Ùîá çíàéòè ãðîø³ íà ïðîäîâæåííÿ â³éíè, À. Ë. Îðä³í-Íàùîê³í çàïðîïîíóâàâ âèïóñêàòè ì³äí³ ãðîø³ çà ö³íîþ ñð³áíèõ. Ïîäàòêè çáèðàëèñÿ ñð³áëîì, à ïëàòíÿ – ì³ääþ. Äð³áíà ì³äíà ìîíåòà ñïî÷àòêó ä³éñíî õîäèëà íàð³âí³ ç³ ñð³áíèìè êîï³éêàìè, ïðîòå íåçàáàðîì íàäì³ðíèé âèïóñê í³÷èì íå çàáåçïå÷åíèõ ì³äíèõ ãðîøåé, ÿê³ êàðáóâàëè â Ìîñêâ³, Íîâãîðîä³ ³ Ïñêîâ³, ïðèçâ³â äî çíåö³íåííÿ ì³äíèõ ãðîøåé. Çà ø³ñòü ðóáë³â ñð³áëîì äàâàëè 170 ðóáë³â ì³ääþ. Íåçâàæàþ÷è íà öàðñüêèé óêàç, óñ³ òîâàðè ð³çêî ïîäîðîæ÷àëè. Ê³ëüêà òèñÿ÷ ëþäåé âèðóøèëè äî öàðÿ Îëåêñ³ÿ Ìèõàéëîâè÷à, ÿêèé ïåðåáóâàâ ó ñâîºìó çà-ì³ñüêîìó ïàëàö³ â ñåë³ Êîëîìåíñüêîìó. Íåñïîä³âàíà ïîÿâà ïîâñòàëèõ çàñòàëàî öàðÿ çíåíàöüêà, â³í áóâ çìóøåíèé âèéòè äî íàðîäó. Éîìó ïåðåäàëè ÷îëîáèòíó ç âèìîãîþ çíèæåííÿ ö³í ³ ïîäàòê³â ³ ïîêàðàííÿ âèííèõ. Ï³ä òèñêîì îáñòàâèí Îëåêñ³é Ìèõàéëîâè÷ äàâ ñëîâî ðîçñë³äóâàòè ñïðàâó, ï³ñëÿ ÷îãî çàñïîêîºíà ëþäñüêà ìàñà, ïîâ³ðèâøè îá³öÿíêàì, ïîâåðíóëà íàçàä. Íàçóñòð³÷ ³ç Ìîñêâè ðóõàëàñÿ ùå îäíà áàãàòîòèñÿ÷íà þðáà, íàëàøòîâàíà íàáàãàòî âîéîâíè÷å. Äð³áí³ òîðã³âö³, ì’ÿñíèêè, õë³áíèêè, ïèð³æíèêè, ñ³ëü ñüê³ ëþäè çíîâó îòî÷èëè ïàëàö Îëåêñ³ÿ Ìèõàéëîâè÷à ³ öüîãî ðàçó âæå íå ïðîñèëè, à âèìàãàëè âèäàòè ¿ì çðàäíèê³â íà ðîçïðàâó, ïîãðîæóþ÷è «áóäå â³í äîáðîì ¿ì òèõ áîÿð íå â³ääàñòü, ³ âîíè ó íüîãî ó÷íóò èìàòü ñàì³, çà ñâî¿ì çâè÷àºì». Îäíàê ó Êîëîìåíñüêîìó âæå ç’ÿâèëèñÿ ñòð³ëüö³ ³ ñîëäàòè, â³äïðàâëåí³ áîÿðàìè íà âèðó÷êó. Ï³ñëÿ â³äìîâè ðîç³éòèñÿ áóâ â³ääàíèé íàêàç çàñòîñóâàòè ñèëó. Áåççáðîéíèé íàòîâï çàãíàëè â ð³÷êó, äî òèñÿ÷³ ÷îëîâ³ê áóëî âáèòî, ïîâ³øåíî, ïîòîïëåíî â Ìîñêâ³-ð³÷ö³, ê³ëüêà òèñÿ÷ çà-àðåøòîâàíî ³ ï³ñëÿ ñë³äñòâà çàñëàíî. Ï³äñóìêîì Ì³äíîãî áóíòó ñòàëà ïîñòó-ïîâà â³äì³íà ì³äíî¿ ìîíåòè. Ì³äí³ äâîðè â Íîâãîðîä³ ³ Ïñêîâ³ 1663 ðîêó áóëè çàêðèò³, â³äíîâèëàñÿ êàðáóâàííÿ ñð³áíèõ ìîíåò. Ì³äí³ ãðîø³ áóëè ïîâí³ñòþ âèëó÷åí³ ç îá³ãó ³ ïåðåïëàâëåí³ â ³íø³ ïîòð³áí³ ïðåäìåòè ç ì³ä³.

Ùîäî Ïðàâîáåðåæíî¿ Óêðà¿íè, ñë³ä çàóâàæèòè, ùî ãðîøîâå ãîñïî-äàðñòâî Ðå÷³ Ïîñïîëèòî¿ ó XVIII ñòîë³òò³ áóëî âêðàé çàíåäáàíå. Ïî

Становлення грошового обігу і фінансів під впливом країн-загарбників


90

ñóò³, â³ä 1685-ãî ìàéæå íå áóëî ìîíåò, êàðáîâàíèõ íà ìîíåòíèõ äâîðàõ Ïîëüù³. Óñþ ìàñó ìåòàëåâèõ ãðîøåé â îá³ãó ñòàíîâèëè íåïîâíîö³íí³ ³íîçåìí³ ìîíåòè, íèçüêîïðîáí³ ³ ôàëüøèâ³ ïîëüñüê³ ìîíåòè, êàðáîâàí³ çà êîðäîíîì, ³ â íåçíà÷í³é ê³ëüêîñò³ – ìîíåòè ñòàðîãî êàðáóâàííÿ. Ëèøå çà êîðîëÿ Ñòàí³ñëàâà-Àâãóñòà áóëè âæèò³ çàõîäè, ñïðÿìîâàí³ íà ïîë³ïøåííÿ ãðîøîâî¿ ñïðàâè. Çã³äíî ç ïîñòàíîâîþ ñåéìó â Ðå÷³ Ïîñïîëèò³é 1766 ðîêó çàïðîâàäæóºòüñÿ çàãàëüíîäåðæàâíà ãðîøîâà ñèñòåìà. Ñåéì óõâàëèâ êàð-áóâàòè ïîëüñüê³ ìîíåòè çà í³ìåöüêîþ êîíâåíö³éíîþ ñòîïîþ, â îñíîâó ÿêî¿ áóëà ïîêëàäåíà êåëüíñüêà ìàðêà.

Çà ö³ºþ ñòîïîþ ç êåëüíñüêî¿ ìàðêè ÷èñòîãî çîëîòà êàðáóâàëîñÿ 68 äóêàò³â (1 äóêàò – 3,43 ã), ç ìàðêè ÷èñòîãî ñð³áëà – 10 òàëåð³â (1 òàëåð – 23,88 ã), 20 ï³âòàëåð³â, 80 çëîòîâèõ ìîíåò ³ 320 ãðîø³â. Ì³äí³ ìîíåòè âèïóñêàëèñÿ íà ñóìó â 4 çëîòèõ ³ç êåëüíñüêî¿ ìàðêè.

3. Ïîäàòêè «ïîêàçàíùèíà», «ïîêàáàíùèíà», «ïîêîëþùèíà».Ãîëîâíèì äåðæàâíèì ïîäàòêîì äëÿ ïîñïîëèòèõ, ÿê ³ äëÿ ì³ùàí,

áóëà ñòàö³ÿ, ÿêó âîíè ñïëà÷óâàëè íà êîðèñòü ãåòüìàíà ³ íàéìàíîãî â³éñüêà.ßêùî ñïî÷àòêó ñòàö³ÿ çáèðàëàñÿ ïåðåâàæíî íàòóðîþ, ÷àñòêîâî –

ãð³øìè, òî íà ìåæ³ XVII–XVIII ñòîë³òü ïîøèðåííÿ íàáóâàº ãðîøîâà ñòàö³ÿ ïðè çáåðåæåíí³ çíà÷íîþ ì³ðîþ íàòóðàëüíî¿. Â îäíèõ ñåëàõ áóëà ëèøå íàòóðàëüíà ñòàö³ÿ, â ³íøèõ – ãðîøîâà, ÷àñòî ïîºäíóâàëèñÿ íàòóðàëüí³ òà ãðîøîâ³ çáîðè. Ïðè öüîìó âëàñò³ Ãåòüìàíùèíè âðàõîâóâàëè, ÷è áóëè â ïîñïîëèòèõ ãðîø³ íà ìîìåíò ñïëàòè öüîãî ïîäàòêó, ÷è í³. ßêùî íà ãåòüìàíà ³ç ñ³ëüñüêîãî íàñåëåííÿ çáèðàëàñÿ ð³÷íà ñòàö³ÿ, òî íà êîðèñòü íàéìàíîãî â³éñüêà ïîñïîëèò³ ñïëà÷óâàëè öåé ïîäàòîê ðàç â îäèí-äâà ì³ñÿö³. Îäèíè-öåþ îïîäàòêóâàííÿ áóëà ðîáî÷à õóäîáà, à â äåÿêèõ ðåã³îíàõ – ïëóã. Ïðè öüîìó âëàñò³ Ãåòüìàíùèíè âðàõîâóâàëè ìàòåð³àëüíå ñòàíîâèùå ñåëÿí-ñüêî¿ ðîäèíè. Ñåðåäí³é ðîçì³ð ñòàö³¿ íà ãåòüìàíà, ÿêó ñïëà÷óâàëè ïîñïî-ëèò³, ùî ìàëè ðîáî÷ó õóäîáó, ñòàíîâèâ 1–2 çîëîòèõ. Ðàçîì ³ç ì³ñÿ÷íèì çáî-ðîì íà óòðèìàííÿ íàéìàíîãî â³éñüêà (0,2–0,25 çîëîòîãî) ñåðåäí³é ðîçì³ð öüîãî ïîäàòêó äîð³âíþâàâ 4–5 çîëîòèõ. Ñåëà, ÿê³ áóëè ï³äïîðÿäêîâàí³ ìàã³ñòðàòàì ³ ðàòóøàì, êð³ì ñïëàòè ñòàö³¿ íà ãåòüìàíà, äàâàëè êîøòè ³ íà óòðèìàííÿ ì³ñüêî¿ àäì³í³ñòðàö³¿.

Ïîäàòêè ç ïðîìèñë³â ñïëà÷óâàëè ò³ ïîñïîëèò³, ÿê³ çàéìàëèñÿ íèìè. Òàê³ ïðîìèñëè, ÿê âèíîêóð³ííÿ, âèðîáíèöòâî ìåäó, áîðîøíîìåëüíèé, áóëè ïîøèðåí³ ïî âñ³é òåðèòîð³¿ Ãåòüìàíùèíè, äüîãòüîâèé ³ ïîòàøíèé ïðîìèñëè ðîçâèâàëèñÿ ëèøå íà ï³âíî÷³, ñåë³òðÿíèé – íà ï³âäí³. Òþòþí ïîñïîëèò³ âèðîùóâàëè â ï³âäåííèõ ïîëêàõ, îäíàê òðàïëÿëèñÿ ïëàíòàö³¿ ö³º¿ êóëüòóðè â äåÿêèõ ñîòíÿõ ×åðí³ã³âñüêîãî ³ Í³æèíñüêîãî ïîëê³â.

Íàòóðàëüí³ çáîðè ç ïðîìèñë³â ÷àñòî ñòàíîâèëè äåñÿòó ÷àñòèíó ïðè-áóòêó (òþòþíîâà, ìåäîâà, äüîãòüîâà äåñÿòèíè) àáî 1/3–2/3 ïðèáóòê³â ³ç ñåëÿíñüêèõ ìëèí³â. Ãðîøîâ³ çáîðè ç ïðîìèñë³â (ïîäàòîê ç âèðîáíèöòâà ãîð³ëêè – «ïîêàçàíùèíà»), ³ç ñåëÿí-ìåëüíèê³â («ïîêàáàíùèíà» òà «ïîêî-

Тема 8

Розділ ІІ

91

ëþ ùèíà»), ç ïèâîâàð³â («ñêàïùèíà») ó áàãàòüîõ âèïàäêàõ ìàëè ô³êñîâàíèé ðîçì³ð, â³äð³çíÿþ÷èñü ëèøå çàëåæíî â³ä ïîëê³â ³ ñîòåíü. Îðåíäí³ çáîðè ïî-øèðþâàëèñÿ ëèøå íà ïîñïîëèòèõ, ÿê³ çàéìàëèñÿ øèíêó âàííÿì ãîð³ëêîþ.

Ï³ääàí³ ñâ³òñüêèõ ³ äóõîâíèõ çåìëåâëàñíèê³â, êîðèñòóþ÷èñü ïðîòåê-ö³ºþ ñâî¿õ ïàí³â, âèêîíóâàëè íèçêó ïîâèííîñòåé ó çíà÷íî ìåíøèõ îáñÿãàõ àáî ïðîñòî çâ³ëüíÿëèñÿ â³ä íèõ. Îäíàê ï³äâîäíà ïîâèíí³ñòü, óòðèìàííÿ íà ïîñòî¿ íàéìàíîãî â³éñüêà, ðåìîíòíî-áóä³âåëüí³ ðîáîòè ïîøèðþâàëèñÿ íà âñ³ êàòåãîð³¿ ñ³ëüñüêîãî íàñåëåííÿ, òîä³ ÿê íà óòðèìàííÿ àðòèëåð³¿ ÷è â³éñüêîâî¿ ìóçèêè çàëó÷àëèñÿ ëèøå îêðåì³ ñåëà.

Óðàõîâóþ÷è òå, ùî ðîçì³ð ñòàö³¿ çäåá³ëüøîãî íå ïåðåâèùóâàâ 10% ñåðåäíüîãî ïðèáóòêó ñåëÿíñüêî¿ ðîäèíè, à çàíÿòòÿ ïðîìèñëàìè ÿâëÿëè ñîáîþ äîäàòêîâèé çàðîá³òîê äëÿ ïîñïîëèòèõ, ó ö³ëîìó ïîäàòêîâà ñèñòåìà Ãåòüìàíùèíè áóëà ïîñèëüíîþ äëÿ íèõ.

4. Ïåðø³ íàö³îíàëüí³ ñòðàõîâ³ òîâàðèñòâà «Äí³ñòåð» ³ «Êàðïàò³ÿ»Ö³êàâèì º çàðîäæåííÿ ñòðàõóâàííÿ â Ãàëè÷èí³, ÿêå ïîâ’ÿçóþòü,

ãîëîâíèì ÷èíîì, ³ç ä³ÿëüí³ñòþ ñòðàõîâèõ òîâàðèñòâ «Äí³ñòåð» ³ «Êàðïà-ò³ÿ». Ïî÷àòêîì ñòâîðåííÿ íà òåðèòîð³¿ Ãàëè÷èíè ñòðàõîâîãî òîâàðèñòâà «Äí³ñ òåð» ââàæàþòü 9 ãðóäíÿ 1891 ðîêó. Òîâàðèñòâî ñòâîðþâàëîñÿ íå ëèøå ç ìåòîþ âçàºìíîãî ñòðàõîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ âñ³õ éîãî ÷ëåí³â, àëå é ¿õ åêîíîì³÷íîãî òà ïîë³òè÷íîãî îá’ºäíàííÿ. Ñòðàõîâå òîâàðèñòâî «Äí³ñòåð» áóëå â³äêðèòå ÿê êîîïåðàòèâíå òîâàðèñòâî âçàºìíîãî ñòðàõóâàííÿ â³ä âîãíþ. Íàéá³ëüø ïðèáóòêîâ³ òîä³ âèäè ñòðàõóâàííÿ, òàê³ ÿê ñòðàõóâàííÿ òðàíñïîðòó, ñòðàõóâàííÿ â³ä íåùàñíèõ âèïàäê³â, áóëè íåäîñòóïíèìè äëÿ «Äí³ñòðà» ç ê³ëüêîõ ïðè÷èí. Îäí³ºþ ç íèõ áóëî çàõîïëåííÿ öüîãî ñåãìåíòà ñòðàõîâîãî ðèíêó ³íîçåìíèìè ñòðàõîâèêàìè. Êîíöåñ³¿ (äîçâîëè) íà âåäåííÿ ñòðàõóâàííÿ ó ñôåð³ òðàíñïîðòíèõ ðèçèê³â íà âñ³é òåðèòîð³¿ Àâñòðî-Óãîðùèíè áóëè âèäàí³ í³ìåöüêèì, øâåéöàðñüêèì ³ íàâ³òü àìåðèêàíñüêèì êîìïàí³ÿì.

Îäíàê ä³ÿëüí³ñòü ñòðàõîâîãî òîâàðèñòâà íå áóëà óñï³øíîþ, îñê³ëüêè âæå 1879 ðîêó ÷åðåç íåäîñòàòíþ ïðîôåñ³éí³ñòü ìåíåäæåð³â òîâàðèñòâà òà íàäì³ðíå çàõîïëåííÿ âèã³äíèì, àëå íåáåçïå÷íèì ñòðàõóâàííÿì ìîðñüêèõ ðèçèê³â âîíî ñòàëî áàíêðóòîì ³ áóëî ë³êâ³äîâàíå.

Àíàë³ç êðåäèòíî¿ ñèñòåìè íà çàõ³äíîóêðà¿íñüêèõ çåìëÿõ áóâ áè íå-ïîâíèì áåç àíàë³çó ïîïóëÿðíèõ íà òîé ÷àñ îùàäíî-ïîçè÷êîâèõ òîâàðèñòâ. Ïåðøîþ ç íèõ áóëî çàïî÷àòêîâàíå 1864 ðîêó ì³ñüêå ïîçè÷êîâå òîâà ðèñòâî â Áåðåæàíàõ; 1894-ãî áóëî ñòâîðåíå òîâàðèñòâî âçàºìíîãî êðåäèòó «Â³ðà» ó Òèñìåíèö³ ï³ä Ñòàí³ñëàâîâîì. Òîâàðèñòâî âèð³çíÿëîñÿ äîñèòü âèñî-êèìè ÷ëåíñüêèìè âíåñêàìè òà îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ ÷ëåí³â, ÿêà çàëåæàëà â³ä ðîçì³ðó âíåñêó. À 1892 ðîêó ó Ëüâîâ³ áóëî çàñíîâàíå ñòðàõîâå òîâàðèñòâî âçàºìíèõ çàáåçïå÷åíü «Äí³ñòåð», ÿêå ñòðàõóâàëî íåðóõîìå ³ ðóõîìå ìàéíî â³ä ïîæåæ³ ³ ïîãðàáóâàííÿ.



92

Âîíî ä³ÿëî ó ñï³âïðàö³ ç êîîïåðàòèâíèì áàíêîì «Äí³ñòåð», çàñíîâàíèì 1895 ðîêó. Ç ê³íöÿ Õ²Õ ñò. ïî ñåëàõ ïî÷àëè âèíèêàòè êðåäèòí³ ñï³ëêè, òàê çâàí³ «ðàéôôàéçåíêè», âëàøòîâàí³ çà çðàçêîì çãàäóâàíèõ óæå ðàéôôàéçåíñüêèõ êàñ. Ïåðøà òàêà ñï³ëêà â Ãàëè÷èí³ áóëà çàñíîâàíà 1896 ðîêó â ñ. Ëÿõ³âö³ Áîãîðîä÷àíñüêîãî ïîâ³òó (íà Ñòàí³ñëàâ³âùèí³). Ãàëèöüê³ êðåäèòí³ ñï³ëêè ÷àñòî íàçèâàëè «êàñàìè Øåâ÷èêà», íà ÷åñòü ¿õíüîãî ïîïóëÿðèçàòîðà Ôðàíö³øêà Øåâ÷èêà. ×ëåíè ñï³ëêè ïëàòèëè íåâåëèê³ âíåñêè, àëå íå áóëè îáìåæåí³ ó â³äïîâ³äàëüíîñò³. Äëÿ êîîðäèíàö³¿ ¿õíüî¿ ä³ÿëüíîñò³ 1909 ðîêó áóëî ñòâîðåíî Öåíòðàëüíó êàñó ñ³ëüñüêîãîñïîäàð-ñüêèõ ñï³ëîê ó Ëüâîâ³. Áóêîâèíñüê³ êðåäèòí³ ñï³ëêè, ÿêèõ íà ïî÷àòîê ÕÕ ñòîë³òòÿ íàðàõîâóâàëîñÿ áëèçüêî 150, 1903-ãî îá’ºäíàëèñÿ â ñîþç «Ñåëÿíñüêà êàñà».

Ó 1898 ðîö³ óêðà¿íñüê³ ñï³ëêè ñòâîðèëè ðåâ³ç³éíèé Êðàéîâèé ñîþç êðåäèòîâèé (ÊÑÊ) ó Ëüâîâ³ äëÿ íàäàííÿ ïîçèê ïîçè÷êîâèì ³ êðåäèòíèì ñï³ëêàì. Ô³íàíñîâèì öåíòðîì ÊÑÊ ñòàâ Öåíòðàëüíèé êðàéîâèé êîîïå-ðàòèâíèé áàíê (Öåíòðîáàíê); 1904-ãî ÊÑÊ áóâ ðåîðãàí³çîâàíèé ó Ðåâ³ç³é-íèé ñîþç óêðà¿íñüêèõ ñï³ëîê (ÐÑÓÑ), ÿêèé êîíòðîëþâàâ óñ³ êîîïåðàòèâè Ñõ³äíî¿ Ãàëè÷èíè. Âàæëèâó ðîëü â³ä³ãðàâàëè îùàäí³ êàñè. Ó Ãàëè÷èí³ ïåðø³ îùàäí³ êàñè áóëè çàñíîâàí³ ùå ó 80-õ ðîêàõ XVIII ñòîë³òòÿ; 1783-ãîðîçïî÷àëè ä³ÿëüí³ñòü ïåðø³ 18 îùàäíèõ êàñ; 1844-ãî äëÿ ïîëüñüêî¿ ñï³ëüíîòè áóëà çàñíîâàíà Ãàëèöüêà îùàäíà êàñà; 1860 ðîêó – Áóêîâèíñüêà îùàäíà êàñà; 1906 ðîêó áóëà ñòâîðåíà Óêðà¿íñüêà ùàäíèöÿ, ÿêà çàëó-÷àëà êîøòè óêðà¿íñüêîãî íàñåëåííÿ, à 1902-ãî áóâ ñòâîðåíèé Ñîþç îùàä-íèõ êàñ Ãàëè÷èíè, ÿêèé ô³íàíñîâî ï³äòðèìóâàâ êðàéîâèé áàíê. Îñîáëè-â³ñòþ ãàëèöüêèõ îùàäíèõ çàêëàä³â áóëî òå, ùî ¿õ çàñíîâóâàëè, ãîëîâíèì ÷èíîì, íàö³îíàëüí³ ãðîìàäè äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ êë³ºíò³â âëàñíî¿ íàö³î-íàëüíîñò³, òîáòî îùàäí³ êàñè, âëàñíå, ÿê ³ á³ëüø³ñòü êðåäèòíèõ ñï³ëîê, ³ñíóâàëè â ðàìêàõ íàö³îíàëüíîãî ðóõó. Îäíèì ³ç íåáàãàòüîõ âèíÿòê³â áóëà «Ëüâ³âñüêà ì³ñüêà êîìóíàëüíà îùàäíà êàñà», çàñíîâàíà 1912 ðîêó íà êîøòè Ëüâ³âñüêî¿ ì³ñüêî¿ óïðàâè.



Ðîçïîâ³äü ó÷èòåëÿ ïðî ëèõâàðñüêèé êðåäèò ³ «ïîáîæí³ áàíêè» (äèâ. ²íôîðìàö³éí³ ìàòåð³àëè).

Íàâ÷àííÿ

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 1 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.Ãðóïîâà ðîáîòà. Ó÷í³ îá’ºäíóºòüñÿ â ÷îòèðè ãðóïè. Êîæíà ãðóïà

îòðèìóº êàðòêè, íà ÿêèõ íàïèñàí³ ï’ÿòü ³ñòîðè÷íèõ òåðì³í³â. Ïðîòÿãîì

Розділ ІІ

Тема 8

93

3 õâèëèí êîìàíäàì òðåáà íàïèñàòè âèçíà÷åííÿ öèõ òåðì³í³â. Çà êîæíó ïðàâèëüíó â³äïîâ³äü – 1 áàë.

1 êîìàíäà 2 êîìàíäà 3 êîìàíäà 4 êîìàíäà

ÑòàðîñòàÏîáîæí³ áàíêè

ÊóïåöüÏîêàçàíùèíà

Êîð÷ìàðÏîêàáàíùèíà

Â³éòÄàíèíà

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 2 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.²ñòîð³ÿ â äàòàõ. Íàïèø³òü â³äïîâ³äí³ äàòàì ñòîð³÷í³ ïîä³¿ ³ ç

ô³íàíñîâî¿ ³ñòîð³¿ Óêðà¿íè.

1665 ð³ê – ó Ëüâîâ³ áóâ çàòâåðäæåíèé ñòàòóò êàòîëèöüêîãî ïî-áîæíîãî áàíêó ç êàï³òàëîì ó 7 000 ïîëüñüêèõ çëîòèõ.

1662 ð³ê – äî ïîâñòàííÿ â Ìîñêâ³, â³äîìîãî ï³ä íàçâîþ «Ì³äíèé áóíò».

1766 ð³ê – çã³äíî ç ïîñòàíîâîþ ñåéìó â Ðå÷³ Ïîñïîëèò³é çà ïðî-âàäæóºòüñÿ çàãàëüíîäåðæàâíà ãðîøîâà ñèñòåìà.

1891 ð³ê – ñòâîðåííÿ íà òåðèòîð³¿ Ãàëè÷èíè ñòðàõîâîãî òîâàðèñòâà «Äí³ñòåð».

1892 ð³ê – ó Ëüâîâ³ áóëî çàñíîâàíå ñòðàõîâå òîâàðèñòâî âçàºìíèõ çàáåçïå÷åíü «Äí³ñòåð», ÿêå ñòðàõóâàëî íåðóõîìå ³ ðóõîìå ìàéíî â³ä ïîæåæ³ ³ ïîãðàáóâàííÿ.

1896 ð³ê – çàñíîâàíà Ãàëèöüêà êðåäèòíà ñï³ëêà «êàñà Øåâ÷èêà».

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 3 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ.«²ñòîðè÷íà ïëóòàíèíà»Îäíî÷àñíî ³ç çðîñòàííÿì òîðã³âë³ òà ãðîøîâîãî îá³ãó íà óêðà¿í-

ñüêèõ çåìëÿõ ó XVI–XVIII ñò. ïîøèðèëèñÿ êðåäèòí³ îïåðàö³¿ é äåïîçèòí³ îïåðàö³¿ (ëèõâàðñòâî).

Ó Ãàëè÷èí³ ñâîºð³äíèìè áàíê³âñüêèìè îðãàí³çàö³ÿìè áóëè ºâðåéñüê³ ì³ñüê³ ãðîìàäè (êàãàëè). Ïîçèêîâèé â³äñîòîê áóâ âèñîêèì – â³ä 25 äî 50% (8 äî 20%) íà ð³ê, à íà êîðîòêîñòðîêîâ³ ïåð³îäè – 200–300% (50–100%).

Ïîáîæí³ áàíêè (êîìóíàëüí³ ³ ïðèâàòí³ áàíêè, òîðãîâåëüíî-ô³ íàí ñîâ³êîìïàí³¿) áóëè îð³ºíòîâàí³ íà íàäàííÿ âåëèêèõ êðåäèò³â êîðîëÿì, ôåî -äàëü íèì âëàñíèêàì, êóïöÿì, âëàñíèêàì âåëèêèõ ïðîìèñëîâèõ ï³ä ïðè-ºìñòâ ï³ä çàñòàâó íåðóõîìîñò³ ïåâíèõ ñòàòåé ïðèáóòê³â òîùî.

Ó ñåðåäèí³ XVI ñò. ì³äíó ìîíåòó ïî÷àëè êàðáóâàòè â Ðîñ³¿. Áóëà â³ä-êàðáîâàíà ì³äíà êîï³éêà, ÿêà ïîâèííà áóëà çàì³íèòè ñð³áíó. Öå âè êëèêàëî ïîâñþäíå ïîäîðîæ÷àííÿ òîâàð³â, ÿêå íàâ³òü 1662 ðîêó ïðèçâåëî â äî ïîâ-ñòàííÿ â Ìîñêâ³, â³äîìîãî ï³ä íàçâîþ «Ñîëÿíèé (ì³äíèé) áóíò».

Îäèíèöåþ îïîäàòêóâàííÿ íà ìåæ³ XVII–XVIII ñòîë³òü áóëè ãðîøîâ³ äîõîäè (ðîáî÷à õóäîáà, à â äåÿêèõ ðåã³îíàõ – ïëóã).

Ãðîøèé çáîð ³ç ñåëÿí-ìåëüíèê³â íàçèâàâñÿ «ïîêàçàíùèíà» («ïîêà-áàíùèíà» ³ «ïîêîëþùèíà»).



94

Ó Ëüâîâ³ áóëî çàñíîâàíå ñòðàõîâå òîâàðèñòâî âçàºìíèõ çàáåçïå÷åíü «Äí³ñòåð», ÿêå ñòðàõóâàëî æèòòÿ ãðîìàäÿí (íåðóõîìå ³ ðóõîìå ìàéíî â³ä ïîæåæ³ ³ ïîãðàáóâàííÿ).

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 4 ó ðîáî÷îìó çîøèò³. Ïðîáëåìíå íàâ÷àííÿ.Ïðî÷èòàéòå òåêñò.Êóïö³ òîðãóâàëè ç áàãàòüìà êðà¿íàìè. Êóïö³ áóëè îñâ³÷åíèìè

ëþäüìè äëÿ ñâîº¿ åïîõè. Ïîäîðîæóþ÷è, âîíè âåëè ùîäåííèêè, ïèñàëè õðîí³êè ì³ñüêèõ ïîä³é, â³ðø³, ñïîãàäè. Êóïö³ íåð³äêî çàéìàëèñÿ ³ ëèõâàð-ñòâîì. ßêùî ãîðîäÿíèí àáî ñåëÿíèí íå ì³ã ðîçïëàòèòèñÿ, â³í ïîòðàïëÿâ ó ãðîøîâó êàáàëó àáî ðîçîðÿâñÿ. Íåíàâèñòü ³ çàçäð³ñòü äî ëèõâàð³â áóëà çàãàëüíîþ.

×îìó òàê ñòàâàëîñÿ?Îñê³ëüêè ëèõâàð íå ïðàöþâàâ, à ïîçè÷àâ ãðîø³, âèìàãàþ÷è ïîâåðíóòè

ñóìó, á³ëüøó, í³æ òà, ùî â³í äàâ.Êóïö³ òåæ çàâèùóâàëè ö³íè íà òîâàðè, ÷îìó öå ââàæàëîñÿ ÷åñíèì

çàðîá³òêîì?ßêùî êóïåöü ïðîäàâàâ òîâàð äîðîæ÷å, í³æ ñàì éîãî ïðèäáàâ, òî öå

ââàæàëîñÿ ÷åñíèì çàðîá³òêîì, îñê³ëüêè â³í í³ñ âèòðàòè ³ ï³ääàâàâñÿ ðèçèêó â äîðîç³.

ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ! Ëèõâàðñòâî çàñóäæóâàëîñÿ íå ò³ëüêè ãðîìàäñüêîþ äóìêîþ, à é öåðêâîþ.Âîíà îá³öÿëà ëèõâàðÿì çà ãð³õ êîðèñòîëþáñòâà â³÷í³ ìóêè â ïåêë³. Ó äóø³ ñåðåäíüîâ³÷íîãî ô³íàíñèñòà æàä³áí³ñòü áîðîëàñÿ ç³ ñòðàõîì ïåðåä çàãðîáíèìè ìóêàìè. ² íåïîîäèíîêèìè áóëè âèïàäêè, êîëè, ðîçáàãàò³âøè íà ãðîøîâèõ îïåðàö³ÿõ, ëþäèíà ïåðåä ñìåðòþ â çàïîâ³ò³ íàêàçóâàëà ñâî¿ì ñïàäêîºìöÿì ïîâåðíóòè òå, ùî â³í ñòÿãíóâ ³ç áîðæíèê³â ó ôîðì³ â³äñîò-ê³â.

Âèêîíàéòå çàâäàííÿ 5 ó ðîáî÷îìó çîøèò³ ó÷íÿ. Ïðî÷èòàéòå òåêñò. Äàéòå â³äïîâ³ä³ íà çàïèòàííÿ äî òåêñòó.

×åòâåðòîãî ñåðïíÿ 1162 ðî êó â Ìîñêâ³ ðîçïî÷àâñÿ Ì³ä íèé áóíò. Òîä³ ëþäåé îáó-ðèëî âåëèêà ê³ëüê³ñòü ì³ä íèõ ìîíåò ó êðà¿í³. Âîíè êîøòó-âàëè êîï³éêè, àëå öàð çàÿâèâ, ùî ì³äÿêè ïðèð³âíÿí³ äî ñð³á-íÿê³â.

Ï³ä ÷àñ çàòÿæíî¿ â³é íèç Ð³÷÷þ Ïîñïî ëè òîþ ïî òð³á í³ áóëè äîäàò êîâ³ âè òðà òè. Ùîá çíàéòè ãðî ø³ íà ïðî äîâæåííÿ

Розділ ІІ

Тема 8

95

â³éíè, áóëî âèð³ øå íî âè ïóñ êàòè ì³äí³ ãðîø³ çà ö³íîþ ñð³á íèõ. Çà óâà æè-ìî: ïîäàòêè çáèðà ëè ñÿñð³áëîì, à ïëàòíÿ – ì³ääþ. Äð³áí³ ì³äí³ ìîíåòè ñïî ÷àòêó ä³éñíî õîäèëè íàð³â í³ ç³ ñð³á íèìè ðóáëÿìè. Àëå íåçà áàðîì íàä-ì³ðíèé âèïóñê í³÷èì íå çàáåçïå÷åíèõ ì³äíèõ ãðîøåé ïðèçâ³â äî ¿õ çíåö³-íåííÿ. Çà ø³ñòü ðóáë³â ñð³áëîì äàâàëè 170 (!) ðóáë³â ì³ääþ. Çàãàëîì, íåçâà-æàþ÷è íà öàðñüêèé óêàç, óñ³ òîâàðè ð³çêî ïîäîðîæ÷àëè.

Îò ò³ëüêè êóïöÿì òàêà ³äåÿ íå ïîäîáàëàñÿ – íå õîò³ëè âîíè áà÷èòè â ì³ä³ áëàãîðîäíèé ìåòàë, ùî æ òóò ïîðîáèø. Ñòðàæäàâ ³ íàðîä, îòðèìóþ÷è çàðïëàòó çàì³ñòü ñð³áëà ì³ääþ. Îñü ³ òðàïèâñÿ Ì³äíèé áóíò.

Ïèòàííÿ

1. Ùî ñòàëî ïðè÷èíîþ «Ì³äíîãî áóíòó»?2. Ùî âÂè çíàºòå ïðî çíåö³íåííÿ ãðîøåé? 3. ×è â³äáóâàºòüñÿ öÿ ïîä³ÿ â íàø ÷àñ?


Ï³äãîòóéòå ïîâ³äîìëåííÿ äî òåìè «Ãðîøîâî-ô³íàíñîâ³ â³äíîñèíè â íåçàëåæí³é Óêðà¿í³».



96

Òåìà 9. ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß ² ÐÎÇÂÈÒÎÊ Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ Â²ÄÍÎÑÈÍ Ó ÍÅÇÀËÅÆÍ²É ÓÊÐÀ¯Í²

Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ1. Êóïîíî-êàðáîâàíö³ áàãàòîðàçîâîãî âèêîðèñòàííÿ. Ãðîøîâà ðåôîðìà

1996 ðîêó. 2. Ö³êàâ³ ôàêòè ç ³ñòîð³¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ñó÷àñíî¿ Óêðà¿íè.

Íàéá³ëüø³ óêðà¿íñüê³ áàíêè. 3. Ïåðñïåêòèâí³ ôîðìè ñòðàõóâàííÿ â Óêðà¿í³.

Ö³ë³ óðîêó: ä³çíàòèñÿ ïðî åâîëþö³þ ãðîøåé íåçàëåæíî¿ Óêðà¿íè; äàòè õàðàêòåðèêó ãðîøîâî¿ ðåôîðìè 1996 ðîêó; äîñë³äèòè ïåðñïåêòèâí³ ôîðìè ñòðàõóâàííÿ.

Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ: ãðîøîâà îäèíèöÿ, êóïîí, ãðîøîâà ðåôîðìà, áàí-ê³âñüêà ñèñòåìà, ôîðìè ñòðàõóâàííÿ.



1. Êóïîíî-êàðáîâàíö³ áàãàòîðàçîâîãî âèêîðèñòàííÿ. Ãðîøîâà ðåôîðìà 1996 ðîêó

Ñòàíîâëåííÿ Óêðà¿íè ÿê íåçàëåæíî¿, ñóâåðåííî¿ äåðæàâè çóìî-âèëî íåîáõ³äí³ñòü ñòâîðåííÿ âëàñíî¿ ãðîøîâî¿ ñèñòåìè, ÿêà çàáåçïå÷óâàëà á ìîæëèâ³ñòü óêðà¿íñüêèì âëàäíèì ñòðóêòóðàì ñàìîñò³éíî êåðóâàòè ãðîøîâèì îá³ãîì ³ ãðîøîâèì ðèíêîì â ³íòåðåñàõ ðîçâèòêó íàö³îíàëüíî¿ åêîíîì³êè. Îðãàí³çàö³éíî-ïðàâîâ³ çàñàäè ñòâîðåííÿ ãðîøîâî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè áóëè çàêëàäåí³ â Çàêîí³ Óêðà¿íè «Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³-ÿëüí³ñòü», óõâàëåíîìó Âåðõîâíîþ Ðàäîþ Óêðà¿íè 20 áåðåçíÿ 1991 ðîêó. Öèì Çàêîíîì Íàö³îíàëüíîìó áàíêó Óêðà¿íè íàäàâàëîñÿ ìîíîïîëüíå ïðàâî çä³éñíþâàòè åì³ñ³þ ãðîøåé íà òåðèòîð³¿ Óêðà¿íè òà îðãàí³çîâóâàòè ¿õí³é îá³ã, çàáåçïå÷óâàòè ñòàá³ëüí³ñòü ãðîøåé, ïðîâîäèòè ºäèíó ãðîøîâî-êðåäèòíó ïîë³òèêó òîùî. Öå îçíà÷àëî, ùî í³ÿê³ ³íø³ îðãàíè íàøî¿ êðà¿íè, à òèì á³ëüøå ³íøèõ êðà¿í, íå ìàëè ïðàâà âòðó÷àòèñÿ â öþ ñôåðó. Â³äòàê îá³ã ãðîøåé íà íàø³é òåðèòîð³¿ ñòàâàâ ï³äâëàäíèì âèêëþ÷íî îðãàíàì Óêðà¿íñüêî¿ äåðæàâè.

Äåñÿòîãî ñ³÷íÿ 1992 ðîêó áóëè çàïðîâàäæåí³ óêðà¿íñüê³ êóïîíî-êàðáîâàíö³ áàãàòîðàçîâîãî êîðèñòóâàííÿ ÿê äîïîâíåííÿ äî ðóáëüîâî¿ ãðîøîâî¿ ìàñè (ðèñ. 6). Òîáòî â îá³ãó îäíî÷àñíî îïèíèëèñÿ äâà âèäè âà ëþòè – ïîïåðåäí³ ðóáë³, åì³ñ³ÿ ÿêèõ ïåðåéøëà â³ä ñîþçíîãî óðÿäó äî Ðîñ³é ñüêî¿ Ôåäåðàö³¿, ³ êóïîíî-êàðáîâàíö³, ïðàâî åì³ñ³¿ ÿêèõ áóëî çàêð³ïëåíî çà ÍÁÓ.

Розділ ІІ

97

Ðèñ. 6. Êóïþðè êóïîíî-êàðáîâàíö³â çðàçêà 1991 ðîêó

Âåñü áåçãîò³âêîâèé îáîðîò ïðîäîâæóâàâ îáñëóãîâóâàòèñÿ âèêëþ÷íî ïîïåðåäíüîþ, òåïåð óæå ðîñ³éñüêîþ âàëþòîþ – ðóáëÿìè.

Ïðîòå ïàðàëåëüíèé îá³ã ðóáëÿ ³ êóïîíî-êàðáîâàíöÿ íå ïðèí³ñ Óêðà¿í³ î÷³êóâàíèõ ïîçèòèâíèõ íàñë³äê³â. Íàâïàêè, äîñèòü øâèäêî âèÿâèëèñÿ çíà÷í³ íåäîë³êè äâîâàëþòíî¿ ñèñòåìè ãðîøîâîãî îáîðîòó. Âîíà ³ñòîòíî óñêëàäíþâàëà óïðàâë³ííÿ âíóòð³øí³ì ãîò³âêîâèì îá³ãîì, îðãàí³çàö³þ âíóòð³øí³õ áåçãîò³âêîâèõ ðîçðàõóíê³â ³ çîâí³øí³õ ðîçðàõóíê³â, íàñàì-ïåðåä ³ç Ðîñ³éñüêîþ Ôåäåðàö³ºþ. Íåçàáàðîì êóïîíî-êàðáîâàíåöü âòðàòèâ ñâî¿ ïî÷àòêîâ³ ïåðåâàãè ïåðåä ðóáëåì ³ ñòàâ øâèäêî çíåö³íþâàòèñÿ. Âè-íèêëè ïîì³òí³ ïåðåáî¿ ó âíóòð³øí³õ ³ çîâí³øí³õ ïëàòåæàõ. Ùîá ïîñëà áèòè íåãàòèâí³ íàñë³äêè ïàðàëåëüíîãî îá³ãó äâîõ âàëþò, Ïðåçèäåíò Óêðà¿íè Óêàçîì «Ïðî ðåôîðìó ãðîøîâî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè» â³ä 12 ëèñòîïàäà 1992 ðîêó çàïðîâàäèâ êóïîíî-êàðáîâàíåöü ó ñôåðó áåçãîò³âêîâîãî îáîðîòó ³ âèëó÷èâ ç íüîãî ðóáëüîâ³ ãðîø³. Íîâ³ ãðîø³ áóëè íàçâàí³ «óêðà¿íñüêèé êàðáîâàíåöü», ä³ñòàëè ñòàòóñ òèì÷àñîâèõ íàö³îíàëüíèõ ãðîøåé ³ ñòàëè ºäèíèì íà òåðèòîð³¿ Óêðà¿íè çàñîáîì ïëàòåæó.

Íà äðóãîìó åòàï³ Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè, ñïèðàþ÷èñü íà íîðìè Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü» (1991 ð.), â³ä ïðà-öüîâóâàâ îêðåì³ åëåìåíòè òà îðãàí³çàö³þ ôóíêö³îíóâàííÿ ãðîøîâî¿ ñèñòå-ìè. 25 ñåðïíÿ 1996 ð. Ïðåçèäåíò Óêðà¿íè ï³äïèñàâ Óêàç «Ïðî ãðîøîâó ðåôîðìó â Óêðà¿í³», çã³äíî ç ÿêèì ç 2 äî 16 âåðåñíÿ 1996 ðîêó ç îáîðîòó áóâ âèëó÷åíèé óêðà¿íñüêèé êàðáîâàíåöü ³ ââåäåíà ïîñò³éíà ãðîøîâà îäèíèöÿ – ãðèâíÿ òà ¿¿ ñîòà ÷àñòèíà – êîï³éêà.

Ñë³ä çàçíà÷èòè, ùî ãðèâíÿ ìàº âèñîêèé ñòóï³íü çàõèñòó, ÿêèé ïîñò³é-íî ï³äâèùóºòüñÿ.

Формування і розвиток фінансових відносин у незалежній Україні


98

2. Ö³êàâ³ ôàêòè ç ³ñòîð³¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ñó÷àñíî¿ Óêðà¿íè. Íàéá³ëüø³ óêðà¿íñüê³ áàíêè

Ðîçïàä Ðàäÿíñüêîãî Ñîþçó, óõâàëåííÿ Âåðõîâíîþ Ðàäîþ Óêðà¿íè â ëèïí³ 1991 ðîêó Äåêëàðàö³¿ ïðî äåðæàâíèé ñóâåðåí³òåò ³ ïðîãîëîøåííÿ â ñåðïí³ 1991-ãî Óêðà¿íè íåçàëåæíîþ äåìîêðàòè÷íîþ äåðæàâîþ â³äêðèëè íîâó ñòîð³íêó â ðîçâèòêó âëàñíî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè. 20 áåðåçíÿ 1991 ðîêó Âåðõîâíîþ Ðàäîþ Óêðà¿íè áóëî óõâàëåíî Çàêîí «Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü», çà ÿêèì íà áàç³ Óêðà¿íñüêî¿ ðåñïóáë³êàíñüêî¿ êîíòîðè Äåð-æàâíîãî áàíêó ÑÐÑÐ ñòâîðåíî Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè. Ç ïåðøèõ äí³â éîãî ä³ÿëüí³ñòü ñïðÿìîâàíà íà çì³öíåííÿ äåðæàâíîñò³ Óêðà¿íè, â³í ïðîâîäèòü ºäèíó äåðæàâíó ïîë³òèêó ó ñôåð³ ãðîøîâîãî îá³ãó, êðåäèòóâàííÿ òà çàáåçïå÷åííÿ ñòàá³ëüíîñò³ íàö³îíàëüíî¿ ãðîøîâî¿ îäèíèö³.

Äåêëàðàö³ÿ ïðî äåðæàâíèé ñóâåðåí³òåò ³ Çàêîí «Ïðî åêîíîì³÷íó ñàìî-ñò³éí³ñòü Óêðà¿íñüêî¿ ÐÑÐ», ÿê³ çàêîíîäàâ÷î çàêð³ïèëè çà íàøîþ äåð-æàâîþ ïðàâî ñàìîñò³éíîãî ôîðìóâàííÿ âëàñíî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, çà-êëàëè ôóíäàìåíò ñòâîðåííÿ íîâèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Çà 1989–1991 pp. áóëî çàðåºñòðîâàíî áëèçüêî äâîõ äåñÿòê³â óêðà¿íñüêèõ áàíê³â. Ó ïðîöåñ³ ôîðìóâàííÿ ñó÷àñíî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè ìîæíà âèä³ëèòè ÷îòèðè åòàïè.

Ïåðøèé åòàï (1991–1992 pp.) – öå ïðîöåñè ïåðåðåºñòðàö³¿ ³ ðåîðãà-í³ çàö³¿. ²ç æîâòíÿ 1991 pîêó Íàö³îíàëüíèé áàíê ïî÷èíàº ïåðåðåºñòðàö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè, ùî áóëè çàðåºñòðîâàí³ ùå Äåðæáàíêîì ÑÐÑÐ. Ó òîé æå ïåð³îä ãàëóçåâèé êàï³òàë, òîáòî ÷àñòêà êàï³òàëó, âêëàäåíîãî â êîìåðö³éí³ áàíêè ð³çíèìè äåðæàâíèìè óñòàíîâàìè, ïîñòóïîâî âèò³ñíÿ-ºòüñÿ ðèíêîâèì êàï³òàëîì ñï³ëüíèõ ³ ìàëèõ ï³äïðèºìñòâ, àêö³îíåðíèõ òîâà ðèñòâ. Äåðæàâí³ áàíêè «Ïðîì³íâåñòáàíê», «Àãðîïðîìáàíê», «Óêðñîö-áàíê» àê ö³î íóþòüñÿ, à òî÷í³øå – ïðèâàòèçóþòüñÿ ïåðñîíàëîì áàíê³â ³ âåëèêèìè êë³ºíòàìè.

Äðóãèé åòàï (1992–1993 pp.) – âèíèêíåííÿ áàíê³â «íîâî¿ õâèë³». Íà öüîìó åòàï³ ç ð³çíèõ áþäæåòíèõ ³ ïîçàáþäæåòíèõ ôîíä³â òà äèâåðñèô³êàö³¿ ïàñèâ³â ä³þ÷èõ áàíê³â âèíèêàþòü êîìåðö³éí³ áàíêè «Àâàëü», «²íêî» (îòðèìóº ñàìîñò³éí³ñòü â³ä Ìîñêâè), «Â³äðîäæåííÿ», «Òðàíñáàíê» òà ³í. Ó êîìåðö³éíèõ áàíêàõ ñïîñòåð³ãàëîñÿ ïîäàëüøå çìåíøåííÿ ÷àñòêè «ì³í³-ñòåðñüêîãî» êàï³òàëó, ùî áóëî ñïðè÷èíåíî ïîñòàíîâîþ Êàá³íåòó Ì³í³ñòð³â «Ïðî ïåðåäà÷ó ì³í³ñòåðñüêèõ ïàêåò³â àêö³é íà óïðàâë³ííÿ äî Ì³í³ñòåðñòâà ô³íàíñ³â Óêðà¿íè». Ö³ºþ ïîñòàíîâîþ ïåðåäáà÷àëîñÿ, ùî Ì³í³ñòåðñòâî ô³íàíñ³â Óêðà¿íè áóäå îäåðæóâà÷åì äèâ³äåíä³â çà àêö³ÿìè, ùî íàëåæàòü ³íøèì ì³í³ñòåðñòâàì. Çðîçóì³ëî, ùî öå íå âëàøòîâóâàëî âëàñíèê³â àêö³é, ³ âîíè ïîñï³øèëè âèëó÷èòè ñâî¿ êîøòè ³ç êîìåðö³éíèõ áàíê³â òà ³íøèõ àêö³îíåðíèõ òîâàðèñòâ.

Âîäíî÷àñ ñïîñòåð³ãàëîñÿ ìàñîâå íàðîäæåííÿ äð³áíèõ «êèøåíüêî-âèõ» áàíê³â. Ïðîòÿãîì ðîêó ¿õ áóëî çàðåºñòðîâàíî á³ëüø ÿê ñîòíÿ, çíà÷íà ÷àñòèíà ç íèõ ìàëà ïðèâàòíèé êàï³òàë, àëå öåé êàï³òàë áóâ íàäòî ì³çåðíèì,

Тема 9

Розділ ІІ

99

ùîá çàáåçïå÷èòè ë³êâ³äí³ñòü áàíêó. Ö³ áàíêè íåïîãàíî çàðîáëÿëè íà ã³ïåð³íôëÿö³¿ 1992–1994 pp., âèêîðèñòîâóþ÷è öåé çîâí³øí³é, íåçàëåæíèé â³ä íèõ ôàêòîð. Íà ê³íåöü 1992 ðîêó â Óêðà¿í³ â ðåºñòð³ ÍÁÓ çàô³êñîâàíî 133 áàíêè, ë³êâ³äîâàíî òðè áàíêè. Íà ê³íåöü 1993 pîêó â êíèç³ ðåºñòðàö³¿ âæå 211 áàíê³â, ë³êâ³äîâàíî ïðîòÿãîì òîãî ðîêó ùå ø³ñòü áàíê³â.

Òðåò³é åòàï (1994–1996 pp.) – áàíêðóòñòâî. Àêòèâ³çàö³ÿ ðîáîòè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ç ïîáóäîâè ÷³òêî¿ ñèñòåìè ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüíîñò³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â çá³ãëàñÿ ç ïåð³îäîì ïðèçóïèíåííÿ ³íôëÿ-ö³éíèõ ïðîöåñ³â, ÿê³ áóëè îñíîâíèì äæåðåëîì áåçá³äíîãî ³ñíóâàííÿ ö³ëî¿ íèçêè êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Ö³ áàíêè íå áóëè ãîòîâ³ äî ñóâîð³øîãî êîíòðîëþ ç áîêó ÍÁÓ, äî çì³íè êîí’þíêòóðè ô³íàíñîâîãî ðèíêó, äî öåíòðàë³çîâàíîãî óïðàâë³ííÿ áàíê³âñüêîþ ñèñòåìîþ, ùî ïîñòàâèëî ¿õ íà ìåæó áàíêðóòñòâà. Áàãàòî áàíê³â ó òîé ïåð³îä áóëî ë³êâ³äîâàíî: 1994 pîêó ñòàëè áàíêðóòàìè ³ ë³êâ³äîâàíî 11 áàíê³â; 1995-ãî – 20 áàíê³â-áàíêðóò³â, ñåðåä ÿêèõ áóëè íàéá³ëüø³ êîìåðö³éí³ áàíêè – «²íêî», «Â³äðîäæåííÿ», «Åêîíîìáàíê», «Ë³ñáàíê»; 1996 ð. ïðÿìèìè áàíêðóòàìè ñòàëè 45 áàíê³â, à ùå 60 îïèíèëèñü ó ñòàí³ ïðèõîâàíîãî áàíêðóòñòâà. Ïðîöåñ ìàñîâîãî áàíêðóòñòâà êîìåðö³éíèõ áàíê³â âí³ñ óñêëàäíåííÿ ó ôóíêö³îíóâàííÿ íå ò³ëüêè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, à é ïîçíà÷èâñÿ íà âñ³é åêîíîì³÷í³é ñèñòåì³, áóëà ï³ä³ðâàíà äîâ³ðà äî áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ó âêëàäíèê³â.

Äëÿ òîãî ïåð³îäó õàðàêòåðí³ é ³íø³ ïðîöåñè, ÿê³ ³ñòîòíî âïëèâàëè íà ñòðóêòóðó áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè. Òàê, íà êðåäèòíî-ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè ïî÷èíàþòü ïðàöþâàòè ³íîçåìí³ áàíêè òà ¿õí³ ïðåäñòàâ-íèöòâà (óñüîãî ¿õ áóëî çàðåºñòðîâàíî 14). Ç’ÿâëÿþòüñÿ ï’ÿòü íîâèõ óêðà-¿íñüêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Âàæëèâèì ìîìåíòîì ôóíêö³îíóâàííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè òîãî ïå-ð³îäó áóëà çì³íà ñêëàäó àêö³îíåð³â, çì³íà âëàñíèê³â áàãàòüîõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â òà îêðåìèõ ô³ë³é øëÿõîì ïðîäàæó ³ ïåðåïðîäàæó. Òàêèõ çì³í çàçíàëè áëèçüêî 70 áàíê³â.

×åòâåðòèé åòàï (1996–1998 pp.) – ñòàá³ë³çàö³ÿ ³ âïðîâàäæåííÿ íàö³î íàëüíî¿ âàëþòè – ãðèâí³. Äëÿ öüîãî åòàïó º õàðàêòåðíîþ áîðîòüáà Íàö³îíàëüíîãî áàíêó ç ³íôëÿö³éíèìè ïðîöåñàìè, ñòâîðåííÿ ñïðèÿòëèâèõ óìîâ äëÿ ïðîâåäåííÿ ãðîøîâî¿ ðåôîðìè ³ ââåäåííÿ â îá³ã íàö³îíàëüíî¿ ãðîøîâî¿ îäèíèö³ – ãðèâí³. Òàêîæ ó òîé ïåð³îä ïîñèëèâñÿ êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ³ç áîêó ÍÁÓ. Ó ðîêè íåçàëåæíîñò³ Óêðà¿íè áóëî íå ò³ëüêè ðåôîðìîâàíî, à é ñòâîðåíî íîâó áàíê³âñüêó ñèñòåìó.

Ïðîòå òðèâàëà åêîíîì³÷íà, ô³íàíñîâà ³ ïëàò³æíà êðèçà, ãàëüìóâàííÿ ïðîöåñó ðèíêîâèõ ïåðåòâîðåíü åêîíîì³êè ³íâåñòèö³éíîãî ïðîöåñó, ñåðéîç-í³ íåäîë³êè â ä³ÿëüíîñò³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ó ñôåð³ êðåäèòóâàííÿ, ðîç-ðàõóíê³â, ïîðóøåííÿ áàãàòüìà ç íèõ åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â, íåâïî ðÿä -êîâàí³ñòü ³ íåñòàá³ëüí³ñòü íîðìàòèâíî-ïðàâîâîãî ðåãóëþâàííÿ, íå äî ñêî-íàë³ñòü ïîäàòêîâîãî ³ ô³íàíñîâîãî çàêîíîäàâñòâà âèçíà÷àþòü íåîá õ³ä í³ñòü ïîãëèáëåííÿ áàíê³âñüêî¿ ðåôîðìè.



100

Áóëî ïðîâåäåíî ô³íàíñîâó ðåîðãàí³çàö³þ áàíê³â, á³ëüø ä³ºâèì ñòàâ êîíòðîëü çà ¿õíüîãî ä³ÿëüí³ñòþ ³ âèêîíàííÿì óìîâ ôóíêö³îíóâàííÿ ç áîêó ÍÁÓ. Îäíàê çàëèøàºòüñÿ çíà÷íèì ñèñòåìíèé ðèçèê óíàñë³äîê íàäì³ðíî¿ â³äêðèòîñò³ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè äëÿ ñëàáêèõ ï³äïðèºìñòâ ³ íåÿê³ñíîãî ìåíåäæìåíòó. Íå âäàºòüñÿ ïîâí³ñòþ çàäîâîëüíèòè ïîòðåáè ïðèâàòíîãî ñåêòîðó, ÿêèé ñüîãîäí³ àêòèâíî çðîñòàº. Î÷åâèäíî, ùî áåç ïðèñêîðåííÿ áàíê³âñüêèõ ðåôîðì ñóá’ºêòàì ãîñïîäàðþâàííÿ áóäå âàæêî îäåðæàòè äîñòóï äî ïîòð³áíèõ ³íâåñòèö³éíèõ êîøò³â. Êð³ì òîãî, ¿ì áðàêóâàòèìå ³íøèõ (êð³ì êðåäèòíèõ) áàíê³âñüêèõ ïîñëóã âèñîêî¿ ÿêîñò³.

Âèñîêà âàðò³ñòü ô³íàíñîâîãî ïîñåðåäíèöòâà, îáìåæåí³ñòü ê³ëüêîñò³ ïîñëóã, â³äñóòí³ñòü â³äïîâ³äíî¿ äëÿ êðà¿í ³ç ðèíêîâîþ åêîíîì³êîþ ô³íàí-ñîâî¿ ñòðóêòóðè, ñòèìóë³â çàîùàäæóâàòè ³ ðîçì³ùóâàòè ïîçè÷êîâ³ ôîíäè, íèçüêà æèòòºçäàòí³ñòü ô³íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â (ïðèõîâàí³ áàíêðóòè), ïî-â³ëüíèé ïðîãðåñ ó ãàëóç³ ñòâîðåííÿ ñòàá³ëüíîãî åôåêòèâíîãî áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó äîïîâíþþòü òå êîëî ïðîáëåì, ðîçâ’ÿçàííÿ ÿêèõ òðåáà ïåðåäáà-÷èòè â äåðæàâí³é ïðîãðàì³ ðåôîðìóâàííÿ ³ ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè

3. Ïåðñïåêòèâí³ ôîðìè ñòðàõóâàííÿ â Óêðà¿í³²ç ïðîãîëîøåííÿì Óêðà¿íîþ íåçàëåæíîñò³ åêîíîì³÷í³ é ñîö³àëüí³

ïåðåòâîðåííÿ, ùî â³äáóâàþòüñÿ íèí³, çóìîâèëè íåîáõ³äí³ñòü ïîáóäîâè àäåêâàòíî¿ ñèñòåìè ñòðàõóâàííÿ, ÿêà á ñòàëà íàä³éíèì çàõèñòîì äëÿ þðè-äè÷íèõ ³ ô³çè÷íèõ îñ³á â³ä ìàòåð³àëüíèõ âòðàò, ñïðè÷èíåíèõ ñòèõ³éíèì ëèõîì, íåùàñíèì âèïàäêîì ÷è ³íøèìè ðèçèêîâèìè îáñòàâèíàìè.

Äîñâ³ä êðà¿í ³ç ðèíêîâîþ åêîíîì³êîþ ï³äòâåðäæóº, ùî ðîçâèíóòà ñèñòåìà ñòðàõóâàííÿ àêòèâíî ñïðèÿº åêîíîì³÷í³é ñòàá³ëüíîñò³, çì³öíåííþ ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè, àêòèâ³çàö³¿ ³íâåñòèö³éíèõ ïðîöåñ³â ³ ðîçâ’ÿçàííþ ñîö³àëüíèõ ïðîáëåì. Ñêëàäí³ñòü ïðîöåñó ñòâîðåííÿ ñòðàõîâî¿ ñèñòåìè â Óêðà¿í³ ïîëÿãàº ùå é ó òîìó, ùî óïðîäîâæ ïîïåðåäí³õ ðîê³â íà ¿¿ òåðèòîð³¿ ñòðàõóâàííÿ áóëî äåðæàâíîþ ìîíîïîë³ºþ. Îòæå, íèí³ íà ñòðàõîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè áðàêóº äîñâ³äó ³ êâàë³ô³êîâàíèõ êàäð³â, íåìàº â³äïîâ³äíî¿ ³íôðàñòðóêòóðè. Äóæå ìàëî â Óêðà¿í³ ïðîâîäèëîñü íàóêîâèõ äîñë³äæåíü ³ç ïèòàíü ñòðàõóâàííÿ, íå ðîçâèíåíà é ïðàâîâà îñíîâà, íà ñòàä³¿ ñòàíîâëåííÿ ïåðåáóâàº íèçêà ñòðàõîâèõ ïîñëóã.

Ñòðàõóâàííÿ ÿê ñêëàäîâà ô³íàíñîâî¿ íàóêè íàáóëî ñâîãî ðîçâèòêó ïðîòÿãîì XIX ³ XX ñòîë³òü. Ó òîé ÷àñ áóëî îïðèëþäíåíî íàéá³ëüøå ôóíäàìåíòàëüíèõ äîñë³äæåíü ³ç ïðîáëåì ñòðàõóâàííÿ. Ñòðàõóâàííÿ ÿê âàæëèâà ï³äñèñòåìà ô³íàíñ³â îäåðæàëî ïðàâîâå ï³ä´ðóíòÿ â çàêîíîäàâñòâàõ á³ëüøîñò³ êðà¿í ñâ³òó. Ïðîáëåìàì ñòðàõóâàííÿ ïðèñâÿ÷óâàëè ñâî¿ ðîáîòè êðàù³ ïðåäñòàâíèêè ô³íàíñîâî¿ íàóêè, ñåðåä íàñåëåííÿ ï³äâèùóâàëàñÿ ñòðàõîâà êóëüòóðà.

²ç ðîçâèòêîì ðèíêîâî¿ ìîäåë³ åêîíîì³êè â Óêðà¿í³ ïîñòàëà ïîòðåáà â ðîçâèòêó ñòðàõîâî¿ ñïðàâè. Òîìó ïî÷àòîê 1990-õ ðîê³â ñòàâ åòàïîì

Тема 9

Розділ ІІ

101

áóðõëèâîãî ðîçâèòêó ïðèâàòíèõ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é. Ïðîòå çà â³äñóòíîñò³ çàêîíîäàâ÷î¿ áàçè òî áóâ äîñèòü íåâïîðÿäêîâàíèé ïðîöåñ, ÿêèé ÿêùî é ìàâ ïîçèòèâí³ îçíàêè ùîäî íàáóòòÿ ïåâíîãî äîñâ³äó, íå çì³ã ïðîòèñòîÿòè âàãîì³øèì íåãàòèâíèì ïðîÿâàì, ùî ïðèçâåëè äî ïîÿâè íåäîâ³ðè íàñåëåííÿ ³ þðèäè÷íèõ îñ³á äî ñòðàõîâèê³â.

Ó òðàâí³ 1993 ðîêó áóâ âèäàíèé Äåêðåò Êàá³íåòó Ì³í³ñòð³â Óêðà¿íè «Ïðî ñòðàõóâàííÿ», ÿêèé ïîêëàâ ïî÷àòîê ñòâîðåííþ öèâ³ë³çîâàíî¿ ñèñòåìè ñòðàõóâàííÿ â äåðæàâ³. Â³äïîâ³äíî äî Äåêðåòó áóëî ââåäåíî ë³öåíçóâàííÿ ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³, ñèñòåìó çâ³òíîñò³ ñòðàõîâèê³â ³ ìåòîäè äåðæàâíîãî ðåãóëþâàííÿ ñòðàõîâîãî ðèíêó. Áóëî ñòâîðåíî Äåðæàâíèé êîì³òåò ó ñïðàâàõ íàãëÿäó çà ñòðàõîâîþ ä³ÿëüí³ñòþ ç íàäàííÿì éîìó â³äïîâ³äíèõ ôóíêö³é ³ ïîâíîâàæåíü.

Óñå öå ñïðèÿëî ïîãëèáëåííþ ñôåðè ñòðàõóâàííÿ, ïîÿâ³ íîâèõ âèä³â ³ ôîðì ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³, çðîñòàííþ ñòðàõîâèõ ðåçåðâ³â. Âîäíî÷àñ ñòàëè î÷åâèäíèìè é âàäè â çàêîíîäàâñòâ³. Ïåðåäóñ³ì öå â³äñóòí³ñòü ÷³òêî âðåãóëüîâàíèõ ïèòàíü ñòâîðåííÿ òåõí³÷íèõ ðåçåðâ³â, íåäîñêîíàë³ñòü ñèñòåìè ïåðåñòðàõóâàííÿ òà ä³ÿëüíîñò³ ñòðàõîâèõ ïîñåðåäíèê³â.

Âàæëèâèì êðîêîì ó öüîìó íàïðÿì³ áóëî óõâàëåííÿ 1996 ðîêó Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñòðàõóâàííÿ», äå éøëîñÿ ïðî ï³äâèùåííÿ âèìîã äî ðåºñòðàö³¿ ñòðàõîâèê³â, ðîçì³ð³â ³ ñòðóêòóðè ¿õí³õ ñòàòóòíèõ ôîíä³â, óñòàíîâëåííÿ ïîðÿäêó ðîçðàõóíê³â ðåçåðâ³â, ñèñòåìè êîíòðîëþ çà ð³âíåì ïëàòîñïðîìîæíîñò³ ñòðàõîâèê³â, óïîðÿäêóâàííÿ âèä³â îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ. Óñå öå ñïðèÿëî ðîçâèòêîâ³ ñòðàõîâî¿ ñïðàâè. Íà ñüîãîäí³ â Óêðà¿í³ ïðàöþþòü ïîíàä 240 êîìïàí³é, ùî ìàþòü äîñèòü âåëèê³ îáñÿãè ñòàòóòíèõ ôîíä³â ³ ðåçåðâ³â, äîáðó ðåïóòàö³þ.

Çà ôîðìîþ ïðîâåäåííÿ ñòðàõóâàííÿ áóâàº:– äîáðîâ³ëüíå ñòðàõóâàííÿ – öå ñòðàõóâàííÿ, ÿêå çä³éñíþºòüñÿ íà

ï³äñòàâ³ äîãîâîðó ì³æ ñòðàõóâàëüíèêîì ³ ñòðàõîâèêîì. Çàãàëüí³ óìîâè ³ ïîðÿäîê çä³éñíåííÿ äîáðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ âèçíà÷àþòüñÿ ïðàâèëàìè ñòðàõóâàííÿ, ùî âñòàíîâëþþòüñÿ ñòðàõîâèêîì ñàìîñò³éíî â³äïîâ³äíî äî âèìîã Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»;

– îáîâ’ÿçêîâå – öå ñòðàõóâàííÿ, ÿêå çä³éñíþºòüñÿ â³äïîâ³äíî äî çàêîíîäàâ÷èõ íîðì, çã³äíî ç ÿêèì ñòðàõîâèê çîáîâ’ÿçóºòüñÿ ñòðàõóâàòè â³äïîâ³äí³ îá’ºêòè, à ñòðàõóâàëüíèêè – âíîñèòè íàëåæí³ ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ (ñòðàõóâàííÿ ìàéíà ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèõ ï³äïðèºìñòâ, ñòðàõóâàííÿ ïàñà æèð³â ³ â³éñüêîâèõ).

Âèäàìè äîáðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ ìîæóòü áóòè:– ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ;– ñòðàõóâàííÿ â³ä íåùàñíèõ âèïàäê³â;– ìåäè÷íå ñòðàõóâàííÿ (áåçïåðåðâíå ñòðàõóâàííÿ çäîðîâ’ÿ);– ñòðàõóâàííÿ çäîðîâ’ÿ íà âèïàäîê õâîðîáè;– ñòðàõóâàííÿ çàë³çíè÷íîãî òðàíñïîðòó;– ñòðàõóâàííÿ íàçåìíîãî òðàíñïîðòó (êð³ì çàë³çíè÷íîãî);



102

– ñòðàõóâàííÿ ïîâ³òðÿíîãî òðàíñïîðòó;– ñòðàõóâàííÿ âîäíîãî òðàíñïîðòó (ìîðñüêîãî âíóòð³øíüîãî òà ³íøèõ

âèä³â âîäíîãî òðàíñïîðòó);– ñòðàõóâàííÿ âàíòàæ³â ³ áàãàæó (âàíòàæîáàãàæó);– ñòðàõóâàííÿ â³ä âîãíåãàñíèõ ðèçèê³â ³ ðèçèê³â ñòèõ³éíèõ ÿâèù;– ñòðàõóâàííÿ ³íâåñòèö³é;– ñòðàõóâàííÿ ô³íàíñîâèõ ðèçèê³â;– ô³íàíñóâàííÿ ñóäîâèõ âèòðàò;– ñòðàõóâàííÿ ìåäè÷íèõ âèòðàò;– ñòðàõóâàííÿ âèäàíèõ ãàðàíò³é (ïîðóê) ³ ïðèéíÿòèõ ãàðàíò³é;– ³íø³ âèäè çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 6 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñòðàõóâàííÿ». Â Óêðà¿í³ çä³éñíþþòü òàê³ âèäè îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ:– ñòðàõóâàííÿ ñïîðòñìåí³â âèùèõ êàòåãîð³é;– îñîáèñòå ñòðàõóâàííÿ â³ä íåùàñíèõ âèïàäê³â íà òðàíñïîðò³;– àâ³àö³éíå ñòðàõóâàííÿ öèâ³ëüíî¿ àâ³àö³¿;– ñòðàõóâàííÿ çàñîá³â âîäíîãî òðàíñïîðòó;– ñòðàõóâàííÿ öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ îïåðàòîðà ÿäåðíî¿ óñòàíîâêè

çà øêîäó, ÿêà ìîæå áóòè çàïîä³ÿíà âíàñë³äîê ÿäåðíîãî ³íöèäåíòó;– ñòðàõóâàííÿ îá’ºêò³â êîñì³÷íî¿ ä³ÿëüíîñò³;– ³íø³ âèäè çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 7 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñòðàõóâàííÿ».



Åêñóðñ³ÿ äî Ìóçåþ ãðîøåé Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè

Äæåðåëî: http://bank.gov.ua/3dtour/

Ìè æèâåìî â Óêðà¿í³, íåçàëåæí³é äåðæàâ³. Ñüîãîäí³ ìè áóäåìî ãîâîðèòè ïðî ôîðìóâàííÿ ³ ðîçâèòîê ô³íàíñîâèõ â³äíîñèí ó íåçàëåæí³é Óêðà¿í³. À ö³êàâî, ÿê äîáðå âè çíàºòå ô³íàíñîâó ñèñòåìó íàøî¿ êðà¿íè.

Тема 9

Розділ ІІ

103

ßê íàçèâàºòüñÿ öåíòðàëüíèé áàíê Óêðà¿íè? (Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè).

Ñê³ëüêè â Óêðà¿í³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â? (Îáåð³òü: áëèçüêî äåñÿòè, ñòî, äâ³ñò³, áëèçüêî òèñÿ÷³).

ßêèì ïðîâ³äíèì âèäîì ä³ÿëüíîñò³ çàéìàºòüñÿ â³äîìà â Óêðà¿í³ êîìïàí³ÿ «Îðàíòà»? (Ñòðàõóâàííÿ).

Çãàäàéòå íàçâè âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè. (Ïðèâàò-Áàíê, Îùàäáàíê òîùî).

Íàâ÷àííÿ

Çàâäàííÿ 1. Ïðî÷èòàéòå òåêñò. Äàéòå â³äïîâ³ä³ íà ïèòàííÿ äî òåêñòó.

Âàñèëü Ëîïàòà – «áàòüêî» óêðà¿íñüêèõ ãðîøåéÌîëîäà Óêðà¿íñüêà äåðæàâà âçÿëàñÿ ðîçðîáëÿòè âëàñí³ áàíêíîòè

ùå çà ï’ÿòü ì³ñÿö³â äî ðîçïàäó ÑÐÑÐ. Ðàçîì ç óðÿäîâöÿìè ïåðøèìè, õòî ñåðöåì ³ äóøåþ, ñâî¿ì òàëàíòîì ïðèëó÷èâñÿ äî ³äå¿, áóëè ïðîâ³äí³ êè¿âñüê³ õóäîæíèêè: íàðîäíèé õóäîæíèê Óêðà¿íè Î. Äàí÷åíêî, çàñëóæåí³ ä³ÿ÷³ ìèñòåöòâ Óêðà¿íè Â. Þð÷èøèí, Ñ. ßêóòîâè÷ ³ Â. Ëîïàòà. Îñòàíí³é ç³ ñëàâåòíî¿ ìèñòåöüêî¿ êîãîðòè – Âàñèëü Ëîïàòà, çðåøòîþ, ñòàâ àâòîðîì ³ òâîðöåì çîðîâîãî îáðàçó óêðà¿íñüêî¿ âàëþòè.

Õóäîæíèê íàðîäèâñÿ 1941 ðîêó íà ×åðí³ã³âùèí³, â³äîìèé â Óêðà¿í³ ñâî¿ìè ³ëþñòðàö³ÿìè äî «Ñëîâà î ïîëêó ²ãîðåâ³ì», óêðà¿íñüêèõ íàðîäíèõ êàçîê ³ íàðîäíèõ äóì, «Êîáçàðÿ» Ò. Ã. Øåâ÷åíêà.

«Õóäîæíüî îôîðìëåí³ Âàñèëåì Ëîïàòîþ ãðèâí³ ìàþòü ñâîº ³ñòîðè÷íå æèòòÿ, âîíè äîñêîíàë³ àðòèñòè÷íî, ç ãëèáîêèì ñòâåðäæåííÿì íàö³îíàëüíî¿ ñóò³ é îçíà÷åííÿì âåðøèííèõ ä³ÿíü ³ ïîêëèê³â óêðà¿íñüêî¿ ³ñòîð³¿ òà êóëüòóðè, ðîçâèòêîì ³ñòîðèçìó òà óêðà¿íñüêî¿ äóõîâíîñò³. Ó íèõ – æèòòÿ Óêðà¿íè â³ä ãëèáèííèõ çàêîð³íåíü äî ñüîãîäåííèõ áóðåâ³ÿíü». Òàê ñêàçàâ ïðî òâîðöÿ íîâî¿ ãðèâí³ Îëåêñàíäð Ôåäîðóê, ä³éñíèé ÷ëåí Àêàäåì³¿ ìèñòåöòâ Óêðà¿íè, äîêòîð ìèñòåöòâîçíàâñòâà.

Âàñèëü Ëîïàòà íàïèñàâ ÷óäîâó êíèãó, â ÿê³é ðîçïîâ³â ïðî òâîð÷³ ìóêè ³ äåðçàííÿ, ñóìí³âè ³ ðàä³ñòü â³äêðèòò³â ï³ä ÷àñ ðîáîòè íàä ñòâîðåííÿì åñê³ç³â ãðèâí³. Â³í òàê ³ íàçâàâ ¿¿ – «Íàä³¿ òà ðîç÷àðóâàííÿ, àáî Ìåòàìîð-ôîçè ãðèâí³».

«Õòî ìàº áóòè çîáðàæåíèé íà êóïþðàõ? – ïèøå ó êíèç³ Âàñèëü Ëîïàòà. – Áåçïåðå÷íî, ïîåò, ìèñëèòåëü ³ íàö³îíàëüíèé ïðîðîê Òàðàñ Øåâ÷åíêî. À ùå ãåòüìàí Áîãäàí Õìåëüíèöüêèé. À ïîò³ì? Çà ÿêèì ïðèíöèïîì äîáèðàòè ãåðî¿â, ïîêëèêàíèõ ñòàòè ñèìâîëàìè óêðà¿íñüêî¿ íàö³¿ íà ¿¿ ãðîøàõ? Â ³ñòîð³¿ óêðà¿íñüêî¿ äåðæàâíîñò³ áóëè âåëèê³ ïåðåðâè, ï³ä ÷àñ öèõ ïåðåðâ ïðîâ³äíèêàìè íàðîäó ñòàâàëè ÿêðàç äóõîâí³ ë³äåðè, êîòð³ íå çàâæäè çàéìàëè äåðæàâíèöüê³ ïîñàäè, àëå çì³ñòîì ñâîº¿ ä³ÿëüíîñò³ ñÿãíóëè òàêèõ âèñîò, ÿê³ ³íêîëè ïåðåâåðøóâàëè íàâ³òü ðîëü äåðæàâíèõ ä³ÿ÷³â. Îñü ÷îìó



104

äëÿ Óêðà¿íè òà ¿¿ âàëþòè ÿêðàç ï³äõîäÿòü ò³ îñîáè, ùî ¿õ äîñèòü âäàëî áóëî â³ä³áðàíî â ðåçóëüòàò³ òðèâàëèõ äèñêóñ³é íà ïî÷àòêó 1990-õ ðîê³â. Òóò ³ ìîíàðõè äîáè ñåðåäíüîâ³÷÷ÿ, ³ ãåòüìàíè, ³ ïðåçèäåíòè, ³ âåëèê³ ìàéñòðè ñëîâà. Öåé äîá³ð ìîæíà ââàæàòè íàéá³ëüø îïòèìàëüíèì ó íàøèõ êîíêðåòíèõ óìîâàõ».

² íå äèâíî, ùî áóëî â³ääàíî áàãàòî ÷àñó, ñèë, åíåðã³¿ äëÿ äîáîðó ïåðñîíàë³é, çîáðàæåíèõ íà íàøèõ ãðèâíÿõ, áî öå íàéâàæëèâ³øèé åëåìåíò íà ãðîøàõ áóäü-ÿêî¿ êðà¿íè.

Óêðà¿íñüê³ ãðèâí³ – íå ò³ëüêè ãðîøîâ³ çíàêè. Íà íèõ, ó íèõ – íàøà ³ñòîð³ÿ ³ íàø çàãíàíèé êîëèñü ó ï³äï³ëëÿ, àëå çáåðåæåíèé ïàòð³îòèçì.

Âàñèëü Ëîïàòà º àâòîðîì 2-, 5-, 20-, 50-, 100- ³ 200-ãðèâíåâèõ êóïþð. Òàêîæ â³í ðîçïîâ³â, ùî ïðàöþâàâ íàä êóïþðîþ íîì³íàëîì 2 000 ãðèâåíü. Ùîäî ïîäàëüøî¿ äîë³ ö³º¿ êóïþðè, òî ïîêè ùî æîäíèõ ïðîãíîç³â. Áî ãðîø³, ÿê â³äîìî, – ð³÷ ï³äñòóïíà.

Ïåðø³ çðàçêè íîâî¿ óêðà¿íñüêî¿ ãðèâí³ áóëè íàäðóêîâàí³ 1992 ðîêó â Êàíàä³. Ö³ áàíêíîòè ìàëè äóæå ïîãàíó ÿê³ñòü, áóëè ëèïêèìè, ç íåïðèºì-íèì çàïàõîì, âîíè äóæå ìàëî ï³äõîäèëè íà ðîëü ãðîøîâèõ çíàê³â íåçà ëåæ-íî¿ êðà¿íè. Òîìó ùå â õîä³ ï³äãîòîâêè äî ãðîøîâî¿ ðåôîðìè ó 1994–1995 ðîêàõ áóâ íàäðóêîâàíèé ³íøèé òèðàæ ó Âåëèêîáðèòàí³¿, ç íîâèì äèçàéíîì. Òèì íå ìåíøå, áàíêíîòè çðàçêà 1992 ðîêó íå çíèùèëè, à òàêîæ çàä³ÿëè â ðåôîðì³. Àëå ç ÷àñîì, ó ì³ðó çíîñó, Íàöáàíê ïî÷àâ ¿õ âèëó÷àòè ç îá³ãó, çàì³íþþ÷è íà íîâ³ ³íøèõ òèðàæ³â. Àëå âîíè äîñ³ º ä³éñíèì çàñîáîì ïëàòåæó.

Íà êóïþðàõ 1 ³ 2 ãðèâí³ êíÿç³ Âîëîäèìèð Âåëèêèé ³ ßðîñëàâ Ìóä-ðèé çîáðàæåí³ ç ïèøíèìè êîçàöüêèìè âóñàìè, òàê ñàìî ÿê ³ Áîãäàí Õìåëüíèöüêèé íà 5-ãðèâíåâ³é áàíêíîò³ òà ²âàí Ìàçåïà íà 10-ãðèâíåâ³é (ðèñ. 7).

Ðèñ. 7. Ïåðø³ ãðèâíåâ³ áàíêíîòè

Тема 9

Розділ ІІ

105

Ïèñüìåííèê ²âàí Ôðàíêî íà âñ³õ áàíêíîòàõ çìàëüîâóâàâñÿ ç êëàñè÷-íîãî ïîðòðåòà ó øê³ëüíîìó ï³äðó÷íèêó.

Ïåðø³ ãðîø³ äðóêóâàëè çà åñê³çàìè õóäîæíèêà Âàñèëÿ Ëîïàòè.

Âèïóñê ãðîøåé ç 1994–2002 ðð. (ðèñ. 8)

Ðèñ. 8. Áàíêíîòè âèïóñêó 1994–2002 ðð.



106

Ìîäåëü öèõ ãðîøåé âèéøëà äóæå âäàëîþ, õî÷à äèçàéí ìàéæå íå çì³íèâñÿ (åñê³çè ðîáèâ òîé ñàìèé õóäîæíèê). Ç’ÿâèëèñÿ íîâ³ îáëè÷÷ÿ âåëèêèõ íîì³íàë³â. Ö³ áàíêíîòè áóëè â îá³ãó äî 2003 ðîêó, ïåð³îäè÷íî äîäðóêîâóâàëèñü ð³çíèìè òèðàæàìè ³ íîì³íàëàìè. Ñïî÷àòêó âîíè äðóêóâàëèñÿ çà êîðäîíîì, à ïîò³ì, ï³ñëÿ çáóäóâàííÿ Áàíêíîòíî-ìîíåòíîãî äâîðó ÍÁÓ – â Óêðà¿í³.

Äâàäöÿòèãðèâíåâà áàíêíîòà âèÿâèëàñü íàéóëþáëåí³øîþ ó ôàëüøè âî-ìîíåòíèê³â, ìàëà ðåêîðäíó ê³ëüê³ñòü ï³äðîáîê.

Áàãàòî óêðà¿íö³â íå çíàëè Ìèõàéëà Ãðóøåâñüêîãî, íàìàëüîâàíîãî íà ï’ÿòèäåñÿòèãðèâíåâ³é êóïþð³, áàãàòî õòî ââàæàëè, ùî öå ïîðòðåò Þùåíêà, áî ïîðÿä ç íèì áóëî íàïèñàíî – «Ãîëîâà Ïðàâë³ííÿ Áàíêó Â³êòîð Þùåíêî».

Òàðàñ Øåâ÷åíêî áóâ çìàëüîâàíèé ³ç øê³ëüíîãî ï³äðó÷íèêà – ó ïàïàñ³ ³ ç³ «Øåâ÷åíêîâèìè» âóñàìè.

Ëåñÿ Óêðà¿íêà – ïèñüìåííèöÿ ³ ïîåòåñà. Ó ñâ³é ÷àñ öå áóëè áàíêíîòè íàéá³ëüøîãî íîì³íàëó.

Òðèâàëèé ÷àñ ó ãðèâí³ íå áóëî ñâîãî ñòèë³çîâàíîãî ãðàô³÷íîãî çíàêà. Òîìó Ñ. Ò³ã³ïêî, ÿêèé çàéìàâ íà òîé ÷àñ ïîñàäó Ãîëîâè Íàöáàíêó Óêðà¿íè, îãîëîñèâ êîíêóðñ íà êðàùèé ãðàô³÷íèé çíàê ãðèâí³. Êîíêóðñ òðèâàâ äåâ’ÿòü ì³ñÿö³â. Áóäü õòî ì³ã óçÿòè â íüîìó ó÷àñòü. Ó÷àñíèê ïîâèíåí áóâ ïðåäñòàâèòè åñê³ç çíàêà ³ éîãî îá´ðóíòóâàííÿ. Åñê³çè ðîçãëÿäàâ Åêñïåðòíà ðàäà Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè çà ó÷àñò³ Ñï³ëêè õóäîæíèê³â Óêðà¿íè.

30 ëèñòîïàäà áóëî â³ä³áðàíî 12 åñê³ç³â ãðàô³÷íîãî çíàêà ãðèâí³, âîíè áóëè âèíåñåí³ íà îáãîâîðåííÿ íà îô³ö³éíîìó ñàéò³ ÍÁÓ.

Áàãàòüîì ñïîäîáàëèñü äâà ïðîåêòè. Ïåðåì³ã çíàêà, ÿêèé ñêëàäàºòüñÿ ç äâîõ åëåìåíò³â. Ïåðøèé ³ îñíîâíèé – ïðîïèñíà áóêâà «ã», ÿê ïåðøà áóêâà ó ñëîâ³ «ãðèâíÿ». Äðóãèé åëåìåíò – (=) äâ³ ãîðèçîíòàëüí³ ïàðàëåëüí³ ë³í³¿, çà çàäóìîì âîíè âò³ëþþòü ñòàá³ëüí³ñòü ãðîøîâî¿ îäèíèö³. Òàê³ ë³í³¿ ìàþòü áàãàòî âàëþò ñâ³òó.

Çàòâåðäæåíèé 1 áåðåçíÿ 2004 ðîêó. Êîä çíàêà – U+20B4.

Ãðàô³÷íèé çíàê ãðèâí³

Âèïóñê ãðîøåé ç 2003–2005 ðð. (ðèñ. 9)Íåâ³äîìî ÷îìó, àëå 2003 ðîêó áóëî ïðèéíÿòî ð³øåííÿ ðàäèêàëüíî

çì³íèòè äèçàéí óêðà¿íñüêèõ ãðîøåé.Ä³ÿ÷³, çîáðàæåí³ ðàí³øå çàëèøèëèñÿ, àëå ¿õí³é çîâí³øí³é âèãëÿä äóæå

çì³íèâñÿ. Ó äåÿêèõ âèïàäêàõ çì³íèâñÿ ³ êîë³ð êóïþð. Ãðîø³ òåïåð ìàþòü ð³çíèé ðîçì³ð: á³ëüøèé íîì³íàë – á³ëüøèé ðîçì³ð.

Êíÿçþ Âîëîäèìèðîâ³ äîìàëþâàëè áîðîäó ³ çì³íèëè ãîëîâíèé óá³ð. Êíÿçþ ßðîñëàâîâ³ òàêîæ â³äðîñòèëè áîðîäó òà çì³íèëè ãîëîâíèé óá³ð. Áîãäàíà Õìåëüíèöüêîãî ç³ñòàðèëè, â³í ïîãëàäøàâ. Âóñà â íüîãî òåïåð

Тема 9

Розділ ІІ

107

îõàéíî ï³äñòðèæåí³. À îñü Ìàçåïà ïîìîëîäøàâ – â³í ñõóä ³ ïîêðàùàâ. Ãðóøåâñüêîìó íàðîñòèëè âîëîññÿ, ï³äìàëþâàëè áîðîäó ³ îìîëîäèëè.

Äëÿ ìîäåë³ ñòà ãðèâåíü óçÿëè ïîðòðåò ìîëîäîãî Øåâ÷åíêà. Â³í áóâ ÷îìóñü äóæå ñõîæèì íà ìîëîäîãî Þùåíêà.

Ðèñ. 9. Ãðèâíåâ³ áàíêíîòè âèïóñêó 2003–2005 ðð.

Âèïóñê ãðîøåé ç 2006–2007 ðð. (ðèñ. 10)Ó 2006 ðîö³ âèéøîâ íîâèé òèðàæ áàíêíîò, ìàëþíîê ÿêèõ íå çì³íèâñÿ

çîâñ³ì, çì³íèâñÿ ëèøå êîë³ð. Çàðàç áàíêíîòè ñòàëè çîâñ³ì ð³çíîáàðâíèìè.Îäíîãðèâíåâó êóïþðó ðîçìàëþâàëè â æîâòî-áëàêèòíèé êîë³ð.Íà äâîõñîòãðèâíåâ³é êóïþð³ íîâîãî âèïóñêó Ëåñÿ Óêðà¿íêà çì³íèëàñÿ

³ ïîìîëîäøàëà.Ç’ÿâèëàñÿ áàíêíîòà íîì³íàëîì ó ï’ÿòñîò ãðèâåíü. Íà í³é çîáðàæåíèé

Ãðèãîð³é Ñêîâîðîäà – ìàíäð³âíèé óêðà¿íñüêèé ô³ëîñîô XVIII ñòîð³÷÷ÿ. Öÿ áàíêíîòà ìàº íàéá³ëüøèé ðîçì³ð.



108

Ùå ³ñíóº åñê³ç áàíêíîòè íîì³íàëîì òèñÿ÷à ãðèâåíü, íà êîòð³é çî-áðàæåíèé çàñíîâíèê Êèºâî-Ìîãèëÿíñüêî¿ àêàäåì³¿ Ïåòðî Ìîãèëà. Àëå öþ êóïþðó Íàöáàíê îá³öÿº íå âèïóñêàòè, òîìó ùî áàíêíîò ð³çíîãî íîì³íàëó ìîæå áóòè íå á³ëüøå í³æ äåâ’ÿòü, ³íàêøå öå îçíàêà ã³ïåð³íôëÿö³¿.

Ðèñ. 10. Ãðèâíåâ³ áàíêíîòè âèïóñêó 2006–2007 ðð.

Ñêëàäàþ÷è õàðàêòåðèñòèêó íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè, ïîäóìàëîñü: âè-õîäèòü çîáðàæåí³ íà áàíêíîòàõ îñîáèñòîñò³ òà ïàì’ÿòêè çàêàðáîâóþòüñÿ ó ñâ³äîìîñò³ âñ³õ óêðà¿íö³â. Òîáòî ãðîø³ ñòàþòü ñâîºð³äíèì êîðîòêèì ï³äðó÷íèêîì ³ñòîð³¿ Óêðà¿íè. Õî÷ íå õî÷ – à ùîäíÿ íà íèõ äèâèøñÿ.

Ïèòàííÿ äî òåêñòó

1. ßêå çíà÷åííÿ ìàëî ââåäåííÿ âëàñíî¿ âàëþòè äëÿ íåçàëåæíîñò³ Óêðà¿íè7

2. Õòî çîáðàæåíèé íà óêðà¿íñüêèõ ãðîøàõ? Ðîçêàæ³òü ïðî çà-ñëóãè ïåðåä Óêðà¿íîþ ëþäåé, ÿê³ çîáðàæåí³ íà êóïþðàõ?

3. ßê çì³íþâàâñÿ çîâí³øí³é âèãëÿä óêðà¿íñüêèõ ãðîøåé çà ÷àñ íåçàëåæíîñò³ Óêðà¿íè?

Çàâäàííÿ 2. Ïðî÷èòàéòå òåêñò.

ÅÒÀÏÈ ÔÎÐÌÓÂÀÍÍß ÁÀÍÊ²ÂÑÜÊÎ¯ ÑÈÑÒÅÌÈ ÍÅÇÀËÅÆÍÎ¯ ÓÊÐÀ¯ÍÈ

Ó ïðîöåñ³ ôîðìóâàííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè ìîæíà âèä³ëèòè ÷îòèðè åòàïè.

² åòàï – 1991–1992 ðð. – ïåðåðåºñòðàö³¿ òà ðåîðãàí³çàö³¿.²ç æîâòíÿ 1991 ðîêó ÍÁÓ ïî÷èíàº ïåðåðåºñòðàö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â

Óêðà¿íè, ùî áóëè çàðåºñòðîâàí³ ùå Äåðæáàíêîì ÑÐÑÐ.Ó òîé æå ïåð³îä ãàëóçåâèé êàï³òàë, òîáòî ÷àñòêà êàï³òàëó, âêëàäåíîãî

â êîìåðö³éí³ áàíêè ð³çíèìè äåðæàâíèìè óñòàíîâàìè, ïîñòóïîâî âèò³ñíÿ-ºòüñÿ ðèíêîâèì êàï³òàëîì ñï³ëüíèõ ³ ìàëèõ ï³äïðèºìñòâ, àêö³îíåðíèõ òîâàðèñòâ, äåðæàâí³ áàíêè àêö³îíóþòüñÿ, à òî÷í³øå ïðèâàòèçóþòüñÿ ïåðñîíàëîì áàíê³â ³ âåëèêèìè êë³ºíòàìè.

Тема 9

Розділ ІІ

109

²² åòàï – 1992–1993 ðð. – âèíèêíåííÿ áàíê³â «íîâî¿ õâèë³».Ó òîé ÷àñ ñïîñòåð³ãàëîñÿ ìàñîâå íàðîäæåííÿ ìàëèõ «êèøåíüêîâèõ»

áàíê³â. Çíà÷íà ÷àñòèíà ¿õ ìàëà ïðèâàòíèé êàï³òàë, àëå öåé êàï³òàë áóâ íàäòî ì³çåðíèì, ùîá çàáåçïå÷èòè ë³êâ³äí³ñòü áàíêó. Ö³ áàíêè íåïîãàíî çàðîáëÿëè íà ã³ïåð³íôëÿö³¿.

²²² åòàï – 1994–1996 ðð. – åòàï áàíêðóòñòâà.Àêòèâ³çàö³ÿ ðîáîòè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ³ ïîáóäîâè ÷³òêî¿

ñèñòåìè ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüíîñò³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â çá³ãëàñÿ ç ïåð³îäîì ïðèçóïèíåííÿ ³íôëÿö³éíèõ ïðîöåñ³â, ÿê³ áóëè îñíîâíèì äæåðåëîì áåç-á³äíîãî ³ñíóâàííÿ ö³ëî¿ íèçêè êîìåðö³éíèõ áàíê³â.

Ö³ áàíêè íå áóëè ãîòîâ³ äî ñóâîðîãî êîíòðîëþ ç áîêó ÍÁÓ, äî çì³íè êîí’þíêòóðè ô³íàíñîâîãî ðèíêó, äî öåíòðàë³çîâàíîãî óïðàâë³ííÿ áàí-ê³âñüêîþ ñèñòåìîþ, ùî ïîñòàâèëî ¿õ íà ìåæó áàíêðóòñòâà. Ïðîöåñ ìàñîâîãî áàíêðóòñòâà êîìåðö³éíèõ áàíê³â âí³ñ óñêëàäíåííÿ ó ôóíêö³îíóâàííÿ íå ò³ëüêè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, à é ïîçíà÷èâñÿ íà âñ³é åêîíîì³÷í³é ñèñòåì³, áóëà ï³ä³ðâàíà äîâ³ðà äî áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ó âêëàäíèê³â.

Íà êðåäèòíî-ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè ïî÷èíàþòü ïðàöþâàòè ³íî-çåìí³ áàíêè òà ¿õí³ ïðåäñòàâíèöòâà. Âàæëèâèì ìîìåíòîì ôóíêö³î íó-âàííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè òîãî ïåð³îäó áóëà çì³íà ñêëàäó àêö³îíåð³â, çì³íà âëàñíèê³â áàãàòüîõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â òà îêðåìèõ ô³ë³é øëÿõîì ïðîäàæó ³ ïåðåïðîäàæó.

V² åòàï – 1996–1998 ðð. – ñòàá³ë³çàö³ÿ ³ âïðîâàäæåííÿ íàö³îíàëü-íî¿ âàëþòè – ãðèâí³.

Äëÿ öüîãî åòàïó º õàðàêòåðíîþ áîðîòüáà Íàö³îíàëüíîãî áàíêó ç ³í-ôëÿö³éíèìè ïðîöåñàìè, ñòâîðåííÿ ñïðèÿòëèâèõ óìîâ äëÿ ïðîâåäåííÿ ãðîøîâî¿ ðåôîðìè ³ ââåäåííÿ â îá³ã íàö³îíàëüíî¿ ãðîøîâî¿ îäèíèö³ – ãðèâí³. Òàêîæ ó òîé ïåð³îä ïîñèëèâñÿ êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êîìåð ö³é íèõ áàíê³â ³ç áîêó ÍÁÓ.

Äèñïóò «×è òðåáà áóëî ïðîâîäèòè ãðîøîâó ðåôîðìó 1996 ðîêó?»

Ðîç³áðàòèñÿ â ð³çíèõ ïîãëÿäàõ íà ïðîâåäåííÿ ãðîøîâî¿ ðåôîðìè 1996 ðîêó çà òàêèì àëãîðèòìîì:1) ïðè÷èíè ïî÷àòêó ïðîöåñó ãðîøîâî¿ ðåôîðìè;2) ö³ë³ òà çàâäàííÿ ãðîøîâî¿ ðåôîðìè;3) îñíîâí³ ïîíÿòòÿ ïðîöåñó ³ õðîíîëîã³ÿ ïîä³é.

Ãðóïà ¹ 1. Çàõèùàº ïîçèö³þ ïîçèòèâíèõ àñïåêò³â «Ãðîøîâî¿ ðåôîðìè».

Ãðóïà ¹ 2. Çàõèùàº ïîçèö³þ íåãàòèâíèõ àñïåêò³â «Ãðîøîâî¿ ðåôîðìè».

Çàâäàííÿ. Íà îñíîâ³ òåîðåòè÷íèõ ìàòåð³àë³â ³ äîêóìåíò³â ó õîä³ äèñïóòó â³äñòîÿòè ³ äîâåñòè ñâîþ ïîçèö³þ.



110

Ãðóïà ¹ 3. Åêñïåðòè.Çàâäàííÿ: Óâàæíî âèñëóõàòè äîâîäè ñòîð³í, ïðîàíàë³çóâàòè ¿í³ âèñíîâêè, ïîãëÿäè ³ ñôîðìóëþâàòè çàãàëüíèé âèñíîâîê çà òåìîþ äèñïóòó. Äàòè îö³íêó ä³ÿëüíîñò³ ãðóï. Åêñïåðòè ìîæóòü çàäàâàòè ïèòàííÿ äîïîâ³äà÷àì.

Ïðàâèëà âåäåííÿ äèñïóòó1. Ïðåäñòàâíèê ãðóïè, ùî ïî÷èíàº äèñïóò, êîðîòêî ôîðìóëþº âèõ³äí³

äàí³ ïðîáëåìè, âèñëîâëþº ñâîþ ïîçèö³þ ùîäî çàïðîïîíîâàíîãî ïèòàííÿ, ïîÿñíþº ñâîº áà÷åííÿ ïðîáëåìè.

2. Äîïîâ³äà÷ ïîâèíåí ÷³òêî àðãóìåíòóâàòè ñâîþ ïîçèö³þ ôàêòàìè, äîêóìåíòàìè, íàïðèê³íö³ âèñòóïó óçàãàëüíèòè ñêàçàíå ³ çðîáèòè âèñíîâîê.

3. Íàñòóïíà ãðóïà ïî÷èíàº âèñòóï ç³ ñë³â: «Ìè íå çãîäí³ ç ïîïåðåäí³ìè îðàòîðàìè...» (äîïîâ³äà÷ ÷³òêî ôîðìóëþº òåçè, ó ÷îìó êîíêðåòíî íå çãîäíà éîãî ãðóïà).

4. Ãðóïà ïðîïîíóº âëàñíó ïîçèö³þ ç äàíîãî ïèòàííÿ.5. Íàâîäèòü ôàêòè, à äîêóìåíòè äîâîäÿòü ïðàâèëüí³ñòü ïîçèö³¿.6. Ó÷àñíèêè äèñêóñ³¿ óâàæíî âèñëóõîâóþòü äîâîäè ñòîð³í, àíàë³çóþòü

ñèëüí³ ³ ñëàáê³ ñòîðîíè âèñòóï³â, ôîðìóëþþòü çàãàëüíèé âèñíîâîê çà òåìîþ äèñïóòó.

Ïëàí ïðîâåäåííÿ äèñïóòó1. Âñòóïíå ñëîâî â÷èòåëÿ: ïîñòàíîâêà ö³ëåé ³ çàâäàíü äèñïóòó.2. Âèñòóïè ãðóïè ¹ 1. Âèñòóïàþ÷èé âèñëîâëþº äóìêó ãðóïè ç îñíîâíèõ

ïèòàíü «Ãðîøîâî¿ ðåôîðìè». Äîïîâ³äà÷ ãðóïè äîïîâíþº âèñòóï äîêóìåíòàëüíî. Âèñòóïàþ÷èé â³äïîâ³äàº íà çàïèòàííÿ åêñïåðò³â.

3. Âèñòóïè ãðóïè ¹ 2. Äîïîâ³äà÷ çà äîïîìîãîþ ó÷àñíèê³â ãðóïè àðãóìåíòóº ñâîþ ïîçèö³þ, â³äïîâ³äàº íà çàïèòàííÿ åêñïåðò³â.

4. Âèñòóï ãðóïè ¹ 3. Åêñïåðòè ï³äáèâàþòü ï³äñóìêè äèñïóòó.5. Çàêëþ÷íå ñëîâî â÷èòåëÿ.

Ï³äñóìêè óðîêó

Íàâåä³òü ïðèêëàäè ³ ïîð³âíÿéòå ôóíêö³¿ êðåäèòíî-ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ, ÿê³ ïðàöþþòü â Óêðà¿í³. Çàïîâí³òü òàáëèöþ.

Òàáëèöÿ

Êðåäèòíî-ô³íàíñîâà óñòàíîâà Ïðèêëàä Ôóíêö³¿

Êîìåðö³éíèé áàíê «Îùàäáàíê»

• ïðèéìàííÿ âêëàä³â (äåïîçèò³â) â³ä þðèäè÷íèõ ³ ô³çè÷íèõ îñ³á;

• âèïóñê áàíê³âñüêèõ ïëàò³æíèõ êàðòîê ³ çä³éñíåííÿ îïåðàö³é ç âèêîðèñòàííÿì öèõ êàðòîê;

• îïåðàö³¿ ç âàëþòíèìè ö³ííîñòÿì òîùî

Розділ ІІ

Тема 9

111

Çàê³í÷åííÿ òàáë.

Êðåäèòíî-ô³íàíñîâà óñòàíîâà Ïðèêëàä Ôóíêö³¿

Ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ «Óí³âåðñàëüíà»

• íàäàííÿ ñòðàõîâèõ ïîñëóã;• îùàäíà ôóíêö³ÿ (ïðè ïðîâå-

äåíí³ îïåðàö³é ç íàêîïè÷óâàëü-íîãî ñòðà õóâàííÿ æèòòÿ);

• ³íâåñòèö³éíà ôóíêö³ÿ, ÿêà ïîëÿ ãàº â êîíöåíòðàö³¿ ³íâåñ òè-ö³éíèõ ðåñóðñ³â òà ¿õ âèêîðèñ-òàííÿ äëÿ ô³íàíñóâàííÿ åêîíî-ì³êè òîùî

Á³ðæà«Óêðà¿íñüêà

ôîíäîâà á³ðæà»

• çàáåçïå÷óº ìîá³ë³çàö³þ òèì÷à-ñîâî â³ëüíèõ ãðîøîâèõ çàñîá³â;

• óñòàíîâëþº ðèíêîâó ö³íó (êóðñ) ö³ííèõ ïàïåð³â;

• çä³éñíþº ïåðå ì³ùåííÿ («ïåðå-ëè âàííÿ») êàï³ òàëó ì³æ ãàëó-çÿìè


Ï³äãîòóâàòèñÿ äî âèêîíàííÿ ïðîåêòó «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà óêðà-¿í ñüêîãî íàðîäó». Äëÿ öüîãî îá’ºäíàòèñü ó ÷îòèðè ãðóïà. Ï³äãîòóâàòè ìàòåð³àë: 1 ãðóïà – ïîâîäæåííÿ ç ãðîøèìà; 2 ãðóïà – ïîäàòêîâà êóëüòóðà; 3 ãðóïà – ñòðàõîâà êóëüòóðà; 4 ãðóïà – êóëüòóðà áàíê³âñüêèõ â³äíîñèí.

Ïðîåêò «Ô³íàíñîâà êóëüòóðà óêðà¿íñüêîãî íàðîäó»

Ðîçä³ë³òüñÿ íà ãðóïè. Êîæíà ãðóïà çðîáèòü êëàñòåð ïðî åëåìåíò ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè óêðà¿íö³â.1 ïàðà – ïîâîäæåííÿ ç ãðîøèìà;2 ïàðà – ïîäàòêîâà êóëüòóðà;3 ïàðà – ñòðàõîâà êóëüòóðà; 4 ïàðà – êóëüòóðà áàíê³âñüêèõ â³äíîñèí.

Âè ïîâèíí³ âèä³ëèòè ãîëîâíå ³ â³äîáðàçèòè öå ó êëàñòåð³. Ïðè öüîìó êîæåí àðêóø ïîä³ëèòè íà ÷îòèðè ÷àñòèíè. Ðîáîòó âèêîíóâàòè íà ò³é ÷àñòèí³ ëèñòà, ÿêèé â³äïîâ³äàº öèôð³ êîæíî¿ ãðóïè. Íà öå äàºòüñÿ 10 õâèëèí. Êàðóñåëü – îäèí ó÷åíü ç êîæíî¿ ãðóïè çì³íþºòüñÿ ó÷íåì ç ³íøî¿ ãðóïè, âîíè êîðîòêî ðîçïîâ³äàþòü îäíå îäíîìó ñâîþ ÷àñòèíó òåìè, çàïîâíþþ÷è íàñòóïíèé ðîçä³ë íà ïàïåð³, ïîò³ì ùå ðàç îáì³í ì³ñöÿìè, òîáòî íà êîæíîìó àðêóø³ ïîâèíí³ áóòè íàíåñåí³ âñ³ ÷îòèðè òåìè. Ó÷í³ ñ³äàþòü íà ïî÷àòêîâ³ ì³ñöÿ.



112

ïîâîäæåííÿ ç ãðîøèìà ñòðàõîâà êóëüòóðà

ïîäàòêîâà êóëüòóðà êóëüòóðà áàíê³âñüêèõ â³äíîñèí

Îïèòóâàííÿ: êîæíà ãðóïà ìàº ðîçïîâ³ñòè ïðî ô³íàíñîâó êóëüòóðó óêðà¿íö³â.

Розділ ІІ

Тема 9

113

ÑÏÈÑÎÊ ÂÈÊÎÐÈÑÒÀÍÎ¯ ² ÐÅÊÎÌÅÍÄÎÂÀÍÎ¯ Ë²ÒÅÐÀÒÓÐÈ

1. Àêñüîíîâà Î. Â. Ìåòîäèêà âèêëàäàííÿ åêîíîì³êè : íàâ÷. ïîñ³á. / Î. Â. Àêñüîíîâà. – Ê. : ÊÍÅÓ, 2006. – 708 ñ.

2. Áàçèëåâè÷ Â. Ä. Ñòðàõîâèé ðèíîê Óêðà¿íè / Â. Ä. Áàçèëåâè÷. – Ê. : Ò-âî «Çíàííÿ», ÊÎÎ, 1998. – 374 ñ.

3. Áàçèëåâè÷ Â. Ä. Ñòðàõîâèé ðèíîê Óêðà¿íè : ï³äðó÷íèê / Â. Ä. Áàçè-ëåâè÷. – Ê. : Ò-âî «Çíàííÿ», ÊÎÎ, 1998. – 374 ñ.

4. Áàíê³âñüêà åíöèêëîïåä³ÿ / çà ðåä. ä-ðà åêîí. íàóê, ïðîô. À. Ì. Ìî-ðîçà. – Ê., 1993. – 327 ñ.

5. Áîéêî Î. Ä. ²ñòîð³ÿ Óêðà¿íè : ïîñ³áíèê / Î. Ä. Áîéêî. – Ê.: Âèäàâíè÷èé öåíòð «Àêàäåì³ÿ», 2001. – 656 ñ.

6. Ñòàíîâëåííÿ ³ ðîçâèòîê ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ñèñòåìè â Óêðà¿í³ / Î. Âåëè÷êî // Åêîíîì³êà Óêðà¿íè. – 2001. – ¹ 5. – Ñ. 8–13.

7. Ãàëü÷èíñüêèé À. Ñ. Òåîð³ÿ ãðîøåé : íàâ÷. ïîñ³áíèê / À. Ñ. Ãàëü-÷èíñüêèé. – Ê., 1998. – 356 ñ.

8. Ãðîø³ òà êðåäèò : ï³äðó÷íèê / çà çàã. ðåä. ä-ðà åêîí. íàóê Ì. ². Ñàâ ëóêà. – Ê. : ÊÍÅÓ, 2002. – 598 ñ.

9. Äìèòð³ºíêî Ì. Ô. Ãðîø³ â Óêðà¿í³: ôàêòè ³ äîêóìåíòè / Ì. Ô. Äìè-ò ð³ºíêî, Â. Ì. Ëèòâèí, Â. À. Þùåíêî, Ë. Â. ßêîâëºâà. – Ê. : «ARC-Ukraine», 1998. – 454 ñ.

10. Äîðîôººâà Í. Â. Ç ³ñòîð³¿ ãðîøåé Óêðà¿íè / Í. Â. Äîðîôººâà, Ç. Ì. Êîìàðèíñüêà. – Ëüâ³â : Ëüâ³â. áàíê. ³í-òóò ÍÁÓ, 2000. – 165 ñ.

11. Èñòîðèÿ öèâèëèçàöèè. – Ì. : Âëàäîñ, 1997. – 352 ñ.12. Êîâàëü÷óê Ã. Î. Îðãàí³çàö³ÿ íàâ÷àííÿ ç åêîíîì³êè : íàâ÷. ïîñ³áíèê

/ Ã. Î. Êîâàëü÷óê. – Ê. : Íàö. ïåä. óí-ò ³ì. Ì. Äðàãîìàíîâà, 2002. – 305 ñ.

13. Êîëåñíèêîâ Î. Â. ²ñòîð³ÿ ãðîøåé òà ô³íàíñ³â : íàâ÷. ïîñ³áíèê / Î. Â. Êîëåñíèêîâ, Ä. ². Áîéêî, Î. Î. Êîêîâ³õ³íà. – 2-ãå âèä., âèïð. ³ äîïîâ. – Ê. : Öåíòð ó÷áîâî¿ ë³òåðàòóðè, 2008. – 140 ñ.

14. Êîöþðóáåíêî Ã. Ôîðìóâàííÿ çàîùàäæåíü óêðà¿íñüêèìè äîìî-ãîñïîäàðñòâàìè [Åëåêòðîííèé ðåñóðñ] / Ã. Êîöþðóáåíêî // Â³ñíèê ÊÍÒÅÓ. – 2011. – Ðåæèì äîñòóïó : http://visnik.knteu.kiev.ua/files/2011/05/7.pdf.

15. Ëàíîâèê Á. Ä. Åêîíîì³÷íà ³ñòîð³ÿ Óêðà¿íè ³ ñâ³òó : ï³äðó÷íèê/ Á. Ä. Ëàíîâèê, 3. Ì. Ìàòèñÿêåâè÷, Ð. Ì. Ìàòåéêî; çà ðåä. Á. Ä. Ëà -íîâèêà. – Ê. : Â³êàð, 1999. – 737 ñ. – (Âèùà îñâ³òà XXI ñòîë³òòÿ).

16. Ìàéáóðä Å. Ì. Ââåäåíèå â èñòîðèþ ýêîíîìè÷åñêîé ìûñëè. Îò ïðîðîêîâ äî ïðîôåññîðîâ / Å. Ì. Ìàéáóðä ; Àêàä. íàðîä. õîç-âà ïðè Ïðàâèòåëüñòâå ÐÔ. – 2-å èçä., èñïð. è äîï. – Ì. : Äåëî ; Êíèãîýêñïîðò, 2000. – 560 ñ.

114

17. Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè [Åëåêòðîííèé ðåñóðñ]. – Ðåæèì äîñòóïó : http://www.bank.gov.ua/control/uk/index.

18. Íåòðàäèö³éí³ óðîêè ç åêîíîì³êè : íàâ÷.-ìåòîä. ïîñ³áíèê / óêëàäà÷ Î. Â. ×àñí³êîâà. – Õ. : ÒÎÐÑ²ÍÃ ÏËÞÑ, 2008. – 128 ñ.

19. Ïðîãðàìà ðîçâèòêó ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó (USAID / FINREP-II) [Åëåêòðîííèé ðåñóðñ]. – Ðåæèì äîñòóïó : http://www.finrep.kiev.ua/structure/finedu/general_ua.php.

20. Ðåâåð÷óê Ñ. Ê. ²ñòîð³ÿ ãðîøåé ³ áàíê³âíèöòâà : ï³äðó÷íèê / ². Ã. Ñêî -ìîðîâè÷, Ñ. Ê. Ðåâåð÷óê òà ³í. ; çà çàã. ðåä. Ñ. Ê. Ðåâåð÷óêà. – Ê. : Àò³êà, 2004. – 340 ñ.

21. Ðîçóìí³ ãðîø³. Ô³íàíñîâ³ ³ñòîð³¿ ðîäèíè ²âàíåíê³â: Îùàäëèâ³ñòü [Åëåêòðîííèé ðåñóðñ]. – Ðåæèì äîñòóïó : http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=3127061&cat.

22. Ñîáèðàÿ âîåäèíî: êàê ñîçäàòü õîðîøèé óðîê ýêîíîìèêè / Econo-mics America ; Íàöèîíàëüíûé ñîâåò ïî ýêîíîìè÷åñêîìó îáðàçî-âàíèþ (ÑØÀ) / Ñàðàïåéäæ Ìàê-Êîðêë, Áîííè Ò. Ìåçàðîø, Äæîí Ñ. Ìîðòîí è äð. – 61 ñ.

23. Õîðóæèé Ã. Ô. Àêàäåì³÷íà êóëüòóðà: ö³ííîñò³ òà ïðèíöèïè âèùî¿ îñâ³òè / Ã. Ô. Õîðóæèé. – Òåðíîï³ëü : Íàâ÷àëüíà êíèãà – Áîãäàí, 2012. – 320 ñ.

24. ×àñí³êîâà Î. Â. Ðîçðîáêè óðîê³â äî êóðñó «Àçáóêà ñïîæèâà÷à» : íàâ÷.-ìåòîä. ïîñ³á. / Î. Â. Ñìàãà, Â. Á. ßêóá÷óê ; [çà çàã. ðåä. Î. Â. ×àñí³êîâî¿]. – Ëóãàíñüê : Çíàííÿ, ÑÏÁ Ðºçíèêîâ Â. Ñ. – 140 ñ.

25. Øåôåð Á. Ïåñ íà ³ì’ÿ Ìàí³, àáî Àáåòêà ãðîøåé / Áîäî Øåôåð. – Ëüâ³â: Âèäàâíèöòâî Ñòàðîãî Ëåâà, 2015. – 231 ñ.

26. Øóñò Ð. Ì. Äåíåæíîå õîçÿéñòâî þãî-âîñòî÷íûõ âîåâîäñòâ Ðå÷è Ïîñïîëèòîé â XVI – ïåðâîé ïîëîâèíå XVII â. : äèñ. ... êàíä. èñò. íàóê. – Ëüâîâ, 1988. – 298 ñ.

115

ÄËß ÍÎÒÀÒÎÊ

116

Íàâ÷àëüíå âèäàííÿ

ÒÊÀ×ÅÍÊÎ Íàòàë³ÿ Âîëîäèìèð³âíà, ÄÎÂÃÀÍÜ Àíäð³é ²âàíîâè÷,

×ÀÑÍ²ÊÎÂÀ Îëåíà Âîëîäèìèð³âíà, ÐßÁÎÂÀ Îëåíà Áîðèñ³âíà,

ËÀÏ²ØÊÎ Çîðÿíà ßðîñëàâ³âíà, ÇÀÁÓÃÀ Íàòàë³ÿ ²âàí³âíà

Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÊÓËÜÒÓÐÀ

7 êëàñ

Íàâ÷àëüíî-ìåòîäè÷íèé ïîñ³áíèê äëÿ â÷èòåëÿ

Çà çàãàëüíîþ ðåäàêö³ºþ

äîêòîðà åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîðà Ò. Ñ. Ñìîâæåíêî

Ðåäàêòîð Î. Ï. ßðåì÷óê Òåõí³÷íèé ðåäàêòîð ². Â. Ìàç³íã Êîìï’þòåðíå ñêëàäàííÿ Ì. Ï. Ñïóòàé Êîðåêòîð Î. Ï. ßðåì÷óê Äèçàéí îáêëàäèíêè Ä. Þ. ²ùåíêî

Підписано до друку 26.06.2015. Формат 60 × 841/8.Обл.-вид. арк. 4,5. Умовн. друк. арк. 13,4. Зам. № 1340.

Університет банківської справи Національного банку України.04070 м. Київ, вул. Андріївська, 1.

Свідоцтво суб’єкта видавничої справи серія ДК № 2872 від 11.06.2007.

Documents

7 class BOOK 18 09 15ict.ippo.edu.te.ua/files/files/pidruchniki/finansova-kultura-7.pdf · 2 ÓÄÊ 336:373.5(075.8) ÁÁÊ 65.261:74 Ô59 Ñõâàëåíî äëÿ âèêîðèñòàííÿ