بانک تجاري و انواع آن شرکت هاي سرمايه گذاري شرکت هاي کارگزاريبانک هاي سرمايه گذاريمدل ها و آرايش صنعت خدمات ماليمقايسه تطبيقي کاکرد ها و خدمات

(بانك تجاريcommercial bank). يك نهاد سپرده پذير است كه به واسطه گري پول تحت

نظارت بانك مركزي مي پردازد و عنصر اصلي در صنعت درآمد بانك از محل تفاوت سود خدمات مالي مي باشد

مي باشد. خدمات ارائه خدمات تسهيالت و سپرده وكارمزد و (retail banking) در دو بخش خرده فروشياين نهاد

ارائه corporate banking)خدمات بانکداري شرکتي)بيشتر به دليل ارائه خدمات خرد اين نهادها مي گردد. ولي

به بانکهاي تجاري معروف هستند و خدمات شرکتي بيشتر در حوزه بانکهاي شرکتي و سرمايه گذاري مطرح مي

شود.

طبقه بندي زير از بانك ها نتيجه چگونگي شرايطاقتصادي ، سابقه بانک ها و قوانين و مقررات حاکم بر آنها

مي باشد. (بانك تجاريcommercial bank):بانك مشاركتي (cooperative banking)(بانك بازرگانيmerchant bank)(بانك صنعتيindustrial bank)(بانك رهنيmortgage bank)(بانك توسعه ايDevelopment bank) دسته بانك هاي دولتي، 3بانك ها به اعتبار شكل حقوقي به

خصوصي و تعاوني تقسيم مي شوند.

گذاري سرمايه شركتهايآوري سود قصد به و خود براي را بهادار اوراق كه شركتهايي

كنند مي خريداري

در بنگاهداري و مديريت گذاري سرمايه رويكرد صورتيكه درودر گذاري سرمايه هلدينگ باشد تخصصي رشته چند يا يك

باشد مي گذاري سرمايه شركت اينصورت .غير

نهاد مالي كه واسطه گري اوراق بهادار را به حساب مشتريان و تحت نظارت سازمان بورس انجام مي دهد و

جزء صنعت خدمات مالي مي باشد اين نوع شركت ها در طبقه بندي كالن شركت هاي موجود

در صنعت خدمات مالي تحت عنوان شركت هاي اوراق ( مي آيند.securities firmبهادار)

1 -Brokers- Dealers:2 -Full –line Firms:مثال) كارگزاري مريل لينچ ( براي3 -:Discount Brokers

( Charles Schwab براي مثال : )4- Electronic Securities Trader :

كه يك شركت تسهيل كننده معامالت Saxo Bank مثال: )بزرگ الكترونيكي است.(   

بانکداري سرمايه گذاري عبارتست از خريد يا تعهد خريد "اوراق بهادار از قبيل اوراق مشارکت و سهام از طرف يک سازمان مالي که اين اوراق را دوباره به دسته هاي کوچک a تقسيم نموده و به اميد نفع به فروش مي رساند. معموًال

وقتي از بانك هاي سرمايه گذاري استفاده مي شود که بخواهند اوراق بهادار جديد را به فروش برسانند. "

انتخاب واژه بانک سرمايه گذاري از آن جهت به اينشركت ها اطالق مي شود كه داراي ماهيت تأمين كنندگي

در مقايسه با بانک تجاري و از طرفيسرمايه مي باشند. که در بازار پول به مبادله پول مي پردازد اوراق بهادار در

به طوريکه مي توان گفت، مبادله مي نمايندبازار سرمايه بانکي براي اوراق بهادار است و واژه سرمايه گذاري نيز

از آن جهت که اين اوراق بهادار، شرکتها، صنايع و ... را در مسير سرمايه گذاري هدايت مي کنند و زمينه هاي

سرمايه گذاري فراهم مي کنند، به اين شرکت اطالق .مي شود

1 -bulge bracket bank )سوپرماركت مالي ( : ) خدمات كامل( - بانك سرمايه گذاري full services الف(

سنتي؛ مثال: مريل لينچ؛ گلدمن ساچ؛ مرگان استانلي - شركت major bracket firms & foreign bank ب (

هلدينگ مالي؛ مثال: سيتي گروپ؛ بانك آمريكا؛ جي پي مورگان

2 -boutique bankمثال: گرين هيل؛ ساندلر اونيل؛ ًالزارد

3 -Regional Firms and Investment Banking in Commercial Banks

مثال: هامبرشت ؛ كويست

: الف( آميختگي كامل)ب( الگوي بانك جامع)مدل آلمانيج(مدل بانکهاي منفک د(مدل بانک هاي هلدينگ)ه(مدل شرکتهاي معين) وابستهو( سرمايه گذاري مشترك و ديگر آرايش ها

شركت هاي سرمايه گذاري

شركت هاي كارگزاري

بانك هاي سرمايه گذاري

بانك هاي تجاريشرح زمينه هاي فعاليت

پرتفوهmايي 1 -گmردآوري بورسmي غmير و بورسmي هmاي شmركت سmهام از

مختلف

بmmmmازده 2 -تخصmmmmيص صmmاحبان بmmه مناسmmب

سهام

و 3 ريسmmك كنmmترل -بازده پرتفوي

-مديريت كارا و فعال4

نقmد 5 قmدرت -افmزايش شوندگي

برقmmmmmmmmmراري 1.آنالين ارتبmmاط بmmا مسmmتمر و بmازار معmامالت بmراي سmرمايه خريد فروش.

سmmفارش 2. ثبت و خريmد هmاي بmmراي فmmروش در مشmmتريان ليسmmmmmmmmmmmmت معmmmmmmmmmامالت هmmاي شmmركت

بازارسرمايه خmدمات 3. ارائmه

گmرداني، بmازار و مشmmmmاوره

سبد گرداني

ايجmاد زنجmيره اي از 1.هم و ارزش خلmق خالل در افmmزايي دارايي، مmmmديريت مشmاوره و خmدمات

پذيره نويسيانmmداختن 2. كmmار به

بmmmراي سmmmرمايه سmmmرمايه تmmmأمين ديگmر و خmود بmراي شmركت هmا از طmرق قبيmmل از مختلmmف و اوليmmه عرضmmه تmأمين و خصوصmي از مmmالي منmmابع هmmmmmmاي روش

گوناگون ارزش 3. ايجmmmmmاد

روي افmmmmmزوده سرمايه

دريmmافت 1 -شmmعب سmپرده و اعطmاي وام

بmا 2 -ارتبmاط مسmتمر بانك مركزي

-كنmترل هmاي داخلي 3و مديريت ريسك

و 4 نقmدينگي -جmذب و منmmmابع تجهmmmيز تخصmيص آن بmه طmور

كارا و صحيح

فراينmmmmدهاي كاري

فرصت هاي متنوع سرمايه گذاري

بازار سرمايه بازار سرمايه، بازار كاًال، بازار ارز، بازار خريد وادغام و ...

بازار پول زمينه فعاليت

شركت هاي سرمايه گذاري

شركت هاي كارگزاري

بانك هاي سرمايه گذاري بانك هاي تجاريشرح زمينه هاي فعاليت

-تشmكيل پرتفmوي 1

سmmmmmرمايه 2 -اوراق در گmذاري

بهادار و كاًالها

-سmرمايه گmذاري 3در سmهام شmركتها،

صنايع و كاًالها

معاملmmmmmmه 1.گري

بازار 2.گرداني

3 . سmmmبدگردان

ي

ها؛ تسهيل تأمين مالي شرکت1.

تشکيل سرمايه؛2.

واگmذاري فعاليتهmاي اقتصmادي بmه 3.بخش خصوصي؛

تعيين ارزش؛4.

خدمات کmmmmmmmmmmmmmmmmارگزاري و 5.گري؛ معامله

افmزايش کmارآيي اطالعmات بmازار 6.مmالي؛ پmذيره نويسmي و توزيmع

بهادار جديد؛ اوراقمشmmmاوره مmmmالي و مmmmديريت 7.

ريسک؛انجmmام تحقيقmmات مmmالي بmmراي 8.

گذاران و مشmmmتريان سmmmرمايهشرکت؛

بازارسmmازي در حmmوزه اوراق 9.بهادار عمومي و خصوصي؛ ارائه خدمات مديريت دارايي؛10.معاملmه در بازارهmاي مmالي بين 11.

الملل؛

قبmول سmپرده بmه طmور 1.ازعامmmmه مسmmmتقيم و چmك مmردم،صmدور پس هmmاي حسmmاب

انداز بmmه 2. دهي وام انmmواع

شركت ها و افراد حسmmاب 3. آوري جمmmع

هاي اينترنتي نيmاز 4. تحليmل و تجزيmه

هاي مالي .5IRAs ابmmmmحس (

بازنشسmتگي شخصmي )

نقد كردن چك ها6.

مبmmادًالت 7. تسmmهيل مبmادًالت ماننmد پmولي مخmmابره طريmmق از

و ... كmmmارت 10 صmmmدور -

وكmارت ATMاعتبmاري،هاي بدهي

بانكmmmداري 11 - الكmترونيكي

خدمات قابmل ارائه

سازمان بورس و اوراق بهادار –

سازمان حسابرسي

سازمان بورس سازمان بورس بانك مركزي نهادهاي ناظر