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j a n e i r o 2 0 4 02 T 2 0 2 0
B a n c o d o E s t a d o d o R i o G r a n d e d o S u l
C l á u d i o C o u t i n h o | P r e s i d e n t e
I r a n y S a n t ’ A n n a | V i c e - P r e s i d e n t e e D i r e t o r d e R i s c o
M a r c u s S t a f f e n | D i r e t o r F i n a n c e i r o e d e R I
O s v a l d o L o b o | D i r e t o r d e C r é d i t o e O p e r a ç õ e s
A l e x a n d r e P o n z i | S u p e r i n t e n d e n t e d e R I
W e r n e r K o h l e r | S u p e r i n t e n d e n t e d e C o n t a b i l i d a d e
Resultados2T2020
B A N R I S U L .
Disponibilização de equipamentos de
proteção individual aos empregados em
regime presencial de trabalho.
Ampla divulgação dos canais de
autoatendimento com tutoriais de acesso aos
serviços e disponibilização de atendimento
pelas redes sociais.
Manutenção do atendimento presencial, por
agendamento, com respeito às restrições
vinculadas ao enfrentamento da pandemia
Acionamento do plano de continuidade
operacional: trabalho remoto sem prejuízos às
atividades
Assessoria técnica do Hospital Moinhos de
Vento para definição de protocolos de
prevenção e tratamento de suspeitas ou casos
de testes positivos para COVID-19.
COVID19 – Ações2 T 2 0 2 0
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Especial atenção aos empregados pertencentes
ao grupo de risco com disponibilização do
trabalho em regime de home office.
2
B A N R I S U L .
Covid-19 - Apoio aos Clientes2 T 2 0 2 0
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Ampliação do limite de Banricompras,
disponibilização de limites pré-
aprovados, prorrogação de dívidas de
operações de crédito e a oferta de linhas
de capital de giro e para financiamento
de folhas de pagamento.
Implementação de condições específicas para as renovações de
Seguros de Automóvel e Residencial, além da opção de contratação remota
de Vida.
Intensificação na oferta de soluções relacionadas ao acionamento de
seguros, prorrogação de operações e contratação de novos créditos.
Empresas
Intensificação na oferta de soluções
relacionadas ao acionamento de seguros,
prorrogação de operações e contratação
de novos créditos.
Implementação de condições específicas
para as renovações de Seguros de
Automóvel e Residencial, além da opção
de contratação remota para Seguros de
Vida.
Fornecimento de POS isento de
mensalidade, concedidas isenções de
tarifas para clientes com queda de
faturamento e mantidas as taxas de MDR
vigentes anteriormente a março de 2020.
Possibilidade do cliente solicitar a carência
(diferimento dos encargos) de até seis
parcelas a vencer dos contratos de crédito
imobiliário das operações da carteiras de
pessoa física, jurídica e do Plano Empresário.
Ampliação do limite Banricompras,
disponibilização de limites pré-aprovados
e a prorrogação de dívidas de operações
de crédito pessoal, crédito consignado
estadual e municipal.
Pessoas Físicas Rural
Seguridade Vero Crédito Imobiliário
3
B A N R I S U L .
Covid-19 - Canais Digitais2 T 2 0 2 0
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Nova Versão do Aplicativo Banrisul Digital;
Majoração dos limites nos canais Minha Conta, Afinidade e Office
App no aplicativo Banrisul Digital;
Agendamento do Atendimento Presencial no aplicativo;
Botão para comunicação via WhatsApp no “Fale com Seu
Gerente” do canal Afinidade.
No 1S20, os canais digitais tiveram 170,6 milhões de
acessos, 37,6% superior ao mesmo período de 2019,equivalendo a uma média de 948,0 mil acessosdiários. O total de operações realizadas nesses canaisapresentou incremento de 9,5%.
Em Junho de 2020 cerca de 75% das transaçõesforam feitas em canais digitais, sendo que maisda metade do total foram feitas por meio doAplicativo Banrisul Digital
4
62,9%67,6% 66,1%
75,1%
2018 2019 1S2019 1S2020
Transações em Canais Digitais
Crédito Rural
55
2 T 2 0 2 0
B A N R I S U L .
2,3
3,2
4,1
2018/2019* 2019/2020 2020/2021
Plano Safra - 2020/20212 T 2 0 2 0
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Crescimento AnualR$ Bilhões
Recursos por categoria de cliente:
R$800 milhõesPRODUTORES FAMILIARES
R$635 milhõesPRODUTORES MÉDIOS
R$2,67 bilhõesGRANDES PRODUTORES,
COOPERATIVAS E EMPRESAS
REALIZADO97%
*: Carteira de crédito rural em jun/19
6
B A N R I S U L .
Destaques2 T 2 0 2 0
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Lucro Líquido R$119,8mm
Consignado +8,8% Δ12m
Índice de Provisão
8,3%
Índice de Cobertura 90d
234,3%
Carteira de Crédito +5,0% Δ12m
BasileiaCore Capital
15,2%
Captação11,1%Δ12m
7
B A N R I S U L .
Lucro Líquido2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e sEventos Extraordinários - R$ Milhões 2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020
Lucro Líquido Ajustado 305.7 291.9 356.3 257.5 119.8
Ajustes 29.7 - 40.9 - -
Reestruturação Planos Fundação Banrisul 49.5 - - - -
Provisão Trabalhista - - (429.0) - -
Provisão para Ações Cíveis (reversão) - - 126.8 - -
Efeitos Fiscais (19.8) - 120.9 - -
Crédito Tributário - EC 103/2019 - - 222.2 - -
Lucro Líquido 335.4 291.9 397.2 257.5 119.8
Lucro Contábil
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-42,4% -53,5%
Lucro Ajustado
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-39,7% -53,5%
8
335,4
291,9
397,2
257,5
119,8
655,3
377,3
305,7 291,9
356,3
257,5
119,8
625,6
377,3
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020 1S2019 1S2020
Lucro Líquido Contábil Lucro Líquido Ajustado
B A N R I S U L .
Margem Financeira2 T 2 0 2 0
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Margem financeira sobre Ativos Rentáveis
R $ m i l h õ e s
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-5,1% 3,0%
9
7,65% 8,10% 7,85% 6,99% 6,95% 7,73% 6,97%
1.351,51.434,7 1.393,1
1.261,6 1.299,3
2.697,32.560,9
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020 1S2019 1S2020
B A N R I S U L .
Margem Financeira - Crédito e Tesouraria2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
10
93%100%
94% 94% 96% 97%
7% 6% 6% 4% 3%
1T2019 2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020
Margem Crédito Margem Tesouraria
1.261,6 1.299,31.345,7 1.393,11.434,71.351,5
B A N R I S U L .
Margem Financeira sobre Ativos Rentáveis2 T 2 0 2 0
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11
7,81% 7,65%8,10% 7,85%
6,99% 6,95%
15,96%
17,18% 17,04%16,37%
14,75%15,32%
0,98%
-0,03%
0,94% 0,85%0,51% 0,36%
1T2019 2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020
NIM NIM Crédito NIM Tesouraria
B A N R I S U L .
Despesas de Provisão2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
34,7% 63,3%
Despesas de provisão dos últimos 12 meses
sobre Carteira de Crédito
12
294,4
349,0
265,1296,6
484,2
579,8
780,8
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020 1S2019 1S2020
3,7% 4,0% 3,3% 3,3% 3,9% 3,9%3,7%
B A N R I S U L .
Carteiras Repactuadas2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h a r e s
13
Parcelas Repactuadas1,86% do Total daCarteira de Crédito
1,2% Carteira PFEm termos Gerenciais, as
responsabilidades dos clientes que realizaram a repactuação de parcelas correspondem a cerca de
14% da carteira total.
3,9% Carteira PJ
3,4% Crédito Rural 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
BNDES Stand Still
Corporate e Large Corporate
Middle
Micro e Pequenas Empresas
Parcelas sobre Total Repactuado - PJ (%)
Parcelas Contratos
Pessoa Física
Consignado 188.047 36.633
Imobiliário 63.658 10.731
Crédito Pessoal 65.460 145.093
Veículos 182 89
TOTAL 317.347 192.546
Pessoa Jurídica
Corporate 124.723 358
Middle 54.503 2.062
PMEs 59.496 23.528
BNDES Stand Still 13.077 690
TOTAL 251.800 26.638
Crédito Rural 94.746 997
TOTAL 663.893 220.181
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Crédito Pessoal
Crédito Imobiliário
Crédito Consignado
Parcelas sobre Total Repactuado – PF (%)
B A N R I S U L .
Captação2 T 2 0 2 0
Ap
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Relação Crédito / Depósito
14
60,4% 59,9% 60,8% 60,0% 57,1%
66,9% 66,7% 67,5% 67,1% 63,4%
jun/2019 set/2019 dez/2019 mar/2020 jun/2020
Crédito X Captação Total Crédito X Depósitos
Captação pulverizada com base em nosso DNA de Banco de Varejo de Marca
Forte na Região Sul do Brasil
Depósitos à Prazo: 67,8% PF33,2% PJ
Banrisul não acessou nenhuma linha emergencial de
liquidez do Banco Central -
LFG/DPGE
Custo médio – Depósitos à Prazo
91% CDI
42.408,267,3%
10.282,016,3%
3.208,35,1%
3.083,44,9%
2.970,44,7%
1.055,41,7%
2T2020
2T201938.921,5
68,6%
9.366,616,5%
2.222,13,9%
3.299,25,8%
2.720,14,8%
171,80,3%
DÉPOSITO À PRAZO POUPANÇA BONDS LCI/LF DEPOSITOS À VISTA DEP. INTERFINANCEIROS
B A N R I S U L .
Receita de Tarifas e Serviços2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-3,1% -9,2%
15
501,6 520,2 530,0 504,2457,7
992,3962,0
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020 1S2019 1S2020
1S2020
1S2019
48%
28%
15%
5% 4%
44%
33%
15%
4% 4%
SERVIÇOS BANCÁRIOS CARTÕES SEGUROS CONSÓRCIOS FUNDOS
B A N R I S U L .
Despesas Administrativas2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
Despesas de Pessoal
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
+1,3% +5,0%
Outras Despesas Administrativas
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-12,0% -6,6%
Despesas Administrativas
1S2020/1S2019
2T2020/1T2020
-5,0% -5,7%
16
478,3 502,3 499,9 505,1 479,9
972,4 985,0
455,3 443,6 463,7 415,2 387,8
912,1803,1
933,6 945,9 963,6920,3
867,7
1.884,51.788,0
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020 1S2019 1S2020
Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas
B A N R I S U L .
Ativos2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+9,0% +4,0%
17
79.465,780.637,6 81.549,6 83.270,0 86.582,8
7,1%
15,7%
34,1%
43,1%
7,6%
15,0%
34,8%
43,1%
43,0%
7,5%
14,9%
33,2%
44,4%
7,2% 8,0%
40,9%
43,5%
8,4%
42,9%
41,5%
7,2% Outros
Tesouraria
Compulsórios
Operações de Crédito
jun/2019 set/2019 dez/2019 mar/2020 jun/2020
B A N R I S U L .
Carteira de Crédito2 T 2 0 2 0
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R $ m i l h õ e s
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+5,0% -0,6%
Carteira Total
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+6,1% +2,1%
Especializado
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+4,7% -1,4%
Comercial
18
26.074,9 26.401,927.815,1 27.701,2 27.306,0
8.162,3 8.245,28.367,6 8.484,6 8.659,9
34.237,2 34.647,136.182,7 36.185,8 35.965,9
jun/2019 set/2019 dez/2019 mar/2020 jun/2020
Comercial Especializado Total
B A N R I S U L .
Carteira de Crédito2 T 2 0 2 0
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ad
os
Consignado16,314.0
76.5%
Demais5,004.723.5%
Capital de Giro
4.207,670,3%
Demais1.779,7
29,7%
R $ m i l h õ e s
19
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Pessoa Física21.318,7
59,3%
Pessoa Jurídica5.987,316,6%
Rural2.902,4
8,1%
Imobiliário4.148,811,5%
Outros1.608,7
4,5%
Carteira Total
B A N R I S U L .
Crédito Consignado2 T 2 0 2 0
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Re
su
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ad
os
R $ m i l h õ e s
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+8,8% +1,4%
Consignado Total
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+16,6% +4,6%
Correspondentes
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+7,6% +0,3%
Agências Banrisul
20
49%
32%
11%
5% 3%
1S2020
45%
32%
11%
7%5%
INSS ESTADUAL MUNICIPAL FEDERAL OUTROS
1S2019
9.295,0 9.668,7 9.899,6 9.979,3 10.004,6
5.209,85.457,2
5.751,5 5.809,9 6.075,3
488,6411,9
350,1 293,7 234,114.993,415.537,8
16.001,1 16.082,8 16.314,0
jun/2019 set/2019 dez/2019 mar/2020 jun/2020
Agências Banrisul Correspondentes Adquirido
B A N R I S U L .
34.237,2 34.647,136.182,7 36.185,8 35.965,9
2.594,0 2.722,0 2.764,3 2.812,5 2.982,3
7,6% 7,9% 7,6% 7,8%8,3%
0,0%
5,0%
10 ,0 %
15 ,0 %
20 ,0 %
25 ,0 %
0,0
5.000,0
10. 000,0
15. 000,0
20. 000,0
25. 000,0
30. 000,0
35. 000,0
40. 000,0
jun/2019 set/2019 dez/2019 mar/2020 jun/2020
Crédito Total Provisão
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+5,0% -0,6%
Crédito Total
Saldo de Provisão2 T 2 0 2 0
Ap
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Re
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ad
os
R $ m i l h õ e s
Jun2020/Jun2019
Jun2020/Mar2020
+15,0% +6,0%
Provisão
21
B A N R I S U L .
Qualidade de Crédito2 T 2 0 2 0
Ap
re
se
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Re
su
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ad
os
10 maiores devedores em atrasoDistribuição por Rating
88,0% da Carteira
é composta por
ratings AA, A, B e C
R$ Milhões
16
17
17
22
28
32
37
70
102
106
10º
9º
8º
7º
6º
5º
4º
3º
2º
1º
11,7%
51,7%
20,0%
4,6%
6,1%
AA A B C D E F G H
22
B A N R I S U L .
23
Índice de Basileia
Ap
re
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Re
su
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ad
os
2 T 2 0 2 0
14,1%14,9%
13,8%14,3%
15,2%1,7%
1,3%
1,3%0,8%
0,8%
15,8%16,2%
15,1% 15,1%16,0%
2T2019 3T2019 4T2019 1T2020 2T2020
Tier I Tier II
B A N R I S U L .
24
Indicadores
Ap
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Re
su
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ad
os
16,9% 18,4% 13,0% 9,4%
ROAE Ajustado Anualizado ROAA Ajustado Anualizado
Retorno 1,6% 1,8% 1,2% 0,9%
2,20% 3,37% 3,37% 3,54%
51,4% 52,1% 52,6% 52,6% 104,9% 106,0% 99,8% 95,4%
Qualidade da
Carteira
Eficiência
Índice de Inadimplência 90 dias Índice de Cobertura 90 dias
Índice de Eficiência 12 m Tarifas e Serviços / Despesas de Pessoal
2T2019 4T2019 1T2020 2T2020
2 T 2 0 2 0
2T2019 4T2019 1T2020 2T2020
2T2019 4T2019 1T2020 2T2020
2T2019 4T2019 1T2020 2T2020
344,6% 226,7% 230,4% 234,3%
2T2019 4T2019 1T2020 2T2020
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