4
1 (1) . (TSI) 2551 Wealth Management (Comprehensive process) 6 (An integrated six-step approach) 6 1. 2. 3. 4. 5. 6. A comprehensive process Comprehensive financial planning One-stop-shop financial planning (scope) (depth) (The ability of providing the six-step advisory services in all functional areas of financial planning)

(1) · PDF file˚= specialist !' 2ˇ$ % < ˆ :< ' < ˚= G.P. (general practitioner) ' 3˚ #0 3˚ ˜˛ ˇ 1

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: (1) · PDF file˚= specialist !' 2ˇ$ % < ˆ :< ' < ˚= G.P. (general practitioner) ' 3˚ #0 3˚ ˜˛ ˇ 1

����������������������������������������

1111

���������� ��������������� (1)�

��.���� ���� ��� ���������������������������� ���� !!"�#���$����%

&���%�'(�� ����������������$)� (TSI) �/�����($)��01��������$)� ���#���$����%2#'(�� $&3$�

�"� ��%�(#��(�0�� ��% 4���% $���% �0���)�5���6% 2551

:�����";< �=����2��$"1�6 ��/>(� !!"�����(2��$(��( � ?>1(�=��)����$"1����@A�(6)�� < Wealth Management A�(�/�����( �:��)��'�3� 4��< � 1�����6 ��/>(5����A�(�� ��$�����(2����( ��'���)����01��=��0;�L�:���� �� #%����M $�(�A�(� !!"��'�3��";

��������������������������������������

���(2����( ��'���)����=��� �����2�����M�� (Comprehensive process) :����� � �������(��$(��( �A�(������)�����'(������ ���$�;(��� ���� 45� 5�" �� ���5�� ���($)� ���(2�������"�M 2� ���(2��2������ 4��:!�� 6"�� 6 A�;���� (An integrated six-step approach) �01�:#������ ����)�[#��$(��( � 6 A�;������(��'��� �������

1. �����(���������6%� #�'(����(2���������� 2. ����#���[#��$(��( �2� ��������A�����A�(����� 3. ��� �� #%�/� $(��( �A�(����� 4. ������2� �����2����$(��( � 5. ����2��3�� ̂��� 6. ��� ���2� ������)(2��$(��( �

���"����M A comprehensive process $�:#��/�����( ��'(_ �"$(:���̀�2� #$($�:#����� ��A�(���"����M $"1�"���' �Comprehensive financial planning� #�0� aOne-stop-shop financial planningd ?>1(���(�"� � $�;(:��01�(������( (scope) 2� ����>� (depth) A�(�� ��

:����������( #��/>(< ���(�"������/:���<��#�� ��:#�����>��e� ���:#�������)� :����(2��$(��( � (The ability of providing the six-step advisory services in all functional areas of financial planning) !'� ���(2�����($)� ���� ���5�� ���(2�������"�M �=���� :��������>� #��/>(

Page 2: (1) · PDF file˚= specialist !' 2ˇ$ % < ˆ :< ' < ˚= G.P. (general practitioner) ' 3˚ #0 3˚ ˜˛ ˇ 1

����������������������������������������

2222

������/$"1< <��#�� ��2� �� �5�Mi%$"1<��=���#�������� 2� ��3�� ̂��� �01�:#�����)�[#��$(��( ���2�� (The ability of providing all services and products needed by the client engagement to products implementation) $�;( 2 ����";$�:#�����(2��$(��( �2� �/�����( �< ���(�"����"��$�;(������2� � ��(�:����������( < ���(2�':<�'�)����2� �(�%���"���!"1��!@2���0��!"� (expertise) :���:#���2� ��$(��( �������)�$)���� �01�:#��� ������(2��$(��( ��=�3�3����'(3�'� �A�� �'��:��������>� �/�����( ����(��"�����$"1< �"#�0��=����2$�A�(�� ��$(��( ��'(_ $"1< :#��� ��2�'�����3�� ��(���$"1 1

��/��0 1 ���1�������2���1�3�45������������������������

:��̀<<)���2��2�':��'(�� $&�j��(#3��3�'��$"1�"�/�����( ������ ��2������(<�<� (_ (A comprehensive menu of services and products) �� ��$ Ameriprice Financial Services, Inc. �=������'(#�>1(A�(�� ��$$"1����� �����(2����( �2������(<� (� �!01� American Express Financial Advisors, Inc. #�0� AEFA �'��2��#�������=��� ��$:#�' �01��0���)��� 2005)

#��_ ���<< � ��'�/�����( �!'� 6����M !�% #�0� Private Banks < �=����$"1A��2Aj(��'(�� :�6)�� < Wealth Management �� � 1�:#��� ����'�� ��'(3��j�" :�!'�($"1�'���/�����( �#�'�"; �j��(3�'���/:#��� ��2������(<�2� ���$"1�� �5�Mi%A�(6����=�#���$'��;� ��� �4�A�(�)��#������ �����(2����( � !'�:��#��L��� �$"1<� (2������(:#���� �2�'�� ��$$"1��>���(2��$(��( �� �� (Independent financial advisors #�0� IFAS) $"1�����(�%������2� � 6 � ̂��� :����(2����( ��'���)��� ��'(�'��01�(

Page 3: (1) · PDF file˚= specialist !' 2ˇ$ % < ˆ :< ' < ˚= G.P. (general practitioner) ' 3˚ #0 3˚ ˜˛ ˇ 1

����������������������������������������

3333

��'(3��j�� :��!"�� ������A�(�)��#�����";�<��/�����( �A��:#@'<��)4��2� �#��Lr ?>1(���� ���";A����2��' �"����A�� �M��3���':�!'�(���A�($&����$"1 2000 �� ��:#�����>���(2����( ����/$�:#�6���A�(�#��L:��!"��"�'��2�'(/>( 35% A�(��3��)$6 $"1� �A>;� 2� �"������� �4�A�(��3�:��'���";A��3��/>( 12 t 15% �'��u

��������������� : Generalist 9�:5 specialist

:�� !!"��'(_ ��$"1�� ���� !!"����< /���v�:#�� 1�����=�������2�� Generalist 2� �<$����v������ 1�� �e� ��� �01�:#��=� specialist !'� 2�$�% �<���� �:<�'< �=� G.P. (general practitioner) �'�3� #�0�3������ 1�� ��01��=����!"1��!@e� ��� !'� 4��#��:< �=����

� !!"�����(��(2��$(��( ��j!'���� ���&>������";:����� 1����< /�����:#��=� Generalist �0� :#����$)����:� Comprehensive financial planning process ��'(3��j�" �=������$"1< :#�����(2��$(��( � ���:�! (�>�:�$)��01�( �01�(<��������(2A�( !'� 5�" ���(2������ �� ���5�� ���($)� �=���� ���(:!���2� �� ����M%��'(��!'���� ��(��;� #��(<��=� generalist 2����(���j�<3�&>���'�:�! (�>� �01���:#��� ��:����� �5�Mi%�j3���>�A>;�2� < �=�$"1�:��������3��<��'6����"�� (Fee t based advisory services) ?>1(�01����/:#��� ��3��/>(2�'� �����< ��:<2� � ��"<'��'6����"��

�/ � A�(�� 5$����(2��$(��( �:��#��L��� � :��u 2003 ��)�3����(�";

;������0 2 �=;45�/�2�>����������������?��9��@5�1��� /A 2003

/�2�>� �D���� (��) %

Comprehensive financial planning Investment / asset management Tax preparation Insurance Charity giving Fund education Estate planning Retirement planning Banking / trust management Cash management budgeting Stock / bond brokerage Employee benefits Closely held business Other

14,300 14,338 4,258 12,497 8,798 12,239 13,958 15,679 2,807 7,860 8,397 10,104 9,90

10.40% 10.43% 3.10% 9.09% 6.40% 8.90% 10.15% 11.41% 2.04% 5.72% 6.11% 7.35% 7.20%

$"1� : Louis Cheng , Fundamentals of Financial Planning (2006,PP.125) (A�����<� Financial Planning Association, USA )

Page 4: (1) · PDF file˚= specialist !' 2ˇ$ % < ˆ :< ' < ˚= G.P. (general practitioner) ' 3˚ #0 3˚ ˜˛ ˇ 1

����������������������������������������

4444

<�A�����:���($"1 2 < #j�3���' �" 3 ��)'��� 5$$"1����(2����( �$"1�=���! ���������(2����( �:��#��L��� �� ����$"1�)� �0� ��� Retirement planning investment / Asset management 2� Comprehensive financial planning 2�'/���<�����(2����( �$"13��:���)@� CFP (Certified Financial planner ) �'3��:#��� ��2�'��������:���( ����)��/ � 3��:���($"1 3 �'�3��";

;������0 3 �=;45�/�2�>��������0 CFP certificates ?9����������?��9��@5�1���, /A 1999

/�2�>������ % Investment planning /advice Pension / retirement planning Comprehensive planning Estate planning Portfolio management Income tax planning Insurance planning Education planning Elder / long term care planning Closely t held business planning Financial planning employee education Income tax preparation Divorce planning

90% 87% 73% 73% 67% 60% 59% 55% 46% 37% 31% 25% 19%

$"1� : Louis Cheng , Fundamentals of Financial Planning (2006,PP.126) (A�����<� First Annual CFP Practioner Survey, 1999)

<�A�����< #j��'���(2����� Investment , Retirements 2� 2�� Comprehensive �=�� 1($"1���< ���'��������(����$"1�)� 3 ������2��:��#��L��� � Louis Cheng (2006) :#����#j��'��#���:��� $&$"1�)��#�����";����(� 1���� !'� :��!"� ����M A�(�� ����6��� �"���2���'(���3�<��#��L��� � Cheng #j��' ��#���������"��)��< ���(���� �� !'� Investment planning, retirement planning 2� Estate planning �'����������#�)'��� < ���(���� �� !'� Consumption planning, Insurance protection 2� Short-term and medium tterm investment planning

******************************************************************

������������� ����������������������� ��������� �� �� �� www.tsi-thailand.org